草根之后 禁止发言
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 小额贷款时让买的东西
    草根之后 发表于2019-02-06 00:30
    借款时让买的东西怎么退,那质量也太差了
  • 安信信托2018年预亏超13亿 股价节前持续承压
    草根之后 发表于2019-01-31 16:30
    1月30日晚,安信信托发布业绩预告称,预计2018年公司业绩将亏损13亿元至17亿元,扣除非经常性损益后归属于上市公司股东的净利润为-14.6亿元到-18.6亿元。 投资收益下滑 “业绩下滑,主要是因为固有业务受到资本市场波动冲击,投资收益下滑。此外,由于公司布局财富管理业务和信息科技建设支出增大,同时风险项目增多也加大了信托公司拨备计提压力。”资深信托研究员袁吉伟对《国际金融报》记者表示。 针对业绩预亏的原因,安信信托在公告中表示,受资本市场波动影响,公司持有的交易性金融资产公允价值下降,部分金融资产需要计提减值准备。比如,2018年三季度,由于投资印纪传媒后的资产减值,安信信托一次性计提了9.91亿元的资产减值准备。 具体来看,2018年初安信信托通过协议方式受让印纪传媒1.07亿股,占该股总股本6.03%,受让价格为12.75元/股,初始投资成本为13.61亿元。然而随后印纪传媒股票价格大幅下跌,在2018年三季度结束前,安信信托做出了一大决策:计提印纪传媒带来的近十亿元减值准备。 此外,2018年9月22日和10月31日,安信信托先后宣布副总裁和总裁因“退休”及“个人原因”离职。有市场分析人士表示,此次人事变动或多或少也会对业绩产生影响。 通道业务萎缩明显 安信信托还解释称,手续费及佣金净收入也是拖累其营业收入的推手。其公告指出,受行业政策调整及市场等多重因素影响,安信信托手续费及佣金收入同比有所下降。 对此,相关信托行业人士向《国际金融报》记者分析称,说明国家压缩通道业务对安信信托业绩影响不小。袁吉伟进一步分析称,受资管新规影响,信托通道业务需求明显萎缩,导致整体资产管理规模明显下滑,加大了信托业务收入增长难度。 尽管全年业绩预计出现较为明显的亏损,但安信信托表示:一方面2018年以来,受宏观经济下行压力等因素影响,资本市场承压走弱,对公司固有业务影响较大,面对不利局面公司通过积极应对化解风险,夯实发展基础,逐步调整固有业务策略,强化风险管理和内控体系建设,未来将重点布局具备成长性的优质金融资产,在获取稳定投资收益的同时谋求战略协同发展。 另一方面,在资管新规和一系列监管政策的共同作用下,信托业管理资产规模连续回落,发展效益水平有所下滑,同时也体现出信托资产结构不断优化、行业资本实力继续增强、主动管理能力持续提高、转型发展步伐更加坚定等积极因素。 相关市场人士分析称,长期看,规范行业发展有利于信托回归服务实体经济、回归资产管理和财富管理的本源,从而更有利于充分发挥信托公司跨市场资产配置和财富管理的优势。 控股股东部分股份被冻结 除了业绩下滑,安信信托控股股东也麻烦不断。安信信托1月27日晚间公告称,1月25日中登公司上海分公司根据山东省高级人民法院出具的《协助执行通知书》,对控股股东国之杰持有的公司部分无限售流通股予以冻结,冻结数量占公司总股本的10.82%,冻结日期自2019年1月25日至2022年1月24日。 安信信托公告显示,公司与控股股东在资产、业务、财务等方面均保持独立。本次股份冻结事项,不会对公司的控制权产生影响,也不会对公司的正常经营产生影响,目前公司经营稳定。 不过,受以上消息影响,安信信托股价1月28日开盘后一度大幅下挫,截至当天收盘下跌7.88%至4.09元。截至1月30日,股价依然小幅下跌至4.07元/股,而1月29日盘中一度下跌至3.94元。分析人士认为,今日出炉的2018年公司业绩亏损报告可能会让安信信托股价在节前进一步承压。
  • 欠了那么多钱怎么办?
    草根之后 发表于2019-01-27 08:30
    23岁,一共各种小贷款全部加起来都有2万左右了,申请那么多个贷款最高也才6000!!!不过都没有逾期,只有一张信用卡,额度才2000,用了几年,每次都是最低还款,逾期过一天,然后马上填满3000,居然还给我上一次征信,提额也不给我!!!在网上看人家的帖子申请信用卡N张,每次都不通过,又抹黑了我的征信,都是坑啊!!!支付宝651分,那些贷款一个都不给通过,花呗就2000,,借呗才3000,安逸花才2000,那些所谓的过万呢?淘宝等级V2,每个月都有消费!各位大神,现在我想申请一款能贷4万左右的,又不想电审家人,还有什么办法,网上的大多数知名的大额度贷款都不通过,,小弟在此谢过了,,建设银行流水今年来回共15万,都是都是流出,收入支出平等,有什么办法吗?
  • 宜贷网退出最新:方案试运行期间已还7241万
    草根之后 发表于2019-01-24 16:51
     1月24日,于2018年年底宣布清盘的P2P平台宜贷网在其官网发布“关于平台恳请出借人众智优化良性退出方案的公告”。 公告提及,平台于2019年1月17日平台《良性退出“点对点”兑付方案》试运行公告发布后,部分极端出借人拒绝和平台开展沟通,组织**广大出借人聚集成都,攻击宜贷网办公地点及有关部门,影响较为恶劣。平台呼吁并欢迎广大出借人及出借人监察委员会给平台提出优化方案,希望集广大宜友智慧早日完善平台良性退出方案。 此外,公告还披露了《良性退出“点对点”兑付方案》试运行期间(截止22日)的相关数据,其中累积还款:1994笔,还款金额:72407698.86元,准备金累积提取:2593312.52元。公告提及,试运行期间准备金提取明细可在pc首页点击查看。 附:宜贷网“关于平台恳请出借人众智优化良性退出方案的公告”全文 尊敬的宜友:2019年1月17日平台《良性退出“点对点”兑付方案》试运行公告发布后,部分极端出借人拒绝和平台开展沟通,组织**广大出借人聚集成都,攻击宜贷网办公地点及有关部门,影响较为恶劣;期间也收到了各方意见建议的反馈,并在1月20日发布了《平台欢迎出借人沟通完善方案的声明》,希望与出借人建立有效的沟通机制,建立坦诚的对话通道。欢迎出借人监察委员会及所有出借人和平台沟通,积极听取各方意见,求同存异,争取早日完善退出方案。在试运行期间(截止22日)累积还款:1994笔,还款金额:72407698.86元,准备金累积提取:2593312.52元,试运行期间准备金提取明细可在pc首页点击查看,也欢迎广大宜友监督。准备金相关数据披露(数据截止前一日24点): 相关明细披露(数据截止前一日24点): 在此,平台再次呼吁并欢迎广大出借人及出借人监察委员会给平台提出优化方案,希望集广大宜友智慧早日完善平台良性退出方案。也欢迎广大出借人及监察委员会参与准备金提取及分配监督以及债权和催收监督工作,并对财务监督员及债权回款监督员的筹备及后期工作提出宝贵意见和构想,平台将在近期开启监督员报名,欢迎大家积极参与。再次感谢广大宜友长久以来的理解与支持。宜贷网2019年1月23日
    平台曝光 3038 87
  • 没有微粒贷注册不了怎么办
    草根之后 发表于2019-01-24 16:31
    没有微粒贷注册怎么办
  • 驳“P2P已死”论:理性看待当前的监管精神
    草根之后 发表于2019-01-24 11:39
