投资人 (199 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 子弹打光了吗
    贪婪你温柔 发表于2019-02-06 17:00
    今天的A股也毫无悬念,是继续下跌的一天。随手统计一下几个主要指数,从年初到昨天:上证50:  -15.66%沪深300 :-22.44%中证500 :-32.82%一几只重要指数虽然都在跌,但跌的姿势有差别。如果用百分位,来看这些指数、在历史上所处的位置——比如是40%,就代表现在比历史上40%的时候高。会得出这个表格(PE/PB,来源且慢): 看得出来,以中小公司为主的中证500、创业板指数,已经只比历史上0.03%、0.07%的时候高了。几乎处在了历史最底部。大蓝筹构成的A50指数,只比36%的时候都高了。也已经挺便宜了。另外,这个表格还生动地说明了,就风格而言,中小市值的公司跌得更狠。二有很多人说:——看看这表格,估值都这么低了,啥时才能有个起色呢?——我都定投了这么久,子弹都打光了,怎么办?唔,用我朋友的话来说,所谓熊市就是杀估值。会杀到谁都觉得不合理的地步,才算完结吧。否则也无法称之为熊市。牛市也一样,涨到不合理的程度,才能到头了。判断最高最低的具体点位,是人类永远无法完成的操作。多说一句,在这种情况下,加杠杆是很不明智的行为。因为如果下跌,至少你还拿着筹码。但加杠杆爆了,你的筹码也没了。三有人问,如果是定投的话,当前选大盘蓝筹指数好,还是中小盘指数好。很难简单给结论。以我自己为例,我主要的指数都在买,现在这个阶段主要定投中证500。因为跌了这么多,已经属于是谷底,安全边际比较高吧。虽然可能会继续跌。但没关系,慢慢捡就行了。既不加杠杆,用的也不是救命钱。市场上,也还有另一种说法,代表大盘蓝筹的沪深300指数,更值得押注。可能他们觉得,随着经济进入平缓增长阶段,大型公司会拥有更强大的统治力吧。两种观点,各有信仰的人。其实吧,牛市来了,两种投资风格都能获得好收益。无非是谁多谁少了。懒得思考了。毕竟小孩子才做选择,成年人么,都要!
    理财交流 334 3
  • 心目中的安全平台
    贪婪你温柔 发表于2019-02-04 18:00
    安全平台主要是看重安全,收益相对低些。但比起银行利率来说,还是高的。    桔子理财,51人品,厚本金融的保险标,小赢理财,陆金服。
    理财交流 734 6
  • 卡卷的有效期问题
    贪婪你温柔 发表于2019-02-04 11:00
    卡卷可以在有效期内先绑定,然后再可以延续几天使用
  • 北京P2P网贷“三降”内容微调,“门店”不在要求之列
    贪婪你温柔 发表于2019-01-28 16:30
    1月25日晚,北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(下称“北京互金整治办”)在北京市地方金融监督管理局官网上发布公告。P2P网贷机构行政核查期间,对P2P网贷机构、借款人以及第三方服务机构提出要求。值得关注的是,北京对P2P网贷的“三降”内容进行了微调,从“余额、人数、店面”,调整为“出借人人数、业务规模、借款人人数”。 去年11月19日,北京市副市长殷勇在财新峰会上介绍北京市互金风险整治的情况时提到,根据各种金融平台所处在的不同阶段,分成五个环节进行相应的整治。其中第三个“存量整治”环节,据殷勇当时的介绍,“一些平台发展到了一定的规模,我们就进行存量的整治。这一阶段又可分成两个内容,一是‘三查’,促使他们开展的金融活动要按照规章制度的要求进行;二是‘三降’,通过整治活动让这些平台‘降余额、降人数、降店面’”。 据新京报等媒体报道,1月13日,在****询问、政协委员咨询活动上,北京市地方金融监督管理局党组书记、局长霍学文表示,北京P2P网贷的行业自律检查将在本周基本结束,行政核查阶段将随后展开,预计在3月底前完成行政核查。“三查”(机构自查、行业自律检查、行政核查)最重要的内容就是查清真实性问题,包括检查股东是否真实、出资是否真实,项目是否真实,如果这三个都真实,才具备持续发展的可能性。 对于“北京地区待收规模低于5000万元的P2P平台将不予备案”的消息,霍学文表示,北京清退P2P企业并未设硬性数字指标,对P2P平台的核查,北京将按照全国统一的108项问题清单的规定要求,按照是否可持续进行的标准来进行。 霍学文表示,实际上,“三查”就是一个自然淘汰的过程,如果存在自融、恶意欺诈等相关问题,不符合相关规定,下一步就是被督导,或者强制退出。 北京互金整治办公告全文如下: 根据工作要求,在P2P网贷机构行政核查期间,各方应积极配合,不得以行政核查为借口拒绝改造自身义务。在行政核查期间要求: 一、P2P网贷机构应继续严格执行“三降”(出借人人数、业务规模、借款人人数)并承担企业主体责任; 二、借款人应严格履行偿还借款的法定义务,不得恶意逃废债; 三、第三方服务机构应积极履行社会责任,不得无故停止提供服务。
    理财交流 102 1
  • 175号文预示着网贷未来之路
    贪婪你温柔 发表于2019-01-25 11:00
            一个人年轻的时候月光叫享受,当一个人快要三十而立的时候还在月光那就是不负责任,对家人,对自己都不负责任。我们开始每日为了钱而奔波劳累。我们之所以那么累就是因为成为了想要的奴隶而放弃了对需要的觉知。         我们需要什么来解决自己的困窘与焦虑?我认为帮助我从月光3000到每月躺赢3000的最好方法就是理财,理财是让我们安心睡着又能满怀欣喜醒来的不二法门。         首先,理财入门的前提是要提高自己的工作收入能力,不管是工作时间8小时内你的辛勤汗水还是8小时外的斜杠尝试都是你提高自己收入和丰富收入来源的好方法。接下来就是拿着收入的钱去理财,如果自己手里钱多可以分散在基金定投、P2P和股票,但是小白或者是手里刚刚有点余钱的建议大家选择入门简单还轻松的P2P。         当然去年的雷潮让很多人忐忑不安甚至开始怀疑P2P的存在价值。但是,股票就没有危险吗?基金就躺赢吗?找对了方法还是会安全的,像我刚入门的时候就选择了网贷之 家,刚开始不会选平台,不会找最大收益的投法怎么办呢?突然看到了反利,感觉路子一下子豁然开朗了。没错,就投前几名的反利不就行啦。随之而来的就是新手标和每月固定投资还有参与活动的相互交叉地投,果然,试了一年左右,曾经月光族甚至负债的我如今光靠理财的额外收入就有上千块。         理财不仅是一种增持收益的方法还是生活态度,愿月光不是来形容我们的钱包而是照亮我们在黑暗里前行的路。
  • P2P网贷的生机在哪里?
