尼古拉斯哈哈镜 禁止发言
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 【惊呆了】投资提前回款,40000投资已到账!
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2018-09-13 18:34
    自今年下半年以来互联网金融行业进入了至暗时刻,平台爆雷不断,尤其是6月、7月份简直就是火山爆发,中国各地都是被波及,投资人一片哀嚎,还在车上的投资人每天都是提心吊胆的,我也不例外。   自从网贷之家做起了返利,我也跟着之家开始投资返利,最早参加的返利有普汇云通、百金贷、今金贷、宜人贷、e都市钱包等。后来之家在518理财节超级返利,综合参考收益率高达25%,高收益+网贷之家加持,让我一下就投了好几家,那会有主要1月标和3月标为主,可能是对之家太信任,投资了利得行、和信贷、铜板街、你我贷、民贷天下等平台。   没想到我的第一雷是被之家雷了,利得行直接暴雷,投资一万打了水漂,后来还去杭州利得行WQ,一看平台的办公地心一下就凉了,大厦一楼目录栏目里都找不到平台名字,好不容易找到办公场所,黑黑的办公场所,也不知道如何做的风控,找到了法人,法人当时说的是过些天会兑付,天真的我居然信了。现在平台官网都打不开了,我就只能呵呵呵~   7月是最难熬的,好几家平台的投资还没到期,每天都是担惊受怕,生怕自己的投资平台突然就暴雷了,每天早晚看投资的平台官网,看平台的舆情,还好你我贷,民贷天下、铜板街都及时回款了,然而想不到的是我返利投资的信而富到期之后到现在都还排队中,目前已经排队将近半个月了,也许有些投资人会说只要不跑路,晚点回款就好了。是啊,只要不跑路总是好的。   也就是说如今准时回款的平台不多了,而提前回款的平台就更少了,细想一下如今的p2p形势,能提前回款的平台算良心平台了吧,一方面说明平台的资产真实,另一方面说明平台的风控做好较好,逛了网贷之家和天眼的论坛发现的确有一些平台有提前回款的例子,我自己投资的平台,铜板街之前是准时到账的,只有石投金融是提前回款的,今天刚收到的短信。     这不禁让我开始开始反思,头部平台,大量投资持续推出,资金净流出大,一些不合规的平台陆续推出,而一些之前并不显眼的平台却成了行业的黑马,石投金融之前是朋友推荐的投资,没想到提前回款,充分说明平台的资产真实,风控严谨。   大浪淘沙,唯强者生存,平台一味的发展体量还不如学习一下小平台稳健的发展。 附:发展指数评级之“北上广前十名P2P平台”
  • 3年P2P投资经验,这些干货信息对你有用
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-11-27 17:35
    时常有朋友问我,如何鉴别、投资P2P机构,由于投资是个非常复杂的过程,我并不能给出明确的答复。而下文是一位具有三年投资P2P经验的小伙伴写出的投资心得,很有借鉴意义。 梦想照进现实 2017年,是我投资P2P网贷的第三个年头。 说起投资网贷,其实算是误打误撞,想当初,P2P网贷业务刚刚兴起不久,完全是抱着薅羊毛的心态入场。随着时间推移,不仅见证了P2P网贷一波又一波的行业大事,也在坚定投资信心的同时,慢慢摸索出一些道理。 三年时间不长,挣过钱,也踩过雷,对P2P也有了一些自己的认识。 2014年,是我刚刚接触P2P网贷的那一年,也是所谓的“互联网金融元年”。这一年,无论是行业人或是像我这样的普通投资者,“互联网金融”都是一个崭新而陌生的词汇,但似乎威力不小,像一股热潮汹汹来袭。而P2P网贷行业无疑是其中最亮眼的一个,这个新兴行业跟着余额宝“一朝成名”,借助巨大的民间金融市场和小微企业对资金的渴望迅速成长起来。 当时有数据统计,截至2014年底,国内P2P平台运营数量已达1575家,2014年新上线的达900家,P2P网贷成交量高达3057亿元,与2013年全国P2P网贷成交额874.19亿元相比,同比增长了250%。 之后,央行宣布降息并扩大存款参考预期利率浮动区间,由此带来的结果就是银行存款参考预期利率降低,收益下降,为了不让财富缩水,大家开始关注到P2P(当时收益20%以上都很平常)。这一时期我的投资策略是:保持一定比例的银行储蓄,选择参考预期年化收益在10%—18%的P2P网贷平台,因为在当时,这个参考预期收益率真心不算高,对投资人来讲,从收益上来看应该是安全的。 投资经验很重要 同时,P2P似乎成为新的风口,迎来风投大佬的青睐。截至2014年年底,共有45家以上的P2P平台获得风险投资,差不多30多个亿的资金注入到P2P行业。有了资金支持, 2014年成为新平台上线最多的一年,也成为问题平台出现最多的一年。 由于缺乏有效监管,加上平台行业管理经验不足,诈骗、提现困难、老板失联,平台跑路等成为常态,大量平台开始出现问题,仅12月一个月,就有超过90家平台发生问题。这对于像我这样毫无经验的散户来讲,遭遇问题平台,也就只能花钱买教训了,不过这一方面培养了我的抗风险能力,另一方面也让我对P2P投资更加理性,后面会说到这些。 