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简介:文艺女青年,爱好看书写作。业余网贷投资人,爱好互联网金融。
  • 拆标风险仍存的同时却又难以避免
    左边枫 发表于2016-11-09 10:09
    拆标一直以来都是一个备受议论的话题。从防控资金链风险的角度来讲,拆标是不被允许的,但是在实际运营中,合理拆标又是一种办法,尤其是对新平台来说。今天笔者就拆标这一话题,谈谈自己的一些看法。   目前监管要求平台需要与银行合作,进行银行资金存管,对于新平台来说,这是毋庸置疑的,而对于一些老平台与大平台,其实仍有很多还未进行银行资金存管,仍是运营得当。而拆标这一行为,亦是如此。 对于新平台来说,不拆标难以发展。为何?笔者认为主要是因为新平台融资能力是有限的。举个简单的例子,一个新平台,每周的融资能力在400万,但是有一个500万的标,如果不拆金额,直接进行投标,满标的时间长于一周,如果考虑到投资人的观望心理,一个标长期不满标,加重观望心态的同时,满标时间也会加长。如此循环下去,平台无法正常运营。但如果是拆金额,将500万的标拆成50万或100万,问题可以很容易地解决。 以上的拆金额,在笔者认为,不仅对于投资人与平台都没有害处,反而有利多多。此话怎讲?主要是有两个方面的利处,一是标额少,容易满标;二是万一发生逾期或坏账,平台或担保公司在先行垫付上也比较轻松与快捷,金额小,减轻先行垫付的压力,同时也不会因为金额过大,无法承担的情况下,造成资金链断裂。   说到拆金额,再讲讲拆期限的情况。还是举刚刚的例子,一个新平台,每周的融资能力在400万,但是有一个500万的标,如果这个标,是6月标,在拆金额的基础上,拆成10个标,每个标50万,都是6月标。根据投资人数据调查,至少有70%的投资人对于新平台,都处于观望的地步。如果是6月标,即使金额不大,但考虑到期限长,且投资人处于观望的状态,满标的时间也不可预估。所以为了投其所好,新平台会进行拆期限,迁就投资人。 拆期限的平台,投资人要特别注意一点,平台是否会产生借新还旧的庞氏骗局。还是刚刚的例子,拆标后,每个标都是50万,月标,假设平台10号发标,那么下个月9号到期,平台需要先用自己的钱将50万还掉,10号再继续发标,时间上不能重叠。 拆期限的风险也就存在于此,如果平台10号继续发标的时候,投资人不再投了,那么平台就需要用自己的钱填补。而新平台一般的盘子都不大,平台的备用流动资金还是可以应付的,并无大碍,这也是为何新平台适合拆标,而大平台不适合的原因之一。   拆标的风险是显而易见的,但是如果一个新平台从来不拆标,所有的标的都是恰到好处,那投资人更需要谨慎对待,主要有两种可能,一是平台在线下先拆好标,拆好标后再放到线上进行投标,这种严格意义上来说,属于作假标;二是约标,新平台玩约标风险更大,因为平台承诺的要求相对会高很多,对平台与投资人都不利,而资金大进大出,很有可能造成资金链紧张甚至断裂,此外,约标的项目真实与否,也难以查证。   在笔者看来,平台需要尽量控制拆标的可能,投资人需要正确对待拆标,但是也要意识到拆标对于新平台来说也是难以避免的。最重要的还是提高自己的警惕,提高自己对于平台的甄选能力,了解自己想要的利益点的同时,看清自己的风险承受力,而总而言之,重点还是平台能否给予的资金安全,一切都应以安全为主。
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  • 为何银行资金存管进展如此缓慢?
    左边枫 发表于2016-11-07 14:27
    8月底,银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确提出,P2P平台需要对资金施行“银行机构存管”。这是在监督政策下分离平台自有资金与客户资金,规避资金池风险,进一步确保投资人的资金安全。   据相关数据显示,截至2016年10底,有145家P2P平台与银行签订了直接资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中),其中,正式上线银行直接存管系统的P2P平台超63家,约占同期网贷行业正常运营平台数量的不到3%。   距离银监会给出的18个月过渡期,现已过去三分之一的时间,而银行资金存管的进展只达到3%,进展程度可谓是极其缓慢。监管政策越来越明朗的大背景下,合规才是硬道理,而今年的重头戏,也非银行资金存管不可。银行资金存管已是一种必然的趋势,但为何进展如此缓慢?笔者认为有以下三点原因。   仍有不少平台处于观望状态。去年7月份,就已有银行资金存管的建议,去年年度银监会的指导意见出台,明确规定P2P平台需要对资金施行“银行机构存管”。今年8月,指导意见稿已再次确认“银行资金存管”。一些平台与银行双方积极行动,顺应监管合规的要求,也主动寻求合规的发展。但仍有不少平台,似乎仍然不为所动,仍未恪守规章,仍在观望是否还会有其他的变动。这一类平台,不排除,或许就有很多本身并未与第三方进行资金托管的平台。   徘徊于你挑我选的状态。对于平台与银行双方来说,银行资金存管这一决定,并不能简单地轻举妄动。这就好像是挑选对象,双方总要选择合适的。首先,平台在考虑自身能否选择怎样的银行合作,应该选择怎样的银行合作的同时;银行也在思考,要如何审核合作平台,毕竟一旦挂钩,就像是夫妻了,必定互相影响。这是一种谨慎的风控意识,同时也是对双方以及投资人应有的认真与负责,但是也不可否认,考虑与思考的时间长了,也就影响了该有的进度。 系统对接技术并不简单。在第二个你挑我选的问题解决后,平台与银行确定了合作关系,签署了合作协议,这只是走到了订婚的那一步。接下来,又是一段漫长的过程。平台与银行的系统对接、后期的测试运营等,都需要一定的技术条件与测试时间,毕竟这是史无前有的合作。也只有坚盾的技术条件下,平台与银行方能在正式上线后少出问题,少点引起投资人对银行资金存管的争议。 种种看起来不可控的因素,其实也是可控的因素。“银行资金存管”是必然的选择,在资金方面,银行资金存管可以保障投资人资金的安全,平台与银行都应该站在投资人的角度,毫不犹豫地主动寻找合作,积极响应监管政策的号召。合规运营永远都应该成为P2P平台的首要坚守原则。
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  • P2P两大危险外衣,投资人需谨慎
    左边枫 发表于2016-11-04 14:05
