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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 金融牌照热再度袭来,监管审批越来越严
    野心永恒 发表于2019-12-04 14:55
    金融严监管持续加码,想布局金融业务的公司,对牌照的需求越来越强烈。近日,银保监会同意平安集团在上海筹建平安消费金融有限公司,重庆银保监局同意重庆农商行参股设立重庆小米消费金融公司。对于部分P2P,监管的态度也是支持转型消费金融公司或者网络小贷。从事牌照{MOD}的小赵告诉消金界,“监管的审批政策越来越严,牌照比之前难办,这行越来越不好做。”一位接近监管的人事对消金界表示,在经历了P2P大面积暴雷之后,监管的思路已经非常明确,就是所有的金融业务都要“持牌经营”,而且审批准入的门槛也会提高。这是吸取之前互联网金融准入门槛太低的教训。消金界了解到,像保理、融资租赁业务,之前只需要工商独立审批,没有许可证,只有营业执照就可以。今年很多地区已经将保理、融资租赁的审批权划归到了地方金融办,以后也需要有许可证才行,现在正处于一个过渡期。牌照越来越难办整体来看,有资格颁发金融牌照的监管机构有央行、银保监会、证监会、商务部、地方金融办以及基金业协会。具体到消费金融产业链,涉及到的金融牌照包括银行、信托、保险、消费金融、汽车金融、融资担保、融资租赁、第三方支付、个人征信、小贷、互联网小贷以及保理等。王刚是一家上海{MOD}牌照公司的负责人,他对消金界说,高级别的牌照审批机构,一般都会要求注册资本金大额实缴,牌照办理的时间和周期都会比较长,即使是转让,周期也都是按季度来算。他告诉消金界,越底层的审批机构办理牌照就越简单,很多都是口头认缴就可以。王刚的经验是,由央行、银保监会直接颁发的牌照属于大牌照,比较难拿。而像小贷、互联网小贷、融资担保、融资租赁、保理、典当这样的归商务部、地方金融办管理的牌照,则相对好办一些。一些牌照{MOD}代理机构,更多的涉及后者这些牌照的办理。但是现在来看,金融牌照把控越来越严。就融资租赁来说,很多省份已经停止办理,只是偶尔会有个别省份开放注册。在王刚看来,大型的牌照的办理会越来越困难,所以像平安、小米拿到消费金融牌照才会引起行业的关注。银保监会10月份发布了《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》,对原有的融资担保条例进行了细化和补充,而通知发出之后,对融资担保牌照的需求也多了起来。赵元是一家专门{MOD}金融牌照的业务员,可以帮助申请融资担保,线下小贷、互联网小贷、基金销售和典当牌照,也有现牌照转让。最近他一直在卖力推销融资担保牌照。他对消金界表示,他手上现在就有南方某省新设立融资担保牌照的资源,可以做全国业务。价格方面,融资担保牌照北上广深一线城市要800万元左右,而二三线城市则在500万元左右。互联网小贷X万元左右(想知道具体价格,请关注“消金界”,后台回复“牌照”),基金销售1亿元左右,线下小贷和典当要看地区,地区不一样价格相差很大,100多万元到500多万元都有,一线城市甚至要1000多万元。出售牌照的同时,赵元也收购牌照。最近他就在收购山东、云南两省融资担保的牌照。消金界打听到,山东省收紧了金融牌照的审批,山东的融资租赁牌照市面上很少,属于稀缺资源。赵元还向消金界表示,他们办的是“许可证”,只有“许可证”才是所谓的“金融牌照”。市场上很多公司办理的仅仅是“营业执照”,两者含金量差别非常大。监管思路明确:必须持牌经营几乎所有办理牌照业务的都提到“审批越来越难”。消金界向一位监管人士确认,他提到他所在的地区,算是对金融业态度比较开放的地区,但是在牌照的审批上确实越来越谨慎。“有些牌照还是可以办,但是肯定比之前准入门槛更高。”他认为互联网金融,尤其是P2P网贷造成乱象是很大的一个原因。现在出清一大批公司之后,剩下合规的也都要纳入“持牌监管”的体系中。而他同时提到,地方金融监管体系可能也会相应发生一些变动。消金界也了解到,现在保理、融资租赁业务,只需工商审批、颁发营业执照就可以,并不需要金融业务许可证。但实际上,保理、融资租赁从事的都是金融业务。今年已经有地区,将保理、融资租赁的审批权划归到了地方就金融办,由地方金融办来监管。现在处于一个过渡区,今后这两项业务也必须有“许可证”才能展业。央行最近发布了《2019中国金融稳定报告》,从中我们可以看到“持牌监管”的思路:“监管架构方面,注重功能监管和持牌监管,确保监管有效覆盖。 由按照实质重于形式原则实施功能监管,坚持和落实金融牌照制度。深入识别技术创新的金融业务本质,统筹考虑机构许可和业务许可,只要从事金融业务,就应当按照业务属性,获得该行业金融监管部门的许可,未经许可不得从事存贷款、证券、保险、资产管理、支付结算、征信、金融资产交易等各类金融业务。对任何未经许可开展金融业务的,应加强查处,提高违法成本。”可以看到,未来的金融业将是全方位的“持牌经营”,牌照的价值越来越大,准入的门槛也会设的越来越高。更为关键的是,早前各界呼吁的改革地方金融监管架构,也势必会加快。这也算是P2P乱象的一点正面贡献了。
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  • 股票下跌的时候你会不会补仓,平摊成本?
