投资人 (118 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 需要3万还714 有没有帮忙的 ?骗子别来
    志愿者陈雷 发表于2019-01-20 08:30
    撸了9个714的   急需要3万有 没有好心的人帮帮忙 让我还了高利贷  可以打借条  分期还 好心人帮帮忙  感谢
  • 每个教训必须记住
    志愿者陈雷 发表于2019-01-17 21:30
              踩雷这种事情一辈子都不想遇见一次,哪怕遇见了也千万不要在意,因为网贷的风险和乐趣就在这里。否则大家都趋之若鹜于陆X所这样的平台了。           我的唯一一次网贷踩雷经验还是在很久以前。那时候初入网贷,什么都不怕,有个群主(他本人永远退出了羊毛届)介绍了一家公司爱房筹,号称标的真实可信、利率高,总之就是集万千宠爱于一身。           于是作为一个新人,看了一下标的确实存在而且很靠谱,回报率高,又刚刚成立怕什么,虽然决定投资出于小心考虑我只投资了一千,而群主大人投资了一玩。可天有不测风云,人有祸兮旦福总之,在到期前几天**政策禁止一切首付贷,于是我的爱房筹愤然暂停所有业务。           而后开始号称每月兑付一个项目,且开启这家转让大门,就这样拖了将近有一年时间终于终于在2017年5月我终于拿到了梦寐以求的钱,一千元折价了变成了五百元。不过这笔收入也算失而复得,总比颗粒无收好很多。           当然失败的例子就要总结了,毕竟总有很多故事可以挖掘出来。而且这属于我的网贷黑点啊……           于是我分析了一下那时候的状况,首先好的地方标的还算真实,所以老板没有携款潜逃,我至少拿回了一半的本金。           当然坏的地方就更多了,很早就有风声硕要杜绝首付贷但我却不知道相关信息,导致信息的不对等是我最大的问题。至于以后广泛收集信息,然后给出最合理稳妥地投资方式。           差不多就这些吧,千算万算政策性风险没算到,当然网贷还发生过连锁的地区性风险,总之网贷有风险入市需谨慎,否则**小小的事故就让你血本无归了.....           至于我,还是乖乖投资,以保住本金为最低标准,好好学习天天向上!
  • 杭州、深圳等多地P2P劝退潮来袭 2019年会更冷吗?
    志愿者陈雷 发表于2019-01-11 16:07
    最近听深圳多平台反映,各区已开始劝退工作,罗湖最先开始,目前已蔓延至其他区,劝退对象主要为没有强背景、规模不过亿、不太盈利的小平台,方式主要为电话约谈。这不是突发,其实去年12月份就开过会了,邀请很多平台到场,当时不强制劝退,但建议一些平台退了算了,反正不盈利,没必要硬撑。这让好不容易活到了2019以为自己熬过了寒冬的平台好生伤心。其实不止深圳,杭州去年就开始了劝退,坊间流传的标准就是一个亿。万达老王的一个小目标,就是一家平台的生死线。有老板不愿退的,结果街道通知他搬家,此地不留。小的先退,大的呢不知道,有人说是要团灭,群主倒觉得不太可能,没那么严重。这两个城市算是比较明确并付诸行动的,暗示或引导小平台良性退出的早就开始了。比如广东老早就出了引导退出细则,厦门和湖南都出过不予备案的平台名单。但具体规模不详,事实上,就是已经开始清退的,诸如杭州等地,也没有书面上的红线标准,至于老板们所说的,干脆出个文件,喊符合条件的集体退出更不可能,这种只可意会言传的东西怎么能付诸书面呢。