加州蜂鸟 禁止发言
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • P2P整治将有新规** 对注册资本金等提严要求
    加州蜂鸟 发表于2019-03-27 16:37
    摘要 记者从多位行业及接近监管方人士处获悉,近日,银保监会及部分省份的地方金融监督管理局相关人员在京召开关于P2P网贷风险整治的内部会议。据悉,监管方将**新的文件,对P2P网贷平台注册资本金等诸多细节方面提出更为严格的规定。目前,该文件正在征求意见中。3月27日,新京报记者从多位行业及接近监管方人士处获悉,近日,银保监会及部分省份的地方金融监督管理局相关人员在京召开关于P2P网贷风险整治的内部会议。据悉,监管方将**新的文件,对P2P网贷平台注册资本金等诸多细节方面提出更为严格的规定。目前,该文件正在征求意见中。3天前,据澎湃、中证网等媒体报道,央行行长易纲在“2019中国发展高层论坛”上表示,金融创新是好事,特别是金融创新的一些技术的创新使成本降低,普惠金融推广让老百姓受益。他同时强调,金融业务是牌照业务,特别是公募,涉及融老百姓的钱来管理时,就涉及防范风险的问题,所以牌照业务要强调保护公众利益,必须强调保护老百姓、尤其是中小存款人、中小投资者的利益。
    理财交流 571 3
  • 蘑菇街旗下P2P清盘:停止发标 不再新增业务
    加州蜂鸟 发表于2019-03-05 14:15
    摘要 3月4日,种豆宝发布业务停止公告称,平台管理层决定退出网贷行业,种豆宝自公告发布之日起暂停新增标的,不再增加业务量。电商试水互联网金融失败案例新增一例,互联网金融新闻中心独家获悉,美股上市电商平台蘑菇街(NYSE:MOGU)旗下的P2P平台种豆宝因金融监管部门要求,决定清盘退出。3月4日,种豆宝发布业务停止公告称,平台管理层决定退出网贷行业,种豆宝自公告发布之日起暂停新增标的,不再增加业务量。不过,种豆宝官网、APP等正常运行维护至所有用户完成回款。互联网金融新闻中心了解到,此时距离种豆宝上线运营尚不足一年。蘑菇街CEO陈琪为平台实际控制人种豆宝在公告中承诺,全体股东、高管、工作人员保持通讯畅顺,不跑路、不失联。种豆宝还表示,请用户不信谣不传谣,平台将尽最大努力保护用户的资金安全。资料显示,种豆宝于2018年4月上线运营,由杭州卷豆网络有限公司提供服务,实际控制人为蘑菇街联合创始人、CEO陈琪,总经理为蘑菇街联合创始人、COO魏一博。工商信息显示,杭州卷豆网络有限公司全资股东为杭州卷瓜网络有限公司。注册资本为2亿元,法定代表人为魏一博。种豆宝方面表示,用户可在平台发起债权转让,利息将计算至2019年3月4日,发起债权转让后本金与利息将提前兑付,可在1-5个工作日内完成。而种豆宝对应的资产端(C端用户白富美与B端商家贷款)是否下线,种豆宝方面称,具体由业务方决定。实际上,根据《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网贷业务的机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记,蘑菇街所开设的P2P平台种豆宝2018年4月才上线,不满足监管要求。同时,根据相关规定,网贷从业机构在整改期间业务规模不得增长,存量不合规业务要压降至零,不得新增不合规业务。而种豆宝发布的运营报告显示,自上线运营以来,其累计交易总额持续上升,且借贷余额在2018年10月达到最高值,为2294.1万元。据种豆宝发布的2019年2月运营报告显示,截至2019年2月底,种豆宝累计交易总额为7811.8万元,借贷余额为715.6万元,累计交易笔数为68950笔,借贷余额笔数为9878笔,当前出借人为658人,当前借款人为7142人。其中,种豆宝前十大借款人待还余额为15.17%,最大单一借款人待还金额占比为2.79%。通过计算发现,种豆宝最大单一借款人待还金额为199.6万元,对应的借款人为蘑菇街用户。此前,有消息称杭州监管部门已着手逐步整顿网贷行业的问题平台,第一批将清退存量不足1亿元的平台。多家网贷平台也表示,部分借贷余额小于1亿元的P2P已经接到清退通知。而种豆宝最新数据显示,其借贷余额仅为715.6万元,存在被清退风险。事实上,种豆宝也在公告中指出,其退出网贷行业的决定,是应金融监管部门的要求,这也侧面证实了杭州监管的进一步动作。种豆宝的退出,也意味着蘑菇街在P2P网贷领域的试水暂时告一段落。截止目前,已有超过10家网贷平台被要求清退或转型,主要集中在浙江地区。具体为易港金融、民民贷、金满赢、顺心理财、晴天助、予财缘、贵人贷、板凳理财、云回通宝与万家兄弟等。