投资人 (163 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 口袋理财宣布停止运营:已完成本息兑付,报喜鸟1000万“甩卖”
    桥下的浪漫的 发表于2019-12-06 10:36
    报喜鸟5000万元买了10%股权,却以1000万元的价格“甩卖”在经历失联、被**机关调查后,口袋理财暂停发标,并完成了兑付工作。12月5日,上海网贷平台口袋理财发布公告称,将于12月25日停止运营。在停止运营前,口袋理财称,已完成全部兑付。据公告,口袋理财将于2019年12月25日24时停止运营。口袋理财称,在停止运营后,其PC端及APP端将无法打开及使用,相关服务也随之停止。资料显示,口袋理财于2014年12月上线,运营主体为上海鱼耀金融信息服务有限公司。根据企查查信息,该公司注册资本5000万,法定代表人为虞凌云,由小凌鱼金融信息服务(上海)有限公司(以下简称“小鱼金服”)100%控股。股权穿透发现,A股上市公司报喜鸟(002154.SZ)旗下全资子公司浙江报喜鸟创业投资有限公司为小鱼金服股东,持股10%。据柒财经旗下柒闻网了解,2015年5月,报喜鸟以5500万元投资小鱼金服。据此前财报数据,2015、2016及2017年上半年,小鱼金服的营收分别为1713万元、5734万元、7050万元,净利润分别为-1897万元、-3509万元、311万元。而从2017年下半年起,小鱼金服的财务状况便不再出现在报喜鸟的财报中。今年1月,报喜鸟发布公告称,将对其持有小鱼金服10%的股权进行资产减值测试。报喜鸟表示,以P2P网贷为主要业务模式的口袋理财和掌存宝受到不利影响。数据显示,小鱼金服2018年度营收入同比下降49.62%,净利润较同比下降65.24%。而后,报喜鸟接连发布转让小鱼金服股权事项暨关联交易的公告和补充公告,最终协商确定以1000万元将小鱼金服10%股权转让给周信忠。其中,周信忠为报喜鸟总经理,此前还曾担任报喜鸟董事、副董事长职务,持有小鱼金服2.5%的股权。截至目前,股权变更尚未完成。根据工商信息,报喜鸟创投目前仍持有小鱼金服10%的股份。据华夏时报此前北京盈科(杭州)律师事务所合伙人邵斌律师表示,只要股权还没有完成交割,现有股东依然要承担所持股份相对应的责任和义务。值得一提的是,今年3月28日,口袋理财发布关于业务运营调整的公告称,**机关已经介入对口袋理财的调查。公告显示,口袋理财所有电脑、通讯设备等办公设施当日即被查封,导致平台及员工暂时无法正常运营、办公。同时,口袋理财称,平台用户出借本金在对应出借项目到期还款后均可正常提现,但出借项目收益需延至相关设备和人员恢复正常工作后进行结算和发放。口袋理财方面还表示,经统计,目前平台资产端项目均正常回款。今年10月29日,口袋理财再次公告称,将自10月30日起,启动未到期项目的本金及利息兑付方案,对所有未到期项目本金发放,并将在本金发放后30个工作日内发放利息,预计完成时间为2019年12月31日。据口袋理财数据,截至2019年2月28日,该平台累计借贷金额336.6亿元,借贷余额10.31亿元。就目前来看,口袋理财已完成了兑付承诺,但其主要负责人虞凌云已无法脱身。
    网贷交流 5690 7
  • 深圳公示第十七批85名P2P老赖名单 全部失联
    桥下的浪漫的 发表于2019-11-27 10:15
    摘要 11月25日,深圳市互联网金融协会对外公告网贷行业“第十七批失信人公示名单”,涉及85个失信人,均已失联。从逾期天数上看,这些失信人相关借款的逾期天数均超过了6个月,逾期最长的达到了670天。 网贷之家讯 11月25日,深圳市互联网金融协会对外公告网贷行业“第十七批失信人公示名单”,涉及85个失信人,均已失联。从逾期天数上看,这些失信人相关借款的逾期天数均超过了6个月,逾期最长的达到了670天。 网贷之家此前曾报道,截止目前,深圳互金协会已先后分十七个批次(其中第十四批失信人名单未公开披露),对外公开合计披露失信人(含失信企业)数量达到了4429名。 深圳互金协会第十七批失信人公示如下:
    网贷交流 7737 5
  • 打击非法集资!济南市中**清查写字楼宇,14家停业整顿
    桥下的浪漫的 发表于2019-11-05 10:27
    11月4日讯 闪电新闻记者从济南市市中**分局了解到,近几年非法集资案件呈现持续高发态势,严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发了大量社会不稳定问题,市中区作为济南市的中心城区,非法集资类案件频发,2014年以来,市中区**分局已立案侦查非法集资类案件121起,涉案资金40余亿元,近5年来已经抓获非法集资类犯罪嫌疑人210人。为全面落实关于打击非法集资犯罪的工作要求,净化市中区营商环境,维护辖区稳定, 进一步推进创建“无非法集资社区”活动,在市中区非法集资防控处置工作专班的协同下,2019年10月23日至25日,市中区**分局组织150余名警力,对内部管理较混乱、非法集资类公司较集中的山东商会大厦、经四路万达广场、银座晶都国际等涉金融类公司密集的写字楼宇进行重点治安清查。通过全面检查,对公司工作人员和现场客户进行法律宣传,要求公司工作人员依法经营,规劝现场客户要擦亮眼睛、理性投资。此次清查共检查各类公司200余家,其中投融资公司54家,发现32家公司存在违规经营行为,相关行政管理部门责令14家公司停业整顿(视情处置),对涉嫌犯罪的3家公司,**机关将进一步调查取证,依法处置。  今后,市中区**分局将依托市中区非法集资防控处置工作专班,使此类治安清查工作制度化、常态化、多样化,坚决挤压非法集资类公司的生存空间,遏制非法集资活动。  在此提醒广大市民,一定擦亮眼睛,谨慎投资,远离非法集资。
    网贷交流 3727 1