    贪婪你温柔 发表于2019-01-25 10:45
    P2P网贷还有活路可言吗?随着175号文的下发,针对P2P网贷行业的这场整治之战,接近收官阶段。这份题为《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》的监管文件指出,坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。“能退尽退,应关尽关”是175号文的核心。翻译过来就是,现阶段,监管部门希望尽快将行业规模压缩到最小,风险降到最低,任何发展和创新都要让位于维稳。尽管如此,监管部门还是留出了一道口子。根据175号文,平台想要继续活下来,必须符合三大标准:一是规模较大;二是严格合规(严格贯彻“双降”);三是资产质量良好。如果说规模靠历史积累,合规靠近年来的整改,那么资产质量就要靠平台自身的本事了。根据175号文,一旦平台坏账上升,逾期率超过10%的红线,将沦为高风险机构,成为被强行清退出局的对象。这意味着,在过了规模和合规的两个大关之后,真正能扛到最后、争得一线生机的,属于那些风控过硬的平台。在最悲观的情形下,哪怕P2P网贷这种业态暂时被掐死,强大的资产端能力也将成为平台转型与蛰伏的最大筹码。1P2P的原罪,主要在资金端如果将金融行业笼统分为资金端和资产端,分别对应集资和放贷两项功能。集资也好,放贷也好,如果是非公开进行,通常都规模和影响都有限,很多时候都被视为民事行为。一旦公开进行,也就是公开集资和公开放贷,那就变得非常严肃和敏感,尤其公开集资,稍有不慎,就是非法集资的大罪。比起公开放贷,公开集资的风险和危害更大。因此在监管上,对公开集资管控很紧,对公开放贷相对更松。这就是为什么,大部分金融机构在事实上都具备公开放贷的功能,但仅有极少的金融牌照允许面向公众公开集资,特别是无门槛集资。事实上,可以作为信用中介,同时公开放贷并公开集资的,仅有银行。消费金融公司、汽车金融公司和小贷公司可以公开放贷,但是无法公开集资。而能够在全国范围内公开放贷并公开集资的,仅有大型商业银行和全国性股份制银行,而后者其实并没有实现全覆盖。这和P2P网贷又有什么关系呢?当然有。其一,由于刚兑的存在,P2P网贷平台事实上成为了信用中介。其二,作为信用中介,P2P网贷事实上进行了公开集资和公开放贷的行为。其三,基于互联网展业,P2P网贷事实上了扮演了全国性信用中介的角色。概括起来就是,P2P网贷做了大型商业银行和全国性股份制银行才能做的事情,尤其是不受地域约束公开集资。这样的存在,尤其是这样的资金端,不被整治和严打,是不可能的。从这个意义上来讲,P2P网贷的资金端,未来的生存空间,比资产端要小的多。一方面是资金端的原罪更深,影响更恶劣。那些倒掉的真假P2P们,最终大多背上了非法集资的罪名,那些大案动辄涉案数十亿数百亿,严重破坏了维稳大局。另一方面在于资金端的可替代性比较强。作为一个社会经济快速发展、流动性高速增长的国家,中国金融体系不缺资金;而随着利率市场化的深入以及金融行业竞争的加剧,越来越多的资金有意愿对接普惠金融资产。P2P资金端的机会或许在于,以小范围创新试点的名义,允许极少数大型平台在加强KYC(了解你的客户)和提高投资门槛的基础上,继续存在。2以普惠之名,资产端不死P2P网贷的资金端不难被替代,但资产端却很难。这是因为,P2P网贷的借款人,主要是以往金融机构不愿意覆盖或者无力覆盖的人群,由此形成的网贷资产,风险更高,但收益也更高。在过去几年的探索中,这类资产已经展现了良好的生命力,对应的风控模式渐趋成熟。如果说资金端的问题,金融机构通过调整资金配置就可以实现,那么资产端的问题,就不是一朝一夕之功。那些脏活、累活,银行干得了吗?那些经验积累和技术壁垒,一般中小银行短期内可以跟上吗?这种较强的补充作用,决定了P2P资产端有着较为广阔的生存空间。更确切地说,资产端的机会,早就超越了P2P本身——以普惠金融的名义。从央行征信中心的数据来看,近年来,得益于网贷等互联网金融的兴起,推动了金融机构的革新,带动金融服务快速下沉,使得征信空白不断被填补,并让越来越多人拥有了贷款记录。普惠,是新兴资产端的“保命符”,也是未来新金融以及一切金融创新的最大合法性来源。自2016年9月杭州G20峰会以来,“数字普惠金融”的概念受到各国高度重视。去年9月,银保监会发布《中国普惠金融发展情况报告》称,发挥数字普惠金融引领作用,着力构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系。不管P2P网贷还是网络小贷,只有在数字普惠金融的名义下,才能获得真正的发展空间。具体来说:一块是消费信贷资产。在我国,扩大内需、刺激消费依然是政策主旋律,消费信贷仍有较大发展空间。2018年9月和10月,中央分别发布了《关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》和《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》,均提到了加快消费信贷创新。以消费信贷为主要业务的典型平台包括乐信(桔子理财)、拍拍贷和洋钱罐等。由于单笔金额小、期限短,因此纯线上的智能借贷模式逐渐成为主流,技术的作用越来越凸显。另一块是小微信贷资产。多年来,缓解中小微企业融资难、融资贵一直是政策大力鼓励的方向。在当前扶持民营经济的政策指导下,小微信贷正在迎来快速发展的机遇期。以小微信贷为主要业务的典型平台包括人人贷、积木盒子等。由于单笔金额相对较大且期限较长,通常采用线上线下相结合的资产开发模式,相对较重的业务模式决定了较高的门槛。在社科院产业金融研究基地最新发布的《数字普惠视角下的金融科技发展评估——以P2P网贷为例》报告中,研究团队认为,监管在防范金融风险的同时应当增加普惠维度的考量,创造条件推动阳光化的民间金融机构持牌上岗,健全其退出机制,持续提升P2P网贷等弱正规金融的普惠价值。3科技能力,决定能活多久在解决合法性之后,网贷平台面临的最大挑战是风控。此次175号文说的很清楚,仅有规模较大的正常运营平台有可能继续活下来。但只是有可能而已。因为判断是否正常运营的标准,除了合规性,还有安全性。根据175号文,监管部门将“定期评估机构风险状况,根据风险变化情况及时对机构分类进行调整”。这就是说,一旦平台的金额逾期率超过10%,或者风险爆发之后面临的“负面舆情和信访较多”,都会从正常运营机构变成“高风险”机构,从而丧失活下来的可能。在过去两三年的连续整治之后,行业里规模较大的平台,也就是俗称的头部平台,在合规性上大都经过了考验。眼下他们需要进一步证明自己的安全性,也就是持续经营能力和抗风险能力。不仅如此,这种自证的过程,需要同时满足降规模、降人数的硬性要求,也就是靠增量掩盖存量风险的把戏玩不下去了。如此苛刻的考验,相当于压力测试。网贷平台只有通过了这场测试,才有资格继续活着。到了这个时候,平台过往的经营是否做到了专业和审慎,是否真正通过金融科技实质性提高了生产效率和风控能力,将决定其生死。