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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 网络小贷实缴不低于10亿 11省市率先P2P备案试点
    下雪的北京 发表于2019-04-19 09:33
    摘要 北京、上海、江苏、浙江等11省(市)有望进入P2P网贷备案试点新节奏。4月18日,新京报记者从参与网络小贷及P2P网贷新规征求意见讨论的多方机构人士处核实获悉,经营网络小贷业务的小贷公司注册资本金将不低于10亿元(一次性实缴)。同时,北京、上海、江苏、浙江等11省(市)有望进入P2P网贷备案试点新节奏。强化门槛准入管理,是互金领域“强监管”时代的一个显著特征。新京报记者经多方核实,新规要求经营网络小贷业务的小贷公司注册资本不低于人民币10亿元,且为一次性实缴资本;通过表内方式融入资金的,融资余额原则上不得超过其净资产的5倍。2017年末的现金贷系列整治,以及今年3·15后各地对“714高炮”、超利贷黑幕问题的自查整改、摸底排查,背后的现实却是作为金融消费主体的借款人正经历着种种“痛苦”。因此,在本次网络小贷新规讨论中,对消费者的保护引起重视。对于擅自收集、存储*,非法买卖或泄露*,以及更为恶劣的通过暴力、侮辱、骚扰等方式进行催收贷款等一系列行为,将被明确禁止。此外,经多方确认,经营网络小贷业务的小贷公司可以接入央行批准设立的个人征信机构和备案的企业征信机构,进行依法的征信数据报送、查询及使用。但据记者了解,目前并未有明确的接入时间规定。P2P网贷方面,北京、上海、江苏、浙江、福建、河南、湖南、广东、重庆、深圳、厦门等11个风险出清程度高、合规检查质量较好、政府对风险把控能力强的省(市)地区,将有望进入P2P网贷备案试点的新节奏。
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  • xx天眼又骗我钱!
    下雪的北京 发表于2019-04-15 16:10
    当初上雪山贷就是看中了天眼的推广,各个***里都说天眼推雪山贷利息特别高,天眼,一家彻头彻尾的骗子你看不出来吗?一帮水军在天眼论坛刷帖,也是,天眼早就没有底线了,啥X日的事都做。大家小心别再入了天眼的坑
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  • 合规只是入场券,盈利才能生存
    下雪的北京 发表于2019-03-28 11:25
              多少平台都是今天还正常开门营业,第二天就突然关门跑路,扔下所有投资人一脸懵逼。平台就是利用这种信息不对称来行骗,因此我们着重关注的是平台标的是否真实可靠,简单来说就是平台应披露较为详细的借款人、车辆标的等审核信息,以便用户查看是不是做到了人、车、标三者信息合一,如果作假必有破绽。但凡平台标的页面仅有简单的几句介绍和几张模糊的图片,同时也找不到信披板块做进一步了解,对于这种有意遮掩的平台可以直接PASS。           未知的才最令人恐惧,用户真正害怕的不是平台逾期多少,而是平台不肯说实话,拿所谓“零逾期”来搪塞糊弄。有些逾期比较严重,这类平台会招来用户投票?恰恰相反,多数平台总体成交和人气反而呈稳步上升态势,因为这至少代表了平台志在长远的表态,敢于将自身所有用户关心的问题都展现出来,这种有较为详尽真实的标的介绍+信披板块展示的平台才是我们要找的。           后监管时代,平台合规是第一要义,而银行存管依然是最高门槛,没有存管的暂时不考虑。爆出问题的平台多是仅少部分标的资金进入用户银行账户的不完全存管,当然也有必要指明,基于多方面因素影响,业内实现完全银行存管的平台本就为数不多。          绝平台自融的路子,信息披露是重中之重,选择平台很重要,平台盈利状况是个加分项,企业只有盈利才能证明模式被认可,也才能长久运营下去。红岭创投作为民营长期以来行业龙头,虽然曝出几起大额坏账,但论运营能力、平台声誉、投资人影响力等综合实力,业内少有出其右者。然而周世平却突然宣布红岭将退出网贷,关键的理由是不赚钱,所有人都明白。
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  • P2P网贷新骗局来袭,你避开了吗
    下雪的北京 发表于2019-03-27 14:11
              因为最近几年国家对于P2P的监管力度加强,使得P2P行业的风险降低了很多。以前的很多骗局都在强压之下瓦解,但是俗话说“上有政策,下有对策”,又一波新的P2P网络骗局来袭,躲过了高息诱惑的你,这次还能躲开吗?           现在有些网贷平台注册成立后,该有的银行存管、电子签章、背景什么的全部都准备妥当,然后平台找一个借款人进行借款,这个借款人或者企业是平台自己的,当然明面上查不出来,有了借款人之后,平台就可以发相应的标的,之后投资人进行投资、平台审核放款,这一切都会完全按照正规流程来,到了还款期限,平台会直接宣布逾期,但是保证绝不跑路并帮助投资人追回借款。           