    前段时间的娱乐头条,无非就是王宝强事件,每一天,都可以炒得沸沸扬扬,家喻户晓。 而P2P行业的头条,无非就是王宝强代言的某网,发出声明,对其认为诽谤的自媒体等发出了律师函。 这两事件,发酵一段事件是必然的了,而事情究竟会发展到何种程度?说实话,笔者也并没有过多地关注王宝强事件,娱乐圈的事情,笔者不感兴趣;对于某网的事件,笔者也没有过多的关注,因为笔者认为自己并不真正了解彼此双方的真实情况,也没有什么说话权。   开篇一股脑说了一大堆,好像给人一种“事不关己高高挂起”的感觉。其实,透过王宝强事件引发的团贷网事件,笔者今天想来聊聊一些“披着羊皮的狼”一样的两大危险外衣表象,很多表象容易蒙蔽投资人的眼睛,对此,投资人需要更加擦亮双眼来甄选适合自己的平台。   名人代言外衣:不是不好,却容易被拿来当使把耍。 名人代言的现象在我们的衣食住行无处不在、无时不有,不知道什么时候开始,连P2P平台也爱好这一营销手段,高额请个名人来替平台涨涨名气。笔者不否定这一行为,平台如何做营销打广告,是平台自身的事情,对于投资人来说,最重要的就是安全。但是,对于偏爱有名人代言的投资人来说,笔者觉得要特别注意两点: 从安全角度考虑,不排除有些不良平台,打着名人的旗号,进行招摇骗撞。P2P平台良莠不齐的现状一直存在,不良平台为了夺取投资人的信用,高额聘请名人代言,而对于本身存在问题的P2P平台,诸如自融,请名人的高额成本对于他们达到不良的目的来说,根本不足一提。 从利益角度考虑,不排除平台请代言成本提高了,而给投资人的利率低了。P2P是什么?银监会定位为信息中介服务,而今,相信没有几家平台,真正做到了这一点。P2P的收益从何而来?当然是利差,借款人与投资人的利差。P2P的成本如何?办公开销成本、人工成本、技术开发成本、营销成本等等。如果,平台在保障基本盈利情况的同时,因为聘请名人成本提高了,那么给投资人的利率就低了。投资人追求安全是第一位,追求利益是第二位。但是,如果是在追求相同安全系数平台的前提下,投资人是否会选择更高收益的平台?   排名与评级外衣:有参考价值,但莫过于迷信。 目前,有越来越多的网贷名人与第三方网站,都会对平台进行排名、评级等。对于投资人来说,这确实是一个很好的参考方式。网贷名人的专业性,让投资人相信;第三方网站的公开透明,也让投资人放心。所以,有些投资人,迷信这些排名与评级,认为靠前的平台,就一定是安全可靠的,其他因素一概不考虑。 笔者也认同,这些经过网贷名人与第三方网站一次筛选的平台,其参考价值是极其大的,但是注意,只是参考价值,而非果断投资的决定性因素。对于这些有网贷名人与第三方平台支撑的平台,更要特别注意三点: 从网贷名人的角度来说,网贷名人的专业性不可否认,从网贷名人中,可以学到很多辨别平台的技巧,甚至可以从网贷名人他们对部分平台的评价。但是,网贷名人不是万能的,投资人千千万万,没有一个完全一样。网贷投资,最好是找适合自己投资的平台,网贷名人不一定可以抓得住投资人的心态,来选择适合的。 从第三方网站的角度来说,排名与评级有参考价值,但是这一排名与评级是如何选定出来的?不同的参照因素,得出的排名与评级有可能各不相同。全国四千多家平台,第三方平台,对于平台的真实状态,可能并不是完全掌握。另有甚者,不良第三方也有可能为了营销费用,做出不良的行为。所以投资人需要自己再去查找甄选,切勿过分迷信。   投资有风险,投资需谨慎,以上的P2P两大危险外衣,只是笔者的一点愚见。
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  • 谨慎防范P2P领域的三大危害
    左边枫 发表于2016-11-02 10:35
    开篇先来看下这个最近火爆的新闻: 合肥一家P2P公司因在自有网站宣传“保本保息”、“收益率高达12%-17%”,严重违反新《广告法》对互联网金融公司广告宣传的相关规定,执法部门对该公司处以15万元的处罚。 从这一事件中,让笔者再次想起,P2P领域中的三大危害——自担自保、资金池与自融,笔者认为,这是不能不深刻记住的,今天,笔者想汇总起来,再次谈谈这些危害,仅作为投资人的一些提醒参考。   平台自担自保绝非是保障投资人安全的有力措施 四条红线已是明文规定,平台只具备信息中介服务,平台自身不能担保。那么平台不能自担自保,除了平台自身的风险备用金以外,笔者认为,担保公司的保障介入,才能让投资人更加放心,尤其是实力强大的融资性担保公司。 融资性担保公司,其实力,比一般公司担保强很多。借款人出现逾期的情况,融资性担保公司有能力确保可以先行垫付,保障平台坏账率。融资性担保公司全额赔付投资人,后续也有能力继续找借款人偿还。融资性担保公司对于借款人,在足值抵押上下足了功夫,这就是常说的反担保。所以对于借款人,融资性担保公司不担心,在先行垫付后,追不回应有的借款。 此外,融资性担保公司还有两个同样重要却不被人念叨在嘴上的作用。一是风控,二是监督。融资性担保公司把控风险,从源头上遏制不良项目的产生,二是监督平台,防止平台自融等。   资金池的存在简直就是一个赤裸裸的诱惑 先来聊聊为什么有些投资人无视一个平台是否存在资金池,相信的更多的是平台的老与大?笔者了解到,在P2P刚起步的时候,资金池的一个存在,却是没有什么限制,似乎更是一种常态,所以很多老平台与大平台,一定程度上都存在资金池。这几年,监督政策的不断出台,拥有资金池的这些平台,可能一时根本无法快速抽离出来。而多年的运营下,平台也是相安无事,名气也是较大。部分投资人就认为,即使有资金托管的平台,也会自融跑路,那为何不相信这些更老更大的平台?另一种就是抱着侥幸的心理,他们认为,拥有资金池的老平台,即使果真出现资金链断裂的时刻,可能自己早已脱身。这部分投资人,大多数是短期投资人。 笔者始终认为,一个有资金池的平台,其存在的风险是巨大的。如果发生坏账逾期,平台就有可能会受不住压力与诱惑,使用资金池里的资金,应对坏账逾期的项目,如此循环下去,借新还旧,形成庞氏骗局。而一旦投资人巨大撤资,资金链断裂,也就出现了提现困难。在无法偿还而又逃避法律制裁的无良创业者思想下,平台也就会卷款跑路。 由上来看,资金池的存在,对于平台来说,就是一笔赤裸裸的金钱诱惑,所以笔者始终认为,平台进行资金托管是绝对必要的,资金托管可以保证资金从投资人直接流向借款人,保证平台碰不到投资人的钱。目前监管要求下的银行资金存管,更能说明,资金托管对投资人资金进一步安全保障的要求。   平台自融无疑就是自寻短路 笔者认为,平台自融主要有两种,一种是平台自身关联企业光明正大地发标融资,有些投资人可能没有对此企业查个清楚,也就不知道这是平台自融。另一种是平台作假借款人,此借款人的资金去向还是平台企业自身。而无论是哪一种形式,平台自融无疑都是自寻短路,必将导致平台走向毁灭。 有些投资人明知道平台存在自融的嫌疑,却还是始终如一地相信,笔者认为有两种可能。一种是投资人相信背景强大、实力雄厚、有些甚至是上市公司的平台,他们认为,这些平台都比没有名气没有背景没有实力的中小平台强多了,于是乎,是否存在自融也并不是他们关注的重点了。另一种是被高息利益吸引的投资人,自融平台发出来的标,一般都是高息的短期标,对于不观望长远的投资人来说,这种高息的短期标更容易满足他们的需求。同样也是抱着侥幸的心理,即使这是假标,期限那么短,也不一定雷到自己。高息的利益驱使下,潜在的巨大风险已变得熟视无睹。 而笔者始终坚信,平台自融就好像是自寻短路,碰不得。   笔者认为,以上所述的三类风险,风险性极高,但部分投资人却仍然不足畏惧。监管政策日益明朗与加剧的P2P领域,笔者相信,安全合规的平台才能成为最后的赢家。
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  • 何以言平台降息是一种必然的趋势?
