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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 理财=投资?无债一身轻?这些理财观念都是错的
    一路货色 发表于2019-03-21 14:20
    很多人对理财都存在着一些误解,认为理财就是发财,就是暴富。 其实理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳健的增长,达到生活目标。 下面是很多人在理财过程中,思维上的错误,希望大家提高警惕,不要犯根本性错误。 误区一:理财=投资 现在我们常常把这两个词说在一起,许多人就以为投资和理财是一样的,它们之间是等于关系。但实际上,投资只是理财的一部分。 理财是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值,即 “怎么花钱、怎么省钱、怎么存钱”。而投资则是投入一定数额的资金,把货币转化为资本的过程,即“钱生钱”。 理财和投资的最终目的都是赚钱,重要区别是投资需要承担一定的风险,而理财则包括对风险的把控,要让自己处于“不败之地”。对理财和投资定义的清晰了解,有助于我们更好地达成理财目标。误区二:”无债一身轻“ 在我们的传统意识中,“无债一身轻”的观点被普遍认可,人们习惯视债务为洪水猛兽。但在理财的角度看来,适度负债,可以在经济安全的情况下加快财富积累。 那些有助于积累财富的负债,我们可以称为“良性负债”。而对于良性负债,我们要注意: 理论上讲,负债是否合理,可以根据资产负债率进行判断,而资产负债率=负债总额÷资产总额*100%。通常一个家庭的资产负债率控制在50%以内为宜。 对自己的偿还能力有清楚的认知,例如贷款买房,就要注意安排好资金支付负债过程中的利息支出。 误区三:随大流 行为金融学上有一个著名的理论,叫“羊群效应”。羊群是一种很散乱的组织,平时在一起也只会盲冲乱撞,但一旦有一只领头羊奔向一个地方,其它羊就会不假思索地一哄而上…… 羊群效应常常用来描述人的从众心理。而在理财领域,羊群效应非常普遍,主要表现为别人炒股我也炒股、别人买基金我也买基金等跟风行为,而不顾考虑自己的实际情况和外部环境的变化。最典型的例子是看到同事买基金赚了20%,但是当自己去买基金的时候可能已经挣不了钱。 其实每一个人的财务状况都可能不一样,风险承受力也不尽相同,每个人都应该有自己个性化的理财方案。 误区四:暴富心理 理财不等于发财。有人会幻想着理财能一夜暴富,但事实上理财是一个会伴随我们一生的长远事业。快速、高收益不符合规律,大概率是会亏损或者被骗。 与此同时,我们辛苦地赚钱,积极地创造财富,匆忙间也要有意识地思考自己努力奋斗,积累财富的动力是什么。不要为了理财而理财,而是要以良好的心态去管理财富、享受财富。 对于理财,也许更多人愿意看到的是推荐哪款理财产品,有什么能挣钱的方法但实际上没有哪款产品、哪个方法是绝对普适性的而拥有一个良好的理财心态和正确认知反而才能让你赢在起跑线上
  • 2019年,备案又没戏?
    一路货色 发表于2019-03-12 11:17
    最近两天,大家都知道发生了什么事,虽然会上并没有提及互金,但是却着重指出目前金融领域的重大风险,这当然包括了传统的金融领域以及新兴起来的互金了。2018年P2P的爆雷潮是有目共睹的,目前监管也在着重化解P2P的风险,但礼叔这次想谈谈延期多时的备案。012019会有备案吗?跟几个业内的人士聊到了P2P备案的这个话题,而据其中一个在某金融监管部门的人表示,今年备案的难度比较大,各方压力也是接踵而来。碰上2019年这个关键的节点,都不敢轻举妄动。所以今年的政策到底怎么样,可能还不会特别的明朗。不知道大家的想法如何了,但是在礼叔看来,从今年整体环境去判断,目前的P2P还不适宜推进备案。关于备案这件事,自从2018年监管宣布备案延期之后,无论是监管层面的还是一些媒体,近这几个月提及备案的频率越来越低了。有可能是监管有意淡化行业对于备案的期待,也有可能是因为很多媒体也很难预计到究竟备案会到什么时候才真正开始实行,所以大家都不太想提起这个事情。但是出借人的群体倒是对备案这个事情十分关心,出借人在筛选平台的过程中,很多时候会关心平台能否通过备案,以此来增加其对某个平台的信任度,从而决定是否投资。甚至有些出借人会等待平台完成备案才敢下场投资,认为备案了才是安全的,还没备案之前所有平台不可靠。虽然也认同通过备案之后的平台安全稳健性会比较高,但是从目前看来,先不论最终是否真的有备案这回事,即使有备案,也没见到有任何的眉目出现,根本不知道要等到何时,难道投资要等一个十分不确切而有渺茫的时间点吗?