投资人 (260 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 投资者和平台共同关心的话题
    什么时候不飘 发表于2019-04-16 15:04
               随着全国各地陆续合规检查进一步深入,到底有哪些平台更加符合“108”条的要求,合规进展更快,更有希望通过备案呢?只有在银行存管、三级等保、电子签章、小额分散、合规报告、信息披露等方面均符合“108”条要求的合规标准,才能成为最有希望通过备案的平台。 银行存管             将用户的资金安全放在首位。并上线了银行存管系统,平台不参与交易过程中的资金流动,不直接接触资金,避免了资金挪用的风险,有效保障了用户资金的安全性。 信息安全             凭借完备的网络信息安全保护体系以及行业领先的技术研发能力获得了由公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明,并获《信息系统安全等级测评报告》,在技术、系统管理、应急保障等方面都达到了国家标准,信息技术水平和安全能力在行业合规发展的前列。 小额分散            资产端的重要性不言而喻,优质资产是合规发展的重要保障。项目借款人要有稳定经济收入及良好信用意识、且单笔借款额度20万元,要完全符合监管要求的限额。 信息披露            在信息披露方面,建立健全的信息披露机制,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。与此同时,对接全国金融登记披露服服务平台。            距离年底合规检查的最终节点还有不多时间,对于初心坚持合规的平台来说,时间是足够的。期待早日出现完成备案的平台,为整个行业做出榜样,引领网贷行业健康、长远的发展。
    理财交流 138 3
  • 重磅!P2P网贷备案最新政策,实缴5个亿!
    什么时候不飘 发表于2019-04-11 16:25
    靴子落地了...P2P的备案工作终于有了明确标准和细则。在过去的几个月里,行业大事件不断,从315晚会曝光714高炮,到老牌平台红岭创投宣布清退、头部平台团贷网炸雷,整个网贷行业可以说是风雨飘摇。前天,《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》正式公布,终于要给这起伏不定的行业现状画上一个句号。文件划定了平台有条件备案试点工作的总体目标和四项原则以及多达十一项备案条件,并明确了平台备案登记工作的时间安排及分工。试点备案的时间文件指出,区域经营的网贷机构应当在通知印发之日起18个月内对跨省级区域存量业务进行逐步整改清零。试点地区省级人民XX应于2019年4月末前制定本地区网贷机构有条件备案工作实施方案,并报两小组审核同意后施行,正式启动时间不应晚于2019年6月末。试点网贷机构备案十一项条件具体为:1、严格划分网贷机构类别;2、充实网贷机构注册资本金;3、缴纳一般风险准备金;4、设立出借人风险补偿金;5、增强网贷机构股东信息审查;6、完善网贷机构高管管理;7、完善网贷机构公司治理制度;8、规范网贷机构创新业务发展;9、禁止网贷机构交易主体;10、加强网贷机构投资者保护;11、统一网贷机构注册名称及经营范围。给大家梳理一下核心重点网贷机构类别划分平台被划分为省内经营的平台和全国经营的平台两类:省内经营的网贷平台的经营地、注册地须同新增撮合业务的出借人、借款人保持在同一省区域,由网贷平台注册地的省级地方金融监管部门负责备案和监管。此类P2P应该在18个月内对其出省存量业务整改清零。全国经营的平台没有前述经营地、注册地、出借端和借款端四个一致的要求。全国经营的平台应当经注册地地方金融监管部门会同当地银保监局、人行分支行审核,共同提出备案意见报银保监会和人行。经银保监会和人行评估后,由平台注册地的省级地方金融监管部门备案登记和日常监管。省内经营很好理解,意思就是你只能本省省内开展业务,出借人必须是省内的,借款人也必须限定在本省范围内;全国经营,即可以面向全国开展业务。这两种不同的经营类别,所对应的备案难度也是一个天上一个地下。对注册资本金的要求满足区域经营的备案条件,只要满足实缴资本5000万,省级金融办进行审批和办理就可以了,而满足全国性经营备案条件的的,实缴资本直接翻10倍,需要5亿,而且要报到银监会和人民银行进行审批。这一条是用来限制草台班子的。网贷行业初期鱼龙混杂,谁来都能搞个平台来跑马圈地。通过设置一定的资本注册金门槛,可以大幅净化整个网贷行业,以后“小而美”的平台可能会大幅减少。投资人的出借额度设置上限自然人出借人在同一网贷机构的出借余额不得超过人民币20万元,在不同网贷机构合计出借余额不得超过人民币50万元。自然人出借人在同一平台或不同平台累计出借总余额超过人民币5万元的,网贷机构应当要求提供个人或家庭金融资产总计在其认购时超过人民币50万元、或最近三年内每年收入超过人民币20万元、或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过人民币30万元的相关证明。这条用意防止没有缺乏风险识别能力的出借人,参与网贷。总的来讲,是好事,现在银行买个理财都要做风险测评,投资P2P也该设定一个门槛了。但是上有政策,下有对策。这条政策真正执行起来确是有难度的,希望这一政策最后不要变成一种形式主义。缴纳风险准备金和风险补偿金管要求平台需计提不同层级的风险准备金和风险补偿金。风险准备金对于风险准备金,区域性经营平台应当按照撮合业务余额1%的固定比例缴纳一般风险准备金;全国经营平台按照撮合业务余额3%的比例缴纳。风险准备金存放于存管银行,并设立专门账户,进行专户管理。需要注意的是,风险准备金一般来讲主要是用于赔偿因为网贷机构自身操作不规范而给出借人造成的损失。风险补偿金区域性经营平台按照每一借款人贷款项目金额的3%计提出借人风险补偿金;全国性经营按每一借款人借款项目金额的6%计提。这一举措主要目的是保障出借人的正当权益,先行垫付平台出现自融等虚假标和借款人出现逾期时的本金损失。到时候平台真出了问题,出借人也不至于一分钱拿不到。写在最后:总的来说,备案的要求比较严厉的,有些条款甚至可以说是苛刻,这也体现出当前监管对于网贷行业的严监管态度。这也传递出一个信号,那就是国家并没有像之前传言所说的放弃网贷行业,否则也没必要现在费那么大劲去监管备案。当然备案也是有条件的,相对于之前*的政策,本次备案可以说施加了更多硬性要求,比如注册资本金额、风险准备金、风险补偿金等,平台达不到要求,就是备不了案,没有任何余地。肯定不是所有平台都能符合以上条件。第三方平台数据显示,目前P2P存量家数1009家,到底有多少家平台能够通过备案?等备案结束再看吧...