同一实控人的多个现金贷“批量上线”在蘑菇街早前的招股书中,蘑菇街称,其通过“美丽金融”向用户提供金融服务,主要包括提供信贷服务和贷款超市导流,以及通过保理的方式为平台商户提供融资服务。互联网金融新闻中心了解到,截至目前,蘑菇街提供的金融产品有白付美(消费信贷)、赚钱(网贷平台)、美丽借(借款)、借钱(贷款超市)、信用卡中心与保险等。其中,用户可以赚钱的网贷平台即为种豆宝。截至目前,已有中网国投、予财缘、贵人贷、晴天助、顺心理财、温易贷等多家网贷平台,应监管部门要求,清退或转型。其中,予财缘与顺心理财均已被警方立案调查。资料显示,蘑菇街通过分期产品白付美向消费者提供贷款,用于与所购商品相关的应收账款抵押,最高额度2万元。美丽借通过杭州卷瓜网络有限公司提供助贷服务,将用户融资需求推广至第三方放贷平台,最高额度5万元。互联网金融新闻中心发现,2018财年(2017年4月1日-2018年3月31日),蘑菇街为用户和商家提供的金融服务(融资解决方案)产生的收入为2329.3万元;2019财年上半年(2018年4月1日-9月30日),其金融服务收入为2148.3万元,上年同期为853.8万元。2019年,蘑菇街发布了截至2018年12月31日的2019财年第三季度财报,这也是蘑菇街自201年12月6日在纽交所上市以来的首份财报。财报显示,2018年,蘑菇街仍处于亏损状态,其中营业亏损为9770万元,净亏损4220万元。不过,蘑菇街并未披露其2018年第四季度的金融服务营收情况。据了解,蘑菇街将金融服务归于“其他收入”这一类别。2018年第四季度,蘑菇街其他营收为6020万元。金融服务收入的贡献不可忽略。据互联网金融新闻中心此前报道,蘑菇街APP展示的美丽金融业务中所提供的贷款超市入口里,有现金贷平台宣称最高可借50万元,而申请条件仅需要身份证与银行卡,18岁-55周岁即可申请。据了解,该现金贷平台为助力钱包,由上海融励科技有限公司运营。实际上,助力钱包也是一家贷款超市,并无放款资质。不仅如此,在贷款超市中,蘑菇街“批量上线”了同一实控人的多个现金贷APP,且未明确提示风险。据新京报报道,蘑菇街“借钱”与20余款消费信贷或现金贷产品合作,并存在同一实控人“控制”的不同APP“批量上线”现象。
    平台曝光 522 2
  • 你我贷母公司更新招股书:175号文未影响经营
    加州蜂鸟 发表于2019-02-25 10:39
    摘要 美东时间2月22日,你我贷母公司上海嘉银金融科技股份有限公司(以下简称“嘉银金科”)再次向美国证券交易委员会提交更新后的招股说明书。 本次更新的招股书在2月6日版本的基础上,对2018年四季度的经营状况,及对网传的175号文的风险揭示进行了细化,暂未更新2018年度财务数据。美东时间2月22日,你我贷母公司上海嘉银金融科技股份有限公司(以下简称“嘉银金科”)再次向美国证券交易委员会提交更新后的招股说明书。本次更新的招股书在2月6日版本的基础上,对2018年四季度的经营状况,及对网传的175号文的风险揭示进行了细化,暂未更新2018年度财务数据。招股说明书显示,2018年前9个月,嘉银金科的营收为21.72亿元人民币(约3.162亿美元),上年同期为14.8亿元人民币。2018年前9个月,嘉银金科的净利润为4.49亿元人民币(约6543万美元),上年同期为3.96亿元人民币。在四季度经营状况方面,据招股书显示,2018年8月至12月,你我贷促成的借款金额分别为人民币13亿元、18亿元、20亿元、23亿元和23亿元。分季度看,2018年第四季度促成的借款金额为66亿元,较第三季度增长57.1%,较第二季度增长13.8%。在逾期率方面,你我贷的逾期率亦有所降低,其中逾期30天以内的逾期率在9月底、11月底、12月底分别为1.40%、1.32%、1.35%;逾期30-90天的逾期率在9月底、11月底、12月底分别为5.72%、5.17%、4.90%。对于网传的175号文对网贷行业的影响,嘉银金科在此次更新的招股书中认为,基于目前175号文没有对于一些关键定义做出详细阐释,根据已有分类标准,其预计将被归类为规模较大的合规机构,因而,175号文不会对业务产生重大不利影响。嘉银金科(Jiayin Group Inc)于2018年12月19日向美国证券交易委员会(SEC)提交了首次公开募股(IPO)申请文件。嘉银金科申请在纳斯达克(NASDAQ)挂牌上市,股票代码为“JFIN”。招股说明书显示,你我贷专注于平均期限在12个月的中长期消费贷款,据艾瑞咨询(iresearch)报告,截至2018年上半年,就中长期贷款交易量而言,你我贷为中国第三大线上个人借贷撮合平台。
    理财交流 2897 2
  • 节后降息、抢标难 P2P已经不是你想投就能投了?