另外到那个时候,收益率又会是一个什么样的水平?风险收益比确定又会比现在高吗?这些问题,都需要各位投友好好想一下。回到本文的正题:备案。02为什么现在不适宜备案?我们首先要搞清楚备案的本质是什么,其实备案相当于就是会加入了监管的责任以及的国家的信誉在里面,如果监管给予某个平台备案,相当于是监管认可这个平台的一系列的条件是达到监管既定的要求的。比如平台逾期率要低于某个水平、没有期限错配、每年盈利高于某个水平等等,而加入一系列的条件筛选出来的平台是优质的,安全度高的,所以很多人都会认可备案给予平台的巨大增信能力。而P2P的备案迟迟不能完成,是有多方面原因的,总结主要有以下3点。1、行业风险仍然较大。目前P2P存在的风险除了传统金融机构存在的风险之外,还存在很多其他风险。其中最严重的是政策风险,P2P出现爆雷潮很大的一个原因在于很多平台的本质并非信息中介,而是搞庞氏骗局、假标自融、资金池,还有一些期限错配、风控不力等问题,各个平台参差不齐,龙蛇混杂。目前来说,即使距离2018年的爆雷潮已经过去了大半年时间,剩下的平台当中礼叔敢说还有很多存在大问题的平台的风险尚未完全出清,而行业还在这么一个混乱的时期推出备案,会有两种可能性:1)给予大部分平台备案。这种显然是不行的,如果给予大部分的平台备案,备案就失去了它的价值,含金量就会非常低,而很多不合规的平台往后还很有可能出现问题,最终矛头就会指向监管,这样明显是不合理的。2)给予少部分优质平台备案。我们可以假设P2P最终真的采用备案制,也只会给予目前的很少比例的优质平台备案,这样的备案才有其价值所在,这样的备案平台才能真正让我们信任。但是目前还不能这么做?为什么呢。如果目前真的给予少部分的平台备案,就相当于告诉所有的投资者,没有通过备案的平台都是不合规的、有问题的,这就会加剧整个市场的恐慌情绪,容易出现踩踏事件,严重的话,又会引起一轮比2018年雷潮更猛烈的爆雷潮。好不容易缓过神来的市场当然不能重蹈覆辙。大家看到监管,一直在强调一样东西:降待收、降出借人,目的就是让不合规的、有问题的平台的风险慢慢地降低,最后实现软着陆,从而减少因为爆雷而可能发生的不良事件。2、监管不能随意为平台背书。前面说到备案意味着监管对平台附有一定的监管责任,在备案之后如果这个平台出现了问题,造成出借人损失的,出借人就有理由质疑监管不力。因为平台是经过监管的备案验收的,如果当初平台不符合监管的备案要求,却仍然获得备案,那监管的信用就崩了。对于监管来说,给予平台备案就一定要完全搞清楚平台的实际运营状况如何,是否存在违法行为,是否不合规,业务水平以及风控水平是否过硬等等,在没有搞清楚平台状况之前就贸然搞备案,无疑是自己给自己挖坑。对P2P平台的合规检查正正是为了解决这个难处,去年开始的合规自查、行业自律检查以及现在即将要结束的行政核查,能让监管一步步地接近各个平台,摸清平台的实际情况,并且根据各平台的状况要求整改。整改到合规并且能够稳健运营一段时间,才有机会得到监管的备案。接下来行政核查完了,估计监管也基本清楚各个平台实际状况了。大家应该还记得「175号文」,接下来监管很有可能会推进文件中的平台分类,分别处置不同状况的平台了。3、P2P投资者成熟度不足。很多P2P的的投资者对于P2P的风险理解程度不足,相当一部分人甚至把P2P当成了高息的银行存款,这在去年爆雷潮后的投资者表现中可见一斑,出现不少类似「到期了为什么不给我钱?」,「逾期坏账平台为什么不垫付?」的言论。礼叔从这些言论当中能够感受到,大多数投资者的思维还停留在了银行储蓄上面了,对新型的P2P理财风险的识别能力太弱了,并没有分辨不同平台的风险的能力,更多的只是关注收益以及平台的背景等表面的因素身上,去年大量的上市系、国资系、风投系平台频繁爆雷,这些人才如梦初醒。如果这些投资者仍然活跃在P2P的市场上,监管则会担心,有人会把P2P的备案当成银行的国家隐形信用,以为备案的平台一定安全,要求备案的平台到期必须还本付息,要求监管要为出问题平台出借人负责...所以监管要通过时间,加强投资者的风险教育,让投资者更有风险识别能力以及风险抵御能力,以免出现不理性的维权事件,让整个行业健康发展。03总结基于目前行业的状况以及监管的态度,判断P2P的备案不会在近期发生,至少在2019年出现的可能性是非常非常低的。投资者在作投资判断的时候不应该把平台备案这一因素放在太重要的位置,而应该提升自身对平台的辨别能力,从平台的资产质量、运营团队实力以及盈利能力等较为实在的因素去选择优质平台,才是最成熟的投资者。
    理财交流 1923 20
  • 厚本金融怎么样?
    一路货色 发表于2019-02-04 23:30
    有投资的过厚本的朋友吗?
    理财交流 530 4
  • 175号文来袭!四川地区P2P网贷平台现状分析!