    理财交流 1361 1
  • 20亿封跌停!30倍大牛股崩了:实控人、董事长等44人被抓 15万人报警
    什么时候不飘 发表于2019-04-01 12:01
      一家P2P公司覆灭,直接导致了一家上市公司也崩盘了。  上周,华南地区数一数二的P2P平台团贷网出事,实控人向东莞警方自首,让圈内的人颇为震惊。  据最新通告,公安局已对44名犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施。初步查明,“团贷网”设计虚假理财产品,通过线上、线下推广,向不特定投资人销售,大肆非法吸收公众存款,涉嫌非法吸收公众存款等犯罪。  而且实控人还有一家A股上市公司派生科技,毫无疑问,今天开盘后直接跌停。  派生科技闪电复牌,直接跌停  3月28日,东莞市公安局官方通报,团贷网实控人唐军、张林投案自首,警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。  派生科技当天紧急停牌,但大家没想到的是,4月1日就闪电复牌了。  股价方面,毫无悬念直接跌停,封单有20多亿。  随着复牌,派生科技也发了一则公告,董事长(总经理)及董事都辞职了。  董事会于近日收到公司董事长兼总经理张林先生、董事余军先生的书面辞职报告。因个人原因,张林先生申请辞去公司董事、董事长、总经理及董事会各专门委员会委员职务,余军先生申请辞去公司董事职务,两人辞职后将不再担任公司任何职务。 张林先生、余军先生的辞职不会影响公司的正常生产经营管理,公司将根据 《公司法》、《创业板股票上市规则》及《公司章程》等有关规定,尽快确定新的董事人选并提交至公司股东大会审议完成董事补选工作,并及时履行信息披露义务。  上述两人已经是被警方控制了。  3月28日的时候,公司出公告,该公司董事会今日获悉,公司的实际控制人唐军(未在公司担任职务)、董事长兼总经理张林、董事余军、副总经理兼董事会秘书晋海曼,因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关采取强制措施,现案件正在调查过程中。  实控人唐军上周已经自首,报案数已超过15万宗  3月28日午间11时,东莞市公安局官方微博披露一则通报,称东莞团贷网互联网科技服务有限公司实际控制人唐某、张某主动向东莞市公安局投案。东莞市公安局投案目前已对团贷网涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,并对唐某、张某采取刑事强制措施。  作为一个网贷平台,团贷网规模不小。据平台提供的数据,平台累计注册用户人数逾830万人,截至今年2月底,撮合融资总额约1308亿元,撮合融资总笔数254万笔。  东莞市公安局近日连续发布数则情况通报,披露了团贷网案件的最新进展。  在最近的一起通报中,东莞市公安局官方微博消息显示,截至3月30日中午12时,各渠道共接到报案数超过15.47万宗,专案统一咨询电话共提供案件咨询超过3.38万次。  东莞市公安局的微博消息还显示,目前报案方式已增加至4种。另外,为最大限度挽回投资人损失,目前“团贷网”平台可正常还款,但不能提现。  作为一个网贷平台,团贷网规模不小。据平台提供的数据,平台累计注册用户人数逾830万人,截至今年2月底,撮合融资总额约1308亿元,撮合融资总笔数254万笔。  据广东省东莞市公安局官方微博消息,自3月27日以来,东莞市公安局已对44名犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施。初步查明,“团贷网”设计虚假理财产品,通过线上、线下推广,向不特定投资人销售,大肆非法吸收公众存款,涉嫌非法吸收公众存款等犯罪。以下为关于此事通报全文:  唐军自首前一天,将股票全部质押  3月28日唐军自首,但3月23日的时候,派生科技发布公告,控股股东硕博投资对其所持有的本公司股份进行了股票质押交易业务,公告显示,质权人是中融信托。  这一部分的市值有40多亿。  最值得注意的还是3月27日晚,公司公告称,实控人唐军对其直接持有的本公司部分股份进行了股票质押交易业务,质权人是中融信托。  公告显示,唐军持有公司股份 5,976,516 股,占公司总股本的 1.54%;其所持有上市公司股份累计被质押的数量 5,970,000 股,占其所持有公司股份的 99.89%,占公司总股本的 1.54%。  另外,3月26日的时候,第二大股东周展涛对其所持有的本公司部分股份进行了股票质押交易业务,质权人还是中融信托。  