松浩 V2
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 绿化贷最新:至今已还款5700余万元
    松浩 发表于2019-01-21 09:16
     1月19日,深圳市公安局福田分局发布“绿化贷”平台案件情况通报。通报称,目前绿化贷已如期完成第四期还款,至今共还款5700余万元。通报内容还显示,“绿化贷”平台合作机构深圳市荣华达汽车租赁有限责任公司实际控制人戴某因涉嫌合同诈骗罪被深圳市福田区人民***批准逮捕。同时,警方已聘请第三方审计公司开展司法审计工作。此外,警方在通报中还表示,警方已在“福田警察”微信公众号开通网上报案通道和提供犯罪线索、咨询案件的端口,并有专人负责答复。警方也希望投资人积极配合警方开展调查取证工作,通过合理合法途径反映情况和表达诉求。关于案件的进展,警方也将依照法律程序适时公布。 据网友此前曝光,绿化贷在2018年7月办公地址搬迁,到同年8月份就出现逾期、停业、清盘。2018年8月13日平台发布《关于绿化贷平台情况说明》宣布暂停平台业务。截止至2018年8月13日,平台累计成交额20.95亿元,累计交易85438笔,累计借款1347人,借贷余额为5.99亿元。彼时,平台经去年8月初步统计可用来变现的资产近20亿元。公开资料显示,绿化贷隶属于深圳前海惠德金融信息服务有限公司,注册资本5000万,上线时间2015年4月28日,公司法人陈立明。根据企查查信息显示,该平台股东分别为内蒙古霍林河煤业集团有限责任公司、陈立明、史洪玉;其中内蒙古霍林河煤业集团有限责任公司占股51%,拥有控股权,该公司为通辽市国有资产监督管理局旗下国有独资企业。
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  • 【我被套路了】支付宝借呗被关闭,希望大家引以为戒
    松浩 发表于2019-01-21 00:30
    前年的时候几张信用卡已经被刷爆,必须得用小贷来周转,当时还没有借呗,只有8000的花呗,又不敢盲目LU花呗,总认为花呗不使用是不会出借呗的。于是就分期买了一个苹果6SP,第一期还上以后就出了8000元借呗。       于是就一直循环使用着,额度也一路涨着,从8000涨到11000,后到16000然后到20000.同时期也出了网商贷,从10000到15000到21000到26000. 信用卡也一直在申请,现在总共已经有九行卡了,额度不等,最高的还是大**十万。最低的还是交通的四千。后来申请的卡额度也一路走低,从10000的招行到9000的中信到7500的兴业。        可能是我的负债太高了吧,好多银行都不给提额度,我有一次打电话让大妈给我提额度到十五万的时候,我明显地听到客服在呵呵,……,我用的别人的信用卡额度都提得挺快,上个月好几张卡都给了临时额度,总共有三万多吧,我为了节省手续费就把借呗给提前还清了,最后的2000多还清了……        然后今天我要还我的大妈帐单,打开借呗一看,资格没了……瞬间就————蒙蔽了,正打算双十一给老家的房子买家电,今天早上还抢了一个华为的7X,付款的时候手也软了……        今年一直都没有工作,一直在家里带孩子,打算明年再打算赚钱的事,看来得提前行动了……        我上网查了几个小时,关于借呗主流的说法是:正常使用,提前还清以后,支付宝会重新审核你的贷款资格。像我这种高负债多卡用户,估计再开的可能性很少,实在不行我就把花呗再次用光,再弄一个苹果8玩玩。        网商贷原理和借呗大致相同,但是里面好像还有一个坑,就是那个,点击申请提高额度,对,如果不到紧急情况,或者个人资质过硬,不要轻易点它,点开以后意味着再根据你的征信,给你重新审核额度……        如果像我这种高负债的卡奴,切记不要提前还清所有的借呗,最少要留一笔,这样不会触发它的重新审核程序        网商贷同理。另外的我网商贷用的多了费用也降了,今天变成万三毛五了。        另外,卡片的额度提升,负债太关键了……刷卡姿势都是浮云,我这两年刷卡姿势层出不穷,可是提额的总是别人的卡…… 对于借呗有懂的还请指点一二,我这种情况还会再开么?我花呗借呗都没有被风控过,花呗基本只交话费和出去扫码支付。 我现在花呗还有一万二。是把额度自己调低还是把额度用光……
  • 银豆网案情进展:李永刚、王鹏程等7人被起诉
    松浩 发表于2019-01-11 13:51
     2018年1月4日,北京市人民xxx第一分院公诉部发布《犯罪嫌疑人李永刚、王鹏程涉嫌集资诈骗罪,犯罪嫌疑人戴婕、郭旭、郭晓溪、焦彤、赵炎涉嫌非法吸收公众存款罪一案被害人权利义务告知书》。告知书称,犯罪嫌疑人李永刚、王鹏程涉嫌集资诈骗罪,犯罪嫌疑人戴婕、郭旭、郭晓溪、焦彤、赵炎涉嫌非法吸收公众存款罪一案,已由北京市海淀区人民xxx于2019年1月3日报送北京市人民xxx第一分院审查起诉,现根据《中华人民共和国刑事诉讼法》的有关规定,告知该案被害人在审查起诉阶段的如下权利、义务:一、对于检察人员具有下列情形之一的,有权要求其回避:1、是本案的当事人或者当事人的近亲属的;2、本人或者他的近亲属和本案有利害关系的;3、担任过本案的证人、鉴定人、辩护人、诉讼代理人的;4、与本案当事人有其他关系,可能影响公正处理案件的。二、被害人及其法定代理人或者近亲属,自案件移送审查起诉之日起,有权委托诉讼代理人。三、被害人有用本民族语言文字进行诉讼的权利;对于不通晓当地通用的语言文字的,有要求翻译的权利。 工商信息显示,银豆网由北京东方财蕴金融信息服务有限公司运营,后者股权结构为:北京XX电子企业集团持股70%,王鹏程持股30%。