哈子 V2
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 新增1家银行披露存管数据:对接7家P2P(名单)
    哈子 发表于2019-03-21 13:57
    摘要 近日,中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露服务平台(简称“协会信披系统”)“资金存管”板块新增加齐商银行披露存管数据,该行目前已对接7家P2P平台,均上线了全量业务,7家平台具体名单如下: 网贷之家注意到,目前,已有合计43家银行通过中国互联网金融协会存管“白名单”测评,其中在协会信披系统——“资金存管”板块披露了其所对接的平台情况的银行有33家(各家存管行对接的详细平台名单可点击【详情】跳转至互金协会官网,选择对应存管银行页面查询)。网贷之家将43家已通过中国互联网金融协会存管“白名单”测评的银行信息梳理如下(橙色字体部分为尚未在协会信披系统上公布其所对接P2P平台信息的存管行):
  • 乐信、拍拍贷2018大赚背后:机构资金涌入平台
    哈子 发表于2019-03-15 11:23
    摘要 机构资金正在变得越发重要——在新增贷款中的机构资金占比这一维度,乐信已超过70%,而拍拍贷也已上升至35%。此前的网贷行业风波让所有行业从业者意识到,除了散户投资者之外,丰富的机构资金来源,可以成为平台构建多元化资金渠道,保持业务稳健的有效策略。而从机构的口袋中获得资金的前提是,平台必须拥有足够的资产端实力。美股再次迎来财报季。3月13日,乐信和拍拍贷同日发布了其2018年第四季度及全年未经审计的财务报告。乐信财报显示,2018年全年,乐信录得营收76亿,同比2017年55.8亿增长36%;非美国会计准则下(Non-GAAP)息税前利润22.5亿,同比2017年6.3亿增长259%;净利润19.8亿,同比2017年2.4亿增长723%。这也是其营收自上市以来连续五个季度呈现两位数以上的增长。而拍拍贷财报显示,2018年拍拍贷总营收达42.876亿元,同比增长10.1%;全年实现净利润24.695亿元;全年撮合借款金额达614.98亿元,截至2018年12月31日拍拍贷平台累计注册用户数已达8893万人。两家的财务数据都足够亮眼,尤其在净利润方面——拍拍贷全年净利25亿元,实现1.28倍增长;乐信则取得了19.8亿元的全年利润,实现了高达7倍的增长。业务层面,两者也体现出一些共同趋势。最典型之处体现在资金端来源的嬗变,机构资金正在变得越发重要——在新增贷款中的机构资金占比这一维度,乐信已超过70%,而拍拍贷也已上升至35%。此前的网贷行业风波让所有行业从业者意识到,除了散户投资者之外,丰富的机构资金来源,可以成为平台构建多元化资金渠道,保持业务稳健的有效策略。而从机构的口袋中获得资金的前提是,平台必须拥有足够的资产端实力。金融科技已成乐信主营业务 财报显示,乐信去年四季度放款量超过预期,达到了210亿元,同比增长27.9%,环比增长53%。全年的放款总规模达到了661亿元,增长38.5%。同时,乐信去年在贷余额324亿,前年同期为193亿。财务方面,乐信去年全年录得营收76亿,同比增长36%;净利润19.8亿,同比2017年2.4亿增长723%。值得注意的是,金融科技收入是乐信增长最快的部分,其对于金融服务收入的依赖度越来越高。去年四季度,乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入8.25亿,同比增长331%,环比增长47.8% 。2018年全年,该金融科技业务的收入达到了20.8亿,同比4.5倍增长。乐信也正在加大金融科技研发投入,2018年,乐信研发投入达3.2亿,比上年同期2.35亿增长36.1%,占乐信运营支出的26.9%。在资金端,正如前文提到的,机构资金占比正在越发重要。此前,乐信的主要资金来源是旗下的P2P网贷平台“桔子理财”,从2015年开始,乐信开始扩大外部机构资金来源,与商业银行、消费金融公司、其他持牌金融机构和P2P网贷平台开展合作。2017年底,两部分资金的比例为53.5%和46.5%,合作金融机构30多家。2018年12月,乐信又发布公告宣布,新增贷款中的机构资金占比已超过70%。乐信旗下分期消费平台“分期乐”的表现也颇为亮眼——2018年4季度,分期乐商城GMV达17.2亿,同比2017年11.4亿增长超过50%,2018年全年的GMV为58.3亿,同比2017年的41.1亿增长41.9%。以上三个方面——场景、金融科技、多元化资金渠道构成了乐信的最核心的竞争力。拍拍贷连续四季度盈利 拍拍贷同样处于转型之中。财报显示,拍拍贷去年四季度放款176亿,环比增长19.2%,同比增长0.3%。全年放款614.98亿,合单日放款1.7亿元;但与2017年的656亿相比,下滑了6.3%。全年总营收约43亿元,同比增长10.1%;全年净利润24.695亿元,同比增长128%。去年年中,随着互金风险专项整治工作不断深入,整个网贷行业成交量遇冷。直到去年四季度,头部平台开始逐渐回暖,拍拍贷财报数据显示,其2018年第四季度的撮合额为176.17亿元,相较第三季度环比增长19.2%。在2017年第四季度,拍拍贷曾因行业整体风险上升出现了短暂亏损,随后公司重点加强了以科技为驱动的业务运营能力和风险管理能力,在2018年中连续四个季度保持盈利,其中第四季度单季净利润达到了7.746亿元,同比扭亏为盈。拍拍贷的业务规模越来越多的来自助贷业务的增长。“本季度助贷业务取得了扎实的进展,这也进一步促使我们第四季度的撮合额由第三季度的148亿元增长到176亿元,增长率为19.2%。”拍拍贷联席CEO章峰表示。财报显示,通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%,而拍拍贷2019年1月的运营数据显示,其通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,已从2018年第四季度的20.4%增至1月的35.1%。截至2018年底,拍拍贷平台累计注册用户数8893万人,累计借款用户1444万人,复借率由2017年的68.9%增至73.6%。从逾期率来看,财报数据显示,截至2018年12月31日,拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分别是0.92%、1.63%和1.41%,相较于截至三季度末的数据分别降低了0.11、0.14和0.08个百分点。可以看到,在监管新政终结现金贷“大跃进”之后,科技的力量更加令人瞩目,并且正在成为互金公司转型升级的核心驱动力。
