投资人 (12783 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • bluter1104 发表于2014-03-12 18:04
    不给
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  • 哪些平台有融宝支付
    bluter1104 发表于2013-11-19 09:56
    除了温州贷,宝都财富, 还有别的平台吗? 知道的,麻烦告知下, 谢谢了!
    网贷交流 1161 5
  • 对之家的一点看法
    bluter1104 发表于2013-11-07 13:00
    从之家插手铜都,我感觉还行 可是在同一个地方有一个华强财富也倒了, 强出事的时候,我不祈求你特意跑去看看, 现在铜都贷出事了,你过去看了, 华强你确吊都不吊 为什么? 以为你网贷之家有代收? 是这样的吗? 从这一点,我以一年的之家会员资格,深深的鄙视你
    网贷交流 662 11
  • 哪些平台生日有奖励啊!
    bluter1104 发表于2013-11-04 12:32
    现在平台的花样也越来越多了, 有些平台生日投标,或者根据代收有奖励 希望大家不要错过!
    网贷交流 509 3
  • 银实宋福 华强吴秋虹
    bluter1104 发表于2013-11-01 17:45
    当我们见面的时候, 就是你的死期, 不要惹火我了, 反正老子无牵无挂
    版务专区 359 5
  • 哪些平台有盛付通?
    bluter1104 发表于2013-10-30 12:35
    知道的说下, 除了365易贷 谢谢了
    网贷交流 749 11
  • 网贷菜鸟五大问
    bluter1104 发表于2013-10-20 21:09
    1、新人应该投资哪些网贷平台? 答:目前国内平台如雨后春笋,最早的成立于2007年,截止目前已有200多家,到底应该投资什么样的平台的确是个问题。本人建议投资运营时间较长,保本保息但收益较低的平台。 2、P2P平台各种借款标简单介绍? 答:当前,各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、担保标、秒标等,在此,仅就以上几种标进行解释。 净值标:主要用于平台投资人资金周转的标型(类同部分平台的债券转让),利率通常比其他借款标要低,但保险系数要大一些。 抵押担保标:借款人用自己的房屋、车辆等实物进行抵押后所发布的借款标,通常有担保公司介入,利率稍高。若借款人逾期,担保公司会先将本息垫付给投资人后,再对借款人进行追偿,无效后会对抵押物进行相应的处理,尽可能减少公司的损失。 天标:以天计算的标型,一般在5到20天,主要用于赎楼、银行冲量等,利率相对较高,周期性短,资金利于率高。除赎楼以外,其他风险可控。 信用标:P2P最早的借款标,以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。由于国外个人信用体系较为健全,因此在国外较为流行。但在我国,由于信用体系的不健全,信用标在各平台运行一段后逾期量较大,因此各平台已在逐步采用担保标或抵押标的形式取代信用标。 秒标:通常属于娱乐标,平台老板或者借款人为吸引眼球发布的娱乐借款标,随借随还。通常秒标上线几分钟内就被抢光,需要投资者眼观六路、耳听八方,玩的就是速度。(注:不是所有的秒标都是好事,有相关人士认为,在一段时期大量发秒标的平台,意味着集中“圈钱”,有“跑路”的预兆。) 3、新人投资技巧——怎么避开老赖? 答:一旦您投资的某项借贷出现逾期,将会打乱您的资金周转计划,并造成利息损失,因此需要避开这些老赖。那么,请关注以下几点: (1)频繁地在平台上借钱的人,又无合理目的描述,要么是投机者(黄牛党),要么就是准备恶意赖账的老赖。前者风险较低些。 (2)借款利率高,且借款周期超过三个月,又无合理目的描述的,应避开。 (3)优先投资顺序按“秒标——抵押担保标——净值标——信用标” (4)大额标,有平台工作人员现场考察的优先。 (5)观察借款人信用,逾期笔数越少,逾期天数越少的可考虑优先投标。 (6)避开借贷人以下述目的为筹资方向的借贷,如:房地产、炒房、炒股等 4、网贷有哪些风险?如何保证我的资金安全? 答:风险有二种。 (1)借款人逾期不还的风险。 (2)平台跑路的风险。 因现在大部分平台都采取逾期保本保息垫付,所以第一种风险可以忽略不计,尤其要注意第二种风险。平台跑路是最令投资者伤神且伤心的,因此本人建议,新人应优先选择运营超过2年以上,排名在国内靠前的平台投资。虽然老站也有风险,但毕竟要比新站信誉要高。(切忌:“打新”是老投资人玩的,新人和小散最好慎重) 5、新人如何增强自己对平台判断能力? 答:没有人天生下来就对某一事物有判别能力,因此,我的建议是泡论坛,多到一些客观、公正的网贷论坛上与其他投资者进行沟通,多关注一些国家相关的政策、媒体导向,时间长了,百炼成钢,对各个平台判定能力自然水到渠成。
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  • 分析:P2P网贷平台的中国式生存
    bluter1104 发表于2013-10-20 21:09
    (中国电子商务研究中心讯)任何一个商业模式的产生,最终服务的仍旧是商业本身。P2P平台理想的状态是成为一个电子商务平台,买卖的商品是“贷款”或者“债权”。   近来,继阿里巴巴之后,国内的电商巨头们,如京东、苏宁等,也强势介入互联网小贷业务。接着,券商、保险等纷纷踏足,争先恐后。那我们就来说说很火也很乱的P2P网贷。   现今的网贷平台犹如过江之鲫,浩浩荡荡,不下千家,跟团购一样,号称千团大战,也不为过。平台之间资本背景、股东实力、风控管理、产品设计、技术力量、客户服务、营销手段等等,全面竞争,情状惨烈。一家倒下去,一家又站了起来。而近期频发的P2P网贷平台“跑路”事件,给人们敲响了警钟,大大揭露了P2P行业的乱局。   中国化的P2P网贷   P2P,这种诞生于英国,发展于美国的个人借贷商业模式,到了中国,则演变出不同的生存状态。   众所周知,P2P的兴起,一方面是为了提高借款人的投资收益率,获得比固定存款、股票、期货、基金等更高的投资回报,另一方面是为了解决贷款人从传统银行渠道贷款难、贷款慢的问题,使其快速、有效的获得流动资金。以Prosper为代表的国外P2P网贷平台拥有三个基本的属性:1、个人之间的借贷;2、纯互联网模式;3、小额贷款。   而中国化的P2P是怎么样的呢?首先,偏离个人借贷。在中国,不管是出于历史传统还是出于征信系统的缺失,除非是相熟人群,否则,个人借贷很难展开。也就是说,P2P理想化的状态,投资人、贷款人都是个人,贷款用途是个人消费、投资等,在中国,难以实现。以红岭创投为例来看,它从单一的网贷平台逐步转身为VC,加大对线下中小微企业的股权投资,为什么?其一、企业的财务状况较个人更容易,也更方便的了解,通过对其资信的分析,能够更好的把控风险;其二、相较个人,企业的生产经营状况、市场发展前景以及预期营收空间,能够更加明确,更加详实;其三、也是最重要的,比起个人,企业的偿债能力和偿债方式更大,也更灵活。   其次,纯互联网的模式不适应市场。在业务上下游拓展上,也就是资金的入口和出口。国内的P2P平台,大体上可以分为三种,其一,以宜信为代表的纯线下模式,资金出入口都在线下,信息线下开发,线下汇集,线下完成撮合流程;其二,以人人贷为代表的线上对线下模式,资金入口线上开发,线上汇集,出口线下开发,线上结合线下完成撮合流程;其三,以拍拍贷为代表的纯线上模式,资金出入口都在线上,信息线上开发,线上汇集,线上完成撮合流程。以现在的认知来看,我们知道互联网应该更具集群效应,通过网络化,能够有效地降低业务成本,便于规模化和高效化,并且标准化高、可复制性强。但是,事实上,由于目前市场环境所限,线下业务更为直接、灵活、迅速。并且,加强实地调查、取信,平台对客户资质把握程度更高,催款更为便捷、快速、有效,坏账率更低。   最后,脱离小额贷款的范畴。