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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 重磅!中国互金协会正式启动P2P平台自律检查
    千渡红颜 发表于2018-08-23 11:14
    按照全国互联网金融风险专项整治工作部署和P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室印发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(网贷整治办函〔2018〕63号)要求,经与相关部门充分沟通以及周密准备,8月22日,中国互联网金融协会(以下简称协会)向P2P网络借贷会员机构印发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,启动了P2P网络借贷会员机构自律检查工作。自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进行。 通知指出,会员机构应牢固树立合规审慎经营理念,对照本次自律检查明确的合规要求,通过自查,找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距,暴露并准确掌握自身风险状况,针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改,边查边纠,即查即改,提高风险防范能力并稳妥有序地化解已形成的风险,按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。 通知强调,会员机构应正确认识开展自律检查的必要性和紧迫性,高度重视自查自纠工作,切实学习好、理解好、落实好P2P网络借贷“一个办法、三个指引”等监管政策和自律规则及标准的要求;应切实承担相应的法律责任和社会责任,认真开展自查,对需要时间整改的内容,应制定系统详实的整改计划;应严肃认真地对待自律检查,诚守信用,如实报告问题情况。 通知要求,会员机构应接入协会互联网金融监测平台的相关系统,按要求认真报送数据并查漏补缺,在保证按时报送数据的同时,对数据真实性负责;认真参加协会针对各项监管政策要求和自律标准规则开展的培训,并加强政策法规制度和自律标准规则学习;如实填报自查自纠问题清单,并提供相关制度及业务情况说明,完成自查自纠报告,报送时间不迟于2018年10月31日。
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  • 听说今金贷是西北实体经济的支柱?
    千渡红颜 发表于2018-03-06 15:50
    最满意的点: 平台除了返利收益高之外,是兰州当地为数不多的平台,资产端竞争可能没有那么激烈。 最不满意的点: 平台双系统,分存管和不存管版,怪吓人的,就不能快点合并成一个吗?这也说明平台技术方面不能最好的完成系统合并,技术这块还是有点薄弱的哦。 投资理由: 一个是返利特别高!另外之前今金贷被网上爆料法人是个老赖,实则我了解下来不是,法人本人虽然不怎么样,但法人背后的实力不容小觑。涉及到XX这边的背景就不多说了,总之今金贷可能不是大家想的那么简单吧。 资产端评价: 平台资产端主要业务包括:房贷、企业贷,个人信用贷。资料还真的挺全的,企业连是否有过失信记录都给查了公布出来。资产端造假这点恐怕已经就可以排除了。 数据分析: 数据上来平台人气数据波动较大,可能和平台渠道推广活动力度有关,平台9月10月份两月中经历过一波回款高峰,另外是大借款人都有超限额的现象,这点可能存在合规性问题。 信息披露: 包括实时数据,审计报告等等都没有在信息披露中看到,还是有很多不足的地方 提现速度: 提现还算快吧。 站岗时间: 当天基本都能投上吧 客服体验: 没体验过。所以不清楚 推荐程度: 毕竟背景方面我也没有亲眼看过,平台还不够实力,但综合来看,念在平台收益不错,勉强可以小额尝试一下。
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  • 宁海连环P2P诈骗案只是冰山一角,地域黑是有道理的
    千渡红颜 发表于2017-08-18 13:58
    最近各大第三方的曝光版面又开始出现宁海系各类平台的曝光帖,这个在网贷圈活跃了近3年的群体,真所谓是野火烧不尽,春风吹又生,用同样的手法骗了一批又一批投资人。宁海系源于浙江宁海地区的骗子老赖群体,起初集中在浙江宁波地区利用车贷包装开设诈骗平台,后蔓延至全国多个地区。宁海系的诈骗套路非常简单无脑,但依靠高收益每年都能骗到不少人,具体流程为:异地开多个平台,通用模板,简单包装,法人身份证地址为宁海县人,发高息天标,短期跑路。天地之间平时分析平台很少谈及地域因素,更不希望看到投资人无端的地域攻击,但不得不说,某些地域如果出现了收益偏高的平台或者法人来自于这些地区,是非常值得警惕的,下面我们就透过宁海系这次事件,好好聊一聊网贷投资地的域性风险,以及我个人心中的P2P地域黑名单。 1、浙江宁波 浙江宁波在14~15年期间,出现了一大批“小而美”类型的高收益平台,月息3分左右,主打车贷和信用贷,平台规模在1000~3000万左右,发标量小而且稳定,待收长时间保持平稳,多数平台还有抢标排队站岗的现象。但是好景不长,随着一些平台陆续爆雷,投资人们开始发现,这些平台根本没有实际业务,借款资料和抵押资料都是假的,很快就发生了连锁挤兑,大量倒闭。到了如今,还有一些宁波地区的小平台陆续冒出来跃跃欲试,依然是当年的老套路。 2、山东 山东高息平台有多臭,稍微有点网贷资历的人都清楚,当年山东只有两种平台,一种是没有业务冒充有业务的平台,还有一种是有业务但都是大量逾期和坏账的平台,只不过在平台包装上面比宁波平台要丰富的多,信用抵押房贷车贷应有竟有,有待收过亿的也有常年待收1000万之内的也有。14年上半年的山东平台有多火?降息抢标都是家常便饭,想投资得提前几个月来排队,而且额度低了还不给排。但同样是好景不长,14年下半年一波大洗牌,山东高息平台雷了90%,从此山东地区声名狼藉,遗臭万年。