    左边枫 发表于2016-11-01 09:44
    最近关于P2P平台降息的话题讨论越来越激烈,对于投资人来说,从表面上看,降息直接关于到自己的利益,且似乎是让自己的利益减少了,所以很多投资人对此是拒绝的。笔者理解投资人的这种心态,当自己的利益受到影响的第一反应,当然是不能接受的,但是如果细细想想,笔者认为,降息是一种必然的趋势,而且,从侧面来看,更是保障投资人利益的一种形式。且听笔者对此发表自己的一些浅薄之谈。   首先,还是聊聊监管的事儿。笔者认为,平台降息,是在监管形势下的一种理智选择。经历过野蛮生长期的P2P平台,急需监管的一步步落实与到位。日前,一系列的监管政策正在严谨地进行中,全国各地的整治都在紧张地开展中。对于年化率这一点,也是监管的一个方面,年化率过高的平台,自然成为监管的重点对象。故,平台降息也是顺应监管的要求,倘若一家合规的平台,为了投资人能够获得更高的收益,铤而走险给予过高的年化率,如若经不起监管的风波,于平台、于投资人来说,都是一种致命的伤害,毕竟,长远发展才是最好的理智选择。   监管政策之所以会做出排查过高收益平台这一举措,笔者认为,其原因主要在于资金端,而从资金端来分析,又可从融资方的选择与优质资产的竞争这两大方面来分析。   众所周知,小微企业融资难与百姓投资渠道不畅,在这双重市场的需求下,P2P网贷行业发展迅猛。在此,笔者想用供求关系来更加形象地解说这一关系。小微企业,即融资方,需要资金,是需求方;百姓,即投资人,提供资金,是供应方。P2P网贷行业经历过这几年的发展,流入P2P网贷市场的资金越来越多,也就是,供应越来越多,那么融资方就有更多的选择,也就有议价与选择平台的优势地位。倘若平台利息过高,融资方所要付出的成本过高,那么融资方就有可能不与该平台合作,选择其他利息合理的平台。也就是,在资金越来越多的大环境下,平台要想更好地长远发展,必须控制利息、调整利息,过高利息的平台选择降息,也就在所难免了。   此外,大量的资金涌入P2P网贷行业,对于资产的优劣,也是呈现良莠不齐的现象。平台的坏账与逾期,与资产端的优劣有很大的关系。目前的P2P网贷资产端里,优质资产不足,导致平台之间对于优质资产的竞争越来越激烈。平台如果想要取之,当然,利息过高,融资方不会买单的,这是很简单的道理。所以,过高利息平台的降息,更是迫在眉睫。看似降息影响了投资人的利益,但是平台竞争优质资产,初衷也是站在投资人的角度,以免不良资产对投资人的资金安全造成危害。   过高利息的平台降息,是一种必然的趋势,对于投资人来说,应当理性看待平台降息,毕竟平台并非无缘无故降息,且,作为投资人,最重要的是安全,安全第一、收益第二,这才是投资人最好的保障。
    理财交流 104 4
  • 诈骗平台均是有迹可循的
    左边枫 发表于2016-10-31 10:37
    跑路平台为何如此之多?笔者认为,其中,从一开始,就打着卷钱跑路的诈骗平台是罪魁祸首,而诈骗平台的频频跑路,很多都是通过包装,来骗取投资人的资金。其实,诈骗平台都是有一些特征,有迹可循,并不是那么难以辨别。今天,笔者就来探讨一下,诈骗平台都是如何对自己进行包装的。   包装公司背景。有些P2P平台纷纷夸大其词,甚至伪造各种资料,博人眼球,蒙骗客户。有的宣称获得具有国有企业股东背景的企业注资或持股。有的公司虚报融资,没有获得融资,谎称自己获得了融资;获得了融资的故意夸大融资额。还有一些平台会注册很多企业,伪造一种企业帝国的形象;有的会选择把办公场地设立在最昂贵、地标性的写字楼里;有的会把注册资金虚高到几个亿……   包装借款项目。对于一些涉嫌违规的项目和业务模式,包装成业务创新、模式创新;很多平台在项目手续不齐全的情况下,甚至在担保物及相关文件没有落实的情况下,就在平台上发布项目;有些平台会美化项目,例如把一个普通的中小借款企业描述成重点企业。   包装资金托管。越来越多的人知道,只要是做了资金托管,投资人的投资资金就能顺利流向了借款人,那么P2P中介就无法摸到这笔钱,自融、非法集资(用于高风险项目)、卷款跑路就能很好地从根本上杜绝。很多平台只做了资金存管(实际的资金调拨权还在平台手里),却宣传成托管,骗取投资人信任。   包装担保公司。担保公司不仅要看真假,还要看保障作用,避免“担而不保”。很多平台有意无意地把一般担保混淆成连带责任担保,把一般公司担保混淆成融资担保(保障作用融资担保最高、连带责任担保次之、一般担保最差)。   包装风控措施。夸大风控团队的风险控制能力和背景,同时刻意夸大风控技术的专业性,一些平台的风控团队都是虚无的,基本就是信息录入员。   而在现实投资中,诈骗平台往往会呈现两种现象: 高息利益。一些诈骗平台就抓住投资者追求高息的心理,用高额的年化收益作为诱饵吸引消费者上钩。在高息面前投资者的风险防范意识会下降,为了高息甘愿冒险,并为此付出了巨大的代价。 秒标居多。所谓的秒标,是指那些期限短、收益高的标的。这些秒标通常是由高危平台虚拟出来快速招揽人气的。通过快速回款及高额的利息,让投资者觉得有利可图。当投资者沉迷其中放松警惕时,诈骗平台把资金卷走。   其实,如果投资人稍微用心一点来选择平台,都可以防止上当受骗,针对诈骗平台的辨别,主要可以从以下五大方面来特别注意一个平台: 运营时间,运营时间不足半年的平台,占比居多。 背景,背景虚假或空无的平台,实力不够。 年化率,年化率高于24%的平台,风险过大。 秒标,秒标虚拟的人气,华而不实。 短标,平台短标居多无长标,陷阱太多。 网站,网站设计粗糙简陋,体验感极差。   P2P诈骗平台的存在,扰乱了整一个P2P网贷行业的发展。作为投资人,在行业仍未彻底整治完善的大背景下,学会对平台的辨别,至关重要。
  • P2P充满魅力的同时也存在***体的选择
    左边枫 发表于2016-10-28 10:41
