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  • 投资人维权,你应该理性一点!
    老七玩金融 发表于2018-08-03 10:02
    这是老七玩金融第 212篇原创 本文字数:2931阅读需要:5 min 这一篇文章写出来后,很多在热血维权的读者肯定会骂我。 骂就骂吧。只要多少能够帮到你们一些就好。 但求无愧于心。 首先我想问一问大家,你们维权的目的是什么? 是想将骗子绳之以法? 还是想拿回自己的钱? 我想大部分人,都是想拿回自己的钱吧? 那么现在这种动不动去**、示威、抗议、跳楼的行为,到底能不能拿回自己的钱? 我来给大家分析下: 结论一、以命要挟ZF或者平台的方式是绝对不可取的! 今天早上朋友发了个图片,小微金融的投资人在东方银座美爵酒店上面要跳楼。 之前也有投之家的投资人也发过视频说要跳楼之类的。 我们姑且先不说人命关天,好死不如赖活这类的话。 就拿这件事情来说,如果真有人跳了,整个事件会往什么方向发展? 就拿小微金融来说,如果有人跳楼,那么ZF肯定第一时间立案,这属于涉及命案了。 然后小微金融的实际控制人李森有可能被带走。 最后,他定罪最严重的情况,也就是集资诈骗。最高判刑无期。 但问题是,这么定罪了,投资人的诉求就得到解决了么? 整个广森集团的负载率你们不去查一查?高达90%以上。 一旦企业进入破产清算环节,你觉得会先还P2P的钱,还是银行这类机构的钱? 真正到你手上的,能剩下多少? 而且,小微金融发标,所有的借款主体,都不是银座,而是他上下游相关的供应链企业,只是银座欠这些供应商的钱,但他实际上没有欠投资人的钱。 只要他把上下游的钱还了,不管多久还。 除非你能证明,最后的资金流向,是流入了李森或者他的集团当中。 否则最后可能非吸都算不上,最多是个经济纠纷。 再者,如果你跳楼了,或者以跳楼为契机来维权,ZF就妥协了,肯来接手这个事情,那这个口子一开,是不是全国的平台出问题,都可以用这一招来威胁ZF? 对于我们的ZF而言,可能会被妥协么? 对他们来说,稳定大于一切。 不跳,还能协商双方坐下来谈。 跳了,那就谈都不用谈。直接立案侦查。 但最后,钱还是回不来啊? 所以我想问问,像这种投资人,你脑子到底咋想的? 就算你的命不值钱,你也不值得这么去造吧? 想想你的家人,亲戚,朋友。 你真跳了,他们怎么活? 当然,还有这种的: 只听说过有组队旅游的,还有组队去跳楼的?你当是去蹦极啊? 对于银座这种本身有实业的集团,我跟某个投资人大户沟通过情况。 我们认为,只有盘活他在龙东和前海的旧改项目,这样才能够有资金来给投资人还款。 就拿他兜底的那个罐头厂来说,那个地方也已经100%抵押了。除非能够真拆掉,完成旧改,才能够从银行批到钱去建起来。最后把大楼卖掉或者地皮处理掉,那才有可能换回钱。 而现在,他就是个破厂房啊,跟两年前评估的时候一样的,没有任何变化。 请记住:房地产企业当没有现金流的时候,他连个渣都不剩。这放在任何房地产企业身上都一样。因为地产企业绝大部分钱,都是从银行贷款的。一旦现金流断了,银行第一时间冻结资金,然后查封房产,那这房地产企业,基本就剩不下什么东西了。 所以,不管怎样,都不要跳楼,或者以这个来逼迫平台和ZF,没有任何意义。ZF也永远不会妥协。 结论二、聚众SF不可取! 这是XX局的指挥情报中心下发的文件。 你们以为用个区块链的聊天软件,就不能被监控了? 想都不要想好不好。 只要你还在中国上网,用哪个软件,聊的什么内容,只要想查,那都是能查到的。 这种群体性聚集事件,对于国家来说,那是严令禁止的。这是社会不稳定因素,ZF是要坚决杜绝的。 而且这种情况,很容易就会被不法分子利用,比如借款人,怂恿你去闹事。因为他借的钱可以不用还了啊。 比如某些反叛分子,怂恿你们去闹事。他们当然希望出现这种情况,这样可以在国外大肆宣扬一番,说如何如何不好。 那不就给别人当枪子了么? 但实际上,这样做,没有任何意义。 据说之前E租宝还是哪个平台出问题,去北京SF的投资人,直接列入黑名单。 以后只要到北京就直接遣返。 这辈子想进北京,是不太可能了。 哪怕要维权,也应该是小规模的,去当地的信访局去XX。去XX机关去报警,登记资料,督促立案。 而不是把他弄成大规模的事件。 还是那一句,对于ZF来说,稳定是最重要的!其他都是次要的! 结论三、不到万不得已,不要把平台实际控制人送进去 目前出问题的有些平台,业务还算真实,平台负责人也没有跑路的意思,也在积极组织回款。 那么,在这个时候,投资人首先要做的,是成立自己的投资人委员会。 去全面介入到平台资产端的处置已经日常运营当中去,而且要有强有力的监督和推动作用。 一是为了尽快的保障回款, 二是监督平台的实际控制人,以防他在维稳期间,转移资产等等。 如果平台负责人不积极组织回款,并且有转移资产的倾向。那么投资人可以引入第三方专业的机构来接手平台的回款事宜,并且该报警报警,该立案立案。别等实际控制人完全转移资产了再去找他,那就都完了。 只要资产端大部分真实,总是能够回一部分钱的。 但如果你只是为了把平台实际控制人弄进去,弄进去以后呢? 借款人知道这个平台已经出问题了,他还可能去还款么?他肯定是想着把平台弄倒了自己也不用还钱了啊! 就算他想还款,会不会被代理商或者担保方截流呢?他还能不能找到还款渠道呢?他都不一定知道能还给谁! 按目前的清算周期,平均2-3年。如果不是自融,是真实资产端借款,那三年后那些车贷、信用贷的借款人,他还能还钱给你?他最多说我抵押的车不要了送给你好了。 三年后的车还能值几个钱? 所以,只有在可以接手资产端的情况下,投资人可以选择立案起诉平台实际控制人。 否则,哪怕最后处置了,最多也就是他坐个几年牢。 但你的钱,可能回来不到一成。 这样做,有意义吗? 结论四、自融诈骗跑路的平台,第一时间报警争取立案 这个性质是不一样的,有些平台就是纯诈骗的,你也找不到平台的实际控制人了。因为已经跑了。 那么作为投资人,要提供更多关于实际控制人的信息和证据,督促当地警方尽快立案,并且协助警方做证据收集,争取能够尽快的把人抓到,并且对资产进行保全。 跑路平台大多数都没有资产,基本上都是自融投项目或者就在自己身上。 只要能抓到人,多少也能够清算回来一点。 E租宝哪怕那么大的旁氏骗局,最后不也清算回来了28%? 因为他的钱没借给别人,肯定在置业或者投资上了。 所以,对于跑路平台,尽快立案,保证能够追回更多的钱,才是最重要的。 收集的任何有关诈骗犯的证据,都可以提供给办案警察,你发到群里、朋友圈里有啥用?指望警察能通过你朋友圈看到这个?还是指望哪个领导看到你发的东西拍板重视这个案件? 最后,我真心希望大家冷静一点、理性一点。 维权的目的,是为了尽可能多、尽可能快的拿回自己的钱。 所以,努力的方向应该是这个方向。 把平台立案,把平台实际控制人抓进去,其实是解决不了这两个问题的。 各地的金融办也召开了会议,要求平台不得跑路,如果清盘,也要良性清盘。 清盘周期尽量控制在借款人还款周期以内。 在我们束手无策的时候,我们只能相信ZF。 还有,自己投资的平台如果出现了问题,一定要降低自己的期望值,做好丢失一部分本金的打算。 理想很美好,现实很骨感。 行业已经如此,希望大家都能够理性面对吧。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 关于投资,请降低你的期望值
    老七玩金融 发表于2018-07-25 14:10
    这是老七玩金融的 208 篇原创 本文字数:3988阅读需要:7 min 我知道这篇文章写出来,一定又会很多人留言骂我。 但这就是目前行业所面临的事实情况。 所以我先说明下,如果你觉得受不了,可以不看的。 我在上半年其实就写过,今年一定是现金为王的一年。 必看!2018钱荒生存法则 现在回头看来,当时的策略还是对的。 只是自己在执行的时候,也没有完全按照这个策略去走。 结果导致目前在投的有一家平台也出现了逾期,确实有点失误了。 不过对于我来说,我在投资之前,就做好了最坏的打算,也就是本金全无的准备。所以知道平台要逾期后,我也比较淡定,等它按照所公布的进度处理。 如果到时候没有按照进度来处理,那我可能就要采取其他手段了。 虽然我对我的判断力没有质疑过,但行业目前这种急转直下的情况,没有几家平台能够独善其身。以往的判断,对于目前这个行情,也已经不太适用。 最近我经常跟那些找我抱怨平台逾期或者拆散计划标的投资人说,你已经很幸运了。 看看唐小僧,再看看投之家,再看看银豆网。你投资的平台最少还没跑路,还在积极的解决问题,已经很好了。 我也建议大家,在目前这种大环境下,一定要降低自己的期望值。 我把平台出问题的几种状态,都罗列了出来,然后做了个对比,给大家一个参考吧。 正常还款>拆散标的>部分项目逾期还款>全部项目展期>清盘>跑路 一、正常还款 这个不用多说了,对于投资人来说,是最有信心和保障的。我也希望大家所有人投的平台都会正常还款。保障本金和利息都不受损失。再细的,我就不说了。 二、拆散标的 这主要是一些本身有计划类标的的项目,把计划都打破。本身的债权匹配成实际的债权。 计划类产品的运作方式我大概解释下: 平台把资产做成一个自动债权转让的模式。当你投资的标期,比如三个月到期的时候,你会自动退出,转让给下一个投资进来的投资人用户。 但目前这种大部分平台入金量都下降的情况下,这种退出就会非常慢,而且长此以往,会给很多投资人带来平台逾期的恐慌。 所以有些平台,干脆把所有的计划类全部拆散了,让投资人和借款人一一对应,这样债权就变成直投了。 当然,这对于那些本身投短期债权的投资人们是不太公平的。 当时他们为自己设计的就是短期标的,结果变成了三年,是有点难以接受的。 但目前这个情况下,不接受,也得接受的。 因为对于平台来说,要么选择拆,要么选择清盘。 投资人也可以自己选的。 还有些平台选择把债权转让的进度公开化,这也是一种选择。 因为毕竟作为平台来说,它是没有任何兜底的义务的。只要它保证借款人真实,回款有保证,如果之前没有明确说有回购协议。那么从法律上来说,平台是没有任何义务来回购的。 三、部分项目逾期还款 有些平台本身就是一对一的小额分散业务,这种平台历史的逾期其实都是自己暗自回购掉了,所以平台上就没有出现过逾期。 在目前这个环境下,投资人都不信任平台,导致没有资金流入的情况下,逾期的风险就会被放大。 简单的说,如果历史逾期本身就是5000万左右。 在10亿待收的时候,它的逾期率是5%。 那在这个时候,其实平台的利润是可以覆盖掉这部分逾期的。 如果平台的待收降到了5亿,他的逾期率就是10%了。 那这个时候,平台就不一定能够兜得住了。 所以,少部分项目出现逾期。如果债权明晰,能有明确的回款计划和进度。 时间不是太长久,那也是可以接受的。 最好是,平台对于逾期的投资人,也要有一些罚息的奖励,这样也相对来说公平一些,高收益对应的高风险。 当然,有一些平台也会从部分逾期,恶化到全部逾期,那么这种情况下,有可能是有资金占用或者其他的情况。 这个时候,可能就需要警惕了,需要提前做好应对措施。尽可能早的挽回自己的本金。 四、全部项目展期 我也看到过一些平台,把全部项目到期后全部展期6个月—1年的。 这种平台,可能本身资产大部分就是资金错配的。 所以回款根本匹配不上标的。 一旦出现目前这种行情,肯定是兑付不了的。 平台为了解决这种困境,干脆大家都不给兑付,直接展期一段时间。 在这段时间内,如果它真心是想兑付,会给出相应的兑付计划,并且去盘活项目,尽可能的回收资金,组织兑付。 但说实在的,我对于出现这种情况的平台,除非是抵押物足够或者实力非常雄厚,其他多半我是不太看好的。 对于有一些本身就是屌丝创业的,我是怎么都不信他能够短期内筹到那么多钱的。 五、清盘 除了少数平台选择良性清盘。 其他很多平台选择清盘,其实是平台已经到了无法正常运营的地步。特别是那种动不动按三年来清盘的平台,我是极度不看好的。 先不说它的债权是不是真实的,我只说投资人或者平台的相关人员,能不能坚持三年,都是一个问题。 资产端真实的,在清盘的中后期阶段,有可能资产端的运营成本,就超过了每个月的回款,所以越往后清,实际上有可能还是亏的。 我举个具体例子吧: 假设10亿待收的资产端,按3年清盘,每个月回款3%,总计利息本金为10.8亿。 那么每个月他需要回款3000万。 也假设他所有资产端都是一一匹配的,全是36期的资产端。 在刚开始清盘的时候,所有资产端门店的人员,基本都还健全。 那么前期的回款,应该压力是不大的。 这也是为嘛很多平台前期都能正常兑付。 可到了中后期,比如一年以后,已经回款了36%了。 在这个时候,逾期率是逐渐上升的,因为谁也不知道经济环境会不会恶化,借款人的还款意愿会不会降低。所以在那时候,可能一个月回3%,就非常困难了。 而且还有个关键因素,是如果这块的业务都是需要人工去催收的,这部分的成本,其实是固定的。 比如他一个月的门店运营催收成本就是1000万,原来的利润也是1000万。那么最早的时候,这一部分是可以抵消的。 但当待收下降的时候,门店运营催收成本其实是没有减少,而利润由于逾期的增加和待收的减少,导致回款是一定会有下降的。 有可能每个月的那1000万成本,就是回款的3000万中花了。 但你也不能不给这些人钱,因为没有他们催收,可能钱都不回来1000万。 所以清盘到后面,有可能是,当到某一个月的时候,每个月回款可能刚好够门店运营催收成本了。 而那个时候,后续的回款其实就没有意义了。 因为再这么下去,回款还不够发这些人的工资的,对于投资人来说,每个月都是负收入了。 最后的那几个月,一定会是烂尾成这个状态。 如果真心想清盘的平台,整个兑付计划,不应该超过12个月。这已经是正常催收能力范围内的极限了。 如果超出这个时间,后续的时间成本,人工成本,机会成本等等,有太多的不确定性了。 六、跑路 这个没啥好说的,平台实际控制人跑了。投资人出了去报警立案,等着警察去侦查,没有任何太好的办法。(当然,你自己能力通天的除外) 当然,你们去闹也行,去干嘛也行,最多也就是能够加快一下办案的进度。 其他,可能还不如你找当地关系,去跟办案的JC打个招呼来的实在。这是某个维权2年的朋友告诉我的。 办案的进度,全部取决于JC的重视程度。 出事的又不是他家亲戚,凭啥给你迅速办案?又没有奖金。 除非,你是赵家人啊。 最后,我不是泼大家冷水。而是希望大家能够降低自己的期望值。不要总想着自己投资出去的本金,就一定能够100%本息都能回来。 投资本身就有风险,只是因为这几年P2P行业的高速发展,让大家都淡忘了这些风险而已。 而现在的时间段,就是风险的爆发期。不可能所有人都能全身而退,总有一些人会受到损失。 而你自己为什么会受到损失,你也应该自己检讨一下。 是不是太过于相信第三方或者广告媒体了,或是太过于相信它的背书或者高管团队了。 P2P目前这个环境,不是我们某一个人能够决定的,也不是某个媒体就能够引导的,我们大家都没有这个能量。 也不是媒体说谁有问题谁就有问题。真有这个能力,谁还去写文章,去预测下一期彩票出啥不就好了。 这明显是上层的决策导向和一部分浑水摸鱼的人出问题导致的。一方面出问题不可怕,但多个方面都出问题叠加在一起,那就有点可怕了。 好消息是,目前各地的金融办也发文,意思还是希望这个行业趋于稳定,不要出现系统性风险。 可能不久后,会有更加明确的行文出来。 到那个时候,可能投资人的心才会安定一些。 市场大环境才会变得好起来。 对待自己投资的平台出问题,还是需要理性一点。 具体情况具体分析,能够回来更多的本金才是最重要的。 更不要因为投资失误影响了自己的本职工作和正常生活。 那就真得不偿失了。 毕竟,生活还是要继续的~ 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 关于P2P,你最想了解的七个问题,全在这了
