易城 V4
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简介:
  • 春节假期,投资理财必须注意的几件事情!
    易城 发表于2018-02-09 10:35
    临近过年,先祝大家狗年新春大吉,财气满满,新的一年可以赚得更多! 好了,回归正题,还是给大家说说春节假期中投资理财需要注意的几件事情,既是为了大家的资金安全,也是为了大家的收益最大化。 一、谨防平台圈钱跑路 一般来说,过年前后这段时间,网贷理财的人数一般都会有所下降。所以,很多平台会推出各种各样的活动来吸引投资者。其实,对于资产端来说,这段时间的借款需求也是急剧减少的,假如某家平台依然还像以往一样标量十分充足,那就值得特别注意了,谨防平台发假标来圈钱了。 当中还有一个现象值得注意,平台发标量多,且短标居多话,那就极有可能是假标或者拆标。像现在比较流行的车贷。消费分期等业务基本都在3到12月为主。短标多的话,很有可能是拆标或者假标,需要特别注意。 二、是投长期标还是短期标呢? 这个问题的确有点纠结。有人说:过年之后差不多就是合规备案验收了,到时候平台的利率肯定又会下降了,现在投些长标来保障之后的收益;也有人说:到时候合规备案,平台还不知道会怎么样,还是投短标吧,投长标怎么死的到时候都不知道。 其实吧,这个要看你到底是投资的平台。假如你投的是一些公认的比较知名的大平台,我是建议可以投一些长期标,一来这样的平台到时候应该基本都能拿到备案,比较安心,投长一点避免之后降息;但假如你投的是一些比较不知名或者规模小的平台,则建议投比较短的标,一来像这些平台收益率相对较高,但合规备案并不是十分确定,投短标会安心一些,收益也能够基本满足自身需求。 当然,无论是投长标还是短标,如果能有债权转让那就更好了,有什么风吹草动,也能够及时脱身。 三、合理安排资金计划,避免资金站岗 假如你的债权是在春节假期期间到期的,那你一定要做好准备工作。先要了解所投平台春节假期期间的工作安排,比较产品发售、充值提现、资金回款等,如果是可以正常投资和回款的话,则需要提前做好投资计划安排或者提现出来用做别的用途,避免资金停留在平台账户余额里面,白白损失利息。 还有春节假期结束后,会有一段时间,部分平台的资产端的业务有可能也是跟不上的,届时如果资金回款了,也同样要做好资金计划,避免资金站岗。   当然,需要注意的事情不仅限于上述内容,欢迎大家进行补充,也希望大家狗年理财,收益更多!
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  • 辉煌已是昨日,网贷基金该何去何从?
    易城 发表于2017-11-30 09:52
    近来,有朋友又跟我聊起“网贷基金”这个词,这不禁让我感慨一番。最初接触到“网贷基金”应该是在2015年左右,当时刚好是网基兴起的时候,以火球网、真融宝、银多、星火钱包等一批平台为代表的网基平台出现在大众视野中,那是活期收益大概在13%~15%之间,也算是蛮诱人的。 与一般P2P不同,当时网基的最大特点是在于其活期产品的随存随取,较为灵活。很多人也是冲着这一点来投的,也算是好不热闹。 不过,世道总是在变,这几年下来,网贷行业发生了翻天覆地的变化。利率下行、监管趋严、平台跑路等等,对于局内人来说,这些都有十分深切而又直观的感受。而与之同时,网贷基金也在行业沉浮中经受着巨大的考验。活期10+%的收益已是明日黄花,如今普遍在6%左右;监管禁止债权打包与转让,也使得网基平台面临政策风险;网基平台的获客引流能力也随之日益减弱,业务规模难以实现增长。   时至今日,我相信还有一批最为忠实的用户依然坚守在网基上,但相比过去,自然是相形见绌。那么,如今网基究竟为何发展缓慢?具体来说,有以下几点。 一、网贷行业整体利率下行,网基利率吸引力下降 正如之前所说,曾经的网基,活期利率都有13%~15%,还能随存随取,的确是不错的投资选择。而现在却只有6%左右,很多人投网贷也就是冲着高收益来的,6%显然是无法满足许多投资者的收益需求,所以可能更多地转向直接投P2P,虽说有投资期限,但收益的确高得多。不得不说,利率问题直接影响到投资者的直观体验,也是网基如今略显颓势的最为关键的原因。 二、投资者对网贷行业认知度提高,自行筛选平台的能力随之提升 网基刚出现那段时间,网贷行业发展并不成熟,许多投资者也还是处于投资小白阶段,不具备专业的筛选P2P平台的能力,因而借助网基平台这种机构投资者来分散投资,不失为很好的投资选择,也相对来说省心省力一些。而随着时间的推移,网贷行业的发展成熟度与日俱增,许多老投资者也从以前的小白成为网贷老油条,筛选平台的能力也显著提高,这时他们便会自行前往P2P直接投资,以博取更高的收益。对于后续入场的新人,也会效仿网贷投资大咖进行跟投,收益相比在网基投资也要来得高。 一来二去,网基平台便也逐渐流失了一批老用户,而对于新用户来说,获客成本则显得较为高昂。 三、行业监管给网基平台带来潜在的政策风险 众所周知,2017年终究是一个监管元年,银监会等监管机构明确发布政策条例,禁止网贷平台进行债权打包、债权转让和期限拆分错配等业务模式。而网贷基金的模式或许正触碰了这一红线,由此,诸多投资者纷纷对网贷基金的模式提出合规性质疑,也有部分原先的网基用户选择退出。尽管目前监管机构尚未对网基平台的模式明确地盖棺定论,可网基平台面临整改或是大势所趋。 在这里,我们可以来说说网基平台的银行存管,也算是网基平台的合规进程。在银行存管上线之后,网基平台的投资体验明显有所下降,从充值、预约、购买、转让到提现,整个流程体验大不如以前。或者真的如很多人调侃说,“不上存管担心,上了存管闹心!”   网基平台面对如此窘境,其未来发展又当如何?可想而知,一成不变的话最终只会迎来淘汰的结局,那么网基平台该如何“变”? 其实,目前这些平台已经有开始转型的迹象了。像火球网在2016年上半年就已放弃活期理财,后续P2P资产比例逐渐减少;真融宝则更加偏向于货币基金资产;银多网则可能转型做消费金融;星火钱包则将业务重心转向于渠道引流,做网贷返利……当然,这些平台其他方面的合规化调整也在陆续建设之中。或许,“网贷基金”这个词在不久将来会从网贷行业销声匿迹,成为行业曾经的一个传说! 总结来说,网基的转型无非可以从两个方向来出发,一是资产端,二是流量。前者着重于业务资产端的调整,网基原先的债权资产来源于众多P2P,而并非直接对接底层资产,因而涉及到债权转让。之后,则可直接对接底层资产端,实现点对点的借贷关系,以求合规化。而对于后者,则是另外一种全新的业务模式,通过流量分发赚取红利,也十分符合行业发展前景。具体开展形式则是平台实际情况而定,他们会选择最为适合自己的方式。   不管网基平台现在怎么“变”,还是将来怎么“变”,却始终离不开“合规”一词,正所谓万变不离“合规”。或许,我们还感叹于网基的昔日辉煌,但对于平台、监管方和投资者而言,目光还是要着眼于未来,未来是挑战,同样也是机遇!
    理财交流 641 7
  • 两次的舆论漩涡,千夫所指的现金贷该如何破局?