而周展涛所持有的5.68%股票是如何获取的呢?2019年1月7日,硕博投资与周展涛签署了股份转让协议,将其持有总股本5.68%的股份协议转让给周展涛,股份过户登记手续已在1月15日办理完成。  这件事儿惊动了深交所。监管要求周展涛说明其受让硕博投资的资金来源,是否存在代持情形,是否与硕博投资、唐军或其一致行动人构成一致行动关系。  资料显示,上市公司派生科技的原证券简称为鸿特科技,证券简称变更为派生科技仅一个月左右。  今年1月,鸿特科技公告称,公司的实际控制人变更为唐军。  也就是说唐军在自首前,貌似有自己的打算,将所有的持股质押出去能拿到数十亿资金,这笔钱用于何处,我们不得而知。有人分享估计是质押出来的钱还不够填窟窿,就去自首了。  不过幸好,中融信托称,派生科技所公告的这一股权质押信托项目尚未完成前期风控,故而产品尚未成立,更未开始募资或向相关融资人打款。  派生科技股价涨了30倍  派生科技的前身是鸿特科技,后者是做汽车配件的,2011年上市。如果仅仅依靠汽车配件主业,鸿特科技上市8年以来创造的全部净利润不过3.7亿,根本不足以支撑当下的200亿市值。  团贷网和鸿特科技的交集始于2017年,随着团贷网“曲线上市”以及唐军、张林控制上市公司,互金业务于2017年和2018年上半年,为鸿特科技贡献了超过7亿的净利润,这也是其市值迅速膨胀的业绩支撑  基金君查了一下,截至最新数据,该公司的股东户数有4819户。也就是说其实没有很多散户踩雷。  按照目前203亿的A股市值来算,股东人均持股市值400多万,这达到了完全不可思议的程度。  一年前,就有媒体着手调查股价暴涨之谜,据一位不愿具名的知名证券维权律师向记者表示,在一系列眼花缭乱运作、股价暴涨、炫丽业绩的背后,鸿特精密和相关责任人可能涉嫌一项或多项证券违规,例如:利用资金优势和信息优势操纵市场、内幕交易、证券虚假陈述等。  行情数据显示,派生科技近年来股价持续上扬,自最低点以来股价累计涨幅超过30倍。今年以来股价也一路上扬,近期最高股价较去年低位一度接近翻倍  随着实控人、高管全部被捕,派生科技的下场可想而知,希望大家炒股都不要踩到这个的雷。
    理财交流 4930 7
  • 又一家广东P2P平台宣布良性退出 标的均已回款
    什么时候不飘 发表于2019-03-31 15:16
    摘要 3月25日,广东P2P平台喜悦金融在其官方网站发布良性退出公告。公告称,截止目前为止平台的所有标的项目均已回款,请各位出借人尽快提现,平台将于2019年05月03日正式停服。公告称,受行业大环境的持续恶化让,虽然平台从始至终均未出现一笔逾期与坏账,但是随着平台运营成本的逐渐升高和行业前景的不明朗,所以公司经过慎重考虑,决定依据国家相关金融政策以及地方监管部门的清退指导,实现平台的良性退出。公告称,截止目前为止平台的所有标的项目均已回款,请各位出借人尽快提现,平台将于2019年05月03日正式停服。据官网披露显示,喜悦金融专注于钢材质押融资,运营主体为广东喜悦投资有限公司,2015年4月成立,法人庄海涛,注册资金1000万元,是广东互联网金融协会会员。截止目前,累计交易总额3.89亿元,贷款余额0.45元,累计出借人486人,当前出借人2人;累计借款人156人,当前借款人为0。 以下为公告原文:
    平台曝光 5236 3
  • 警方与团贷网出借人沟通 现场录音流出 (文字版音频)
    什么时候不飘 发表于2019-03-29 16:07
    摘要 3月28日,东莞公安局官方通报,团贷网实控人唐军、张林自动投案,警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。据投资人提供消息,当天警方已与部分出借人沟通,时长十分钟的现场录音音频流出。音频文字版(人工整理): 警方:你听我说完,你再发问,好不好?一个人问一句,一个人问一句,我怎么答你们,是吧?关于各位投资人投到团贷网的钱,它的平台的钱,我们第一个正,在全力追赃挽损,将相关落网公司的账户、动产不动产、高管个人的资产,正在逐步一步一步的正在查控当中,正在扣押当中。我们行动了之后,到现在为止也扣押了一定数量的资金在这里。而且是第一个我们在做的,四、五个亿是有的,四、五个亿。不是你这同志不要太激动,我们才工作多少小时是吧?要相信我们。第二个,关于这个平台,平台的还款通道是没有关闭的。就是借出去的钱,借款人会按期的往这个平台里面还钱。所以你们后续的钱不要担心说,公司高管被抓了,那么他借出去了,借出去的钱就还不回来了,没有这回事。这个平台的还款通道还是畅通的,所有借了团贷网平台钱的人,都会按期地把钱还回来。我说我回答,刚才这位先生,还款人为什么要还钱?