灵之 禁止发言
投资人 (287 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 银行理财收益率跌至4.3%创出新低
    灵之 发表于2019-03-25 09:49
    继2月份银行理财产品量价齐跌后,3月份以来发行量逐渐回暖,但收益率方面“寒意”依旧。  据融360监测的数据显示,总体来看,上周(3月15日-3月21日,下同)银行理财产品发行量共2371款,较前一周增加了106款;平均预期年化收益率为4.30%,较前一周下降了0.06个百分点;平均期限为190天,较前一周拉长了15天。  从期限来看,上周3个月以内理财产品483款,平均预期收益率为4.22%,3个月-6个月理财产品916款,平均预期收益率为4.28%,6个月-12个月理财产品835款,平均预期收益率为4.37%,12个月以上理财产品112款,平均预期收益率为4.33%。3个月以内产品占比为20.59%,较上周上升了1.15个百分点。  与前一周相比,各期限理财产品收益率均有所下跌,其中12个月以内产品下跌幅度在0.03-0.04个百分点,12个月以上理财产品下跌幅度最大,为0.34个百分点。对此,融360理财分析师刘银平指出,主要因流动性宽松,长期债券收益率持续下降所致。  在结构性存款方面,上周结构性存款发行量为142款,较上周增加了11款,平均预期最高收益率为4.16%,较前一周下降了0.13个百分点,其中人民币结构性存款130款,平均预期最高收益率为4.29%,较前一周下降了0.09个百分点。  有业内人士对《证券日报》记者表示,结构性存款的预期收益率是一个区间,但是到期收益率要根据挂钩的资产标的的表现来定,有些结构性存款产品虽然收益上限很高,但达到的概率偏低,所以投资者购买之前一定要搞懂产品的收益规则,不能看到收益高就买。  根据央行最近的数据显示,2019年2月份,全国中资性银行的结构性存款规模为112259.60万亿元,较1月份增加了2447.43万亿元,环比增长2.23%,再创新高,首次超过11万亿元大关。从银行方面来看,结构性存款仍然为揽储利器;从储户方面来看,结构性存款期限短、利率高,即使是收益下限也比同期的定期存款利率高。  分不同币种理财产品来看,上周人民币理财产品发行共2314款,其中458款产品的购买门槛为1万元,占比为19.79%;人民币结构性存款130款,其中65款产品的购买门槛为1万元,占比为50%。而美元理财产品发行量为45款,平均预期收益率为2.59%,较前一周下降了0.15个百分点。  事实上,过去三年,受美联储加息影响,美元理财产品收益率持续攀升,平均收益率最高达到3%左右,不过近期有所回落。上周美联储议息会议上,决定不加息,且暗示2019年没有加息计划,美元理财收益率持续上升局面恐告一段落。  从不同类型银行来看,剔除掉收益率不确定性较大的结构性产品之后,上周股份制银行理财产品平均预期收益率为4.38%,排名第一,城商行理财产品平均预期收益率为4.37%,紧随其后,农商行理财产品平均预期收益率为4.24%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.03%,外资银行理财产品平均收益率为3.61%。  “3月份上半月银行理财收益率比较平稳,上周收益降幅超出预期”刘银平分析道,对于后市,他认为,接下来银行将面临季末考核期,本周银行理财收益率反弹的概率较大,不过反弹幅度不会太大、持续时间不会太长,过了考核节点很可能会继续下降。
    理财交流 304 3
  • P2P行业将迎来新一轮发展高潮
    灵之 发表于2019-03-20 10:24
    P2P网络借贷能够迅速地被广大民众接受,最重要原因就是其低门槛的特性,普遍百元以内便可进行出借;除此之外,随投随取的灵活性也为行业加分不少,备受出借人喜爱。P2P产品的出借期限从一个月到两三年的都有,偏好短期出借或长期稳妥出借的人都可以从中找到适合自己的产品。 进入P2P行业并不需要像股票那样,具备特别专业的知识技巧,只要拥有一台手机或电脑和网络,就可以轻松完成出借大事。如今我们处于互联网十分普及的环境中,有关行业及平台的各类信息,只有出借人不想知道的,没有出借人查不到的,所以相对而言,P2P会更加透明。虽说现如今P2P平台的透明度相同,但是每一个出借平台的概念也是不一样的,所以大家在选择的时候还是需要“货比三家”的心理,初步了解所选择平台的综合实力以及出借风险。毕竟不管是什么出借,风险都是首当其冲要考虑的问题,这样才能让自己降低潜在的相关出借风险。 P2P出借和传统金融产品是不一样的,出借人在了解的时候会发现P2P产品采用的是智能化的大数据风控,也就是说它可以帮助***地降低出借的风险,依托互联网技术结合大数据,采取“线上大数据征信+线下调研认证”的风控模式,提升风险控制的水平和效率。 当然市场有风险,出借需谨慎,出借都存在一定的风险,一定要选择一个靠谱的P2P平台,有一些平台会对借款人进行相关的审核,比如说实地考察以及还款能力,平台通过这种审核来降低出借人的出借风险。 P2P作为互联网金融的关键部分,可以有效降低交易成本,并达到广覆盖目的,缓解小微企业融资难问题。随着政策扶持和规范化发展,P2P行业将迎来新一轮发展高潮。其实有的时候只要大胆迈出出借的第一步,才能更好的实现财富增值。
    理财交流 281 2
  • 资产荒来了投不到标该怎么办?
