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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 联璧金融案最新:已被退回***机关补充侦查
    风科技的 发表于2019-04-11 09:40
    摘要 4月10日,据上海市松江区人民***官网披露的消息称,顾国平、侬锦等人集资诈骗、非法吸收公众存款一案(即“联璧金融”涉嫌非法吸收公众存款案主要嫌犯)已被***退回***补充侦查。据悉,上述涉案嫌疑人即为上海联璧电子科技有限公司(下称“联璧金融”)涉嫌非法吸收公众存款案主要嫌犯。网贷之家此前曾报道,2018年6月21日,上海市***局松江分局对“联璧金融”涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。据警方披露,联璧金融未经有关部门批准,设立“联璧金融”线上投资理财平台,通过公开宣传的方式,对外承诺6%-12%不等的参考年化收益,向社会不特公众非法募集资金,目前已查冻涉案资产约3.5亿元。2018年8月27日,上海市***局松江分局发布《“联璧金融”案警方通报》,联璧金融实控人顾某平、法人侬某等10人因涉嫌集资诈骗罪及非法吸收公众存款罪被松江区人民***批准逮捕。2019年2月27日,上海市松江区人民***发布《犯罪嫌疑人顾国平、侬锦等人涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪一案受理公告》显示,犯罪嫌疑人顾国平、侬锦、韩环、陈雨等17人涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪一案,已由上海市***局松江分局侦查终结移送本院审查起诉。
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  • 团贷网唐军投案,投资人需要密切了解的几个问题!
    风科技的 发表于2019-03-28 15:57
    据东莞警方通报,团贷网实控人唐某、张某于3月27日主动投案,东莞市***局已对团贷网涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,并依法对上述二人采取刑事强制措施。3月28日午间,创业板公司派生科技(300176)发布公告称,公司的实际控制人唐军(未在公司担任职务)、董事长兼总经理张林、董事余军、副总经理兼董事会秘书晋海曼,因涉嫌非法吸收公众存款被***机关采取强制措施,现案件正在调查过程中。很有意思,团贷网老板唐军27号投案,而在26号,他还质押了手上直接持有的99%的股票换了3个亿,这些钱去哪儿了?团贷网老板投案,这是个大平台,累计撮合融资总额1307.7亿元,借贷总余额145亿元。1. 投案不等于自首需要注意的是,这仅仅是自动投案,也就是自觉接受司法机关处理。是否定性自首,还要看其到案后是否如实供述主要涉案事实(比如对于公司组织人员架构、业务模式、是否虚构标的、是否资金池、自融等等是否如实的交代)。所以,目前东莞警方的公告用词就很专业,没提自首,只提了投案,是否自首,会在法院审判时综合投案人的表现综合认定。2. 投案前质押部分股票,是否会被冻结?团贷实控人唐军于2019年3月27日去***局投案,在前一天,也就是26日,他将597万股派生科技股票进行质押,质押方为中融国际信托有限公司,质押股数占其所持股份比例的99.89%,占公司总股本的1.54%。实际上,唐军也是上市公司派生科技的实际控制人。根据质押日派生科技收盘价50.86元进行估算,唐军本次质押股票市值约为3.04亿元。这些钱他用在哪里了?当然,作为质押权人中融国际信托,有人疑惑,其作为部分股票的质权人,这些股票是否会被警方冻结?首先,是否冻结,要看这些股票是否属于违法所得(或使用为违法所得购买),即便这些股票是使用非法集资的违法所得购买,但是因为中融国际信托已经作为质权人,也就是善意第三人,提供了相应的3.04亿人民币作为对价取得了股票质权,因此,其所持有的股票属于合法财产, 不能冻结。依据是《最高人民法院、最高人民xxx、***部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》和《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》。其他股票若涉案,则可能被冻结而作为上市公司派生科技的实际控制人,唐军除了质押的部分股票,手上还有通过间接持有派生科技的股票,这些股票是否会被警方冻结,关键看这些股票是否属于涉案财产,即是否是由非法吸收公众存款(或被指控的其他犯罪行为)的违法所得购买。如果是,就可能会被警方第一时间冻结。3. 罪名为非法吸收公众存款罪,后续罪名可能发生变化警方立案的罪名目前是非法吸收公众存款罪,这意味着,平台的募资行为(或者部分)涉嫌非法集资行为,对于该类互联网金融平台而言,导致犯罪的问题主要就是设置了资金池或者自融,标的造假等问题。因为非法吸收公众存款罪,是指没有法定资质和许可,面向社会公开宣传,以不特定的公众为集资对象,承诺保本付息的非法集资行为。团贷网作为一家典型P2P平台,其本身通过互联网公开宣传,面向不特定的网友融资和放贷,同时由于提供的借贷关系撮合业务,借贷关系天生具有保本付息的要求,唯一让其与非法集资隔离的红线,就是不能做资金池或者自融业务,所以,相信投资人的资金流向,将会成为警方调查的重点,而对于资金使用问题,警方会重点核实项目标的的真实性和资金使用是否发生被挪用和侵占的问题。