    老七玩金融 发表于2018-07-20 12:20
    这是老七玩金融的 207 篇原创 本文字数:5155阅读需要:13 min 这篇文章旨在普及在P2P平台在经营发展过程中,会遇到的问题。 以及在这种大环境下,有可能出现的问题以及解决办法。 内容前提是,有真实业务的平台。而不是那种诈骗平台。 一、P2P平台到底赚钱不赚钱? 从P2P业务本身,平台是不怎么赚钱的。 举例说明: 拿一个10亿待收的平台来说,给到投资人的平均收益是10%。资产端提供资产的收益是15%。那么利差为5%。 10亿待收一年的利润就是10亿*5%=5000万。10亿待收的用户量大概在1万到2万人左右。我们按最低的一个数字来计算获取用户的成本。200一个。这部分用户的费用为200万。 平台的活动成本按极限的2%来计算,也就是2000万。(一线平台跟第三方合作的倒流成本,最低没有底过这个数值的。这还不包括平台本身的红包、加息等等成本。) 10亿平台的员工大概需要80-100人左右,按平均一个人1万的工资计算。一个月100万。一年大概1200万。 100人在深圳最少需要个1000平的办公场地。按一平200来计算租金。一个月租金20万。一年租金240万。 平台充值和提现的支付业务成本一般为千1.5到千2。10亿待收,按平均投标周期6月计算。那么一个月需要充值2亿左右。一个月的费用为40万。一年的费用为480万。 银行存管,10亿规模的年服务费大概在80万。 其他协会、等级保护、第三方会议等等,按一年100万来算。 以上成本已经是一个10亿平台的极限值。大部分平台在前提扩展的时候,广告费用、运营成本等等,综合可能远远超过5%。 那么,总体成本为: 200+2000+1200+240+480+80+100=4060万。 所以,一个最牛逼的10亿待收平台,一年大概能够赚940万。 大概占总待收1%不到的利润。比第三方引流的成本都要低。 这也不难发现,P2P平台本身的盈利能力,还不如第三方倒流平台。 这也不难说明,为什么会有那么多媒体、公众号、第三方倒流网站来给平台倒流了。 因为,赚的比平台还要多。所以,结论是,P2P平台本身不赚f钱的。 二、平台不赚钱,为什么还有这么多 人想来做这个业务? 核心是两个词:杠杆、风口 在我们的理论上,平台的待收是可以做到无限大的。只要这个平台一直持续扩大发展,10亿的盈利是940万。那么1000亿的盈利不就是9.4亿了。10000亿的盈利,不就是94亿了。 这就是一种杠杆的力量。 拿投资人的人钱,出借给借款人,然后赚取利差。而本身除了运营成本,其他基本上都没有太多支出。 这也是为什么,早两年,很多风投都看好这个行业分分投资的原因。 在风投的世界观里,这种可以撬动无限杠杆的业务,一定是有价值的。 这里有一个第三方的数据:2017年全国新增人民币贷款总额再创新高,达到13.53万亿元,同比多增8782亿元。 所以,在投资方的眼里,这是一个十万亿的市场规模。 这远远比那些什么单车啊、汽车啊什么的市场,要广多了。 所以在行业早期,很多资本市场都很看好这个行业,分分投资进来。 而那时候的估值,也比目前这个行情好太多。 一般来说,在14-16年,P2P平台的估值是按待收的1.5-2倍来算的。 也就是一个10亿待收的平台,在当时,是按20亿来估值的。 如果风投入股10%股份,这就得2亿。 所以,我们可以发现,平台业务不赚钱。但通过稀释股份,可以拿到钱。 而这笔钱,很多企业,都会拿去做广告,做推广,做更大的规模。再拿更多的风投。 很多人在从事这个行业创业的时候,大多都没有金融基因,大多都是草根创业互联网基因居多。所以创业的行为也是,先吸引用户,吸来钱,然后融资,继续吸引用户,吸来钱,再继续获得风投。 所以我们可以看到,有很多获得几轮风投的企业,可能在居间费用这块的利差,可能只有1%-2%,或者干脆没有。 他们是一直靠着烧风投的钱来继续扩大规模的。 毕竟,当年这也是个风口行业。 三、平台除了利差,还有哪里可以赚钱? 有一部分平台,在早期的互联网野蛮生长后还存活下来,拿到投资后。开始考虑自建资产端,从而完成对资产来源的控制,来降低资产端的潜在风险。 还有一部分平台,是前期本身就是做贷款业务的,发现了P2P这个无线杠杆的存在,开始开设现场平台做P2P。 而部分资产端盈利能力是非常不错的。 例如:14-17年的车贷、13-18年的信贷、16-17年的车贷、15-18年的消费分期等等。 这一部分资产端,综合收益可能会达到36%或者更高的收益。 那么在这个时候,资产端的盈利能力就起来了。 当平台的资产端成本维持在一个数值的时候,资产端的盈利能力扩大后,平台肯定会更赚钱。 这也是为嘛某某贷上市财报上写的净利润那么高的原因。 所以,大部分一线平台,都是靠资产端赚钱的。 当然,也有一些玩野路子的。比如14年融资去炒股、15年融资去炒房、16年-17年融资去做现金贷、17年融资去炒币,在资金链不断的情况,可能收益比老老实实做资产端,要强个一百遍。 想当年盛融在线,就是因为在13-14-年去炒广州的房产,没有等到17年的大牛市来临而挂掉的。如果他等到了,说不定他现在也是评级前20的平台了。 不过也幸好如此,危险释放的早一点。 四、P2P平台,到底有没有流动性风险? 我个人认为,P2P平台,只要没有期限错配,本身是没有流动性风险的。 因为每一笔出借就对应了一个借款人。 只要借款人按时或者提前还款,那么出借人自然能收到本息。 但是,这里就个问题出现了。 如果借款人逾期还款,或者不还款,那这笔钱是怎么处理呢? 历史以来,在这个行业,除了PPD的散标和极个别平台的不兜底标以外。 大部分平台,都是自己拿利润垫付的。但垫付也存在一个问题,如果这个客户逾期在30天以内,实际上平台是没有去回购这笔债权的,平台给投资人垫付的也是利息而已。 当他逾期到90天以上,平台实际上要垫付的是这三个月的利息,还有未来剩下很多个月的利息。又或者,平台在知道逾期后,第一时间回购债权。所以在出借人这一端,是完全体会不到逾期这一时期的。 聪明的人就能够看出来,里面的问题出现在哪里。 这部分逾期(或者叫展期)的用户,实际上有可能就是坏账用户。但平台是没有去垫付的。当这类的债权到期后,平台是需要拿真金白银去付这笔钱的。当平台有更多的投资人或者资金净流入的时候。这笔费用,或者说这类费用,很容易就被整个待收给覆盖掉。 而一旦平台没有资金净流入的时候,这部分债权的垫付会越来越大。 就好像图腾贷发布的公告一样,他们在短期内垫付了4000万。 其实这4000万,是他的资金流出的缺口。而债权违约的风险,是早就存在的。平台只是用展期的方式去继续这部分债权发标而已。 只是,这部分风险,没有告知投资人而已。 所以,对于投资人来说,风险是严重滞后性的。 这也是为什么,最近有些平台一旦没有资金金流入,很快就爆发出逾期或者清盘的风险。 是因为他本身的逾期和坏账率就比较高,只是因为有投资人的资金持续流入,就覆盖了而已。 也就是我们常说的借新还旧。 所以,除非平台从开始建立就设定规则,所有的借款人的逾期数据和坏账数据全部公开,选择不刚兑。采取在一定时间周期后回购债权的方式处理借款人逾期的问题。这样风险的爆发才能前置。平台才没有流动性风险。 否则,平台一定会因为没有资金进入,产生流动性风险。 区别就是,有些平台手上的现金多,能垫得时间久一点。 有些平台手上的现金少,很快就垫完了。 还有个问题,资产端的周期本身都是比较长的。因为只有还款周期越长,利润越好。 而投资人的风险喜好决定了大部分都喜欢投短标。那么这一定会存在期限错配的问题。 部分平台为了解决流动性和错配的问题,设立了计划类的产品。 也就是通过债权转让的方式,把长期债权先以短期标的方式呈现出来,投资人到期后债权转让给下一个投资人即可。 但在目前的这个大环境下,这种债权是很有可能转不出去的。所以会有很多平台一直退出不了的情况发生。 今天北京互联网金融协会也公告表示:要求平台不允许再做这种计划类的产品。 那么所有债权有可能全部被打散,可能你投的一月标,明天就变成三年标了。 五、除了流动性,P2P平台还有什么风险? 我个人认为,P2P平台还有经营性风险。 上面我们说过了,P2P平台到一定规模后,资产端这块相对会比较庞大。 那么资产端以及平台的运营成本都会增加。 而这部分成本,都是固定的。 当平台有持续资金流入的时候,资产端的业务能够得到满足。 那么利润再持续增加,收入也在持续增加。平台表面上的计提利润也是增加的。 整个平台会往健康的方向发展。 但是,当平台没有资金流入的时候,但资产端的成本还是固定的。 如果资产端都不放款,第一会流失的就是业务部门的工作人员。 因为业务人员的主要收入都是靠新贷款的提成。很多业务人员都没有底薪的。 比如车贷业务一般业务人员都是按照放款额提成1-2%。 也就是一辆20万的车,提成大概为2000-4000块。 而且在贷款行业,大部分借款人都是掌握在业务人员手上的。他们会辅助平台对借款人完成放款、回款、催收的工作。 一旦平台没有新资金放款,业务人员没有收入,肯定会最早离职。 离职后,这些借款人的回款工作,就会比之前困难不少。 甚至有些业务人员可能会截流部分回款。 毕竟客户熟悉的是人,而不是公司。 这样,就导致了正常回款率的下降。 正常回款率下降后,也就意味着平台逾期率的增加,那平台垫付的压力也会增加。 所以平台如果长期不放款,贷款门店的很多人员都会因为无事可干,收入减少而离职。如果连贷后都离职了。那意味着,放出去的钱,很多都收不回来了。 那么门店的回款也会持续恶化。 这么恶性循环下去,平台就会出现经营性风险。 加上在发展过程中,为了扩展资产端规模,大部分平台都会把利润都投入到资产端的拓展和资金端的拓展上面去,绝对不会趴在账面上不动。 所以平台会留的流动资金,一般不会太多。 一旦流动资金垫付垫完了,平台就只能够选择公布逾期或者清盘。 按上面所说的,不管怎么样处理,整个平台都会持续恶化。 当然,还有一些其他极端性风险,比如人的突然变化,列如平台实际控制人被抓捕了。又比如行业突然恶化了,列如车贷、现金贷在这两年被XX打压。再比如在今年,因为XX去杠杆,很多企业的还款能力下降,导致企业贷款的逾期等等。 这些风险有些是可以预判的,有些是不可预判的。 这就要看平台本身的能力了。 如果这个行业持续恶化下去,很多真实业务的平台都会出现我说的这种经营性风险。这是逼不得已的。 据我了解到,有一些平台因为贷款端已经没有资金放款,已经在大幅度裁员来降低成本,保持现金流,争取度过这个难关。 六、如果平台清盘,投资人应该怎么处理? 我个人认为,第一时间要上报金融办和经侦,先确定平台不是因为自融或者诈骗玩套路。 然后成立投资人清算委员会,委员会里最好有律师、会计、催收、这三个职业。迅速去辅助或者接管平台的这部分业务。 所有回款账户,由投资人清算委员会,平台,已经如果有第三方催收公司三方共管,并且定期公示回款情况。 同时辞退大部分线上的运营人员,只留下资产端必要的催收相关人员。降低整体运营成本。 毕竟平台真开始清盘了,每花的一分钱,都是投资人的。 尽可能的加大力度来催回本金。尽可能的争取自己的利益。 除非老板的实力非常雄厚,否则100%的清盘概率非常小,投资人一定要有这种思想准备。要降低自己的期望值。 七、目前的行业发展趋势, 我们应该怎么面对? 首先一定要冷静下来,要保持理性。 然后要降低自己的期望值,不要期望所有投资的平台都能安全回款。 遇到平台出现问题,也得分问题的情况。 如果是诈骗、跑路的,第一时间去平台所在地报警。 报案人数要超过30人,或者超过100万,警察才会予以立案。所以大家一定要团结,不要被分散了。 平台如果有股东还在,可以找股东追讨部分权益。 追讨的权益主要是在平台经营过程中出现的经营负债,公司是有限责任制行为的。 只要他没有参与经营,只是做投资,其实只需要尽到作为投资机构的义务。 包括股本金的实缴、实际经营亏损的补回等。 怎么去股东那闹,都是没有意义的。除非你能够查询到,平台所募集的资金,最后是流向了股东或者他的关联企业。 题外话一句,某平台最近让投资人债转股,我觉得这种套路真心是恶心。 本身借款逾期的企业,就没有还款能力。你还去做他的股东。 到时候真清盘了,你的出借款如果被认资还好。如果没有被承认,可能入股还需要承担一部分经营性亏损的风险。 大家也可以把自己对这个行业不了解的情况,后台留言给我,我会摘选出几个有代表的留言做回答。尽可能的给大家还原这个行业的真实情况。 至于这个行业未来的发展,我无法预测。对于任何平台的情况,我也无法给大家解答。 我能做的,目前只有这么多了。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 稳住!认定的平台 有什么理由轻易怀疑?