也有圈内人表示,某地金融办领导在行政核查时直接劝退某平台,连兑付计划都给了建议,并表示你们可以录音,但我们不会发文。话说这么不受待见,平台们为什么不退,非要像野草一样顽强的活着?着眼于未来啊,万一实行牌照制,这块牌就值不少钱,老板们也像赌一把明天。而且赚不赚钱,一看利率,二看体量,体量小不赚钱,但体量大了同等利率的就规模致胜,因为边际成本是递减的,这就是头部平台赚钱的理由。要是通过了备案,再扩大规模,以后的日子还是美好的。有老板表示:不甘心,我前前后后投入了数百万,人力、心力无数,一直老老实实、兢兢业业,凭什么就自裁了,熬过去才能看到天。更有人大呼冤枉,此前我们是过亿的,听话进行了双降才到如今,虽然我盘子不大,但业务干净。合规什么没带怕的,凭什么野的还活着,乖的不让干了。但是否不想退就可以不退呢?怎么可能。有平台反映,劝退时有经侦在场。虽说作为独立经营的企业,只要兑付没问题、投资人不去报案立案就可以活着,其他机构不好干涉,但银行存管要接吗?现在各银行都开始查存管名单,不合意的就清退或到期不续签,甚至江西银行直接退出存管市场,闪了众多平台的小腰。目前进白名单的存管行就那么多,也不太接入新客户,被其他家退出的也不太有银行接盘,再说,换家银行换套系统,要花的钱不是一点点。活不能活,死还得好好死,因为备案推进、行业自查时,各家都已将信息上报,责任人划分明确,该边控的也已经边控了,想圈钱跑路、恶意清退是很难了,敢劝退就不怕你跑。近期听说很多平台搞回款截留,就是借款人已经还钱,但没让他打到存管账户,结果出借人看到的是还是逾期,拿不到钱。这种***的做法已经很难玩了,一是强监管,二是出借人也提高了警惕,里面的财务及律师都自发行动起来,甚至组成债委会聘用专业人士进行审计。深圳的蜜蜂有钱就玩了这招,出借人表示,看到逾期打电话给借款人的时候,对方表示已还,还给出了还款截图。但这笔钱他们非但没拿到,平台还让他们签个协议,同意拿出本金的10%当催收费用才能帮忙催收,等于不管催不催来,债权已经打折,否则不管,但同意了这钱也未必催的回。小平台劝退,大的虽未必被劝退,但业务也受限了,此前不少巨头们说自己要转型金融科技,为银行或持牌机构提供数据、风控等助贷服务,现在看看也就是梦一场。浙江银保监局刚刚下发的《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示函》规定,外包风控被禁止,不得将授信审查、风险控制等核心环节外包,打了众多金融科技公司老板的脸。非但不让吃肉了,给人打工喝点汤也不行了,大平台怕是也要被饿廋了。按行业人士的话说,是先压缩规模,等小了再收拾。总之,小的被劝退,大的被约束。
    理财交流 760 1
  • 长安保险踩雷P2P惨赔40亿 “互金典范”变老赖
    志愿者陈雷 发表于2018-12-26 16:08
    与众多网贷平台进行履约责任保险合作的长安保险终于“引火烧身”了。截至目前,长安责任保险保险股份有限公司(简称长安保险)为P2P平台赔付接近20亿元,此外还有22亿元尚未赔付,洪水猛首般的偿付压力直接导致其偿付能力为负。此外,据中国裁判文书网,长安保险的股东高能控股有限公司、泰山金建担保有限公司以及长安保险厦门、北京分公司均被法院列为失信被执行企业。“互联网金融典范企业”变身“老赖”网贷履约保证保险是指保险公司向投资人承诺,如果借款人不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。保险公司承保后若发生债务违约,债务责任也由此转化为借款人与保险公司之间的债权关系。长安保险便是深度涉足网贷平台履约险的保险公司之一。