绿春 V2
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 下半年,P2P涉刑案件"发生率"会降低吗?
    绿春 发表于2019-04-15 13:39
    1. 预测下半年,网贷"集中立案"变缓诚然,预计今年和明年网贷行业整体涉刑案件仍然处于高位,但环比去年下半年,我们认为今年下半年P2P涉刑立案量将逐渐减小。理由:(1)为确保出借人情绪"稳定",办案机关工作重点明显转移到"挽损"。在实践中,我们发现越是发案率比较高的区域,尤其是基层办案机关,对于P2P平台涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗案件的立案越是慎之又慎。当然,我们理解其实际工作量过大,既往案件尚未完全消化,然而,办案人员的理念变化是重要的因素之一。通过实际交流,我们发现区经侦部门对网贷平台的自救给予了更多关注和支持,工作细致入微,在平台职场安排出借人代表与实控人谈判等,及时化解不良情绪,社会效果显著。(2)网贷平台数量减少,分母变小。从绝对值上讲,尚在正常运营的网贷平台从2000多家降至1024家,虽然之前爆雷的也是少数,然而,乘以分母得出的绝对数量还是不少。如今,分母小了一半,变量只剩下发案率,从今年的稳定局面看,发案率可能会低于去年,那么,今年下半年真正出现刑事立案的P2P网贷平台的绝对数量将减少。(3)出借人的意愿在变化。周末清晨,飒姐接到电话,某平台老板很着急地询问:好奇怪啊,今天来了一位出借人二话不说就现场报警。飒姐回答:出借人的情绪很难预测,但从本质上来说,人家还是"求财"的,无非是个价码问题。这种情况,实践中时有发生,然而,主要的目的就是提前兑付资金,情绪释放等需求是其次。我们已经发现,多数经营困难的网贷平台还是备好了必要的粮食,用于延缓立案进程,目前采取"拖"字诀的平台属于多数。2. 网贷行业的司法关注度下降比较前三年,今年上半年开始网贷行业的社会关注度和在司法领域的关注度明显下降。未来社会影响较大,司法机关主要侦办的案件可能集中在如下几个方面:(1)组织、领导传销案件持续受到关注。针对中老年人保健行业的净化,自去年来开始打击相关传销组织;同时,在区块链涉币领域,已出现采用传销模式进行销售虚拟币的情形,目前各方比较重视。(2)私募基金涉嫌非法集资等已成社会问题。从网贷平台转型到私募行业的也不少,最近与大家沟通,发觉私募行业乱象丛生,to C端自然人客户始终是个巨大的"雷",飒姐已建议几位金融学院的校友从类似业务中尽快撤出,也提醒大家注意风险。(3)侵犯公民个人信息要打持久战。大数据行业应用越广泛,互联网广告投放越是精准,公民个人信息的贩卖和非法使用就越是猖獗。因社会上普通百姓对类似事件容忍度不高,我们判断未来刑法第253条之一的侵犯公民个人信息罪将持续成为热点。(4)净网(打击非法APP)、打黑除恶等继续成为今年下半年司法办案资源倾斜的领域。3. 立案减少,办案细致有句俗话叫"萝卜快了不洗泥",以往工作量巨大,办理网贷案件对耐心、时间、精力的要求极高,因此,在雷潮之后的一些案件中,我们也发现鉴定结论有误、证据粗糙、羁押期限过长、办案态度强硬等问题。然而,一旦工作量下降,加之办案经验丰富,办案机关的工作会更加细致。以飒姐多年的办案经验,可以判断今年检察机关会对全案进行细致审查,针对网贷平台在财力、能力不足时,仍然发"标"融资的行为可能会定性为"集资诈骗"。从而,同一家平台在不同时期的行为可能构成两个罪名:刑法第176条的非法吸收公众存款罪和第192条的集资诈骗罪,公诉人将以这两个罪名提起公诉。因此,对于辩护律师而言,今年的案件数量会降低,但今年的案件辩护质量必须提高。4. 自律组织的良好作用各地自律组织在网贷平台涉刑的预防工作中,发挥了重要作用。我们看到协会的小伙伴深入一线,跟区金融办、经侦、治安等人员深度沟通,解释网贷平台商业模式的历史由来等,让更多人理解了P2P行业的种种困境,赢得了同情分,也缓解了各种突发风险。正是因为互联网金融协会等自律组织的工作,使得网贷平台延缓了风险,确保了地方稳定等。近期,我们观察有些自律组织正在想方设法协助平台处置不良资产,我们认为是好事,必须支持。建议推进公安经侦部门、法院民庭、刑庭等配套配合,同时,建议不良资产交易所、不良资产公司等社会化企业介入网贷平台优质债权的处置工作,化解风险,努力为金融消费者争取更大权益。5. 结论2019年下半年,P2P涉刑案件绝对数量将减少,案件侦办质量将提高。同时,鼓励社会力量介入网贷不良资产的处置工作,积极发挥自律组织的作用。另外,要关注大数据、私募基金、APP等领域的刑事风险,防止转型后又掉进新"坑"里。
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  • 红岭4月15日公布兑付安排 老周:拿所有资产保清盘
    绿春 发表于2019-04-12 18:29
    摘要 4月11日晚间,红岭创投官网发布信息通报,预计将于4月15日(下周一)在平台公布兑付安排的最新进展。4月12日凌晨三点,红岭创投董事长周世平(老周)在红岭社区再度发帖,主题为“老周没有变,一直还在”,老周表示“自愿将个人所有资产拿出来保障让平台顺利清盘”。通报称,为兼顾广大出借人的不同意见及平台全局利益,经过连日来与出借人协商,兑付安排已取得一定共识,但还需要进行进一步的测算和论证,尽可能将红岭创投兑付安排制定得更全面,兑付安排初稿正在进一步完善中,预计将于4月15日(下周一)在平台公布最新进展。此外,网贷之家注意到,4月12日凌晨三点,红岭创投董事长周世平(老周)在红岭社区再度发帖,主题为“老周没有变,一直还在”。该贴涉及的主要内容归集如下:红岭创投的问题并不是今天才发生,大单不良一直在化解,但难度可想而知; 老周的错误是轻信了银行高管,前几年让银行高管做大规模,遗留下一堆不良贪腐的总裁、副总裁,没有一个能够跑得了,监管会追究,老周也会为自己的错误买单,从来不会逃避责任; 红岭近期是遇到了麻烦,流动性跟不上,挤兑的投资者太多,但现在的情况不代表红岭就此爆掉了,我们还有真实的资产需要清收现在急需解决的是核心就是"收债收债收债"; 在跟各个合作机构接触,加快处置清收,收回流动性才是稳定的基础; 有人威胁送老周去坐牢,那不是很轻松的事:总比现在累死累活的还被人各种指责要强得多; 不管是红岭创投还是投资宝,老周经过几年的准备,已经达到分三年清盘的条件,只是时机稍微晚些,2017年坚持清盘可能资产比现在更容易处置,但分配的比例不一定有现在高; 据可行性,今年能够收回的资金,40亿到50亿之间,这里面包含正常的项目回款和不良项目的清收,平均每个用户20%的兑付比例,我们正在争取做些不良资产的流动性管理,以及通过阿里拍卖上线拍卖一下资产和股权,如果可行增加今年的兑付比例; 老周跟监管部门也说过,老周自愿将个人所有资产拿出来保障让平台顺利清盘,投资人上岸我也解脱了,该罪该罚都会坦然接受; 世界上有没有花十年时间来骗你,而且愿意身无分文送你上岸的骗子!
