投资人 (261 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 网利宝面临危机,投资人已经赶往现场
    月黑风高 发表于2019-04-29 13:42
    自从网利宝近期负面曝光后,危机不断。通过网利宝官方群透露出来的消息看,网利宝应该目前资金已经断了,很多投资人已经赶往现场。网利宝Kevin还在群里承诺大家无限连带担保,希望是真的吧。
    平台曝光 22449 162
  • 必须坚持真标远离庞氏
    月黑风高 发表于2019-04-17 15:04
    互金圈天雷滚滚,庞氏骗局的高返神台自不必说,浓眉大眼真实做业务的图腾贷等也被迫延期,不管是银行存管还是ICP备案,都被碾压在流动性危机的滚滚洪流之下。           在这个信心比黄金还贵的时刻,不能因为银行存管暴雷就认为银行存管都不靠谱,不能因为车贷暴雷就认为车贷平台一无是处,不能因为上市公司系暴雷就全盘否定上市公司入股背景。对于平台,还是需要分析背景与业务,去伪存真,而不能仅仅一叶障目。 市场资金走向情况大致这么分类的,决定你投资平台生死: 第一,对于假标自融平台。           应该说本次雷潮大部分暴雷的都是假标自融平台。自融平台信息披露极不透明,资金被挪作他用,一般用于关联方实体经营或项目投资。愿意接受高息获取P2P资金的实体企业往往无法从银行等金融机构融资,本身就具有较大风险,在去杠杆背景下一旦实体资金链断裂,将直接导致无法归还平台到期标的,直接暴雷 第二,对于大额企业借款标平台。           只要大额企业借款标是真实的,不涉及自融,平台仍有可能继续存续,但是由于企业借款一般金额都是千万元起步,一但借款企业在去杠杆压力下资金链断裂,平台难有资金兜底,投资逾期企业借款标的投资人可能就拿不回本息了。 第三,对于小额分散标平台。              标的业务真实的平台,风控抵押有效的前提下,底层资产受大环境影响相对较小,但期限错配是严重问题。合规小额借款一般都是12月期或24月期还款,但平台发标有1月、3月、6月标,使用短期资金投向长期底层资产,理财端资金到期后,需要有等量资金承接债权转让直至底层资产到期,一旦新增资金不足平台无力垫付就会出现无限期拖延,可能会出现投资1月标转不出变成满手年标的情况!            目前绝大多数有理财计划的平台都是暗转让模式,服务协议中并不承诺计划到期兑付,而是由后续投资者资金承接债转,不足部分应由资产端回购。图腾贷即是因为资金流出严重无力垫付债转不得不宣布延期兑付。             这样的模式必须要求底层为真标,否则极易演变为庞氏骗局,本次炸雷的平台应有不少底层是假标,在去杠杆+严监管背景下资金流入导致庞氏滚动无法继续。中雷的投资者其实大致有两类,一类没有平台分辨能力,误信广告盲目投资;一类明知平台有诈,为了高返赌一把认为自己不会接最后一棒。             在目前的大背景下,高风险玩家已经大量出局,假标庞氏平台受众减少,中短期风险只高不低,核心思路即为回归网贷本源,坚持真标远离庞氏!
    理财交流 1006 52
  • 投资者如何获悉P2P平台的相关信息?
    月黑风高 发表于2019-03-27 17:24
               2P网贷理财作为目前比较火爆的一种理财方式,受到了越来越多投资人的亲睐。网贷理财虽然火爆,但却很少有人懂得如何考察平台信息,并选择出靠谱的理财平台。那么投资者如何挖掘P2P平台的相关信息呢?查询平台数据的主要方法和途径有以下几种。 一、直接从平台官网查询            行业有要求平台必须公开披露运营数据,所以目前绝大多数的平台也都会在官网披露运营数据。有些直接首页即可直观找到数据显示,有些在“信息披露”的专栏里面,这个查询起来很方便。            在平台中看历史发标情况,看是否和采集的数据有差异,这里的差异包括数字是否对得上,运营方式的不同是否造成某些数字虚高或虚低。