宝玉 V2
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 初冬不寒,网贷普惠价值依旧。
    宝玉 发表于2018-10-26 10:00
    2018年的夏天,网贷行业经历史上“至暗时刻”,行业是否会消失?行业是否值得投资?行业的春天何时来临?这些疑问的答案,随着监管方向的落地明确以及各大头部平台透明、稳健、合规运营,正在变得越来越清晰。 当行业集中爆发风险,P2P会不会消失,只需要看它是否还有存在的价值、是否能够为中国的老百姓提供切实的服务。金融服务实体经济一直以来是实体经济的发展诉求,而融资难,融资贵已成为中国中小微企业主心中难以磨灭的痛。 互联网金融平台在设立之初,就肩负着普惠金融的使命,为传统金融未能服务到的小微企业主及其个人提供全面的金融解决方案,帮助其快速获得资金,中小微企业主及其个人可以借助这些资金,度过难关。因此,网贷行业不会消失,并且有着坚实的价值支撑。 P2P爆雷原因 第一,在“去杠杆”的经济形势下,整个实体企业资金流转能力越发紧张,实体经济借款端问题频发,导致部分平台发生系列逾期和坏账事件等,令经营能力不善的平台崩盘; 第二,真正的P2P平台是一个出借人和借款人之间的信息撮合平台,不存在挤兑情况,而在整个行业雷潮当中,P2P为某些不是真正撮合信息的庞氏骗局类平台背了“罪名”; 第三,随着备案的延期,一些中小网贷平台面临着合规成本不断增加、经营能力备受考验的情况,最终只能选择良性主动退出。 也就是说,宏观经济的不景气影响、备案延期的政策影响、加之庞氏骗局的伪P2P平台作祟的共同作用,引发了此次风险事件的爆发。 监管发力 多方维稳护盘 虽然此次网贷风险事件的爆发是行业正常出清、优胜劣汰的过程,但已经或多或少动摇了投资人对行业的信心。因此,当下的重点,是如何针对重塑投资人信心,完善平台透明化运营而采取维稳行动。 雷潮爆发以来,监管部门、第三方行业平台、网贷平台等多方力量正通过种种努力,引导投资者理性看待问题,维护行业健康稳定发展。同时监管利好政策的频繁**,也进一步加速了行业的回暖。 行业触底反弹 值得一提的是,雷潮减缓期间,部分头部平台的业务并没有随着“行业大环境”一同收缩,反而较好地维持甚至进一步推进了自身业务规模。 以上现象表明,网贷行业在出清时期,并非一片哀鸿遍野,头部平台并未从根本上受到此次雷潮的震动。投资人在经历了雷潮之后,投资策略会发生一定的转变,不再以高收益作为主要投资参考,而更倾向于稳健型的头部平台。这个过程,势必导致头部平台继续增大行业优势,获得新一轮发展契机。 种种迹象也表明了行业回暖信号持续加强,正迎接触底反弹的春天。
    理财交流 487 4
  • 10-25熊猫金库签署担保函
    宝玉 发表于2018-10-25 17:00
    老赵还是很有担当的,希望银湖和金库继续加油。
    休闲灌水 114 0
  • 厦门启动P2P平台合规检查:关注这16大问题!