欠债还钱不应该吗?出借人:但是他不会还啊。警方:我们会从我们公安的角度,跟借款人说还钱,是不是?我们尽我们的任何的努力。出借人:但是他没关系,今天我们提现提不出来。警方:还款通道开通。充值通道关闭。出借人:我提现的,我本来我的账户已经有钱在那里,没有提现的话,我这边提不来。提不了。出借人:我那个钱都已经回来了,为什么提不了?警方:因为这个平台现在已经关闭了一半的功能,具备另外一半的功能。所以我们要保证整个平台这个数目的清楚,如果说还继续还能够提的话,这个数目很重要,本来就应该已经在账户上。钱应该可以让我们提出来。这个要等我们案件侦查慢慢侦查下去,给大家一个非常完整的一个答复。现在案件才刚刚进行几个小时,我在这里也回复不了大家太多的问题,现在请大家上来这里坐,一个就是请大家有什么诉求,或者是需要报案的,或者是需要到平台登记的,或者是邮寄个人的资料投资资料到办案单位的,这个通道我们都有。就请大家,通过这几个通道来向我们反映问题,好不好?出借人:23号开会以后把那些钱全部转到线下的,转到那些公司的。警方:我们会用尽我们公安机关的所有方法,把他怎么转出去的,再找回来。出借人:23号那天开会之后,24号已经让我们这些大户全部都转了。警方:我们公安最终工作的目的,请你们放心,我们不会说就把简单的把人抓了就完事了,因为涉及这么多人、这么多资金。出借人:一百多个亿啊。出借人:团贷网这个平台不会倒闭吧。警方:这个不敢给你保障。如果说因为还有政策方面的,如果是你来能够有人接手,那么还可以,去运作。所以这个问题,我是不能够和你确认。出借人:我对这个是通告,到底是哪里的通报?警方:第一个,你可以关注平安东莞微博,平安东莞,第二个关注东莞公安微信号。你在网上搜索就可以。因为我不是参与参加审讯工作,这个细节方面我就掌握不到,所以这个问题我也回答不了。出借人:现在对小黄狗现在是怎么处理。警方:小黄狗它是一个正常的公司。出借人:这个不是同一个集团的么?警方:我们现在查处的是团贷网。出借人:对,团贷网跟小黄狗不都属于带唐军。出借人:他唐军就是玩资本运作的一个人知道吧?包括他上市公司跟他小黄狗项目,它跟团贷网肯定是在一起的,包括上市公司马上出来说他已经剥离了互金了,哪里怎么可能这么快就剥离了,你这个资金都是混在一起的。出借人:我想问一下他为什么自首呢?按照你刚才说的,他能正常回款他没必要自首啊。出借人:我想问一下,既然昨天晚上你们已经进驻了,为什么今天早上他还在发标呢?这个平台规模非常大,这个团贷网的规模我不知道您有没有印象,有没有一些了解,它的规模非常大,总的投资人有几十万人。有八百多万投资人。出借人:没有,他是注册了800万的。存量是应该是几十万,它的影响非常大的。它的投资人是全国各地的,现在来的可能就是周边的。警方:我可以肯定跟你说,公安机关办理这个案件,最先把人民群众放在第一位的。出借人:我知道你们肯定会做一些事情,但是对我们来说,因为我们不可能每个人都跑过来进场了解情况,一定要把信息公开。警方:我已经向大家同步了,关注案件侦办进展情况,关注平安东莞和东莞公安,包括案件的进展,追赃的进展。出借人:我是觉得很突然哦,那正常如果它去投案的话,我们最理想的状态就是,你维持目前的同样状态,在进行去盘查,该回款的及时回款,不要想以前的非法集资案件,都拖了几年,我们拖不起,说实话,很多人等着钱用的,不可能说等得了。你看你们,这样查,这样大的案子,我估计没个一年两年搞不定,等你们把所有的东西调查清楚了,转交xxx,xxx再去判、再去看的话,没有三年肯定下不来。因为我觉得团贷网这个规模实在太大了,一定要特殊,你们可以向上面申请,特事特办。这不是说一般的草根平台或者以前的那些。警方:我们办这个案件,最想的就是尽快把这个案件办结,把弄出去的钱追回来,然后还给大家。现在才过了18个小时,很多银行卡不是说我们自己想办就能办得出来。这个会是一个阶段一个阶段,阶段性的工作。
    理财交流 2708 2
  • “三降”政策再推进 上海3月底引导部分平台清退
    什么时候不飘 发表于2019-03-27 15:16
