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  • 银行的理财是买短期的好,还是买长期的好?需要考虑哪些因素?
    加州蜂鸟 发表于2019-11-12 10:04
    一般来说,银行同一时间发售的同一类型理财产品,期限越长,收益越高。不过从理财的出发点上来讲,不是以投资期限的长短来判断好坏,而是以是否满足自己的投资需求来判断投资是否合理。我们先来了解一下较短期限有可能产生的弊端:1、收益偏低。除了少数出现理财利率倒挂的情况,大多数时间同银行同时间同类型的理财产品期限越长,收益越高。2、资金闲置。投资者一般在理财产品到期后都会继续购买,如果期限太短到期后有没有及时续购,资金就会闲置。3、募集期影响。不论是长期还是短期的理财产品,募集期平均都在5天左右,如果产品期限短,会拉低产品的实际收益。较长期限最大的弊端就是流动性差。目前银行理财的购买起点为5万元,10万元、50万元甚至更高(资管新规下未来起购门槛将降至1万元),虽然有部分银行允许产品提前转让,但大多非结构性理财产品都是封闭式预期收益型的,也就是说如果在购买期间遇到急用钱的情况会比较麻烦。了解完投资期限长短的利弊,那么我们在买理财产品时应该结合自身考虑哪些因素呢?1、个人对资金的需求状况个人对现金的需求情况,决定了购买银行理财产品的期限。比如,你在半年后需要用这笔钱,自然就不能购买期限超过半年以上的产品。2、利率政策以货币市场环境简单来说,如果央行有加息的预期,购买中短期理财产品,加息后银行发售的理财产品收益率可能更高;如果有降息预期,就要购买中长期理财产品,提前锁定高收益。从目前的背景来看,去杠杆告一段落,货币政策趋于宽松,元旦以来央行已经屡次释放流动性,从这个角度来考虑的话,中长期理财产品会更合适。3、风险承受能力不同理财产品的投资标的不同,比如结构性产品中有挂钩股票、债券、外汇、黄金、指数的,风险也各不相同。理财产品也从低到高分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。投资者应接受银行的风险承受能力测试,依据风险承受能力购买相应风险等级的理财产品
    银行存款 1791 0
  • 选择P2P理财要选择哪家好呢?如何分析?
    加州蜂鸟 发表于2019-11-08 10:07
    P2P最近是被推上了风口浪尖,宣布退出的平台超过半数,目前仅剩不到1000家了,目前,一些P2P平台从业人员缺乏相关的金融背景,理财产品缺乏合理的设计,导致整个行业一片混乱。更重要的是,如果贷款销售人员从中作梗,那逾期率和坏账率更是不可知的秘密,而越来越多的圈钱跑路事件也让行业鱼龙混杂。 大平台不一定完全稳健小平台也不一定完全不可以选择,举个例子,就在今年P2P的龙头大佬陆金所也宣布退出P2P的业务,好在合规的平台有保障,良性退出也不会损失什么。在来看看主打三农金融的屹农金服规模不算大,屹农金服累积平台交易金额在7亿元,成立五年目前依然很稳健运营,而且三农的前景发展空间也是很大的。 但P2P理财真的走上绝路了吗?笔者以为不然。创业者需要找到优质资产,保证资金池干净,运营模式清晰,更重要的是团队要有行业积累。那么P2P理财要怎么选择,怎么判断是否合规呢,主要看以下三点:1、信息是否足够透明;2、三证,也就是银行存管,ICP电信增值业务许可证,3级等保。三证是网贷行业入门的资格凭证,好比餐饮行业需要有营业执照和卫生许可证是一个道理。3、完成108条监管细则的整改工作。例如禁止平台设立理财计划,禁止期限错配,禁止代卖信托、资产管理、基金、银行业务、股票、外汇等,禁止对接金交所等等。 说白了,互联网金融还是绕不开金融的本质,风控到位,资产优质,资金干净。做到这些,P2P也一样可以大有作为。因为P2P理财是小而美的项目,解决了部分人活着企业的较小的资金需求,对于投资者来说也可以合理的配置资产,从这个角度上来讲,模式是值得肯定的。
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  • 无赖小牛提现10天不到账
    加州蜂鸟 发表于2019-10-15 10:58
    平台曝光 平台名称: 小牛在线 平台网址: http://www.xiaoniu888.xom 曝光原因: 各项忽悠,各种损招就是不回款,现在连提现都不到账,早可以清退了