    宝玉 发表于2018-10-17 17:19
    核心提示:昨日,厦门市金融办官网发布了关于开展P2P网贷机构合规检查工作的通知,对辖区内P2P平台合规检查工作进行了安排,重点包含16个方面,重点对平台2018年4月1日-10月15日新增业务及存量业务整改情况进行检查。厦门市金融办官网发布“厦门市网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于开展P2P网络借贷信息中介机构合规检查工作的通知”,对辖区内P2P平台合规检查工作进行了安排。根据通知,厦门P2P平台合规检查方式包括机构自查、自律检查和行政核查,其中平台自查报告须于2018年11月2日前报送市金融办,委托厦门市地方金融协会于2018年11月上旬对辖区内的网贷机构开展自律检查,市金融办、厦门银监局将在机构自查及自律检查的基础上,于2018年11月中旬左右就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。根据通知,厦门P2P合规检查重点含16个方面,重点对平台2018年4月1日-10月15日新增业务及存量业务整改情况进行检查。网贷之家此前曾报道,2017年11月16日,厦门金融办在其官方发布《关于网贷机构备案公示的通知》,对5家拟备案的企业予以公示(目前该公司通知依然出现在厦门金融办官网,但并未对平台是否通过备案作进一步公示),这五家平台分别是:农金宝互金(厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司)、日日进(爱日进(厦门)信息技术有限公司)、乾方位(厦门乾方位网络科技有限公司)、易利贷(厦门易汇利金融信息技术服务有限公司)和京东金融(京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司)。之后的2018年5月10日,厦门金融办在其官网发布“厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步推动网络借贷信息中介机构清理的通告”,称对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记,并公布了不予验收备案的第一批440家网贷机构名单。附:厦门市网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于开展P2P网络借贷信息中介机构合规检查工作的通知各有关单位:为贯彻《xxx办公厅关于切实防范化解网络借贷行业风险维护金融和社会稳定的通知》(国办电发〔2018〕7号)、P2P网贷风险应对工作部署电视会议要求,深化P2P网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)专项整治工作,分类指导,精准施策,督促我市网贷机构合规经营、加强风险管控、回归信息中介本质的定位,同时,通过合规检查,引导合规机构良性发展,不合规机构良性退出,保护出借人和借款人的合法权益。现就有关事项通知如下:一、总体要求(一)标准统一。严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。(二)全量覆盖。对列入名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆盖。(三)真实准确。检查过程清晰透明,检查结果客观准确,报告内容实事求是,经得起市场的检验。(四)查改结合。对检查中发现的问题及风险点坚持边查边整,即查即改。二、检查重点(一)检查依据。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求,结合《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》,详见附件1),对2018年4月1日-10月15日新增业务及存量业务整改情况进行检查。(二)重点内容。本次合规检查重点关注以下方面:1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;2.是否有资金池,有没有为客户垫付资金;3.是否为自身或变相为自身融资;4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;5.是否对出借人实行了刚性兑付;6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入;11.是否按规定开展客户资金存管;12.是否聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护测评、或是否申请并通过XX机关网络安全部门的信息系统安全审核;13.是否建立或使用与自身业务规模相匹配的应用级灾备系统设施;14.是否自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;15.是否在电子渠道以外的物理场所(如线下门店、楼宇、地铁)开展资金端、资产端产品宣传等所有宣传行为,依托线下门店开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理以外的经营行为;16.前期检查中存在的问题是否整改到位。三、检查方式(一)机构自查。各相关机构要高度重视,根据《问题清单》开展自查,填写要素清单表(详见附件2),形成自查报告(模板见附件3)。