比如某些借款人每天都出场会造成借款人数虚高,短标或按月还款方式会造成交易量虚高。 二、国家机关有关公示系统查询            在国家机关有关公示系统对平台的相关信息进行查询、确认,一定程度上可防范拙劣的**平台。当前主要查询方式: 1、查询平台所属运营公司的工商注册信息,即登录全国企业信用信息公示系统进行查询。 2、查询平台网站ICP,登录工业和信息化部域名信息备案管理系统,查询平台的网址是否经过备案。 3、查询公司股东及所属运营公司法院执行信息,登录全国法院被执行人信息查询系统查询股东是否有被执行记录。 三、存管银行官网查询            目前知道的比如江西银行存管的平台,他们就会在银行官网每月定期披露一次存管平台的动态运营数据。主要数据包括平台注册用户数、历史累计成交量、平台待收。            需要注意的是,银行披露的数据只能是平台存管正式上线以后的数据,上线以前的数据是没法抓取的。也正因此,所以存管银行披露的历史数据跟平台官网披露的历史数据有出入。尤其是上线时间越晚的平台,出入越大。这个也是因为抓紧路径不同而导致的出入。 四、第三方平台查询            P2P网贷行业的专业门户很多,就如天眼等第三方平台,这里有评测、有对比、有预警、有提醒、有调研、有交流……投资者可以参考第三方平台中提供的数据。 五、搜索引擎查询            投资者可以在搜索平台搜索P2P关键词来了解相应信息,如:“P2P收益”、“P2P风险”、“P2P安全”、“P2P风控”等。但注意的是一个东西,不仅需要好的方面,不好的方面也需要了解,这样才能做到客观。
    理财交流 112 1
  • p2p网贷理财环境告急 新模式开启零风险时代
    月黑风高 发表于2019-03-27 16:28
    导语:从18年6月开始,P2P网贷遭遇了爆雷密度最大的一次行业震荡。此次行业大洗牌背后的真正原因是什么?投资理财人又该作何选择?据行业第三方平台数据不完全统计,截至2019年2月底,累计停业及问题平台达到5497家,P2P网贷行业累计平台数量达到6555家(含停业及问题平台)。为何这一轮的行业洗牌爆发如此凶猛?包括平台运营者、接近监管的人士在内的多位采访对象给出了近乎一致的答案:平台自身的业务逻辑本身不规范,金融去杠杆下的大环境,在遇到监管政策骤然收紧后,三者合力的集中爆发。既然p2p行业如此动荡不宁,那么有理财需求、想要实现财富增值的人群又能转向哪里呢?资深投资分析师庞森表示:“投资者要依据自身实际情况和整体的行业背景来选择适合的理财方式,现在金融行业不景气,可以选择具有更好发展空间和国家监管的新风口行业。想要实现财富增值,就有具有一双慧眼。”逃离金融行业,新的出路在哪里?记者经过市场调查,发现许多理财人群开始转向外贸行业,通过“外贸代购”获取利润,实现财富增值。据记者了解,这些理财人在一个叫为“全民外贸”的外贸交易平台上参与“外贸代购”,30天销售周期结束可获得1.2%的代购利润,同时拿回代购成本(例:购买10000元商品30天即可获得代购成本+利润共计10120元)。进入全民外贸平台官网,原来其属于商品实物交易,所有参与代购的商品均来自海外已经产生的实际销售订单,并且主体贸易公司承担货品报关、海运、售后等费用,参与代购的用户无需承担任何风险。从全民外贸模式的走红,我们也可以看出现在理财人群对于“安全零风险”的看重。“外贸代购新方式”潜力巨大那么这种“外贸代购”的新模式发展前景怎样呢?记者联系到经济分析师王娟,王老师表示:“国家“一带一路”政策表示出口跨境电商能促进中国经济发展新常态,即将实施的新《电子商务法》也要求跨境贸易朝着专业合规的发向发展。“全民外贸”作为全民类出口电商的新风向、新机会,在政策的指引下只会向好的方向发展。”如今理财市场并不景气,我们要积极转变观念寻找新的出路。全民外贸模式的零风险、利润可观,加上有国家政策的支持,无疑是理财人群实现财富增值的最佳选择。
    理财交流 107 0
  • P2P收到“自愿退出书” 哪种平台保不住?