今年年初的跑路平台恒贷网,虽然有国资作为包装,但很多人却并没有上当,原因就是平台所在地是山东县城,老投资看到山东这个字眼,估计第一时间就把平台给拉黑了。 3、温州瑞安 瑞安系作为宁海系的师兄弟,异地开平台的套路同样运用的炉火纯青,只不过模式比较单一,都是清一色的瑞安房产抵押标,但因为有真实详细的借款资料,被很多人认为是真标,再加上较高的收益,投的人还是不少。直到有平台爆雷,投资人去瑞安实地考察,才发现所谓的房产抵押标都是一堆破砖烂瓦,一文不值。如今瑞安系已经不如宁海系那样活跃了,但如果发现异地开平台发瑞安房产抵押标的平台,还是需要警惕一下。 4、江苏淮安 淮安这个不起眼的地方,在P2P老投资人眼里却相当出名,主要是因为三件事: 一、某知名大平台的淮安标大面积逾期多年无法解决 二、2013~2014年淮安地区的平台大面积倒闭事件 三、淮安地区最知名的,各大第三方有排名的大平台倒闭,而且还是个低息平台 如今提起淮安地区的P2P现状,只能用鸡飞蛋打,一片狼藉形容。 5、福建福州 当年福州平台的诈骗套路堪称P2P行业诈骗教科书,首先包装方面五花八门,最擅长包装成当前流行的模式,比如车贷火就弄成车贷平台,抵押火就弄成抵押平台,小而美火就弄成小而美平台,什么借款资料都能够造假,跑路时机的选择也出乎常理,既不玩短期也不玩长期,在平台人气还处于刚刚上升阶段就直接跑路,让人猝不及防,最可怕的是,还故意不把收益弄得太高,让很多投机者认为是偏稳健类型的平台。很多人对福州平台的印象都不深,但是对福州平台当年使用的这些套路却一定会觉得特别眼熟。 6、湖南 湖南地区的知名平台不多,但是知名雷却不少,湖南只要出现收益偏高的平台,最后的结局无一例外都是爆雷,除了长沙之外,怀化、株洲、益阳等地级市也都出过知名大雷。湖南高息平台的套路是走高大上路线,包装极其出色,知名国企甚至ZF背景都能拉上关系,但毕竟都是玩接盘的套路,玩到最后碰到行情不好,资金链马上断裂,最后投资人才发现,背景越好,甩锅越容易,维权越难。 7、内蒙古 内蒙古属于P2P并不算发达的地区,类似的地区还有很多,本身平台很少,知名平台基本没有,但只要出一个收益高于当地平均水平的,基本爆雷率99%。个人觉得这种地方的平台,不去当地做个深入调研的话,很难摸透平台的真实风险,而且当地人心里也非常清楚,这类收益过高的平台,还是留着外地不知情的人去慢慢“享用”吧。 总结: 以上是天地之间本人认为在P2P投资中风险较高的地区,特别是对于收益偏高的平台,更是要慎重。这时候肯定有很多人不服了,北上广深问题平台更多,爆雷率更高,岂不是都应该拉黑?本人认为,北上广深地区之所以雷多,主要原因是跑过去异地开平台的,用心不良的人太多,这些地区有着不错的P2P历史,良好的P2P环境以及人们对于P2P的了解和接受程度都偏高,更是有不少知名P2P老平台,当然不应该一棒子打死。 但目前随着某些地区的P2P口碑日益下降,很多骗子老赖都开始去异地开平台,包装方面的套路也越来越多,让人难以分辨,但不管怎么包装,高收益投机模式一 直都是他们用来吸引人的核心手段,投资人面对这类平台一定要摆正心态,把本金安全放第一位,看透平台本质,才能撕开虚假包装。
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  • 网贷投资也需要“止盈止损”
    千渡红颜 发表于2016-12-21 10:01
    眼看已经到年底了,每次年底时就很纠结投资理财的钱要不要赎回。尤其是近期网贷各种政策打压,每天看到很多平台一夜销声匿迹,心里还是很怕的。 年底钱有必要撤出回家过年吗? 年底时,市场上面资金相对来说比较紧缺,借钱的人也会比平时明显增多,对于业务真实的做小额分散业务的平台来说,风险没明显变化;但是对于自融、对做企业贷大单的平台,往往存在不同程度的拆标,企业借款的逾期率会有一定程度增加,平台的风险也会比平时明显增加;对于明显诈骗、就想开个平台圈钱跑路的平台,随时都是高风险,只不过年底风险更高。这也是年底很多平台高息的原因。 不过至于是否要撤出资金过年,我个人觉得要和投资平台有关。对于大且排名靠前的平台,在年底可以利用其活动高预期利率投资标段,提前锁定高收益平台。对于小的平台,不要太贪,要学会见好就收的原则。         说起网贷投资,我觉得和股票、基金一样,我们经常被一些高收益所迷惑,在盈利中忘乎所以,不知道及时收割成果,结果在股市下跌中一夜回到***。       而网贷也是如此,想起之前投资的XX宝,收益达到50%多,当时其实所有人都知道这是个问题平台,但预期利息太高了,过去赚的太多了。很多人尝到甜头后患得患失,赚着害怕着出来,观察着贪婪着又忍不住进去。来来***,几进几出。最后一步踏空,青烟一缕成烈士。这是一个典型的“止赢例子”。       为什么要止赢?往浅了说,止赢是赚钱的最后一步。       片面点讲,盈利主要有两种。       一种是浮动盈利,也就是账面上显示你赚了多少钱。这种盈利每天都在变化。上面提到的雷暴烈士最终“英勇就义”就是因为没有及时止赢,导致浮动盈利变成了浮动亏损。       还有一种是实际盈利,也就是当你提现后,账户里实打实存在的那些钱。这些钱除非银行突然垮台,否则你是可以随取随用的。       换句话说,如果不止赢,你的投资永远都在云端飘着,很可能你还没来得及摘,就被别人套走了。尤其是在被各种网贷高预期利率诱惑的情况下。        如果说股市是赌博,没有及时止盈或者止损会损失惨重,但是至少你不动或者少动,在账面的资金亏损,迟早还有等到回本的那一天。相比之下,P2P投资更可怕,因为一个踩雷,往往不是剩多少资金的问题,而是一夜之间资金就彻底没了。        投资网贷也必须有像投资股市一样严格的纪律性,只要一个平台出现无法解释的风险信号,再高的预期利息都马上离开!并且,牢记离开的两个“不管”。不管在这个平台投资了多久,感情有多深,跟老板关系有多好!不管这个平台预期利息有多高,对资深老用户回馈有多大,诱惑有多么唾手可得!        投资网贷是否赚钱,关键就是看理财的心态,尤其是克服“贪欲”心态,及时止盈!
  • 真正银行存管的P2P平台或许只有50家......