各网贷机构要成立以主要负责人为组长的自查小组,自查小组由实际控制人、大股东、董事长、CEO、合规负责人组成,主要负责人应对自查结果真实性负全责和最后责任,合规负责人负责具体自查工作。内容包括但不限于发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。应实事求是,各项落实到人,保证自查结果客观准确,对自查中发现的问题及风险点要边查边改,即查即改。同时,指定专人对接,准备好相关资料备查。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书(模板详见附件4)。提交自查报告的同时,机构需提交良性退出方案,承诺若无法通过合规性检查,启动良性退出工作,并由股东、法人和高管承担连带责任。上述材料于2018年11月2日前报送市金融办。(二)自律检查。市金融办、厦门银监局委托厦门市地方金融协会于2018年11月上旬对辖区内的网贷机构开展自律检查。自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患,单个被查机构的详细情况、合规评价及监管建议等。自律检查报告须经检查人员及协会主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。(三)行政核查。市金融办、厦门银监局将在机构自查及自律检查的基础上,于2018年11月中旬左右就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,将在官网等相关渠道上对其进行通报,并对网贷机构实行“一票否决制”。四、其他要求(一)经各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序待全国、省、市网贷整治办另行通知。(二)对于各方确认的不符合信息中介定位和各类标准、列入引导退出类的网贷机构,由各区引导其稳妥有序压降存量业务,良性退出网贷经营。拒不配合者,将移送司法处理。厦门市网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(厦门市金融工作办公室代章)2018年10月16日互动:你在投的平台有厦门的吗?欢迎留言分享~
  • 严打八类恶意逃废金融债!潍坊市召开工作会议
    宝玉 发表于2018-10-11 17:50
    2018年10月11日,“潍坊发布”官微发文称,10月10日,全市严厉打击恶意逃废银行债务工作会议在市级机关综合办公大楼召开。会议指出,要重点打击8类企业恶意逃废金融债务行为。文章称,重点打击8类企业恶意逃废金融债务行为以转型改制、重组、分离、合并、破产、非正常交易等方式恶意逃避、悬空、毁弃金融债务、侵害金融债权;通过虚构租赁合同、买卖合同或以虚假诉讼、虚假仲裁、虚假公证等方式逃废金融债务侵害金融债权;不经债权金融单位同意擅自处置、损毁金融单位债权的抵(质)押物(权)侵害金融债权;为逃避偿债义务,为他人提供担保影响其自身偿债能力;为逃避担保责任,恶意设置担保圈抱团赖账的;故意隐瞒真实情况提供虚假、产权不清的担保以及无法律依据,拒不履行担保责任或恶意拒绝补办担保手续;以多头开户、转户等方式蓄意逃避金融单位对贷款的监督、转移资产致使金融单位货款难以收回隐瞒影响按期偿还金融债务的重要事项和重大财务变更情况编制虚假信息侵害金融债权;法律、审计、评估等中介机构出具虚假证明文件帮助债务人逃废金融债务,侵害金融债权;通过开展打击恶意逃废金融债务专项行动坚决遏制重点区域、重点领域逃废金融债务高发势头,对于提高社会诚信意识和金融安全意识等有重要意义。
  • 晋商贷的出借人委员会在哪里?
    宝玉 发表于2018-10-07 06:30
    谁知道 晋商贷的出借人委员会在哪里?  怎么加入?  听说投资十万以上就能加入?
    理财交流 1490 2
  • P2P平台投之家最新进展!追回资金440万元!一名嫌疑人自首
    宝玉 发表于2018-09-28 00:00
    9月26日,深圳经侦公布“投之家”案最新进展情况。通告显示,9月21日,新增追回资金440万元,现专案账户余额1.17亿,其它资产无变化,关于解封那2000万元,我上边文章有介绍,这里就不过多说了。一名拿到股权转让款的原股东在南山分局投案自首,目前该股东已退还全部股权转让款!附原文!
  • 多多理财最新公告出了,老板带着财务跑路!
    宝玉 发表于2018-07-09 12:55
    多多理财最新公告出了,老板带着财务跑路!怪不得谁,这太难预料了,一心一意要跑,还早有预谋,神鬼莫测!
    平台曝光 20366 314
  • 江西银行系统堵塞,回款慢可能是银行队友拖后腿了。
    宝玉 发表于2018-07-05 15:27
    7月5日,包括广信贷、八条鱼、图腾贷等在内的P2P平台,在其官网发布公告,称“平台接江西银行今日最新通知,因江西银行系统网络拥塞,今天还款资金处理超时,未能及时兑付到出借人账户,江西银行正紧急处理尽快恢复,恢复正常后将另行通知”。随公告同时发布的还有江西银行通知的文件。 根据江西银行官网公布的“江西银行P2P平台资金存管业务公示(2018年5月)”,截止2018年5月31日,上线江西银行资金存管系统的平台名单如下:
    理财交流 1013 5
  • 成功备案在10个工作日内公示,天津监管给力啊!