目前本案才刚刚立案,警方目前还处于初步的侦查阶段,所以,后续警方如果掌握了更多的证据,罪名可能会发生辩护,比如若发现投案人有非法侵吞投资人集资款的行为,可能定性为更严重的集资诈骗罪(最高刑是无期,非法吸收公众存款的最高刑是十年);如果有侵占、挪用公司财产的行为,可能定性为职务侵占罪或者挪用资金罪等等,这些都需要等待案情的进一步进展才能知晓。这种罪名发生变化的可能在去年诸多互金平台爆雷案中都有体现,比如阜兴案,罪名最开始定性是操纵证券市场,后来增加罪名集资诈骗罪;比如钱宝案,罪名最开始定性为非法吸收公众存款罪,后来变更为集资诈骗罪。4. 投资人,需要赶紧登记对于投资人而言,这无疑是个晴天霹雳。目前投资人要做的,就是主动去登记权益。因为这是线上平台,投资人遍布全国,不可能要求投资人都跑到东莞来登记,因此东莞***提供了三种方式:投资人到当地登记报案;到***部非法集资投资人信息登记网站登记;邮寄资料登记。对于这种线上平台而言,登记很重要,不要听信谣言,投资人登记债权都不会影响你的权利,而且对于案件最后的走向,是根据在案的事实和证据。你不去登记,极有可能错失最后的退赔良机。即便可能最后得到的赔付不会太多,但是聊胜于无。5. 关注后续关注警方后续的信息披露,若有定期的投资人沟通会,要关注。因为可能会有投资人债权委员会出庭、阅卷以及审前退赔问题的沟通。这些问题是关系到投资人、集资参与人自身利益息息相关的问题,投资人需要密切关注。
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  • 我也想上岸,欠了五万多
    风科技的 发表于2019-01-30 00:30
    觉得自己似乎看不到了希望了,才二十出头的年纪,每天都被各种催收各种骚扰,刚刚大学毕业,感情和事业接连受挫,一个偶然的机会接触到了小额网贷,步骤简单,下款快,但是利息出奇的高,当时也觉得没什么,等有了工作就能还上了,后来事业接连不顺每天都有到期的口子,每天都在继续申请贷款的路上,压力非常的大,半夜睡觉都是被催收各种威胁,也不敢和家里说,因为本来家庭就是父母再婚的,而且经济条件不好,这样下去真的崩溃了,生活完全呗打乱,我该怎么办啊,好想再回去这个时候
  • 有没有哪位好心的老板帮我上岸
    风科技的 发表于2019-01-21 08:30
    有没有哪位好心的老板帮我上岸,真的是被这个网贷弄的身心俱疲,通讯录被爆,家里人已经对我失去了信任,因为赌博欠下十几万的网贷真的是焦头烂额。现在真心想上岸,可有没有好心人帮我呢,我每个月分期还款,我本身是医务工作者,还款能力不算太低 ,但是被这该死高额利息压得我无力回天,只有恶性循环。现在寻求好心人帮助。
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  • 警方通报草根投资、石头理财最新进展
    风科技的 发表于2018-12-27 14:32
    12月27日,杭州***局余杭分局通报草根投资(浙江草根网络科技有限公司)非吸案、石头理财(河南时投信息科技有限公司)非吸案最新进展。根据通报,目前,草根投资共已逮捕涉案嫌疑人25名;累计已冻结银行账户524个,资金3.3亿元;累计已查扣车辆38辆;累计已冻结9.3亿股(首次冻结2.02亿股,轮候冻结7.28亿股)。 通报显示,石头理财目前已冻结相关银行账户131个,资金3亿元(含轮候冻结);新增查封未于北京的相关房产3处;新增查封相关涉案公司股票1亿股(轮候冻结);新增嫌疑人退赃500万元,已办理扣押。
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  • 中赢金融立案:16亿未兑付 6人被采取措施
    风科技的 发表于2018-12-17 18:04
    12月17日,上海***局杨浦分局发布通报,称对“中赢金融”涉嫌非法吸收公众存款罪被立案侦查,情况如下: 即日起,本案投资人可通过“上海经侦非法集资案件投资人信息登记平台”进行信息登记,平台地址:https://hjssdj.police.sh.cn/image/app/index.html(或点击【详情】前往)
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  • 判断平台是否会出问题
    风科技的 发表于2018-11-30 11:24
              相信大家在201年的6-7两个月都一定听说过不少问题平台被曝出吧,基本上每天一个,着实很吓人。据数据统计显示,2018年以前的问题平台以跑路和**居多,2018年主要以资金链问题造成的提现困难居多,**平台大有卷土重来之势。           我们投资的时候最怕的就是踩雷了,没人会将自己的血汗钱白白拱手让人。想要避免这种情况的话,就必须要在事前都平台进行分析和判断。如何识别问题平台,首先要弄清楚骗子、跑路、提现困难这几个概念之间的区别,要有一个明确的界定。           骗子都是动机不纯的,为了达到自己的目的,会使用各种诱惑手段来吸引人上钩。骗子平台提供的地址、资料、项目、法人等往往都是假的,而且收益超高,制造一个虚假繁荣的景象来骗取我们投资人信任和资金。           平台跑路的原因有三个,一是平台面临诱惑、捐款潜逃,二是面临风险无力承担、不得已跑路,三是两者兼而有之。这样的平台大多带有资金池和自融的现象,则对整个行业来说都是非常不可取的。如果想要避免这样的情况发生,投资人要看看平台是获得ICP许可证、签约银行存管、优化信息披露、推**台备案验收工作等合约之举,在安全性上也能够更加地令人放心。           至于为什么会出现提现困难的情况,说起来就比较复杂了。提现困难,顾名思义就是平台资金不够投资人提取的。资金去哪了呢?可能是借出去了还没收回来,一旦出现逾期或坏账的情况,将会之间影响平台的提现业务。另外,平台违规操作也会造成资金错配和资金链断裂,这也会导致提现困难。           总之,我们在投资之前还是要睁大眼睛看清楚吧,多了解相关方面的信息,确保这是一个安全可靠的平台再投资才是明智的。
