易城 V4
投资人 (1468 积分)
简介:
  • 曾经的那些网贷基金平台,现在都怎么样了?
    易城 发表于2018-07-13 09:13
    网贷行业合规监管已经有很长一段时间了,备案尽管延期了,有消息说是延期到明年6月份 。但无论如何,这个行业依然在发展,平台有的还在正常经营,有的已经跑路或者清盘,这段时期行业变化的确很大,跟一年前相比,完全是不同的景象。而曾经有那么一批网贷基金平台(活期理财),如今也是结局不一。 一、火球网 火球网算是国内最早的一家网贷基金平台,于2014年上线,原先产品主要是活期理财产品火球计划。后来相继在2015年2016年先后推出小火球和阳光直投产品,活期产品或因政策影响已下线。几年发展下来,火球网也先后获得三轮风投,投资方包括梅花创投创始人吴世春、源码资本、明势资本以及凤凰祥瑞等知名风投机构,可以算得上是比较有排面的一家平台了。 然而,于2018年7月9日,火球网发布公告宣布暂停网贷业务,自此平台开始清盘,并按照用户投资金额安排兑付本金,最长540日内完成。因此,火球网从网贷行业退出,相比往日,的确有点让人唏嘘不已。 二、真融宝 真融宝原先作为一家网贷基金平台,也为大家所知。同样也是2014年正式上线,先后获得经纬中国、红杉资本等知名机构的投资,在众多网贷基金平台中也算是体量最大的一家。原先在业务方面也主要是活期理财和固定期限的定期产品,大部分债权来源于P2P平台,后来也加入了货币基金的配置,在业内也比较受诸多投资者的追捧。 而随着近一年来的合规备案尽管,真融宝于2018年1月初宣布停止活期产品的发售,这也预示着平台开始转型。如今,真融宝已正式建立子品牌真金服,专门开展P2P业务,如今业务资产主要包括小微信贷、小额消费信贷、场景消费分期、汽车金融和供应链金融,这些资产主要来源于大数金融、拍拍贷、买单侠和第一车贷等机构,总体来说资产端还算比较优质。只是如果严格按照合规监管来看,真融宝虽正在朝着纯P2P的模式转型,但转型尚不完全,希望可以在接下来一段时间内完成全面转型。 三、星火钱包 如果要说转型的话,星火钱包应该算是转型为P2P最为彻底的一家平台。星火钱包于2014年下半年正式上线,至今同样获得三轮风投。在业内风控口碑较好,建立了自己的评级体系“星火评级”,原先产品也主要是活期和定期两类产品为主,资产全部来源于P2P债权。 与真融宝类似,网贷基金模式在监管面前显然不合规,面临转型的局面。于2018年1月3月逐步宣布活期产品的下线与清退,同时也于1月份,宣布P2P直投产品“星火直选”正式上线,也就预示着星火钱包从网贷基金平台完完全全地转型为P2P平台。其现有产品主要包括消费分期、车贷和企业贷产品,都较符合监管合规要求。在众多面临转型的网贷基金平台中,星火钱包可以算得上转型最快最彻底的一家。 四、银多网 银多网前段时间的确很有排面了,一个月内先后获得B+轮6000万融资和C轮8000万元融资。同样曾作为一家网贷基金平台,于2014年下半年正式上线,产品也主要为活期和定期两类产品,起初债权基本来源于P2P平台,后来银多跟买单侠、美利金融等机构进行合作,消费金融的资产比例逐步上升。 如今,银多将其活期产品和定期产品纳入智投计划,且活期产品增加了买入7天的锁定期。同时,也提供纯P2P模式的散标直投产品,从严格意义上来说,银多的转型还不够彻底,其智投计划下的活期产品和定期产品仍然会受到监管的考验,且看银多接下来会进行如何调整。 五、米袋计划 米袋计划现在就不怎么样了,上月26日投资者前往米袋计划办公场所,发现人去楼空,门口还贴着 “请到派出所报案”的通知,也就是说米袋计划已经跑路了,这可能是很多人都万万没想到的。 六、一两理财 一两理财的最后结局与火球网类似,同样于7月9日宣布正式清盘兑付,最晚于2020年7月份完成全面兑付。 纵观下来,原先那些网贷基金平台有的跑路,有的清盘,有的转型,结局终究不一。其实,它们只是网贷行业合规发展的缩影,又或者是只是冰山一角。因为不只是他们,还有很多其他网贷平台面临着与他们类似的情况。但有一点十分明确:在经历过这波监管浪潮之后,网贷行业的格局将重新排列组合,整个市场也更加倾向于平稳有序的发展局面,未来依然是光明的。
  • 备案遥遥无期,平台爆雷不断,看似平静的行业依旧波涛汹涌!
    易城 发表于2018-06-15 10:15
    如今,已经6月中旬,各地仍迟迟未有任何动静。网传说要延期18个月,真假难知!但不管如何,唯一可以确认的是网贷备案真的延期了,而延期的时间应当不会短。 就在6月12日,据悉北京市整治对辖区内网贷机构业务发展提出新规:根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》的要求,机构数量及业务规模应双降。从这当中可以看出,尽管备案延期了,国家监管依然在对网贷行业进行严格整治,相比之前更是愈发严苛。相信在未来一段时间,全国其他各地也会陆续发布监管新规,以进一步加大网贷行业整改力度,严格把控各类风险。 可以预测,就此看来网贷行业依然要经历很长一段时间的强监管时期,业务整体规模不会有较大的增长,在业务扩展方面也大多会处于偃旗息鼓的状态。 严监管是一方面,另一方面却是网贷行业的接连爆雷,可谓雷声不断。前段时间大力打击线下理财,诚如善林金融、城城理财、中融民信等平台纷纷卷入其中;还有诸如沃时贷、上市系平台钱满仓等P2P平台也陷入雷池。一时间,仿佛回到了2016上半年那段时间,e租宝e速贷等事件仍历历在目,行业恐慌感又似乎如蛆附骨般蔓延开来!   可能有人问了,备案未落地之前,业内各家平台应当都是偃旗息鼓按兵不动,何以仍有诸多平台频繁爆雷? 我们仔细思考,答案其实很显然: 一、备案延期了,监管却继续着,且比以前更加严格。可以说,合规门槛变得更高,未达此门槛的自然被淘汰出局。 二、强监管加速了平台潜在风险的爆发。部分问题平台在面临监管整改时,试图隐藏一些潜在的风险点,企图蒙混过关,结局可想而知。 三、圈最后一波钱跑路吧!这或许是情节最为恶劣严重的,一些平台自知难以整改,就自暴自弃,想着圈最后一波钱,就破罐子破摔了。这样的平台往往死得是最惨的!   由此可见,网贷行业在表象看来,似乎风平浪静,表象之下仍然是波云诡谲,躁动不安。不管是平台还是投资者,都会感受到一种惴惴不安的惶恐感。那么,对于平台方和投资者,又当如何呢? 监管愈严,平台最终面临的结局无非或生或死,存活下来的方法基本上就是通过备案,并拿到相应的资格牌照。而死亡的方法却各有不同,或是清算倒闭良性退出,或是出现恶性问题爆雷跑路,又抑或是业务转型改做他行……但对于大多数P2P平台来说,,还是希望可以存活下去的,以谋求备案之后的更长远的发展。所以,这些平台的工作核心依然大力推进合规工作,紧跟监管步伐。 基于合规备案考虑,平台应当做到以下几点事情: 一、不合规业务必须进行整顿清除,包括现金贷、线下理财、资产管理等违法业务; 二、严格控制业务增长规模,不得在资产端大肆扩展规模; 三、遵守备案指引文件,完成银行存管、三级等保、信息披露等各方面要求; 四、积极配合监管机构进行合规检查,并按照检查结果意见进行调整。 如此,合规备案通过的可能性便会***增加,但考虑到备案延期,这必将是一条十分漫长的道路,任重而道远。 而对于投资者,其实也十分关注平台的合规发展动态,因为他们最终关心的自己的投资安全性和收益性,且安全性则显得更为重要。正如上文所说,近期不断有平台曝出各类逾期跑路问题,已经在投资者群体中造成恐慌感,信任危机或将再次爆发,导致部分投资者在债权到期后纷纷选择提现,保持观望状态。 收益性的问题同样不可忽视。众所周知,网贷收益大不如以往,尤其是现在合规备案期间,利率更是一降再降,部分平台收益已经直逼余额宝收益率了。面对下行的利率,投资者较为无力,要么接受要么不投。但另一方面,许多投资者在网贷行业摸爬滚打很长时间了,提高收益的门门道道也基本摸透了,新手福利、羊毛推手、返利渠道……都了如指掌。由此,近期的羊头市场和返利渠道又火热了一波,打开QQ群搜索“羊毛”、“网贷”等相关字眼,便会出来一大堆羊毛群。而像之家返利、XX魔方、星火智投、生菜金融等许多返利平台也纷纷展开价格战。但有一点大家需要谨记:返利虽好,可不要贪杯哦!切不可因为高返而忽视了平台的安全性。 这里也给投资者几个建议: 一、关注平台的合规进度,尽量选择合规性较好的平台进行投资; 二、控制仓位和投资期限,分散投资; 三、切不可因为高息或者高返而盲目投资。   波涛汹涌,行业的风潮从未停止过,最终会于何时何地归于“宁静”,尚不可知,或只能交付时间来见证。但可以肯定的一点是,备案之后整个行业必将焕然一新,到时所有平台和投资者都将面临新的挑战与机遇,值得期待!