    野心永恒 发表于2019-11-28 10:34
    在股票下跌的时候,由于你判断上的失误,你的第1个进场点不是低点,股价呈现连续性的下挫,会将你套住,这个时候很多人自然而然会想到补仓,因为补仓能够拉低成本,从而在股价反弹的时候能够轻松离场甚至大赚特赚。但这里首先要说明一个原则,如果一只股票必须通过补仓才能够拉低成本,那么说明你一般被套10%以上,也就是说如果不拉低成本,一个涨停板是无法解套的,从交易的角度来讲,一只股票亏损10%以上,第一个想到的不应该是补仓,而是应该及时止损离场,甚至在5%亏损的时候就应该清仓离场,通过补仓来拉低成本只能是一个备选方案。但如果一定要通过补仓交易来摊薄成本的话,一定要在精准的结构点位进行补仓,也就是说第2次寻找股价的低点,有的个股甚至跌20~30%都不能补仓,而有的个股跌5%就可以补仓,这需要根据个股的形态和股指的状态具体分析,操作难度是比较大的,因为你原先的预判就错了,你现在想用交易手段弥补错误,这是比较难的一种选择。从实战交易的角度来讲,我们一直提倡控制仓位,分批入场,在交易一只股票的时候,最好选择三个时间点分批进入,这样通过综合手段能够获得一个相对安全的低位,而不是一股脑的满仓进场。如果谈到补仓,说明你的交易出了问题,一定要在精准的结构点位进行补仓操作,结构点位选取必须精准,慎之又慎。
  • 业绩下滑、头部改名“去P2P”,网贷行业出清接近尾声?
    野心永恒 发表于2019-11-25 10:00
    今年以来,P2P网络借贷行业清退的速度不断加快,最近一个月内,已有湖南、山东、重庆等多地先后宣布取缔辖内全部P2P网贷机构,这份“清退名单”还在不断增加。业内人士认为,随着头部企业更名转型,小企业被清退,网贷行业出清已接近尾声。国内第一家网贷公司正式更名,“去P2P”求转型19日,国内第一家P2P公司拍拍贷对外宣布正式升级为“信也科技集团”。信也科技第三季度营收达到15.124亿元,同比增长35.0%,而净利润5.985亿元,同比下滑7.9%。业内人士认为,拍拍贷宣布更名,也是急于“去P2P”,求得转型。事实上,其创始人曾公开表示,“虽然拍拍贷现在还有一些P2P的余额,但是已经没有P2P的新增交易,公司的主战场已转向金融科技。”他表示,今年10月后所有撮合成交额的资金均来自机构。无独有偶,宜人贷自7月份重组升级为宜人金科,定位为一家全球领先的科技驱动型综合金融服务平台。事实上,目前已有多家金融科技机构表示实现品牌升级,而改名背后的逻辑大都源于自身业务重心的转变。网贷“清退计划”持续:18地公布清退名单“头部企业更名‘去P2P’,小企业被出清,留给网贷行业的时间已经不多了。”一位不愿具名的业内人士对华商报记者说。11月15日,河南省P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室研究确定了河南省第一批12家拟注销网站备案编号的网络借贷平台名单。根据公开信息不完全统计发现,目前,已经有18个地区公布了P2P清退名单。银保监会普惠金融部主任李均锋在11月12日公开表示:“未来整治的方向非常清楚。总体上有三句话:以出清为目标,以退出为主要方向,以依法合规的分类处置为主要手段,争取在一段时间内完成网络借贷专项整治阶段的任务。”目前在线运营平台仅四百多家,网贷出清已是行业共识数据显示,截至10月末,全国纳入系统监管的在线运营网贷平台共有427家,比去年末减少60%,网贷平台借贷余额下降50%,出借人数下降了55%。实际上,网贷“出清”已是行业共识。随着互联网金融专项整治工作的不断深入,在“三降”的政策引导下,今年以来,全国网络借贷等互联网金融行业风险持续收敛,网贷领域风险形势发生根本好转。李均锋公开表示,在清理整顿过程中,大部分机构选择了退出停业,今年停运了1200多家。对于在运营的427家机构,年底之前,每家都要完成分类处置路径,对于一些资本实力强、具备一定金融科技基础及良好内控能力的机构,要推动其主动转网络小贷公司,个别符合条件的也可以转型为持牌的消费金融机构。随着互联网金融行业监管的持续发力,市场预计,更多头部机构的业务重心将转型,并进行品牌升级,而“XX贷”、“XX网”之类的机构品牌将逐渐淡出市场。业内人士表示,在行业清退过程中,如何保障出借人权益,以及网贷机构如何实现良性退出仍是监管部门和平台当前所需关注的重点。网贷行业人士张敏对华商报记者说,对于已出险的平台,监管可进一步增强平台的信息披露,同时可开通出借人反馈和投诉渠道,并做到有效防止平台截留资金,保障出借人的合法权益。
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  • 普通的理财产品属于中等风险类
    野心永恒 发表于2019-10-18 09:59
    普通的理财产品。这个是大家去银行买的最多的理财产品,不保本不保息,期限一个月至数年不等,它们其实是银行的资管计划,所募集的资金一般来说也是进行比较稳健的投资,该类产品发生违约的可能性也不是很高。该类理财产品目前平均的收益率在4.36%左右。
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  • 清洗仍会继续 优质平台会更好
    野心永恒 发表于2019-04-15 11:56
              随着监管加强,2018年P2P集中暴雷期,一些明显不合法的中小平台首批被清退,此时行业并未被彻底洗牌。团贷网的暴雷也证实了,清洗仍在继续,即便是所谓头部的平台也是合规程度良莠不齐。           近期随着红岭清盘、团贷网暴雷,也释放了信号,监管层要开始加快风险处置。团贷网的暴雷也仅仅只是开始,后面仍会有较大所谓头部平台因不合规发展而爆发风险。事实上,风险一直都在,只是被平台掩盖起来,大部分出借人无法分辨,然而风险会逐步浮出,风险平台也支撑不了多久。在这个过程中,也会对合规平台产生压力,但真正的优质平台会脱颖而出,被出借人认可。           尽管底层资产优劣是判断平台好坏的根本,但是许多用户在一些平台的“包装”下无法辨认是否是真实的。这也让许多风险平台有机可乘,那么资产透明度和平台高管的专业度成了侧面判断平台的佐证。           团贷网事件引发行业清洗加剧, 近日中国互联网金融协会会长李东荣在博鳌亚洲论坛2019年年会“金融科技的机遇与挑战”分论坛上针对团贷网暴雷表示:“坏人继续清除出去,好人依法运行,之前做得不够好的,按照指导规范推进。”