    加州蜂鸟 发表于2019-02-21 11:01
    摘要 流动性缺乏以及出借人减少的背景下,平台难道不应该多做活动?类比一线房地产身处经纪人的流失及成交量萎靡的大环境中,其中介佣金却诡异地大幅逆势上涨50%——一些我们“看不懂”的情形,背后其实暗藏玄机。(本文系作者授权首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)“最近我投的几个平台,又降息了。”“怎么项目老是已售罄,都看不到标。”节后,不少出借人带着春节获得的“年终奖”、“红包”,试图挑选靠谱平台投上几笔,却不由得发出了如上感慨。连笔者自己打开某熟悉的APP,都发现标的需要“抢购”。在流动性缺乏以及出借人减少的背景下,平台难道不应该多做活动?类比一线房地产身处经纪人的流失及成交量萎靡的大环境中,其中介佣金却诡异地大幅逆势上涨50%——一些我们“看不懂”的情形,背后其实暗藏玄机。这篇文章,笔者将以通俗易懂的言语,结合网贷政策和当下行业形势,为各位就网贷节后现象作一浅显解读。1P2P平台的新赛道P2P承担着信息中介的角色,起到的作用是“撮合”,撮合双方为出借方和借款方。P2P怎么盈利?靠的就是“撮合”这个行为,所以我们能够通过各种版本的上市P2P财报,在盈利指标下看到“服务费”这个大项。众所周知,借款方(资产端)可以是个人,也可以是企业,也就是我们通常在项目中看到的“个人贷”或者“企业贷”。而从资金端角度,开启“出借”动作的对象又可以分为两类,分别是TO C和TO B。TO C(To Customer)的含义,指的是P2P平台为借款人和“散户”出借人撮合。平时我们在投资人交流群、在投资交流论坛遇到的朋友,都属于“散户”范畴。而TO B(ToBusiness),指的是P2P平台为借款人和“机构”出借人撮合。这些机构包括银行、信托等。根据新流财经在去年9月对7家P2P头部平台资金来源的分析整理,主力机构还是在城商行,7家平台均有;其次是信托,共有3家;最后则有一些零星的互联网银行、四大行等等。今年1月,175号文、1号文在媒体渠道公开后引发市场关注。为何175号文件强调存量规模和投资人数的双降?可以从文件原文中寻找到答案:“守住不发生系统性风险和大规模群体性事件的底线”。显而易见,这个“群体”,指代的为TO C的这部分资金而非TO B,因为TO B方式相对成熟,用书面语言来说叫做“持牌机构”,一些经由TO B方式再吸收的资金,拥有合格投资人制度,与“群体性事件”是无缘的。从监管合规角度来说,TO B的方式是易于管理且存在较小风险的,由此得到了监管的鼓励,我们可以从175号文原文中看出:“积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。”为争取合规,一些P2P平台也正在积极寻求机构资金,在笔者撰文的2月19日晚上,某头部平台官宣:“通过引入更多机构资金合作方,平台目前的业务模式已更加多元化,通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,已从2018年第四季度的20.4%增至1月的35.1%”。2头部平台“挑选”出借人虽然175号文提倡和鼓励“积极引导转型”,但P2P平台真能说转就转?情况并非想象的那么简单。除去监管因素,持续、稳定的机构资金其实是P2P平台梦寐以求的。何以见得?主要是因为机构第一资金量大,管理起来比一个一个的散户更为省心,第二机构资金成本相对较低,我们可以从过往上市P2P的财报中观察到“获客成本”这一项,获取新客出借人通常需要付出上百乃至近千元的代价。另外还有一点,能够跟靠谱的持牌机构合作,对平台自身的声誉提升亦是一种利好。一厢情愿成不了事,资金大佬们对即将投出去的“真金白银”必定有着周全的考量。P2P给出的预期年化收益率通常会高于资金大佬们在其他项目上所获得的,否则也不会成为他们的考虑对象。但风险亦是不可忽略的重要因素。因此,我们可以从对接结果看到:机构资金的大头依然是城商行——这其实跟银行存管的双向选择颇为类似,在与P2P平台的合作中或许会有四大行、股份制银行的零星身影,但绝不会成为主力队伍,主力依然是业务模式亟待拓展的中小银行。从出借人角度做一个简单类比:投资野鸡平台的理由必然是因为比头部平台收益率更高,因为存在“风险溢价”。笔者为上面几段内容总结如下:为了合规,有实力的平台会越来越多的对接TO B资金。在平台资产端获客能力不变的前提下,资金端方面,TO B的资金占比越多,意味着TO C的资金占比越少。既然TO C资金减少,那么从项目的资金量方面,P2P平台没必要主动对散户们放量——有量的时候优先给到B端,这会导致出借人在平台界面看到的标的变少。没错,并不是因为没有借款人了,而是平台主动缩量:无论是出于对接机构资金的需求还是双降需求。再者就是降息。或者有的平台干脆提升起投金额。考虑这样一个金额为20万的个人借款项目:如果起投100元,这个项目最多可对接2000个出借人;起投1000元则是200个,1万呢?则会减少至20个。提升起投金额,对于减少散户出借人数量和出借笔数的作用是显而易见的,跟双降中控制出借人数的思路颇为一致。一些老P2P出借人,在过去看到什么“大众理财”,什么“普惠金融”,动辄100元甚至更低的起投门槛早已成为历史。现在1000元投资额成为主流“标配”,起投万元也开始逐步扩大,至于提现?在银行存管的作用下,提现1元也成为了历史——这点钱还不够一笔提现手续费。3成本角度看待网贷和降息笔者从两方面谈一谈成本问题,一是交易成本,二是监管成本。继续拿房地产做例子,在房地产交易中,买卖双方可以选择房产中介,通过中介签约并完成交易,之后向中介支付交易佣金。如果买卖双方熟悉网签、过户等流程,完全可以绕过中介,自行“手拉手”完成交易,节省的就是交易成本。TO B的资金对于合规来说是一种理想形式,但其实从出借人角度不一定完全有利。设想一下,某投资人投资了某信托产品,底层是P2P——P2P给到信托12%的收益率,信托再给到他8%的收益率,但如果直接投资P2P,他可以直接获得12%的收益率。明明面临的底层风险相同,但由于多了一道信托,4%就此作为交易成本损耗消失殆尽。我们可以运用这种思路再来看待一下P2P网贷中的履约险。经常会有出借人提问,某些头部平台为什么迟迟不上履约险?对接保险,机构需要缴纳费用,给到出借人的年化收益率也就相应缺乏竞争力——这就解释了为什么拥有履约险的标的一般年化都很低,是由于保险环节带来的交易成本所致。