  • P2P投资走渠道或者推手合适吗?
    易城 发表于2018-05-18 14:46
    最近身边有几个玩网贷的朋友,问我有没有兴趣去走他们的途径去投一些网贷平台,比正常直接去投要多一些返利,比如说投5000返80,投10000返150之类的,具体是哪些平台就不说了,有知名的也有不知名的。其实,这些人就是被大家称之为“羊头”或者“推手”的人,相信大家也遇到过不少。 在这里,首先必须明确的是,本人并不认为从事“羊头”或者“推手”有任何不妥,不含褒贬。因为这的确是一份正当的事情,只要合法合规,不是坑蒙拐骗,能赚钱自然是好的。我知道,有一部分投资者也陷入过“羊头”或者“推手”的坑,要么是说好的返现没有了,要么推一些资质较差的平台和标的,要么是联合平台圈钱跑路……这些的确是事实,真实发生过,应该说“推手”这一行中门门道道还是挺深的,需要投资者去多多了解。那么,问题来了,通过渠道或者推手来投P2P是否合适呢? 笔者的答案是,只要是靠谱的渠道或者推手,这样做无可厚非,谁都想赚更多的钱。所以,选择渠道或者推手需要了解以下几点: 1、渠道和推手有哪些? 一般来说,这种投返渠道分为平台渠道和私人渠道,也被称之为“媒体单”和“私人单”。前者主要是指那些有公司主体的返利平台,比如说网贷之家的返利、***、返利投、星火智投以及之前的“雷妈妈”(券妈妈)这类平台;后者主要是一些私人个体与P2P平台达成合作建立的私下渠道,这类私人“羊头”遍处可见,打开群搜索输入“羊毛”,就会有各种羊毛群结果出来,也有大量羊头混迹于网贷论坛圈子里面,总而言之找到他们十分容易。 2、投返渠道是怎么返的? 首先讲讲投资流程吧,这个不管是平台渠道还是私人渠道,第一步基本是通过他们提供的注册链接或者通道注册某家平台的账号,以构建起渠道关系;第二步则是投资该家平台的特定不特定标(视具体渠道而定,在标的种类、期限、金额方面不同)。至于返现,则是投资后的投资记录要么需要用户手动提供给渠道登记,要么是渠道自动登记,返现资金要么是私下转账或者返利渠道的系统发放。从投资到返现两者之间会有一定的时间,时间长短看具体渠道。 3、走平台渠道好还是私人渠道好? 总的来说,平台渠道会比私人渠道正规一些,整个的投返流程也比较清晰,所有规则都公布于返利网站上面,投资记录和返利记录也都清晰可查,不易发生纠纷问题。而对于私人渠道,由于没有系统记录,投资返利不可查,便可出现纠纷问题,要是羊头还是靠谱有职业道德还好,碰上无良羊头就可能倒霉了。 但也并不是说平台渠道就一定比私人渠道好了。有些私人渠道的确比平台渠道的返现力度要高,选择私人渠道自然会更好,但一定要保证这个私人渠道是靠谱可信的。至于如何知道私人渠道是否靠谱,则可以问问以往走过这个渠道的投资者,返现金额和返现时间是否都还行。总而言之,不管是平台渠道还是私人渠道,投资安全是第一位,收益其次。 4、渠道推荐的平台一定靠谱吗? 这个显然是不一定的,上面所说的“券妈妈”则是活生生的例子。渠道推荐的平台可能是某一家平台或者一堆平台,这些平台有的知名,有的你可能听都没听过,资质难辨。有时候,你可能会看到这家平台返现好高啊,心里想着就投这家吧!这样的想法是不妥的,你应该多一个心眼,多多了解你要投资的平台,是否有背景,投资者口碑怎么样,有没有投资保障之类的。至于具体如何选择平台,网上各种评级、评测都有讲到很多,这里就不细致展开。   所以说,P2P投资走渠道或者推手合不合适,问题的关键还是在于投资安全性,只要是靠谱渠道,靠谱平台,靠谱标的,就是合适的。再者说,P2P的收益已经大不如以前,通过返利渠道投资,可以将自己的收益最大化,的确是一件美滋滋的事情。
    投资返利 149 3
  • 凛冬将至?车贷江湖的传说还能继续下去吗?
    易城 发表于2018-05-09 17:23
    如今在整个网贷行业中,最为火热的话题莫过于车贷了。因为上市系平台“沃时贷”事件,一时引发诸多议论,有对这个平台的,也有对车贷整个行业的,消极的有,积极的也有。谁对谁错,也没有一个定论。 “沃时贷”只是一个时代的缩影! 或许,对于很多人来说,尤其是平台方,现在这个时代很难说究竟是好是坏。合规发展是行业必然之势,也是金融行业发展的正常规律,这自然是好的;与之同时,很多P2P平台就不好过了,合规整改压力巨大,被迫清盘转型也在所难免。正是处于如此的时代裂缝中,“沃时贷”事件发生了。整个事件的经过很多人也分析过了,这里并不过多赘述。 从这当中,我们必须认识到的是,绝非仅仅沃时贷一家面临这样的窘境,事实上有更多的平台也正在面临或即将面临如此境遇。原因何为?因为监管明确规范催收工作,因为行业合规监管,又抑或是因为行业的自然发展规律。不管怎么样,有时候结果导向才是大家比较关心的,原因可能是复杂的,而像沃时贷这一类平台,也只能默默接受这一结局,没有再来一次的机会。 而对于其他平台,或者我们这些局外人来说,需要的更多是重新审视这个车贷行业,从昔日的荣光,到如今的风口浪尖,这个过程中究竟经历了什么。我们不妨一起回顾一下。 车贷江湖俨然成型! 近十年以来,中国的汽车拥有量每年同比增速保持在10%以上,在2007年至2011年期间平均同比增速达到15%,截止2017年底,国内汽车拥有量达到2.17亿。这便给车贷业务给予了极大的业务市场空间,而2007年至2011年的高速增长与当时P2P行业发展的高潮相吻合,一时间众多车贷平台有如雨后春笋般大波涌现出来。 期间,大量的车贷业务从传统线下的民间借贷转移至线上,改头换面成为P2P的一份子,也为日后P2P车贷业务市场奠定了基本格局。以车贷龙头老大微贷网为例,2011年正式上线,截止目前线下业务门店已有近400家,交易规模也已超1800亿,在P2P车贷领域可谓首屈一指,紧随其后的是投哪网、人人聚财等一批平台。可见,那些入局较早的车贷平台,现在基本都是风生水起,在业内举足轻重。 何以车贷业务如此受追捧?商人的出发点无非是“利益”。的确,车贷业务的利润空间十分巨大,借款人费用除了基本的利率之外,还包括服务费、抵押登记费、GPS安装费和流量费、评估费、管理费以及其他费用等,多数车贷平台的利润空间高可达到年化30%到40%,甚至更高。而且,借款人一旦逾期违约,可能还会承受高昂的违约费用,对平台而言同样也是一大笔收入。 难道就不怕借款人老赖吗?不怕坏账吗?不怕,因为有“车”,借款人无法还款的话,便可对车辆直接进行处置变卖,车辆在资产处置中属于最易变现处置的。如此,在众多人眼中,车贷是一个高利润、风险也相对较低的业务领域,自然也就极受追捧,何乐而不为? 历经多年发展,车贷“江湖”已然出现。国内以华东、华南和华中地区车贷业务最为发达,分别占比38.2%、18.35%和15.73%。华东地区主要集中于上海、浙江、江苏;华南地区车贷平台绝大多数集中在广东,向周边省市辐射;华中地区较为活跃的则是湖南、湖北两个省份了。同时,在西南地区是四川省表现十分突出。 “二押车”不可磨灭的痛! 借款人在首次车辆抵押贷款中,往往是“押证不押车”,车可以继续使用,如此借款人便可将车开到另一家车贷平台进行二次借款抵押。那么问题便出现了,一旦借款人无法还款,抵押的车辆处置权究竟归谁,这往往是很难决定的。因为车贷平台之间会发生纠纷,不乏出现抢车、偷车的事件出现。像人人聚财、图腾贷等知名车贷平台此前就被曝出抢车事件,引起了轩然大波,简单粗暴的抢车行为也成为业内众所周知的“秘密”。 不抢车,不偷车,那还能怎么办?谁控车谁就有话语权,现实就是这么现实,这便也造就了车贷行业的乱象之一。然而在现实中,“二押车”业务依然如火如荼地开展着,不减反增,何以至此?据与圈内人士了解,车贷平台之间的业务竞争是十分激烈的,如若严格控制业务标准,“二押车”业务不进件的话,就可能比不过别的平台,业务市场份额也难以攫取。对于业务人员来说,有业务单,才有业绩,不接“二押车”业务,可能收入惨淡。因而在业内可能会出现如此怪象:有“二押车”业务的车贷平台活得美滋滋的,没有的反而经营惨淡。或许这就是劣币驱除良币吧。此外,还有很多平台的业务风控本身就并不十分严谨,形同虚设。 商人原则,利益至上,“二押车”业务便也“理所当然”地存活下来,同时也为日后埋下了一颗随时可能爆炸的“隐藏炸弹”。 暴力催收竟恐怖如斯? “催收”往往是很多车贷平台讳莫如深的一个话题,而“暴力催收”长久以来也被多次提及。就正常而言,平台的催收手段一般仅限于电讯催收和上门催收两种,理应是文明催收原则,事实上大多数催收工作的人员也基本是参照这一原则。