    老七玩金融 发表于2018-07-12 10:43
    这是老七玩金融的第203篇原创 全文字数:2799 阅读时间:5min Success is not final, failure is not fatal: it is the courage tocontinue that counts. (没有最终的成功,也没有致命的失败,最贵的是继续前进的勇气。) ——丘吉尔 或许有人没有看过这部电影,我推荐大家去看一下。如果看过的,也建议去重温一下这部电影。 丘吉尔在面临上层压力,坚持要求和谈的情况下,毅然的站到了权利的对立面,跟下议院以及众多民众占到了一起,对法西斯进行坚决的反击,并且完成了伟大的敦刻尔克撤退。这也重铸了英国的信心,在整个二战当中,有着伟大的战略意义。 对于目前的P2P行业来说,也面临这样一个至暗时刻。由于最近一大波平台出现各种问题,导致很多投资人都慌了。第一时间全部开始债权转让、撤资。这已经不是某个个体平台出现问题,是整个行业面临一个信任基础崩塌的问题。投资人越来越惶恐,对于自己所投的平台,不管平台实力、背景、业务如何,一律先提现出来再说我甚至看到一个成交额一百多亿并且没有任何负面的平台,一个20万的12月标,居然两天没有满标。简直是恐怖。大家都慌了,慌到不知所措了。这一次,甚至要比13年、14年、15年那几波都来得猛烈。15年之前的那一波我没有遭遇过。 但15年10月由于E租宝出事引发的信任危机,我是经历过的。当时因为E租宝央视及各地打广告、地推,整个场面轰轰烈烈。一副高大上的样子。结果一夜之间轰然崩塌。在那之后大概1-2个月,全国展开了对于互联网金融集资诈骗的严打工作,深圳都有不少平台的负责人进去了。对投资人的信心也受到了极大打击。但那一波下来,其他平台基本都平稳度过了。即使这样,那一波大概在年后才逐渐恢复。而这一波,貌似来的更猛烈一些。现在出问题的平台,密集程度,已经超过了15年那一波。这样就很恐怖了。而且这种恐惧心理,在各大媒体的推波助澜之下,正在放大。这已经不是一种正常现象了。 我们还可以从旧时的新闻中找到国家支持互联网金融创新的文章: 而时间才过了4年,怎么互联网金融行业,就成为了大家眼中的过街老鼠了呢?当年是国家鼓励创新的,现在又开始强调互联网金融整治和风险。这可能是因为行业的不健康发展造成的。可是,为什么要我们这些投资人来买单呢?我们从电视、广告、视频、APP、自媒体获取的那些平台信息,XX从来没有监管过,这些平台是否安全可以投资。所以在我们这些行业内看到必倒的钱宝、斐讯、唐小僧等平台出问题,我们都觉得是再正常不过的。但广大民众是没有辨别能力的啊。唐小僧可以在每个电梯、每个电影院、优酷视频上广而告之,告诉大家他有多安全,吸引大家投资。可监管部门有没有给过任何的风险提示呢?投资人自己投资亏损本金,确实不能怨XX。但XX为什么不给一个明确的方向呢?就比如XX告诉我们,这些银行肯定是可以投的。而且单个账户不超过50万是一定受到保障的。 那投P2P的这些投资人,就这么该死么?他们的权益又由谁来保障呢?E租宝案件,到今年已经第三年。虽然已经判决了,但追回的资金不到30%。而且还不是所有投资人都拿到了这部分资金。而且这些投资人,还饱受亲朋好友的舆论压力,认为他们当初就不应该投资这样的东西,那些都是骗人的。如果按这个逻辑,就是当年鼓励大家去支持诈骗犯了?我们必须承认,很多P2P平台在做起来的过程中,铤而走险,做了一些不太合规的事情。 但即使这样,在风险释放的时候,是不是也能够分部分批释放。而不是通过舆论,造成这么大规模的恐慌集体释放呢?如果按这个规模和节奏,这个行业说不定就真被毁掉了。就跟当年大家谈保险就觉得骗人、谈传销就是旁氏一个道理。这个行业会被广大群众打上一个标识——骗局。那这个行业,还可能被洗刷干净么?投资人的信心还能够重铸么?而这难道就是XX想要的结果? 我们都知道18年-19年XX需要去杠杆,加上***导致内忧外患。所以互联网金融行业就应该成为牺牲品?为了保住亲儿子那些银行,就非得把这些创新给一棍子打死?可悲啊!昨天一个清盘平台的资产端负责人给我发了这样一段话,我觉得很让人深思:以前的金融,都是冷冰冰的数据,现在的金融,讲的是温度。让金融更有温度,可你再讲温度,也不会扔钱进水里吧。 P2P的诞生,或者说小额信贷业务诞生在金融市场,改变了这一现状,使得流转于上层中的资金开始进入下层领域,金融再也不会仅仅局限于上层建筑中。 金融开始服务于普罗大众,开始了真正意义上的执行其资源再分配的职能,也让更多的个人需求得到满足。P2P目前主要的借款群体,也多是银行的次级信用群体,他们或多或少因为一些污点而无法得到来自传统机构的援助,但P2P没有放弃他们,各位投资人也没有放弃他们。 很多人进入P2P,其实是看中行业的高收益,但我作为一个从业者来说,对于每一个进入P2P领域的投资者,都是心怀感激的,感谢你信任我们,感谢你信任次信群体,感谢你们给了他们再一次机会。 作为从业者的我来说,碍于现状与一些因素,目前能做的事,就是帮助每一位愿意进入P2P领域的投资人规避一些问题平台,不断的把我们能做好的事做好。 整个P2P行业其实也在努力,许多平台不断的加强风控功力,到目前为止,有些平台的个人信贷风控功底,其实已经比银行还要强了。 最后,他告诉我,自此不再聊这个行业了。我们从冷冰冰的银行把钱拿出来,投到有温度的P2P当中。作为投资人,我们想获得更高收益有错么? 每年的货币通胀已经超过了7%,而银行最高的收益不超过5%,非得让我们把钱存在银行去补贴国家,为国效力? 修身齐家治国平天下。首先得顾着自己顾着小家吧?小家都顾不上,何来平天下? 最后,我呼吁广大投资人——不要惊慌,不要怀疑。 如果你认定的平台,平台的透明度够高,实力背景够强,资产够真实,团队够专业。 我们有什么理由怀疑它呢? 就因为几个自媒体、几篇文章,就让你对平台产生怀疑了? 你当年的专业度哪去了? 对自己的信心哪去了? 这是对于自我的一种否认么? 这个行业已经处于至暗时刻。 光明,即将来临! 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 4条小道消息
    老七玩金融 发表于2018-07-09 16:48
    这是老七玩金融的第202篇原创 全文字数:1331 阅读时间:3min 以下都是小道消息,大家请自己分辨哈~ 小道消息一 中央已经要求在9月份启动全面排查,对所有的P2P平台一家一家的排查。 据说是要求不管是招人也好,外包也好,一定要在一个时间段完成所有平台的实际情况摸底工作。自融或者亏空比较大的,及时控制或者取缔。 小道消息二 杭州已经不是P2P行业的天堂了。 杭州经侦已经全面开始严打平台。对于很多本身出问题平台以及关联平台,经侦会主动出击上门检查,一旦发现异样立即会展开行动。 这跟之前的那种纵容的态度是不一样的。 我也解释下为嘛这一波出问题的大部分都是杭州那边的平台。 杭州的平台大部分都是纯互联网的玩法。怎么解释呢? 就是先做产品,募资,然后再考虑去做资产端。大部分产品都是从活期开始做的。 实际上就是资金池,先融来再说。 资金能转的动,就没啥问题。反正明面上不会逾期。而且待收一直在增长,都在净流入。 因为那边的互联网氛围比较浓厚,所以大家都是走的这个路线:冲规模,拉融资,继续冲规模,继续融资,最后直到上市。然后资本方和股东方有退出通道。 我们看到的很多互金行业的巨头,其实都是杭州的。但他们已经获得了很多知名机构的投资,所以一时半会儿也跨不了,毕竟融资的钱还够烧一阵的。而且为了上市,他们也会把业务按照合规化的要求去走。毕竟风投的钱,是最不好忽悠的。 但那些规模不大,本身路子太野的平台,一旦出现目前这种行业性挤兑,平台肯定会挂。 这种平台,在杭州,大概占了60%以上或者更高。 部分平台倒不是自己想出问题,而是确实没有想到这一波这么猛烈。 本身账面上留了10%-20%的资金,一般来说足够周转了。结果连续半个月持续提现,肯定扛不住了。 所以选择投资杭州的平台,一定要看看每一个标的的债权是不是都真实存在。资产端是不是足够分散。 毕竟这种小额分散业务,造假都需要很多成本,不划算。 另,有存管系统,比没有存管系统造假难度大。 存管系统是严格要求一个借款人只能借20万,一个企业借款人只能借100万的。 非存管系统,就改行代码就行。 所以,从这一点来说,有存管的,稍微强一点。 最起码造假成本高一些。 小道消息三 备案延期的公告这一两个月应该会下发,预计延期一年。当然,也有说6个月的。 目前虽然有些情况出现,但对于国家来说,还是不大的事情。 没有到达系统性风险的情况存在。 所以,就是能拖死多少是多少。 剩下的,再来洗牌重新玩。 小道消息四 极少部分地区准备启动平台的验收或者预验收工作,但验收完,不代表你就获得承认了。 未来大概率还是走向持牌制。 能剩多少家,这个目前也不好说。 只能说走一步算一步吧。 再说一次,以上全是小道消息。 你们可以全部当我胡说八道。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 7点建议,投资P2P平台稳住不慌!