国外的投资人的出款上限,一般在3.5万美元左右,而在中国,动辄30万、50万的比比皆是,超过100万的也不在少数。就以宜信来说,虽然其一直宣称其为P2P平台,但是实际上已经逐渐转向财富管理。宜信财富覆盖股权类、固定收益类、保险类等产品服务类别,未来还将涉足教育资金管理、遗产税管理、海外资产管理等方面,投资资产额度至少在10万美元以上。   最大的差别,就是国内P2P平台绝大多数是对投资人有“本金保障”的附加条款,即贷款到期,投资人无法收回本金和利息的,可以将债权转让给平台,再由平台对贷款人进行追偿。这是红领创投首创,具有担保性质,实际上P2P平台通过此项条款,已经介入了投资人与贷款人之间的交易,形成了第三个交易角色,这与国外P2P模式有着本质区别。但在目前国内个人征信体制仍然不十分健全的情况下,算是国情化的体现,也是被迫为之,就如同很多“保本”理财产品一般,只有保本,才能聚集更多的客户。   P2P行业的思考   金融行业是一个受着严密监管的行业,任何金融的创新,多是游走在法律、法规的灰色地带。同时,投资总是伴随着风险,P2P行业爆出的诸如“淘金贷”、“优易贷”、“哈哈贷”等事件,必然会引起各方面的重视。金融的安全性、流动性和收益性,考量着每一个P2P网贷平台。在逻辑上,P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷。即,由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,贷款人在平台发放贷款标,投资者进行竞标,向贷款人放贷的行为。   目前,我们的网贷行业处于“三有三无四积聚”的境地:有需求、有供给、有中间服务商,但是却无准入门槛、无行业标准、无机构监管。同时,预期高收益的存在,导致大量的资金积聚、人才积聚、技术积聚和风险积聚。至今为止,“一行三会”都未对网贷行业做出明确表示。   近期,P2P行业发生很多事情。央行定调、重庆整顿以及诸如非诚、徽州、网赢等封盘停业,说明网贷行业鱼龙混杂、乱象丛生。不过,我们仍然需要看好P2P行业的发展,毕竟P2P解决了众多中小微企业或者个人无法从银行等金融机构获得融资的难题,而且,随着行业的继续改革和创新,互联网平台金融脱媒的集群效应、长尾效应的优势都将逐渐体现出来。   那么,在未来,我们需要思考哪些方面?   一、没有监管,做好自律   目前的P2P行业,缺乏外部的监管和约束,平台、资金、运作等都游离在传统的金融体系之外,由此产生许多问题,十万一套的网站系统数之不尽,用之不竭,入行门槛极低。诸如“优易贷”、“蚂蚁贷”、“安泰”等,因为缺乏自律,难以坚守操作规范,造成资金断裂,倒闭跑路,损害投资人的利益,损害行业的风气。   而开展自融业务,更加会使得平台的认可度大大下降,并且会带来更多的风险。这类自融业务平台是最容易倒闭的。因为,自己的资质自己审核,自己的信用自己提升,投资人无法知道真正的贷款人是谁,贷款用途是什么,偿债能力有多少,一旦贷款人发生资金风险,只好卷款跑路。金融机构或类金融机构,做的都是资金生意。做资金,最需要的不是拥有多么深厚的背景,也不需要拥有多么丰富的资产,需要的是公信力。就如同人人贷、365、微贷等,真正的第三方P2P平台,虽然标分散、额度小、利率低,也存在有诸多问题,但一直存活至今,靠的就是市场对其公信力的认可和认同。   二、完善行业征信体系,降低系统风险   除了平台本身的欺诈、卷款之外,投资人最关注的仍旧是贷款人的资信。目前,我国的个人信用体制仍待完善,并不健全。央行对P2P行业开放征信系统,短时期内恐怕难以实现。而行业各平台内,对其数据多数十分珍视,也不肯轻易对外共享。这就造成一些恶意的贷款人,从一个平台骗贷,又从另一个平台融资的现象屡屡发生。一方面,导致投资人的权益无法保证,受到侵害。另一方面,使得平台坏账率上升,抬高系统性风险。   三、拒绝过度营销,凝聚品牌   P2P平台有很多不合理或不合适的营销手段,表现夸张、夸大。主要存在:   1、以秒标、天标为噱头的炒作。“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后马上就连本带息还款。