    千渡红颜 发表于2016-12-16 11:31
    说起银行存管,很多投资人心理都是极茫然的。虽然网贷监管细则暂行办法明确网贷平台要进行客户资金银行存管,但对接的少之又少。 存在市场的,资质优良、产品与运营都极好的平台,可能有些并没有接上银行存管。接上的反而是不少的中小平台。 重要的是:进行银行存管,虽然资金走了一遍银行,但实际上并没有对网贷平台的标的真实与否、资金挪用与否做实质性的制约。也就是说银行存管是无法保证客户投资安全的。 而照实际情况看,没有对接银行存管的平台也不一定就不安全。 那么,我们该如何来看待这有点让人为难的“银行存管”呢? 其实,仅仅通过银行存管去做平台实质业务经营的风险是不可能的。那银行存管的作用是什么呢? 接银行存管,虽然银行都没有公示要求与条件,但也一定有其内部标准。相当于网贷平台又过了一道筛选。这一道筛选:过滤掉有道德风险平台、账目混乱财务状况堪忧的平台、兑付风险过大的平台。当然也会淘汰规模太小的平台。 总而言之,银行不可能拿着自己招牌去冒险。这些过滤,都一定程度上增加了平台的信任感。就像刚性兑付一样,在还没完全破除前(尽管政策禁止宣传本息保障此类刚性兑付言辞),平台真正意义上所做的“本息保障”措施,都被大众认为值得信任。 也正因为此,网贷平台都非常热衷“银行存管”,出现不少有水分的“银行存管”(此次调查几乎查询了所有宣称有银行存管的平台,也见到了各式银行存管的方式,后续会继续分析水分银行存管的猫腻及各类银行存管的注册投资体验)。 以下汇总了到目前为止,我所调查到,真正有明显证据证明其有银行存管的平台:(如有漏网,欢迎来补) (另江西银行对接的P2P还有一家:民信贷,属于漏网补上) 以存管的银行中,个人对恒丰银行的存管印象不是很好。大多对接恒丰银行的为与第三方支付公司进行的联合存管,这实际上等于无存管。 所以表格里没有恒丰银行的银行存管平台,当然也刨除可一些其他很多“宣称”有银行存管的平台,为什么刨除?是因为这些平台在交易过程,没有发现明确的银行存管步骤,或者银行存管不真实。 不少平台宣称有诸如农业银行、招商银行、中信银行等较大牌银行的存管,个人调查这些多半只是风险准备金存入了银行而已。这跟交易资金存管在银行完全是两码事。 另外,有意思的是自称都对接了广发银行存管的投哪网、宜人贷,两个平台注册交易,都完全没有存管环节的操作体验。要说没有,言之灼灼。要说有,又让人捉摸不定。基于他们对接的同一家银行,但交易流程却有些差别,暂且也不列在银行存管的表格内...... 下面一篇再来谈谈,平台“造”银行存管都有哪些招,怎么确定一家P2P平台确有银行存管的
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  • 新手投资P2P之前要做了解哪些信息
    千渡红颜 发表于2016-12-15 10:37
    新手对人们提到理财还会保持半信半疑的态度,觉得这件事情并不重要。假如你是一个新手的话,对于P2P投资理财入门注意事项还是要多了解一些的,因为任何的一种理财都会面对着风险,我们要将风险低降到最低才好,尤其是对于新手来讲,理财的技巧掌握得还不是很熟练,一旦有所损失将会在这条道路上面设立一个很大的阻碍。所以我们必需做到谨慎理财,理性投资。1、p2p理财是什么首先要了解p2p理财平台是什么意思,p2p指的是个人与个人间的小额借贷交易,依靠电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续的过程。在确定选择哪个平台之前,需在网上搜索p2p相关网站、论坛,甚至是注册账号体验一把,之后才开始考虑选择哪个平台。2、自身承受风险能力如何有投资便有风险,p2p理财也属于投资之一,必然存在着风险。因此投资者需可观地评估自己的承受风险能力,最好刚开始选择较为稳定的标,年化收益可以稍微低些,等自己对p2p有深刻的了解后,再重新选择。3、p2p平台实力与风控能力P2p平台的实力如何,决定着其平台真实性与资金的安全度等,关于p2p平台的实力与风控能力,可以了解该p2p平台的实际注册情况,比如注册资金、法人代表等,然后了解其公司规模以及保障模式,比如是否有第三方资金托管、本息保障、风险准备金等,保障措施与内容越详细,在一定程度上表示实力与风控能力越强。4、p2p平台运营模式虽然目前p2p平台如雨后春笋般涌现,但其运营模式主要是三种,即纯信息中介模式、债权转让交易模式、引入保险公司或担保公司模式以及o2o模式。1)纯信息中介模式纯信息中介模式下的p2p平台本身只是一个信息中介,并不参与交易,不提供担保,更不会形成资金池。2)债权转让交易模式债权转让交易模式指的是提前放款给需要借款的用户,再把取得的债权进行拆分组合,打包成类固定收益的产品,然后通过销售队伍将其出售给投资理财客户,借款人和出借人之间形成了多对多的形式。3)引入保险公司或担保公司模式引入保险公司或担保公司模式指的是保险公司或担保公司通过向借款人收取担保费和平台咨询费等方式进行业务运转。4)020模式020模式指的是由专业的小额贷款机构线下审核借款人,并由专业的融资担保公司对通过审核的借款人提供担保,通过审核的借款信息发布出去后由会员投资完成,整个交易流程通过第三方支付完成。5、分散投资不要将鸡蛋放在同一个篮子里是为了更好地降低投资风险,作为新手,可以在多个P2P平台导航站上筛选看看,以帮助自己规避P2P理财中的风险平台。理财新手要对自己参加理财产品之后的承担风险的能力做出准确的预判,p2p平台的风险与其余平台比较起来可以说是很小的,但是只要是理财产品都会有风险的存在,新手们要对理财之路做一个合理的规划,在将来的几个月乃至几年中,能够承担风险的能力是如何的,一旦出现问题要做出哪方面的调整,另外就是新手选择适合的理财平台和产品尤其重要,这也是个人投资理财入门的时候一个非常重要的注意事项,要选择一个靠谱的平台才行。
  • 你可能不知道,你的P2P收益就是这样变少的
    千渡红颜 发表于2016-12-14 09:47