    理财交流 623 7
  • 线下理财巨头***聘涉嫌诈骗 在天津被立案
    哈子 发表于2019-03-12 17:12
    摘要 自去年12月被曝陷入展期兑付以来,****的有关动态一直备受瞩目和关注。据了解,当前,其****线下理财公司的兑付工作进展,仍不乐观。此外,业内亦传出其或将清盘的消息。近日,金融虎独家获悉,今年1月23日,****公司已因“涉嫌诈骗”在天津市滨海新区公安局塘沽分局被依法立案侦查。经向可靠信源进一步核实,金融虎确认了该立案信息的真实性。 3月8日消息,自去年12月被曝陷入展期兑付以来,****的有关动态一直备受瞩目和关注。据了解,当前,其****线下理财公司的兑付工作进展,仍不乐观。此外,业内亦传出其或将清盘的消息。近日,金融虎独家获悉,今年1月23日,****公司已因“涉嫌诈骗”在天津市滨海新区公安局塘沽分局被依法立案侦查。经向可靠信源进一步核实,金融虎确认了该立案信息的真实性。****公司因涉嫌诈骗在天津被立案 近日,据一位匿名出借人向金融虎爆料:“****公司案件由出借人于2018年12月27日报案、12月28日受案,今年1月23日正式立案。”。据他透露,该案现已处于刑事调查取证阶段。据上述出借人向金融虎提供的一份立案告知书显示:“****公司涉嫌诈骗一案,我局认为有犯罪事实发生,应追究其刑事责任,且属于我单位管辖,现根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十二条之规定,依法立案。”,出具方为天津市滨海新区公安局塘沽分局,立案告知时间为2019年1月23日。 立案告知书(经脱敏处理) 为了确认信息的真实性,金融虎通过可靠的信源进行核实,最终了解到,上述立案信息确认无疑。根据属地管辖原则,此次被立案的公司应该是***驰聘的线下理财公司。金融虎查询到,****商务信息咨询(天津)有限公司成立于2013年12月24日,注册资本1000万元,法人徐越占股51%,赵继姣占股49%。该公司旗下设有112家分支机构,遍布北京、天津、河南、陕西、湖南、新疆、黑龙江、江苏、甘肃、四川、山西、安徽等全国各地,包括天津滨海分公司,当前全部已成为“注销状态”。 分支机构关联图 据天眼查信息显示,****商务信息咨询(天津)有限公司的历史股东即为****投资管理(北京)有限公司。2018年05月15日,该公司的市场主体类型由有限责任公司(法人独资)变更为了有限责任公司。 工商信息显示,****投资管理(北京)有限公司注册资本1亿元,成立时间为2011年7月22日,法人刘广东同时为公司大股东持股比例82%,北京***天勤信息咨询有限公司持股8%,王占云持股6%,刘翠彦持股4%。而北京***天勤信息咨询有限公司大股东同样为刘广东,持股比例为99%。 历史资料显示,在2016年至2018年间,****投资管理(北京)有限公司曾因“未登记而冒用有限责任公司或者股份有限公司分公司名义和广告违规”等行为被工商管理部门累计处罚17.5万元。其中最重的一次是因“广告经营者、广告发布者明知或者应知招商等有投资回报预期的商品或者服务广告没有对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示,仍设计、制作、代理、发布”被北京市工商行政管理局朝阳分局处罚10万元。此外,据媒体报道,****多家分公司因违反税收管理规定、虚假宣传、自行停业连续六个月等原因而受到行政处罚。线上平台***能否“独善其身”? 线下理财公司事发被立案,作为****旗下的线上互金平台为“***”能否独善其身?恐怕没那么简单。去年12月,有投资人在第三方论坛爆料称,****展期兑付,部分投资人收到展期协议书。内容显示,***拟展期5个月,并提出分期支付和展期届满后一次性支付两种本金偿付方案。对于利息,方案显示,展期期间的利率计付标准为年化10%,如果原合同利率超过10%,则按照原合同利率执行。此外,***还在展期期间额外提供补偿金,以本金为基数,每月补偿0.5%。 据蓝鲸财经此前报道,客服表示线下理财项目确实出现了逾期。理财顾问会给投资人提供一份展期协议书,若投资人签署即按协议展期兑付,若不签署协议只能等待回款。客服当时表示,目前回款只处理到9月14日,还没有处理完,所以无法给出回款时间。此外,***的线上客服表示,***线上出借没有展期回款。报道指出,客服回应的回款处理时间节点与最早流传出的9月网友爆料时间点相近,都是9月,交叉验证后得知,很可能****遇到资金链问题就是在2018年9月,并且此后3个月几乎没有任何线下的兑付。12月13日晚间,在曝出逾期事件后,****方面曾公开发表回应,金融虎当时对此亦有报道。整篇回应中表达了几个核心意思:“逾期现象并非平台造成,逾期并非坏账,逾期是由于借款方造成的资金“逾期”现象,****只是金融信息中介而不是信用中介,但****还是积极配合出借人追回借款,将继续通过与相关机构的合作,对“逾期”的借款方通过劝告、催收、诉讼等多种手段促使其尽快还款。”。****还称,其正在加紧制定一系列兑付政策及针对个别恶意“逾期”的借款人的惩戒措施。 而上述这一“义正言辞”的声明,也被业内质疑其为“甩锅”之举。业内人士指出,作为信息中介也需具体几个义务:1、审查功能。借款人上门借款,应负责核实借款人的各类信息,再比如通过征信来控制借款人能借的额度,保证逾期、坏账的可控性,也就是平台的风控;2、信息公示。作为信息中介,要确保拿到信息的真实性,以及对出借人完全公示的义务;3、撮合管理。什么类型的需求给匹配什么类型的产品,对平台的撮合负责,将风险控制在可控的范围内,跟出借人强调好风险。而不是在流程中没有尽到责任,却想让其他两方自行负责。此外,信息中介最重要的一条是不能有资金池。在去年4月份,中国经营报报道“****:千起诉讼背后不得不说的故事”一文,亦曾质疑,线下起家的****已经走过了9个年头,而其旗下网络借贷平台***直到2015年7月才上线,距今不过两年多。此前的7年****经历了怎样的生长?又如何用两年时间创造了出借金额近300亿元的业绩?并指出其“资金池”往事。2014年,《时代周报》报道称,投资者在签订协议后,是将个人资金转让到该平台最大出借人、董事长刘广东的账户上,质疑***涉嫌资金池。 根据***官网披露信息显示,截至今日(2019年3月8日),平台累计出借金额达386亿余元,借贷余额达39.6亿余元,借贷余额笔数为5534笔。截至2019年2月1日数据显示,当前出借人数量为56251人,人均在投金额79,680元,当前借款人数量为6249人,人均在借金额为717252元。 此外,据“***”官网介绍,其2017年1月20日上线资金存管,存管银行为恒丰银行。