因此,普惠这张牌可以让平台保命,科技这张牌则将在很大程度上决定平台可以活多久,以及能否成功转型。在175号文中,对于合规的正常运营的平台,监管部门给出了三条转型道路:网络小贷、助贷和为持牌资产管理机构导流。不难看出,导流这条路相对简单直接,但缺乏想象空间;网络小贷和助贷并不好走,但有着广阔的发展空间——金融科技+普惠信贷,必然是中国金融市场的蓝海。这一切都指向平台的资产端的能力。在激烈的市场竞争之下,没有实打实的金融科技,平台的转型照样没有出路。与小微信贷相比,消费信贷的小额、分散特征更加突出,并且期限短、频次高,因而更依赖技术的应用,这使得基于消费信贷的金融科技快速成熟。前面提到的乐信、拍拍贷和洋钱罐都走上了科技输出的道路,包括海外市场。在最近发表的一篇署名文章中,中国人民银行调查统计司原司长盛松成指出,网贷行业应当充分发挥金融科技的领先优势,进一步加强增信和风控领域的方法和技术开发,增强自身应对各类风险的能力的同时,实现向传统金融机构的技术输出和风险管理指标反哺,从而给监管和市场以更为充足的信心。科技与普惠,正是新金融得以安身立命的基石,并且已然成为当前中国金融行业的一大共识。近年来,在互金整治的同时,越来越多金融机构加快转型,积极运用金融科技提高金融服务的广度和深度,很多机构更是与金融科技公司合作拓展市场,取得了良好的效果。
    理财交流 1814 2
  • 因限制银行业竞争,万事达卡被欧盟罚款44亿元人民币
    贪婪你温柔 发表于2019-01-23 21:30
    据金融时报报道,万事达卡(MasterCard)因限制银行业竞争,阻碍他们提供较便宜的支付费用,遭欧盟罚款5.7亿欧元(约合人民币44亿元)。截至美东时间1月22日收盘,万事达跌1.26%。 欧盟委员会周二表示,万事达此次被罚的原因在于,其限制了商户从欧盟其他地区银行提供的更好条件中获益的可能性,限制了银行跨境竞争。 欧盟竞争事务专员维斯塔格在一份声明中表示,“万事达的规定阻止商户四处寻找其他成员国银行提供的更好条件,从而人为地提高了信用卡支付成本,损害了欧盟的消费者和零售商。”同时,欧盟委员会同意万事达卡因配合调查而减少10%的罚款。 据多家媒体报道,万事达卡2013年4月起遭到欧盟反垄断调查。万事达卡此前限制收到信用卡付款的银行必须采用他们在各自总部所在国制定的费率。欧盟执行委员会认为,这造成了零售商和消费者费用升高,跨境竞争受到限制,单以市场因此遭可以分割。 公开信息显示,万事达卡成立于1966年,是欧洲市场第二大信用卡组织,仅次于Visa公司,旗下品牌包括旗下的MasterCard、Maestro、Cirrus等。 此前,Visa、万事达卡以及摩根大通、花旗银行等信用卡发卡机构因不正当操作信用卡刷卡手续费、禁止商户向消费者推荐使用其他更便宜的支付手段,被部分美国商户提起诉讼。去年9月,上述机构同意支付62亿美元和解金。在此前的和解中,几家公司已支付53亿美元。
  • 既然选择P2P就要风雨兼程
    贪婪你温柔 发表于2019-01-17 14:30
    这个最坏的同时也是最好的时代让人眼前充满了诱惑与选择,一步可能是金碧辉煌,一步可能是万丈深渊,但是我只想说既然选择了相信P2P,我就是选择了风雨兼程。如今又有很多银行终止与P2P平台的合作,存续中的P2P数量跌至历史最低点、网贷合规备案仍未被监管放行的眼下,监管网贷资金进出、变相为网贷提供增信功能的存管银行,正在不同程度地主动放弃这块业务。一面是网贷行业继续自我出清,一面是存管行倒逼P2P优胜劣汰。其实对看似风雨飘摇的P2P来说未尝不是一件好事,优胜劣汰,强者进自然安全系数也会提高。网贷 之 家 2018年网贷投资人调查显示,41.89%的投资人看好P2P网贷未来发展,而强烈看好的投资人占比为7.69%;不看好的投资人占比为5.08%,更有2.43%的投资人强烈不看好。大部分人还是很看好P2P网贷未来的发展的。这其中,79.85%投资人投资金额占比最高的是网贷投资,6.16%的投资人投资金额占比最高的是余额宝等货币基金。所以说不管是收益还是门槛程度,P2P当之无愧地占据了大家投资理财首选的位置。安全性学习方面,2018年,78.99%的问卷参与人将网 贷 之 家等第三方作为获取P2P网贷信息的最主要渠道,或由于参与线上调研的投资人大多数是习惯浏览网贷之家信息的投资人,因此该选项占比最高。当然在其投资反利的人也是不少的,从中可以看出,相比股票、基金,P2P找准渠道的话年收益并不低。这世间没有永远的春风,正因为有冷冽的寒风和苍白的劲雪第二年的春天才会格外有生机。我们既然选择了一条比较好走的投资理财之路,就请风雨兼程,一路向前吧!
  • 温商贷第6次更新置换方案,债权可置换菏泽市房产
    贪婪你温柔 发表于2018-12-12 10:23
    截止目前,温商贷已经前后发布了5次债权兑付及置换方案。新金融头条讯,12月11日,P2P平台温商贷在官方网站和微信公众号发布最新置换方案。据悉,这一方案为债权置换房产方案,限定地区为山东菏泽,房产项目为菏泽市富川房地产开发有限公司(凯瑞·国际广场)第一期置换,标的物为一层至三层商铺该项目市场指导价为2.6亿元。有意向接受债权置换房产的平台出借人可在“债权置换房产”页面登陆查看。公告显示,为了最大限度地保障出借人的利益,给部分有房产投资需求的用户提供有可行性且快速获得资产的渠道,经过平台高层与借款方共同商议与研究之后,平台现推出“债权置换房产”方案(菏泽)。项目情况显示,菏泽市富川房地产开发有限公司(凯瑞·国际广场)位于市中心人民路繁华地段,总占地面积32.13余亩,项目总投资4.2亿元。一期推出的住宅为30层,采用酒店式设计;写字楼为23层,建筑面积1.8万平米;商场部分为地上三层,建筑面积为1.5万平米,目前一期已经完成建设并交房。二期占地27亩,规划建筑面积约7万平方米,初步建筑设计方案为高层建筑。现推出菏泽市富川房地产开发有限公司( 凯瑞·国际广场)第一期置换,标的物为一层至三层商铺,该项目市场指导价为2.6亿元。置换方式显示, 温商贷出借人置换商铺时,可用商铺价值总额90%的债权+10%的现金,通过线上发起债权置换,线上签署《债权置换房产协议》,线下办理相关手续的方式置换凯瑞·国际广场的等值商铺。具体规则为:       1.待收债权大于等于5万元的出借人可参与置换;       2.用户可单人发起置换,发起置换的用户待收需完全覆盖置换的房产价值,如果不能覆盖仍想置换者,可用现金补全房产置换后的差价;       3.多个用户若希望共同置换同一套商铺时,多个用户需提交《授权委托书》,内部委托其中一人对接后续事项,具体后续事项平台将按照《授权委托书》全权与委托人进行协商,不再征求其他用户意见;       4.置换商铺的不动产登记证最多登记两个业主的姓名(即可由出借人自行拼团组合认购一套或者多套商铺);       5.温商贷将在官网开通“债权置换房产”渠道,有意向的出借人可登录官网通过发起债权置换进行申请,或致电官方客服热线0577-96088咨询了解。8月5日,温商贷官网发布发布了为期三个月的展期公告,并公布了详细的兑付计划;10月30日,“温商贷”又在其官网发布《关于温商贷推出展期兑付优选方案的公告》,将原来兑付时间3年改为2年,同时推出了债权置换房产的方案。11月7日,“温商贷”再次在其官网发布《温商贷债权置换股权方案》,出借人可以将自己的债权转换为浙江天玖王酒店的股权;11月16日,温商贷又再次推出债权转让(线下)方案,随后又多次更改之前的置换方案。12月7日,P2P平台“温商贷”发布了“温商贷债权置换商品方案”,并称将同步上线债转商城。截止目前,温商贷已经前后发布了6次兑付及置换方案,兑换对象包括了物品、房产、股权、线上商品等。公开资料显示,温商贷为鄯善天玖石材电子商务旗下的全资子公司,2013年3月正式上线运营。目前,累计借贷金额388.8亿元,借贷总余额62.8亿元。