公司法定代表人为王鹏程。银豆网于7月18日发布的停止运营公告称,银豆网实际控制人李永刚失联,资金无法兑付,银豆网停止运营。随后,在一份署名为王鹏程的公告中,王鹏程自称被裹挟三年,自2014年中光担保出问题后,李永刚开始介入银豆网的资产端,在XX入股前后整个银豆网被李永刚集团操控。9月28日,据北京公安局海淀分局官网微博@海淀公安分局 发布的消息称,北京东方财蕴金融信息服务有限公司(银豆网)涉嫌集资类犯罪一案的犯罪嫌疑人李某某(男,公司实际控制人,即:李永刚)于2018年9月27日被从境外劝返回北京接受警方审查,相关案件调查和追赃减损工作正在进行中。官网数据显示,截止2018年8月31日,银豆网累计交易总额为106.35亿元,借贷余额43.37亿,当前出借人数量23464人。
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  • 天眼论坛有状况,大家小心
    松浩 发表于2018-12-17 17:54
    前段时间我逛天眼论坛的时候,还在好奇天眼啥时候突破自己底线了,一点审核制度都没了,啥帖子都能发,曝光贴都不需要任何证据,黑子和水军在里头打的火热,评论区也是乱七八槽的,十八代祖宗都被拖出来骂了,刷了一会觉得太乱了就走了,没想到今天看见群里就有人讨论说天眼论坛被封了:  我试着登录天眼论坛,发现还真是好久没更新了啊。最新的发帖记录是11月2号的帖子,我想发帖也不让发帖了,还在删以前的评论。  话说好好的个第三方,咋突然就疯了呢?事出异常必有妖啊!天眼该不会是要不干这行了吧,放任黑帖肆掠,是想拉这一大波流量卖个好价钱?这次被整改到瘫痪,就是在为之前的疯狂和不负责任买单啊!内容一点都不审核,难免触及到什么敏感的东西被上头查办了。关键连个解释的公告都没让发,问题比较严重啊。 哎,报应来的好快,这种没人管的论坛早点关了也好罢,搞得乌烟瘴气的,黑子的数量都快赶上巴士了,底线都低到和红途哥俩好了。现在天眼论坛的瘫痪,之家要引以为戒啊,作为第三方,还是要给投资人塑造一个好的投资环境。 ​
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  • 爆雷潮的反思:P2P还能重获新生吗?
    松浩 发表于2018-12-12 11:40
    P2P爆雷潮已经成为过去,影响仍未消除,成交和人气都还在低处徘徊。P2P爆雷潮已经成为过去,影响仍未消除,成交和人气都还在低处徘徊。其实,这是危机的典型状态:爆发阶段来势汹汹,真正难捱的却是危机后的漫长复苏期。就像2008年的全球金融危机,迄今10年时间过去了,谁敢说全球经济已经走出了谷底?鉴于危机总是周期性地光顾,*界关于危机的研究如汗牛充栋。整体上看,虽然危机本身总是伴随着财富的毁灭,令人不快,但很多时候我们也不得不承认,危机是经济体重回均衡的必由之路,也是经济重获新生的起点。于P2P行业而言,这次爆雷潮也是行业从失衡向均衡回归的必由之路,问题是,若有些问题不厘清,P2P真的可以重获新生吗?内在的失衡:低风险资金与高风险资产的错配强监管之前,本息保障是P2P行业的通行模式。P2P平台一手对接出借人资金,一手对接普惠借款群体。前者由于本息保障,属于低风险资金(起码平台未爆雷之前是这样);后者则是典型的高风险资产,而P2P平台在这中间完成了从低风险资金向高风险资产的风险转化。这便有了第一个失衡:低风险资金与高风险资产的错配。风险并不会凭空消失,为了维系第一个失衡,平台不得不自行承担风险,又引发了第二个失衡——不具有风险承担能力的机构在承担终极风险。一个可比的对象便是银行,银行的存款和贷款,也是典型的风险错配,存款是低风险或无风险的资金,贷款是高风险的资产,银行通过承担风险获取收益。这样的风险转化天然具有脆弱性,在历史上无数次银行挤兑潮的教训之后,各国创设了央行承担最后贷款人的角色,设立了存款保险制度,且对银行设定了严格的资本充足率限制。最终,银行成为受监管最严的金融机构,俗称“戴着镣铐跳舞”,目的不过是确保其兑付能力。而就P2P而言,虽然参与风险转化的本质类似银行,但银行的这些安全阀,一个都没有。这就有问题了。2010年之前,P2P运营平台数量在10家左右,这个数量级的从业机构,很难出什么问题。到了2014年,正常运营P2P平台数量飙升至2290家,在你死我活的激烈市场竞争下,市场份额决定着下一轮投资的估值、决定着能否获取出借人的信任。这个时候,P2P平台在一没有国家信用背书、二没有央行这个最后贷款人兜底的情况下,蒙眼狂奔,规模越大,失衡越大,风险积聚越多。后来,强监管来了,《暂行办法》明确要求P2P平台回归信息中介定位,不得提供本息保障。潜台词便是,P2P不准进行类似银行的风险转化,所有的风险须由出借人来承担,确保高风险资产对应着具有风险承受能力的资金。这是一条帮助行业拆雷的规定,问题是,积弊已久,难以下刀了。银行最怕的是储户挤兑,P2P平台最怕的则是出借人挤兑。出借人已经习惯了把P2P当成无风险投资,此时,哪个平台敢于率先把风险甩给出借人呢?真要这么做,无疑是在逼着出借人用脚投票,结果便是挤兑,于平台而言是提前求死。这个时候,无论是平台还是监管者,其实都面临着两难选择。为了避免挤兑事件的发生,P2P平台不敢骤然回归到信息中介的定位,结果便是不能达到合规的要求;而于监管一方而言,在不可能取缔整个行业的背景下,只好把一切交给时间。正如凯恩斯的经典表述:“‘长期’是一个不利条件,因为从长期看,我们都死了。我同样可以说‘短期’是一个非常有利的条件,因为短期内我们都活着。