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  • 团贷事件影响持续,投资人恐慌情绪如何化解?
    绿春 发表于2019-04-12 17:01
    团贷网立案事件已过去近半个月,但其影响仍在持续。团贷事件后,其他P2P平台也被波及,不少平台投资人抛售标的,债转项目数量暴增,陆金服、拍拍贷、积木盒子、人人贷、小赢理财等平台也没能幸免。投资人的恐慌情绪可见一斑。如何提升投资人信心、缓解恐慌情绪对平台的影响,在现阶段是极为重要的一大课题。利好的是,在团贷事件后几天,已历时3年的P2P备案传来将于下半年开始启动试点的消息。自从2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》*以来,行业备案一直处于不定期延期状态,而本次细节及时间的明确,推动行业备案迈出了实质性的一步。根据网传文件,P2P备案试点工作总体目标归纳起来有四项原则、十一项备案条件。从划分经营范围、缴纳“两金”、实缴注册资本金、设置法人股东门槛、产品设计调整等角度严格监管P2P网贷机构、保护投资人权益。这也标志着未来P2P网贷将在合规检查、备案的基础上迎来新的契机,有效提振了市场信心。因此最近一些平台的债转情况有明显好转,但是仍未恢复至此前水平。而且据观察,一些此前需要抢标的平台,比如陆金服,近段时间的满标速度也慢了不少。所以,一些平台也在现有的行业大环境下采取了各种措施,缓解投资人恐慌情绪对平台的影响。比如控制平台放标量、上线投资人活动、加大宣传力度、调整产品结构、加速向合规靠拢等等。人人贷在团贷网立案事件第二天,也对其优选服务自由服务期内申请退出的规则进行了调整。人人贷的优选服务是自动投标服务,投资人授权后,平台会通过自动投标系统为出借人优先自动、循环投标。根据产品说明,优选服务设12个月的固定服务期限,届满后会进入自由服务期,转入自由期后可申请退出。按照新的规则,用户每日可在指定时间内发起退出申请,可申请退出的次数会根据情况制定。据了解,指定时间指的是,每天的9点、12点、18点三个时间点自由服务期申请提现退出机会笔数为600笔,单日1800笔。平台介绍,1800笔的限制并不固定,比如在最初几天,平台每日可申请退出笔数为1500笔。改为1800笔也是说明平台的抗风险能力在加强,投资人信心稳步回升。随着行业大环境的变动,这一限制也会根据当时的情况进行逐步调整,如果行业情况向好,不排除会取消这一限制。 公告还提到,进入自由服务期超过9个月的优选服务,用户在自由服务期内申请退出不受此调整影响。其实说白了,虽然这一规则短期之内损失了一定的用户体验,但也不用因此紧张焦虑。从这一做法也可以看出,人人贷仍保持其一贯的谨慎、稳健的风格,也是为了平台能够长久、平稳发展。假如平台不做限制,恐慌的投资人大批挤兑,自退出环节就开始排队,那很有可能造成退出长达几个月甚至半年以上的现象。而一旦流动性问题出现,投资人将再度丧失信心,从而造成恶性循环。再往前看,2018年年中的雷潮已经对不少平台的流动性造成不小的影响,其中一些平台也进行了介入,想办法缓解平台流动性问题。比如和信贷、广信贷、爱钱进等平台推出了新产品。虽然他们的老产品退出仍在慢慢进行中,但是据反馈这些新产品能够较好地保障退出速度。以爱钱进为例,其原有的产品叫整存宝+,是锁定期到期后可按原有利率持有、随时转让的模式,但雷潮开始后大量用户纷纷转出,平台也由此遇到了较严重的流动性问题。在随后的9月份,爱钱进推出新的整存宝Pro产品(现已更名爱盈宝),到期后自动退出,不再提供自由期的持有时间。而据介绍,这一产品是对不同期限的服务计划设置了对应的售卖额度,另外到期自动转让也能避免投资人集中申请转让的情况。退出速度上,据客服回复,目前新产品(爱盈宝)的退出正常,预计1-3个工作日到账。而整存宝用户还在排队陆续退出中,当前正在处理11月23号的部分债权转让申请。其实,每次雷潮来临受到影响的远不止一家网贷平台,而为了长久发展,平台也在作出各种努力。不过此次团贷的问题与合规运营平台有着本质区别,而从各项数据来看,行业也正在趋稳,用户在回归理性。最后,随着在备案动作逐渐明确,网贷行业及业内平台在此后也会有不少的动作,希望大家仍能理智看待行业/平台变化,也期待行业越来越好。
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  • 杭州3家已立案P2P有进展 18人被采取强制措施
    绿春 发表于2019-03-25 10:21
    摘要 近日,杭州拱墅区**官网对外通报了泰金服、爱车在线、杭州腾信堂投3家平台涉嫌非法吸收公众存款案的最新进展。根据通报,三家平台共计18人被采取刑事强制措施,2人被起诉。爱车在线案件方面,新增抓获涉嫌犯罪的8名嫌疑人并依法采取刑事强制措施;依法新增查封涉案犯罪嫌疑人房产1套,扣押提成款共281.38余万元;公安机关已将涉嫌的犯罪嫌疑人朱某辉、尤某珍移送至拱墅区人民***起诉。腾信堂案件方面,公安机关新增抓获涉嫌犯罪的10名嫌疑人并依法采取刑事强制措施,其中犯罪嫌疑人朱某丽因涉嫌集资诈骗罪经拱墅区人民***批准逮捕,目前已经抓捕归案;依法新增扣押汽车2辆,新增冻结、扣押涉案资金2482.8余万元;专案组现阶段对杭州腾信堂投资管理咨询有限公司相关业务员开展询问调查,公安机关严正警告涉案业务员自觉主动向公安机关投案自首,积极退赃,配合公安机关调查。
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  • 2019年 会是“助贷”监管元年吗?