    平台曝光 2475 13
  • 2019,中国经济走势深度推演
    贪婪你温柔 发表于2018-12-11 14:06
    Photo by Melissa on Unsplash,本文来自微信公众号:华夏基石e洞察(chnstonewx),作者:祝宝良,现任国家信息中心首席*家、研究员,xxx特殊津贴专家。 各位来宾,早上好! 每次来参加华夏基石的会,我都心情澎湃。刚才彭老师已经讲了当前的经济形势和四大优势——文化的优势、管理思维的优势、改革倒逼的优势、国内大市场的优势,给了我们对未来非常明确的一个判断:中国经济短期有困难,长期没大问题。如果我们过多地聚焦于短期问题,可能把我们自己都给吓住了。如果我们思路开阔一点,可能问题不会那么大。 目前企业家面临的压力来自于四个方面: 第一,经济在下行。 第二,中美贸易摩擦,到底怎么做,并没有一个明确的说法。 第三,技术进步的过程当中,我们的新业态、新模式发展得很快,但是旧动能还在,新旧动能转换的过程当中,确实存在很多的问题。 第四,最近一段时间,市场的预期非常不稳,企业的信心还是不太够。 刚才彭老师把主要的观点都讲了,我非常赞成。下面,我从宏观*的逻辑上,把这里面的问题再给大家梳理一遍,我想讲这么四个问题: 第一,对当前的中国经济我们到底怎么看?取得了哪些成绩?存在哪些矛盾和问题?这些矛盾和问题到底怎么来的? 第二,明年后年我们怎么过,特别是明年到底该怎么过? 第三,跟大家简单介绍一下,我们可能有些什么样的想法、政策。 第四,大家对中美贸易感兴趣,简单地谈谈我们的一些看法。 一、当前的经济形势 对当前的经济到底怎么看?问题不太大,总体上是两头可以中间难,最前面的行业没问题,钢铁水泥也没问题,现在最困难的大概是在中间层次上,往中间传导的投资比如传统的消费品、家用电器、汽车,类似这些行业都比较难过。 我讲一个过程,去年中央经济工作会议到今年的两会,中国的经济实际上一直是不错的。我们的战略很清楚,就是打好防范化解重大风险、精准脱贫和污染防治三大攻坚战。 到2018年3月,防范金融风险很重要的一项工作就是去杠杆。中国的杠杆率太高,企业的负债太高,要想办法把杠杆降下来,重点放在: (1)把国有企业中的僵尸企业退出来,因为占用了大量的资金。 (2)把地方XX的融资平台问题进行处置,因为地方XX借了很多钱来搞基础设施建设,地方XX的债务积累太快。 这么一个战略,我们认为是非常正确的。 1. 经济战略的背景 基于这个战略,大的背景是: (1)2016年开始,中国搞供给侧结构改革,很重要的任务是去产能去库存,把钢铁、煤炭等一些产能去掉,去掉以后,行业的利润上升了。这时,下游的利润还没有完全传导过来,影响还没那么大,这是一个比较好的现象。 (2)把房地产的库存去掉,在三线城市通过增加居民的信贷,通过棚户区改造货币化,我把钱给你,你来买房子,把三线城市的房地产去库存,维持了房地产投资增长。房地产只要不出太大的事情,中国的经济就稳住了。 (3)从2016年开始,世界经济开始缓慢复苏,且这一轮复苏的势头并不弱。从1980年到2017年这近40年间,世界经济平均增长速度只有3.5%,实际上是不高的,但是从2016年开始,全球GDP已经超过3.5%,2017年是3.7%,今年估计3.9%,可见世界经济已经恢复了。 世界经济向好,中国的外贸出口就不会差。这么好的一个环境,我们可以利用国外的经济发展来支撑中国的经济增长,国内的政策可以适当紧缩一下,紧缩的目的是解决杠杆率过高的问题。 这个战略是非常清晰也是非常重要的。所以,到今年3月,这个政策是不错的,国内市场反应很好,股票市场也没问题(我们的股票市场从2017年到2018年3月是涨的)。 但到了7月3日以后,我们开始“六稳”——稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期。从3月到7月,短短的四个月到底发生了什么事情,使得我们现在感觉企业的日子一下子难过了呢?我觉得是以下原因导致了政策的一些变化: 第一,中美贸易摩擦肯定是非常重要的原因之一。 第二,在这个过程当中,原来的政策是三大攻坚战,去产能,防风险,因为融资平台要去杠杆,财政政策紧了,货币政策紧了,监管政策也紧了,环境污染的政策也紧了,再加上外贸,这些政策加在一块,使得经济下行压力在加大。 第三,在这个过程当中,市场上出现了否定民营经济、否定外资企业的作用的一些言论,企业家心里不踏实。 目前看来,中国经济结构没有问题,发展速度不低。但是,跟市场去交流的时候,能明显感觉到: 首先,资本市场上的一部分人觉得悲观,你怎么说我都不相信。 其次,部分*家非常悲观。因为资本市场和*家,非常关注经济预期,他们觉得预期不好。 最后,国内有一部分企业家比较悲观,对中国经济比较乐观的反而是一些外企。外国的投资者对中国比较乐观,我们问他为什么这么乐观?他说,中国的三去,特别是防范风险,是在走正确的道路,前面借了那么多债,经济开始复苏的时候,当然要投资,现在世界经济缓慢在复苏,政策又是对的,企业就会好。 3月以前,实际上就是这么一个过程。当然,最近这一段时间外部到中国来看得多了,中美***又迟迟没有解决,好像外资也观望停滞了。 2. 三季度经济数据解读 目前中国经济好的地方,我就不展开讲了。大家看刚出来的三季度统计数据,我认为有这么几个特点: (1)数字不低,问题不大。到目前为止,GDP增速还是6.7%。下降最快的是投资,而且是固定资产投资领域的基础设施建设投资下降比较快。相对来说,制造业的投资跟房地产的投资到目前为止还是稳定的。消费上,社会消费品下来,但是服务业的消费上来,出口到现在没有数据风险,但是预期开始不好了。 由于预期不好,大家都在抢出口。前三季度,农业、工业增长速度为6.4%,8月、9月达到了6.8%。但如果把出口的因素拿掉,农业可能再下降1.3%,这个影响还是比较大的。这是从数字上看,实际经济可能比数字稍微差一点,但是问题不大。 (2)结构有待调整。数字化、信息化、新业态、新模式发展比较快,产业结构里面,高端装备、制造、机器人等还不错,服务业也还不错。