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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 百行征信与700余机构签订业务合作和信息共享协议
    逆女打分 发表于2019-04-18 11:51
    摘要 截至目前,百行征信已与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议。今年1月1日,百行征信开启了个人信用报告、信息核实核验和特别关注名单三款产品的上线验证测试工作。《金融时报》记者近日从百行征信获悉,截至目前,百行征信已与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议。今年1月1日,百行征信开启了个人信用报告、信息核实核验和特别关注名单三款产品的上线验证测试工作。一季度,三款产品实现了平稳运行,验证测试工作稳步开展。此外,百行征信目前正在集中精力进行数据质量检测,着手开展开通查询服务前的各项业务和技术准备工作,并计划于近期启动个人征信报告产品的查询服务试点。“百行征信按照‘政府+市场’双轮驱动的顶层设计,坚持与金融信用信息基础数据库错位发展、功能互补,扩大征信覆盖面,不断提升服务质量和效率。”4月16日,百行征信有限公司(以下简称“百行征信”)在深圳举办了“高质量发展市场化个人征信业务”主题恳谈会。百行征信有限公司董事长兼总裁朱焕启表示,百行征信将充分运用市场机制,开展业务技术合作,加强信息共享和征信产品与服务供给。面向互联网金融、消费金融、小微金融和普惠金融,主要为网络借贷等非传统金融机构,以及县域法人金融机构、城市社区银行等中小金融机构,提供适合其风控需求的个性化征信服务。百行征信要做到三个坚持:始终坚持市场化的发展方向,始终坚持依法合规、信息安全和隐私保护,始终坚持做诚信的征信人。来自中国互联网金融协会、芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等股东单位的代表,中国银联及有关金融机构代表,清华大学、北京大学和北京大数据研究院的专家学者共计60余人参加了会议。朱焕启还表示,百行征信将打造个人征信市场生态链,形成长期稳定的征信理论和实务研究机制,加强专业技术团队建设,加大个人征信模式、标准、技术和产品的研发投入,破解授信风控的难点和痛点,改善交易信用秩序,促进社会信用环境建设。百行征信期待与具有业务、技术、信息、场景和研究等优势的机构协手共建、共享、共治征信生态链。会上,百行征信有关负责人表示已经与多家股东签订了战略合作协议。芝麻信用、腾讯征信等与会股东代表表示,将继续全方位支持百行征信的发展,本着共商、共建、共享和共赢的原则,近期尽快落地与百行征信在数据、产品、场景等方面的深度合作,积极参与百行征信的产品研发、系统建设、可信合规数据源拓展和课题研究等工作,推动百行征信的产品创新,提高服务能力。市场化个人征信在降低社会融资成本、推动普惠金融发展、提升消费水平等方面发挥了重要作用。中国新金融发展迅速,作为重要的金融基础设施,征信产品和服务的市场需求缺口很大。参会机构表示希望积极与百行征信对接,参与到市场化个人征信体系的建设中。同时,希望百行征信能够接入更多可信、合规的数据源,推出更多高质量、个性化的产品和服务,更好地满足新金融发展的需要。
    理财交流 12711 3
  • 等待备案期间要怎么做?