    绿春 发表于2019-03-06 11:45
    摘要 金融行业的“无照驾驶”者有很多,在网贷和助贷领域尤其多,而不久之前公安部要严打的“套路贷”也大量夹在网贷、助贷机构之间。3月5日,两会轰轰烈烈的召开。两会召开前一天,银保监会发布的一篇文章中提到:要依法处置高风险机构,严厉打击非法金融活动,对“有照行车”和“无照驾驶”做到监管全覆盖。金融行业的“无照驾驶”者有很多,在网贷和助贷领域尤其多,而不久之前公安部要严打的“套路贷”也大量夹在网贷、助贷机构之间。时间追溯到春节前,互联网金融行业迎来了两个重大文件:针对P2P网贷的175号文以及浙江银保监局下发的《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示函》(下文简称:提示函)。相对于175号文的“能退尽退,应关尽关”,《提示函》似乎温柔很多,且只针对浙江一地,但依然传达出一个不容忽视的信息:网贷逐渐尘埃落定之后,助贷和联合放贷可能要被严管了。1、助贷、网贷和联合放贷首先理清下概念,网贷、助贷和联合放贷分别是什么?它们之间有什么联系?读懂新金融认为,联合放贷与助贷是一对“同卵双胞胎”,“长相上”难分你我,但“性格上”有一定有差异。《提示函》将互联网科技公司助贷与互联网金融机构开展联合贷款业务统称为互联网联合贷款(以下简称“联合放贷”),二者有相同点:以银行为主的金融机构负责部分或全部出资,由金融科技公司或互联网公司负责部分或全部的获客、授信、风控、催收等工作;不过二者也有差异:“联合放贷”的资金一部分来自于外部,一部分来源于持有金融牌照的技术输出方,而助贷的资金则全部来自于外部,且本身多不持有牌照。《提示函》将二者统一用“联合放贷”表述,但读懂新金融认为,这两类业务虽然从牌照和资金来源,有些区别,但问题的本质都在于银行等三方资金的使用(即助贷业务)上,故而下文中以“助贷”作为两类业务的统称。(注意,助贷打了引号哦)“助贷”与P2P网贷是一对“异卵双胞胎”,二者做的都是连接外部资金和资产的生意,区别在于:哥哥P2P网贷连接的是C端资金和资产,最让人头痛的出借人资金安全问题;弟弟“助贷”连接的是B端资金和资产,最让人头痛的事是利率和金融风险过高。这对兄弟惹祸之后的社会影响也不一样:P2P网贷暴雷之后“雷声大雨点小”,成千上万的出借人蒙受损失时会集体维权,极易出现群体性事件,经历了2018年的雷潮之后,网贷待还总额不过减少了3000亿元(网贷之家数据),这其中的绝大部分还是出借人主动撤资导致的,放到整个金融体系中去看:九牛一毛(不考虑风险传染的话);“助贷”则是“雷声小,冰雹大”,即使信审不严,即使不合规,即使高利贷、“套路贷”横行,依然难以引发群体性事件,社会的关注度有限,却能悄无声息的“砸死人”;因为“助贷”主要的资金来源于银行,风险自然随时可能流入到银行业之中,而银行里的资金不是来自几万个P2P出借人,而是成百上千万乃至过亿的普通老百姓,相对于网贷,“助贷”高度参与的消费金融市场,体量更加庞大而且一直处于增长之中,而且“助贷”的合作链条中,不可避免的会有一些金融机构扮演兜底、担保的角色,极易造成整个体系的风险传染的问题。所以,网贷的监管更侧重于出借人的资金保护以及社会稳定,而“助贷”的整治重点更多在于金融风险的控制。2、“助贷”的功过助贷有没有存在的必然性?当然有,这个必然性要从银行业的发展历程说起。建国初期,中国人民银行既要实行金融管理职能还要经营全部的银行业务。这种配置在计划经济时期有一定的必要性,但是改革开放以后,金融需求井喷,为了适应市场化经济,增加金融服务的覆盖范围和服务效率,六大行、全国性股份制商业银行、政策性银行以及立足地方的城商行、农商行纷纷成立,此时的银行遵循二八法则:服务20%的优质客户,获取80%的利润。随后,互联网时代与移动互联网时代到来了,人们生活的大多数事物都依赖于一部手机完成,蚂蚁金服、腾讯金科等金融科技巨头通过服务80%的长尾客户崛起,让银行开始注意到这个被他们忽视的市场——消费金融,若想大力开展消费金融就必须依靠科技无限摊薄边际成本。正如银行业从一到众的演化,众多的银行诞生是为了适应新的趋势、细化分工、分散风险,而“助贷”以科技面貌诞生的逻辑也是如此。普惠金融基本含义是:能有效、全方位的为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。这个含义过分的倡导“普”,却忽略了“惠”,而在当下,“普”与“惠”确实一对冲突的存在。“助贷”的确扩大了金融服务的覆盖度,但却迎来了高利问题。读懂新金融曾《新金融利率悲歌》系列文章中指出:“从立法的逻辑上讲,判定高利贷的线应该是24%。从实际情况来讲,36%以上才是高利贷。法律才规定必须返还的那部分利息是36%以上的,而非24%以上,故而新金融机构更多的把36%定位生死线。”当下多数“助贷机构”的息费收取在24%~36%之间,在生死线之下;但在很多用户看来,这依然是高利贷。虽然这个息费范围存在一些合理性:1、首先,“助贷”中资金最简单的链条是:储户——银行——“助贷”机构——借款人,在这个链条中,储户要利息,银行要利息,“助贷”机构要在覆盖获客、运营、逾期等成本的基础上盈利,而前三者的的利息、成本、利润都压到了借款人身上,息费怎能不高?2、“助贷”机构的优势是以科技手段无限摊薄边际成本,然而除了蚂蚁金服、腾讯金科等几家巨头外,中小机构经营的资产规模普遍不大,这导致边际成本无法被摊薄;相反,为了在有限的借款人身上赚得足够的钱,必须增加息费。3、正常的借款人除了银行之外,还有借呗、微粒贷、京东金条等诸多廉价的融资渠道,如果这些融资渠道都没能“普”到借款人,这个借款人的资质可想而知,出于风险把控的考虑,息费也应该上调。高利,是一个社会问题的制造机,如果没有“助贷”,或许没有各种高利问题,但“普”的进程也必然会放缓。如何在“普”与“惠”之间寻求一个平衡点,是一个难题。3、2019年,会是“助贷”监管元年吗?多数“助贷”机构喜欢以科技公司自居,但不可否认的是,“助贷”机构有绝对的金融属性,自然要受到金融监管,对于助贷行业来说,目前最全面、约束力最大的一份文件是《关于规范整顿“现金贷“业务的通知》(下文简称《通知》)。《通知》提到:设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。这让“助贷”行业一度刮起了网络小贷牌照的收购热潮。结果就是,头部机构基本都具备网络小贷牌照,以科技之名做着超杠杆的联合放贷,而中小机构不具备牌照,依然以科技之名做着助贷的业务。中国人民银行副行长潘功胜曾表示,“互联网金融或金融科技应接受更为严格的监管。互联网金融和金融科技并未改变金融的风险属性,其与网络、科技相伴生的技术、数据、信息安全等风险反而更为突出。”如此看来,“助贷”业务在监管上的根本问题不是具不具备放贷资质,而是科技与金融的边界模糊化之后的新产物是否应该被牌照化管理,以及如何对这种“新产物”确立一个准入机制,从而让研发助贷系统和直接开展助贷业务的机构从灰色变成白色。从支付、众筹、网贷等金融科技产物的表现来看,牌照化管理的可能很大,来临的时间不一定是2019年,但一定是不远的未来,毕竟“助贷”的市场在逐渐扩大,所产生的的问题也越来越明显、尖锐。
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  • 借五万多还不起了
    绿春 发表于2019-02-07 08:30
    哪个可以借我三万块钱,半年之内还清,可以有利息,急用
  • 熟知风险源才能分散风
    绿春 发表于2019-01-21 08:30
            风险分为系统性风险和非系统性风险,当你了解了P2P的一些非系统性风险后,知道风险敞口在哪儿,懂得避开并且分散掉这些风险,那么你离安全投资获得收益就不远了。         首先说说人为风险         人为风险指的就是平台老板为首的高管团队的道德性风险,你想想如果一个老板文化水平不高还挺会吹牛,资历平平还经常空谈,那就要注意了,他可能在上一秒刚刚演讲完下一秒就消失跑路了,在下一此出现在大家的视野就是挥霍完收割来的韭菜们的血汗钱被捕。         然后是平台自身的风险         第一类平台:骗子平台         这类平台其实就不用细细讨论了,从它成立那天起就是个错误,这类平台成立的目的其实很简单,就两个字:“圈钱”,直白的说就是打着P2P的旗号,干的却不是P2P的事。         第二类平台:作为纯信息中介的平台         最大的风险来源于项目的资产端,根据2018年P2P平台问题潮的出现的情况,我们发现,风险最大的是企业经营贷,这一方面是因为这种贷款的额度比较大,另外,这里面隐藏的猫腻或者说作假的可能性比较高;而相对来说,车贷、房贷的风险相对小一些,一方面是因为其额度相对而言比较小,此外,有足额的抵押物,而且处理的时候也相对简单。         最后是借款人的风险         此类风险主要是由于借款人还款意愿的不足产生的风险。         当我们清楚的认识到了这些风险之后要做的就是避免它,解决他它,我们可以通过第三方网站像网贷 之 家看大家的评论来辨别,也可以通过一些查询企业的网站来识别,总之网贷风险能辨别的一定要绕道而行!