    易城 发表于2017-10-27 09:54
    最近,因为“趣店上市”的事情,现金贷似乎又站在了舆论的风口浪尖上,诸多人对其口诛笔伐,“原罪论”更是比比皆是。话说上一次现金贷也面临着同样的情形,在今年3月份左右,《嗜血现金贷:年化近600% 人死方能债清》一文石破天惊一般让大家感受到现金贷的可怕,而且伴随着各种高息借贷与暴力事件的发生,现金贷被“千夫所指”。两次同样的境遇,同样处于舆论漩涡的中心,同样为大家所诟病,现金贷又将如何破局而出? 行业现状如此! 对于现金贷的模式,相信很多人已经将其分析得十分透彻了,所以再对现金贷模式进行探讨意义并不大,所以不妨来了解一下行业现状。据相关数据统计,截止9月底,全国大概有800多家现金贷平台正常运营,整体的业务待收总量在3000亿元左右,与预估的40000亿-50000亿的市场饱和容量还相差甚远,所以现金贷尽管火热,但市场空间仍然十分充足,入局者的进场机会还有很多。 再来了解一下放款规模增长率,通过今年1月份到9月份的持续数据跟踪,月平均放款规模增长率在40%左右,仅仅两三个月,一家平台的放款规模便可轻易翻上几番。同样也说明了用户群体强烈的借款需求,而这个需求市场仍远远未被满足。 在业务坏账方面,60%的平台的坏账率维持在8%到15%,8%的平台的坏账率在20%以上,虽小部分平台可能面临业务经营困难的问题,大部分现金贷平台的坏账率并没有想象中那么高。 不过,在其他方面也可以看出现金贷如今的业务开展情况,比如复借率,近50%的平台复借率在50%-80%之间,20%的平台复借率在80%以上。此外,多头借贷的情况也较为普遍,而且一时间较难以解决。 同时,现金贷行业的整体新用户申请贷款通过率呈下降趋势,说明了现金贷行业的整体用户质量也在下降。 真的有那么可怕吗? 这是很多人想问的,也是很多一直在问的。现金贷真的是“嗜血狂魔”吗?有些人用“存在论”来解释,存在即为合理。的确,如果真的那么可怕,那当初怎么会“发明”出现金贷?或者正因为是有这种需求,在经济学中,有需求则代表有市场,毕竟资本天然带有逐利性。 可怕因为“高利”?这确实是绝大多数人认为现金贷可怕的重要原因之一,因此现金贷时常被打上“高利贷”的标签。对于我个人而言,我也认为现金贷的借贷利率太高了,用不起啊!可从现金贷平台运营者本身来说,用户违约成本那么高,还要养活这么多人,利率不高点日子就过不下去了。当然,这都是从情理上来说的。而从法理上来说,部分现金贷平台的利率的确触碰了36%的红线,年化综合利率超过50%的比比皆是,不过超过100%甚至到600%那可能就是极端情况或者多多少少有一些夸张的成分。 可怕因为“催收”?的确,业内流传着现金贷暴力催收的情况,也确实发生过这样的事情。在最近趣店事件中,很有趣的是趣店的CEO罗敏如是说:过期不还钱一律不催,就当福利送了。这是一时的意气之言,还是真的就是这样,那就不得而知。不过却引来相当一部分人的冷嘲热讽。其实,催收肯定还是有的,逾期催收这很正当,不是什么见不得人的勾当。不过,说现金贷平台的催收都是暴力催收的确是言过其实,据很多现金贷平台运营者反馈,他们的催收顶多也就是电讯催收,都不会上门的,说他们暴力催收那是蒙受了不白之冤。一些调查机构实际走访也的确如此。 由此看来,说现金贷可怕或许是因为被行业内个别极端现象所蒙蔽,未免有点“管中窥豹”的意味。当然,现金贷行业本身就目前来说业务开展尚不规范,法律法规方面也有待完善,行业的肃清整顿迫在眉睫。 该如何绝地求生? 说到绝地求生,最近有个就叫做绝地求生的“吃鸡游戏”比较火,就是如何在百人争斗中成为最后一个存活的人,很刺激,也很应景。 而回到“现金贷”,同样也面临同样的局面,甚至有过之而无不及。“趣店上市”之事饱受质疑你们认为现金贷是“原罪”,利率畸高和暴力催收你们认为现金贷是“洪水猛兽”。我本将心向明月,奈何明月照沟渠,如若现金贷是一个人,这恐怕是他内心最真实的写照。或者,现金贷正在等待一个契机,可以翻身农奴把歌唱,可以彻底地“咸鱼翻身”! 针对现金贷行业的乱象丛生问题,牌照化经营或许是一条出路。就目前来说,很多平台开展现金贷这种小贷业务,并不持有小贷牌照的,因而许多金融机构和民众也并不认可现金贷这一业务,其处于法律监管的灰色地带。而将其作为消费金融业务来看待,也是需要持有消费金融牌照的,而目前也仅有一些主流的消费金融公司持有少量牌照。因此,可以说一家现金贷平台如若能够取得小贷牌照或者消费金融牌照,市场认可度提高,对于其业务开展是大为裨益的。 当然,就目前来说,相关牌照那是“一照难求”,申请牌照的难度难以想象,购买一张牌照更是天价。这有待后续随着现金贷行业监管的逐步完善,国家方面可*相关政策,允许现金贷平台取得相应牌照合法化经营。 对于现金贷还有一个问题便是征信问题,尽管一些为现金贷发声的人士说现金贷有利于弥补国内人群的征信数据库缺失问题,但现金贷用户征信本身就存有问题,可能走进“先有蛋还是先有鸡”的死胡同中。要解决这个问题,还是需要建立行业征信数据共享机制。类似于传统的央行征信体系,现金贷行业各家平台通过数据桥梁搭建,实现用户的征信数据共享,某位用户在一家平台进行现金贷贷款申请,平台可通过此系统查询到他的历史借贷记录,了解他的用户资质水平、还款意愿和还款能力等,对于降低用户违约成本和业务坏账率是有极大帮助的。而随着平台坏账率的逐步下降,平台的借贷利率也可有所下降,回归更加理性的区间。这对于平台和借款者都是有好处的。   乱局?破局?也许这并不是一瞬间就可以完成的事情,这需要时间,或许我们应该给现金贷多一点时间,多一点耐心。笔者相信,现金贷终将告别凛冬,迎来新的春天!
    理财交流 197 7
  • 国庆期间活期平台投资提现安排变化一览
    易城 发表于2017-09-29 11:06
    又要到了国庆长假了,中间还夹杂个中秋,整整八天,好不热闹。不过,把钱放在活期平台的人可就要注意了,一不小心,假期期间就可能会因为投资提现问题而造成不必要的麻烦,所以本人特为大家整理了一下相关信息,仅供大家参考使用: 以上并不是所有活期平台的相关信息,欢迎大家进行补充。 然而,本人对此还有两点是想补充一下的: 1、很明显,银行存管上线与否直接决定了假期提现的处理问题,基本上上线银行存管的活期平台,假期提现是不受影响,而没上线的则多多少少会有一些影响,没影响的都是大台子,两个字“牛批”。 2、还有投资这一块,也就是购买和赎回/转让,国庆期间也有受到一定影响,这个感觉倒是与银行存管上线与否没什么太大关系,处理肯定是处理的,只不过时间会更长一点,尤其是部分活期平台上存管之后购买和赎回/转让时间明显变长了,心急的人可能会骂娘,哈哈。 总的来说,还是希望大家在假期期间合理做好资金安排吧,提前准备好应急的钱,毕竟假期期间处理起来肯定还是要麻烦一点的,望投友们悉知!
    理财交流 1027 15
  • 经历存管之后,网基到底发生了什么?