    灵之 发表于2019-03-18 14:41
              今年2月底以来,P2P行业的资产荒逐渐显现,临近4月了,还看不到缓解的苗头。甚至,还有愈演愈烈的苗头。           这一幕,似乎每年这个时候都相似:一到下午,想投资的平台,基本上各种期限的标都满了;又或者是,你想投的某个期限的产品总是不发标……           今天主要说两部分内容:1.教大家怎么计算资金站岗的损失;2.教大家遇到缺资产的平台,怎么抢标?           平台缺标的情况下,如果我们的资金一直站岗,损失会有多大?这里,我们以1月标为例,方便计算和理解。假设1月标的年化收益为10%,那么资金站岗3天,你的收益约等于投资年化收益9%的1月标;假设1月标的年化收益为15%,那么资金站岗2天,你的收益约等于投资年化收益14%的1月标;也就是说,如果你平时抢标不热心,时不时资金站岗几天,可能一年下来,你的P2P整体收益就会下降1-2个点。           既然行业资产荒的环境下,如果资金站岗的损失这么大,有什么好的抢标技巧可以分享吗?当然有!不妨学习以下5点: 01.提前充值           既然抢标,就得把前期的准备工作做足了,比如说充值,等到平台发标的时候,直接倒计时开抢! 02.提前观察           浏览满标历史投资记录,最快的交易都是哪些投标方式?APP还是PC端?手动投标还是自动投标?看历史投资记录,还能告诉你不同期限的标的,一般都是几点发的(看第一条投资记录的投资时间),方便你提前蹲点。 03.提前蹲点           如果平台发带倒计时的标,一定要提前1-3分钟做好准备工作守着最后一秒抢标;           如果平台发标时间不固定。最好能咨询添加平台客服微信或QQ,请求她在发标后第一时间告诉你,大多专业的客服都会同意。 04.压缩时间           开抢时,提前复制你要投资的金额,发标后直接粘贴数字,节省了输入数字的时间。提前修改简单的支付密码(比如6个相同数字),每次点击确认投资后,弹入支付页面,快速输入密码搞定支付。 05.分多笔投           比如有些平台,单个标的额度都比较小,这个时候可以把钱笔分散投出去。攻略大概就是这些了吧……
    理财交流 1546 12
  • P2P金融博士退出背后 “国资系”标签已被滥用
    灵之 发表于2019-02-28 11:38
    摘要 近日,沈阳互联网金融行业协会发布公告称,于2019年2月22日正式受理了灝权(上海)互联网金融信息服务有限公司的业务退出申请。不过,号称“国资系”平台的金融博士,在宣布退出前已深陷兑付危机。多位网贷行业从业者表示,近几年确有“国资系”平台出问题、部分国资逐步退出网贷行业的情况发生,未来还可能有更多借贷余额较小、实力较弱、问题突出的“国资背景”平台被引导清退。网贷行业仍在“出清”。近日,沈阳互联网金融行业协会发布公告称,于2019年2月22日正式受理了灝权(上海)互联网金融信息服务有限公司(下称“上海灝权”)的业务退出申请。资料显示,上海灝权是网贷平台金融博士的运营主体。而号称“国资系”平台的金融博士,在宣布退出前已深陷兑付危机。 多位网贷行业从业者表示,近几年确有“国资系”平台出问题、部分国资逐步退出网贷行业的情况发生,未来还可能有更多借贷余额较小、实力较弱、问题突出的“国资背景”平台被引导清退。1 确有国资成分 沈阳互联网金融行业协会公告显示,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》等相关法律法规的规定及监管规则的要求,为维护社会稳定,最大程度保护出借人的合法权益,协会于2019年2月22日正式受理上海灝权的业务退出申请。官网显示,金融博士作为获得国资集团成员企业入股的互联网金融服务平台,由上海灝权倾力打造,公司于2015年在上海自贸区正式成立,实缴资本5000万元。