    通常来说,大家投资P2P平台一个最重要的原因应该就是高收益了吧,即便现在收益率逐步调整下降,但整体都还在10%+的,一些中上收益率的更是可以达到15%左右,这比放在银行做定期存款翻了好几番啊。不过由于种种原因,到最后你总是发现收益比原先所知道的数字要少,然后捶胸顿足觉得被骗了。这到底是为什么呢? 新手不会计算 你没有看错,原因之一真的就是不懂得怎么算,尤其在新手小白中非常常见。 前不久,朋友小丁兴冲冲的跑来告诉我:“我刚投了一个P2P产品收益满好的,年化收益率20%,我投了10000元收益就有2000元了!”收益率20%?!这个可不低啊,我好奇凑过头看了看:原来小丁投的是一个新手标,标的周期是——7天…… 我们常说的年化收益率呢,就是指投资期限为一年所获的收益率: 年化收益=本金×年化收益率 实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365 就以上面说的举个栗子:小丁投的新手标年化收益是10000元*20%=2000元,这个标的是7天,那么最终会小丁可以得到的实际收益就是2000*7/365=38.36元。 现在不少P2P平台会在注册的时候送体验金(就是我们经常可以看到平台广告中的“注册成功即送XXXXX元!”)、加息券或投资满额小红包等,同时也有专门给新注册用户的新手标,这类收益一般都是高于平台平均收益,体验金也通常也仅能用在新手标中,而最终这种超短期项目收益也就几十元钱,新手们可得认真算好哦。 需扣除平台手续费 P2P平台通常会有手续费(或是称服务费),常见的有:充值费、利息管理费、提现费、VIP费、债权转让费等。这里就先说说对投资者而言比较常见的3种手续费。 1、利息管理费: 部分平台会按照一定比例收取用户投标所得利息管理费,比如5%、10%这样,也就是说,如果你的收益是100元,那么要从中扣除5-10元给平台作为服务费用;如果以年化收益率来看:假设标的收益为13%,有1.3%将会被平台扣除,最终投资者只能得到11.7%的收益了。 2、提现费 这个应该算是最常见的手续费了吧,正规的P2P理财平台,一般来说只是作为借贷双方信息撮合的中介,并不接手资金。提现费这种第三方费用是由第三方支付平台收取,与平台本身并无关系,平台仅收取相应的手续费。 不同P2P平台的提现费收取方式也不同,一般费用不高,收取的方式包括: 1、按照提现的次数(比如每个月前3次免费) 2、投资者积分等级(投资者积分越高,那么费率也就越低) 3、提现金额所在范围(如3万以下XX元提现费、3万-5万XX元提现费) 4、每次提现单价(如2元/笔、5元/笔) 5、提现金额的比例(如普通会员提现费用为提现金额的0.3%,单次提现金额上限为30万元)等等。 另外提醒一点,不少平台充值后未投资的资金提现需收取0.3%-0.5%,甚至1%的手续费。对于P2P平台来说,收取提现手续费更多是为了防范现在流行的“羊毛党”,以及利用P2P平台非法套现等情况。用户在投资之前还是要先弄清游戏规则才好。 3、充值费 早期有些平台充值是有根据充值金额收费一定比例费用的(如0.5%、1%等),但现在P2P很少有再收取充值费了。实际上这部分的充值费用并不是平台收取,而是交给了第三方资金托管平台或者银行。如果看不懂平台资费介绍页面的一堆文字说明,最简单的方式就是直接询问客服啦。 忽视还款方式不同 同样的利率,在不同的还款方式下得到的实际收益不同,P2P最主要的还款方式共有四种,分为等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及一次性还本付息。 最常见的应该算按月付息到期还本、以及一次性还本付息了:本金乘以年化收益率,在除以12,就是每个月的收益,然后再减去平台各类手续费,就是我们最终能得到的收益啦。 至于等额本息就相对复杂些:如果投资人以10000元投资了一个13%年化收益的项目,为期12个月,采用等额本息还款方式,由于每个月都还给了投资人一部分本金,下个月借款人占用的本金就减少了,那么利息也就逐月减少,此时一年合计收到的实际利息只有7+%。简单说就是:每个月你会收回一些本金还有本月利息,下个月你借出的本金就减少了,所以下个月你收回的利息也就少了,依此类推,逐月递减。那么,1年后项目到期,掐指一算,实际收益远小于当初标榜的13%,这时候用户和P2P平台的friendship基本也快翻了。 简单小结一下就是: 等额本息和等额本金流动性强,收益相对低,几乎只有一次性还本付息和先息后本的收益一半;按月付息到期还本以及一次性还本付息收益相对高,但流动性就低了,如果想选择收益更高些,那答案就很明显了:选择按月付息到期还本以及一次性还本付息这两种还款方式。 好了,说了这么多就是希望大家能对自己在P2P投资中的最终收益有所了解,知道网贷平台上那些大写加粗让你怦然心动的收益率数字背后的小门道。大家如果对这部分有什么想了解的,或是有什么建议或意见,都可以在我微信公众号后台留言的哈,我会尽量整理回复的。当然,我肯定也算不上什么达人专家,就算是自己的一些抛砖引玉的分享吧,大家一起手拉手走上财富之路!
    理财交流 159 1
  • 太神奇,把P2P公司变成银行只需这一步
    千渡红颜 发表于2016-12-12 13:33
    11年了,全球第一家P2P借贷公司Zopa不再甘心只做一家借贷公司,他们准备再加个身份,尝试下做一家银行是什么感觉。 deBanked获悉消息称,英国P2P借贷公司Zopa近日表示,他们对英国的金融监管环境很有信心,正在跟英国监管部门申请银行牌照,这样就可以为客户提供更多产品,也能给银行业带来一点“小创新”。 该公司首席执行官Jaidev Janardhan在最新新闻发布会上称:“Zopa的历史一直都重视在零售金融服务及带动消费者选择和增加透明度方面不断创新。我们回应积极的监管环境并依靠我们自身的经验给市场带去更多的选择。 ”Zopa是全球第一家P2P借贷平台,该公司全称为Zone of Possible Agreement,于2005年3月在伦敦成立,Zopa的成立使得英国成为P2P借贷的发源地。 据此前报道,在P2P借贷方面,Zopa早期曾采用由投资者确定预期利率的贷款拍卖模式,后来舍弃这一模式,由平台统一定价。Zopa先对申请者给出预期利率,申请人接受并提交申请后才进一步确定其实际借款预期利率。 在风险管理方面,Zopa除了对接主流信用评分机构,设置借款人的准入门槛外,还会对资金使用提供建议,并且签署专门的法律合同,在还款逾期后交由专业公司进行追偿。Zopa非常强调分散化投资:在默认模式下,Zopa会自动将投资者的资金按照10英镑的单位分成若干组,按组进行投资,如果投资金额超过2000英镑,资金至少会借给200人。 Zopa还设置Safeguard安全基金,进一步保障投资者的本息安全。安全基金类似于风险准备金,负责在贷款违约时替借款人偿还未支付给投资者的本金和预期利息。 我们还对英国其他主要P2P平台进行了分析,详情可以看这一篇报道。媒体称,一旦Zopa的银行牌照申请下来,新的“Zopa Bank”将会成为一家商业零售银行(retail bank),在英国金融服务补偿计划(Financial Services Compensation Scheme)的规范下,为消费者和小微企业提供存取款服务,并且,Zopa Bank也可以作为Zopa网贷平台的资金端之一。 此外,还可以在Zopa Bank上申请信用卡进行消费和透支。申请银行牌照的消息引发质疑但是Zopa的最新举动也引发了一定的争议,外界对于这种替代性金融的发展存在质疑。英国《金融时报》在本月17日的报道中指出,P2P借贷平台通过个人对个人的形式——不经过任何第三方机构,如银行——直接放款,借贷双方参考市场行情确定的预期利息也比较高,这种形式的优势在于提高了交易效率。 