麦芽糖Mayya 禁止发言
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简介:网贷写作者,P2P投资人。数字货币、区块链研究。微信公众号:麦芽识财(MYshicai)。
  • 网贷都催收不回来,指望四大AMC?
    麦芽糖Mayya 发表于2018-08-17 12:22
    文/麦芽糖 近期护盘的消息不少。 可现实还是该逾期逾期、该拆标拆标,甚至直接去了刚兑:高息让给你、风险也让给你。来避免平台被资金抽断,崩溃而亡。 说好的护盘、回暖呢? 现实残酷,不愿意直面,人之常情。 所以近期为行业呼号行情转暖,GJ意志的护盘声音不少。 甚至出现了“银保监会召集四大AMC开会 协助化解P2P风险”的重磅消息。 当然,是传闻。 这传闻靠谱么? 四大AMC,是xxx成立的四大资产管理公司:中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司。 主要功能是:处理国有大行不良资产。 是资产管理公司里的“国家队”。 “不良资产”,沾上“不良”的字眼,大众看来他们干的都是擦屁股、吃力不讨好的亏本买卖。 实际上,银行从来挑的是最好的企业借款、最优质的资产抵押借款,就算产生不良。走到诉讼阶段,银行往往也是最优先受偿方。 就连网贷平台车贷业务,抵押车辆的处置都有丰厚的利润,何况银行的不良?! 所以,财政部直接控股的四大资管干的都是肥差。 而网贷呢? 一直都是地上扒活挣钱,钱不好挣往往手段就不那么文明了。暴力催收就是这么来的。 如今暴力催收被严打,都没得资产处置了,哪来钱挣?甚至借款人成为老油条、老赖。要把网贷平台闹死、熬死。 网贷暴力催收再怎么被严打,催收力度还是要比传统金融机构要狠吧。 P2P都催收不回来? 指望锦衣玉食惯了的四大AMC能催收回来? 人说了: 银保监会召集开的会,是要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险。当然不是指望他们去催收了,是“任务”。 背后的意思就是:四大AMC要为网贷兜底。 麦芽想起来个段子: 有新闻报道:财政部催促地方XX,在10月底前完成1.35万亿地方XX专项债券发行,筹集资金用于重点领域和在建项目的建设。 有没眼力见的吃瓜***众问: 猜猜这些地方专项债券最后谁来买?银行? 答: 傻孩子,银行都是国家的,国家都是我们老百姓的。当然是我们最后买单啦。。 这段子,用在AMC救网贷,合适。 网贷行情这么差,麦芽说这段话,觉悟太差了。 有没有真实性、靠不靠谱。管他呢? 重要的是信心!信心! --------- 信心比黄金重要,可身体却不由自主捂紧了口袋。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 牛板金***艰难,背后融数也串联多家平台
    麦芽糖Mayya 发表于2018-08-06 11:16
    文/麦芽糖 01   今天温商贷发布“展期”公告。 所谓“展期”,实际就是清盘。 待收1万以下,1年分期兑付;5万以下,2年兑付;5万以上3年兑付。   这家平台自融负面累累。 扛不住了,清盘,也不意外。 没啥可分析的。就看这家平台是不是真能兑付了。 雷越来越多,平台也越发流氓起来。   一出清盘公告,就3年兑付;期限太长,老板中途消失、或者就是不兑付了,找谁去?不确定性太大了。   如果强要求缩短兑付期限,平台也随时翻脸。背靠地产公司东方银座东银金服、小微金融,原***投资人争取到了T+10兑付。 结果还是被平台作废,变成3年兑付。。。 ***真是一场心力交瘁的战斗。   最怕是,***的最后,没声了。   投资人痛苦不竭,但能量耗干。更多的人在这场雷潮中,麻木了。下一个雷点、爆点来了,再没人还记得曾经那颗大雷。   牛板金7月3日暴雷,到现在已经一个多月。   这家平台几乎也没声了。 但这家平台暴雷背后牵扯多家平台。杭州甚至全国暴雷平台,都有串联爆发的迹象。 这场雷潮,仍然值得跟进。 还原暴雷背后的真相,来作为未来判断平台的警戒。   02 8月3号,牛板金专案组做过一次案情通报,有这么几大点:   1)已经对6人采取强制措施。 包括平台负责人、平台重要工作人员,平台股东相关负责人以及平台资金实际用款人王某某、孙某某、陈某某。   其中孙某某、陈某事发后前往新加坡及香港。陈某已经被警方劝投,孙仍滞留境外。 目测,这三者所指平台法人王旭航,及同沈旭卿、胡文周在平台虚构项目融资的孙启良、陈鄂。 2)查封资产。 警察查封上海两处在建房地产,一处位于上海浦东新区,另一处位于上海松江区; 冻结孙某某(孙启良?)及其控资公司名下价值两亿元的股票; 冻结涉案银行账户80余个,内有资金400多万元。 扣押涉案人员名下车辆若干; 从这看,牛板金确定能追回些许资金。但这资金相比,投资人未兑付待收,仍然杯水车薪。 3)经侦已经聘请资深会所对牛板金平台的全部资金流向进行刑侦审计。牛板金30亿资金流向何处,仍有待侦查。   另投资人代表提问,也有几个要点。   1)嘻牛基金股东同为佐助控股,为防资金转移,是否会查嘻牛基金?   答:嘻牛基金、牛板金为互相独立的公司。警方必须依据确实的资金流向而展开侦查工作,而无法依据公司之间的(法律)关联关系直接进行侦查,但是确实会纳入侦查视野范围内。   2)王旭航所称12亿车贷资产是否真实存在? 答:12亿车贷资产是牛板金第二任股东融数带来并引入的资产,与孙某某等四人带走的没有关系。 但融数资产是否真实、经营是否构成犯罪,还有待确定。 有效的信息,十分少。 03   今天来写牛板金,最主要源于融数。   融数为牛板金的部分资产提供方,其老板王戎在工商上显示为曾经牛板金的收购股东。   临了出事,就又变更回王旭航。 这其中逻辑,仍然是个迷。   另一个麦芽注意到的是: 融数及王戎涉及的P2P平台太多了。真心分不清:融数、王戎有真实业务供应多家平台,还是背后操控者的傀儡。   来看看除牛板金,融数涉及的平台:   1)融数&石头理财&草根投资 石头理财7月11日暴雷,高管客服集体失联。平台背景里颇为复杂。   工商信息里,石头理财法人为谢贵深、监事张文斌。   实际,石头理财最初创始人为张文斌,此人为草根投资老板金忠栲表弟。 这可以从草根投资工商里挂名一张姓高管张宝花得到佐证。张宝花恰为金忠栲母亲。其还担任草根投资关联公司杭州棠颂控股有限公司法人。 草根投资早被贴上阜兴系背景,资金大有输入到阜兴系公司嫌疑。 张文斌与金忠栲关联关系,不排除石头理财,为草根投资同系平台。 但这家在2017年10月,上线融数金服指定资产方的资产。 同事实控人变为王戎。 直到现在,石头理财***投资人已经确定平台实控人确为王戎。   但这家平台发展史中,还有一插曲的是:   2017年石头理财办公室曾遭遇拉横幅***:“石头理财张文斌违背合同,欠钱不还”,以及“石头理财还我血汗钱”。但当时石头理财并未作出回应。 石头理财到底是哪个局里的坑? 还真心难判断。   2)融数&聚财猫 聚财猫2014年8月成立,2014年底获得春晓天泽投资。这家公司又恰为牛板金早期风投股东。 聚财猫教育分期信贷业务,担保方为融数数据(北京融数数据服务有限责任公司)。 但彼时教育分期的教育机构环球美联、客栈网,被大量报道跑路,坑了不少培训的血缘。 融数数据,同融数金服,同为王戎实控的公司。   3)融数&君融贷 君融贷,与牛板金、聚财猫,都为春晓资本风投的平台。   再有,上文所提聚财猫教育分期信贷业务,其中还涉及一家叫上海君记保理的公司。 也就是教育分期业务,以上海君记名义放款。融数在其中作为担保公司。   而这家上海君记保理公司,正是君融贷的子公司。   这期间,是王戎实控的数融资产供应给多家P2P平台,还是王戎以此为套路控制多家P2P公司,从中渔利。   不好判断。   但来自石头理财***投资人:平台实控人王戎跑路,着实不是一个好的信号。   草根投资、石头理财有不同程度自融嫌疑,且草根投资还有阜兴系背景。   这些通过融数串联起来的平台:草根、牛板金、石头理财、聚财猫、君融贷,背后是否有更大的局呢? 王戎、融数也是傀儡? (仅只是作为资产方供应资产,大可不必跑路啊?!有石头理财的小伙伴吗,可以来提供些线索)   背后太复杂。 没有结论。且走且看吧。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 别拖延:草根投资3月展期,基本是套路?