    随着监管层持续推进“三降”(出借人人数、业务规模、借款人人数)政策,网贷平台清退动作开始加速。根据记者获得的一份由上海某区打击非法金融活动领导小组办公室下发的工作文件显示,对于需要引导良性退出的平台,在2019年3月31日前引导其自行制定退出计划,无风险退出。有参加上海金融办会议的平台人士表示:“未来上海网贷平台的机构数量将减少30%。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为:“网贷平台的备案要求非常高,各个地方保留下来的平台数量将非常少,大量的中小平台都面临退出的问题。在退出的时候,首要的是做好投资者的合法权益保护,实现资金分步兑付。”引导良性退出上述工作文件显示,有下列情形之一的平台,引导其良性退出:一是对尚在经营网贷业务且待偿余额较小的平台;二是业务模式与网贷机构信息中介定位不相符,且短时间内难以完成整改,但尚未发现涉嫌相关犯罪行为的平台;三是高风险平台,包括负面舆情和信访较多,撮合借款逾期严重(项目逾期金额占比超过10%),资金实力弱、流动性风险突出、持续经营存困难,以及拒绝、怠于配合清理整治的平台;四是未按要求于2018年9月30日之前完成合规自查提交自查材料、未纳入专项整治范围的平台;五是2016年8月24日之后新成立或新从事P2P网贷业务的平台;六是注册在本市但实际经营地在其他省市的平台;七是其他存在突出风险,或无继续经营P2P网贷业务意愿的平台。对于引导退出的过程,监管层也做了指导。工作文件显示,在引导退出过程中,如相关平台涉及出借人数量不多、可不发布退出公告,尽量以不公开发布退出公告为宜。对已完成清退的企业,督促其尽快注销或变更经营范围,关闭网站、下架APP。对于少数规模较大、涉众较多的机构,督促其严格执行“三降”要求、“七不”要求、“三条红线”要求,加强持续跟踪,确保落实到位。董希淼表示:“虽然说按规模来清退的标准并不完全科学,但规模的确是衡量平台实力的核心指标之一,小平台的能力和管理效力相对来说比较低。”
  • 干货!投资P2P遇到这五种情况,你该怎么办?
    什么时候不飘 发表于2019-03-21 14:31
    为大家梳理下目前在投平台可能会发生的情况及应对方式:第一:跑路一句话概括:遇到这一类平台,能做的就是及时报警,力图查明真相、追回资产。第二:平台清盘在一个平台发布清盘方案后,需要及时弄清楚一件事,平台是否真的良性退出/清盘。有条件的投资人或者投资较多的大户,最好及时赶到现场了解情况。在此基础上,投资人需要评估平台标的是否真实,平台是否有能力兑付全部本金。在确定可以良性退出清盘的前提下,最好能引入监管(金融办或经侦报备等)、第三方(律所、会计事务所)、投资人委员会进行共同监督回款,确定回款方式、回款计划。不然,所谓的清盘很可能无疾而终。第三:部分项目逾期出现部分项目逾期,可能是平台决定去刚兑,也可能是平台已经垫付不了,只能主动打破刚兑。项目逾期可大可小,主要看逾期项目占总待收金额的比例,以及平台的处理方案,平台的兜底能力与意愿。会有一些平台借“部分逾期”的名头浑水摸鱼,简单的判断标准是,部分项目逾期,不应该影响其他项目的正常兑付。第四:受挤兑后被迫到期赎回牛X金事件发生后,一些类活期平台首当其冲,成了被挤兑的“焦点”,资金大量流出,平台也开始限制每日赎回额度,其定期产品饭碗一开始是到期可退出,最近也变更为需要“双到期”(产品和底层资产一起到期)才能提取。遇到这类情况,很多投资人会很头痛,到底该怎么办?个人建议是跟平台保持密切沟通,在核实平台标的真实的前提下,尽可能多给平台一些时间。毕竟钱借出去了,一时半会很难还回来。一旦平台被经侦介入,很可能成为死雷,这时候损失只会更大。第五:赎回速度变慢,退不出去排队进场的资金<想要撤离的资金时,撤离的资金就只能先来后到,顺序退出。目前根据我们观察,大部分平台,包括部分头部平台也出现了这样的情况。这个时候,建议多等等,有条件的投资人可以去平台实地走访下,这样也安心些。简单把几种投资条件逐渐叠加:投资了诈骗平台、股东实力差的自融平台:投资人在经过长时间的等待后,可能追回部分欠款。投资了自融平台,但股东还算有实力(有资产可处置):好的情况是可获得股东兜底,全身而退;差的情况,经侦介入,漫长的等待后,通过处置资产回款。投资了业务真实,但风控不好的平台:看股东意愿,好的情况下,投资人可全身而退;差的情况就是损失部分本金/部分人损失本金。投资了真实业务,风控好(坏账与收入比例控制在预期内),但是有类活期/理财计划类的平台:可能遇到2、4、5、6的情况。好的情况下,正常赎回正常投资;不好的情况下,要等资产到期才能赎回。投资了真实业务,风控好,产品不涉及挤兑的平台:正常投资正常赎回。大家可以参照以上情况看下,毕竟再恐慌也需要应对方案。还有一个终极问题:P2P真的不能投了吗?不是,本来就没有100%安全的理财,银行理财也是。投资之前,我们要评估的是风险与收益是否对等,我们投资的平台,多大可能会发生哪些情况,投资的金额,平台最差会发生什么情况,如果有损失,我能承受吗?雷潮过后的P2P又该何去何从?目前网贷环境已经开始向好,网贷的下一步路该怎么走呢?透明度平台透明度是验证平台是否合规的一个重要因素,众多暴雷平台,最后涉及违法行为的;普遍都是平台透明度不够,存在假标、自融等违法行为导致。