但是Zopa决定创立银行的“开山之举”有可能影响到其他P2P平台的稳定运营,如果Zopa可以这么做,那么他们是不是也会加入到主流当中,是个问题。P2P金融协会***Christine Farnish对此表示放心,她认为,Zopa的做法不意味着其他P2P平台也会转型做银行。“他们仍会在服务水平、产品定价及政策响应上提供替代性作用,”她说道,“这将会给银行带来真正的竞争。”“随着行业的成长和进一步发展,可以看出这会给该行业创造更多的弹性,”她补充说。 Zopa首席执行官Jaidev Janardhan表示,小额存款是资金的“粘性”形式(retail deposits are a "stickier" form of funding),长期看可以带来更多的稳定性。 他强调称,此举并非是“受到资金缺乏的驱使”。在Zopa银行存进的钱款可以作为P2P平台上的放贷资金。 “我们已经放出了超过18亿英镑的贷款,也影响了全球市场1000亿英镑的放款数额,”他说,“我们想开一家新一代银行,为借款人、储户及投资者带去更多选择,不管是对我们的消费者还是经济来说都是好事。”Janardana称,Zopa会保证P2P借贷者与银行储户之间存在清晰的划分,这样客户就会知道他们的资金是否受到英国金融服务补偿计划(FSCS)保护。 如果Zopa能够成功申请到银行牌照的话,它将成为全球第一家P2P与银行混业经营公司,将同时受到英国金融行为市场监管局(FCA)及审慎监管局(PRA)监管。
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  • 集团爆雷1年后,经侦才发出登记公告,且要在半月之内
    千渡红颜 发表于2016-12-12 11:21
    2016年12月9日,郑州市在大大集团暴雷一年后开始对大大集团的客户进行债权确认登记,到本月23日为止,须本人亲自到场,逾期后果自负。 有投资者询问:为何暴雷时隔一年,异地才进行债权登记? 按大部分案件处理情况,大大集团目前可能碰到两种状态:依然在收集证据阶段或者将进入破产程序。 大大集团上一次宣布案件进展还在半年前:上海检方宣布大大集团案件仍在审理 6月23日,上海市人民***第一分院发布《马申科等20人,2单位非法吸收公共存款,集资诈骗案受理公告》公告显示:我院于6月22日受理上海市公安局经侦队移送审查起诉的马申科、单坤、徐英义等20人,2单位非法吸收公众存款、集资诈骗一案。其中,马申科为大大集团总裁。单坤为集团首席执行官。此前,上海经侦曾在4月初公开回应该案件,表示已经追回2.6亿资金,最快下半年结案。 2015年12月15日,上海申彤投资集团有限公司旗下的理财平台大大集团涉嫌非法集资被警方调查,公司资金兑付困难,集团4名高管被羁押。 2015年12月22日,大大集团已确认因涉嫌非法集资被立案侦查,警方暂时冻结了被查实的集团账户,发现其账面上仅剩1亿多元资金。 2015年12月25日,大大集团在其官方网站发布声明称,正在接受上海经侦调查取证,案件还未定性。声明称,因上海经侦调查需要,大大集团相关账户被依法冻结,目前所有客户兑付工作停止。 2015年12月26日,大大集团官网首页发布停业整顿公告称:“大大集团因受前期事件影响,定于2015年12月26日起至2016年1月16日止停业进行集团内部整顿,暂时停业期间集团各级公司暂停一切业务活动。” 理财公司无法兑付的类似案件据统计,从立案到宣判,一般情况下,都在一年以上,长的可能三年之久。
    理财交流 172 0
  • 苹果手机突发自燃,苹果不召回不解释
    千渡红颜 发表于2016-12-08 16:19
    谈起苹果手机,大家第一联想到的肯定是有高端、洋牌子等话题,然而就是在今年以来,却陆续曝出了苹果6系列手机的诸多问题。苹果6系列手机到底怎么了?高端的苹果公司都是如此,比起来网贷界的高大上平台就好的多了。据报道,浙江的陈女士在2015年3月买的苹果iPhone 6 Plus手机。然而,今年8月31日,手机突然发生爆炸。随后,陈女士致电苹果公司,苹果方面相关工作人员查看爆炸手机的照片后,拒绝了陈女士的赔偿要求:手机爆炸是外部原因造成,不予理赔。而一位江苏的女士的苹果iPhone 6 Plus手机,在正常充电的情况下发生了爆炸,这位女士表示是原装充电器,“然后它就(自燃)裂开了,手机壳化了,跟凳子烧到一起去,差点着火”。以上两位女士都表示,苹果方面没有承认产品质量有问题。而根据上海市消费者权益保护委员会的数据统计,2016年9月1日至11月30日,关于苹果手机突发自燃,一共接到8位消费者的投诉。苹果6系列手机异常关机 官方回复尚在查找原因事实上,许多苹果6系列的手机用户都反映自己的苹果手机在剩余电量在20%到80%之间的情况下,出现异常关机的问题。早上9点半,上海市淮海路上的苹果零售店还没开门,但门口已排起长队,大家都是准备来换手机电池的。苹果手机用户表示,自己苹果手机差不多70%的电, 然后就自动关机就没电了这样。其它用户说,(电量)还没有到红线呢,直接跳关机了,好几次了。今年以来,上海市消费者权益保护委员会共接到有关苹果公司的消费者投诉2763件,同比增长近2倍;仅10月11月,投诉就多达1221件,同比增长近6倍,其中超过2/3都是关于异常关机的投诉。而早在11月15日,中国消费者协会就向苹果公司发出调查函,要求十日内给出原因和处理结果。17日,上海市消费者权益保护委员会也就此与苹果公司企业代表沟通。随后,苹果公司于11月21日表示,确认有极少数生产日期为2015年9月到10月间的苹果6S设备可能因电池问题,会出现意外关机,但否认是安全问题。然而,来自消费者的反馈显示,发生异常关机的机型和生产日期,绝不限于苹果公司所列出的范围。刘先生这台苹果6S手机,生产于2014年,同样经常会在电池还剩百分之二三十电量时,就自动关机。苹果手机用户 刘先生:如果老是不断出现这种问题,那么消费者买来使用这个手机就没有任何意义了。根据苹果此前声明,只有符合他们公布的生产日期及机型的手机,可免费更换电池,其它生产日期或机型的手机,如果消费者要换电池,就要自己承担近700元费用。苹果手机用户表示自己跑了好几家(门)店,看了一眼我的序列号,就说我们这里不能帮你这序列号(的手机)维修。而哪怕符合条件的手机,检修过程也比想象中要麻烦。苹果手机用户:官网毕竟很难登,我是刷了两三天才刷上(预约号)。其他苹果手机用户反映,要(先要预约)预约好了过来检测,看你有没有符合条件,再过一两个月再过来换,没电池嘛 。苹果方面在12月2日公布的最新异常关机的进度和出现的原因,其宣称,少数于2015年9月到10月期间生产的苹果6S当中,某项电池原件被装进电池包之前,在受控环境中暴露时间过长,使电池电量消耗速度快于正常水平,导致意外关机,并强调,这不是安全问题。苹果方面表示,将继续关注和分析顾客的报告,目前,尚未发现其它原因。