  • 所谓拆标其实就是期限错配
    桥下的浪漫的 发表于2019-10-10 14:31
              拆标,此处指拆期限,也就是大家常说的期限错配。拆标的危害较假标、无限刚兑小,前个两个因素导致的资金链断裂,基本上是回天无力。单纯的拆标因素导致的资金链断裂,平台可能一息尚存。           危机爆发后,有拆标的平台的新标无力吸引新资金进入,平台就无法借助新标融资来偿还到期的旧标,兑付危机就爆发了,此外,市场一旦出现风吹草动,其兑付可能就会出现严重困难,所以这一类有拆标的平台,面对风波与传言会显得格外脆弱,声誉对这类机构来说尤为重要,这是其新标能够顺利出售的保障。           对投资人来说,这类平台标的即便真实,在出现兑付困难时也不容易全身而退,因为这种平台会运用限制提现手段来度过危机,只要时间上拖得起,资金就会慢慢回笼,但期间平台的运营成本会侵蚀还款能力。
    网贷交流 160 0
  • 银行理财安全吗
    桥下的浪漫的 发表于2019-09-18 10:19
    银行理财产品安全吗,求指教
    银行存款 174 0
  • P2P平台信息披露的几点注意事项
    桥下的浪漫的 发表于2019-04-15 11:59
              随着互联网金融的深入发展,越来越多的问题也相继出现。从年前开始,就有不同的P2P平台相继被爆出出现了各种问题,P2P理财的安全问题也越来引起更多的人的关注。但是通过对比我们可以发现,P2P理财中出现的各种问题,都离不开信息披露。虚假信息虚假标的已经成为投资人蒙受损失的一个最重要的原因。 一、披露投资人数或注册用户数         这项数据几乎所有平台都会公布,只是很少有人能看清其中的猫腻。其实投资人数和注册人数是完全不同的概念,注册人数高的平台不一定投资人数就高,也有可能是羊毛党,其中掺杂了太多的水分,我们千万不能被某一平台的注册人数迷惑,只有进行了投资的人才会划归到投资者人数中,这类人才能反映一个平台的真实人数,当然,注册人数也可以作为参考,但并非P2P平台的有效加分项。 二、披露借款人信息和资金走向          借款人基本信息和资金走向应是投资者最为关注的事项,它不仅能反映借款人资金流向和使用情况,还能行之有效地了验证平台是否发布虚假标的,目前绝大多数平台多这块的信息披露还不是很完整。所以投资者在P2P平台上进行投资时,应主要了解借款人信息是否真实。这样才能有效避开发假标、自融、涉嫌资金池的骗子平台。 三、披露的风险准备金额度           可能很多投资者都不太看中这一额度,认为如果平台逾期了很少有平台能为其兜底,其实这也是一个重要数据,当出现借款人无法还款、担保机构无法垫付时,用这笔钱弥补投资人损失可以解决很多麻烦。正常情况下,互联网P2P投资理财平台会定期公布风险准备金余额。所以,我们最好用“风险准备金”与平台历史逾期率作比较,如果比值大于逾期率,就说明基本能起到风险覆盖的作用,反之就说明平台可能没有能力兜底。
    网贷交流 253 1
  • 披上教育外衣 瞄准高校学生——教育分期贷“坑多多”
    桥下的浪漫的 发表于2019-03-19 09:51
      不少即将毕业的大学生选择报名参加培训班提高自身技能,为找工作打下基础。但记者近期调研发现,一些教育培训机构为招揽学员,以欺骗、诱导等方式,“忽悠”交不起学费的学生用分期付款的形式缴纳学费,实则是给报名学生在金融平台上办理了贷款,不少学生因此背上不同程度的债务。  债务是怎么背上的?  在北京读大四的济南学生张亦驰,求职期间在一栋写字楼大堂偶遇了华尔街英语的课程顾问,对方表示,有专门针对应届生的英语课程。但谈及价格时,张亦驰觉得4万多元的学费太贵。对方随即表示,可以用分期付款的方式支付学费,分为24期,学习中有不满意可随时退款。  求职心切加上对方“耐心”劝导,张亦驰最终缴纳了1900元作为首期付款。一个多月后,张亦驰觉得课程对自己帮助不大,加上还款压力大,准备结束课程并退剩余学费。此时课程顾问却表示,学习已超过一个月,按规定无法退款。此外,由于张亦驰已与金融机构办理了贷款,一旦退款,还会与金融机构产生纠纷。张亦驰告诉记者,此时她才如梦初醒,“当初报名时,对方只给了缴费收据,报名合同、贷款合同都没有明确出示。”  张亦驰的情况并非个案,有多位大学生向记者反映,在培训机构报名时,销售人员推荐使用教育分期贷款的方式支付学费。山东师范大学学生刘晓云告诉记者,她曾在尚德培训机构报名时“被办理”了教育分期贷款,现在每个月要还1500多元学费,以及100多元的手续费,但报名时销售并未提及手续费一事。等28期贷款还完时,一共要支付3000多元手续费。  记者近日在北京、济南等地多家培训机构走访发现,在一些机构中,主动向学生推销分期贷款的情况在增多,中招的往往都是即将毕业的高校学生。培训机构承诺高额学费分期支付,实则是在诱导消费者办理消费贷款。一旦学生背上此类贷款,就成了甩不掉的包袱。  教育贷“套路”何在?  为何教育分期贷款问题频出、大学生是否有资格办理贷款、想退学费为何这么难?记者调查发现,在这些问题上,一些教育培训机构是这么“套路”报名学生的。  ——夸大宣传,“随时退费”“零手续费”不存在。张亦驰告诉记者,报名时课程顾问曾多次表示,只要对课程不满意就能退款,使用分期付款没有额外费用。但记者在张亦驰后来拿到的报名合同上看到,条款中写着“乙方选择贷款方式付款的,手续费、参考利息等费用按照提供贷款金融机构的标准执行”“课程起始日后30日内提出退学,机构需要从学员缴纳的课程费用中扣除2950元管理费用”。  ——先交钱再签合同成“潜规则”。业内人士告诉记者,目前教育分期贷款的主要对象是学生,尤其是即将毕业的学生。一些教育培训机构利用的正是毕业生求职心切,想提升自身能力的心理,以分期付款、每月还款数额低等噱头诱导学生办理贷款。