    易城 发表于2017-09-18 17:09
    存管已经是老话题了,大家也都看多了。不过还是来跟大家来聊一聊网基存管的那些事儿,权当谈资吧,大家感兴趣的就火钳刘明吧! 先来看看这些主流网基平台存管的现状吧: Ø  真融宝:北京中关村银行,签署协议对接中 Ø  银多网:江西银行,已上线 Ø  星火钱包:徽商银行,已上线 Ø  一两理财:重庆富民银行,签署协议对接中 …… 大概就是酱紫吧,目前已正式上线的也就银多网和星火钱包了,所以就重点讲讲这两家平台存管之后的变化吧。   先讲银多网吧,银多网很有意思啊,上线了江西银行存管之后,保留了原有的非存管账户机制,现在存管账户和非存管账户机制并行使用。两种机制之下,银多网产品很多细节方面也是有所不同的。在此,以“零钱计划”为例: 本人是开通了银多网的江西银行存管账户的,所以讲讲存管的直接体验吧!从充值到投资再到赎回最后提现整个流程下来,是这样子的。充值没话说,直接用绑定存管账户的银行卡充值了100元,很快实时到账(收钱谁收得不快,哈哈);然后是投资,将事先充值的100元投了零钱计划,然而却没有显示实时购买成功,存管账户显示的是100元处于冻结中,快两个小时才真的投资成功,不得不说没以前快啊;再就是赎回,存管用户赎回也不是实时了,感觉没以前好,花了两三个小时才赎回成功;最后是提现,这个感觉很好,实时秒到,难道存管的体验提升就体现在这吗? 不过,银多这种存管账户和非存管账户双机制并行的做法是不是合规就有待商榷了,毕竟监管要求的是网贷平台要全面实现银行存管,银多网部分非存管账户仍可进行投资的做法难免会有触碰监管风险的嫌疑。当然,这个就看后续如何了吧!监管方面也会进一步落实的。   再就讲讲星火钱包吧,说实话最近论坛里面挺多吐槽星火存管后的帖子的,都说体验不好,槽点蛮多的。不过,讲道理这应该是正常现象,哈哈。毕竟星火刚刚上线徽商银行存管不久,技术对接方面肯定还是有很多问题,体验不好自然是正常的。更何况,哪一家平台刚上存管不出点问题感觉都不敢说自己上线存管了。 抛开存管体验的问题,单就星火存管后投资体验来说,其实整体步骤和银多网类似,充值、预约投资、购买成功、转让份额、提现。有所不同的是星火用“转让”这个概念代替了原先的“赎回”,而且也不是实时转让,也是需要时间,据他们官方称是需要信息撮合,最长三个小时银行处理(当然,上线初期很多人反馈花的时间比这多)。提现就如大家所说,秒到杠杠的。 此外,跟银多网不同,星火钱包存管后是所有用户都要开通存管账户,这倒是蛮符合了监管的要求了。   总而言之,从体验来说,网基平台上存管以后个人感觉是体验不如以前,当然提现这个自然是好多了,但在投资购买、债权赎回/转让上花的时间都更多了,如果不是平台的死忠粉,感觉对新人还是不太友好的。所以对平台而言,有几点是希望可以优化一下的: 1、存管上线初期在技术方面需要加大人力物力解决各种碧油鸡问题,同时也要及时解决用户问题,安抚投资者; 2、优化投资流程,缩短投资购买、债权赎回/转让的时间,提高用户体验; 3、加强用户指引,帮助投资者更加便捷地去投资。 而对于投资者自身而言,在平台存管上线初期遇到各种碧油鸡问题其实也没必要过于慌乱,碰到什么问题动不动就发什么“某某平台雷了”之类的帖子,有点耸人听闻了。还是多与平台方面进行联系解决问题。 这次就讲这样吧,等以后全面存管上线,或许又是别的景象了!
  • 盼贷逾期牵涉星火钱包,有几件事是需要明白的!
    易城 发表于2017-09-12 14:09
    说实话,现在对个别平台爆雷的事情并不是那么感冒了,可能也是听多了见多了,我的内心是毫无波澜的,甚至还想吃一只烤鸭。不知道大家感觉怎么样,毕竟自从监管以来,网贷圈也平静了不少。可就是这样,还是被盼贷这个事情给炸出来了。其实,最近似乎又是多事之秋,乐投天下、狮子座金融、盼贷接连出事。 当然,今天的话题主角还是盼贷,主要还是牵涉到“星火钱包”这个台子。前几天看到一篇帖子叫做“星火钱包,欺瞒哄骗;百万风控,形同虚设”,讲实话刚看到这篇帖子,内心是有点小波澜的,毕竟星火钱包之前自己也有接触蛮多的,是以“风控”著称的。所以,说百万风控,形同虚设感觉稍微有点夸张吧。 那么,事情的始末究竟是怎么样的呢?大概是这样子的,盼贷与星火钱包合作,上了星火的智投,智投给盼贷做渠道推广推荐标的,很多投资者上车了,现在盼贷标的逾期了,那些投资者就闹起来了,还在第三方论坛发帖,动静还不小。 去翻了一下星火那个智投官方交流群的聊天记录,截图给大家看一看:     聊天记录截图里面的叫做Icqd的那个人应该就是发帖的人,这不是关键,群里还是很多人在说盼贷出现大面积逾期,星火竟然还为其做推广,激动点甚至说盼贷与星火联合诈骗,投资人急了,其实也理解他们,毕竟他们也是真金白银在投,出事了谁不心疼。 对此,星火是什么反应呢?这个很关键,换句话说危机公关做得怎么样?对此,星火智投群发布了一则公告,如图所示:   事实上,星火也的确建了一个智投盼贷网维权群,看到的时候有52个人,除去星火自己的员工应该也有40来个当事投资者吧。只不过只有真实投资者才能进,我是进不了,所以里面是什么情况也不太清楚。   至于星火赔不赔的问题,公告里面也说清楚了,会根据星盾规则进行赔付,据了解,盼贷在智投的平台总星盾额度是12万,个人只有2000元,不过,由于很多人是冲着智投盼贷首投5500的活动来投资的,按照星盾的规则是无法享受赔付的。那么,投资者就更急了,急切希望星火给一个说法。 刚开始星火只是说已派遣风控人员前往盼贷实地了解情况,不过去的时候盼贷已被查封,负责人被经侦带走,所以应该也没什么太大进展,后来又说在尝试和逾期标实际借款人协调,让借款人直接还款,实际进展同样不太明了。所以投资者等了好几天,星火这边还没有给一个正面确切的回应,这样就闹得更厉害了。 后来发布公告说12号下午,星火的老板杨立将正式于QQ群回应盼贷的相关问题,可以关注一波。总的来说,也是希望星火这边能够给大家一个尽量满意的回复吧。 不过,回到那篇“星火钱包,欺瞒哄骗;百万风控,形同虚设”的帖子,其实还是有几个点值得推敲质疑的: 1、说是盼贷网于2017年4月出现大面积逾期,兑付困难的问题。   本人去查了百度查了一下相关信息,并未采集到相关,都是8月初一些帖子说盼贷一个月前盼信标逾期的搜索记录,查看盼贷官网公告,比较不同的就是比之前多了一些还款公告:   可能真的是有逾期的,但应该都还款了,大面积逾期兑付困难的问题倒是没怎么发现,如若有这样的问题全网不可能没有这方面的舆情消息的,所以帖子所说的还是缺乏依据,有待进一步确定。要是真的没有出现大面积逾期无法兑付的状况,星火出于对智投业务拓展的需求,选择与其合作也无可厚非的,如若不然,星火的风控可能就摊上事了。 2、说星火不顾大量负面舆论,执意为盼贷做推广宣传。 假如第一条不成立,这一条自然也是不成立的,王婆卖瓜嘛,自卖自夸,这很好理解,只要不是虚假夸大宣传就好。 3、说星火下调盼贷评级是置投资者于雷台之上。 这很明显就没有道理了,盼贷出事了,下调评级不是很正常嘛,不下调才不正常吧。更何况调整之前的投资者的星盾保障又不受影响,此举置投资者于雷台之上从何而来,不太懂。 4、盼贷的产品在星火智投上面仍然未下架,星火依然在推毛。 据星火那边反馈,是说盼贷是还在智投页面展示,却已经很久没推标了,自上次盼信标逾期事件后7月23日就没推了。所以说星火依然在为盼贷推毛又从何说起,毛在哪里,厚吗? 5、关于对星火钱包的风控体系的质疑 个人认为这稍微有点鸡蛋挑骨头,吹毛求疵的味道,理论是理论,不可能完全按照理论去实际操作,认真你就输了,没味了不! 所以,大概总结几点吧: 1、星火智投涉及到盼贷此次事件,尽管事件源头还是在盼贷本身,跟星火关系其实并不是很大,但不能说星火没有一点责任,毕竟为其做过推介服务,顶多落一个风控失察的说法,对星火自身的风控信誉还是多少有点影响的。 2、星火说了,按照规则该赔的都会赔,虽然实际能享受赔付估计应该寥寥无几。星火估计也不会在这方面妥协,一旦让步放开口子,以后再出现这种情况就难办了,星盾规则也就毫无意义了。 3、无论怎么说星火此次还算是踩了一次雷,虽说只是在智投这一块业务上,对本身活期定期业务没什么影响,但不说百万风控形同虚设吧,也多多少少可以说是打了点折扣吧。毕竟很多人就是冲着风控好来投的,可能在投资者风险教育与风险提示方面做得还不够吧,今后智投给平台做业务推广,还是应当需要注意这一方面,风险变化的时效性也需要加强。 4、而对于投资者而言,追不回债款自然是最心疼的事情,也是损失最大的受害者。不过,有一句老话说得好,早知今日,何必当初。在实际投资的过程中,不能为了收益而忽略平台的潜在风险,需要加强信息筛选的能力。第三方的推介信息只能作为投资参考,不能过于盲目相信。 5、还是那句话,玩网贷就是玩心跳,你敢玩就要有敢于承担后果的勇气,不然任你怨天尤人都没什么用。 最后,盼贷的事情还没有结束,后续进展也有待持续跟踪。在此过程中,投资者和星火钱包应该都是利益受损方,投资者应该更加理性去对待这件事情,积极配合星火那边,尽量挽回损失。
    平台事件 755 4
  • 看完这篇文章,你就能明白什么是网贷导购平台了!