平台是中介,借款项目逾期,只要项目真实,平台并不承担太多责任,毕竟平台不是借款人,与投资人并不存在借贷关系,平台又没有跑路,投资人想维权也比较难,明面上又查不出什么,此时,大多数投资人只能祈祷平台能够追回借款,但投资人也明白,一旦项目逾期,想完全拿回本息很难。           这时,会有一个与平台完全没有关系的第三方公司出现,以6折或者7折对投资人的债权进行收购,投资人本来以为没希望追回借款,这时有人出面收购债权,即使6折、7折也会愿意卖,能收回一部分本金总比没有好。           在这个新的骗局中,因为借款人和收购债权的第三方公司明面上没有任何关系,监管也很难查出问题,所以网贷平台完全没有什么顾虑。面对如此缜密的骗局,你真的还有自信能够分辨吗?           大家都知道挣钱难,投资风险大,所以在选择网络投资时,一定要选择有保障,靠谱的平台。放眼看现在所有的P2P平台,能够做到真正的信息公开透明的P2P不是非常多,优质平台投资有保障,不用高息为噱头吸引投资者,而是理性的分析投资走向,为投资者提供最好的投资项目。
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  • 怎样提高网贷投资的收益性价比
    下雪的北京 发表于2019-03-25 10:08
              随着社会经济的发展,各类理财产品也是层出不穷,而网贷行业作为一个收益较高的理财渠道,也受到了广大投友的关注;虽然网贷产品琳琅满目,但在收益、产品及周期上也是参差不齐。而作为网贷新手投资,选择平台上的判断力相比老手总要差一些,投标的周期也比较长,选择的投资组合收益相比投资老手也总是低一些,今天就如何提升自己的网贷投资性价比来发表一二。           首先要做到的是扩充自己了解的平台数量,然后从不同的角度来对这些平台进行分类,并择优而取之。这样才能真正提升自己的投资性价比。 一、同类型P2P平台择高收益的平台 为什么同类型平台的收益会有不同呢,总结有以下几点原因: 1、平台运营不善的,又急于求成的,为了强行达到预期目标,通过拉高收益增加吸引力; 2、为了在运营数据上达到能引进实力新股东想要看到的数字; 3、新平台跟老平台相比因为用户基数少,所以竞争压力大,为了争取投资用户不得不拉高收益;           这三种情况都是正常现象,平台会经常推出力度比较大的活动,新手可以适当参与到其中。但是遇到频繁搞互动给你,而且网上有相关负面信息或者资金链吃紧的情况,沃享财富告诫投资者这时要提高警惕了,不要再盲目参与到这个平台了。 二、收益同等的平台选择有强大背景的           这么多的网贷平台总有优劣之分,有些小平台的实力其实并不是那么强大,但是给出的收益却超低,而一些收益差不多的知名国企全资平台、上市风投成熟线下资产端实力背景够硬的平台也差不多是这个收益,我们为什么不选择这样的平台而选择这种小平台呢。这种平台一般只能骗骗那些对网贷并不是很了解又懒得去了解的投资人。 三、同等风险的平台中选择盘子较小的           盘子越大意味着这个平台的运营成本越高,一个平台的运营成本过高的话风险也会更大,出现一点点操作不当就很容易发生挤兑。如果成本长期降不下来,又没有新的投资方加入进来,那么这个平台的运营风险是很大的。 四、同类型的活动中选择周期较短收益较高的           现在为了能在市场中争得一席之地,各种类型的平台都选择通过活动来增加对投资者的吸引。但是也应该注意以下几个问题: 1、周期短的活动安全性更大,特别是一些小平台或者发展中的平台; 2、如果有平台活动的规则是一个月才能达到最大收益,两个月和三个月的标收益就会明显大打折扣,那么这些平台会故意将一个月的标的量压缩,导致投资人很难投到一个月的标,这类套路的平台活动。 3、看清楚文字游戏,有的平台的奖励看上去很丰厚其实玩的是文字游戏,折算成具体月收益之后就会发现幅度并不是很大,这种文字圈套大家一定要小心了。           总之,作为一名网贷新人准备入行的话一定要对各类平台有一定的研究和积累,适当考虑提升性价比,各方面提升一小方面,整体就会前进一大步。这样你的投资将更有保障,收益也能更高。
  • 杭州互联网法院:违规网购捆绑消费贷待治理
    下雪的北京 发表于2019-03-19 17:23
    摘要 3月19日,杭州互联网法院发布《电子商务案件审判白皮书(2018年度)》。白皮书指出,电子商务案件基数较大,食品安全领域问题依然突出,社交电商、服务电商、引流电商等新兴电商秩序亟待规范,不规范的网购捆绑消费贷亟待治理,是当前电子商务发展中存在的几大问题。3月19日,杭州互联网法院发布《电子商务案件审判白皮书(2018年度)》。白皮书显示,2018年杭州互联网法院共受理电子商务案件2099件,占全院同期收案数近两成,占比呈下降趋势。白皮书指出,案件基数较大,食品安全领域问题依然突出,社交电商、服务电商、引流电商等新兴电商秩序亟待规范,不规范的网购捆绑消费贷亟待治理,是当前电子商务发展中存在的几大问题。电商案件标的物多元化 电子商务案件包括网络购物合同纠纷、网络购物产品责任纠纷、网络服务合同纠纷三类案件。白皮书数据显示,2018年,杭州互联网法院共受理网络购物合同纠纷443件,网络购物产品责任纠纷1181件,网络服务合同纠纷475件,合计2099件,该类案件占全院同期收案数近两成。