但大多数学生没有稳定收入,属于无偿还能力者,加上缺乏法律知识,不少学生都在课程顾问的诱导下,先缴纳了学费,再签订培训合同。  ——贷款由课程顾问代操作,学员申请退费困难。刘晓云说,培训机构帮她申请的教育分期贷,合同由她与金融平台签订。但在贷款过程中,她除了输入个人信息外,其他信息均由课程顾问代为操作。为招揽学员,大多数课程顾问不会对学员情况仔细核实。但当学员退款、***时,却常常遭遇拖延。业内人士表示,课程顾问每月有业绩指标,一旦有学生退课,大多数顾问都是能拖就拖。此外,由于教育分期贷的合同涉及报名者、培训机构、金融机构三方,退款程序很复杂,很多培训机构并不愿配合学员申请退款。  披着教育外衣更应加强监管,谨防教育贷成变种“校园贷”  记者发现,教育分期贷款相关问题已引起一些地市监管部门关注。上海市消保委发布的《2018年1至8月教育培训类投诉分析》中,提到教育分期贷款的恶意包装、审核宽松、资金风险等隐患正凸显。报名者近八成通过手机下载软件申请贷款,过程仅需几分钟。有培训机构通过引导推荐、涉嫌强制等方式,或者把贷款包装成“免息”“分期付款”等形式,但对贷款限制性条款及风险只字不提。  专家认为,去年xxx办公厅发布的《关于规范校外培训机构发展的意见》中规定:收费时段与教学安排应协调一致,不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用。而一些教育培训机构动辄收取半年甚至一年学费,再“忽悠”学生办理教育分期贷款,显然不符合政策规定。  国家教育行政学院助理研究员杨程说,教育分期贷实际上是依托互联网金融诞生的一种贷款形式,虽然“互联网+教育”已成为教育发展的主要形式之一,但一些机构在招生中却出现了种种不规范现象。这一方面是由于教育培训行业的准入门槛相对较低,另一方面在于监管体系尚不健全。相关部门应继续完善政策法规,对教育培训报名的收费方式、缴费期限、付费形式等进行明确约束。  法律从业者认为,由于无收入来源的高校学生不符合贷款审核要求,教育分期贷很大程度上是一种打着教育名号的“校园贷”变种。山东新亮律师事务所主任王新亮说,教育、金融监管等部门应加强对提供教育分期贷款的金融平台的审查力度,谨防校园贷以教育分期贷的形式死灰复燃。此外,大学生、职场新人必须提高警惕,尽量不要以分期付款的方式缴纳学费。在签订培训合同前,必须看清协议条款,并保留合同、发票等证据,以备后期***。
    网贷交流 493 0
  • 真的上岸了拆东墙补西墙的日子结束了
    桥下的浪漫的 发表于2019-02-05 08:30
    本人女 27岁 毕业于知名学府设计类专业 供职于一家国企下属的企业 2018年5月 因为公司不景气 收入降低 平时大手大脚习惯了 所以在经济来源难以支撑庞大开销的时候 稀里糊涂的选择了网贷 第一笔是在360上借的不多 只借了两千 (目前360是我接触到的唯一一个可以循环贷的口子了)我没有记账的习惯 加上网贷来钱很快 又觉得自己肯定能还上 就一撸再撸 直到8月 因为和上司的矛盾积怨已深 一气之下裸辞了(这是我今年做的最后悔的事)工作没有了 每天还要装作去上班的样子骗骗家里人 平时喝惯了Costa就真的不想喝雀巢 撸的口子越来越多 我不赌 所以撸出来的新口子大多去填了老口子的缺 但是 我忽略了一件事 就是利息 我从来不觉得利息有什么好怕的 既然人家借钱给你 利息是一定要付的 就这样稀里糊涂撸了还 还了又撸 我终于撑不住撸了714 两个714都是1000 到手只有800 却要还1015 (给各位深陷网贷的朋友提个醒 即使你的老口子马上要爆你的通讯录 各种口子全部逾期 你也千万不要撸714)这种高炮的利息是递进式增长 第一天逾期10块 第二天15......我撸无可撸的时候 男朋友无意中看到了我忘了删掉的宜人贷APP(他平时就有翻我手机的习惯)他跟我发了脾气 不是因为我借钱 是因为我不听话 怕我搞花了征信 脾气发过了 他就开始给我填窟窿 他说你自己看看利息有多高 如果你借10000花10000我也不生气 可是现在很多还进去的钱根本就是白扔 他怨我怪我却还是在管我 应该是自尊心作祟 大一点的口子我还是瞒着他(其实我家条件还算可以 但我工作以后我就几乎不着家里要钱了)直到今天 三个口子都逾期了 我才跟他完全坦白 这次把他气到笑出了声 只说了一句 明天见面我帮你还(其实他公司最近都不景气 我心里都明白) 现在心里很坦然 他帮我还的钱 我会还给他的 只是我慢慢知道了 在你困难的时候 他不缺席 以后你好了 一定要事事以他为重 和大伙说了很多 是希望还没上岸的 想上岸的宝宝们一定强制收手吧 别怕被爆通讯录 别顾着面子一撸再撸 和你爱的人爱你的人说实话 不管有多难 他们永远不会背弃你 但请你别让他们一再失望 南京银行贷款 9500 拍拍贷 9000 读秒 5000 极速贷 4000 360贷款 4000 广发 12000 浦发 2000 蛋花花 1000(7天高炮) 快贷钱 1000 (7天高炮) 共计47500 望有缘看到此贴的诸君 快些度过难关 一世少有波澜 余生再无风浪
  • 我是一个女孩今年25岁,家里欠了别人的钱我借网贷还
    桥下的浪漫的 发表于2019-02-02 08:30
    家里放高利贷亲戚也放了不少钱,我借了50多万的网贷,快只撑不住了,因为高炮真的太要命了。 我才25岁,我不知道怎么办,我快撑不下去了,我想自杀了。 之前还长期从未逾期,后面借不到长期借贷,接触了7天高炮,整个人都快疯了。 如果是长期的话我觉得没什么压力,还们给我喘气得时间,短期高炮让人生不如死。 我不知道怎么办了,我快撑不下去了…… 每天都鼓励自己没关系可以的,强颜欢笑。 心如死灰……
    借贷交流 185 1
  • 你我贷要多久到账
    桥下的浪漫的 发表于2019-01-24 00:30
    你我贷申请通过一天还没到账,要多久才能到账?