    1月21日,《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文”)突然流出,这份由互金整治办、网贷整治办于2018年12月19日联合发布的文件,又一次引发了网贷全行业的剧烈震荡,看空行业的声音不绝于耳,甚至有人旧调重弹说P2P已死。2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后,也同样有人绝望地说过“P2P已死,有事烧纸”,但随后的事实成功打脸。中国网贷行业并没有因为严格监管的到来而衰亡,反而迎来了合规发展的新时期。据接近监管人士消息,175号文事实上系监管机构上下级的内部沟通文件,其原意并非对外。行政文件追求的是执行力,因而措辞上必须直截了当、一针见血。市面上各方咬文嚼字的解读,难免有过度之嫌。基于此,笔者试着从另外一些角度,谈谈175号文背后容易被市场忽略的细节。细节一:175号文为何只字未提“备案”?175号文对“备案”只字未提,有人据此认为自去年8月份重启的“合规检查验收备案”已被悄然中止。但事实上,175号文与合规检查一脉相承,是合规检查推进到一定深度的必然产物。2018年8月下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,其中最后一条,也即第六条第三款,关键词是“分类处置”,但并没细谈,而175号文从标题到内文,讲的正是如何分类处置。所以,175号文实质上是对合规检查工作的细化和推进。至于备案工作,《合规检查工作的通知》中早已明确表示,“经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。”在这一点上,175号文并未有任何相悖的地方,而且作为专门谈分类处置的文件,自然对于备案工作也不必谈及。备案也许会迟到,但一定不会缺席。P2P网贷行业作为一种新型类金融业态,不会这么快就谢幕,无论是历年来XX工作报告的多次提及,还是去年11月份,雷潮结束之时,银保监会机构调整的“三定方案”特别提及的“制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度”,都表明着,监管对于网贷这种模式一直是认可的。从现状看,中国P2P网贷纵有瑕疵,但也是创新与发展中遇到的问题,也理应在发展中去解决,而不是一停了事。细节二:“能退则退,应关尽关”的真正涵义175号文在“总体工作要求”中,开宗明义地提出“能退则退,应关尽关”,似乎只有极少数平台能存活下去最终拿到备案,但这有个大前提——“除部分严格合规的在营机构”,而且,尽管通篇措辞直截了当近乎严苛,但事实上全文各处仍然留有诸多回旋的余地。比如,对于在营较小规模网贷平台,处置方式是“坚决推动市场出清,引导无风险退出”,结合此前杭州深圳等地清退小平台的做法,似乎小平台全部离场已经不可避免。但事实上,回旋的余地仍在。在相应的处置指引中,虽然明确提出“对于不愿主动退出的机构,通过合规检查,严查其违法违规行为;发现严重违法违规行为的,立即移送处置非法集资工作机制或公安部门,同时将其实际控制人和高管人员列入涉金融领域黑名单”,但并未明确,如果小平台经严查发现严格合规,又该如何处置?按照总体工作要求,严格合规的平台就应当保留,并不在“能退则退,应关尽关”之列,纵观全文,也并没有任何地方指明,能够被判定为严格合规的只能是大平台。1月13日,北京金融监督管理局局长霍学文,对于“北京地区待收规模低于5000万元的P2P平台将不予备案”的传言,明确表示北京清退P2P企业并未设硬性数字指标,对P2P平台的核查,北京将按照全国统一的108项问题清单的规定要求,按照是否可持续进行的标准来进行。而此时,175文下发各地已将近1个月之久。而1月18日,中国人民银行参事、调查统计司原司长盛松成撰文表示,“经过2018年的爆雷潮和合规检查,网贷行业合规性已经大幅提升。平台竞争深化会促使大多数中小劣质平台出清,行业集中度不断提高,大型平台趋于多元化而小型平台更为专业化。”同时,盛松成表示,“我们之所以对网贷行业前景充满信息,原因在于其落地中国的初衷值得高度肯定和秉持”、“只要监管到位,将来有必要在P2P机构备案的基础上,适度放开优质平台申请相关金融资质和牌照,或允许其与专业持牌机构开展深度合作”。在严监管的大背景下,175号文在豁免严格合规平台的大前提下,推行“能退则退、应关尽关”的原则,本无可厚非。而且,由于现存平台仍有一千多家,平台数量众多,又加上P2P平台直接联系着大量的个体投资人,涉众风险大,现有各地监管人力又不太充足,在种种因素叠加之下,监管选择尽可能清退不合规平台,降低平台数量,也是权衡利弊之后的最优选择。从理性角度看,监管政策在当下本就应该指向明确。175号文件以机构出清为目标,也是给市场一个信号,就是针对不合规的平台,有过负面清单的问题平台,就不应再对备案抱有幻想,应及早准备无风险退出的方案,在尽最大努力维护出借人利益的前提下,有序退出市场竞争。不过,基于行业从业人员普遍悲观,投资人信心也遭遇重创,出于对行业长治久安方面的考虑,笔者也提出几点自己对监管的建议:1、明确P2P平台双降的执行节奏175号文对于“在营较小规模机构”、“在营高风险机构”、“正常运营机构”,均提出了“严格管控存量规模和投资人数”的“双降”要求。“双降”政策的初衷,是在行业整体情况不明的情况下,为了防止风险继续扩张,而采取的“一刀切”的做法。可以说,在风险未能出清之时,这是特定时期的特定做法。但对于严格合规运营平台而言,无疑带来了巨大的煎熬,不断面临借款用户、投资用户、核心人才的三重流失。平台执行双降的代价是巨大的,必然影响平台营收,进而阻碍一家正常企业的商业运转。建议监管方给出执行双降的期限说明,并在识别出“部分严格合规机构”后,逐步适当地酌情放松“双降”的幅度要求。2、三条转型之路并非易事,资金端不宜一刀切至于引导部分正常运营平台转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流,则不失为网贷平台的转型出路,但这三条转型之路,共同点都是直接砍掉了资金端。虽说排除了P2P的涉众风险,但无疑也是对创新业务的直接扼杀,更会造成很多类金融企业重新转到地下暗箱操作,类似线下理财等又会死灰复燃,将更不利于摸排风险。此外,三条转型之路也并不好走,就现状来看,均有待条件成熟,以及需要一定的时间缓冲。如果要转型网络小贷,那么要考虑到,全国性的暂行管理办法尚未*,全国统一的监管还需时日,且网贷小贷的发展活力也明显不足。P2P平台目前的杠杆率和网络小贷的杠杆率之间的差异巨大,P2P转网络小贷是一种转型出路,但肯定也要等网络小贷全国整治结束之后才开始更为妥当。如果是转型助贷机构,一方面新近关于城商行等地方性银行的属地化经营的要求,决定着网贷平台很难从城商行获取资金,另一方面,自2017年底开始对于助贷的一系列监管政策,比如风控必须由银行来完成,则让网贷平台的风控能力基本失去用武之地,而关于助贷机构的责任认定,则有可能会纠缠不清。同时,网贷平台的资产质量有多大比例能符合银行或传统金融机构的风控要求?这些都是需要从现实层面,予以考虑。而为持牌资产管理机构导流,对于网贷平台来说,同样也存在着不少难点。持牌资产管理机构所发行的资管产品,需要接受严格的监管,网贷机构为其导流同样也要严格遵循资产新规的各项规定。这对于网贷平台来说,是一个严峻的考验,毕竟大多数的网贷从业者并非金融从业者,对待金融产品的分类上比较模糊,人员的专业性是网贷转型导流的最大障碍。3、建立网贷投资人适当性管理,加强投资人风险教育在目前情况下,基于网贷涉众性广的考虑,可以引入投资人适当性管理,提高网贷投资的门槛,加强投资人风险教育。一个成熟的金融行业,离不开一群理性的投资人。去年行业雷潮的教育成本已经足够大,网贷行业投资人的心态也在日渐成熟和理性。同时,伴随着合规性进程的推进,诈骗平台已难以立足,对于保护投资人权益有了更为充分的土壤。4、提高从业机构资质要求此外,为了增加网贷平台抵御风险的能力,也可以从提高从业机构资质方面提出更高的要求,比如增加实缴资本,平台高管金融行业从业经历及股东背景等等。总之,在全面而精准的分类基础上,应该坚持区别处置,在加大力度清理不合规平台的同时,也应该尽可能促进、至少营造部分严格合规平台发展的基础条件,只有这样才能真正让中国网贷行业在出清风险的同时实现健康可持续发展。
    理财交流 750 4
  • 同样是花钱买东西,为啥有时候你觉得赚了,有时候又觉得亏了?
