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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 看到温商贷被立案的消息,作为一个温...
    太平洋水花 发表于2019-04-25 10:09
    看到温商贷被立案的消息,作为一个温友无比震惊,作为一名法律工作者,依据法律规定,就温友门关心的问题给与解答,并给温友门建议如下;一、温商贷被立案,现在要求公安撤案并不是不可能的,因为从温商贷的情况来看,只是涉嫌“非法吸收”,如果通过专业人员的帮助,还有广大理性出借人团结一心的支持,经过调查还是可以撤案的,其他平台也有这样的先例。二、关于罪名。公安机关和检察机关的定罪只是“涉嫌”,罪名的最后成立取决于法院最后的定罪,罪名直接影响量刑。但是无论定的是什么罪名,无论警方给我们所起的名字是“投资人”、“参与人”、“出借人”,法律从不否认我们是受害人,并且我们的钱不会被国家没收,这一点大家要相信三、关于资金返还,1、良性清盘,就是警方可以对温商贷高管取保候审,按照还款计划清盘,最后可以减轻或者从轻处罚。2、案件按照法定程序走下去,最后由法院拍卖资产,首先扣除原来利息,然后按照比例返还,但要注意,法院拍卖价值很低,200万资产,能拍卖到50到100元就很不错啦。这个时间根据其他平台的经验最少3-5年,甚至更长。四、如果要实现良性清盘,我认为大家努力的方向是;找到温商贷原来的法律顾问,看是否承接该刑事案件,如果不行,可以找老胡的家人,比如老胡的弟兄姐妹,岳父岳母、妻子包括妻子的弟兄姐妹这些近亲属都可以为他聘请律师,进到看守所,动员他配合警方制定还款计划,找到合适的担保人,得到出借人谅解,再加上我们出借人的呼吁,也是可以为老胡取保候审的。只有这样我们才能最快拿到资金。总之看老胡在看守所里的还款意愿。以上意见,请大家参考
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  • 地方AMC介入雷台清退工作 万盈、荷包金融引入同一家
    太平洋水花 发表于2019-04-17 11:33
    摘要 逾期大半年的万盈金融终于传出新消息。逾期大半年的万盈金融终于传出新消息。自2018年8月,万盈金融出现逾期、展期后,平台也经历了高管自曝备用金被娜、五粮液回应与平台无关、宜宾制药用“代持”甩锅等一系列乱象。而今,万盈金融的投资人或许终于迎来了新的希望:地方AMC介入平台逾期危机。万盈金融与深圳国厚建立联合工作组近日,万盈金融宣布将引入深圳市国厚资产管理有限公司建立国厚联合工作组。根据公告,平台计划在4月4日前征集出借人的意见和建议,4月5日在经过调整之后,4月5日至4月7日正式挂网进行网签。如进展顺利,拟4月8日正式开始清产核资工作。据了解,国厚联合工作组在4月10日进驻平台现场,4月10日-4月15日,国厚联合工作组连发了4条工作日报。根据公告,工作组的主要工作内容包括清查核对债权资料包、相关银行流水、检查资金数据、流向、确认业务流程、协助平台资产处置等等。工作日报中还提到,万盈金融有核心企业模式和非核心企业模式,核心企业模式中,平台出借人的投资款并未进入名义借款人账户,而是进入核心企业。从上述4份工作日报看,平台的相关情况披露较为详尽。不过根据公告,自4月10日平台提供债权汇总目录中17个债权资料包等材料已近一周时间,这些债权资料包的梳理工作仍未完成。尤其是在2016年8月后平台单个标的金额不超过100万,涉及的资料更多,所以可以想象工作量会很大,资产处置也还需要很长一段时间。万盈金融官网数据显示,平台累计待收总额约为16.59亿元,待还余额15.82亿元,其中累计逾期金额高达13.29亿元。问题P2P平台积极寻求AMC帮助近日,荷包金融也宣布引入一家AMC,巧的是,后者正是上面提到的深圳市国厚资产管理有限公司。据悉,荷包金融宣布与深圳市国厚资产管理有限公司正式达成合作,并签署了合作框架协议,以期共同处理荷包金融逾期资产问题,缓解现阶段债转资金压力。荷包金融表示,此次荷包金融与深圳国厚的合作会在XX部门的监督下进行,目前具体的处理方案和细则还在商议当中,后续详细方案会第一时间发布公告。据悉,荷包金融在今年3月出现逾期,目前具体逾期情况未知。公开资料显示,深圳国厚资产由国厚金融资产管理有限公司(简称“国厚资产”)通过安徽国厚资本控股有限公司控股,持股比例为55%。国厚资产则成立于2014年4月,注册资本25亿元,是国内首批具有金融不良资产批量收购处置业务资质的地方资产管理公司(地方AMC)。除了万盈金融和荷包金融,还有一些深陷逾期的P2P平台也在寻求AMC介入化解风险。比如红岭创投创始人周世平曾表示,四大AMC之一的某资产管理公司介入平台不良资产处置,并已经在杭州某项目正式开始尽调。4月11日,周世平发帖称,将与安徽某资产管理公司洽谈资产处置合作,盘活流动性。在引入资管公司的同时,四大AMC之一的长城资管内蒙分公司兜底回购的3亿逾期项目,却迟迟未能收回借款。周世平表示,红岭已准备起诉长城资管内蒙古分公司、逾期借款企业。与此同时,呼和浩特市XX也引入了信达作为重组方,对该项目正在进行重组。AMC发力P2P不良处置,提振行业信心实际上,自从2018年8月银保监会召集四大资产管理公司研讨如何处置P2P不良资产,已经过去大半年时间。而在此期间,关于资管公司成功介入P2P不良资产处置的消息并不多,仅有2018年9月东方资产管理股份有限公司等价接手信融财富2000万不良资产的交易,以及近日媒体报道,中国信达资产管理股份有限公司目前已落地两单不同省份P2P不良资产,金额合计达32亿元。除上述四大AMC中的动作外,这是地方AMC首次介入P2P不良资产处置,对于行业来说无疑是一大好消息。从公开信息来看,不良资产处置也将是国内资产管理公司的发展重点之一。比如四大AMC中的长城资管逐渐发力。新华社日前报道,从中国长城资产管理股份有限公司获悉,2019年该公司将聚焦不良资产主业,计划出资600亿元收购金融不良资产,出资480亿元收购非金融不良资产。总的来说,从深圳市国厚资产管理有限公司近期连续介入万盈金融、荷包金融不良处置的动作看,不排除其后续将继续拓展P2P领域不良处置业务。同时,不论是四大AMC还是地方AMC的动作,都给整个行业带来新的希望,也期待这一方式能够有效、及时地解决一些P2P平台的逾期问题。