    借贷交流 682 1
  • 为什么你申请的借款还没有审核通过?小鹅贷客服答疑
    桥下的浪漫的 发表于2019-01-20 16:30
    这些天,来小鹅贷申请借钱的童鞋越来越多了。今天,小鹅妹妹在客服小姐姐的协助下,整理一些大家都常问的问题。大家可以立马对照着自己的问题来找答案哦~如果还有其它不明白的地方,就直接在公众号后台私信客服小姐姐吧~ 以上是小鹅贷APP客服整理的申请答疑全部回复~ 如有更多疑问,请在文章评论区留言哦
  • 强制上岸了受不了
    桥下的浪漫的 发表于2019-01-07 16:36
    网贷两年养了两年,实在还不起了越还越多,有没有人告诉我现在该怎么做
  • 兰州警方告破特大套路贷案 共14人被审查刑拘
    桥下的浪漫的 发表于2018-12-18 10:47
     12月17日,微信公众号“兰州***”发布一则关于“套路贷”的消息,称兰州警方跨省摧毁一特大“套路贷”犯罪团伙。消息称,近日,在安徽省***机关的协助配合下,兰州市局刑警支队、网安支队、法制处等部门经过两个多月的缜密侦查、合成作战,于12月13日成功打掉一特大“套路贷”犯罪团伙。12月17日,已被刑事拘留的4名犯罪嫌疑人被押解返兰。 嫌疑人被押解返兰 2018年6月22日,兰州市受害人李某某报称:2017年3月,其在上大学期间,通过微信在网上贷款平台向多家“借贷公司”借款19万余元,并在“分期乐”、“名校贷”等网络平台与出借人签订“借款合同”,截至2018年6月,借款本息累计滚至69万余元,目前已偿还59万余元,由于借贷参考利息高于本金数倍,剩余部分无力偿还。为此,借贷公司连续多次通过电话、微信等方式,威胁、恐吓受害人及其亲属、朋友,严重影响被害人正常生活。接报后,兰州市反电诈中心确定该案系针对在校大学生的“套路贷”电信网络平台诈骗案件。经初查发现犯罪嫌疑人为团伙作案,且涉及多个团伙,涉案人员众多,团伙成员分工精细,反侦查意识较强。鉴于案件重大,市局领导高度重视,要求加大案件侦办力度,在开展收网抓捕行动时,要确保安全,多方搜查扣押证物赃物赃款。按照市局领导指示,市局刑警支队牵头成立由刑侦、网安、法制部门组成的“11.26”专案组进行合力攻坚。专案组深入分析借款双方涉案账号、转账记录等信息,围绕信息流、资金流、人员流深入调查,查明其中一团伙通过多个网络借贷平台联系受害人,以“阴阳合同”“虚增债务”等方式实施诈骗。 审讯嫌疑人 专案组经工作发现,犯罪团伙内部分工明确,通过网络社交平台推送广告等方式,大肆开展网络“套路贷”诈骗活动。受害人李某某所签借款合同为“阴阳合同”,借款必须支付手续费,一周未还款还要支付“续期费及参考利息”,逾期未还款则累计滚动,并在催款过程中通过电话、短信、微信讨债等软暴力方式骚扰恐吓,迫使借款人继续借贷,以偿还高额参考利息及逾期费用。专案组在摸清了该犯罪团伙的组织体系、人员结构、活动规律和作案手法,并精准锁定该团伙在合肥、滁州、六安三个犯罪窝点后,于12月13日兵分三路全面收网,一举捣毁三个犯罪窝点,抓获、审查犯罪嫌疑人10名,刑事拘留4名,同时查获电脑、手机、银行卡等大量作案工具。目前,此案件正在进一步侦办之中。
    网贷交流 204 0
  • 一刀切关停小型P2P?揭“小而美”平台清退真相
    桥下的浪漫的 发表于2018-11-26 15:00
    核心提示:最近,上海、浙江两地有平台明确表示因存量小而被劝退。一时间“P2P行业,再无‘小而美’”的论调淹没了网贷圈。 “小而美”的网贷平台真的要被大批清退吗? 近期,“杭州将清退存量不足1亿元的网贷平台”的消息在网贷圈流传。11月16日,浙江省丽水市P2P平台金满赢发布公告称,根据国家*的监管政策,亿元级以下平台需良性清退。 其间,“北京将清退待收低于5000万元的P2P平台”的消息也流传开来:11月23日,上海网贷平台板凳理财更是在公告直言,“因存量资金过小,国家互金整治办建议良性退出”。 一时间,“P2P行业,再无‘小而美’”、“‘小而美’网贷平台将被清退”的论调淹没了网贷圈。事实真是如此吗? 平台存量是清退标准? “‘小而美’网贷平台将被清退”的传言兴起于浙江杭州一家车贷平台的结清公告。11月8日,杭州做车辆质押的网贷平台予财缘披露分期业务结清公告。 公告指出,自6月下旬以来,行业环境持续恶化,P2P暴雷、跑路事件频发导致出借人资金受到损失。国家相继*各项监管政策来保障出借人利益,由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知。 资料显示,予财缘为浙江哈雷资产管理有限公司(下称“哈雷资管”)旗下的网贷平台,于2017年上线,主要以车辆质押项目为主。 哈雷资管成立于 2016年1月6日,注册资本2000万元,由自然人罗华100%持股,经营范围为受托对企业资产进行管理,投资管理与咨询等。 予财缘清退消息一出,“杭州将清退存量不足1亿元的网贷平台”的消息就在网贷圈流传,有媒体报道指出,杭州多家在运营的网贷平台确认了“存量不足1亿元的平台将被清退”这一消息。 11月23日,上海网贷平台板凳理财更是在公告直言,“因存量资金过小,国家互金整治办建议良性退出”。 板凳理财官网披露,其是上海镐丰资产管理有限公司(下称“镐丰资产”)推出的网贷平台。镐丰资产是由国资企业北京善得商业运营管理有限公司全资控股的一家专业的网络借贷信息中介服务公司,注册资金1亿元,以车辆抵押贷为轴心,全面开展车辆抵押贷业务模式。 而在11月16日,浙江丽水车贷平台金满赢也发布了相关的转型公告称,根据国家*的监管政策,亿元级以下平台需良性清退,即日起,金满赢平台将不发放标的,关闭充值通道。 官网显示,金满赢的运营主体是丽水市聚融信息科技有限公司(下称“聚融信息”)。 