原来有认识一个做催收工作的朋友,据他说道其实干他们这行的人内心有时候比借款人还恐惧,暴力催收神马的根本不敢碰,有时候都是求着借款人还钱。 当然,这并不是说“暴力催收”的现象不存在,只是说行业催收全貌并非完全如此,我们听到的讲的更多也是行业负面事件,因而车贷催收在很多人观念中被“妖魔化”。 可尽管如此,“暴力催收”始终是绕不开的话题,曾经屡屡曝出的“暴力催收”事件则是一个个血淋淋的案例。对于很多平台来说,贷后催收工作往往是给到外包团队的,而这些外包团队并非是专业的催收公司团队,可能是当地混黑道的人,暴力催收自然也就在所难免,可能平台方都事先不知情。 总而言之,暴力催收总归存在,行业整顿势在必行。再到后来,便是我们现在看到的局面了。 合规时期的“车贷”。 自去年以来,网贷行业完全进入强监管时代,明确了平台开展业务的标准,哪些可以,哪些不可以,还有借款限额等。值得欣喜的是,车贷业务在这合规监管浪潮中,被普遍看好,业务市场前景广阔。由此,诸多平台纷纷转型做车贷,也有部分车贷平台在这段时期喜获资本青睐,投资者也十分追捧车贷平台。就在各方都看好车贷的时候,意料之外的事情发生了。 首先是原定于4月开始的网贷备案验收工作似乎真的延期了,延期几何尚不可知。而更为致命的是,银保监会、XX部、市场监督管理总局、央行于5月4日联合发布《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,该《通知》明确了严禁以违法的方式催收贷款,严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。 有人说,老赖该高兴了,催收工作人员怕稍有不当举措而被举报,便会畏手畏脚,进而导致催收工作效率下降,借款人还款不及时或者坏账陡然上升。这无疑对很多车贷平台是一个重大打击。同时,“二押车”的问题又再次被牵扯出来,如若催收工作不到位,那势必会引起大规模的抢车偷车现象,平台方自然是不愿意看见此情此景的发生。 一再被看好的车贷,转瞬间又被很多人唱衰,投资者甚至发出如此感慨:哎,车贷也不能投了,还能投什么!从XX监管的角度来说,是出于规范业务标准的考虑,以此逐步降低金融风险。而这个行业也必然会经历这样的一个阵痛期,挺过去了或许便是康庄大道。无论是唱好还是唱衰,都是希望这个行业能够健康良性的发展,服务于实体经济。   这时候,车贷的传说能否继续这个问题也就不关键了,关键在于车贷行业乃至整个网贷行业的发展形态究竟如何。车贷不是第一个,也不会是最后一个,每一种业务有其存在的合理性,但同样也有不足,如何逐步完善业务结构,降低业务风险与行业风险,才是我们大家需要思考的事情!
    理财交流 104 3
  • P2P“降息”又“标荒”,投资者该怎么办?
    易城 发表于2018-03-23 10:29
    对于众多投资者而言,春节结束之后显然感受到两种态势,一是“降息”,二是“标荒”。前者导致投资者的回报收益下降,后者则严重导致资金站岗,可谓巧妇难为无米之炊啊。至于原因吧,一方面是因为春节结束后借款人数量减少导致资产端供应不足;另一方面则是因为合规备案,平台方面不敢过于扩张体量。 因此,便苦了诸多投资者们。P2P你要降息就降息吧,你还没得东西卖,真是巧妇难为无米之炊啊。面对如此情景,投资者到底该怎么办呢?笔者有以下几条建议送给大家: 1.     长期标了解一下 相当一部分投资者说标的收益不高,又很难抢到标的情况,是因为他们都挑的是短标投,相对来说,选择年标或者更长期限的标投的人比较少。其实吧,如果投资的平台还相对靠谱知名,其实是可以考虑考虑长标,一来参考收益率较高,也可以避免之后再次降息带来的投资收益下降;二来长期标供应较足,抢标情况不严重,可以避免资金站岗的问题。不过,有些人可能还是会顾虑到期限过长的因素,其实个人感觉如果自己过高的流动性需求的话,长标感觉还行,而且一般采取等额本息的方式来还款,每月也都有部分资金回款。如果可以债权转让,那就更好了。 2.     自动投标了解一下 其实,一般来说,各大P2P平台都有推出自动投标工具,很多标也基本都是通过自动投标就满标了的。尽管依然可能存在资金站岗的问题,但相信会比手动投标要快一些。如果实在需要通过手动投标的话,那就得密切关注平台的发标时间,蹲着点抢了,平台方面多多少少会开放一些额度供手动投标。 3.     约标了解一下 说到约标,也不是所有的P2P平台都有,而且还有一定的资金门槛。比如说,假如一家平台的约标起投金额是10万元,你刚好有这么多本金,便可以通过平台官网的特殊入口或者联系平台客服进行约标,便可以优先投到标,而且可能还会有额外的参考加息或者返现。建议资金比较多的投资者可以试着与自己投资的平台联系联系,咨询相关约标事宜。对于笔者本身而言,可能是贫穷限制了我的想象力,打扰了! 4.     返利平台了解一下 笔者之前也有介绍过一些返利平台,比如说之家返利、天眼的P2P理财、***、返利投、生菜金融、星火智投、“雷妈妈”之类的。通过这些返利渠道再去投P2P平台,往往可以获得额外的返现或者参考加息,比直接去投收益要高得多。尤其是在投新平台的时候,返利渠道的返现参考加息加上平台新手福利以及标的参考利率,参考年化收益往往可以达到百分之二三十甚至更高。不过,这里要警惕高返平台,谨慎投资,一定要选择靠谱口碑好的返利平台。   最后,忠告大家P2P投资一定要谨慎,尤其是现在合规备案期间,不要盲目追求过高收益,更多选择知名靠谱的平台进行投资,毕竟安全为上!
    理财交流 1221 17
  • 原创:网贷行业降息之后可能投资价值更高!
    易城 发表于2018-03-09 11:12
    如今,各家网贷平台最为关心的便是合规备案了,而对于投资者而言,除了备案之外,也更加关心投资利率,毕竟现在很多平台又降息了,有时候真的怀疑人生:网贷投资还能玩吗? 一方面,很多投资者自然是不想看到降息的。原来二十几,后来十几,现在只有个位数了,再降就堪比银行理财了。的确,很多投资者最初选择网贷本来就是冲着收益率来的,如今收益性优势日益式微,对投资者的吸引力也愈发减弱。记得有这样一个梗:银行的人经常鄙视网贷,说网贷不安全;而玩网贷的人也鄙视银行理财,说利率实在太低了。如今网贷利率下行,也的确强不到哪里去。 另一方面,也有些人认为这是行业发展的必然趋势,也代表着网贷行业正日益健康良性地发展。怎么说呢?这或许是备案惹的“祸”。各家平台为了备案,进行各方面合规整改,限额的限额,上存管的上存管,业务转型的就转型……总之而言,为了合规整改,所花费的人力物力成本自然是高昂的,那么,平台适当地降息也就显得理所当然了。反而是,如果一家平台不降反升,便极有可能存在隐患,或许圈最后一波钱准备跑路了。所以说,这段时期降息是正常现象,没必要大惊小怪。 那么,姑且不论网贷行业该不该降息,单论降息之后,网贷行业还具有投资价值吗?这里,可以很明确地说,肯定有投资价值,而且会比以前更有投资价值。 这里,需要说明的是,衡量一款产品的投资价值并不单单取决于利率,还取决于投资门槛、安全性等因素。 首先,还是先说大家最为关心的利率吧。网贷投资产品大多作为一种固收类理财产品,这里把它和银行理财产品来做比较。相信大家必要有一个共识,网贷利率总要比银行理财利率高吧,即便是现在利率下行的时期。如果你是一个收益性偏好的投资者,网贷产品和银行理财产品两者摆在你面前,你更多会倾向于前者。所以,从利率上来说,还是有投资价值的。 其次,再说说投资门槛的问题,纵观很多银行理财产品,如果想要达到稍高的一点收益,起投金额动辄几十万或者上百万,对于小散户来说十分不友好。而回到网贷投资,起投金额1元起或者100元起,门槛实在低得多。网贷投资的这一优势从诞生至今,就一直保持着从未被超越。 最后,在说说安全{MOD}。不可否认,网贷投资的资产优质性的确不如银行理财的资产,业务风控可能也不如银行,但毕竟利率差异摆在那里。可现在的情况是,网贷监管日益趋严,尤其是备案整改期间乃至于备案之后,对平台的业务要求更加严格,资产优质性也会进一步提升,平台在风控方面也更加注重。由此,网贷投资的安全性也随之提升。那么,网贷投资和银行理财两类产品之间的安全性差距也逐渐被缩小。从这点来说,网贷投资价值甚至比以前更高。 综合来说,降息之后的网贷投资可能比之前更具有投资价值。
    理财交流 657 7
  • 春节假期,投资理财必须注意的几件事情!