生活和历史就是由多个短期组成的,如果在短期内我们处于一个满足的状态,这本身就是一件了不起的事,我们能做的最好的事就是推迟灾难的发生。”爆雷潮的意义:从失衡向均衡的回归所有的两难选择都是长时间积攒起来的失衡状态导致的必然恶果,短期内,可以相安无事,但长期看,这种恶果,总是需要找一个出口。2018年6月,从唐小僧等个别高返平台爆雷,到引发行业性恐慌,只用了短短一个月的时间。速度有多快,内在的失衡就有多严重。来看一看演进速度:6月16-22日,发酵期。 6月1日-15日,问题平台数仅为10家,从数量上看处于正常范围内。6月16日唐小僧爆雷,揭开了此次爆雷潮的序幕。唐小僧位列四大返利平台(钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融)之一,鉴于钱宝网、雅堂金融已经爆雷,唐小僧爆雷后,市场预测联璧金融也会出问题,引发了投资者对联璧金融的挤提。果不其然,6月22日,联璧金融爆雷。6月22日-7月14日,流动性冲击波。这一阶段,累计有93家平台爆雷,不乏牛板金(累计成交390亿元)、钱爸爸(累计成交325亿元)这样的百亿大平台。其中,在牛板金案例中,平台方涉嫌虚构投资项目,挪用投资者31.5亿元资金用于房地产开发。这一阶段,爆雷的平台整体影响力有限,属于唐小僧爆雷后流动性恐慌情绪的冲击波。整体上,投资者的资金从中小平台撤出,对于大平台还是信任的。7月14日-29日,行业性危机。以7月14日投之家爆雷为标志,市场开始对所谓的大平台失去信心,资金开始从行业撤出。大平台不再是受益者,恐慌情绪开始传染,演变为行业流动性危机。7月14日-29日,累计91家平台爆雷,从网贷之家统计的行业人气指数看,这段时期,行业人气急剧下降,日投资人数从23000人降至6000人左右。回顾爆雷潮的演变历程不难发现,开始的时候,大家以为是流动性问题,后来才发现是平台偿付能力有问题。行业高速增长阶段,资金源源不断流入,任何问题都能被掩盖,但也只是被掩盖,失衡不会自动消除。失衡的状态注定是不稳定的,具有向平衡回归的内驱力。而一个小范围内的危机,便在客观上起到了从失衡向均衡回归的作用。P2P爆雷潮,在出借人端打掉了P2P“低风险投资”的面具,宣示了P2P的高风险属性,加速资金端的分化,不具有风险承受能力的资金加速流出,而愿意承担风险的资金留了下来,最终实现资金的风险承受能力与P2P贷款资产的高风险属性的匹配与均衡。2018年11月,P2P行业成交额1114.54亿元,经过连续下降后,终于环比增长8.98%;当月出借人数242万人,也重回增长态势,环比增长6.5%。是否已经达到均衡呢?肯定还没有。不过,这总是一个好的信号。P2P行业还能重获新生吗?问题是,向均衡的回归并不必然等同于重获新生。能否重获新生,取决于我们能否真正消除危机发生的原因。于P2P而言,一直在进行风险转化,规模越大,行业内积聚的风险越多。而信息中介的定位,又决定了平台不具备承担风险的能力。所以,我们该如何改变这种拧巴的状况呢?途径无非两个:一是认可P2P的风险转化模式,同时也要参照银行对P2P进行严监管;二是沿着当前的监管框架,进一步夯实P2P的信息中介定位,禁止任何新增的风险转化行为。两个都很难。第一条路径,参照银行进行监管,某种意义上也就成了银行,这是各方所难以接受的;第二条路径,看上去简单,将每一笔贷款的损失实时分摊至出借人即可,只是,这样会吓跑出借人,行业会越来越萎缩。在实践中,平台的做法是引入第三方担保公司来剥离风险。问题是,无论引入多少层第三方公司来承担风险,只要出借人不是最终的风险承担者,风险转化的模式就依然存在,只不过将风险分散给更多的参与主体而已,治标不治本。进退两难。或许,我们可以学习凯恩斯的精神,把一切问题交给时间。
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  • 慧米财富宣布退出,已清偿债权
    松浩 发表于2018-12-05 11:35
    浙江平台慧米财富(由杭州慧展投资管理有限公司运营)官网发布退出公告,称根据相关整改要求,于2018年12月2日完成所有债权清盘工作,计划于近日注销。公告称,公司自清盘结束后,不再进行网贷经营活动。值得注意的是,公告提及,对于清盘期间,债务未进行兑付或对清盘工作有疑问,可在45日内拨打公司电话进行联络解决,逾期不报则视为没有提出要求。公开资料显示,慧米财富隶属于杭州慧展投资管理有限公司,成立于2014年12月,专注车辆抵质押业务,注册地为浙江省杭州市。值得一提的是,除了慧米财富因监管部门部门整改要求清盘债权之外,此前浙江多家平台宣称被监管部门“劝退”,包括贵人贷、中网国投、金满赢等。
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  • P2P将持牌?关于备案的三种猜测
    松浩 发表于2018-11-27 15:14