    一路货色 发表于2019-01-24 14:00
      2019年创业最赚钱的50个项目 近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(简称:《175号文》)。 《175号文》显示,文件对P2P网贷机构进行了具体分类,要求各地摸清辖内P2P网贷机构的基础上,按照风险状况进行分类,绘制风险图谱、明确任务清单。文件要求:除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退、应关尽关,加大整治工作的力度和速度。 《175号文》中对网贷机构的具体分类包括:已出险机构和未出险机构; 已出险机构又分:为已立案和未立案机构; 未出险机构分为:僵尸类机构、规模较小的机构和规模较大的机构。其中,在未出险、且规模较大机构中,又分为高风险机构和正常机构。 《175号文》的**,有人说使P2P再次进入寒冬。其实《175号文》是继108条后的又一行业重大利好,自108条**以后,网贷行业开启新一轮合规检查模式,淘汰了大批不合规的平台,网贷行业朝稳健发展更进一步;而《175号文》实则是为行业2019年发展指明方向,分类监管、因类施策,深层清理不合规、综合实力弱的平台,起到加速肃清的作用。 据不完全统计,注册地且运营地均在四川的网贷平台约有30家,此次笔者参照“175号文”的内容及目前实际运营情况,将四川平台的现状进行分析。四川30家平台中,有13家平台因数据披露不完善或是展期、清盘兑付等,在此笔者不做分析。除去以上13家平台,目前四川还有17家平台在运营。 笔者从剩余17家平台官网信息披露及官方公告中,统计了截止2018年12月31日的待收金额、项目逾期金额占比、ICP许可证、银行存管及三级等保。以下为17家平台运营数据: 17家平台中,鸿学金信、中贝金融、众可贷、蜀丰财富及众联财富5家平台的存管银行(遂宁银行、攀枝花商业银行和四川天府银行)未进入中国互金协会公布的42家银行存管白名单之中;银杏金融无银行存管。 《175号文》原文指出:未出险机构,按照存量业务规模进行分类。2.规模较小机构:各省根据辖内实际情况,综合代偿金额和出借人数等因素确定。言下之意即,平台体量大小的判定由各省根据实际情况而定。四川地区目前暂未公布平台清退规模大小的具体划定。笔者此次分别从3000万和5000万两个待收金额维度来做分析。 目前四川地区待收金额超过3000万元的有天府财富、和掌柜、凡太聚宝、E兴金融、联投银帮、爱鸿森、鸿学金信、中贝金融8家平台;其中拥有ICP许可证和银行存管的平台:联投银帮、鸿学金信(遂宁银行未进入存管银行白名单)。 待收金额超过5000万元的平台仅有:天府财富、和掌柜、凡太聚宝、E兴金融、联投银帮、爱鸿森6家平台。6家平台均已接入白名单存管银行。 不论待收是以3000万还是5000万划分,同时拥有三级等保及银行存管的平台均仅有:天府财富、E兴金融、联投银帮及爱鸿森4家平台。 《175号文》中指出项目逾期金额占比超过10%被归为高风险机构,根据披露信息,上述17家平台未有逾期率超过10%的平台。 目前行业的自律检查工作进入收尾阶段,通过这一轮的现场合规检查,各地监管部门对行业整体风险情况更为清晰。此时175号文的**会加速P2P行业的风险化解处置速度,是促进行业肃清的一重大利好。做为投资者,及时的了解政策文件,根据政策的指引也可以有效的判断所投平台的风险性。 .
    理财交流 100 0
  • 你真的有资格去投资吗?
    一路货色 发表于2019-01-18 10:06
    很多人或许很费解,我怎么没资格投资啊?我手里有钱,但是请看看事实,18年的雷潮里一下子损失上百万的人比比皆是,你可能很有钱,但是也要有冷静的心去承担起这份钱财。我认为P2P的未来在每一个投资者的手里,因为我们是P2P的金主。我们信任它,它就能生存,我们不信任它,它将死去。未来的、真正的、可持续发展的P2P会是怎样的呢?将是合格投资人的工具。什么叫合格投资人?能承受收益背后的风险,不要求P2P刚兑,不轻易挤兑。而现在的投资人,大多并不具备成熟的投资心态。为服务不成熟的投资人,现在的P2P大多数是不正常的。 2P最不正常的点在于“刚兑”,这刚兑拖死了很多P2P。即使是银行,也做不到每个贷款项目都能如期如额的奉还,何况是纯民间借贷。所以逾期,不过是另一种需正常看待的现象。既然敢拿10%的固定收益,就要敢承受有可能出现的坏情况。那现在我们看到一些所谓逾期雷,其实就不能认为是真的雷了投资人厌恶风险可以理解,而放下刚兑才能真正给P2P松绑。P2P好了,投资人未来才能一起赚更多。再说现在加上之家渠道的返利,网贷的收益仍然能够保持一个高的态势,还是很不容易的。 正确的看待P2P的投资人,才能与P2P共生,不分青红皂白要求刚兑,轻易挤兑的投资人,将和P2P共死。而现在我们最需要做的是,坚守投资真实合规的一线P2P,资金链活则同生,资金链断则共死。都在一条船上,救它也是救自己,P2P的未来在我们投资人手上。