对此,上海市消费者权益保护委员会认为苹果公司仍然没有对其它苹果6系列出现问题手机作出回应,显然是在有意回避。上海市消费者权益保护委员会秘书长助理 法研部主任 汪鸫:我们是认为他(苹果方面)仍然是在推卸,或者是在回避消费者的诉求,所以从现在消费者投诉情况来看,整一个iPhone(苹果)6系列的手机都出现了异常关机的情况。而且从消费者投诉情况来看,短时间内消费者投诉是集中爆发的,所以我们认为苹果公司现在是应当高度重视现在中国的消费者碰到异常关机的诉求。而且应当积极的从技术,从法律以及从合情合理的角度来研判,来研究究竟应该怎么样合法解决,给消费者一个明确的,明明白白的答复。法律人士:苹果涉嫌侵犯消费者利益 建议召回问题手机那么苹果6系列手机用户的权益应该如何保障呢?法律人士建议可以采取召回的办法。法律人士表示,实际上每位苹果的手机用户在购买的同时,就和苹果公司建立了一个合同法的关系,苹果手机无论出现自燃还是异常关机等问题时,苹果公司有义务为每一位出现问题的用户去解决。律师 菅峰:这意味着苹果公司所交付的产品是没有达到合同的约定,当然也没有达到我们法律的规定,所以每一位(个)苹果手机的消费者都有权向苹果公司来主张自己的权利。上海市消费者权益保护委员会:如果苹果公司迟迟拿不出有效的解决方案,不排除以法律的形式支持和维护消费者的合法权益。上海市消费者权益保护委员会秘书长助理 法研部主任 汪鸫:如果苹果公司一直久拖不决的话,我们是不排除支持苹果的用户提起有关的集体诉讼甚至于消保委提起消费公益诉讼。按照国际惯例,像汽车、手机这样的消费品,如发现部件缺陷、安全隐患等原因导致的集体投诉事件,厂商通常应采取召回办法。律师 菅峰:在必要时间,苹果公司作为一家世界性跨国公司,它应该主动召回这些(问题)苹果手机,对同一类问题存在较多的手机,它应该大规模的进行召回。事实上,我们看到前不久,韩国三星手机在9月初,曾因Note7手机电池起火爆炸,对全球10个国家召回了250万部问题产品。但最初,这一计划是将中国内地排除在外的,直到9月14日,国家质检总局出面约谈后,三星才宣布了内地的召回计划。对此,有专家认为,这与中国本土的召回机制相对薄弱有关。尽管 缺陷消费品召回管理办法 今年已正式实施,其中也有对瑕疵消费品召回程序的规定,但仔细看条款,基本都需要生产者自行发起或配合,强制力比较弱。因此,应该将主动干预和完善法律法规结合起来,才能更好为消费者维护切身利益。
    理财交流 103 8
  • P2P的盈利能力不容忽视
    千渡红颜 发表于2016-12-07 18:14
    无序竞争仍可逆势盈利   时下,不少对P2P行业盈利能力表示堪忧的人,都会拿出一组数据来说事儿:根据各类公开渠道的不完全统计,截至2016年10月末,有8家平台在官网或财务报告中披露了盈利信息,有10家平台的负责人在媒体访谈中披露了盈利信息,合计18家,而此时国内正常运营的平台数量为2154家。也就是说,盈利平台不足正常运营平台数量的1%。   但试想,2016是网贷行业的监管元年,也就是说,在这之前长达约十年的时间,行业均是处在无序竞争且极其混合的状态,高速发展的同时也剑走偏锋,甚至很多时候出现的是“劣币驱逐劣币”的异态。在这样恶劣环境下,仍有部分平台逆袭实现盈利,这已经足以彰显,P2P网贷行业有广阔的市场,平台有充分的赢利能力。更为重要的是,从这些盈利的平台可见,它们普遍存续的时间都不算太长,但盈利却已经过亿元,盈利在千万级别的平台也不在少数,   有序竞争下盈利能力可期   笔者至今仍记忆犹新,去年12月8日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台,监管将P2P定位为了信息中介,随即引来舆论一片哗然。当时很多人都在感叹,“中国的P2P基本已经自断前程了”。   这是因为,在很多人,尤其是一些被传统金融思维所固化的金融从业者看来,信用中介远比信息中介来得有分量。这是因为,我国长期处于金融抑制的大环境,加之投资者财商教育普遍偏弱,所以在很多人的印象里,信用中介可以从事的业务可能会更多。   但是持有这种观点的人忽略了很重要的一点是,信用中介确实可以从事更多的业务,但同时,它们也会因此受到更多的限制。这里可以参照《巴塞尔协议》给银行的戴上的各种大大小小“紧箍咒”,由于篇幅的受限,笔者在此就不展开来谈了。   笔者认为,监管层将P2P行业定位为信息中介,对行业的发展而言,反而是好事。为了论证这个观点,我们可以先从P2P作为信息中介的收益来展开。   按照目前来看,笔者保守估计,3%的行业平均收益率基本是妥妥的,当然不排除有个别平台高出这个平均水平,这在行业内并不罕见。为了更加形象来说明问题,我们可以将P2P网贷的收益与银行的收益做个对比。   以银行来说,其收入一般由利差(也就是存款利息和贷款利息的差值)和一些中间业务额外收入组成,其中中间业务包括代销金融产品、专业咨询等等。过去很长一段时间,中国银行业的收入主要还是依赖利差收入,大部分银行利差收入比重达到了70%、80%,随着利率市场化时代的来临,银行的利差已经大幅缩小,“躺着赚钱”的时代已经一去不复返了。与此同时,银行的中间业务发展却相对滞后、规模偏小,能带来的利润有限。此外,银行还需要面对来自互联网金融的挑战,覆盖银行物理网点的成本支出等。   相比之下,P2P作为信息中介的盈利方式会更简易,通过收取一定的管理费和服务费等,P2P平台就可以实现盈利。   其次,来看看局限性。市场上就流行着互联网行业跟过去传统行业不太一样的说法。过去,信息不对称是极为严重的,然而随着互联网、尤其是移动互联网全面到来之后,社交媒体、自媒体时代扑面而来,信息不对称在很多领域得到了极大的改善,过去时空上的物理空间界限被打破,“互联网+”正以无所不入的渗透力和冲击力,变革着诸多传统产业领域。   其中,互联网+金融而来的P2P,就是其中一个很好的代表。其凭借着在消除信息不对称的先天优势,在提高金融服务效率,降低交易成本,满足多元化投融资需求,提升金融服务普惠性和覆盖面等方面,发挥了极为重要而不可替代的作用。   更为重要的是,由于更符合时代需求,以P2P为代表的互联网金融,正对传统金融产生不可估量的、变革式冲击。据世界领先的全球管理咨询公司麦肯锡对全球各大银行经过分析得出报告,被形象誉为“银行业死亡笔记”:未来能活下来的银行只有五分之三。而毕马威会计事务所发布的一份报告更是“危言耸听”:到2030年即15年内银行将消失,全球百万银行员工面临失业。事实上,在互联网金融十分猛烈的倒逼之下,银行现在的“互联网+”的步伐也正在加快。可见,本身就是“互联网+”产物的P2P,其局限性诸多的命题根本就不成立。   再来看看,规模化问题。P2P作为互联网企业,还真是比较特殊。这是因为其自带成本边际递减效应或者说效益递增效应,而在很多传统行业情况则刚好相反。当然,跟其他互联网企业一样, P2P也同样具有马太效应,也就是强者越强,弱者越弱。   由此可见,即使P2P被限定为小额分散,在监管全面到来之后,行业风险将逐渐出清,那些浑水摸鱼以及实力较弱平台将被彻底陶洗掉,而实力平台也会被凸显出来,在成本边际递减和马太效应下,实现规模化自然也不成难题。   其实,在当下P2P监管全面落地加速,互金专项整治定下了时间节点的行业大环境下,马太效应已初露端倪,行业集中度开始显现。根据媒体报道,自从网贷暂行管理办法颁布以来,一些实力平台的成交额就出现了高速增长,甚至是节节攀升。与此同时,也有不少平台的成交额以及发标量都在节节败退。     当然,P2P具有马太效应,这并非说中小平台就没有机会了。笔者认为,关键还是战略的选择,笔者就一直推崇,中小平台可以走“小而美”的差异化发展之路。中小平台可以瞄准一个领域或者一个点精准发力,从而专注于特定的目标客户群,深挖其个性化需求,最终凭借专业式、精准式服务实现可持续发展。