据百度企业信用,聚融信息由自然人曹燕100%持有,2017年11月17日,注册资本由108万元,增加至5000万元,企业类型由私营有限责任公司(自然人控股或私营性质企业控股)变更为一人有限责任公司(自然人独资)。 关键要看业务合规性 随着上海、浙江两地平台明确表示因存量小而被劝退,一时间“P2P行业,再无‘小而美’”的论调淹没了网贷圈。 “小而美”的网贷平台真的要被大批清退吗? 对此,存量在1亿元左右的杭州某网贷平台联合创始人及CMO王峰(化名)告诉《国际金融报》记者,应该说清退1亿元以下的不合规平台,并不是全部要劝退。 其实,有些平台本身就不在正常经营了,所以才被清理,不会因为平台小就关停,监管层从来没说过平台小就要关停。很多小平台没有银行存管,连备案核查的条件都达不到,所以只能劝退,这也是正常的。 据王峰了解,杭州有个别存量在1亿元以下的平台行政核查都完成了。“不合规的就劝退,监管是有这样表态的,至于说1个亿以下平台就要被清退就没有逻辑可言了。更有甚者有传明年5到10亿元规模的平台也要被劝退,这些都是不合逻辑的。”王峰表示。 杭州金融科技自媒体“Finten见闻”创始人程公也向《国际金融报》记者证实,“杭州也有待收1亿元以下的平台收到了行政核查通知”,意味着杭州并没有全面清退待收1亿元以下的网贷平台。 《国际金融报》记者也联系了杭州市金融办,杭州市金融办工作人员表示,市一级金融办暂无相关通知,不清楚具体情况。同时,记者从北京、上海、江西、南京、安徽等多地平台处了解到,各地都未收到监管层出具的相关通知。 安徽合肥市果儿金融联合创始人李红燕告诉《国际金融报》记者,“果儿金融目前存量1.4亿元,没有收到清退小平台的通知,安徽也没有传出这方面的信息,而且我们也私下向监管部门打听过,监管不会这么干的,不会以平台存量作为清退标准,主要是看业务合规性。” 李红燕判断,被清退的网贷平台还是因为本身有大问题,恰好规模也小,平台在披露时含糊其词,只说了部分原因,导致出现类似“存量1亿元以下网贷平台将被清退”的不准确解读。 而《国际金融报》记者梳理发现,上述自称“未达到备案要求被清退”的予财缘,及“因存量小而被劝退的”板凳理财、金满赢,他们均存在信息披露和银行存管方面的硬伤。 从平台官网了解到,予财缘、板凳理财、金满赢对于监管要求披露的平台运营数据、股东背景及运营团队等资料,皆存在未披露或未充分披露的情况。 银行存管方面,也是上述被清退平台的一道槛。予财缘并没有引入银行机构作为平台的资金存管方,而是与第三方支付通道富友支付达成合作,平台用户的资金操作均在富友支付体系内划转,板凳理财、金满赢也未上线银行存管,这与监管要求明显不符。 此外,工商资料显示,予财缘运营主体哈雷资管在2018年7月31日被列入异常经营名录,目前仍未移出。 11月22日,《国际金融报》记者致电金满赢询问退出的具体原因,金满赢客服强调,就是公告里面说的原因。而当记者问及金满赢为何未上线银行存管、信息披露不完善等情况时,对方直接挂断了电话。 良性退出是大势所趋 事实上,对不合规平台有序良性清退是此次网贷合规整改一直在强调的事项,近期各地也在有序推进。 11月19日,北京市副市长殷勇在第九届财新峰会上详细阐述了XX对互联网风险的管控方针,其中明确提到让P2P平台实现“三降”。 殷勇指出,今年年中P2P集中暴雷后,问题平台数量虽然已***下降,但还不能说P2P最危险的时刻已过去。对存量平台进行整治主要包含两个方面:一是“三查”,即机构自查、行业自律检查和行政检查;二是要求机构落实“三降”,即降余额、降人数、降店面。 10月25日,浙江省省长袁家军在《人民日报》撰文提到浙江将“全面排查P2P网贷风险,按照‘保留一批、清退一批、取缔一批’原则,分类制订风险处置方案,严禁增量、严控存量、严打违法,建立机构动态监测清单、重点风险管控清单以及协同推进工作机制,切实打好P2P网贷风险专项整治攻坚战”。 11月7日,湖南省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《湖南省P2P网络借贷风险专项整治第一批取缔类机构名单公告》。据悉,这是首次监管部门公布取缔平台名单。 名单显示,湖南省第一批取缔类机构名单包含广慧人、九华瑞银等53家平台。此外,公告还指出,根据清理整治进程,后续将不定期公告取缔类P2P网贷机构名单。 早前,广东金融工作局发布的P2P网贷机构合规自查通知中就提到,未纳入专项整治的网贷机构需做好资金清退工作,鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后,退出市场。 当前全国各省市正在对P2P网贷机构开展紧锣密鼓地合规检查,要求网贷机构合规检查须在2018年12月底前完成。从目前的情况来看,问题多、已停业且一直未按照备案要求进行整改的平台将成为被取缔和清退的目标。 值得一提的是,除了监管部门多次发声引导网贷机构退出,全国各地行业自律组织也陆续*了网贷机构退出指引。目前,包括江西、广东、上海、杭州在内的10余个省市区已下发了网贷机构退出指引文件。 “杭州这边通知是12月30日要完成核查,要区分出可持续经营的平台和不合规的平台,到时候不合规的都要清退。”王峰表示,“核查后如果不合规平台还在持续经营,对于花了很多精力去做合规备案的平台来说也不公平,监管方面也不会让这种情况发生。” 资深网贷人士俞伟(化名)对《国际金融报》记者表示,不合规平台良性退出是大势所趋,现在监管逻辑就是通过核查、劝退不合规平台以此来控制网贷市场的整体存量,把风险降至可控范围。 部分地区鼓励小平台有序退出,其监管逻辑还是落在风险防控上,因为小平台各项条件一般,核查备案很难达标,监管有劝退一部分的意图也是出于节约各方资源考虑,当然,不会存在无缘无故把能通过合规整改的小平台叫停的情况。 俞伟指出,部分平台被要求良性退出时会出现逆反情绪,或把责任推给监管方,或者干脆甩手不干,表面应付实际拖延。 网贷行业知名律师肖飒表示,平台不能拿着“良性退出”当幌子,忽悠出借人。“良性退出不能以牺牲出借人利益为前提,我们的终极目的就是保护金融消费者的合法权益。”肖飒称。 互动:你觉得真正的“小而美”平台会不会被清退?说说你的看法吧~ (文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场。) 文章来源/国际金融报 菜鸟理财编辑/王萍