    易城 发表于2018-02-09 10:35
    临近过年,先祝大家狗年新春大吉,财气满满,新的一年可以赚得更多! 好了,回归正题,还是给大家说说春节假期中投资理财需要注意的几件事情,既是为了大家的资金安全,也是为了大家的收益最大化。 一、谨防平台圈钱跑路 一般来说,过年前后这段时间,网贷理财的人数一般都会有所下降。所以,很多平台会推出各种各样的活动来吸引投资者。其实,对于资产端来说,这段时间的借款需求也是急剧减少的,假如某家平台依然还像以往一样标量十分充足,那就值得特别注意了,谨防平台发假标来圈钱了。 当中还有一个现象值得注意,平台发标量多,且短标居多话,那就极有可能是假标或者拆标。像现在比较流行的车贷。消费分期等业务基本都在3到12月为主。短标多的话,很有可能是拆标或者假标,需要特别注意。 二、是投长期标还是短期标呢? 这个问题的确有点纠结。有人说:过年之后差不多就是合规备案验收了,到时候平台的利率肯定又会下降了,现在投些长标来保障之后的收益;也有人说:到时候合规备案,平台还不知道会怎么样,还是投短标吧,投长标怎么死的到时候都不知道。 其实吧,这个要看你到底是投资的平台。假如你投的是一些公认的比较知名的大平台,我是建议可以投一些长期标,一来这样的平台到时候应该基本都能拿到备案,比较安心,投长一点避免之后降息;但假如你投的是一些比较不知名或者规模小的平台,则建议投比较短的标,一来像这些平台收益率相对较高,但合规备案并不是十分确定,投短标会安心一些,收益也能够基本满足自身需求。 当然,无论是投长标还是短标,如果能有债权转让那就更好了,有什么风吹草动,也能够及时脱身。 三、合理安排资金计划,避免资金站岗 假如你的债权是在春节假期期间到期的,那你一定要做好准备工作。先要了解所投平台春节假期期间的工作安排,比较产品发售、充值提现、资金回款等,如果是可以正常投资和回款的话,则需要提前做好投资计划安排或者提现出来用做别的用途,避免资金停留在平台账户余额里面,白白损失利息。 还有春节假期结束后,会有一段时间,部分平台的资产端的业务有可能也是跟不上的,届时如果资金回款了,也同样要做好资金计划,避免资金站岗。   当然,需要注意的事情不仅限于上述内容,欢迎大家进行补充,也希望大家狗年理财,收益更多!
    理财交流 1449 30
  • 辉煌已是昨日,网贷基金该何去何从?
    易城 发表于2017-11-30 09:52
    近来,有朋友又跟我聊起“网贷基金”这个词,这不禁让我感慨一番。最初接触到“网贷基金”应该是在2015年左右,当时刚好是网基兴起的时候,以火球网、真融宝、银多、星火钱包等一批平台为代表的网基平台出现在大众视野中,那是活期收益大概在13%~15%之间,也算是蛮诱人的。 与一般P2P不同,当时网基的最大特点是在于其活期产品的随存随取,较为灵活。很多人也是冲着这一点来投的,也算是好不热闹。 不过,世道总是在变,这几年下来,网贷行业发生了翻天覆地的变化。利率下行、监管趋严、平台跑路等等,对于局内人来说,这些都有十分深切而又直观的感受。而与之同时,网贷基金也在行业沉浮中经受着巨大的考验。活期10+%的收益已是明日黄花,如今普遍在6%左右;监管禁止债权打包与转让,也使得网基平台面临政策风险;网基平台的获客引流能力也随之日益减弱,业务规模难以实现增长。   时至今日,我相信还有一批最为忠实的用户依然坚守在网基上,但相比过去,自然是相形见绌。那么,如今网基究竟为何发展缓慢?具体来说,有以下几点。 一、网贷行业整体利率下行,网基利率吸引力下降 正如之前所说,曾经的网基,活期利率都有13%~15%,还能随存随取,的确是不错的投资选择。而现在却只有6%左右,很多人投网贷也就是冲着高收益来的,6%显然是无法满足许多投资者的收益需求,所以可能更多地转向直接投P2P,虽说有投资期限,但收益的确高得多。不得不说,利率问题直接影响到投资者的直观体验,也是网基如今略显颓势的最为关键的原因。 二、投资者对网贷行业认知度提高,自行筛选平台的能力随之提升 网基刚出现那段时间,网贷行业发展并不成熟,许多投资者也还是处于投资小白阶段,不具备专业的筛选P2P平台的能力,因而借助网基平台这种机构投资者来分散投资,不失为很好的投资选择,也相对来说省心省力一些。而随着时间的推移,网贷行业的发展成熟度与日俱增,许多老投资者也从以前的小白成为网贷老油条,筛选平台的能力也显著提高,这时他们便会自行前往P2P直接投资,以博取更高的收益。对于后续入场的新人,也会效仿网贷投资大咖进行跟投,收益相比在网基投资也要来得高。 一来二去,网基平台便也逐渐流失了一批老用户,而对于新用户来说,获客成本则显得较为高昂。 三、行业监管给网基平台带来潜在的政策风险 众所周知,2017年终究是一个监管元年,银监会等监管机构明确发布政策条例,禁止网贷平台进行债权打包、债权转让和期限拆分错配等业务模式。而网贷基金的模式或许正触碰了这一红线,由此,诸多投资者纷纷对网贷基金的模式提出合规性质疑,也有部分原先的网基用户选择退出。尽管目前监管机构尚未对网基平台的模式明确地盖棺定论,可网基平台面临整改或是大势所趋。 在这里,我们可以来说说网基平台的银行存管,也算是网基平台的合规进程。在银行存管上线之后,网基平台的投资体验明显有所下降,从充值、预约、购买、转让到提现,整个流程体验大不如以前。或者真的如很多人调侃说,“不上存管担心,上了存管闹心!”   网基平台面对如此窘境,其未来发展又当如何?可想而知,一成不变的话最终只会迎来淘汰的结局,那么网基平台该如何“变”? 其实,目前这些平台已经有开始转型的迹象了。像火球网在2016年上半年就已放弃活期理财,后续P2P资产比例逐渐减少;真融宝则更加偏向于货币基金资产;银多网则可能转型做消费金融;星火钱包则将业务重心转向于渠道引流,做网贷返利……当然,这些平台其他方面的合规化调整也在陆续建设之中。或许,“网贷基金”这个词在不久将来会从网贷行业销声匿迹,成为行业曾经的一个传说! 总结来说,网基的转型无非可以从两个方向来出发,一是资产端,二是流量。前者着重于业务资产端的调整,网基原先的债权资产来源于众多P2P,而并非直接对接底层资产,因而涉及到债权转让。之后,则可直接对接底层资产端,实现点对点的借贷关系,以求合规化。而对于后者,则是另外一种全新的业务模式,通过流量分发赚取红利,也十分符合行业发展前景。具体开展形式则是平台实际情况而定,他们会选择最为适合自己的方式。   不管网基平台现在怎么“变”,还是将来怎么“变”,却始终离不开“合规”一词,正所谓万变不离“合规”。或许,我们还感叹于网基的昔日辉煌,但对于平台、监管方和投资者而言,目光还是要着眼于未来,未来是挑战,同样也是机遇!
    理财交流 712 7
  • 两次的舆论漩涡,千夫所指的现金贷该如何破局?