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  • 派生科技:唐军等所持部分股份已被警方冻结
    野心永恒 发表于2019-04-03 14:00
    摘要 派生科技(300176)4月2日晚间发布公告,称公司控股股东硕博投资、实控人唐军及其一致行动人派生集团持有的公司相关股份已被***机关冻结及轮冻结。同时,股东周展涛持有的公司相关股份也被***机关冻结。据公告,截至披露日,唐军通过普通证券账户持有公司股份5,976,516股,通过信用证券账户持有公司股份368股,实际合计持有公司股份5,976,884股,占公司总股本的1.54%;其所持有上市公司股份被冻结的数量为5,976,516股,占其所持有公司股份数量的99.99%,占公司总股本1.54%;其所持有上市公司股份被轮候冻结的数量为5,976,516股,占其所持公司股份数量的99.99%,占公司总股本1.54%。截至本公告披露日,派生集团通过普通证券账户持有公司股份624,978股,通过信用证券账户持有公司股份8,839,161股,实际合计持有公司股份9,464,139股,持有数量占公司总股本的2.44%;其所持有上市公司股份被冻结的数量为624,978股,占其所持有公司股份数量的6.6%,占公司总股本0.16%;其所持有上市公司股份被轮候冻结的数量为624,978股,占其所持公司股份数量的6.6%,占公司总股本0.16%。 网贷之家此前曾报道,3月28日,广东东莞***局对外通报,团贷网实控人唐军、张林自动投案,警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。最新消息显示,东莞警方已与厦门银行,开通了“团贷网”借款人统一还款账户,敦促借款人提前或按时还款,逾期未还款的,有关部门将依法追缴,严厉惩戒,并将其列入失信人员名单。 据了解,团贷网立案侦查当天,派生科技就对外公告称,公司实际控制人唐军、董事长兼总经理张林、董事余军、副总经理兼董事会秘书晋海曼,因涉嫌非法吸收公众存款被***机关采取强制措施。公告同时还提及,事件未对公司的正常生产经营产生影响,已经完全剥离了互联网金融相关业务。因案件正在调查侦办中,案件对公司的最终影响结果尚不确定。
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  • P2P普惠金融报告:服务实体经济3年累计超2万亿元
    野心永恒 发表于2019-03-22 10:22
    摘要 P2P网贷经过十多年的发展,已经成为普惠金融的重要组成部分,并且服务范围不断延伸,服务质效明显提升。P2P网贷平台实践普惠金融的模式,从资金流向上看主要包括对小微企业融资、消费金融以及对三农业务的支持。下文将从多方面阐述P2P网贷参与普惠金融的现状、优势以及未来的方向。无论是传统金融还是互联网金融,服务于实体经济是金融发展的核心要素。金融与实体经济的发展可以说是相辅相成、共同发展的过程。而实体经济的覆盖面和内涵广泛,较多的实体经济参与主体在银行业金融机构的信贷服务范围之外。而受益于普惠金融,这些长尾客户得以提高业务活力。P2P网贷经过十多年的发展,已经成为普惠金融的重要组成部分,并且服务范围不断延伸,服务质效明显提升。P2P网贷平台实践普惠金融的模式,从资金流向上看主要包括对小微企业融资、消费金融以及对三农业务的支持。下文将从多方面阐述P2P网贷参与普惠金融的现状、优势以及未来的方向。普惠金融政策导向xxx发布的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,将普惠金融提升到国家战略高度,并提出到2020年要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。而普惠金融也成为近期召开的两会热点议题,代表提议推动数字普惠金融发展,借力金融科技纾困小微,提升服务质效。而纵观近来*的普惠金融相关政策,可发现相关政策直击融资难、融资贵难题,政策具体措施包括:提高创业担保贷款额度,提高普惠金融发展资金使用效益;优化民营企业发展环境,实现各类所有制企业融资平等;扩大普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面,免征增值税;积极发展消费金融,加快消费信贷产品创新,提高消费对经济的拉动作用;一号文件聚焦“三农”,提出创新投融资模式,允许承包土地的经营权担保融资等。P2P网贷实践普惠金融普惠金融最显著的特征即是包容性、普及型和便捷性,但是传统金融因为业务风险控制的原因,开展有明显的局限性,所以在这背景下,近几年P2P网贷平台普遍贯彻普惠金融精神以支持实体经济发展。如下图1所示,近几年来P2P网贷的借款人数出现了较大幅度的上升,2017年全年P2P网贷行业借款人数达到了2243万人,相比2013年15万人,增长了148.5倍。其中,从2014年开始至2017年均出现倍数级别的增长,可见通过P2P网贷接受金融融资服务的借款人与日俱增,市场借款需求较大。通过获取的平台借款人数,对借款人的地区数据进行分类汇总,可以看到借款人不仅来自耳熟能详的中大型城市,还包括中西部的自治州等地区,遍布全国389个地区,可见消费金融业务服务了全国各大地区的***众,也与普惠金融的定位相一致。通过可获取的数据,我们发现经济发展相对落后的西部地区(12个省市),同样获得了相应的金融服务,约占同期成交规模18.25%的比例。1、对小微企业的支持工商数据显示,截至2017年末,我国小微企业约有2800万户,个体工商户约有6200万户,中小微企业包含个体工商户占全部市场的比重超过90%。近年来,国家*了一系列扶持中小微企业的措施,主要从财政减税方面给予小微企业以支持发展,包括1月最新发布的小微企业税收减免政策。而在金融融资方面,由于传统金融机构在给小微企业授信时出于风险控制的原因较为谨慎,超过半数的小微企业无法从传统金融机构获得融资。因此,包括P2P网贷在内的民间融资成了小微企业融资的主要渠道来源。