      财经热点,看似离自己十万八千里远的事,却时刻在影响着我们的投资理财收益和安全。如何通过热点判断金融市场方向,不是专家的事情,而是我们每一个投资人都应该掌握的技能。  今天分享的主题是:强制监管下,下半年投资什么更靠谱?并提出对P2P备案延期的三种猜测。  从2017年开始,强监管、降杠杆、防风险都是中国金融监管的主旋律,从整治网络小贷,现金贷,ico等金融的乱象,到整顿银行的表外业务,肃清影子银行,再到大资管新规,打破刚性兑付等等,监管层连出大招。  强监管之下,有人欢喜有人愁啊。在我看来,强监管是金融行业发展的必然,也是必要之举。虽然会出现一些平台融资困难、投资收益下降等阵痛,但总体来讲,对金融行业的规范健康发展,以及对于投资人长远的利益的保护,都是非常有帮助的。  说强监管,到底有哪些监管的措施?接下来给大家介绍比较重要的监管政策和措施,我们称之为“立体强监管”。  资管新规  资管新规主要从五个方面进行的监管,包括打破刚性兑付、规范非标投资、抑制通道业务、控制杠杆水平和消除套利空间,重点关注下:打破刚性兑付和资产新规,对于我们个人理财的影响,这也是各位投资人更关心的话题。  打破刚性兑付:资管业务不得承诺保本收益,也就是理财产品不再兜底,风险由投资人自行来承担。表面上看增加了投资风险,实际上提醒投资人:任何投资都有风险,要认清自己的风险承担能力和收益期望之间的平衡。  此外,新规要求融资机构对资管产品实施净值化管理,改变投资收益和留存的做法,管理费之外的投资收益全部给投资者,意味着购买正规的金融机构发行的资管产品投资收益还有可能会更高。  新规对投资人的影响  资管新规对投资人的几个影响:  第一,再也没有保本保收益的理财产品可以买,尤其是收益性又高,流动性又好,几乎没有风险的理财产品,再也不存在了,与之相反的是结构性的存款、大额保单、货币基金、债券式的理财产品会成为理财的新宠;第二,非标投资会大幅度下降,私募、信托等高风险产品的投资门槛会提高,信息的披露也会更加的透明;  第三,股市由于银行主动管理带来的一些长期的增量资金而加大配置比例;  第四,鼓励投资人教育,会促使人们的理财观念不断的走向成熟,长期投资、分散投资、价值投资以及资产配置等重要的理财观念会真正地深入人心,从而引领金融市场走向正轨。  P2P备案  P2P备案为什么一而再再而三的推迟?现在还能不能投资p2p?确实,在金融强监管的大背景之下,P2P网贷日子也非常的不好过,尤其是悬而未决的备案让市场和投资人的心态都是非常的焦虑。  目前关于备案延期有三种猜测。第一种,网贷行业复杂程度、波及范围超过监管层的预期。目前仍有5000亿元超限额不合规的资产存量,清理的难度是非常的大,消除违规的存量业务意味着出现大量合同违约的风险,P2P平台一端是借款人,一端是投资人,一旦在整治的过程当中稍有不慎,就可能会引发大规模的违约暴力事件,XX也不想看到。  第二种,p2p的网贷整改要由备案制改成是牌照制,新任央行行长易刚上台之后五次在公共场合强调,金融机构要持有牌照,p2p也是牌照制的可能性很大。  第三种,p2p平台现在归银保监会管理,过去是“一行三会”,现在改成“一行两会”,这样的调整力度是非常大的,所以P2P平台具体由谁来管理,尚且有待商榷。监管政策犹豫不定之下,p2p网贷行业也开启了新的一轮洗牌,大机构积极备案,中小机构要么是黯然退出,要么就是自杀式的引爆风险。  “一行三会”到“一行两会”的监管格局的调整,作为20年来力度最大的xxx机构的改革,银保监会整合正在进入深水区。  而银保监会的主要职责是按照法律法规监管银行业和保险业,维护她的合法健康地运行,化解金融风险,保护金融消费者的合法权益,维护市场的总体的稳定。  还有其他几个监管政策值得大家了解:  第一个,限制第三方支付平台,限制支付和提现额度,整治第三方支付的乱象。第三方支付的功能越来越强大,威胁到银行的一些功能。  第二个,监管层开出海量的罚单,不断地对金融机构和投资者违规的行为进行惩罚,范围、对象和力度都不断刷新记录。(3月14号证监会对厦门北八道集团开出了55亿元的罚单为证监会史上最大的罚单处罚)  第三个,民营金控公司的监管在加强,5月22号监管局挑选除了中信、蚂蚁金服、光大、招商、苏宁等五家机构作为监管首批对象。导致很多互联网巨头bat们纷纷从以前宣传要颠覆传统的金融,到现在表示说不做金融只做科技的态度转变。  投资人需要注意那些危险区域呢?  我跟大家特别提醒一下三种注意区域,做好金融风险的防范。  第一,远离网络传销和非法集资。据公安部消息,近年来,以虚拟货币,金融互助,爱心慈善,股权投资,微商代理,互助养老等领域都成为重灾区,需要投资人注意  第二,远离五类极端平台。1)远离两种极端规模的平台:名声在外、小而美的平台  2)远离收益高,期限短的平台。目前整个行业趋势收益率普遍下降,期限延长,显然逆潮流不合理。  3)远离无银无证的平台,银指银行存管,证是信息三级安全等级证明  4)远离虚假标的平台,信息披露不清晰等  5)远离自融嫌疑的品牌  第三,远离企业债。数据显示,截至5月25号,有11家发行人的20只债券发生的违约,涉及的金额是166.5亿元。接下来三四季度可能也会有一些消息出来,市场压力相当大。  下半年投资什么更靠谱  我的观点是:下半年的市场环境内忧外患,内有金融降杠杆、信用债违约;外有美联储加息、中美贸易的博弈。在不乐观的环境下,理财坚持三原则:现金为王、防御为主、长期为佳。首先预期就不要太乐观,综合理财收益大概8-10%已经很不错。  我一般也不太建议散户直接去买股票,炒股是技术性的工作而且真的很累,但在未来的两年,我相信经济还是会慢慢复苏,所以18年下半年也许是相对偏低的点位,可以选择优质大蓝筹长期持有,我比较看好消费升级、高新科技。相比较股票而言,我更建议大家投资基金--首推基金定投,趁着现在股市下跌,是定投较好的时机。债券型基金也值得关注,预期收益还是可以的,虽然今年上半年没有那么高啊,但相比较而言,债券型还是比较安全靠谱的。  另外,“A股入摩”指A股纳入MSCI的指数。外资涌入,对增加市场的资金量大会有帮助,外资可能抄底一些优质股票,也会推动企业估值的提高,国内外投资人观点的碰撞也会对A股投资人的心态优化会有比较好的帮助。
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  • P2P面临洗牌,为何强风控的平台更受青睐?