    投资理财产品种类众多、纷繁复杂,例如,银行理财收益太低、信托门槛太高、私人借贷风险太大。相对于传统理财来说,笔者认为P2P投资有其难以令人抗拒的魅力所在。   人人均可投资的魅力。很多理财产品投资的成本都不低,而P2P投资号称只要1元,资金门槛极低,可实现人人投资。有一些群体,例如刚毕业的学生,工资收入并不多;毕业几年的青年,存的钱并不多;有房贷车贷的家庭,闲散资金并不多。对于这一类群体,有着投资理财的观念,却无太多的资金,笔者认为P2P投资是他们的一种适合的选择。 收益还算可观的魅力。相对于银行等一些理财产品来说,P2P投资的年化率大部分处于10%-15%,收益可观。此外,不同类型的P2P投资平台,收益也有高低之分。根据市场行情,卖理财的低于做债权抵押的,做房抵借款的略低于做车抵借款的,纯做通道的低于自己拓展借款人再交给融资性担保公司担保的,银行系的低于国资系的,国资系的低于民营成熟平台,民营成熟平台低于进取型小平台。 让人较为省心的魅力。P2P平台站在投资人的立场,从安全合规出发,资金由第三方平台或银行进行托管,保障平台碰不到投资人的资金,无法形成资金池;有融资性担保公司审核借款项目,做好风控措施的同时也监督平台不自融,即使逾期也可先行垫付、后追款项;平台自有的风控部门、法律团队、管理机制等,均在保障投资人资金安全上做足了功夫。   有魅力的P2P投资其实也并不是适合所有群体的,在看到P2P这些魅力的同时,笔者认为至少有以下三大类人不太适合投资P2P。 以偏概全的投资理财群体。不良平台的存在让部分人觉得,平台都是卷钱跑路的,而且在他们看来,P2P投资就是一种看不见摸不着的空洞,总是信不过P2P投资。笔者觉得这是一种以偏概全的想法,抱着这种观念的人已在潜意识中否定了整一个P2P投资。 追求超高收益的群体。收益可观的P2P投资当然也无法与高收益高风险的股票媲美,嫌弃P2P投资收益太低,无法理性看待P2P投资,怕是有一天就被高息诈骗平台欺骗了,那还是不投为妙。 不碰一点风险的保守群体。投资有风险,投资需谨慎。然而有些人,可以说是谨慎过头,一点有风险的投资,都不想触碰。笔者在想,这社会也没什么没有一点风险的投资理财了吧,P2P投资当然也是有风险的,那这一群体还真不适合投资。   即使P2P平台有他的魅力,也仍存在部分不适合投资P2P的群体。而其实这部分群体,都有一个共性,也就是对投资理财的认识,甚至说是认同,首先是肯定投资理财这种方式,其次是认识投资理财都有其风险,再者是加强对P2P平台的学习与辨别,最后才是选择合适的P2P平台进行适合自己的投资。   笔者也不能否认,P2P平台良莠不齐、鱼龙混淆的大背景下,诈骗平台与跑路平台频频发生,让投资人谈P2P色变。不过投资人很容易忽略一点,还有一种主动退出的平台,在监督日益严格下,这一类主动退出的平台,一方面说明了监管的有力效果,一方面也预示了,未来是安全合规平台的天下,是那批真心真意为投资人服务的平台的天下。
    理财交流 105 1
  • 畅谈如何辨别信息披露
    左边枫 发表于2016-10-27 10:07
    一直以来,信息披露都是至关重要的一环。针对信息披露这一话题,笔者也想来谈谈自己的浅薄认识。   关于信息披露,笔者认为应该从三大方面着手进行认识与辨别。 一、运营公司 创办P2P平台的运营公司是第一关键点,认识平台之前,必须查清楚一个平台运营公司的情况。最直接的就是到全国企业信用信息公示系统网站查询,其中,需要特别着重了解的是公司注册资本、法人代表、投资人(股东)信息、营业执照、税务登记证、组织机构代码证和开户证明等。将公示系统上可以查到的信息,与平台网站上挂出的信息做对比,看是否有自相矛盾或其他问题。   二、平台资料 上面提及,平台上的资料要与公示系统上查到的信息吻合,此外,投资人还需要留意平台是否有关于高管团队或者创业团队或专家团队的介绍,及能力如何。运营一个平台,一个高管团队起着很重要的作用,在道德至上的基础上,高管团队需要很强的金融专业知识,对于投资理财有很好的掌握能力,同时,也需要有擅长风控的高管,全面为投资人导航,做好一个平台,给投资人一个安全有保障的投资渠道。 投资人还需要留意平台与哪些合作机构合作,且合作机构实力如何。是否与第三方或银行进行资金托管合作,保障平台碰不到投资人的资金,无法形成资金池;是否与融资性担保公司合作,监督审核借款项目,预防虚假借款项目与平台自融的可能;是否与征信机构进行合作,进一步完善自身风控体系,为投资人提供更好的安全保障。 投资人还需要留意平台公布的运营数据。专注于投资的老手,总会特别留意平台的运营数据,这一块,确实是体现平台运营情况最直观的数据。从运营数据中,你可以很容易看出这是一家规模如何的平台,擅长的投资人甚至可以摸索出该平台的一个发展前景。随时掌握平台运营数据,有利于自己思考投资的去留等问题。   三、借款人及借款项目信息 对于这一块,投资人都懂得,去看借款人的信息,真实姓名(企业名称)、身份证、结婚证、户口、个人信用报告、房屋合同等提供的相关信息及照片,还有其他相对应的资料,都应该看清楚。投资人要清楚地知道,自己的资金是借给了谁,且被借款人拿去做什么用途。 投资人最关心的是资金安全问题,所以在借款项目信息上,还要特别留意,该借款项目的风险保障措施是如何的,能否起到相应的保障能力。关于借款合同,投资人当然需要仔细看,甚至保存下来。   以上只是笔者对于信息披露这一块浅薄的一些经验之谈,笔者在投资过程中,遇到过需要注册才可看到借款人及借款项目的平台,对于这一类平台,笔者是不会进入第二次,在笔者看来,信息披露这一块理应是平台的重中之重,平台作为信息中介服务,应该做到信息透明化,给予投资人最大的诚意。目前,银监会出台的意见中,对于信息披露这一块,也是愈加严格。适者生存,不适者淘汰。相信监管下的P2P行业,安全合规的会越来越好。
  • 站在不同组织以及层面对投资人应有的保障
    左边枫 发表于2016-10-26 10:36