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  • 年轻人,30年后,你拿什么养活自己
    风科技的 发表于2018-11-23 16:30
    养老,对年轻人来说似乎是一个无关痛痒的话题,二十多岁的小伙子,连35岁的坎都看不到,那就更不用谈60岁以后的退休养老了。 现在年轻人,或者说是35岁之前的年轻人,存在最主要的压力是工作压力和购房压力等,一般等到35岁以后,才会意识到眼前还有一座养老的大山需要去爬。 而按照此前的延迟退休方案分析,则受影响的不仅仅是部分60后以及70后***体,而且对于80后、90后乃至00后的***体来说,也将会存在沉重的养老负担。或许,面对延迟退休压力的持续增加,对于年轻人来说,也该要提前为自己的晚年做好更多的准备。 01 在理财前,我们首先需要正视的一个问题是,在你60岁以后,你已经很难通过工作来赚钱了。因为这时候你是很难竞争过年轻人的。 那么这个时候,就要依靠投资理财了。 在《30年后,你怎么养活自己?》这本书里面就有这样一个例子。 主人公小俊穿越到30年以后,看到自己的晚年养老生活十分的凄惨,每天都需要依靠救济金度日,可在35岁的时候,小俊还是属于有房有车的那一类人。 而他的朋友小宋,却出入高级养老院,天天喝酒泡温泉,日子比小俊要过得好多了。可是在35岁的时候,小宋还在依靠租房度日。 那到底是什么让他们在30年以后的生活境况有着如此之大的转变?这简直就像是人生的两个极端,一个是虎落平阳,好不凄惨;一个飞上枝头,好不风光。 或许你已经猜到了,这种状况就是由理财产生的。 小俊在退休之前几乎没怎么考虑过退休养老的事,因此背上了高额的房贷和车贷,最后为了生活不得已把房车都卖掉。可是小宋却一早就开始为自己以后的养老生活做了深谋远虑的打算,每个月都会去理财。 那理财到底有多重要呢? 举个例子,假设你30岁的时候有1万本金,那么你将这本金进行投资,假设每年的参考收益率是10%的话,那么,30年以后你的1万就变成了17.4万,是原来的17.4倍。 看看,假设你在30岁的时候有60万,投资获利平均每年在10%左右,那么30年后你的60万就变成了1044万。 可是巧妇难为无米之炊,说了这么多,你要没有那100万的本金来撬动复利,还是只能望着那1800万干瞪眼。 所以总结成一个问题就是,钱从哪里来? 02 首先,这100万要从省钱、增加储备资金开始做起。但储备资金并非一个简单的过程,而是更需要考验自己的毅力。换言之,只有长时间的坚持,形成一种良好的习惯,则资金的储备规模才会逐渐增加。 然后,你要了解自己的净资产情况。什么叫做净资产呢?那就是总资产减去负债之后剩下的资产,假设你现在的房子和车都是贷款买的,那么房和车就不能算是你的净资产,得用他们的总价值减去负债之后剩余的部分才能算作自己的净资产。 再有,你需要搞清自己每月的收支情况。量入为出,是致富的不二法门,很多人赚钱的能力很强,但是花钱的能力也很强。为了能够节流,把钱花在刀刃上,那么就需要转变自己的思维模式。 以前我们思维模式是“收入—支出=存款”,现在就要变成“收入—存款=支出”,也就是说,先把钱存一部分变成自己的本金,剩下的才可以用来应付生活之所需。一般来说30%—40%的存款额是合理的,多一点少一点都没关系,但这一定得是你不能动用的部分。因为未来的投资就指望它们了。 接着是推算出自己接下来的劳动时间,假设按照法定年龄退休,你还需要工作多少年?如果你想提前退休,那剩下的时间又是多少?这些你要心里有数。 接下来就是设定自己期望的退休标准,然后持续为退休生活进行投资。算清楚30年后你要多少钱才能够维持日常生活,那你现在要投资多少,到时候才能攒够本金?一旦你算清楚这个问题,你就可以开始行动了。 03 值得一提的是,你还需要学会投资自己。 年轻的时候你觉得五六十岁已经逼近人生的终点了,但随着医疗技术的进步和人类物质条件的逐步改善,以后的人均寿命会越来越长,如果30年后的人均寿命接近100岁,那么活到50岁只是过了人生的一半,50岁应该是人生后半程的再出发点。 所以,保持学习的习惯,与时俱进就显得特别重要。每一年的科学技术都在进步,世界每一天都在发生翻天覆地的变化,可能你去年掌握的技能今年就不适合用了,论起学新东西,你没有年轻人学得快,也没年轻人的干劲和激情,在很多时候这就会造成越老越不值钱的困境。 所以适应时代的变化就变得尤其重要,你要尽可能挖掘自身潜能,保持学习的习惯,让自己不断增值。 就像投资基金一样,你投资基金的目的是拿到复利,跑赢通胀,在让自己资产保值的前提下完成资产的升值。 那么投资自己也是同样的道理,我们投资自己最主要的目的便是让自己随着时间的流逝越来越值钱,而越来越值钱最重要的手段就是不断的学习。 从个人收入的角度看,相当一部分人都改变了过去低收入的状态,生活水平得到了明显提高。如果说过去是资金募集较为困难的时代,那么现在就是一个资金募集不再成为难题、资金如何运作才更为重要的时代。比起资金的募集,如何更有效地通过运作让资金增值将会成为整个社会关注的焦点。储蓄的时代正在逐渐转化为投资的时代。 定投基金每年10%收益也并不是很难,难的是有很多人并不愿意把这些钱从银行拿出来投资,60万变1000万的事,很多人都不敢赚那940万。 还是那句话,早理财,早投资,这样30年以后你才能风风光光的迎接自己的晚年生活。
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  • 深圳开始自律检查了!!!大家对深圳的平台有信心吗?