    草根之后 发表于2019-01-24 07:00
    今天是2019年1月24号,给大家聊一聊消费者剩余。 我们从一个生活中的小例子说起: 周末你打算和一个好朋友一起吃个饭,聊聊天逗逗趣放松下心情。上次吃饭是他付的钱,所以这次由你买单,你的预算是300元。 这次吃饭很顺利,去的是你想去的餐厅,聊天氛围很好感觉不错,整个过程和你预想的差不多。 不过最后买单才花了250元。对你来说,或许有那么一点点 “赚到了”的感觉,因为比你原来预算的少花了50元。 那么这50元就是你对于这个商品——这顿饭的“消费者剩余”。 更明确地说,消费者剩余是指消费者消费一定数量的某种商品愿意支付的最高价格与这些商品的实际市场价格之间的差额。 某个商品的市场价格一般是给定的,每个人愿意给这个商品支付的最高价格不同,在这两者间存在一个差值,就构成了消费者的“心理剩余”。 它不是实际收入的增加,更多的是一种心理感觉的体现。 它可能是正的,也可能是负的。 当它是正数时,你愿意支付的价格高于商品的实际价格,你会从这次消费中获得愉悦。 比如你在一个服装店里看上了一件大衣,心想你最多愿意花1000元买下它。结果一问服务员得知售价800元,你就很容易买下它并且感到愉悦,觉得还省了200元。 当消费者剩余是负数时,大家一般就会放弃购买。但它时而也会出现,出现在你不得不购买又无法议价的时候。 比如春节要回家,你拼了命也抢不到火车票,只能买机票。 从工作地到家,你觉得你能接受的最高价格是1000元,但现在最低价是1200元。 你一定要回家且没有别的交通方式了,你只能花1200元买下这张机票,这时的消费者剩余就是-200元。 需要注意的是,我们时常会因为“消费者剩余”而掉入商家设置的陷阱里。 举个例子,很多商家通常在打折前提价。一件原本卖500元的衣服,先提到800元,再打8折,打折后的价格是640元,其实比原来的价格贵。 你挺喜欢这件衣服的,一看标注的原价是800元,现在打8折,心想这样的便宜不占白不占,就更想要了。所以就以更贵的价格买了它,同时你的消费者剩余还是正的。 除了这种手段,有些商家会把商品的价格调得比他预期的售价高一些,从而制造议价的空间。 消费者购买时因为讨价还价后买下这件商品感觉自己赚到了,其实没准你出的价还比商家的预期售价高呢。 还有不少电商网站会根据用户对价格的敏感度不同,在同一个商品上对不同的用户设置不同价格,也是这个道理。 学会消费者剩余,才能利用它来为自己议价,避免陷入商家制造的陷阱。这种技能,你学会了吗? 菜鸟理财编辑/王萍
  • 猪年为诸事顺利开拓一条光明大道
    草根之后 发表于2019-01-20 15:00
    猪年已经来了,在新的一年里,大家都希望诸事顺利,能赚更多的钱,实现自己的梦想。可是要怎么理财呢,怎么样才能让自己的“钱”滚“钱”呢?最好是省心、省力、省时的方法,轻轻松松就能赚到更多的钱。一、虽然“懒”,但别为自己找借口“懒”这个词不是个合理说服的借口,不要再使用啦!给自己找各种理由只会让自己的财富缩水,只有学会理财,用好理财,才能实现自身的财务自由。目前市场上的P2P平台众多,挑选适合自己的平台与理财产品,为自己的理财计划制定提供良好的依据。即使自己平时不太关注这方面的资讯与知识,对于渠道也不太了解,这些通通都不再是成为偷懒的理由,P2P平台上讯息丰富,可以让我们能充分去了解学习,懒人也可以轻松掌握资讯。二、树立合理的理财目标想要达到什么样的理想效果,这就需要我们花时间和心思去好好制定完善理财计划,并为实现自己的目标及时根据市场的状况作出调整。制定完整详细的理财计划,这是实现梦想的关键因素,逐步按阶段按目标完成,把目标细分成不同的小目标,合理把风险控制在可承受范围内,切莫盲目追高贪利。三、利用实力强大P-2-P平-台来投入轻松理财最佳的渠道就是利用P-2-P平-台来实现,轻松简单易学易操作,而且入门门槛较低,不需要花太多的时间就可以快速掌握窍门了。在选择P-2-P平-台时,要挑选像钱-盆-网这样综合实力强的平-台,在风控监管和资金使用系统都设有自己独特的严密监控程序,保证资金来说很重要,也是保证资金的安全和财务目标得以实现的前提。 四、学习理财技巧要理财必须学习一些技巧,让自己的理财方式更有效实现自己的目标。市场上学习理财知识的渠道众多,主要可以通过理-财书籍、讲座、理-财课堂、网-络、P-2-P平台等渠道获取最新的知识与市场资讯,丰富自己的理财方式与技巧,有利于提高理财效果,向自己的理财目标迈进。在新的一年里不要再为自己找借口,借助P-2-P-平-台让自己实现理财计划,一切变得简单又轻松。
  • 当前投资需小心
    草根之后 发表于2018-12-05 08:30
              很多投资人在分散投资时,都出现同一个误区,那就是一味的追求高收益,在分散投资时,专挑收益率高的平台。虽然这种做法做到了分散投资,但是并 没有降低风险。正确的做法是,高收益和低收益的平台混合投资。           选择一些安全指数高的平台,如宜人贷、团贷网和人人贷等排名前20的平台,虽然这些平台的收益率不高,但是如果投资金额较多,每月的回款还是比较可观的。 投资不同类型的标的           分散投资不局限于平台的分散,也可具体到借款标的种类的分散。目前网贷平台业务愈加垂直细分化,如有房贷、个人消费贷和个人信贷等等,投资人可将资金分散到不同领域内,同时尽量选择自己熟悉的领域进行投资。像车财网这样主营房贷,有银行存管,运营合规就得到广大投资人喜爱。 长、短标的合理配置           短期标满足投资者对资金流动性的要求,资金回笼快,长期标的收益高。投资人可以根据自身情况进行配置。           当然,随着监管备案工作进一步深入,现阶段网贷行业的混乱之态已然被快速逆转,整体环境亦已一步步被肃清,并呈现除了向上发展的正面趋势,现已为众互联网金融平台提供了能够健康生长的优质土壤,更让行业的可持续性发展成为了一种必然。
    理财交流 236 2
  • P2P雷潮过后 平台们这样应对投资人资金锐减
    草根之后 发表于2018-11-29 11:00