    宝玉 发表于2018-03-27 20:27
    一直以来投资人最担心的问题就是备案时间以及备案后是否公示的问题,天津此次的监管细则就做的比较人性化。表明在市金融办完成备案并接入系统后将在10个工作日内公示。这样一来广大投资人也可以做到早些知晓,早些放心了。备案时间也得到明确公示:区金融工作部门应当自受理之日起20个工作日内完成初审,出具初审意见,并与机构申请备案材料一并报市金融局。市金融局应当自收到初审意见及备案登记材料后20个工作日内完成审核。市金融局应当自收到初审意见及备案登记材料后,5个工作日内将机构基本信息向社会公示,公示期限为15个工作日,最长60个工作日。对于本实施细则发布前已经设立并已按照本实施细则要求完成工商变更的网络借贷信息中介机构申请备案,注册地区金融工作部门应当自受理之日起25个工作日内完成初审,出具初审意见,并将机构申请备案材料报市金融局。市金融局应当自收到初审意见及备案登记材料后20个工作日内完成审核、公示并做出相关决定。 附:《天津市网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(征求意见稿)》全文 天津市网络借贷信息中介机构 备案登记管理实施细则 (征求意见稿) 第一章 总则 第一条 为建立健全天津市网络借贷信息中介机构备案登记管理制度,加强网络借贷信息中介机构备案管理,完善网络借贷信息中介机构基本统计信息,根据中国银监会等四部门《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和银监会办公厅等三部门《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》等规定,结合天津市实际,制定本实施细则。第二条 本实施细则所称网络借贷信息中介机构是指在中华人民共和国境内依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。本实施细则所称备案登记是指天津市金融工作局(以下简称“市金融局”)和各区人民XX金融工作部门(以下简称“区金融工作部门”)依申请对辖内网络借贷信息中介机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案的行为。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,不作为出借人资产安全的保证。本实施细则适用于在天津辖区从事网络借贷信息中介业务活动的机构,法律法规另有规定的除外。第三条 天津市网络借贷信息中介机构备案登记实行注册地区金融工作部门受理,市金融局统一备案制度。第四条 市金融局和各区金融工作部门是本市开展网络借贷信息中介业务的备案登记部门,负责辖区内网络借贷信息中介机构的机构监管。市金融局负责注册在本市的网络借贷信息中介机构备案材料的审核和备案登记管理;各区金融工作部门负责注册在本辖区内网络借贷信息中介机构备案材料的受理和初审。市金融局、各区金融工作部门应设置专门岗位、配备专门人员,负责网络借贷信息中介机构备案登记工作,可委托中介机构或聘请专业人员辅助开展部分专业性工作。中国银行业监督管理委员会天津监管局(以下简称天津银监局)负责对本市网络借贷信息中介机构的经营活动进行监管,配合市金融局和各区金融工作部门做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作,协同建立跨部门跨地区监管协调机制。天津市通信管理局(以下简称市通信管理局)负责对网络借贷信息中介机构业务活动中涉及的电信业务进行监管。天津市市场和质量监督管理委员会(以下简称市市场监管委)及各区市场监管局负责本市网络借贷信息中介机构的工商登记注册。第五条 参与网络借贷的投资人应当审慎投资,具备风险投资意识和风险识别能力,拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网,对其投资结果负责,自行承担借贷产生的投资损失并承担相应风险。网络借贷信息中介机构应当承诺建立符合规定要求的投资者适当性审核制度,承诺开展投资者适当性审核评估,并在互联网平台和相关文件、协议中显著位置向投资人充分提示风险。第二章 工商注册、变更登记 第六条 新设立的网络借贷信息中介机构应当到市场监管部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。网络借贷信息中介机构应在公司名称中标注“网络借贷信息中介”字样,并在经营范围中明确“开展网络借贷信息中介服务(应在金融主管部门备案并取得电信业务经营许可后方可开展经营活动)”相关内容。