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  • 乐视网前三季度预亏超百亿
    加州蜂鸟 发表于2019-10-15 09:55
    “风雨飘摇”中的乐视网(300104)业绩亏损额持续刷新新高。10月14日晚间,乐视网发布的2019年前三季度业绩预告显示,公司预计今年前三季度实现的归属于上市公司股东的净利润最高亏损逾102亿元,相较于上一年同期而言,亏损额大幅扩大。 数据显示,乐视网预计2019年前三季度实现的归属于上市公司股东的净利润约为亏损101.97亿-102.02亿元,上一年同期,乐视网实现的归属净利润约为亏损14.89亿元。不难看出,相较于上一年同期,乐视网预计今年前三季度亏损额度大幅提升。单从今年三季度来看,乐视网预计2019年三季度实现的归属于上市公司股东的净利润为亏损1.51亿-1.56亿元。上一年同期,乐视网亏损数额约为3.86亿元。今年三季度亏损额有所收窄。 对于2019年前三季度业绩出现巨额亏损的原因,乐视网给出了详细的解释。乐视网称,自2019年5月15日,公司发布《关于重大诉讼进展及重大风险提示的公告》,截至报告期末,公司违规对乐视体育担保案已经有乐视体育18方投资人对公司提起仲裁,其中9起仲裁案已经出具仲裁结果,其他9起仲裁案仍在审理过程中。乐视网进而表示,已经出具结果的9起仲裁均为公司败诉,公司在充分评估未决仲裁结果及未来潜在被诉的可能性后,基于审慎性考虑,计提乐视体育、乐视云案件负债约98亿余元。另外,乐视网表示,在未履行《公司法》、《公司章程》等法律法规规定的上市公司审批、审议、签署程序、上市公司未授权代理人签订合同背景下,时任管理层作为签订合同人超越代理人权限签订合同并给公司造成巨额经济损失,是导致公司2019年前三季度巨额亏损的主要原因。 此外,乐视网还表示,公司受乐视非上市体系经营不善的延续影响,形成的大量关联应收和预付款项,造成公司资金流极度紧张,致使公司对上游供应商形成大量欠款无法支付、合同违约引发大量诉讼等问题;同时由于供应链暂停等问题进一步导致公司下游销售大幅下滑,回款困难。对于公司目前的困境,乐视网也在业绩预告中给出了解决的措施。乐视网称,公司目前正在要求贾跃亭对其造成的上市公司关联债务问题负责,责成贾跃亭及其关联方以现金或其所持股权和资产,解决其对上市公司构成的实际债务,缓解公司资金压力。不过,乐视网也补充道,截至目前,非上市体系债务处理小组的解决计划中,并未通过现金方式偿还,上市公司短期无法获得现金支持,因资金缺乏导致的上市公司经营困境并不能直接、有效解除。针对乐视网目前相关问题,北京商报记者曾致电乐视网进行采访,但对方电话未能接通。 值得一提的是,10月14日,贾跃亭债务处理小组在微博发布声明称,贾跃亭于10月13日在美国主动申请个人破产重组(Chapter 11)。根据该方案,贾跃亭将同时设立债权人信托,并在条件满足的时候把全部在美国资产转让给债权人。声明称,该方案完成后,贾跃亭将不再持有任何法拉第未来的控股母公司Smart King股权(以下统称“FF”)。结合已完成的合伙人制,该方案将为FF的成功并成为一个伟大的公司奠定了坚实的基础,从而加速构成债权人信托资产的FF股权资产价值最大化的进程,彻底解决贾跃亭的直接、个人担保及间接债务问题。
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  • P2P整治将有新规** 对注册资本金等提严要求
    加州蜂鸟 发表于2019-03-27 16:37
    摘要 记者从多位行业及接近监管方人士处获悉,近日,银保监会及部分省份的地方金融监督管理局相关人员在京召开关于P2P网贷风险整治的内部会议。据悉,监管方将**新的文件,对P2P网贷平台注册资本金等诸多细节方面提出更为严格的规定。目前,该文件正在征求意见中。3月27日,新京报记者从多位行业及接近监管方人士处获悉,近日,银保监会及部分省份的地方金融监督管理局相关人员在京召开关于P2P网贷风险整治的内部会议。据悉,监管方将**新的文件,对P2P网贷平台注册资本金等诸多细节方面提出更为严格的规定。目前,该文件正在征求意见中。3天前,据澎湃、中证网等媒体报道,央行行长易纲在“2019中国发展高层论坛”上表示,金融创新是好事,特别是金融创新的一些技术的创新使成本降低,普惠金融推广让老百姓受益。他同时强调,金融业务是牌照业务,特别是公募,涉及融老百姓的钱来管理时,就涉及防范风险的问题,所以牌照业务要强调保护公众利益,必须强调保护老百姓、尤其是中小存款人、中小投资者的利益。