    易城 发表于2017-07-14 16:47
    对于部分网贷投资者来说,他们大多是直接在具体某个P2P平台上进行投资的,而非通过网贷导购平台这个渠道进行投资。那么。网贷导购平台又是什么呢?通过其进行投资又有何不同呢? 网贷导购平台是怎么样的呢?形象点说,如果把P2P平台比作一件商品的生产厂家,网贷导购平台则好比是厂家与消费者中间的经销商,用户是从这“网贷经销商”中购买“网贷商品”,这交易关系中的直接主体由P2P平台和投资者转变为网贷导购平台和投资者。但当中有一点是值得注意的是,投资者从网贷导购平台处享受的投资利率与直接投资P2P平台的利率是一致的,或者可能还会有额外的加息返利。 就其本质,网贷导购平台的机制是:某家P2P平台为引流获客与网贷导购平台进行商务合作,后者便将这家P2P平台的理财产品展示在自家导购网站上,为其进行引流获客,当有很多家平台都这样做了,导购平台便相当于一个商品展架,琳琅满目的各种理财产品陈列其上。此外,网贷导购平台还提供相关投资咨询服务,通过设定一定指标来为投资者甄选理财平台或者理财产品。 至于那些加息或者返利,又抑或是其它一些反馈投资者的类似活动元素,都是网贷导购平台引流获客的业务营销手段,业内也有一些平台将“返利”概念作为其核心卖点或者噱头。 为方便大家进一步了解到底什么是网贷导购平台。接下来,就给大家介绍一下业内较为典型的七家网贷导购式平台: 一、投之家 1、所属公司/平台:深圳投之家金融信息服务有限公司 2、上线时间:2014年9月16日 3、对接P2P平台数量:40家 4、投资返利:无 5、保障机制:设有专项赎回基金,近1700万元 6、评说:投之家与网贷之家是兄弟品牌,用户流量基数巨大,其能够有效为入驻投之家的P2P平台进行引流获客,在业内口碑不错,整体交易规模也位列前茅。在风险提示方面,投之家根据平台安全性对其入驻的P2P平台进行风险评级,以对投资者进行风险告知。在具体理财项目展示方面,投之家也分为优选平台和优选债权两类,用户可根据自身投资需求进行甄选。 二、P2P理财 1、所属公司/平台:网贷天眼子品牌(北京银讯财富信息技术有限公司) 2、上线时间:2015年10月25日 3、对接P2P平台数量:30家 4、投资返利:有,加息卡券机制 5、保障机制:无 6、评说:P2P理财作为网贷天眼的子品牌,其借助门户网站的流量优势,总用户数超100万人,累计交易规模也超68亿元。在实际投资过程中,P2P理财通过派发代金券或者加息券等卡券形式以吸引投资者进行投资,总的来说返利力度还是可以的。不过,P2P理财缺乏相应的投资风险评级和提示,且缺乏一定的投资保障机制,用户对其展示的投资标的的风险识别不足。 三、星火智投 1、所属公司/平台:星火钱包 2、上线时间:2016年12月15日 3、对接P2P平台数量:27家 4、投资返利:加息形式或者投返形式 5、保障机制:有,星盾计划 6、评说:同样,星火智投上线时间不久,整体交易规模也相对不大。但其倚靠星火钱包原有的用户基础和产品优势,发展速度较快。通过实际去体验星火智投产品,可发现其两大核心卖点,一是基于星火钱包原有的风控基础给智投各平台均有设置相应的风险评级,对投资者有较强的,并根据风险评级配置了不同额度的星盾保障;而是在原有的基础上提供了额外的加息返利,根据投资金额不同有不同程度的加息,以及对新手首投也有首投返利或者邀请返利之类的。此外,还创新型地提出来“开放式平台”的理念,强调用户去分散投资降低风险。可以说,星火智投还是秉持了星火钱包一向以来重风控的理念,用户投资相对来说较为安心。不过,由于上线时间并不长,还有很多投资体验的地方尚有待优化。 四、返利魔方 1、所属公司/平台:深圳利魔方科技有限公司 2、上线时间:2017年3月13日 3、对接P2P平台数量:72家 4、投资返利:返利为主推卖点,以投返形式为主 5、保障机制:魔方保障机制 6、评说:返利魔方上线时间并不长,但自上线以来对接的P2P平台数量相对较多,其主要以“返利”作为其核心卖点,宣传语也是说“全网最高”,难免会有夸大宣传的嫌疑。在风险衡量方面,其主要是以风险评分的形式进行展示的,是综合了网贷之家、网贷天眼、融360、星火钱包四家评级的结果,相对来说缺乏属于自己的一套风险鉴别机制,说实话这个风险分数并不准确。而在投资保障方面,返利魔方宣称带有魔方保障的标识均享受投资保障,至于其质保金额、赔付力度均不明了。此外,返利魔方也缺乏运营数据的披露。综合看来,返利魔方以其“返利”核心卖点还是比较受投资者欢迎,但在信息披露、风险揭示等方面均有所不足。 五、返利投 1、所属公司/平台:北京畅聚网络科技有限公司 2、上线时间:2015年9月16日 3、对接P2P平台数量:34家 4、投资返利:加息形式为主,范围在0.5%—2% 5、保障机制:无 6、评说:返利投的业务范围包括网贷固收、活期、黄金、众筹、保险等诸多领域,网贷返利导购仅仅是其中一部分。而但就其网贷这一块,整体规模相对前面几家来说并不大。另外,其同样也缺乏相应的风险评级和揭示,无投资保障机制,且在具体投资标的信息展示方面明显不足。 六、生菜网 1、所属公司/平台:圣财网络科技(北京)有限公司 2、上线时间:2015年2月 3、对接P2P平台数量:78家 4、投资返利:加息形式或者投返形式,加息范围在0.5%-9% 5、保障机制:无 6、评说:生菜网发展两年有余,累计交易规模仅为6.1亿元,可见其发展速度较为缓慢,可能是由于用户基数较小的问题。同样也是以“返利”为核心,甚至还推出“超级返利”的概念,最高可返利加息9%,对投资起额和上限均有限定。而在风险评级和投资保障方面,均是没有的。网站页面设计比较美观,不过用户在投资的过程中没有筛选功能,这一点不太友好。 七、掘金时代 1、所属公司/平台:深圳市前海巨买金融服务有限公司 2、上线时间:2014年8月 3、对接P2P平台数量:60家 4、投资返利:加息形式或者投返形式 5、投资保障:无 6、评说:掘金时代算是一家上线比较久的平台,业务也不仅限于网贷返利这一块,还涉及到保险、众筹、私募等业务类型。由于其未披露相关运营数据,难以了解到其网贷返利的业务规模。在投资展示页面,有对入驻平台进行风险分级,从AAA到C,具体评级依据不明,因而其评级缺乏参考性。平台也未设置投资保障机制。总的来说,其产品缺乏亮点,相比同行其他产品,竞争力不足。