类似于淘宝推出的“秒杀”,对于平台来说可以最大限度地吸取人气,聚拢资金。但需要知道的是,某些P2P网贷平台的秒标就是庞氏骗局,给投资人以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多的投资,待到资金断裂,直接卷款跑路。   2、以高息或超高息为招引。很多平台为聚拢人气,吸引资金,打出年化利率超过30%,甚至50%以上的贷款产品。可是,试想一下,如今的经济环境下,有哪些合法的生意净利润率一年能超过30%的?如果有的话,会在P2P平台上来获取融资吗?这种高息、超高息具有很大的内在风险,坏账率极高。而且法律的定义是超过银行同类贷款利率的四倍的即属高利贷,不受法律保护。   对P2P平台而言,最重要的是市场对品牌的认同,过度的营销手段损害的最终是平台本身的利益,一部分优质的贷款人在平台上无法获取相应的融资,另一部分投资人又会认为平台浮夸,真实度、可信度不高,难以放心的进行借款,成交活跃度大大降低。   四、调整模式,不断优化创新   P2P模式之争主要存在于传统的P2P模式和新兴的债权转让模式之间。因为专业放贷人与平台的高度角色重合,对债权转让模式的质疑就从未停止过,宜信就是典型的代表。质疑主要有两个方面:其一,贷款方信息不透明;其二,资金有被挪用的风险。   严格意义上来说,只要不碰触“非法集资”的红线,模式之争实无必要。为何?就以传统P2P业务看来,同样的,贷款方的资质也是通过平台来认证和审核的,投资人也不能把控。并且,自从支付宝等第三方支付平台停止与网贷平台的合作,就可知道,P2P平台仍然可以通过各种方式方法动用流转资金。   只要合理合法,市场接受,投资人认可,加强风险和管理,那就是成功的模式。平台关键是要把控好业务链条中可能存在的问题。在行业继续发展的过程中,必将会产生更多更好的模式,诸如引入基金做债权证券化、涉入行业做专项产业融资等等,有创新才有发展。   五、整合线上线下,降低坏账率   理想状态的P2P网贷,应该是纯线上的交易行为,认证、投资、审核、放贷、回款等都是在互联网上完成。但理想总归是理想,对现阶段的市场环境,并不适合。事实上,线上做营销收款,进行资金聚集,更能发挥互联网的集群效应和长尾效应。线下做审核放款,有利于对贷款方资质、偿债能力和款项用途的认定,也有利于对债务的管理和追偿。   以现有数据来看,线下的运营模式坏账率大约在1%左右,而线上的运营模式的坏账率不低于5%。虽然表面上看线下模式的人力、时间成本相对更高,但是考虑到绝大多数平台实行本金保障条款,以及越发积聚的规模效应,实际上损失更少,成本更低。另外,线下模式能够便利的培育人才,完善系统,进行市场拓展。落地,是中国P2P行业发展的必然要求,没有落地化的风控,平台的系统风险或许将时刻爆发。   六、电商与网贷的结合   任何一个商业模式的产生,最终服务的仍旧是商业本身。P2P平台理想的状态是成为一个电子商务平台,买卖的商品是“贷款”或者“债权”。既然P2P网贷是基于互联网而兴起的金融服务模式,那么,也应该为电子商务来服务。撇开阿里、京东等巨头不说,看看小门小户们的做法。   在B2C方面,“爱美丽”是上海一家主营化妆品的公司,在各大电商平台上都有专场店铺,年中时,就通过网贷平台,获取20万的贷款,用于采购、营销、推广等,盘活库存,扩大销量。在B2B方面,一比多与宜信、拍拍贷等P2P平台合作,借助网络借贷缓解平台内中小微会员企业融资难的问题。   应该说,以B2C或B2B对接P2P网贷,为电商平台内会员提供流动资金,提升企业营运能力,促进电商平台的交易活跃,而且,能够使得平台与会员之间合作的更加紧密,优化捆绑效率。电商与网贷结合,所释放的巨大能量,不仅让广大会员企业受益,也让电商金融走得更远。   未来,随着金融脱媒的演化以及利率市场化的推进,P2P行业的想象空间是无限的。当然,无论如何发展,P2P网贷平台的公信力是关键,只有做好公信力,才能伴随整个金融行业一起前进。(来源:i天下网商 文/梅挺 编选:中国电子商务研究中心)
    平台心声 155 0
  • P2P网贷,是不是特适合工薪阶层理财?