不过,时至今日,在中国互金协会的登记披露服务平台中,恒丰银行披露的7家对接平台中一直没有出现过***的身影。 值得的一提的是,截至去年12月7日之时,***平台的累计出借金额380亿余元,借贷余额为53.17亿元。与目前数据相对比显示,近三个月内,***平台累计出借额增加了6亿元左右,但其平台借贷余额为减少了13.57亿余元。由此可以判断,在出现逾期后的近3个月中,该平台应该仍有兑付动作。不过,金融虎注意到,当前****公司的线下兑付进展情况仍然很不乐观。“让我们有什么事直接去找他们北京总部,这叫什么话?”,据信网3月4日报道,投资人宫先生在****投资管理(北京)有限公司青岛市北分公司于2015年12月份、2017年11月份、2018年1月份购买了三笔线下理财产品,连本金加利息共275万元左右,分别于2018年12月25日、2018年11月26日、2019年1月7日到期。而到期后,该公司以市场不景气为由迟迟不肯将本金以及分红返还。报道显示,自宫先生向****投资管理公司提出要提现后,对方却一推再推,由开始的十天左右可以操作变成了一年半至两年内分批次返还。当宫先生提出质疑后,公司表示,因为现在市场不景气,所以没钱返现,有什么疑问可以直接去找北京总部。****投资管理公司的相关责任人苗经理回应时表示,建议宫先生先跟当初公司的投资顾问联系一下。在多次协商后,此事一直仍未解决,被搁置到现在。另据出借人向金融虎透露,在***驰聘逾期后,关于谈判的方案实在无法接受。他透露:“拦腰砍,想退出的按照折扣50%,但还不能确定到帐日期”。 截至目前,***平台仍在发标运营状态,显示其历史年化收益率达10.92%。根据其官网2月28日发布的活动显示,在3月1日至31日期间,凡是在2019年2月28日前出借过的用户,每周五10:00系统自动发放优惠券,优惠券包含:800元红包、200元红包、15%加息券、10%加息券,可在有效期内及时使用。***所有用户均可享受惠投、惠投+、乐投+全程加息,乐投+最长可加息6个月,惠投、惠投+最长可加息12个月。此外,***所有用户累计年化出借金额每满10万元,可获得800元京东卡奖励,每人限得3次,最多可得2400元京东卡。此外,3月8日晚间,业内还传出了****将要清盘的消息,一同流传出来的还有一份兑付方案。该方案显示,自2019年7月1日开始分批支付,优先本金后收益。不续投:2018年12月31日及之前到期,最早兑付时间为2019年7月1日;续投:19年3月1日起,产品到期后签署续投的客户,按照原合同到期日作为起始日期,即续投6个月后,同样执行分批支付。如3月1日到期的续投,则最早兑付时间为9月1日。根据兑付期限,20万(含)以下的,12-18个月内完成支付;20万-100万(含)的,12-18个月内最低完成20万或投资额度50%以上的资金支付,18-24个月内完成支付;3)累计投资额100万以上的,18个月内最低完成投资额60%以上的资金支付,24个月内完成支付。2019年第三季度每月支付3%-5%的本金,第四个季度每月支付5%-10%的本金。2020年上半年每月支付10%以上。据知情人士透露,****方面,在最新一次投资人会议上明确给出了清盘的时间和节奏,公司要去转型做所谓的“斑马惠购”。据公开宣传资料显示,“斑马惠购”是以食品、食材为主的社区便利店,其获得了***的助力,去年11月23日,北京首家门店已营业。 但金融虎注意到,据天眼查信息显示,斑马惠购(北京)商业连锁管理有限责任公司和斑马惠购(北京)便利超市有限公司这两家公司均去年11月份才刚刚成立,而在股权关系上,起码表面看来,均与***驰聘毫无关联。天津多家分公司“被取缔”风波 ***驰聘公司的事发或早有征兆。早在去年7月31日,天津市市场和质量监督管理委员会发布了《关于印发市市场监管委排查和化解非法集资风险专项行动实施方案》的通知,这份文件随后在官网被删除。不过,据金融虎当时了解,该文件内容显示,在去年10月31日前,将在全市范围内集中开展排查和化解非法集资风险专项行动。天津市互联网金融风险专项整治重点对象名单共涉及184家公司,包括整改和取缔类,其中74家公司被列为取缔类,在“被取缔”的名单之中,***驰聘多家分公司赫然在列。 当时,***驰聘方面回应称“被取缔”一事为不实报道。***驰聘方面表示,根据2016年8月17日公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,****自2016年已经开始启动线下门店的裁撤、分公司的注销工作,网传不实报道中所列被“取缔”的****投资管理(北京)有限公司天津分公司、****商务信息咨询(天津)有限公司和平区第一分公司、****商务信息咨询(天津)有限公司和平区第二分公司已分别于2018年7月5日、2017年9月13日、2018年4月20日完成注销,以上信息均可在国家工商总局主办的国家企业信用信息公示系统查询,这三家分公司在事实和法律上均不可能被取缔。 ***驰聘还表示,《实施方案》中有谈及,对检查中发现的通过登记住所或经营场所无法联系的情形,及时列入经营异常名录;对于未经登记擅自变更住所或经营场所(异地经营)行为,责令限期登记;逾期不登记的,及时依法处罚。在经过自我排查后,***天津分公司早已经申请注销营业执照,目前分公司正按照总部的转型战略进行全面整改中。针对“被取缔”一事,***驰聘CEO刘广东在与媒体的对话中亦发声表示:“这个名单目前已经从网上撤下了,我认为有很大的概率是这个名单的内容并没有经过XX监管部门的核实”。刘广东表示,排查活动刚刚进行了4天,怎么会在这么短的时间内就决定取缔这么多家公司?“而且很多行业头部公司都在名单中,如果被集体取缔,那将会是一场金融灾难。”。据刘广东当时介绍,应监管要求,自2016年****就已经启动全国线下物理门店的裁撤和注销工作。根据监管部门给***制定的线下物理网点裁撤时间表,在2018年12月31日之前全部裁撤和注销完毕。需要指出的是,当前,在股权关系上,****商务信息咨询(天津)有限公司与****投资管理(北京)有限公司两家公司看起来已无明显关联。但如今来看,无论是针对“逾期”的回应,还是“被取缔”风波,均表明两家公司实则“难逃关系”,想要再撇清关系也没那么简单。线下理财公司事发被立案,线上平台若想“独善其身”,这无疑是不小的难题。最终是否还能扛过去,也相信会是很人的疑问。知情出借人还向金融虎表示,有出借人已去****在北京东城区的实际办公地经侦大队报案,目前还无进一步的消息。而在当前,投资人的声音也处于“不统一”的状态。金融虎还注意到,在今年2月25日,有一名自称出借金额达100万元的***出借人在贴吧中也发文表示,现在的局面是出借人两极分化,一面是清醒的想要通过法律途径来解决这个事的,而另一面是选择相信***的。 业内人士建议,无论是在逾期、还是被立案的情况下,作为投资人,首先需要成立强有力的投资委员会,去监督和对接整个清收和案件进度,这样才能保证最大规模的回款。金融虎再次提醒投资人,中晋、善林金融、华赢凯来等等已经爆雷的很多案例表明,无金融资质类的线下理财公司,无论规模多大,一旦陷入逾期状态,无法按时兑付投资人,最终的结果十有**是难逃法网。建议投资人,一定要认真审核所投资当事公司或平台的背景和资质,如若还在其中,还是及早抽身退出为好。关于相关案件和兑付的进展,金融虎将持续关注。