熙攘狂欢间,总有人踩错,落入深渊。 在经历14~15年野蛮生长和问题平台集中爆发后,2016年后,监管层开始入场。随着监管加强,加上被淘汰掉的XX平台,这一时期的网贷平台算是逐渐走上正轨,虽然投资收益几乎腰斩,但安全性确实***增加。 在这一时期,我选平台的首要条件就是是否合规,比如是否上线存管(即便参考性一般)、是否存在不合规标的、是否存在自担自融、是否设立资金池等。 自2016年8月,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对银行资金存管做出明确规定后,银行存管成为衡量网贷平台合规化水平的重要标准之一。例如,银谷在线与西安银行的银企直连,是向合规平台靠拢的重要一步。尤其是今年以来,P2P网贷推进银行存管的业务合作明显加快。目前,P2P网贷行业正常运营平台数量为1975家,据融360最新数据显示,截至10月22日,全国共有602家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的32%,比上个月同期上升了5%。 除了检查平台是否合规,借款端资产质量也成为关注的一大重点。 对于P2P,投资者首要考虑的就是它的风控能力,这也是衡量一个平台是否优质的重要标准。根据这些年的投资经验,我认为,普通投资者最起码要关注以下几点: 1、看背景 是国资背景还是上市公司背景?是风投背景还是银行背景?所谓,背靠大树好乘凉,由银行、保险、基金公司或者知名企业投资的P2P网贷平台,相对来说,受到不少投资者青睐。 2、看风控能力 一来要看平台风控团队是否专业(平台高管介绍一般都会披露风控人员,没有披露的我基本不投),至于风控流程,你看不见也摸不着,所以我选择忽视。但可以关注一下平台在风控上的投入力度,因为一般情况下,加强风控是一个很好的宣传点,但平台一般不会空口说白话。 有时,投资也会简单明了。 以我最近关注的银谷在线为例,平台披露了大数据+小额分散的风控模式就很具参考性。具体来讲,银谷在线作为信息中介平台,与中国支付清算协会等多家征信机构建立合作关系,利用大数据建立风控模型,通过全系统、全平台资源共享为投资人寻找优质资产;小额分散上,银谷在线以中小微企业及个人为主,通过控制借款额度,起到小额分散的作用,降低风控难度,减小投资风险。 关于P2P网贷平台信息透明度的问题,我比较认可银谷在线CMO闻学沛的观点,他认为互联网金融的发展与创新顺应了这个时代的发展,监管机构及行业协会一直推动信息披露,为提高从业机构信息透明度、构建公平公开的信息披露环境、促进行业规范健康发展提供了更加有力的支撑。当然,银谷在线就是积极进行信息披露的平台之一,最大程度上让用户享有知情权。投资者可在官网首页信息披露专栏处查看相关信息,包含机构信息和平台运营信息两大部分。 确实,P2P网贷平台的信息透明度很大程度上影响着投资者的投资选择,对整个行业的规范化发展也是关键一步。长期以来,以银谷在线为代表的一批平台专注于对互联网金融不断的探索以及创新,而且始终将合规安全、实现平台阳光透明作为发展网贷平台的首要前提。 我个人比较习惯将2016年后称为严监管时代,这一时期既有新平台,也有老平台,但整体来看更加有序,平台管理和运营上也更为专业。还是以银谷在线为例,身为互联网金融实践者,银谷在线始终践行合规经营,积极对接北京市金融局监管系统,使得金融局可以实时抓取银谷在线数据,同时,银谷在线核心管理层定期向金融局汇报工作进程,以实际行动落实监管要求、拥抱合规。这些举措,对投资者来讲,投资体验更好,投资安全性***增加,但也存在一些不足。 主要体现在收益降低。自从2013年的30%到如今,网贷参考预期利率经历了一次又一次的集体降息,尤其集中在2015年下半年至2016年全年,参考预期利率跳水尤为厉害,基本是随着政策的不断利好和大环境的规范而批量降息。 随着监管部门对网贷行业越来越重视,严厉的监管举措起到了优胜劣汰的作用,从劣质平台出来的资金要进入优质平台,而优质平台的产品参考预期收益率本身比较低,劣质平台的参考预期收益率比较高,这些劣质平台淘汰后,整体拉低了整个互金行业的参考预期收益率。 灿烂还是凋零?在于选择。 对于羊毛党来说,P2P网贷平台的参考预期收益率下降,这显然不是一件好事情;但对诸如我们以P2P网贷平台作为中长期理财目标的投资者来说,参考预期收益率下降,但安全性***提高。与此同时,在近期一系列的房地产调控措施密集*后,高流动性资金和要求高收益的高风险资金逐层流入网贷行业,资产和资金的匹配性下降,流动性风险依然是2017下半年不能忽视的风险问题。 最后,对于普通投资者如何选平台,我的建议是优先考虑平台是否合规,包括存管、标的出借金额、是否自担自融等;健全的风控体系能有效保障投资资产安全,也是普通投资者考察的重点。另外,不要过分贪图高收益,收益稳定在8—12%,同时也要擦亮眼睛,自我判断,多面推敲,甄别出安全性高的平台。
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  • 温商贷这家大平台,看得我心慌慌?!