公开资料显示,长安保险于2007年9月29日经原保监会批准开业,主营财产保险,其总部位于北京,注册资本为16.2亿元。中新经纬客户端注意到,长安保险布局互金财险之时,正值互联网保险业务的辉煌岁月。保监会数据显示,截至2014年,共有85家保险公司开展互联网保险业务,其中,互联网保费收入全年为870亿元,同比增长195%。作为首批在互联网内进行布局的保险公司,长安责任保险早年获得过不少荣誉。先是于2015年12月荣获“2015年度杰出财险品牌奖”,2016年7月又被第五届中国财经峰会评为“互联网金融典范企业奖”。然而,曾经被时代浪潮推至顶峰的长安保险,如今却被网贷爆雷潮打入低谷。中债资信本月初发布《长安责任保险股份有限公司2016年资本补充债券2018年4季度不定期跟踪评级报告》称,由于长安保险的信用品质下滑,决定对其开展不定期跟踪评级。评级结果显示,在主体级别方面,将其由A调整为A-,评级展望为列入信用观察名单;在债项评级方面由A-调整为BBB+。长安保险于2018年11月份发布的第三季度偿付能力报告显示,其财务状况已大幅恶化,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均大幅下滑至-41.5%,远低于监管要求。而2016年,长安保险的综合偿付能力充足率曾高达207.54%。此外,长安保险三季报显示,今年前三季度净亏损为7.62亿元,期末综合收益仍有1.55亿元浮亏。同时,长安保险支付原保险合同赔付款项的现金流出为26.33亿元,而去年同期该金额仅为12.14亿元。对此,中债资信指出,其现金流大额的流出主要由于信用保证业务垫付资金。履约险并非“万无一失”被投资人视为“护身符”的履约险本是为了保障投资人的财产安全而产生。苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言在接受中新经纬客户端采访时表示,作为持牌机构,保险公司受到严格的监管,信誉度远高于P2P平台,所以在一般情况下,由保险公司提供信用履约险,将P2P出借风险从P2P平台转移至保险公司,能够大幅提升P2P出借的可靠度。有分析称,履约险虽然能够为网贷产品提供一定保障,但由于保险公司对履约险合作一向十分谨慎,一般需要对合作平台进行全面系统的评估,对网贷平台的风控和资产质量更是有着严苛的要求,所以合作门槛如此之高的履约险一直未能成为行业标配。然而,长安保险在履约险合作对象的选择方面似乎显得十分“大方”。公开资料显示,2015年至2017年三年间,长安责任保险曾与超过10家网贷平台就履约保证险达成合作,其中包括和信贷、邦融汇、钱保姆、好利网、土豆金服、融金所和微财富等。今年以来,P2P爆雷潮使成堆的垫付责任汹涌而至,这或许是长安保险始料未及的。不过,值得注意的是,长安保险近年来一直处于亏损状态,这在某种程度上表明,一旦其深度涉足的网贷行业大规模爆雷,长安保险或将不堪重负。截图来源:wind“当前的P2P爆雷潮属于行业范围内的系统性风险,受此拖累,个别深度涉足网贷平台履约险的保险公司偿付能力下降,以致各种纠纷不断。信用履约险这一金字招牌的可靠度也因此受损。”薛洪言说。薛洪言认为,履约险并非万无一失,出借人在选择时需要进一步甄别信用履约险背后保险公司的实力。对于头部保险公司提供的产品,由于大公司更有保障,产品还是比较可靠的,但对于已经陷入相关纠纷的保险公司提供的相关产品,则需要谨慎对待。
    理财交流 173 2
  • 投资理财中的“羊群效应”应该如何避免?