  • 上岸不是目的,我们一起上岸
    绿春 发表于2019-01-20 16:30
    前面我已经发了两贴,一是我的网贷经过,二是我的大体想法。而这章贴是阐述目的。我组织这个上岸群不光是想自己上岸更是想拉着别人一起上岸,同时网贷群体庞大是一个各方面人才具备的圈子。我们组织起来能做到的不仅仅只有自救,还能引起社会关注警醒后人甚至通过集体的力量创造价值而去帮助更多需要帮助的人因为我们都经历过失望和绝望所以我们不能让更多的人再陷入绝望。我看了很多帖子很多人都被逼得生活灰暗甚至轻生这样的悲剧发生过了但社会警醒力度依然不够。
  • 5万多网贷,终于快结束了,已经换4.万,还有一万多
    绿春 发表于2019-01-17 00:30
    两年了5万多的网贷,这两天已经还了4万,还有一万多,争取这两天再找老板借点,赶紧上岸
  • 2019如何投资
    绿春 发表于2019-01-02 10:32
    对于众多P2P投资者来说,2018年是苦的,是充满悔恨的,是饱含泪水的。如果用一个字来概括你的2018年,你会选择什么字?对于众多P2P投资者来说,这一年的关键字,或许是“苦”,或许是“悔”,或许是“泪”。坦白说,这一年对于他们来说,很不友好。在2018年,P2P行业如坐过山车一般,经历了3次起落。上半年大家竭尽全力,潜心备案;谁料年中时备案延期,雷声滚滚;所幸紧接着监管救市,重启备案。1竭尽全力 潜心备案2017年12月,P2P网贷整治办下发了《关于做好网贷网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》。通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,并且在6月底之前全部完成。自此之后,全行业紧盯着“6月底”这个备案大限,卯足了劲想要在上半年完成备案,在日后的市场上夺得一席之地。刚一开年,红岭创投的董事长周世平就在红岭社区发帖称,红岭不会清盘,2018年上半年将冲刺备案,所有的工作都围绕备案来做。菜鸟理财团队走访多家平台时也发现,很多平台选择减少甚至砍掉各种推广活动,一门心思扑在合规上。赚不赚钱的暂时放一边,拿到备案资格才能真正活下去。在这个阶段,和备案配套的监管政策也在进一步收紧。比如2018年4月3日,监管下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》,也就是29号文。此前有一些平台以“定向委托”的名头来躲避大额限制,这份文件则直接将未经许可以“定向委托投资”、“收益权转让”等方式公开募集资金定义为非法金融活动。在严监管下,有些平台自觉力不从心,找个好买家以便体面地退出不失为一个好的选择;而有一些平台或股东则想在备案前来一次对赌,没准就捡到一个物美价廉的“货”。不少平台引入了新股东或完成了“卖身”,行业内悄悄引起了一波并购潮。值得注意的是,在这个阶段,几个主打车贷项目的平台宣布清盘,监管层对车贷二押和暴力催收等问题进行扫黑,让车贷市场不再是香饽饽。但这些迹象并没有引起大家的关注和防范,也并没有对投资者们产生多大的影响,他们仍觉岁月静好,现世安稳。2备案延期 雷声滚滚当备案大限逐步临近之时,期望中的备案却并没有到来,转而却空降了一片惊雷。自唐小僧爆雷之后,P2P爆雷潮如多米诺骨牌一般,一个接着一个。和以往的爆雷潮不同的是,这次爆雷潮发生在年中,并且爆雷的也并不全是那些自融、诈骗的平台,一些大平台、老平台也出现了问题,比如备受投资者关注的投之家。此外,各种派系也浮出水面。比如操控10余家平台,在行业掀起滔天巨浪的“温州卢家帮”。在金融去杠杆、银根收紧、债务违约的经济大环境下,叠加备案延期给平台带来的额外压力,以及投资者由于恐慌而导致的资金挤兑行为, P2P的行业漏洞兜不住了。且不说自融、诈骗等丑陋问题,期限错配、信息不透明等容易引发风险的问题也逐一暴露在阳光下。而在这场雷潮中,除了直接跑路的平台之外,有一些平台以清盘之名行跑路之实,或者变换着各种兑付方案套路投资者,或者拿出野山参、充电宝、机票、空气币等各种奇葩物来兑付。还有一些平台,即便仍在运营,却也面临着不小的运营压力。由于恐慌情绪的持续蔓延,多数投资者为保险起见,选择短期退出这个行业,或者把资金转移到头部平台去。很多平台的资金流动性开始受此影响,期限错配的集合标被打散,投资者自己发起的债转也慢如龟速,比如小牛在线就被曝平均每天债转进度增加额仅1%。另外,还有一些借款人趁乱打劫,恶意逃废债,导致很多平台的逾期率急速攀升。3监管救市 备案重启爆雷潮带给整个行业的打击无疑是重大的,但还没到“致命”的程度。面对雷潮,监管的态度也很明确,不仅没有放弃这个行业,更明确表示“再用1—2年完成互金风险整治”。网贷整治9项要求、10大举措、108条备案细则、119条自查自纠问题如排兵布阵般相继下发。在恶意打击逃废债方面,监管要求平台上报逃废债“老赖”信息,各地相继将逃废债名单纳入人行征信和百行征信系统。此外,中国银保监会要求四大国有资产管理公司主动作为以协助化解P2P的暴雷风险。就在近日,四大资产管理公司化解P2P风险首单落地,东方资产天津分公司完成对信融财富的2000万本金垫付。从9月末开始,银行存管白名单也相继出炉,目前已有42家银行在此名单中。在已立案平台的侦办方面,经侦方面劳心劳力,仅追捕逃犯这一项就成绩颇丰。据不完全统计,目前已有97家平台的主要嫌犯被抓捕,其中不乏境外逃犯。另外值得一提的是,银保监会的三定方案出炉,网贷行业正式成为国家的“正规军”,受银保监会管理,属于普惠金融部。其实不只是监管方面,还有一些力图在这个行业深耕的平台,也在为拯救自己甚至是拯救整个行业付出努力。小赢科技、微贷网分别于9月19日、11月15日先后赴美上市。泰然金融、你我贷母公司分别于11月14日、12月19日在美递交招股书,计划在美上市。在救市的另一边,备案在重启。8月17日,网贷整治办下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》。合规检查工作由“机构自查、自律检查、行政核查”三个阶段构成,应在2018年12月底前完成。而这次备案工作,标准是统一的,要边查边改,并且监管有一票否决权。在这个过程中,除了资金池、自融、变相担保、高息诱惑等合规检查重点,以及股东及退出方式等方面的引导之外,压降规模也成了这次备案的主旋律。近日深圳互金协会发布的 “最严十条”和杭州互金协会发布的网贷9条中,都相应地提到了:待偿余额不得增加、出借人人数不得增加、不得新增违规业务、不得新增分支机构。在备案尚未落地,合规言之尚早的当下,监管意图挤出这个行业的水分,将违规风险控制在最小范围内。而在备案过程中“小规模平台将被清退”的传言,或许并不会成为现实。在这场备案争夺赛中,合规性比规模更应成为最终的决定性因素。如今8月份定下的备案大限已到,但目前来看,尚没有一个地区率先完成了合规检查。但请记住,备案虽然会迟到,却绝对不会缺席。4展望2019毫无疑问,动荡的2018年对于P2P从业者和投资者来说都不好过。但当我们回顾过往的时候,不是为了感伤和沉痛,而是为了更好地看清未来。从雷潮至今,P2P行业的合规性已有了很大的改善,但“备案”一词仍会成为2019年的关键词。在备案的紧箍咒下,合规为第一要义。此前野蛮生长的景象将不再重现,运营不规范的平台也将丧失立足之地。截至11月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1181家,而目前全国范围内提交自查报告的网贷平台为532家,不足正常运营平台数的一半。预计最后能通过备案的平台数不会超过500家,体量会被限制在可控范围内,或许会再现并购潮,但行业的集中度会因此大幅提升。在备案和合规的加持下,产品期限会越来越接近真实的借款期限,投资期限会相应地变长;借款利率会受到更大的限制,投资收益也就相应地降低。而当备案基本落地,风险大致出清时,对于P2P平台来说,流量争夺则成为其首要考虑因素。一来,互联网巨头其实早在行业内有所布局,例如百度入股宜人贷,腾讯入股人人贷、陆金所,京东也有自己的和丰网贷。巨头们在给平台带去巨大流量的同时,也会在数据和科技创新方面给平台以强有力的支持。二来,伴随着银行理财子公司的成立,P2P的流量将被再次分流。在面对行业内部和行业外部的双重竞争时,不断进行科技创新,提高实力吸引投资者,也就成了每个P2P平台的使命。而对于投资者来说,P2P行业目前虽尚不明朗,但最寒冷的时刻已经过去,未来的回暖,还是可以期待的!