    平台曝光 1064 6
  • 百亿平台小牛在线陷入兑付危机,高比例坏账浮出水面
    哈子 发表于2019-03-12 11:35
    2月27日,据媒体报道,深圳P2P平台小牛在线兄弟公司小牛新财富销售的私募产品出现逾期。经过核实,销售渠道小牛新财富、发行方深圳富汇华夏基金管理有限公司、资金流向公司金一文化之间存在明显的关联关系。近日网上流出两段视频,疑似几位小牛新财富的投资人到天津分公司现场查看,并给公司大门上锁。视频中,我们能看到小牛新财富天津分公司办公室几乎无人办公。网传小牛投资人聊天截图这件事让刚消停不久的小牛在线又一次曝光在大众面前。雷潮开始后,小牛在线的兑付问题成为还在车上的投资人最关心的话题,在第三方论坛上,到处都有投资人的控诉。有时是这样:有时是这样:在P2P网贷行业不算长的发展历史中,达到“千亿”成交规模很不简单。但在一众千亿平台里,有着两极分化的口碑,小牛在线显然要分到不那么靠谱的一类里。小牛在线上线于2013年6月,根据官网信息,截止目前,平台累计成交额超过1100亿,待收余额超过110亿。在雷潮开始后,小牛在线的待收规模从最高峰的160多亿滑坡到现在的数字,体量几乎缩小了三分之一,并且两大产品都面临较大的流动性风险。一、违规活期退出难2018年7月,流动性危机显现后,小牛在线停掉了违规的活期产品随心牛,同时宣布每日开放2000万额度供投资人抢购退出。但是,对于这套缓解流动性的方案,很多投资人表示质疑,平台也从未正面回应过。二、投标工具债转难除了活期产品,也有不少投友反馈说投了小牛在线的安稳投排队8个月还没有退出。自从平台出现流动性问题,排队债转就成了广大投资人最头疼的事情。       为了应对危机,小牛在线采取了三个手段,试图挽回颓势,但看起来却套路满满。套路1:业界独创的“忠粉值体系”2018年12月小牛在线上线了忠粉值体系,让投资人继续投资长期标,才有机会将到期债转的标加速退出。       忠粉值体系的上线取得了成效,平台在一定程度上缓解了流动性,投资人也能提前退出少部分资金。但是,这种做法无异于饮鸩止渴,新标短则半年,长则两年,未来的不确定性更大。由于没有其他办法,很多投资人抱着“能回一点是一点”的心态参与进来。       忠粉值体系虽然让一部分投资人提前拿到了一点钱,但是对于坚持排队的投资人来说很不公平,因为插队***减慢了他们的债转速度。或许在小牛在线眼里,不够忠诚的用户没有资格先退出吧。平台在1月份修改了忠粉值体系,降低了忠粉值的兑换比例,而且目前无法判断后续会不会继续调整。套路2:底层标到期不回款雷潮期,除了个别奇葩平台,不少平台解决流动性问题的前提都是底层标到期回款给投资人。小牛在线却跟票据宝一样奇葩,客服解释称,如果没到锁定期,底层标到期,平台会把还款再次复投;如果底层标和锁定期都到期,也需要所有资金全部转让成功才能回款。       我们很想知道底层标到期还款的钱去哪里了,按照平台披露的数据,2018年12月借款金额为551万,今年2月更是低到忽略不计的1.52万,差不多已经放不出去新的款了。      也就是说最近半年小牛在线的新增借款很少,这样底层标还款的钱也没有足够的新标可以匹配,那复投的标是什么呢?我们认为小牛在线底层标到期不回款的原因可能是逾期率较高,借款人没有还款,平台也没有能力垫付,只能依靠系统根据回款情况慢慢退出。去年有媒体报道,小牛在线的离职管理人员表示“小牛在线的坏账率应该在30%以上”,现实似乎也印证了这个推测。套路3:高调公布“融资”       在平台新增借款有限的情况下,小牛在线于2018年11月高调宣布完成A轮融资,但是看上去可信度不高。毕竟经过几年的折腾,小牛在线连银行存管还没有上线,兑付问题一大筐,这时候进来的接盘侠人除了雷锋,应该不会有第二个人。   继续说底标到期的问题,网上有不少投资人表示自己的底标期限长达10年,甚至还出现了2058年到期的借款。很难相信P2P平台会做10年期借款,结合2058年的问题,可能是技术人员的失误造成,毕竟小牛在线在把事情搞砸这方面是有前科的。2018年3月,小牛在线发放给投资人的京东卡被盗刷,涉案金额高达百万,虽然平台进行了补发,但也产生了不小的负面影响。对于一个2016年就通过公安部国家信息安全等级保护三级认证的千亿平台,发生这种事件令人匪夷所思。除了系统频繁出问题,小牛在线的管理也很混乱。2017年3月,有媒体爆料小牛集团1年内至少有8名高管离开,这样的人员更迭令人目不暇接。频繁的高管变动,往往会影响一家公司的稳定性,并可能催生出很多问题。2015年,为了满足小牛在线的资金端需求,小牛集团成立了小牛分期。次年3月11日试运营后,依靠挖角迅速扩张的小牛分期在不到4个月的时间开拓了5000多家门店,遍布国内136个城市。仅仅6个月后,2016年9月,小牛集团开始大规模缩减线下资产端,包括小牛分期和小牛普惠。这样的大起大落,相信一定与粗放扩张带来管理上的力不从心有关。2017年上半年,网上又曝出小牛分期调整考核方式导致员工收入大降,同时大量裁员。当年5月18日,小牛集团发出一份声明,对网上的质疑进行辟谣。       然而最近天眼查上展示的两个劳动争议案的开庭似乎并不认可平台的说法。      除了小牛在线、小牛新财富、小牛分期的问题,另一家关联平台钱罐子金服也在去年7月逾期,至今还在做清盘工作。目前来看,整个小牛集团都陷入了前所未有的危机之中。有一点对投资人很不利,小牛在线的待收规模在2018年4月前后达到巅峰值160多亿,5月、6月资金流出却超过40个亿,这也是让平台陷入流动性危机的直接原因。之后一直到现在平台的待收都没有太明显的变化,结合上面并不多的新增借款量,说明平台目前的回款能力已经很弱。传说中的高比例坏账的可能性在增大。无论如何,我们希望,更多小牛在线的投资人可以全身而退。
    平台曝光 5108 28
  • 坦白了,十五万没法上岸
    哈子 发表于2019-02-06 08:30
    实在撸不下去了,不想今天坦白,但今天是还款日,没钱还了。家里也没钱,坦白只是希望明天爆通迅录心里有准备,父母都是要强了一辈子的人,不知道能不能坚持下去,都是我不是人,哎!等死吧!