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  • 从资产配置来看网基平台的转型方向
    易城 发表于2017-06-15 09:49
    之前笔者写了一篇《一文带你看懂四家主流网基平台现状》,主要讲了真融宝、银多网、星火钱包、一两理财四家网基平台的基本信息以及整体发展趋势。相对来说,是从大的方面来阐述的,在某些细节方面上不够细致。因此,笔者也将从单个角度来细致拆分解读一下,此次则给大家带来的是网基平台资产配置方面的内容。 同样,我们还是拿真融宝、银多网、星火钱包、一两理财这四家网基来说事。 其实,在很多人眼中,经常会把网基这类平台与一般的P2P平台搞混淆,或者说对网基这类平台接触并不多,不甚了解。这两者业务模式的最大不同便是在于资产配置这一点上。P2P网贷平台的债权资产来源于实际借款人,就好比大家一般了解的车贷、房贷、信贷之类,平台直接撮合实际借款人和实际出借人的交易行为;而网基的债权资产则大多来源于众多的P2P网贷平台,而不是直接对接实际借款人。所以两者之间是有根本区别的,同时也因为网基的资产来源不止一家P2P网贷平台,所以就更像是一种传统基金的形式,因而也被称为网贷基金。当然,本文的重点不在于讲网基和一般P2P的区别,仅在此小小科普一些。 本文的重点在于讲解一下当前主流网基平台的资产配置详情,以下将对这四家网基平台分别阐述: 1、真融宝 可以看到真融宝的债权资产配置比例最高的为小额现金贷,占比39.51%,其实是分级基金和货币基金,分别占比30.13%和13.84%,剩下的则是供应链金融和房产金融共16.53%的P2P资产。相比以往来说,真融宝的P2P资产体量已降低不少,而当前火热一时的现金贷资产大量增加成为第一占比,分级基金和货币基金同样份额较大。 从某种严格意义上来说,真融宝因为其配置了大量的非网贷的金融资产,并不能称之为一家“纯网贷基金”平台。就其未来趋势来看,个人感觉P2P网贷资产体量将会进一步降低乃至于完全消失,真融宝的业务资产重心也将由原来的网贷领域转移至泛理财市场,毕竟P2P网贷相对整个金融市场来说并不是主流且市场空间有限。 值得注意的一点是现金贷资产的大幅增加,这与现金贷爆发式增长自然是脱不了干系的。现金贷虽处于大众舆论的争议之中,但有一点就是,现金贷业务的确赚钱,利润空间巨大,尤其是P2P业务由于同质化竞争以及行业监管预期利率一降再降,留给网基平台的利润空间进一步被压缩,因而急需新的资产端来满足平台的收益性需求。由此,真融宝大量增加现金贷资产也是在情理之中。不过,由于现金贷目前监管尚不明朗,业务本身风控也存在些许问题,网基平台大量持有现金贷债权也对平台风控提出来更高的要求,就这一块而言,真融宝对于现金贷资产的风控审查是怎么样的就不得而知了。 2、银多网 银多网的债权资产主要来源于其合作机构,包括以下10家:微贷网、微众银行、美利金融、买单侠、锦州银行、盛京银行、君财金服、海南股权交易中心、前海汇日铭诚、银豆网,资产类型涵盖消费金融、车贷、信贷、银行理财、商业保理、商业票据以及货币基金。当中以美利金融和买单侠的消费金融资产占比最大,两者共计占比62.51%,再者就是与微贷网合作的车贷业务,占比17.98%,其他类型的资产相对来说就比较少了。 就目前来说,银多网的整体资产配置情况还是大多集中于P2P资产,配置了少量的银行理财、货币基金等资产。其P2P资产大多来源于其几家合作机构,债权集中程度相对较高,不过其合作机构也较为优质,风险还是相对可控的。而且就其占比最大的消费金融资产,也算是行业前景相对较为被看好的。 从整体趋势看来,银多网的资产配置在将来可能更多地集中于消费金融,且会与更多的消费金融平台进行合作,为其提供稳定的资产来源。 3、星火钱包 相对来说,星火钱包的债权资产配置较为分散,个人信贷、车贷、房贷、企业信贷、消费金融等等均有涉及,大部分为P2P资产,以个人信贷和车贷资产占比较高。当然在其中有两点是值得注意的,一是在个人信贷中包含一定量的现金贷资产,据星火钱包官网秒转债权显示,其持有魔法现金平台2000多万的现金贷债权;二是星火钱包有部分资产是来源于线下,并非完全来源于线上,可能是由于线上资产的利润空间不大的原因。 还有就是星火债权资产大多分散于其自身星火评级前100左右的P2P平台,分散度还是蛮高的,不过这对资产管理的风控提出来较高的要求。当然,星火钱包的本身风控体系在业内还算是有一定的口碑。 此外,星火钱包有一款叫做星火智投的产品,它的业务核心不在于资产配置,而在于渠道引流,这或将隐隐预示着星火钱包可能要将业务重心从资产管理转向渠道流量。还有一点值得注意的是,就是从其运营报告中了解星火钱包最近开始调查走访一些现金贷平台,加上其债权在现金贷资产上的增加,其可能将来也会布局现金贷业务,不过可能跟一般的现金贷业务有所不同,应该也是与智投类似的模式。这样有待后续观察吧。 4、一两理财 上图为一两理财的债权资产分布平台,粗略的了解下这些平台,其资产类型主要为企业信贷和车贷,也是绝大部分的P2P资产,配置有少量债券资产和银行理财产品。作为一家网基平台来说,资产配置也算是中规中矩,不过整体资产规模有限。 总的来说,暂未看到一两理财在资产配置方面有较大的战略调整,也算是四家网基中最为平静的一家。随着P2P资产的利润空间进一步被摊薄,一两理财的业务竞争力相较其他几家来说可能并不具有优势。当然,这种事谁也说不准,也有待后续观察吧。 以上便为这四家网基平台的资产配置详情了,仅供大家参考。不过从这当中,我们还是可以了解到网基平台资产配置的一些变化情况的,这可能代表着网基平台转型的方向。 一、资产配置趋于多元化,不仅仅局限于P2P资产 这一点很清晰,像真融宝和星火钱包均配置了不少的现金贷资产,以及多多少说有一些货币基金、银行理财、债权、票据之类的资产。因而,在将来这些平台可能更加倾向于一种复合型泛理财公司,P2P的市场还是有所局限,资产配置方面也会涵盖泛理财金融产品。 二、资产配置更加类似于一种投资组合的智能投顾 在国外相对较为成熟的智能投顾平台,可为投资者提供最佳投资组合的咨询服务。之后网基平台的发展或者可以选择这一方向,从原先的资产管理平台转型为理财咨询服务平台。相信,市场前景也同样是十分广阔的。 三、从资产配置转变为渠道引流也不失为一个很好的选择 始终摆在金融机构面前的一个问题便是如何获客,或者说目前行业的获客成本过于高昂,动辄上千。那么,网基平台作为渠道,为这些金融机构获客引流,也未尝不可。相信这种业务的利润空间不会比目前网基本身业务的小。
