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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 非法网络支付案件调查:斩断网络黑产资金结算通道
    雪洒的天 发表于2019-12-31 09:48
     近来,一些非法网络支付平台通过技术手段为“黄********”、电信**及地下钱庄等违法犯罪行为提供支付接口服务,从中牟取暴利。日前,在**部统一指挥下,**机关破获多起非法网络支付案件,打掉一批非法支付平台,维护了国家金融管理秩序。以“聚合支付”为名行非法网络支付之实在**部****局部署和指挥下,辽宁大连警方近日破获一起特大非法经营案。深圳爱贝信息技术有限公司以“聚合支付”名义,从事非法资金支付结算业务,截留商家资金,涉案金额92亿余元人民币。据爱贝公司商务部老员工蒋某某交待,爱贝公司先通过注册多家“壳公司”方式向微信、支付宝等第三方支付机构套取支付通道,再将这些支付方式整合成一个二维码发送给商家使用。据介绍,消费者付给商户的钱并没有直接进入到商家的账户,而是先进入爱贝公司的账户。爱贝公司根据与商家约定的交付款时间将资金结算给商家,并收取一定的服务费。服务费金额根据客户情况及约定结算时间长短确定,一般来说为代收总金额的1%左右。“聚合支付本身并不违法,但如果聚合支付平台从事了结算业务,对商家的资金进行了截留,形成所谓‘资金池’,就是非法行为,风险很大。”**部****局有关负责同志介绍,非法支付结算业务一个鲜明的特征是平台在未取得中国人民银行颁发的支付业务许可证的情况下,将消费者付给商家的钱截留,从中直接抽走手续费后,再转到商家账户。“取得监管部门颁发的许可牌照,需缴纳一定金额的备付金用于保障商家的资金安全,但像爱贝这类平台没有任何资质,商家的巨额钱款捏在他们手里没有任何保障,一旦他们卷款跑路,商家必定损失惨重。”大连市**局沙河口分局****大队副大队长范延qun说,今年5月起,由于爱贝私自挪用商家资金,已造成至少3000万元资金无法支付给商家。为违法犯罪提供非法资金通道近年来,一些不法分子盯上了网络支付领域的巨大市场利益,威胁公众财产安全和国家金融秩序。大连市**局沙河口分局常务副局长刘汉存说,支付行业里,有一些不做资金结算业务,专门为“一码多付”提供技术支持的被称为“聚合支付”,而那些没有牌照,却打着“聚合支付”旗号从事资金支付结算业务的则俗称为“二清”,“二清”是非法的。值得注意的是,这些非法网络支付平台还成为其他违法犯罪发展蔓延的温床。例如,他们为从事****博、涉黄等网络犯罪的网站提供资金结算服务。“这个领域实际上还存在‘黑吃黑’现象”,刘汉存说:“我们共冻结了519家商户的资金,但现在来递交材料申请解冻的只有115家,爱贝公司知道,一些商家从事的是非法业务,他们的资金就算被截留,也不敢报警。”“抓蛋”“打字练习”“趣跑”……近年来,非法网络支付平台的新型犯罪手法层出不穷。在今年4月山东烟台警方破获的一起特大非法经营案中,犯罪嫌疑人开发运营一款名为“抓蛋”的手机应用,通过招募代理,发展大量网络支付用户“兼职”收佣,为****博网站等犯罪团伙提供“代收代付”类的非法支付结算业务,涉案金额巨大。警方介绍,非法网络支付活动在合法资金通道与违法犯罪活动之间搭建“地下通道”,虚构交易背景,帮助违法犯罪资金逃避监管,严重扰乱金融市场秩序,危害支付安全。维护金融安全需要各方面共同努力记者注意到,一些非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构,近期也在加大对网络支付的监控。中国银联风险控制部高级主管王宇表示,银联将结合相关非法网络支付平台典型案件开展深入分析,依托大数据和智能风控相关技术,建立健全非法支付监测模型。网联清算有限公司风险合规部高�****砗Q笏担乱徊剑教ń中挂允菸〉慕7治觯劢狗欠ㄍ缰Ц镀教ǎ苯乜砑嗫胤段В缘缧�**、洗钱等违法违规行为开展风险监测,助力监管机构监测风险点和违法违规行为。胡海洋等人表示,保护好自己的“钱袋子”,首先不要随意出租出借自己的个人银行账户、支付账户,更不要将个人身份信息出卖他人使用。其次,在日常线下购物过程中,要注意保护付款码信息,并对个人银行账户或支付账户适当设置交易限额。如出现疑似**、盗取账户资金等情况时,应及时与银行或第三方支付机构联系,紧急止付资金并报警。**部有关负责人表示,**机关将持续严厉打击网络支付类违法犯罪活动,切实维护金融市场秩序,维护公众资金安全,净化支付市场环境。