  • 银湖网再靠龟息大法也躲不过175号文件的监管
    哈子 发表于2019-01-22 11:30
    自从今年6月下旬以来,银湖网置投资人利益于不顾,采用装死模式不回款,两个半月才够一天回款,遗憾的是这样的速度正在继续变慢,投资人少有质疑,马上遭到平台水军的威胁和辱骂,亏了钱还要受气。如今175号文件**,给了这些想依靠装死拖延时间的平台一记闷棍。看一下175号文要整顿的高风险平台特征:存在自融、假标,或者资金流向不明的;项目逾期金额占比超过10%的;负面舆情和****较多;拒绝、怠于配合整治要求的;合规检查发现存在“一票否决”事项的。”,银湖网对照一下是不是几乎所有特征都符合?赶紧悬崖勒马,把挪用的资金及时垫上,认真做事才有未来。
    理财交流 872 26
  • 小算盘金服浙江杭州警方介入
    哈子 发表于2018-12-27 16:09
    小算盘金服浙江杭州警方介入
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  • 大盘点:2018年网贷行业十大政策
    哈子 发表于2018-12-14 11:08
    网贷行业方兴未艾,仍处于“摸着石头过河”的阶段。行业离不开政策的监管,更离不开政策的扶持。行业的发展与政策休戚相关,2018年的多项政策对行业影响深远。2018年夏,网贷雷潮集中爆发,监管层从P2P逃废债接入征信、AMC进场救市等多方面举措稳定行业,尤其是8月份互金整治办下发P2P合规检查工作通知,意味着行业被搁置的备案进程得以重启,这些举措对于当时稳定行业预期起到了关键性作用,这也凸显中国网贷行业本身的脆弱性,仍需政策在底层基础设施和监管框架上给予积极引导。网贷行业方兴未艾,仍处于“摸着石头过河”的阶段。行业离不开政策的监管,更离不开政策的扶持。行业的发展与政策休戚相关,2018年的多项政策对行业影响深远。1、 年初整改验收启动2017年12月8日,57号文下发,对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。2018年年初各地启动整改验收,按照原定计划年中完成备案。从一月开始,上海市监管部门、深圳市金融办、江西省金融办积极推动备案工作的开展。随后,广东省、新疆维吾尔自治区、福建省、厦门市、合肥市等地的监管部门先后发布整改验收指引。3月份,山东省、河南省、大连市、重庆市等多个省、市的监管部门也陆续下发了整改验收指引。部分整改验收指引2、 整治暴力催收2018年3月28日,中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,对互联网金融逾期债务催收提出诸多规范。比如,现场催收人员不得殴打、伤害债务人及其他人员,不得非法限制债务人及其他人员人身自由,不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体,不得抢掠或破坏债务人及其他人员财物。公约一出,车贷平台受到一定冲击,沃时贷和泓源资本等先后清盘。另一方面,一些不当债务催收的行为,导致侵犯人民群众合法权益的事件频频发生,对社会秩序造成不良影响,给互联网金融行业的健康发展也带来了不利影响。P2P行业被污名已久,正名必先正身。自律公约的*倒逼违规业务出清,为P2P的长久发展奠定基础。3、中国银保监会正式挂牌,“一行三会”成为历史2018年4月8日,中国银保监会正式挂牌,银监会和保监会成为历史。11月13日,《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》第三条称,银保监会的主要职责包括制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。至此,P2P网贷被明确纳入银保监会的管理。4、备案延期今年1、2月份多地下发整改验收指引。4月上旬开始,整改验收指引的发布呈停滞状态。整改验收的突然熄火绝非巧合。2018年4月10日,澎湃新闻获悉,已有省级金融办接到通知,P2P网贷验收备案将延期,备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致”。此后,“备案延期”持续发酵。6月14日,在“2018陆家嘴论坛”上,中国银保监会普惠金融部主任李均峰被问及“备案工作是否有望在年内完成”,他说:“我们继续进一步做工作,年内还不行,还得继续加把力。”至此,“备案延期”传言被监管方证实,这也为年中的雷潮埋下了伏笔。5、互联网资管业务整治2017年11月17日,央行等五部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。2018年3月28日,资管新规获中央全面深化改革委员会(深改委)审议通过。4月27日,资管新规正式发布。资管新规的核心原则是统一监管标准,打破刚兑,限制杠杆,充分信息披露,以防范风险。4月3日,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(29号文),为尚未正式发布的资管新规铺路。29号文称,互联网平台未经许可,依托互联网发行销售资产管理产的行为,须立即停止,存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。此前有部分平台将资金池包装成资管计划,也有无牌机构违规代销。29号文肃清了行业乱象,有助于P2P的健康发展。这一政策下发之后,平台纷纷应声整改,相关资管产品或代销行为相继下线。6、雷潮救市今年夏天,多家P2P暴雷。中国互联网金融协会、江苏省互联网金融协会、上海市互联网金融行业协会、广州互联网金融协会、深圳市互联网金融协会在内的五大互金协会齐发声,呼吁P2P平台有序退出,妥善度过行业风险期。与此同时,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于8月8日下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知指出,为严厉打击P2P平台借款人的恶意废债行为,要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。随后,多家平台上报老赖名单,追责逃废债人。8月9日,深圳市互联网金融协会快速跟进,公布了9名会员单位借款人逾期相关信息。同时,中国金融监管部门也在持续推进P2P风险化解工作,银保监会要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险。12月11日,P2P平台信融财富官网发布公告称,四大AMC之一的东方资产完成2000万本金全额垫付。追责逃废债人已显成效,AMC化解P2P风险的工作也在推进中。期间发布的多项政策维护行业稳定的同时,也为P2P未来的发展提供了思路。7、重启备案2018年8月17日,互金整治办发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(含108条问题清单)。8月29日,《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》(119条自查清单)发布,与“108条”大体一致。“108条”和“119条”明确了统一的标准,为P2P平台点亮明灯。备案延期后,一度陷入迷茫的平台重新找到了方向。两大文件统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管。