而监管提倡的“去刚兑”,其实就是减少的这种交易成本,因而平台给到的显性年化,在无逾期的状态下普遍较高。再来说说监管成本。比如先前财大气粗的支付行业,各种低费率、优惠一个接着一个。在央行下达铁令“断直连”、“集中缴存备付金”后,支付机构靠着备付金“吃息”的日子一去不复返,行业转型、费率上升逐渐成为支付机构主流,这即是监管导致的成本上升。回到网贷行业,归属于监管成本的部分当属银行存管。为了防止平台卷款跑路,银行存管机制由此诞生,此后又产生了“白名单”。尽管存管并非万能,但在问题平台的回款中确实起到了相当作用。君不见近期媒体报道的预付卡问题,教育、健身、餐饮连锁包括共享单车跑路成风,成型的资金管理机制至今尚未形成。笔者认为,两种成本的存在,都是使得网贷相较早前进行降息的重要因素。但比较理想的情况,是保留监管成本——这是使得行业趋向规范、长久发展的重要条件,而尽可能减少交易成本。所以,某些极端论点认为P2P应当全部转成TO B,晓典是持反对观点的。一来这种转型根本不现实,二来链条的增加导致交易成本的增加,对于出借人,尤其是风险承受能力较高的出借人而言是不公平的。4互联网寒冬仍在持续P2P降息还有一个十分重要的原因,就是“双降”带来的业务缩量。量没了,营收没那么多了,能给到出借人的部分自然也就降下来了。笔者观察了一下,“双降”较好的头部平台,基本都经过了一轮大规模裁员。2018年下半年一来,互联网行业裁员屡见报端,你方唱罢我登场,最近的头条又变成了人人车和京东。这一轮寒冬,也许会比过往来得更为漫长。平台需要控制规模,积极寻求机构资金,保持合规步伐的同时尝试转型;而TO C资金当下没有太多的投资渠道,在平台缩量手段面前,其投资门槛必然显得水涨船高。笔者认为,2019年,P2P网贷出借人的隐性门槛将伴随着行业的洗牌而变相提升:这个群体拥有较多资金,能够接受较低的年化收益率,同时拥有较好的风险承受能力,不会因为行业的持续清退而产生较大的心态波动。“合格出借人”的洗牌期,或将就此来临。
    理财交流 783 4
  • 想上岸,求大神支招
    加州蜂鸟 发表于2019-02-06 00:30
    二十多个口子,欠大概四万,想上岸,不想天天为延期而烦躁。
  • P2P投资理财怎样理性规避风险?
    加州蜂鸟 发表于2019-01-30 10:30
              P2P投资理财作为一种新生事物,投资者必须了解透彻其产生风险的关键因素,并加以理性分析、科学选择,才能有效地规避风险,p2p理财到底是陷阱还是机会?其实归根结底,年化收益率达10%以上,较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍,这才是近年市场上新兴的p2p理财吸引众多普通投资人的最大原因。 P2P投资理财           高收益带来的高风险需要投资者高度重视,巧妙规避,方能让P2P投资理财归于理性,让投资机会大于风险。 一、选择平台是关键           本质上,P2P投资理财是一种具有创新模式的民间借贷,受到中国现行法律保护,而且一定程度还推动了我国金融事业的发展,解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。           因此,P2P本质不是一种投资陷阱,它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。 总体来看,P2P理财的风险则主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P平台的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险,特别是第三方P2P平台的风险。 因此不难看出,如何选择第三方P2P平台,对其风险的有效把握,是投资人成功参与P2P理财的关键。那么怎么规避风险呢? 二、着重关注五大要素 1、借出资金流向的确定性、自主选择性。 2、借款人信用信息采集能力与违约惩罚力度:P2P投资理财公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。 3、坏账率:P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当,非行业领先者坏账率则远高于2%以上。 4、担保形式及风险保障程度:P2P投资理财的担保方式通常有以下三种类型:风险准备金补偿、第三方担保、房产抵押担保,风险准备金补偿是指平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对投资人的垫付还款。    
    理财交流 291 5
  • 你我贷-秒借
    加州蜂鸟 发表于2019-01-24 16:30
    会不会到账22号晚上9点提现到现在没到账,今天24号
    借款交流 548 1
  • 江苏互金协会:P2P平台需接入网贷自律系统
    加州蜂鸟 发表于2019-01-08 13:36
    2019年1月3日,江苏省互联网金融协会在同进大厦7楼会议室召开“江苏P2P网贷机构自律系统接入工作推进会”。江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰、江苏结算风控总监张东毅、部分存管银行代表以及江苏省部分网贷机构代表等30余人参加此次会议。 与会人员主要听取江苏省P2P网贷机构接入自律系统的基本情况。与会人员一致认为当前网贷行业的风险还未释放结束,必须持续加强对网贷行业的监管,接入自律系统,加强行业自律是规范网贷行业健康发展的重要措施。江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰表示江苏省网络借贷信息中介机构自律系统是江苏省发挥监管科技作用的一次创新和探索,目前并不是所有的网贷平台都能够接入该自律系统,申请接入该系统的平台前提条件是其存管银行必须进入中国互联网金融协会的白名单且全量上线,在其自愿申请接入基础上,通过由协会、江苏结算、第三方检查机构、存管银行四方组成的会商小组的会商评审后才能接入,对于暂未通过自律系统接入的网贷平台,他表示可以继续提交接入申请,但是前提必须是对存在的问题整改到位,并且再次接受会商评审。
    理财交流 146 0
  • 三信贷立案了!