    老七玩金融 发表于2018-07-06 11:22
    这是老七玩金融的第201篇原创 全文字数:2631 阅读时间:5min 首先跟大家说句对不起,上一篇文章确实是晚上听完李笑来录音,一时脑热发的。所以我也留言了,第二天一早我就删了。 如果对投资人造成了恐慌,我个人表示抱歉。 最近投资人不安的情绪一直在蔓延。后台很多投陆金所的都来问我,要不要撤资。 我想说,作为投资人,你能不能稍微有一点自己的判断。 投什么平台都问我安全不安全,我哪能知道每个平台安全不安全。 就算我知道这个平台可能未来会出事,你觉得我会去预警告诉大家这个平台会出事么? 如果我这么做,其他P2P平台的老板谁还找我合作其他业务? 我都说了,我做的都是P2P的企业级业务。所以,我不可能得罪我的衣食父母啊。 历史文章中我写过太多篇,教你们怎么选择平台的方法,你们为什么不去学呢? 我知道你问我是求个安心,但你怎么就能保证我说的一定是对的。 再次,你们看,最近出问题的平台,其实都不算是一线平台。 最多也就是二三线平台。 所以你们那些投一线平台的,你们恐慌啥? 真这些一线平台都出问题了,那这个行业就都完了。 国家虽然想着去库存,但不至于想着0库存吧! 如果真0库存,那些借款人又去线下借高利贷? 还是等着公司破产? 这肯定不行啊。 按照18年这个经济行情,借钱的人会越来越多。 去P2P平台借钱的人也会越来越多。 只要平台处理好风控管理,控制住逾期率,不会任何风险的。 再说了,现在出问题的平台无非就这三种,你数都能数出来: 1、圈钱跑路的; 2、自融的; 3、做车贷的。 你们仔细想想是不是这么回事。 恶意圈钱跑路的,我敢说,除了那些已经卖给不知情公司的平台,其他只要做真实业务的,都不至于。 自融的,这种就是很多人说的流动性风险。 我XXX的就奇怪了,什么时候信息中介还有流动性风险了。 你不就是个中介么,说的你好像银行一样。 你只负责撮合业务,对提供资产端的合作方,或者你自己的资产端,进行严格的风控。保证业务的逾期率和坏账率在一个平均值以下。 这样不管这个行业怎么样,哪怕你每天没有人投资,你也不会有问题。 最多我就不做业务,慢慢清掉所有待收就好了不是。 做车贷的,这个我以前说过了,真不能怪平台,只能怪ZF。ZF导致这个行业被毁灭的,跟平台没有太多关系。 当然,也有那种自己作死的,像X九X服。(我屏蔽成这样,你总不能投诉我了吧) 非得想高价卖,1.9亿的待收想卖1.5亿,刷2个亿的羊毛到4亿待收去卖了。 买方也没吭声,首付了3000万,接过来也刷了1个多亿的羊毛。 然后我撂挑子不管了。你爱逾期逾期,爱暴雷暴雷。 反正法人我找的一个马仔,实际控制人我从来没露面。 你找我人都找不到。 用3000万换来一个多亿。 我就想问,苍天饶过谁! 真不要太担心那些一线平台会出问题。 本身资产端就比较小额分散,哪怕有些逾期。那么低的收益率,那么高的利差,也足够他来垫付逾期和坏账的。 也不要有太多贪念,老老实实先回一线平台待着。 也不要想着什么活期有高流动性,哪个活期平台都扛不住挤兑的。 这就跟银行一样。 不同的是,你存银行长期存单,你可以提前退出。最多是没有利息了。 这个,你想提前退出,你试试。 最近听说还有极端的投资人,居然为了怕自己投的平台出问题,去平台现场威胁平台必须提前还款。 否则就在那自杀…… 我就想问,你的命是有多不值钱啊。 平台本身也没有义务给你提前还款的。 投资合同里写的很清楚的。 你投的时候没考虑过风险,想着高息,想着高流动性,想着高返现。 现在出问题了,你来怪平台,怪XX,怪媒体? 后台还有人给我留言说我不要写关于这个行业的负面的。 我想说,我是自媒体里最不想写行业负面的。 但这个行业已经负面成这样了,不客观的去剖析下,投资人都没明白到底哪里出了问题。 关键的问题是,你不是一个合格的投资人啊。 因为你没有风险意识,也没有对于平台或者标的的判断能力。 所以你选择平台,只从一个角度去看待平台。 比如广告,比如背景,比如存管,比如朋友介绍,比如自媒体推荐,等等等等。 其实你已经丧失了对于风险的判断和承受能力。 如果这种基本的能力都没有,你还投什么资? 不如把钱花掉算了,别吓着自己天天晚上睡不着。 你们仔细想想,你们跟那些买线下理财的大爷大妈们有啥区别? 无非区别就是,线下理财,还能看到个门店,有个业务员忽悠你,还能隔三差五给你送温暖,投资还送米送油的,让你感觉比你儿子对你都好。 而线上投资,如果你是小散,平台基本不待见你,你爱投不投。如果你是大户,最多给你配个VIP客服。过个生日啥的,发个小福利,顶天了。 线下理财雷了,你最多没了个干儿子。但你好歹当过干爹啊。 线上理财雷了,你连当干爹的待遇都没享受过,这得多亏啊。 你看那些大爷大妈们投线下理财出问题有闹的么? 你咋还不如他们呢?出息啊~ 当然,那些撸羊毛搏高收益的人群除外,他们明白里面的风险,出问题,也会自认倒霉。 所以,你没见过哪个全放羊毛的平台跑路,有投资人闹事的。 这或许,也是一种风险承受能力吧? 最后,做个好人,选择平台的标准,我大概给个思路: 1、主体在美股或者A股自主上市(财务数据有市场监督); 2、上市公司公司直接控股,或者子公司控股40%以上(会合并财务报表); 3、主营业务主要为个人借款(不含车贷)、真实企业借款(足够小额,足够分散); 4、历史上没有出现太多负面新闻; 5、再牛逼的平台,投资不要超过1年期。这个鬼行业,谁知道明年会是什么样子; 6、仓位尽可能的分散,每个平台不超过10%。这样哪怕你雷了一个,最多也就是一年白干,不至于本金都没(当然,如果你觉得你自己足够牛逼,你也可以学我一样满仓某个平台。赢了嫩模,输了搬砖); 7、不要跟任何平台谈恋爱,恋爱中的人,都是盲目的。发现不对,赶紧分手。 不要留言我问哪个平台安全不安全! 不要留言我问哪个平台安全不安全! 不要留言我问哪个平台安全不安全! 重要的事情说三遍。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • P2P平台清盘爆发,到底是清盘还是玩套路?
    老七玩金融 发表于2018-07-02 11:04
    这是老七玩金融的第200篇原创 全文字数:2631 阅读时间:5min 估计6月份,是历史以来整个P2P行业平台清盘最多的一个月。 那今天我就说说清盘这个事儿吧。 清盘共有这么几类情况: 套路清盘 这一类的清盘,多数是先发个清盘公告,主要是为了维稳投资人。还款计划什么的都给出来,让人觉得都像那么回事。 我找个例子出来给大家看看: 这是论坛上直接找的。 这种公告的内容核心就是把所有问题都推倒行业和XX身上。 然后每个月付个5%。 而且办公地址也不给。 实际上,这平台据说已经跑路了…… 这种,基本都是套路了。 维稳清盘 这种清盘比上面强一点。 控制人反正不出现,找几个马仔来扛着。 前期忽悠投资人说能够正常清盘兑付。 主要是为了稳定投资人情绪,不要激化矛盾。 后续可能会出现个第三方公司声明的,去回购债权。 三折五折之类的~ 但这个五折也不是全部人都五折收,也就挑那几个闹的厉害的先收了,没人闹了,其他人也就不管了,慢慢拖到大家没有耐性就好了。 我之前的文章就写过这样的例子。清完后,可能还能赚不少钱。 所以对他们来说,维稳比较重要,以时间换空间。 当然,也有居心不良的,像之前说过的财大狮。 前期就是一直维稳,然后偷偷的转移资产。 最后资产都转移完了,不管你怎么清,都没钱付了。 真实清盘  确实有些平台是因为经营问题,或者其他问题,需要去清盘的。 平台的负责人也能联系到,也没跑路。 就是需要一些时间去清盘。 但实际上,以我个人的从业经验来说,任何一个P2P平台清盘下来。 能有个50%的本金就不错了。 就拿我最熟悉的车贷行业来说,公司如果在正常运营,那没有任何问题。 业务员努力做业务,贷后该催收催收,该拖车拖车。 但如果平台说不做这块业务了,或者说清盘了。 那第一件事,要面临的就是这些员工的离职或者不作为。 这是很可怕的一件事情…… 早期那些借款人,其实跟公司打交道最多的,都是业务员。部分操作不规范的平台,有些客服的回款都是先回给业务员,然后业务员统一入账的。 如果你干掉那些业务员,那么这些借款人回款,有一部分就会被业务员截流,或者是门店经理截流。 因为他们都知道平台要出售或者不做业务了,这个时候不赚一笔,什么时候赚? 还有那些做催收的。 本身平台跟催收大多都是合作方式。因为这帮做催收的,大多都是黑涩会。 所以是按保护费+贷后提成来算工资的。 如果知道你不干这业务了。 那他收回来的那些罚息、逾期费用等等,估计都到不了平台手上了。 有些催收干脆不作为,我根本不去催,直接佛系。 因为知道已经没钱赚了。 门店经理也有办法捞钱,知道平台快卖了或者清盘了。他会想办法去包装好来借钱的借款人,让放款率提升。 以前他的绩效是跟门店的逾期和坏账有关的。 现在都要卖了,那谁还管你未来的逾期和坏账啊。 在这个时候,收取一笔不菲的包装费(有些能到借款总额的20%),赚笔快钱,肯定是最爽的。 你到时候根本也不会找门店经理的麻烦,也找不到他人了。 所以资产端越是清盘到后面,坏账率会越来越高,因为之前没有出现的问题。 在这个期间,都会出现大量的坏账。 哪怕平台的业务都是第三方提供并且提供担保措施的。 你试试不给他继续提供资金? 他如果没有资金继续发展业务,获取更多的利润。 那他所有的运营成本都是需要自己来抗的。 前期还能抗得住,到后面肯定扛不住的。 到最后,第三方资金回笼的时候,一定也会有一些烂账坏账出现。 不是他不愿意垫,是有可能他已经先破产了。 平台,也有可能被资产端绑架的,这里面还有太多太多道道了。 我就不一一例举了。 我只能说,能真正完成清盘的平台。除非他自己拿钱来垫,否则可能性为0。 所以我为什么说,P2P是一个开起来就停不下来的行业。 这是一条不归路来着。 这个行业跟别的行业不一样,别的行业创业,亏完本金我也就认了。 最多是员工的劳资纠纷要处理下。 这个行业亏的,都是投资人的钱。 做到最后,能赚钱固然是好事,如果亏钱,导致投资人无法兑付。 可能会有各种纠纷和责任。 P2P行业的从业者,其实比私募、股票等行业都要危险。哪怕是币圈的从业者,都比这个风险小。 最少,你没见过哪个炒股亏的报警去告上市公司。 也没见过哪个炒币的亏钱怨XX的。 但P2P行业,一出问题,不是找XX就是去报警的。 能理性面对的,其实非常少。 因为大家都会认为,P2P跟银行是一个性质的,都得保本兜底付息啊。 当年贷帮网尹飞因为出了问题坚决不兜底,导致那个曾经的一线平台完全失去了踪影。 而红岭的老周因为承诺兜底,一跃成为一线平台。 现在看看,到底谁的选择是正确的呢? 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 图腾贷都展期了,未来P2P行业应该怎么走?