    P2P雷潮过后,个人投资者的资金量大幅锐减,“赋能B端“的概念正在新金融公司中逐渐走俏。转型迫切根据****数据,网贷行业今年第三季度交易额为3044亿元,环比下降38.26%,同比下降28.99%,头部平台也无法独善其身,上市公司宜人贷(NYSE:YRD)、拍拍贷(NYSEPDF)在第三季度营收也经历了大幅震荡,同比分别下降26%、12%。在网贷平台个人投资者成交量遭受重创、监管要求的P2P平台“双降”之际,本为消费金融最大资金提供方的P2P资金量再也无法满足日益增长的消费金融需求,资金缺乏成为新金融公司的苦恼。与此相对,中小银行、城商行、农商行却在消费金融大爆发时期,困于无法寻找到相对优质而稳定的零售资产。而原本起家于P2P业务的新金融科技公司经过数年发展,在金融科技领域积累的互联网营销获客方式、AI风控模型等“技术溢出效应”正在显现。加上“824新规”(即2016年8月24日监管颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》)之后禁止混业经营,P2P平台在2016年至2017年P2P业务拆分、集团化经营浪潮后,这些新金融公司获得的网络小贷牌照,都为对接银行资金、渠道、甚至风控系统,在技术和政策合规性上铺平道路。在上述诸多因素的催化下,银行与新金融科技公司在开发消费金融资产领域有了更加充足的合作动力。铜板街集团CEO何俊就向界面新闻表示,他预计旗下网贷平台未来一半以上的资金将会来源于银行等金融机构。从C端资金到B端资金,这种大幅度转型在金融科技行业并非孤例。特别是在头部的新金融公司中,逐渐从P2P为主的商业模式,转向“赋能金融机构”为主,转型进度尤其明显。以主打“金融科技2B第一股”的品钛为例,这家10月份刚在纳斯达克上市的金融科技公司脱胎于P2P为主业的积木盒子,品钛在2016年9月后被单独拆分。在资金端,品钛已经对接了包括银行、消费金融、信托、P2P等机构,在资产端,品钛对接了携程、同程等多家OTC和电商平台进行放贷。 监管随行回顾传统金融机构与新金融公司在资金方面的合作案例,监管层已经意识到新兴金融公司对接金融机构资金的风险隐患,并试图对“联合放贷”、“信贷撮合”等多种形式的信贷资金合作进行限制。2017年上市的趣店(NYSED)几乎是最早开始借助信托资金快速、规模化提高放贷效率的助贷公司之一,令人艳羡的利润规模和增长速度让新金融公司看到了接入金融机构资金的可能。此后,越来越多的公司成为趣店融资模式的追随者。乐信资金端六成来源于机构资金;老牌P2P公司拍拍贷也开始收购小贷牌照,希望吸收机构资金;51信用卡、小赢科技等P2P模式的信用卡代偿概念股也在招股书中表示,将增加机构资金;2018年上市的维信金科、萨摩耶金服、品钛等几乎已经越来越趋向于成为服务机构资金的助贷公司。2017年12月发布的“现金贷新规”已经注意到类似趣店“助贷模式”的业务风险,开始规范持牌金融机构与第三方的合作行为。例如规定,银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包,也不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷、不得撮合银行资金进入“现金贷”。对于大型平台类“独角兽”蚂蚁金服等公司来说,“服务B端”的正式落地也成为其提高资本市场估值的新概念。从去年末现金贷新规对于网络小贷发行ABS贷款出表进行限制后,蚂蚁金服旗下“花呗”、“借呗”两大产品在今年正式接入超过40家中小银行,开始一场新的“无限杠杆”的联合放贷。面对这种联合贷款模式的盛行,2018年11月初下发的《商业银行互联网贷款管理办法(征求意见稿)》(下称征求意见稿)明确:首先,商业银行不能与无放贷资质的机构合作提供贷款资金,其次,商业银行与其他有贷款资质的机构联合发放互联网贷款,应建立联合贷款内部管理制度,并对商业银行放贷杠杆进行限制。根据征求意见稿第五十条“联合贷款额度”规定,单笔联合贷款中,作为客户推荐方的商业银行出资比例不得低于30%;接受推荐客户的银行出资比例不得高于70%。作为客户推荐方的商业银行全部联合贷款余额不得超过互联网贷款余额的50%;接受客户推荐的商业银行全部联合贷款不得超过全部互联网贷款余额的30%。地方商业银行开展互联网贷款业务,主要服务当地客户,向外省客户发放的互联网贷款余额不得超过互联网贷款总余额的20%。单户个人贷款授信额度应不超过30万元,单户企业流动资金授信额度不得超过50万,贷款期限不得超过1年。遵守小额、分散的基本原则。看法不一对于接入银行等金融机构资金,提供获客、风控等服务,新金融公司看法却并不一致。有乐观赞成者,比如何俊就把铜板街集团比喻为“路由器”,可以连接不同的金融机构。据透露,铜板街集团最近新成立了机构资金事业部,为金融机构寻找合适的放贷小微资产、提供风险识别等平台级服务。凡普金科CEO董祺也对机构资金进入消费金融领域相对乐观,他向界面新闻表示,凡普金科在今年以来显著增加机构资金的比例,多个业务已经完成与多家金融机构的对接,特别是在消费金融的深度人群覆盖。他认为,监管不太会反对整个消费金融中注入金融机构资金,但监管需要明确的是,在资产质量被验证之前要采取更加谨慎的、避免风险蔓延的措施。然而,一些新金融公司也对“赋能金融机构”的转型趋势相对谨慎。华夏信财董事长李彬向界面新闻表示,机构资金并非一纸合同签订的那样稳定,P2P平台品牌背后所具备的融资能力更重要。此前就有一家上海的P2P平台,在2016年突遭银行资金撤出,经营一度非常被动,而从银行角度看,未来银行也不会只满足于资金提供的角色。挖财总裁顾晨炜也表示,传统金融机构与新兴金融科技公司二者结合是一个循序渐进、谨慎对待的过程,现在很多金融科技公司都成立不足五年,要去赋能B端这类高度被监管的金融机构,将面临很大挑战。“从科技出发去切入金融领域一定会被监管,而金融离开科技对于效率的提升很可能出局。从长远来看,两种机构以后肯定是你中有我,我中有你。”
    理财交流 163 1
  • 8要点学会看p2p平台财报
    草根之后 发表于2018-11-26 11:31