虽然收案量绝对值仍较大,但月均收案数及该类案件占全院案件的比例呈现下降趋势。值得注意的是,通过网络购买服务引发的纠纷案件增长明显,主要集中在旅游产品预订、酒店预订、家政服务、教育培训、装修空气质量检测与购物捆绑消费贷等。此外,出现了网购汽车、无人机、比特币挖矿机等产品引发的案件,涉案标的物多元化。2018年,杭州互联网法院受理的电子商务案件标的额上升明显,平均标的额达到68184.29元,比2017年上升49172元。除了网络服务合同纠纷容易产生大标的额案件外,网络购物纠纷也出现了许多大标的额的案件,如某买家网购一全球知名纯电动品牌汽车引起的合同纠纷案标的额达132.67万元。白皮书指出,从近两年被诉数量排名前十的主体来看,呈现主体集中度分散的趋势。与此同时,新型电商涉诉案件明显增多,社交电商、社区电商、跨境电商、引流电商、农村电商等新电商的快速发展,引发了较多的纠纷。通过天猫国际、全球购、网易考拉、小红书等专门从事进口产品销售的平台,购买进口产品引发的纠纷案件增长较快。捆绑贷款的预付式消费应留意贷款方的合同主体白皮书指出,从电子商务案件的司法数据分析,反映出电子商务发展呈现出几大特点与问题,一是跨境电商案件增多、涉案标的额提升、发展型、享受型消费案件增加,电商领域消费升级明显;二是电商平台竞争加剧,平台履行先行赔付责任力度加大,平台维护消费者权益力度提升;三是大型电商平台被诉案件明显减少,电商平台化解纠纷能力提高;四是案件基数仍然较大、食品安全领域问题依然突出,电商经营秩序和产品质量仍有待提升;五是社交电商、服务电商、引流电商等新型电商秩序亟待规范;六是不规范的网购捆绑消费贷亟待治理。以不规范的网购捆绑消费贷为例,2016年8月1日,某信息技术公司向陶某销售其车载娱乐系统并提供售后服务,返利及赠品包括每百公里免费送油2-3升,5年机动车交通事故责任强制保险等,该商品价款8999元。陶某通过APP向某浙富小额贷公司申请分期消费服务,贷款期限24期、月供金额374.96元。后陶某因某信息技术公司不履行售后服务及返利、赠品,停止分期还款。某小额贷款公司诉请陶某归还借款本金、逾期罚息与违约金。杭州互联网法院最终判决陶某归还某小额贷款公司借款本金8624.04元、逾期罚息与违约金4312.02元。杭州互联网法院副院长倪德锋表示,消费者在通过一次性预付方式进行消费的过程中,需要特别注意是否捆绑了消费贷款,对于捆绑贷款的预付式消费应进一步留意贷款方的合同主体,通过网络方式订立格式合同,在合同订立过程中点击确认合同键时需要特别注意合同的缔结主体以及合同的主要内容等。提供商品的平台内经营者和提供贷款的小贷公司在交易中虽有一定关联,但法律上是不同的主体,商家不履行承诺并不能作为不履行贷款义务的正当事由,防范将商家和小贷公司混为一体形成的风险。针对电子商务案件审判中发现的问题,杭州互联网法院也提出了相应建议,一是规范网络交易平台交易规则;二是完善电商平台信用评价机制;三是加强电子商务领域的广告监管;四是健全消费者个人信息的保障措施;五是强化对电子商务主体的信息管理;六是鼓励电商平台健全商品、服务质量担保机制;七是推进电商纠纷在线多元化解机制建设。
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  • P2P投资,你可能并没有真的分散
    下雪的北京 发表于2019-03-19 10:27
              众所周知,P2P理财收益比较可观,并且投资灵活,因而获得很多投资者的喜爱,而且在投资的时候也都注意到了要分散投资。可是很多人只是把资金投入到几个不同的平台,并没有达到分散的目的。           我们先来说说投资的一些惯性思维。很多投资者在投资安全上很有自己的见解,一些人说“平均历史年化收益率超过20%的平台一定不能投,年化收益率超过12%也要小心。”另外一些人认为“不要投资期限太久的,最长三个月就好了。”还有人认为“还是选择大平台吧,比较靠谱。”似乎每个人都有自己的投资方式,但是这些认知不一定对。          确实有很多平台利息高达20%以上,甚至有不少年化收益超过30%的平台,而这些高羊毛平台不少已经成为了问题平台,停业的停业、跑路的跑路,投资人好不凄凉。正因为高羊毛平台出事的概率太高,以至于很多人转而投向一些利息不到10%的平台。他们以为平台利息低,就不会是骗子平台。可是低利息的平台也不一定有保障,很多跑路的平台正是低收益平台。
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  • 行业现在进入了品牌时代了
    下雪的北京 发表于2019-01-28 16:30
    一个主要的特征就是,投资人向头部平台集中,经历了雷潮的考验后只认那些口碑好综合实力强的平台,这时候已不再关注标的真实性,资产是否优良,甚至对于合规性都不象以前那么重视了,这就是品牌的独特魅力,很多头部平台现在各种标都是一标难求,而与此相反的是形象不怎么好的平台打折也没有人要?这不是品牌时代是什么?
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  • 玩儿呢?京东的P2P产品“和丰网贷”又下线了!