据天眼查信息,上海灝权的股东为自然人王龙清及天津津报金控投资管理有限公司(下称“津报金控”)。津报金控控股股东为天津津报体育产业发展有限公司(下称“津报体育”),津报体育是天津日报传媒集团有限公司全资子公司,是天津日报报业集团天津日报社全资孙公司。 零壹研究院院长于百程则向《国际金融报》记者指出,从股权看,金融博士第一大股东为个人持股80%,国资属于参股。实际上,金融博士的退出早已有迹可循。早在2018年8月3日,金融博士就曾发布公告称,决定暂停发布新项目,全力投入到逾期项目资产清收、追偿工作中,15日内公布资产负债清单。对于逾期的债权,提出债权续展、债转股、自行追债三种解决方案供用户选择。对于选择展期方案的用户,平台承诺兜底;但对于选择债转股、自行追债的用户,平台将不再提供任何代偿。到了2018年11月22日,金融博士又发布公告称,平台将配合XX部门的监督和指导,积极向互金协会递交申请材料、全面配合,与出借人一起推***台的良性退出。金融博士还指出,目前部分出借人传播“苏州出借人代表大会名存实亡”、“辱骂出借人、镇压出借人”等说法都是毫无事实根据的,有居心叵测的出借人、老赖或同业,一直在恶意传播不实信息,请大家不信谣、不传谣,一切以官方信息为主。值得一提的是,金融博士官网上的“运营信息”相关内容已无法正常显示,记者近日多次尝试通过其官网披露信息了解金融博士待收余额,但均跳出错误网页。截至2月27日晚间,相应网页仍无法正常显示。金融博士官网首页显示,平台注册人数超19万人,累计成交额超33亿元,已为用户赚取1.07亿元收益,待赚取收益达1.53亿元。2 缘何被清退 记者注意到,不单是金融博士,自2018年下半年开始,好好理财、金银猫等“国资系”平台陆续宣布清盘、良性退出。其中,金银猫用户数达123万,交易总额达221亿元,借款余额21.7亿元,累积出借人达19.6万人。于百程表示,关于“国资平台”,业内没有一个标准的定义。一般来说,分为国资控股和国资参股。前者是指国有股东对于平台有实际控制权,后者则是指国有股东对平台进行参股。识别是否国资平台,主要通过对股权关系的成分追溯上识别。“平台爆雷和许多因素有关,有恶意的道德风险,也有经营风险,国资如果对平台控股并介入经营,在运营谨慎度上可能会比一般平台高,但也并非不会爆雷。近几年确有国资平台出问题,部分国资逐步退出网贷行业的情况发生。”于百程称。***飞认为,未来还可能会有更多借贷余额较小、实力较弱、问题突出的“国资背景”平台被引导清退。至于“国资系”平台“爆雷”,***飞认为主要有四点原因:首先,P2P网贷平台作为信息中介,本身不可对业务进行兜底,所以任何平台都有可能因为经营、市场等因素导致出借的资金无法收回(即经营风险)。其次,不少平台的国资背景,来自国企旗下孙公司的投资,国企对平台的控制力有限,对于平台的实际业务审查力度有限。第三,不少国资背景平台,国有资本仅仅是参股网贷平台,平台的实际控制权并非掌握在国资手中,此时国有资本的性质更接近财务投资,对平台的安全性并没有实质性影响;最后,由于国资背景可为平台背书、增信,所以国资背景的买卖市场开始出现,一些带有国资成分的公司代持平台股份,赚取代持费用,事实上股权的真正归属可能仍在个人手中。某国资网贷平台高管覃立(化名)在接受《国际金融报》采访时表示,“国资系”网贷平台退出,一方面是实力弱、问题突出的平台被动清退,另一方面是国资主动退出。“在网贷行业问题多发、投资收益下行、控制规模的大环境下,国资出于审慎考虑,也会主动退出网贷行业。”覃立表示,另一方面,近年部分P2P网贷平台以“国资系”平台标榜得以迅速发展,但滥用“国资系”标签,过度以“国资系”营销,暴露的问题也不断增多。另外,国资系网贷平台存在的问题在近年也逐渐暴露,从前的金字招牌也在不断贬值。
    平台曝光 631 1
  • 你我贷这样能下款么?