据网贷之家研究中心不完全统计,如下图3所示,P2P网贷服务的小微企业累计成交量约为1万亿元,此数据包括小微企业的直接借款,还包括小微企业主以个人名义通过车贷抵押、信用等形式进行的借款,借款用途主要是生产经营周转等。从规模走势看,2017年前呈现逐年上升的走势,2017年全年小微企业成交量约为3097.03亿元,2018年因为行业景气度的原因出现下滑,下降至2737.95亿元。2、对个人消费的支持随着国内经济结构的进一步调整,投资、出口增速有所下降,居民收入较快增长使得消费对经济增长的贡献出现了明显地提升,消费占经济增长过程中的比重进一步上升。2018年XX工作报告中提出,消费已经成为拉动经济增长三驾马车的主力,更提到要推动消费升级,赋能实体经济。可见,消费对于拉动实体经济起着至关重要的作用。根据国家统计局公布的数据显示,我国最终消费率稳步上升,2017年的数值为53.6%,达到了最近十年来新高。不过,相比于发达国家70%以上的最终消费率,还有不小的上升空间。P2P网贷在支持消费金融的发展中也起到了巨大的作用。消费金融资产由于借款人分散、件均较小、风险控制相对容易,更加符合P2P网贷行业小额普惠金融的特质,使得消费金融业务已经成为P2P网贷行业发展最为红火的资产类型。如下图4所示,P2P网贷消费金融业务的成交量规模迎来了爆发式的增长,2018年成交量已经达到了5272.17亿元,相对2017年增长了23.60%。3、对三农业务的支持根据资料显示,在2004年至2018年期间,我国连续15年发布了以“三农”为主题的中央一号文件,深入推进农业供给侧改革,足以说明“三农”问题在中国现阶段发展中的重要地位。P2P网贷近年来在三农业务上给予了明显的支持,P2P网贷的三农业务主要涉及的业务模式包括农业企业贷款、农户借款等,借款用途包括扩大种植规模、租种土地、购买种子化肥、牲畜饲养,购买现代化设备和扩建养殖场地等。如下图5所示,2018年P2P网贷的三农业务成交量为276.15亿元。比如联想控股旗下的翼龙贷,是P2P网贷行业三农头部平台。截至2019年2月底,翼龙贷累计成交量已超550亿元,笔均借款金额不足10万元,也显示了借款人小额分散的融资需求。翼龙贷覆盖的借款人地域范围较广,包括中东部大部分地域,并触及西部云南省、四川省等偏远地区。总体上看,翼龙贷业务已经覆盖全国1200余个区县及数万个村镇,帮助近48万户次三农家庭、个体工商户及小微企业获得有效的资金支持,一定程度化解了三农***体农资采买等种养殖资金短缺难题。目前,翼龙贷上线的主要产品包括翼农惠享、芝麻开花和翼农计划,借款产品期限从3个月至3年不等,也满足了借款人不同生产、生活周期的资金需求。部分平台业务相对多元,从多角度支持实体经济发展。以连资贷为例,平台发展初期就获得了绩优投资千万元A轮融资,贷款余额(4.43亿元)及成交量(1.98亿元)分别位居网贷之家《2019年2月P2P网贷平台贷款余额、成交量排行榜》第97位、49位。目前上线的产品包括为个人及汽车经销商提供的汽车按揭垫资产品;为个人提供的消费金融产品,以及为个体工商户及小微企业提供的经营周转贷产品。连资贷从多层面实践普惠金融,得益于其高管执业经历及背景资源,比如创始人兼董事长具备长达20多年的银行从业经历,对于按揭、消费、经营贷款业务及风控娴熟,其他高管也具备技术、互联网、金融等从业经历,这与平台的其他普惠金融业务发展需要相匹配。另外,连资贷的普惠金融特征还体现为产品以小额借款为主,其中购车垫资单笔融资金额一般在20万元以下,消费金融产品的单笔融资金额一般在2000元-10000元,经营周转贷的笔均融资金额一般在25万元左右,产品小额分散,符合监管限额要求。P2P网贷助力实体经济的优势1、P2P网贷是传统金融助力实体金融的重要补充今年,P2P网贷行业即将来到第12个岁月。P2P网贷最初创立的契机在于不少个人、小微企业因为资质较弱,无法从银行等传统机构获得金融服务,或者这部分借款***体的资金周转的需求较为急迫,在相关市场需求的背景下催生了民间融资的发展,而P2P网贷就是将民间融资需求互联网化的过程。因此,P2P网贷的最大优势是使传统银行难以覆盖的借款人能充分享受贷款的高效和便捷,这在一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。2、金融科技提升资金配置的效率传统金融对授信的操作较为复杂,因此从申报至放款往往经过较长的审核周期,根本无法满足资金需求急迫的借款人。而P2P网贷行业的定位在于小微普惠金融,而上文提及普惠金融的最大的特点在于便捷性和普及型,P2P网贷作为互联网企业最大的优势在于技术优势,获取信息十分便捷,可以依靠大数据、云计算可以快速完成融资服务工作,了解用户的需求,全天候、全方位的提供服务,大幅度提升了资金配置效率。3、突破业务地理局限民间借贷多为熟人间借贷,因此造成的结果在于借款对象少、可获得的借款金额较为有限的特点。然而,P2P网贷相比于民间借贷,突破了业务地理的局限,可以解决资金匹配难的问题,上文提及的数据显示样本平台涉及的借款人数已经遍布全国389个地区,做到普惠金融的本质,扩展了传统民间借贷的范围。4、有效降低融资成本P2P网贷出现前,无法获得传统机构金融服务的个人或者企业多通过民间借贷的模式获得融资,而民间借贷的参考利率可达到月息3分、4分(注:月息3分转换成参考年化参考利率为36%)甚至于更高。如此之高的借款参考利率,对于借款人来说无疑是巨大的借款成本。而在P2P网贷平台上,借款用户可以获取到相对于民间借贷更加低廉的融资成本,获得更加透明的服务,操作流程也更加规范。当然,目前P2P网贷的融资成本仍然有一定的下降空间。P2P网贷助力实体经济的困难和建议1、征信体系建设仍待完善征信系统是开展融资业务的重要参考依据之一,传统金融机构多通过央行征信系统判断借款人资质情况,超过半数没有纳入央行征信系统的借款人就无法从传统金融机构获得融资服务,尤其伴随着互联网金融的快速发展,特别是纯线上个人信贷的发展,对征信服务提出了的迫切需求,征信体系亟需改善。2018年3月19日,由央行主导的百行征信正式成立,百行征信的作用在于纳入到央行征信不能覆盖的个人及小微企业中去,是对央行征信的补充。百行征信将各方面的信用数据整合和共享,对于信用体系建设有巨大作用,有助于P2P网贷行业助力实体经济发展。2、提升风控水平降低融资成本上文提及P2P网贷的优势之一在于相比于民间借贷的融资成本更低,现阶段P2P网贷的融资成本仍然有一定的下降空间。