民大 V2
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 该如何规避90%的投资风险?
    民大 发表于2018-11-07 13:28
    该如何规避90%的投资风险?听说行业再回暖,接下该用什么策略?什么方法最好用?看完此文,让你规避90%的投资风险!一、如何把控P2P平台的风险影响P2P风险的核心因素其实很多,比如股东实力,团队能力,资产质量,风控模型,业务模式等等。但核心因素很多东西又很难判断,在核心因素里面进一步提炼,筛选出了兜底能力,专业,合规性这三个核心要素。决定单个平台投资风险最重因素是兜底能力,其次是专业能力,再其次是合规性。兜底能力决定最坏情况下平台能兜底多少比例,专业能力决定平台是否可良性发展。合规性决定平台是否合法合规。1. 兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力法律规定(或合同约定)的兜底金额:包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。2.其次看平台的专业性专业考察团队和资产两大项,具体包含四个小项,团队学历,团队金融从业经验,资产专注度,资产分散度。团队学历:主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身,是否在顶级名校接受过专业教育,通过学历可以看出一个人的道德风险和违约成本。团队金融从业经验:主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位,来判定实操能力是否充足。资产专业度:主要看平台成立以来是否专注于一种业务,对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。资产分散度:资产分散的越多风险相对越小,对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意,一旦出现坏账资金链容易断裂。3.平台的合规性合规是基础,否则就是违规经营,随着监管大限临近,不合规的平台尽量不碰。目前最好的方式是看平台是否积极参与合规自律检查。4.分散投资降低风险除了控制单个平台的风险外,我们仍要通过分散投资降低风险,通过科学配置提高收益。(1)大配比建议20%的资金投资低风险的平台做为防御,即一些银行系平台;70%的资金投资稳健的平台,即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益,即一些业务比较规范的民营P2P平台。 (2)小配比小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台,即不同业务、不同地域的平台,这样风险会被进一步的分散。三、如何快速成为P2P投资高手只有自己成为真正的高手,才能投好P2P,否则看过再多道理也xxx。1、首先你要简单了解P2P的发展历史,可以看看网贷发展的故事,对P2P有个整体的认识和了解,防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点,一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、利息等基础知识。这些知识的来源可以参考网 贷之 家数据和百科;慎重看网贷第三方的帖子,作为初学者,很容易陷入只了解表面的网贷知识,没有看到网贷的本质,加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子,很容易给你灌输恐惧心理,你就无法真实地看清楚网贷。2、学习完初步的知识点,下一步要学习怎么看平台,看背景、看高管、看项目、看运营、看数据,看负面,看发展,每一个点都要单独研究一遍。可以先看看第三方的精华投资攻略,然后再看看专业的测评报告,把这些重要的指标都消化掉。开始觉得任何知识都是新的,对P2P没有一个整体性的认知,像是盲人摸象,但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识,头脑也会越来越清晰。