已备案的网络借贷信息中介机构在津设立分支机构的,应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并在经营范围中明确“隶属企业已备案,在隶属企业授权范围内开展经营活动”。市场监管部门在完成有关机构注册登记后,应将机构有关信息及时通知注册地区金融工作部门。第七条 已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构,应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作有关要求,经市金融局和天津银监局(市网贷平台整治小组办公室)认定整改合规后,凭有关证明材料到市场监管部门变更公司名称和经营范围,方可按相关要求提出备案申请。第三章 备案登记 第八条 网络借贷信息中介机构申请备案,应符合以下条件:(一)具有开展网络借贷信息中介服务的风险管理能力,能够依据适当性原则有效识别合格的网络借贷信息中介业务和客户群体,包括但不限于客户身份识别措施、客户风险管理能力识别等;(二)拥有独立的投诉受理部门,能够独立、及时解决消费者纠纷投诉,鼓励机构通过自行和解、行业自律组织调解或仲裁等方式解决矛盾纠纷;(三)业务系统能够与本市网络借贷监管系统对接,满足监管信息报送和监管检查的要求;(四)具有完善的网络安全设施和管理制度及安全、稳定的网络借贷信息中介业务系统和灾难备份,保障业务连续性和交易客户的信息、交易安全;(五)能够与本市辖内符合条件的银行业金融机构达成资金存管意向,实现自身资金与出借人和借款人的资金账户隔离管理;(六)符合市金融局和天津银监局规定的其他监管要求。第九条 网络借贷信息中介机构应当在依法完成工商注册登记或变更登记后10个工作日内,向注册地区金融工作部门申请备案登记。未取得备案登记的,不能开展业务。第十条 网络借贷信息中介机构申请办理备案登记时,应提交以下文件材料,并确保按要求真实填报信息:(一)网络借贷信息中介机构基本信息,包括名称、成立时间、住所地、经营地、注册资本、实缴资本、组织形式、经营范围、法定代表人等;公司住所地、经营地的房屋产权证明或租房合同;官方网站网址、APP名称、服务器地址及物理存放地址、服务器管理方等;(二)股东或出资人名册及出资额、股权结构等,股东信用记录,个人股东需提供XX机关出具的无犯罪记录证明;(三)经营发展战略和规划,包括但不限于业务模式、服务对象、获客途径、业务流程、风控方式等;(四)股东(大)会或董事会决议,同意申请开展网络借贷信息中介业务,并承诺严格遵守信息披露、资金存管等要求,依法合规开展网络借贷信息中介业务;(五)合规经营承诺书;(六)企业法人营业执照正副本原件和复印件;(七)实际控制人、法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息及履历,XX部门出具的无犯罪记录证明和人民银行征信中心出具的个人信用报告等;财务、风控、信息技术等主要部门负责人基本信息及履历等;(八)分支机构名册及其所在地;(九)主要合作机构名册及合作情况,包括但不限于资金存管机构、会计师事务所、律师事务所、网络安全等级保护测评机构、第三方担保机构、第三方电子数据存证平台等,并提供同资金存管机构、第三方担保机构等签署的协议草案。(十)开展网络借贷信息中介服务的风险管理能力说明材料,包括但不限于:1.客户*认证措施,2.风险管理措施、内控制度等,3.反欺诈、反洗钱及反恐怖融资等制度和措施,4.网络安全等级保护备案证明;(十一)主要业务模式说明;(十二)由律师事务所出具的网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书,包括对备案文件材料真实性、工商登记情况、股权结构、实际控制人、运营基本设施和条件、公司章程及相关管理制度、业务模式合法合规情况等逐项发表结论性意见;(十三)与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议复印件;(十四)市金融局要求提交的其他文件、资料。第十一条 网络借贷信息中介机构申请备案登记时应当以书面形式提交合规经营承诺书,对下列事项进行承诺:(一)严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,严格遵守信息披露、资金存管、第三方存证等监管要求,依法合规经营;(二)依法依规配合市金融局、各区金融工作部门及天津银监局等部门的监管工作;(三)同意市金融局会同相关部门或委托第三方机构进行评估分类并公示;(四)业务系统接入本市网络借贷监管系统,准确、及时填报或提供监管部门所需相关数据、信息,并做好技术配合,同意并授权资金存管银行、第三方电子数据存证平台等根据监管部门要求提供数据;(五)公司经营地址和注册地址一致;(六)遵守市金融局和天津银监局规定的其他监管要求。