从历史看,P2P网贷的借款参考利率曾经出现过一波明显的下降,当时伴随着较高的出借端参考利率和借款端参考利率同步下行的过程(2014年初行业综合参考收益率超过20%,2018年底行业综合参考收益率已经下降至10%左右)。由于现阶段P2P网贷的出借端参考利率下降空间有限,因此再通过调低出借端参考利率带动借款参考利率下降的方法并不可行。而不少平台出于覆盖借款坏账的风险考虑设计借款端参考利率,那么提升P2P网贷平台的风控水平有望降低借款端参考利率。对于P2P网贷来说,发展中最为核心的要素在于风控,而风控的提升一方面需要平台风控人员敬职敬责充分做好风险把控工作,而另一方面则需要完善平台风控体系,让“老赖”无处藏身。由于目前平台风控模型并不能完全覆盖借款人,平台间数据相对较为独立,使得风控数据有限,导致平台多通过提高借款人实际借款参考利率的模式来控制风险,而过高的借款参考利率对于实体经济的发展十分不利。融资成本过高吞噬了本就不高的利润,导致小微企业无法发展壮大。对于个人借款,过高的借款参考利率导致借款人偿还压力大增,进一步提高逾期率。因此,在征信体系仍在不断完善的背景下,P2P网贷平台需要更好地把控资产质量,提升P2P网贷平台自身的风控水平,做到降低借款人融资参考利率,更好地实现普惠金融的本质,支持实体经济的发展。比如XXXX目前主要的资产类型为个人抵押贷、个人消费贷以及企业经营贷,其中个人抵押贷借款金额平均不超抵押物的70%;而个人消费贷及企业经营贷主要满足借款人日常购物及生活消费、企业经营周转等需求。业务的多样性,需要依托母公司软智科技(新三板挂牌企业,代码:832144)在技术领域优势。目前,金蛋理财构建了科学的风险管理架构,并创建了大数据风控体系“神盾”:贷前,基于2000+维度特征变量评估借款人信用风险,并通过多重信息交叉校验,对借款人进行有效反欺诈识别;贷中,通过监测行为习惯等,监控资产质量变化;贷后,对借款人财务及业务数据进行抽查,与历史数据进行交叉对比,进行政策及风控模型的迭代。另外,平台已于2018年6月与存管白名单机构四川新网银行实现了全量业务存管上线。3、提升平台透明性、合规性,防范风险以支持实体经济2018年下半年P2P网贷行业的风险集中爆发,回过头来看我们可以发现其中“爆雷”的平台多为自融情况,资金链断裂导致平台跑路、提现困难,有不少资金多流向了股市、房市,与支持资金“脱虚向实”的要求背道而驰,这部分问题平台可以说是打着P2P网贷的旗号干着违法的犯罪勾当。因此,对于P2P网贷行业防范风险的关键点在于提升平台的合规性和透明度,能做到让所有人看得懂平台,看得懂项目,这样才能使P2P网贷回归信息中介的本质。中央经济工作会议精神就提到把防范金融风险和服务实体经济更好的结合,对于P2P网贷平台更需要提升平台透明度、做到合规以防范风险,以此服务好真正有融资需求的小微企业与个体。4、继续加大打击逃废债力度实现行业正向发展由于部分诈骗平台的负面舆情影响,使得行业内无论大小平台均深受或大或小的冲击,部分平台项目逾期增多,出借人无法正常获得兑付,导致平台负面舆情大增,进一步推升平台借款人进行恶意欠款,寄希望于平台倒闭,实现逃废债的目的。出借人无法获取正常资金回款,必将大幅降低出借人的消费意愿,对于实体经济的提升较为不利。反之,出借人通过投资收益进行消费的动力更强。因此,加大打击逃废债力度,降低平台逾期水平,为支持P2P网贷行业正向发展,支持实体经济发展同样重要。总结随着经济发展方式持续转型升级,普惠金融作为传统金融的重要补充,引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。而P2P网贷行业经过十多年的发展,优胜劣汰发展趋势日益明显,合规发展的平台在实践普惠金融上发挥了重要作用,为实体经济的发展做出了巨大的贡献。统计数据显示涉及小微企业、消费金融和三农业务成交规模最近三年累计成交规模超过2万亿元。为了深化普惠金融发展,P2P网贷平台未来的发展方向,更需要结合自身的优势,提升风控水平以降低借款成本、提升平台透明性、合规性防范风险,以普惠金融的定位为发展方向,与传统金融一起更好的服务于实体经济的发展。
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  • 速看!合格投资人的必备素质
    野心永恒 发表于2019-03-21 14:21
              理财需要对自己有个评价。近些年来,下至18岁的大学生,上至80岁的老翁,都在想着怎么理财,这是件好事,阐明现在人们的物质日子水平越来越高了,但是理财这件事本身没什么问题,但是在理财的过程要对自己的水平有个清晰的知道,不行盲目,下面就随大为哥一起来了解一下,在理财的过程中,需要避开那些坑? 一、了解自己的产业           我们要对自己的资金情况心中有数,有必要的话,可以做个账本,记录自己的收入和支出,平时都有哪些消费、哪些是必须消费的、哪些是不必要的消费,自己可用来做出资理财的资金有多少,怎么合理分配自己的这些资金。比方预留多少做应急准备金,准备多少做每月的日子开支,预留多少装备保险,最后能拿来购买理产业品的有多少。这些我们一定要非常清楚。 二、清楚自己的危险承受能力           这一点真的很重要,只有了解了自己的危险承受能力,才会有针对性选择合适自己的危险型出资理产业品,继而确定理财方针。没有方针往往就会坚持不下来,比方你可以指定一年内通过手上的现有资金10万元到达收益2万的方针。然后找办法,找理产业品坚持去做。有方针才有动力,别的一旦确立了自己的本金是多少,准备赚取的收益是多少,那么就知道自己该怎么装备理产业品的种类了。 三、选择合适自己的理产业品           眼下个人出资理产业品许多,各有优缺点。大为哥建议是不要盲目跟风,弄清楚每一种理产业品的收益、危险和期限等,结合自己的理财方针找合适自己的理产业品。比方银行理产业品、基金和信托理产业品、P2P理产业品,其各自都有危险型特征和收益性特点,要了解这些产品的基础知识,才干做好哪些是合适自己的哪些是不合适自己的。           以上就是理财需要对自己有个评价的简单阐明,理财需谨慎,也要对自己有个知道。盲目的理财只会让自己的财变得越来越少。理财的知识需要不断学习。
  • 能熬过冬天的P2P平台,会迎来春天!