    下雪的北京 发表于2018-12-26 11:03
    京东金融近日上线的P2P平台“和丰网贷”日前再度下线。12月24日,有媒体报道,京东金融在其手机APP中上线了一款名为“和丰网贷”的P2P产品,该产品内置于京东金融“财富”板块的“京东小金投”服务中。这是不到十日内京东金融上线的第二款P2P产品,也是上线不到十日内下线的第二款P2P产品。36氪发现,“京东小金投”服务端口目前已从京东金融APP中消失,该P2P产品“和丰网贷”在APP中也无法检索。京东金融官方尚未对此作出回应。(12月24日京东金融APP页面信息)(12月26日京东金融APP页面信息)根据此前产品介绍,和丰网贷是京东金融旗下专注于提供网络借贷信息中介服务的平台,提供P2P借款、信用贷款、金融管控等服务。该平台隶属北京和丰永讯金融信息服务有限公司,是京东金融旗下专注于提供网络借贷中介信息服务的平台,2015年11月在北京市海淀区注册成立,注册资本金5000万元。根据工商资料,和丰网贷是北京京东数字科技控股有限公司(下称“京东数科”)的全资子公司。公开资料显示,2018年7月16日,和丰网贷与厦门银行签署存管协议,10月30日,和丰网贷在厦门银行实现全量业务存管。但在平台合规性方面,由于目前网贷行业合规备案正在推进,和丰网贷尚未通过合规检查,未来能否通过监管部门备案还是未知。有分析人士认为,备案问题或是和丰网贷匆匆下线的原因之一。值得注意的是,京东金融之前推出的另一款P2P产品也遭遇了同样的命运。12月14日,京东金融APP曾在财富板块的“京东小金投”服务中上线了一款名为“旭航网贷”的P2P产品。随后不久,旭航网贷从京东金融APP上消失。与和丰网贷类似,旭航网贷也是由京东金融自营运作。工商资料显示,旭航网贷隶属京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司,该公司成立于2017年9月27日,注册资本金为2000万元。京东旭航是天津大新君和网络科技有限公司的全资子公司,而天津大新君和网络科技有限公司是京东数科的全资子公司。此前旭航网贷下线时,京东内部人士曾向36氪透露表示该产品并未下线,只是面向部分用户开放,但对此并未作出进一步解释。澎湃新闻分析认为,旭航网贷下线可能和其无法完成网贷平台备案有关。根据厦门金融办在2018年2月7日《关于开展网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中规定,2016年8月24日以后新设立或新从事网络借贷业务及自始未纳入专项整治的机构,原则上不予整改验收及备案登记。京东旭航成立于2017年,因此无法入围网贷整治办的现场检查范围。从近日监管层的新动向来看,金融行业的强监管还将持续。12月25日,国家发展改革委、商务部发布《市场准入负面清单(2018年版)》,清单包括“禁止准入类”和“许可准入类”两大类,其中,金融、互联网领域被“重点关照”。两款P2P产品低调上线均又匆匆下线,其中曲直外界很难得知,但显然,异常背后势必给P2P领域新的势头蒙上阴影。
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  • 赌桌上的P2P实控人:喊话不跑路、卖茶卖酒苦撑
    下雪的北京 发表于2018-12-13 15:58
    监管机构在推动备案检查的另一方面,也在积极引导平台良性退出。分析认为,一些运营困难的中小平台应该选择在还有相当资金存量时退出,既能最大程度保护投资人权益,也能让监管部门在判定平台是否有违规行为时,为自己争取更多空间。不过,有一些运营困难的平台,并不愿意接受退出这个结局,有的通过直播喊话安抚投资人,有的甩卖逾期债权、以物抵债、寻找信托,甚至变卖资产寻求更多资金“硬撑”。今年10月,北京地区P2P网贷现场检查工作已正式启动,检查的范围是收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构,时间约为两个半月。节点将至,在经历了2013年-2014年井喷式发展、2015年的行业洗牌、2018年6月的“暴雷潮”后,网贷行业现状如何?明年是否会迎来“退出潮”?根据监管要求,平台必须合规才能通过备案,监管机构在推动备案检查的另一方面,也在积极引导平台良性退出。但据寻找中国创客了解,有一些运营困难的平台,并不愿意接受退出这个结局。有的通过直播喊话安抚投资人,有的甩卖逾期债权、以物抵债、寻找信托,甚至变卖资产寻求更多资金“硬撑”。多位专家对2019年P2P平台大规模的合规备案表示不乐观。他们认为,一些运营困难的中小平台应该选择在还有相当资金存量时退出,既能最大程度保护投资人权益,也能让监管部门在判定平台是否有违规行为时,为自己争取更多空间。零壹研究院院长于百程表示,行业有序退出后,通过备案的平台合规程度更高,信披更全面。长远来看,行业整体规范程度会有较大幅度提升。尚有“余粮”的平台,有机会不作有罪处理 7月起,从中国互金协会到北京、上海等多地方互金协会都对于网贷行业良性退出*了自律组织的标准和建议。多家媒体报道称,今年7月,北京互联网金融行业协会下发《北京市网络借贷信息中介机构业务退出指引(草案)》,分为7章共30条。“指引”对网贷机构退出工作的时间点做了明确的要求,例如,网贷机构应当在退出工作组组建后十日内通知出借人,并在机构官网、协会官网及其他渠道发布公告;网贷机构最迟应在启动退出工作后三十日内完成业务清偿和退出方案的编制。北京一家网贷平台负责人向记者确认已经收到上述“指引”。但他同时表示,因为平台存在一些不合法、不合规的行为,他担心“想退、能退,而不敢退”。这并不是他一人的顾虑,中国政法大学资本金融研究院教授武长海表示,当时大多数平台都存在自融、资金池的问题。那么,申请良性退出,监管机构介入后平台岂不是自报问题,反倒成了取证过程?中国银行法学研究会理事肖飒表示,新刑事诉讼法确认“认罪认罚从宽制度”的原则,在签署具结书后,有些轻微的犯罪行为,社会危害性不大的,可以不按照犯罪处理。