    麦芽糖Mayya 发表于2018-08-02 12:05
    文/麦芽糖 01 昨天晚间,草根投资爆出雷声。 被多方不看好的这家平台,几乎被媒体认为确定性暴雷。   但剧情在今天发生反转:   称平台还有正常工作人员在工作,没有雷。只是部分项目逾期,需要展期3个月,来共渡难关。   今天下午傍晚时分,平台发出公告:   (点开大图更清晰)  如果没理解错,重点的信息如下:   1企业借款标逾期,其他微农贷、农商贷、履约保证保险项目将正常上标与兑付;   2逾期企业标,展期3个月;   3等D轮融资钱到位,优先兑付到期投资人。   其他都是废话。   那么来分析下这几个要点:   如果这公告是金忠栲敲定的,未免太不过脑子。草根投资7月30日才宣布与PICC合作履约险,第二天就被PICC打脸了:   中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司公告:从未与草根相关的公司签订协议。草根投资所谓与PICC合作履约险,都为虚假宣传。   哪里来履约保证保险项目正常兑付?!   D轮融资背后多半是套路。   已经有投资人发现亏损的洲际油气的5亿投资,实际不过是:资金从洲际油气过了一道手,再打款回来,作为“真实融资”的凭证。   整个23亿D轮融资,都是平台自导自演的一出戏。   再有即便融资为真,草根融资出现如此境地,借款人都趁机落井下石不还钱,还有哪个资方傻到再把钱扔到草根投资这个水坑里?   公告漏洞百出,金忠栲的话完全没有可信度。   另,麦芽也听了部分投资人与金忠栲的通话;看了今天的现场***直播。   对于问题的解决、投资人的诉求,金忠栲的回答基本:空喊多于实质。   在现场这么久,几乎无有效的信息提供。 02   现在草根投资人最纠结的莫过于:   到底金忠栲,所谓展期到底是时间换空间的缓冲?还是套路,借机拖延跑路? 要及时报警,争取***的黄金周期,还是选择相信金忠栲,给他3个月展期?   是否真如很多流言所称:一定不要立案,不能走经侦***的路子。 一旦经侦介入,平台走入司法程序,就如了老赖借款人的愿。借机不还钱??   想必这些些对***投资人来讲,分分钟都是煎熬。   所有的问题归结在一起: 只能看平台的资产端:是正常的业务、还是自融、还是纯诈骗,钱输送给背后实控人了。   要不然再多的展期,都是徒劳。还失去了***最佳时机。   先说个观点:   经侦介入,并没有“会阻碍平台催收”一说。   走不走经侦,没有***投资人想的那么夸张:一旦经侦介入,平台垮了,会致使老赖不还钱。 贝米钱包,一开始清盘就有经侦介入,该催收催收;该还钱还钱。   不还钱的没有经侦介入,同样也还不了钱。   一旦涉及没现钱还的平台,问题一出:不管经侦追偿还是催收,时间都得拉长。 而草根投资这种岌岌可危的情况,是个借款人都已经洞察一二。   非平台还在撑着,借款人就会怕几分。借款人该还的会还,不还的你给展期也不还。   因此麦芽对于:   “因为立案了。 第一 肯定要三五年才能民事诉讼赔偿。 第二,诈骗,肯定补不了窟窿,必然只能回部分。 这两条大家都不同意,所以绝不能立案,必须要维稳让平台长命百岁”。   这类观点用在草根投资上,是不认同的。   因为,根据平台现在所展现出来的信息,投资人要维护草根投资长命百岁,跟维护一个庞氏骗局没什么区别。 03   来说说麦芽看到的信息:   1对于兑付与不兑付的项目信息,出入太多。公告称:只有企业借款逾期,其他的都能还;但现场告知投资人的是:除钡耐、寰亚、惠民贷的项目,其他都能8月6号兑付。 2投资人里,“借款合同”显示最多的借款企业为:杭州钡耐贸易有限公司、杭州寰亚进出口有限公司,及借款为自然人陈环的借款项目。   还有不同程度的:   海港区万美摄影服务部;浙江汇千纳米科技有限公司;杭州鹊慕进出口有限公司、天地金百汇控股有限公司等企业。   杭州钡耐、杭州寰亚、陈环早已经被投资人发现这家公司是金忠栲及阜兴的关联方借款。   具体是:   杭州钡耐全资子公司广州市尚爵贸易有限公司(简称“尚爵贸易”)法人代表、执行董事及总经理金磊,而杭州琅格金融信息服务有限公司(简称“琅格金融”)的执行董事也叫金磊,而琅格金融的法人代表及股东,正是草根投资的实际控制人金忠栲。   尚爵贸易另一名监事傅少林,此人是广州裕宜贸易有限公司的法人代表、执行董事兼总经理,而该公司的的股东为杭州寰亚进出口有限公司(简称“杭州寰亚”),杭州寰亚是石家庄易道物业服务中心(有限合伙)(简称“易道物业”)的三大股东之一,而易道物业另一股东深圳易观长河基金管理有限公司实际控制人却是草根投资实际控制人金忠栲。   而穿透杭州钡耐、杭州寰亚,这两家公司都为阜兴控股朱一栋家族控制。   同样高频借款的陈环,与孙剑铖、金忠栲都曾为拓远事务所的律师。陈环还是草根投资的首席律师。   草根投资自己人借款的痕迹太明显,哪里是正常的信贷,所谓的催收概率也都是谎言。   那么草根投资自融的钱,花去了哪里呢?   2017年3月上海证券报《102万撬动43亿!复盘“汇垠系”杠杆收购案,层层迷雾令人惊诧!》; 2017年7月P2P情报局《万家乐、草根投资、万家乐、浙江翰晟到底什么关系?》 两文,暴露:   “汇垠系(汇垠天粤、汇垠澳丰、广州基金等)”以小博大,襄助幕后金主杠杆收购控制融钰集团、万家乐、汇源通信三家上市公司,并层层架设有限合伙企业、资管计划、信托计划等多重通道拉长资金流转链条,使得幕后金主隐匿其后,规避信息披露。   这个链条里不仅有草根投资股东汇垠澳丰、还有平台首席律师,并在平台多番借款的陈环参与其中。 大概率,草根投资的钱,以阜兴操控流入A股,进行资本运作圈走了。   再有投资人发现草根投资,与暴雷的牛板金、人人爱家也多有关联,被怀疑背后同有卢家帮身影。   里面水深十分复杂,着实不好判断钱到底去了哪里。   所以,从这些资料看:   1妄图展期3月,时间换空间,让平台起死回生。麦芽的态度悲观。 2这些复杂关系所涉及这明面上的人:陈环、金忠栲,恐怕都是前台傀儡。 3但陈环、金忠栲,仍然是***仅有且重要的突破口:撬开他们的嘴巴,或许才能知道草根投资的钱到底流向了哪里。 如果百般推脱,说不出个所以然来。基本都是套路。 4草根投资的标的有太大问题,妄图金忠栲及其背后实控人出来所谓兜底。 麦芽基本持悲观的态度。 5很不赞同,投资人通过维稳平台、稀图平台持续运营以拿回资金的方式***。 因为草根投资,已经失去了持续运营的根基——绝大部分为非正常的业务。   (这是麦芽对贝米投资人***为什么有完全不同观点的根本原因,是贝米有正常的业务。) 因此,麦芽更偏向经侦介入,立即进行平台资金去向的调查与追溯。   这仅只是麦芽的个人分析,仅供草根***投资人参考。   当然,我相信写出这个文:很多草根***投资人会认为麦芽是黑子。   我不做辩解。 只希望大家不要陷入“斯德哥尔摩综合征”。 最后得来一场空。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 草根投资绝非展期3月,能解决问题。。
    麦芽糖Mayya 发表于2018-08-01 17:19