    月黑风高 发表于2019-03-25 17:21
    现存千家平台估计会清掉三分之二,很多投资人担心——我投的平台会不会被清掉?这几天,网上爆料说广州有P2P平台收到了区域金融局下发的“自愿退出承诺书”,有的平台则收到了“机构退出意愿统计表”。均要求平台在在规定期限内填写并提交。有人惊叹,由上至下的良性清退潮真的来袭了。现存千家平台估计会清掉三分之二,很多投资人担心——我投的平台会不会被清掉?现在清退潮发展到哪步?关于良性清退的各个地方性文件从雷潮后就出现了,但去年的良性清退文件有两个特点。一是重点在于雷潮后的急性应对,适用期较短,不够完善。第二个是大纲指导性文件较多,实操落地的条款较少,实践性不强。今年关于良性清退的文件可行性更强也更具体。例如一月份175号文给被清退平台转型指出了网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等三条后路。本月深圳的《良性清退指引》明确退出的程序和规模,即良性退出的程序分为:一般程序和简易程序。一般程序主要适用于存量规模在5000万元以上(不含)或预计未偿还本金损失率在20%以上(不含)的网贷机构;简易程序则主要适用于存量规模在5000万元以下(含)或预计未偿还本金损失率在20%以下(含)的网贷机构。可以视为,存量在5000万以下的平台,将有可能被监管方下发“自愿退出承诺书”或“机构退出意愿统计表”。此外,平台若能把未偿还本金损失率控制在在20%以下的,就能被视为合规的良性退出。业内分析由于深圳的指引兼顾监管要求和市场化现状,参考价值大,很有可能将被推广至全国。随着规定一步步细化,这两天,广州传出了有平台确实收到监管方下发“自愿退出承诺书”或“机构退出意愿统计表”,还有的平台在本周传出被“口头通知”要求退出,但还没有红头文件*。“自愿退出承诺书”说了什么?业内爆出,承诺主体为平台、平台实控人,因“网贷市场环境及公司自身经营计划”,将自愿退出网贷市场。消息称,“承诺人要保证自通知之日起,不新发标的,如有存量业务,应制定相应退出计划逐步化解,并接受相关部门的监督、指导,待相关存量业务化解完成后,应向区金融工作部门报告,并主动申请公司注销或采取其他退出方式良性退出。”有收到承诺书的平台表示,“此前并未对区域金融工作局提交过自愿清退的申请,平台自身也并不想退出”。地方现在也没有明确统一的退出标准。统一标准虽然未出,但收到这种风声,我们也可以大致推测一下。都是什么平台会被要求退出?广州金融局对近日行动作出了一些解释,并不会像网传消息所说,“一刀切”强制要求所有平台签退出承诺书。会被请出行业的平台有如下特征:1、余额已经主动清零或目前已停业。2、未提交机构自查、行业协会的自律检查、监管机构的现场行政核检等“三查”报告。监管的动作有何深意?在监管的口径中,这次良性退出潮不会唯规模论,而是会综合考虑平台合规度、股东实力、盈利能力等。看起来有点虚,实际上监管想讲的就是大家不要紧张,只要平台现在还正常运营,也按规定进入合规检查流程,提交自查报告,我们是不会贸然清理的。虽然监管说不会唯规模论,但是作为我们出借人,投资可以更谨慎些。按深圳的标准是存量5000万以下的小平台备案难度较大,我们可以把标准提高,存量50亿以下的中小平台暂时先别投,等备案尘埃落定再说。所以按监管意思总结,我们投的平台要积极迎合检查,按时提交自查报告,按监管要求一步步调整整改。谨慎起见,我们再加个50亿甚至百亿以上规模标准。两项综合,就基本稳了。我们应该怎么看待这次退出潮?这次的良性退出对于我们而言并不是一件坏事,跟去年的爆雷性质完全不同。它的重点在于是监管部门主导的,自上而下的有序安全的主动退出。能帮我们筛走不好的平台,留下实力雄厚的好平台。我们作为出借人是债权人,平台只是信息中介,万一平台被良性清退了,也不会影响我们和借款人之间的法律关系。我们还是有100%的权利去要求我们的本息的。所以对于良性退出这件事,大家完全可以平常心看待。
    理财交流 851 2
  • 银湖网何以熬过状况比自己好的宜贷网
    月黑风高 发表于2019-01-30 10:30