    网贷上市公司越来越多了,未来挑平台越来越难。即便不上市的公司,也会出审计报告。因此要掌握一门读财报的技能,很重要。01网贷上市公司越来越多了,未来挑平台越来越难。即便不上市的公司,也会出审计报告。因此要掌握一门读财报的技能,很重要。首先是哪里找上市公司的财报原文。这个入口,麦芽找了很久。美上市公司财报原文,在美国证券交易委员会官网可以找到,直接给大家贴个网址:免得大家走失了。https://www.sec.gov/edgar/searchedgar/companysearch.html这个链接,麦芽已经帮大家进入到搜索页面:直接在“公司名称”的搜索框输入:目标公司的英文全称,就可以搜索到该公司的全部财报。美国财报:S-1 表示招股书,或F-1(外国公司招股书);10-K表示(年报)或20-F(注册地不在美国的外国公司年报);10-Q(季报)、8-K(重大事件)或6-K(注册地不在美国的外国公司披露特定财务信息,相当于季报)、SC 13G表示持股在5%以上的股东披露持股数量。基本中国公司去美国上市,我们常看的财报,就是:F-1(招股书)、20-F(年报)、6-k(季报)。香港的上市公司嘛,就去香港交易所官网,在股票搜索栏里直接输入公司名称就行。基本字没打完公司名称就出来了。很容易找。这个大家自己动手吧。财报找出来后,怎么看是个大难题。美上市的公司,全英文谁看得懂?!(学霸还是学渣一验就出来)有个非常简单的方法,让页面进行全中文翻译。就是下个google浏览器。网址贴上去,右上角通常会有翻译的提示。选择一律翻译。就能得到翻译过的财报。感觉这个技能值10块钱。麦芽之前看英文,可愁死了。当然,这个翻译是机器翻译的。要容许人家出点小错。更准确的意思,需要自己对照英文全文进行分析。02第三个步骤就进入到今天要重点说的财报入门了。美国财报框架与中国有比较大的不同,直接贴给大家看看:重要的项目,麦芽都已经标注出来。翻译整理一下要点信息就是:对于不是投股票,而是投平台来的投资人来说,看懂这八个要点已经很足够。麦芽这里简要的对各列项进行下说明:1)关键数据(英文其实是 Key Information)。这里其实是财务核心的数据展示。因此用“数据”的表达更合适。一般是到目前为止连续3年的、合并的:综合损益表(利润表)、资产负债表、现金流量表。这个部分,能让投资人看到该家公司3年的、在财务数据上表现的发展概况。除这之外,这部分还有相当长的篇幅(大概40页)来陈述:公司所进行的业务可能面临的风险。这些除了市场竞争、经济环境、汇率、外国法律等这些看起来杞人忧天,又不得不提的风险外,还有一个重要的项,就是政策风险。麦芽认为,政策风险可以着重看,这里面基本能看到平台业务合规调整的执行状况。比如拍拍贷:2)公司信息。这部分内容非常重要,它几乎能描述平台发展及业务进行的细节,包括:《《公司的历史与发展:公司变迁。《《商业概况,比如借款客户群、平均借款额度、期限、复借率、业务类型(比如拍拍贷的业务,即有标准贷款、消费金融、现金贷及其他业务四个方向的业务类型);以及针对投资人的,投资人平均投资额度、理财端产品设计详情;还有存在的二级市场贷款情况(净值标)。这些,是麦芽曾经考察平台(没有财报)要了解的重要内容。《《平台撮合机制与交易流程。《《风险管理、借款人信用评估及风险定价。《《投资者保护措施。这部分能看到平台设置的质量保障服务专款及投资人储备基金。。一直以来监管都禁止宣传本息保障及禁涉风险准备金等安全保障措施。但实际上,麦芽通看上市公司财报,都会有贷款备拨、质保基金等投资人保护措施。3)经营回顾与展望。这部分重要的内容有:《《贷款业绩数据:包括近3年主营业务规模、收入及成本占比、逾期率,以及这些数据的解释。比如拍拍贷:2017年73%的收入来自撮合借款成交的服务费,剩余的为贷后管理费及其他收入。《《运营成本。贷款服务费用、营销与销售费用、一般及行政开支各项费用支出占比。大致可衡量出,平台的钱花到哪里去了。效率高不高。4)董事、高管及顾问情况。这部分主要介绍网贷平台高管团队。实控人、职业经理人、股东及高管变动,都能在这上面可以清晰了解。5)主要股东及关联交易。这部分主要是平台关联人在平台投资与借款情况。投资正常。借贷会更加重要。通常上市公司有这类关联借贷关系,会说明清楚。6)附加信息。附加信息里,一个重要内容是税收。税收的内容在3)部分也有提及。主要是看平台适用哪个税率。03(强势分段)7) 市场风险定量和定性披露。略可关注。主要讲的两个市场风险因素:汇率风险与利率风险。这个对于整个网贷行业都有。单独的可分析性不强。对有比较大的海外业务才会额外重要。8)财务报表。这部分就是该份财报所展示年度/季度的财报。就是财务的三大表:综合损益表(利润表)、资产负债表、现金流量表。其中还有会计事务所对财报表发布的意见。在国内一般有5种意见表示:1类是合格的:标准无保留意见;2类是不合格的非标意见,包括:强调事项段的无保留意见审计报告;保留意见的审计报告;否定意见的审计报告;无法表示意见的审计报告。这些意见里,越往下走情况越坏。另外,这部分还有个重要信息是:会计事务所有无变更。如原会计事务所无法达到上市公司做财报的要求,通常会更换会计事务所。这类通常是财报有问题的大征兆。当然,麦芽对照着拍拍贷来写这文:普华永道表示,从2016年开始一直是拍拍贷的审计师。就是这样啦。
    理财交流 156 2
  • 人众金服出借人老狼:漫漫维权路,滴滴辛酸泪
    草根之后 发表于2018-11-26 10:02
    2018年年中以来,P2P雷潮滚滚,成千上万的出借人被裹挟着卷进漩涡。为了维护自身权益,他们奔走于平台和有关部门之间。个中滋味,如鱼饮水冷暖自知。 日前,人众金服出借人老狼(网名)来杭州表达诉求。他将其间的所见所闻、所思所感撰成此文。为保持原汁原味,互金第一现场特予以原文刊发。 本文不代表互金第一现场立场。 作者原标题:《漫漫维权路,滴滴辛酸泪:一位出借人11月14~16日杭州维权之行的见与闻》 背景 由于人众公司违背承诺,公司法人从9月15日以后就再没有露面。 广大出借人在盼星星盼月亮,盼到展期快结束的时候,11月9号人众公司突然单方面抛出出借人代表选举方案,作为广大出借人的债务人-----人众公司自己组织选举债权人的代表。单方面确定选举方案,自己设置投票系统。广大出借人对此非常气愤,纷纷致电有关部门予以声讨。 人众公司不仅没有终止出借人代表的选举,变本加厉,在11月12日抛出了没经金融办认可,没经过广大出借人同意的兑付方案。而且兑付方案每月兑付只有2%,兑付期限长达2年,2年到期只能兑付本金的48%。 