    风科技的 发表于2018-11-23 10:15
    深圳雷过的多,好平台也多,大家有没有信心?
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  • 深水财经又出新料
    风科技的 发表于2018-10-23 09:00
    温商贷的自融朋友圈:已沦为数家亲戚公司提款机 累计借款或达300亿原创: 剑仙叔叔 深水财经 昨天2016年8月24日下午,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开了新闻发布会。会上,《网贷办法》正式对外发布。 根据该办法,对网贷平台的业务进行了规范和限制,其中明确禁止自融或变相自融、禁止同一家企业在单一平台借款超过100万元。 时隔近两年,绝大多数平台均往合规方向发展,难见上述直接违规情况。然而,却有一家平台,无视甚至对抗现行的法律法规,仍在明目张胆的为五家与平台控股方有关联公司提供借款,且借款额远远超过100万元单一企业借款上限,甚至同一家企业在6月2日至6月5日三天时间内,就在平台上融资7700万元! 这家平台就是温商贷。 之前有投资者在深水财经后台留言,希望我们看一下温商贷的风险。在深水财经调查中发现,温商贷多家发标借款的企业,项目描述相同,借款所用的证照、合同均为一套。温商贷平台目前的产品分为工程项目、车贷项目、商户通项目,但是成交占比最高,也是最重要的产品,就是推荐项目。而推荐项目区的借款项目,均有下面几家公司包揽。深水财经通过随机抽取6月初至今的156个推荐项目标的情况,在温商贷推荐项目区数百个借款项目,借款企业只发现有5家! 这五家企业分别为:1、温州候三寿资产管理有限公司;2、襄阳福泰文化产业有限公司;3、菏泽市富川房地产开发有限公司;4、山西玄辰神剑装饰工程有限公司;5、山西南北人置业有限公司。在深水财经统计的温商贷6月的部分标的中,在6月2日-6月5日,以山西南北人置业有限公司名义,至少发标77个,借款金额绝大多数为100万,期限为1月至12月不等,也就是说三天时间内,这家公司就至少获得7700万元!深水财经查了一下温商贷披露的2017年运营数据,根据该数据显示,推荐项目成交占比为82.73%。虽然这是2017年全年数据,但是依据最新数据显示,推荐项目成交比重,仍在上升。根据6月17日温商贷运营数据显示,30天数据显示,推荐项目成交比重已经上升至92.86%。 温商贷累计成交376.87亿元,待偿余额为69.06亿元。即使按照82.73%的较低比例进行计算,推荐项目借款总额也为311亿元,在待偿余额中,这几家企业借贷余额高达57.13亿元。 此外,上述几家企业并非今年才开始在温商贷发标借款,经过查询历史资料,早在2016年,几家公司就开始轮流在温商贷发标。而部分借款公司的项目描述,时隔两年都未更改,仍然处于1#楼封顶。网贷管理暂行办法的*,确定小额分散的原则,就是为了防范单一借款人发生风险时,降低对平台的不良影响。而温商贷却依旧我行我素,为少数几家平台超额借款,提供方便。 单一企业超额借款并不是温商贷唯一的问题,在深水财经后来的调查中发现,上述几家企业均与温商贷有着千丝万缕的联系。已经涉嫌或者实际进行了自融和变相自融。 第一家借款企业温州候三寿资产管理成立于2014年,法人为张钱吉,大股东为孙瓯。(这两个名字要记住,通篇都有) 通过资料查询,孙瓯与温商贷全资控股方李山投资集团有限公司关系密切。孙瓯和李山投资集团共同投资并持股两家公司,分别为温州壹零贰非融资性担保有限公司、温州拾周商贸有限公司。其中,温州壹零贰非融资性担保有限公司股东列表显示,李山投资持股60%,孙瓯持股30%。在孙瓯任法人的另一家公司,温州拾周商贸有限公司中,李山投资持股60%,孙瓯持股40%。两家公司注册地址,均为温州李山科技有限公司大楼四层。此外,在李山投资集团100%控股的鄯善万里行旅游开发有限公司中,孙瓯任法人。通过上述信息不难看出,孙瓯与李山投资集团的亲密关系。而孙瓯任大股东的借款公司温州候三寿与李山投资集团为一致行动人。那么温州候三寿在李山投资控制的温商贷借款行为,已经实际触犯了禁止自融的相关条款。我们再来看第二家借款企业:襄阳福泰文化产业有限公司。根据工商资料,该公司成立于2012年,法人代表为张钱吉。不是巧合,和第一家借款公司温州候三寿的张钱吉,为同一人。根据股东列表,襄阳福泰文化分别由张钱吉和张显芳(记住这两个神奇的名字,无处不在的两位大神)分别持股50%。 张钱吉和张显芳和李山投资同样关系匪浅。张钱吉和张显芳持股的公司,有多家位于李山投资集团的总部,浙江温州。此外,张钱吉与李山投资的孙瓯的交集不仅限于第一家借款公司温州候三寿。根据公开资料显示,张钱吉与张显芳目前实际控制的温州在水一方资产管理有限公司,为受让孙瓯与翁亦武股权而来。除了上述已经多方证实的与李山投资亲密关系的孙瓯,翁亦武同样为李山投资集团内的重要角色,在多家李山旗下公司任职。  第三家借款企业,菏泽市富川房地产开发有限公司。这家位于菏泽的公司是否与远在温州的温商贷控股方李山投资有何瓜葛呢?我们来剖析一下。 菏泽市富川房地产成立于2008年,法人代表为翁月铭。翁这个姓氏不太常见,但是在本文的写作中,深水财经已经见到两个,其中一个是李山控股的新三板公司温州瓷爵士科技股份有限公司的董事兼股东,翁丹艳。