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  • 蘑菇街旗下P2P清盘:停止发标 不再新增业务
    加州蜂鸟 发表于2019-03-05 14:15
    摘要 3月4日,种豆宝发布业务停止公告称,平台管理层决定退出网贷行业,种豆宝自公告发布之日起暂停新增标的,不再增加业务量。电商试水互联网金融失败案例新增一例,互联网金融新闻中心独家获悉,美股上市电商平台蘑菇街(NYSE:MOGU)旗下的P2P平台种豆宝因金融监管部门要求,决定清盘退出。3月4日,种豆宝发布业务停止公告称,平台管理层决定退出网贷行业,种豆宝自公告发布之日起暂停新增标的,不再增加业务量。不过,种豆宝官网、APP等正常运行维护至所有用户完成回款。互联网金融新闻中心了解到,此时距离种豆宝上线运营尚不足一年。蘑菇街CEO陈琪为平台实际控制人种豆宝在公告中承诺,全体股东、高管、工作人员保持通讯畅顺,不跑路、不失联。种豆宝还表示,请用户不信谣不传谣,平台将尽最大努力保护用户的资金安全。资料显示,种豆宝于2018年4月上线运营,由杭州卷豆网络有限公司提供服务,实际控制人为蘑菇街联合创始人、CEO陈琪,总经理为蘑菇街联合创始人、COO魏一博。工商信息显示,杭州卷豆网络有限公司全资股东为杭州卷瓜网络有限公司。注册资本为2亿元,法定代表人为魏一博。种豆宝方面表示,用户可在平台发起债权转让,利息将计算至2019年3月4日,发起债权转让后本金与利息将提前兑付,可在1-5个工作日内完成。而种豆宝对应的资产端(C端用户白富美与B端商家贷款)是否下线,种豆宝方面称,具体由业务方决定。实际上,根据《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网贷业务的机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记,蘑菇街所开设的P2P平台种豆宝2018年4月才上线,不满足监管要求。同时,根据相关规定,网贷从业机构在整改期间业务规模不得增长,存量不合规业务要压降至零,不得新增不合规业务。而种豆宝发布的运营报告显示,自上线运营以来,其累计交易总额持续上升,且借贷余额在2018年10月达到最高值,为2294.1万元。据种豆宝发布的2019年2月运营报告显示,截至2019年2月底,种豆宝累计交易总额为7811.8万元,借贷余额为715.6万元,累计交易笔数为68950笔,借贷余额笔数为9878笔,当前出借人为658人,当前借款人为7142人。其中,种豆宝前十大借款人待还余额为15.17%,最大单一借款人待还金额占比为2.79%。通过计算发现,种豆宝最大单一借款人待还金额为199.6万元,对应的借款人为蘑菇街用户。此前,有消息称杭州监管部门已着手逐步整顿网贷行业的问题平台,第一批将清退存量不足1亿元的平台。多家网贷平台也表示,部分借贷余额小于1亿元的P2P已经接到清退通知。而种豆宝最新数据显示,其借贷余额仅为715.6万元,存在被清退风险。事实上,种豆宝也在公告中指出,其退出网贷行业的决定,是应金融监管部门的要求,这也侧面证实了杭州监管的进一步动作。种豆宝的退出,也意味着蘑菇街在P2P网贷领域的试水暂时告一段落。截止目前,已有超过10家网贷平台被要求清退或转型,主要集中在浙江地区。具体为易港金融、民民贷、金满赢、顺心理财、晴天助、予财缘、贵人贷、板凳理财、云回通宝与万家兄弟等。同一实控人的多个现金贷“批量上线”在蘑菇街早前的招股书中,蘑菇街称,其通过“美丽金融”向用户提供金融服务,主要包括提供信贷服务和贷款超市导流,以及通过保理的方式为平台商户提供融资服务。互联网金融新闻中心了解到,截至目前,蘑菇街提供的金融产品有白付美(消费信贷)、赚钱(网贷平台)、美丽借(借款)、借钱(贷款超市)、信用卡中心与保险等。其中,用户可以赚钱的网贷平台即为种豆宝。截至目前,已有中网国投、予财缘、贵人贷、晴天助、顺心理财、温易贷等多家网贷平台,应监管部门要求,清退或转型。