也就是说,对于涉嫌自融、非法吸收公众存款的平台,如果处置得当,归还到位,没造成较大社会危害性,P2P平台的实控人和全体高管有机会不按照犯罪处理,或从轻、减轻处理。这段话也被一位检察官证实,他透露:“有的P2P案件到了法院,虽然平台尚存一些问题,但性质仍然往合法、合规方向努力,我们不把他作为犯罪处理,对创新行为的打击和保护要进行很好的权衡”。实际上,最终警方决定对涉嫌非法吸收公众存款的可溯金融不予立案,就是很好的例子。这也是警方首次对P2P网贷案件作出不予立案决定。此前,多数P2P平台均以违反刑法176条非法吸收公众存款罪处理,而在可溯金融的警方通报中,可以发现公安机关据以“不立案决定”的要点至少包括:未发现公司有设立资金池产生资金沉淀、大额资金非常规进入个人账户情况。“有多少家平台通过备案还不确定,但能肯定的是,监管机构在引导机构良性退出,对于一些行为是否做犯罪处理,也会进行权衡”,一位接近监管层人士对记者透露。这名人士表示,在业务认定和资金流向上,警方未将该公司相对单纯的点对点P2P业务定为非法吸收公众存款罪,也是给行业留出一定生存空间。“但是,平台退出的时间节点很重要”,肖飒分析,要选择“有余粮”时退出,资金量和业务水准较好的平台,全身而退的可能性更大。她呼吁,目前尚存一定资金的平台可主动考虑良性退出的方案。内忧外患,不愿下“赌桌”的实控人 和少数选择主动退出的平台相比,“硬撑”是多数P2P平台实控人的常态。于百程分析称,有的平台是资金太少,逃废债过多,退也无资金可退;也有更多的实控人看政策松动,只要有一线希望通过备案,就还想再赌一把。赌的方式也多种多样。网贷主控人上阵直播承诺绝不跑路是业内颇为流行的事。今年6月,知名的车贷P2P平台图腾贷由于部分标的展期无法如期兑付本金,引发一些投资人慌乱,图腾贷董事长罗润超在6月底接连两天出现在花椒直播上,解释图腾贷展期原因,更不会退出P2P。 图腾贷董事长罗润超直播承诺不跑路 两个月后,熊猫金控实际控制人赵伟平也选择直播,承认公司旗下P2P平台熊猫金库及银湖网出现了挤兑以及逾期问题,公司已经用四、五个亿解决坏账问题,预计会在两年内完成兑付。为了让平台能再多坚持一段时间,还有一些实控人选择用自己的资产抵债。除了债务催收、甩卖逾期债权、以物抵债、寻找信托等方式,“我卖了茶园、卖了房子、卖了名酒,如果还是没有好转,我打算卖自己手中跟P2P无关的公司,千方百计地找钱筹资”,一位展期平台的实控人李某对记者表示。与实控人的“硬撑”相对,“离开”是不少网贷工作人员的选择。于百程观察到,从今年7月中开始,网贷平台的很多业务员无事可做,放不出一笔贷款,这种情况在网贷行业尤甚,这不得不让不少员工认为前途不明,相应地,很多年轻人在这个节点也不会考虑进入P2P行业。人员流失加剧了追回外部资金的难度,使得平台资金回流更加困难。一位已被立案侦查的平台的工作人员证实,负责追回“老赖”欠款的人手不够,他们现在加大了第三方追债公司的投入。钱追不回来的同时,于百程也透露,由于高风险,银行、信托机构也不愿意出资给中小型的平台,所以对一些资质不足的平台来说,待在“赌桌”上时间越长,手中的牌就越少。建议三类平台准备良性退出方案 2018年8月中旬,全国P2P网络借贷风险专项整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,并同时下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》。监管部门将合规检查总体分成三个步骤:平台自查、协会检查、行政核查。据零壹数据统计,截至11月7日,已经提交自查报告的平台有515家,占排查的正常运营的1136家P2P平台的45.3%。有业内分析人士透露,互联网金融专项整治还需要1-2年的时间,届时业内存留的网贷机构将不会超过400家,换句话说,至少目前三分之二的平台将会被淘汰。从目前形势看,过半甚至更高比例的网贷平台不会走上最终的“备案”之列,野村证券驻香港分析师唐胜波曾表示,该行业正走向大规模整合。他预计,中国剩余P2P平台中至少有80%最终将关闭。据寻找中国创客完全统计,目前已有近20家平台宣布清盘良性退出,包括易投资、华夏万家金服、聚爱财、沃顿金服等。这其中,新财富空间、车好贷等平台宣布清盘却失信于投资者,无法如约事先兑付。北京互金协会提出对于未按照方案退出,造成不良影响的网贷机构,协会将按照分类处置的要求报送相关部门进行处理,构成犯罪的,报送公安机关立案侦查。多位专家提醒,三类平台需要准备良性退出方案,分别是拥有线下贷款业务的平台、小型平台及赴海外上市未成功的平台。于百程提到,目前很多P2P平台都出身于小贷公司等民间金融行业,但只是将业务进行了简单地线上转化,这些互金平台中很多还保留着线下业务,而线上业务很有可能会被线下业务影响。同时,在清退存量平台的标准上,此前市场传出“北京将清退待收规模5000万元内的小平台,杭州、上海等地将以1亿为红线清退小平台”的说法,引发争议。肖飒分析,全国范围内,平台备案不会唯“规模论”,还是更看重合规性和发展前景,但也会考虑出借人群体的大小。按照以往的办案经验,多数小型平台还是将被市场出清,也是良性退出的主要对象。肖飒同时预测,目前赶在上市潮在海外上市的互金公司,已有多家破发。随着国外市场逐步了解中国企业的合规政策,一些打算上市的企业可能会面临上市不成的风险,诸多问题会随着信息的公开自动爆发,极有可能面临反噬。因此,赴海外上市而不成的企业也应准备良性退出方案。“行业有序退出后,通过备案的平台意味着各方面已得到监管部门认可,合规程度更高,信披更全面。可以预见,行业整体规范程度会有较大幅度提升。”于百程表示。
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  • 洲际油气持有股份被司法冻结 曾否认领投草根投资
    下雪的北京 发表于2018-11-26 11:20