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  • 一文看懂四家主流网基平台现状
    易城 发表于2017-06-12 11:28
    在前两年,网基平台其实还是挺火热的,活期收益率也有10%以上,对一些追求高收益性的网贷投资者来说,的确是不错的选择。如今,网贷行业整体降息,网基也降了不少,活期基本在7%的水平上,自然是大不如前了。不过这也是行业发展必然之事,情理之中。 不过,自网贷新规出台之后,网基平台的合规性一直以来都是处于争议当中,有人认为网基平台有资金池的风险,有人说它们债权转让的模式监管不允许……尤其是现在临近监管的最后整改期,网基平台是否合规的答案也即将揭晓,那么,就一起来看看目前这四家主流网基平台的现状吧! 本文的四家主流网基平台包括:真融宝、银多网、星火钱包、一两理财。以下这张表为这四家网基平台的基本信息:   真融宝:真融宝是这四家平台中整体交易规模最大的,也获得了红杉资本的B轮风投,背景实力这四家中也是最强的。不过在收益性方面,活期定期均低于其他三家平台。值得注意的是,由于真融宝债权资产方面配置了大量的货币基金,相对以前来说也新增了当前火热的现金贷资产。从严格意义上来说,已经不能算是纯网基平台了。在银行存管方面,真融宝据说还在洽谈中,暂未宣布银行存管对接。从未来趋势来看,通过其资产配置可大概知晓真融宝之后的业务发展应该是不仅限于网基,可能更加倾向于一种复合型的泛理财业务。 银多网:银多网同样是获得了4000万+的B轮风投,交易规模也有78亿元多。产品除活期定期之外,还有转转赚和定存转让,用户可将定期债权进行转让。在业务资产方面,大量债权资产来源于其合作机构买单侠,主要是消费金融资产,债权集中度相对较高。银行存管方面,目前已与江西银行签约对接。至于其未来业务布局,尚未看到转型迹象。 星火钱包:星火钱包由于地处中部长沙,整体交易规模尚有一定局限,不过也算是发展相对较快的,目前已获得Pre-A轮的融资,不过有消息称星火钱包近期将获得A轮融资,之前有一篇湖南本地新闻稿好像说的是领投方是宏商资本,宣称是千万级,具体金额不详。在产品方面,包含活期、定期、理财师和星火智投。资产方面,绝大多数是P2P资产,债权平台也比较分散,不过同样是有配置一定的现金贷资产,比如魔法现金,线下资产近期也增加了蛮多,或许是因为线上资产的利率已难以满足了。值得注意的是它的智投产品,是类似于返利渠道的导流产品,这或许是星火钱包开始转型的业务布局。银行存管方面,上周发公告说已与某家银行对接签约,具体哪家问客服才知道是徽商银行。此外,他们好像还搞了叫做星评社的论坛,做返利之外还做论坛,盘子布局得蛮大的。总之,感觉星火钱包会是这四家网基中近期动静最大的一家。 一两理财:一两理财起步较晚,交易规模不到7亿元,目前已获得惠盈通的Pre-A轮千万级融资。产品方面包括一两计划(活期)和一锭计划(定期)两种产品,收益性是这四家中最高的,资产配置也全部为P2P资产,重仓平台包括抱财网、易港金融、达飞云贷等。银行存管也与重庆的富民银行对接签约。不过,一两理财这段时间深受其老总桃色绯闻的影响,业内名声不太好,其交易状况表现并不良好。后续需要看平台如何进行调整应对了。其他方面,也同样未看到一两有的新的业务转型布局。不过,感觉一两理财会是这四家网基生存压力最大的一家。   综合这四家网基平台整体情况看来,可了解到以下几个方面的情况 融资状况:从银多网、一两理财今年先后获得融资以及星火钱博疑似A轮融资的消息来看,网基平台在行业强监管的形势下,仍在积极对接资本机构,寻求风投注资。这或许是是为了将来的业务转型进行谋划了,至于融资之后平台发展几何也就只有拭目以待了。 业务资产:以往来说,网基平台的债权资产大多集中于P2P,而随着网贷行业整体的降息,单一的P2P资产或许已无法满足网基的收益性需求,因而配置了部分其他资产,包括线下资产以及当前火热的现金贷,且这部分资产比例有进一步提升的空间。而且像星火钱包也做起了返利导流的业务,所以之后网基平台的业务可能不仅限于资产管理,还会涉及到渠道这一块。如若将来网基本身业务真的不合规,渠道也算是一个新的业务转型。 银行存管:就当前来看,这些网基平台基本都在对接银行存管,银多是江西银行、星火钱包是徽商银行、一两理财师重庆富民银行,真融宝也在积极洽谈中。银行存管在未来一段时间内必然会成为网基平台的标配,这一点毋庸置疑。不过,银行存管仅为网基平台避免了资金池的风险,在外界看来其他方面仍存在合规性的问题。但无论如何,聊胜于无,有个银行存管对于投资者来说还是稍微安心一点。 未来布局:对于网基本身业务来说,发展至今也有三年了。由于行业监管以及业务同质化竞争,P2P行业利率一降再降,网基平台的收益性也越来越低,相比部分传统理财项目,其收益优势也不再明显,平台本身的利润空间也进一步被压缩。或者说,网基业务的发展已到一定瓶颈。因而,将来的业务布局是各家网基平台应当思考的课题。而就现状来说,这一块倒是动静并不是很大,或许是当前更加注重监管合规这一块吧。   就我个人看法而言,网基业务本身在未来并不会消失,存在即有合理性,只不过会以一种新的、更加合规的形式展现出来。不过,这些网基可能并不会单一经营网基产品,可能更加倾向于资产多样化的投资组合,类似于智能投顾的那种泛理财吧,也有可能开始转型做渠道或者流量之类。从某种意义上来说,网基业务还是网基业务,网基平台这个概念或许不复存在了!