另外,我们的杠杆率现在是稳在那,没再往上升。到目前为止,实际上我们今年还是不错的。 (3)应对贸易摩擦这件事上,我们应对得还算不错。你加你的,我们反正就500亿加25%,600亿再加10%,我不动了,然后开始改革开放,把参考利率放开,我看你美国怎么反应。到目前来看,我认为这是比较好的应对方式。 9月,我们看到有几个大的企业到中国来投资,比如巴斯夫、美孚,一下子在惠州投了100亿美元建化工厂,电动汽车特斯拉也来到上海。可见,尽管有观望,但是利用外资这一块没有停止下来。 二、目前存在的问题 目前,中国经济主要有三个问题:第一,中美贸易摩擦到底影响有多大?第二,我们现在经济下行的压力到底来自于哪里?第三,为什么我们的企业家预期不稳,信心不强?我从这三个方面给大家简单介绍一下。 1. 中美贸易摩擦的影响 从2018年4月3日开始打***,第一波发生在6月份,美国对500亿中国产品开始征关税,9月份美国对2000亿中国产品加10%关税,我们的应对措施是对500亿美国产品加25%关税,对600亿美国产品加10%关税。到目前为止,是这么应对的。 美国人到底想通过***解决什么问题,无外乎这么四个问题: (1)短期解决贸易顺差问题。这是个本质问题,大家都很清楚,目前为止中国的贸易基本平衡。 (2)保护知识产权。这个事我们也在做。 (3)美国人更关注的是我们的市场准入问题,最近中国在不断地开放,从一般的制造业扩大到金融行业,还有一些领域还会继续再扩大开放和市场准入。当然市场不能准入的这些领域,实际上国内民营企业家也有意见。 (4)美国比较关注的国有企业的补贴问题。 对我们来说,在市场准入和国有企业补贴问题上,最近提出来要搞竞争中性原则,不管是国企还是民企,大家一起竞争。这样一来,我们认为中美贸易摩擦对中国的影响短期是贸易问题,中长期可能就是由于知识产权、市场准入、国有企业的补贴这些问题导致中国能不能继续改革,继续开放,继续融入到国际市场体系中去。 如果这些问题我们处理不好的话,它对我们的影响会进一步。是从西方国家引进、消化、吸收、创新,还是自己去创新,这就涉及到中国的科技政策问题。 贸易的影响是能算出来的。按照现在这个打法,美国2000亿加10%关税,500亿加25%关税,现在算下来,对美国的出口大概降7~8%,对中国GDP的影响大概是0.5~0.6%。那么,这个影响大概多长时间能把它消化掉?我们估计是两年到两年半。 为什么? 美国要找到替代中国的出口产品,还需要时间,一般两年时间就能替代。所以,我跟很多人讲,从贸易的角度,明年和后年,我们是要过苦日子的。 当然,根据最新的讲话,如果美国继续强化中美***,剩下的中国产品还要再加25%的关税,那么影响大概在1.5%,这个影响就比现在还要大。现在我们在做经济预测的时候,也基本上按照这么一个速度,如果不打***了,明年GDP增长6.2~6.3%,如果继续打下去,明年GDP增长可能就到6%,企业的下降幅度比较大。 如果后面的问题继续解决不好,就会影响到中国的产业链、价值链,最后影响到中国的技术进步。这个影响有多大?我们也能大概估算出来,每年将近0.8%。由于知识产权的保护,有些尖端的设备和人才的交流将有一定的中断,可能影响中国科技进步的速度。从这个角度上看,对我们的长远影响还是比较大的。 经济利益加上价值观的冲突,可能一时半会解决不了中美贸易摩擦这个问题,但是也不至于发展成xxx那样的冷战。我们的态度还是很清楚的,那就是继续改革开放。 但是,问题在企业的预期到底怎样?企业在出口领域到底会采取什么样的措施?是转移到海外去,还是继续生产?这是企业家预期不稳的非常重要的一个原因。对于外贸这件事,我们还是希望双边能进行更好的谈判。 据我了解的一些数据,大概现在有30~40%的企业准备把一部分产业迁走。还有很多小企业,没这个能力,成本太高,迁不走,就可能会放弃出口。现在有些企业家告诉我们,关税降到15%左右尚能承受,这是个临界点。我估计美国人也很清楚这一点,先给你来个10%,再来个25%。 2. 中国经济下行的压力在加大 除了周围贸易影响到我们的出口,影响到外资,影响到我们的价值链、产业链以外,我觉得中国经济下行的压力可以从供需两个方面来解释。 (1)去杠杆过程中,地方XX的基础设施建设的资金来源受到一定影响。这个事情早晚要处理,这几年中国的经济之所以还能稳住,是因为除了房地产以外,地方XX融资平台债务增长速度比较快,我们估计下来,现在地方XX的债务在最近三年时间,每年大概有7万亿。 现在要处置的话,到底怎么办?如果借不到钱,基建投资就下来了。所以,今年稍微处置一下地方XX的融资平台,我们的基建投资就下降得非常快。7月、8月、9月,当月的基建投资都是负增长。 基建在我们国内投资是非常重要的,有20%多的投资规模。但中国大部分的基建基本结束了,未来的基建投资增长速度肯定要放缓。接下来的基建方向,除了数字化、信息化建设以外,剩下的主要是城市和农村的环境保护。像铁路、高速公路等大规模的建设增长很难,维持现有的水平都不容易,电力投资、水利设施投资基本上也完成了。 所以,基建投资要下降,但是我们希望不要下降得过快,让它稳定在3~5%这么一个水平。目前,下降得是比较快的,未来的基建投资还得往下走。解决这个问题的办法,需要我们进行财政改革,加大地方XX发债的力度。但是,从今年下半年到明年,估计增长速度会稳在3~5%的水平,我们现在的平均水平达到5%。 (2)房地产价格过高挤出居民消费和投资。在中国,房地产增长速度过快、价格过高,挤出了居民消费,主要是挤出了民间的消费品零售额里面的消费,是实物性的消费,包括汽车、家用电器等消费。 原因在哪?2016年,在去产能、去库存的过程中,房地产的价格上升得比较快,价格上升主要在三线城市。一、二线城市通过限购的办法,房价没有大涨。这样一来,到目前为止,中国的房地产可能出现一、二线城市房价如果放开还会涨,三线城市很难涨上去的局面。 为什么这么判断? 2016年后的2017、2018、2019年这3年,居民大规模的信贷买房以后,居民的储蓄率下降,除了消费以外,用来买房的钱开始小于储蓄。也就是说,当年除了消费以外,剩下的钱用来买房子还不够。居民的实际储蓄,这两年是负的。这个问题很麻烦,继续追加信贷,让老百姓去贷款买房,那么相当一部分居民将无力消费。这部分居民大概有多少?2016~2018这三年时间,大概卖掉了5000万套房,按一套房子一个家庭至少三口人计算,就有近2亿中产阶级的消费受到影响。 这两年特别是今年5月以后,消费突然就往下走,我们在解释这个问题的原因的时候,最早是一个做纸箱的企业家告诉我的,他说,出口用的纸箱没有变化,继续增加,但是内销的纸箱数量下来了。 后来,我们不断研究这个问题,认为有四个原因:第一,P2P爆仓了,去杠杆过程中大概有1万亿损失;第二,股票市场开始暴跌了;第三,开始去杠杆,银行开始限制对消费的贷款;第四,房价上涨过高,负面冲击。 所以,后来我们给出的政策建议是增加房地产的投资,同时要稳住房价。