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  • P2P阳光易贷非吸案终审宣判 实控人获刑7年半
    绿春 发表于2018-12-25 10:30
    近日,江苏P2P平台阳光易贷非法吸存案终审裁定维持原判,实控人及法人时某被判处有期徒刑七年六个月,另有7人分别获刑1至3年不等。据了解,阳光易贷至案发,累计非法吸收公众存款2.26亿余元,实际吸收存款本金1.55亿余元,偿付本息7749万余元,造成投资人损失8344万余元。据江苏省常州市中级人民法院公布的刑事裁定书显示,常州市武进区人民法院审理常州市武进区人民xxx指控原审被告人时英、刘克军、黄英华、韩昌付、张圆月、沈建蓉、金晨、周亮犯非法吸收公众存款罪一案,于2018年6月22日作出(2017)苏0412刑初1509号刑事判决。原审被告人金晨不服,提出上诉。2018年10月12日,江苏省常州市人民xxx提出需要补充侦查,法院于当日作出延期审理决定,同年11月12日,法院根据江苏省常州市人民xxx建议对本案恢复审理。原审人民法院判决认定,2012年7、8月份,被告人时英纠集刘克军、黄英华、韩昌付、何军(另案处理)等人合谋,设立公司并通过加盟“阳光易贷”P2P平台向社会不特定人员吸纳资金从事资金拆借业务从中牟利,并对各人职责进行分工,后至“阳光易贷”P2P平台进行考察。考察归来后,被告人时英、刘克军、黄英华、韩昌付、何军等人以股东身份,在常州市武进区湖塘镇吾悦广场1幢12A01、12A02、12A03、12A04等地设立常州天与海投资管理有限公司,后又先后成立江苏与时聚金资产管理有限公司、常州春之蕊苗木有限公司、江苏春韵江南农业生态科技有限公司、常州市点时成金投资咨询有限公司、江苏顺时针股权投资管理有限公司等公司。自2012年11月以来,未经金融监管部门批准,以上述公司为载体,纠集被告人沈建蓉、张圆月等人,先后向社会公开招募了被告人金晨、周亮等50余人为理财经理为其提供业务推销,谎称采用“阳光易贷”P2P平台模式为他人提供投资理财、股权投资、生态农业及健康产业投资等服务,以高于同期存款利率(年化收益率为7.5%-15%)的回报并承诺保本付息为诱饵,通过举办讲座、客户联谊、参观游览、在媒体发布广告、口口相传、发放传单等方式诱骗社会不特定人员820余人至上述公司投资,非法吸收巨额资金,并被主要用于还本付息、公司运营费用支付、拆借他人赚取利差及投资经营盐城富雅毛绒制品有限公司。至案发,累计非法吸收公众存款22667万余元,实际吸收存款本金15590万余元,偿付本息7749万余元,造成投资人损失8344万余元。其中,被告人时英系上述公司股东、法定代表人且系实际控制人,控制并实际使用所非法吸收的资金;2012年11月至2014年8月间,被告人刘克军担任公司股东、总经理,负责公司的内部行政管理,并利用其控制的海天传媒广告公司进行宣传、推广,期间,上述公司与社会不特定人员552余人签订委托理财投资协议,累计非法吸收公众存款9975万余元,造成投资人的损失5895.8356万元;2012年11月至2014年4月,被告人黄英华担任公司股东、副总经理,分管理财部门并由张圆月协助其工作,负责对理财经理培训营销技巧、管理及考核,通过制定营销方案、举办营销竞赛活动、讲课等手段负责吸收投资者存款,期间,上述公司与社会不特定人员458余人签订委托理财投资协议,累计非法吸收公众存款7085万余元,造成投资人的损失5072.33万元;2012年11月至2015年7月间,被告人韩昌付作为公司股东、副总经理,分管风控部门,负责对吸收投资者存款后再高利借款给他人进行风险控制及追索债务,期间,上述公司与社会不特定人员744余人签订委托理财投资协议,累计非法吸收公众存款16932万余元,造成投资人的损失7612.6713万元;2014年4月至2015年9月,被告人张圆月接任黄英华担任副总经理,分管理财部门;2013年2月以来,被告人沈建蓉从事公司财务工作,并于2015年5月担任财务部经理,主管公司财务;被告人金晨担任上述公司理财经理,向社会不特定人员22人累计非法吸收公众存款692万余元,实际吸收本金546万余元,造成投资人损失144万余元;被告人周亮担任上述公司理财经理期间,向社会不特定人员21人累计非法吸收公众存款537万余元,实际吸收本金334万余元,造成投资人损失196万余元。另查明,被告人刘克军、韩昌付、金晨分别于2017年3月21日、2017年3月27日、2017年3月29日至常州市公安局武进分局湖塘派出所投案。案发后,被告人金晨已退出人民币242416元,被告人周亮已退出人民币145022元。被告人时英、黄英华及何军等人为实施犯罪,购买常州市武进区湖塘镇吾悦广场12A01、12A02、12A03、12A04办公用房,出租给为犯罪所设立的公司使用,并用犯罪所得偿还上述办公用房的商业贷款的本息,上述办公用房被公安机关依法查封。被告人时英等人又从非法吸收的公众存款中出资1100万余元用于投资经营盐城富雅毛绒制品有限公司,该公司相关机器设备被公安机关依法查封、扣押。一审审理期间,被告人刘克军、黄英华、韩昌付、张圆月、沈建蓉分别退出人民币20万元、20万元、15万元、10万元、6.2万元。原审人民法院认为,被告人时英伙同被告人刘克军、黄英华、韩昌付、张圆月、沈建蓉、金晨、周亮等人,非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,其行为均已构成非法吸收公众存款罪,系共同犯罪,且均属数额巨大或者有其他严重情节。被告人时英、刘克军、黄英华、韩昌付在共同犯罪中起主要作用,系主犯,应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚,被告人张圆月、沈建蓉、金晨、周亮在共同犯罪中起次要、帮助作用,系从犯,依法应当从轻或者减轻处罚。被告人刘克军、韩昌付、金晨能自动投案,并如实供述自己的罪行,属自首,依法可以从轻或者减轻处罚;被告人刘克军有立功表现,依法可从轻处罚;被告人时英、黄英华、张圆月、沈建蓉、周亮归案后能如实供述自己的罪行,依法可以从轻处罚;被告人刘克军、黄英华、韩昌付、张圆月、沈建蓉、金晨、周亮能积极退赃,均可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十八条、第六十七条第一、三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条之规定,作出如下判决:一、被告人时英犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑七年六个月,并处罚金人民币二十万元。被告人刘克军犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币十万元。被告人黄英华犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币十万元。被告人韩昌付犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币十万元。