    这两个平台无论是按资金流或是资产端的状况,都应该是银湖网先倒下,从此前各大评级的排名也证明了这一点,那为何宜贷网先走一步呢?最主要的是银湖网装死更彻底,最近半年银湖网资金流出在1000万多一些,大多数人拿不到回款,而宜贷网差不多每月资金净流出超亿,基本上投资人都能按时拿到回款,长此以往自然消耗资金差距在10倍以上;第二点是,宜贷网剥离二宝后不给钱,只给宜贷网投资人钱,引起的反弹较大,银湖与熊猫金库分离后两个都不给钱,都拿不到钱反而没人闹,国人不怕穷怕不公的本性在这里表现出来;还有一点宜贷网没有活下去的动力,银狐网还有很多资产没有处理好,比如前段时间变卖资产的6个多亿现金需要处理。这就像两个病人,一个人虽然病情轻但是也治不好,自己对人生没有眷恋,就采取了跳楼,先离开了,另一个病情更重到了癌症晚期但还有一些后事没有料理完,靠输液维持。对于投资人来说不一定哪种结局更好
    理财交流 5631 14
  • 年收入15万+四年不到欠款33万,小贷害人
    月黑风高 发表于2019-01-29 16:35
    本人2012年大学毕业,毕业后进入三线小城市的电力公司就职,并在当地贷款买房,房贷2000一月,2016年以前因为才入职处于学徒状态收入处在收支平衡状态,2016后年收入15w左右,除去各种开支一年可以攒到7万左右。按理来说在这种三线城市这种收入可以过的很滋润。15年3月,因为想尽早和女朋友结婚,在大家一致反对中买了辆车,总价15万。此过程中还差3万,我给女朋友说我父母给我拿了这三万,给父母说女朋友出的这三万,实际上是我在当地的小贷公司贷款了3万,分三年一个月2031,三万变7万3,就此我长达三年零10个月的压抑生活就此拉开。         开始,还可以正常还款,也认为自己的经济能力没有问题,所以平时的开销也没有任何节制,并且在2015年下半年开始筹备结婚,开销骤然上升,至2015年底没有任何余款,并且父母给我拿了3万左右,媳妇可能还花了1万左右。2016年1月领结婚证,交工资卡至此,我觉得我经济没有了独立权,又不想让妻子父母知道我还有贷款未还完,并且花钱依然没有节制,于是开始大规模使用信用卡消费,开始信用卡取现还贷款,信用卡取现还信用卡,至2017年初申共申请了8家银行信用卡总额度9.2万刷爆。至此小贷还有3.05万未结清,加上信用卡共计12.25。2017年起为了还这些钱开始接触网贷,最开始在微信支付宝京东百度共计借款12.75万,以贷养贷,以贷养卡,至2018年9月的样子已经达到20万左右的欠款,2018年10月后开始出现到期还不上,被银行催缴,于是就开始在各类小贷平台找口子,至2019年1月27日,共计欠款达到33万。         27号晚上睡觉前媳妇突然检查我的手机发现了一些端倪,非要我解释清楚,不说清楚就离婚,带着儿子离开我,我也知道我包不住了,也扛不住了。于是坦白,媳妇哭了一夜,第二天我父母丈人丈母娘都来了,大家也都在责备我说我有事情不着大家帮助,自己搞这些捅这么大个篓子,于是开始帮我筹钱,媳妇一下拿出了25万,父母给我拿了3万,丈母娘也给我拿了5万。我真的很感动,很感谢我的至亲们在我跌倒人生谷底的时候拉我一把,我也没想到这结婚这几年媳妇能为了我们的家庭存这么多的钱。很感恩有一个可以这么操持家的媳妇,我当时就觉得这以后把欠的钱还了,信用卡该注销的注销,努力工作努力挣钱,把父母丈母娘的钱尽快还上,然后安安心心的养家做一个有责任有担当的男人。         昨天晚上还款的时候媳妇给我说,她其实并不在意这些钱,钱我们都可以很快赚回来,但是夫妻之间亲人之间应该坦诚相待,既然嫁给我不管我贫穷富贵还是疾病残疾都是两个人的事情,不能一个人扛,一个人也没法抗,自己不说只会让问题变到更严重,身心俱疲,得不偿失,还给我开玩笑说我花了个5系宝马的钱买了个小破车真是人才。我很庆幸我有个这么贤惠的媳妇,也很后怕如果她没有非要让我说清楚,那么我现在肯定还在到处找借款,最后没办法开始借714,然后损失越来越大,直至家破人亡。现在大家帮我擦了屁股,我也不用每天都在想这些破事情,可以安心工作学习,为以后的生活创造更美好的条件。         所以在这里我真心劝劝那些和我有一样经历的朋友们,尽早和亲戚朋友坦白,大家一定会帮助你度过这个坎,把坎过了,踏踏实实工作,生活一定会也来越好。
  • 现在怎么办。714今天全面逾期
    月黑风高 发表于2019-01-26 00:30