3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台,对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考:新平台、老平台;高息平台、中息平台、低息平台;国企平台、民营平台。耐心研究每家平台的情况,有不懂的马上问客服,通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的QQ群,在群里可以找高手或者老手请教,会让你学的更快。4、再往深,要了解网贷的各项业务。最常见的有房贷、车贷、信用贷、消费金融,了解每种业务如何风控,有什么风险点,哪些地方容易造假,逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料,自己整理成一个表。如果有平台组织见面会,可以要求跟着他们风控跑一遍,让一线人员给你讲讲更深的细节。5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配,投资期限该如何搭配,分散几个平台比较合适,一年中的投资规划是什么样的。能站在高处统筹规划你的投资,你就超过大多数人了。6、经过以上几步,你就对P2P投资建立起了框架,也对P2P投资初步有个系统的理解了。后面一方面需要不断重复上面的每个过程,加深理解,另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移,你就逐渐会历练成高手。
    理财交流 346 5
  • 要想家庭收入月月有结余,千万别AA制
    民大 发表于2018-10-25 03:00
    时代在发展,社会在进步,人们的观念也发生了巨大改变。AA制似乎成了一种潮流,但怡心却不赞成夫妻之间AA制,多少夫妻因为AA制变成了:“本是同林鸟,大难临头各自飞”。怡心一朋友月入3000的时候就敢买5000元一套的护肤品,后来被老公发现,大发雷霆,决定跟朋友AA制,老公的初衷本想帮朋友改变乱花钱的毛病。可事与愿违,有一次朋友去医院做产检,除了报销部分还花了2000多元,回家找老公要钱,老公却觉得自费部分明明可以省去,不肯给钱。而朋友却觉得这一切都是为了孩子好,两个人为此大吵了一顿,差点离婚。相比朋友那不可理喻的老公,怡心算是幸运的,刚结婚那会怡心家也是AA制,各花各的钱,两个人互不干涉,但很快问题就来了,每次怡心想要老公买个手机、衣服什么的,老公总说没钱,为此我特别纳闷,盘问老公一番才知道,老公一部分钱寄回了家,一部分钱给了他弟,剩下的钱才是自己花。相当于一个人赚钱3个人花,后来被怡心发现,果断结束了AA制,并且切断了他弟的经济来源,让他弟自己找工作养活自己,自此以后我们家才从月月光变成了小有存款。怡心认为,AA制就像是一道闪电,当它刺进你婚姻的时候,你可能没有感觉,但那道光芒,其实已经闪瞎了彼此的双眼。所以要想家庭收入有结余,千万别AA制,我们可以把家庭收入分为三个钱包。一、日常开销钱包两个5毛凑在一起便是幸福的1块,这样才能让两个人的收入发挥最大的作用。平时我们家的日常开销都是从老公的工资卡支出,并且怡心有做预算的习惯,比如每个月怡心家里的预算是6000,老公工资卡里就只留6000元,剩下的便转入备用钱包当中去。6000里还有房贷和房租这些固定类支出,每个月支出一次,怡心会买入T+1的货币基金,而其它平时随时都会花的钱便放入赎回秒到的宝宝类产品中。这样做最大的好处便是利于对账,相当于每个月总帐本就6000,一旦花超便会自动预警。二、备用金钱包扣除6000以外,剩余的一些零头,比如几百块,或者1000块,便放入备用钱包。以及预算当中6000没用完的钱也会放入这个钱包,毕竟每个月开销多少会有差别,遇到有大宗物品支出时花钱自然多些,同样的超出预算也可以从备用钱包里提前支出一部分,下个月再补上,保证备用钱包里有一定的备用金,以防不时之需。三、投资理财钱包生活开支老公的收入可以搞定,剩下的便是自己的收入了,怡心的收入一般都是雷打不动的拿来投资理财。投资理财这部分钱,就相当于每个月强制储蓄,这样一来,怡心每个月大概可以强制储蓄1万用来投资理财,一年存款也能有小10万。比起以前的月月光强了好几百倍。爱情和婚姻,本就是一个互相付出互相亏欠的过程,因为我爱你,所以我所有的付出都是应该的。想在一起,就不要用所谓的AA制来衡量婚姻,想要家庭收入月月有结余,千万别AA制。
  • 监管密集的作用下,9月P2P行业明显回暖,但需长鸣警钟!