    松浩 发表于2018-11-19 14:17
    摘要:很多人曾经认为,只有平台规模够大的P2P平台,安全性就更高。但是这样的观念,在如今的行业背景下似乎已经被改变,投资人更愿意选择风控实力强、有专业风控保障体系的P2P平台投资,到底为什么呢? 严格监管新形势下,风控成平台制胜关键 投资P2P,首先考虑的是安全,其次才是追求收益。而P2P平台的竞争,归根结底是风险控制专业能力的竞争,特别在P2P行业进行新的一轮洗牌潮,严格监管新形势下,真正经得起考验的往往是风控实力强的平台,只有不断完善自身的风控体系的平台才能在众多金融P2P平台中脱颖而出,才能为投资人提供更为安全的资产保值增值渠道。作为投资人需要了解平台背后的风控手段是否可靠仍是制胜关键。那么如何评估一个P2P平台的风控保障实力呢?  四大方面鉴别平台的风控实力 一、看资产业务属于哪一类 随着合规成本的不断增加,同质化竞争加剧,资产端缺乏明显。对于市场竞争本就激烈的P2P平台而言,谁拥有优质的资产端谁就能生存,有限的甚至优质的资产端成为了各个平台维系运营的关键。不同的资产端有不同的特点,我们应该如何分辨选择?下面拿几大热门的资产端业务进行深入解析。 车贷和房贷 车贷和房贷是两种典型有抵押物资产。车贷借款额度较小,资金灵活性强,处理变现很快。但车辆属于动产抵押物,流动性风险较大,如果平台的风控能力较差,那么就极易出现骗贷的风险。加上很多平台都做车贷业务,大家的产品几乎一样,唯一不同的就是利率、放款的成数和业务的提成等。而这种竞争容易导致行业恶性竞争,会***增加坏账的风险。 至于房贷,实物在手,本金有保障。但劣势还是比较明显的。一是借款额度较大,不合规。二是房价受房地产市场和政策的影响,风险较大,利润空间也比较小。 企业贷和大额信贷 企业贷为主的平台,往往最容易出现自融和庞氏骗局。因为企业贷的标的,借款额度大,造假成本低。企业贷和大额信贷即使经济环境好,它也很容易有违规操作。有些企业贷项目表面不超过一百万,实际是拆标了,很可能真实借款金额超数千万。一旦授信过亿金额的企业出问题,绝大多数平台资金链都很难维持正常运转。这被监管一查,肯定是不合规的。 租金质押贷款 租金质押产品是以借款人名下物业租金作为质押的一款金融贷款产品,以快捷财富的租金宝产品为例,快捷财富平台是国内专注租金贷细分领域业务的平台,风控团队平均从业经验4.5年左右,租金宝的产品风控模型严密,且经起了多年的实战检验;租金贷市场需求大,有助于筛选优质借款人;与车贷房贷相比,竞争小且可控制物业租权,还款来源稳定。相对来说租金宝还是占有比较大的市场优势。 二、看风控团队资历是否深厚 风控团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。在看一家P2P平台风控水平如何时,首先要看的就是他们风控团队的背景,团队及负责人是否有银行、担保公司、小贷公司等金融行业的从业经验及从事风控岗位工作年限等等。 从这些信息披露,你可以判断风控团队的整体从业经验。通常来讲,传统金融机构出身的风控人员,工作年限长一些的,相对会更好些。像快捷财富的风控人员,均从事信贷、担保业务审批工作多年,积累了严谨、专注的作风,兼备贷前、贷中、贷后管理的综合能力。 三、看借款项目的信息披露 每个平台都有相关项目的资料展示,投资人应关注每个借款项目的基本信息,包括借款方身份或工商基本信息、担保或抵押措施等,对借款人违约风险做个初步的评估。尤其是签订的借款合同,合同的填写有很多注意小细节(例如:按手印、借款额度的填写等等),从平台展示的合同图片中能发现平台风控水平。 实物抵押平台,可以重点关注抵押物的权证信息。如果没有抵押,则需要重点关注借款人的年龄、职业、收入、信用记录等信息。一般而言,平台都会对项目情况进行披露。如果平台不愿披露太多信息的原因可能是其伪造借款项目。而在借款项目披露中,借款人的信息披露较差,或者是披露的借款人资质较差,说明平台风控不严谨。这样的平台,很容易出现借款人逾期和坏账。反之,则表示风控相对完善,在贷前、贷中以及贷后的管理上都是值得信赖的,同时也是具有可投性的。 四、看平台逾期坏账具体情况 了解并仔细分析包括坏账率、逾期率等最关键的风险指标。通过逾期金额和逾期率两个指标,便可反推平台大致的待收规模,从而获悉平台的大致运营状况。由此,逾期坏账金额和逾期坏账率的变化,也能够在某种程度上说明平台整体交易规模变化,看出平台是在萎靡缩减还是持续扩张。此外,一旦某个时期逾期坏账数据发生显著变化,也就说明这个阶段平台的交易结构发生了重大变化,此时便需要去了解平台的资产端和资金端的变化情况,并做好相应的准备。 当然,平台逾期率和坏账率需要结合平台的业务量去评判,大平台的业务量大,它的逾期和坏账的几率变大也是正常的,但不能说明平台就不安全,这些平台业务量大也说明平台有一定资产端实力,平台的合规性可能更高。 所以,风控与业务量匹配才算是最佳的风控方式。不同的发展时期,不同的风控水平,做与之相匹配的业务,这样的平台安全性才会更高。 总之,投资者在选择平台的时候,应该把精力集中在了解平台的风控业务、风控模式和风控团队上,拥有一支经验丰富、专业、严谨的风控团队才能够保障用户的资金安全。一言以蔽之,P2P网贷平台的核心竞争力应该是风控能力,平台风控团队水平决定了平台安全系数,平台最好的承诺应该是严谨的风控。
    理财交流 430 4
  • 我的理性投资之路
    松浩 发表于2018-11-07 06:30