    几个月前,有一则新闻,讲的是上海互联网金融行业协会在7月12日组织网络借贷会员单位高管走进上海市青浦监狱,参加"打击非法集资诈骗(警示教育)"活动,高管在监狱中,了解金融犯罪服刑人员的生活和生产情况,亲眼目睹高墙电网内的铁窗生活。   笔者看到这样的新闻消息,可以说是连声叫好。在如今众多诈骗与跑路平台衍生的时代,所有一切关乎为投资人争取安全的措施,在笔者看来,都是那么的重要以及有意义。今天,围绕这一高管看监狱新闻,笔者想聊聊,在不同的组织以及层面,站在投资人的角度,应该做到的安全之处。   网贷行业需要法律的监督。起初的网贷行业,可谓处于野蛮生长期,而这一期,约束网贷行业的规章制度少之又少。在快速发展繁衍之下,网贷平台越来越多,而其中,鱼龙混杂的也为数不少。于是,诈骗与跑路平台,让不少投资人利益受损。法律的介入与监督,是一种必然的趋势。不断出台的指导意见,告诉平台人的同时,也在告诉投资人,平台已在监督的范围之内,平台若是想要长远的发展,必须响应规定。而投资人,也可以较为放心,至少网贷行业,已不再是野蛮生长期。   互金协会义不容辞。互联网金融行业协会虽是非盈利性的社会团体组织,是金融行业的自律组织,但其存在却有不可替代的作用与意义。据了解,在网贷行业,互金协会理应有监督平台的作用,同时,互金行业也会开展诸如自律发展主题的会议、号召平台开展非法集资活动、提高平台合规运营等活动。同时,协会在披露平台信息的力度上大大加强,旨在保障平台的信息真实无虚假。   第三方平台数据反映。很多投资人,了解一个平台的途径之一,就是上第三方网站查询平台的资料,笔者也不例外。第三方平台秉着公平公正的原则,收录了平台的真实信息,同时,用客观的数据,对平台进行排名,也供投资人一个参考。此外,部分平台也有第三方考察报告,给投资人更全面地了解一个平台。在第三方平台这一环节,最重要的就是,第三方平台也是从诚信出发,绝无半点虚假,才是对投资人以及平台最大的负责。   平台的安全合规运营势在必行。对于投资人来说,平台的安全才是第一位,利益第二。在平台这一块,主要看三个方面。 一是容易被人忽略的股东。这种所讲的股东,是部分不常在公司的股东,我们常理解的股东,可能都是无重大事件基本不会打理公司事务的,毕竟平台还有CEO在掌握全局。但是,笔者看来,如果平台股东,本身对金融、对网贷的掌握很在行,且能时不时与平台员工互动,给予更多更明确的方向,岂不是更好? 二是平台老板CEO。诈骗平台占据问题平台不少的比例,这一类诈骗平台,本身就是打算卷钱跑路的,也就是,平台CEO的道德与底线如何很重要。如果是一个有道德、有底线的CEO,有种长远发展平台的目标,甚至是朝着有朝一日可以上市的远大理想而用心地去经营一家平台,这种CEO,信得过。 三是平台的高管团队。去监狱感受一番金融犯罪人员的生活,不愧是一种很强的心理警示。仍还记得美国最大的P2P网贷平台Lending Club也发生了2200万美元不当贷款销售行为,这一事件中,CEO辞职,3位高管也同样辞职。高管团队的自律要求不比其他能力要求低,首先还是要有最起码的道德,真正替投资人着想的高管团队,也才有可能持续发展下去。   网贷行业的整治,仍在不断地进行中,且需要多方面的双管齐下。最终,一定是安全合规运营的平台,才能走到最后。
  • 你属于哪种投资人?
    左边枫 发表于2016-10-25 10:24
    笔者前段时间小范围调查过,身边一些90后师弟师妹对网贷的了解及投资情况,大部分都是对网贷没有太多的认识,也没有太多的投资。文章一出来,很多对网贷了解很深,也投资不少的90后青年告诉我,自己已有两三年的投资经验了。是的,每个人身边的投资人及投资方式都会有所不同,今天,笔者想再聊聊,我身边的几类投资人,以及他们的投资方式。   先插点题外话。笔者几年前刚开始接触并投资P2P的时候,投资经验不少的朋友提醒我,为了资金安全,要懂得分散投资,就好像是鸡蛋,不要放在同一个篮子里,篮子不小心打烂的时候,其他装有鸡蛋的篮子还是安全的,至少不会打烂所有的鸡蛋。简单理解来说,也就是,分散投资,平台暴雷的时候,其他平台投资的资金还是安全的,至少不会满盘皆输、血本无归。   朋友的这种投资方式提醒,让笔者受用了很多年。而经过几年的投资经验,对这话,我也是保留了自己的意见,因为对于不同的投资人,这种统一的传统说法可能并不一定全部适用。言归正规,笔者将自己身边的投资人分了三种类别。   羊毛党投资人。每一个投资人,应该都或多或少撸过羊毛。对于合规平台为了吸引流量所做的安全羊毛,*未尝不可。但笔者这里想说的是,那些纯粹的羊毛党,正确来说也不应该称之为投资人。抱着低成本撸高收益的贪念,一心想着占便宜,到处撸羊毛,这种羊毛党所谓的投资方式,有种飞蛾扑火的感觉,也就是自取灭亡。不少诈骗平台就是抓住羊毛党的心态,这也就是“反被撸”的典型现实。   小资本投资人。刚毕业的学生,工资收入并不多。毕业几年的青年,存的钱并不多。有房贷车贷的家庭,闲散资金并不多。类似于这一类群体,总的来说,也就是能拿来投资的资金并不多。对于这一类本金不多的投资人来说,更适合的投资方式应该是集中投资。因为资金不多的情况下,分散投资显然不利,在无形中增加了一定的风险。最好的方式,是选择一个最适合自己的平台,同时,也要考虑投资时长,合理安排好资金的投资周期。   高资本投资人。很多投资人的心理,不想在一个平台投资过多的资金,万一有一天雷了,满盘皆输的感觉,尤其是高资本的投资人,真的是跳楼的心都有了。所以,对于这种资金多的投资人,分散投资却是必要的,当然,还是适度分散。对平台进行精挑细选后,重仓几个平台。这是很多投资人的方式。然而,还有一种,稳定几个平台后,对这个平台不同的项目进行分散投资。这应该算是更胜一筹的投资方式。   其实,无论是对于哪种投资人来说,都应该是朝着追求安全的前提下取得收益的目的,而绝非是为了利益而利益。如果羊毛党稍微花点心思,不盲从只为了高息,撸羊毛应该也是一种才能。小资本用户,没有过多的资金,也不要放松对平台的考察,挑选平台也是一种功力。大资本用户,经验丰富的同时,千万不要被背景、名人、排名等蒙蔽了双眼,透过现象看本质也是一种本事。   以上是笔者身边投资人的一种看法与总结,欢迎不同种类投资人一同探讨更多的投资方式。
    理财交流 125 7
  • 看一个平台,这些要素你会留意吗?