    民大 发表于2018-10-23 06:31
    8月份伴随着监管部门正式下发108条合规清单后,各地区陆续推进网贷机构合规检查工作,P2P行业制度也被不断完善。在市场出清的背景下,许多网贷面临着艰难的抉择,要么承受压力,严格按照“1+3”制度体系进行整改,要么主动退出停业清盘。合规重压之下由不得平台再抱有侥幸心里,可以预见的是,在监管密集的作用下,P2P乱象将得到彻底的清洗及整治。 相关数据显示截至2018年三季度末,P2P行业正常运营的平台有1377家,第三季度题平台为242家,刚刚过去的9月问题平台数量下降到40家,此外9月份网贷行业的成交量为1107.37亿元,环比下降7.2%,为连续第四个月环比下降,但网贷综合参考收益率创近两年新高,达到10.30%。从6月份行业爆发风险以来,经过监管部门调控之下,9月份得到了有效的控制。 P2P行业雷潮反思 关于本次P2P行业爆发的雷潮,除了大量问题平台被清除外,遭受影响最大的莫过于投资人。大量投资人集中踩雷,信心受到极大打击,对网贷避之不及,于是恐慌情绪迅速蔓延,于是引发了更大规模的流动性危机,这次雷潮影响范围之广,前所未有,行业中无一平台幸免或多或少受到影响。 雷潮爆发的根本原因有两方面:一是行业过去几年野蛮生长过程中累积的众多弊病,自融、旁氏骗局等积累的风险涌动,随着今年监管的一刀切,所有问题集中爆发出来;二是受到宏观环境去杠杆的影响,原本网贷行业持续不断的资金来源被限制了。导致网贷平台和出借人措手不及,大批不合格的平台被迫出局,很多出借人也因为没有区分P2P和旁氏骗局而受到牵连。 前段时间的P2P平台从生到死,或许只隔着一个负面消息而已。多数P2P投资人风险意识不佳,听到负面舆论就要提现撤资,不管标的是否到期,平台如何兑付,只想尽快能够尽快的收回资金的本金,最好还能加上参考利息。借款人在借款时并未经过平台的信用水平、收入情况、履约能力等评估,或许本身就不具备偿还债务能力。再则看到平台负面新闻爆出或行业局势紧张,多数借款人都期待平台迅速倒闭,这样一来可以逃避自己的债务。 尽管一直在强调债务关系不因平台经营情况而消失,但在问题平台过往的历史中,拒不还款甚至煽风点火搞垮平台的借款人总占一席之地。监管政策上要求P2P回归借贷撮合交易中介本质,但借贷双方的质量都无法作出保证,而实际过程中出现坏账即垫付,投资标的期间胡乱搭配,流动性能不枯竭? 这场P2P的风波迟早都要来的,但总的说来这个时候来比晚来更好一点。在没有形成更大的危害前,雷潮给监管部门、网贷平台和出借人都敲响了警钟,让所有人都意识到,P2P网贷是一个需要不断规范、沉淀的行业,其核心是风控而非规模和发展速度。
    理财交流 518 4
  • 深圳警方发布利民网、中融投等8平台案件情况通报
    民大 发表于2018-09-17 18:17
    9月15日晚间,深圳市**局南山分局通过官方微信公众号,发布“利民网”、“牛牛通宝”、“福迈斯”、“零钱罐”、“发财猪”、“天天财富”、“中金黄金”、“中融投”个平台案件情况通报。深圳市**局南山分局持续加大对涉嫌非法集资犯罪P2P平台对侦办力度,全力做好追赃挽损工作,保护群众合法权益。案件情况通报原文如下:
    平台事件 577 2
  • 都尔嫣的投资组合分析
    民大 发表于2018-08-31 16:53
    一:背景简介 1、人生阶段:已婚在孕中 2、当前可投资金额:10+万 3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划? 未来2~3年,马上生了娃,要育儿,办户口,买房买车,这是大头。 我要休育儿假,长达两年没有全工资,计划考证、写稿挣钱。爱人为照顾我们,应该要调动工作,收入会有所降低。 4、属于哪种投资者: 我觉得我们两口子属于稳健型投资者,期待可以获得较为稳健的投资回报,也愿意承受一定的风险,希望收益最大化。 二:组合设置 1、你的组合中包含哪些资产: P2P占比:20% 基金占比:10% 股票占比:0 支付宝定期:40% 货币基金:10% 2、你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的: 组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么?目标收益率是多少? 我认为充当安全垫的资产是定期储蓄,收益率稳定,这方面我的目标收益率是5.5%。 