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  • 6年P2P投资经验大牛呕心沥血总结出的P2P投资精华攻略(超级干货)
    太平洋水花 发表于2019-03-21 14:24
    2012年我开始投资P2P,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,现就职于某互联网金融公司人力资源部。身边资深的业内元老也认识几个,知道一些所谓的内幕消息。 通过自己6年多的P2P实战经验,真心实意告诉大家一些干货。到底哪些P2P平台好,又该怎么选择好的P2P平台。不知道大家有没有感觉,当你是个消费者的时候,你会发现便宜没好货,好货不便宜。当你是业内懂行的人时,你会发现消费者怎么这么傻,那么烂的东西都有人买。而我实在看不下去知乎上面的一些误导人的回答,在这里想强烈的想告诉你,到底哪些东西真的好,哪些东西真的烂! 一、P2P 借贷平台的主要风险 1、道德风险 道德风险是P2P平台最主要的风险,说白了就是损人利己,主要分为三种类型。 1,一开始就谋划骗你钱的:这种属于纯缺德类型,最典型的是假标、非法集资、庞氏骗局等。还有创始人虚构自己的背景比如红二代(中晋)、假风投(三农资本,左手倒右手),拿新三板、四板、Q版上市宣传自己是上市公司,拿第三方支付、非履约险做宣传,提供虚假资金存管,制造出一种风控能力很强的假象。 2,运营过程中被巨量的钱扭曲了三观:人非圣贤,几千万可能还管得住手,等到吸纳上亿可调配资金时,仍不动心的真是圣人。欲望膨胀就容易乱搞,加上一些P2P团队比较草根,对风险没有太强的控制能力,造成大量的坏账,为了平台的运营只能拆东墙补西墙,试图通过继续吸纳资金来弥补损失。可惜问题往往向米塔诺骨牌一样,一步错步步错,最后只能倒闭跑路。 3,日常操作中作假:缺乏监管,许多平台基本成为老板的一言堂。资金由老板一人调拨,可能借给了亲戚,可能投资了高风险产品,一些无良平台为方便运营发布假标,为冲规模乱放贷款的现象屡见不鲜。 目前,P2P平台缺乏监管,完全靠自律,90%平台或多或少都存在道德风险。 2,业务风险 (1)P2P主要是做次级贷款业务,也就是银行挑剩下的业务或者银行做不了的业务。借贷参考利率通常20%以上,借款人违约率很高,业务风险很大。宜人贷在个人信用贷业务深耕了10几年,风控水平国内第一梯队,目前公布的违约率依然大于5%,一般的P2P公司违约率都在8%以上。很多P2P公司倒闭清算后,大家才发现他们累计坏账竟然超过50%。比如四达投资,国诚金融等口碑和影响力都尚可的平台。 (2)次级贷款业务的风控难度往往比银行的风控难度更大,但P2P的从业者大多数却比较草根,没有经过现代金融的专业训练,只有一些原始的放贷经验,规模小的时候还能靠自己的经验控制风险,规模扩大后风控基本失控。而且越是不懂金融的人,胆子越大,经常是什么业务都想干,结果坏账窟窿越来越大。 想好好干最后却倒闭跑路的P2P平台,大约50%是死于业务风险。 3,经营性风险 (1)、创业+金融杠杆,风险双连击。P2P大多是草根创业,创业本就是一个九死一生的过程,一将功成万骨枯,成功率不足10%,而金融又加了数倍杠杆,相当于将创业的风险又放大了几倍。 (2)、P2P行业发展非常迅速,淘汰洗牌剧烈:P2P行业最近4年规模增长了20多倍,行业更新迭代的速度非常快,一年就是个新行业。每年都有巨头加入市场,其中不乏银行、上市公司等资金雄厚的平台,竞争相当激烈,从13年陆续出现了几千家P2P平台,行业洗牌迅速,有的平台甚至没有撑过几个月就销声匿迹。 想好好干最后倒闭的平台大约30%死于经营性风险 4,流动性风险 这是金融市场固有的风险,主要是挤兑风险。P2P网贷平台原本是一种点对点的运营模式,即平台仅仅作为连接借款人与出借人的媒介存在,借款人与出借人责任自负、风险自担,这种形式理论上不存在挤兑风险。 但是后来随着P2P的发展,P2P演变成了和银行一样的兜底+资金池(期限错配,资金错配)模式,出现了一定的流动风险。不过流动性风险过去几年较多,目前来说比较少,当平台规模达到一定程度时,马太效应很明显,很多平台规模几百亿,不易出现这种情况。 5、政策与合规风险 随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式实施,新的监管要求已经*,其中有三点最为关键,P2P平台必须在当地金融办进行备案登记,需在银行进行资金存管,需有一定的业务限额,如果P2P企业没有做到以下三点就肯定是违规的,存在较大政策风险。 纵使P2P有各种各样的风险,但损失依然是少数,据网贷之家不完全统计,投资人损失的金额只占3.1%。踩雷投资人数占比4.5%,换句话说,投资P2P的人95.5%的人是赚钱的,96.9%的钱目前还是安全的。只要我们稳健严谨,就能规避大多数风险。 二、投资人对P2P风险认识是循序渐进的过程 每个人对P2P的认识都是由表及里,先从最外围的现象开始,逐渐接近核心。 