    文/麦芽糖 01 周一麦芽告诫好车贷投资人,不要相信所谓的良性清盘。   径直去报案,最好盯住实控人,不要让之跑路了。   结果是个悲剧:   实控人熊磊还是跑了。   昨天平台再次发了公告,称:平台实际控制人熊磊已经失联,资金断裂,兑付方案无法如期履行。请广大投资者及时报案***。   ......   昨天晚间,临睡的点。 草根投资被自媒体广为传播暴雷,这家平台麦芽之前就写过:风险很大,不再建议投资人进入。连薅羊毛都不要。   所以麦芽对这家平台出问题并不惊讶,但仍然糟心。   原本盼着市场回暖的行情,再次被草根投资打破。   草根投资回款逾期,昨晚就已经有诸多投资人到达现场:   为什么员工会打包离职?   平台逾期是什么情况?多少额度逾期?逾期,平台打算怎么处理?   很多投资人在现场,为什么没有平台人露面解释? ...... 系列问题,都没有结果。 被被金忠栲推到今天上午:给大家做解释。跟现场投资人的电话连线,轻描淡写笑言:离清盘还远得很。。 02   今早,金忠栲到了平台现场,做了些问题的解答:   要点有这几个:   1展期三个月,参考利息照付; 2香港上市还会继续。。 3草根没到清盘的地步; 4金有信心给投资者一个满意的答复。   “香港上市还会继续......”   作为律师从业出身的金忠栲,厚颜***说谎到这种程度。   这几条里,没有一条值得信。包括说平台账上还有8000万的资金。   草根投资的问题,绝非逾期这么简单。也非展期3个月能解决的问题。   草根投资股东、平台借款企业都与阜兴关联,这平台早已被标签为“阜兴系”平台。 阜兴关联的另外两家平台阳关黔贷、爱达财富,都为假标融资。   今年6月阜兴旗下平台意隆财富人去楼空,阜兴集团已被查封,董事长、法人朱一栋已跑路; 7月广为曝光的“270亿规模的私募,血本无归”说的就是阜兴旗下私募。。   草根何以能展期3月度过难关??   不仅如此,已经有投资人发现:草根投资与暴雷的人人爱家、牛板金、石头理财、国金宝,都有隐约的关联关系。   将这些平台串联起来的,正是臭名昭著的卢家帮。   如果消息为真,更会加剧平台的窟窿。   再有早前草根投资有自融嫌疑。。即便平台有部分资产为真实。   企图展期3月以“起死回生”,几无可能。   现在唯一可以寄望的是:当地***、金融办、经侦配合协调,帮投资人盯住金忠栲,追回平台部分真实、剩余的款项。   逼出实控及关联人,从平台猫腻走的钱。   不至于金忠栲跑路,也不至于平台垮掉后、部分债权无法收回,便宜了老赖借款人。 03   近期暴雷众多,***投资人已经被收割了一茬又一茬。   今早,小微金融、东银金服再出公告: 原与投资人达成T+10(月)清盘兑付的方案作废,再改为3年兑付。 这种背靠着东方银座老爹的嫡亲平台,都能如此出尔反尔、无赖至极。谨防草根投资也走这类路子。   再有:   ***的投资人们,别在加入付费交流***。   这类多半又是圈笔钱,诈骗的套路。   很多薅羊毛***、推手***,见草根投资暴雷,径直改名“草根投资交流***”。   要么套住这波投资人,下次再推平台从中薅一笔; 要么一建某平台暴雷,立即建立交流***。一言不发禁言,发个付费***号。引诱迫切***又求告无门的投资人上钩。 大家要多加小心。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 网贷割除诈骗的毒瘤,才能真正谈发展。。
    麦芽糖Mayya 发表于2018-07-31 10:32
    文/麦芽糖 01 周末的档口,好车贷发布良性清盘公告。   其中,平台承诺待收在1万以内的投资者,3天内兑付完(是否兑付,好车贷投资人朋友可以留言说一说)。   剩下的将在两年内进行分批兑付。   奉劝好车贷的投资人,尽早报案***。   防止实控人跑路、或资产转移。   这家平台所谓的清盘兑付大概率为套路。   如果平台真的对1万以下的小散3天兑付,大户可能会变得孤立无援。   这平台的策略,早在2013年网赢天下的暴雷,就已经实践过了:   2013年7月网赢天下暴雷,平台8月承诺:对大户的欠款在6个月内还清;小户4个月内还清。 但实际执行中,每个投资人每天只能提取几百元的饭钱。   因为***人数过多,因此平台定下:绑定大户、冷落中户、清理散户的策略。   最终,损失最为惨重的就是大户,平台无以还款最终拿出债转股绝杀技,将大户全部套牢,并抛弃。   再有,好车贷背后关联多家平台,暴雷的拉拉财富、中仁财富、妥妥当。   因此,好车贷大概率仍旧是多平台连环套钱续命的诈骗路子。   而曾经拉拉财富也以兑付50%的承诺,让投资人签署谅解书。但签署完毕,只有十来个人拿到了钱,剩下的全部打水漂。   所以这类平台没什么可信度,直接报警。 追不回来钱,判个无期也行。 02   归集一下,这波雷潮:   除了贝米是真正有业务的平台,被挤兑误伤;东银金服、小微金服为母公司自融难以为继,借雷清盘下车......   剩下的:唐小僧是骗、牛板金假标自是骗、金银猫卖身后也都是骗。。。   但网贷最大的毒瘤,不是实体企业开P2P平台自融;或者单一平台为自身运营,借新还旧自融。   而是同一操盘手,实控多家平台,多平台操作、资金来回倒换连环骗。   比如串联性暴雷的投融家、多多理财、投融长富;壹佰金融、翡翠鸟理财、天天财富、邦邦理财、投之家、人人爱家、火钱理财;及刚暴雷的好车贷及其关联系列平台。 这周末君融贷暴雷消息大面积铺开,才发现君融贷法人就是牛板金股东融数金服的法人为同一人吴隽。   目测,大概率也是掉进了诈骗窟窿。 这些平台一旦有一个出问题,就会多米诺骨牌效应引发串联平台暴雷。   03 但P2P的“连锁经营”并不是这几年才出的新套路。   2013年江苏淮安“汪忠洲”诈骗案,就已经练就成熟的诈骗套路。   彼时,汪忠洲在淮安建立了8家“网贷”平台。   运营的总体思路,就是将P2P运营起来,度过初创期。再转手卖给民间难以向银行融资的实体企业。   实体企业原本资金紧张,难以从银行借钱。能有个P2P平台随意借钱,花点代价还是舍得的。   那么,汪如何运营起P2P平台呢?   结实网贷投资团长,带领其“共同创富”。初期高息策略,给团长组团投资人收益。制造虚假繁荣景象。   实体企业接手后,汪则套利离场。之后,团长组团撤退,把烂摊子留给实体企业接手人。   这就是为什么早期,网贷暴雷背后都是一些实体企业关联的平台。   尤其山东,这类实体企业雷到臭名昭著。   待这套诈骗技术,玩不下去后,就迎来了这两年的连环诈骗新套路。   投资人相信背景,国资、上市公司这类背景。   那么诈骗者,干脆购买国资、上市公司壳子。然后入股收购P2P;或者抽屉协议明股实债,代持P2P平台股份;   给网贷平台背书,造成平台实力强、有爹兜底的假象。   投融家如此、多多理财如此,投之家同是如此。   网贷行业,什么时候能割除诈骗的毒瘤,才可能谈真正意义上的发展。 最可惜的是:雷潮中,被误伤的平台。 再一点的是: 行业仍然需要漫长的时间,去培育合格的投资人。   这波雷潮,不仅二线平台,甚至一线都存在资金紧张。   原因无他:投资人没有理性的判断,不论二线一线,全一棒子打死。弃车逃跑、提前转出。   这就好比: 原本约定借款期限为1年,现在还不到半年就要提前让人家还。   不是不能,而是这对任何方都是资金抽断式的做法。   对行业伤害极大。 但不管怎样,希望这波雷潮过了,有更多合格的投资人。 建立安全边际投资。 确认识风险,不惧怕风险。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 北京互金,又来敲打“计划”类产品?