    洲际油气发布《关于控股股东所持股份被司法冻结的公告》称,控股股东广西正和实业集团有限公司(以下简称广西正和)所持公司所有股份,已被司{MOD}候冻结。洲际油气发布《关于控股股东所持股份被司法冻结的公告》称,控股股东广西正和实业集团有限公司(以下简称广西正和)所持公司所有股份,已被司{MOD}候冻结。曾否认领投草根投资的洲际油气近日发布公告称收到了一份《协助冻结财产通知书》。值得注意的是,此份通知书正是由中国证券登记结算有限责任公司上海分公司转发杭州市公安局余杭区分局。根据洲际油气公告内容,余杭分局以及海南高院请中证登上海分公司协助(执行)轮候冻结广西正和实业集团有限公司所持公司的股票。目前,广西正和已向余杭分局提交《查封、冻结异议书》。洲际油气大股东股份被司法冻结11月23日晚,洲际油气股份有限公司发布《关于控股股东所持股份被司法冻结的公告》指出,近日,洲际油气股份有限公司收到中国证券登记结算有限责任公司上海分公司转发的杭州市公安局余杭区分局下发的《协助冻结财产通知书》与海南省高级人民法院下发的《协助执行通知书》。具体事项为,余杭分局请中证登上海分公司协助轮候冻结广西正和实业集团有限公司所持公司股票665,081,232股无限售流通股,冻结起始日为2018年11月21日,冻结期限为2年,自转为正式冻结之日起计算。海南高院请中证登上海分公司协助执行轮候冻结广西正和所持公司股票 665,081,232股无限售流通股,冻结起始日为2018 年11月22日,冻结期限为3年,自转为正式冻结之日起算。企查查资料显示,广西正和实业集团有限公司是洲际油气股份有限公司的最大股东,持股数位665,081,232股,持股比例为29.38%。洲际油气还表示,目前,广西正和已向余杭分局提交《查封、冻结异议书》。《异议书》表示:广西正和持有的洲际油气的股份系其于2007年、2014年两次参与非公开定向增发合法获得;截止前述股份冻结日,广西正和与申请冻 结执行人无任何直接经济往来,且并未收到任何司法机关对其的立案通知与涉案 通知。基于以上理由,广西正和已请求余杭分局根据相关法律法规撤回《协助冻 结财产通知书》。关于海南高院下发《协助执行通知书》的原因尚在了解中。曾否认领投草根投资谈及洲际油气不得不提草根投资。今年6月4日,有媒体报道称,草根投资宣布获得洲际油气领投的23亿元D轮融资,本轮融资是网贷行业迄今为止最大单笔金额融资。草根投资董事长金忠栲介绍,本轮资金将用于技术开发、新产品投入、市场推广等方面。不过这个消息随着草根投资的事发而迅速遭到否认。今年7月31日晚间,“草根投资大部分员工被清退,办公场地已基本被搬空”的消息在网贷圈内传播,部分投资人聚集在草根投资杭州办公场地现场的图片也在流传,同时有警察出现在草根投资办公现场。8月1日,草根投资客服电话提示“资讯人数过多业务繁忙”而无法接通,而草根投资的注册电话也一直忙线。8月1日中午,草根投资创始人金忠栲现身与投资人见面并进行了网络直播,他表示平台不清盘,核心企业展期三个月,具体企业列表将会下午公告,将按时付息,并继续执行上市计划。不过截至记者发稿,并未有草根投资相关公告。对于草根投资暴雷事件,各方也迅速发声回应,甚至打脸草根投资。中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司(广州人保财险)8月1日一大早,在其官方微信平台明确澄清,“从未与浙江草根投资有限公司、浙江草根网络科技有限公司等草根系列公司进行过合作,与草根投资之间不存在任何保险合同关系”。广州基金也在8月1日迅速在官网发布声明称,对于草根投资宣扬的“广州基金10亿元参与B轮融资”,声明表示“广州基金只投了1万元”。值得注意的是,上述草根投资23亿元D论融资的领投方洲际油气则对外称,“草根网络是一家拥有广泛金融网络资源的互联网金融企业,公司看好其今后发展和盈利提升”。不过,洲际油气也表示“投资合作意向书仅为框架协议,后续签署正式协议会根据规定履行相关审批程序”。关于草根投资案情最新进展,11月5日,余杭公安发布《关于浙江草根网络科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报(四)》。案件最新办理情况显示,警方新增冻结相关银行账户12个,涉及资金3000余万元;合计已冻结相关银行账户213个,涉及资金1.6亿余元。此外,新增査封位于上海的某饭店房产1处(该资产亦被其他司法机关查封),面积约2万平方米。新增查封位于杭州的房产1处,面积约822平方米。新增査封相关车辆21辆。
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  • 根据需求和风险承受能力考虑收益率
    下雪的北京 发表于2018-10-22 06:30
              现在的我们每个人都知道理财的重要性,它可以让我们的生活变得很好。刚刚接触理财的新人,学习方法和建议很重要,良性的理财方式和理财方案能**提高你的理财收益和降低你的理财风险。                只有适合自己的才是最好的。相信大家都听过这句话,当然在理财中也是适用的。高收益的理财方案不一定会是好方案,适合自己的方案才是好的方案,因为收益率越高,其风险也会越大。既能达到自己预期的理财目的,也能符合自己风险承受能力的方案就是适合自己的理财方案。因此,在理财过程中不要盲目选择收益率高的方案,应根据自己的需求和风险承受能力综合考虑。           每个人都应该清楚,有些投资者之所以能够成功,是因为经过了无数的摸索和探求,并且投资要注意很好的规避和执行,并非一朝一夕的“暴富”。因此不要妄想“暴富”,静下心,努力学习理财知识和技巧,摸索出适合自己的投资方式。
  • 饭饭金服最新通报,进行统一抓捕
    下雪的北京 发表于2018-10-10 14:15
    据嘉兴市**局南湖区分局今日消息,2018年9月27日,警方对饭饭投资管理(嘉兴)有限公司涉案人员进行统一抓捕,并对股东张某粉,高管汪某、陈某等8人依法采取刑事强制措施,目前案件正在进步侦办当中。
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  • 图腾老罗打穿透预防针?释放利空再割一波?