监管部门有据可依,网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。8、各地启动合规检查上海、北京、深圳等地区的监管部门开始下发合规自查的通知,各地方平台重新活跃起来。部分合规自查相关通知、公告由于自查报告相对保密,外部获取的信息有限。平台提供的自查报告的真实性,有待监管部门核查。自查只是合规检查的初始阶段,备案才刚刚开始。9、银行存管白名单*108条”的第27条称,平台需按规定开展客户资金存管。作为通过备案的必要条件,存管银行白名单及时发布。2018年9月20日,中国互金协会发布《关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明》,首批共有25家存管银行。截至发稿,第八批P2P存管白名单发布,已扩至42家银行。银行存管白名单的发布,给相关平台吃了颗定心丸。平台可省下更换存管行的精力,着力应对其他备案要求。中国互联网金融协会披露了银行对接的平台信息,方便投资者查看,以防被未上存管的平台欺骗。10、部分地区发布取缔名单并正式退清平台广东、北京等地的监管部门在要求平台提交自查报告的同时,另发布了退出指引。2018年12月6日,深圳互金协会发布《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》发布。通知称,在深圳互金行业自律检查期间,深圳辖区各P2P网贷机构必须遵守包括“降余额、降人数、降门店、降存量”等在内的十条自律要求。部分《退出指引》备案不可能一蹴而就,清退、取缔并行不悖。部分平台通过备案,也必定有部分平台要被清退。提出硬性指标,倒逼部分无望达标的平台自动退出,减少了备案平台的数量。此举降低了备案的工作强度,监管部门得以腾出精力继续合规检查工作。从目前综合信息来看,合规检查延期的可能性偏大,但即使2019年备案不能最终落定,但进入预备案阶段希望很大。备案会延期,但不会缺席。经历2018年剧烈阵痛的网贷行业,2019年会更健康、更合规。
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  • 知合金服石沉大海
    哈子 发表于2018-11-02 06:31
    有人了解知合金服吗,为何没有立案
    理财交流 347 3
  • 钱满仓平台如何了
    哈子 发表于2018-11-02 06:31
    5个月没有任何消息,那位大侠了解
    理财交流 154 2
  • 兑付机票、树苗、烂尾楼、山参、酒……P2P行业的奇葩兑付方案
    哈子 发表于2018-10-26 14:36
    分手能看清一个人的人品,兑付能看清一个平台的底线。 近日,前海航交所通知出借人,如果出借人愿意,前海航交所可以给投资人提供“本金兑机票”的兑付方案。许多投资人表示这个兑付方案太奇葩了,如果全部本金用来兑换机票,自己一辈子都坐不完飞机。 这两年,不少平台都出现了奇葩兑付的案例,树苗、皮草、烂尾楼、山参、酒……各种花样的兑付商品让出借人大开眼界。有出借人表示,这种奇葩兑付其实是一种变现对出借人的再次收割。 前海航交所宣布兑付机票 近日,前海航交所宣布奇葩兑付方案,如果出借人愿意,海航将本着“自愿兑换、量需兑换”的原则,给投资了前海航交所定期、满斗金、活期产品的出借人提供新的兑付方式。 新的兑付方式主要是用机票代金券兑付本金,有效期为五年,春运、国家法定节假日均可购票抵扣使用。使用范围包括购买海南航空(HU)及大新华航空(CN)自营国内、国际及地区客票以及机票+酒店产品时使用。兑付最低额度是5000元,上不封顶。 这个消息一出,引起出借人群体的哗然。不少出借人都认为这种兑付方式太奇葩了,有些出借人投资了数十万元甚至上百万元,他们表示:“如果投资金额都按这种方式来兑付,那我可能要坐一辈子的飞机。” 一位出借人表示,自6月份起前海航交所出现提现困难后,前海航交所一开始禁止所有的出借人赎回资金,在禁止赎回资金一个月后,前海航交所出了一个良性兑付方案,承诺从10月开始,每个月兑付本金的33.3%,到12月兑付完所有资金。 可是,到了10月后,前海航交所又说筹备资金出现了问题,无法按约兑付,原承诺的10月起每月兑付本金的33.3%变为3.33%。没过几天,他们又来问我们是否愿意把本金兑换成机票代金券。 这位出借人表示,前海航交所连续变更兑付方案,这已经是很大的失信行为。这次又拿出“本金兑机票”这样奇葩的方案,作为出借人真的很难理解。 P2P行业的奇葩兑付方案 这几年的P2P兑付危机,也让出借人见识了各种奇葩兑付案例,大开眼界。 奇葩兑付1:价值数万的野山参和原浆酒 10月16日,钱保姆对外宣布,除按照兑付方案分2年兑付外,出借人还可以选择用钱保姆已有资产进行物品兑付,主要是市值约为1亿元的野山参10000根和市值约为6亿元的乾昌窖藏50年原浆酒26000坛。 钱保姆还在兑付公告中表示,这批资产再加上3.4亿元的林地共计价值约10.4亿元,已经足够兑付出借人的全部待偿本金。 可是,有出借人进行了计算,发现野山参价格为10000元/根,原浆酒价值为23076元/坛。出借人认为,价格高的不合常理,根本无法补偿出借人的损失,目前双方正在争执中。 奇葩兑付2:烂尾楼去库存 2016年,鑫琦资产发生兑付危机,出借人涉及人数达到数千人,受损的投资金额达到数十亿元。 平台最终向出借人提供了解决方案,就是“以房抵债”,也就是用郑州、秦皇岛和海南的商用楼和住宅楼、停车位,以8.5折的价格置换投资额。就是如果投资了85万元可以置换100万的房产。 据了解,这些所谓的房产都是滞销的烂尾楼,等于投资者变相在为开发商消化库存了。 奇葩兑付3:种黄花梨树苗,10年后你就发了 2016年,深圳P2P平台深圳市瑞银贷电子商务有限公司(瑞银贷)发布公告称,该平台出现了4800万元的资金短缺,投资者可以先将本息兑换成2500元一棵的海黄树,等公司来回购。 瑞银贷称,这些树苗可以用来做工艺品原材料,属于稀有树种,而且随着树龄增长价值会上升,10年后每棵价值10万以上。可是众多出借人并不愿意接受这个长达10年的解决方案,坚持要求瑞银贷兑付现金。 奇葩兑付4:我真没钱了,你要洗澡卡吗? 2015年,得利宝多个投资产品出现逾期。在得利宝出现逾期的1年之内,有多位出借人收到了得利宝的电话。 得利宝告诉出借人,平台已经彻底没钱了,出借人如果愿意,平台可以给出借人提供洗浴中心的会员卡,众多出借人无奈地表示:“没想到投资平台最后成了买洗澡卡。” 奇葩兑付5:兑付皮草,出借人认为是地摊货 2016年10月,北京P2P平台宜投宜盈发布公告称,公司出现兑付困难。出借人如果急于还款的,可以选择用皮草(衣)作为还款的兑付方式,根据不同皮草(衣)折现以抵偿还款资金。 平台还贴出了准备抵债的皮草样图,并标出相应价格,面对标价一千元一件的皮衣,有的出借人表示“只是觉得好土”、“这地摊货也要1000”,还有出借人指出“皮革本来就不值钱”。投资者纷纷表示不能接受此方案,平台的兑付问题仍没有得到解决。 面对这些奇葩兑付,出借人应该怎么办?观察君认为,出借人应该明确,自己在平台上签的出借合同里,是否明确规定,借款人必须是偿还现金。 如果是这样规定的话,那么出借人就拥有权利拒绝除开现金的兑付物。如果平台一意孤行,强逼出借人接受奇葩兑付,出借人可以用法律维护自己的权利。 业内人士表示,某些平台做出这些奇葩兑付的案例,给整个行业带来了负面影响,这些行业退出者往往不会顾忌行业声誉,而只是在乎自身的利益。希望监管部门可以重点关注这方面的情况,保护出借人的利益,维护P2P行业的稳定发展。
    理财交流 439 0
  • 百亿债权爆雷!这家公司玩资本惨遭套路,高杠杆买的应收账款债权竟是假的?