    易城 发表于2017-10-27 09:54
    最近,因为“趣店上市”的事情,现金贷似乎又站在了舆论的风口浪尖上,诸多人对其口诛笔伐,“原罪论”更是比比皆是。话说上一次现金贷也面临着同样的情形,在今年3月份左右,《嗜血现金贷:预期年化近600% 人死方能债清》一文石破天惊一般让大家感受到现金贷的可怕,而且伴随着各种高息借贷与暴力事件的发生,现金贷被“千夫所指”。两次同样的境遇,同样处于舆论漩涡的中心,同样为大家所诟病,现金贷又将如何破局而出? 行业现状如此! 对于现金贷的模式,相信很多人已经将其分析得十分透彻了,所以再对现金贷模式进行探讨意义并不大,所以不妨来了解一下行业现状。据相关数据统计,截止9月底,全国大概有800多家现金贷平台正常运营,整体的业务待收总量在3000亿元左右,与预估的40000亿-50000亿的市场饱和容量还相差甚远,所以现金贷尽管火热,但市场空间仍然十分充足,入局者的进场机会还有很多。 再来了解一下放款规模增长率,通过今年1月份到9月份的持续数据跟踪,月平均放款规模增长率在40%左右,仅仅两三个月,一家平台的放款规模便可轻易翻上几番。同样也说明了用户群体强烈的借款需求,而这个需求市场仍远远未被满足。 在业务坏账方面,60%的平台的坏账率维持在8%到15%,8%的平台的坏账率在20%以上,虽小部分平台可能面临业务经营困难的问题,大部分现金贷平台的坏账率并没有想象中那么高。 不过,在其他方面也可以看出现金贷如今的业务开展情况,比如复借率,近50%的平台复借率在50%-80%之间,20%的平台复借率在80%以上。此外,多头借贷的情况也较为普遍,而且一时间较难以解决。 同时,现金贷行业的整体新用户申请贷款通过率呈下降趋势,说明了现金贷行业的整体用户质量也在下降。 真的有那么可怕吗? 这是很多人想问的,也是很多一直在问的。现金贷真的是“嗜血狂魔”吗?有些人用“存在论”来解释,存在即为合理。的确,如果真的那么可怕,那当初怎么会“发明”出现金贷?或者正因为是有这种需求,在*中,有需求则代表有市场,毕竟资本天然带有逐利性。 可怕因为“高利”?这确实是绝大多数人认为现金贷可怕的重要原因之一,因此现金贷时常被打上“高利贷”的标签。对于我个人而言,我也认为现金贷的借贷预期利率太高了,用不起啊!可从现金贷平台运营者本身来说,用户违约成本那么高,还要养活这么多人,预期利率不高点日子就过不下去了。当然,这都是从情理上来说的。而从法理上来说,部分现金贷平台的预期利率的确触碰了36%的红线,预期年化综合预期利率超过50%的比比皆是,不过超过100%甚至到600%那可能就是极端情况或者多多少少有一些夸张的成分。 可怕因为“催收”?的确,业内流传着现金贷暴力催收的情况,也确实发生过这样的事情。在最近趣店事件中,很有趣的是趣店的CEO罗敏如是说:过期不还钱一律不催,就当福利送了。这是一时的意气之言,还是真的就是这样,那就不得而知。不过却引来相当一部分人的冷嘲热讽。其实,催收肯定还是有的,逾期催收这很正当,不是什么见不得人的勾当。不过,说现金贷平台的催收都是暴力催收的确是言过其实,据很多现金贷平台运营者反馈,他们的催收顶多也就是电讯催收,都不会上门的,说他们暴力催收那是蒙受了不白之冤。一些调查机构实际走访也的确如此。 由此看来,说现金贷可怕或许是因为被行业内个别极端现象所蒙蔽,未免有点“管中窥豹”的意味。当然,现金贷行业本身就目前来说业务开展尚不规范,法律法规方面也有待完善,行业的肃清整顿迫在眉睫。 该如何绝地求生? 说到绝地求生,最近有个就叫做绝地求生的“吃鸡游戏”比较火,就是如何在百人争斗中成为最后一个存活的人,很刺激,也很应景。 而回到“现金贷”,同样也面临同样的局面,甚至有过之而无不及。“趣店上市”之事饱受质疑你们认为现金贷是“原罪”,预期利率畸高和暴力催收你们认为现金贷是“洪水猛兽”。我本将心向明月,奈何明月照沟渠,如若现金贷是一个人,这恐怕是他内心最真实的写照。或者,现金贷正在等待一个契机,可以翻身农奴把歌唱,可以彻底地“咸鱼翻身”! 针对现金贷行业的乱象丛生问题,牌照化经营或许是一条出路。就目前来说,很多平台开展现金贷这种小贷业务,并不持有小贷牌照的,因而许多金融机构和民众也并不认可现金贷这一业务,其处于法律监管的灰色地带。而将其作为消费金融业务来看待,也是需要持有消费金融牌照的,而目前也仅有一些主流的消费金融公司持有少量牌照。因此,可以说一家现金贷平台如若能够取得小贷牌照或者消费金融牌照,市场认可度提高,对于其业务开展是大为裨益的。 当然,就目前来说,相关牌照那是“一照难求”,申请牌照的难度难以想象,购买一张牌照更是天价。这有待后续随着现金贷行业监管的逐步完善,国家方面可*相关政策,允许现金贷平台取得相应牌照合法化经营。 对于现金贷还有一个问题便是征信问题,尽管一些为现金贷发声的人士说现金贷有利于弥补国内人群的征信数据库缺失问题,但现金贷用户征信本身就存有问题,可能走进“先有蛋还是先有鸡”的死胡同中。要解决这个问题,还是需要建立行业征信数据共享机制。类似于传统的央行征信体系,现金贷行业各家平台通过数据桥梁搭建,实现用户的征信数据共享,某位用户在一家平台进行现金贷贷款申请,平台可通过此系统查询到他的历史借贷记录,了解他的用户资质水平、还款意愿和还款能力等,对于降低用户违约成本和业务坏账率是有极大帮助的。而随着平台坏账率的逐步下降,平台的借贷预期利率也可有所下降,回归更加理性的区间。这对于平台和借款者都是有好处的。   乱局?破局?也许这并不是一瞬间就可以完成的事情,这需要时间,或许我们应该给现金贷多一点时间,多一点耐心。笔者相信,现金贷终将告别凛冬,迎来新的春天!
    理财交流 200 7
  • 国庆期间活期平台投资提现安排变化一览
    易城 发表于2017-09-29 11:06
    又要到了国庆长假了,中间还夹杂个中秋,整整八天,好不热闹。不过,把钱放在活期平台的人可就要注意了,一不小心,假期期间就可能会因为投资提现问题而造成不必要的麻烦,所以本人特为大家整理了一下相关信息,仅供大家参考使用: 以上并不是所有活期平台的相关信息,欢迎大家进行补充。 然而,本人对此还有两点是想补充一下的: 1、很明显,银行存管上线与否直接决定了假期提现的处理问题,基本上上线银行存管的活期平台,假期提现是不受影响,而没上线的则多多少少会有一些影响,没影响的都是大台子,两个字“牛批”。 2、还有投资这一块,也就是购买和赎回/转让,国庆期间也有受到一定影响,这个感觉倒是与银行存管上线与否没什么太大关系,处理肯定是处理的,只不过时间会更长一点,尤其是部分活期平台上存管之后购买和赎回/转让时间明显变长了,心急的人可能会骂娘,哈哈。 总的来说,还是希望大家在假期期间合理做好资金安排吧,提前准备好应急的钱,毕竟假期期间处理起来肯定还是要麻烦一点的,望投友们悉知!
    理财交流 1042 15
  • 经历存管之后,网基到底发生了什么?
    易城 发表于2017-09-18 17:09
    存管已经是老话题了,大家也都看多了。不过还是来跟大家来聊一聊网基存管的那些事儿,权当谈资吧,大家感兴趣的就火钳刘明吧! 先来看看这些主流网基平台存管的现状吧: Ø  真融宝:北京中关村银行,签署协议对接中 Ø  银多网:江西银行,已上线 Ø  星火钱包:徽商银行,已上线 Ø  一两理财:重庆富民银行,签署协议对接中 …… 大概就是酱紫吧,目前已正式上线的也就银多网和星火钱包了,所以就重点讲讲这两家平台存管之后的变化吧。   先讲银多网吧,银多网很有意思啊,上线了江西银行存管之后,保留了原有的非存管账户机制,现在存管账户和非存管账户机制并行使用。两种机制之下,银多网产品很多细节方面也是有所不同的。在此,以“零钱计划”为例: 本人是开通了银多网的江西银行存管账户的,所以讲讲存管的直接体验吧!从充值到投资再到赎回最后提现整个流程下来,是这样子的。充值没话说,直接用绑定存管账户的银行卡充值了100元,很快实时到账(收钱谁收得不快,哈哈);然后是投资,将事先充值的100元投了零钱计划,然而却没有显示实时购买成功,存管账户显示的是100元处于冻结中,快两个小时才真的投资成功,不得不说没以前快啊;再就是赎回,存管用户赎回也不是实时了,感觉没以前好,花了两三个小时才赎回成功;最后是提现,这个感觉很好,实时秒到,难道存管的体验提升就体现在这吗? 不过,银多这种存管账户和非存管账户双机制并行的做法是不是合规就有待商榷了,毕竟监管要求的是网贷平台要全面实现银行存管,银多网部分非存管账户仍可进行投资的做法难免会有触碰监管风险的嫌疑。当然,这个就看后续如何了吧!监管方面也会进一步落实的。   再就讲讲星火钱包吧,说实话最近论坛里面挺多吐槽星火存管后的帖子的,都说体验不好,槽点蛮多的。不过,讲道理这应该是正常现象,哈哈。毕竟星火刚刚上线徽商银行存管不久,技术对接方面肯定还是有很多问题,体验不好自然是正常的。更何况,哪一家平台刚上存管不出点问题感觉都不敢说自己上线存管了。 抛开存管体验的问题,单就星火存管后投资体验来说,其实整体步骤和银多网类似,充值、预约投资、购买成功、转让份额、提现。有所不同的是星火用“转让”这个概念代替了原先的“赎回”,而且也不是实时转让,也是需要时间,据他们官方称是需要信息撮合,最长三个小时银行处理(当然,上线初期很多人反馈花的时间比这多)。提现就如大家所说,秒到杠杠的。 此外,跟银多网不同,星火钱包存管后是所有用户都要开通存管账户,这倒是蛮符合了监管的要求了。   总而言之,从体验来说,网基平台上存管以后个人感觉是体验不如以前,当然提现这个自然是好多了,但在投资购买、债权赎回/转让上花的时间都更多了,如果不是平台的死忠粉,感觉对新人还是不太友好的。所以对平台而言,有几点是希望可以优化一下的: 1、存管上线初期在技术方面需要加大人力物力解决各种碧油鸡问题,同时也要及时解决用户问题,安抚投资者; 2、优化投资流程,缩短投资购买、债权赎回/转让的时间,提高用户体验; 3、加强用户指引,帮助投资者更加便捷地去投资。 而对于投资者自身而言,在平台存管上线初期遇到各种碧油鸡问题其实也没必要过于慌乱,碰到什么问题动不动就发什么“某某平台雷了”之类的帖子,有点耸人听闻了。还是多与平台方面进行联系解决问题。 这次就讲这样吧,等以后全面存管上线,或许又是别的景象了!