    麦芽糖Mayya 发表于2018-07-20 14:49
    文/麦芽糖 01 前文做个插播:   投之家暴雷一事。   到现在还不知“卢”山真面目,但倒是把徐的家底翻了个底朝天了。   据统计,徐有: 一家香港上市公司—中玺国际(00264.HK),收购价2.9亿元。 一家包括网贷之家、融之家、投之家在内的盈灿集团,估值30亿。 还有数千万的房产、车产,及数千万现金资产。 据说数千万的现金已经上交。   这么不差钱了,把投之家整成诈骗案,图啥呢?好亏。 02   今天原本想偷懒。 读者朋友对北京互金协会发的一则消息,问得很多。   麦芽来分析分析吧。   今天,北京互金协会发布了一则《加强业务合规性的风险提示函》(下简称“提示函”)。   主要内容,就一句话: “P2P不得向投资者提供理财计划类违规产品。” 意思是:   雷这么多了。流动性风险太大了。把“计划产品”改一改、下一下。   但媒体的“下架”、“严禁”标题党的措辞,一众投资人下得够呛:   我投的平台,好像是计划类产品。 是不是不合规,药丸?   “计划”类产品,已经提过好多次。   这次雷潮,很多平台开始把标拆散。来降低流动性风险。   看起来,好像确实是“计划”类产品的锅?!   但又从来没定义过“计划类”产品,这提示函到底敲打的是谁?   懵的一逼。   不知道,好像都是。   好像又不是,平台跟我说的不是计划类产品,现在都是智能投标、自动投标工具了。   到底是不是真的呢?   麦芽在这也不能武断说:   单凭智能投标、自动投标的名字,就确实改了“计划”产品的期限错配。   但这个叫法,已经被监管默认。   当然jianguan也有推倒重来的时候。现阶段,只能装作不知道。   敲打谁呢?不知道,反正不是我。 03   当然,揣测一下:   如果平台的自动投标、智能投标,被认为是上述“提示函”里“计划”类产品范畴呢?   麦芽壮个胆说: 其实也没啥事。   不说北京互金协会,对平台有没有约束力。 整个行业,行业里连头部、一线,排名前20的平台。无一不有“自动投标”“智能投标”工具。   怎么说产品有问题?! 那这基本是行业问题,没法指摘具体平台。   列出哪哪个平台有这问题,只能吓唬吓唬小白。没有实际意义。   另外,产品合规没法定义。   那最终如何设计,只能迎合市场需求:   比如:   如果自动投标、智能投标,也都拆除。   单个借款标,只有几百块,几千块。不知道大额资金用户,怎么投标。   10万资金,投那么百把个标?   100万资金,就更吓人了。要投标,要选上上千个?   太不现实了。   所以,将标的汇总起来投,是一定需要个方式的。   到底是集合标、智能投标、自动投标工具,还是未来的啥。   反正,总会有的。   当下这些“归集”标的的产品模式,仍然没办法替代。   如果忧虑“流动性风险”,市场其实已经给了平台反馈。   在雷之前,没几个平台有调整产品的动力。   但这波雷潮中,很多平台已经自觉把标拆散。来降低流动性风险。   挺好。   市场很有自我调节的功能。   再说差不多都雷完了,再来对“计划产品”,喊打喊杀。   未免。。。   毕竟宝宝们都不经吓。 啰嗦这么多,总结一句:就是没啥事。 别瞎担心。 睡吧。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 网贷雷得心灰意冷?不,持仓80%还在网贷
    麦芽糖Mayya 发表于2018-07-19 13:18
    文/麦芽糖 01 朋友在金银猫,雷了一大笔资金。 瞬间心透凉,甚至没有去***的欲望。看过太多雷台,几乎都已经不想挣扎了。那种心情不是愤怒、不是埋怨,而是无奈。   通货膨胀那么高,有点钱到底该投什么?   股市这么低迷,网贷雷潮涌动。 、 难道钱都砸去房产吗?   当初并不是没有这个打算。 手上有两套房产,加上车贷。再置换一套,月供上来,日子就要吃土。   有时候真的不太明白,明明挣得不少,为什么还这么焦虑?!(他俩小夫妻都还不到30岁啊,挣钱能力已经非常强悍。) 先缓一缓吧。她把钱继续放到这家投了好几年的平台里。   结果就雷了。   谈及手上还有其他的持仓,她已经不相信其他平台就安全。 有机会下车,就再也不投了。 02 不仅金银猫,今天银豆网也雷了。 怎么也想不到:不久前平台还跟某自媒体来了一次深切交(gong)谈(guan)。 多少投资人还在那波交谈结束后,扫进了好多高息债转标。 原以为平台要企稳,结果却雷了。。 平台掌舵的不是出来公关的王鹏程,而是从来隐身的李永刚,什么鬼?!  人生还能更戏剧点?! 近期一波雷潮,比以往任何时候都要猛烈。 原本以为只是平台问题暴露引发的雷,但牛板金、投之家、银豆网的大雷,几近网贷投资人信心摧毁性的打击。 行业信心开始动摇。   天天雷炸响,太焦虑了。连积木盒子都要操作提前下车,图个安心。   这个行业,还是有相当多小白投资者。   麦芽没有办法安慰更多,也不鼓吹网贷靠谱。网贷有风险。   只是相对银行理财、股市、基金及房产。   在投资门槛、流动性、风险性、参考收益率、稳定性里权衡,网贷仍然是最佳选择。 麦芽80%的资金在网贷。 5%的资金在基金定投存量里,10%的资金竟然在币圈。 5%在银行货币基金里。 下半年可能会研究股市、继续定投积累基金筹码,但这两部分也基本靠持续的收入去填,不会从网贷持仓挪资金。   目测,麦芽深圳买房上车之前,要保持资金的灵活、稳定,大部分资金仍然会网贷。   不是赌,而是坚信网贷有未来。   它有解决借贷刚需、市场合理存在的逻辑。 03   回看这波雷潮,猛。 真正做业务的平台,不该背锅。但问题平台的雷,已经演变为行业流动性风险。 让正常业务平台,也开始出现风险。不应该。 其实体量大点、有信誉度的平台。   除贝米,主因活期流动性风险而致清盘,其他比如多多理财、投之家、牛板金、银豆网、金银猫。   无一不是自融与卖身雷。   多多理财,管理团队是表面的傀儡,背后是李振军实控; 投之家卖身诈骗团伙卢立建、卢智建; 牛板金自融,资金输入关联方; 银豆网,CEO王鹏程也是傀儡,实控人为不见身影的李永刚; 金银猫在2017年4月已经卖身张海林,悄无声息变更股权。知道的人很少。而张海林,其控制的源海金服恰在2017年1月逾期。。 买了金银猫,恰就把源海金服逾期给还上了。 期间发生了什么,自然不言而喻。 因此,行业最大的风险仍在道德风险!而非经营风险。   04 那么早期网贷有资本方进入,是大喜;为什么这阶段网贷卖身,就成大雷呢?   蹊跷的还,今年网贷雷潮比往昔格外早一些。恰好在网贷监管原定备案落地的6、7月临界点。 没办法,就是这个节点。 网贷压力太大,平台不光运营、备案有重压,久亏不盈更是压垮创业人最后一根稻草。   不如脱手卖了,自己无需承受备案重压,还能赚上一笔。 这恰好,被会玩的另一***人逮到空子。   既然这么多平台想卖,那么收了来干脆拿来圈钱好了。资金不够了,那么再买个平台挪来资金续命。   能撑一会是一会;圈一笔是一笔。反正不露面,明面也没有自己的实控,跑路了谁也不知道。   这就是这波雷潮,为什么一爆发便是连环雷的原因。 这么多卖身雷碰在7月。 总结一句,无非:网贷运营、备案重压与久亏不盈,急切脱手欲求,恰碰到一***诈骗赌徒。   但即便如此,麦芽仍然相信:   这个行业有真正有志发展的践行者。   作为网贷坚守者,仍然有可投的平台。这个行业也仍然有机会。   太多投资者还不能真正判断风险。   而网贷投不了,别地儿就能放心捡钱挣收益?   不存在的。   如果哪天投资人不再需要看麦芽的文,可闭着眼睛投了。或才就真没机会了。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 网贷老爹兜底论破灭,未来挑平台还能挑什么?