    理财交流 564 7
  • 万家乐深陷草根投资案:2018全年或亏逾8亿
    一路货色 发表于2019-01-15 09:37
    日前,上市公司万家乐发布2018年度业绩预告称,公司预计2018年全年亏损8.8亿元至8亿元,基本每股收益亏损1.27元至1.16元。去年同期盈利3819万元,基本每股收益盈利0.06元。万家乐表示,其本年度业绩亏损的主要原因是:公司对商誉及债权等不良资产计提减值损失约8亿元的影响。其中,公司对控股子公司浙江翰晟携创实业有限公司(以下简称“浙江翰晟”)的投资及债权计提全额减值准备约7.94亿元。 或存在退市风险“由于公司控股子公司浙江翰晟相关资料仍处于查封状态,暂不能对其进行全面审计”,万家乐称,需要等案件有了定论方能解封浙江翰晟被查封的资料,具体解封时间目前尚无法预计。值得关注的是,万家乐还表示,若其无法及时提供财务审计报告,有被退市的可能。万家乐称,如若在规定的时间内会计师对浙江翰晟的审计范围仍然受限,将对公司2018年度财务会计报告出具无法表示意见的审计报告。根据《深圳证券交易所股票上市规则》的相关规定,交易所有权对公司股票交易实行退市风险警示。而则一切都来源于网贷平台草根投资非法集资案,以及万家乐董事长陈环扑朔迷离的牵连。互联网金融新闻中心此前报道,2018年12月19日,万家乐发布公告称,公安机关明确告知,陈环已经被逮捕。随后,万家乐律师与陈环聘请的律师取得联系,该律师亦告知万家乐律师陈环已经被逮捕。除此之外,万家乐控股子公司浙江翰晟携创实业有限公司(即“浙江翰晟”)办公场所及部分物品已经于2018年10月19日被公安局查封,无法正常开展经营活动。万家乐方面通过网上银行查询,得知浙江翰晟全资子公司舟山翰晟携创实业有限公司的基本银行账户被冻结。根据万家乐披露,浙江翰晟及其子公司被冻结的银行账户共有3个,合计被冻结102万元。目前,万家乐正筹划换掉其被公安机关逮捕的董事长陈环。2018年12月29日,万家乐发布第九届董事会第二十四次临时会议决议公告,通过了《关于免去陈环董事长、董事职务的议案》与《关于选举董事长的议案》,免去陈环的董事长职位,并推举黄志雄履行董事长职位。 万家乐认为,鉴于董事长、董事陈环已被逮捕,不能履行相关职责。同时,陈环存在个人所负数额较大的债务到期未清偿的情形,根据《公司法》第一百四十六条第五款及《公司章程》第一百零四条第五款的相关规定,陈环不能担任公司董事,现决定免去陈环董事长、董事职务。或因前述董事会内容未最终生效,万家乐还在2019年1月11日晚间发布《关于召开2019年第一次临时股东大会的提示性公告》,将于1月18日召开临时股东大会,会议审议五项内容,包括《关于免去陈环董事职务的议案》。若议案通过,陈环将不再在万家乐担任任何职位。陈环深陷草根投资案 不过,截至目前,陈环仍在深深地影响着万家乐与其旗下控股子公司浙江翰晟。2018年12月28日,万家乐发布公告称,公司股东西藏信业达贸易有限公司经与公司经营管理委员会委员充分沟通,提议对浙江翰晟进行清算。该事项已经公司2018年第二次临时股东大会审议通过。而万家乐通过陈环的律师将浙江翰晟的股东决议及相关文件带到看守所转交给陈环签署,陈环表示暂时不签署相关文件。万家乐称,公司暂时无法推进浙江翰晟的清算事宜。 根据《公司法》和浙江翰晟《公司章程》的相关规定,公司解散必须经代表三分之二以上表决权的股东决议通过。目前,万家乐持有浙江翰晟60%股份,陈环持有浙江翰晟40%股份。这也意味着,陈环的签字与否直接决定了浙江翰晟的结局。受到草根投资非法集资案件影响,万家乐公司相关银行账户也被司法冻结。2018年12月26日晚间,万家乐披露的《关于银行账户被冻结的公告》显示,公司在中国工商银行开立的基本银行账户已被司法冻结。截至公告日,公司及子公司共有6个银行账户被冻结,冻结金额合计701.9万元。深交所也要求万家乐自查公司、公司子公司及相关工作人员是否与存在与金忠栲等人涉嫌非法吸收公众存款案件(草根投资非法集资案)所提到的违法行为。据互联网金融新闻中心了解,陈环为草根投资案件的关键人物。