    下雪的北京 发表于2018-10-09 17:00
    架空存管,截留还款!强制所有先息后本展期!强扣所有回款10%本金!垄断5折债转,定向回款!一边维稳怕坐牢忙收割灭债!一边不断套路利空逼割肉!罗罗准备放弃垫付兜底,甚至第一次承认并提出了穿透的想法……几个意思?真标收的差不多了,该赚的都赚了,该消灭的标都消灭差不多了,死抓着不转的也没办法……或者再放一波利空让大家赶快再割一波,他好再灭失一波代收?收债权比回款那可是绝好的生意,拿1亿可以灭失2亿代收,该收的收完,你以为赚的钱回款后面的忠臣?错!逾期标,远期标可以晒鱼干了,穿透你!好标可能有的回…他会拿自己挖空心思赚的钱贴补你逾期?别梦了,赚是他凭本事冒风险赚的,你的逾期了该你倒霉!扣10%兜底金可能是原来的想法,干嘛冒着违法犯罪风险替逾期兜底呢,自负其责不好吗,好像更符合法律精神,他所要负责的前期截留挪用只要通过收债花一半钱把它赚回来就轻松补平了,注意补也是补正常回款标,不会补逾期坏账标!扣10%兜底本金也许本就是套路中的一环,让大家以为最后不会被抛弃,他还想完美收场…其实就是烟幕弹掩护收割,让急下车的优质标割肉给他,他来半价灭失代收,逾期的、剩余标期长的任死你转不出,等收债完成历史使命烟幕弹也就没用了,别真以为是拿来兜底的……还有,是否有一标两发/多发还难说,假如本来只是这个借款人一笔借款逾期,如果两发/多发,如果不挖根刨地求证,那同时坑了好几个出借人,那多出来的好几笔出借哪里去了?所以即使逾期穿透也要求证真实,防止猫腻宰人!另外,如果借款人早就逾期,图腾后来又在平台把此借款重新发布借款标的,这就涉嫌合同诈骗……
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  • 小而美盘点:会不会率先备案?
    下雪的北京 发表于2018-08-14 15:08
    ——“你踩雷了吗”“踩了”——“踩了哪家”“XX平台,有存管,证件齐全,还不如野鸡”——“就是,那么多野鸡活得好好的”P2P网贷行业发展至今,出现了大小各类监管文件,对网贷相关的业务指标给予了界定,如成交量、贷款余额等。除了官方定义,投资人中亦衍生出各种网贷词汇,诸如“踩雷”、“野鸡”、“黑子”等,展现出中华文化的博大精深。但这些民间衍生的网贷词汇,由于缺乏正式定义,一定程度上造成了滥用。诸如有投资人因平台债转变慢非常生气,发帖说自己“踩雷”了,接着便有跟帖者指责其不懂事,是“黑子”。正本清源虽为各方愿望,但一些网贷词汇的定义无本无源,是以造成各论坛社区、交流群组间纷争不断。晓典无意将本文主体贴上野鸡标签,只以小平台作为表述。事实上,由于船小好调头,在过去整改验收进程中,一些小平台作为主角频频登场。据主流媒体报道,国家层面的187条备案验收标准即将下发。尽管目前市场的目光仍聚焦在头部平台,但晓典认为,在备案制监管下,一些小型平台的合规潜力仍不容小觑。现今P2P网贷行业的小平台现状如何?整体合规情况如何?在这篇文章中,晓典将脱离主流视角,对当前P2P网贷行业的小型平台做出梳理分析。一、如何界定小型平台?衡量P2P网贷平台的规模指标,一般叫做贷款余额,又可以称之为待收。一般来说,查询待收数据的方法主要有三个,一是平台官网的信息披露专区,数据披露或者运营报告等等;二是官方披露渠道,比如互金协会的登记披露平台;另外的话就是第三方平台进行查询。综合考虑到平台规模、实际样本数量等,晓典将其标准线定为2000万元,也就是说,统计样本待收是2000万元以下的平台。二、88家小型P2P平台基本概况晓典整理这份名单,前后历时接近半个月。原先的名单是超过100家的,在整理期间又有些平台陆陆续续出了点问题,剔除后,到2018年8月11号这天,还剩下88家,列表如下:上述平台中,待收最高的不超过2000万元,待收最低的为0,经客服证实,是平台为了备案,特意将存量业务清零。除了表格,其他也有不少P2P网贷平台采取不发标、存量逐步清0、兼并重组等方式来过渡整改验收期。接下来,晓典将从这些平台的地区分布、注册资本分布、合规情况、盈利情况等逐一分析:1.地区分布88家平台中,分布地区最多的在深圳,共有10家。福建、河南各7家,山东、上海、浙江各6家。总体来说,南方平台分布数量多于北方平台。略去1家以下的地区,晓典做了条形图:2.注册及实缴资本统计88家平台的注册资本和实缴资本,平均注册资本5508.33万元,平均实缴资本2488.34万元。注册资本最少的是山东平台宜联易贷,注册资本只有500万元,实缴情况不明。对于小平台的实缴资本金分布,晓典做了个饼图:从饼图看来,实缴金额区间段最多的,是1001-5000万区间段,占比为41.46%;100-1000万元区间段以31.71%的比例次之。注册及实缴位居小平台上游的,有这么几家平台:上海平台商赢金服,注册资本和实缴都是1.5亿元;北京平台8号金融注册资本7亿元,实缴1亿元;深圳平台蝴蝶银,注册资本5亿元,实缴2亿元。晓典印象中,其中某平台一度做过长期高返,返现比例曾达到3.0以上,能活到现在也是不容易了。3.银行存管根据晓典统计发现,接近六成小平台已正式上线了银行直接存管,包括几家没有公开披露存管行具体名称的平台。