消费增长还是一个问题,消费会缓慢地下行,当然了,到目前为止,消费里面服务的消费增长还没有什么太大问题。 (3)制造业的投资。今年以来,制造业投资一直不错,但还有没有继续往下投的动力,制造业投资投到哪儿去了,有没有可持续性?我觉得在可持续性上有点担心。 目前来看,制造业投资主要是投在六个领域: 建材:一说建材,大家都觉得奇怪,我们现在产能过剩,都在限产,为什么搞投资呢?跟环境保护有关系,比如很多企业实际上没有增产能,增投资,搬走了。 有色:我们也不明白中国现在那么大的钢铁产能为什么还要进口,后来的解释可能也跟环保有关系。 电器产品。 专业设备:周期性的设备如挖掘机等效益很好,十年一个周期,设备更新要投入进去。 新的医药行业。 其他的一些服务业。 从制造业投资领域来看,前面的一些传统产业继续往下投,是因为环保的问题,后面这几个产业可能未来有潜力,但是又跟出口有关系。我们看到,消费需求在往下走,制造业投资在往下走,房地产我们希望稳住(但是现在看起来三线城市房地产的投资增速在下降),外贸出口在下降,可见,经济下行的压力在加大。 3. 预期不稳,信心不强 为什么预期不稳?我认为主要有两个原因。预期有两个: (1)产权是否安全。前一阵子,大家讨论民营企业的作用的时候,把民营企业家吓了一下。最近领导人都在说话,要支持民营企业的发展,要保护产权,我觉得这个事会好一点。 (2)政策。我们的政策很明确,就是供给侧结构改革,三大攻坚战。政策的大方向是对的,政策趋向我觉得不会变。但是在4月到7月的政策执行过程当中有点乱。乱在哪儿? 一方面,一部分政策继续执行,该防风险的就防风险,该去库存的就去库存,该污染防治的就污染防治,且力度非常大。 另一方面,中美***开始以后,大家觉得经济受影响了,财政政策、货币政策要不要调整,有人说财政要扩张一点,货币要放一放,这样一来,政策就开始打架,不知道到底听谁的,市场上就有点混乱。 到7月31日,预期在扭转,但是还是有很大的问题,就开始主张政策的协调性。现在看来,政策的协调性有所增长,市场预期稍微好一点,但是目前看还有不确定性。 三、2019年宏观经济走势 经济下行的压力超过多少就受不了,我们得有一个目标。目前来看,我个人觉得把GDP稳定在6~6.5%之间还是有必要的。那么,要稳定在6~6.5%,接下来,我们到底该怎么办?我觉得在政策上无外乎以下三个方面: 1. 稳基建 7月31日已经开始了,稳基建的核心就是财政政策要放,货币政策要宽松一点,监管政策要稍微松一点,包括一些环保的政策,都要做出调整。 2. 稳预期 包括两个方面: 一是强调民营企业的重要作用,这个怎么强调都不过分; 二是宏观的调控政策,给大家吃定心丸。 宏观调控政策着眼于预期,稳预期的宏观政策主要在财政政策上调控,过去的财政政策主要是想办法减税基。但真正的稳预期不是减税基,而是把税率降下来,并明确告诉你降多少点降多少年,企业会算,这样企业的预期就稳了。 我认为,下一步中国的财政政策不能这么搞,严格征收、合法纳税都没有问题,但是把税率降下来,比如增值税率降多少点,持续多少年,500万以下的小微企业几年不用纳税,把这个预期弄出来,企业的预期就稳了。同时,如果认为今年、明年困难,就给你三年时间;如果还感到困难,就给你五年时间,这样就稳住了。 3. 稳政策 中美贸易要尽早*一些政策:一是中国的产业政策到底怎么做,二是中国的科技创新政策到底怎么做。我们要对产业政策、科技创新政策做出调整,现在大家普遍的想法是开放倒逼改革,虽然我们有文化优势,但是很多东西还要融于西方体系。 我们有各种优势、各种自信,这都没问题,可以有自己的特色,但是目前看起来,中国的经济实力、科技实力、软实力、影响力等还得向西方学习,还得融于西方体系继续做下去。 在政策上,我的总结是五条: 第一,财政政策稍微宽松一些,通过降税率的办法稳定预期; 第二,企业融资这么困难,货币政策上要稍微放一放; 第三,产业政策上要做调整,搞竞争中性,不管是国企还是民企,一视同仁; 第四,科技政策、改革政策要做出调整; 第五,社会发展政策。 总的来说,我的看法是:未来两年,日子比较难过一点,如果***不再打下去,明年GDP估计6.3%,如果继续打,估计在6~6.3%。同时,中美贸易摩擦的影响还没有完全结束,后面还有一年,2019、2020这两年大家多关注一下。中美***不是说过去就能过去的,基建投资也不是说拉就能拉起来的,拉起来以后还要考虑后遗症。 长期来看,中国经济没有问题,一片光明。科技界有一个说法:过去,西方很多工业技术发明的目的是怎么用好自然资源;现在,科技进步主要靠人才,互联网技术发明的目的是怎么用好人。在这一点上,我觉得中国的人才优势无可比拟,能够用好人、用好数据、用好知识。所以,我们对未来的中国经济还是有信心的,但是这一两年企业家要稍微小心一点。 我就讲这么多,谢谢大家!
    理财交流 161 1
  • 鑫格理财等最新进展:员工退还提成
    贪婪你温柔 发表于2018-12-10 09:53
     12月9日,合肥经侦在其官方微信平台发布了两起涉嫌非法集资案件最新进展的通报,分别为《关于安徽省皖通银隆银制品贸易有限公司涉嫌非法集资犯罪案件办理进展的通报》、《关于合肥鑫格信息科技服务有限公司涉嫌非法集资犯罪案件办理进展的通报》,后者为P2P平台“鑫格理财”运营主体。根据通报显示,12月8日,合肥市公安局蜀山分局发布《关于安徽省皖通银隆银制品贸易有限公司涉嫌非法集资犯罪案件办理进展的通报》。对安徽省皖通银隆银制品贸易有限公司涉嫌非法集资案件侦办进展通报如下:合肥市公安局蜀山分局对安徽省皖通银隆银制品贸易有限公司涉嫌非法集资犯罪立案侦查以来,警方先后对公司董事长沈某某、总经理方某某、副总经理吴某某、业务员周某某、徐某等十人依法采取刑事强制措施,对涉案资产进行了查封冻结,其中包括沈平凡在合肥市包河区太宁花园房产一套,公司及业务员使用集资款购买的汽车八辆,公司几个人申请的国家发明专利六个,扣押公司大量库存银制品。目前该公司业务员及主管以上主动退出奖励提成款1465525元,集资参与人受损情况现已基本梳理登记完毕,审计报告已出初稿。警方下一步将结合审计报告,进一步核实资金使用情况及去向,加大追赃挽损力度,继续约谈股东及借款人、业务员,督促退赃。与此同时,合肥市公安局蜀山分局还发布了《关于合肥鑫格信息科技服务有限公司涉嫌非法集资犯罪案件办理进展的通报》,对合肥鑫格信息科技服务有限公司涉嫌非法集资案件侦办进展通报如下:一、目前已梳理出用于周转资金的银行账户215个,在审计人员的配合下,进一步对资金去向进行追踪,加大追赃挽损力度查明资金去向,尽最大限度保障投资人权益。二、在冻结中铁东方江苏财富管理有限公司与中铁东方江苏信息科技有限公司股权的基础上,发现两个公司账户,目前正在追查该两家公司与合肥鑫格信息科技有限公司有无资金关联。三、目前通过审计,已发现新的犯罪嫌疑人,正在组织对新犯罪嫌疑人进行抓捕。四、目前针对杭州金谷酒厂的确权问题正在与杭州有关部门进行协调。
    平台曝光 344 0
  • “电器系”P2P败走麦城,“国美家族”全线崩溃?