被告人张圆月犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金人民币十万元。被告人沈建蓉犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑一年,缓刑一年六个月,并处罚金人民币五万元。被告人金晨犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑一年,缓刑一年六个月,并处罚金人民币五万元。被告人周亮犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑一年,缓刑一年六个月,并处罚金人民币五万元。二、责令被告人退赔投资人损失人民币8344万元(其中被告人时英对全额8344万元承担退赔责任,被告人刘克军对其中5895.8356万元、被告人黄英华对其中5072.33万元、被告人韩昌付对其中7612.6713万元、被告人金晨对其中144万元、被告人周亮对其中196万元承担退赔责任)。宣判后,金晨上诉称其不是涉案相关公司的理财经理,也曾劝阻相关人员不要继续投资,部分参与投资人表示其遭受损失与金晨无关等,其行为不构成犯罪,请求二审法院对其宣告无罪。上诉人金晨的辩护人辩称:本案应认定为单位犯罪,金晨仅仅是介绍客户给时英、刘克军的公司,自己并不参与理财的任何工作,不是常州天与海投资管理有限公司、江苏与时聚金资产管理有限公司等涉案公司的理财经理,不可能成为单位犯罪中的相关人员;退一步讲,如果构成个人犯罪,上诉人金晨主观方面无共同犯罪的故意,没有实施非法吸收公众存款的行为,没有造成损害后果,并获得大部分被害人的谅解;综上请求二审法院对金晨宣告无罪。江苏省常州市人民xxx出庭检察员的出庭意见认为,原审判决认定的事实清楚,证据确实、充分,适用法律准确,量刑适当,审判程序合法,建议驳回上诉,维持原判。经审理查明,原审人民法院判决认定的原审被告人时英伙同原审被告人刘克军、黄英华、韩昌付、张圆月、沈建蓉、周亮、上诉人金晨等人非法吸收公众存款的事实无误,原审人民法院经庭审质证的一系列证据足以证实上述犯罪事实,法院予以确认。二审庭审时,上诉人金晨推翻了其在公安机关和一审法庭所作的供述,称其不是涉案公司的理财经理,没有收到过理财经理的佣金,其银行卡上收到的钱是其任春意江南商贸店新北区店长的劳务费等,并提交了其银行卡的明细。经查,其翻供依据不足,其原先的供述能得到相关证人证言和书证的印证,该部分辩解不予采纳;其提交的银行卡的明细没有加盖公章,证据形式不合法且没有足够的其它证据相印证,不予采信。上诉人金晨的辩护人向法庭提交了金晨的工作表现,部分被害人手写的对金晨的谅解说明,国家企业信用信息公示系统企业信用信息公示报告等相关证据用以证明金晨一贯表现良好,不是相关涉案企业的实际控制人、高管或股东等,没有其他原审被告人非法吸收公众存款的主观故意,获得部分投资人的谅解,危害不大,故金晨的行为不构成犯罪。经查,上诉人金晨作为一名在保险行业从业多年的保险代理人,明知涉案的相关公司没有经过金融监管部门批准,为了从中获利,帮助时英等人介绍客户到涉案公司投资理财,其主观上具有非法吸收公众存款的故意,且造成被害人一百余万元的损失,该部分事实有上诉人金晨在公安机关和一审庭审时所作的供述、被害人的陈述、同案原审被告人的供述等证据证实;部分被害人对金晨的行为作出谅解及金晨的一贯表现不能作为金晨免罪的理由;故对辩护人提供的证据所证明的观点不予采纳。江苏省常州市中级人民法院审理认为,原审被告人时英伙同原审被告人刘克军、黄英华、韩昌付、张圆月、沈建蓉、周亮、上诉人金晨等人,非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,其行为均已构成非法吸收公众存款罪,系共同犯罪,且均属数额巨大或者有其他严重情节。原审被告人时英、刘克军、黄英华、韩昌付在共同犯罪中起主要作用,系主犯,应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚,原审被告人张圆月、沈建蓉、周亮、上诉人金晨在共同犯罪中起次要、辅助作用,系从犯,依法应当从轻或者减轻处罚。原审被告人刘克军、韩昌付、上诉人金晨能自动投案,并如实供述自己的罪行,属自首,依法可以从轻或者减轻处罚;原审被告人刘克军有立功表现,依法可从轻处罚;原审被告人时英、黄英华、张圆月、沈建蓉、周亮归案后能如实供述自己的罪行,依法可以从轻处罚;原审被告人刘克军、黄英华、韩昌付、张圆月、沈建蓉、周亮、上诉人金晨能积极退赃,均可酌情从轻处罚。关于上诉人金晨所提其不是涉案公司的理财经理的辩解意见,经查,常州天与海投资管理有限公司有其应聘的登记信息,其介绍的被害人与涉案公司签定了相关理财协议,相关银行明细结合同案原审被告人的供述等证据证实其从中获取了提成,其有无与涉案公司签定正式的劳务合同不影响对其参与非法吸收公众存款的认定;关于辩护人所提本案系单位犯罪的辩护意见,经查,相关涉案公司均是原审被告人时英等人为了实施非法吸收公众存款而成立,后以吸收公众存款为主要活动,根据最高人民法院《关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》的相关规定,公司、企业、事业单位设立后,以实施犯罪为主要活动的,不以单位犯罪论处,本案也不构成单位犯罪;故上诉人及其辩护人所提上诉理由和辩护意见均不能成立,法院不予采纳。最终,江苏省常州市中级人民法院裁定驳回上诉,维持原判。
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  • 双11刷信用卡买买买后 11月居民短贷增262亿
    绿春 发表于2018-12-12 15:30
    一个数据特别扎眼:住户短期贷款2169亿!而在10月这一数据为1907亿。环比增长了262亿元,什么原因造成的?分析认为,主要是“双11”电商活动带动信用卡贷款增长,消费贷增长强劲,11月住户短期增长2169亿。12月11日下午,央行公布11月份信贷及社融数据,11月新增贷款1.25万亿,稍有回暖。从贷款结构来看,企业贷款5764亿,其中票据2341亿,中长期3295亿;住户贷款6560亿,中长期4391亿,短期2169亿。一个数据特别扎眼:住户短期贷款2169亿!而在10月这一数据为1907亿。环比增长了262亿元,什么原因造成的?“主要是‘双11’电商活动带动信用卡贷款增长,消费贷增长强劲,11月住户短期增长2169亿。”天风证券首席银行业分析师廖志明称。双11大促销,没钱买怎么办?刷信用卡!这一场全国疯狂大购物激发居民消费。如今“双12”又到了,刷信用卡消费也将继续,届时12月的金融数据又将给出答案。企业贷款仍乏力观察当前经济活力,有一个重要指标就是看“企业贷款”,“企业中长期贷款”又是一个更为关键的指标。11月金融数据显示,企业贷款5764亿,其中票据2341亿,中长期3295亿。可见企业贷款低于居民贷款,经济活力明显下降。同时,企业贷款当中票据融资仍是主力,中长期贷款仍无“喜色”,经济没有恢复迹象。“我们认为目前银行信贷难以大幅反弹的主要逻辑,是商业银行负债仍然存在压力,同时商业银行出于对民营企业信用问题的担忧,难以真正向继续融资的民企输血。” 