1、刚开始投资P2P的人,认识非常表面 刚开始投资P2P的人,和刚投股票的人一样,只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏。比如:提现快、名气大、人气旺、网站漂亮体验好、评级高等等。这个阶段误判的可能90%,刚接触P2P的人基本处于这个阶段。 2、有经验的投资人,依然抓不住本质 有些经验的投资人,会陷入另一个误区,不断的看很多信息点,经常活跃于各大论坛和群,相关知识了解很多,甚至还知道不少内幕消息,每个平台他们都能说出一二。但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理,更主要是没有抓住风险的核心,只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台是否安全。比如有些人判断平台安全的理由是银行存管+车辆抵押+信息透明+老板有放贷经验+内部有熟人,几乎把自己知道的点都加到一起了,心里感觉很踏实。这些叠加虽然比拍脑袋要进步不少,但依然没有抓住风险的核心和本质,只是把一些非核心的因素罗列,误判的可能40%-50%。知乎上大多数人处于这个阶段。 3、专业的投资人会一针见血 不断的误判,不断的被打脸,一些投资人会逐渐反思总结,进一步的将信息汇总并系统分析,将核心,非核心,外围因素区分,排除大部分干扰因素,只抓本质,并把本质信息挖掘更深。在此基础上进一步进行科学分散和配置,就能控制90%以上的风险,这个阶段就成为了P2P投资高手。 外围层是一些刚接触P2P的投资人看到的最表面的现象,中间层是一些有经验的投资人能认知到的因素,最内层是专业投资人透过现象看到的本质。 三、如何把控P2P平台的风险 跳出以点盖面,抓住风险的核心与本质,并分散投资,就能从根本上降低风险。 影响P2P风险的核心因素其实很多,比如股东实力,团队能力,资产质量,风控模型,业务模式等等。但核心因素很多东西又很难判断,比如说团队能力你怎么具体的判断,能力这种东西只有他成功了才能证明他有能力,单凭他说几句话根本无法判断,比如风控模型,这个非常重要,但模型没有经过时间的检验你怎么知道有没有效果。凡此种种,我根据近6年的投资经验,在核心因素里面进一步提炼,筛选出了兜底能力,专业,合规性这三个核心要素。决定单个平台投资风险最重因素是兜底能力,其次是专业能力,再其次是合规性。兜底能力决定最坏情况下平台能兜底多少比例,专业能力决定平台是否可良性发展。合规性决定平台是否合法合规。 1,首先看平台兜底能力 我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例,这是最硬最重要的因素。新浪微财富2014年也出现过兑付危机,当时新浪微财富代销中汇在线的理财产品,结果当年12月中汇在线跑路。新浪微财富作为最后扛下了投资者5000万损失,而投资中汇在线的投资者却血本无归。这两个平台唯一的区别就是微财富有新浪这个爹兜底,中汇在线老板只是私人,没钱兜底。说一千道一万,有钱兜底才是王道,其他都是虚的。银行为何如此安全,说到底就是银行的爹是国家,出事了国家兜底,否则很多银行早倒闭了。 那么如何看平台的兜底能力呢?大家可以参考下面的公式 兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力 法律规定(或合同约定)的兜底金额:包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。 股东潜在兜底能力:主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为,银行背景>上市公司背景>国资背景>大型民企背景>风投背景>普通民企,同时注意“爹”占股比例,爹占股比例特别低的可以忽略不计。 2,其次看平台的专业性 专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力,互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱,如果一个团队不专业,那么很难保证投资的安全性。 专业考察团队和资产两大项,具体包含四个小项,团队学历,团队金融从业经验,资产专注度,资产分散度。 团队学历:主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身,是否在顶级名校接受过专业教育,通过学历可以看出一个人的道德风险和违约成本。 团队金融从业经验:主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位,来判定实操能力是否充足。 资产专业度:主要看平台成立以来是否专注于一种业务,对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。 资产分散度:资产分散的越多风险相对越小,对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意,一旦出现坏账资金链容易断裂。 3,平台的合规性 根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,P2P平台必须只在当地金融办进行备案,并在银行进行资金存管,符合个人借款20万,企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础,否则就是违规经营,随着监管大限临近,不合规的平台尽量不碰。 4,分散投资降低风险 除了控制单个平台的风险外,我们仍要通过分散投资降低风险,通过科学配置提高收益。 (1)大配比 建议20%的资金投资低风险的平台做为防御,即一些银行系平台;70%的资金投资稳健的平台,即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益,即一些业务比较规范的民营P2P平台。 同时,合理配置长期标短期标,通常的建议是利用低风险长期标锁定收益,利用中等风险标优化现金流。 (2)小配比 小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台,即不同业务、不同地域的平台,这样风险会被进一步的分散。 通过合理的配置,风险与收益实现了平衡。最重要的是,风险会被更进一步的降低,最坏的情况下,万一有平台跑路倒闭,损失也有限,基本不会伤到本金。 四、普通人应该如何循序渐进投资 虽然上面四步方法已经很明确,但纸上得来终觉浅,靠看一篇文章肯定学不会P2P投资。 投资P2P还要循序渐进。 1,刚开始投资低风险平台 低风险的平台主要有几类: 第一类是银行系的P2P,即银行旗下的P2P平台,银行信用加上资产来源银行内部,风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台,即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台,资金雄厚,运作规范,风险接近信托。第三类是已经自己上市的P2P平台,即宜人贷、信而富,这类平台财报完全公开,风险透明,风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位,有自己核心竞争力的平台,即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台,资金和资产都向他们集中,风险比较低。 低风险的平台不需要分析太多东西,比较简单。新人可以做为入门,慢慢理解学习P2P,等积累了一定知识,再投资收益较高,难度稍大的平台。 最后,新人需要注意,某些名气很大,评级名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台,短期投资可能风险不大,但长期投资需考虑。 2,有经验了再投资一些高性价比平台 高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的P2P平台,这些平台的财务数据计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间,虽然风险要比第一档高些,但有12%的收益,投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强,刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低,投资人较少,为了吸引投资人,他们会大量补贴用户,除了参考利率高外,还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是,新上线的平台,没有历史坏账包袱,业务有竞争力,运作比较合规,整体风险更低一些。 3,成为高手再投资高收益平台 高收益的平台鱼龙混杂,真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务,压缩运营成本,给投资人收益比较高,整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右,非常诱人,但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力,需要对平台的业务有非常深的了解。比如我之前一位朋友,本身放贷经验丰富,投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务,暗中观察平台的风控,查阅平台的风控资料、逾期数据,银行流水等,经过明察暗访,最后才确定投资。这类平台对于高手投资性价比很高,对于新人,不建议碰。 五、如何快速成为P2P投资高手 只有自己成为真正的高手,才能投好P2P,否则看过再多道理也xxx。 1、首先你要简单了解P2P的发展历史,可以看看网贷发展的故事,对P2P有个整体的认识和了解,防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点,一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、参考利息等基础知识。这些知识的来源可以去看维基百科,上面写的专业真实。慎重看网贷第三方的帖子,作为初学者,很容易陷入只了解表面的网贷知识,没有看到网贷的本质,加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子,很容易给你灌输恐惧心理,你就无法真实地看清楚网贷。 2、学习完初步的知识点,下一步要学习怎么看平台,看背景、看高管、看项目、看运营、看数据,看负面,看发展,每一个点都要单独研究一遍。可以先看看第三方的精华投资攻略,然后再看看专业的测评报告,把这些重要的指标都消化掉。开始觉得任何知识都是新的,对P2P没有一个整体性的认知,像是盲人摸象,但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识,头脑也会越来越清晰。 3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台,对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考:新平台、老平台;高息平台、中息平台、低息平台;国企平台、民营平台。