    野心永恒 发表于2019-03-21 10:06
              专项整治的最终时间点越来越临近了。平台就2条路:要么合规备案,要么出局。最近,有些投资人的内心没安全感,甚至有人明明投的是头部的一线P2P大平台,还整天担惊受怕。           网贷仍是最优选择,股市行情不好,股民感觉很煎熬,而网贷理财是固收产品,具有投资门槛低、收益稳定的优势,投资靠谱的平台,就能轻松让财富增值。国家监管P2P平台是为了金融稳定,为我们大家的资金安全考虑。           能熬过冬天的P2P平台,会迎来春天!P2P行业过去野蛮生长,总背负着坏孩子的名号,备案后就是让平台变成乖孩子。备案后,P2P理财必将成为主流的投资方式。但备案过后100%会降息啦,所以我们现在提前锁定收益非常重要。           仔细阅读了“1号文”以后,感觉备案也并没有想象中那么难,中游平台努力整改,变得合规还是有希望备案的。但还有几点要注意: (1)别投2016年8月24日之后新设的平台,监管规定其不能备案。 (2)平台是否靠谱得看资产端。未来优质的资产端是信用贷、车贷、小微企业的供应链金融、小微企业贷等。 (3)P2P平台必须和整治办测评通过的银行进行合作。 (4)监管要求叫停风险准备金,优先选有第三方担保或履约险的平台。 当下的P2P投资策略是怎样的?           如您已经投资了,建议目前投资资金的60%放在长标上,40%的资金趁平台活动福利购买的1-3短期月标。做好资金规划很重要,长短标搭配购买,合理配置投资结构。
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  • 网贷口子扫一扫申请贷款,超级黑的那种秒批。完美黑户...
    野心永恒 发表于2019-02-07 00:30
    网贷口子扫一扫申请贷款,超级黑的那种秒批。完美黑户口子
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  • 钱保姆案多人被逮捕 累计781万元资金被冻结
    野心永恒 发表于2019-01-31 10:04
    网贷之家讯 1月30日,杭州市***局高新区(滨江)分局通报浙江佰财金融信息服务有限公司(P2P平台钱保姆)案件最新进展。据通报,2018年11月22日,警方对涉案关联公司浙江新联控股股份有限公司财务姚某、俞某以涉嫌非法吸收公众存款罪依法采取刑事强制措施;2018年11月23日、12月07日,经***批准,警方对公司实际控制人某明、股东张某,高管寿某、方某、张某、郑某以涉嫌非法吸收公众存款罪依法执行逮捕。截至目前,已累计冻结涉案公司及涉案个人名下银行账户47个,冻结资金781万元。新增查封涉案公司及涉案人员名下林地16块,共计3957亩;新增查封涉案公司及涉案人员名下房产2处。 网贷之家此前曾报道,钱保姆于2018年8月3日发布公告,宣布将良性清盘,截止2018年8月3日,平台待还款金额为5.08(含参考利息)亿元。
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  • 欠了10W,已经无能为力!
    野心永恒 发表于2019-01-27 08:30
    都不知道怎么欠下这么多的,我不赌!不拿钱去吃喝玩乐,14年申请了张信用卡,才几千额度!也就拿来买东西刷刷用!后面结婚有段时间没有工作,又不敢跟媳妇说,刚巧手机推送了9富万卡,于是开始了借贷之路!后面越借越多,实在还不上,当时也没意识到危机,又去申请了几张信用卡!不知不觉已经欠了10w+!而我每个月还要给老婆生活费,车贷!等等,而我的月工资才3.4000!!这下真的感觉到了啥叫绝望,不敢跟老婆说,她怀了二胎!而我父亲只是一个地道的农民!10w的债务,压得我喘不过气,这两个月过得懵懵懂懂的,有时候真想一走了之,但想想家里的老人小孩,又舍不得!!劝告各位朋友,千万千万不要碰网贷,信用卡!还不上就真的完蛋了!! 附上我的欠款: 平安信用卡12000 民生10000 交通6500 光大18000 中信10000 安逸花7000 来分期1000 微粒贷1000 中邮钱包5000 平安普惠15000 小赢卡贷2500 众安点点5000 拍拍贷5000 钱站4500 小黑鱼2500 这些就是我的全部欠款情况,看着这些数目,我欲哭无泪!!!现在都不知道该怎么办才好!