组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少? 我认为获取超额收益的资产目前是P2P,因为收益率都在9%以上。因目前股市处于熊市,我买的指数基金定投处于亏损状态,若持有时间长并恰逢牛市,卖出,估计收益率会更可观,这方面我的目标收益率是15%。 三:投资组合自检清单 1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)? 给自己打6.8分。 2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗? 我觉得坚持按目前的投资组合执行,有一定可能会实现投资目标。 3、你是否会按照自己的方案执行? 当然会,但也会慢慢减少P2P的投入,加大基金的买入,或者慢慢研究打新股和可转债的路数,如果玩儿得明白会投入一些试试。 4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱? 基金的钱留作宝宝的教育金,不会轻易动。P2P和定期的资金在最近赎回后改成一个月、三个月或是半年的,尽量少存成一年期的,以备随时到账可用。 5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的? 我希望3年后月入工资两万,兼职工资够日常开销,月收益能达到工资一半。总收益率能达到15%以上~ 6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱? 我可以适当接受亏损。收益全部亏损,同时本金亏损20%以内,最好本金不要亏损。 如果基金亏损超过我预期,要仔细分析经济市场,还有没有继续的可能,不然就把剩余本金全取出做靠谱的定期储蓄或是买货币基金,比较保险。如果是我投的P2P暴雷,本金收益全赎不回,估计以后再不会投P2P了。
  • 三无平台冰融贷咋还没雷 ?
    民大 发表于2017-11-29 17:33
    无办公地址、无联系方式、无管理团队的三无平台咋到现在还没雷 ?
    平台质疑 2429 32
  • 零钱罐标的申请表上的身份证号不一致
    民大 发表于2017-11-24 17:01
    这个标的的贷款申请表上的身份证号和身份证复印件的身份证号不一致。请零妹妹解释一下这是什么情况! 客服回应: 感谢您反馈【17112315】期贷款申请表信息中的借款人身份证号码不正确此问题。在接到您的反馈后第一时间进行核查,确认是一起因工作人员工作疏忽,在电子档输入时手误导致输入的身份证号码错误,致使借款信息公布不正确的事件。对此,向您及其他投资朋友致以最诚挚的歉意,非常抱歉!我们会对相关工作人员*复印件的有效期竟然对不上号,客服解释是操作人员失误导致,现在标的展示为近1-2的,之前的再也查看不到。想想后怕! 年底了,还有用户反馈平台一月标盛行,大家多多注意吧
    平台曝光 2237 33
  • 雍铄金融“国家二级立信单位”证书疑花钱在野鸡网站买的
    民大 发表于2017-08-24 15:55
    雍铄金融信用背书的重点:国家二级立信单位,居然是花钱在野鸡网站买的。让人大跌眼镜!让我们一起来脱了雍铄金融“国家二级立信单位”证书颁发网站的底裤! http://www.315soso.org1、域名所有人为个人,如果是国家单位这里肯定是某单位名称!邮箱是网易免费邮箱。 网站备案: 亮点在网站名称,他们网站实际标题和抬头为—— 这是因为网站为野鸡,工信部不允许个人网站加全国、中国等作为抬头! 2、下面看看网站对应公司情况 电话是私人手机号,邮箱是网易免费邮箱!!!再补一刀: 百度知道上有人问这个公司,我标了箭头的估计是公司自己的马甲回答的。亮点来了:真是物以类聚,全套都是山寨! 继续往下看:这个北京青春创客空间科技有限公司刚刚在2017年8月投资了一家信用评价公司,之所以中间夹个北京青春创客空间科技有限公司,是不想被人发现? 意思就是全套调查都是自己几个人在操作,走个流程。另外,网站底部的地方信用公示系统基本都是打不开的。我想应该是还没建立好全国认证网络吧! 其实网站底部已经有链接告诉我们他们的勾当和运作模式http://www.315soso.org/content.asp?Id=2030链接内容解读一下: 这种网站有关部门也不管管,不过类似这种套路的公司首都可是很多,可能管不过来吧。至于,雍硕金融本身怎么样就无需多说了,点到为止!