耐心研究每家平台的情况,有不懂的马上问客服,通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的QQ群,在群里可以找高手或者老手请教,会让你学的更快。 4、再往深,要了解网贷的各项业务。最常见的有房贷、车贷、信用贷、消费金融,了解每种业务如何风控,有什么风险点,哪些地方容易造假,逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料,自己整理成一个表。如果有平台组织见面会,可以要求跟着他们风控跑一遍,让一线人员给你讲讲更深的细节。 5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配,参考投资期限该如何搭配,分散几个平台比较合适,一年中的投资规划是什么样的。能站在高处统筹规划你的投资,你就超过大多数人了。 6、经过以上几步,你就对P2P投资建立起了框架,也对P2P投资初步有个系统的理解了。后面一方面需要不断重复上面的每个过程,加深理解,另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移,你就逐渐会历练成高手。 最后总结一下P2P投资者容易被忽悠的坑,这是我6年投资经验的结晶,大家可以存下来慢慢消化。
    理财交流 2523 11
  • 盛运环保40亿逾期 国元网金、联想旗下小贷踩雷
    太平洋水花 发表于2019-03-19 10:53
    摘要 近日,盛运环保发布了《关于债务到期未能清偿的公告》。值得注意的是,踩雷的机构包括联想旗下两家小贷公司,以及P2P平台“国元网金”。去年亏损超25亿的盛运环保(SZ.300090)麻烦不断,不仅出现债券违约、资金冻结、公司被列为失信被执行人等问题,还面临着逾40亿元的巨额债务逾期。近日,盛运环保发布了《关于债务到期未能清偿的公告》称,因资金周转困难,公司有74笔到期债务未能清偿,涉及金额合计40.47亿元,其中,逾期起始日最早的一笔为2017年7月20日。盛运环保公告称,公司可能会因逾期债务面临诉讼、仲裁、银行账户被冻结、资产被冻结等风险,也可能需支付相关违约金、滞纳金和罚息等情况。这些可能将会影响到公司的生产经营和业务开展,增加公司的财务费用,加剧公司面临的资金紧张状况。事实上,在2018年度业绩快报中,就已经揭示出盛运环保的窘迫境地。2018年盛运环保实现总营收7.96亿元,同比减少41.39%;归属于上市公司股东的净利润-25.35亿元,净亏损同比增近一倍。此外,盛运环保及其全资子公司安徽盛运科技工程有限公司、北京盛运开源环境工程有限公司被安徽省桐城市人民法院、北京市海淀区人民法院列入失信被执行人名单。本次公告显示,踩雷盛运环保的金融机构包括建设银行、兴业银行等17家银行,华融资产管理、长城资产管理等2家资管公司,9家融资租赁公司,5家金融租赁公司,2家小额贷款公司,以及一家互联网金融信息服务公司。值得一提的是,这两家小额贷款公司分别为合肥市国正小额贷款有限公司(下称“合肥国正”)与深圳市诚正小额贷款有限公司(下称“深圳诚正”),均为联想旗下的小贷公司。其中,合肥国正是港股上市公司联想控股(HK.03396)绝对控股的孙公司,由谋求境外上市的正奇金融全资控股。深圳诚正则是由联想投资有限公司全资控股。公告透露,盛运环保欠上述公司本息金额合计4012.2万元,逾期起始日均为2018年4月20日。而此前,联想旗下这两家小贷公司还曾与金盾股份(SZ.300411)发生借款纠纷,涉案金额超过4500万元。不过金盾股份坚称案件中涉及的借款或担保均因“萝卜章”导致,其涉及的款项均未进入公司账户,因此上述相关诉讼均被判驳回上诉。另外,在本次盛运环保逾期债务名单中还出现了安徽国元互联网既然农信息服务股份有限公司(运营P2P平台“国元网金”)。盛运环保集团子公司在国元网金平台上有4700万元本金逾期,逾期起始日为2018年11月2日。但国元网金披露的运营信息显示,截至2019年2月28日,平台逾期金额为0,累计代偿金额为0。在国元网金涉及的法律诉讼中,在2018年12月17日一天内安徽省合肥市蜀山区人民法院下发了11则国元网金与盛运环保及其子公司的借款合同纠纷一审民事裁定书,均裁定为国元网金撤回起诉。国元网金为国资系P2P平台,天眼查信息显示,省人民XX为最终受益人,持股比例为22.28%。在平台第一大股东安徽国元投资有限责任公司(下称“国元投资”)的股东名单中,还出现了中国建筑(SH.601668)、皖维高新(SH.600063)、新力金融(SH.600318)等上市公司。截至2019年2月28日,国元网金累计交易金额26.59亿元,借贷余额为3.69亿元。
    平台曝光 751 0
  • 超千家P2P平台仅24家拥有网络小贷等金融牌照
    太平洋水花 发表于2019-02-26 17:53
    摘要 截止到2019年2月,在正常运营的1063家网贷平台中,拥有金融牌照的网贷机构24家,占比仅2.2%。在这些金融牌照中,最受网贷机构欢迎的是网络小贷牌照、基金代销牌照、保险经纪牌照、第三方支付、企业征信等,其中,以网络小贷牌照的持有量最多,22家P2P及关联公司持有网络小贷牌照。在网贷合规备案进程中,网贷平台拥有金融牌照被视为实力的象征,增加备案通过的筹码。不过,2月25日,根据融360大数据研究院的统计数据显示,截止到2019年2月,在正常运营的1063家网贷平台中,拥有金融牌照的网贷机构24家,占比仅2.2%。“网贷机构拥有金融牌照较少,主要原因是申请金融牌照的门槛较高,网络平台成立要求较低,大部分开展网贷业务的平台背景并不雄厚。”融360大数据研究院分析师艾亚文分析指出。