第十二条 在本实施细则发布前已经设立的网络借贷信息中介机构,在申请备案登记时除应符合本实施细则第八条所列设立条件,并提交第十条所列备案登记材料外,还应当提交以下材料:(一)机构经营总体情况及产品信息、业务规模、借款人数量、出借人数量、待偿余额,待偿余额前十大借款人名单及金额(最新一期),撮合交易的逾期及其处置情况;(二)违法违规整改情况说明;(三)由会计师事务所出具的专项审计报告。专项审计报告包括但不限于对机构的业务经营数据、客户资金管理、信息披露、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,专项审计截止时间应在机构申请备案登记的上季度最后一天;(四)由律师事务所出具的法律意见书。法律意见书除包括本实施细则第十条(十一)项的内容外,还需对机构经营行为是否符合有关监管规定,以及存量不合规业务是否整改完成等逐项发表结论性意见;(五)监管部门要求提交的其他文件、资料。第十三条 申请备案登记的网络借贷信息中介机构按第十条、第十二条规定提交材料,材料完备且符合要求的,由所在区金融工作部门予以受理。区金融工作部门应当自受理之日起20个工作日内完成初审,出具初审意见,并与机构申请备案材料一并报市金融局。市金融局应当自收到初审意见及备案登记材料后20个工作日内完成审核。市金融局应当自收到初审意见及备案登记材料后,5个工作日内将机构基本信息向社会公示,公示期限为15个工作日,接受社会监督,并对涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的情况进行核实。对经审核和公示未发现不符合有关规定情形的申请机构,由市金融局核发《天津市网络借贷信息中介机构备案登记证》。对于申请备案材料不齐全或不符合法定形式的,所在区金融工作部门或市金融局应当自收到申请材料5个工作日内出具备案申请补正书面告知材料,一次性告知需要补正的全部内容,由注册地区金融工作部门告知申请机构。申请机构应于15个工作日内按要求补正有关备案登记材料。不准予备案的,市金融局应出具不予备案登记书面告知材料并说明理由,由注册地区金融工作部门告知申请机构。对于本实施细则发布前已经设立并已按照本实施细则要求完成工商变更的网络借贷信息中介机构申请备案,注册地区金融工作部门应当自受理之日起25个工作日内完成初审,出具初审意见,并将机构申请备案材料报市金融局。市金融局应当自收到初审意见及备案登记材料后20个工作日内完成审核、公示并做出相关决定。各区金融工作部门应采取多方数据比对、网上核验、现场勘查、高管约谈等方式对备案材料进行实质性审核。市金融局应根据区金融工作部门初审意见对备案材料进行书式审核,必要时采取高管约谈、部门会商等方式核实情况。网络借贷信息中介机构法定代表人对所提交的备案材料和审核后的备案登记信息应签字确认,并加盖机构公章。第四章 增值电信业务经营许可和银行资金存管 第十四条 网络借贷信息中介机构在完成备案登记后,应当根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关规定,持市金融局出具的网络借贷信息中介机构备案登记证明文件,向市通信管理局申请增值电信业务经营许可。市通信管理局在完成增值电信业务经营许可办理后5个工作日内将许可结果反馈市金融局和市场监管部门,市金融局在收到反馈情况后5个工作日内通报注册地区金融工作部门。未按规定申请增值电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。第十五条 网络借贷信息中介机构在完成备案登记和增值电信业务经营许可后,应当持市金融局出具的备案登记证明文件和增值电信业务经营许可证,与符合条件的银行业金融机构签订资金存管协议,并在协议签订后5个工作日内将协议复印件报注册地区金融工作部门,由区金融工作部门于5个工作日内报市金融局。未按规定签订资金存管协议的,不得开展网络借贷信息中介业务。银行业金融机构应向市金融局和天津银监局定期提供已签订资金存管协议机构的业务情况,如发现可疑资金异动、涉嫌违法犯罪等特殊情况时,应及时通报。第十六条 网络借贷信息中介机构在取得增值电信业务许可,并与符合条件的银行签订资金存管协议后10个工作日内,按要求将业务数据和信息接入本市网络借贷监管系统。第五章 备案公示 第十七条 市金融局应在网络借贷信息中介机构业务数据接入本市网络借贷监管系统后10个工作日内,将完成备案登记的网络借贷信息中介机构信息在官方网站进行公示。