其中,予财缘与顺心理财均已被警方立案调查。资料显示,蘑菇街通过分期产品白付美向消费者提供贷款,用于与所购商品相关的应收账款抵押,最高额度2万元。美丽借通过杭州卷瓜网络有限公司提供助贷服务,将用户融资需求推广至第三方放贷平台,最高额度5万元。互联网金融新闻中心发现,2018财年(2017年4月1日-2018年3月31日),蘑菇街为用户和商家提供的金融服务(融资解决方案)产生的收入为2329.3万元;2019财年上半年(2018年4月1日-9月30日),其金融服务收入为2148.3万元,上年同期为853.8万元。2019年,蘑菇街发布了截至2018年12月31日的2019财年第三季度财报,这也是蘑菇街自201年12月6日在纽交所上市以来的首份财报。财报显示,2018年,蘑菇街仍处于亏损状态,其中营业亏损为9770万元,净亏损4220万元。不过,蘑菇街并未披露其2018年第四季度的金融服务营收情况。据了解,蘑菇街将金融服务归于“其他收入”这一类别。2018年第四季度,蘑菇街其他营收为6020万元。金融服务收入的贡献不可忽略。据互联网金融新闻中心此前报道,蘑菇街APP展示的美丽金融业务中所提供的贷款超市入口里,有现金贷平台宣称最高可借50万元,而申请条件仅需要身份证与银行卡,18岁-55周岁即可申请。据了解,该现金贷平台为助力钱包,由上海融励科技有限公司运营。实际上,助力钱包也是一家贷款超市,并无放款资质。不仅如此,在贷款超市中,蘑菇街“批量上线”了同一实控人的多个现金贷APP,且未明确提示风险。据新京报报道,蘑菇街“借钱”与20余款消费信贷或现金贷产品合作,并存在同一实控人“控制”的不同APP“批量上线”现象。
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  • 你我贷母公司更新招股书:175号文未影响经营
    加州蜂鸟 发表于2019-02-25 10:39
    摘要 美东时间2月22日,你我贷母公司上海嘉银金融科技股份有限公司(以下简称“嘉银金科”)再次向美国证券交易委员会提交更新后的招股说明书。 本次更新的招股书在2月6日版本的基础上,对2018年四季度的经营状况,及对网传的175号文的风险揭示进行了细化,暂未更新2018年度财务数据。美东时间2月22日,你我贷母公司上海嘉银金融科技股份有限公司(以下简称“嘉银金科”)再次向美国证券交易委员会提交更新后的招股说明书。本次更新的招股书在2月6日版本的基础上,对2018年四季度的经营状况,及对网传的175号文的风险揭示进行了细化,暂未更新2018年度财务数据。招股说明书显示,2018年前9个月,嘉银金科的营收为21.72亿元人民币(约3.162亿美元),上年同期为14.8亿元人民币。2018年前9个月,嘉银金科的净利润为4.49亿元人民币(约6543万美元),上年同期为3.96亿元人民币。在四季度经营状况方面,据招股书显示,2018年8月至12月,你我贷促成的借款金额分别为人民币13亿元、18亿元、20亿元、23亿元和23亿元。分季度看,2018年第四季度促成的借款金额为66亿元,较第三季度增长57.1%,较第二季度增长13.8%。在逾期率方面,你我贷的逾期率亦有所降低,其中逾期30天以内的逾期率在9月底、11月底、12月底分别为1.40%、1.32%、1.35%;逾期30-90天的逾期率在9月底、11月底、12月底分别为5.72%、5.17%、4.90%。对于网传的175号文对网贷行业的影响,嘉银金科在此次更新的招股书中认为,基于目前175号文没有对于一些关键定义做出详细阐释,根据已有分类标准,其预计将被归类为规模较大的合规机构,因而,175号文不会对业务产生重大不利影响。嘉银金科(Jiayin Group Inc)于2018年12月19日向美国证券交易委员会(SEC)提交了首次公开募股(IPO)申请文件。嘉银金科申请在纳斯达克(NASDAQ)挂牌上市,股票代码为“JFIN”。招股说明书显示,你我贷专注于平均期限在12个月的中长期消费贷款,据艾瑞咨询(iresearch)报告,截至2018年上半年,就中长期贷款交易量而言,你我贷为中国第三大线上个人借贷撮合平台。
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  • 节后降息、抢标难 P2P已经不是你想投就能投了?