    灵之 发表于2019-01-28 16:30
    真心不知道这算不算过了
    借款交流 622 0
  • ……已经逾期三个了
    灵之 发表于2019-01-28 00:30
    23号开始的全部逾期还不起了,信用卡也申请不了了,快变黑户了吧……心塞啊,坦白也没用,家里没钱帮还,唉……
  • 真的很想上岸
    灵之 发表于2019-01-26 00:30
    有没有好心人帮我上岸,坦白后还欠3万。实在还不起了。如果有好心人希望能帮下我,我只能分期还款。每天都在想钱的事真的好累。。。
  • ofo回应旗下公司与玖富合作:探索科技赋能实体
    灵之 发表于2019-01-22 16:30
    天眼查显示,“ofo系”公司北京拜克洛克技术服务有限公司(以下简称拜克技术),2018年底新增对外投资公司北京玖银未来信息咨询有限公司(以下简称玖银未来)。 玖银未来另外两大股东分别是北京九狐时代智能科技有限公司(以下简称九狐时代,曾用名北京玖富白条科技有限公司)和程程,其中拜克技术出资比例41%,九狐时代出资比例40%,程程出资比例19%。2018年12月28日,拜克技术与程程将股权出质给九狐时代,但出质具体数额未予公示。 九狐时代官网显示,该公司于2016年成立,曾发布智能客服机器人、智能风控反欺诈、智能语音分析、智能外呼等产品,主要应用在其所属集团的风控场景。 据《证券日报》报道,九狐时代的母公司玖富集团与ofo早有合作,早在2017年8月,ofo联合玖富集团旗下品牌玖富万卡发布了联名月卡。2018年3月,有ofo用户称,在退押金后,发现捆绑了网贷平台玖富万卡,后者可以获取用户的姓名、身份证号、手机号、定位等信息。 有评论认为,ofo与P2P企业玖富集团合作是资本寒冬下的“抱团取暖”。ofo方面向《每日经济新闻》记者回应称,子公司参股是正常的对外业务合作方式,也是在探索科技赋能实体行业的新方向。 玖富集团官网显示,该集团聚焦移动互联网金融领域,截至2018年04月,累计注册用户超过6000万,旗下品牌包括悟空理财、玖富金融等。 从涉足的范围来看,玖富集团并非首次接触共享经济领域。其对外投资的企业中除了金融科技类企业,还包含共享雨伞“有伞”运营商、信用租房平台“房司令”运营商、二手车交易服务平台“好车无忧”。
  • 网堵欠了10几万怎么上岸啊
    灵之 发表于2019-01-22 08:30
    网赌欠了10几万怎么上岸啊
  • 沈阳燃料系中外建金融关联借款疑逾期,前股东曾涉挪用资金陷私募基金兑付危机
    灵之 发表于2019-01-18 16:54
    近日,有投资人爆料称,现沈阳城投集团旗下国资系理财平台中外建金融从2018年11月中旬出现逾期,据投资人自发不完全统计,逾期金额或超1.7亿元。对此,12月24日中外建金融向投资人提供了一份《关于“中外建·海云台”项目逾期的说明》(以下简称“逾期说明”)。逾期说明显示,本次逾期标的借款方为山东文志置业有限公司(以下简称“文志置业”),也是平台最大的借款人。其开发的楼盘“中外建·海云台”项目在2018年11月3日二期开盘后陆续开始销售,但因地方XX对项目房屋销售的监管资金未能按照预期释放,故该公司无法正常还本付息,于2018年12月21日发生逾期。但文志置业方面发布的《告知函》却称公司已归还完全部借款本金,同时,平台方面还超过法律规定收取了相应利息,文志置业已不拖欠中外建金融任何借款及利息。文志置业官网显示,疑出现逾期的海云台项目由中国对外建设有限公司(以下简称“中外建公司”)投资,文志置业开发,山东同创设计院规划设计而成。该项目占地约500亩,规划建筑面积66万㎡,其中住宅面积48万㎡,商业面积12万㎡,预计投资30亿元。不仅逾期项目的投资方出现了中外建公司,文志置业还是中外建金融的关联公司。