    逆女打分 发表于2019-03-11 14:09
              备案延期,对于网贷行业来说可能是好事,但对于投资人来讲可能就比较煎熬了,有想投资的平台,想观望到备案后,可偏偏赶上备案延期,钱又不能闲着,该怎么办?真是焦虑啊!方法很多,关键是选择最适合自己的渠道进行配置。 选择“低+中+高”配置           投资理财风险与收益成正比关系,为了最大限度地获得高收益,投资要把收益区间控制在低、中、高三个档次,对应的平台实力刚好相反从高到底,还是那句老话,尽可能选择像运营时间长、信息披露详尽、上线银行存管等一系列合规条件的平台。当然也有人会先看背景,不过要提醒的是背景符合要求,还是要看合规,不合规项较多,最好还是放弃。至于配置资金比例,就看个人的资金量和抗风险能力了。 利用好“返利”渠道           网贷理财的“返利”渠道很多,P2P老司机享受过其中福利。不过通过第三方返利时千万不能掉以轻心,还是要自查平台合规性,尤其是对了解信息较少的P2P平台 做好“舆情”监控           投资成功并不代表安全,还是要做好投资后的“舆情”监控,如返利一样,监控的渠道有很多,比如行业第三方平台、自媒体人、投资****、业内人士等等,其中,第三方平台直接发布的信息相对权威,而业内人士交流的消息时效性强,但可信度会略低。不过选择网贷投资,对于各种消息尤其是所投平台的负面消息,不能盲目听风就是雨,相信颠倒是非的信息,同时学会通过特定方式验证真伪,为自己最大限度地减少损失。
    理财交流 414 5
  • 怎么理解p2p互联网金融模式
    逆女打分 发表于2019-03-07 15:33
              互联网金融就是大家所说的P2P,选择P2P对大家来说肯定万变不离其宗,灵活、收益、亦或者是门槛低,反正P2P的几项优势总有一个吸引你的,但是出借人在P2P的思维却***不同,今天就来说说P2P的思维模式。           比较通俗来说呢,其实无论是理财还是投资,都是变相的管理自己的财产,你可以根据个人的学识或者是机构的策略来调整自身的选择,参考自己的经济情况和需求对资金配置进行完善,合理科学的规划和经营自己的资产,让自己的资产在时间的复利作用慢慢的实现财富增值,这是投资理财的固有思维,那么P2P应该有怎么样的互联网金融模式呢?           首先,不得不说一下P2P的本质“信息中介”,P2P的出现打通了资金链的出借和贷款方,使得P2P相对比传统的理财产品***降低了成本,同时使得零散资金得到了聚拢,甚至从大的方面来说,P2P除了解决了资金问题之外,打通了整个资金链衔接,使得小户的资金也能够得到得到同样百分百的回报,换句话来说就是,P2P使得借贷双方都实现了双赢。 通过这些年P2P不断的成长,俨然已经成为了互联网金融的一个重要组成部分,而无论是愈发规范的P2P行业,还是普惠金融涉及每一个人,毫不夸张的说P2P行业对互联网金融早已具有跨时代的深刻意义了, p2p是一种双收益的理财方式,不但可以使个人的收益有所增加,还可以聚合社会上的闲散资金以促进互联网金融的快速发展。在进入信息化的时代之后,传统的理财模式已经不适用于当下的发展形势了,那么就要分析什么样的理财模式才能适合p2p的发展。           P2P的模式可以说已经是最广发的一种理财模式了,他涉及了大资产小资产的整合、出借人与接待人的交易、项目与产品的整体,虽然工作量十分庞大,但依照数据库的建立,尤其是大数据时代的信息特征,和征信系统的进一步全球化,其实现在最重要的已然落在了风险控制(今天这篇文章先不谈这点),所以P2P的运营模式也是脱离不了互联网数据的。           现在的P2P已经面向了社会的各个阶层,在为大众提供普惠金融所带来的利好的同时,也为个人和中小企业提供了极大的便利。
    理财交流 540 7
  • 再谈和信贷接入百行征信一事
    逆女打分 发表于2019-02-02 13:00
    最近和信贷释放的消息都是很正向的,尤其是接入百行征信一事。可以说平台接入百行征信,也是提升平台信贷服务能力的有效措施,也强化平台合规的有效措施。和信贷是我重仓平台之一,和信贷给我的印象就是做事踏实低调,再加上是上市公司,合规各方面都做的比较好,接入百行征信,是不是利备案也进了一步了?你们说呢?
    理财交流 990 29
  • 老哥们,别再撸了,停下来才是出路!