    麦芽糖Mayya 发表于2018-07-18 10:13
    文/麦芽糖 今天主要想说三个问题: 01 网贷背景、兜底论碎。 投之家、小微金融、东银金服等平台的逾期暴雷。 几乎完全粉碎背景与兜底一说。 投之家卖身背后,是一个巨大诈骗漩涡。 多少投资人都冲着网贷垂直门户网贷之家背景,投的投之家。 但投之家事发后,从上市公司、网贷之家的接连甩锅及之家原创始人股东黄、徐两人的躲藏、退缩。。 都显示了,巨大利益面前的道德风险。 小微金融、东银金服,早已经被扒出来自融嫌疑。 但很多投资人并不以此为意,看中的就是其老爹:东方银座的兜底实力。 结果这两家平台耍起无赖来,也是毫不手软。 最初的兑付计划,是分3年偿付投资者。还好在投资人力争下:争取到了T+10(月)的兑付。 希望,两平台都能兑付投资者吧。 但从这,我们能深刻看到: 网贷行业里,没有谁是无偿背(dou)锅(di)爹。 为一直亏损的盘子兜底?不存在的。 02 第二件事是: 上周一读者朋友问麦芽: 中美***以及国内的实体经济的匮乏,会不会影响p2p整体发展,借款人会不会大面积的逾期,给这个行业造成冲击? 麦芽没办法回答:中美***、国内经济实体这种主题宏大、又宏观的经济问题。 但几乎能感受到一点是: 市场非常缺钱。 1)网贷这波连环雷,除了卢系温州帮诈骗,多多理财投融家背后实控人做网贷。原本就是庞氏骗局的玩法。 还有的是:上市公司、大企业,不停从网贷市场吸血融资。 比如钱满仓、联璧金融,华夏万家。都是上市公司本身有巨大财务窟窿,而来网贷融资填坑的。 有中地集团背景、同企业贷被疑自融的付融宝,让人忧心。 还有未雷阜兴系平台,也已经危机重重。 阜兴本身,已经多方隐现财务危机。 而阜兴集团通过上市公司、关联企业参股控股多家网贷平台。这些网贷平台已经不同程度显现自融痕迹。 这包裹好的局面,说不好什么时候就破灭了。 2)主营企业贷、供应链金融的平台,都开始暴雷、逾期。 最典型的是:道口贷、合时代 前者做供应链金融,业务规矩;项目信息、应收账款来源、借款企业、承付企业、借款额度、期限、参考利率,都非常详细。 而平台本身背景、高管及备案合规信息都披露齐备。 真要按严格P2P模式论,行业里除了拍拍贷散标最靠近,剩下的就是道口贷了。 但供应链金融业务,本质也是企业贷。 且围绕核心企业做的业务,风险比较集中。 一家核心企业逾期,比如7月的童创童欣,就是2000多万的大坑。 后者的合时代,主营业务的企业贷、房产项目贷都是千万以上的大标。 这几天也已经在逾期挣扎中公告“停业整顿”,实质也就等同关停了。 关联的黄金盈家也开始延期提现。(另同一体系的买金呗,也建议:不要再投。) 3)资管计划逾期不断。 资管计划,承接的是比网贷更大额,也更有信用能力的企业债。 逻辑上,资管计划比网贷历史更长,运营更规范,风险更低。 但资管计划也在不断逾期。 比如陆金所,已经不止一次曝出资管产品逾期。出于陆金所的背景,这些项目最终还是兑付了吧。因而逾期负面消息并无大面积扩散。 但这多半已经显示:债市行情并不太好了。 那么,作为网贷投资者:避开供应链金融、企业贷业务的平台吧。 另外, 当下高调宣布融资的平台,也尽量避开。 在这暴雷行情下,高调宣布融资八成此地无银三百两,为摇摇欲坠的资金链临时“冲喜”的。 二三线车贷,或也有不少风险。能避则避吧。 03 第三件事来说: 上市公司股权质押的事。之前,有读者朋友担心银湖网、熊猫金库母公司熊猫金控实控人100%股权质押,这风险是否影响俩网贷平台。 虽说股权质押在上市公司很常见,但如此高比例的股权质押。 麦芽也没找到逻辑。 熊猫金控2017年报显示:银湖网、熊猫金库及其旗下两家小贷公司,均有盈利。 网贷平台及信贷端业务都运营平稳。上市公司并不是那么缺钱啊。 按照平台实控人赵伟平其个人及其控股企业持股的熊猫金控股权,一共7364万股。 麦芽查看了,这7364万股,质押收盘价在15.86元。警戒线10.15元;平仓线8.8元。 7364万股几乎全部质押,以平仓线8.8元价格计算。 就获取了6.5亿资金。 这么多钱,拿去花哪了呢? 不得而知。 熊猫金控截至今天收盘:股价15.34元。距离警戒线,虽然不远,但也还有段距离。 不必那么担心。 但,当下的这两家平台也不要新进资金。 万事等到雷潮过后再说。怂一点,没错。 PS:查看上市公司股权质押比例、警戒线、平仓线,可以从东方财富APP—数据中心-股权质押里查看。 东财新出的非常棒的免费工具。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 牛板金雷案跟进:投资人的钱到底去了哪?