另外一个是李山投资集团的重要成员翁亦武。菏泽富川的法人翁月铭是否与上述二位有何关系,我们不得而知。但是在接下来的调查中发现,翁月铭与李山投资同样关系密切。菏泽富川的100%控股股东为菏泽凯瑞商业运营管理有限公司,其中翁月铭持股51%,无处不在的张显芳持股49%。张显芳与李山投资的关系我们上文已经证明,而通过查询历史资料,翁月铭同样与李山投资有过亲密接触。在目前李山投资集团全资控股的公司,温州李山市场调查有限公司中,翁月铭曾经是法人兼执行董事、总经理。而孙瓯也曾是该公司的股东兼重要人员。 看似分布在温州、襄阳、菏泽的几家公司,却都与温商贷的控股方李山投资有着密不可分的亲属关系。还有另外两家借款公司,这两家公司的故事,更有意思。1、山西玄辰神剑装饰工程有限公司该公司在温商贷的借款介绍中,称该公司在大同有一房地产项目, 项目总建筑面积527334.1㎡,其中1#馆已经封顶。这家公司,就是我们上文提及过的,自2016年就开始在温商贷借款,借了两年,该项目介绍都未改,仍然是1#楼封顶。 2、山西南北人置业这家公司的项目介绍中,该公司有一大同房地产项目,占地面积77882㎡,建设用地规划面积为77882㎡。 深水财经的好奇心非常强,看到上述两家公司介绍的地产项目,一个占地7.79万平方米,另外一个建筑面积52.73万平方米,都属于比较大型的地产项目。这样大型的项目,信息应该不太难找。通过查阅相关资料,深水财经确定了这两家用来宣传的借款项目。被温商贷大肆宣传的两个地产项目,其实是同一个:玄辰广场。该项目最早命名为雁北广场,在2012年8月5日开工,建成以后定名为玄辰广场。根据该项目介绍信息显示,总投资20多亿元人民币,占地77882平方米,建筑面积逾52万平方米。也就是说,上述两借款公司,一个宣传的是占地面积,另外一个说的是建筑面积。 在深水财经调查过程中发现,不仅两家借款公司使用同一项目作为资产进行融资,且两家借款公司与玄辰广场并无直接关系。根据查询该房地产项目信息得知,该项目的开发商为山西神寅置业有限公司。 两家借款公司中,借款公司山西南北人置业成立于1996,法人为蔡显忠。另一家借款公司山西玄辰神剑装饰工程有限公司成立于2014年,法人包飞剑。这两家公司,包括玄辰广场的开发商山西神寅都与一家集团公司有重要关联,这家公司就是山西金龟投资集团。根据山西金龟集团官网信息,山西神寅与玄辰神剑都为金龟集团子公司,虽然南北人置业并未出现在其中,但是南北人置业的法人蔡显忠,为金龟集团大股东兼法人。 目前的工商资料显示,金龟集团法人为蔡献忠,疑似法人之前进行过更名。而金龟集团的官网董事长致辞中,仍然为蔡显忠,且董事长的履历中透露了一个重要细节,蔡显忠为温州人。深水财经简单的了解了一下核心人物蔡显忠的过往,未找到太多有价值的东西,但是一篇关于国有资产流失的新闻稿,透露了一些这位“杰出企业家”不太光彩的发迹历史。 根据2004年中新网报道,1996年成立南北人置业的蔡显忠,于1997-1998年结识了时任山西省化纤所董事长兼总经理的金绍斌。随后,金绍斌作为国企董事长,以国有资产“化纤大厦”作为抵押,替蔡显忠的南北人置业进行银行贷款600万元,贷款到期后,南北人置业并未完全归还贷款,导致国有资产“化纤大厦”被拍卖,国有资产流失600余万。蔡显忠确实是利用资本的高手,拉拢国企内部人员,以国资大楼做抵押,空手套白狼获得600万元银行贷款,成为其发迹的第一桶金。随后,金绍斌被判刑,蔡显忠另案处理,但是并未挡住蔡显忠的发迹之路。 回归正题,山西金龟集团与温商贷究竟又是什么关系呢?两年多时间,给这个喜欢空手套白狼的公司提供数十亿资金? 深水财经从核心资产玄辰广场的开发公司山西神寅获得了一些答案。 虽然金龟集团官网将山西神寅划归在自己子公司名下,但是通过查询工商资料,山西神寅与金龟集团并无股权关系。 两个老熟人又出现了,无处不在的张钱吉和张显芳分别持有山西神寅各50%股权。张钱吉任山西神寅法人兼总经理。 深水财经希望通过查询山西神寅的历史关系,来分析一下代表温商贷利益方的张钱吉和张显芳是如何控制金龟集团子公司的。 2016年4月14日的一次工商变更,透露了部分真相。 2016年4月14日,山西金龟集团退出山西神寅股东列表,接盘的正是张钱吉和张显芳二人。同时,山西金龟集团的骨干周朝军、朱加状、郑剑雄三人退出高管行列,同时法人也有之前的周朝军变更为张钱吉。而山西两家平台开始在温商贷发标借款的时间,同样也是开始于2016年之后。深水财经查询了玄辰广场的建设进度,2012年8月开工以后,拖延长达6年时间,直到2018年1月才正式完工营业。在不少山西的论坛、房地产交流社区中,曾多次有人反映,在玄辰广场开工后,一度停工疑似烂尾。而坊间传言,金龟投资启动建设项目之后,金龟集团可调动的资金无法满足建设需求,所以进度一拖再拖。直到2016年,同为温州人的蔡显忠,遇到了温州老乡李山投资,双方一拍即合,张钱吉、张显芳带着资金进入,建成后进行利益分配。这部分真伪,深水财经无法判断,但是代表温商贷利益的张钱吉和张显芳,确确实实的坐上了玄辰广场开发公司的实控人位子。 知情人透露,温商贷之所以公司注册地迁往新疆,因为前股东天玖王公司在新疆鄯善深耕多年,地方资源广泛,在之后可以由地方给予备案资格。 但是目前看,即便备案权未收归中央,仍在地方手中,这样的平台,谁敢给备案?