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-07-26 10:49
    今天要和大家聊一个大平台——温商贷。 温商贷的投资产品有三类:高端理财、交易所专区和P2P专区。 其中高端理财还未上线,我们暂不讨论。 交易所专区是指鄯善天玖石材交易中心(简称“新交所”)的备案产品,即金融资产收益权转让产品。至于新交所和温商贷是啥关系,我们后文会有解释。 P2P专区又可细分为:新手项目、推荐项目、工程项目、车贷项目、转让项目。 从预期收益率来看,温商贷的平均预期年化预期收益率为10%,还算可以。(网贷天眼公布的5月网贷行业平均预期年化预期收益率9.3%) 从交易量来看,目前温商贷的标的主要集中在P2P专区中的推荐项目上。 这个推荐项目是啥情况? 据温商贷官方介绍,该项目标的是由第三方推荐的。 那么,这种标的好不好呢?我们一探究竟。 通过初步观察,发现其大额标现象比较严重,动辄几百万,很多投资标的都是一个大额标分拆出来的。 比如,6月13日中“企业借款SXNBR170524180003”和“企业借款SXNBR170524180007”的借款金额都为100万,借款企业也是同一家。 根据2016年8月24日,银监会等部门发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”)规定: 同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。 温商贷的大额标是涉嫌违规的。 二 老实说,大额标现象在网贷平台实在太常见了,尤其现在还没到整改大限,就算有所违规,只要及时整改过来,就没啥问题。 可温商贷却有点不一样,里面暗藏猫腻。 在统计温商贷发标数量时,就发现了一件诡异的事情。 有一家温州本土的资产管理公司,频繁地向温商贷上借款,而且金额巨大。单是6月13号这天,就借了1300万。 这似乎有点不寻常。 该借款企业的相关信息 经查询,确定该借款企业为温州候三寿资产管理有限公司,注册资本10000万,实缴资本为1100万,控股股东为孙瓯,占股51%。 看上去,似乎也没什么。这家企业挺有实力的,无非是借款金额大了些。 可事实真的这么简单吗?不要着急,跟着鸿哥继续看下去。 (提示一下,问题就出在这个孙瓯身上。) 不过要解开这个谜底,我们还需从温商贷的股东的说起。 温商贷的运营方是鄯善温商贷互联网金融服务有限公司。其母公司是鄯善天玖石材交易中心(有限公司)(占股100%)。 而鄯善天玖石材交易中心(有限公司)的大股东是李山投资集团有限公司,有意思的是温商贷之前的控股股东(占股100%)就是李山投资集团有限公司,2017年1月才更改掉的。 而问题的线索就是这个李山投资集团有限公司。它和温州候三寿资产管理有限公司的实际控制人孙瓯关系匪浅。他们共同投资了多家公司,同为合伙人,存在利益瓜葛。 至于他们之间具体的联系,大家可以参考下面的关系图。 图来源:小花与鸿哥制 注:1、标红的两家公司为温商贷的借款企业 2、翁丹艳与卢成堆同为新三板公司瓷爵士(831441)的前两大自然人股东;李山投 资集团为瓷爵士大股东。 这其中猫腻,大家自有判断,无需多说。 三 当然,温商贷也可以说,这项目是第三方推荐的,而且第三方还提供逾期项目资产回购,没啥风险。 真的吗? 我们就来看看这个第三方有何过人之处? 根据其官方信息,我们得知推荐方为温州聚信中小企业服务中心。 它真的有能力兜底吗? 根据企查查信息得知,温州聚信中小企业服务中心成立于2016年2月,注册资本10000万元,实缴资本为0元。企业电话暂无,邮箱暂无,网址也暂无。 就这样一个三“无”企业,来保障我们资金安全?表示很质疑。
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  • 打假!!联创金融车贷资料作假!
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-07-25 09:36
    标号2535号标 里面的车贷资料是假的 如图,一张图车牌是川A3***N保险单的车牌号是:A2***6 严重失实,并平台客服人员 ,严重欺骗客户投资36个月投资,欺骗客户可以债权转让
    平台曝光 1190 27
  • 这平台秒标 年利率太高了!
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-07-21 09:44
    秒标好像一直都是危险的代名词,今天看到一家平台,他们好像出了所谓的秒标,而且除了秒标外,还出了一些天标,不过收益超级高: 这样的秒标太危险了!!!
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  • 年化24%,还奖励15.60%的平台不知道能不能投?
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-07-14 09:54
    今天看到一家平台,感觉挺粗糙的,不像是正经平台,不过他们的收益倒是挺高的,我看到这一个标的,收益有年化24%,而且奖励还有15.6%,三十多的年化收益,不知道敢不敢投?