    平台曝光 955 26
  • 再证小猪理财的自融自保:融资担保公司的真面目
    民大 发表于2017-08-18 14:59
    深扒P2P关于小猪理财涉嫌自保的文章《小猪理财的自融自保迷局》在本周三发布之后,引起了众多投资者的注意,当事平台小猪理财也在当天进行了回应,指责我的文章「内容有失偏颇、过于片面,存在蓄意误导读者的行为」。 我反复阅读了小猪理财的回应,发现我们与小猪理财存在风格上的极大差异。我的文章力求实事求是,通过「摆事实讲道理」来论证小猪理财所涉嫌的自融自保。而小猪理财的回应只是简单表示,「文章所描述的三家担保公司股东与我方平台股东没有股权关系,不存在我司给关联公司融资担保的行为」。 我突然觉得小猪理财的公关人员思维还蛮简单的。大家都要知道,股权关系并不是判定是否关联的唯一标准。如果我们一定要看股权关系的话,那么股权代持将能为绝大多数的自融行为洗白。 小猪理财强调说「借款方与担保方企业法定代表人之间关系,均没有股权关系,双方属于推荐业务关系,借款方与担保方不存在关联关系」。但是很可惜的是,小猪理财还是没有公布借款人的具体信息,我们不关心借款人究竟叫什么名字,我们只想知道他们背后的借款企业是哪家,以及这些公司的资质如何。 小猪理财还表示,「永州第二市政工程公司其负责人与公司只是个人与公司从属劳务关系,企业实际控制方是永州市***,公司股权结构控制权不在本人手上」。 我想说的是,许多国企就是如此,虽然股权归属于***,但管理层在公司的运营过程中发挥了最为核心的作用,毕竟企业还是要靠人来运营的。永州第二市政工程公司(以下简称永州第二市政)也将继续成为今天文章的主角之一。 在上一篇文章中,我留了一个小尾巴,并没有针对小猪理财重点宣传的知名融资性担保公司进行深入阐述。今天我首先要剪断这个小尾巴,揭开这家「知名」融资性担保公司的盖子,看看它的真面目。 融资担保公司只是幌子 对小猪理财平台借款项目进行总担保的担保公司名为云南尊祥融资担保有限公司(以下简称尊祥担保)。按照小猪理财官网的描述,尊祥担保「该融资性担保公司持有***颁发的牌照,注册资金为3亿,实缴3亿,可承受注册资金10倍的风险(即30亿),曾获银行授信,在传统金融领域为银行贷款担保」。 (来自小猪理财官网) 不知道大家是不是和我一样觉得十分好奇:小猪理财平台注册在江西,股东和主要借款企业来自湖南,为什么会找一家云南的融资担保公司进行合作?难道远水救得了近火? 工商资料显示,尊祥担保在今年5月发生投资人的变更,周吉文和冯彩云(大家一定要记住这两个名字)从陈进顺手中收购了尊祥担保,并在7月进一步将注册资本增加到了3亿。尊祥担保的实力更加雄厚,可担保的金额也更多,达到了30亿,可以很好地覆盖小猪理财平台上的借款项目。 (尊祥担保的工商变更记录) 我不相信周吉文和冯彩云与小猪理财平台及其借款企业没有关联,于是我在天眼查系统中查询与他们二人相关的企业,并将搜索范围限定在了湖南和江西。结果我满载而归。 与周吉文相关的湖南企业是湖南紫泰福顺商业经营管理有限公司(以下简称紫泰福顺)。周吉文是紫泰福顺的股东,而该公司另一股东为周友妹,总经理则是冯国栋。 (紫泰福顺的工商资料,周吉文是其股东) 与冯彩云有关联的湖南企业则更多,其中冯彩云参股的湖南盛安建筑工程有限公司和湖南古霖建筑有限公司的最新联系人均为周友妹。 (盛安建筑的工商资料,可以看到冯彩云和周友妹的名字) (古霖建筑的工商资料,依然可以看到冯彩云和周友妹的名字) 冯彩云还与周友妹在2015年7月一起合开了永州市江华瑶族自治县盛兴隆商贸有限公司。 此外,冯彩云担任总经理和法人代表的湖南多福成建设工程有限公司的监事则是冯国梁。 上面反复提到的周友妹和冯国梁,同样出现在我上一篇关于小猪理财的文章中。周友妹与冯国梁,再加上李剑、冯城涛、郑伟等人控制了多家在小猪理财平台上频繁借款和担保的湖南建筑企业。 这个时候关于尊祥担保的故事脉络也就清楚了:多家频繁通过小猪理财平台借得巨款的湖南企业在2017年派出了周吉文和冯彩云,收购了位于云南的尊祥担保,并反过来与小猪理财进行全面合作,对自己的借款进行担保。 而就在2016年1月,尊祥担保还被云南省财政厅列入到了「无法取得联系融资担保公司名单」中。 在这样的证据面前,真不知道小猪理财的公关人员会如何绞尽脑汁进行回应,我现在特别期待。 永州第二市政难逃干系 虽然小猪理财强调永州第二市政作为地方国企,控制权属于市***。但我们其实都知道,***日理万机,哪有时间管得了所有的国企。 在之前的文章中,我已经向大家展示,代表永州第二市政与小猪理财达成投资协议、时任永州第二市政总经理左启军与通过小猪理财平台借款的冯城涛关系匪浅,曾经在同一家公司工作(不确定是否是雇佣关系)。 如果只是左启军个人的行为,那么其实我们可以放下永州第二市政,毕竟左启军现在都已经调离了永州第二市政。 但是经过彻底的研究,我发现,原来左启军并不是那么陷入最深的人。我在上文中提到了一个名字:冯国栋(我怀疑他与冯国梁是兄弟关系,此外还有冯彩云、冯城涛与他们二人也有可能存在亲属关系)。冯国栋担任周吉文与周友妹合开的紫泰福顺的总经理。 频繁在小猪理财平台借款、担保的永州鼎盛天建设工程有限公司(以下简称鼎盛天建设)不仅是冯国梁与李剑以及周友妹合作的产物,而且也能看到冯国栋的身影。 (鼎盛天建设的人员结构) 在顺企网上鼎盛天建设的页面,我们能看到鼎盛天的经理就是冯国栋。于是我们可以认为,虽然在鼎盛天建设的工商资料中没有出现冯国栋的名字,但他的角色应该非常重要。 在这里我反复论述冯国栋,自然有我的原因。我们再来看当时永州第二市政投资小猪理财的新闻稿,里面提及了三位代表永州第二市政的领导,除了总经理左启军和党支部书记周显锡,就是副总经理冯国栋。 所以我们可以认为,永州第二市政对小猪理财的投资,反应的并不只是一个投资机会而已,而是以左启军、冯国栋等人为代表的管理层为其关联公司寻找融资平台。这已经不只是自融自保的问题,更涉及到对国资背景的错误使用以及其他一些更为严重的问题,我在这里就不多说了,各位自己体会。 与小猪理财的合作并不是冯国栋第一次涉足P2P。他在2016年1月与周友妹合办了湖南禄安宝资产管理有限公司(以下简称禄安宝资产),旗下运营了一个P2P平台禄安宝。 (禄安宝的工商资料) 但是好景不长,根据51网贷的信息,2016年11月,禄安宝停业。 (来自51网贷) 三个月后,冯国栋任职的永州第二市政投资小猪理财,谁也不要告诉我这背后没有关联。不过我还蛮佩服冯国栋屡败屡战的意志的。 写了这么多,相信各位已经有了自己的判断:究竟是我有失偏颇,还是小猪理财危险了。 文章来源:深扒P2P
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