    bluter1104 发表于2013-10-19 22:37
    因为计划生育的缘故,多数中国家庭结构都处于“4+2+1”模式。由此可见,年轻父母的压力是多么沉重。而掌握正确的理财方式,能有效缓解经济负担。就算是工薪阶层,也照样会活出精彩。   能人财富经过长期市场观察发现,80%以上的月光族,是由于缺乏消费规划,才导致财务危机。所以,能人财富特意为工薪阶层,制定了一套专业的消费规划。   一、原则:   在保证生活消费的基础上,将剩余的钱用于财富。以月收入在2500元为例,除去饭钱、房租、以及水电费等,大概会剩余1400元左右。如果将其全部存进银行,那么每月只能领取蝇头小利。反之,如不想那样,则必须要做财富。   二、方法:   首先,将1400元分为两半,具体分配需根据当时情况而定。一半作为应急金,以避免由于意外事故而导致家庭破裂。一半作为财富本金,以增加家庭财务收入。   其次,找好渠道。1)保险:身为两大经济支柱,夫妻双方分别担当投保人,而对方自然也就是受益人,这样可有效降低家庭风险。2)炒股:以家庭安全为出发点,选择自己有能力可承受的产品。3)P2P贷款:与银行不同,P2P贷款具有“快速、门槛低、回报率高”的特点。更可贵的是,如果将每月利润作为本金再投入,那么几年下来,即可看到财富同滚雪球般增加。   三、心理控制:   众所周知,购买欲是消费规划的天敌。许多情况下,我们并非急需某类产品,而是无法控制购买欲。对此,能人财富提醒广大工薪阶层,不要被广告语所诱惑。在购买前,一定要先问自己,这个产品是否急需用? 【转】
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  • 网贷靠谱吗
    bluter1104 发表于2013-10-19 22:36
    最近,福州的陈先生发现公司楼下在做网络借贷宣传,“无抵押免担保,最高可以贷到100万元”,通过网络平台进行借贷。 记者昨日走访市场了解到,像逛淘宝一样在网络平台“淘”笔钱、放个贷,正成为一种流行的理财方式。 网络借贷到底靠谱吗?陈先生在心里打了个大大的“问号”。 现象福州网贷平台不多处推广阶段 记者登录宜信网、人人贷、拍拍贷等多个P2P网络借贷平台了解到,所谓P2P网络借贷就是一种个人对个人的网络直接信贷模式,借款人通过上述平台,直接发布借款信息,而出借人在了解对方的身份信息、信用信息后,可通过网站直接与借款人签署借贷合同,提供小额贷款,并获得远高于银行理财产品的投资回报。 据统计,目前国内活跃的P2P平台已超过300家,今年P2P网贷规模将有望达到千亿规模。 不过,据福州市担保行业协会秘书长柳平介绍,目前该领域在福州大多是一些国内大型网贷平台的福州地方分站,数量有增加的趋势,但本土的似乎并不多。 记者登录网贷平台导航网站—网贷之家看到,目前网贷平台主要集中在广东、浙江、北京、上海等省市,而福建只有三家,其中两家在厦门,一家在龙岩。 据业内人士介绍,网贷公司在福州更多的还是在做线下业务,有点类似于小额贷款公司。 调查出借人收益高贷款人门槛高 记者登录多个P2P网贷平台发现,只要提供一个邮箱,就能获得一个账户。通过邮箱验证、身份证验证过后,就能成功注册成一个借款人。 昨日,记者以客户身份咨询了福州、厦门等网贷平台,“我们的起点是5-10万元。贷款收益很高的,一般年收益率可以达到10%以上……”厦门一家网贷公司的业务人员表示,如果确定意向,就会和投资者签一个委托借款协议,由网贷公司帮投资者找贷款人,最终把钱贷出去。 对投资人而言,借的时间越长,收益率也会越高。一般情况下要高于银行理财产品的年化收益率,半年期借款,可达8%的年化收益。 不过,出借人的高收益,其实来自于贷款人的高成本。 记者调查发现通过这种贷款方式的门槛有点高,其贷款利息加上服务费,一般都在20%左右,几乎达到了4倍基准利率的上限。 比如:翼龙贷宣称“无抵押无担保5万-100万元”,针对单位公司上班一族,但记者一细问,才发现原来是针对公务员或事业单位工作人员。 而在阿里金融上申请贷款,平台认证、注册信息、交易记录等信息都会成为分析商家信用的重要依据,加上卖家自己提供销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况,所有信息汇总,阿里将对商家进行信用评级,还要委托第三方机构进行线下实地勘查。 