    加州蜂鸟 发表于2019-02-21 11:01
    摘要 流动性缺乏以及出借人减少的背景下,平台难道不应该多做活动?类比一线房地产身处经纪人的流失及成交量萎靡的大环境中,其中介佣金却诡异地大幅逆势上涨50%——一些我们“看不懂”的情形,背后其实暗藏玄机。(本文系作者授权首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)“最近我投的几个平台,又降息了。”“怎么项目老是已售罄,都看不到标。”节后,不少出借人带着春节获得的“年终奖”、“红包”,试图挑选靠谱平台投上几笔,却不由得发出了如上感慨。连笔者自己打开某熟悉的APP,都发现标的需要“抢购”。在流动性缺乏以及出借人减少的背景下,平台难道不应该多做活动?类比一线房地产身处经纪人的流失及成交量萎靡的大环境中,其中介佣金却诡异地大幅逆势上涨50%——一些我们“看不懂”的情形,背后其实暗藏玄机。这篇文章,笔者将以通俗易懂的言语,结合网贷政策和当下行业形势,为各位就网贷节后现象作一浅显解读。1P2P平台的新赛道P2P承担着信息中介的角色,起到的作用是“撮合”,撮合双方为出借方和借款方。P2P怎么盈利?靠的就是“撮合”这个行为,所以我们能够通过各种版本的上市P2P财报,在盈利指标下看到“服务费”这个大项。众所周知,借款方(资产端)可以是个人,也可以是企业,也就是我们通常在项目中看到的“个人贷”或者“企业贷”。而从资金端角度,开启“出借”动作的对象又可以分为两类,分别是TO C和TO B。TO C(To Customer)的含义,指的是P2P平台为借款人和“散户”出借人撮合。平时我们在投资人交流***、在投资交流论坛遇到的朋友,都属于“散户”范畴。而TO B(ToBusiness),指的是P2P平台为借款人和“机构”出借人撮合。这些机构包括银行、信托等。根据新流财经在去年9月对7家P2P头部平台资金来源的分析整理,主力机构还是在城商行,7家平台均有;其次是信托,共有3家;最后则有一些零星的互联网银行、四大行等等。今年1月,175号文、1号文在媒体渠道公开后引发市场关注。为何175号文件强调存量规模和投资人数的双降?可以从文件原文中寻找到答案:“守住不发生系统性风险和大规模***体性事件的底线”。显而易见,这个“***体”,指代的为TO C的这部分资金而非TO B,因为TO B方式相对成熟,用书面语言来说叫做“持牌机构”,一些经由TO B方式再吸收的资金,拥有合格投资人制度,与“***体性事件”是无缘的。从监管合规角度来说,TO B的方式是易于管理且存在较小风险的,由此得到了监管的鼓励,我们可以从175号文原文中看出:“积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。”为争取合规,一些P2P平台也正在积极寻求机构资金,在笔者撰文的2月19日晚上,某头部平台官宣:“通过引入更多机构资金合作方,平台目前的业务模式已更加多元化,通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,已从2018年第四季度的20.4%增至1月的35.1%”。2头部平台“挑选”出借人虽然175号文提倡和鼓励“积极引导转型”,但P2P平台真能说转就转?情况并非想象的那么简单。除去监管因素,持续、稳定的机构资金其实是P2P平台梦寐以求的。何以见得?主要是因为机构第一资金量大,管理起来比一个一个的散户更为省心,第二机构资金成本相对较低,我们可以从过往上市P2P的财报中观察到“获客成本”这一项,获取新客出借人通常需要付出上百乃至近千元的代价。另外还有一点,能够跟靠谱的持牌机构合作,对平台自身的声誉提升亦是一种利好。一厢情愿成不了事,资金大佬们对即将投出去的“真金白银”必定有着周全的考量。P2P给出的预期参考年化参考收益率通常会高于资金大佬们在其他项目上所获得的,否则也不会成为他们的考虑对象。但风险亦是不可忽略的重要因素。因此,我们可以从对接结果看到:机构资金的大头依然是城商行——这其实跟银行存管的双向选择颇为类似,在与P2P平台的合作中或许会有四大行、股份制银行的零星身影,但绝不会成为主力队伍,主力依然是业务模式亟待拓展的中小银行。从出借人角度做一个简单类比:投资野鸡平台的理由必然是因为比头部平台参考收益率更高,因为存在“风险溢价”。笔者为上面几段内容总结如下:为了合规,有实力的平台会越来越多的对接TO B资金。