    哈子 发表于2018-10-09 10:40
    以房企身份踏入金融领域的第5个年头,华业资本(600240)发现自己遭遇到了资本套路。华业资本原名华业地产,2014年初小试牛刀出资1亿元参设投资基金。2015年初,华业地产现金收购捷尔医疗,后者实控人李仕林正式登场,后续主导了华业地产的金融布局。2015年5月,华业地产正式更名华业资本。之后,华业资本不断“加杠杆”受让恒韵医药应收账款,迄今规模已逾百亿元。而恒韵医药,正是李仕林实际控制之企业,和捷尔医疗同用一批人马。华业资本日前公告,债务人逾期未回款8.88亿元。后续走访发现,债务人否认《债权转让协议》中列示的债务,称相关文件上公章系伪造的。华业资本公告称,恒韵医药目前尚无合理解释,且未能与李仕林取得联系,已经向北京市XX局朝阳分局经侦大队报案,后者已经正式受理了恒韵医药涉嫌合同诈骗一案。证券时报·e公司记者辗转联系上了债务人之一陆军军医大学第三附属医院的财务科工作人员,他表示恒韵医药确系医院供应商,自然存在应收账款,但债权转让事宜是它们两家公司的事情,和医院没关系,我们也不知道这个事情。一个较为合理的解释是,李仕林及恒韵医药或许的确对重庆多家医院拥有应收账款,但转让给华业资本的百亿元债权真假并存。另外值得注意的,华业资本在此事中的信息披露略有瑕疵,其在9月20日回复半年报问询函时还表示应收账款投资不存在逾期情况。百亿债权爆雷华业资本9月25日晚间公告,公司子公司西藏华烁投资有限公司(下称“西藏华烁”)收到北京景太龙城投资管理中心(有限合伙)(下称“景太龙城”)通知,西藏华烁通过景太龙城投资的应收账款出现逾期并触发西藏华烁履行差额补足义务。截至9月25日,华业资本应收账款业务累计出现逾期未回款的金额为8.88亿元,占公司2017年底经审计净资产的13.06%。回款出现的逾期的三个项目为景太19、景太20、景太23。华业资本称,根据协议约定,医院应于到期日前全额偿还应收账款,但医院只按期偿还了景太19、景太20的优先级本金,未支付劣后级本金及收益。上述债权的劣后级份额全部由西藏华烁投资认购,由于医院未偿还景太23优先级本金,西藏华烁作为差额补足义务人部分补足了景太23的优先级本金1951.1万元。华业资产出资认购上述产品的劣后级份额,为优先级份额提供本金及收益的保障,形成2~4倍的杠杆。产品成立后,受让恒韵医药对医院的应收账款,医院按约定期限回款。通过此类业务,华业资本今年上半年债权投资业务实现收益5.04亿元,贡献半数以上净利润。与此同时,华业资本不断压缩房地产业务,相关项目即将出清。这两年的债权投资业务让华业资本尝到了甜头,突如其来的爆雷无异于当头一棒。上述公告发布当天,华业资本成立临时债务追偿小组,董事兼总经理燕飞担任组长,聘请律师、会计师等专业机构参与,尽全力追回应收账款。后续公告曝出更大问题。华业资本9月26日晚间公告,公司债务追偿小组委派律师对债务人(陆军军医大学第一、第二、第三附属医院)进行了现场走访,向债务人的相关部门出示了恒韵医药与公司及公司子公司签署的《债权转让协议》、《应收账款债权确认书》及债务人出具的《确认回执》,债务人的工作人员否认存在《债权转让协议》中列示的债务,相关文件上公章系伪造的,确认上述债务并不真实。证券时报·e公司记者联系了陆军军医大学及其三家附属医院。记者向陆军军医大学政宣干事发送了正式采访函件,对方表示请示领导后给予答复,截至发稿未获回复。记者陆军军医大学第一附属医院(重庆西南医院)、陆军军医大学第二附属医院(重庆新桥医院)未获得有效信息。陆军军医大学第三附属医院(重庆大坪医院)财务科黄主任告诉证券时报·e公司记者,恒韵医药确系医院供应商,当然存在应收账款,但那些债权转让协议和医院没关系,是他们两家公司的事情。但他又称自己刚来,不清楚这些事情,问了前面的人,也不知道怎么回事。华业资本现有应收账款存量规模为101.89亿元,全部为从转让方恒韵医药受让取得,其中自有资金直接购买规模27.25亿元,其余均加了杠杆,西藏华烁为优先级提供差额补足义务,公司为西藏华烁的差额补足义务提供连带责任保证担保。如果应收账款无法按期回款,西藏华烁将被要求履行差额补足义务,华业资本也将面临无法偿还到期债务的风险。华业资本称,截至目前恒韵医药尚无合理解释且其实际控制人李仕林未能取得联系。9月28日,华业资本向北京市XX局朝阳分局经侦大队报案,9月30日获正式受理,案由为恒韵医药涉嫌合同诈骗。华业资本实际控制人周文焕也已正式委托律师向XX机关报案。监管机构对此事亦高度重视,上交所第一时间发出问询函,要求华业资本对相关事项做出进一步补充披露。9月27日,上交所又发出监管工作函,要求华业资本高度重视、认真核实并及时披露进展,要求公司提出化解风险、维护投资者权益的有效措施,要求公司实际控制人周文焕、第二大股东李仕林对当前风险出现的原因作出合理解释,要求公司董监高及时妥善处理上述重大事项并做好投资者解释工作。李仕林主导转型李仕林,女,今年45岁。在华业资本早前的重组预案中,李仕林被描述为:“拥有多年的医药商业经验,积累了大量的优质资源,打造了一支专业团队,建立了稳定的供应和销售渠道,其医疗设备、器械、耗材业务目前主要定位于重庆西南医院、重庆大坪医院、重庆新桥医院等重庆三甲医院中的第一梯队医院,且已经形成了较为稳固的供应规模和供应渠道”;“李仕林多年来带领团队致力于完善配送渠道,缩短供应链条,有效提升了医药流通业务的利润率。”该介绍中提及的重庆西南医院、重庆大坪医院、重庆新桥医院,正是前述债务人陆军军医大学第一、第二、第三附属医院的别称。