华泰证券首席宏观分析师李超分析。莫尼塔研究董事长兼首席*家钟正生认为,企业信贷结构上,仍是票据冲量、短贷高增。企业贷款扩张整体仍显乏力,受到民企融资需求与银行风险偏好错配的影响。从中央到地方,都在强调支撑民企以及民企融资,但是效果还没有完全表现出来。钟正生说,近三个月的银行调研也显,民企新增贷款比重持续上升,但银行仍反映投放意愿一般。“这与此前降低普惠金融利率的要求类似,过于‘一刀切’的利率和比例管控,反而可能成为限制有效信贷投放的因素。”其分析。那么,在接下来的几个月又将怎样?廖志明认为,在国企去杠杆、地方隐性债务整治及房地产持续调控的大背景下,企业有效信贷需求较一般,叠加银行风险偏好及资本等制约,预计未来一般企业信贷依然难以明显放量。信贷冲高原因11月新增贷款1.25万亿,处于万亿以上的常态水平。而10月新增贷款仅6970亿元,环比出现“腰斩”,当时萎缩的贷款数据让市场忧心忡忡。11月新增贷款稍微回暖,除了双11带动居民短期贷款增长,其他还有什么原因?廖志明表示,房贷增长稳健,住户中长期贷款增长尚未明显放缓;票据融资增加较多,政策鼓励银行加大信贷支持之下,银行囿于风险偏好等因素通过票据来投放信贷。不过,市场也有认为主要是时点因素,“表内信贷扩张提速,主要因为工作日天数增加与银行放贷节奏加快。”钟正生称。从工作天数来看,11月份正常节假日,信贷数据恢复常态。而10月有“十一”长假,成当月信贷数据锐减的重要原因之一。银行放贷节奏加快,也是10月数据不理想的情况下,11月银行加快放贷步伐,因为当前经济急需适量资金支撑。此外,11月社会融资规模增量为1.52万亿元,同比增速9.9%,跌破了10%。在李超看来,无风险利率的下行有利于企业债券发行,但是新口径下社融增速仍跌破10%,反映了当前信用问题未出现实质改善,可以预期更多的解决社会信用政策或将落地。
  • 深圳经侦上线投资人登记系统 覆盖46家已立案P2P平台
    绿春 发表于2018-11-14 16:13
    继上海之后,深圳警方近日开通了互联网金融平台投资人报警登记系统,投资人在手机上就可以完成报警登记、进展查询等操作。继上海之后,深圳警方近日开通了互联网金融平台投资人报警登记系统,投资人在手机上就可以完成报警登记、进展查询等操作。资料显示,该系统覆盖了目前所有注册地在深圳、并且已经立案的P2P平台,共计46家(具体名单如下)。投资人不仅可以进行报警登记,而且可以随时查询案件进展情况。深圳立案P2P平台一览新金融头条此前报道,11月10日,深圳经侦通过微信公众号发布关于“绿化贷”、“钱爸爸”、“财富中国”、“渝金所”等6家平台案情通报时表示,投资人可扫描海报中的小程序码或在微信里搜索“网贷平台投资人报警登记系统”进入深圳经侦报案小程序进行报警登记。本系统不仅可以随时查询案件进展,更覆盖所有注册地在深圳且已经立案的P2P平台。以下为登录该系统的使用指南:【第一步】关注“深圳经侦”微信公众号“深圳经侦”微信公众号,是深圳市公安局经济犯罪侦查部门的新媒体平台。该平台会定期播报深圳经侦部门的工作动态,发布经济犯罪信息。最近一段时间,刊发频率最高的就是关于众多P2P平台的立案公告和案情通报。【第二步】点击最新的头条文章 ,识别文末海报的小程序码进入头条文章后,下拉页面至文末,就能看到一个“互联网金融平台投资人报警登记系统来了”的海报。如图所示,长按识别海报中的小程序码,就能进入该登记系统。【第三步】选择“平台查询及报警登记”登记系统的页面共有三个选项:平台查询及报警登记、信息发布、案件信息进展查询,分别对应投资人登记、案情通报、进展查询等三大功能。以投资人登记为例,应选择“平台查询及报警登记”选项。【第四步】查询自己投资的P2P进行登记或举报输入平台名称或关键字进行查询,这有两种情况:其一,所查询的P2P平台已经被警方立案调查的,可以直接进行投资人信息登记,相关信息将推送到具体办案单位。截至目前,该平台已经开通了46家P2P平台的投资人登记通道。其二,如果还没有立案,投资人可以进行举报,只需按照页面要求填写相关内容即可。深圳警方提醒,投资人必须如实准确填写相关信息,谎报、虚报警情信息的,将承担相关法律责任。
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  • 10月P2P网贷TOP10(名单)
    绿春 发表于2018-11-13 09:57
    近日,网贷之家对外发布了《2018年10月网贷平台发展指数评级》(以下简称“发展指数评级”),并继续推出发展指数评级“子榜单”,包括“北上广前十名P2P平台”、“创业、风投、国资、上市系前十名P2P平台”以及“透明度、合规积分前十名P2P平台”。网贷之家高级研究员张叶霞指出,近期,行业问题平台数量大幅度下降,不少平台成交量出现明显回升,行业回暖迹象有所显现。此外,平台备案在有序进行中,平台纷纷提交自查报告,更有部分平台已经接受互金专项整治领导小组等机构开展的现场检查工作。鉴于最新行业的发展情况,对本期的网贷发展指数评级做出如下说明:1、发展指数评级一级指标权重不变。2、为体现平台真实成交规模,调整成交积分计算口径,提高债权转让标的成交量折算的力度。因此,债转规模较大的平台成交积分有所下降。3、继续关注平台投资体验情况,对于锁定期外正常债转退出较慢的平台,对平台流动性积分维持较低得分,同时品牌积分有所影响。特别提示:网贷发展指数评级非网贷平台安全性评级,此评级仅供参考,不构成投资建议。 发展指数评级之透明度积分、合规积分前十平台 对于10月平台发展指数评级中,分别对透明度、合规项的得分进行降序,得出透明度积分、合规积分前十的平台榜单。透明度前十的平台表明平台信息公开得越多、越透明,而合规积分前十的平台现阶段合规程度较好或者面临的完全合规的转型难度较小。2018年10月发展指数评级中,透明度积分前十名P2P平台分别是:广州e贷、杉易贷、PPmoney网贷、投哪网、道口贷、点融、奇乐融、翼龙贷、有利网、积木盒子。10月合规积分前十名的平台为:人人贷、杉易贷、开鑫贷、广州e贷、陆金服、积木盒子、翼龙贷、宜人贷、嘉石榴、点融。2018年10月透明度积分、合规积分前十平台(点击图片查看大图) 发展指数评级之“北上广前十名P2P平台” 2018年10月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。其中,宜人贷、陆金服和小赢网金分别居于三省首位。三省前十的平台多为风投系、上市系、国资系,各省前十平台中,创业系平台凤毛麟角。北京前十名的平台分别为:宜人贷、人人贷、积木盒子、翼龙贷、凤凰金融、网信普惠、有利网、爱钱进、和信贷、洋钱罐。上海排名靠前的平台分别为:陆金服、拍拍贷、麻袋财富、点融、你我贷、石投金融、口袋理财、捞财宝。(注:本期榜单上海地区入榜平台数量为8家)广东前十名的平台分别为:小赢网金、投哪网、团贷网、PPmoney网贷、民贷天下、友金服、杉易贷、布谷农场、广州e贷、鹏金所。 2018年10月北上广前十名P2P平台(点击图片查看大图) 发展指数评级之“上市系、国资系、风投系、创业系前十” 在本部分排行中,根据P2P平台派系分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名,得出各背景前十平台榜,其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。 2018年10月上市系、国资系、风投系、创业系前十名P2P平台(点击图片查看大图) 其中,上市系为我国主板、中小板、创业板,以及海外(美国和中国香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台;国资系为国资成分持有股份的平台;风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的(在有多重派系的情况下,如果可以确定准确持股比例,取最大比例成分确定派系,否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属);其他为创业系。