在平台资产端获客能力不变的前提下,资金端方面,TO B的资金占比越多,意味着TO C的资金占比越少。既然TO C资金减少,那么从项目的资金量方面,P2P平台没必要主动对散户们放量——有量的时候优先给到B端,这会导致出借人在平台界面看到的标的变少。没错,并不是因为没有借款人了,而是平台主动缩量:无论是出于对接机构资金的需求还是双降需求。再者就是降息。或者有的平台干脆提升起投金额。考虑这样一个金额为20万的个人借款项目:如果起投100元,这个项目最多可对接2000个出借人;起投1000元则是200个,1万呢?则会减少至20个。提升起投金额,对于减少散户出借人数量和出借笔数的作用是显而易见的,跟双降中控制出借人数的思路颇为一致。一些老P2P出借人,在过去看到什么“大众理财”,什么“普惠金融”,动辄100元甚至更低的起投门槛早已成为历史。现在1000元投资额成为主流“标配”,起投万元也开始逐步扩大,至于提现?在银行存管的作用下,提现1元也成为了历史——这点钱还不够一笔提现手续费。3成本角度看待网贷和降息笔者从两方面谈一谈成本问题,一是交易成本,二是监管成本。继续拿房地产做例子,在房地产交易中,买卖双方可以选择房产中介,通过中介签约并完成交易,之后向中介支付交易佣金。如果买卖双方熟悉网签、过户等流程,完全可以绕过中介,自行“手拉手”完成交易,节省的就是交易成本。TO B的资金对于合规来说是一种理想形式,但其实从出借人角度不一定完全有利。设想一下,某投资人投资了某信托产品,底层是P2P——P2P给到信托12%的参考收益率,信托再给到他8%的参考收益率,但如果直接投资P2P,他可以直接获得12%的参考收益率。明明面临的底层风险相同,但由于多了一道信托,4%就此作为交易成本损耗消失殆尽。我们可以运用这种思路再来看待一下P2P网贷中的履约险。经常会有出借人提问,某些头部平台为什么迟迟不上履约险?对接保险,机构需要缴纳费用,给到出借人的参考年化参考收益率也就相应缺乏竞争力——这就解释了为什么拥有履约险的标的一般参考年化都很低,是由于保险环节带来的交易成本所致。而监管提倡的“去刚兑”,其实就是减少的这种交易成本,因而平台给到的显性参考年化,在无逾期的状态下普遍较高。再来说说监管成本。比如先前财大气粗的支付行业,各种低费率、优惠一个接着一个。在央行下达铁令“断直连”、“集中缴存备付金”后,支付机构靠着备付金“吃息”的日子一去不复返,行业转型、费率上升逐渐成为支付机构主流,这即是监管导致的成本上升。回到网贷行业,归属于监管成本的部分当属银行存管。为了防止平台卷款跑路,银行存管机制由此诞生,此后又产生了“白名单”。尽管存管并非万能,但在问题平台的回款中确实起到了相当作用。君不见近期媒体报道的预付卡问题,教育、健身、餐饮连锁包括共享单车跑路成风,成型的资金管理机制至今尚未形成。笔者认为,两种成本的存在,都是使得网贷相较早前进行降息的重要因素。但比较理想的情况,是保留监管成本——这是使得行业趋向规范、长久发展的重要条件,而尽可能减少交易成本。所以,某些极端论点认为P2P应当全部转成TO B,晓典是持反对观点的。一来这种转型根本不现实,二来链条的增加导致交易成本的增加,对于出借人,尤其是风险承受能力较高的出借人而言是不公平的。4互联网寒冬仍在持续P2P降息还有一个十分重要的原因,就是“双降”带来的业务缩量。量没了,营收没那么多了,能给到出借人的部分自然也就降下来了。笔者观察了一下,“双降”较好的头部平台,基本都经过了一轮大规模裁员。2018年下半年一来,互联网行业裁员屡见报端,你方唱罢我登场,最近的头条又变成了人人车和京东。这一轮寒冬,也许会比过往来得更为漫长。平台需要控制规模,积极寻求机构资金,保持合规步伐的同时尝试转型;而TO C资金当下没有太多的投资渠道,在平台缩量手段面前,其投资门槛必然显得水涨船高。笔者认为,2019年,P2P网贷出借人的隐性门槛将伴随着行业的洗牌而变相提升:这个***体拥有较多资金,能够接受较低的参考年化参考收益率,同时拥有较好的风险承受能力,不会因为行业的持续清退而产生较大的心态波动。“合格出借人”的洗牌期,或将就此来临。
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  • 想上岸,求大神支招
    加州蜂鸟 发表于2019-02-06 00:30
    二十多个口子,欠大概四万,想上岸,不想天天为延期而烦躁。
  • P2P投资理财怎样理性规避风险?