因此在透明度上下苦功夫,是赢得投资人信任一个显著方式,也是合规网贷的前提。同时注意引导构建投资人、借款人、从业者对网贷行业的风险意识和合理预期,也是重中之重要求。平台风控和盈利能力风控是P2P平台压低坏账率、稳定为资金端提供收益的根本。完善的风险缓释机制,健全、合规的债务催收机制等,都是平台稳健前行的关键。充足的现金流也是应对金融风险的重中之重,而其来源于平台是否拥有持续的盈利能力。依靠大数据、人工智能等科技手段实现运营、风控等的高度互联网化、智能化,通过搭建数据模型、智能审批、线上获客等方式把控风险,降低运营成本,是一个平台能够高效运营的基础,也是核心竞争力的体现。拥抱监管,合规自查,整改违规业务危机爆发以来,监管迅速介入,开展P2P行业整治工作。从8月20日起,中国互联网金融协会连续3日向会员机构下发包括《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》三份自律文件,旨在防范网贷机构虚构借款项目、恶意骗贷等风险,提高网贷平台透明度。银保监会召集四大资产管理公司(简称AMC)高管开会,要求四大AMC主动协助化解P2P的爆雷风险。四大AMC之一长城资产管理公司率先成立参与P2P风险处置工作领导小组,将在上海、浙江、广东、北京等地区成立工作小组,统筹推进P2P风险处置各项工作。在雷潮中,始终坚持服务小微/民营/个体的平台未受较大影响,间接证明P2P行业服务小微大有可为,只有坚定金融中介的定位,积极拥抱监管,积极整改违规业务,争取获得监管期许、民众认可的普惠金融能力,才是网贷未来发展的正道。相比市面上的各种理财产品,P2P还是有一定优势。危机过后,也许整个行业又会迎来春天。
    理财交流 1837 0
  • 刚刚!深圳警方通报4家涉案平台最新案情进展
    什么时候不飘 发表于2019-03-08 18:20
    摘要 3月8日,深圳公安局南山分局对外通报了“零钱罐”、“利民网”、“国民丰泰”、“三维商城”4家涉案平台的最新侦查进展。
    平台曝光 1766 0
  • P2P整治迈入攻坚时刻:遏制增量 存量压降明显
    什么时候不飘 发表于2019-03-07 15:28
    在互联网金融风险专项整治工作(下称互金专项整治)中,网贷行业的多年积弊正在得到逐步整肃。上证报记者近日从部分地方金融监管局了解到,通过近三年的整治,当地互金总体风险水平有所下降。总体上,网络借贷等重点领域增量得到遏制,存量压降效果明显,机构合规意识增强。当前互金专项整治工作已迈入深水区。监管部门坚持“机构退出为主要方向”的工作思路,积极攻坚,下一步将进一步做实合规检查、落实“三降”(即出借人人数、业务规模、借款人人数下降)、引导辖内机构有序良性退出等。风险得到一定缓释但仍处高位自2016年4月开始的互金专项整治工作,至今已持续近三年。据悉,互金专项整治主要有两大目标:一是打击不法(分子);二是保护投资者利益,提高清偿率。在国家统一部署下,地方省市扎实有序开展互金专项整治工作,阶段性成效显著。广东省地方金融监管局人士向记者表示,该省网贷行业风险高发频发势头得以初步遏制,在运营机构数逐步下降,存量风险逐步释放。据介绍,广东省通过多种途径对全省近30万家企业进行摸排查,组织了现场检查和清理整顿。目前,该省已基本完成股权众筹、非银行支付、互联网保险等领域的清理整顿;互联网小贷存量机构整治基本完成;对于互联网资产管理,正分领域组织开展相关运营主体清退、网站信息清除等工作。同属经济发达地区的浙江省,整治工作成效同样明显,主要体现在:案件高发频发势头得到有力遏制;P2P网络借贷等重点领域增量得到遏制,存量压降效果明显,机构合规意识显著增强;同时依法取缔和打击了一批非法从事金融活动的机构,形成了有效震慑。成效从第三方平台的统计数据中亦可得以证实。记者获得的数据显示,截至2019年2月末,全国在营网贷机构1140家,环比下降9%;成交额552.25亿元,环比下降37.07%,同比下降74.11%;有超过100家机构积极准备良性退出。整治工作进入攻坚阶段网贷整治虽已取得明显效果,但风险隐患依然存在,形势依然严峻复杂,从中央到地方对于互联网金融的监管都未松懈,进入深水区的整治工作愈加具体而细微。梳理来看,网贷行业的总体特点是机构数量多、规模大,业务跨区域经营,又具有很强的隐蔽性和风险传导性,在问题爆发后,后续追赃挽损工作难度较大。此外,部分借款人恶意逃废债严重。网贷行业在各地发展情况也不尽相同。例如,广东省网贷行业呈现“两个集中”基本特征:一是机构主要集中在珠三角地区;二是业务规模主要集中在头部机构。