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  • 德众金融逾期率近10% 母公司曾遭证监会立案调查
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-07-13 17:18
    7月12日,中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台(下简称“信披平台”)新接入1家互联网金融平台——德众金融。数据显示,截止5月31日,德众金融逾期金额为8,811万元,项目逾期率为6.41%,金额逾期率为9.39%。   实际上,作为 “国资+上市系”的德众金融一直难逃逾期困扰。此前,据互联网金融新闻中心报道,德众金融平台曾多次被曝项目出现逾期。 今年3月,有投资者在本网社区爆料称,平台编号“20160196-1”项目因借款人资金没有到账,未能及时偿还。德众金融相关工作人员曾表示,平台项目确实存在逾期,工作人员也一直在与借款企业进行协调,还为投资者承受任何损失。 2016年12月,有投资人反馈称,德众金融编号”15337—2“号项目出现逾期,担保公司未能履行担保责任。德众金融CEO许圣明承认,平台该项目确实出现逾期,借款企业在平台借款金额约1000万,逾期金融在400万元左右。 2016年5月,有投资人爆料称,德众金融的融资项目出现违约,涉及金额达1000万,该1000万逾期项目,共分5个借款标的,最早的一笔到期时间是2016年4月21号,最迟的一笔到期时间是2016年4月29日。 德众金融于2016年5月31日发布《关于编号030融资项目逾期相关情况的公告》,承认编号030融资项目目前已出现1000万元的逾期。该期项目还有一笔资金于6月初到期,且该笔项目4、5月份的利息尚未支付。 2016年3月,德众金融就曾被曝出项目本金和利息出现逾期。在德众金融官网“还款公告”板块,平台曾发布过两则项目延期还款公告,一则是在2014年12月,另一则是在2015年3月,两则公告所示项目延迟还款期均只有1天。 据德众金融官网介绍,德众金融为安徽省供销社下属的安徽新力投资集团发起成立的安徽省国资背景网络借贷平台,经重组收购,现变更为安徽省供销社旗下、上市公司新力金融控股的兼具国资金融集团及上市公司双重背景的互联网金融平台。 据互联网金融新闻中心3月31日报道,上市公司新力金融发布公告称,公司收到证监会《调查通知书》,证监会决定对公司进行立案调查。 《调查通知书》称“因你公司涉嫌违反《证券法》有关规定,根据《中华人民共和国证券法》的有关规定,我会决定对你公司进行立案调查,请予以配合。”新力金融方面表示,目前公司的经营情况正常,但存在因调查导致定期报告调整的风险,以及正在进行的重大资产重组延迟、中止或终止的风险。 另据P2P访谈此前报道,在与德众金融合作的众多担保公司中,安徽德信融资担保有限公司为新力金融旗下融资担保公司,即德众金融平台涉嫌关联担保。
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  • 曝南宁“桂e宝”老板失联 涉及投资款达上亿
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-07-12 09:10
    7月11日消息,今天上午,有观众向我们反映,一家注册地在南宁、名为桂e宝的投资平台老板失联了,投资者多达上亿元的投资款要不回来。 今年7月7日,南宁市民曾先生在网上接触到这家名为桂e宝的投资平台。在理财产品介绍中,平台给投资者列出的回报条件,那是相当诱人。 投资者 曾先生: 他们说投资一万块钱,可以返佣六百块钱。然后投资完之后还要复投,复投之后可以联系这个桂e宝公司客服再领那个现金红包 这个年化利率是高达百分之一百。 于是,曾先生拿出一千元投到平台,没想到昨天上午,他就联系不上平台的客服人员了。而仔细比对了桂e宝理财产品的标的物照片后,曾先生发现,这些照片竟然是从二手车网站拷贝来的。采访中记者发现,怀疑被骗的还有不少外地投资者,刘先生就是从湖南岳阳坐飞机赶到了南宁。 投资者 刘先生: 我投资了桂e宝21万 他们平台内部的人跟我们推销这个平台,说非常靠谱嘛。 为了追回投资款,投资者们建了多个微信联系群。据曾先生统计,仅他所在的微信群,就有500多个投资者总共投入1.3亿元。在南宁市航洋国际B座702房,看着大门紧锁、人去楼空的桂e宝投资平台办公室,曾先生他们追悔莫及。而除了投资者,桂e宝的工作人员也有话要说。 电话录音: 桂e宝工作人员 杨女士:我们曾经是他的员工。现在,他现在也在欠我们的工资,而且我这边是欠了两个月。 据杨女士说,桂e宝投资平台的黄老板家在贵港桂平。但具体在哪里,她还在查找中。目前,她建议这些投资者尽快向警方报案。而经历了这次风波,不少投资者也有所感悟。 投资者 柯先生: 就是不要相信这种高利益的收益,然后投资有风险吧,大家请注意一下吧。
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  • 玩裸贷、搞暴力,没门!刚刚,网贷机构校园贷被叫停!四万亿市场将迎来正规军!