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  • 华夏万家被立案侦查,11人被采取刑事强制措施
    绿春 发表于2018-11-06 15:32
    11月6日,@平安锦江发布警情通报显示,P2P平台华夏万家金服已立案,黄某等11名犯罪嫌疑人被捕。公告显示,近期,成都市XX局锦江区分局陆续接到群众报案称“华夏万家金服”P2P平台相关人员涉嫌违法犯罪。锦江区分局已于2018年9月依法立案侦查。目前,黄某等11名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步侦办中。警方表示,希望投资人积极配合警方开展调查工作,通过合理合法途径反映情况和诉求。警方将依法办案,全力追赃挽损,并按照法定程序适时公布案件进展。新金融头条此前报道,10月15日,华夏万家投资人向新金融头条传来一张图片显示,9月29日,成都市XX局锦江区分局经济犯罪举报中心发布一份《立案告知书》显示,华夏万家涉嫌非法吸收公众存款已经被立案侦查。新金融头条随即向成都市XX局锦江区分局经济犯罪举报中心证实了这一消息。  因非吸被立案根据华夏万家投资人消息,早在8月20日,有投资人电话咨询成都锦江区金融办被告知:万家法人已被控制,管理层护照全被收缴并限制离境,XX相关部门已介入调查,但并未立案。企查查资料显示,万家法人为吕军华,实际控制人为王婉萍,外界流传王替顾某平代为持股。关于上述《立案告知书》,成都市XX局锦江区分局经济犯罪举报中心向新金融头条表示,华夏万家确实已经被立案侦查。目前警方已经前往上海收集资料,并于近期正式发布公告。新金融头条拨打了华夏万家官网客服电话,处于无人接听的状态。还注意到,华夏万家的微信公众号“华夏万家Lit”因违规无法关注。官网资料显示,华夏万家金融服务外包有限公司,成立于2014,注册资金5000万,2017年6月获得A轮融资1.2亿。公司以上海、成都为双总部基地,分公司覆盖北京、深圳、南京、武汉、济南等省会城市。值得注意的是,9月26日,华夏万家通过APP发布《华夏万家金服整体兑付方案》(下称方案)。方案指出针对目前华夏万家金服平台大量借款人逾期造成出借人提现困难的情况,华夏万家金服决定全面清理平台所有借款人存量资产。借助外部渠道化解债务,确保出借人的权益,现*三种兑付方案。一、未兑付余额兑换企业股权经华夏万家金服与第三方优质企业协商,相关企业同意出让部分股权化解债务,平台出借人可以使用本人账号下未兑付余额兑换企业股权,并可享受企业经营粉红,最终同归股权转让的方式退出。二、未兑付余额兑换电商平台积分经华夏万家金服与两家电商平台协商,平台出借人可使用本人账号下未兑付余额以1:1的比例兑换电商平台消费积分。平台出借人可按照电商平台积分使用规则,在平台购物支付时使用兑换积分抵扣相应购物价款。三、联合第三方机构分期兑付华夏万家正与第三方机构协商,以分期兑付的方式联合第三方代偿出借人未兑付余额。兑付计划分四期,在三年半内完成,最晚于2022年3月31日完成。华夏万家*三种兑付方案:未兑付余额可兑换企业股权。关联联璧金融6月23日,上海市XX局松江分局官方微博发布消息称,近日,上海市XX局松江分局陆续接到群众报案,称上海联璧电子科技有限公司相关人员涉嫌违法犯罪,松江警方已依法立案侦查,目前,张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。事实上,据业内人士透露,联璧、华夏万家金服一剂斐讯存在关联关系,甚至算得上“同一控制人”的联系。据投资人向新金融一线爆料,联璧金融出事,华夏万家与斐讯已受到些许影响。企查查资料显示,2017年5月24日,上海联璧电子科技有限公司变更信息记录显示,金伟、陈海东和韩凌退出联璧金融,上海柏雪信息科技有限公司、上海松崖信息科技有限公司、上海彩杉信息科技有限公司、宁波梅山保税港区融壁股权投资合伙企业为新增股东。值得注意的是,2017年5月26日,上海柏雪信息科技有限公司、上海松崖信息科技有限公司同时也成为华夏万家(北京)金融服务外包有限公司的股东。另据媒体报道,金伟是上海勃奈电子有限公司、上海映碧投资有限公司(已注销)、上海通木投资有限公司三家公司的法人,上海斐讯数据通讯技术有限公司均占有股份,陈海东、韩凌,任职各公司监事。据此前中国证券报记者调查,斐讯通信于2014年申请一项名为“一种会议模式下的来电处理方法和处理装置”的发明专利,发明人为陈海东,专利号2014103123200。有知情人士透露,陈海东曾是顾国平(斐讯创始人)的司机,曾在斐讯通讯任职。天眼查数据还显示,陈海东与金伟名下均有二十几家公司,多家公司与顾国平控制的公司预留的联系方式完全一致。由此可见,华夏万家与联璧金融存在关联关系。除此之外,上海证券报报道,在几款华夏金服理财产品中发现,借款方或担保方中,不乏上海康斐的关联方及下游企业。一些理财项目的借款协议显示,华夏万家金服有部分资金流向了陈海东控股的上海学清投资有限公司、金伟控股的上海御竹投资管理有限公司,以及两人共同持股的上海千竺投资中心(有限合伙)。上述借给三家投资机构的资金借款协议披露借款用途均为“企业经营短期资金周转”。但记者按工商信息披露的地址实地探访,均无上述企业踪迹,上海学清的注册地址则是一片菜地。还有一部分华夏万家金服的理财项目协议显示,经由中哲联合商业保理(深圳)有限公司(简称“中哲联合”)担保的理财资金借给了必图必、库品汇等上海康斐的下游客户。必图必的借款协议显示,其借款目的为“企业经营短期资金周转”。天眼查显示,陈海东为中哲联合的法人代表,上海康斐向上穿透的主体之一中哲环球控股集团有限公司为中哲联合的唯一股东。上海证券报记者向联璧金融咨询理财产品的资金流向时,一位客服直言,“投资人通过第三方支付投资成功后,资金将直接进入借款人账户。目前,资金提供给斐讯上下级供应商服务大数据。”但目前已无法查到相关信息。有业内人士表示,其实在斐讯几十家参股公司错综复杂的关系图谱中稍加整理,不难看出出其与联璧电子、华夏万家之间千丝万缕的关系。
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