    志愿者陈雷 发表于2018-12-10 10:20
    羊群效应真的不好,投资还是理性对待比较好噢!人以群分物以类聚,投资即赚钱,赚钱人人喜欢,但并不是所有的人都懂投资。于是就会有所谓的专家诞生,专家认为好的就买,一个人买入之后便有更多的人跟风买入,大家认为听专家的肯定是没有错的,所以产生了羊群效应,其目的就是想赚快钱。那么当投资者面临羊群效应时,应该如何避免呢?一、切勿盲目跟风这只基金收益率50%以上赶紧买吧,保证稳赚不赔,身边总有那么多的好心人不停的给你推荐,自认为很赚钱的基金。而又总有那么些人经不住别人的循循善诱,一听收益率那么高,恨不得立马买入,甚至觉得不买就是自己的损失,于是很多人在别人的鼓吹下盲目的买入,而且这种人往往还不在少数,这样一传十 十传百,百传千千万万,羊群效应就出现了。当别人介绍基金或者股票时,自己要有判断能力、分析能力,不能别人说能买就买而是自己做分析,冷静分析之后才能得出正确的结果,避免因为盲目跟风损失惨重。二、多学习理财知识其实造成羊群效应的主要原因还是自己本身的理财知识储备不足。对基金、股票、理财产品是怎么赚钱的、在什么时候能再赚,影响大盘下跌的原因是什么?一无所知。其实说白了就是对市场有一定的判断能力,对理财有一套自己的投资方法,根本就不会被别人牵着鼻子走,别人说什么就是什么,一般会运用自己所学的理财知识,理性分析判断后在个性化投资。三、凡事多思考思考要动脑,动脑难免会伤神,这也是很多人不愿意去做的,如果人人都肯自己动脑,相信自己,只有自己经过一番思考之后进行的投资才是有效的,赚钱的,那么羊群效应就会慢慢散去。因为每个人对待投资的思考方式不一样,别人觉得好的并不一定适合自己,自己觉得好的别人也并不一定看得上,最后只要坚持自己的原则就好。要想不被别人当成待宰的羔羊,就要努力学会思考,切勿盲目跟风。
  • 最近杭州平台还算安静,上海北京数量多一些
    志愿者陈雷 发表于2018-12-04 16:00
    深圳虽然也开始了但是还没有什么大雷。 线下那几家最近还是要小心一点
  • 草根投资最新进展!已冻结资金1.1亿,查封房产10万平
    志愿者陈雷 发表于2018-10-24 11:50
    10月24日,杭州市**局余杭区**分局官方微博@余杭** 发布关于浙江草根网络科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报。目前,警方已合计冻结银行账户155个,资金1.1亿余元;新增査封相关涉案公司位于衢州的店铺、写字楼在建房产582处,面积总计10.07万平方米;新增查封相关涉案人员位于杭州的房产1套,面积约496平方米。 10月24日,杭州市**局余杭区**分局官方微博@余杭** 发布关于浙江草根网络科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报,对草根投资案最新进展进行了通报。 根据通报,警方: 新增冻结相关涉案公司银行账户22个,资金3000余万元,合计已冻结银行账户155个,资金1.1亿余元; 新增査封相关涉案公司位于衢州的店铺、写字楼在建房产582处,面积总计10.07万平方米; 新增查封相关涉案人员位于杭州的房产1套,面积约496平方米。 网贷之家此前报道,10月19日,杭州市**局余杭分局通报,P2P平台草根投资的法人代表金忠栲已投案自首,**机关初查后将对其涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,依法对金忠栲及相关人员采取刑事强制措施。 之后的10月21日,余杭**分局发布通报称,已依法对该公司实际负责人金忠栲等25名涉案嫌疑人采取刑事强制措施。查封涉案公司及涉案人员相关房产16处,其中杭州9处、金华7处,査封上海富建酒店、上海虹桥公寓(该两处资产亦被其他司法机关查封,冻结相关涉案公司银行账户133个,资金7000余万元;扣押涉案公司相关车辆及现金680余万。
    平台曝光 1955 8
  • 评估资源的前提下理性投资
    志愿者陈雷 发表于2018-10-23 06:30