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  • 和我一样无奈的进来看看
    野心永恒 发表于2019-01-27 00:30
    来这里的都是撸了不少的人,当然也有上岸了来看看还在海里泡着得我们,我全部负债九万多,朋友的一万多可以慢慢还,支付宝里的所有两万,信用卡一万,剩余都是撸口子的六万多,很羡慕那么坦白了家里帮忙上岸的,好朋友帮忙上岸的,赌徒一夜赢回来上岸的。我为什么会骗下这么多?赌? 不,我不赌,前期因为工作辞职了从支付宝借了几千块用,随后一直没工作又要开支慢慢的支付宝的空了。接到网贷的信息去试了撸出来就陷进去了,口子到两万多的时候醒悟了,这样下去会害了自己,安心找份工作慢慢还。可天公不作美,家里出事了那时候还没找到工作也没钱,想着撸出来先撸出来应急家里,还和朋友借了点,后面拆东补西在工作慢慢还,17年底国家严打,网贷都套路了,撸不了,还进去撸不出,口子就爆发了,靠着朋友借套信用卡扛了三个月。现在扛不住了,昨天和朋友借了一千多还完一个口子,今天明天后天三个口子带支付宝的要九千多,眼看就要逾期了,身边没有钱的的朋友 一两千还能借到可是杯水车薪不够还口子,撸口子?不敢撸也撸不出来,昨晚查了一下大数据已经中了风控名单了,征信花了但是没逾期过……想过被爆通讯录后果,接受不起,家里的还好,被女朋友知道铁定分手了,打算结婚了,知道了也完了……轻生?想过,不敢我死了谁照顾爸妈……现在家里帮不了,朋友别让最后的友谊都败给借钱都是领着工资还要照顾家里的也帮不了了,亲戚?打小就和亲戚没啥联系不用想……想着催收电话来尽量好好说别爆通讯录就好……劝你们家里能帮上的就坦白上岸吧,有朋友亲戚帮也好。这种日子不是人过的睡不好吃不下人都疯了。撸海无涯,回到是岸……能上岸的都上岸吧,别扛了,我这种想上没办法上的只能死扛了……真的,说到自己欲哭无泪……哭也哭不出来了…… 各位撸友,珍重…………
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  • 当风口不再,互金平台如何活下去?
    野心永恒 发表于2019-01-09 15:07
    关于互联网行业的竞争策略,马化腾曾评论道:“传统行业会有资金密集型扭转的机会,但移动互联网基本不可能,这个市场不是拼钱、拼流量,而是拼团队,拼使命感和危机感,一切取决于你能不能做出精品,是不是Be the Best。”巨头有钱、有流量,才会只强调团队,对于一般的互联网平台而言,既要拼团队,更要拼流量、拼钱,离钱越近的行业,越是如此,比如互联网金融。问题是,当风口不再时,互联网金融平台往往陷入双重窘境:既没有钱,也没有低成本流量。此时,除了拼团队,还能拼什么?对未来越有信心,对当下越有耐心宏观层面,我们一直在强调战略定力,这种定力,来源于对“中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期”的信心。一般来讲,只有对未来有信心,才会对当下的困境与挫折有耐心。把互联网金融拆开来看,有互联网、金融、金融科技三个内涵,从趋势上看,两负一正:互联网增量红利不再,金融需要防风险,只有金融科技仍方兴未艾。综合影响如下:(1)所有的细分领域龙头,都不必悲观。当互联网增量红利不再,靠模式、产品逆袭的好日子没有了,新晋独角兽日渐稀缺,尘埃落定,盘踞存量市场的巨头和细分领域的龙头们成为受益者。此时,追求高增长难上加难,服务好存量用户,安然过冬问题不大。(2)所有的平台型机构,都不必悲观。实体经济结构调整,伴随着低端和过剩产能出清,经济增速放缓,居民收入增速也在下降。在此背景下,借款企业和借款个人违约率上升,凡是承担信用风险的机构,都在经历苦日子,而不承担风险的平台型机构,靠流量、撮合、金融科技服务费度日,则不必悲观。(3)所有的金融科技机构,都不必悲观。在行业新旧动能转换中,科技驱动是大趋势。越是在转型期,越是过苦日子,金融机构越会勒紧裤腰带发力金融科技,动力正足。这一点,与大家越是焦虑,越愿意听罗胖演讲、去得到买课是相似的道理。此时,真正的金融科技类公司,正好发力B端市场,也不必悲观。如果不在上述三类机构之列,也有不悲观的理由。准确来讲,当前的行业趋势是分化,而非寒冬。分化,恰恰是做大市场份额的好时机。风口环境下,可能为了一个点的市场份额与竞争对手打拉锯战;行业分化期,只要活下来,市场份额唾手可得。以P2P行业为例,2018年6月份以来的行业大分化中,头部平台放贷能力萎缩,但市场份额依旧有显著提升,这个时候,只要活下来,就是最终的胜利者。信心很重要,这是第一点。顺应行业趋势,转变思维模式 风口的消失,是行业内外部环境发生根本性变化的外在表现。环境变了,发展模式也要变,这样才能增大活下去的概率。此时,要顺应行业趋势,转变思维模式。(1)要盈利,要赚钱在互联网红利阶段,机构们奉行的策略是“最大程度获取用户,利润是获取用户后的一个结果,不应当成为被追逐的目标”,头部机构便是这样成长为头部的,亏损拓客,成为潮流。当风口不再,获客成本太高,这样的打法就失灵了。此时,市场关心的是,如果不能赚钱,还能算是生意吗?那些不能直接和间接贡献收入的产品和用户,不能再是现阶段的重点;那些仍要大量烧钱的业务线,则需要被精简。正如德鲁克讲过的,每一个有机体都必须清除无用的废物,否则它将毒害自己。大量烧钱的业务,此时就成了有毒的废物。所以,无论是羊毛出在猪身上,还是羊毛出在羊身上,过程不再重要,结果最重要,要盈利,要赚钱。以支付为例,当盈利成为王道时,一贯重视用户体验的支付巨头们也理直气壮地开始收费。从免费到收费,作为用户,不需觉得被背叛,趋势而已;作为机构,也不必有什么负疚感,形势比人强。(2)从C端到B端,需进行思维模式的转化城商行、农商行和中小互联网金融平台的日子难过,转型动力强,为金融科技公司发力B端提供了机遇窗口。从C端到B端,需要进行思维模式的转化。