更可气的是app强行升级将出借人账户展期参考利息强行抹去,系统升级界面和同意兑付方案在同一个页面,许多出借人看见有同意两字,还以为是同意系统升级,结果是点了同意兑付方案,故意误导出借人。 这真是赤裸裸的践踏出借人的合法权益。 广大出借人气愤至极,全国各地的广大出借人于11月13日开始,不远千里,自发来到杭州想找人众公司讨个说法。 强烈要求人众公司立即停止出借人代表的选举。 强烈要求人众公司立即停止害人的兑付方案。 强烈要求公司法人李敏立即出来和出借人代表见面,商讨兑付方案的制定。 维权过程 彷徨 11月14日上午许多出借人就已经来到公司接待室,要求见李敏。但公司只有公关经理陈子轩和客服在,对于出借人的要求他们只是搪塞,没有实质内容。J^C到是来了不少。 有位客服把J^C随身带的摄像头戴在自己身上,哪个出借人咨询客服问题,都被客服录下来。 后来在出借人的抗议下,客服才把摄像头摘了下来还给J^C。一上午没有任何进展,大家感到彷徨,感到无助、迷茫,不知道该怎么办。 图为人众客服用摄像器械给出借人拍照 下午有出借人说要去西湖区金融办,其他一些出借人闻讯后也有相约而去的。最后到达金融办的有十三个出借人。 到了金融办门口,里面没人出来,只让保安传话说是让去西湖区信访办。我们给里面传话说给西湖区信^访^办打电话,信^访^办让来找金融办。 来到金融办又要让找信^访^办,我们到底该找谁呀?里面仍然没回应。我们马上给市^长热线打电话反映,里面人听到给市^长热线打电话,才委派了两个科员和出借人见面。 大家还是要求能给领^导表达诉求。经两个科员请示,最后金融办领^导仍然不出来,还是让两个科员和我们在门口站着交谈。我们再三提出到金融办办公室里坐下谈,最后也没同意。 出借人只好站在门口口头向科员表达了诉求,并现场书写诉求,去的人签字后,请科员转递给相关领^导。 现场书写的诉求当时已发到各群。 主要诉求: 1.希望金融办督促人众公司立即停止害人的兑付方案。 2.希望金融办监督人众的出借人代表选举。 3.希望金融办督促人众公司,兑付方案必须由XX、人众公司和出借人代表三方参与制定。 4.希望金融办督促人众法人李敏尽快出来和出借人见面,商谈后面的事情。 14日下午还有三十几个出借人相约到翠苑派出所去报案,告人众公司诈骗。但派出所只是让他们登记了相关信息,填了几张表格后就让他们走,并没有真正按报案程序走。 下午还有部分出借人在接待室,人众公司有公关经理陈子轩和陆姓负责人。 傍晚又有许多全国各地的出借人到达人众现场。 对出借人提出的问题,人众公司的公关经理和客服均不能给予满意的答复,后来派来两位律师来,同样不能回答大家的问题,最后溜之大吉。 出借人希望李敏出来和大家见面,解答大家的疑问。人众公司人员搪塞李敏不在杭州,在天津追债。 这时有出借人说只要在中国,一天都能回来。但现场的人众人员不予理睬。 警^察到是来了不少,一有出借人情绪激动,说话嗓门一大,警^察就拿摄像头开始摄像取证,跃跃欲试,表现要抓的样子,其他出借人赶紧相劝让警^察理解,让出借人克制,没有出现激烈冲突。 到了晚上六点钟人众客服都下班走了,把出借人凉在那里没人管。晚上七点多钟了,许多出借人陆续散了,不知道下一步怎么办? 当天晚上有十几个出借人住在人众的接待室。 转机 15日早上8点30至9点,部分出借人聚在德力西大楼前,高喊李敏还我血汗钱钱,人众还我血汗钱。有警^察在但由于出借人没做出格事,所以警^察也没怎么。 9点钟有出借人说要去省^信^访^办,一部分出借人闻讯后也相约来到到省^信^访^办。到省^信^访^办登记时工作人员说是越级^上^访,让我们到区信访办。 我们一再坚持说给区信访办和各部门打过好多电话不解决问题,希望能给省信^访^办领^导表达诉求。 在我们的坚持下,^信^访^办领导召集市金融办和区^信^访^办相关负责人与出借人代表进行见面,接待了五位出借人代表,听取了出借人代表表达的诉求,并当场指示区^信^访^办^领^导下午2点由区^信^访^办召集人众、街道和出借人代表的见面会。 在省^信^访^办给相关领导表达的主要诉求是: 1.希望政^府监督人众的借委会选举。 2.不同意人众没经过金融办认可的兑付方案。要求立即停止害人的兑付方案。 3.李敏尽快与出借人代表见面协商沟通处理后面的事宜。 4.新的兑付方案应该由政^府、人众和出借人代表共同参与制定。 希望 下午,区^信^访^办组织联系会议,组织了有各方参加的会谈。 出席会议的有西湖区^信^访^办、翠苑派出所、西湖区公安局经侦办、西湖区金融办、翠苑街道办等有关单位负责人。人众方李敏携律师出席。出借人方有五位代表参加,其中有三位是上午在省信^访^办参加会见的代表,两位是现场推选的代表。 广大出借人在区信^访^办外面翘首以待,都觉得因为有政^府各部门参与应该会有一个大家满意的结果。对谈判充满希望。 据参会的代表会后告大家,会上讨论了一下几个问题: 1.出借人不认可兑付方案。 2.兑付方案的监督问题。 3.借委会委员的选举问题。 4. 李敏解答了一些出借人的疑问。 下午没有谈出结果,区领^导指示当天晚上7点在人众一楼接待室人众公司和出借人代表继续商谈出借人代表的选举等问题。 另外,此次会议建立了出借人和区领^导的沟通渠道,指定出借人曹琦为与区领^导直接沟通的唯一联系人。 突变 晚上,大批出借人都云集在德力西大楼院内人众接待室门前。7点多几位出借人代表已在人众公司接待室内等待晚上的会谈。 但人众公司法人李敏仍未出现,只委派人众两名律师出席。 现场有出借人看到李敏不出席谈判,情绪激动,引起小的冲突。结果警^察将两位谈判的出借人代表带到派出所调查。虽然现场出借人强烈反对,无奈胳膊拧不过大腿,眼见自己的代表被带走,气愤而无能为力。 由于谈判的主要代表被带走,大多数出借人的意见是等他们回来再与人众谈判,因此当晚的谈判未能如期进行。本来见到的曙光一下子又消失的无影无踪。本来胜利在望,结果功亏一篑。 无助 15日早上,出借人不知道如何办,大家六神无主。只好分头行动,一部分去派出所报案,一是希望派出所能放了两位代表,二是告李敏诈骗。派出所只是做了登记。 还有二三十个出借人去了经侦报案,告人众公司诈骗。但也只是递交了材料,填了表便没有了下文。 还有一部分去了省XX门前,在省XX门前很快都被拉到省^信^访。