    网贷交流 111 0
  • P2P怎样“死得体面”:网贷平台退出机制解析
    桥下的浪漫的 发表于2018-11-07 11:07
     P2P网贷平台在承担信息中介的角色之前,首先是一家商业企业,具备法人主体的一般特征。企业存在一定的生命周期,从诞生到成长,通过战略扩张发展成熟后再走向衰退期,P2P网贷平台亦然。 P2P网贷行业经历了十年洗礼,逐步进入到了存量发展的阶段。新增网贷平台减少甚至停滞,而洗牌出局的情形仍在延续,问题平台数量在今年夏天达到了峰值。数据显示,2018年7月和8月,网贷行业单月问题平台数分别达194家和101家,此前问题平台峰值为2015年6月的115家。 每家平台的退出,都必然牵扯到背后的股东、实际控制人、平台员工、出借人、借款人、第三方专业机构等不同角色。尽管各地出于保护各方利益的原则相继*了关于P2P网贷的退出指引文件,但切入点有所差异,也有部分条文表述较为模糊,在实际操作时难以寻找到参照依据。 本文从现有《退出指引》文件出发,系统化梳理P2P网贷退出时的各参与方并划分P2P网贷退出的不同时间阶段,同时参照《公司法》、《破产法》等较为成熟的法律文件,对P2P网贷的退出机制进行探讨。 一、现有P2P网贷退出指引综述 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》曾提及P2P网贷的退出程序: 网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前10个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告; 经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前提前至少10个工作日,书面告知工商登记注册地地方金融监管部门,并办理备案注销。 2017年9月,深圳市互联网金融协会发布关于《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》的通知,这是P2P网贷行业首次*的关于平台退出的指导性文件(以下统称:《退出指引》)。根据麻袋研究院统计,除深圳以外,济南、浙江、北京、上海等多地在最近一年间相继*了9份关于P2P网贷的退出指引文件,整理如下表所示: 上述文件主要由各地互金协会制定和发布。值得注意的是,每项文件后均标注了“试行”、“草案”、“征求意见稿”等字样。 尽管目前《退出指引》均为草案性质,但其带来积极意义是毋庸置疑的。根据网贷之家最新发布的月报数据,10月P2P网贷行业停业及问题平台数量环比下降31.34%,其中类型占比最高的为延期兑付类型平台,占比达到了32.62%;跑路、提现困难等恶性的退出方式较少,平台多以延期兑付退出为主。 北京市中伦(上海)律师事务所合伙人刘新宇律师向麻袋研究院表示,“伴随网贷行业的合规化发展,未来暴雷、跑路等恶性退出的网贷平台会逐步减少,而类似普通企业破产清算的情况会随之增多”。在刘新宇律师看来,自然终止经营的平台拥有良性退出并清算的需求,需要有官方文件对此进行相应指导。 二、P2P网贷退出主要参与方解析 P2P网贷平台在退出过程中,主要参与方包括但不限于:P2P网贷平台、平台员工、出借人、借款人、第三方服务机构(如律师事务所、会计师事务所)等。以下就每类参与方解析如下: 1、P2P网贷平台 P2P网贷平台作为退出主体,根据《退出指引》内容,其退出情形主要包括终止经营、处置存量业务、清算注销、业务转型等。 2、平台员工 《退出指引》关于平台员工的利益保护内容较少,主要由上海提出,内容为人身安全方面以及合法劳动权益方面的保护,具体规定为:在平台退出期间,网贷机构应尽力保护从业人员的人身安全及合法权益,保障其劳动薪资发放和合法收入的获取。 3、出借人 出借人是P2P网贷平台面临退出时受影响最大的一个***体。截至事发节点,问题平台的现有出借人通常在投资账户中还存有尚未偿付的资金。 一般而言,出借人的数量为各类参与方最多。根据网贷之家月报数据,截至2018年9月30日,P2P网贷行业问题平台历史累计涉及的投资人数约149.9万人,涉及贷款余额约1123.3亿元。 对出借人的保护是否到位,是衡量平台是否为良性退出的一个重要标准。因此,各地《退出指引》都无一例外地在条文中强调出借人保护原则。 4、借款人 与出借人相对,借款人在平台出现问题的节点,还存有尚未结清的借款金额。 借款人还款方面有两个重点,首先是如何畅通还款渠道,保持平台网站及APP的正常运营;而另一方面,针对抵押标还需设置人手,在借款人还清项目的同时,由工作人员陪同履行解除抵押的手续。 其次,针对拖欠不还的“老赖”,则有必要采取具体措施。8月8日,互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》;10月18日,据新华社消息,央行将加强互联网信用体系建设,未来P2P将全面接入征信系统。除了按监管要求报送“老赖”信息,也有《退出指引》提出可由出借人自行催收,具体内容整理如下:近期,P2P网贷平台“爱投资”出借人的自行催收引发了业内关注。出借人自行催收项目取得成效,是否可以将借款人偿还资金先行占有?