    左边枫 发表于2016-10-24 14:50
    笔者前几天写过,一个体验不够好的平台,是否还能投资。文中其实想要表达的,无非就是,安全第一,投资人看平台,安全就是首要的因素,脱离安全的平台,不管其他要素如何强大,也只是虚无。 投资人考察一个平台,往往都是从资金托管、融资性担保、实地风控、易变现足值抵押、背景实力等等因素,来决定是否投资该平台。今天,笔者想抛开这几个谈得较多的角度,从其他几个容易被人忽略的方面谈一谈,怎样从这几个方面来考察一个平台。   创业团队。网贷之家《中国P2P网贷行业2016年9月月报》中,9月停业及问题平台共计98家,其中问题平台40家(跑路32家、提现困难8家),停业平台58家(停业57家、转型1家)。结合创业团队来说,笔者从中思考两个问题。第一,不少平台跑路,其实在最初创办平台的时候,就已经是打着卷钱跑路的目的来创办平台,这种创业团队,可谓就是过街老鼠人人喊打。第二,自动停业及转型的平台,实在无力支撑的情况下,不跑路是对投资人最道德的体现。对于投资人来说,且先不说能力与实力如何,一个创业团队的素质如何,至关重要。当然,在道德上严格要求自己,在法律上合规运营,这可以说是最完美的创业团队。 风控团队。对于投资人来说,一个平台的风控能力如何也至关重要。风控起着越来越重要的作用,就好像是一个源头,严格审查借款人的信息。很多平台与融资性担保公司合作,借款项目经由担保公司审核,但这并不代表平台自身就可以放松对项目的风控,反之,平台更应该、也必须对项目进行第二重审核鉴定,降低项目出现问题的机率,更加保障投资人的资金安全。由此看来,平台的风控团队必须是实力派,确保借款项目的真实无造假无自融,审查借款人的还款能力,做好万一借款人逾期所能补救的保障措施。 技术团队。笔者前几天写的用户体验的文章,谈到一个用户体验不够好的平台,是否还能取得投资人的信任,让投资人放心地投资。其实,关于用户体验这一点,涉及到的面很广,笔者这里想要说的只要是用户在操作方面上的一个体验。大家都知道,一个诈骗平台,其中的一个特征就是,平台网站设计非常粗糙,用户操作体验感很差。因为诈骗平台只是为了在短期内卷钱跑步,当然不会花费心思去做一个非常完美的网站。而对于长远目标的平台来说,用户体验感如何对他们极为重要。所以,平台的技术团队在设计网站上更需要非常用心,设计一个体验至上的网站。同时,在网站出现问题的时候,及时迅速修复网站,也是一种必须具备的能力。 客服团队。美女如云的平台是否好?关于这个话题,很多人对此的看法都是褒贬不一。性感的身材、漂亮的脸蛋、嗲嗲的声音,不可否认,很多平台都会选择这样的女性作为客服,笔者也不否定,客服有如此质量,并没有什么不好的地方。然而,笔者更加看重的是,客服的专业水平。作为一个客服,最重要的就是能够为投资人解答疑惑、处理问题,为投资人推荐最适合的产品,为投资人创造收益。如果一个客服,懂得P2P网贷行业,对自身平台的产品也是了如指掌,那么,其他非专业上的水平,无疑是锦上添花。 营销团队。打着明星口号冠以平台高大上的营销手段,可谓是最为烧钱的一种形式。作为一个中介信息的定位,P2P网贷平台的收益并非那么可观,可能很多平台前期都是赔钱运营。不过这并不是致命的一点,虚假广告宣传才是最为低下的营销手段。投资者,都是拿着自己的血汗钱,想要通过理财的方式钱生钱。所以,一个平台的营销,理应站在投资人的角度上去,给予投资人最大利益的回报信息,且是真诚的、真实的营销,不带任何一点虚假的广告。   作为投资人,选择一个平台,真心不容易,方方面面都需要考虑周到,笔者根据自己的一点经验,给大家献上以上的一些比较偏方的考察点,欢迎多多交流。
    理财交流 140 6
  • 用户体验不够好,你还会投吗?