    加州蜂鸟 发表于2018-12-27 11:29
    三信贷立案了!大快人心
    平台曝光 648 0
  • 风险与收益是并存的
    加州蜂鸟 发表于2018-12-02 10:30
              日历再翻几十页,P2P网贷发展又要迈入了一个新的年头,然而很多人还没走出岁末接踵而至的倒闭潮的阴霾,接二连三的踩雷事件发生之后人人自危,不少人对这种理财渠道提出了质疑和困惑,也有些人凭着理性的理财技巧和几分运气躲过了一劫。投资有风险,投资者们一定要把握好尺度,选择合适自己的理财产品和数量,这样才能达到最初的目的——增加自己的资本。           第一:要分散投资,我个人的投资是稳健平台比例是20%,这部分资金基本不动,长期持有,这类平台跑路的可能性几乎为零,就当为自己留着养老本,哪怕后面投资的都亏完至少还有点养老本。中息平台投资比例是50%,高息平投资20%,留10%备用金打新平台。稳健平台可以单个投资,后面两种必须分散投资,特别是高息平台,每个投个1-2万,就当赌一把,放手一搏。           第二:不要相信所谓平台老板的实力,除非是大型国企上市公司这类公司。毕竟老板的实力单凭一己之力是很难估量的。比如,某个企业说自己有多少资产,自己企业如何牛B,资产是看到了,负债看得到吗?你能查到他的企业征信个人征信吗?你能去工商局调的到他企业的设备抵押、原材料货物等动产抵押吗?规模摊子铺的越大负债也越大。很多这种看着光鲜的企业,说倒就倒。而且这类平台很多都是自融的。就算不是自融,企业遇到困难时也极可能拿平台的钱去救急。此外,不要忽略中国的民营经济是很脆弱的,政策变化、外面行情、经济情况等各种因素的波动都可能给企业以致命的打击。           第三:不要迷信什么金融才俊,名校精英。不可否认,目前一些大平台很大一部分都是名校金融界出来的,但是不可过分迷信。相对于融资带来的收益,甚至卷钱跑路的收益,请几个名校大学生包装一下的成本太低了。P2P行业有精英,有圈钱的,有骗子,很多东西不要听说的天花乱坠,眼见的东西都能造假更不用说是耳听的了。           第四:不要跟风投资,要有自己的判断。不要轻易相信他人选择的平台和投入资金,这样既能防止不必要的损失,也避免触雷后相互指责。           第五:不要等到有跑路征兆才撤,很多时候等有了跑路征兆已经晚了,这个时候钱已经提不出来了。中息跟高息平台就是做短线,中息平台不宜超过6个月,高息平台不宜超过3个月。           第六:不要觉得注册资本高就代表企业实力强,满大街的企业**,到处都是垫资注册的,更何况现在注册资本已经不要求实缴了,等于自己想写多少就多少。           如今,人们对理财最大的态度变化是从追求高收益转为注重安全。提醒大家,选择安全平台一定要慎之又慎,从平台资质(是否合法)、风控流程、信息披露、是否有资金存管等方面综合考虑。
  • 雷潮百日:崩溃、复苏与风险
    加州蜂鸟 发表于2018-11-26 16:05
    我——一名普普通通的网贷行业从业者比起大部分投资者,我的经历可能比你们要曲折的多从业几年的经历让我对这个行业自认为了如指掌直到雷潮的到来我才感觉到对于P2P-我一无所知 五月的一天早上,我提着早餐,匆忙的冲进天利拥挤的电梯拥挤的夹缝按下18层电梯,抬手看了看还剩几分钟就到9:30的手表叮咚~18层到了~侧身挤出顺时针90度拐进这家已经工作了快两个月的公司熟练的打完卡后,开始了一天的正常工作直到下午领导找到我谈话,方才明白。 