此外,在多个网贷平台上,借款人挂出的利息大都能在15%-20%以上。而记者咨询多家网贷公司的分站,这些机构给投资人的收益,大多在10%左右。那么这些平台实际上就通过收取服务费的方式,获取5%-10%以上的收益。 隐忧网贷平台鱼龙混杂“跑路”事件频发 采访中,不少银行业内人士坦言,目前P2P网贷平台的信贷额度平均是5万左右。贷款人是个人与小微企业,其中个人占到六成左右。在一定程度上弥补了银行信贷的盲点。但又因网络借贷的虚拟性、缺乏法律监管依据和制度层面的诚信系统支撑等缺陷,常常使人望而却步。 比如:借贷双方可自主决定利率、期限等条件,这些都根据申请人自己信用状况和还款能力来制定。 “阿里巴巴推出网络借贷平台,有大数据的支撑,风险控制能力更强。而更多小规模的网贷平台则不好说了。”福州一家股份制银行相关人士坦言。 事实上,在高利率的诱惑背后,近期却频频发生P2P网贷平台“跑路”事件。 今年3月底才成立的网贷平台“网赢天下”最近宣布停止服务。这家网站注册资金为2000万元,并在随后的4个月中迅速积累了7亿多元的成交金额。可就在投资者期待着高达20%左右的年化收益率时,这家企业却仓促宣布“停止运营”,表示暂时无法还款。而此前,淘金贷、安泰卓越、优易贷都也都曾爆发过卷款消失事件。 不过,据了解,2013年8月26日,中国小额信贷联盟在京正式对外发布了《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》,以促进P2P行业的阳光化、规范化发展。目前,已有超过50家P2P机构签署了自律公约,或将改变目前鱼龙混杂的现状。【转】
    平台心声 247 0
  • P2P网贷模式如何控制风险
    bluter1104 发表于2013-10-19 22:35
    近年来,P2P网贷作为互联网金融创新模式,获得爆发式增长。这让网络借贷投资问题,以及如何发展网贷业务成为关注热点。P2P网贷是一种将小额资金聚集起来给有资金需求人群的商业模式,它延伸了传统民间借贷的范围,满足了企业和个人对资金的需求,更利于小微企业和个人平等自由地获取金融服务。据中国电子商务研究中心特约研究员、浙江大学管理学院副教授王小毅介绍,当前,我国民间资本进入正规金融的过渡性商业模式包括:投资理财公司、P2P公司、私募基金公司、农民专业合作社等几大类型。而过去一直处于模棱两可“边缘地带”的P2P网贷业务,也逐渐从“灰色地带”向 “阳光化”蜕变。今年8月12日,*关于支持小微企业发展实施意见明确指出,充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式。鼓励扶持发展包括P2P网络借贷为重要组成部分的互联网金融业态。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也认为,“央行重申民间借贷合法性,民间借贷是正规金融的有益补充。”实际上,随着红岭创投、人人贷、陆金所、拍拍贷等一批知名P2P借贷平台兴起,网络理财与借贷逐步进入大众视野。有数据显示,截至2012年末,全国规模以上P2P贷款服务平台超过200家,估计2012年全年P2P行业贷款规模在500亿~600亿元,比上年增长300%以上,可统计P2P线上业务借款余额将近100亿元,投资人超过5万人。无论从机构数量还是交易金额来看,网贷行业已初具规模。中国电子商务研究中心主任、中国互联网金融研究中心研究员曹磊表示,P2P网络借贷服务业在中国迅猛发展,此类民间性“类金融”业态作为正规金融的有益补充,近期首度得到了央行的认可。在保证借贷安全的前提下,P2P网络借贷服务将帮助闲散资金者投资理财,从而使小微企业、个体创业者和居民等资金需求群体受益。
    平台心声 107 0
  • 关于这样的平台,我只想say no
    bluter1104 发表于2013-10-17 14:57
    [attach]43001[/attach][attach]43002[/attach] 给我发了一个月的邀请了, 累不?