天眼查信息显示,中外建金融通过控股公司实际占有文志置业21.84%股权。但在平台官网上,中外建金融并未披露相关运营数据,也没有披露文志置业这一最大借款人为关联借款。股东现沈阳燃料系背景,旗下平台全部暴雷公开资料显示,中外建金融原名建安金融,运营主体公司为中外建(北京)金融服务外包有限公司,目前由沈阳城投国储能源有限公司(以下简称“沈阳城投”)全资控股。在2018年6月26日以前,沈阳城投的市场主体类型还是有限责任公司(国有控股),其股东为沈阳燃料集团煤炭公司(下称“沈阳燃料”)与辽宁国储能源有限公司(下称“辽宁国储能源”),这两家公司均属网贷行业著名的沈阳燃料系企业。沈阳燃料系控股的网贷平台还包括青蚨在线、壹佰金融、红创金服等,目前青蚨在线已被列入非法集资案件投资人信息登记平台;壹佰金融也因涉嫌非法吸收公众存款被深圳警方立案侦查;而红创金服早在2018年7月就公告逾期,目前官网显示借贷余额4893.8万元。此外,沈阳城投旗下还有两家P2P平台:有余金服、理财去,目前官网已全部暂停发标,网贷之家信息显示,有余金服已停业,理财去已被经侦介入。前股东被疑财务数据造假,陷私募基金兑付危机去年4月,中外建私募基金1.177亿共5期“中外建信诺X号流动资金贷款私募基金”的产品全部违约。该私募产品由中外建城市开发有限公司(以下简称“中外建城开”)担保,中外建城开全资子公司中外建(北京)投资基金管理有限公司(以下简称“中外建基金”)通过渤海信托发行,借款方为中国对外建设有限公司北京建设分公司(以下简称“中外建北分”)。由于借款方中外建北分工程项目回款出现问题,项目资金全部违约。值得一提的是,在中外建基金提供的《中外建信诺系列流动资金贷款私募基金尽职调查报告》中,投资人发现报告中涉及的财务数据与工商信息数据存在重大出入。中外建总公司曾对外表示该报告涉嫌造假,且根据其调查的财务数据显示,中外建基金所募资金在短时间内辗转多个关联公司资金账户后,又返回到中外建基金或其关联账户,所募资金并未根据合同约定用于中外建北分日常经营,有挪用、骗取投资人资金之嫌。中外建私募基金兑付危机事件中涉及的中外建城开、中外建基金都曾任中外建金融股东。2017年4月27日,中外建基金退出股东名单,2018年5月18日,中外建城开将手握的中外建金融100%股权转给沈阳城投。2018年6月20日,中外建城开吊销营业执照,工商信息显示目前仍未注销。中外建城开法人祝江帆同时在文志置业担任法定代表人兼执行董事。
    平台曝光 524 1
  • 真的好想上岸,可是不难离死不远了嘛
    灵之 发表于2019-01-17 16:30
    每天以贷养贷,借了各种714,每天担心受怕的过日子,好想死啊,什么时候才是个头,真的好可怕!谁也帮不了我
  • 翻牌才拿到1.8,还是11月的活动实在
    灵之 发表于2018-12-11 21:14
    之家这次双十二的活动,其他不说,就翻牌才翻到1.8,别人都是88 ,这个落差太大了,双十一人人都是30,50的优惠券,亏大了啊。
    理财交流 113 6
  • 正确看待平台逾期
    灵之 发表于2018-12-04 17:30
         在互联网金融中P2P理财平台对于逾期率总是谈之变色,投资人对于“逾期”也是高度敏感,认为平台一旦有逾期就是要亡的预兆以致避而远之,这种行为同时让平台也紧张了起来,导致大部分的平台不敢披露逾期率。 做p2p理财逾期正常吗?正规的银行业务都有逾期更何况是p2p理财平台。      所以在P2P理财过程中,我们不应盲目选择零逾期P2P平台投资,同时也不要遇到投资的项目逾期就对某家P2P平台有所偏见。高新技术企业而是要具体问题具体分析,让自己多一些理性的思考。这样我们才能在P2P理财的路上,走得越来越从容自信。      做p2p理财逾期正常吗?想必你心中已有答案。在金融行业,出现逾期是难以避免的,就连风控体系最为成熟的银行,也还是偶尔出现逾期,甚至坏账。作为一个资深投资人,你应该正确的看待平台逾期。