在省^信^访工作人员表示头一天已经接待过,今天不予接待,让他们到区信访办。他们又到了西湖区^信^访^办。 区^信^访^办再次接待了出借人代表,出借人代表主要提了如下诉求: 1.关于两位代表被派出所传唤问题,问为什么带走代表?什么时候释放? 2.是否继续协商借委会代表选举方案。 ^信^访^办人员回答了相关问题,并答应和人众公司联系继续协商借委会代表选举事宜。 成果 下午,人众公司的公关经理陈子轩和两名律师表示可以和现场的出借人代表谈借委会代表选举方案。 现场推选出11位出借代表参与会谈。 会谈主要讨论了出借人委员会重新选举的方案。代表主要表达了希望人众方结合出借人意愿修改选举方案,由出借人和人众将方案呈交区领导,在政^府相关监管机构参与下启动选举。选出双方都认可的出借人代表后再商谈兑付方案。 这就是这次维权活动达到的唯一成果。 回家 看到不会有什么新的进展,又赶上周末,相关部门都休息。16号以后出借人陆续回家。许多出借人坐在回家的车上或飞机上,回想几天的维权活动,心中不是滋味。 当想到两位代表代表大家谈判,结果在派出所被关了一天,留下了伤心的眼泪。 当看到人众公众号自豪的宣布:“众心所望,超六成的人已完成确认!”泪水更是哗哗的流了下来。是人众说谎,还是自己的后方阵地败退…… 疑惑 01 为什么人众在展期快结束的时候11月9日单方面推出出借人选举方案,出借人表示愤慨并向相关部门控告的时候11月12日又推出没经过金融办认可的兑付方案。 而后又进行系统强行升级,同意系统升级和同意兑付方案在同一个页面,许多人以为系统升级而点同意,结果点了同意兑付方案。 在出借人向政^府各个部门投诉的情况下,政^府部门也认为方案欠妥的情况下害人的兑付方案还在继续?人众公司的胆子怎么就这么大? 02 15号晚上约的是7点钟李敏和出借人代表继续交谈。公司法人李敏不出现,仅派没有决策权的公关经理来谈判。 有出借人激动,再正常不过了。有谁闹事,你抓谁好了。代表在接待室等待谈判,为什么把出借人代表带走调查,这不是釜底抽薪吗?为什么不把李敏带去调查? 当时有出借人问抓人的警^察队长凭什么抓人,警^察回答,有人举报他是黑子。这位出借人说那我们举报李敏是诈骗为啥不抓了?这位警^察队长不说话了。 03 维护社会^稳^定要从根上抓起,是人众公司法人李敏出尔反尔,违背承诺,强行推出践踏出借人合法权益的兑付方案,引起出借人的恐慌和焦虑。 迫不得已广大出借人才云集杭州。让出借人不要激动,不要大声吵嚷。出借人讨回自己的血汗钱难道有错吗?人众骗了我们的钱难道让我们不吭气憋死吗? 呐喊 这次维权本来成功在望,结果功亏一篑。有自身原因,也有一些其他的原因。我们没有达到我们的预期。但我们能放弃吗? 我们坚决不放弃! 我们要求讨回我们的血汗钱合情、合理、合法。 如果我们放弃就是对诚实守信、公平正义的放弃。 如果我们沉默就是对骗子的纵容,对破坏规则者的纵容。 我们相信我们的国家绝不会允许不讲规则的人, 不守信用的人长期逍遥法外。 我们坚决不放弃! 不放弃,但不乱来。我们要讲团结,讲理性,我们要讲策略。呼吁我们中各行各业的出借人精英,不分派别,不分年龄,不分性别勇敢的站出来踊跃参选借委会,领导我们大家合法维权,理性维权,争取我们合法的权益。为自己,也是为大家。拜托了!
    理财交流 1145 7
  • 付融宝逾期进展:个贷项目不再垫付 集中催收
    草根之后 发表于2018-11-06 13:56
    11月5日,付融宝在其官方微信发布《关于“个人贷项目逾期部分”处理方案的公告》。公告指出,截至2018年11月4日,平台个人贷项目累计发标本金40.76亿元,其中已经累计到期兑付30.90亿元;尚有未到期本金9.86亿元。 P2P平台付融宝逾期事件有了最新进展。11月5日,付融宝在其官方微信发布《关于“个人贷项目逾期部分”处理方案的公告》(下简称“公告”)。公告指出,截至2018年11月4日,平台个人贷项目累计发标本金40.76亿元,其中已经累计到期兑付30.90亿元;尚有未到期本金9.86亿元。公告中提到,自2018年7月13日以来的平台企业贷项目逾期事件,让平台合作的个人贷资产端品牌和声誉遭受株连,无法开展新业务;个人贷借款客户也大量出现恶意逃废债行为;加上传统催收方式受政策限制,以上多种原因导致个人贷逾期急剧上升。个人贷资产合作方无力为继,现将个人贷项目的逾期部分处理方案公告如下:1、随时补充完善恶意逃废债借款人名单。平台前期已经向有关部门上报了该名单,目前看对催收工作尚无明显效果;平台将随时补充完善该名单并持续上报,力争让该名单早日进入征信系统,以形成对恶意逃废债借款人的威慑,督促其早日还款。2、本金到期的个人贷项目出借资金,直接对接底层资产。即:按照借款人实际还款的全部金额,直接对应归还至出借人出借项目的本金和利息;对于逾期未收回的部分,不再垫付。3、新增催收方式。对于借款人逾期未收回部分,在以往的资产合作方催收基础上,委托专业催收公司进行催收;催收到的款项,在扣除对应催收费用后,每月最后一个工作日集中对账支付给相应的出借人。委托催收时间,暂定为逾期后6个月内。4、从2018年11月6日起,对于逾期的个人贷项目,系统会显示逾期借款人的姓名和身份证号码,后期系统升级后会进一步显示逾期借款人的有关联系信息。据网贷之家此前报道,7月15日,付融宝官网公告,称平台近期将有项目逾期,将在2天内落实逾期情况的处理方案。之后的7月16日,平台再度公告,称从当天起至2018年10月31日,核心企业担保方同意对其所提供担保的债权人支付5000-10000万元的还款,同时督促借款企业及时还款。此后,平台官网多次公告披露逾期代偿的支付进展。9月17日,付融宝官网再发布公告,称因平台企业贷供应链金融项目借款人从2018年7月13日起集中出现到期不能按期还款的情形,导致出借人本金不能及时收回,核心企业决定直接与各位出借人签订协议,自愿按照协议履行还款义务。公开资料显示,付融宝于2013年11月正式上线,实缴注册资本1.1亿元,由江苏宝贝金融信息服务有限公司创立,软银中国、浙商基金(北京)和上海金邺实业战略入股。官网数据显示,截止至2018年6月30日,付融宝累计成交量161亿,借贷余额33亿。
    平台曝光 1152 0
  • P2P行业2018年10月月报,你想知道的都在这!