企查查显示,陈环曾于2015年3月取代金忠栲的草根投资母公司——草根控股有限公司(下称“草根控股”)法人代表兼执行董事兼总经理职位,而后于2016年12月退出。而金忠栲正是草根控股的法人代表及控股股东。此外,万家乐实控人孙剑铖曾任草根投资法务总监。实际上,草根控股曾经是万家乐控股子公司浙江翰晟的唯一股东,投资5000万,且持股比例为100%。也就是说,万家乐和草根控股分别为浙江瀚晟的“继父”与“亲爹”。 另据了解,与草根投资合作的浙江拓远律师事务所合伙人也正是陈环,并任草根控股有限公司法务总监。陈环于2014年接受采访时表示,整个草根控股有限公司的所有法律事务全部委托拓远处理。而2018年12月27日,杭州市公安局余杭分局也发布关于草根投资案件新进展。通报指出,此前,12月14日, 余杭区人民xxx对张某平等3名涉案嫌疑人依法批准逮捕,共已逮捕涉案嫌疑人25名。通报显示,警方新增冻结相关银行账户232个,资金1. 1亿元。累计已冻结银行账户524个,资金3.3亿元。新增查扣车辆17辆,累计已查扣38辆。此外,新增冻结相关涉案公司股票6.65亿股。互联网金融新闻中心梳理发现,截至2018年12月27日,警方合计冻结草根投资相关银行账户524个,涉及资金约3.4亿元;合计冻结相关股票9.3亿股。其中,6.65亿股为广西正和所持有的上市公司洲际油气股票。而万家乐第一大股东广州蕙富博衍投资合伙企业(有限合伙)(下称“蕙富博衍”)所持有的万家乐全部股份1.2亿股也被司法冻结。万家乐曾表示,该股份不排除被司法处置的可能,从而可能导致公司控股股东发生变更。
    理财交流 231 1
  • 备付金集中缴存酝酿管理细则
    一路货色 发表于2019-01-09 09:47
      2013年6月,央行曾发布《支付机构客户备付金存管办法》,明确和细化客户备付金的监管要求,对客户备付金存放、归集、使用、划转等存管活动作了严格规定,并明确了备付金银行的监督责任。而根据2018年6月29日央行下发的《关于支付机构客户备付金全部集中缴存有关事宜的通知》,自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中缴存比例,到2019年1月14日实现100%集中缴存央行。  根据监管要求,支付机构应根据与银联或网联的业务对接情况,于2019年1月14日前在法人所在地人民银行分支机构开立“备付金集中存管账户”,并于开户之日起2个工作日内将原委托备付金存管银行开立的“备付金缴存专户”销户。支付机构“备付金集中存管账户”的资金划转应当通过银联或网联办理。分析人士指出,银联、网联清算体系建立后,改变了备付金管理模式。以前是商业银行负责存管,有一套管理办法。现在是央行负责存管,仍需要配套管理办法。  中国支付网创始人刘刚指出,预计新办法将对原有的备付金银行账户、备付金使用与划转、备付金监督管理等细则作出修订,以适应最新的管理方式。刘刚称,据他了解,新存管办法对支付机构手续费收入的管理更加严格,支付机构以内收方式收取手续费的,需提交证明手续费真实性的材料供清算机构审核,审核通过后才能划转至支付机构的自有资金账户。  对于备付金缴存的影响,一家支付公司人士指出,支付机构未来的利息收入将减少,全行业备付金将近1万亿元,按照协定存款利率1.6%计算,将缩水160亿元,此外,与银行合作的话语权将降低。无备付金存款,银行配合度下降、手续费增加。  此前部分支付机构与银行直连,该模式下,平台化的运作模式容易使一些支付机构脱离央行-商业银行双层体系,导致海量资金无从监管,引发资金挪用、欺诈等违法违规行为。央行2017年8月提出要求,2018年6月30日是“断直连”的大限。不过,由于业务协调工作量巨大以及技术等问题,导致支付机构接入网联的进展缓慢。根据网联披露的最新数据,目前,99%跨机构业务完成向网联平台迁移,“断直连”也接近尾声。  刘刚指出,原存管办法的核心是备付金存管银行监管支付机构客户备付金划转的合规性,而商业银行在意愿、技术能力、数据基础等方面存在诸多问题,预计新的存管办法将支付信息流和数据流都统一在清算机构中,将加强对支付机构的业务监管,清算机构对支付指令进行审核,有权拒绝可疑或风险交易,必要时可以要求支付机构提供能表明交易真实性的文件材料。  此外,随着备付金的集中存管,支付机构利润空间缩减,或衍生出新的套利模式,而监管部门也将对可能存在的漏洞进行弥补。一位支付机构人士指出,针对备付金的创新和监管将进一步加强。由于备付金的集中存管,支付机构的备付金利息收入没有了,但通过备付金管理方式的创新将增多,通过备付金结算方式的调整将增强对客户的吸引力或者获得一定的其他方面的收入。而监管部门也将对可能存在的漏洞进行弥补。