    在P2P投资领域,不管新人还是老投资人,都要尽量做到理性投资,避免一些常识性的错误,因为在投资领域,失误的成本是用金钱来承担的.怎么做到理性投资呢,据个人经验,分享几点给大家,共勉共省。 第一:理解概念           投资p2p互联网理财,顾名思义,就是钱生钱。这就是我给理财投资的概念定义。要有本金,让本金钱生钱。当然不同人有自己的见解,因人而宜,初次接触p2p理财的人必需要走这一步,先从思想上理解,那么这个认识的过程,怎么个走法呢,我在这里分享下自己的心路历程。           刚接触互联网理财,也是从货币基金开始,余额宝等产品。刚开始投了一年多南方货基,自己在这个过程中,也慢慢接触了一些互联网理财的概念.本人算是偏保守型的投资人,对钱的事,应该是能慎重当慎重的对待,互联网理财中当时最为吸引人的P2P理财,我头一次投资的是有X网,当时也很知名的一个P2P平台,觉得收益还是很高,比起货基收益翻倍,就试投了一些,收益也是不错。           理解概念,关注学习,交流成长,这就是P2P理财的心路历程。相信很多投资人都有过这些经历。 第二:建立风险意识,走稳投资路程           是投资就有风险,相信每一位投资人都能意识到这个的问题。如何在投资中规避风险,扩大收益呢,相信很多人都有自己的理解。我经常来逛网贷之家的的目地就在于此,就是通过一些项目的硬性数据做排名,告知投资人平台相关情况,让投资人判断这些平台风险的高低.如果你想要了解与接触P2P理财,那网贷之家就是你的学习场所。           再有就是关注投资名人,看他们的个人评级,这样做的方法,就是借鉴.专业的人做专业的事,知名的投资人,他们的专业水平是在业内得到公认的,他们做这些事的目的也是在引导投资人,帮助投资人,少走弯路,减少损失,我的风险意识,就是建立在投资名人提示的风险提示之上。           每个人都有自己的所长,有自己的职业,不可能有太多的时间去持续关注理财平台的动态数据与变化,我的经验就是拿来主义,看名人怎么看,怎么建议,知名投资人所做出的努力,为我们节省了大量时间,规律了大量风险。           网贷之家是个学习网贷和投资网贷最佳的场所,除了看看新闻和平台数据,通过返利频道投资平台还可以多赚一笔收益。投资要理性,就是要避免冲动与盲目,在收益与风险中平衡,做到理性投资。
  • 广东开展自律检查,又一利好消息?
    松浩 发表于2018-11-02 06:31
    10月30日,广东互联网金融协会联合广州互联网金融协会以及东莞市互联网金融协会,发布了《关于开展广东省P2P网络借贷信息中介机构自律检查的通知》,将对提交自律检查申请函的平台进行检查,这次检查后。通过的平台又离备案成功近了一步
  • 好慌!我投P2P的钱,到期退不出来怎么办?
    松浩 发表于2018-10-30 09:25
    最近一个月,左哥公众号和社群里,收到的最多咨询是:我投某某P2P平台的钱,现在到期了,退不出来怎么办?这个平台是不是要出问题了?一问才发现,并不是平台真的有问题,而是投的理财计划标到期,债转退出的速度比较慢。一 理财计划标为啥会退出慢在这里,左哥有必要再科普一下什么是理财计划类产品。理财计划类产品,又称集合标,通常是由「自动投标+锁定期+债转」的模式组成,帮助投资人自动匹配债权。说白了,就是平台开发短期灵活的理财计划标(比如1-6个月),底层匹配的是期限较长的借款散标(比如12-36个月)。平台这样操作,既迎合了喜好短期标和流动性的投资人,同时也能**提升平台的成交量。一般情况下,你的理财计划产品到期了,但借款人还没到还款期限。这个时候,平台就把你的底层债权转让给下一个投资人,你的钱就顺利退出。只不过,没有发生雷潮的时候,平台会源源不断有新的投资人进来,所以债权转让很快就能匹配上,投资人产品到期能很快退出来。可能大家习惯了,认为产品到期了就能退出,是很正常的事情。现在呢,因为雷潮的影响,整个P2P行业都面临流动性危机。受恐慌情绪影响的投资人,都是债转的多,投资接手的少。所以大多数人的债权转让标的一直没人承接,你的产品退出就很慢。二 项目到期退不出来怎么办你投的项目到期了,钱退不出来怎么办?首先,我们要清楚,目前债转退出慢,是整个P2P行业的流动性危机。并不是P2P平台故意坑投资人的钱,不让你退出来。然后,你的项目到期要债转退出,一般来说会有以下三种方案:1. 平台自身有大量的资金,主动接手投资人债权来解决流动性;2. 投资人申请债转退出,等平台后面新的投资人进来承接债权;3. 债转不成功,等待项目匹配的底层借款项目一笔笔自然到期。说实话,平台面临流动性枯竭的情况下,如果平台自身有一定的资金,我个人的观点是,更建议用在平台运营开支上,让平台维持正常运营。如果说,平台为了照顾投资人体验,把钱全部拿出来给投资人垫付,就没有钱支撑平台的运营支出,意味着后面没到期的投资人,反而因为平台运营停摆拿不回钱。面对P2P行业流动性危机,平台其实能做的也就两方面:1. 让投资人慢慢等,然后优化投放和运营策略,在拉新和留存上尽可能吸引资金进来平台,提升债转速度;2. 平台为了求生存,断臂求生,直接把理财计划拆了,把投资人的项目打散,匹配底层散标,等到期回款。三 平台退出慢会有什么风险平台债转退出慢,会有什么风险呢?其实,投资人项目到期,债转退出比较慢,这个问题并不算大。相反,决定这个平台能不能继续运营下去的是:平台自身有没有足够的资金,坚持到行业回暖的那一天。因为,如果平台没有足够的资金进来,平台的资产端就没法放款,没法放款平台就没有收入,没收入平台的运营压力增加。所以,真正想要踏实做下去的平台,肯定会筹集运营资金,缩减运营成本,裁掉一部分人员,先保证资产端不出问题,等行业回暖。在这次流动性困境面前,关于你投的项目到期了,钱退不出来怎么办?左哥的态度是:大家可以适当对平台宽容一点,保持一下耐心。毕竟,流动性困境并不是平台造成的,平台他们跟投资人一样,面临的也压力重重。行业正在回暖中,一切都会好起来!。