  • 盼贷逾期牵涉星火钱包,有几件事是需要明白的!
    易城 发表于2017-09-12 14:09
    说实话,现在对个别平台爆雷的事情并不是那么感冒了,可能也是听多了见多了,我的内心是毫无波澜的,甚至还想吃一只烤鸭。不知道大家感觉怎么样,毕竟自从监管以来,网贷圈也平静了不少。可就是这样,还是被盼贷这个事情给炸出来了。其实,最近似乎又是多事之秋,乐投天下、狮子座金融、盼贷接连出事。 当然,今天的话题主角还是盼贷,主要还是牵涉到“星火钱包”这个台子。前几天看到一篇帖子叫做“星火钱包,欺瞒哄骗;百万风控,形同虚设”,讲实话刚看到这篇帖子,内心是有点小波澜的,毕竟星火钱包之前自己也有接触蛮多的,是以“风控”著称的。所以,说百万风控,形同虚设感觉稍微有点夸张吧。 那么,事情的始末究竟是怎么样的呢?大概是这样子的,盼贷与星火钱包合作,上了星火的智投,智投给盼贷做渠道推广推荐标的,很多投资者上车了,现在盼贷标的逾期了,那些投资者就闹起来了,还在第三方论坛发帖,动静还不小。 去翻了一下星火那个智投官方交流群的聊天记录,截图给大家看一看:     聊天记录截图里面的叫做Icqd的那个人应该就是发帖的人,这不是关键,群里还是很多人在说盼贷出现大面积逾期,星火竟然还为其做推广,激动点甚至说盼贷与星火联合诈骗,投资人急了,其实也理解他们,毕竟他们也是真金白银在投,出事了谁不心疼。 对此,星火是什么反应呢?这个很关键,换句话说危机公关做得怎么样?对此,星火智投群发布了一则公告,如图所示:   事实上,星火也的确建了一个智投盼贷网维权群,看到的时候有52个人,除去星火自己的员工应该也有40来个当事投资者吧。只不过只有真实投资者才能进,我是进不了,所以里面是什么情况也不太清楚。   至于星火赔不赔的问题,公告里面也说清楚了,会根据星盾规则进行赔付,据了解,盼贷在智投的平台总星盾额度是12万,个人只有2000元,不过,由于很多人是冲着智投盼贷首投5500的活动来投资的,按照星盾的规则是无法享受赔付的。那么,投资者就更急了,急切希望星火给一个说法。 刚开始星火只是说已派遣风控人员前往盼贷实地了解情况,不过去的时候盼贷已被查封,负责人被经侦带走,所以应该也没什么太大进展,后来又说在尝试和逾期标实际借款人协调,让借款人直接还款,实际进展同样不太明了。所以投资者等了好几天,星火这边还没有给一个正面确切的回应,这样就闹得更厉害了。 后来发布公告说12号下午,星火的老板杨立将正式于QQ群回应盼贷的相关问题,可以关注一波。总的来说,也是希望星火这边能够给大家一个尽量满意的回复吧。 不过,回到那篇“星火钱包,欺瞒哄骗;百万风控,形同虚设”的帖子,其实还是有几个点值得推敲质疑的: 1、说是盼贷网于2017年4月出现大面积逾期,兑付困难的问题。   本人去查了百度查了一下相关信息,并未采集到相关,都是8月初一些帖子说盼贷一个月前盼信标逾期的搜索记录,查看盼贷官网公告,比较不同的就是比之前多了一些还款公告:   可能真的是有逾期的,但应该都还款了,大面积逾期兑付困难的问题倒是没怎么发现,如若有这样的问题全网不可能没有这方面的舆情消息的,所以帖子所说的还是缺乏依据,有待进一步确定。要是真的没有出现大面积逾期无法兑付的状况,星火出于对智投业务拓展的需求,选择与其合作也无可厚非的,如若不然,星火的风控可能就摊上事了。 2、说星火不顾大量负面舆论,执意为盼贷做推广宣传。 假如第一条不成立,这一条自然也是不成立的,王婆卖瓜嘛,自卖自夸,这很好理解,只要不是虚假夸大宣传就好。 3、说星火下调盼贷评级是置投资者于雷台之上。 这很明显就没有道理了,盼贷出事了,下调评级不是很正常嘛,不下调才不正常吧。更何况调整之前的投资者的星盾保障又不受影响,此举置投资者于雷台之上从何而来,不太懂。 4、盼贷的产品在星火智投上面仍然未下架,星火依然在推毛。 据星火那边反馈,是说盼贷是还在智投页面展示,却已经很久没推标了,自上次盼信标逾期事件后7月23日就没推了。所以说星火依然在为盼贷推毛又从何说起,毛在哪里,厚吗? 5、关于对星火钱包的风控体系的质疑 个人认为这稍微有点鸡蛋挑骨头,吹毛求疵的味道,理论是理论,不可能完全按照理论去实际操作,认真你就输了,没味了不! 所以,大概总结几点吧: 1、星火智投涉及到盼贷此次事件,尽管事件源头还是在盼贷本身,跟星火关系其实并不是很大,但不能说星火没有一点责任,毕竟为其做过推介服务,顶多落一个风控失察的说法,对星火自身的风控信誉还是多少有点影响的。 2、星火说了,按照规则该赔的都会赔,虽然实际能享受赔付估计应该寥寥无几。星火估计也不会在这方面妥协,一旦让步放开口子,以后再出现这种情况就难办了,星盾规则也就毫无意义了。 3、无论怎么说星火此次还算是踩了一次雷,虽说只是在智投这一块业务上,对本身活期定期业务没什么影响,但不说百万风控形同虚设吧,也多多少少可以说是打了点折扣吧。毕竟很多人就是冲着风控好来投的,可能在投资者风险教育与风险提示方面做得还不够吧,今后智投给平台做业务推广,还是应当需要注意这一方面,风险变化的时效性也需要加强。 4、而对于投资者而言,追不回债款自然是最心疼的事情,也是损失最大的受害者。不过,有一句老话说得好,早知今日,何必当初。在实际投资的过程中,不能为了收益而忽略平台的潜在风险,需要加强信息筛选的能力。第三方的推介信息只能作为投资参考,不能过于盲目相信。 5、还是那句话,玩网贷就是玩心跳,你敢玩就要有敢于承担后果的勇气,不然任你怨天尤人都没什么用。 最后,盼贷的事情还没有结束,后续进展也有待持续跟踪。在此过程中,投资者和星火钱包应该都是利益受损方,投资者应该更加理性去对待这件事情,积极配合星火那边,尽量挽回损失。
    平台事件 868 4
  • 看完这篇文章,你就能明白什么是网贷导购平台了!