    左边枫 发表于2016-10-21 10:15
    与朋友聊到网贷行业,他跟我说,很多平台的体验很不好,这些平台他看都不想看,更不用说投资了。这让我陷入思考,一个用户体验感不够好的平台,是否还能博回投资人的信任,是否还会有机会继续发展下去?笔者认为,还是可以有的。 先来谈谈,一个平台,如果用户体验感不够好,会对这个平台带来什么样的影响? 会被质疑是否是诈骗平台。一个诈骗平台,本着诈骗的目的,只是为了卷款跑路,那么对于网站设计方面,自然不会花费太多的心思,这样的平台网站粗陋简单,自然用户体验感是极其恶劣。 会被质疑是否是实力不够。一个平台,如果想要有足够好的用户体验感,在网站甚至APP的开发上,需要耗费不少的人力与财力。如果连用户体验感都无法保障,那么,这个平台的实力如何,投资人无法轻易言谈。 然而,是否一切用户体验感不够好的平台,一棍子打死都是理所当然的? 诈骗平台如果留心看,其实不难看出。一个诈骗平台,除了网站设计粗糙外,可能还存在无第三方资金托管、无担保公司担保、年化率高于行业平均水平、常见天标与秒标、项目介绍模糊、信息披露过于简单、平台高管成员造假等等。单单一个网站设计简陋引起的用户体验感不够好,无法断定是一个诈骗平台。 网贷平台作为一个信息中介服务平台,对于一些中小平台来说,大部分可能处于无太多盈利的状态,对于这些中小平台来说,没有太多的资金来支撑平台寻找更强大的技术,完善网站设计,所以出现些许小问题,在所难免,因此当然也会影响用户体验感,导致投资人对平台有质疑,也是可以理解的。 作为一个投资人,如果一个平台用户体验感很差,当然很容易就被淘汰,但是为什么说,用户体验感不够好的平台,应该给些机会。因为笔者认为,投资人更加看重的,第一是安全,第二是收益。 安全第一。一个平台,能够做到资金安全,才是投资人首要的条件。如果一个用户体验感不够好的平台,有资金托管或者较强的背景保证不跑路,有优质的固定资产抵押作为反担保措施防范坏账,有独立且实力雄厚的融资性担保公司担保对抗逾期和坏账,有严格的风控确保项目真实可靠等等。这样的平台,安全性较高,投资人值得信任,对比起用户体验感来说,安全是不是更重要? 收益第二。最直接的,投资人会选择这个平台,当然是为了更好的收益。在上述安全的前提条件下,投资人看中的是收益。在审查完平台的安全性之后,投资人需要考虑收益的高低。盲目地追求高息是一种很大的风险,正确认识合理的收益水平,太离谱的千万不要碰。牢记市场行情作为参考,卖理财的低于做债权抵押的,做房抵借款的一般略低于做车抵借款的,纯做通道的会低于自己拓展借款人再交给融资性担保公司担保的,银行系的低于国资系的,国资系的低于民营成熟平台,民营成熟平台低于进取型中小平台。 运营时间长、背景实力强的大平台与老平台,在用户体验感上可以说是占据了很大的优势。然而,在如今的监管政策下,合规与安全才是最为重要的。一个用户体验感不够好,却是合规安全、可以给投资人带来不错收益的平台,应该给平台机会,也给投资人自己更高收益的机会。
  • 平台担保这些事,不得不好好研究
    左边枫 发表于2016-10-20 10:19
    “担保”一词在当前的网贷领域,已是滚瓜烂熟的一个词。然而,追溯P2P网贷兴起的那些年,似乎,担保公司并不是那么的热门,笔者认为,那是因为有不少的平台,自己充当了担保公司的角色。 而为什么,如今的P2P平台,必须要有担保公司的参与?笔者认为有两点原因,一是2014年四条红线的出台,明文规定,平台只具备信息中介服务,平台自身不能担保;二是除了平台自身的风险备用金以外,担保公司的保障介入,才能让投资人更加放心。 作为投资人,在选择一个平台的时候,平台的担保如何,往往也是投资人考虑的因素之一。平台选择的担保公司,主要是有两大类型: 一是一般公司担保。就算是从字面上都可以理解,一般公司担保,其担保实力也只是一般般。如果是对于中小平台来说,一般公司担保远远不够有保障。如果一旦出现借款人逾期,一般担保公司又无力偿还的时候,如果平台实力也不够强大,不仅一般担保公司会出现破产,平台也会因此垮掉。而部分运营时间较长、实力较好的平台,在急需扩大的同时,会选择一般公司担保,在有一定基础保障的前提下,又可降低成本、增加利润。 二是融资性公司担保。首先,平台要有足够的成本与融资性担保公司合作,接下来所讲的才能够成立。融资性担保公司,其实力,比一般公司担保强很多。借款人出现逾期的情况,融资性担保公司有能力确保可以先行垫付,保障平台坏账率。融资性担保公司全额赔付投资人,后续也有能力继续找借款人偿还。这又关乎到一个融资性担保公司的实力问题。融资性担保公司对于借款人,在足值抵押上下足了功夫,这就是常说的反担保。所以对于借款人,融资性担保公司不担心,在先行垫付后,追不回应有的借款。 除此之外,融资性担保公司还有两个同样重要却不被人念叨在嘴上的作用。一是风控,二是监督。融资性担保公司承担了很大的责任,在对项目上的风控掌握那是至关重要,即使融资性担保公司做足了借款人的抵押工作,但在源头上,还是把握好风险,以免带来不必要的一系列风险问题。同时,对于合作的平台,同样起到了制约作用。合作伙伴很重要,如果一个平台,本身就存在自融等不诚信的问题,果真出现问题的时候,融资性担保公司也无法完全脱身,所以对平台的监督也是顺理成章。 在笔墨看来,笔者的着重点确实是在于融资性担保公司,笔者认为,融资性担保公司在P2P平台上起着举足轻重的作用。一个好的平台,不仅需要有担保,而且需要的是真正有实力的担保。此话何讲?在如今鱼龙混杂的P2P世界里,真真假假,融资性担保公司仍然也存在些许风险。平台自知有融资性担保公司可以增色三分,所以弄假成真的现实也不无存在。那么对于融资性担保公司,仍不可忽视其真实面目。 如果融资性担保公司是其平台翻山越岭下仍然存在联系的关联担保,不可取。融资性担保公司,本质就是要与平台划分界限,起着监督平台的作用,如果二者有关联,其中的猫腻,不言而喻。尤其是,平台老板,与融资性担保公司的老板,就是同一人,更加无法保证担保的一个实力。 如果融资性担保公司的经营存在很大的问题,不可取。很多平台,为了增加投资人的信任度,又想节省一笔成本,很有可能与本身经营有问题的融资性担保公司签订框架协议,做着有名无实的合作关系。一个好平台,会与一个有经营问题的融资性担保公司合作吗?也不知道能不能用“同流合污”来形容这种关系。 合规的平台不能自身进行担保,需要与担保公司合作,进一步保障投资安全,为了加强投资安全,与融资性担保公司合作是更佳的一种选择,而对于平台合作的融资性担保公司,仍然需要像审核一个平台一样去审核融资性担保公司。
    理财交流 108 2
  • 90后对网贷行业的了解是如何的?