不到两个月的时间里,我看到的是公司烧不完的钱和越来越好的业绩渠道、肄业、活动、展会、地标性见面会等花钱的方式五花八门,甚至是有些程度上刷新了我的三观也成为了这里见怪不怪的习惯工作的内容简单而又复杂未来一片晴朗,用不了些日子,就能破百亿未来可期 但是就是我确实就是在这样的幻境下失业了有些不知所措,有些迷茫无助过山车般的剧情让一同要离开的小伙伴灰头土脸显然都没有做好离开的打算来临的时候却无法接受同时——自媒体舆论铺天盖地而来 一夜间由从业者变为了无业游民一瞬间由从业者变成了无知少年第一次感受到了雷潮来的汹涌第一次体会到了投资者的痛苦 行业的寒冬来临不到最后一刻都抱有一丝希望存在希望的平台看着倒下的投资人和站起来的维权者露出了鄙夷的笑容然而不久投资者和维权者相互交错变换了位置这让我想起了鲁迅先生的《药》"聪明"的投资人都在寻找能够治疗"肺痨"的良药心存着希望坐在车上不愿意甚至不敢相信列车是否有终点人们在挣扎中相互嫌弃和侥幸人头落地拍手叫好,却不知下一个会是谁被当做“药引”押赴刑场 现在雷潮易去,人心难疗换而言之,我们大骂黑心跑路老板的同时何时反思过自己?到现在你还在坚信你是个投资受害人?而不是投机受害人吗? 悠悠苍天,何薄于谁!因果循环,报应不爽!网贷行业的春天不是行业交易回暖也不单单是监察合规备案更不是公司做大上市操盘 真正的春天是这辆车上的司机和乘客心存底线良心向善~
    理财交流 223 0
  • 洗牌期风险与机遇共存
    加州蜂鸟 发表于2018-11-19 10:22
              反观P2P互联网金融行业的发展历程,从2007年传入中国至今,已经快速发展成为一种不可忽视的线上金融理财方式。目前,国家早已成立互联网金融协会,并已*P2P108条备案细则。           目前,P2P行业在经过近两年的野蛮式增长后,虽然平台数量和总成交量值都很客观,但也渐渐显露了一些显在和潜在的问题因素。据网贷天眼提供的数据显示,目前网贷平台只剩下1200家。            2P行业内的网贷平台可谓鱼龙混杂,参差不齐,一个个负面消息给互联网金融带来致命的打击。投资人对网贷投资失去了信息,平台要想重新获得投资人的信任,就必须做好风险应对,抓住发展机遇。            互联网金融行业已经划归银监会,新的监管备案细则*了,这对加速行业洗牌和规范P2P市场发展秩序很有帮助,我们平台自己也要以身作则,保障投资人的资金安全。            XX监管对互联网金融发展来说,是挑战,也是机遇。一旦监管*,劣质平台必将被清理掉,而行业秩序的被规范也能重建投资人的信心和信任。网贷理财最需要的就是投资人的认可和接受,而这一切要建立在收益安全的基础上。            资料显示,目前P2P平台平均年化收益率约为9.32%,而同期银行的活期存款利率才0.35 %,近40倍收益差距对网贷行业来讲是先天机遇,平台只需保障好资金安全即可。            随着网贷行业108条合规检查的启动,以及各项风险减缓和善后处置政策*,各地目前正在积极推进辖内机构风险处置工作,通过与其他平台的资产重组、与金融机构业务合作、网贷机构经营转型、机构之间兼并收购等方式,已有部分网贷机构实现了良性无风险退出。这从侧面反映出,P2P网贷行业已经逐渐趋向稳定发展。
  • 警方通报佑米金融、祺天优贷非吸案的最新进展
    加州蜂鸟 发表于2018-11-07 11:36
    11月6日消息,杭州市XX局西湖区分局在其微信公众号发布了关于“佑米金融”、“祺天优贷” 涉嫌非法吸收公众存款案件最新通报。其中,多人被采取刑事强制措施;查封多出涉案房产、土地及车辆。 以下为具体进展情况: 佑米金融3人被采取强制措施  1、对肖某某等三名涉案嫌疑人采取刑事强制措施,并调取平台全部投资人及借款人数据,扣押涉案公司相关账册、凭证和借款合同等。 2、查询相关涉案的北京、天津等地借款企业的账户两百余个。 3、冻结部分涉案资金,查封相关人员名下部分房产。   祺天优贷5人被采取强制措施  1、对实际控制人胡某某等五名涉案嫌疑人采取刑事强制措施,并调取“祺天优贷” 平台全部投资人及借款人数据,  扣押涉案公司相关账册、凭证。 2、查询相关涉案账户两百余个,并调取相关公司工商注册资料。 3、冻结部分涉案资金,查封多处涉案房产、土地及多辆涉案车辆。 
    平台曝光 1043 2
  • 明年还剩多少家P2P?最多400家 基本长这样!