    家里不富裕,怎样坦白啊。坦白也没用。有没有大哥帮帮我。借10w两年内还清。利息可以商量。。。有没有大哥帮帮我啊。感激不尽
    借款交流 176 0
  • 目前没有上岸,正在楼顶思考人生
    月黑风高 发表于2019-01-18 16:30
    故事得从2017年的过年前一个月说起吧!那时候在兰州快递公司干,一个月挣3000元,也够花了,本来家里人也不需要我挣钱能养活自己就够了。那时候开始,我们公司老板再玩一个网络赌博,这是一个伏笔。那时候的我就一个赌博没有好下场,自己绝对不沾。那时候回家没钱过年,于是抱着试试的心态申请了光大银行信用卡下了3000的额度,自己很开心,也到了过年放假的时候了,用信用卡给我爸买了两条烟,给庄子里人买了一些茶叶,自己很开心,过年差不多就把信用卡的钱花完了。第二年开春本来我爸不让我去兰州了,我还是没听去了兰州,我们公司还有个员工年前已经在网络赌博了,我去公司一个月,结果没发工资,自己信用卡还不了,就想着借着还,我们老板还是把钱借给了我,后面我看我们公司的那个员工一直赢钱,我就说我充一百块钱试试,结果当天输了56我就没完,从那天开始我就走上了网络赌博之路,之后一个月就到朋友手里借钱赢几百过两天输一千。从三月份开始我接触了网贷,第一笔是现金借款给我下了1000还款1100我想着没问题100块钱我很快能赢来,就这样我又开始了网贷加赌博,到2017年六月份加起来输了3万多都是网贷,七月份我得一个同学来看我,不知道怎么滴我那两天运气特别好,四五天左右赢了三万多我把我的网贷所有的都还清我手里还有三千多,结果我那个同学看见了,他非要完,那时候我就给他充了一百块钱,不提了他现在和我一样,应该是七月份中旬左右,晚上喝完酒又想玩,就把手的三千多冲进去,不到十分钟就全输了,自己不甘心,于是又重新到网上贷当天晚上差不多就出来了一万五左右,全输了,第二天出来了一万五左右又输了,这时候我已经没有心情去上班了,我们一起的一个朋友叫我去西安,于是我辞了工作,去了西安。在西安差不多就是七月到八月份之间,西安天气太热,根本出不来们,于是白天在宾馆睡觉赌博,晚上出去网吧上网,八月三号实在撑不住了没钱了,于是朋友手里借了五百元回家了,到了定西八月4号,那时候一天还是网赌还有到这还网贷,到了九月份实在撑不住了,欠了四万左右,网贷都下不来了,跟家里人坦白了。家里人帮着还了,还了还是不甘心又玩半个月时间又输完了又跟家里人说钱没还完,还缺两万,家里人很痛心还是给我了,我又开始玩输得剩了最后3000,那时候打算去内蒙打工,一个月工资五千我想着我一年就挣回来了,结果最后三千第二天赢了三千多,第三天输了赢回来赢了600我就没玩,第四天输了赢回来400就没玩,从第四天开始,运气来了连续十天一天赢三千左右总共三万多将近四万,于是内蒙的工作我也不干了回定西了,到定西后我胆子大了,一天赢一万多,赢了十天,那时候我把手里的网贷都还了,手里还有七万多,那时候我有钱的卡丢了,我想着去兰州补卡,去兰州把我们以前的同事叫上请他们吃了一顿饭还喝了一场酒,第二天早上起来我又开始玩醒了一万五,出去把银行卡补了,去以前的公司我说要买车,我们一起的说手里有十万咋们就走,我说你先忙我玩会,结果八万五输得剩下30000最后我一把三万就赢了,当天赢到十万着我就没玩,。我给我爸妈打电话说我要买车我手里有十万,我爸妈不知道我钱怎么来的,让我先回家,我回家后给他们看了我银行卡里的余额,我给了我爸四万,剩余六万买车首付四万多,手续花了一万多。后来两个月没玩,再到十二月份手里没钱了,一个月工资都还车贷了,又想着赌,开始小赢,最后开始输,前后半个月输了六万,我不敢跟家里人说就离家出走了,最后我爸找到我,并且给我还了账,于是我回家了好好过年,到今年二月份我建行下了41000的信用卡因为我赌博建行流水特别大,到五月份建行信用卡花了10000给朋友借了5000多,一个朋友还要借五千多,于是又开始玩了,短短一个月输了信用卡和网贷十三万多,七月份实在抗不下去又给家里人说了,家里人贷款帮我还了,还了半个月没玩,十天前心又痒了,开始玩,到今天又输了十万左右网贷三十多个,信用卡建行加交通银行加光大银行七万多,到今天网贷已经到期了,现在在楼顶慢慢思考人生
  • 哪类平台最有可能过备案?