    左边枫 发表于2016-10-19 09:58
    当年混迹于学生会的我,这几年,时常都会回母校,看看一届又一届的师弟师妹们,除了低我一两三届的师弟师妹比较熟悉外,更多的是低我四五六届甚至相隔更多届的师弟师妹。这些师弟师妹,大多数是毕业两三年或者还在校的90后。每次提及我的网贷投资人,总会引来一片唏嘘。   这片唏嘘声中,主要包含了三点很简单的现象,总的概括来说,90后的网贷世界,就是一片空白。空白在哪里? 不了解。很多90后,根本就不了解网贷行业。作为如今在互联网金融行业如此褒贬不一的网贷行业,对此不了解,有时就是一种致命的缺失。最近频频出现的校园贷问题、裸条事件,当然出现问题的原因很多,但是如果这些90后可以多加一点了解网贷行业,是否可以降低一些陷入的风险?毕竟网贷领域,并非是一谭清水,但也并非没有“出淤泥而不染”的可能。 无观念。在与师弟师妹交流过程中,如果不了解网贷行业,还算可以理解,毕竟网贷行业不像股票基金,不像银行理财产品,那么家喻户晓。但是,90后,很多可能根本就没有理财这一意识,太过于追求稳健,所有一切理财都置之不理。没有这种理财的基本观念,更不用说知晓网贷行业。 无资本。90后,新生一代,这群只毕业两三年,或者还未毕业的学生,手上的资本,确实很有限度。没有资本,就算有投资意识,也有种“巧妇难为无米之炊”的无奈。然而,其实,潜藏的资本没有被挖掘,此话怎讲,因为网贷行业的投资门槛很低,无资本也可以小投资,作为一种学习   根据这种现象,笔者认为,对于学生的网贷行业普及意识尤为重要。如果你不了解网贷行业,鱼龙混杂中很容易上当受骗;如果你没有理财观念,可能无法立足这一投资满天下的社会;如果你的资本不够,其实,小资本也有小资本的投资,重点是迈出这一步,从无到有,从有到多,也就是这么简单的一个道理。   其实,在整一个交流中,还有最重要的一点,就是不了解导致的害怕心理。难道网贷行业真那么让人“谈虎色变”?笔者就安全这一问题,谈谈自己的一些看法。 要实名认证,涉及到身份证的我不做!很多人抱着这种观点,排斥了所有的网贷平台。总觉得,身份证是那么的宝贵与保密。你到网上一查,多少个姓名与身份证在网上公开?也就是说,你的身份证早已不知道什么时候被卖了,你还在苦苦固执地守着。恰恰相反,实名认证,才是安全的一种保障,属于你自己的身份,绑定之后,其他人,想用你的这个用户名来做什么,也无计可施了。 要绑定银行卡,把我的钱取走了怎么办!涉及到银行卡,更多人怯步了。如今骗子那么多,骗子手法那么高明,提防当然是理解的。但是,理智认识又是另外一回事。首先,银行卡是与实名认证一一对应,否则,无法绑定。平台会不会把钱取走了?那你肯定不知道第三方资金托管,更加不知道现在监管政策强调的银行存管。第三方资金托管,保障了平台碰不到投资人的钱,资金池自然不会产生。 我投资了,借款人不还钱我向谁要!这就提及了逾期和坏账。借款人不能按时还钱,这是很有可能发生的事情。这个时候,融资性担保公司就该出场了。融资性担保公司,在借款人逾期的时候,可以先行垫付,投资人不会受到影响。足值抵押的前提条件下,融资性担保公司也有追回借款人债务的能力。此外,融资性担保公司还有风控与监督的作用。做好对项目的风控,减少不必要的麻烦;监督平台项目的真实性,避免平台自融。这样子,借款人不还钱,你还怕吗? 好吧,那要如何学习网贷知识?关乎安全,其实笔者反倒觉得,这才是最重要的一点。很多时候,需要靠自己,靠自己学习如何去鉴别平台,尤其是初涉网贷行业的投资人,笔者不建议一开始就盲目地跟风投资。不妨先学习一下,了解多一些。说到如何学习,笔者稍微建议,可以买一些金融书籍补充知识,每天多看看行业资讯,多看看第三方平台,多与网贷投资人交流等等,都会有所帮助。   笔者的鄙陋之笔,也不知道看到这文章的90后是否也是如此?
    理财交流 213 7
  • 平台自动停业,究竟是好是坏?
    左边枫 发表于2016-10-18 10:03
    无论是对于网贷从业者,亦或是投资者来说,最近的网贷领域频频发生的问题,都让人有种闻风丧胆的感觉。 对于网贷从业者,若身处中雷的平台,或许一辈子都会远离这一行业,正所谓“一朝被蛇咬,十年怕井绳”,若非自己中雷的平台,每次中雷同样难受,因为身处这个行业,当然是希望这个行业领域整体更好的发展。 对于投资者,若是小雷,权当花钱买个教训,下次擦亮眼睛再投资,当然还会心痛痛;若是大雷,大出血的心痛,若非同为沦落人,或许也体会不到创伤后难愈的那种,深深的伤口痛。 无论是网贷从业者亦或是投资者,都不应该过分的杞人忧天。从比例来说,中雷的占比不足三分之一,而自动停业的问题平台占比超过了三分之二。为何平台会选择一条“葬送”自己的道路?笔者认为主要有两点。 经营困难,资金难以支撑。且不说背景雄厚、实力强大的平台,几年的经营,在合规运营的情况下,可以说是根深蒂固。所以笔者这里所阐述的经营困难,主要是一个比较小、运营时间较短的平台。如果是一家正规的小平台,作为单纯的信息中介服务平台,在公司各种开销的情况下,如果经营不善、广告投入太多、严重超支的情况下,公司已无力支撑。且无资金池,形成不了庞氏骗局;无自融,也不能套取资金填充窟窿。对于这种情况,自动停业也是最好的选择。 监管加剧,不合规平台没有余地。网贷监管政策越来越明朗,在国家的监管下,网贷行业走向合规是唯一的大方向。自动停业的平台,很多自身平台存在不合规的地方,比如没有进行资金托管,不符合目前日趋紧张的银行存管政策;存在假标自融的平台,触犯了行业的四条红线原则。平台认识到这些问题,与其被查被封,不如“坦白从宽,抗拒从严”,这也是有道德的平台所能承担的对投资者最好的责任。   行业洗牌,虽然催生了很多问题平台的倒闭,频频爆出的问题,看似网贷行业在走下坡路,殊不知,行业洗牌,洗掉的是不合规的问题平台,即使这些平台继续存在,不仅不可能推动行业的发展,反倒成为行业的蛀米虫。相反,行业洗牌,整治过后的行业,才能给投资者更大的信心,这个行业才能越来越光明,发展前景也才能越来越好。笔者今天也想回到最初的网贷行业兴起的那一刻,来讲讲为什么这个行业的发展前景会越来越好。 供求关系的存在。还记得当年读书时代,总有一些字眼,牢记在心。“供大于求”“供小于求”。供求关系仍然适用于网贷行业。为什么会有客户愿意花高利率来进行借款?因为借款人融资难,想要借银行的钱,谈何容易,且很多借款人,急需资金且资金量不少。这是供求关系里的需求。而投资者投资,是供求关系里的供应。玩股票和基金等,虽说高收益,但潜在的高风险,太可怕。把钱放银行,利息明显很低。对于投资者来说,平台投资是一种不错的选择,当然笔者要提醒大家,风险也是存在的。总得来说,也就是融资难与投资渠道的供求关系,借款人有需求,投资者有供应。 监管政策的加强。上文也有提及,自动停业的平台,其中不乏不合规的平台。网贷领域,目前给人的感觉,仍然是乱象丛生,诈骗平台存在,不合规的平台存在,导致的诈骗、失联、跑路等问题,似乎每天都会发生。一个新生行业的发展,在起初总会有些良莠不齐,除了无法用制度法律来约束的道德素质外,重要的就是国家政策的出台,监管制度的加强。当然,监管制度下,作为投资者,更应该加强自身辨别平台的能力。   如今的网贷领域,有种“优胜劣汰”的感觉。笔者认为,合规的就是优质的,为借款人与投资者真心服务。不合规的就是劣质的,连投资者的安全都不能保证,谈何优胜?
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