值得一提的是,在这些金融牌照中,最受网贷机构欢迎的是网络小贷牌照、基金代销牌照、保险经纪牌照、第三方支付、企业征信等,其中,以网络小贷牌照的持有量最多,22家P2P及关联公司持有网络小贷牌照。而根据《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文件”)显示,要积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。对此,艾亚文则坦言,“有网络小贷牌照的平台未必愿意转型为网络小贷。”因为这些平台本身背景实力和运营能力较强,不愿意完全转型,备案仍然是首选;而且网络小贷牌照的放贷条件相对于网贷行业来说门槛较高,既要用自有资金,有一定的放贷杠杆要求等等。此外,他亦进一步分析指出,合规备案检查时,部分平台面临着清退或转型。而网贷机构在转型过程中拥有牌照让业务更为合规。“总体来看,金融牌照在这个行业仍然有不少需求空间。”拥有网络小贷、基金代销等金融牌照的网贷机构仅24家目前,我国需要审批和备案的金融业务资质有三十多种,包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当等等。“其中有25张金融牌照最为重要,成为各路资本追逐热点,近年来随着金融监管趋严,牌照价值凸显,其市场价格随之水涨船高,甚至已然将企业持有的金融牌照数量与公司综合实力划上等号。”艾亚文表示。而就网贷行业来说,目前拥有金融牌照的机构较少。2月25日,来自融360大数据研究院的统计数据显示,截止到2019年2月,在正常运营的1063家网贷平台中,拥有金融牌照的网贷机构24家,占比仅2.2%。“网贷机构拥有金融牌照较少,主要原因是申请金融牌照的门槛较高,网络平台成立要求较低,大部分开展网贷业务的平台背景并不雄厚。”艾亚文表示。而从目前拿到金融牌照的网贷相关机构来看,具体可分为两类,一些较有实力的金融集团本身拥有金融牌照,出于战略目的,布局了网贷平台;还有一些网贷机构出于业务布局和增信等目的,先后拿到金融牌照。艾亚文则进一步指出,不过,监管要求网贷平台不得混业经营,个别平台进行了拆分,目前基本上都是以P2P关联公司名义持牌。比如目前至少有6家P2P公司持有或以集团持有基金代销牌照,包括陆金服、宜人贷、积木盒子、凤凰智信、小牛在线、网信普惠等等。与此同时,个别网贷机构持有多张牌照,包括陆金服母公司平安集团拿到的牌照最全,其次为网信普惠股东网信集团,持有网络小贷牌照、基金代销牌照、保险经纪牌照、第三方支付4张牌照,积木盒子母公司PINTEC集团持有网络小贷牌照、基金代销牌照、保险经纪牌照、企业征信4张金融牌照等等。“机构持牌需要一定资金实力。”艾亚文分析指出,对于大多数网贷平台来说,拥有金融牌照可以在业务发展和合规备案的过程中起到锦上添花的作用,是实力的象征,有利于增信。对于以多元化发展为目标的集团来说,不同主体拥有不同金融牌照业务灵活,风险可以有效隔离。随着网贷行业的有序发展,不少网贷平台开始盈利甚至上市,不排除未来可能以集团方式获得更多金融牌照。他亦进一步表示,合规备案检查时,部分平台面临着清退或转型。监管也鼓励部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等,网贷机构在转型过程中拥有牌照让业务更为合规。总体来看,金融牌照在这个行业仍然有不少需求空间。网络小贷牌照的持有量最多 值得一提的是,这24家拥有金融牌照的网贷机构涉及的牌照类型包括网络小贷牌照、基金代销牌照、保险经纪牌照、第三方支付、企业征信等,其中,以网络小贷牌照的持有量最多。根据融360大数据研究院的统计,截至2019年1月20日,全国范围内共有网络小贷牌照300张,其中完成工商注册的有279张,金融办批复和过了公示期的共有21张。在这300张现存的网络小贷牌照中,除了个别暴雷的网贷平台以外,有22家目前还在正常运营的网贷平台已经通过主体或者关联公司获得了网络小贷牌照,占网络小贷牌照的7.3%。在有网络小贷牌照的22家网贷平台中,有6家为海外上市公司,占比27%,另外10家间接持有网络小贷牌照,股东为国内或海外上市主体,占比45%。不过,艾亚文则表示,并不是说有网络小贷牌照,就意味着网贷平台比较可靠安全,事实上,此前网贷小贷牌照的发放标准各个地区并不统一,且资质审核标准值得商榷。还有一些平台是通过收购的渠道间接获得网络小贷牌照。总体来看,上市公司因其背景实力强劲更易获得网络小贷牌照。与此同时,《华夏时报》记者注意到,2019年1月份,《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文件”)指出,要积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。一时之间,部分正常运营P2P转型为网络小贷等成为业内讨论的热点。对此,艾亚文则坦言,拥有网络小贷牌照的22家平台转型之路并不好走。一是这些平台本身背景实力和运营能力较强,不愿意完全转型,备案仍然是首选;二是网络小贷牌照的放贷条件相对于网贷行业来说门槛较高,既要用自有资金,有一定的放贷杠杆要求;三是网络小贷牌照一直是由地方省级的金融办进行发放,审批条件不一,存在重审批轻监管倾向,网贷平台转型为网络小贷面临着同样的政策性风险。除了网络小贷牌照之外,近年来,监管也加强对第三方支付牌照的管理。截至2019年1月20日,全国范围内共有第三方支付牌照238张。而根据融360大数据研究院的统计,有3家目前还在正常运营的网贷平台已经通过主体或者关联公司获得了第三方支付牌照。“在网贷资金必须银行存管等网贷合规政策还未正式落地前,大多数P2P公司想拿到支付牌照的目的是为了更好地拓展线上支付服务,优化客户体验,但有部分P2P公司收购第三方支付牌照的目的是利用第三方支付牌照的监管“灰色地带”,将资金从自身平台沉淀转移至第三方支付通道沉淀,变相建立资金池,甚至拓展互联网金融业务,代销理财产品,向类金融机构发展。2018年年中暴雷的很多平台都没有上线或者全量上线银行存管。”艾亚文表示。他亦指出,随着问题平台清退以及合规备案深入,P2P利用第三方支付牌照“打法律擦边球”的时代已成为过去式,第三方支付牌照对于P2P机构的吸引力越来越低。事实上,真正拿到第三方支付牌照的P2P关联机构非常少。