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  • P2P投资人如何面对良性清盘
    风科技的 发表于2018-10-12 13:47
    如今的网贷市场已经度过“鸡飞狗跳”的日子,行业慢慢回暖是不争的事实。没有恶性跑路事件,偶尔会有几家良性退出。那么这些问题平台呈现出特点?如果投资人不幸遇到平台清盘退出要如何保障自己的权益呢?清盘平台成问题平台重灾区10月10日,杭州P2P平台“通通理财”在官网发布清盘公告称,将启动为期6个月的良性清偿计划,公告承诺不失联不跑路。自公告发布之日起,平台将不再发布新的借款标的,不再新增业务量。10月9日,江西P2P平台“惠众金融”在其官网发布暂停现有业务的公告,决定暂停现有业务,制定清偿计划清偿完所有待收。平台将于10月9日-10月12日向整治办及协会等相关上级监管部门提交整体清偿方案。公告同时称账户余额≤10000元的出借人,将于30天内完成100%清偿。同样在10月9日,北京P2P平台“718金融”发布停业公告称,由于平台实际控制人不符合私募资金管理人不能从事P2P业务的要求,因此决定停止运营,良性退出。而在9月份,当月全国范围内新增问题平台共有48家,比8月的96家减少了一半的数量,是今年以来出现问题平台数量最少的一个月。据业内人士介绍,问题平台出现的类型主要分为:争议平台、平台清盘、警方介入、暂停运营、平台展期、平台失联和提现困难等七类。从9月份以来的数据看,平台清盘及停业的为19家,占比高达39%,成了问题平台的重灾区,这也说明近期网贷行业出现的问题依旧较为突出;但必须看到,近期,监管部门对于网贷行业的规范和引导,效果已经很明显。遇上平台清盘怎么办?不得不说,遇上问题平台对投资人来说,是件很不幸的事情。根据目前P2P平台的清盘计划来看,兑付周期普遍在2年到3年之间,也就是说投资者要想拿回全部的本金,需要两三年的时间。这当中存在很多的不确定因素,更有些平台兑付计划实施一段时间后就没消息了,因此投资人难免会提心吊胆,维护自身权益成了当务之急。业内人士认为,遇上平台清盘要做好以下几步:第一步:平台清盘应该第一个时间,登陆官网下载保存相关电子合同,充值、投资记录等相关信息,以备后面报案的需要。第二步:按照清盘公告,与平台联系,确认返还流程,加入相关清盘、交流***。第三步:如果是投资的是大额,不能一次性返还,请立即去平台现场,了解进一步情况。如果是小额,一次性能返还完,那就可以跟平台客服保持联系,按照流程拿回钱。需要特别说明的是,去平台现场主要是要了解清楚平台目前的逾期率、坏账率、真实的资产有多少?看平台的资金真实去到哪里,借款人回款去向,平台是否有截留回款并转移资产。目前能够正常兑付的有多少?接下来预计是怎么兑付!需要实际控制人解释怎么进行兑付。这里特别提醒不去现场的投资人,此时千万不能跟客服发脾气,你要明白客服就是一个打工的,只是按照老板要求做事。在返还过程中遇到任何问题,你都只能请他帮助,你要是把他得罪了谁能帮你?
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  • 银行业监管力度加大!4天43张罚单密集下发,5人被终身禁业
    风科技的 发表于2018-10-12 09:30
    进入十月以来,银监部门下发罚单的节奏有所加快。节后四天时间,各地银监局及银监分局已开出共计43张罚单,平均下来每日有10余张罚单下发。其中9张来自各地银监局、34张来自各地银监分局。 4天43张罚单密集下发,百万大罚单现身 银保监会官网公布的处罚信息显示,近四天银监部门密集开出罚单,包括国有商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行等在内的多家银行及个人领到罚单。 从处罚金额来看,40张罚单中共有5张罚单处罚金额在50万元以上,其中有两张为百万大罚单。 其中,自贡银行为被罚金额最高的银行机构。 自贡银行在办理票据转贴现业务过程中,未执行内控制度审查交易对手真实性、逆程序办理业务、违规划付转贴现资金,严重违反审慎经营规则,被自贡银监分局罚款150万元。 山西闻喜农商行领到另一张百万罚单。因违规开展信贷资产转让业务、单一客户贷款集中度超规定比例,该行被运城银监分局处以罚款共计100万元,并责令该行对相关直接责任人员给予纪律处分。 河南确山农商行领到第三高金额罚单,因违规开展信贷业务,被驻马店银监分局处以罚款80万元。 中原银行漯河分行被罚金额仅次于上述三家银行。由于贷款“三查”严重不尽职;违规掩盖信贷资产质量;票据业务严重违反审慎经营规则,该行被处以罚款70万元。 浦发银行太原分行则被罚60万元。 该行高管人员葛云生未经任职资格审查实际履职、未按要求报送代为履职报告、未按照实质重于形式原则计提拨备。据此,山西银监局对浦发银行太原分行罚款60万元;对葛云生处以警告处罚。 从监管区域来看,安徽银监局及辖区银监分局开出的罚单最多。10月8日,安徽银监局、巢湖银监分局、池州银监分局、滁州银监分局共开出18张罚单,对省内的两家国大行支行、三家股份行支行、一家城商行、六家农商行及相关人员作出处罚决定,共计罚款333万元。 