    理财交流 118 1
  • 从6个方向是否投资
    千渡红颜 发表于2016-12-06 17:40
    时代的进步,让P2P贷款行业不断壮大,投资者为了可以选择出靠谱平台也是费尽心血,各路专家也都纷纷献计献策。实际上,对于如何辩别网贷平台能否靠谱,确实也是很多投资者问过最多的问题,这个问题本身范围就很广,基本上伴随着人主观意识的驱动。作为投资者长久贷建议一般可以从以下几个因素来鉴定平台能否值得投资。 1、投资界的认可度 行业的认可度也是判断的标准之一,一般的理财人无法整理把握平台的经营水平和发展趋势,但是直接的职业风险投资人(VC)就能做出比较客观的判断。此外,普通投资者还可通过独立第三方网站上的排名做出判断。 2、平台创始人及高管背景 一个值得信赖的平台,创始人的背景以及高管人员的资历等都很重要。一般来说,在平台高官层中一定不乏积累了丰富经验的银行从业人员。如果没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的,并且对业务的流动性风险和信用风险产生敬畏感,以及对国家的相关政策没有把握的人员做高官的话,那么该平台的风险会增加。 在观察平台时要注意,是否有管理人员的详细介绍,该介绍并非放几张团队拓展合影或员工工作场景图就表示专业的。 3、项目的透明性 项目透明性体现在对理财人资金的去向是否有清晰披露,透明的、可验证的项目不仅能够排除假标,同时使理财人对还款来历及风险有更清楚的了解,这也是区分一个P2P贷款平台风险的关键点。 4、担保及安全措施 一个平台是否有很好的担保公司来支持也是判断平台风险性的要素之一。目前以及有部分国有省级担保公司加入到p2p行列之中,他们将为投资人带来更好的安全保障。 5、利率的合理性 高息的平台风险也会增加,一般来说,如果中小微企业贷款的综合成本如果超过20%,那么将很难维持,而过低的收益则难以吸引投资者。受到央行降息的影响,p2p行业的利率也有会有下降,而据网贷分析平台的最新数据可以看出,目前全国p2p平台的收益率大概在10%左右。 6、第三方担保 国家监管制度明确规定,p2p平台必须有第三方担保,不能自己为自己的平台进行担保。第三方平台担保有利于分散风险,同时也有一定的监督作用。此外,靠谱的p2p平台应该资金不经过平台的银行账户,也就是说平台不应该接触资金,应该交由第三方机构进行管理。 在这如火如荼的P2P贷款行业里,选择一家靠谱平台尤其重要。除相信一些有见地的干货文章,作为投资人还应关注平台数据方面公布的消息,比如平台公布的运营月报、季报,年报等等,总而言之在便是利用可用的办法认真做投资,成为理性投资者。
    理财交流 118 4
  • 听到这些,就明白银行也不见得靠谱!
    千渡红颜 发表于2016-12-02 10:25
    说起银行,大家会觉得这应该是我大天朝最值得信赖的金融机构了,不信谁我也得信银行啊。 别介,虽说银行作为我国金融四大支柱之一,但银行也是由人组成的,有人就有江湖,银行工作人员,甭管什么大堂经理还是理财经理,他们的话很多时候也不靠谱。 说白了,还是力哥一直念叨的那句话糙理不糙的名言:屁股决定脑袋。为了他自己的绩效奖金,往往也会坑你没商量。 比如2008年金融危机爆发后,中国许多资产千万级的大土豪都被银行坑得体无完肤。 宋文洲事件: 轰动一时的宋文洲事件就是其中的典型。 话说中国人宋文洲是一日本上市公司的创始人,牛掰吧。 我这么牛为啥还被银行坑,心累 2008年3月,他在渣打银行购买了一款理财产品。当时客户经理和他说,这款产品虽然不保本,但预期收益非常高,而且你觉得情况不妙可以提前赎回,有止损机制。 但半年后雷曼兄弟倒闭,全球金融危机爆发,宋文洲一看,***,已经亏了1000多万,赶快打电话给客户经理要求赎回产品,但客户经理却反复劝说再等一下,能再赚回来的。 结果越亏越多,后来宋文洲被逼无奈,从日本飞回国处理此事,却被告知产品无法赎回。 这是为啥呢? 原来这款理财产品分为AB两个子计划: A计划是美林1.5年期欧元银行股票挂钩可转换结构性票据; B计划是美林2年期欧元股票挂钩非保本结构性票据。 诶,听不懂啥意思吧,对,越是咱老百姓听不懂的高大上的专业词汇,越是容易坑人。 根据合同规定: A计划如果到期后符合合同约定的几个条件,比如欧元涨到多少钱或者美股涨到多少点,就会自动转为B计划;如果到期没有符合条件,就会终止合同,把钱撤出来。可以提前赎回的是不保本的B计划,而A计划还没有到期之前不能赎回。 而当时宋文洲手里的理财产品还在A计划中,没有进入B计划,自然无法赎回。 但宋文洲说,当时客户经理可特么不是这么说的,他没说B计划能提前赎回,A计划不能提前赎回,你丫玩我呢。 到了2009年6月,宋文洲一看自己的投资账户,得了,6400万本金已经亏了5300万,亏幅超过80%,现在再赎回也没多大意思了。直接一纸诉状把渣打告上法庭,随后聘请最牛的律师,花了1000多万诉讼费用,耗时两年才打赢了官司,法院终审判定渣打银行承担全部责任,赔偿宋文洲5300万元。 但故事还没结束。 根据合同,宋文洲投资的A计划虽然已经亏得只剩点渣了,但这点渣在一年半以后还是自动转成B计划,后来这点钱也亏得七七八八了,但里面剩下那几百万应该还是我的吧,天晓得渣打居然直接把钱划走了,这不是明目张胆的抢劫吗? 法官也说,法院的判决说的是你的损失部分渣打要赔给你,没说你亏到最后还剩的那点渣就可以无条件没收啊。这就是平日口口声声把客户服务放在第一位的银行在自身利益和客户利益产生冲突时的第一反应,想想也令人心寒。 当然,宋文洲还不是最惨的,有些设计得更奇葩的理财产品,会出现不但你的5000万本金统统亏光,还倒欠银行1000多万。因为合同约定,当你本金亏光以后,银行会自动借钱给你继续补仓,继续看着你亏,你说这货有多坑爹! 之所以宋文洲事件会闹得这么大,不仅是因为宋文洲咽不下这口气,更重要的是他有雄厚的财力可以PK银行,可我们普通的大叔大妈会为了几十万甚至几万块去花几百万和银行打官司吗? 