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  • 一步走错难回头
    太平洋水花 发表于2019-02-05 00:30
    2018年5月份我因为工作无聊沾上了网赌,玩的棋牌游戏捕鱼,也就是这个棋牌让我本该幸福的日子过的生不如死,我输了家人对我的信任,前后输了30多万,每天都是还款日,每天都是凌晨四点以后睡觉,头上的白发也出来了很多,对工作都没有信心,每天抽两包烟, 这是我现在还欠的钱,我都想一走了之,但是我舍不得我8个多月的女儿,饭都吃不下,我知道能在这的人有两种,一种是和我一样的,一种是骗你越来越深的人,我劝大家天上没有掉馅饼的,不要相信谁能帮你,说真的只有自己家人能帮你,为什么我们国家会这样,不打击网赌,还有网上高利贷,这样下去有多少妻离子散,多少人甚至都结束了生命,只因为我们走错了一步路,都不知道明天会是怎么样,本该万紫千红的世间,在我们眼里是那么的灰暗,在最后我劝没有下水的远离这些东西,活一天算一天吧。
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  • 风控更多是间接保证的
    太平洋水花 发表于2019-02-02 10:30
    我们常说要重视风控,可是要问重视哪些指标算是重视风控真没有几人能说出所以然来,常见的无非是看风控总监有没有这方面的阅历,可是无数事实表明过去成功不代表以后还能复制,看一下基金经理每年走马灯更换就知道了,况且团队因素也包含了此项内容。另一个指标是看逾期率,这个且不说数据真实性成疑问,同样也包含在看数据这一项了。还有一个指标就是大数据风控模型了,这个每家都说自己厉害,更多的是一个广告效应,看FICO的发明者信用宝涂凌云过半的坏账就知道。所以单纯说风控重要没人反对,但没办法考察没有价值。风控更多是时候验证,这次雷潮中坏账率高的风控都不好,可那已经是事实了,已经晚了。综合起来看,风控可以间接保障,那就是重视排名,重视背景,重视数据,重视团队,这些因素可以从间接上保障风控,而不是空洞的喊口号
  • 大家都在投什么平台呢?
    太平洋水花 发表于2019-01-27 07:30
    经过2018年的雷潮,2019年投资 一定要谨慎了  都有什么安全的平台 大家可以分享一下
    理财交流 865 28
  • 还款还不进
    太平洋水花 发表于2019-01-23 00:30
    还款还不进去工作人员都处理不了,逾期费用责任算那个的
  • 压力山大,欠款太多,想上岸
    太平洋水花 发表于2019-01-22 08:30
    16年到现在,因为各种原因信用卡网贷加起来差不多借了40万左右,现在每个月都是拆了东墙补西墙,一个月中基本上有大半的时间都是还款日,压力真的很大,不想让家里人知道,但是这样就只能继续贷款,完全就是个恶性循环,自己也知道这一点,但是实在是无法向家人朋友开口,心情每天都飞常的忐忑不安,还要装作若无其事的样子,真的不知道该如何是好;春节马上就要到了,真的不想回家,每天都是煎熬!总结了一下都是自己太懒惰,自制力不强导致的,这几年真的是不想去回想,新的一年一定要改变这种状况,努力挣钱,减轻负债,这种每天提心吊胆的日子真的不想再过了,鼓励自己,加油吧!
  • 拾秒到暴力催收
    太平洋水花 发表于2019-01-19 00:30
    拾秒到逾期第一天暴力催收,说好下午六点,他4点P***发给我的朋友,并且比APP上多要6块钱,我精神几近崩溃了,投诉无门,360不管,拾秒到连客服都没有,
  • 魔袋金融警情通报
    太平洋水花 发表于2018-12-27 18:43
    魔袋金融警情通报!!!!
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  • 益农金服清盘了,2020年1月兑付完毕
    太平洋水花 发表于2018-12-20 14:54
    益农金服宣布清盘了,同时,公告中还公布了为期12个月的兑付方案,第一期兑付时间为2019年2月1日,最后一期兑付时间为2020年1月1日,根据兑付方案显示,第一期至第六期每月兑付4%,第七期至第十一期为每月兑付13%,第十二期兑付11%。
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  • 曝范冰冰代言的紫马财行提现困难 大佬已抽身
    太平洋水花 发表于2018-12-13 11:35