    月黑风高 发表于2018-12-18 11:14
    全国各地的合规检查正在紧张进行之中,是网贷行业目前的重点和热点。8月份发布的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,指出了十项重点检查内容:1)是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2)是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3)是否为自身或变相为自身融资;4)是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5)是否对出借人实行了刚性兑付;6)是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7)是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8)是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9)是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10)是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。达到这些要求就万事大吉了么?显然不是。据媒体报道,浙江部分平台正在被劝退,这其中就包括各方面都合规且已经接受了行政核查的的平台。但是,当地监管部门对外并没有承认这一做法。也就是说,除了全国统一的基本要求,各地在监管过程中可能还会有“潜规则”,只做不说。Part 1一 地方监管难度大,难免“抓大放小”在网贷监管格局中,银保监会制定监管制度,掌握大方向;地方金融局负责具体执行工作,比如检查、整改、风险处置等,工作量相当大。客观上,地方监管机构人手不足、根本没法对太多的市场主体进行有效监管,否则必然造成监管不到位;平台数量越多,未来出问题的概率就越大,而越少的平台留下来,监管机构则越“安全”。为什么不是明规则?因为行业太敏感了,监管机构敢么?连合规检查都专门发文禁止平台对外宣传。“潜规则”就从容多了,操作更隐蔽、更灵活。二 监管机构喜欢什么样的平台?1.合规安全合规安全是必须的,包括资产安全、具备可持续经营能力、符合政策导向等。2.易监管比如,国资平台就比较好监管,能做到令行禁止,体制内的朋友应该有体会。三 什么平台可能被潜规则?实际情况不同,各地的考量和策略也就不同,但归纳总结下,下面这样的平台被“潜规则”的可能性较大:1. 资产质量差的平台如果按照信息中介的定位,网贷平台只要尽职尽责,做好了信息披露和出借人的风险评估等工作,资产质量的好坏就是由出借人自己评估决策了,与平台无关。这里面,最难办的是百亿级的烂平台,监管部门和经侦目前都不敢主动去刺破风险,用一位经侦领导的话讲,就是“投鼠忌器”。2. 规模小、无法持续经营的平台资金存管、团队薪酬、市场拓展等费用不菲,规模太小的平台很难盈利,不具备持续经营能力。既然都无法持续经营,岂不是早点关了更好?浙江已经开始行动了,应该也会有其他地方跟进。多大规模的平台才能达到门槛?有平台三四亿的规模就实现了盈利,初步具备了持续经营能力,而大部分平台几十上百亿还是亏损。市场定位、产品设计、资产质量、管理水平等都是影响因素,无法一概而论。3. 没有核心竞争力的平台从长远来看,任何一个企业要在市场竞争中生存发展,是否具备核心竞争力是关键。国家层面的供给侧改革,就是要清理掉僵死企业和低效企业,把资源配置到拥有核心竞争力的企业,让其进一步做强做大。这几年很多企业倒闭,固然有外部环境的因素,但老板和企业本身的局限性导致落后于市场的发展,也是重要甚至主要的原因。网贷平台的核心竞争力在资产端,有没有在某个领域建立起领先的优势,甚至构筑起了一定的竞争门槛,才是重点。在商业银行、互联网巨头、消费金融等机构之外,找到合适的市场,打造出差异化的核心竞争力,不是易事。4. 股东实力弱的平台资产质量、持续经营能力、核心竞争力等因素,都不太好判断,实际操作的难度和成本比较大。但无论如何,网贷平台从事金融类业务,是应该有门槛的,股东应该是有实力的。实力股东,才能对平台进行大量的资金资源投入,也才能帮助平台抗住市场波动带来的冲击。广东省去年发布的《网贷备案实施细则征求意见稿》就明确提出“鼓励辖内网络借贷信息中介机构引进有实力的法人股东,增加注册及实缴资本至人民币5000万元以上”。深圳市的“自律十条”也为平台引入新的股东投资开了绿灯。从监管角度考虑,大国企可能是最让人放心的,知名的优质民营企业也是不错的。5. 没有社会价值的平台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的第一条就指出“促进网络借贷行业健康发展,更好满足中小微企业和个人投融资需求”, 国家对于网贷行业的期望就在于帮助解决小微企业融资难的问题。不论是网贷行业还是具体哪一个平台,存在价值也在于此。在小微企业特别是三农等重点领域,能够切实解决实际问题的平台,应该更具优势。Part 2“我们不担心明规则,担心的是潜规则。”某平台老板说出了很多同行的心声:“潜规则是不确定的,可以说防不胜防,我们只能根据自己的猜测去做一些应对。”“劝退小规模平台的消息出来后,大家非常迷茫、焦虑,因为不确定的潜规则让大家没有安全感。”但是,如果从监管的角度考虑,这个问题就很复杂,不管不行,管错了也不行,急不得。“国家层面根本没有统一的计划与制度安排,走一步算一步。”跟着平台担惊受怕的,是出借人无疑了。投的平台能过备案当然是最好了,但毕竟是少数;投的平台过不了备案才是常态,能不能全身而退,就要具体情况具体分析了。合规检查,本身也是一轮较为深入的摸底,相信随后各地的监管思路会逐渐开始清晰。