              要想加速实现财务自由,就必须要拥有足够的资源。资源包括金钱、资产或者是能变现的资源。股神巴菲特曾说:“一个人一生能够积累多少财富,不是取决于你能够赚多少钱,而是取决于你是否能够投资理财。”虽然很难成为巴菲特,但实现财务自由还是可以的,财务自由的路一般是漫长且崎岖的,为了能更早实现财务自由,需要我们客观地评估自己的资源,去理性地选择投资平台。           一位P2P忠实投资者曾经说过:“财富不论多少都需要计划管理,投资理财是一种方式,并没有固定的模式。”从主观来说,财需要理,人更需要理,只是人的理是理性,若不理性地去选择一家值的自己投资的P2P平台,那么实现财务自由也只会是黄粱一梦;从客观来说,资源是现实因素也是必不可少的因素,没有足够的资源就不足以使自身达到财务自由的状态。           所以,结合主客观的因素,选择P2P之后,想要实现财务自由就必须从时间角度去全方位考虑包括资源、平台选择等,只有这样才能将行业整改带来的信心转化为投资的动力和实现财务自由的资本。
  • 用合规打造诚信平台
    志愿者陈雷 发表于2018-10-18 06:31
              经过十余年的发展历程,目前整个互金市场已趋于成熟,企业间的竞争也处于白热化,用户对平台的选择也更注重诚信、专业、安全这三个要素。聚胜财富作为其中一家知名的网络借贷信息中介,其在这三方面都颇具优势。           构建完善的信用体系是推动互联网金融健康规范发展的基石。互联网金融企业应以诚信为本,树立诚信经营理念,尽最大努力降低用户风险。平台要诚信运营,积极拥抱监管,在充满竞争的互联网金融行业中砥砺前行,让用户放心。在官方网站都要信息披露板块,实时公布平台的合规进度、交易数据、审计报告等信息,满足用户的知情权,更是上线了银行存管系统,保证用户的资金流向透明,用合规推进诚信建设。           平台对互联网金融行业必须有着深刻的理解,与时俱进,将先进的行业管理与风控理念引入到企业,不断加入新鲜血液,保持活力。在经营管理、风险管理、金融产品、技术研发等方面具有深厚的专业实力优势。有强大、专业的团队在背后掌舵,平台才能在互金行业跌宕的浪潮中稳健发展。           对于互联网金融平台来说,其自身的风控能力关系到用户的财产安全,这是发展业务极重要的环节。要重视平台的风控建设,通过不断探索大数据、云计算、区块链等金融科技,构建了一套环环相扣、卓有成效的风控系统,依据借款人信用度的分值高低判断其综合信用状况,灵活运用数据,甄别用户信息,并对业务进行多角度、多维度风险评估,打造让用户更为放心的安全互金平台。           未来,优质平台将继续承担起互金企业自身的责任,为树立和宣传互金行业的诚信形象发挥积极作用,为用户带来专业金融服务,为社会打造一个诚信、健康的普 惠金融平台。
  • 期待爆发
    志愿者陈雷 发表于2018-10-18 06:30
    中国软件买了好几次了,每次都挺给力!!期待明天高开!!
  • 西藏安心贷,关于出借人逾期债权信息登记细则的公告
    志愿者陈雷 发表于2018-10-16 15:01
    各位安心贷用户:2018年6月到2018年9月的网贷行业雷潮期间,为了维护出借人权益,我们动用了超过5000万的自有资金为逾期消费债权进行垫付,安心贷运营七年,为了维护低逾期率的口碑,我们已经用上了几乎所有的自有资金和前期盈余。然而,中秋节,国庆节期间抵押贷回款由于受到线下解抵押手续变慢的影响,出现了一定的逾期,这是安心贷七年以来很少出现的逾期,我们也无力继续垫付。2018年10月初,抵押贷逾期的情况为很多消费贷借款人所知,借款人也开始出现大面积逾期,并伪装成出借人散布负面言论,干扰平台的合规运营。即使在这样的恶劣条件下,从2018年9月28日到2018年10月10日,我们的催收部门依旧坚守岗位,追回逾期债权500余万,并接受了部分却有困难的用户的债权转让,约400余万,这些资料,在XX机关调查的时候,我们都做了详细的提供。随着网贷大环境的急剧恶化,平台面临了前所未有的压力。