    加州蜂鸟 发表于2018-11-06 14:35
    时间来到11月,所有省市的P2P自查报告提交都已经过了最后的截止时间,最晚的如北京、广东也要求在10月15号前交。可以说,备案前检查第一环节“机构自查”正式落幕。时间来到11月,所有省市的P2P自查报告提交都已经过了最后的截止时间,最晚的如北京、广东也要求在10月15号前交。可以说,备案前检查第一环节“机构自查”正式落幕。我们知道,只有交了自查报告的平台才有备案的机会。根据第三方最新数据,2018年10月正常运营平台有1233家,然而提交自查报告仅约400家。可保守预计,明年能够备案平台不超过400家,行业未来一年或将淘汰65%的平台。明年获得备案后的P2P,会长什么样呢?对投资人有什么影响呢?会怎么影响我们的投资习惯呢?今天来聊聊。明年的P2P,基本长这样——收益较低,长标为主从大环境讲,今年市场资金面偏紧,央行屡次放水后,又开会稳定民营企业军心,预计明年生产部门“缺钱”的局面将会得到缓解。银行很有可能继续向中小、民营企业定向降准,P2P借款端的利率或将下降,羊毛出在羊身上,我们出借端的收益也将下降。从行业讲,经历了年中的雷潮,下半年和明年年前的合规前准备期,业内波动逐渐平复,资金不断回流。充足的资金留也会促使平台降低收益率,通过提高利润补偿这几个月因为资金流出带来成本上升。最新报告显示,过去的10月仅出现28家问题平台,与9月23家基本持平。而这个数据在8月是81家,7月高达151家。可见,行业基本已恢复正常淘汰速度,预计这个11月,会延续10月的稳定状况。说完标的收益,说说期限。因为借款产品往往设置在半年以上,甚至一年两年,像消费分期以1年12个月12期最为常见。为了使出借期限和价款期限一一对应,以后P2P标的的出借期限也会变长。短期标要么仅仅用于吸引新手,想宜人贷只有新手标是1个月期限,普通标都是12个月以上。要么就少量低息,不说明年,部分头部平台从现在开始了:1月标都仅有5%的收益率。我们的投资习惯会有哪些改变?除了要适应投长标,降低心理预期收益率外,我们还要从今开始好好规划资金了,不能再把P2P当活期工具了。有人说,我早知道了,P2P不再有活期产品。当然,绝大多数正规P2P早就下线了活期产品,不可能像买货基那样随存随取了。但我要说的,是标内的活期部分。比如现在买一个30天的标,锁定期为30天,30天后可自由债转退出或继续持有,第60天服务期结束。第31到60天你就相当于在一个活期之中,可随心决定是走是留。正是这个灵活之处,会给P2P带来风险。当行业出现较大的波动,比如年中的雷潮时,会引发大范围的挤兑,产品的活期部分就是最大的重灾区。所以现在逐渐有一些平台会减少这种理财计划标,新增大量出借期限和借款期限一一对应的标。这种标将不再有锁定期的说法,只有服务期。服务期结束后,系统将代为发出债转,帮助我们退出。期限结束后,我们就要马上决定,这笔资金是复投还是取出,安排好去向。现在P2P的产品收益率在前后一年都属于高点,有人就会想先买个短标,比如收益有9%,锁定期结束后仍可保留9%的高息,还可以自由退——而明年可能长标都没有9%的收益。以后这种做法要在一些标的上行不通了。综上所述,明年的P2P变化的大方向就是:短标少了,长标多了。高息标少了,低息标多了。产品也不再有现在这么多灵活的玩法,自由度降低。P2P的行业将越来越规范稳定,对想让财富稳健增加,而不是一夜暴富的普通人而言,终归是件让人安心的好事。
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  • 问题平台背后显现的6大新风险
    加州蜂鸟 发表于2018-11-06 09:33
      股市接连暴跌,国家大举杀入,高盛的做空,股民的跳楼。天台的事件似乎每时每刻都在上演。股市尚且如此,那么对于互金来说,这个月是否也显得不是很风平浪静。笔者不是预言家不敢妄自言论,只是隐隐的感觉到山雨欲来风满楼。随着时间的推移,行业也越来越成熟和稳定,风险相应的也应该随着行业的风险有所变异。  新风险一、投机风险。  最近股市可是风起云涌,让不少股民一会高潮迭起,一会走向人生低谷。继前几天的大跌之后,让股民对股票市场失去信心,于是乎一大波散户离开股市。而就是因为这个契机,让很多的平台看到了希望和未来。于是乎围绕着一系列远离股市,回归P2P的宣传文案经各大渠道,浮流于世。然而在所有P2P在想尽办法吸引股民来投怀送抱的时候,他们却忘记了一个很现实的事实。不是所有的投资人都可以叫投资人,股市流出来的人绝大多数都是贪欲过度的赌徒。经历了6月股市蹂躏的投机者,其内心是不仅矛盾而且激进而敏感。股市的暴跌造成了这种人的暴戾之气盛行,笔者在股评区,看到各种散播谣传,各种骂国家的言语。从其言辞锋利的语言中笔者深刻的感觉到了这个群体的失望和绝望。  而这样的群体被P2P平台不针对选择而大量引入的时候,我们可以预计到的事情就是他们的投资标的以1-3月居多。而最近国家的一些强制救市的政策让我们看到,国家希望这波牛市不是疯牛而是慢牛,那么当股市渐渐回暖的时候,这一波人绝对会毫不犹豫的再次冲进股市。那么问题就来了就是从6月开始计时,1-3月之后某些平台会迎来一波强有力的挤兑风险。尤其是当笔者最近看到某些才新建立的平台每天吸金几百万,更是让笔者惊心,真是来者不拒啊。  