    老七玩金融 发表于2018-06-28 10:33
    原创: 老七玩金融 老七玩金融  图腾贷出了业务展期的公告。 其实对于这个事情,我是不意外的。 未来更多的车贷平台,要么只能走这个路子,要么就只能直接清盘。 我在以往的文章中曾经多次的强调过,平台未来一定会去刚兑。 应该采取逾期直接公布,然后在一定周期内由第三方去回购债权的方式。 我在5月7号发的文章:这才是车贷平台唯一的出路! 里面就写过关于车贷平台的出路,如果图腾贷的老板看到,他应该早一点按照我说的采取措施。 去年其实我很看好车贷这个资产端的业务,并且还写过关于车贷业务的风控分析。 还写过车贷行业未来转型的出路:原创|汽车金融的蓝海--以租代购业务模式分析 如果在当时看到我这篇文章的平台,及时转型去做以租代购,现在应该也不会压力那么大。 市场环境变化的太快,是大家都始料未及的。 这个变化,主要还是XX对于车贷严厉打击造成的。 而这次XX的打击,我觉得有点矫枉过正了。 套路贷、高利贷要不得,但也不能连正常的催收都不能开展。 这样就从一个极端走到了另一个极端。 关于对于车贷的严厉打击,我也在之前写过一篇文章: 车贷平台的“死亡”之路 而且我也在多个场合说过,如果再按这个情况监管下去。 能够存活的车贷平台可能只有10%。 这不是危言耸听。这是实话。 车贷的业务本质决定了,本身就一定会有一些逾期在里面。 10%的逾期率其实属于正常逾期的。 在以前,这部分逾期属于利润,所以平台赚了钱,垫付给投资人也没有任何问题。 而现在,每一笔逾期都是成本。 在这个时候,如果还想要平台一味的刚性垫付。这是不理智的。 因为长此以往下去,平台的现金流会越来越差。 到时候,只会出现垫付不起导致平台只能清盘的情况。 所以我说,图腾贷应该早一点这样做。 图腾贷还有一个问题在于,他们去年因为看好车贷业务,所以全年扩展了太多门店。 我去年跟当时的CEO刘海涛聊的时候,他信誓旦旦的表示7月份要完成百店计划。 而年初的时候,还只有40多家门店。到年底,增加到了120多家。 而这些门店,在节后,又关掉了50家。 这一来一回,可能前两年的利润,都折腾掉了。 我也在六月初的时候还曾经问过罗总有没有兴趣出售平台的时候。 他当时回复我没有考虑过出售,只是寻找战略投资而已。 这也表明,目前的这种情况,是他没有预计到的。 有几个数据,关于图腾贷的,大家可以关注下: 图腾贷m3以上逾期(超过90天)为1亿834万元,但是线下存量有12个亿,利润将近1.5亿,最坏情况也可以覆盖。 这个数据表明,坏账率是10%左右。 其实在贷款行业,3月以上基本就记入坏账了。会交给委外的不良资产处理公司或者催收公司处理。 能催回的可能性其实不大。 M0-M1(当天到一个月内)的逾期率数据没有公布。 我感觉,M1以内的逾期率应该在20%左右。这个数据其实是比较危险的。 所以才有这个解释: 现在已经垫付了4000w左右,手上还有1000w左右资金,垫付压力较大,所以牺牲未来发展空间,尽早对风险做出处理。 平台一直垫付投资人的利息,而借款人又没有还款。其实就造成了空转。 空转的意思是,投资人拿利息,而借款人没有还钱,导致平台没有收益。 这一来一回,损失就更大了。 不刚性兑付,是最理性的选择。 但投资人能不能够接受,这就看平台本身的传导了。 还有一个数据: 近一个月处理逾期拖车近200台,不收任何额外的拖车费,不收高额逾期费,当地XX部门也知晓,而且是能理解并支持这样的处理方式。 这个其实在我上面写的文章里也说过。拖车后,只能跟借款人友好协商,怎么处置车辆。但不能够收费。只能让借款人按期还款。 200台车子,按放款件均10万来算,大概是2000万。 占到总资金的2%。 这还是一个月需要拖回来的车辆。 如果乘12个月。一年需要拖回来的车辆,就是24%。 这24%,就是大概的逾期率。这也跟我上面估计的数据差不多。 当然,这个计算方式是不准确的。只能做个大概的参考。 我也相信图腾贷一定都是真标,大部分有真实业务的车贷平台,本身也不会去做发假标这个事情。这一点大家还是可以放心的。 如果有图腾贷的投资人去现场查看资料,我建议要关注的数据是:M0-M1(30天内)的逾期率,M3以上的逾期率,M6以上的逾期率。公司每个月的真实财务报表。 有了这几个数据,其实大概就能够分析清楚平台的运营状况。 对于投资人,我还是希望能够理性对待这个事情。 如果觉得承受不了这个风险,可以在开放债转的时候转出去。 如果觉得能承受,可以继续持仓。 其实这个不但是车贷行业的问题,有可能会波及到全行业。 未来会有越来越多的平台不刚性兑付,但可能会采取一定期间回购债权的方式来处理兑付。 如果投资人信任平台,也希望能够对这个方式予以理解和接受。 毕竟整个经济环境都不太好。借款人逾期属于很正常的事情。 大家以后要习惯正常逾期。 我去年投资过的一个平台就是这样,逾期在三个月后如果还没有还款,第三方担保公司回购债权。 因为收益比较高,所以我也认可这种模式。 至今这个平台也没有出现问题。 这波逾期或者平台出问题,还有一个最大的原因, 主要是投资人对于P2P行业的不信任。 而这份突如其来的不信任,其实是从郭树清那一句10%以上就有可能血本无归造成的。 这个新闻全网都在报道,而他本身的身份又比较权威。 这样一来,那些胆小的投资人肯定会大规模从平台撤资。 其实我想说,郭树清如果说XX银行的理财产品XX不兜底,XX银行也会被挤兑垮掉吧。 何况是一个P2P平台。 所以啊。 阎王要你三更死,绝不留人到五更啊。 文:老七 首发于:老七玩金融(wubin2015game) 读者可随意转载,商业用途请取得授权。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
    理财交流 1055 4
  • P2P是上市公司的最后一根救命稻草?
    老七玩金融 发表于2018-06-20 11:39
    这是老七玩金融的第196篇原创 全文字数:2567 阅读时间:6min 昨天的股市跌了114点。 这应该是2015年那几次熔断以后又一次最大跌幅了。(别问我为什么知道~你懂的) 再看看我们的上市公司们,那质押率高的那叫一个离谱。 上周跟一个做公募基金的朋友聊天,他告诉我一个数据: 他们目前投的100多只股票,大概有1/3以上的都面临质押被爆仓的风险。 这是历年以来,股市从来没有过的。 但对于这些大佬来说,确实十年难得一遇的机会。有点类似97年、08年前夕那个味道了。 他们在聚集大量的钱,等着18年下半年19年上半年去抄底各大上市公司。 毕竟在上市公司中,还是有很多本身很优质的企业。 前提是,这一波他们是否能够抗得过。 目前国内的上市公司,同时面临着以下几种风险: 银行抽贷 从国家从去年下半年开始强调去杠杆。到今年上半年,基本上很多银行已经不给企业提供资金了。因为银行的存贷比要求,他们自己都应付不了,在拼命的吸储,更别说借钱给企业了。 本身有些上市公司,就是中高负债运营的,倒不是因为它本身有什么问题。 而是他有可能因为扩大生产、或者本身业务周期决定的,就必须要有一部分体外资金作为补充。 以前这部分资金,都是银行来解决的。 而到了现在这个资金紧张的情况下,银行可能就帮不到企业了。 而且很多银行为了完成存贷比,会先忽悠上市公司把银行的钱还回来,并且答应他们一定会续借。上市公司历年也是这样,在民间借个高利贷来过个桥,也就完事了。 但今年不一样了,你把钱还回来后,我不给你继续贷款了。 这下这些上市公司懵逼了。 高利贷又一直借着,高达月息3%-5%的利息,不是哪个企业都能承受的。 关键是,如果有某一家银行抽贷了,那么其他银行也会抽贷。 更有甚者,如果企业出现了一丁点负面,银行会直接冻结企业的银行账户把钱给扣回来。 企业本身经营就需要现金流周转的,一下被抽贷或者冻结一笔资金,分分钟都有可能资金链锻炼。 刚泰控股被抽贷,像XX求援的报告。 类似这种的事件,还在很多上市公司身上发生过,但多半都在民营企业老板的上市公司身上。 如果本身是国企,根本不用考虑这个问题。 为嘛?请参考以下对话: 反正银行也是国家的,企业也是国家的,你要不救,那我就破产咯。 无非也就是坑了些老百姓而已,我企业是无所谓的。 股票质押爆仓 首先我们要明确一个问题,上市公司,除非业绩太难看,多半账面上都是有钱的。 但上市公司的实际控制人,却不一定是有钱的。 因为他的股票本身是有要求的,不允许大量出售,否则就成了上市就完成套现了。 那这个时候,控制人需要用钱怎么办呢? 券商提供了一个业务叫股票质押融资业务。 可以给这些上市公司提供大概7-9%左右资金成本的资金,把他手上的股票进行质押。 作为上市公司的控制人,除非他是没有一点想法,就每天想着吃喝玩乐的。 那基本上靠一年那些分红和工资,就足够了。 但真能上市的,多少是有些想法的。 或者是去用来资本运作,又或者是用来去投资其他的产品等等。 总之一句话,这么低成本的钱,肯定是不借白不借的。 从18开始,中国的股市一直都跟中国足球一样,怎么都硬不起来。 而且明显资金都在往大盘股靠拢,虽然指数没有跌太多。(也就几百点) 但实际上,那些创业板以及小股,都跌了不少了。 而最近CDR和未来的独角兽回归,整个股市的钱都会被这些企业吸血。 国家到不是不愿意管其他上市公司,而是顾不上啊。 那些独角兽企业,在这个特殊时期,回归是必须的。 这是国家战略问题。 那些中小企业,如果自救失败,只能说等死了。 现在很多股票都跌到了2015年以前更低的价位。这还是独角兽没进来的情况下。 那这意味着什么? 意味着他们在10块质押的股票,现在有可能只剩5块了! 这个时候券商肯定急了,必须要求质押人补仓。 而本身拿钱去投资项目,哪有说你想要回来,就能要回来的。 本身项目周期都不太短,所以一下到这个时候,让上市公司实际控制人拿出那笔钱来,是不大可能的。 一旦质押的股票爆仓,券商可能会直接出售这笔质押的股票。 那时候,上市公司控制人都不一定是你了。 整个社会都在由实转虚 这两年大家我相信不光是这帮上市公司的老板,就连我,都能感觉到。 大部分人,都不愿意去干实业了。 而是愿意去投资、炒房、炒股等等。 因为在目前的经济大环境下,干实业实在是太难了。 而一个炒房客,可能一年的收益,能抵得上不少的上市公司了。 在这种情况下,除非本身业务非常赚钱的上市公司。 那些主营业务不怎么赚钱的上市公司,肯定都想着把钱拿去投资一些其他赚钱的产品。 也就是企业金融化。 不少的上市公司,都成立了所谓的金控集团,都是为了集中调配资金去投资。 但因为这样,本身主营业务的资金流动性就会变差。 再遇到最近毛衣大战,很多行业其实都面临做不下去的风险。 所以,有些上市公司宁愿不做业务,拿钱去买点理财产品,也不愿意去开展实业了。 但投资这事情,总是有风险的,有成功就有失败。 成功了,企业获利,市值增加。 失败了,被爆出负面,企业股价大跌,再参考一和二。 那日子就不是一般难过了。 而下半年这个时间点,中国的那些上市公司们,正面临着这三重危机同时爆发,你们想想就知道多可怕了。 所以作为上市公司,在这个时候,急需要有一笔体外资金,来解决目前的困局。 在私募、信托、债券等等产品都不好使的时候,上市公司把P2P看成最后一根救命稻草。 毕竟这对于他们来说,能够算一个体外的补充资金。 至少能够把18-19年这一关熬过去。 如果真能熬过去,本身上市公司的背景就在那,P2P平台应该就能顺势很容易的通过备案。 又顺手得了个金融牌照。 何乐而不为呢? 所以看这个形势下去,下半年会有越来越多的上市公司进场来收购P2P平台。 作为业务补充也好、牌照也好、体外资金也好。 上市公司急需要这样一个带杠杆的融资渠道在那。 所以我也打算,在下半年,集中服务一些有实力有背景的上市公司,帮助他们完成对P2P平台的并购。 锦上添花的事情谁都可以做,但这种雪中送炭的事情,不是人人都能做的。 而且对于P2P平台来说,把自己卖身给上市公司,在目前的市场上来,依然是比较好的选择。 总比卖给纯骗的强对吧~ 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 唐小僧为什么会雷?这些你绝对想不到
    老七玩金融 发表于2018-06-19 17:54
    这是老七玩金融的第195篇原创 全文字数:2867 阅读时间:6min 前两天过节的时候唐小僧出问题了,各大媒体都在写这个文章。 后台也有人问我为嘛不写这个。 本来就是过节,谁还有那个时间去追热点。 大家写的差不多了,我来个总结性发言吧。 首先,我们想想,什么样的人会投唐小僧? 在我看来,无非是几类用户: 铺天盖地广告砸进来的用户 在16年的时候,唐小僧的那个魔性广告:投资理财,就上唐小僧。在分众传媒的电梯广告里轮番轰炸。 我估计业内人士知道唐小僧,也是通过这个才知道的。 否则,谁知道这个平台啊? 这一类的用户其实蛮冤的。以为投了个正规平台,毕竟能在各大媒体做广告,还是感觉挺牛逼的。 而且唐小僧的运营团队,似乎很会包装自己: 这是我在唐小僧网站媒体报道看到的推送广告,看起来真像一个有社会责任感、有公益心的平台啊。 当然,大家不知道的是,这里面的奖项,大概 90 %都是可以买到的。 所以,如果你是这部分用户,那我只能给你两个建议: 1、存银行。因为你确实没有分辨P2P平台的基本能力。 2、关注我的公众号——老七玩金融(wubin2015game)。然后把之前半年的文章看完,你以后投资大概率不会踩雷。 高返引来的羊毛党 这类用户其实很清楚知道唐小僧随时会倒,但就是相信在自己撤出来的时候不会倒而已。但人性本贪婪,看到年化 50 %+的返利,总有控制不住不怕死的人。 所以这一类用户,我个人觉得,如果真中招了,一般也不会去埋怨别人。 毕竟,他们很清楚,这个平台本来就是会倒的。 如果真出问题,也就认了。 习惯活期的过夜党 这部分用户主要是把一部分随时需要用的钱,存到唐小僧的活期产品里。 我曾认识一个读者,她就表示,她的活期一直放在唐小僧,而且用户体验很好。 毕竟随存随取很方便。 我也给过她多次建议,建议这类活期平台,特别是唐小僧这种,随时会出问题的,还是尽早撤出来。 但人一旦形成了习惯,其实挺可怕的。 结果,还是中招了。 我想,她应该也不会怨天尤人吧? 所以,唐小僧的投资人们,你们看看,你们到底是哪一类,麻烦对号入座。 有些人可能还有救,有些人,其实不用救了。 我去过太多太多的P2P平台去走访过,除了平台的各种数据和高管背景,其实大概可以从平台的装修和人员规模情况,也能分辨出这个平台的大概情况。 一般那种做真实业务,或者纯居间业务的。 本身利差其实很薄的,所以他们的办公室一般都是这样的—— 基本上没有装修,大部分人都是紧凑的工位,除了几个部门负责人有可能有自己办公室,其他人都是在一起办公的。 因为本身做P2P居间服务,一个月的利差其实只有 3 %- 5 % 。 我们简单算一下,就能知道一个这样的平台,一年能赚多少钱了。 拿10亿待收来算: 一年的利差按 5 %来计算,一年就是 5000 万的利润。 除以 12,一个月就是 400 万的费用。 10 亿待收的平台人员规模大概要到 100 人,有些牛逼的团队可能更低。 这部分员工的成本,大概需要 150 万左右。 100 人按人均 5 平来计算办公面积吧,所以需要 500 平。 (其实你们试试就知道了,500平的写字楼,把100个人装进去,需要有多挤) 500 平在深圳平均租金为 200 左右一平,也就是 10 万一个月。 平台的银行存管费用,平均下来到每个月,10 万一个月。 支付费用,按一个月 2 亿交易量计算,按千 1.5 来结算,30 万一个月。 平台活动成本按极限的,年化 1 %来计算, 80 万一个月。 这就 330 万的费用了。 还有日常的行政支出、各种合规支出等等等等 。 我曾问过一个待收13亿平台的老总,他们纯做居间业务,资产端都是A类机构提供的资产端。平台的利息已经控制到不能再高的范围内了。 你知道一个月纯利润能有多少么? 不到20万! 这还是不怎么花钱推广的情况下。 你能想象,如果你有 10 个亿的资金,一个月只能赚 20 万么? 所以,P2P纯居间业务,最多也就是个薄利业务,谈不上赚多少钱。 你再回头想想,唐小僧这种公司,全公司几百号人,线下理财团队那么多,每年动不动砸大几千万广告的,你觉得这点利润够么? 有人会问,说不定唐小僧的资产端牛逼,利润很高啊。 你说的的确有可能,能赚大钱的那些平台,大部分都是自有资产的。 但你见过唐小僧讲过自己的资产端到底是啥么?没有吧。 就算自有资产端,这也是基于业务在不断扩张增长的情况下,只要平台的业务不增长,其实利润就会变少。 因为大部分利润都在于新增业务这块,而旧业务本身后面出现的逾期、坏账等等,都是需要新业务来覆盖的。 这就跟一辆启动的高铁一样,你只能一直往前行,一旦突然停下来,那大概率的车毁人亡。 而去年国家对于这个行业的监管,就是让这辆火车停下来,而且是急停。 最简单的,很多地方的平台都要求不能做增量业务,这等于就是不让火车往前开动了。 资产端的成本却一直在那,运营成本也在那,一旦停下来,那分分钟就是车祸啊。 到这个时候,大部分自有资产端的平台,其实都开始了亏损,甚至大规模亏损。 这是必然的! 而那些纯居间业务的平台,其实也是会被资产端绑架的。 合作期间,你一直给资产端提供资金,那一点问题没有,资产端如果出现了坏账,他也一定给你兜底垫付。 但如果给他提供的资金减少或者不增量了,那他也不一定能够覆盖原来的坏账,最后能不能给你按期兑付,那就是个疑问了? 所以,目前很多纯居间业务的平台,其实也已经被绑架。 这些平台其实心里也清楚,所以都很急着出售。晚了,真某个资产端出问题了,平台的责任是逃不掉的。 自有资产端,不能新增业务不赚钱,居间业务平台,被资产端绑架,也不赚钱。 这就是行业现状。 所以,在目前这个XX态度不明确,备案情况不明确的时间点,P2P平台真属于一块鸡肋啊。 食之无味弃之可惜。 而唐小僧这种多半纯自融的,最近出问题的另一大原因其实也是XX政策有关。 因为之前是要求所有平台在6.30之前完成备案的。那么现在越来越接近6.30,很多投资人也想着在这个时间段撤出来观望下。 在这样的大环境下,基本所有平台都有一个问题,就是净流出太多。分分钟就会影响到平台的现金流。 这也是为什么很多平台开始大规模加息、做活动、第三方推广烧钱之类的,因为场内的钱越来越少了,如果你不加息做活动,平台的投资人流失去其他平台,你再想让他回来,那是不太可能的了。只能这样锁定用户才行。 一般最容易雷的时候,就是那些节假日。像 5.1 啊 10.1 啊过年这种。 你要知道,过节回来,那可是需要支付三天的提现,这笔钱,真不容易凑的。 一不小心,资金链就断了。 所以平台跑也会在这个节点跑,跑之前一定会狠做一两波不能理解的活动,比如这样: (争取投资人羊毛党一锅端~) 所以,这也给大家一个小提示——最好,不要选择过节的时候投资,也不要看着平台突然有不正常的平台活动时候投资。 真实业务还好,但凡有一点自融的,很容易在那时候就缺钱跑路的。不信?节后我们回来看看,肯定又得跑几个~比如:国X宝啊、钱X妈啊什么的。估计都快了。 最后,我要说,如果你关注了我的公众号半年以上,你还去踩了唐小僧的雷,真心建议你取关吧,因为我确实帮不到你了。 我只能送佛送到西了。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 让我回银行投6%的理财产品?想都不要想!
    老七玩金融 发表于2018-06-15 09:59
    这是老七玩金融的第194篇原创 全文字数:1864 阅读时间:5min 上周末去了北京,跟北京当地的一些平台、同行都聊了聊。 今天看新闻,我们的银保监*郭树清说:“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。” 这正好让我想起前两天我和小伙伴的一段讨论: 这两个场景如果放在一个空间去想象,你会觉得画面感很有喜感。 一边我们的XX我们的银保监*告诉我们,利息高了有可能是诈骗,而另一边,我们这些努力奋斗想着把自己小家建设到更好的人们,小心翼翼的加着杠杆,寻找着更高息的投资产品。 当然,这本身就是社会两个极端的存在。 作为XX,目前要求降杠杆,所以银行需要大量的钱来满足他的杠杆比。 所以你看,都在为底息收益产品站台,其实就是告诉大家—— 你们还是不要到处去投资了, 还是去银行买理财吧, 银行存起来才是安全的! 但你看看连80岁爷爷都能想明白的道理, 我们周围很多人还没想明白啊~ 你把钱存在银行,其实就是为企业或者个人提供了底息贷款,因为银行的这些钱也需要靠放贷来赚利差。 这就跟P2P一样,从出借人手上募资到资金,然后找到合适的借款人, 在合理控制坏账比例的情况下,赚取最大化的利差。 不同的是,他的募资成本低很多。 银行活期的利率是多少来着? 0.035 %吧? 最高的定期存款利率,看有没有 6 %? 刚好,没有超过郭*的界限。 但在贷款端收益不一定比P2P低很多。 只不过他能够筛选的借款人更多了,所以可以筛选出更优质的借款,再把那些次级的借款人丢到民间借贷,当然,也包括丢给P2P。 银行因为此,有着非常巨大的利差。 不信?你看看中国四大银行的市值或者盈利数据就知道了: 2017年,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行四家银行分别实现净利润2875亿元、2436亿元、1931亿元、1850亿元,四行总净利润约9092亿元,日均净赚超24.9亿元。其中,赚钱最多的是中国工商银行,日均净利润达7.88亿元。 这些利润是哪来的? 那得多谢你们这些把钱存银行的叔叔阿姨们,你们帮助了银行实现这么高的利润,就是他们没有分你一分钱。 银行把钱给到企业和个人后,这些人用钱去干嘛呢? 经营企业,或者去投资炒房。 这两点我不说占了90%,50%应该有吧? 经营企业,所产生的利润,其实也就是从员工身上剥削和产品的购买者手上赚来的。 不好意思,员工和购买者,也包括你们这些把钱存到银行的人。 炒房就更不要说了,房价从2万涨到5万,炒房的人赚翻了。 但你们这些把钱存在银行的人可能要来买单了。 所以,你看,你其实是把自己的钱借给别人,去剥削自己。 这话说的一点毛病没有吧? 所以,你怎么就成为了这么傻的人啊? 怎么能够允许自己成为这么傻的人啊? 这一点我完全无法理解啊! 我认识很多在银行体制内的员工,有时候我跟他们聊起P2P或者其他投资产品,他们会这么说: 这是我的银行客户经理给我的回话。 在银行的体系内,他们会一遍一遍的给自己的员工、银行的客户灌输一个思想: P2P是不安全的,P2P是不安全的,P2P是不安全的…… 只有能说服自己,才能够说服他们的客户去买那些 4.X的理财产品。 不然再怎么样,可能自己良心的那一关都过不去吧? 因为银行也知道,一旦这些客户知道P2P,那么会头也不回的离开银行, 那银行就得遭殃了。 我从网上找到了中国人民币M2发行总量的图片: 如果按郭树清说的,我们在2007年把1万存在银行,按6%来计算复利。 到2017年,我们手上的钱有多少呢?1.79万。 但国家的货币超发了多少倍呢?4.1倍。 有人会问,这两者不应该是一回事啊,货币总量跟钱贬值不应该有个绝对等号的。 那么我们换一个数据,会更加直观一些: 2007年深圳的房价均价是13370,到2016年深圳的均价是53454。 那我们的房价在这10年涨了多少呢?4倍。 你看,货币超发的速度,跟房价涨的速度,居然有惊人的相似啊。 那是不是也能从侧面说明,我们的购买力,已经比10年前低了4倍呢? 如果按照6%的收益去投资,那意味着,你在10年后,你的财产,面临着2.2倍的贬值。 作为好奇宝宝的我在想: 如果我们从07年投资到17年,每年的投资收益要达到多少,才能够跟上货币(购买力)贬值的速度呢? 答案是1.15倍。(1.15的10次方刚好等于4) 也就是说,你过去10年,如果每年是投资收益没有超过15%, 其实就是亏的。 看到这里,如果你还会听郭*的,把钱存到银行,去投低于6%很安全很安全的产品。 那我真要替银行、替企业、替我自己感谢你。 感谢你们为经济发展做出的贡献。 毕竟,没有你们,XX去剥削XX谁啊? 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 想卖P2P平台?先搞清楚这 5 点
    老七玩金融 发表于2018-06-07 14:37
    这是老七玩金融的第191篇原创 全文字数:1967 阅读时间:3min 首先得跟宁波的读者说一下,因为卖家临时有事,不去宁波考察收购方了,所以我的行程也取消了。 这种事情也不是一两次了。所以我也跟所有想卖的平台说,如果真想卖,就要想好这五个问题:想卖多少钱? 月募集能力多少?多久能清理待收资产?到底有多少窟窿?团队能不能保留? 这也是买方最关心的五个问题。 Part1 想卖多少钱? 目前整个市场上的行情价格就是按待收余额的2.5-3.5折左右。除非你品牌溢价特别高,否则不会有太的波动。 所以我接触到平台,第一句就问他,你到底想卖多少钱? 有些平台会认为,从备案开始,我的待收从1亿降到了7000万,那少卖了快1000万。觉得不划算。 那我也可以告诉你,你完全可以募资到1亿再来卖啊。这样价格就高了。 也可以跟买方进行对赌,比如交割期多久之内,你把待收做到多少规模。 收购方也可以按这个价格来收购。这样大家就公平合理了吧? 但你也不能太夸张啊。不然谁也不敢来给你接盘吧。 之前就遇到过这样一个平台,待收6000多万。坏账估计有2千万。还有2千多万这几年运营支出花掉了……账上资金估计还有个一千多万吧。 就这样的平台,平台负责人跟我说,我想卖3000万。 我勒个去。你当你找投资人募的钱是不要还的么? 就算要还,你整个账面上只有1000多万了,还要卖3000万。那这一来一回。意思收购方拿6000万来收你一个6000万待收的平台? 你这品牌是镶钻的么? 就算这样,我也本着对客户负责的原则,我给他出了个主意。 你不是4000多万坏账,那你试试通过运营把平台待收做到3个亿。 这样你能卖9000万左右,去除这4000万坏账,还有一些成本支出,你还能赚几千万不是? 结果平台老板跟我说,如果我能募到3个亿,我干嘛还卖啊。我肯定继续做下去啊! 所以,不是你想卖多少钱就能卖多少钱的,你的价值多少,还是取决于你的真实待收。 Part2 月募资能力多少? 收购方都是有诉求的。 最大的诉求都是——募资。 所以,你的月募资能力,也能代表你的价值。 一个平台月募资能力越强,代表他的投资用户越多,投资资金越多。 所以相应的,溢价能力也越高。 买方买过来接盘之后,都是想着替换成自己的资产的。 如果你买一个1亿的平台,月募资能力只有1000万。 那意味着资产替换都要10个月。 这种情况,收购方是无法忍受的。 所以,作为平台,你的月募集能力,也决定了你的价格。 Part3 多久能清理待收资产? 现在的买方一般都是100%收购,控股和参股的买家,去年前年可能有,今年基本是凤毛麟角了。 而且我也建议平台,如果收购方的实力特别雄厚,你可以考虑保留一点股份。 如果不是,那就不要再保留股份了。不然你保留了那一部分股份,最后万一平台出问题,你也是有责任的。 因为你是历史创业团队,追溯起来,要从最早开始追溯的。 既然是100%收购,那么你原有的资产端新收购方肯定是不想要的。 一是风险不可控,万一你资产端里有50%都是窟窿。那收购方不是跳大坑了。 二是收购方本身的目标就是收购后做自己资产端的,根本也用不上你的资产端。 那么,清理原有待收的时间周期和计划,就变得很重要了。 清理待收的周期越短,交割周期越快,不管对于买方和卖方,都是有利的。 对于买方,能够尽快的替换成自己的资产,开展自己的业务,肯定是有利于本身的业务发展的。 对于卖方,快速清理待收资产也很重要。因为从法律责任来说,只要是你募集资金没有清偿的,不管平台最后如何,那都是你的责任。你是逃不过的。 只有清理完待收资产,变更完股份,平台的事情才会和你没有半毛钱关系。 小平台,周期在三个月比较合适。 中型平台,周期在六个月内比较合适。 大型平台,周期在十二个月内比较合适。(能6个月就最好。) Part4 到底有多少窟窿? P2P行业大部分创业者都是屌丝出身。可能几十万或者一百多万就开始创业。 而在早两年的P2P行业,利息可能高达20-40%,所以早期哪个平台说自己能赚钱。我肯定是不信的。 自己只有几十万,花的是谁的钱呢? 自然是投资人的钱啊。 所以几年经营下来,如果待收做起来了,成本控制下来了,中介利润高了,那还有可能把原来亏的钱给填上。 但做了几年还是几千万到一个多亿的这种,多半是亏了不少的。 所以,亏多亏少,那就是个很关键的问题了。 你如果亏的不多,把平台卖了,可能还能赚个几千万再退出。 如果亏的太多,那这个坑基本都没人来给你填了。 不过也不好说,市面上有一波玩野路子的。 只要你的坑不超过5-6成,他们都能接过来玩。 然后把平台体量做起来,做大了,按溢价再卖掉。 一亿待收 5000 万,坏账是 50%;10 亿待收 1 亿坏账,那坏账率就只有10% 了。 分母不一样,导致比例也不一样。 所以做到 10 亿卖掉,自然也能赚不少钱。 所以,你能知道自己窟窿多少,才能想办法去填这个窟窿。 坐以待毙,最后肯定是非法集资和非吸的。 这一点,我已经咨询过经侦和律师的专业建议。 Part5 团队能不能保留? 这个问题其实牵扯到很复杂。 有些平台本身就是靠着创始人或者运营总监的个人人气做起来的。 整个品牌的核心都是围绕着人,而不是平台来做的。 那么这种平台,在出售的时候就会有点尴尬。 因为一旦品牌所在的这个核心人员撤了。 很多投资用户也会流失。 所以大部分买家,都会要求保留运营团队。 最少要在半年左右,帮助平台做平稳过渡。 再按照资产的交割周期,其实刚好差不多。 所以如果你是平台的品牌人物,我建议在卖掉之后,就渐渐的退出公众视野。 把品牌往平台去转移,而不是集中在你个人身上。 当然,你还想继续重新运营这个平台的这种除外。 买方也不傻,一般也会要求你签一个退出后不得再从事本行业业务的协议。 这也是对于平台的一种保护。 但遇到好的买家,原始团队其实是可以考虑留下来发展的。 只不过是从老板变成职业经理人而已。 当然,这个要取决于买卖双方的信任基础了。 最后,附上一张平台信息收集表,如果有需要出售或者购买的朋友们,也可以直接按这个信息来填写。 所以你看,我要么就不做。 要做,就是行业内最专业的。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
  • 狂收P2P平台,这些买家到底是谁?