    逆女打分 发表于2019-01-28 00:30
    我是一个上班族,本来过得好好的,也不抽烟,不喝酒,不打牌!记得第一次接触网贷的时候,就是用的微粒贷,当时是16年的五月份。刚出来上班,也没啥钱,要买衣服鞋子!偶然间发现了微粒贷,当时额度2500,还没干一起借完,第一次解了1000,感觉挺好用,秒到账!后来就越陷越深,因为形成了依赖!   一直到17年年底,那时候风控了,很多口子都套路了,实在没办法了,要逾期了,才和女朋友坦白。然后她拖着我回家和妈妈坦白了,家里拿出了所有积蓄帮我还了,可还是差了一点,就借呗上面的一万多没还,想着自己还有工作,慢慢还吧!   可是后来工作上出了一点变故,所以辞掉了工作,想着自己泡泡滴滴还是能维持的!可是自己还是花钱大手大脚,没过多久又因为交房租,又复贷了!然后越堆越多,而且现在全是七天的高炮!越想越可怕,每天都是还款期,睁开眼睛就在找口子!每天都是催款电话!又怕被女朋友听见,手机都只能静音,每次都找借口出去,就找地方撸口子!真的受够了这种生活,今天给朋友坦白了,一人借一点,想想办法上岸了,这日子真不是人过得!还是买个电瓶车,跑外卖去了,辛苦几年,把账都还了,好好做人!老哥们别再撸了,回头吧!以贷养贷只会越来越多,只有停下来才有结束的那天,别再过这种人不人,鬼不鬼的生活了!最穷不过要饭,不死终会出头!把我欠下的统计了一下,准备给朋友坦白了!
    借款交流 189 0
  • 好好的一个人,却走到今天这个地步,
    逆女打分 发表于2019-01-25 16:30
    15年到16年在老家开店,因为老家赌博很多所以也去赌博了,因为赌博就没心思开店,把店无条件给了别人,专心在赌博,前面还有输赢,后面整整一年都在输把自己和家人给我的共20万输了精光,也欠了5万块,也因为如此我不在碰赌,17年就出来做事,当时没钱偶然发现来分期可以借钱,当时借了800还是秒到,因为我花钱比较大手大脚,又好面子,每次都出去玩,每次都我出钱,当时觉得还的上没什么,后面谈了女朋友,花钱就更多了,办了一张信用卡5000额度,后面和女友同居,房租女友出,我就花其他的,就这样过了一年,但是从来没有去在意欠了1万多,18年6月份的时候因工作丢失就一直花钱又没赚钱,到8月分网贷一下涨到3万,当时女朋友知道了,给了我3万去还贷,当时我还了一万,因为没工作想留2万来花,和后后续的还款,却因9月份接触直播平台,在9月把2万全刷了,还和朋友借了1.5万也刷进去了,(因为当时有个狗朋友说可以办信用卡额度3万+ 没想到他是网贷10多万套路骗钱的)然后只能又借贷还贷,因为大额分期都套路,所以撸了高炮,10月份不到月底网贷又3万多,这时我发现不能再这样了,就跟家人坦白了,家人没有骂我,只是想把网贷还了,因为不敢多说只说2万,剩下的1万是分期的,当时想着工作了就可以还掉了,就这样又留了尾巴,过了几天信用卡额度还涨到了1万,因为很喜欢我女友,经常带她去吃好吃的,各种买东西,到现在1月份我都没有工作,网贷又是以贷还贷,又是5万网贷,今天已经逾期,跟家人说了,因为家里条件也不好,家人也不太相信我能改变了,也不知道能不能帮忙还,刚好这段时间女朋友可能感觉腻了,也和我分手了,一连串的事情,网贷压的我喘不过气,家人的不信任让我看不到希望,女朋友的离开已经让我崩溃了,感觉人生已经没有了意义,一切都怪自己,能努力却不去奋斗,做了那么多次傻事却不去改变,有那么多次机会却不去珍惜,真的好后悔,真的对不起家人,对不起女友,对不起朋友,现在想努力已经太晚了,如果这次能还,一定好好的改变,努力工作赚钱还钱,哪怕饿死也绝不再碰网贷,让时间去见证我的改变,最后还是奉劝大家网贷不能去碰不要以为自己能还,只要发生点小小状况,就有可能把自己陷进去,之后就是无尽的痛苦,没钱宁可少花也不要碰了,一次就有可能毁你一生,有太多太多这样的例子了,不希望你们成为我们这类人的一员。
    借款交流 167 1
  • P2P可实现财富增值
    逆女打分 发表于2019-01-25 08:30
    随着监管政策的落地与实践,P2P理财平台将带给投资人更好的用户体验,打造更顺畅的财富增值环境,通过产品简捷、操作流畅等功能和特性,巧妙地传达财富增值可以改变生活的理念,打造新时代的财富增值方式。P2P理财最终目标是实现财富增值,最大程度增加自己的收益。
    理财交流 226 4
  • 现在车贷平台还能投吗?风险点在哪里?