    理财交流 361 5
  • 人人贷剥离P2P业务——网贷之变,或生或死
    易城 发表于2017-04-14 09:47
    据悉,人人贷于4月12日发布公告,其将另行开发新的网络借贷信息中介平台“人人贷WE理财|网贷理财”。自此,原人人贷的U计划、薪计划、散标和债权等P2P业务将全部转移至新平台。另外,人人贷完全剥离P2P业务的官方原因是“根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和相关监管规定”。   变或不变,总是要合规 在此本人不是要去过多地去谈论人人贷的此举。其实,人人贷也不是第一家这样做的,在之前陆金所分离其P2P业务成立了陆金服,凤凰金融、网信理财也陆续剥离出凤凰智信、网信普惠平台。而细究原因,无非都是为了符合新规监管,尤其是到了如今监管的最后期限。 当然,也不是说某家平台将P2P业务剥离出去成立一家新平台就合规了。一方面,监管合规化是多方面的,其中包括业务开展、限额、银行存管、信息披露等多方面,仅仅剥离业务自然是无法做到的;而另一方面,对于成立的新平台而言,对其原有的P2P业务也是要重新进行调整布局,同时也正如大家所说像陆金服、凤凰智信、网信普惠等平台也是不声不响,与原平台的叱咤风云不可同日而语。 而除了剥离业务的举措来应对新规,部分平台也有直接宣布业务转型的,就如东方金钰宣布提前还款来清算进行转型,更多的平台也在积极对接银行存管。 由此便可了解到,整个网贷行业或许正在处于一个“变”的时期。不过,一将功成万骨枯,不少网贷平台却不得不面临淘汰的命运。或是爆雷跑路,或是良性退出,在此便不一一细说。   合规之后,又当如何 或许有人会说,我合规了就行了。的确,这个很现实也很务实,合规是摆在诸多平台面前最为急切的问题,平台去进行业务调整、银行存管等也无非是为了合规,没有合规再怎么赚钱也是枉费。那么,问题,再经历这次大浪淘沙之后,留下的都是合规的,平台与平台之间的竞争是否又会愈发激烈呢?答案大家自然是心照不宣。 其实,这段时间来金融科技一直在被提,更多的网贷平台也不会直接说自己就是网贷平台,而更多地喜欢说自己是科技金融企业,当然这有可能是在美其名曰。不过,技术带来的改革或许是各家网贷平台继合规后的抢滩登陆战。很多人也说过,金融科技可以在某种程度上控制成本,当中包括智能风控、大数据处理、云计算等多种新型技术,尤其是在当前消费金融大行其道的时候,智能化或许更加适合这种高频次的金融交易行为。   网贷衍生平台之“变” 网贷P2P平台如此,另外,业内还有一些严格意义上并不属于网络借贷平台的企业,其中有一类平台就值得探讨一下,这也是本人一直以来比较关注的,就是所谓的“网贷基金”,或者说是一种网贷衍生的“P2P活期理财”,其核心本质是债权转让,这与监管管理办法似乎有所相悖,所以也一直以来处于舆论风口浪尖。我们不妨来看看最近这些“活期P2P理财”平台的现状,真融宝现在的业务依然是活期、定期和快投产品,银多前段时间获得B轮风投,根据平台最近情况个人感觉之后会布局消费金融领域,星火钱包也上线星火智投开始做渠道返利了,一两理财不过有点负面缠身。当然“活期P2P理财”平台不仅限于这些,总而言之,这些平台也基本在谋求网贷之“变”,至于“变”的程度以及成功与否就有待后续关注了。   最后,不仅仅对于网贷行业来说,对于整个互联网金融似乎也在经历着一场“生死之变”,包括在实物众筹、股权众筹、移动支付、私募基金等多方面,但简单来说就一句话,能生存下来的便是强者,金融行业的竞争向来如此激烈。
    理财交流 310 2
  • 抱财网新上线抱金网,疑似变相自融?
    易城 发表于2017-03-07 15:30
    抱财网新上线抱金网,疑似变相自融? 近期,抱金网于2017年2月正式上线,其隶属公司北京新联易电子商务有限公司与抱财网隶属公司北京中联创投电子商务有限公司具有共同股东北京创元联合投资有限公司,因而抱金网与抱财网的关系可见一斑。 好啦,姑且不管他们两者有怎么样的PY关系,先单从抱金网本身来看看这个平台吧,看下图,很明显抱金网的项目主要是一些金交所借款投资项目,不得不说,近期已有多家平台与金交所建立合作开拓新业务了,也算是网贷界的一种“新气象新潮流”。 看了下抱金网的投资产品,目前只有交易所项目旗下的金通宝项目,一共5个标的,这咋看起来似乎并没有多大问题。然而,当点击进去的时候,查看借款项目的详情,可看到借款项目是湖北***酒业有限公司,备案机构是大连再生资源交易所有限公司,并由其提供连带担保。 那么,问题来了,这个湖北***酒业有限公司具体哪家酒业公司呢?根据提供的部分信息,可轻易查出这家公司全称,实为湖北黄山头酒业有限公司,百度查询与借款项目信息描述基本吻合,应当是其无疑了。 其实,知道了借款企业是湖北黄山头酒业有限公司,好像也没什么的。但问题的本质就是出在湖北黄山头酒业有限公司上。就带大家看下这家公司的信息,如下图所示: 其一大股东即为湖北凯乐科技股份有限公司,哦,是那个上市公司凯乐科技(股票代码600260),是不是很眼熟,嗯,凯乐科技同样是抱财网隶属公司的股东之一,与北京创元联合投资有限公司的关系自然是剪不断理还乱,由此,湖北黄山头酒业自然也是与北京创元联合投资有限公司有讲不清道不明的羁绊牵扯。那么,问题又来了,抱金网金通宝湖北黄山头酒业的借款项目是否涉及自融呢?   咦,湖北黄山头酒业!自融!这好像与早先抱财网自融嫌疑类似。嗯,对的,同样是湖北黄山头酒业的借款项目,同样遭到众多投资者对抱财网自融的质疑。湖北黄山头酒业的借款项目同样在抱财网有上线过, 由此各方网友都有对此深扒过,认定抱财网具有自融的嫌疑。   那么,继续回到抱金网上面,湖北黄山头酒业的借款项目于此再次上线,是否为一种新瓶装旧酒的行为呢?抱金网的首发借款项目便是湖北黄山头酒业的,共5期,总计500万元,为期6个月。当然,抱金网的产品模式并非如抱财网的一般,在当中多了一个金交所的角色,由其提供连带担保,风险保障上自然是多了一层。   其实,目前大家可能更多的关注点在于湖北黄山头酒业与平台各方的牵扯关系上,却忽略了其本身。湖北黄山头酒业为何一再借款筹集资金呢?据了解,湖北黄山头酒业公司当前应该是处于亏损的状态,早在2015年湖北凯乐科技拟转让黄山头酒业部分股权的资产评估报告中就显示其已连续几年净利润呈下降趋势并出现负向流出的问题。后续,也并没有过多的利好消息。 在2015年年末,被湖北省食品药品监督管理局从黄山头白酒中检测出糖精钠。更早在2013年还被曝出黄山头白酒销售量高增长的假象。 而湖北黄山头酒业于抱财和抱金的借款必然是为了弥补企业资金运作上不足问题,于其他渠道其借款成本过高,最终转而借助关联企业的抱财网和抱金网平台筹集相应资金。   自此大家应该也差不多捋清楚了。湖北黄山头酒业的借款项目从早先在抱财网上线,到近期于抱金网以金交所产品的再次包装上线,这是否是一种变相自融行为呢?至于金交所的产品模式能否使其摆脱自融嫌疑,这个本人在此也并不好说,尚有待后续观察跟踪。对于大家来说,心里都有一把秤,可自行考量啦!