一是摒除流量思维,以专业取胜。前者是一种“快”思维,强调追逐风口与快速上量,以广度取胜;后者是一种“慢”思维,强调模式打通和以点带面,以深度取胜。关于这一点,可参考有赞CEO白鸽就SAAS服务的一段评论:“做SaaS一定要摒弃掉追热点和炒概念,只关注完善产品和为商家提供服务。SaaS有成型的商业模型可以沿用,基本规律逃不开四个步骤:一、功能完整、服务周到;二、案例证明、行业深入;三、生态完善、不断迭代;四、和被服务商家一起共建未来。”二是开放心态,授人以渔。C端服务,直面最终消费者,重在体验,不需要告诉用户产品的实现路径与过程;B端服务,本质上是B2B2C服务,要帮助中间的这个B具有服务C的能力,授人以渔。此时,B端服务不能做成一个黑盒子,而是要教会你的B端客户怎么做,需要开放心态。有机构担心“教会了徒弟、饿死了师傅”,其实,无论你选择开放还是封闭,这都是不可避免的结局,B端客户终会离你远去,如果你不能一直保持升级和进步的话。规避风险,行稳致远作为金融机构,最致命的风险有两个:一是偿付能力风险,二是流动性风险。前者是没有好资产,可变现资产无法覆盖负债,资不抵债,需控制不良率;后者则是即使有好资产,但短期内无法变现,需要做好资产配置,提高流动性资产占比。很多时候,这两个风险还会相互转化。以2008年金融危机为例,开始的时候,大家认为华尔街的金融机构遭遇了流动性风险,很快就发现,流动性压力下,金融机构的存量资产遭遇“价格下跌-资产减记-恐慌性抛售-价格进一步下跌”的恶性循环,变得一文不值甚至成为有毒资产,流动性问题已经演变成偿付能力问题。对金融机构而言,在行业洗牌期,恰恰是这两类风险高发的时期。该怎么办呢?办法如下:(1)远离偿付能力风险,最佳的策略就是轻资产。这是银行业一直追求的中收模式:只收手续费,不承担信用风险。2017年以来,很多巨头转型开放平台,可视作一种提前应对。只不过,对很多打着开放平台旗号的金融科技公司而言,需要进行一次彻底的业务检视:如果仍变相承担信用风险,则规模越小越好;只有在不承担风险的前提下,才可放开了手脚大发展。毕竟,风险可以被转移,不可被消灭,总有机构要承担风险。巨头可以走轻资产战略,中小持牌机构以放贷为生,必须和风险打交道。此时,最佳策略就是进一步分散风险,拉更多的合作伙伴进来,风险共担。同时,谨慎涉足高风险业务,谨慎选择合作伙伴。(2)远离流动性风险,最佳的策略是稳定资金源。多数情况下,资金渠道的突然抽离是平台陷入流动性困境的主要原因。尤其是行业调整阶段,谨慎情绪占上风,资金渠道的不确定性增强,更需加倍留意。此时,平台应做好两手准备:一方面要积极拓展资金渠道,甚至不需过多计较价格;另一方面,做好流动性管理,P2P平台切忌再玩期限错配游戏,一般的平台则要增强组织弹性和灵活性,随时做好准备,一旦面临放贷能力持续缩水的情况,可快速压降成本。 有真本事的,同样的事比别人做得好风口在时,猪都能飞起来;风口不再时,有真本事的才能活下来。在商业语境下,所谓的真本事,就是做同样的事情,比别人做得好。所以,千言万语也只有一句话:做同样的事,比别人做得更好。不必在意是否同质化,也不必做得太超前,领先半步即可,而这半步的领先,却并不容易。如何做到领先半步呢?我也不知道。但我想,稻盛和夫先生应该知道,所以,引用他的一段话来结尾吧:“根据我自身的人生经验,我也坚定一个信念,那就是‘内心不渴望的东西,它不可能靠近自己’。亦即,你能够实现的,只能是你自己内心渴望的东西,如果内心没有渴望,即使能够实现的也实现不了。换句话说,内心的愿望和渴望就原样地形成了现实中的人生。在想要做成一件事情时,首先应该想想自己要这样做或那样做,并愿意付出比其他任何人都强烈甚至粉身碎骨的热情,这是最为重要的。”人是这样,企业也一样。
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  • 曝海航将出售新生支付100%股权 作价约9亿元
    野心永恒 发表于2018-12-10 14:22
    上周五,海航物流集团举行资产转让首期推介会,集中推介了10项优质资产,涵盖写字楼、酒店、商业地产等多领域,其中就包括出售新生支付100%股权。上周五,海航物流集团举行资产转让首期推介会,集中推介了10项优质资产,涵盖写字楼、酒店、商业地产等多领域,其中就包括出售新生支付100%股权。究其原因,海航物流集团品牌部的一位工作人员接受《中国经营报》记者采访时表示,推介这些资产是海航物流集团贯彻***、****各项决策部署,坚决落实“聚焦航空运输主业,健康发展”的战略要求,海航物流一直在积极推进与航空运输主业及运输服务业不相关资产的处置工作。中国支付网从知情人士处获悉,此次出售新生支付100%股权的作价约9亿元。在此前半年中,业内就一直传闻新生支付在找战略股东,当时的报价约13亿元。新生支付原名“海南新生信息技术有限公司”,是海航集团旗下的众多支付机构之一,也是首批获得央行支付牌照的27家支付机构之一。新生支付刚开始获批的支付业务许可类型是互联网支付和全国的预付卡发行与受理,能在全国范围内开展预付卡业务的除了新生支付外,还有资和信、开联通、裕福支付、易生支付和平安付,一共只有这6家。在获牌后五年的第一次续展中,因实际控制人相同,被央行要求合并了盛炬支付,由此增加了五个省的收单业务许可,这五个省分别是浙江、江苏、海南、福建和四川。中国支付网了解到,新生支付在海航内部属于物流版块,对外宣传上多以“海航云商”为主,而海航云商则肩负着海航物流数字化转型的使命,“是实现物流4.0的关键”。因此,新生支付成了与航空运输主业及运输服务业不相关的资产。除了全国预付卡、互联网支付和五省收单牌照外,新生支付还在大力拓展跨境支付的相关业务。目前公司团队规模已经超过了200人。相关记录显示,新生支付目前尚无央行的公开处罚记录。
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