互联网金融领域资深律师、北京盈科(上海)律师事务所高级合伙人蔡正华博士向麻袋研究院表示,“在同一标的存在多个债权人的情况下,债权人参与催收并不构成法律上所认可的优先受偿的原因,所以这里的债权人(出借人)利用自己参与催收的优势优先获得受偿会存在一定的风险。建议还是组成自治组织按照法律规定或者大家约定的标准操作。” 而在今年上半年P2P车贷平台“图腾贷”曾向出借人告知,如果出借人自行催收,平台可以协助提供资料,但后续平台将不再提供催收服务。对此,蔡正华博士认为,“平台收取了服务费,或者在服务协议中明确承诺自己负有催收的职责,就有义务为出借人提供后续的催收服务,这也是互金网贷平台存在的意义之一。而项目造成逾期,平台应当向出借人提供出借人相关资料,二者并不矛盾。”不过,他同时也强调:“平台与出借人需要保持充分沟通,不能对借款人重复催收、重复提起诉讼。” 5、股东 股东主要履行的是出资义务。各地《退出指引》关于P2P网贷股东的内容,多使用“应当”、“可以”等表述,也有部分《退出指引》未提及股东:股东是否应当对P2P网贷的“暴雷”承担责任,这一话题曾持续引发业内热议。不少业内人士认为,如果P2P网贷平台的股东仅仅履行的是出资责任,而并未参与其中实际经营,那么无需承担责任。 根据蔡正华博士向麻袋研究院表达的观点,“要求股东承担超越出资义务的股东责任,缺乏强制性的规范依据。但作为本身合规性存在普遍不足的网贷行业,平台运营主体的股东需要额外注意到参股的P2P平台是否合规经营发展。就比如你要做生意,但是肯定不能投资一个非法组织一样。” 而提及广东、济南等《退出指引》中的“不当得利”,蔡正华博士表示,“不当得利项下的得利虽强调不具备民法上的依据,但其实还有另一个角度解释为什么平台被认定为业务非法的情况下股东需要退出已获得的分红利润,比如根据法律精神,行为人不能因为别人的犯罪行为而直接获利。也就是平台如果涉及到非吸、集资诈骗等违法犯罪的,此类平台股东需将利润、分红等所得拿出来。打个比方,如果这时候不需要退出这些收益,那以后是不是投资贩毒集团也可以获得分红?其实法律的道理是很简单的。” 但实际上,不少股东不仅参与到平台日常运营中,而且对巨大资金缺口产生直接责任。例如票据平台“金.银猫”于7月18日被浦东XX分局立案侦查,9月28日,前股东兼法定代表人徐某某被依法批准逮捕。根据工商系统,徐某某已分别在2015年6月和2017年4月变更了股权及法定代表人,但法网恢恢,疏而不漏,徐某某的“金蝉脱壳”并未得逞。 6、第三方专业机构 第三方专业机构,主要包括会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、资产处置机构等。 除以上参与方,其他参与方包括但不限于监管部门、公司外部合作方等。 三、退出阶段及重要时点划分 厘清P2P网贷平台退出的各个阶段,有助于划分各参与方在不同时间内应当承担的责任义务。本文将P2P网贷平台的退出划分为三个阶段:准备阶段、公示阶段和整理退出阶段。结合各地《退出指引》,对各阶段主要内容分析如下: 1、准备阶段(宣布退出前) 退出前准备阶段的参与方较少,主要由平台主要经营管理人员负责。 平台基于自身责任,有必要采取措施以防损失的扩大化,例如停止新增项目。一些网贷平台遇到现金流问题,试图通过新增项目来吸引资金从而增加收入。但结果却往往事与愿违,新增资金被用来填补先前的窟窿。由此,平台的退出发生了实质性的变化,从正常退出演变成“庞氏骗局”。北京、广东《退出指引》均有提及应及时停止项目,关闭放款和资金充值通道,同时保留还款功能。 关于准备阶段的时点,《退出指引》对此着墨不多,仅安徽与广东明确提出。安徽规定:决定退出的网贷机构应在决定前20个工作日主动向机构所在金融监管机构报备,协会会员单位应同时向协会进行报备;而广东则规定,平台应于退出方案公告前5个工作日向金融工作部门和协会报备。 2、公示阶段(宣布退出后) 公示阶段是P2P网贷平台退出过程中承上启下的阶段,亦是P2P网贷平台退出方案能否获得对外认可的关键时期。 公示阶段时期的主要内容有成立退出工作组、对外公示并告知清退方案、接受债权人申报等。退出工作组的成立时间,各地《退出指引》的规定有所差异,整理如下表所示:而在实际情况中,也有网贷平台在第一阶段就成立了退出工作小组,提前对清退事项开展准备。在清退小组成立后,通常接续退出方案的编制、在各渠道通知出借人等等。 有关退出方案编制的时点,各地也有所差别,例如上海规定,应在退出工作管理小组成立后10日内完成退出方案编制工作;北京表示最迟应在启动退出工作后30日内完成方案编制;安徽则是由机构在报备后5个工作日内向报备机关出具明确的退出方案。 关于债权人的申报时点,北京规定:出借人应当自接到通知后10日内,未接到通知的出借人应当在公告发布之日起20日内,向退出工作组申报其债权。这是参照了《公司法》中关于清算程序的内容:债权人应当自接到通知书之日起30日内,未接到通知书的自公告之日起45日内,向清算组申报其债权。 3、整理退出阶段(落实与执行) 整理退出阶段,主要是依照前两个阶段所编制的方案及既定流程去具体执行。《退出指引》对本阶段的工作内容仅涵盖了两方面,一是以广东为代表,规定了公示30个工作日且无相关投诉信访后,方可退出网贷行业;二是广东、深圳、济南等地规定,网贷平台在退出期间需每周向协会汇报退出情况。 但现实情况为,能够将前两个阶段承诺方案完全落地并完美收官的平台目前还不多,当然确有不少平台还在努力的过程中,毕竟能够做到真正意义上的良性退出需要各方面的理解、支持和配合。刘新宇律师亦坦言,“目前一些能够做到善终的平台,大多体量较小,退出指引对他们起到的作用和由此彰显出来的示范意义有限。” 四、退出机制的若干问题思考 根据麻袋研究院统计,目前已颁布《退出指引》的省(市)数量,尚不及全国P2P网贷平台所在省(市)数量的三分之一,更多地区尚未就P2P网贷平台的退出程序进行拟定。