李仕林拥有的主要资源,就是和重庆此类医院的合作关系。李仕林实际控制的企业,名称也多为重庆某某医药/医疗有限公司。2015年1月13日,华业地产披露《重大资产购买预案》,拟支付现金2.15亿元收购捷尔医疗100%股权,交易对手正是李仕林。关于此次收购目的,华业地产当时表示,公司将以捷尔医疗为平台,通过与重庆医科大学的深入合作,建立大型综合性医院,逐步打造成涵盖医疗健康全产业链的企业。当时的预案显示,捷尔医疗拟与重庆医科大学合作建立的重庆医科大学附属第三医院(下称“重医三院”),目标是三甲医院,预计床位将达到1350张左右,建成后可比肩重庆西南医院、重庆大坪医院、重庆新桥医院。李仕林还承诺,在条件成熟时,将逐步将其控制的其他从事药品供应业务的企业以出售、重组等方式并入捷尔医疗;捷尔医疗未来将向重医三院进行药品、试剂、医用器械、耗材的供应及配送,且数额不低于重医三院采购总额的75%。该重组预案还显示,收购前捷尔医疗已经与恒韵医药签署《业务重组协议》,由捷尔医疗承接恒韵医药医疗器械、设备、耗材的流通业务,恒韵医药从事此等业务的主要人员均已经整合入捷尔医疗。在当时华业资本回复监管层的问询函显示,捷尔医疗从恒韵医药收购的医疗器械业务主要供应大坪医院、新桥医院、西南医院三家医院,收购之前,恒韵医药已经与上述三家医院建立了稳定的供应渠道,是三家医院医疗器械、耗材、设备的主要供应商,供应范围涵盖各个科室高中低端各种器械耗材。2015年6月,华业资本完成对捷尔医疗的收购,完成过户。同年10月,在捷尔医疗任职的尹艳、孙涛、刘荣华三人当选文华业资本非独立董事。而由于重组交易完全使用现金支付,此时的李仕林并未持有华业资本股份,却有三人入驻上市公司董事会,可见当时话语权已经很大。直到2016年8月,华业资本当时的第二大股东华保宏实业(西藏)有限公司,向满垚医疗、玖威医疗、禄垚医疗分别转让5.11%的股份,总价24.67亿元。满垚医疗、玖威医疗、禄垚医疗均为李仕林实际控制,李仕林借此成为华业资本第二大股东。收购捷尔医疗完成后的2015年底,华业资本披露拟搭建总规模不超过200亿元的医疗金融平台,通过子公司国锐民合、西藏华烁与金融机构合作成立金融产品,用于收购三甲医院应收账款债权等。根据证券时报·e公司之前的报道,在李仕林在成为华业资本二股东后,华业资本加大了对恒韵医药拥有应收账款债权的投资。2018年,华业资本和其全资子公司已经发起了8笔对恒韵医药对外拥有的应收账款债权收购,加上2015年与2017年的两笔债权收购,华业资本与恒韵医药展开的关联交易金额已达34.18亿元,上述多笔应收账款的最晚到期日均集中在2019年6月至11月。信披是否规范?其实,在华业资本披露今年半年度报告后,上交所就发出问询函,要求公司充分揭示债权投资业务的风险及相关保障措施。上交所在半年报问询函中指出,债权投资业务成为华业资本主要利润来源,但该业务存在资金成本高、回款周期长等风险。上交所要求华业资本补充披露当前公司债权投资项目的详细情况,已到期项目、已转出项目的回款安排以及是否存在延期付款情形,说明未将该业务作为主营业务并确认收入的原因和合理性,充分提示相关风险。9月18日,华业资本公告延期回复问询函。9月20日,华业资本回复称,公司自2017年12月起,除与信托合作投资信托产品购买少量应收账款债权外,重新开始以自有资金直接购买应收账款债权,未再与金融机构合作使用高倍杠杆购买应收账款债权,导致公司供应链金融业务投资规模与投资回报率明显出现大幅下降。从中可以看出,华业资本自2017年底开始主动降杠杆、降风险。回复函显示,华业资本已到期的债权投资项目,分为直接受让、资管计划受让、合伙企业受让三种方式。直接受让无杠杆,资管计划的杠杆比例是4:1,合伙企业的杠杆比例是2:1;直接受让的平均年化收益率是22%,资管计划的平均年化收益率接近50%,合伙企业达到26%。华业资本在回复函中称,截至报告期末(即今年6月底),已到期项目均已按期回款,不存在延期付款的情况;转出项目均正常回款,不存在延期付款情况。对于相关风险,华业资本的回复是,虽然债务人前期经营稳健、信誉较好,但仍存在不能按时足额支付相应应收账款款项的风险。相关保障措施是,公司将根据情况有效控制应收账款债权的投资规模,设立专人负责跟进债权投资情况,与医院定期核对债权余额并在到期前协助进行款项催收等。9月25日晚间,华业资本应收账款投资爆雷。次日,上交所发出问询函,指出华业资本9月20日在半年报问询函回复中称不存在延期付款的情况,然而在7月26日、8月23日、9月20日发生逾期未回款的情形,公司未认真履行核实义务并及时披露,要求其说明延迟披露的原因,并明确相关责任人员。华业资本已申请延期回复该问询函。证券时报·e公司致电华业资本,工作人员表示,半年报问询函的回复是指报告期内(今年上半年)的事情,6月底并未出现回款逾期的情况。她还表示,具体是公司资金部在跟踪,信披这边未能及时获得相关消息。此外,中国裁判文书网显示,申请人周歆焱向重庆市第五中级人民法院申请诉前财产保全,请求对被申请人李仕林、重庆海宸医药有限公司、满壵医疗、捷尔医疗、玖威医疗、禄壵医疗科技有限公司值1亿元的财产予以查封、扣押、冻结。法院支持了这一申请,裁定立即开始执行。记者查询得知,此周歆焱与重庆大江动力周歆焱大概率为同一人,二者住址均在重庆市九龙坡区。重庆大江动力已在去年被宗申动力收购。​
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