    加州蜂鸟 发表于2019-01-30 10:30
              P2P投资理财作为一种新生事物,投资者必须了解透彻其产生风险的关键因素,并加以理性分析、科学选择,才能有效地规避风险,p2p理财到底是陷阱还是机会?其实归根结底,参考年化参考收益率达10%以上,较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍,这才是近年市场上新兴的p2p理财吸引众多普通投资人的最大原因。 P2P投资理财           高收益带来的高风险需要投资者高度重视,巧妙规避,方能让P2P投资理财归于理性,让投资机会大于风险。 一、选择平台是关键           本质上,P2P投资理财是一种具有创新模式的民间借贷,受到中国现行法律保护,而且一定程度还推动了我国金融事业的发展,解决了正规金融机构无法顾及的特定***体资金需求。           因此,P2P本质不是一种投资陷阱,它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。 总体来看,P2P理财的风险则主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P平台的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险,特别是第三方P2P平台的风险。 因此不难看出,如何选择第三方P2P平台,对其风险的有效把握,是投资人成功参与P2P理财的关键。那么怎么规避风险呢? 二、着重关注五大要素 1、借出资金流向的确定性、自主选择性。 2、借款人信用信息采集能力与违约惩罚力度:P2P投资理财公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。 3、坏账率:P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当,非行业领先者坏账率则远高于2%以上。 4、担保形式及风险保障程度:P2P投资理财的担保方式通常有以下三种类型:风险准备金补偿、第三方担保、房产抵押担保,风险准备金补偿是指平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对投资人的垫付还款。    
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  • 你我贷-秒借
    加州蜂鸟 发表于2019-01-24 16:30
    会不会到账22号晚上9点提现到现在没到账,今天24号
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  • 江苏互金协会:P2P平台需接入网贷自律系统
    加州蜂鸟 发表于2019-01-08 13:36
    2019年1月3日,江苏省互联网金融协会在同进大厦7楼会议室召开“江苏P2P网贷机构自律系统接入工作推进会”。江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰、江苏结算风控总监张东毅、部分存管银行代表以及江苏省部分网贷机构代表等30余人参加此次会议。 与会人员主要听取江苏省P2P网贷机构接入自律系统的基本情况。与会人员一致认为当前网贷行业的风险还未释放结束,必须持续加强对网贷行业的监管,接入自律系统,加强行业自律是规范网贷行业健康发展的重要措施。江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰表示江苏省网络借贷信息中介机构自律系统是江苏省发挥监管科技作用的一次创新和探索,目前并不是所有的网贷平台都能够接入该自律系统,申请接入该系统的平台前提条件是其存管银行必须进入中国互联网金融协会的白名单且全量上线,在其自愿申请接入基础上,通过由协会、江苏结算、第三方检查机构、存管银行四方组成的会商小组的会商评审后才能接入,对于暂未通过自律系统接入的网贷平台,他表示可以继续提交接入申请,但是前提必须是对存在的问题整改到位,并且再次接受会商评审。
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  • 三信贷立案了!