尤其是借贷余额超百亿元的7家机构,借贷余额占全省业务规模的70%以上。种种现实问题导致整治工作难度高、投入大,充满挑战。当前,互金专项整治工作已进入攻坚阶段,措施一脉相承,更趋严厉和可操作性,以“清退”为主的工作思路明晰可见。记者获悉,去年末,监管部门下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(175号文),提出坚持以机构退出为主要工作方向,稳妥有序推进风险处置等。今年1月初,监管部门又下发《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(1号文),要求各地坚决遏制增量,持续压降存量。完成行政核查的网贷平台,需逐步完成实时数据接入,不配合的平台将被清退。具体到地方,也*了更具针对性的措施。深圳市互联网金融协会3月1日发布的《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引(征求意见稿)》,是目前为止最有操作性的退出指引。简单而言,就是两个字要求——“稳”和“退”。从广东和浙江两省整治工作进展来看,正是着力于此。“当前工作重点在于网贷领域,正统筹推进合规检查和分类处置,加大力度引导辖内机构良性退出。”上述广东省地方金融监管局人士表示。浙江省地方金融监管局人士也向记者表示,现阶段工作的重点主要是按照国家相关部署要求,引导机构良性退出,加强风险有效管控,稳妥有序出清风险,提高投资者资金兑付比例。长效监管机制亟待建设规范整治网贷行业,并非一蹴而就。记者获悉,从监管部门到行业人士都认为,随着整治工作不断深入,亟需建立互联网金融的长效监管机制,引导互金行业健康发展。何为长效监管机制,下一步监管如何走?在上述广东省地方金融监管局人士看来:一是从事金融必须要有高门槛强监管;二是要严格区分金融创新与金融诈骗;三是金融创新要与金融监管能力相匹配,避免出现监管盲区;四是强化投资者教育,要不断向投资者揭示风险、强化风险自担意识。具体到网贷领域,可重点探索建立闭环强监管机制,同时加快监管科技建设。“网络借贷跨区域经营、参与方众多,资产质量参差不齐,资金流向复杂,仅仅依靠人力,无法对机构的风险进行准确及时研判。”该人士表示。据悉,监管长效机制建设工作已纳入监管部门工作日程。而对当前攻坚阶段的整治工作而言,各地仍需持续加大力度和速度。今年1月召开的全国互联网金融和网络借贷风险专项整治工作会议要求,各地区要坚定、持续推进专项整治工作,进一步压实责任,加大工作力度,务求工作实效。
    理财交流 824 4
  • 杭州P2P银狐财富遭立案侦查 实控人被采取措施
    什么时候不飘 发表于2019-02-22 19:14
    2月22日,杭州公安局西湖分局对外通报称,2019年2月13日,杭州市公安机西湖区分局对浙江银狐网络科技有限公司(平台名:银狐财富)涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,目前平台实际控制人陆某军等多人已被采取刑事强制措施,警方已调取银狐财富服务器数据、第三方支付数据。
    平台曝光 443 1
  • 我投P2P不是因为贪
    什么时候不飘 发表于2019-02-14 11:10
    大概从去年下半年雷潮开始后,嘲笑P2P网贷投资人“贪婪”成了一种XX正确。在相关新闻报道的评论里,总能见到那句刺耳的“该,谁让你贪!”。遭受金钱、精神双重打击的投资人伤口上被狠狠地撒了一把盐。诚然存在因为贪婪选择了高息诈骗平台的投资人,但大多数人只是想获取一点稳定的收益,稍微减轻些生活的压力,绝非冷冰冰的“贪”字就能定义。相反,这些人其实很容易得到满足。我们之前提过的一个河北大姐,被朋友推荐投资了君融贷,多年来她只接触过这一个平台,一有闲钱就放进去,每次收到利息和红包都很开心,估计她连真正的年化收益率都不会算。只是想着可以多给孩子几块钱零花钱,给老公多买一件衣服,这么朴实的想法,你能说她贪吗?一个年轻姑娘,雷了1万块钱,在很多人看来很少,但这是她做了一年技工辛苦攒下的钱,原本打算用来给两个上初中的弟弟交学费,但现在都没了。她没多少钱,甚至可以说很穷,只是想帮助父母一起撑起整个家,你能说她贪吗?68岁的杭州投资人王奶奶,在业务员多次推荐下将毕生积蓄70万投进了投融家。7月份,平台实控人李振军失联,王奶奶血本无归,人也瞬间没了以往的精神。王奶奶生活上十分节俭,闷热的夏天也舍不得开空调。这70万是小儿子的结婚钱、买房钱,而现在连装修老房子的计划也成了泡影。老人操劳一生,未曾享福,只是想为子女贡献最后一点力量,你能说她贪吗?