    逆女打分 发表于2018-12-07 11:17
    最近,有不少粉丝问左哥:现在车贷平台还能投吗?有车抵押的平台也不安全?不还钱平台不是可以卖车?车贷的风险很多,几句话说不清楚。今天,左哥和大家说说车贷业务的主要风险,以及能不能投。一 先聊聊车贷业务的风控对于大多数车贷平台,车贷业务属于风控比较简单和傻瓜的业务,各个车贷平台的风控手段大同小异,并没有什么独门绝技。通常的风控流程:就是审核借款人资质,线下评估师评估车况,给抵押车俩加装GPS,办理车辆抵押登记,要求车主购买全险,把抵押权人(平台)设定为第一受益人。车贷风控原理是:设定了抵押权,车主无法私自过户;车辆购买全险,万一出现车毁人亡,抵押权人可以找保险公司理赔;车辆安装GPS,发现车辆异常就先派人拦截。说直白点,之前的很多车贷平台风控没好好做,有车就贷,风控核心就是能不能抢回来车。所以今年上半年监管打黑除恶,受牵连的车贷平台,就是贷后催收收到打压,导致逾期率和坏账率飙升。所以,想投车贷平台,尽量避开风控不过关的小平台(比如有车就贷,不做其他风控);优选车贷领域的一线平台,业务模式相对稳扎稳打,风险较低。二 车贷业务的基本风险点01 按揭车抵押贷车贷行业竞争最激烈的时候,很多车贷平台,连仍在还按揭的车,都可以做质押贷款。按揭车抵押贷,一般是按照「评估值-贷款额」之后的金额,再按一定比例放款。但是,这一类业务风险很高,如果车主资金流出现问题,还不上钱,连按揭款也还不上,汽车分期公司会来抢车。要知道,汽车分期公司通常黑白两道通吃,抢车能力比P2P平台强多了,一般的P2P平台根本搞不过。还有就是,事故车、{MOD}、租赁车、查封车,车贷平台拿到这样的车基本就被坑了。02 专业骗贷团伙资产端这一块,平台除了防老赖,更加需要警惕专业骗贷团伙。有放贷的就有骗贷的,很多人钻营各种漏洞,想各种办法骗贷,车贷业务也是如此。比如说,我先50万全款买个车,先抵押给A平台贷款35万,然后到车管所补办登记证书,到做二手车质押平台去质押车贷款35万。然后呢,就失踪了。之所以能这么干,是因为某些车管所补办出来的登记证书,不显示抵押。之前有专业的骗贷团伙,手法操作严密,还真的洗劫了几个风控差的车贷平台。三 注意车贷最重要的风险其实平台重视风控的话,基本上能杜绝大部分骗贷和老赖人群。踏踏实实做业务的平台,没那么容易被风控搞垮。车贷业务最重要的风险,还是来自于市场环境恶化。比如今年上半年的打黑除恶,再加上6月份开始的雷潮,很多车贷小平台都被逼死了。01 竞争加剧借款人质量越来越差这个不仅是车贷业务,其他资产业务也是如此。车贷业务都是线下门店,一个地方的借款人就那么多,僧多粥少。各大车贷平台都想抢占借款人,小的车贷平台竞争力差(借款利率高),不得不放低准入门槛,降低借款人资质要求。很多质量较差的借款人,基本上都是这一个平台逾期了,找另一家平台拆东墙补西墙。逾期次数会越来越高,经常被各家公司拖车,在借款人承受不住了的时候就会把车二押后彻底跑路,人车两空。