  • 平台跑路为何频繁
    一路货色 发表于2018-11-24 18:30
         P2P作为当年的新兴行业,可谓红极一时。但在P2P为金融业带来新鲜血液的同时,跑路事件也层出不穷。这让众多投资用户,已达到谈P2P色变。     其实说到底这一切皆归咎于,目前P2P准入门槛低、相比银行等各种理财,又能获得丰厚回报,加之前期平台监管不明朗等原因,致使P2P网贷平台问题频现。然而,我相信这是P行业大浪淘沙的必经过程,当监管备案之后,行业会逐步走上健康的轨道。     目前出现跑路的原因无非有两种,一种是因经营管理不善,资金链中断,和对市场的定位不准确,从而导致“被跑路”;另一种则是从起初就抱着**的心态,在监管不明朗的情况下钻孔子。其中,跑路的平台存在对市场定位不明的现象。一些平台通过借新还旧的方式来维持平台的运营,即用新投资人的资金来偿还给之前的投资人,以此方式维持平台运营。然而,当出现借款人毁约、投资用户集体大额提现,平台就易出现资金链断裂,很快就难以经营下去了。     很多用户选择平台,就单靠海量的轰炸式广告,就认为有广告的平台才更靠谱,其实这有点误解。还记得XX宝的广告铺天盖地,高铁上公交上甚至央视上,结果呢?平台做广告无可厚非,在对于这个行业的推广大家都处于一个摸索的阶段,广告确实是一个比较传统而且短时间能见成效的方式。但广告的奋勇也是不低,特别相对于目前的行业寒冬的趋势,如果还像e租宝这般烧钱做广告,那么其真相只有一个。     投资用户大可不必对P2P如此惶恐。只需要在你决定投资的时候,一定要认真考察平台的资金端、资产端是否安全,核定是否预设风险准备金,还要注意收益是否在正常范围内。     如今,国家在政策上给予支持,监管备案也是渐渐明朗,P2P已经逐渐步入健康的轨道。选择适合自己的理财平台,每月有点收益也可以如此简单。提醒投资者首先要考虑自身的实际情况,在对自己的情况充分了解之后,再制定一个长期的理财计划,量力而行。在自身承担能力的范围内进行投资理财,适合自己的才是最好的。
    理财交流 263 0
  • 网贷面临大考 投资者应理性选择
    一路货色 发表于2018-11-16 06:30
               网贷行业合规化发展是必然的趋势,当前不论是银监会还是各地金融监管部门已经**了多项网贷行业的监管细则。从2018年初开始,不少网贷平台已经选择良性退出网贷市场,网贷行业正常运营的平台数量也在不断下降。业内人士预计,随着备案工作的启动,未通过备案的平台将被淘汰,未来网贷行业的平台数量将会进一步下降。行业也将迎来新一轮增长,对投资人来说也是利好,行业投资环境将明显改善。           监管层对于网贷行业采取合规备案的思路,为行业健康发展带来新的推动力。在行业合规化背景下,业内竞争将由之前的粗犷方式,转变为产品、服务、风控模式的比拼,这些才能为投资用户带来切实的实惠,用户的认可才能让行业健康发展。           平台合规备案验收时间已定,那么对于投资人来说,接下来又应该怎么挑选平台呢? 其实,不管处于哪一个阶段,网贷投资还是要将安全问题放在首位。所以挑选平台首先需要重点考察资产端的小额化,也就是看平台是否有发布超过100万的企业借款标的和超过20万的个人借款标的;其次,要考察平台信息披露是否完善;然后是考察平台是否真正对接资金银行存管;最后考察平台是否有电子签名以及网站安全程度,即所有合同,启用电子签名,并且合同在第三方进行了存管,平台完成了公安部的信息系统等保三级测评。           年底投资理财,,投资人普遍都更缺乏安全感。想要让自己的理财收益细水长流,前期筛选优质适合自己的P2P网贷是个大前提,而长短周期、不同风险的组合搭配,则是让自己的理财资金安排到合适的地方来帮助自己闲钱生钱。           理财方式虽多,临近年末投资者要保留足够的现金流,毕竟闲钱理财是为了稳健增收,并非将自己手上的所有资金都拿去理财。无论投资哪种类型的P2P产品,都要遵循理性投资,小额分散投资的原则,不仅能够让自己收益良多,也能够让自己更加客观的顺应市场行情,合理配置适合自己的理财产品,从而实现稳健增收的小目标。
  • 玖融网停止兑付参考利息事件后,又开始搞分36个月兑付本金
    一路货色 发表于2018-11-13 16:11