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-06-29 10:11
    昨日,备受争议的校园贷,正式迎来了健康、合规发展的第一步。 中国银行业监督管理委员会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(以下简称《通知》),进一步加大校园贷监管整治力度,从源头上治理乱象,防范和化解校园贷风险。 商业银行和政策性银行应在风险可控的前提下,有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品,向大学生提供定制化、规范化的金融服务,合理设置信贷额度和参考利率,提高大学生校园贷服务质效,畅通正规、阳光的校园信贷服务渠道。 网贷机构按照分类处置工作要求,对于存量校园网贷业务,根据违法违规情节轻重、业务规模等状况,制定整改计划,确定整改完成期限,明确退出时间表。 没错,校园贷备受争议甚至人人喊打已经不是一两天了! 但是有专家测算,随着正规金融机构、银行加速提供服务,校园贷市场规模大约会有四万亿元的市场。 银监会相关负责人对中国证券报记者表示,当前校园贷出现的滥发高利贷、暴力催收、裸条贷款等违法违规现象,是《通知》整顿的核心问题。 谈及接下来的整治思路,该负责人表示,“一方面,是配合互联网金融专项整治乱象,另一方面,要慢慢消化存量业务,维护校园贷正常秩序。” 具体而言,《通知》按照“疏堵结合、打开正门、扎紧围栏、加强治理”的总体思路,在前期与教育部、工信部、***部、工商总局等部门合力出台的制度举措基础上,进一步完善顶层监管制度设计,补牢制度围墙。 一是开正门,补服务 鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品,提高对大学生的服务效率,补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。经银行业监督管理部门批准设立的机构在风险可控的前提下,根据大学生群体的风险特点,开发既能满足大学生融资需求,又能有效控制风险的校园金融产品。 重点get:银监会相关负责人表示,校园贷已被纳入普惠金融服务的一部分,银监会正在研究相关的指标考核。 二是强治理,防风险 从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,并根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。同时,未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务,监管部门应联合各方力量,加强整治,及时纠偏。 重点get:未来商业银行、消费金融公司等才可以开展校园贷业务。要督促网贷机构按期完成业务整改,主动下线校园网贷相关业务产品,暂停发布新的校园网贷业务标的,有序清退校园网贷业务待还余额。对拒不整改或超期未完成整改的,要暂停其开展网贷业务,依法依规予以关闭或取缔,对涉嫌恶意欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的,移交***、司法机关依法追究刑事责任。 三是正观念,补教育 整顿校园贷市场的同时,要抓好校园秩序管理与学生教育引导工作。各高校开展丰富的宣传教育活动以引导学生科学理性消费,健全举报惩戒制度以维护校园稳定秩序。 重点get:各高校要把校园贷风险防范和综合整治工作作为当前维护学校安全稳定的重大工作来抓,完善工作机制,建立党委负总责、有关部门各负其责的管控体系,切实担负起教育管理学生的主体责任。积极开展常态化、丰富多彩的消费观、金融理财知识及法律法规常识教育,培养学生理性消费、科学消费、勤俭节约、自我保护等意识。 银监会负责人强调,下一步,根据《通知》精神,银监会将鼓励商业银行积极研究探索校园贷可持续经营模式,通过发展正规金融“正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位,用“良币驱逐劣币”,从源头杜绝校园贷乱象产生。
    理财交流 190 4
  • 最新消息!互金整治延期一年 ,存量不合规业务清零
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-06-29 09:43
    近日,中国人民银行等国家十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(以下简称《通知》)文件。据了解,《通知》对下一步的清理整顿工作进行了详细的进度安排。 值得一提的是,《通知》正式明确了整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成,对个别从业机构情况特别复杂的,经省级人民政府批准后,整改期最长可延至2年,由省级人民政府指定相关部门负责监督及验收。 此外,《通知》要求从业机构按照整改意见书自行制定整改计划,确定整改完成期限,并提交本省领导小组办公室(或各省领导小组指定部门)审核。整改计划应承诺不新增不合规业务;对存量不合规业务明确退出时间表,原则上不超过1年,分领域有具体规定的,从其规定。同时,做好退出业务可能引发风险的应急预案。 《通知》表示,从业机构应对照整改计划,组织实施整改;整改期间要按月向省领导小组办公室(或各省领导小组指定部门)报送整改进展情况及违法违规业务退出进度。 《通知》强调,各省领导小组要切实承担第一责任人职责,统一组织本地区清理整顿工作,采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降。 对于跨省从业机构,机构总部注册地省级领导小组要将处置工作意见通报分支机构所在地省级领导小组,共同做好风险处置工作。 做好严格准入或备案管理。此外,要做好严格准入或备案管理。凡从事互联网金融活动,必须依法接受准入或备案管理。清埋整顿期间,非金融机构以及不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用"交易所"、"交易中心"、"金融"、"资产管理"、"理财"、"基金"、"基金管理"、"投资管理"、"财富管理"、"股权投资基金"、"网贷"、"网络借贷"、"P2P"、"股权众筹"、"互联网保险"、"支付"等字样。 与此同时,整改期间,从业机构存量不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。一经发现新增不合规业务,各省领导小组办公室(或各省领导小组指定部门)须立即叫停并严肃处理。
    理财交流 182 7
  • 警惕!这家国资系P2P涉嫌自融!