02 二押是车贷行业的重要风险点前面说到了,有些质量较差的借款人,把名下的车辆抵押后,还可以继续质押(俗称二押)借款。借款人不还钱后,就看哪个平台率先能抢到车。要知道,和汽车分期公司一样,大多数二押公司,一般都是地方黑势力(敢赚这个钱的,没点能耐不行)。所以呢,新闻是不是也有车贷平台经常和二押公司上演抢车的新闻,哪家拳头硬,车就是谁的。03 平台争夺优质借款人的价格战既然优质借款人就那么多,不可能接受较高的借款利率,咋办?很多车贷平台,只能大幅降低借款利率,开始最残酷的价格战。放贷利率一旦大幅度降低,大部分车贷平台利润空间缩水,那些野蛮生长、风控粗放的平台,可能面临大面积亏损,最终可能会扛不住。车贷拼到最后,就是拼借款利率,业务开发能力,贷后催收能力。对借款人来说,在哪借钱都一样,肯定找利率低的大平台借,小平台为了做业务只能放松风控,业务质量越来越差,风险越来越集中。所以,对于三四线小车贷平台,左哥是不建议投资了。最终能活下来的车贷小平台寥寥无几,谁也说不准小平台什么时候倒闭,做投资永远要领先一步市场,对风险永远退后保守一步。四 车贷平台到底还能不能投当然,虽然车贷业务有风险,仍是相对风险较低的业务。一线车贷平台,早已形成先发优势,风险相对较低。如果不是扩张过猛,或者自己作死,不会突然挂掉(比如盲目扩张的图腾贷)。那么,问题来了,车贷业务到底还能不能做,该怎么做?车贷平台还能不能投?首先要明确一点,车贷资产本身没有问题。车贷平台需要做的最重要的一点是,提高借款人的准入门槛,严格把控借款人资质。并且,要改变原有的思维方式,车辆抵押只是担保措施,而不是唯一的条件。要把借款人收入能力作为第一还款来源,抵押车辆作为第二还款来源,不要本末倒置。这样才能从根本上有效降低逾期率。最后,还是要强调一下,本文的目的在于,揭示车贷平台和业务的风险点,并非说这一类平台不可投。只是投P2P便是如此,投之前要清楚了解潜在的风险,才能对之后的风险做一个综合评估。因为只有知道真相,才能明明白白赚钱。
    理财交流 199 7
  • 玖融网30万用户数据被黑客卖1个比特币
    逆女打分 发表于2018-11-21 09:53
    近期,黑客孤狼在暗网发帖称其盗取了武汉汽车金融平台玖融网的后台权限。30万用户数据与后台服务器的全部权限,仅*3.5万元)。里面共有65个数据维度:除了身份证、银行卡、住址和电话等基本信息外,甚至还有工作单位、月薪、车型号和担保人手机号码。包括了资产端和资金端的所有维度,整个平台的业务一览无遗。网络安全工程师张宏文称,数据外泄最严重的结果是被诈骗分子利用。而权限被买走,竞争对手篡改数据、平台用户删除贷款记录等情况都有可能发生。目前这些数据和权限已被一位匿名老板买走,孤狼则表示对于客户买去做什么一概不问。解读:黑客能盗取这么多数据,甚至拿到服务器后台权限,说明玖融网存在严重的技术漏洞。这就是为什么监管部门要求平台要拿到三级等保资格才能备案的原因。技术不行的平台投资要慎重!