    麦芽糖Mayya 发表于2018-07-11 10:36
    文/麦芽糖   01   牛板金暴雷,资金去向一直是个大问题。 昨天,来自牛板金***投资人的消息,牛板金43亿未兑付的资金去向,大致是:   12亿资产为春晓资本供应;31亿为,牛板金前股东孙启良、沈旭卿、陈鄂、胡文周四人联手虚构项目,挪去房地产。   但这去向毫无实锤的进展。   平台老板王旭航不开口,XX经侦、及出借人***都很容易陷入僵局。   出借人不知道资金如何从牛板金途径春晓资本借给借款人,也不知道资金如何从牛板金流向这四人口袋。   再有的是:杭州江干XX分局,以非法吸存立案。   若检方以非法吸存公诉,那么这将是最轻的罪名。犯罪成本非常低(牛板金好歹是几十亿的待收)。   也非常不利于投资人最大化拿回出借款。   02   那么,投资人如何追溯出借款去向?为搜集平台诈骗行径,该如何做。   牛板金***投资人有了个不错的新方向。   这个经验值得所有投资人借鉴,用以查询平台标的是否真实。   那就是:从平台的电子合同存证上,追溯出借款去向。   具体的操作是:   牛板金上了法***电子合同存证。几乎所有牛板金投资者的出借合同,都能在法***查到(牛板包转牛钱袋的除外)。   那么出借人,百度搜索法***>>注册>>支付宝实名>>账号管理>>第三方授权>>选择佐助金服,然后就可以在全部的文件里,选择佐助金服,查看下载合同。   这个合同上,基本能看到借款方:如为企业,可以看到企业全名;如是自然人,可以看到对方姓名、身份证、电话。   那么,个人借款可以通过借款人手机号、身份证、地址信息去核实借款是否真实; 企业,可以根据企业名称、营业执照注册号、地址等去核实借款是否真实存在。   只要有企业名称,查询起来信息还是不难的。   企查查、启信宝、天眼查,这几个都是查询企业信息非常好的工具。   03   通过这些工具查询:企业成立时间、电话、邮箱等信息查询,可以初步判断企业是否实际经营、和借款的可能性。   比如查询到的公司成立时间特别短,基本没实缴资本。电话、邮箱一搜寻,多家平台共用,那大概率这家企业为空壳。   如果连联系方式都没有,这家公司壳的概率也大。   如果有电话,核实对方是否有在牛板金借款。如果否认、甚至没听过。那可传达对方公司信息有被卖掉,用来借款的可能。   可将对方联系方式留下,将电子合同发过去给对方。   对方有意***,不想被日后法律追溯偿还借款。可建议对方去报警。   如果对方有借款,却否认。 这类借款人,是可以通过法律程序追溯的。如果对方承认借款,且愿意偿还,那当然好。   不仅平台有部分标的真实,出借人款项有可回来的余地。   其他标的,无法联系借款人、对方否认、甚至查无该企业的情况,可照:合同订立时间、合同编号、借款人名称、身份证号、同一社会信用证、联系方式、地址、核实情况等一一登记下来。   汇总在一起,基本能看到整个牛板金标的造假情况。   如果都为空壳公司,基本有了牛板金造假圈钱的证据。   另合同上,基本都有借款人收款账号。这可以去牛板金存管银行——北京银行,查询存管系统,划拨到这个账号的资金流信息。   可以确定,出借人的钱到底流向了哪里。   这些不仅能为争取牛板金实控人、涉案人员更重罪名,提供支撑;还能尽快追溯牛板金出借人资金真正流向。   为追款提供线索。   如果是牛板金平台的出借人。尽可能的找到各地区交流***,将资料发给***代表。 力量集中了,才好***。 一盘散沙干不了大事。   同样,其他的投资人也可用这个方法,去核实平台借款标的的真实性。   供大家参考。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 牛板金雷后,麦芽跟踪到的一些情况
    麦芽糖Mayya 发表于2018-07-10 10:40
    文/麦芽糖 01 麦芽没投过牛板金。 甚至在今年3月的测评中,发现过这家平台的自融情况。   今天再来谈牛板金,不是为马后炮,而是牛板金藏雷暴雷的隐秘性复杂性,值得每一位投资者关注。   牛板金,有上市公司背景(牛板金股东佐力集团旗下有两家上市公司:佐力小贷06866.HK和佐力药业300181); 有风投、有清华、浙大名校出身的高管; 有优秀的用户体验和产品设计,还有早期宣传的极为“靠谱”的票据理财业务。   。。。   这些“实力”“优秀”“靠谱”要素,让很多网贷老司机在这家平台上翻船。   甚至将牛板金的逾期,甩锅给行业的流动性风险、“活期”的挤兑。   这点,麦芽实在难以恭维。   要么是专业性的缺乏,被表象蒙蔽;要么有己方利益,不肯承认对平台核心风险的忽略。   实际,牛板金43亿待收背后,31亿都以假标方式流向平台4位股东。。   是一场巨额自融,难以填补的窟窿。   麦芽想要尽可能记录整个牛板金暴雷、***过程,以防危机来临,手足无措。   我们希望不踩雷,但也愿我们做好了应对危机的准备。   02 7月3日牛板金公告逾期; 7月4日平台官方出了每月1000万的兑付方案,希图安抚投资者; 7月5日牛板金办公室大楼被查封、服务器资料所有资料被封存带走,老板王旭航也被带走。。。   这时候,投资人才意识到真正的危机来临。   7月6日牛板金涉嫌非法吸存,被杭州江干XX通报立案。 7月7日牛板金投资人开始组织***,才发现:平台腾挪了大部分资金,给四位股东,流向房地产、金融、新能源等领域。   每月1000万兑付的方案,根本无法执行。   平台及老板的话,根本不能信。 当下牛板金***有何进展?遭遇暴雷的投资人到底该如何做,才更有利于***? 麦芽以几个***非常典型的问,来说说这家平台***情况吧。   1)要不要报案? 报案意味着,要走漫长的诉讼程序。拿不拿回钱还是另外一回事; 不报案,平台老板有兑付方案,能兑付。意味着拿到钱的速度更快。风险点在于这老板说的兑付,是真兑付,还是跑路托词。。   很多投资者卡在这点,甚至会为兑付方案心动。   从众多暴雷案例看,说兑付基本是打太极。 投资人第一时间仍然要报案。   2)没有到现场报案登记,是不是后期***拿到资金,不会给自己兑付? 其实,牛板金被经侦介入,服务器被封存收走。平所有数据都被经侦控制,保留下来。   报案不报案,不影响投资事实的认定。   后期,如果案结或拿回部分资金,派出所基本会再联系投资人。不会存在,不报案不偿付(即便拿回资金)的情况。 当然,为了以防服务器租赁时间到期,投资数据丢失。 作为投资人的自己仍然要保存好:投资记录、待收记录、银行打款证明等用于证明自己在这家平台投资的资料。 3)平台逾期,首要解决的是什么问题? 盯到平台实控人。第一时间,要弄清楚投资人的钱流向了哪里。才可能从中判断,有无兑付及追赃的可能。 麦芽从现场***投资者得到的消息,牛板金待收43亿。 12亿资产为春晓资本提供;其余31亿:“牛板金”平台前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周,四人联手虚构标的项目,挪走31亿资金,用于房地产开发。   这种情况下,说兑付方案就知道基本没戏。   31亿款,能否从四位股东手里追回,还需要司法认定。因此,四人还没进入司法程序。就仍然存在资产转移的风险。   4)立案,以什么罪诉讼?非法吸存?非法集资?诈骗?   每次暴雷,都有出现这样的声音:“国家定义非法集资、诈骗,钱是没收的。”甚至因为这,主张不报案。   信了这个,你就傻了。   《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条: 关于涉案财物的追缴和处置问题规定:查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。   没有“钱被没收,不给投资人返还”一说。 其实,被立案之后。平台及老板被定什么罪,对能拿回多少资金基本没啥影响。 