    今年下半年以来,P2P平台接连暴雷,引发投资者不安。近日有消费者在社交平台上爆料称,范冰冰代言的理财平台紫马财行近日来遭遇提现困难,每日提款名次在300人,额度限制在1000元内。甚至有投资者在社交媒体上反映,自己提了几个月都没有到账。事情究竟是怎样的?1 现场探访:公司办公秩序一切正常 12月6日下午,市界实地探访了地点位于北京市朝阳区大望路的紫马财行总部。市界发现,公司方面办公秩序一切正常,工位上的人员也相对较满,到了6点下班时间,走的人也没多少。一位工作人员透露,12月份以来,投资者陆续来得很多,都想来一探究竟,看看公司还在不在。为安抚投资者情绪,公司方面对投资者来访要求都很配合,基本上都会接待。就曝料说的“提现难”,市界在求证过程中,一位中年男性突然进入会议室,情绪很是激动。他向市界称,现在P2P平台多家暴雷、不止紫马财行一家平台资金提不出来,并现场展示了爱钱进等其它理财平台不能提款的证据。随后,前述工作人员等人一再向市界解释,这只是一名投资者的个人观点,不能作为公司方面的说法。2 调查:焦虑、还是焦虑 尽管公司还在运转,但投资者取不到钱确实存在。目前网上已经出现多个平台的取款交流群。市界从一个投资者群中发现,尽管群成员数量在一天天增加,但大多数群友表现克制。“没什么好抱怨的,平台成立了好几年了,老板背景很深,一定能弄到钱来”,“公司是好的,就是很多老赖不给钱,巴不得平台倒闭就能不用还钱 。”这种声音在各个群里都能看到,似已成了大多数人共识。大家都在小心翼翼地安抚别人,生怕一不小心说多了引发恐慌挤兑,自己也拿不到钱。而在另一个著名的网贷信息app——网贷天眼中,有关紫马财行的负面信息少之又少。最早的帖子要追溯到2017年2月28号,之前也有人抱怨过提不出现的情况,但帖子下很快就留言已经解决了。焦虑又是确确实实存在的。“我去年投了半年,都挺好的,所以这次投了一年的,直到上周末发现提不了现。”西安的一位名叫张晶的投资者告诉市界。“上周之前还好好的,所以没有察觉到危机。”她现在每晚12点都会提款试一试,离取款成功最近的一次是在12月7号,“我们输了5位密码,就差最后一个,表走的那一秒输入的,然后都失败了。”张晶告诉市界,目前她有1万多元40天后到期,另有6.5万明年才到期。“希望那时候可以正常提,不然现在这个状态,不得提个一年半载的。”为照顾刚出生的孩子,她已经在家待业三年,家里的钱大多数投到了这个平台上。像她这样的群友不在少数,根据网友反馈的信息,多数投资者投的金额都在五万以上,多的在几十万,很多是瞒着家人投的。更大的焦虑产生在有人曝出平台更换托管银行后。12月7日,有网友在贴吧上爆料,公司原本的托管银行是徽商银行,但根据徽商银行12月6日公开披露的存管数据显示,19家网贷平台里没有紫马财行。12月8日上午,市界致电徽商银行,一位客服人员表示,徽商银行确实没有对紫马财行账户进行托管。 “是不是拿走钱跑路了?”投资者开始在群里四处询问,希望能得到肯定能得到答复。也有人表示已经向客服咨询过,客服表示托管银行已经只是更换成了新网银行,是更利好。但市界也未在新网银行查到紫马财行相关托管信息。3 紫马财行大佬悄然抽身? 紫马财行到底啥来头?工商信息显示,紫马财行运营主体是北京紫马财行投资管理有限公司。公司成立于2015年4月30日,注册资本9999万元,股东为紫马财行创始人CEO唐学庆(股权占比70%)及金融大鳄吴鸣霄(股权占比30%)。2015年5月,唐学庆获得金融大鳄吴鸣霄的亿元投资,并在同年找来范冰冰做代言,由此开始了P2P的创业生涯。官网信息显示,80后的唐学庆头顶多重光环,如创投委常务理事、互联网金融品牌风云人物、2018中国创新经济年度贡献人物等等。颇具意味的是,在此前的9月7日,北京紫马财行投资管理有限公司的主要成员悄悄发生了变更。天眼查数据显示,吴鸣霄已经退出紫马财行,接替他的是一位名叫李学博的人。 吴鸣霄是何许人?“ST大亨”、“资本大鳄”、“中国巴菲特”,在创投圈内可谓鼎鼎大名。特别是在针对乐视的股票投资,堪称投资圈的经典案例。2011年,吴鸣霄持有乐视156万股,占比0.71%。随后数年,乐视网几经波折,吴鸣霄一直持有乐视网股票。直到2016年,吴鸣霄以1280万股名列第十大股东。然而在2017年一季度,即乐视危机的前夜,吴悄然卖出了名下所有乐视股票。用前复权计算,乐视从2011年到2017年一季度,股价从60元一路上涨到600元上方,上涨幅度超过10倍。对于乐视网的投资,吴获利丰厚。这次吴悄然撤出紫马财行,是不是也提前嗅到了危机?截至发稿,紫马财行尚未就取款问题做出公开反馈,市界12月9日晚询问一位工作人员老板是否筹款回来,她表示目前因为没到上班时间,唐是否回到公司她也不能确定。但可以确定的是,当晚大多数投资者还是没“抢”到那寥寥的提现机会。
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  • 要正确看待理财这事儿
    太平洋水花 发表于2018-12-01 18:00
              在市场经济不断发展的今天,无论你怎么努力的赚钱,总是赶不上时代的脚步,总是觉得口袋的钱包瘪瘪的!想尽了各种理财办法却还是富裕不起来,不着急,理财这件事儿个人觉得不是一朝一夕就能显现成效的,总需要一个长期积累的过程,切莫着急!理财切记盲目跟风,要找到适合自己的方式,制定长期的理财计划。 建立长期的理财规划           很多都市人都只知道拼命挣钱,准备挣到了钱就休息,但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始,应建立长期理财规划,比如建立科学的资产配置,让钱动起来,另外,还要准备充分的紧急备用金,以备不时之需。 时常梳理自己的支出和收入           从理财的角度来讲,收入- 存款=支出,而绝不是收入- 支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了,才能进一步进行理财策略的调整。 存钱是最简单也最实用的理财手段           资产的积累非常重要,而存钱是最简单也最实用的理财手段。尤其对于不懂投资知识,盲目投资的人来说,还不如把钱存在银行保险。为了自己的钱包,财要理,钱也要存,合理分配合理安排争取在一定的时间段下有所收获
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