    理财交流 296 0
  • 网贷行业回暖中~~
    逆女打分 发表于2018-11-09 06:30
    目前投资的几家网贷平台 ,感觉满标速度都变快了,应该象征着这个行业的回暖吧,各平台的行政检查也在积极的进行中~~
  • 【我的收益高高高】网利宝投资攻略篇
    逆女打分 发表于2018-11-08 19:17
    网利宝最近火的很,上市参股背景,各种活动,各大电视广告,让很多人接触到了这家平台。作为一家上市参股平台,网利宝给出的收益着实不低,对外渠道的放毛量也很大。 前两天本想着投资一点,可想到马上就是双11活动,各大平台届时一定会搞各种活动,因此就多等了两天,没想到没等到平台活动,之家却开始搞双11活动了,心想也罢,总比没有好吧,就参加看看,但意外的是这次活动返利力度还不是一般的大。 就拿我投资的方案来说,投资网贷之家返利1万30天,参考年化收益可达到40%以上 具体各项收益的来源,我给大家列一下 1. 双11活动福利券,满10000送50 2. 双11活动首笔投资,奖励10元 3. 签到奖励金10元 4. 原有返利+平台收益和红包,160+65.8+38 那么我的总收益就是,50+10+10+160+68.8+38=336.8 按照参考年化收益公式=[(336.8/10000)/30]*365×100%=40.9% 要知道,没有活动的话,从网利宝直接投资的话,收益是不能成正比的。最高也就20%之内了。 另外,听网友说,还有办法做到参考年化50%以上,我不贪心40%已经就很满足了,关键是稳。我是第一次参加这种活动,可以说为的投资之路开启了一扇新的大门,网利宝很棒,网贷之家更棒!
    理财交流 832 6
  • 新手只投风险最低的
    逆女打分 发表于2018-10-24 06:31
              对于新手来说,只需把握一个原则,投风险最低的。低风险的平台不需要分析太多东西,比较简单,等积累了一定知识,再投资收益较高,难度稍大的平台。而且P2P给到投资者的收益都是高于银行理财和余额宝,对于新人来说收益已经很高了。 低风险的平台主要有几类:           第一类是银行系的P2P,即银行旗下的P2P平台,银行信用加上资产来源银行内部,风险极低。           第二类是大集团旗下的P2P平台,即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台,资金雄厚,运作规范,风险接近信托。           第三类是已经自己上市的P2P平台,即宜人贷、信而富,这类平台财报完全公开,风险透明,风险非常可控。           第四类是已经形成行业领导地位,有自己核心竞争力的平台,即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台,资金和资产都向他们集中,风险比较低。
  • 请理性看待投资理财
    逆女打分 发表于2018-10-21 06:30
              不同人眼里看待投资理财都是不同想法,大多数人在投资理财方面都会有些错误的认识,简单的认为,理财就是要赚钱,而高收益成为了不少小伙伴的目标。其实,理财理得是一种心态,是一种保障,而不是赌徒心理的“赚钱”。个人认为投资理财是一种态度,但也绝对不是一朝一夕的,更不是三分钟的热度和一蹴而就。 没有暴利,只有合理的报酬           “一夜暴富”虽然是很多人的梦想,但绝对是可遇不可求的事情,而且只有彩票和赌博才有可能碰上这种万分之一的机会,套用一句中国人的俗话,那就是“上辈子烧高香了”,也就是说,这种一夜暴富要凭着超好的运气才能获得,但是,谁都明白,这种突发暴富是根本不适用于金融投资的。 最重要的是时间,而不是时机           很多人在从事投资理财规划时都特别重视时机因素而忽略了时间因素,也就是说,一般人在理财的时候往往没有耐心,在设定目标时总是追求高报酬的理财工具,而不愿意用时间换取长期的报酬空间。           其实,只要有计划、有耐心,通过复利的效果,长时间、系统地进行投资,长期下来,投资收益也将会非常丰厚。因此,对一开始资产数量较少、专业不足的上班族来讲,在投资时切记的一句话就是:投资理财最重要的是把握时间,而不是时机。 小钱投资,鱼与熊掌可以兼得           有些人觉得理财是有钱人的专利,自己只是领死薪水的人,有什么财好理?或者担心一旦跨入理财领域,将影响到原先的生活品质,因而一直没有踏出第一步。不过,中国人的一句老话“小富由俭”却是有发人深省之处的。
  • 爱前进打电话给我,续投要上车吗
    逆女打分 发表于2018-10-19 18:00
    爱前进打电话给我,续投要上车吗
  • 国家出手了,每天投资P2P超5万元要上报!