借款人借故拖延还款,而出借人大批的未到期赎回申请,短时间内造成了平台的流动性危机。这是安心贷运营七年以来,面对最严峻的时刻。我们正在设法安排,减少出借人损失。公司经与第三方机构商议,为更好的处置逾期资产,将对用户所属账户的相关债权做现场本人登记,同时也会与用户做一对一交流。我们已经和主管金融机构,XX机构建立了日常联络小组,随时上报材料。目前,我们公司各部门仍然正常运营,我们作为从业人员也承受着巨大压力,现阶段存管银行、支付机构、互联网金融协会等管理机构依旧可以随时联系上我们相关同事,我们正在设法解决问题,我们理解出借人的心情,但也恳请出借人不要过分为难我们负责现场登记的伙伴。如对一对一谈话结果有异议,我们鼓励出借人直接反馈给我们或者金融办等监管机构,多方协调,降低出借人损失。经过节后一周的准备,我们的全部运营人员已进驻西藏新办公室,可以正式开业运营了。后续联系的资产管理公司也即将就位。根据第三方资产管理公司的要求,请有逾期出借的出借人赴北京临时登记点登记,并做一对一沟通。 ·信息登记原则:1.登记期限:2018年10月17日 至 2018年11月15日,视用户登记的情况,到时决定是否延长登记期限;2.登记地点:北京市石景山区阜石路今鼎时代广场C座3楼临时办事处;3.登记内容:出借人的身份证件原件(带复印件)、本人手持身份证照片,现场录像,基本身份信息及出借的具体信息,实际操作账户信息等。个人相关诉求也可直接向工作组反馈; 4.登记方式:a)一对一面谈仅限出借人本人;b)为避免大量人员聚集,导致不必要的麻烦,请出借人致电客服预约面谈时间;5.信息披露:a)逾期债权登记后,工作组会将部分借款人信息完全向出借人披露,根据网贷相关法规,出借人也可以自行选择催收,由工作组出债权证明文件;b)平台会在官网上设立登记统计中心,定期向出借人披露出借人逾期登记人数,金额;·各城市登记时间表:1.请出借人及时、全面、如实登记,避免因不登记、延迟登记、不全面准确登记而影响自己及其他出借人的合法权益; ·注意事项:2.为便于系统统计、准确核对、提高效率,建议到达登记前准备好相关身份证明材料及出借信息;3.请出借人注意防范电信诈骗,平台联系出借人时不会在电话、短信中要求提供个人隐私信息,不会提出转账、验资、交费等要求;4.故意编造虚假信息登记,干扰平台工作、损害其他出借人合法权益的,将依法追究相应的法律责任。 对于出借人给予的配合我们表示衷心感谢!君安信科技有限公司 2018年10月15日
    平台曝光 1558 10
  • 网贷行业企稳迹象明显 发生问题平台数量环比降70%
    志愿者陈雷 发表于2018-09-30 06:31
    《2018年9月份P2P网贷行业快报》显示,9月份以来,全国P2P网贷成交额850.81亿元,环比增长0.35%;行业综合年利率9.15%,环比下降0.73个百分点;平均借贷期限9.63个月,环比延长7.48%;当月新发生问题平台41家,环比下降69.17%。
  • 小猪理财被立案侦查 实控人等5名嫌疑人被抓
    志愿者陈雷 发表于2018-09-25 10:04
     9月23日,南昌市**局官方微博@南昌** 发布通报,称该局已于近期对江西小猪金融信息服务有限公司(小猪理财平台)涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,目前已对该公司实际控制人游某某(男, 31岁)等5名犯罪嫌疑人依法采取刑事拘留强制措施,并全力开展案件侦办和追缴赃款等工作。 公开资料显示,小猪理财由江西小猪金融信息服务有限公司运营,公司成立于2015年3月。2015年12月加入江西省互联网金融协会,2017年4月介入江西银行资金存管系统。 官网数据显示,截止目前,小猪理财累计成交额为125亿元,其中逾期金融4.19亿元,代偿金额319万元。
    舆情跟踪 2234 23
  • 资金站岗,请问大家现在投哪些头部平台?
    志愿者陈雷 发表于2018-09-24 14:30
    请好心人告知,中秋节快乐
    理财交流 140 3
  • 【专栏】网贷产生千亿不良资产,官方嫌弃,民间不接,谁来收拾残局?