新风险二、接盘风险。  曾几何时笔者偶然一个机会加入了某个城市的平台联盟。有点类似于商会的意思。以某几个人为中间人,邀请各个新小平台成立一个联盟,实现联盟内资产端,资金端等资源共享,即所谓的抱团取暖。  可是对于金融这个东西,笔者一直保持着敬畏和严肃的态度。笔者深刻相信在资本世界里面没有永久的友情,但是却有永久的利益。所以这种所谓的抱团取暖过东型的方式,说白了就是大家各自的自欺欺人,以期在表面和谐的外表下,埋藏着各种丑恶的面容。就像一个班的学生,成绩有好有坏,好的获得更多的资源,坏的么,很简单成为接盘侠,带着一群无知无畏的投资人扫地出门。  新风险三、资本泡沫风险。  近日,业内已经完成A轮融资的互金平台帮客网黯然退出互金大潮。这个事件引发了笔者对资本泡沫这个东西的思考。互金发展到现在,从其规模、体量来说,真受不起泡沫二字。但是行业虽然没有多大泡沫,不代表个体没有泡沫。  大家都知道投资股票有个东西一直被专家所提倡那就是价值,如果你用1块钱买到1.2元的价值,那么你是盈利的,但是如果你买到的东西不值那么多,那么相当于来说你引进开始暗亏。有不少个别老平台经历了发展3部曲,哪3步呢?第一步:自融假标,第二步:时间错配,拆标拆金额。第三步:资本接盘,盘活亏损。可是事实却是有不少获得什么VC A B C 的平台其实质却是因为没钱烧了,所以必须去找人融资进来继续烧。平台本身没有什么实质,内部基本架空,如果没有资本泡沫进来接盘,三魂荡荡七魄悠悠也许是其最真实的写照。  平台已经没有什么价值,全部都是一些泡沫。当泡沫破碎之时,也许就是广大投资人梦想时分。  新风险四、朋友圈风险  不知道前段时期是谁写了一篇文章说什么互金应该做社区型P2P。引发当时大家的广大追捧,并一度因为热谈。于是一些基于校友圈,商会圈,朋友圈,小区圈的信用贷款项目或者平台开始出现,并风靡当下。隐隐又再创细分领域中的另一个垂直领域之现象。  客观的说,如果客观公正严厉的操作,这一块应该算是一个很好的切入角度。因为它满足风控里面一个核心要求——极高的违约成本。就冲这一点,就能形成一个很好的场景风控闭环,降低违约率。  可是这样的前提条件就是,资产端的人必须受过严格的高等教育,对自己的人脉的重要程度有一定程度的认识。可是纵观我天朝子民,光信用这一个东西都是目前需要公关的难槛。更何况剪不断理还乱的这圈那圈,用句比较坑爹的话说“贵圈太黑,谨慎选择”。玩转这个不仅需要对每个人的性格、信用、品行等方面进行全方位的考量。而且还要避免大家合伙忽悠,天朝子民一个人真是一只猪,可是一旦联合那就真是赛诸葛了,玩圈的好好玩。  新风险五、真实资产的贬值风险。  天朝今年注定不平静,什么亚投行,一带一路,国企改革,PPP什么的N大战略并举。同时今天也是天朝加入WTO,15年处女期破处之时。国外资本虎视眈眈,国内某系暗地操作,再有实体经济下行。哎真是乱七八糟,内忧外患,直接折射的一个现象就是人民币会不会贬值。这一块最直接的就是车贷平台,由于很多都是二手车,其价值评估都有待专业的进一步确认。一旦人民币走势不好,是不是很多人会选择弃车而逃呢?就像笔者前段时间买菜,本来豇豆以前5块钱一把,现在跌倒2块一把,这个东西真的搞得我人心慌慌。  新风险六、剪羊毛。  这个东西其实是股市里面经常玩的手段,资本市场里面都喜欢把羊养个2-3年,等养长得差不多了时候,就开始剪羊毛运动。天朝这一轮牛市时隔7年之久,已经养得差不多了,而最近的一些监管政策*,直接导致场外配资业务杠杆降低。就最近几天的形势来说,已经有不少配资人的平仓线被击穿,所以才会导致所谓的某某平台要求配资人清仓的丑闻出现。一旦牛不在疯,开始理性小散到处游离,机构进入,新一轮的剪羊毛开始。不仅配资人会被剪痛,也许平台的钱也会相应的受损。当由于平台的规模太大而导致出现持续性的连锁反应的时候,不知道配资平台还能抗住否?还有就是当配资人幡然醒悟的时候,不知道会不会笔里藏刀的攻击某平台,其舆论力量还是不敢忽略。所以对于这块笔者深表质疑,只能说最近真的不在适合接触配资平台了。  p2p理财监管新规  一、明确借款上限  而在此前的征求意见稿中也提到网络借贷金额应当以小额为主,但未对具体金额作出规定。此次的《办法》则明确了借款人通过网贷平台借款的上限:  如借款者为个人,则要求:同一自然人在同一网络借贷平台借款余额上限不超过人民币20万,在不同借款平台总额不超人民币100万。  如借款者为法人或组织,则同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元,在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元。  据悉,在P2P个人贷款中,普通的消费贷款、汽车抵押贷款等金额较低,通常不超过20万元,而与房产相关的抵押贷款、赎楼贷等大多会超过20万元限额,规定会对后者产生一定影响。  二、P2P不能触碰13条红线  《办法》还明确了网贷机构定性为“信息中介机构”,不得从事十三项禁止性行为。如此前在征求意见稿中提出的P2P不得从事自融、不得为出借人提供担保或保本保息;不得发售银行理财等金融产品;不得吸收公众存款;不得设立资产池等等。
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