网络借贷信息中介机构在市金融局对其进行网上公示后,方可公开备案信息。第十八条 公示信息应当包含网络借贷信息中介机构的基本信息、增值电信业务经营许可信息、银行业金融机构资金存管信息、第三方存证情况等。第六章 备案后监督管理 第十九条 市金融局、各区金融工作部门和天津银监局应加强日常监管、风险排查、现场检查和风险处置。监管部门根据履行职责的需要,可以依法采取多种措施对网络借贷信息中介机构进行监督管理,包括但不限于开展现场检查、非现场监管,与董事、高级管理人员等进行监管谈话。现场检查可以根据需要,组成跨部门联合现场检查组,联合现场检查组由市金融局或区金融工作部门具体牵头组织。监管部门应当对网络借贷信息中介机构开展非现场监管,市金融局会同相关部门建立全市统一的非现场监管信息系统,收集、整理、分析网络借贷信息中介机构的业务活动,持续监测风险状况。网络借贷信息中介机构应当定期向区金融工作部门、天津银监局报送财务会计、统计报表和资料等信息。第二十条 市金融局、天津银监局、市市场监管委、市通信管理局应将网络借贷信息中介机构的日常检查、投诉举报和日常监管等信息及时共享,运用大数据技术加强信息分析,建立行业(领域)不良行为名单制度和联合惩戒工作机制。市市场监管委应适时将相关信息纳入企业信用信息公示系统,向社会提示风险,加强行政监管性约束和惩戒。第二十一条 市金融局应当会同相关部门或委托第三方机构根据相关监管规则制定网络借贷信息中介机构评估分类标准,对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类,并公示。第二十二条 网络借贷信息中介机构应按要求向所在区金融工作部门报送风险排查报告。在发生下列情形时,应当在5个工作日以内向所在区金融工作部门报告:(一)因违规经营行为被查处或被起诉;(二)董事、监事、高级管理人员违反相关法律法规行为;(三)市金融局和天津银监局要求的其他情形。第二十三条 网络借贷信息中介机构在下列重大事件发生后,应立即采取应急措施并通过所在区金融工作部门向市金融局报告:(一)因经营不善等原因出现重大经营风险;(二)网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发生重大违法违规行为;(三)因商业欺诈行为被起诉,包括违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。市金融局和天津银监局应当建立网络借贷信息中介行业重大事件的发现、报告和处置制度,制定处置预案,及时、有效地协调处置有关重大事件。各区金融工作部门应当及时将本辖区网络借贷信息中介机构重大风险及处置情况报送所在区人民XX和市金融局,市金融局应当及时将本市网络借贷信息中介机构重大风险及处置情况信息报送市委市人民XX、xxx银行业监督管理机构和中国人民银行。第二十四条 市金融局应当将本市备案登记的网络借贷信息中介机构情况于备案登记完成后5个工作日内告知分支机构所在地地方金融监管部门。在津备案的网络借贷信息中介机构设立分支机构的,应向注册地区金融工作部门报备,并承诺遵守分支机构所在地相关监管要求,注册地区金融工作部门在接到报备后3个工作日内将分支机构设立情况报市金融局。外地已备案网络借贷信息中介机构在津设分支机构的,应向本市注册地区金融工作部门报备,并提交合规经营承诺书,承诺遵守天津市相关监管要求后,方可开展业务。外地网络借贷信息中介机构未取得注册地备案登记证明的,不得在本市申请工商注册登记。第二十五条 鼓励取得备案的机构加入天津市互联网金融协会。支持天津市互联网金融协会对在本市备案的网络借贷信息中介机构实施自律管理,包括开展自律检查,制定自律规则、经营细则和行业标准;组织行业培训和特殊岗位培训,加强执业能力建设;建立机构及从业人员诚信档案并予以公示;对投诉举报进行调查核实、参与行业仲裁和纠纷调解等。第七章 备案变更和注销 第二十六条 网络借贷信息中介机构名称、住所经营地、分支机构所在地、组织形式、注册资本、高级管理人员、资金存管银行等基本信息发生变更的,以及出现合并、重组、股权变更比例超过5%、增值电信业务经营许可变更等情况的,应当在依法变更之日起5个工作日内向所在区金融工作部门提出变更备案申请。区金融工作部门应当在接到申请后5个工作日内完成初审工作,并报市金融局。市金融局应当自收到初审意见后10个工作日内完成备案变更相关工作并公示。第二十七条 网络借贷信息中介机构终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前不少于30个工作日,书面报备所在区金融工作部门;在银行业监督管理机构指导下由区金融工作部门督促机构妥善处理存量业务后,出具意见书报市金融局办理备案注销。