  • 看穿资产端,让投资理财更安全
    灵之 发表于2018-11-27 15:16
      非常时期的网贷行业乱象频出:花钱买股东背景、公布假融资消息、以假担保为平台增信、利用壳公司规避借款限额——凡此种种,皆为苟延残喘续命。  虽然投资人信心几乎跌入谷底,但行业头部平台依然稳健,成为当前为数不多的投资选择。  在货币超发严重的情况下,股市跌跌不休、企业债券也频频逾期、银行理财和货币基金等收益率依然偏低。  对于广大中产人群来说,能够保值增值的投资产品依然不多。网贷仍旧是收益/风险比不错的投资选择。但在当前形势下,投资人尤其需要仔细识别网贷底层资产风险,避免盲目投资。  在网贷头部平台中,基本以个人消费信贷资产为主,具有典型的小而分散特征。因此在实际投资过程中,除了选择股东背景强的平台,资产类型及资产优势也同样重要。  一、供应链金融业务风险  (1)一荣俱荣、一损俱损  供应链金融曾经是网贷的主流资产类别,其基于核心企业的信用,为供应链上下游的小微企业提供融资服务。这意味着真正的还款来源还是核心企业。一般供应链融资涉及的上下游小微企业众多,合计融资规模较大,少则几千万,多则上亿。  这可能导致出借人无法通过分散投资降低风险。一旦核心企业出问题,上下游企业一损俱损,出借人的投资就很难得到保障。  据统计,2017年10月网贷之家公布的供应链金融业务交易量前三十名的平台中,超过三分之一平台已经出现爆雷、逾期、清盘等问题。  (2)中小企业抗风险能力弱  中小企业融资难、融资贵是老生常谈的话题。银行等传统金融机构不愿意服务中小企业,也是因为其风险过高。  首先,中小企业规模小、实力薄弱,能够抵押的资产少,也缺乏实力雄厚、资信状况好的企业为其提供担保;其次,中小企业缺少核心技术,产品技术含量不足,盈利能力差;第三,中小企业财务管理水平低,信息披露的真实性和完整性不够,监管难度和成本高。  国家市场监督管理总局局长张茅曾说: “我国小微企业平均生命周期仅三年。”  当中小企业无法从传统金融机构获取贷款时,才会转而寻求向网贷平台融资。  在当前中美***的背景下,这些抗风险能力薄弱的中小企业,承担着极高的网贷融资成本,稍有风吹草动,便会出现大规模逾期。  (3)庞氏骗局的温床  8.24网贷监管细则要求:“单一网贷平台,个人借款不超过20万,企业借款不超过100万。”有些互联网金融平台,通过拆分大额借款,以实现规避监管的目的,甚至伪造借款项目。  通过注册壳公司伪造供应链金融项目拆分借款,比起伪造个人借款要容易得多。  假设网贷平台要伪造1000万元的借款项目,需要10家壳公司或50个个人借款客户。  当前成立壳公司的成本极低,且数量没有什么限制。利用供应链金融的幌子,以壳公司伪造借款项目进行集资**的案例层出不穷,典型案例包括善林金融、唐小僧等。  二、个人消费信贷的优势  (1) 小额分散、风险可控  伯努利定律表明:“在随机试验中,每次出现的结果不同,但是大量重复试验出现的结果平均值却总是接近于某个确定的值。”该定律又被称为大数法则。  具体到消费金融领域,虽然每个借款人是否还款难以确定,但是只要借款人足够多,足够分散,坏账率总会维持在一定的水平。因此,只要网贷平台的风控模型设置合理,并经过长期借贷实践检验,投资人就可以通过分散投资实现总体风险可控。  假设某网贷平台约定出借年利率10%,小A 计划出借10万元,期限一年,借款人按理想状态100%还款,小A最终本息收益是11万元。但根据平台历史数据,每1万个借款人只有9900人准时还钱,其他100人不还钱(坏账率1%),如果小A没有分散投资,刚巧把钱借给了不还钱的一个人,最终将血本无归。