    贪婪你温柔 发表于2018-11-25 10:30
              今天,我们来看看“电器系”P2P平台的运营现状。           据不完全统计,“电器系”平台只有海融易、TCL金服、好贷宝、美易理财、华人金融5家平台。其中,TCL金服已转型卖基金,中融金旗下好贷宝、钱包金融双双陷入兑付危机,国美系美易理财、华人金融、华金理财、美美投资均已停止发标。此外,美的、创维均有财务公司,也为供应商提供融资服务,但并未涉足互金业务。           但目前正常运营的只有海融易一家。海融易在互金协会信披系统中披露的数据显示,截至10月31日,平台累计借贷金额556亿元,借贷余额12.25亿元,已上线恒丰银行(存管“白名单”之内)存管。 TCL金服(原T金所)是中国互联网金融协会首批会员,并宣称交易资金由上海银行二类账户。TCL金服还提供投资、融资、借贷在内的全面金融服务。公开资料显示,2015年底,TCL集团发起设立定位互联网金融资产交易(P2B)平台的T金所。           目前,TCL金服理财业务只剩下货币基金(添财宝)和股票型基金产品。官网披露数据显示,平台累计交易257亿元,累计注册用户110万人。          今年4月3日,监管下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(下称:29号文)。29号文明确规定,未经许可,依托互联网平台发售“定向委托计划”、“定向融资计划”、“收益权转让”等方式公开募集资金的行为,应当明确为非法金融活动。          此后,包括聚宝匯、恒大金服、前海航交所、东方汇、投资派等平台陆续下架相关理财产品。显然,定位互联网金融资产交易(P2B)平台的TCL金服也会受到波及。彼时,TCL金服有两个选择,一是转型网贷机构,清理存量不合规业务,然后开展P2P业务。二是放弃P2P业务,转型基金理财平台。从目前的情况看,TCL金服显然选择了后者。           致电TCL金融,询问平台从什么时候开始只售卖基金产品,得到的回复是今年4月份,这与29号文下发时间不谋而合。对于平台开展贷款业务是否有网络小贷牌照问题,TCL金融客服告诉探长,平台贷款业务在广州金融局监督下开展,平台以广州TCL互联网小额贷款有限公司开展业务。 “国美系”全线崩溃?           注意到,国美在线金融理财频道已无理财产品。值得注意的是,去年国美在线金融理财频道还在发售华人金融的理财产品。另外,国美控股旗下美易理财已暂停发标,最近投标记录显示,2018年4月9日。不过,债权转让专区还有55个标待承接。           今年3月底,多家媒体报道称,华人金融母公司华人金控第二大股东——深圳市潮人投资集团有限公司(下称:潮人投资)持有深圳前海华人金融控股集团有限公司(下称:华人金控)25%的股权遭法院轮候冻结。           对此,华人金融曾在官网发布公告称,“股东方的股权状态、经营地址变更后未登记问题,不会对本公司的正常经营和用户交易产生任何影响”。但遗憾的是,华人金融自2018年3月3日之后就不没再发布新标。           不仅如此,鹏润控股旗下美美投资也已很久不再发标。公开资料显示,鹏润控股的创始人黄秀虹是国美创始人黄光裕的亲妹妹,是国美控股现任CEO杜鹃的小姑子。 借壳或合作涉足互金           电器公司除自行设立互金平台外,还会以借壳上市或合作模式涉足互金领域。例如,奥马电器收购中融金(钱包金融、好贷宝母公司),万和集团与团贷网母公司派生集团达成战略合作。康佳集团与渥金合作发售理财产品“康佳宝”。           2015年10月28日,赵国栋以12.13亿元收购奥马电器股东持有的3369.7239万股股份,持股比例为20.38%,正式成为奥马电器实控制人。2016年10月,奥马电器以6.12亿元收购中融金51%股权,2017年4月8日,奥马电器有以7.84亿元收购中融金49%的股权,支持中融金成为奥马电器全资子公司。           今年8月份,奥马电器旗下钱宝金服陷入兑付危机,在此之前,平台宣布到期标的自动复投3个月。为解决钱包金融危机,赵国栋拟转让奥马电器5%以上股份。此后,奥马电器甚至发行数字货币乾元(QOS),但QOS币首发4天暴跌85%。据网友爆料,9月初乾元上海办公地址已人去楼空,只剩下一个前台行政人员。           相比奥马电器与中融金结合的失利,万和集团与派生集团合作则获成功。2017年10月30日,鸿特精密发布公告称,团贷网母公司派生集团与万和集团(鸿特精密控股股东)达成战略合作。去年10月29日,万和集团与派生集团达成战略合作。万和集团派生集团100%股权,并以14.8%股权作为支付对价,以此引入派生集团成为战略股东。           在这之后,团贷网多名高管进入鸿特精密(后更名为鸿特科技)董事会。在派生集团的推动下,鸿特科技相继纳入小黄狗,以及鸿*惠业务,形成机械配件、互联网金融、环保科技三轮驱动的上市公司。           此外,康佳集团与P2P平台渥金有过合作。2017年7月13日,康佳集团曾与渥金战略合作,并共同开发“康佳宝”理财产品。今年2月9日,渥金宣布获得银信网银战略入股,银信网以5000万元收购渥金48%的股权。同时平台宣布,逾期债权将分批由第三方机构收购,最迟在5月20日之前完成。
    理财交流 401 3
  • 投资理财前需要恶补的知识
    贪婪你温柔 发表于2018-10-19 06:31
              好的开始,就意味着成功的一半,我们在投资理财上能否有个较好的收益在很大程度上取决于投资理财之前是否做好了准备工作。市场上的理财产品种类繁多,各种股票、基金、P2P(如陆金所、宜贷网、 投哪网等)、保险等理财产品数不胜数,而且每个产品有着不同的特点、收益和风险,所以我们要进行区别对待,按照每个产品的特性提前做好准备工作,才能达到我们预期的目标。那么,在投资理财开始之前,我们需要做哪些准备工作呢?           首先肯定是储蓄了,先储蓄,后理财,有了本金,我们才有本钱进行投资理财,让钱生钱。           二是制定近期、中期、长远目标,按照自己的财力以及理财产品的特点,对自己投资的理财产品确立一个投资期限,可以按几个月、一年、几年甚至数十年为期。         三是灵活组合理财产品,按照自己的风险偏好,灵活机动组织自己的投资结构,并根据投资效果不断调整。           四是积累自己的理财知识,不盲目理财,这一点非常重要,有了充足的理财知识,我们才能够擦亮眼睛,在众多理财产品里找出适合自己的,才能独立思考,保持自己的判断力,不人云亦云,不盲目跟风,才能避免造成损失。           五是要对投资风险要有足够的认识和心理承受力,只有认识风险才能尽量去规避风险,只有时刻保持冷静和理智,才能够让自己找到合适的生财之道。           还有,投资理财需要持之以恒的坚持,它并不是一蹴而就的事,毕竟像中彩票这种一夜暴富的神话只宠幸极少数幸运儿,所以建议投资者在理财路上要有耐心有恒心,理智稳健的投资,逐渐堆集财富。         我们只有认真谨慎地对待理财这件事情,挑选出适合我们自己的理财产品,才能实现我们的目标,而理财之前进行充分的准备工作,则是保证我们取得成功的重要前提条件,所以我们一定不要小看前期的准备工作。
    理财交流 243 2
  • 四大原因,促网贷行业总体回暖
    贪婪你温柔 发表于2018-10-15 09:43