其中巢湖银监分局一日连开7张罚单,并且全部开向一家银行及相关人员。该银监分局对安徽肥西农商行及相关6名负责人进行处罚,共计罚款68万元,其中机构被罚40万元,个人合计被罚28万元,一人被终身禁止从事银行业。  具体来看,安徽肥西农商行因其高店支行原员工违法空存实支侵占资金;违规迟报案件信息两项违规被罚40万元。同时,另有5位相关负责人员被罚。安徽肥西农商行高店支行行长权岩因对原员工董清违法空存实支侵占资金行为管理不到位被给予警告,安徽肥西农商行董事长王华余因监管不力,履职不到位被罚10万元,行长朱劲松,副行长张琼、监事长马力分别被罚6万元。安徽银监局罚单中,农商行违规家数较多,违规行为多样,较易违反审慎经营规则。除安徽肥西农商行被罚外,安徽宿松农商行因报送虚假错误的小微企业贷款数据资料被罚20万,安徽青阳农商行因以贷收息被罚20万,安徽凤阳农商行员工高钰多次出借易贷卡资金供他人使用,被罚5万元,安徽定远农商行因贷款资金用途监控不力,导致消费贷资金流入房地产市场,被罚20万元。罚机构也罚个人,5人被终身禁业从处罚信息看,银行业违规问责到人的态势明晰。近四天至少已有5人领到终身禁业的“顶格处罚”,另有多名高管被取消一定限期内的高管任职资格。禁业人员身份及被罚事由具体包括: 1.南江县农村信用合作联社李宗明,利用职务便利,挪用、侵占客户资金;2. 中国农业银行股份有限公司景泰县支行常德伦,通过伪造凭证签字骗取审核和蓄意虚增批量代发对象的手段从内部账户挪用资金173笔、共计433.58万元;3. 自贡银行李符玉、张正意违规办理票据转贴现业务,且在办理过程中利用职权收受贿赂,涉嫌刑事犯罪;4. 安徽肥西农商行董清违法空存实支侵占资金; 此外,因员工违规,部分高管因失职被取消一定限期内的高管任职资格。 例如,中国农业银行股份有限公司景泰县支行张登科作为原农行景泰县支行行长,在案件防控、员工行为管理、风险排查等方面存在明显失职行为,负有领导管理责任,被处以取消3年高级管理人员任职资格处罚。  在自贡银监分局10日公布的罚单中,自贡银行领到150万罚单,两名直接责任人被终身禁业外,两名管理人员被取消三年和五年的高管任职资格。 信贷违规为处罚重灾区 从整体违规事由来看,信贷违规仍是银监系统近几天罚单的重灾区。 这些信贷违规行为涵盖贷款违反审慎经营原则、违规放贷款、虚增存款、信贷挪用等。信贷资金违规流入楼市、股市更是监管近期紧盯的“禁区”。 仅今天公布的罚单就显示,晋商银行晋城分行因以贷款资金做存单质押担保进行再贷款,被晋城银监分局罚款30万元;中国农业银行阿拉尔兵团分行存在贷款“三查”不到位,信贷业务严重违反审慎经营规则的行为,罚款人民币二十五万元;山西壶关农村商业银行股份有限公司因贷款“三查”不到位等被罚款20万元。 违规吸收存款也是处罚重点。广发银行合肥滨湖新区支行、农业银行合肥滨湖支行、光大银行合肥滨湖支行、中国银行合肥包河支行、合肥科技农商行滨湖支行因违规吸收存款分别被罚25万元。
  • 曾经的20家现金贷头部平台现状盘点(附名单)
    风科技的 发表于2018-10-09 10:30
    去年末,一纸“141号”文件令现金贷行业陷入生死时刻。如今时间过去10个月,那些月放款数十亿,即使10亿坏账也能赚9亿的平台是否还在继续放贷?或是已经寻到了另一条收益同样可观的出路?近日,新流财经盘点了20家曾经的头部现金贷平台,逐一了解了他们的现状,一起来看看:从以上表格信息可以看出:1、有部分平台已经彻底停止放款。如手机贷、现金卡、发薪贷、简单借款等。这些平台中,有的没有了音信,官网已无更新,有的已经转型成为贷款超市。业内人士认为,能转型成为贷款超市,多是因为前期积累了至少千万级别的用户才有能力靠流量变现。比如,据媒体报道,转型贷款超市的现金卡的运营主体浅橙科技就已经累计约 2500 万注册用户,其中活跃用户在 40-60 万之间。亿欧不完全统计,截至 9 月 27 日,现金卡转型的贷款超市" 去哪借 " 共上架了 109 家现金贷平台,其中不乏蚂蚁借呗、微粒贷、百度有钱花、中邮消费金融、中原消费金融、万达普惠、众安、国美易卡、小米贷款、51 人品贷等持牌机构。贷款超市不需要放贷资质,但是靠流量变现也需要有稳定持续的新鲜流量,所以导流平台若要长久发展,也需要有独特的获客模式和增加用户黏性的运营能力。2、不少平台还在继续放款,但是产品做了调整。如闪银、贷上钱、达飞云贷等。自去年底的现金贷新政*后,“现金贷”似乎已经成为一个负面词汇,不少平台开始转型成为“现金分期”,而现金分期和现金贷最大的区别便是额度更大、期限更长、年化利率也控制在36%以内。不过,为了盈利,不少平台在这其中也增加了一定的门槛,比如设置了会员模式,增加了购物环节来满足监管层对“场景”的要求。值得一提的是,产品做了调整还在继续放款的这类平台大多有银行、P2P、持牌消金、信托多渠道资金。3、有平台不仅继续放款,还新增了其他业务,他们中有的向银行等B端机构输出金融科技能力,有的已经到东南亚市场开拓现金贷业务。