    老七玩金融 发表于2018-05-31 10:51
    这是老七玩金融的第189篇原创 全文字数:2967 阅读时间:8min 如果有关注这个行业的投资人们都会知道,最近有很多大的小的P2P平台都在被收购/卖掉。 而我最近一直在忙的也是这一块的业务。 帮助买家评估卖家的实际情况,做平台用户分析,数据分析,资产分析,交割过程中的流程设计,付款进度设计,买方的保护机制等等。 帮助卖家评估买家的实际情况,做实力分析,资产分析,负债分析,负面分析,交割过程中的流程设计,收款进度设计,卖方的保护机制等等。 你说我赚个几百万容易么? 我接触了无数波买方,大概把买方分了个类,不管是平台人,还是投资人,可以根据买方的分类,来选择合适的卖方和平台。 安心买卖,安心投资。 一、上市公司 最近很多上市公司都在外面收购平台,我本人也接触了不低于五家上市公司收购方。 这一类的收购方一般是比较优质的。 对于P2P这种几亿十几亿待收来说,上市公司的那个壳,应该都能卖到几十亿。 本身上市公司就是中国金融市场最好的套利工具,所以不到万不得已,上市公司绝对不会允许自己收购的平台出问题之类的。 除非是确实没有偿还能力了。但这种概率来说,比其他股东没有偿还能力的概率小很多。 上市公司收购平台的目的性无非也就这几种: 1、真实上下游供应链业务 前几年,市面上的资金比较松,所以大多上市公司都不缺钱,他们的上下游供应商也不缺钱,自然不会考虑到借钱的问题。 而今明两年,金融政策缩紧,国家强管控,导致本身资金充裕的上下游企业和上市公司本身,都会面临融资难的问题。 那么这个时候收购一个P2P平台,为自己供应链上下游去提供金融服务,是个不错的选择。 毕竟本身应收应付账款都在上市公司体内,对于上下游的资金情况是比较好把握的。 这个业务风险比较可控,相对来说比较安全。 2、表外资金池 还有些上市公司,主体业务凑合运营就行。主要都是靠资本运作来做金融套利。 也是一个道理,前几年民间和银行的钱容易拿,这两年不好拿了。 民间给到上市公司实际控制人的信用贷,也就是不上新闻的那种,已经到3-5%的月利息了。这种成本其实已经很高了。 所以有些上市公司会想,与其我去借这么高成本的信用贷,我还不如收购一个P2P平台,然后拿去募资,通过合理的方式方法,最后为我所用。整个融资成本可能15%以下就能搞定。 这样算下来,可能付出去的收购款,一俩年的利差就能赚回来。 更何况上市公司都属于地方扶持企业,以后真去备案的时候,当地XX肯定会扶持的。 一旦备案下来,这基本就属于一个金融牌照,价值我之前也说过了,最少值1亿以上。 到时候再把这块业务并表到自己体内,股价又可以biubiu的上升了。 3、扶持上市 这一类的收购方我也碰到过几个,不太多。 他们的目标很明确,就是看好P2P这个行业。收购平台也不要求100%收购。 只需要收购51%以上的股权,达成控股就行。 并且他也不干涉你的业务。 最后再通过资本运作,把平台运作上市。 最后享受的是上市后溢价的套利。 当然,目前P2P能不能上市的情况不太明朗。但这个想法和初衷是好的。 除了收购价格有点低,其他都是挺完美的一类收购方。 4 、 流入二级市场 这种收购方一般都是公司股价跌的太厉害,必须拿钱去补仓。不然质押的股票直接被平仓,那整个上市公司也就完了。 所以这种上市公司,还是需要小心注意的,有可能从平台融来的钱,全部去股市了。 现在股市这行情,一不小心就爆仓了。 平台方选择出售或者投资人看新入股东情况的时候,可以查一下他的股权质押率,股价近期的波动情况,如果一直再跌,股权又大部分被质押,那有可能p2p是他最后一根救命稻草,已经属于放手一搏了。 老七点评:这一类收购方,只要上市公司不是非常非常烂,把手上的股票什么全质押出去了,依然是市面上最好的收购方和背书。如果有平台被这种收购方收购,投资人短时间内可以放心投资。 二、央企/国企(靠谱) 最近市面上有几波这种收购方,有些还已经收购了不少平台了。 这一类的收购方据我沟通的主要目的,还是在未来利用本身企业的特殊性和关系,最后能够把这些平台备案给落实下来。 市面上目前最活跃的就是中X集团和中XX集团的相关三级子公司,在市面上大规模的去收购平台。这俩公司我查了下,实力还是稍微有一点的,所以把这几家列为国企里靠谱的收购方。 当然,因为收购后平台的发展动向其实我不太清楚,所以我也只是跟这些收购方沟通,得知他们的想法。 具体怎么想,那我就不知道了。 老七点评:这一类收购方,更多应该还是资本运作或者资金集中管理的层面。对于质量一般般的平台来说,其实是个不错的选择。最起码你给自己找了个稍微靠谱点的爹。对于投资人来说,也可以控制仓位投一点。 毕竟,这种企业,还是要脸的。 三、国企(不靠谱) 这种一般谈判的时候不会说自己的哪个国企什么的,只会在最后的时候,拿一个国企的三级子公司来入股。这种入股的公司,其实市面上大把都有卖的,一年100-200万吧。 主要还是给平台做一些增信。 但收购方的实力我感觉是一般般的,反正有点说不上来的味道。 总觉得有点空手套白狼的感觉。 这类的收购方我接触过几个,最后都放弃掉了,也没有推荐给平台。 所以我把这一类定义为不靠谱类型。 老七点评:这一类的收购方,我是看不太懂干嘛的。平台方如果要卖,还是得看他真实收购方的真实势力和业务。背景这个其实不要太看重。别到时候还没卖出去,平台就出问题了。那你们两边都得兜着走。 四、做不良资产的 市面上我感觉最大的那一波收购方,这是做这种业务的。 自己有一些不良资产的业务,又或者说,本身就有些不良资产需要资金来周转。 因为今年的经济环境不好,很多资产都会出现或多或少的问题。 那这些资产最后被银行查封了以后,再被这些不良资产公司,竞价把不良资产包买回来。分开处置后再卖掉。 这一块的业务如果做的好,收益是非常高的。 但实际上,哪有那么多做不良资产的。而且那些做不良资产的,基本都是华东地区的,出来的买家基本都是瑞安的,感觉其他地区就没有不良资产一样。 所以最后资金到底用来干嘛,谁也说不清楚。 老七点评:对于这类平台,如果真能确定他不良资产的利率,自己业务盈利能力又不够(比如今年的车贷),那还是可以出售的。反正是死,不如搏一搏呢? 如果不能确定,那还是悠着点吧。 五、买来运营起来再卖的 这种也有不少。收平台的目的也很简单,就是为了卖掉,赚差价. 平台的市场价是待收三折,那我收个1000万待收的平台回来,花个300万。 然后运营到3个亿,卖9000万。 就算花5000万运营成本,还赚3000多万。 这个深圳做的最多的是杭州那边,据说很多平台,都被卖了几手了。 都是这样击鼓传花的玩法。 六、项目缺钱盘活的 这种最多的就是建筑公司的总包或者包工头。 还有就是放高利贷的。 包工头接了不少业务,结果XX的钱一直拖着不给。 但工人得开工得吃饭啊。 所以没办法,只能先买个平台,融点资,先把工人的工资发了, 等XX的钱回来了,平台的钱也能还上了。 多募集的钱,还可以去用来接XX工程, 毕竟工程也要钱的。 还有一种就是本身就是放贷的。 自己的钱已经放完了,觉得这个生意赚钱。 直接买个平台,用里面的余额去放高利贷。 直接就是一种杠杆了。 总之一句话,钱肯定是缺的,实力是偏差的。能不能兜得住,就得看天了。 七、纯骗的 去年在杭州有一波广西的收购方,都是这个套路。 跟平台谈一个收购价格,唯一的要求就是按比例去切割股份和募集资金。 但结果,你给他募了一些钱以后,他直接消失了! 对,你没看错,收购方直接消失了。 因为募集的资金比收购方付出的资金多不少,收购方就净赚一波就跑路了。 而平台这个时候就尴尬了,一般拖不了多久,就雷了。 比如首付1000万,让平台募5000万资金,然后直接跑路。 净赚4000万。 这种是坑到不能在坑的。 所以有一阵,只要是广西人出来收平台,一律不卖。 老七点评:五六七这三种基本都是不太靠谱的。。除非是平台坑本身就比较大了,才会卖给这种收购方。只能说,王八看绿豆,看对眼了。出事情的几率非常高,投资人如果遇到这种平台,一定要小心了。 下一期抽空写下这些平台为嘛卖吧。 满纸荒唐言,一把辛酸泪啊。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 大富翁游戏里的金融哲学
    老七玩金融 发表于2018-05-28 09:55
    这是老七玩金融的第188篇原创 全文字数:2467 阅读时间:8min 在我们那个年代的小时候,很多人应该玩过一个桌面游戏,叫强手棋。英文原版叫做“monopoly”。 若干年后,由这个制作出来的电脑游戏应该很多人知道,叫大富翁。 我可以很负责任的说,这个游戏,应该是我财商教育的启蒙。 如果没有玩过这个游戏的读者,我可以大概讲解一下,这个游戏的大致玩法: 首先,每个玩家从开始,都有一笔固定的资金(15000还是多少?我忘了)。 然后,大家轮流丢骰子,根据骰子的点数,去移动步数。 移动的时候,如果遇到有空白的地皮,则可以购买。还有机场、铁路、公交站这些公用设施机构,也可以买他的股票。 如果其他玩家踩到你的地皮,那么他得给你付钱。 每个玩家走完一圈,会发一次工资,这也是整个游戏中,唯一增加收入来源的机会。(除了一些机会卡可能会有) 游戏是以除自己以外其他所有玩家失败退出为结束点。 当然,游戏有一些诀窍的玩法: 比如,你可以把相邻的几个地皮都买下来,然后把他们升级成别墅。 这样就形成了对这一块地区的垄断,这样别人路过的费用是成倍的增加。 比如你可以把那些公共设施机构买下来,这样你移动的速度要快很多,因为在两个公共设施之间,是可以不花钱穿梭的。这样可以快速的领取工资。 我们当年的进阶玩法还可以直接把自己手上的地皮卡卖给其他玩家。或者跟其他玩家进行互换。 更复杂的进阶,可以把手上的地皮卡抵押给其他玩家或者银行,每一圈约定一个利息即可。 你看,这个游戏跟我们现在的商业模式,是多么的相似啊。 我们通过赚取工资,购买资产,从资产获利,然后买更多的资产,最后完成财务的增值。 但有一点,不是每个人都能理解的。 这个游戏的核心,也是现在商业逻辑的核心:其实是如何去获取(剥削)别人的资金(资产)。 因为整个社会的资金总量是恒定的,哪怕每年货币增发的膨胀率不同,而整个资金总量还是恒定的。 那么你赚钱速度的快慢,其实不取决于你工作的努力程度或者其他,而真正取决于的,你到底是在剥削别人,还是被人剥削。 我们炒房,200万买回来的一套房子。三年之后涨到了400万。 然后我们出售给下一家,除去通过膨胀和利息,剩下的那些钱,其实是你剥削下一个购房人的。并不是本身这个房子的价值有多高。房子的建筑成本都是差不多的,无非是被国家卖地剥削的地价程度高低不一样而已。 