    易城 发表于2017-07-14 16:47
    对于部分网贷投资者来说,他们大多是直接在具体某个P2P平台上进行投资的,而非通过网贷导购平台这个渠道进行投资。那么。网贷导购平台又是什么呢?通过其进行投资又有何不同呢? 网贷导购平台是怎么样的呢?形象点说,如果把P2P平台比作一件商品的生产厂家,网贷导购平台则好比是厂家与消费者中间的经销商,用户是从这“网贷经销商”中购买“网贷商品”,这交易关系中的直接主体由P2P平台和投资者转变为网贷导购平台和投资者。但当中有一点是值得注意的是,投资者从网贷导购平台处享受的投资参考利率与直接投资P2P平台的参考利率是一致的,或者可能还会有额外的参考加息返利。 就其本质,网贷导购平台的机制是:某家P2P平台为引流获客与网贷导购平台进行商务合作,后者便将这家P2P平台的理财产品展示在自家导购网站上,为其进行引流获客,当有很多家平台都这样做了,导购平台便相当于一个商品展架,琳琅满目的各种理财产品陈列其上。此外,网贷导购平台还提供相关投资咨询服务,通过设定一定指标来为投资者甄选理财平台或者理财产品。 至于那些参考加息或者返利,又抑或是其它一些反馈投资者的类似活动元素,都是网贷导购平台引流获客的业务营销手段,业内也有一些平台将“返利”概念作为其核心卖点或者噱头。 为方便大家进一步了解到底什么是网贷导购平台。接下来,就给大家介绍一下业内较为典型的七家网贷导购式平台: 一、投之家 1、所属公司/平台:深圳投之家金融信息服务有限公司 2、上线时间:2014年9月16日 3、对接P2P平台数量:40家 4、投资返利:无 5、保障机制:设有专项赎回基金,近1700万元 6、评说:投之家与网贷之家是兄弟品牌,用户流量基数巨大,其能够有效为入驻投之家的P2P平台进行引流获客,在业内口碑不错,整体交易规模也位列前茅。在风险提示方面,投之家根据平台安全性对其入驻的P2P平台进行风险评级,以对投资者进行风险告知。在具体理财项目展示方面,投之家也分为优选平台和优选债权两类,用户可根据自身投资需求进行甄选。 二、P2P理财 1、所属公司/平台:网贷天眼子品牌(北京银讯财富信息技术有限公司) 2、上线时间:2015年10月25日 3、对接P2P平台数量:30家 4、投资返利:有,参考加息卡券机制 5、保障机制:无 6、评说:P2P理财作为网贷天眼的子品牌,其借助门户网站的流量优势,总用户数超100万人,累计交易规模也超68亿元。在实际投资过程中,P2P理财通过派发代金券或者参考加息券等卡券形式以吸引投资者进行投资,总的来说返利力度还是可以的。不过,P2P理财缺乏相应的投资风险评级和提示,且缺乏一定的投资保障机制,用户对其展示的投资标的的风险识别不足。 三、星火智投 1、所属公司/平台:星火钱包 2、上线时间:2016年12月15日 3、对接P2P平台数量:27家 4、投资返利:参考加息形式或者投返形式 5、保障机制:有,星盾计划 6、评说:同样,星火智投上线时间不久,整体交易规模也相对不大。但其倚靠星火钱包原有的用户基础和产品优势,发展速度较快。通过实际去体验星火智投产品,可发现其两大核心卖点,一是基于星火钱包原有的风控基础给智投各平台均有设置相应的风险评级,对投资者有较强的,并根据风险评级配置了不同额度的星盾保障;而是在原有的基础上提供了额外的参考加息返利,根据投资金额不同有不同程度的参考加息,以及对新手首投也有首投返利或者邀请返利之类的。此外,还创新型地提出来“开放式平台”的理念,强调用户去分散投资降低风险。可以说,星火智投还是秉持了星火钱包一向以来重风控的理念,用户投资相对来说较为安心。不过,由于上线时间并不长,还有很多投资体验的地方尚有待优化。 四、*** 1、所属公司/平台:深圳利魔方科技有限公司 2、上线时间:2017年3月13日 3、对接P2P平台数量:72家 4、投资返利:返利为主推卖点,以投返形式为主 5、保障机制:魔方保障机制 6、评说:***上线时间并不长,但自上线以来对接的P2P平台数量相对较多,其主要以“返利”作为其核心卖点,宣传语也是说“全网最高”,难免会有夸大宣传的嫌疑。在风险衡量方面,其主要是以风险评分的形式进行展示的,是综合了网贷之家、网贷天眼、融360、星火钱包四家评级的结果,相对来说缺乏属于自己的一套风险鉴别机制,说实话这个风险分数并不准确。而在投资保障方面,***宣称带有魔方保障的标识均享受投资保障,至于其质保金额、赔付力度均不明了。此外,***也缺乏运营数据的披露。综合看来,***以其“返利”核心卖点还是比较受投资者欢迎,但在信息披露、风险揭示等方面均有所不足。 五、返利投 1、所属公司/平台:北京畅聚网络科技有限公司 2、上线时间:2015年9月16日 3、对接P2P平台数量:34家 4、投资返利:参考加息形式为主,范围在0.5%—2% 5、保障机制:无 6、评说:返利投的业务范围包括网贷固收、活期、黄金、众筹、保险等诸多领域,网贷返利导购仅仅是其中一部分。而但就其网贷这一块,整体规模相对前面几家来说并不大。另外,其同样也缺乏相应的风险评级和揭示,无投资保障机制,且在具体投资标的信息展示方面明显不足。 六、生菜网 1、所属公司/平台:圣财网络科技(北京)有限公司 2、上线时间:2015年2月 3、对接P2P平台数量:78家 4、投资返利:参考加息形式或者投返形式,参考加息范围在0.5%-9% 5、保障机制:无 6、评说:生菜网发展两年有余,累计交易规模仅为6.1亿元,可见其发展速度较为缓慢,可能是由于用户基数较小的问题。同样也是以“返利”为核心,甚至还推出“超级返利”的概念,最高可返利参考加息9%,对投资起额和上限均有限定。而在风险评级和投资保障方面,均是没有的。网站页面设计比较美观,不过用户在投资的过程中没有筛选功能,这一点不太友好。 七、掘金时代 1、所属公司/平台:深圳市前海巨买金融服务有限公司 2、上线时间:2014年8月 3、对接P2P平台数量:60家 4、投资返利:参考加息形式或者投返形式 5、投资保障:无 6、评说:掘金时代算是一家上线比较久的平台,业务也不仅限于网贷返利这一块,还涉及到保险、众筹、私募等业务类型。由于其未披露相关运营数据,难以了解到其网贷返利的业务规模。在投资展示页面,有对入驻平台进行风险分级,从AAA到C,具体评级依据不明,因而其评级缺乏参考性。平台也未设置投资保障机制。总的来说,其产品缺乏亮点,相比同行其他产品,竞争力不足。
    理财交流 1156 21
  • 从资产配置来看网基平台的转型方向
    易城 发表于2017-06-15 09:49
    之前笔者写了一篇《一文带你看懂四家主流网基平台现状》,主要讲了真融宝、银多网、星火钱包、一两理财四家网基平台的基本信息以及整体发展趋势。相对来说,是从大的方面来阐述的,在某些细节方面上不够细致。因此,笔者也将从单个角度来细致拆分解读一下,此次则给大家带来的是网基平台资产配置方面的内容。 同样,我们还是拿真融宝、银多网、星火钱包、一两理财这四家网基来说事。 其实,在很多人眼中,经常会把网基这类平台与一般的P2P平台搞混淆,或者说对网基这类平台接触并不多,不甚了解。这两者业务模式的最大不同便是在于资产配置这一点上。P2P网贷平台的债权资产来源于实际借款人,就好比大家一般了解的车贷、房贷、信贷之类,平台直接撮合实际借款人和实际出借人的交易行为;而网基的债权资产则大多来源于众多的P2P网贷平台,而不是直接对接实际借款人。所以两者之间是有根本区别的,同时也因为网基的资产来源不止一家P2P网贷平台,所以就更像是一种传统基金的形式,因而也被称为网贷基金。当然,本文的重点不在于讲网基和一般P2P的区别,仅在此小小科普一些。 本文的重点在于讲解一下当前主流网基平台的资产配置详情,以下将对这四家网基平台分别阐述: 1、真融宝 可以看到真融宝的债权资产配置比例最高的为小额现金贷,占比39.51%,其实是分级基金和货币基金,分别占比30.13%和13.84%,剩下的则是供应链金融和房产金融共16.53%的P2P资产。相比以往来说,真融宝的P2P资产体量已降低不少,而当前火热一时的现金贷资产大量增加成为第一占比,分级基金和货币基金同样份额较大。 从某种严格意义上来说,真融宝因为其配置了大量的非网贷的金融资产,并不能称之为一家“纯网贷基金”平台。就其未来趋势来看,个人感觉P2P网贷资产体量将会进一步降低乃至于完全消失,真融宝的业务资产重心也将由原来的网贷领域转移至泛理财市场,毕竟P2P网贷相对整个金融市场来说并不是主流且市场空间有限。 值得注意的一点是现金贷资产的大幅增加,这与现金贷爆发式增长自然是脱不了干系的。现金贷虽处于大众舆论的争议之中,但有一点就是,现金贷业务的确赚钱,利润空间巨大,尤其是P2P业务由于同质化竞争以及行业监管预期利率一降再降,留给网基平台的利润空间进一步被压缩,因而急需新的资产端来满足平台的收益性需求。由此,真融宝大量增加现金贷资产也是在情理之中。不过,由于现金贷目前监管尚不明朗,业务本身风控也存在些许问题,网基平台大量持有现金贷债权也对平台风控提出来更高的要求,就这一块而言,真融宝对于现金贷资产的风控审查是怎么样的就不得而知了。 