    理财交流 223 1
  • 现在想想,万盈出事有征兆的
    松浩 发表于2018-09-24 06:30
    之前投资过程中,万盈好好的突然打电话 也不像其他平台说有活动鼓励投资,一句话,平台好好的,没跑路,当时我就吓得不行,后来看天眼把万盈金融抬到了29就没债转,唉。
    理财交流 1094 8
  • 红岭开设净值标债权优先转让专区 推鼓励措施
    松浩 发表于2018-09-21 14:18
    9月20日,P2P平台红岭创投发布“关于平台全面清理净值标业务的公告(试运行版本)的补充通知”,对9月17日发布的“关于平台全面清理净值标业务的公告(试运行版本)”进行了补充说明。根据补充内容,自9月28日-10月17日,净值乘数大于0的平台用户均可申请加入债权优先转让计划,申请加入债权优先转让计划需同时满足以下条件:1、申请时,净值乘数不得高于9月15日0时;2、承诺全部待还没清偿之前,净值乘数不得增加;3、折价转让的债权优先,其次平价,溢价转让不收购;申请期结束后将关闭债权优先处置计划申请入口。同时,*一系列鼓励措施,对成功加入“债权优先转让专区”的用户以及在“债权转让专区”(含置换转让)成功收购债权的用户进行奖励。网贷之家此前曾报道,9月17日晚间,红岭创投官网发布“关于平台全面清理净值标业务的公告(试运行版本)”,称为全面贯彻监管政策的要求,保证平台合规审慎经营、维护平台健康可持续发展,红岭创投将全面清理净值标业务。而根据红岭创投官方披露的数据,截至2018年7月31日,平台净值标在所有标的类型中的占比为98.41%。(点击【详情】查看此前报道)附:红岭创投关于平台全面清理净值标业务的公告(试运行版本)的补充通知一、债权优先转让补充条款自9月28日-10月17日,净值乘数大于0的用户均可申请加入债权优先转让计划,申请加入债权优先转让计划需同时满足以下条件:1、申请时,净值乘数不得高于9月15日0时;2、承诺全部待还没清偿之前,净值乘数不得增加;3、折价转让的债权优先,其次平价,溢价转让不收购;注:申请期结束后将关闭债权优先处置计划申请入口。二、鼓励措施活动活动时间:暂定2018年9月21日—2018年10月31日(41天)活动规则:1、活动一(2018年9月21日—2018年10月31日)截至2018年9月15日0时,有净值待还的用户, 9月15日0时以后的净“充值还款”本金,每日可享受年化8%的红包奖励,该补贴从9月21日开始计算(附表一);净充值=充值-提现2、活动二(2018年9月21日—2018年10月31日)以公告发布之日0时待还本金为基数,充值还款将净值乘数降为0的用户,充值还款部分可享受0.5%的红包奖励,奖励金额最低100元(不足100元按100元发放);3、活动三(2018年9月28日—2018年10月31日)成功加入“债权优先转让专区”的用户,可享受转让费减免福利,具体如下:(1)债权持有30天(含)以内,转让服务费率为转让本金的1.5%;(2)债权持有超过30天且在90天(含)以内,转让服务费率为转让本金的0.5%;(3)债权持有超过90天,免收转让费;注:未成功加入“债权优先转让专区”的用户,债权转让费用按网站服务规则收取。4、活动四(2018年9月21日—2018年10月31日)投资标的时净值乘数为0的用户,投资1个月及以上净值标(含短期贷),自动投标首月额外奖励年化0.3%;5、活动五(自债权转让专区上线后,具体时间以系统发布为准)在“债权优先转让专区”成功收购任意债权的,暂定给予收购方2.5%年化奖励(奖励幅度会根据资金状况适时调整);6、活动六(2018年9月21日—2018年10月31日)成功投资债权置换项目,将额外享受年化1.2%的加息奖励;7、活动七(2018年9月21日—2018年10月20日)活动期间,在“债权转让专区”(含置换转让)成功收购任意债权的,每阶段(10天)累计收购金额排名前10位的用户可获得如下奖励:温馨提示1、活动一和活动二奖励不可同时获得,以最高奖励为准;2、活动一奖励将在活动结束后10个工作日内发放至红岭账户;活动二每月统计一次,次月前10个工作日内发放上月奖励;活动四奖励将随所投标的第一次利息自动发放至红岭账户中;活动五、活动六奖励将于每月收息日自动发放至红岭账户中;3、活动七红币奖励将在活动结束后10个工作日内发放,实物奖品将于到货后的7个工作日内发放,且奖品均不提供发票;如因产品缺货或其他不可抗力导致无法提供上述奖品,红岭创投保留变更为同等价值商品的权利;所有奖品不接受用户调剂申请,敬请见谅;4、公告发布之时起,有过禁言记录的不发放奖励;5、红岭创投将采取包括身份信息识别、IP地址识别、资金信息等大数据在内的技术手段进行分析排查,严格查处作弊行为,维护网站的公平原则,一经发现有相关违反者,红岭创投保留取消发放奖励和债权优先转让的权利并永久列入信用黑名单。红岭创投在法律允许的范围内保留对本次活动解释权。红岭创投电子商务股份有限公司2018年9月20日
    舆情跟踪 458 0
  • 投之家的迷雾渐渐散去,温州帮已经逐步露出水面!