泛亚大坑: 有银行的小伙伴可能会说,那都是陈年往事了,银监会后来严厉整顿,现在不会再有这种坑了。 谁说的? 就在去年,轰动一时的昆明泛亚有色金属交易所轰然倒地,几十万投资者的几百亿资金到现在还追不回来,许多银行在这其中都扮演了助纣为虐的反面角色。 比如光是中国银行新疆分行就在各大支行网点指名道姓推荐泛亚日金宝,累计忽悠新疆老百姓好几十亿资金。在利益面前,你堂堂国有银行都做出这种事情,让咱老百姓还怎么相信你呢? 基金保险代销大坑: 还有,今天银行有一块利润率很高的业务是代销基金和保险产品。 如果你问一个西装笔挺文质彬彬的银行理财经理,小伙子,大妈想买一个股票型基金,你给推荐推荐。 你放心,他推荐的一定不会是成本最低的指数基金,而一定是名字千奇百怪的主动型基金。而且他推荐的那款极有可能是上头的营销考核指标最高的或者说佣金返点最多的那款基金。如果哪天银行理财经理给你推荐指数基金,甚至推荐他一分钱佣金赚不到的ETF基金,那才算有良心,不过咱天朝银行里还有这种人吗? 而推荐银保产品就更坑爹了,过去10多年来,新闻媒体已经不知道报道了多少次存单变保单的理财纠纷。 大妈跑去问,小伙子,我存款到期了,再给我存个1年期定期吧。小伙子说,大妈,别介,现在存款预期利息多低啊,我给你推荐个银保产品,预期利息高多啦,而且一年后就可以赎回,您要不试试这个。 等到一年后你要去取钱才知道,大妈,想要退保,您老可亏大发啦,假如一年前存了一万,现在能不能拿回四千都不好说。 银行还很喜欢推销自家的品牌金条。但如果你真想在家里存点金条,银行推销的品牌金条太特么贵,上海金交所出售的金条才是成本最低的选择,只不过人家从来不打广告,你不知道罢了。 所以今后和银行打交道,还请多留个心眼。
    理财交流 245 11
  • 到了这年纪,该如何理财
    千渡红颜 发表于2016-12-01 10:07
    男人到了五十岁已经没有了二十岁时候的年少轻狂,也少了三十岁时的敢作敢为,更没有四十岁时的意气风发,刚刚好正是“知天命”的年纪,对于很多事情都可以淡然处之了。那么,50岁男人怎么理财呢?下面就来看看小编为大家整理的几条理财小知识吧。  第一、理财投资务必做好风险分散。 这一点不管是哪一件阶段的投资都必须要注意的,因为投资本身就是一件有风险的事,如果过于集中则不利于财富的稳健增值。  第二、投资不能贪,需要重视稳健。 贪心是投资理财的大忌,要学会见好就收。50岁应该是差不多快退休的年纪了,投资理财应该偏向于稳健型,并且将将投资进行多元化处置,可以分比例配置银行理财产品、固定收益类产品、部分大额存款等等,在产品收益达到预期后就要适时收手,不要贪多。  第三、保养自己身体就是投资。 不管什么时候,身体都是最重要的,进入50岁的年龄,人的身体各方面功能都在慢慢衰老,更要保重身体健康。除了社保、医保之类的社会保障外,还应该考虑给自己购置一份商业意外险或者人寿险等,这样在疾病发生时可以帮助减轻一些经济负担。  第四:该消费时不要太省。 中国的很多父母一辈子忙忙碌碌,省吃俭用,所有的一切都是为了孩子能有更好的生活,到了五十岁的年纪,孩子们也都长大成人了,该吃的苦也都已经吃过了,没必要再太苦着自己了。该花的钱还是要花的,适当的消费有利于提升自己的生活质量,也可以让孩子们更放心。  第五:是时候买些保险了。 天有不测风云,人有旦夕祸福。我们谁都不知道自己在下一刻会遭遇写什么事情,所以,提前做好应对的准备总是没错的,给自己买份健康类的保险很有必要,一方面是对健康的保障,另一方面也是一种长期投资。 在这个知天命的年纪,相信对于50岁男人怎么理财每个都有自己不同的想法,如果心中已经有了计划,那就不要再拖延,从现在开始行动起来吧!
  • 盘点适合90后的8种理财方案,这么理财等于多赚百万!
    千渡红颜 发表于2016-11-29 11:56
    献给90后涨姿势的一篇文章。不在于限定你怎么做,而是这样想就离“靠谱”不远了。虽然大家都知道理财要趁早,不过知易行难的原因就在于,太年轻往往无财可理,其实就错失掉了很多正确抉择的机会。从生命周期的观点来说,愈早开始理财越好,但是最有效的理财时间可能就是30岁以后的十几年。因此,在理财黄金十年到来前做对下面这8件事,即使不会成为巨富,也不至于太穷。方案1 :养成记账习惯不管赚多赚少,薪水高低,上班族都应该先养成“记账”的好习惯,除可清楚掌握金钱花费流向外,更可藉此了解各项生活消费的价格,培养对数字的敏感度,未来购物时只要货比三家,就不会太吃亏。方案2 :制定下一年度的家庭预算一般来说,家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则,制定年度收支总预算,首先要先知道家庭在未来一年要存多少,有哪些年度支出,一方面达到家庭资产按计划增长的目的,同时还要防备未来的各种不时之需。方案3:避免独居独居虽然自由自在,却成本高。理财专家最常给年轻人的建议是:结婚前,如果情况允许的话,尽量与父母同住,因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住,也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租,不仅可以住较大的房子,还拥有各自独立的房间,同样可以达到省钱效果!方案4 :晚5年买车投资理财最重要的原则之一是:尽量及早买进会增值的东西,尽量延后买进会贬值的东西。因此,晚点买折旧速度快的汽车比较好,不仅车价是一大笔支出,每年的停车费、汽油费、第三者责任险、保养费、验车费用,加起来是一笔极可观的开销。同样要开车,年轻人不如选择在最需要的时候租车。方案5 :早10年展开投资爱因斯坦曾说:“复利是宇宙间最强大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”,所以要累积第一桶金就不能忽略时间的力量,金钱躲在机会里,机会则躲在时间的洪流里。方案6:逢低买进基础股股市不好的时候、没人谈论股票的时候买进股票,选那些历史上经常红的股票或者是股指的权重股,不用太多钱,一月或几月买一点,到股市大涨时卖出。权重股未必会大涨,但一定会上涨,而“没人谈论”的时候往往是价格低点。方案7:早5年买房买房是种强迫储蓄的手段,因为资产价格持续升高的原因,买房子总不会太亏。早买房一方面是压力,也以适当增加工作动力,另一方面还贷款相当于存钱,不至在年轻时把钱白白用在各种消费上。而且,房产即使涨不过最好的投资品,也不至于一文不值。方案8:自己存点退休金养老保险有、商业保险有……存钱或理财计划里再加多一项吧,今天20岁的人到50岁之后,可能会发现养老账户里的钱没有想象中的多,因为那时的工作人口基数小但养老人口基础却变大了。原因嘛,就是人口基数的波动,看看这几年高考报名情况就知道了。
    理财交流 208 5
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