2、银多网 银多网的债权资产主要来源于其合作机构,包括以下10家:微贷网、微众银行、美利金融、买单侠、锦州银行、盛京银行、君财金服、海南股权交易中心、前海汇日铭诚、银豆网,资产类型涵盖消费金融、车贷、信贷、银行理财、商业保理、商业票据以及货币基金。当中以美利金融和买单侠的消费金融资产占比最大,两者共计占比62.51%,再者就是与微贷网合作的车贷业务,占比17.98%,其他类型的资产相对来说就比较少了。 就目前来说,银多网的整体资产配置情况还是大多集中于P2P资产,配置了少量的银行理财、货币基金等资产。其P2P资产大多来源于其几家合作机构,债权集中程度相对较高,不过其合作机构也较为优质,风险还是相对可控的。而且就其占比最大的消费金融资产,也算是行业前景相对较为被看好的。 从整体趋势看来,银多网的资产配置在将来可能更多地集中于消费金融,且会与更多的消费金融平台进行合作,为其提供稳定的资产来源。 3、星火钱包 相对来说,星火钱包的债权资产配置较为分散,个人信贷、车贷、房贷、企业信贷、消费金融等等均有涉及,大部分为P2P资产,以个人信贷和车贷资产占比较高。当然在其中有两点是值得注意的,一是在个人信贷中包含一定量的现金贷资产,据星火钱包官网秒转债权显示,其持有魔法现金平台2000多万的现金贷债权;二是星火钱包有部分资产是来源于线下,并非完全来源于线上,可能是由于线上资产的利润空间不大的原因。 还有就是星火债权资产大多分散于其自身星火评级前100左右的P2P平台,分散度还是蛮高的,不过这对资产管理的风控提出来较高的要求。当然,星火钱包的本身风控体系在业内还算是有一定的口碑。 此外,星火钱包有一款叫做星火智投的产品,它的业务核心不在于资产配置,而在于渠道引流,这或将隐隐预示着星火钱包可能要将业务重心从资产管理转向渠道流量。还有一点值得注意的是,就是从其运营报告中了解星火钱包最近开始调查走访一些现金贷平台,加上其债权在现金贷资产上的增加,其可能将来也会布局现金贷业务,不过可能跟一般的现金贷业务有所不同,应该也是与智投类似的模式。这样有待后续观察吧。 4、一两理财 上图为一两理财的债权资产分布平台,粗略的了解下这些平台,其资产类型主要为企业信贷和车贷,也是绝大部分的P2P资产,配置有少量债券资产和银行理财产品。作为一家网基平台来说,资产配置也算是中规中矩,不过整体资产规模有限。 总的来说,暂未看到一两理财在资产配置方面有较大的战略调整,也算是四家网基中最为平静的一家。随着P2P资产的利润空间进一步被摊薄,一两理财的业务竞争力相较其他几家来说可能并不具有优势。当然,这种事谁也说不准,也有待后续观察吧。 以上便为这四家网基平台的资产配置详情了,仅供大家参考。不过从这当中,我们还是可以了解到网基平台资产配置的一些变化情况的,这可能代表着网基平台转型的方向。 一、资产配置趋于多元化,不仅仅局限于P2P资产 这一点很清晰,像真融宝和星火钱包均配置了不少的现金贷资产,以及多多少说有一些货币基金、银行理财、债权、票据之类的资产。因而,在将来这些平台可能更加倾向于一种复合型泛理财公司,P2P的市场还是有所局限,资产配置方面也会涵盖泛理财金融产品。 二、资产配置更加类似于一种投资组合的智能投顾 在国外相对较为成熟的智能投顾平台,可为投资者提供最佳投资组合的咨询服务。之后网基平台的发展或者可以选择这一方向,从原先的资产管理平台转型为理财咨询服务平台。相信,市场前景也同样是十分广阔的。 三、从资产配置转变为渠道引流也不失为一个很好的选择 始终摆在金融机构面前的一个问题便是如何获客,或者说目前行业的获客成本过于高昂,动辄上千。那么,网基平台作为渠道,为这些金融机构获客引流,也未尝不可。相信这种业务的利润空间不会比目前网基本身业务的小。
    理财交流 307 5
  • 一文看懂四家主流网基平台现状
    易城 发表于2017-06-12 11:28
    在前两年,网基平台其实还是挺火热的,活期收益率也有10%以上,对一些追求高收益性的网贷投资者来说,的确是不错的选择。如今,网贷行业整体降息,网基也降了不少,活期基本在7%的水平上,自然是大不如前了。不过这也是行业发展必然之事,情理之中。 不过,自网贷新规出台之后,网基平台的合规性一直以来都是处于争议当中,有人认为网基平台有资金池的风险,有人说它们债权转让的模式监管不允许……尤其是现在临近监管的最后整改期,网基平台是否合规的答案也即将揭晓,那么,就一起来看看目前这四家主流网基平台的现状吧! 本文的四家主流网基平台包括:真融宝、银多网、星火钱包、一两理财。以下这张表为这四家网基平台的基本信息:   真融宝:真融宝是这四家平台中整体交易规模最大的,也获得了红杉资本的B轮风投,背景实力这四家中也是最强的。不过在收益性方面,活期定期均低于其他三家平台。值得注意的是,由于真融宝债权资产方面配置了大量的货币基金,相对以前来说也新增了当前火热的现金贷资产。从严格意义上来说,已经不能算是纯网基平台了。在银行存管方面,真融宝据说还在洽谈中,暂未宣布银行存管对接。从未来趋势来看,通过其资产配置可大概知晓真融宝之后的业务发展应该是不仅限于网基,可能更加倾向于一种复合型的泛理财业务。 银多网:银多网同样是获得了4000万+的B轮风投,交易规模也有78亿元多。产品除活期定期之外,还有转转赚和定存转让,用户可将定期债权进行转让。在业务资产方面,大量债权资产来源于其合作机构买单侠,主要是消费金融资产,债权集中度相对较高。银行存管方面,目前已与江西银行签约对接。至于其未来业务布局,尚未看到转型迹象。 星火钱包:星火钱包由于地处中部长沙,整体交易规模尚有一定局限,不过也算是发展相对较快的,目前已获得Pre-A轮的融资,不过有消息称星火钱包近期将获得A轮融资,之前有一篇湖南本地新闻稿好像说的是领投方是宏商资本,宣称是千万级,具体金额不详。在产品方面,包含活期、定期、理财师和星火智投。资产方面,绝大多数是P2P资产,债权平台也比较分散,不过同样是有配置一定的现金贷资产,比如魔法现金,线下资产近期也增加了蛮多,或许是因为线上资产的利率已难以满足了。值得注意的是它的智投产品,是类似于返利渠道的导流产品,这或许是星火钱包开始转型的业务布局。银行存管方面,上周发公告说已与某家银行对接签约,具体哪家问客服才知道是徽商银行。此外,他们好像还搞了叫做星评社的论坛,做返利之外还做论坛,盘子布局得蛮大的。总之,感觉星火钱包会是这四家网基中近期动静最大的一家。 一两理财:一两理财起步较晚,交易规模不到7亿元,目前已获得惠盈通的Pre-A轮千万级融资。产品方面包括一两计划(活期)和一锭计划(定期)两种产品,收益性是这四家中最高的,资产配置也全部为P2P资产,重仓平台包括抱财网、易港金融、达飞云贷等。银行存管也与重庆的富民银行对接签约。不过,一两理财这段时间深受其老总桃色绯闻的影响,业内名声不太好,其交易状况表现并不良好。后续需要看平台如何进行调整应对了。其他方面,也同样未看到一两有的新的业务转型布局。不过,感觉一两理财会是这四家网基生存压力最大的一家。   综合这四家网基平台整体情况看来,可了解到以下几个方面的情况 融资状况:从银多网、一两理财今年先后获得融资以及星火钱博疑似A轮融资的消息来看,网基平台在行业强监管的形势下,仍在积极对接资本机构,寻求风投注资。这或许是是为了将来的业务转型进行谋划了,至于融资之后平台发展几何也就只有拭目以待了。 业务资产:以往来说,网基平台的债权资产大多集中于P2P,而随着网贷行业整体的降息,单一的P2P资产或许已无法满足网基的收益性需求,因而配置了部分其他资产,包括线下资产以及当前火热的现金贷,且这部分资产比例有进一步提升的空间。而且像星火钱包也做起了返利导流的业务,所以之后网基平台的业务可能不仅限于资产管理,还会涉及到渠道这一块。如若将来网基本身业务真的不合规,渠道也算是一个新的业务转型。 银行存管:就当前来看,这些网基平台基本都在对接银行存管,银多是江西银行、星火钱包是徽商银行、一两理财师重庆富民银行,真融宝也在积极洽谈中。银行存管在未来一段时间内必然会成为网基平台的标配,这一点毋庸置疑。不过,银行存管仅为网基平台避免了资金池的风险,在外界看来其他方面仍存在合规性的问题。但无论如何,聊胜于无,有个银行存管对于投资者来说还是稍微安心一点。 未来布局:对于网基本身业务来说,发展至今也有三年了。由于行业监管以及业务同质化竞争,P2P行业利率一降再降,网基平台的收益性也越来越低,相比部分传统理财项目,其收益优势也不再明显,平台本身的利润空间也进一步被压缩。或者说,网基业务的发展已到一定瓶颈。因而,将来的业务布局是各家网基平台应当思考的课题。而就现状来说,这一块倒是动静并不是很大,或许是当前更加注重监管合规这一块吧。   就我个人看法而言,网基业务本身在未来并不会消失,存在即有合理性,只不过会以一种新的、更加合规的形式展现出来。不过,这些网基可能并不会单一经营网基产品,可能更加倾向于资产多样化的投资组合,类似于智能投顾的那种泛理财吧,也有可能开始转型做渠道或者流量之类。从某种意义上来说,网基业务还是网基业务,网基平台这个概念或许不复存在了!
    理财交流 368 5
关注的平台 更多 »
暂无关注的平台
关注的投友(6) 更多 »