    理财交流 494 4
  • 贵阳互金协会:将启动P2P行政核查 做好平台退出工作
    月黑风高 发表于2018-12-06 09:49
    截止目前,贵阳互联网金融协会共发布两次P2P平台现场检查安排表。12月5日,贵阳互联网金融协会通过官网微信公众号发布《省金融监管局召开贵州省P2P网络借贷机构行政核查培训会》指出,2018年12月4日,贵州省P2P网络借贷机构行政核查培训会在省地方金融监管局召开。省地方金融监管局、贵州银监局、人行贵阳中心支行相关处室负责人及工作人员,相关市、州P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室人员,以及贵阳互联网金融协会负责人及工作人员出席会议。会议由省地方金融监管局地方金融处处长郑伯金主持。会上,贵阳互联网金融协会秘书长姜安对全省网贷机构的情况进行概述。结合贵州省P2P网贷机构自律检查情况,逐条解读《贵州省网络借贷信息中介机构整改问题清单问题清单》,分享了检查过程中的经验,并对利率、增长幅度等问题提出讨论。贵州银监局正处级调研员刘毅华根据自律检查中各网贷机构的情况,逐一说明核查的重点内容以及现场检查的方法和技巧。强调检查过程中要注意收集相关材料、并做好记录。最后,省地方金融监管局副局长任辉作出总结,要提高认识,高度重视此次行政核查工作,同时提出七个工作目标:切实解决平台自身难以解决或无法解决的问题;切实做好平台退出工作;切实做好出险机构的处置工作;切实强化监管相关制度建设;切实优化外部环境;切实促***台的规范和管理;以及提升监管水平。我们注意到,截止目前,贵阳互联网金融协会共发布两次P2P平台现场检查安排表。当前,有北京、上海、浙江、贵阳等地开展了P2P行政核查,而距离整个合规检查结束时间不到一个月。
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  • 对于投资和理财的思考
    月黑风高 发表于2018-12-02 12:00
              理财与投资是密不可分的,什么是理财,就是指对家庭或个人财务进行合理的管理,使得财务达到收支平衡。什么是投资,就是指以收益大于产出为目的的行为,即收超于支,两者相辅相成。往往在进行投资理财时,大家想的最多的是如何获得最大的收益,钱如何获得最多,从而忽视了对投资理财的真正思考。 投资理财的思路比收益更重要           比尔盖茨为啥整天睡大觉都在赚钱,主要还是因为他当初有了改变世界的思路,研制出了互联网。思路对了,在思路的引导下,你会努力想一些投资理财的方法,克服各种各样的困难,最终专研出一套自己的投资理财思路,然后你只需要按照这思路走,赚钱也会显得很容易。 投资眼光比理财能力更重要           理财能力固然重要,但是是否具有投资的眼光就更重要。就拿购买理财产品来说,为啥有的人买的产品如期获得了收益,而有的人甚至亏本,都是买理财产品,这两人变现却截然不同。这最根本的原因还是投资的眼光,亏本的人对挑选理财产品的眼光,对产品了解的不透彻。 个人价值的提升比赚钱更重要           什么是价值?每个人的理解都不同。这里所说的价值是个人价值,是指个人价值的提升比赚钱更重要。若个人价值提升了,再有好的转换方法,钱自然而然也就来了。曾有专家说,成为一个专家,专家的特殊社会地位和价值能够为你创造财富!倘若只是有钱又有什么用呢?钱总有一天会花光的,而个人创造出来的价值却是能够持续创造财富的一个源泉。
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  • 理财基础 从哪些方面入手?
    月黑风高 发表于2018-11-29 19:01
              成功的理就是人们可以从理财中获得更多的财富收获,并在理财中来提高自身的生活质量,也可以顺利的完成人生财富规划。而相相对应的失败的理财则就是在理财中的遭受到经济损失,甚至是精神损失。相信所有的人都是想要理财的成功,那么,如何来促进理财的成功呢?必要的前提准备是不可缺少,具有理财的基础则就可以促进理财的成功。一方面,相关理财知识准备          理财的失败很大的原因都在于风险上,而风险产生的因素之一就是个人理财知识,人们希望通过了理财获得财富,就需要从事一些理财活动,例如投资理财。而在理财的活动中需要有相关知识指导,选择那种理财产品比较好?如何来把握理财的时机?在理财中如何判断局势等等,这些都是要用到理财知识。因此说,理财知识是成功理财的基础。另一方面,理财规划的制定          理财的规划也是为理财奠定基础之一,很多人都会问到人们要如何理财,理财的第一部就是理财规划的制定。这也是理财前提准备之一,在规划中包括有理财计划的制定、理财资产的配置、理财的整体方案。可以说影响理财成功与否就在于整个理财规划中,那么能不能成功也要看其规划做的好不你好。此外,财富积累也是理财的基础          做投资理财必然需要有一定的财富基础,不管是在理财过程中,还是理财之前的准备,资金都是不可缺少的项目。虽然要想从投资新手修炼成理财行家,必须要过五关斩六将,不断地去积累升级所需经验点。但实际上,在投资理财时最需要去权衡的,其实往往不外乎产品的安全性、收益性以及灵活性等特性。          做投资理财一般是坚持做熟不做生的原则,尤其是对一些理财新手来说,对理财市场不是很了解。在理财中风险的普遍存在,会导致偏向损失,选择熟悉的领域,则就可以的提高成功率。  