    松浩 发表于2018-07-16 21:49
    最新新闻:投之家的迷雾渐渐散去以下内容都是基于两个公开的既成事实。一、网贷之家昨天公布的徐红伟录音视频(6分40秒处)表示,投之家去年11月签协议收购方是新疆天富蓝玉,是上市公司天富能源(600509)母公司国企天富集团旗下的子公司,担保方姓卢。徐称投之家遭遇了行业最大的连环诈骗,收购方参与收购了很多P2P平台。温州帮专门有一个团队去实施这些事情。二、投之家CEO黄诗樵回应南都采访,曝出投之家的实际控制人为卢智建;其中一位季(音)姓负责人主要掌握资产端。投之家的迷雾,正在渐渐散去。此前,媒体的焦点一直都在卢立建身上,传投之家实际控制人疑似为人人爱家的背后老板卢立建,其是温州资本的代言人,旗下目前爆雷的平台包括人人爱家、壹佰金融、聚胜财富、石头理财。那么,为什么又杀出一个卢智建?卢立建和卢智建之间到底是什么关系?行业的老司机,对徐红伟提到的天富蓝玉应该并不陌生。天富蓝玉全名新疆天富蓝玉光电科技有限公司,股东为新疆天富集团有限责任公司(占比5%)、季礼春(占比10%)、金京(占比15%)、江西东海蓝玉光电科技有限公司(占比20%)、陈卫东(25)、张平(占比25%)。在今年4月12日之前,新疆天富集团持股30%,为天富蓝玉最大股东。因此,上文徐才会有此一说,“天富蓝玉是上市公司天富能源(600509)母公司国企天富集团旗下的子公司”。而新疆天富集团的两个股东为石河子国有资产经营(集团)有限公司、新疆生产建设兵团农八师国有资产监督管理委员会,是根正苗红的国企。目前,天富蓝玉的法人为陈卫东,其名下只有天富蓝玉一家公司。经互金见闻深入分析,陈卫东大概率只是代持,其只是金京(很可能也是代持)、季礼春、江西东海蓝玉光电科技有限公司三个关联方推上台面的傀儡。因为,篇幅原因,上述三方不展开论述。而其背后的实控人,正是投之家CEO黄诗樵所提到的“卢智建”。事实上,若非黄这种接触核心的内部人员,很难有人会把目光放在他的身上。卢智建隐藏极深,在天眼查上,其名下甚至没有一家公司。但在百度里,卢智建与澜升集团产生了很多交集。在新闻报道里,他的身份先后被冠有澜升集团董事长、澜升实业集团有限公司执行董事、澜升资产执行董事长卢智建……前文提到,卢智建隐藏极深。在澜升集团所有公司的股权里,明面上的人物都是其董事长李国柱,卢智建甚至连公司高管都不是。但我们澜升资产的官网报道里,发现了一则旧闻。卢智建的排名在李国柱之前,懂“中国文化”的朋友应该明了,这个报道就能说明一切。再回到之前说的天富蓝光。上文分析了,其重要股东为季礼春,同时它的董事兼总经理为季礼明,不难判断,两人同属一个阵营甚至家族。而季礼明不仅在天富蓝光另一重要股东江西东海蓝玉光电里持有股份,其还有一个重要的隐藏身份——澜升集团总经理。当然,关于澜升这部分,我们同样在股权上是直接看不出来的。至此,文章开头提到的:投之家收购方天富蓝玉、实控人卢智建、季姓资产端负责人都一一对应。那卢智建与此前传的卢立建除了名字相似,关联点在哪?根据公开资料显示,卢立建旗下公司中科光电的天使投资方便是澜升集团。另外,据此前爆料,已经爆雷的人人爱家“稳赚半年M2597”借款方为上海奋雄商业保理有限公司,公司法人为蔡元飞。 人人爱家“稳赚半年M2657”借款企业为上海聪沃农业科技,主要成员为蔡元飞和陈真祥,股东则正是澜升集团。这也证实,除了两者关联,两位卢姓及其所控的温州帮,就是大肆收购平台为自己企业输血。目前,明面上,上述曾直接或间接关联的平台还包括火钱理财、中科金服、聚胜财富、翡翠岛理财等,其中聚胜财富、翡翠岛理财、火钱理财已经出现问题。而这仅仅是明面上的,投之家的爆雷也只是开始。从投之家可以看出,卢和他背后的温州帮到底控制多少平台,已经很难单纯从股权上分析出来,这是一帮深喑隐藏自己的资本老手。
    理财交流 13682 52
  • **悬赏通缉骗贷者,骗子还往哪里逃
    松浩 发表于2018-06-29 13:50
    近日,广东部分地区基层**部门近期密集公布了骗取贷款、贷款诈骗在逃人员,并进行悬赏通缉。 **下追缉令:发现骗贷者有赏 6月22日,广东省陆河县河田镇人民南路陆河县**局经侦大队对如下6名涉骗取贷款、贷款诈骗的在逃人员进行公开悬赏通缉。 6月10日,广东省海丰县**局发布悬赏通告通缉10名涉骗取贷款犯罪嫌疑人,“凡发现悬赏公告内逃犯向**机关举报或协助**机关将其抓获,每抓获一名逃犯将奖励举报人人民币3万元。” 而在6月25日,中国人民银行、银保监会等五部委联合印发的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》中特别提出,要依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为。 上海市高级人民法院下发关于落实金融风险防范工作的实施意见中,也提出要对贷款诈骗、信用卡诈骗、票据诈骗等扰乱、破坏金融市场秩序刑事案件要严厉打击。 从近期部分地区表现来看,针对金融领域的高发的骗贷现象,相关部门也开始予以重视并付诸实际行动。 抓这些骗贷的就要发挥朝阳群众的特点,投资人们警惕起来,看到绝不放过!建议以后也抓抓那些黑嘴们,想什么网贷巴士专发黑帖的行为也应该被打击禁止!
    理财交流 873 9
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