能拿回资金,决定于资金的流向及法律追溯的可及性。 定什么罪,只决定平台涉案人员受到多重的惩罚。 从罪名轻重排序是:诈骗>非法集资>非法吸存。 另外,刑事案件,诉讼程序是这样的:XX负责侦查、检方负责公诉、法院负责判决。   那么,罪名一般由检方提起诉讼,罪名由他们提。 但投资人可以凭资料、证据争取,定更重的罪名。   5)报案之后,投资人可以做什么? XX?把动静闹大? 麦芽觉得投资人可以极尽可能争取到多的力量,帮助***。但不鼓励暴力***,极端危险。 投资人真正可以做的事是: 搜集平台实控人资产及其财产转移的资料。比如,其配偶开的车、购置的房产、消费的珠宝等奢侈品。 车在哪里买的,什么车牌号;房产在哪;珠宝消费场所等,都可提供给警方。 尽可能追偿到更多财产,让***利益最大化。 这次牛板金投资者,汇集了牛板金存在极大诈骗可能的资料。不管有没有用,都是比较好的做法: 1>>是,涉案四名股东之一的胡文周为惠民益贷董事,并用关联企业大量融资。另胡文周及其控制的上海金力房地产开发公司早在2016-2017年已经上了法院的老赖名单,法院也已查实其名下没有任何可执行财产。 牛板金平台及CEO王旭航在未债权人匹配借款企业时,理应对借款企业进行背景调查,但却依然将31亿的巨款外借给名下无任何财产的可疑单位和个人,因此,牛板金存在极大的合谋诈骗和洗钱嫌疑。 2>>投资人拿到了胡文周、沈旭卿向佐助金融(牛板金)借款15亿的协议照片。(未知真假) 3>>投资人发现,在牛板金官方宣布逾期:同时遣散了部分员工,并立即进行控股股东变更,融数全部退出,由王旭航100%持股。 变更时间恰在2018年7月3日牛板金宣布逾期当天,融数掐准时间的甩锅,使得这场逾期更像一场预谋已久的暴雷套路。   最后再提一句:   虽然牛板金的暴雷风险比早前很多平台都具隐秘性,周末投融家、多多理财两家平台的暴雷,让不少投资人更加恐慌。   但真心没到整个行业要垮掉的程度。有自媒体更是连一线平台,都直言只能短期。。。 恐慌成这样:未免太夸张。淡定点。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 不接受:平台打着去刚兑旗号,收割投资人
    麦芽糖Mayya 发表于2018-07-05 11:36
    文/麦芽糖 道口贷逾期慢慢发酵,成了行业大事件。 受到很多投资人关注。 原因在于:平台没有提现困难,没有跑路,仅只是部分项目的逾期。平台坚持不兑付了。 具体为:北京童创童欣为核心企业的供应链借款项目逾期,逾期额度共计90万。 90万额度并不高,不存在平台兜不住。 是平台没有兜底的意思。道口贷市场部总监安可伟陈述的理由是这样的: “童创童欣后续很可能会继续违约,这个体量是道口贷兜不了的。” “一旦兜底,那么对那些按时正常还款的企业来说是不公平的。而且,也会向企业释放一种不好的信号,降低企业按时还款的意愿。” “很多P2P平台的确都存在隐性刚兑现象,短期看对平台有好处,尤其是在获客方面,会更容易吸引投资者。但是从长期来看,平台的风险没有隔离和出清,反而不断地累积,那么到最后很可能就是爆雷或跑路,这并非是一种良性的发展模式。”   麦芽一向对道口贷印象都很好。 但这潜台词就有些流氓了。 也就是现在平台的立场,他认为: 兜得了一时,兜不了一世。不如,让这逾期的部分投资者自担风险,平台还可以持续发展。 不至于未来平台兜不了了暴雷,让全部的投资人都损失了。 其实: 麦芽不是不能接受去除刚性兑付,而是不接受风险与收益不对等、风险告知不完全的去刚兑。 道口贷9月标10.25%的年收益率,这个收益率跟全行业默认兜底的收益率相差无几。 而与行业真正打破刚性兑付的: 拍拍贷自担风险标年收益率18%以上,积木盒子自担风险散标17.5%-21%的收益率,相差甚远。 道口贷这个收益率,就直言风险自担。这对绝大部分网贷投资人来讲,都难以让人接受。 虽然未来去刚性兑付是趋势,但当下仍然在去刚性兑付与强烈要求兜底的共生情况下。 平台严格区分: 有保障措施标的与风险自担标的,并将之设置在不同的板块,并做好十分的风险提示,才是较好的做法。 而不是逾期了,认为兜不住才来甩锅去刚性兑付。 因此,对于道口贷的做法。 对不起,不接受收割。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
    网贷交流 297 13
  • 从现在开启一个5年的机会
    麦芽糖Mayya 发表于2018-06-30 20:53
    文/麦芽糖 01 网贷日子不好过,股市也十分低迷。   最近股市连连下跌。上证指数已经从6月初的3100+点,跌到昨天2786点收盘。   股票圈的朋友笑言:再这么跌空,队伍打散了就不好带了。   言外之意,如果继续跌,A股或又将进入2010到2014年那样的漫长熊市。这对牛市顶峰入场的小伙伴,异常煎熬。   但对还没入场的小伙伴,倒是不错机会。   从1990年开始,中国股市经历28年。历史有5此大牛市,分别是:   91~93、96~97、99~2001、2006~2007、2014~2015。   几乎5-7年一个周期。   麦芽之前在整理天王级周期*家周金涛的演讲:人生就是一场康波(后台回复:康波,仍然能看到周天王的演讲)。言及周期与趋势,对人几乎宿命论的决定。   找准自己可以上车的周期,多么重要。 02   2015到2018已经过去3年。那么,从现在开始我们或许可以开启一个未来5年的机会。   (5-7年一个周期,剩下还有3-5年的时间,可供大家找入点。这么看,时间对我们仍然相当宽容。)   当然,这里不是鼓励大家立即冲进股市买票。而是从现在开始,可以着实研究股票及相关权益类产品:找准、分点入局建仓。   从长的粗线条看,现在是较为低的点位。但是低起点,还是低终点。无法判断。现在是2800点,说不定还有1800点在等着我们。   但有两个技术指标看,或许能更清楚我们现在的所处,更能回答:现在是不是底部了的问题。   1)是大盘PE值; 2)是牛熊雷达的券商指数; 拉长上证指数历史市盈率走势: (麦芽原本要导出个1990-2018年6月的上证指数市盈率走势图,本上没有对应软件,打不开。暂且用这个代替。) 截至昨天收盘,上证指数PE估值13.42(总股本)。虽然离上一轮熊市大底2013、2014年10倍上下的估值,还有段距离。   但已经无限接近2008年1664点所在点位13.29倍的估值。如果以动态市盈率算,今天的估值已经更低。 再看券商指数。   这里解释一下为什么说券商指数为:牛熊雷达。券商公司盈利完全跟着股市大势走。是最为明显的周期性指数。   牛市启动,股票交易活跃。能立即反映到券商指数上,涨势迅猛;如果熊市来临,股票交易低迷,券商盈利减少。   在指数走势上,基本一泻千里。   因此,券商指数基本能反应给我们牛熊已经切换到哪个位置。拉长券商公司走势看: (点开大图更清晰) 券商指数已经从2015年初,连蹦带跑往下跌。走势已经跟2013、2014状况一样,指数线(橘黄色线)走到估值线(蓝色线)以下。   这个状况是什么意思呢?   就是价格已经很低了,市场还说它卖贵了。   原因是什么?券商不赚钱。股市已经是韭菜离场行情,没有交易没有佣金收入。   看上图的走势,券商指示的是:离场刚开启。   所以,从现在起花个半年时间:研究下股票、股票周边吧。今年下半年可能有更好的入点。(当然也不排除,更高。未来涨跌谁一定预料得准?!) 03 当然, 只鼓吹号召,没案例实践参与也是白搭。 那么,分享个麦芽更偏爱的参与方式吧。就是指数基金的定投!   麦芽是超级无敌低估指数基偏爱者,在往期写过多篇手把手基金定投技能: 1)两招养鸡:小白也能躺赚; 2)养鸡:用20%的时点,去赚80%的盈利。 3)养鸡进阶:增加20%收益的定投大法; 4)麦芽的定投案例;   前两个文,在麦芽公号里回复:基金。就能得到。后两个文,小伙伴可以直接点击进入查看。 归纳一下其中的要义就是,两个词:   低估、定投。尤其记住定投、定投、定投!重要的事情说三遍。   小白类投资者也是极容易获利的。   看完,给麦芽说说:有木有看懂。麦芽知道大家,投惯了P2P。一下跳到养鸡,是很难适应的。   但是未来P2P降息是大趋势。咱们得培养点新技能,才能去挣点多收益。 踩着了趋势,可不是开玩笑的。 PS:麦芽决定把推文时间提前到下午2点前(原本想12点前),目测现在还做不到。 祝麦芽成功吧。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 意隆财富暴雷,可能连累好几家。。