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-06-29 09:22
    随着6月6日国家互联网金融安全技术专家委员会(以下简称:国家互金专委会)发布的《关于部分互联网金融平台涉嫌自保的巡查公告》正式出炉,一批P2P平台被正式点名。其中一家名为汉金所的互联网P2P平台,引起了大家的关注。 进一步深入了解,该平台就是前段时间高调打着国资旗号进行宣传的武汉本土网贷平台——汉金所。在公告中显示,该平台旗下“樱花系列”定期理财产品担保方“武汉信用担保(集团)股份有限公司”与经营主体“汉信互联网金融(武汉)股份有限公司”存在关联嫌疑,涉嫌自我担保。 通过对其主营业务的深入分析发现,樱花系列是汉金所平台目前的主打产品,且多为企业借款,经过查验多个标的,该产品的借款企业主要有两家:一家是武汉XX商贸有限公司,另一家是武汉XXXX有限公司。经过多方查询,这两家企业分别叫武汉增辉商贸有限公司和武汉中力捷能实业有限公司。   通过查询“武汉中力捷能实业有限公司”企业工商信息,其不仅已被列入异常经营名录,异常原因是“通过登记的住所或者经营场所无法联系”,其背后股东甚至还与武汉信用资产管理有限公司有所关联。 (汉金所标的信息和国家企业信用信息查询结果对比)   (武汉中力捷能实业有限公司股权变更信息) 继续查询中力捷能变更前的投资人“武汉九立投资集团有限公司”,发现了以下亮点: 如上图,武汉九立投资集团有限公司背后的企业法人——武汉信用资产管理有限公司,背后的股东经过层层穿透之后,居然是武汉信用投资集团股份有限公司。   (汉金所官方介绍截图)   看到这里是不是明白了?汉金所与其借款公司“武汉中力捷能实业有限公司”背后的金主都涉及武汉信用投资集团。也就是说,汉金所不仅涉嫌自我担保,更涉嫌自融。   感兴趣的还可以查证一下在汉金所借款的另一家公司——武汉盛泰房地产开发有限公司,同样是武汉信用资产管理有限公司参股的一家公司,更重要的是该公司是一家房地产开发公司,通过统计,该公司的待还项目不少于75个标的,目前的贷款总金额不少于7500万元,汉金所俨然成为了武汉信用投资集团的融资工具,涉嫌非常严重的自融行为。   近年来,平台自融和自保的迹象在P2P行业屡见不鲜,但这种通过关联交易和自我担保的方式,进行自我融资,这是对投资者的极度不负责,也正是因为这种方式,让无数的投资者血本无归。 在探寻汉金所自融真相的时候,有人发现,汉金所平台早有自融前科。 在2016年5月,武汉著名的“金条村”——湖北余家投集团有限公司90%的股份突然被武汉佳华美业物业管理有限公司以10亿收购,前后仅十几天的时间,速度之快令人咋舌。该收购案也是在当时引起多方的注意。 就在金条村被收购前,村民曾被号召将钱存入一个叫汉金所的理财机构,担保方就是金条村自身——湖北余家头集团股份有限公司。当年,汉金所开出的红利相当诱人——100万存一年的红利为9万元。 经过《全国企业信用信息公示系统》查询就会发现,武汉佳华美业物业管理有限公司背后的股东之一“武汉永恒新发投资有限公司”与另一家“武汉蓝海觉舟投资管理有限公司”有着千丝万缕的联系——这两家公司曾先后作为“武汉四方聚源商业投资有限公司”的股东。 武汉蓝海觉舟投资管理有限公司的法人是张堂孝。   在观其股权结构中发现,汉金所的股东之一“武汉高润投资管理有限公司”法人代表也是一个叫张堂孝的人。假设这两个张堂孝是同一人,似乎就可以顺理成章推断出,汉金所当年就作为“武汉佳华美业物业管理有限公司”的融资工具,以小博大,最终用金条村村民的钱收购了金条村。   附上整理出来的汉金所自融关系图: 在乱象频发的互联网金融行业,投资者一定要擦亮眼睛,不要被所谓的高额回报所蒙蔽,对于有着自融自保这种行为的平台,更要谨慎对待,随着国家管控的逐步加码,相信这种左手倒右手的行为将得到有效的遏制,让金融创新健康有序的发展,让投资变得理性和真实,才是互联网金融行业的发展途径。
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  • 130家互金平台逾期率调查:44家自称零逾期 你信吗?
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-06-28 10:02
    长久以来,由于网贷监管环境不成熟,信息披露机制不完善等原因,信息披露问题一直横亘于P2P网贷行业面前。2015年以来,在监管部门、行业自律协会和从业机构的推动之下,信息披露情况有所改善,直观表现在于市场主体更加积极、披露信息完整度有所增加、信披制度得到基本规范。 尽管行业整体信披程度有所加深,但是行业的逾期及坏账信息披露仍然严重不足,截至2017年6月14日,已披露此项信息的机构数量约130家,不足存量平台的十分之一。平台披露不积极、统计标准混乱等问题较为突出,信息可信度不高。 1 何为"逾期"、"坏账"? 根据2016年10月中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准(T/NIFA1-2016),"逾期"是指"借款人在借款合同约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息",逾期金额、项目逾期率、金额逾期率均属于P2P网贷平台强制性披露内容,逾期项目数、项目级逾期率、金额逾期率等7个指标属于平台可披露内容,详见下表。 坏账及坏账率暂无官方统计口径,一般是指项目逾期后,通过各种手段如催收、抵押物拍卖等手段后,最终无法追索成功的贷款。目前,坏账不在中国互联网金融协会规定的强制性披露内容之列。 2 P2P网贷平台风险信息披露现状几何? 零壹数据对400余家正常运营的P2P网贷平台的逾期坏账信息进行了统计,共有130家互金平台通过证券交易所、中国互联网金融协会、平台官网等渠道披露了逾期或坏账相关信息,详情如表2所示。 130家平台中,信而富和宜人贷均已在美国纽交所上市,逾期及坏账信息根据招股说明书或经审计的财务报表获得;积木盒子、玖富普惠、开鑫贷等10家互金企业是首批接入中国互金协会互联网金融登记披露服务平台的试点单位,目前均已披露了逾期率信息;其余118家网贷平台的逾期或坏账信息根据平台官网、媒体报道等公开渠道获得。 