    志愿者陈雷 发表于2018-09-14 10:46
    网贷行业的倒闭潮,已持续了近三个月,整个行业正在产生千亿级别的不良资产。 如此庞大的不良资产,谁来处置? 官方AMC(资产管理公司)对此明确拒绝:“除非XX任务,否则不接。” 民间催收公司觉得资产太差,也不愿意出手,甚至对打包资产只开出千分之六的“史上最低价”。 这块行业眼中的“千亿坏蛋糕”,最终会由谁来消化? 01千亿坏蛋糕 网贷行业正在形成上千亿的不良资产。 “现在网贷行业大概有2万亿资产,就算坏账率最低5%,就已有千亿的不良资产。”某催收平台的创始人何鸿军称。加上最近的倒闭潮,网贷的不良资产正在急速增加。 一些还在运转的平台,坏账也开始逐渐增多。 “很多网贷平台在大力地找外包催收,同时签几十家催收平台。”不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖称。 比如说一个批次的逾期账户资产包,会被先交给一家催收公司催,催不回来的,再转给新的公司。 “一个不良资产包,会被七八家催收公司反复催。”王晖称。 “最近,很多网贷平台,都在外面疯狂地找外包催收公司。”何鸿军透露,“最近找得比较凶的,是翼龙贷和宜信。” 不良资产处置行业,正处于金融的逆周期中。 一般来说,金融越不景气,不良资产处置越繁荣。 如今,互金行业出现了大量新的不良资产,对于催收行业来说,这是一个重大利好,还是一个烫手山芋? 先来看看官方系的态度。 8月中旬,就有媒体曝出,银保监会召集了四大AMC开会,希望它们进场托管,对资产进行全面清算。 实际上,官方系将其视为烫手山芋。 “在上半年的时候,还有AMC愿意接触网贷行业的资产,也做过一些尝试,但最近风口浪尖,它们已不愿插手。”一位接近监管层的知情人透露。 “这类资产我们不会碰,除非是XX任务。”一家AMC的高管对一本财经透露,“不是我们不想接,而是没有能力接。“ 据他透露,他们以前处理的资产,大多是“房地产”。 这样的资产贬值难,脱手容易——他们早已习惯了这种简单粗暴的模式。 而对纯信用、无抵押的网贷资产,他表示:“我们从未接触过,毫无处置经验。” 02催回率奇低 官方系不欢迎,民间的催收团队,对此是否热情满满? “并不想接。”何鸿军称,最近来找他的网贷平台很多,他对此还挑肥拣瘦,并不热情。 原因是,催回率实在太低了。 “在网贷刚开始兴起的几年,一手委案催回率可以达到20%,现在这个数字已降到百分之几。”王晖称。 这是因为,在对借款人的审核方面,这些网贷平台比起银行差很多,同时,借款人经过多次催收后,“抗催能力太强”。 “目前网贷行业的不良资产,主要分为两大类,一类是个人信用贷,一类是小微企业贷,这两种贷款的催收方式,完全不同。”何鸿军表示。 个人信用贷针对个人,一般都是传统的电话或者上门催收。 何鸿军曾经接过一些网贷不良资产包,感觉实在太难催。 电催频繁一点,借款人就会说他们是骚扰,一旦投诉成立,甲方公司可能就要替换催收团队。 而要完全合规,催收的成本实在太高。 一位业内资深人士举了一个例子:现在的信息修复,确实有一个合法渠道,就是通过某运营商,但是价格“实在太贵”。 比如,运营商会帮你加密拨通一个借款人的电话,不管接通与否,都要收10元。而如果接通,通话6秒以上,就要收50元。 小微企业贷的催收,会好一点吗? “更复杂。”何鸿军称。这类贷款,早期也可以用电话或上门催收,但如果还不还款,就要走法律程序,这个过程极为漫长。 小微企业贷按照监管要求,都得在100万以下,“加上消耗的时间和人力成本,这件事就不再划算”。 知情人透露,现在有一些催收公司也收P2P的不良资产包,但给的价格,已创下历史新低,“最低只有千分之六”。 这是什么概念?一个亿的不良资产包,只卖得出60万。 而一个普通的地产不良资产包,可以卖到50%左右。 “这说明,现在网贷的资产质量令人担忧。”王晖称。 官方拒绝,民间嫌弃,千亿资产最终将如何消化? 03不信任三角 尽管目前看来,大家对网贷不良资产的热情并不高,但最终,它们还是需要专业的处置机构来消化。 其实,千亿资产在传统金融领域并不算太多——银行每年的坏账都达万亿。 但银行的坏账会核销,不会影响到存款人。 而网贷资产背后,涉及太多的投资人和其家庭。 所以,一旦处置不当,可能就会出现不稳定因素。 如何找到最有效、最平稳的处置方式,成了整个行业都需要认真对待的难题。 好在,已有一些机构在尝试。 “我们成立了一个数亿的基金,准备去收一些网贷资产。”陈乾是一家有AMC牌照的北京资产管理有限公司市场总监,他透露,他们正在策划一个新的产品。 他们认为,这不是一块烫手山芋,反而有可能是金矿。 陈乾介入的方式,不是购买不良资产包,而是将网贷平台所有的债权买断。 包括投资人的债权。 “我们会以2%-3%的价格,将网贷平台所有的资产买断。”陈乾称。 比如平台的不良资产是10个亿,他们就支付2000-3000万。 然后,他们再去和投资人谈判,偿还一定比例的金额。 “当然不可能全部还完,看资产的优劣,可以做到20%-50%。”陈乾说,比如,投资人投了10万,大概还能拿回来2万到5万。 后期,他们可以发挥自身强项,再去处置资产,赚取差价。 实际上,现在对网贷资产的处置,都卡在一个尴尬的位置上,缺少了两个重要的因素:金钱和时间。 所谓的金钱,就是要承诺每个月向投资人兑付一定金额的钱,稳住他们,让其不至于将平台逼得太紧。 “一般来说,每个月的兑付金额,不会低于1%。要让投资人每个月都看到钱,心存希望。”一家暴雷平台的创始人王志鹏称。 他的平台,如今每个月也需要兑付上千万。“一边请催收团队拼命追款,一边向身边的朋友借钱,资金万万不可断。” 王志鹏知道,无论如何,他都要兑付40%以上,否则“就可能进去”。 40%,是当地监管给网贷平台定的底线。 完成,则可免受牢狱之灾。 但每个月千万的资金,几乎快把他压垮。他将车、房抵押变卖,将身边所有的朋友都借了一遍。 他正在试图用金钱换时间。 “每个月尽量追回一些欠款,也给欠款人一些时间,等着他们缓过来,能还上钱。”王志鹏称。 其实,陈乾所在的这种资产管理公司,手上刚好有“时间和金钱”这两个筹码。 但陈乾接触过很多网贷平台,发现大家对这个模式的热情并不高。 因为,资产管理公司只接管了债权,但是法律层面的责任,他们并不承担。 也就是说,就算处置得不好,他们也不会承担任何法律责任。 “和投资人交涉非常困难,众口难调。他们有可能今天答应只兑付40%,就清债务,但回头又去找监管部门申诉,最终我们还得被抓进去。”王志鹏说。 此外,很多平台本身的业务并不完全合规,很有可能采取了“超级债权人”的模式,债权关系混乱。 另一方面,王志鹏也担心资产管理公司不诚信,承诺兑付40%,最终只兑了10%。 在网贷这个错综复杂的局中,所有的人际关系都脆弱不堪,再引入一个第三方公司,未必就是解局之钥。 现在,投资人、平台方、资产处置公司三方,都处在一个强烈不信任的三角中。 这个“不信任三角”如何破? “需要引入强大的信用方,最好是监管机构介入,或者有官方背景的AMC进来。”王志鹏称,可以让XX定一个兑付比例,三方都认,不可反悔。 目前,全国还没有一家资产管理公司和网贷平台合作,完整地解决过一起处置事件。 结语 大家都在等着第一个“样板”。 但尴尬的是,没有哪个网贷平台想成为“第一”。 “大家都会盯着,同时,你会被翻个底掉。”王志鹏说,现在谁又能做到完全没有问题,接受所有人的关注。 千亿资产,都在等待一个成功案例,来打破不信任三角。 这一步,终需有人跨出。 (应受访者的要求,文中部分人名为化名)
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