另一种情况是,小A把钱进行分散投资,也就是出借给1万个人,每人10块,那么按照历史数据,即便100个人没有还款也只损失了1000元,按照平台约定这1000元还可以带来100元收益,小A最终本息收益10.89万元。  上述举例说明了理想状态下“小额分散、大数法则”的优势,但现实中的坏账率必然高于1%,而借款人的借款利率也更高。总体而言,在小额分散的前提下,投资人/出借人的风险被降低,收益相对稳定。  (2)商业模式可持续  当前,蚂蚁借呗、微粒贷等借款年化利率超过18%,而网贷平台的借款利率更高,给投资人8%-10%的投资收益,依然还有足够的利润空间维持平台运营。  在商业模式可持续的基础上,网贷平台可以在风控方面投入更多资金,降低借款端的逾期和坏账率,形成良性循环。  投资人在深入考察网贷平台消费信贷资产时,尤其要注意团队的从业经历,尤其风控团队是否专注于消费信贷领域,风控模型的有效性也需要至少三年以上的实践检验。对于那些为了合规而仓促转型消费信贷资产的网贷平台,尤其需要仔细辨别。  (3)消费金融符合国家政策导向  据国家发改委《2017年中国居民消费发展报告》,2017年我国消费支出达到43.5万亿元,占GDP的比重为53.6%,而欧美发达国家消费支出占GDP的比重超过80%。  严重依赖出口和投资拉动的中国经济,亟需国内消费提供新的驱动力。  通过消费信贷刺激居民消费成为国家拉动内需、促进经济发展的重要手段,而头部网贷平台,在资产端服务的借款客户也体现出普惠金融的“普惠”特点,符合国家政策导向。  三、优中选优  小额分散的个人消费借贷也并非万无一失,依然面临着欺诈风险和恶意逃废债的威胁。  出借人在甄选消费信贷底层资产时,还需优中选优。
    理财交流 16299 3
  • 新增1家!21家存管行披露数据 对接417家平台(名单)
    灵之 发表于2018-11-06 14:59
    截止今日(11月6日),中国互联网金融协会“全国互联网金融登记披露服务平台信息披露系统”——“资金存管”板块已经披露了21家存管行对接的417家平台信息。今日该板块新增披露了廊坊银行存管信息,该行对接18家平台,并全部上线全量业务。网贷之家讯 截止今日(11月6日),中国互联网金融协会“全国互联网金融登记披露服务平台信息披露系统”——“资金存管”板块已经披露了21家存管行对接的417家平台信息。今日该板块新增披露了廊坊银行存管信息,该行对接18家平台,并全部上线全量业务。 网贷之家注意到,自10月中旬以来,中国互联网金融协会正式启用了银行存管信息披露功能,并陆续更新了存管行最新的数据,让P2P平台的存管状况有据可查。在三周时间内,中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台信息披露系统”先后多次更新了“资金存管”板块公示信息。(查询网址:https://dp.nifa.org.cn/HomePage?method=getCapitalInfo)除了上述新增1家存管银行外,此前已对接协会信披系统并披露相关数据的存管银行包括厦门农商行、西安银行、中关村银行、泰隆银行、建设银行、华夏银行、渤海银行、包商银行、厦门银行、招商银行、平安银行、民生银行、百信银行、上饶银行、宜宾市商业银行、广发银行、新网银行、上海华瑞银行、厦门国际银行以及海口农商银行。目前共21家存管行共对接了417家P2P平台(厦门银行对接平台名单由此前的35家撤减至目前的30家,撤下的5家分别为:财富星球、银湖网、懒投资定期、惠金所、派生财富;渤海银行厦门银行对接平台名单由此前的26家撤减至目前的24家,撤下的2家分别为:巴巴汇、金票通),值得注意的是,这417家平台中有82家平台并未上线全量业务,占比达19.7%。 附已披露存管信息的21家银行及对应的417家平台全名单:
    理财交流 512 2
追踪的平台 更多 »
暂无追踪的平台
关注的投友
暂无关注的投友