仅就表中数据进行分析,123家平台披露了逾期信息,平均逾期率为0.26%,44家公司公示的逾期率为0.00%;除宜人贷和信而富外,57家平台披露了坏账相关信息,平均值为0.12%,中位数为0.00%。 近一年来,随着网贷监管的不断深入,越来越多的平台披露了逾期、坏账信息,但由于网贷平台本身存在"粉饰"数据的行为、概念标准混乱,导致公布的数据并不能反映行业真实风险。根据银监会统计,2016年各季度商业银行不良贷款率分别为1.75%、1.81%、1.76%、1.81%;由于P2P网贷平台的借款人资质整体上较商业银行借款人低,风险则相对更高,按此逻辑,P2P网贷平台公布的逾期率、坏账率明显不合理。 3 "逾期"、"坏账"数据为何难以采信? 首先是统计口径不一致。仅逾期率就有项目逾期率、金额逾期率、累计逾期率、当期逾期率等多种表述,而大多数平台在披露该项信息时并无准确说明,仅统称为"逾期率"。坏账信息的披露则更为复杂,大多数平台在披露信息时未厘清概念或未对计算公式给出准备说明,部分平台对各类贷款认定为坏账的临界点也不一致。导致各个网贷平台的逾期、坏账数据无法进行横向对比。 不同平台的运营特点也会影响风险数据。确切地说,大多数平台的公布的逾期坏账反映的是P2P网贷平台对投资端的履约情况,无法说明资产端风险。一种常用做法是,平台的逾期及坏账是在平台已购买逾期债权或者用风险准备金等进行垫付之后的数据,风险由网贷平台承担并未传递给投资人。 其他因素诸如平台运营时间也对逾期及坏账率统计造成较大影响,短时间内由于贷款风险无法完全释放,因此统计得到的逾期率和坏账率相对较低;但随着时间推移,风险管控水平不足的平台逾期率和坏账率将呈快速增长趋势。 4 如何判断P2P网贷逾期风险? 从风险信息披露现状看,单纯依靠P2P网贷官方数据是不足为信的。综合各类数据源、数据项综合判断是一种相对行之有效的方法。 一,采纳相对权威的信源。已上市公司或者上市公司子公司通过公开财报披露逾期或坏账信息,信息来源稳定、统计口径明确、数据更新及时;通过中国互联网金融协会信披系统公示逾期数据的平台,信披规范统一,便于横向对比;网贷平台官网披露的逾期、坏账信息则是"良莠不齐",数据可用性相对较差。 二,观测动态数据。各个平台业务模式不一致、统计口径不一致的情况下,单纯看数据的绝对值大小意义不大。逾期率、坏账率均是动态指标,从数据的相对变化中,我们依然可以窥探到平台的风险变动情况。 三,多项数据交叉融合。鉴于前文提到的种种因素,独立的逾期和风险数据可能无法成为平台风险水平的有效标识。网贷平台其他信息如盈利数据、业务变动情况、监管合规情况等等,都是判断平台综合风险的重要依据。
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  • 惊!玖富员工内外勾结骗贷!涉案百余万元!
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-06-26 16:14
    据查,该团伙自2016年6月至2017年2月,短短4个月内骗取公司贷款300余单,涉案价值高达150余万元。 群众“演贷款戏”最后被催还款日前,袁州警方陆续接到一些群众报案,玖富超能金融有限公司向他们催还贷款,而这些所谓的借款人自称并没有贷款。 民警调查发现,这些所谓的“借款人”大多文化程度不高、年龄较大且收入微薄,不具备良好的偿还能力,按常理,他们并不符合大多数贷款公司的放款条件。经过继续深入调查,警方发现了其中的蹊跷。在询问过程中,“借款人”的供述惊人的一致:“是贷款公司工作人员诱使他们借买手机、买电脑摩托车的名义申请分期贷款,实际上并没有购买。 这些群众在贷款公司工作人员的导演下,进行了一场申请贷款的表演。他们都会被要求去电脑城、车行等处拍照片填资料,填资料时贷款公司的人就在旁边教。 如借款人贷款申请能通过,公司工作人员会支付所谓的‘借款人’800元到1000元的好处费,而且不仅是自己申请贷款可以得到好处费,凡是介绍他人前来贷款的,也能得到200到500元不等的好处费,最重要的是贷款不需要偿还,后续的事公司会解决。” 员工诈骗公司涉案成员全落网2月24日,深圳市玖富超能金融有限公司驻宜春负责人欧阳某亚到袁州***分局刑侦大队报案:公司几名内部员工自2016年6月起,涉嫌利用职务之便捏造虚假标的对公司资金非法套现,诈骗金额高达150余万元,使公司蒙受巨额损失。经初步调查,民警发现,此案需彻查的不单是公司内部,还有与此关联的,一条盘根错节的巨大灰色利益链,牵涉到宜春中心城区数十家手机店、电脑城、车行,其辐射区域之广、涉案人数之庞大超乎预想。 民警进行深入调查,全面掌握了彭某、袁某卿、陈某桦、李某乐等人实施诈骗的翔实证据,随后犯罪嫌疑人相继落网,至5月23日,在外逃匿多日的最后一名犯罪嫌疑人彭某被抓获。公司内鬼与外部人员沆瀣一气作案据了解,玖富宜春分公司经理的彭某、袁某卿、陈某桦等人为了非法获利,与部分电脑手机城、摩托车行老板沆瀣一气,拉拢一些社会闲散人员或急需用钱人员,以给好处费为由,以此类人员的名义向总公司申请分期贷款。 如贷款5000元购买手机: 手机店老板可得到500元的好处费; “借款人”可得到800元到1000元的好处费,但结果没有真正购买手机,而是拍摄购买手机的虚假照片上传至总公司,以达到欺瞒的目的; 具体办理贷款业务的销售员可得200元到300元的好处费,另外总公司会给予100元至200元的提成; 作为公司经理彭某、袁某卿、陈某桦等人则可得600元到800元好处费,还能得到总公司100元至200元的提成,这些钱全部被彭某、袁某卿、陈某桦等人平分; 而剩余的钱,彭某、袁某卿、陈某桦则象征性地偿还1至2期贷款,或者干脆不还,直接瓜分。 据侦探(公众号:if9110)查询所知,深圳市玖富超能金融服务有限公司成立于2015年6月份,注册资本500万元,由玖富金科控股集团有限责任公司控股. 玖富官网(www.9fbank.com)也曾介绍“集团旗下包括:玖富钱包、悟空理财、玖富超能、分期GO、叮当贷、蜡笔分期、闪银Wecash、贷我飞、玖信资产等子品牌。” 而在玖富超能的百度贴吧上,也有很多借款人讨论关于逾期后的应对办法。 话说进了玖富超能贴吧,你大概就能感受到什么叫做“我凭本事借出来的钱,凭什么要还”了。 先不讨论玖富风控渣不渣的问题,强烈要求对这帮借了钱不还的人加大催收力度!否则风险加剧传递到理财端,最后还是投资人受损!!