而在接入存管行的平台中,接入最多的是宜宾市商业银行,有6家;其后是中原银行,有4家平台接入;其他一些银行包括内蒙古陕坝农村商业银行、上饶银行、渤海银行、海口联合农村商业银行、厦门农村商业银行、武汉众邦银行、乌鲁木齐银行等。三、88家小平台合规盈利概况1.小平台盈利:平均亏损150万,亏损平台数超7成88家P2P平台中,共有22家平台披露了审计报告,其中,有32家平台披露了完整的财务报表。根据晓典的梳理,32家披露财报的小平台中,共有24家在2017年度处于亏损状态,占比高达75%。32家平台中,盈利最多的是陕西平台青鱼金融,达186.45万元;亏损最多的是上海的赢贝金融,去年亏损金额达1944.55万元。32家平台平均亏损150万元。2.小平台审查报告:近四分之一拥有律所报告88家小平台中,有21家平台在官网披露了律所报告,占比高达23.86%,高于大平台样本的表现:3.小平台合规发展案例概述观察P2P网贷发展合规历史,小平台虽不起眼,但屡屡扮演了合规先锋的角色。根据晓典整理,P2P网贷平台合规备案鼻祖,最早可追溯到2014年、贵阳平台小白菜金融:在小白菜金融官网披露中,这份由贵阳市金融办出示的文件落款时间为2014年,彼时,银监会对网贷1+3体系还没有建立,连《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》都还没*。2017年11月,厦门金融办在其官网发布《关于网贷机构备案公示的通知》,对5家拟备案的企业予以公示,其中两家在晓典整理的名单内,一是易利贷,二是乾方位:晓典注意到,虽说两家平台都曾处于拟备案公示的同一起跑线,但目前状况却有所区别。比如易利贷的法律意见书还停留在2016年5月,而乾方位却已更新了两版法律意见书,最近一版的时间为2018年3月15日。小平台合规的最近一则消息,是2018年6月19日河北省秦皇岛市XX官网发布《关于对河北多信投资有限公司现场检查验收的情况公示》,对应P2P网贷平台是魔卡金服。8月8日,国家互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求平台加速上报老赖信息,并上传征信系统。在搜集本文资料的过程中,晓典发现一家名叫闽投网的网贷平台,在其“失信曝光”栏目中曝光了高清无码的老赖信息,包括身份证号、住址、户籍地址等,感兴趣的读者可以移步该网站查看:四、小型P2P未来发展何去何从?小平台规模偏小,发展良莠不齐,既有合规盈利的,也不乏疑似诈骗之流。小平台未来的发展道路,又会受到哪些因素的影响呢?1.P2P网贷准入制度,备案制or牌照制?对网贷行业实行备案制还是牌照制,业内一度有过争论。金融机构持牌经营的理念,早在今年上半年就得到了广泛传播。然而,P2P网贷平台的定位为信息中介,并非金融机构,主要功能为“撮合”。伴随着近期风险事件的发生,牌照制又重新被部分学者拾起,认为网贷平台应当实行持牌,通过注册资本金提升准入门槛,毋庸置疑,若实行牌照制,将不利于一批优质小平台的多元化发展,届时将有大批小平台被挡到门外,其面临合规做出的诸多努力将付之东流。​但按照目前监管情况,备案制仍为主旋律,小平台在合规备案的进程中,依然存在先机。2.待收规模——小平台未来是否能做大事?以待收定义平台大小,是一种静态化指标。而从动态发展的眼光来看,现在的大平台,也从小发展而来,那么今天的小平台,自然也可能成长为明日的大平台。过去部分案例表明,一些平台不顾自身实力,违反监管“双降”要求盲目扩张待收规模直至超出承受范围,造成恶性风险事件的发生。而一些小平台则中规中矩,在自己力所能及的范围内开展业务,因而在风险潮流中得以存活。但观察小平台的盈利能力——7成亏损,预期着实堪忧。有的平台一年不到千万的成交规模,却要付出存管费用、审计费用和律师费用等等。在此,晓典也期待网贷行业的备案验收进程能够加速,尽快使合规平台开展业务,逐步将合规成本转化为盈利动能。3.业务类型——小平台能否参与大数据?现今P2P网贷行业头部平台的主要业务集中在个人消费贷上,尤其在本轮风险周期中,企业贷、车贷等成为部分投资人避之不及的资产类型。不同于大平台可凭借规模优势开展大数据分析和风控建模,小平台的主要业务仍集中在本地或周边地区的抵、质押业务,通过传统线下面审方式完成风控。但线下面审依旧有其不足之处,尤其近期面临暴力催收的舆论困境下,从“重资产”转变为“重资信”成为小平台未来发展的方向之一。诸如百行征信、互金协会信用信息共享平台等资源依旧向大平台倾斜较多。未来在备案制下,如何将小平台接入和使用各类大数据系统,亦是各方需要权衡的问题。文末,综合本文各项数据统计,晓典认为,尽管近期面临网贷市场不断出清,但只要网贷行业仍然采用备案制而非牌照制,网贷平台的数量就不会出现腰斩情形。行业仍存在不少真正做事的P2P平台,诸如备案后99.9%的P2P将死等纯属无稽之谈。在互联网金融风险整治工作的不断推进中,大平台为处置资产、加速合规,与优质小平台联合并购重组的概率亦将上升。P2P小平台作为传统合规先锋,在下半年的合规道路上必能绽放异彩。
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