类似的投资人还有很多,他们是那些早出晚归的单亲妈妈、养着五六口人的顶梁柱爸爸、辛苦多年攒了十几万房子首付的小镇青年、孩子和母亲都身患癌症的中年夫妇。。。。。。他们的生活十分不易,自己舍不得多花一块钱,把钱都投到P2P平台,无非是想补贴点家用,让刚出生的小孩多喝罐好奶粉,让馋嘴的孩子多吃两次肯德基,让家人可以更开心地活下去。这样简单的愿望,你能说他们贪吗?他们都只是普通人,不是很精明,或者说判断力不强,没有太大的能力,也没有太大的欲望。他们以为“幸运”地抓到了“救命稻草”,但是却看不到背后的风险。“贪婪”往往是相对的。前几年雷潮,很多人嘲笑那些贪图高息投野鸡平台中雷的投资人,而现在,投资二线甚至准一线平台中雷的投资人也开始被嘲笑。以后会不会出现只投一线平台的投资人不幸踩雷,被外面扣上“贪婪”的帽子?一定会!那些动辄评价别人“贪”的人,大多只是五十步笑百步罢了。我们还听过一个常见的质问:银行那么安全为什么不把钱放银行?银行才多少利息你敢投P2P?有理有据,掷地有声,令多少P2P投资人哑口无言,我想更多的人是懒得争论吧。P2P平台只有收益高于银行才有生存空间,才能吸引到投资人。所以,“银行才多少利息还敢投P2P”这种言论毫无逻辑。那些眼睁睁看着存在银行的钱一点一点贬值的老百姓,只是想让钱保值而已。他们并没有想过一夜暴富,他们不买彩票,不参与高利贷,更远离那些资金盘。仅仅是要一个安稳的收益,这样的小目标实在不应该被扣上“贪”的帽子。“贪”是人的本性,但是投P2P真的不是因为“贪”,只是想尽自己所能多获取一点收益而已。所以,请不要再站在正义的制高点,无情地把“贪”字甩给P2P投资人。我们也相信,总会有一天P2P网贷像信托、银行理财一样被大众认可,不再承受外界戴着有色眼镜的批判。
    理财交流 864 11
  • 天天就是催款电话好累
    什么时候不飘 发表于2019-02-06 08:30
    欠了大概五万网贷,开始撸起了7.14口子,慢慢实在扛不住了,大过年的也怕催收的来电话了,家里也没钱帮忙还了,找朋友借钱也要年后才能给我,说真的有没有愿意出借的人,借2万周期一个月以内,可支付利息,就想能安安稳稳把年过了,每天都睡不着,天天想着过两天有还款怎么办
    借款交流 102 0
  • 第一次贷款被秒拒
    什么时候不飘 发表于2019-01-29 00:30
    以前没有贷款过更没有逾期,到这来不管申请哪个都是秒拒求解答
  • 中潮金服案新增4人被刑拘 追回涉案资金260万
    什么时候不飘 发表于2019-01-25 10:29
     1月24日,瑞安市公安局在其官方微信披露关于金管家金融信息服务有限公司(“中潮金服”平台)案件最新进展。据悉,目前警方已查明平台涉案资金用于支出装修等固定资产投资和房租、工资等一次性费用共计2388.6万元,继续查明涉案资金出借给虞某某、林某某等18人共计720万元。警方对帮助温州金管家金融信息服务有限公司实施虚假发标行为且拒不退还涉案资金的借款人虞某某、章某某等4人予以刑事拘留。现已追回涉案资金260万元。截止目前,警方已查明涉案资金信息资料共计9697.08万元,均移交温州市金管家金融信息服务有限公司的管理人统一清算。 公开资料显示,中潮金服上线于2015年12月,由中可集团·温州金管家金融信息服务有限公司全资子公司运营。公司法定代表人为法人钟小平(亦为公司执行董事长),其持有公司股份占比达90%,柴安静持股10%。据官网数据显示,中潮金服累计成交金额12.13亿元,待收余额1.02亿。网贷之家此前曾报道,瑞安警方于11月6日依法对温州市金管家金融信息服务有限公司经营的“中潮金服”网络平台以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查,
    平台曝光 468 0
  • 第四届中国经济新模式创新与发展峰会在京举行
    什么时候不飘 发表于2019-01-23 10:00
    2019年1月12日,以“创新经济,引领未来”为主题的第四届“中国经济新模式创新与发展峰会”暨2018“中国行业领先品牌”电视盛典在全国政协礼堂隆重举行。第四届“中国经济新模式创新与发展峰会”暨2018“中国行业领先品牌”电视盛典由经济日报社(集团)《经济》杂志社、人民日报社《新闻战线》杂志社、CCTV-7《品牌之路》栏目组、中国投资协会项目投融资专业委员会、中国管理科学研究院行业发展研究所联合举办来自国家有关部门、高等院校和全国各行各业的领导、专家、学者以及企业家代表400余人参加会议。
追踪的平台 更多 »
暂无追踪的平台
关注的投友
暂无关注的投友