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  • 合拍贷已被立案!此前号称债权完全覆盖投资额,一切都是假象。
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-06-22 09:41
    此前,合拍贷官网公告显示,平台投资人总投资额为3.2186亿元,投资人对应的总债权为3.3124亿元,债权完全覆盖投资额。此外,公司已成立应急小组,将于6月20日前拿出初步解决方案与投资人代表协商,并于6月前向经侦和区金融办上报解决方案,争取得到批准执行。 根据合拍贷官网最新公布的上海哲珲金融信息服务有限公司(合拍贷平台运营公司)资产情况显示,平台上线总投资额为1.4486亿元,线下总投资额为1.77亿元,合计3.2186亿元;平台的债权金额为1.4486亿元,线下债权金额为1.8638亿元,合计3.3124亿元;债权与投资额的差额为938万元。 合拍贷官网同时还补发了6月5日的哲珲金融公司2017年临时股东会议纪要显示,****将其中的几个要点梳理如下:1、取消原平台法人代表郭虹法人代表、执行董事资格;公司成立应急小组,由徐汇(合拍贷总经理)先生负责,配合协调振幅、***、股东、投资人代表,妥善处理后续事宜;2、平台将在2017年6月8日前公布债权债务清理结果;在2017年6月20日前拿出初步解决方案与投资人代表协商;在2017年6月前向经侦和区金融办上报解决方案,争取得到批准执行;3、由哲珲金融公司出面聘请律师,协调工作并配合相关部门等联络事宜,负责追讨公司对外债权。4、股东会将根据后续的盘点情况另行决议哲珲金融公司是选择清盘方案还是继续经营;哲珲金融公司将制定和试行兑付方案,尽快启动兑付流程。 ****此曾报道,5月底,合拍贷总部门口贴出的告示显示,合拍贷将成立专项沟通小组,维持客户情绪稳定,并承诺全额兑付。 之后,据“动点科技”获得独家爆料称,在合拍贷逾期并宣布暂停运营之后,到合拍贷办公室“登门造访”的维权行动已发生过三次,累计维权人次已近百人,涉事金额约3个亿。上述报道同时称,平台应急小组负责人徐汇表示,合拍贷方面同意,将一部分还留存在第三方支付平台上,尚未被启用的资金归还投资者,但具体操作过程要听经侦指示。另外,启动资产清理程序,经侦同意后可以启动兑付 。徐汇还提出了两种方案,包括按投资者的投资额度进行比例兑付和开通绿色通道(对特殊人群进行优先兑付),不过否则被否,投资人要求“一视同仁”。彼时,合拍贷大股东——中国少数民族经济文化开发总公司方面还表示,将“争取三个月内实现兑付”。 现在看,一切都是假象,无情玩弄了投资者。这将是网贷行业一次大震,国资、上市公司、著名郎基金均在列,网贷行业将何去何从?
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  • 预期日化骗子,一夜暴富白日梦 !
    尼古拉斯哈哈镜 发表于2017-06-21 17:38
    这也许是我离一夜暴富最近的一次了,今天偶然看到了一家预期日化平台,觉得预期日化收益十分诱人,当然啦,我是老司机,这种小骗术肯定是不会上当的!但是出于好奇,我就想看看到底预期日化平台到底多不多,越是百度了下“预期日化收益”,翻了二十多页,被我找到了十几家的预期日化平台~~~ 接下来就曝光出来给大家看看吧,要是有看上的话,可以试试,雷了别怪我,反正你赚到了我也不会找你要回扣的! 吉农投资(http://jntz888.net/) 小赢融信(http://www.xiaoyingjr.com/) 星通财富(http://www.szzspz.com/index.php) 丰鼎金融(http://xgfdjr.com/) 天诚财富(http://m.zytctz.com/) 知诺财富(http://www.zhizucaifu.com/) 富利宝(http://www.flb38.com/) 国友投资(https://www.915km.com/index.asp) 梵丰投资(http://ynfanfeng.com/) 蒙斯顿(https://www.mengsidun.com/) 智慧理财(http://isdongguan.com/)
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