现有的9份文件,能够对后续网贷平台的退出工作提供借鉴与参考,但结合现有案例,笔者认为仍有若干现实问题需纳入考虑: 1、适用对象 在适用对象方面,各地《退出指引》的规定不尽相同。例如北京规定,本指引适用于网贷机构主动终止网贷业务、退出网贷行业,包括业务转型、依法解散、依法破产等;上海在《退出指引》第三条中表明,“本意见是行业自律组织编制的业务退出指导意见,适用于上海市互联网金融行业协会会员中的网贷机构,法律法规及有关监管政策另有规定的除外”;而大连则在适用对象中明确了“注册地”标准:本指引适用于注册地在大连市的主动退出、被监管部门责令或因出现风险被迫采取终止经营的网贷机构。 截至目前,我国并未*全国范围内统一的、关于P2P网贷平台退出的指导性文件,这就导致了各地对适用对象的定义存在差别,在执行层面缺乏明确依据。 在《退出指引》的约束力方面,刘新宇律师亦向麻袋研究院表达了自身观点:“即便是协会会员,对他们也没有强制约束力,因为这并不是一份官方强制性文件。文件的制定主体是作为行业自律组织的协会,主要起到的是参考、指导的作用。” 2、清偿顺序 在问题平台退出的过程中,各方对于财产方面的利益诉求,离不开对清偿顺序的界定。我国《破产法》将企业破产财产的清偿顺序划分为五层顺位,如下表所示:而观察各地网贷《退出指引》,对清偿顺序未有明确规定,而是在零星语句中提到清偿规则。例如深圳规定,对于存在不良资产漏洞的项目,网贷平台应根据实际情况,将不良资产清理后剩余的资金,按出借人出资额比例予以清退;安徽在《退出指引》第十条规定,平台高管限制高收入,管理层收入应与出借人委员会协商,此条规定在《破产法》中亦可寻到参照来源。 《退出指引》对于清偿顺序的划分不明,一方面是由于纲领性文件的缺失,而另一方面,P2P网贷“出借人”不同于传统破产企业“债权人”的地位,用传统方法难以界定。 10月31日,杭州市XX局上城区分局发布公告,对P2P网贷平台“可溯金融”不予立案。蔡正华博士对此表示,“这改变了今年上半年自善林金融案爆发以来,网贷问题平台只能硬着陆的态势,体现了警方负责任的态度,对于真正是在运作的P2P网贷主体,即便其因为经营等问题遇到了一些困境不得不退出,也不能够将其全部定性为犯罪。”而关于代理商截留还款所涉的合同诈骗罪,蔡正华博士告诉麻袋研究院,这实际上涉及到了资金的挪用,已经构成违法,甚至是犯罪。 此前,麻袋研究院注意到曾有出借人反馈,“P2P平台截留借款人还款,自称用于日常经营。”实际上,这跟清偿顺序已经无关。根据《暂行办法》第二十四条,网络借贷信息中介机构清算时,出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人,不属于网络借贷信息中介机构的财产,不列入清算财产。“在银行存管全部上线后,P2P平台是没有办法做到’截留’这个动作的,除非发假标,最终在存管流程以外归集网贷资金。”蔡正华博士同时友情提醒出借人,“对于那些没有上线银行存管、或者存管系统不完善,导致平台仍然可以通过各种方式直接划转归集的资金用于自身经营的,在讨要无果的情况下,出借人可以以侵占罪为名,针对平台的行为自行向法院提起诉讼。” 3、报酬管理 报酬区别于薪酬,薪酬主要是指高管、职工等因在本企业工作而获得的收入,而此处的报酬,主要是指P2P网贷平台在清退过程中支付给外部第三方专业服务机构的劳务报酬。 根据《破产法》,破产企业采取管理人制度,管理人由人民法院指定,可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者律师事务所、会计师事务所、破产清算事务所等社会中介机构担任。管理人的报酬由人民法院确定,债权人会议对管理人的报酬有异议并且无法协商一致的,有权向人民法院提出。 而网贷平台在清退过程中,并不存在“管理人”这样一类角色,主要由“退出工作组”等负责。关于报酬,各地仅上海作出规定:专业机构根据约定有权收取合理的费用,退出工作小组应预留相应的资金优先支付专业机构费用。 按照《破产法》,管理人报酬由法院决定,由此,管理人在破产过程中承担了中立角色。而在网贷清退所涉的第三方,目前多由平台方支付相应报酬,在中立性方面缺乏保证。此外,《破产法》亦规定了不得担任管理人的若干情形,其中包括“与本案有利害关系”,包括中介服务关系、资金关系、人员关系等,并确定了相应时效(3年);而《退出指引》未就平台与第三方机构之间的利害关系进行规定。 五、总结 P2P网贷的退出,作为P2P网贷平台管理的一项环节,其存在意义亦不容忽视。建立健全P2P网贷行业的退出秩序,是促进P2P网贷行业健康发展的重要组成部分。 2016年,银监会等部委联合印发了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》,提出将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类,制定差别化措施实施分类处置;在《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》中,亦提及截至2018年年底的P2P网贷合规检查应采用分类处置方式。麻袋研究院认为,目前亟待*全国范围内关于P2P网贷平台退出的纲领文件,一方面可以对各地差异化的《退出指引》进行统一,而另一方面,则能够为后续P2P分类处置的工作开展提供有力依据。 除《退出指引》外,P2P网贷平台亦可参考国外做法加强信息披露,及早提醒“破产”风险并作出预案。例如英国P2P平台FundingCircle就专门在官方网站设置了一个名为Revolutionisingabrokensystem的栏目并发布了经济影响力报告,向平台出借人进行充分披露。
    网贷交流 561 3
追踪的平台 更多 »
暂无追踪的平台
关注的投友
暂无关注的投友