比如用钱宝和信用钱包不仅在继续放款,所在公司也在输出金融科技能力;XXXX除了在正常放款,运营主体掌众还新增了大额现金分期业务、布局场景金融,进行金融科技海外输出,在印尼、越南、菲律宾上线了小额借款服务。从业者分析,能向B端机构输出金融科技能力的平台大多技术实力过硬,“他们已经积累了一定的数据基础与大数据风控模型、反欺诈能力、AI能力等,因此可以帮助银行等机构更快速有效地输出个性化信贷解决方案。”4、在以上平台中,也有不少正在发力区块链,如二三四五、明特量化,都将眼光瞄准了区块链领域。5、还有一类平台虽然还在继续放款,但主体公司已经更换。例如上海的现金贷平台现金侠,目前已经出售给了宁德市广丰物资有限公司。今年以来,还有不少互联网巨头,如滴滴、今日头条已经联合银行、持牌消金公司推出借贷产品,抢食消费金融蛋糕。有从业者认为,这正是现金贷行业的发展趋势,“持牌经营是王道,没有牌照的平台会逐渐被淘汰掉,有技术、流量实力的平台可以和持牌机构开展联合贷款。”只要借贷需求一直存在,现金贷产品便永不会消亡。只是经过时间的洗礼,监管层的整治,如今的现金贷行业正在慢慢合规化,并劫后重生。​
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  • 盛世乐居甩锅乐居财富,再看股票今日已跌9%
    风科技的 发表于2018-09-27 10:40
     乐居财富没出事以前,都拿美股背景来宣传,说背景是上市系,结果出事后,上市公司直接甩锅,上市公司自己也不容乐观,股票今日跌停,而且还在继续下跌,已经成为美股的仙股,价格跌破0.5一股 
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  • 外媒报道刘强东案细节,京东股价创一年半新低
    风科技的 发表于2018-09-25 10:28
    据新浪科技,北京时间9月24日下午消息,路透社今日发布长文,详细讲述了刘强东在明尼苏达涉嫌强奸的那一夜,其中,女主角微信聊天记录首次曝光,称刘强东强迫与她发生关系。报道称,当21岁的明尼苏达大学女学生回到自己在明尼阿波利斯公寓时,刘强东也在。半夜,她在微信上给一个朋友发了条消息,说刘强迫与她发生关系。“我不愿意,”8月31日凌晨两点她在微信上写道,“明天我会想办法逃走,”她还请朋友不要打电话报警。受害女性在微信上告诉她的一位友人,说她那晚喝酒很有压力。“这是一个陷阱,”她说,后来又说“我真的喝多了。”报道中还援引了该名女大学生,“如果就我自己的话,我真想马上一死了之,”她说,“但我不忍心让爸妈伤心难过。”面对路透社的报道,刘强东的代理律师表示,“路透社的报道与事实不符。”据新浪科技,刘强东的刑事辩护律师JillBri**ois女士曾对路透社表示:“路透社拟报道的文章与事实不符,这些指控与我们希望在结案后向公众披露的证据不一致,刘强东先生没有违反任何法律。”JillBri**ois进一步表示,她不能像其他人那样马上向媒体公开相关“证据”,因为我们尊重司法程序,并不想干涉司法程序。她表示,希望真正的证据在案件结束时被公开,并认为路透社在没有获得事情的全貌,而且在案件尚未结案检查官还在审理案子的时候,就发表一个只含有一方观点的文章,是不公平的。刘强东涉案京东股价雪上加霜本周一京东股价的表现不算意外。作为京东的实际掌控人,刘强东涉案无疑让市场担忧加剧,本月京东股价一跌再跌。上月末到本月初,刘强东涉案消息传出后,三家美国律所宣布调查京东失实披露刘强东案情,京东或面临集体诉讼。9月5日当天,京东股价跌近11%,两日累跌约16%,市值累计蒸发逾70亿美元。华尔街见闻此后提到,京东更像是刘强东一个人的王国。即便是在AB股权较为常见的科技公司中,像刘强东这样对京东的掌控也是较为罕见的存在。据华尔街日报报道,京东内部的公司条款规定,董事会不得在刘强东未出席的情况下,召开正式会议。也就是说,没有刘强东在场,京东的董事会就无法正常开会。上周四美国明尼阿波利斯警方称,针对京东CEO刘强东的初步调查已经完成,现已转交给检方。检方将审议所有证据,随后决定是否起诉,但没有设定截止日期。靴子落地一半,京东美股当天盘初涨逾1%,重回27美元的一周新高。但这并未改变京东此前爆出的基本面问题。在刘强东案曝光前,8月16日披露的财报显示京东利润下滑,明显逊于市场预期:今年第二季度,京东持续经营业务的净亏损额约为分析师预期的八倍,持续经营业务的净利润同比下降约51%。京东第二季度调整后每股收益0.33元人民币,分析师预估0.70元;当季净营收1223亿元人民币,同比增长31.2%,低于分析师预估的1229.1亿元人民币,同比增速创上市以来最低。从经营数据来看,虽然有618促销,但是二季度京东商品交易总额(GMV)增速却几乎同上季度持平,显示出GMV增速乏力。首发华尔街见闻文章《京东与特斯拉“成长的烦恼”》认为,纵观京东股价与每股收益的高相关性,倘若其三季度主要成长指标继续恶化,京东的股价困局将雪上加霜。
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