    总体来说,P2P行业还处在艰难的自我净化期,但从长远来看,P2P仍将是金融服务体系的重要组成部分。经历过风雨之后,一定会有彩虹。 据网贷之家数据显示, 9月的贷款余额为8536.71亿元,环比下降5.49%。虽然行业总体成交量、平台数量、投资人数、借款人数虽然仍在下降,但是降幅相比8月已经有所缓解,平均借款期限也趋于稳定。 同时,在菜鸟理财风控团队的日常回访中,部分平台对行业前景也持乐观态度。 对于行业的回暖,我们认为有以下几方面原因: 1.问题的整改 投资人有所不知的是:锁定期之后,投资人收回投资资金是由于平台协助投资人将该债权转让给了新的投资人,并非是实际的借款到期。 在市场资金充裕的正常情况下,过了标的锁定期之后,投资人就可以收回资金。 但如果后续无新的资金购买该债权,则投资人的持有债权无法转让,投资人的直观感受就是:债权逾期。 实际上,在相关的投资合同中,已经有债权转让的相关内容,但很少投资人会注意,主要是平台在宣传时会重点突出锁定期期限,即锁定期过后就可回收资金,而淡化债权转让问题。使得投资人错误认为锁定期就是底层资产的借款期限。 为此,在资金面紧张或者行业危机的情况下,出现了因债权难以转让而爆雷的平台。 针对该情况,国家*了整改通知,要求问题平台进行整改。同时部分平台也在意识到该模式的风险后主动进行了整改。 随着投资者教育的开展,投资者逐步认识到在标的真实的情况下,上述问题的整改尽管对投资体验有所影响,但实际上是降低了平台的经营风险。 2.问题的整改 网贷108条的下发、存管银行白名单的发布,加速了网贷行业合规经营的进度。 随着监管密集开展“救市”动作,还有上个月银行存管白名单*、大部分平台合规自查开启,行业情绪有所稳定。 网贷行业作为传统金融的有效补充,行业政策的*表明了国家继续支持网贷行业健康发展的决心,对于投资人信心的恢复有很大的推动作用。 3.主动作为 随着对网贷行业了解的不断深入,XX机关在行业管理中发挥的作用更加积极、主动。如协助平台将恶意逃废债务人员上传征信、关安机关对平台失联高管人员的追逃、深圳市金融办发布的《深圳市整治办关于近期P2P网贷风险处置工作情况的公告》等。 4.问题平台的退出 在本次雷潮中,很多问题平台爆雷退出,而经过考验还在正常经营的平台也表明了其抗风险能力。对于投资人而言,选择投资哪家平台的难度下降。 总体来说,P2P行业还处在艰难的自我净化期,但从长远来看,P2P仍将是金融服务体系的重要组成部分。经历过风雨之后,一定会有彩虹。 在当下这个阶段,关于P2P投资的看法,我们认为应当谨慎乐观,谨慎出手。 只是冲着高收益入场,而根本无法接受任何本金损失可能性的投资人,不建议投资P2P。 而已经投过或还是想投,并对风险有充分预期的投资人,在接下来的投资过程中必须牢记以下几点: 1.P2P只能作为你个人资产配置的一部分,投资总额在你的资产中的占比不应太高; 2.不要重仓任何平台,适当分散到3-5家; 3.目前阶段,如想继续投资,一定选择自己足够了解、相对靠谱的平台,切勿一味追求高收益。
    理财交流 4711 21
  • 多多理财爆雷三个月大事记
    贪婪你温柔 发表于2018-10-11 11:05
    截止2018年10月10日,多多理财爆雷已满三个月, 我们简要回顾一下,多多维委会和多多债委会做了些什么: 6-7月全国各*潮一片 7.07 多多平台开始出现提现困难; 7.08 部分出借人赶到办公地点,极少数人拿到2%(赵妙惠账户); 7.09 多多平台发布逾期公告,全体员工爆出实控人李振军跑路;而TRJ平台也爆出屠欠李三亿,案情变得扑朔迷离; 7.09 多多出借人包括多多员工陆续到派出所报案,杭州上城经侦受案立案,并发布警方通告呼吁受害人积极报案; 7.11 上城经侦成立多多专案组(由屡次嘉奖的张警官任专案组长); 7.13 多多出借人维权委员会筹备工作展开; 7.13 多多维权公众号“法网狙击”,开始筹建发布; 7.16 第一次HZ现场维权,人数N多,部分在黄龙体育中心,部分在经侦,也是黑子趁机捣乱最明显一次; 7.16-7.18 全国多多人集中寄HZ报案材料; 7.20 N多个四川难友进行新网银行WQ行动; 7.23 第一次BJ现场维权,人数N多,成功递交了全国多多受害者请愿书,多多理财第一次进入了上层领导眼中; 7.24 第二次HZ现场维权与TRJ联合,以打探消息为主,学习经验为主; 7.25 浙江多多互联网服务信息有限公司涉嫌非法吸收公众存款案协查通报面向全国发布协查,受害人可户籍地就近报案; 7.30 第三次HZ现场维权,人数N多,在天地实验小学,XFB、XX局等相关部门领导现场解答; 8.06  BJ第二次现场维权,人数N多,是与其它互联网爆雷平台一起参与维权,ZF WW力度空前绝后,震撼全球; 8.07 与上城经侦首次面对面沟通,争取到了之后的互动机制;也开始发挥线索,不日就抓捕了嫌疑人梁某; 8.09 香港上市公司投融长富,发布公告,罢免李振军董事会*身份; 8.12 ZF首次*了P2P网贷十大举措应对爆雷风险; 8.13 温州乐清屠夫老家踩点行动; 8.16 与TRJ一起HZ现场维权,人数N多,在小学里面相关ZF部门领导解疑,主要为打探消息; 8.20 开始整合多多出借人各WQ群,进行受害人审核,目前统一保留了家园总群1.2.3...,家园群(BJ),家园群(ZJ),和多多互动Q群(852490710),其他群留为备用,做到统一出声,统一行动; 8.21 与上城经侦第二次互动,反映李流亡澳洲动向及多多资产端异常等; 8.26 北京同城见面茶话会首次成功举办,携手共进,满满正能量; 8.28 杭州XX开通了微信出借人网络报案登记通道; 8.29 联合TRJ HZ 现场维权,共几百多号人,多多N多人参加,一起到杭州市XF局,同相关领导提了诉求; 8.28-9.10 调整策略,有计划的进行全网静默行动; 9.07 给了浙江省最高领导写了联名信函; 9.08 上海同城见面茶话会首次成功举办,传导了丰富的经验和激励; 9.10 HZ现场维权,省XX局XFB,金融办、上城经侦,人数**人,小学里面做了解答; 9.11 与上城经侦进行第三次互动;并提供了尤为关键的12条线索,满满几十页,涉案资金账户一百多个,涉案人物十几人,并全面封锁情报; (期间,面对静默,敌人显示出相当惶恐不安情绪,多方测探均未果) 9.12 国家XX部开通了多多理财协查登记通道; 9.15 凌晨,多多的创始人,元凶之一,屠甫被裸捕于温州乐清,场面相当难堪; 9.18 央视新闻首次披露P2P网贷暴雷乱象; 9.14-9.25开展多多债权人委员会筹备、报名、候选人投票; 9.26 多多理财出借人债权人委员会正式成立; 9.29 委员会部分成员初次碰面,与上城经侦进行第四次互动,债委会成员进行官方备案,见证屠甫狼狈不堪的被捕过程; 9.30 非官方渠道首次公开屠甫被逮捕的信息; 10.1 国庆期间各地同城见面会陆续展开; 10.7 多多出借人监督委员会开始筹备,启动监督和辅佐之职能; 10.8 债委会首次例会召开,会议通过多多理财债权人委员会章程等四项决议;着手对接经侦和金融办,准备成立多多联合账户催收事宜; 10.10 派代表参加TJR互动会议,以打探信息,学习经验为主; 待收总资金 11.8 E多(更新中) 受害人分布 31 省(更新中) 其中: 江浙五千余人 (HZ七百余人,SH六百余人,温州二百余人) 京津冀二千余人...... 受害人数 2 W多(更新中) 其中: 待收100W以上 近100 人, 待收50W-100W 200余 人, 待收20W-50W 800 余 人, 待收10W-20W 1500余 人, 待收5W-10W 3000余 人, 待收1W-5W 8000余 人, ....... 注:仅分析充值与提现之间净损失,剥离涉嫌自融和小微金额等因素的,期待未来官方司法审计正式公示。 抓捕情况: 五人逮捕(屠某、施某、龚某、何某、梁某) 一人取保候审 (员工某某) 一人劝返自首在途(元凶之一) 资金账户查封: 经侦冻结 几百 个资金账户,冻结金额 **** 万 冻结新网银行资金 1600 余万元(陆续回款中)。 注:其中两个最初线索的资金账户,已获悉冻结了近千W;能公开的,自然都列上了,不要问为什么,期待未来官方司法审计正式公示。
    舆情跟踪 992 2
追踪的平台 更多 »
暂无追踪的平台
关注的投友
暂无关注的投友