    加州蜂鸟 发表于2018-12-27 11:29
    三信贷立案了!大快人心
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  • 风险与收益是并存的
    加州蜂鸟 发表于2018-12-02 10:30
              日历再翻几十页,P2P网贷发展又要迈入了一个新的年头,然而很多人还没走出岁末接踵而至的倒闭潮的阴霾,接二连三的踩雷事件发生之后人人自危,不少人对这种理财渠道提出了质疑和困惑,也有些人凭着理性的理财技巧和几分运气躲过了一劫。投资有风险,投资者们一定要把握好尺度,选择合适自己的理财产品和数量,这样才能达到最初的目的——增加自己的资本。           第一:要分散投资,我个人的投资是稳健平台比例是20%,这部分资金基本不动,长期持有,这类平台跑路的可能性几乎为零,就当为自己留着养老本,哪怕后面投资的都亏完至少还有点养老本。中息平台投资比例是50%,高息平投资20%,留10%备用金打新平台。稳健平台可以单个投资,后面两种必须分散投资,特别是高息平台,每个投个1-2万,就当赌一把,放手一搏。           第二:不要相信所谓平台老板的实力,除非是大型国企上市公司这类公司。毕竟老板的实力单凭一己之力是很难估量的。比如,某个企业说自己有多少资产,自己企业如何牛B,资产是看到了,负债看得到吗?你能查到他的企业征信个人征信吗?你能去工商局调的到他企业的设备抵押、原材料货物等动产抵押吗?规模摊子铺的越大负债也越大。很多这种看着光鲜的企业,说倒就倒。而且这类平台很多都是自融的。就算不是自融,企业遇到困难时也极可能拿平台的钱去救急。此外,不要忽略中国的民营经济是很脆弱的,政策变化、外面行情、经济情况等各种因素的波动都可能给企业以致命的打击。           第三:不要迷信什么金融才俊,名校精英。不可否认,目前一些大平台很大一部分都是名校金融界出来的,但是不可过分迷信。相对于融资带来的收益,甚至卷钱跑路的收益,请几个名校大学生包装一下的成本太低了。P2P行业有精英,有圈钱的,有骗子,很多东西不要听说的天花乱坠,眼见的东西都能造假更不用说是耳听的了。           第四:不要跟风投资,要有自己的判断。不要轻易相信他人选择的平台和投入资金,这样既能防止不必要的损失,也避免触雷后相互指责。           第五:不要等到有跑路征兆才撤,很多时候等有了跑路征兆已经晚了,这个时候钱已经提不出来了。中息跟高息平台就是做短线,中息平台不宜超过6个月,高息平台不宜超过3个月。           第六:不要觉得注册资本高就代表企业实力强,满大街的企业**,到处都是垫资注册的,更何况现在注册资本已经不要求实缴了,等于自己想写多少就多少。           如今,人们对理财最大的态度变化是从追求高收益转为注重安全。提醒大家,选择安全平台一定要慎之又慎,从平台资质(是否合法)、风控流程、信息披露、是否有资金存管等方面综合考虑。
  • 雷潮百日:崩溃、复苏与风险
    加州蜂鸟 发表于2018-11-26 16:05
    我——一名普普通通的网贷行业从业者比起大部分投资者,我的经历可能比你们要曲折的多从业几年的经历让我对这个行业自认为了如指掌直到雷潮的到来我才感觉到对于P2P-我一无所知 五月的一天早上,我提着早餐,匆忙的冲进天利拥挤的电梯拥挤的夹缝按下18层电梯,抬手看了看还剩几分钟就到9:30的手表叮咚~18层到了~侧身挤出顺时针90度拐进这家已经工作了快两个月的公司熟练的打完卡后,开始了一天的正常工作直到下午领导找到我谈话,方才明白。 不到两个月的时间里,我看到的是公司烧不完的钱和越来越好的业绩渠道、肄业、活动、展会、地标性见面会等花钱的方式五花八门,甚至是有些程度上刷新了我的三观也成为了这里见怪不怪的习惯工作的内容简单而又复杂未来一片晴朗,用不了些日子,就能破百亿未来可期 但是就是我确实就是在这样的幻境下失业了有些不知所措,有些迷茫无助过山车般的剧情让一同要离开的小伙伴灰头土脸显然都没有做好离开的打算来临的时候却无法接受同时——自媒体舆论铺天盖地而来 一夜间由从业者变为了无业游民一瞬间由从业者变成了无知少年第一次感受到了雷潮来的汹涌第一次体会到了投资者的痛苦 行业的寒冬来临不到最后一刻都抱有一丝希望存在希望的平台看着倒下的投资人和站起来的***者露出了鄙夷的笑容然而不久投资者和***者相互交错变换了位置这让我想起了鲁迅先生的《药》"聪明"的投资人都在寻找能够治疗"肺痨"的良药心存着希望坐在车上不愿意甚至不敢相信列车是否有终点人们在挣扎中相互嫌弃和侥幸人头落地拍手叫好,却不知下一个会是谁被当做“药引”押赴刑场 现在雷潮易去,人心难疗换而言之,我们大骂黑心跑路老板的同时何时反思过自己?到现在你还在坚信你是个投资受害人?而不是投机受害人吗? 悠悠苍天,何薄于谁!因果循环,报应不爽!网贷行业的春天不是行业交易回暖也不单单是监察合规备案更不是公司做大上市操盘 真正的春天是这辆车上的司机和乘客心存底线良心向善~
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