    逆女打分 发表于2018-10-16 11:00
    核心提示:此前,银行、保险、券商、信托、基金等传统金融机构都有相关的反洗钱管理办法,最近,互联网金融的发洗钱管理办法也*了。以后,P2P的日投资金额超过5万要上报了。国家在发力,咱们投资者也要多长点心了! 近日,为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐融资工作,人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。 嗯,看来国家在不断完善互联网金融行业的监管机制和制度,这倒给广大投资人提了个醒,小心避开那些洗钱P2P。 超过5万元要上报 咱们先来看看这份《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)讲了啥吧。 《管理办法》可以分为5个部分。 第一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。 首先央行作为反洗钱行政主管部门,将牵头制定相关的规章制度,并且设立网络监测平台,用来进行线上反洗钱信息的共享。 然后网络借贷信息中介、网络借贷、互联网消费金融、互联网保险等从业机构就需要配合监管建立统一的管理政策,设立相关的反洗钱部门,并且通过网络监测平台进行工作信息交流、技术设施共享等。 第二是有效进行客户身份识别。 也就是对于来路不明的客户,从业机构不能和他做生意,而如果进行了交易,就应该合法合规搜集客户的资料,核实客户身份。 第三是提交大额和可疑交易报告。 《管理办法》规定从业机构要建立大额交易和可疑交易监测系统来监测客户的交易。 如果客户当日单笔或累计交易超过5万,外币等值1万美元以上的现金收支,那么金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应该在交易发生5个工作日内提交大额交易报告。 第四是开展涉恐名单监控。 从业机构要实时监测国家发布的恐怖活动人员名单,如果发现可疑交易就要上报并且依法冻结资金。 五是保存客户身份资料和交易记录。 从业机构要好好保存客户身份识别、交易监测分析、大额交易报告等资料,确保相关工作可以追溯。 为什么要*这个? 国家*《管理办法》是依据金融发展新形势而提出的,随着新时代金融的创新,不法资金的洗白手段也随之而进化,而互联网金融核心的P2P行业还在野蛮发展的阶段,就给洗钱者可趁之机。 P2P业务都是在网上实现的,在网络上你都不知道对面是一个人还是一条狗,投资人和借款人都只是一个网络ID。 这就使得交易客户的身份模糊,资金的非法来源就很容易被掩盖掉。 如果P2P平台本身就是为了洗钱而建立的,再加上投资标的多样化、往来资金的复杂,要想找到钱是哪里来的就难上加难了。 比方说吧,最近小崔老师又扯出来的快鹿百亿规模诈骗洗钱案,这个案件就涉及了互联网、P2P、电影等等,手段复杂,造成的危害也大。 因此国家将互金机构反洗钱也纳入统一监管框架。 事实上,2015年7月央行等十部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确了央行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管,但当时还没有把互金机构纳入反洗钱管理办法。 银行、保险、券商、信托、基金等金融机构都已经有了相关的反洗钱管理办法,如今互联网金融从业机构也纳入了反洗钱监管。 这就意味着P2P行业在规范化道路上又迈了一步,有理由相信P2P未来是光明的。 远离背景可疑的P2P 虽说反洗钱监管政策使得P2P行业又向前迈进了一步,但P2P行业现在依然处于行业洗牌期,咱们投资P2P还是得留多个心眼。 那些参与进洗钱链条中的P2P我们是千万不要碰,那我们怎么做才能有效避开这类P2P呢? 以我的经验,追查P2P平台背后的关联公司是个好办法。 投资P2P之前,你可以先查查P2P平台的运营主体公司、担保公司、提供资产端的公司。 然后利用国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等等资料去深挖背后有联系的资料,再分析一下这些公司之间是否存在利益相关、是否是一伙的,差不多就知道个大概了。 说白了就是要摸清底细,信息不透明的P2P永远不要投。 另外,如果平台的标的收益率高得离谱,发标速度很快,标的期限很短,也说明存在猫腻。 你想啊,哪有人借那么多钱然后短时间连本带利还给你,所以看到这种平台还是敬而远之。 国家已经与时俱进打击互联网金融洗钱了,P2P行业也进一步规范,咱们投资人也得成长起来,不能沦为洗钱的替罪羊。 互动:你有多少比例的资金投资了P2P?超过5万了吗? 文章来源/微信公众号财迷成长记(cmczji) 菜鸟理财编辑/王萍
    理财交流 3457 11
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