    平台号称方案是投资者参与后的结果,但事实上,事前平台根本就没对此征求过投资者意见,所谓的投资者参与纯属造谣,另外兑付方案也根本没在监管部门备案,停止兑付参考利息的方案刚刚执行不到2周,又推出这个方案,而且这次是伴随着债权收割,这是一步步测试投资者的底线,一步步骗钱的节奏。
    平台曝光 1147 2
  • 【曝5家】7年北京老平台逾期公告 法人变更+场地迁西藏
    一路货色 发表于2018-10-10 16:30
    一、一起好金融公告逾期,逾期项目分18期兑付一起好理财在其官网发布《关于逾期项目兑付的公告》,公告表示,一起好平台将对已经逾期的项目进行分期兑付,18个月完成兑付。2018年6月30日及之前已经发生的逾期,统一从2018年10月25日起进行第一期兑付。当月逾期的本金将分18个月进行兑付,每个月兑付1/18,即每月垫付5.55%的本金回款。逾期后第4个月的25日开始进行第一期兑付,如遇周末或节假日则顺延至节后第一个工作日进行兑付。二、央金所宣布暂停“央金系列”项目 最晚2020年10月完成兑付10月9日,央金所发布央金系列产品项目调整方案的公告,自10月8日起,央金所平台将暂时停止发布“央金系列”产品。公告称,本次"金盾计划”涉汲央金所平台截止2018年10月8日0时前所有逾期未还款操作的央金系列资产项目,及央金所平台自2018年10月8 824时后到期的所有央金系列资产项目,按照用户类别于2018年10月15日进行第一期回款兑付。自2018年10月8日0时开始,平台所有快金系列资产项目(此次金盾计划不涉及2018年8月25日至10月8日平台发标的央系列资产项目,这期间募集成功的所有标的按募集期限正常回款) , 以每朝15为还款日,最长不超过24个月于2020年10月15日前全部兑付完毕。央金所官网显示,原计划定于2018年10月15日开始的第一期兑付,提前至10月9日执行,自2018年10月9日9:30起,已开始了第一期对付操作。兑付方案执行,会以现金红包形式(可以直接提现至绑定的银行鉲)发放至央金所出借人账户[我的奖励]里。兑付金额会按照“金盾计划”执行,计划实施期间同一用户在投本金级利息总金额按照以下区间进行划分:A类用户:在投总本金及利息合计小于5000元(含)的用户;B类用户:在投总本金及利息合计大于5000元小于10000元(含)的用户;C类用户:在投总本金及利息大于10000元于20000元(含)的户;D类用户:在投总本金及利息大于20000元的用户。三、安心贷 逾期公告昨天公告4500多个标逾期,办公地人去楼空,客服电话无人接听,高管避而不见,已被投资人举报。10月8日,安心贷官方出了公告,声称是为了降低成本才搬迁,至于回款速度慢是因为中秋和国庆假期长导致的。节骨眼变更法人代表安心贷成立于2011年,起始注册资金5000万,现在增资至1亿,运营公司是君安信科技有限公司,法人代表宋传军。大股东 北京泰亿达投资管理有限公司,占股85%,湖北华中大数据交易股份有限公司占股15%。除了营业地址变更,安心贷的法人变更也有点频繁,已经有三次变更记录,最近的一次发生在今年7月底,在这个时间点变更法人,让很多人心理感到不踏实。风控能力差安心贷以消费贷为主,金额比较小,几千到几万之间,期限比较长,流动性风险低。但借款人资质值得商榷,以消-2130886-第18100537期为例,借款人李先生有5次逾期记录,逾期总金额9045.86元,而且在银行也有逾期记录,在这种情况下,安心贷为什么再次借款给他呢?运营数据安心贷的运营数据比较详细,截止目前,累计成交量超过80亿,待收10.7亿,这个数值偏大,当前借款人数量4.5万,平均借款额度比较低,符合小额分散原则。四、易投资清盘退出昨日下午,易投资在官网发布公告,表示由于市场行情不佳,严重影响日常运营,平台决定良性退出。兑付由2018-10-8至2021-10完成本金兑付,本金兑付完毕以后开始利息兑付。三年兑付其实对投资人并没有那么友好,建议到场了解平台运营情况并进行查标。最好能够聚集更多的出借人到场与平台谈判,尽量缩短兑付的事件,同时要求平台披露部分可处置资产,确保后续还款来源。五、沃顿金服发布良性退出公告10月8日,沃顿金服发布良性退出公告,表示由于大环境持续恶化,平台资金流出加剧,现决定暂停网贷业务,分阶段兑付:1、待收小于1万元的,每月兑付1000元;(共10个月)2、待收大于1万元的,分24个月兑付;平台针对小于1万元的都要分10个月兑付,证明平台的流动性已经接近枯竭,出借人更要重视的是平台后续还款的保证。
    理财交流 582 1
  • “避雷”知识,学习一下!