    草根之后 发表于2018-11-01 13:00
    核心提示:截至2018年10月底,P2P网贷行业累计成交量已高达7.81万亿元,今年有望突破8万亿大关。10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1231家,相比9月底减少了46家。2018年10月,网贷行业综合收益率为10.24%,环比下降6个基点。 一、 网贷成交与贷款余额 2018年10月P2P网贷行业的成交量为1022.67亿元,环比下降7.65%,同比下降53.17%。 本月行业成交量延续上月下降趋势,但下降速度基本趋于稳定。本月成交量下降主要是受国庆小长假影响,再加上合规检查在即,不少平台主动压缩规模。 截至2018年10月底,P2P网贷行业累计成交量已高达7.81万亿元,今年有望突破8万亿大关。 P2P网贷行业融资热度较上月稍有回温,本月发生2例融资事件,分别由星火钱包和大麦理财获得。 2018年10月中国网贷景气指数为87.53,虽有小幅回升,但整体仍旧处于不景气状态,主要因为前几个月的风险爆发,不少出借人避险情绪高涨,信心还需要一段时间才能恢复。 从各省市P2P网贷的成交情况来看,进入统计的30个省市中,10月仅有9个省市的P2P网贷成交量环比上升。 成交量排名全国前三位的是北京、上海和广东,10月的成交量分别为319.39亿元、266.78亿元和247.66亿元。本月北京下降幅度达到10.03%,广东也下降8.83%,上海本月下降幅度相对小,环比下降7.81%,浙江本月环比下降幅度为5.05%。 10月有21个地区的成交量出现了环比下降,其中青海、新疆、四川、河南等7个地区下降幅度超过20%。 如下图所示,截至2018年10月底,P2P网贷行业正常运营平台合计待还本金总量为8322.89亿元,环比下降2.51%。 本月行业待还本金延续下降走势,但下降速度放缓,一是因为本月出现问题的平台数量相比前几月大幅减少,二是部分平台的借款期限拉长,导致待还本金小幅增加。 从各省市分布看,北京、上海、广东三省市待还本金分别为3431.06亿元、2557.95亿元、1248.08亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了86.95%,三个地区的待还本金环比上月均小幅下降,其中广东环比下降幅度最大,为3.32%。 浙江10月底的待还本金排名全国第四位,待还本金为580.67亿元,环比上月下降4.19%。 二、网贷平台数量与人气 近期行业备案合规工作如火如荼地进行,不少平台已经完成提交自查报告,地方协会自律检查也在相继启动。 据不完全统计,仍有不少平台没有提交自查报告,因此这部分平台或许存在清盘退出的可能。 通过对所有正常运营的网贷平台进行排查后发现的确有不少网贷平台有暂停发标等情况,具体判断依据如下表2所示。 截至2018年10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1231家,相比9月底减少了46家。 据不完全统计,10月停业及问题平台数量为46家,环比下降31.34%,9月停业及问题平台数量为67家。(注:正常运营平台、停业及问题平台数量历史数据均进行回溯处理) 10月没有新上线平台。截至2018年10月底,累计停业及问题平台达到5190家,P2P网贷行业累计平台数量达到6421家(含停业及问题平台)。 本月没有新上线平台。10月正常运营平台数量超过百家的地区有广东、北京、上海、浙江四个地区,分别为262家、244家、143家、129家,四个地区累计正常运营平台数量为778家,占行业正常运营平台数量的比例为63.20%,四个地区的平台数量均出现下降。 山西、云南、黑龙江、宁夏、内蒙古、甘肃、海南和青海八个地区正常运营平台数量均不足10家,排名全国尾端。 停业及问题平台主要分布在浙江、广东、上海三个地区,分别达到13家、11家和7家。其余地区的停业及问题平台数量均不超过5家。 由于本月停业及问题平台数量共计46家。截至2018年10月底,问题平台历史累计涉及的投资人数约为149.9万人(不考虑去重情况),涉及贷款余额约为1123.3亿元。 10月P2P网贷行业停业及问题平台数量继上月出现下降后,再次环比下降31.34%。 其中类型占比最高的为延期兑付类型平台,占比达到了32.62%;部分平台由于网站无法打开且缺少舆情计入网站关闭类型,占比达到26.09%;停业和经侦介入的类型占比均为13.04%;提现困难、跑路数量进一步下降,合计占比仅为6.52%。 可见,跑路、提现困难等恶性的退出方式较少,平台多以延期兑付退出为主。 10月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为227.38万人、263.01万人,其中活跃投资人数环比下降5.90%,活跃借款人数环比下降4.13%。 从数据上可以发现,投资人数和借款人数下降速度均出现放缓迹象,不过在十月这个时段出现这样的表现较为不易。 随着不少平台推出运营活动,使得平台的人气出现了上升,因此可期待下月投资人、借款人出现回升走势。 三、网贷综合收益率与平均借款期限 2018年10月,网贷行业综合收益率为10.24%,环比下降6个基点(1个基点=0.01%),同比上升74个基点。本月综合收益率小幅回调,主要是受部分平台加息活动的结束以及高息平台数量减少综合影响所致。 主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为69.59%,较上月上升1.23个百分点;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为20.92%,8%以下低息平台占比有所下降,为9.17%。 值得注意的是,已没有平台综合收益率在24%以上。 10月份进入统计的全国30个省市中,甘肃、青海、安徽等17个省份综合收益率低于全国水平(10.24%),甘肃综合收益率最低,为5.68%。 上海本月综合收益稍高于率高于全国水平,为10.69%,环比上升28个基点;北京本月综合收益率也高于全国水平,为10.57%,环比上升15个基点;广东本月综合收益率为10.07%,环比下降52个基点。 综合收益率最高的三省市分别是云南、广西和宁夏,分别为13.52%、13.43%和12.6%。 从10月各省市网贷综合收益率变动情况来看,30个省市中,共有16个省市的综合收益率环比出现下降,下降幅度较大的三省是山东、河南和广东,分别下降了84、56和52个基点。 而综合收益率上升的16个省市中,上升幅度最大的是云南、宁夏和天津,分别上升了194、110和60个基点。 10月网贷行业平均借款期限为14.66个月,环比缩短0.21个月,同比拉长了5.82个月。本月结束了行业平均借款期限持续走高的趋势,再结合前几个月的增速一直放缓,可说明行业平均借款期限已趋于稳定,未来或将在此水平呈现小幅上下波动走势。 从P2P网贷平台平均借款期限的分布上看,63.71%的平台平均借款期限在半年以内。 其中1-3个月区间的平台占比为22.49%,环比下降2.16个百分点;3-6个月区间的平台占比为39.11%,环比下上升1.95个百分点。12个月及以上的平台占比为9.16%,环比上升1.58个百分点。 10月进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(14.66个月),分别为21.25、19.34个月。借款期限较短的三省市是内蒙古、黑龙江和青海,分别为2.87、2.48、0.98个月。 互动:对于P2P行业10月份的表现,说说你的看法吧~ (文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场,原文标题:《P2P网贷行业2018年10月月报(全文)》。) 文章来源/网贷之家 菜鸟理财编辑/王萍
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  • 金储宝的最新内幕,投资人们被骗了!
    草根之后 发表于2018-10-24 14:20
    金储宝本来8月份出了兑付方案但是,最新消息,有投友曝出平台老板在两个月期间已转移完资产,老婆孩子也都出国了,投资人们上当了。
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