我们打工,每个月领到的工资,其实也是被老板剥削了你产生的价值,剩余的那一小部分才给到你的。 不然国家的税怎么来,老板的豪车游艇别墅怎么来的? 我们炒股,从一股10块涨到15块,然后卖掉。其实是你剥削了下一个购买你股票的接盘人。并不是这只股票本身的价值有多少,也不是你投资的这个公司有多大的价值。 我们投资P2P,其实是从平台去获得哪些借款人所付出的借款成本,剥削他们的利息来的。当然,大部分都被平台或者相应的资产公司剥夺了,剩下的那一点点才分给你。 所以,你能赚到多少钱,不取决于你自己的赚钱能力,而取决于你剥削&抗剥削的能力。 我们回过头看这个游戏本身,其实你和对手的每一次财富差异变化,都在于到底是你剥削了他,还是他剥削了你。 那么我们再从游戏里衍生一下,如何更容易的去剥削别人呢? 整个游戏最容易赚钱,也最容易把对手弄死的,就是把某个街区的所有地皮都买下来,连成一个整体,然后把这个整体都升级成高级建筑。这样对手只要过来一次,后期可能半个身家都没了。 这一点,我们理解它的本质为:垄断 只要我们垄断了某个行业,或者某个区域,甚至某个单品,我们都可以去无限的获取利润,一而再再而三的剥削别人。 我们来看看中国那些最赚钱最好的企业有哪些? 中国烟草、中国电网、中国移动、中国石油、腾讯、阿里巴巴…… 这些企业的核心都在于,他们已经垄断了整个市场。 整个市场的定价权在他们手上。 电网的核电从核电站入网的费用以前据说是0.2元左右一度,而卖给老百姓则要0.4元以上,如果是工业用电,则1元以上了。这就是100%-500%的暴利。 烟草的成本可能只要几块钱甚至几毛钱,但中国最贵的香烟利群-富春山居得20000元一条。也就是一根100元。所以为嘛烟草局是所有城市最好的事业单位,没有之一。 所以,如果我们想赚钱,或者想快速的剥削别人致富。一定要在某个区域或者领域,能够取得一些垄断。哪怕只是暂时性的行为,也够你迅速的完成财富积累。 不要把垄断想得太难。 哪怕只要你在你朋友圈里,最代购或者做微商是做的最好的,你也形成了某种意义上的垄断。 又或者说,你某个专业领域,在你的朋友圈里,也属于最突出的。哪怕在全国或者全市都不是最突出的,你也在某个局部范围内,形成了一种垄断。 再说说这个游戏里进阶的玩法,对于我们的一些启示。 我们大学玩这个游戏的时候,会有个玩法,是叫抵押。 你可以把自己的地皮或者物业,按照当时购买的价格,以一个约定的折扣抵押给银行或者其他玩家。(我们一般都是玩比较刺激的,抵押给玩家) 你需要付一定的利息给到债权人。 玩的最刺激的时候,每一次丢色子都要付1%-10%的利息。 因为按照游戏规则,只要你手上的现金不足以支出你当回合所需要支出的费用,你就得破产退出了。 我们为了把游戏时间玩的长一点,才引用了这个规则。 允许玩家在游戏之前,把他的资产进行抵押。如果他开始游戏了,真丢了筛子而破产了,那就不允许再抵押了。 当然,由于游戏的限制,所以抵押多半发生在某个玩家快要挂了的情况下。 但这不妨给我们提供了另外一个可以走捷径的商业思维:杠杆 早原始资本积累的早期,我们可以通过一个常用的金融杠杆手段,去扩大自己的本金。只要能够在合理的风险控制范围内,可以进行一个有利差的风险套利。 比如说,我们本身有不错的单位,不错的职业背景,那么我们可以从银行办取一些大额的信用卡。 整个额度加起来可能能够超过100-200万。(当然,我也有见过更高的,但那不是一般人能达到的门槛) 又或者,我们可以把目前手上有的房产,车,或者股权,做一个抵押,也可以套取一部分现金出来。 那么这意味着,我们额外的增加了几十到几百万的资金池。 从而扩大了自己的可用资金。 有了这笔“别人”的钱,我们在遇到好的商业机会,可以预见到能够剥削别人的机会,我们可以做一个买入动作。然后在一定周期后退出,完成阶段的风险套利。 除去本身的资金成本(一般不超过年化10%),只要差价能够超过,那么这部分,其实是0成本套利来着。 其实在中国,国民最有效的杠杆手段就是买房。 这也是为嘛在中国炒房这么火的原因。 因为房产是一个自带3.3倍杠杆的工具。 我们的首付只需要30%,就可以去买一个100%的房子。 哪怕只要房价一年涨10%,则你投入的那30%资金的增长率就是33%。 可能这么说有点复杂,我举个例子给大家就明白了: 我花了100万首付,买了个330万的房子。 然后这个房子在一年的时间内涨了10%,也就是变成了363万。 那么我实际的获利为33万。 而相对我投入的这100万本金,我的年收益率就是33%。 除去一年10%的利息成本,这100万的净收益率为23%。 这才是为什么那些人热衷于炒房的原因。 低成本,高杠杆,只要你眼光准,选择一些未来能够大涨或者小涨的区域,迅速的去收割那些为你接盘的接盘侠们,自然你的资产增值会非常快。 当然,如果你眼光没看准,那你就是被当地XX或者房地产商收割的一把韭菜。 在我看来,任何金融模式,都是一种庞氏的变体。又或者用中国人的话,这就是个击鼓传花的游戏。 他本身不产生价值,但流动性让他产生了价值。 千万不要让自己成为那个被剥削的人。或者是,接最后一棒的那个人。 如何不让自己或者孩子成为最后接棒的人呢? 你看,我文章开头不是教你了。 你应该去玩玩强手棋啊。 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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  • 跌惨了吗?咱们开个交易所一起暴富吧
    老七玩金融 发表于2018-05-14 10:06
    这是老七玩金融的第184篇原创 全文字数:2635 阅读时间:5min 前两天一直在出差,没空更新文章。 昨天某区块链交易所在深圳弄超级媒体伙伴XX,也邀请了我去参加。 去了30多家区块链的媒体吧。 感觉这个行业发展的真挺快的。 而且大部分都是90后,作为一个82年的,感觉亚历山大。 期间主办方叫了圈子里一个叫“大空翼”的名人过来。 其实我不熟悉这人是谁,还特意百度了下。 这哥们15年投了10万块人民币买了个叫IOTA的币。 当时这玩意只值0.001元一个。 到17年,这玩意最高涨到了36元。 也就是说,翻了36000倍。 他的身家从10万涨到了36亿。 而且还是个90后的小朋友。 席间还有大佬说投一个项目投了35000个ETH。 现在这玩意得5000块一个。 我都数不出到底投了多少钱…… 果然,币圈就是香车嫩模的聚集地啊。 不过作为我这种屌丝,感觉参与进去挺难的。 我看到那些写自媒体的,感觉也挺屌丝的。 所以我研究了下,还是做交易所赚钱。 你看看举办这次XX的某交易所。 一天的利润估计都得上千万美金。 我大概研究了下,感觉整个交易所也不太难。 首先得找个会做交易所的技术,这玩意的技术核心我不明白。 但除了存币的那个系统,其他的应该跟股票或者期货差不多。 找个懂区块链存储的,去解决那些币的存放问题。 再找个牛逼的网络安全大神,解决平台被黑的问题。 接着就是在哪注册。 某交易所去马耳他去注册了,说是当地能给他发牌照。 所以我估摸着,去南美注册应该是最容易的。 反正那边小国家多,给点钱就是爷。 别说牌照了,你让他天天跪舔你都行。 公司注册好了,就得有推广策略了。 现在流行的推广策略无非就是几种: 一、空投平台代币 为了吸引用户,基本所有平台都先空投平台代币,然后多吸引一些人来注册。 再设置下,这些币不能直接交易使用,得做一次交易后才能变现。 老用户拉用户必须再给代币的,拉的越多,代币越多。 要告诉大家:说不定你靠拉新,都能变成百万富翁。 (像不像P2P平台发体验金和邀请红包的套路?) 二、做推广活动 开始没啥人气,为了冲交易量,吸引大户,花点钱是需要的。 找几个矿主沟通下,来平台,交易量第一的,可以送个车啥的。 某交易所当时就是交易量第一的送保时捷还是什么。 平台一旦有了几个大户来交易,那就有了人气了。 自然散户也会跟着来交易了。 再设置个对冲交易机器人,多刷点量,一会就刷到全世界排名前10交易量。 数据就好看了。(像不像P2P前期自己刷投资量?) 三、找几个大V来站台 平台没名气啊,那咋办。好说,圈子里找几个大V来站台,给他点平台代币。 要么就给点代言费啥的。 大V一发声,怎么都得一呼百应都过来吧。 李笑来自己的交易所,那上面的用户,基本上都是他忽悠过去的。 你看,多好使?(像不像P2P圈找名人给你站台) 四、媒体啥的得多曝光 这个就得烧钱了,币圈的各种媒体,广告轮流投一遍。 自媒体啥的,软文都给我走起。 最起码要在圈子里有点动静不是。(像不像P2P平台做广告投放?) 五、弄点风投入股 做了一段时间了,怎么都得有点社会地位了不是? 如果还是屌丝的玩法,肯定上不了台阶。 所以必须找个风投来入股。 至于什么样的风投嘛,如果真能给钱的最好。 像红杉资本和IDG这种。 不行,我自己成立个投资公司给自己投啊。 写个A轮融资2000万。 人民币?那xx怎么够。必须是美金啊。 而且估值按4亿美金算。 出让5%股份,显得平台一下高大上了。(像不像P2P平台上市公司、风投、买国企背景入股?) 六、代币投票上币机制 有那么多代币,怎么让他涨价,好让平台把手上的代币卖出去呢? 好说啊,上币必须投票。 每次投票最少得花个几百上千万的代币吧。 当然,作为平台,肯定不能收这些钱。 那显得不大气。 但可以在拉高的时候,卖掉一些自己发的代币啊。那玩意才是真金白银不是? 七、超级节点 这玩意是最新的玩法。 其实就是找几个有钱的大户,你们成为大代理商,你们去拉新人来成为你们的团队成员。 你们的人越多,资金越多,你跟平台分红就越多。 有些好项目,我先带着你们,让你们赚钱。 那其他人不眼红啊? 必须抢最大的那个节点啊。 这样才能赚更多的钱啊!(像不像P2P平台的超级合伙人机制,或者是某些平台的团队对抗赛机制?) 你看,这玩法,我在P2P行业不是玩烂了的么? 交易所的那帮运营们,要不要找我学学,下一步该怎么玩?我大概还能有一百多种新玩法教给你们哈 嗯,项目说了这么多。 就差钱了。 附上我的钱包地址,欢迎大家捐赠啊。我会按你捐赠的回头给你空投代币的。 IM钱包地址:0x3F01C8ADF34Eb132d90DC7066342E26c5F21cB68 或者谁真有兴趣投或者参与,给我发邮件啊。wubinsgame@qq.com 暴富的机会来了,就差你了! 版权声明: 本文版权属于《老七玩金融》微信公众号 关注老七玩金融微信公众号:wubin2015game 最接地气的金融自媒体,没有之一
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