    麦芽糖Mayya 发表于2018-06-28 18:06
    文/麦芽糖 coco,是哪个小可爱。连着给麦芽赞赏了两笔“巨款”,麦芽开赞赏非常少,这么收到“巨款”受宠若惊。想着是不是弄错了呢。   coco如果看到,可以给我个信号。先谢谢你啦。   今天来写的正文,可能又是个不好的消息。   简单来聊聊吧。   昨天,意隆财富暴雷。办公区还有阜兴集团宣传标志的意隆财富,已经人去楼空。   这家平台名气不大,甚至在网贷行业没有存在感。   之所以说它,是它背后是一家大民营企业:阜兴集团。   “阜兴”在早前麦芽写草根投资时,就出现过。并经过多番资料分析,阜兴才可能是草根投资多轮融资背后的操盘手。   具体,读者朋友可以戳:草根投资|何以拿下23亿D轮融资,查看其中原委。 这里想要补充一点的是:   麦芽早前对草根投资宣传的B轮“广州产业投资基金”10亿融资,有所疑虑。 原因在:广州产业投资基金对“汇垠沃丰”的占股,几乎为0.   但没注意到,“汇垠沃丰”的大股东“常州凯佳投资中心(有限合伙)”。这家公司几乎对“汇垠沃丰”有50%占股,是这家投资合伙企业最大股东与实控人。   而“常州凯佳投资中心(有限合伙)”,这家公司控股股东为常进文。他亦是江苏卓***纳米稀土股份有限公司董事,该公司的实际控人为阜兴的朱冠成。   这么看,B轮实际也是阜兴直接操作的。   而此次意隆财富暴雷,对草根投资的投资人来说,可能又是个坏消息。   在这之前,麦芽整理上市公司,阜兴又通过华闻传媒入股控制两家P2P平台:阳关黔贷和爱达投资。   这两家平台则不同程度显示假标嫌疑。具体,可以看麦芽往期的文:华闻入股的另外两家平台。   昨天意隆财富暴雷,媒体报道出现的,还有另外两家平台:易财行、中投融。   易财行已经不能打开官网。   中投融,则不仅跟阜兴关联,还跟草根投资关联。   中投融,最早就是直接的阜兴背景。阜兴系公司控股,并阜兴朱性家族朱成帅为法人代表。   2016年11月26日,中投融发布股权转让公告:   “公司原股东上海阜兴金融控股(集团)有限公司等与草根金融信息服务(杭州)有限公司(以下简称“草根金融”)就中投融平台转让事宜已达成股权转让协议。”   也就是,阜兴对中投融的持股,转让给草根投资。   公告同时,中投融已经全部洗牌:董事长从阜兴的朱成帅,变成草根投资的金忠栲,总经理变成草根投资金梦笔。   但查看草根投资与中投融的办公室,两家所在地为同一栋楼的上下两层,而草根投资、中投融,原本就是阜兴同一体系内的。   麦芽其实没太看懂中投融转让草根投资的内在逻辑。 或仅只是换个代为打理方?   但能这么操作,可以看出阜兴集团对两平台实控程度。   那么,从这归纳: 草根投资、中投融,甚至之前的爱达投资、阳光黔贷、已经停业的易财行、暴雷的意隆财富,都是一体的。   都为阜兴背后操盘的系列平台。   当下尚不确定意隆财富暴雷,是否是阜兴财务走衰的表现。但对阜兴系平台,不是个好信号。 这些平台都多加谨慎(最好别碰)。 麦芽以后应该不会再写阜兴系平台,这里仅给大家做个最后提醒吧。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 图腾贷逾期,还有救么。。
    麦芽糖Mayya 发表于2018-06-27 11:35
    文/麦芽糖 图腾贷,今天晚6点左右,发了“部分出借展期”公告。   也就是逾期了。   图腾贷在2016、2017年作为车贷平台,恐怕是发展最猛的一家平台。推广和规模都迅速上量。   加上收益高,很受网贷老司机喜欢。 麦芽一度对之挺有好感。 但却在因为催收严打之后,对它有些戒心。(因而在统计上市系平台时,将之分类到“中立”栏里。)   图腾贷大部分业务做的二押,控制逾期坏账主要靠控车。控不了车,就抢车、偷车,将之变现来收回款项盈利。   做这类业务,不光是借款人,车贷同行业人都得罪了。别人做的一押车,借款人不还钱也要靠车辆变现还款。   借款人只有一辆车怎么办?!两相冲突,只能谁蛮狠谁能拿走车,变现。   暴力催收被严打之后,直接切断了二押业务平台暴力控车催收。如此一来,借款人没办法还钱,平台没办法催收。 这类借款的坏账率是极大的(主要控不了车)。   想要靠借款人还钱,填补这部分逾期。是有困难的。   那么,图腾贷此次逾期,还有救吗? 投资人能不能拿回钱?晚间图腾贷老板罗润超直播所说:平台只是部分业务逾期,而非资金断裂?能不能相信?   接下来投资人又该怎么做?   麦芽与圈子里大佬交流了下图腾贷的事: 图腾贷的逾期,他有两个重要的观点。麦芽也很认可,分享给大家: 1)如果有新的资金进入,图腾贷还有活路。 理由是:图腾贷业务真实,这是图腾贷逾期危机有别于其他平台,根本上的不同(也就是业务的逾期,与其他平台挪用投资人资金、窟窿填不上的逾期,有根本的不同)。 因此,如果有资金进入,度过难怪。平台大概率还能活。 2)最坏的打算,即便图腾贷暴雷,平台投资人大部分本金能回来(当然,如果真发生最坏情况。投资人要承受部分损失)。 这个支撑点,仍然来自平台业务真实。逾期了的部分损失了,其他业务正常收回。仍能偿还投资者。 平台有盈利,也能覆盖部分损失。 因此,不必太慌。 但要注意:新的资金就不要再进了,能提出来的资金,也尽量撤。风险太大,没必要去赌。 投资受逾期的投资人,也注意做好资料保存。以免发生最坏情况,自己措手不及。   分析供大家参考。 大家晚安。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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  • 上市系P2P平台全名单:投与不投,都在这
    麦芽糖Mayya 发表于2018-06-26 16:53
    文/麦芽糖 为整理出上市系P2P平台,周末在家宅了两天。终于搞定了。 就是下面这份表格了: 是麦芽对上市背景平台风险分类全整理。 特别提示: 风险分类全为个人资料收集及经验所做的主观判断。与他人观点不同,甚至跟主流观点向左,都正常。 为了这个风险分类,更有参考性。每个平台麦芽都有备注理由。在公号里回复:平台名称。 比如“银湖网”,即可以得到麦芽,作为上市系背景的这家平台的简评,及投与不投的观点。 大家可以试试看。 最后还想说点的是: 上市背景平台数量不少,去除早前停业、暴雷的,仅以上表格正常运营的有100多家。而这还是未完全统计。 早两年,上市公司赶互联网金融的风口还是非常热的。 但在麦芽统计的表格里,有更多的平台是被麦芽评定“鸡肋”“不推荐”平台。除了有硬伤,作为“不推荐平台”未来有暴雷风险。 更多平台:在网贷行业里,没存在感。 上市公司无意从P2P融资,无上市公司在信贷业务上的依托、也无大力开展正常互金业务的趋向。在运营上,发展不温不火,没有活力。 按照当下的趋势,这部分平台大概率会走向停业。 因为,网贷纯占坑赶资本风潮的时代,已经结束。 好啦。终于整理完毕。大家自己公号里回复平台名字,查看自己目标平台简评吧。 作者:麦芽糖 文章首发微信公众号:麦芽识财(ID:MYshicai)
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