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  • 【易城之见第79期—被风控大牛看上的e融所】
    易城 发表于2016-09-12 15:03
    【易城之见第79期—被风控大牛看上的e融所】 1.  评级汇总   2.  易城四见(得分64分,总分100分) 1)  背景之见(分30,得24分) e融所,隶属于深圳汇海易融互联网金融服务有限公司,成立于15年10月,是一家具有上市公司和券商背景的互联网金融服务平台,总部位于深圳前海自贸区,注册资金1亿元。由深圳市多家上市公司以及银行高管共同出资成立,股东包括深圳方大集团、华林证券创投、国人通信、中海信等企业,实力和背景还算雄厚。高管团队也都基本上具有互联网或金融行业的从业经验。   2)   产品之见 (30分,得20分) E融所主要有三款产品和业务类型,票e贷,利率从9.5%-12%不等,期限从97-175天不等;车贷都是6月标,利率统一为12%;房E贷21天的9%,6月12%。不过他家的标的展示非常不靠谱,e融所的标的展示非常不靠谱啊,车e贷里面的标标的详情里,企业信息都是一样的,注册年限都是16年,注册资本都是5000万,资产净值都是6000万,行业都是金融业,明明都是车辆抵押标,却都写出质押材料。录标的时候也太不上心了吧,知道的也明白这是录标问题,不知道的还以为是假标。拜托长点心吧!   3)  数据之见(20分,得10分) 没有与各大第三方进行数据对接,官方除了公布了注册会员数、累计成交数和累计赚取收益数以为,没有更多数据披露。信息披露程度较差。   4)  推广之见(20分,得10分) 在万恶的摆渡搜索“e融所”,居然整个版面没有官网网址出现,最后还是从某眼关于平台的档案界面进去的。。。真汗啊!平台的SEO可以拉出去打屁屁了。各大论坛的平台讨论度不是很高,平台虽然有点背景,但是知名度不高,又不是什么羊毛平台,在9月30日之前的新手注册优惠活动中,新手标有15%,投一万以上得100元现金红包,第二次投标的时候可以抵扣,按照投资最短21天期限8%收益的房e贷产品来看,收益率能达到25%,要想撸毛的可得赶紧了,后面还有没就不知道了。   3.  整体概述 这个平台股权和团队背景尚可,知名度不高,产品类型多样,但是标的展示不规范,数据的信息披露较差,推广上更是乏善可陈。要不是因为被风控大牛某火钱包评为3A级(算是比较高的评级了),又收进其理财师产品投资平台列表,我都懒得关注,或许风控大牛实地调查看到的东西更加详细,靠谱吧。
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  • 【易城之见第78期——渴望逆袭的丁丁贷测评】
    易城 发表于2016-09-12 15:02
    【易城之见第78期——渴望逆袭的丁丁贷测评】 1.  评级汇总   2.  易城四见(得分61分,总分100分) 1)  背景之见(分30,得16分) 丁丁贷隶属于丁丁贷投资顾问(北京)有限公司,控股股东为上海黎泰信息科技有限公司,而此公司的股东为众多投资公司,有过什么策光基金B轮风投4000万注资,风投方没什么名气,有人曾质疑说这个基金只是一个空壳。。。所以也不知道算是民营系还是风投系。此外母公司旗下另有两家平台为丁丁金服与丁鼎资产,这玩法跟麦子金服的玩法如出一辙,总之城会玩。管理团队的话只公布了两位,从官方简介上看不出什么玄虚,背景实力一般般吧。 2)   产品之见 (30分,得20分) 丁丁贷的产品,主要为车贷,以担保、抵押与质押标为主;标的期限分布比较均匀,分散性较好,标的金额皆在100万之内,其中八成标的在10万之内,风险性较低。信息披露性也还不错。但业务模式因为是由线下小贷公司的玩法转变而来,所以如何把握平台业务还是需要实地调研才知真相。 3)  数据之见(20分,得10分) 有风险准备金500万可查。目前的日成交金额在数百万上下,待收过亿,还是有一定的待收压力;第三方数据显示的资金流正常,利率倒是中等水平。平台运营了三年,但是注册人数并不知道,侧面了解到并不是很多,有点名不副实的感觉。 4)  推广之见(20分,得15分) 易城经常在第三方网站上看到丁丁贷的名字,逛论坛时也经常发现丁丁贷的推广,显然平台还是很注重推广这块的,看来是费了不少钱,也有不少水军的感觉。。。。平台开发了社区,在互动交流这块做的不错。   3.  整体概述 总而言之,丁丁贷实的地方很实,虚的地方真虚,仅靠线上资料,并不好判断实情如何,所以是否薅羊毛与投资,就是仁者见仁智者见智的事了。感觉丁丁贷有一种渴望屌丝逆袭的壮志豪情,易城只想说,踏实做业务,梦想总会实现。
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  • 【易城之见第77期——诺诺镑客测评】
    易城 发表于2016-09-08 10:34
    【易城之见第77期——诺诺镑客测评】 1.  评级汇总   2.  易城四见(得分72分,总分100分) 1)  背景之见(分30,得28分) 诺诺镑客隶属于上海诺诺镑客金融信息服务有限公司,是上海麦子资产管理有限公司(麦子金服)100%控股的全资子公司,属于不知道是民营系还是风投系,因为该平台的母公司即麦子金服获得过海通创新87000万元A轮融资,子公司诺诺镑客并未直接获得风投,但是注册资本确实提升到了10800万元,实缴也提升到了5000万元。此外,麦子金服旗下的平台尚有名校贷、财神爷爷、大房东三家,业务的饼图还是画得很大。诺诺镑客的法人代表黄大容,与麦子金服法人代表是同一人。团队实力没得说,不论是学历与履历都相当亮眼,背景实力还是很强大的。   2)   产品之见 (30分,得16分) 诺诺镑客的产品,主要有两种形式,一种是理财包的形式;一种是散标形式。散标无须多说,虽然存在信息披露不足的问题,但平台的总体坏账率控制的比较好,而理财包的业务逻辑则是先募集投资者资金,形成资金包,然后分散匹配到不同的债权上,这其实就相当于一种定投,多账户资金对应多用户债权。很显然,这种模式看不到借款人的信息,存在信息不透明的问题,另外在这种模式中是否涉及资金池嫌疑有待深究,平台说有存管,然而究竟是什么存管平台并未透露,所以不清楚平台是否接触了投资者资金,加上前些日子监管政策正式出台了,所以对这种玩法易城持保留意见。   3)  数据之见(20分,得16分) 平台目前的日成交金额超过亿元,不过上月成交量下降明显,环比下降约70%,但从长期的运营数据来看,算是正常的起伏。另外平台被纳入多赚示范基金,但多赚对其的信息只更新到今年4月份为止,这点比较奇怪。其他数据倒没反映出什么大问题,利率中下,资金流正常,待收压力一般。   4)  推广之见(20分,得12分) 平台开发了会员商城,还可以,活动一般般吧,易城个人感觉平台重的是业务,推广并非十分重视。 3.  整体概述 总而言之,诺诺镑客不论是薅羊毛还是投资,中短期都是可以的,长期的话还要看平台如何应对监管政策再说吧。
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  • 【易城之见第76期——校园贷平台利学贷测评】
    易城 发表于2016-09-02 09:10
    【易城之见第76期——校园贷平台利学贷测评】 1.   评级汇总   2.   易城四见(得分69分,总分100分) 1)   背景之见(总分30分) 最近进入开学季,大学生们重新回到校园,校园借贷问题也回到了人们的视野。易城最近偶然看到一家校园贷平台的信息,叫利学贷,隶属于湖南利学贷投资咨询有限公司,地点位于湖南长沙,2014年10月成立,法人卢其湘,属于自然人独资,注册资本500万人民币,平台有风险准备金,自上线至今,服务迅速覆盖全国300余所高校,是中南地区最大的大学生金融信息服务区。管理团队情况不详。(20分)   2)   产品之见 (30分) 理财端分为学生标和转让标,年化预期收益率稳定在18%+,平台承诺逾期回购,可自动投标,全部都是散标,与学生一对一借贷款,所以借款集中度较低,可生成借款合同,借款端的个人信息要求借款学生填写父母亲、同学以及辅导员联系方式,还有所属院校,相对而言,利学贷在贷前的风控做的还行,再加上借款金额较少,风险分散,支持债转,所以流动性也较好。(27分)   3)   数据之见(20分) 利学贷在各大第三方没有任何信息,非常傲娇。(10分)   4)   推广之见(20分) 成立两年多以来,利学贷为全国30000度名大学生提供了有效的金融服务,服务覆盖全国300多所高校。但是,其在线上的宣传却寥寥无几,在各大第三方平台也没有任何信息,在微信端也没有发现推广活动,客服形同虚设,问了好几次都不搭理人,总体而言体验较差,可能只是对大学生进行线下推广吧~(12分)   3.   整体概述 利学贷让我看好的最大的优点就是其投资金额小而分散,都为散标,资产端分布于全国各大高校在校学生,逾期风险较低,而且风险准备金足以覆盖贷款余额;又因为是学生,在各大高校信息可查,并关联其父母、同学及辅导员信息,所以在贷前的风险控制也相对令人满意。但是,从体验上来说,pc端不可操作加之客服从不回答问题,易城表示还是有些不爽。      
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