    平台投诉 629 17
  • P2P网贷:真正的影子银行
    bluter1104 发表于2013-09-25 21:04
    P2P网贷平台“众贷网”试运营不到一个月即宣告破产,令人匪夷所思。法定人代表人卢儒化在电话里不愿多谈原因,业内的猜测则是,实际出资方临时抽资导致公司“猝死”。    这是一门看上去很美的生意:花几千元做个网站,等着投资人、融资方进来交易,坐收中介费。但很多资本冲进来后才发现,游戏并不是这么玩的。    过去数年,中国P2P网贷发生了深刻演变。一方面,由于信用环境的缺失,网贷公司普遍设置了担保机制,但其“放大倍数”远远超出普通意义的融资担保;另一方面,大量号称“纯平台”的公司却养了一支线下销售队伍,“走家串户”推销贷款产品,利息亦比对外宣称的高出不少。    某种程度上,网贷才是真正的“影子银行”,左手借入,右手贷出,甚至还搞期限错配。随着网贷体量的日渐庞大,梳理演进逻辑、明晰风控要害已成必行。    担保争议    在网上借钱不还,谁也拿你没办法,这一度成为网贷发展的“死穴”。直到深圳老牌网贷公司“红岭创投”引入担保机制,网贷业务才驶入快车道。    红岭创投一方面对投资人收年费,另一方面对融资方收取一定比率的担保费,约定产生坏账时偿付投资本金。具体担保业务由红岭旗下的“深圳可信担保有限公司”负责。    另一种主流做法是,网贷平台按借贷金额的一定比率(平均为2%)收取“风险准备金”,用于未来的赔付,类似企业的坏账准备。    前一种做法承诺对赔付“兜底”,关键看有无兜底的实力。“可信担保”注册资本1000万元,根据“网贷之家”的统计,红岭创投过去一周共发生2.6亿的交易量——考虑到借贷期限多超过一周,实际担保余额应超过此数。换言之,可信担保的放大倍数至少在26倍以上。    根据国家七部委颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》,担保公司的“融资担保余额”不得超过其净资产的10倍。    但又不能说红岭创投违规。前述办法所指融资担保,仅针对“融资性担保公司”帮企业取得银行贷款的情形;“可信担保”虽为借贷作担保,法律上却不属“融资担保”,不受前述法规的约束,只能说其杠杆超出了监管意见的安全范围。    至于“准备金”模式,网贷公司均声明“赔完即止”。不过,网贷之家负责人徐红伟认为,中国国情决定了“不兜底”只是一厢情愿,必要时仍需赔上资本金。    影子银行模式    网贷公司令人不解的是,明明是宣称做在线撮合,为什么都养了一支销售队伍?多名业内人士给出两种解释:其一,有借款需求的多是小微企业主,他们没有上网借钱的念头;其二,网站为投资人作了担保,必须面对面审核,以便风控。    严格地说,“P2P”只是个幌子:投资人网上看到的借款标,可能是网站后台工作人员输入的;页面显示年化利息12%的贷款,实际向融资方收取的利息可能超过30%。    网贷公司已脱离了中介角色,以利差(或包装成“管理费”)为主要收入,有些公司甚至发行“理财计划”等类证券产品实现期限错配,投资款以“资金池”形式对应贷款,实质等同于银行存贷业务。    关键是,网贷公司收取的利差是否足以覆盖风险?    目前几家网贷公司公布的坏账率无一不在1%以下,足以媲美银行,但其真实性值得怀疑。有消息称,去年某大型网贷公司在长沙地区的坏账率一度达到8%,总部勒令当地营业部暂停放贷,清收至5%以下才允许重开。    