报备的资料包括:(一)股东(大)会或董事会同意终止网络借贷信息中介业务的决议;(二)终止网络借贷信息中介业务的报告,包括但不限于平台基本情况,代偿资金及投资人基本情况,存续借贷业务处置及资金清算完成情况,终止业务的具体方案,对可能引发的风险进行评估并提出应对措施等;(三)终止网络借贷信息中介业务的公告方案;(四)负责终止业务的部门、主要负责人、职责分工和联系人的联系方式;(五)市金融局和所在区金融工作部门要求提供的其他文件和资料。已备案网络借贷信息中介机构依法解散、宣告破产、进行清算的,备案自动注销。鼓励机构通过并购重组等方式化解风险,提升风险防控能力。市金融局应及时公示备案注销信息,并向市通信管理局等部门通报,由市通信管理局注销相关电信业务经营许可证。第二十八条 网络借贷信息中介机构存在以下情形的,市金融局有权注销其备案,并在10个工作日内告知所在区金融工作部门,由区金融工作部门于5个工作日内告知该机构,并进行公示:(一)日常监管中发现提供虚假备案材料情节严重的;(二)拒不整改或整改期满仍不符合有关规定的;(三)拒不配合监管部门依法依规监管的;(四)备案登记后连续一年未开展网络借贷信息中介业务的;(五)备案登记后6个月内未取得增值电信业务经营许可或未与银行业金融机构签订资金存管协议的;(六)失联超过一年的;(七)存在违法犯罪情形的;(八)其他需要注销备案的情形。区金融工作部门应参照第二十七条有关要求,会同被动备案注销的机构做好应急预案和善后处置工作。被动备案注销的机构不得再次申请备案登记。第八章 法律责任 第二十九条 网络借贷信息中介机构应对备案登记所提交材料的真实性负责,并承担相应法律责任。存在拒绝监管、不按规定报送数据、不按要求进行整改、提供虚假信息等行为的,市金融局、天津银监局和区金融工作部门可视情节轻重采取监管谈话、责令改正、出具警示函、降低评价等级、通报批评、会同相关部门进行业务取缔等依法可以采取的处罚措施。对涉嫌犯罪的,依法移送XX机关。第三十条 银行业金融机构未按承诺或有关规定报送材料或告知情况的,市金融局和天津银监局有权要求网络借贷信息中介机构变更存管银行。第三十一条 律师事务所、会计师事务所及其他第三方机构出具的有关报告若被发现与事实情况存在重大差异的,市金融局有权质疑并拒绝接受由该机构出具的报告,同时向第三方机构行业监管部门通报。第九章 附则 第三十二条 市金融局应根据相关备案登记信息,建立本市网络借贷信息中介机构档案,并将档案信息与天津银监局、市通信管理局、市市场监管委和各区金融工作部门等进行共享,以加强协同监管。第三十三条 本实施细则对本市行政部门具体行政行为的时限要求,均自其受理相关备案登记申请之日起按工作日计算,申请机构接受社会公示监督及按要求补正有关备案登记材料的时间不计算在内。第三十四条 本实施细则由市金融局会同天津银监局、市通信管理局、市市场监管委负责解释。第三十五条 本实施细则自发布之日起施行。
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  • 富民投资网公告将关闭平台,会不会是跑路套路?
    宝玉 发表于2018-01-18 13:43
        致富民投资网投资客户:富民投资网鉴于国家监管政策、公司运营现状以及行业不稳定,公司经营不善出现问题,经过公司研究决定,平台决定良性退出,具体事项安排如下:1、自公告发布之日起,平台暂停发布标的;2、进行系统核实、核对投资人投资情况;3、抓紧处置不良资产,全力回笼资金;4、按照核实投资金额,制定后续还款计划。为了尽早及有效的解决问题,将投资人损失降到最低,富民投资网会加紧善后工作,恳请每一位投资人给富民一点时间,保障后续工作顺利推进,尽早完成资金兑付。    敬请留意网站,清偿小组会尽快出具偿付计划公告,平台客服电话、QQ群、微信群正常为大家维护。
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  • 钱宝网总裁开直播辟谣!惊人语录,我们好着呢,别老来烦我!
    宝玉 发表于2017-08-28 11:36
    以上腾讯看到的一段采访!!!!
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  • 易天贷清盘退出,不玩P2P了,但是钱估计要慢慢回
    宝玉 发表于2017-08-23 12:02
    这次不知道能不能顺利清盘,希望是良性的
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