    一路货色 发表于2018-10-08 10:58
              通货膨胀时刻在消磨我们的资产,所有人都面临财富不断缩水的危机,因此投资也就成为了一件不得不做的事情。在众多投资选择中,P2P由于高利率、低准入门槛、灵活性等特点,受到越来越多投资者的青睐,但在鱼龙混杂的网贷行业中,如何避免本金的损失则也成了众多投资者头疼的事情。今天,结合近期的市场动态,说一说“避雷”这些事。 1.合规建设完成进度           在网贷行业强监管形势下,合规建设已经成为了平台业务开展的重中之重。距离《暂行办法》发布已经接近两个年头,积极响应政策要求的平台在合规建设上应该是走在行业前沿的,譬如银行存管、ICP经营许可、三级等保、资产限额等监管要求应该是已经基本完成的。 2.信息披露是否透明           在了解平台合规项的时候,投资人不难发现大部分平台的合规信息都是在“信息披露”栏目下的。在此栏目下,还包括平台信息、组织信息、审计报告、重大事项等重要信息,这些均是监管部门要求网贷中介机构向公众披露的信息。通过这些信息可以了解平台的发展历程、组织架构、背景等情况,能够对平台的实力有一个综合的了解,为平台提供一个增信的作用,并不能决定平台的安全性。             在信息透明度方面,投资人需要重点关注的则是平台项目信息的披露情况。网贷平台应当向出借人披露借款人基本信息、项目信息、项目风险评估等重要信息。而投资人在查看项目信息披露情况的时候,并不是说平台存在披露信息就可以了,而是要对项目的具体信息进行对照分析,筛选出不合规的项目和平台。 3.业务模式是否合规             网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。这也就是20万、100万的“限额令”了。           如果投资人在考察平台未看到关于前十大借款人数据的相关披露,就不得不怀疑一下平台业务的合规性,进一步咨询客服相关情况,再次考察平台的可投性。而在面对某些平台非正常的业务模式,诸如珠宝书画抵押、利用展会收入贷款等情况时,就算这些项目是合规的,也要提高警惕,防范风险。 4.平台是否可持续           面对平台是否可持续这个问题时,部分投资人会选择在平台所披露的年报中分析,但是在瞬息万变的网贷行业里这就显得时效性不足了。这时候如网贷天眼这样的第三方机构往往会为投资人提供一些数据支持:平台今日发标多少,到期多少,充值了多少,提现了多少,未来回款情况怎么样等等。其中,资金净流入可谓是最能体现平台运营情况的数据了。而如果一个平台在很长时间内一直是净流出的状态,那么就意味着平台一直在亏损经营,长久下去,平台的运营一定会出问题,这类平台肯定要远离的。 5.时刻保持行业敏感度            通过一系列长时间的考察,终于选定了平台完成了投资,并不意味着就能够高枕无忧了。投资人应保持行业敏感度,时刻关注行业内的政策变化,所投资平台的动态和舆情,只有这样在遇到突**况时才能及时保证自己的资金安全。值得注意的是,短期标的突然增多、利率变化幅度大、平台转让标的猛增等情况的发生也是平台运营出现问题的一般征兆,这时投资人就要时刻关注平台动态,做好提前退出的准备。            看到这些方法,投资人也许会抱怨说投资竟然还要那么麻烦。关系到自己的切身利益,哪怕投一个平台前考察个两三个月也是不为过的,总好过平台出现问题之后以泪洗面吧。不过投资人不必悲观,随着监管趋严,网贷行业必将迎来良性发展,最后留在网贷战场的必然是合规优质的平台。
    理财交流 361 4
  • 网贷追踪:零钱罐上周追回欠款最新情况
    一路货色 发表于2018-09-28 06:31
    在网贷追踪小程序内看到关于零钱罐案件的最新情况:
    舆情跟踪 435 2
  • 投资和理财的本质区别
    一路货色 发表于2018-09-21 06:31
                    投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过投资决策,通过投入一定的资金和资源以获取未来投资收益的经济行为。按照不一样的标准,投资可以分为以下几种:直接投资、间接投资、实业投资、金融投资等。                 理财是指资金的筹措和使用,这是一种金钱的管理方法之一,可以让收益达到最大是一种生财之道。不同的群体理财操作也是不一样的。宏观理财是指财政运作和预算技巧;企业是中观理财,指融资技术和财务技巧;家庭和个人理财是微观理财,指家庭和个人财产管理技巧和融资技术。               投资是战场行动,那理财就是战略规划了。理财比投资范围更广,而投资在专业知识方面要比理财要高。他们的区别存在以下几点:               目标不同。投资的目的是为了最大程度地获取利润,它关注的是收益率高低,兼顾资产流动性(即当要把它变成现金时能否及时变现。)而理财的目的是为了合理安排将来的收支,从而保证个人和家庭将来的财务安全。               决策依据不同。投资的决策依据是个人对市场趋势的判断和把握,在这个过程中最需要考虑的是收益率高低。而理财的决策依据除了市场因素外,更侧重于个人或家庭生活目标,财务要求,资产负债,收入支出,以及性格特征、偏好、健康状况等因素。              结果不同。投资的结果是盈利或亏损,而理财的结果是将来的生活变得好还是不好。               范围不同。投资的范围包括金融资产投资中的储蓄,债券,股票,基金,P2P,期货,贵金属投资等。理财的范围除投资以外,还包括家庭收支的其他方面,如保险。
  • 深圳市金融办:P2P网贷机构自查应于10月12日前完成
    一路货色 发表于2018-09-14 10:32
    9月13日,深圳市人民**金融发展服务办公室发布《关于开展深圳市P2P网贷借贷机构合规检查的通知》(下文简称“通知”)。 《通知》要求P2P网贷机构对照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》等规章制度及监管规则,进一步开展自查。 根据通知内容,本次合规检查分为机构自查,自律检查,,和行政核查三部分,机构自查原则上应于2018年10月12日之前完成,自律检查于2018年11月12日之前完成,行政核查于2018年12月31日前完成。 通知表示,在行政核查阶段,监管方如发现平台存在内容不真实、故意瞒报、漏报弄虛作假等情况,将严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。 本次合规检查重点关注以下十个方面: 1、是否严格定位为信息中介,有无从事信用中介业务; 2、是否有资金池,有无为客户垫付资金; 3、是否为自身或变相为自身融资; 4、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息; 5.、是否对出借人实行了刚性兑付; 6.、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理; 7.、是否向出借人充分披露借款人的风险信息; 8.、是否坚持了小额分散的网络借贷原则; 9、是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品); 10、否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
    理财交流 658 2
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