网贷多是信用贷款,由于金额小而散,亦无上门审核环节,风控挑战较大。由于经营类贷款难以用模型计算风险,“利息平衡点”的选取极为重要:低了无法覆盖成本,高了容易“逆向选择”,钱都让“赌徒”借走。    此外,为了避开“高利贷”或“非法集资”的指责,部分公司在后台输入借款标的,以营造P2P的假象,借款信息不尽符合实情——业内“假标横行”的说法亦由此而来。这么做,即使法律层面不追究,也难逃“欺骗投资人”的质疑。    若监管到位、风控得当,网贷可能成为利率市场化的助推器;而长期缺乏阳光,则可能酿成风险事件。【转】
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  • P2P时代 打造属于你的“潮生活”
    bluter1104 发表于2013-09-25 21:03
    互联网时代造就了各种奇迹,把曾经的不可能变成了可能,从最初的网上购物、交友、聊天、缴费到如今的网购基金、网络投资等。金融开始网络化,而随着“余额宝”的诞生,网络银行呼声一片的情况下,新新人类开始进入互联网金融次时代。相较于传统理财,网络理财以其便捷的投资方式,超低的投资门槛和高度的流动性及较为可观的收益率备受年轻潮人的喜爱,极大地改变了他们的生活方式,网络金融“潮生活”开始成为一种时尚。 追求时尚潮流, 注重生活品质一直是时尚潮人的消费趋势所在,但是在这个“现金为王”的社会,一次性全额购买潮流奢侈品将是一笔不小的开支。如何不降低现有生活品质又可以提升未来的生活质量,支付方式的选择成为了时尚潮人最为关心的话题。针对潮流奢侈品,采取“分期付款,盈余资金进行网络理财”无疑是最佳的理财方式。这种新潮理财方式不但解决了时尚白领的后顾之忧又提高了资金的流动率,创造了更多的理财空间,可谓是两全其美。 任职外企的赵佳是电影《小时代》中的现实版“顾里”的化身,对生活有着自己的主张和品味。虽收入不菲,但同时又懂得如何通过精明投资来获取更多财富,平时喜欢追逐潮流时尚的她最近又看上 2013 新款时尚型大众甲壳虫,想购买一辆作为自己的代步工具。喜欢不走寻常路的她,不想动用全部的 18 万元钱来购车。但是当今股市不稳,楼市不振,银行存款利率又太低,如何让手中的盈余资金快速增值困扰着赵佳。在听朋友说 ” 购车分期付款,盈余资金进行网络理财”这种时髦新鲜的投资理财方式后,赵佳决定尝试一下。 赵佳考虑到购买基金——理财专业门槛高,申购赎回程序繁琐,且基金种类繁多,收益不稳定,风险无法控制等原因,最终她选择了另外一种网络理财方式—— P2P 投资理财。 当下, P2P 网络投资理财已成为一种非常流行的投资理财方式,现在已有不少人开始在 P2P 网络投资理财平台上初尝理财滋味。其中云贷网注册用户吕宏伟就是这其中的一名受益者。他先期通过网站查看了各类投资借款项目,根据借款的期限、收益、还本付息的条款,最终选择了把1000元借给南宁市一家主营移动外包公司用于资金周转,借款期 12 个月,并享受到了22% 的年化利息收益。
  • 网贷管家什么时候上线啊?
    bluter1104 发表于2013-09-17 22:35
    比较期待这个功能,现在离不开之家了、 赶紧上线
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