  • 一个资深老赖的自白:我是怎么欺骗信贷员的
    月黑风高 发表于2018-11-27 15:00
    我是一个老赖客户,每一个信贷员工作中都会碰到我,但都不一定能认出我。虽然我的样貌多变、品行多变、性格多变、手段多变,但我的动机不变,我的出发点只有一个:成功贷款、拒绝还款。我是一个老赖客户,每一个信贷员工作中都会碰到我,但都不一定能认出我。虽然我的样貌多变、品行多变、性格多变、手段多变,但我的动机不变,我的出发点只有一个:成功贷款、拒绝还款。1有时候我是“资信良好”的老赖无论是哪个银行,贷款所需的资料、需要走的流程、甚至具体到信贷员要问我的问题(据说是叫交叉检验)、我都一清二楚,我也知道用什么态度和信贷员相处,让信贷员最舒服,因为我是他们最信任的——老客户。我有过2-3次贷款记录,前几次我都按部就班的还款,从不需要信贷员提醒,就因为这点,我取得了信贷员充分的信任,所以我的贷款额度逐年增加。也许信贷员很难预料到,在他眼里信用记录优良的我,在贷款额度足够大的时候,我摇身一变成为一个老赖。很多信贷员会说:其实这个客户很好,就是因为今年生意受金融危机影响了,突然不好做了。但是你们有没有想过是否真正的认清我呢。从贷款的资料开始,我告诉信贷员的一半资产都是假的:我开的霸道是从租赁公司租的(很少有人全款买车、如果是豪车一般征信上都会有车贷记录)、店里的存货不是我的,只是我把你拉到了朋友的库房难道你没注意到,我对这些货物在哪摆放,也不是特别熟悉吗?我的好多隐性负债都没有告诉你,征信报告的规则我也了解的很清楚,即使不从朋友哪里周转,我也会选择一些规模不大的小贷公司,P2P公司,因为我也很清楚,从他们那里贷款,在征信记录上是查不到的,也许我衣着精良,豪车好房,店面齐整,给你造成了一种我没有负债的假相,但这些表面上的东西真和我生意好坏没有直接关系。我告诉你的营业额都有水分,贷过这么多次,我也之道毛利率怎么算,反正也都是虚高的,信贷员每次过来都是程序化的提问,我做生意这么多年,这些“小把戏”我早就琢磨的一清二楚,所以信贷员看到的那些银行流水,账本都是我精心准备的,银行也好,税务局也罢,其实都是一样的套路。别的我也就不多说了,如果我的这些做法信贷员没有识破,只能说明一点,信贷员还是太年轻,过于自信,也盲目信任别人,客户和信贷员怎么会成为朋友?2有时候我是个"爱钻漏洞"的老赖这些年,我身边有好多人成为了老赖,但我感觉好像他们仍然过着逍遥自在的日子,并没有太大影响,既然如此,我为何不占这个便宜呐?我通过这些老赖朋友认识了一些信贷员,一开始我彬彬有礼、毫无破绽,你会觉得我很好相处,而且还是一个艰苦创业的好榜样。实际上,这一切都是“精心策划”的。我并不是一个好演员,但我是一个“坏客户”,我会选择那些新手信贷员,他们我知道他们年轻,经验不足,啥人都敢相信。我也知道他们任务重,压力大,我怕夸夸自己,吹吹牛,就会让他们卸下防备,愿意冒险一试。实际上,如果你详细了解下我的创业史发家史,了解下我的朋友圈,就不会如此天真,如果你能理性客观的了解我的经营情况,就能把好贷款风险的第一道关,不会给我机会去钻法律的漏洞,给你们添麻烦。3有的时候我确实是个可怜的老赖申请贷款的时候我生意兴隆、家庭和睦、身体健康、事事如意。后来不幸的事情接踵而至:老妈病了、老婆跑了、生意一天不如一天、自己的身体也渐渐垮了。最后觉得我都这样了,你却还朝我要贷款,我感觉银行太没人性了,索性破罐子破摔。信贷员做的是“钱”的生意,我做的是“货”的生意,换位思考下,我觉得信贷员积极一些,不会出现今天这种地步。比如贷款还到第三个月,老妈生病开支已经很大,还款已经出现拖延,信贷员并没有起疑心,后来感情不和的老婆也和我离婚,生意一天不如一天,后几个月还款次次都很困难,信贷员还是没有起警觉。终于有一天我身体垮了,一点还款还款能力都没有的时候,信贷员姗姗来迟,还和我说,让我把剩余本金全部存上,我又气又恨,银行还来落井下石,但我又觉得可笑,这不是还是你们失职吗?最后的自白:我这个头脑不灵光,做生意一般的人为何还能骗过专业的信贷员呐?有时候我都觉得一下子就能戳破的谎言,信贷员都会“失明”呐?至于什么原因,留给信贷员自己去琢磨吧。
    理财交流 408 5
  • 大志投资集团案件进展:新增追缴137万,明确房产177套
    月黑风高 发表于2018-11-07 17:43
    大志投资集团案件进展:新增追缴137万,明确房产177套
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