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  • 报告:P2P总体风险大幅下降 监管将保持趋严态势
    雪洒的天 发表于2019-12-18 11:39
    12月17日,中国互联网金融协会在2019第三届中国互联网金融论坛上发布《中国互联网金融年报2019》。报告指出,包括互联网支付、P2P网络借贷等方面的存量风险得到化解,增量风险可管可控,总体风险大幅下降。未来监管政策将保持趋严态势。 2019第三届中国互联网金融论坛12月17日在北京召开。中新网记者 李金磊 摄报告指出,2018年,个体网络借贷平台数量和借贷余额规模呈下降趋势,整体风险水平大幅下降,行业基础设施不断完善,自律管理体系日益健全,行业监管政策效果显现。数据显示,截至2018年末,全国运营平台1726家,同比下降51.64%。年末货款余额8696.50亿元,同比降27.96%。“然而整个行业风险形势依然错综复杂,监管机制有待进一步完善。”报告指出,个体网络借贷面临着诸多问题和挑战,一是大量机构面临退出或转型,二是机构服务普惠金融能力有待加强,三是出借人风险教育和适当性管理不足,四是行业恶意逃废债行为较为严重。展望未来,报告指出,个体网络借贷的监管政策保持趋严态势,行业良性退出及转型加快,行业监管制度机制加快落地,金融科技将发挥更加重要的作用。其中,监管部门将进一步加大工作力度,分类施策,重点围绕存量压降、风险出清,深入开展合规检查,督促机构边查边整、即查即改,稳妥有序化解相关风险,坚定持续推进行业风险出清。报告认为,未来一定时期内,严监管政策的效果将更加明显,行业将严格落实规模压降等监管要求,行业机构总数、业务规模、涉及人数都将显著下降,行业风险有望进步缓释,这也将为专项整治营造更加平稳的外部环境,为后续监管试点和合规备案创造良好条件。报告指出,P2P网贷机构的良性退出和转型发展将成为专项整治工作的重要方向之一,将有更多国有资本、产业资本、社会资本进入并购优质资产,这将成为P2P网贷机构转型的重要推动力。未来,金融科技的运用水平将成为衡量P2P网贷机构竞争力的重要指标。(完)
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  • 股票的买入需要几秒钟,但是决定买一只股票起码需要跟踪
    雪洒的天 发表于2019-12-11 14:24
    股票的买入需要几秒钟,但是决定买一只股票起码需要跟踪,观察,了解很长时间,对企业历史的分析和财务的分析。对行业的了解。我们直播给的无论是什么股,都会持续的跟踪,提醒,观察,参与点都是延续阴线逢低才安全,回踩需求支撑买入,拉升到爆发就赚钱,谋事在人成事在天,赚大钱需要市场配合,我们能做的只有看好的企业逢低逐步分批吸纳。
  • 又一省P2P遭
    雪洒的天 发表于2019-11-18 10:46
    P2P风声鹤唳,越来越多省份的P2P遭遇“团灭”。11月15日,河南省地方金融局公告,2016年以来,河南省网络借贷行业一直在进行专项整治,至今没有一家平台完全合规通过验收,外省在河南省从事网络借贷业务的分支机构也均未在当地金融监管部门备案。这也意味着,继湖南省、山东省和重庆市之后,河南成为又一个全省没有一家P2P“闯关”通过合规验收的省份,存量的P2P将逐步退出市场。同日,深圳市地方金融局继续发布了该市第五批6家自愿退出且声明网贷业务已结清的网络借贷信息中介机构名单。近日,中国银保监会普惠金融部主任李均锋透露,今年以来在清理整顿网贷领域过程中,大部分机构选择了退出停业,今年已经有1200多家P2P停运了,截至今年10月末,全国纳入实时监测的在运营机构数量已降至427家,比2018年末下降59%。又一省份P2P“团灭”11月15日,河南省地方金融局发布《河南省网络借贷风险专项整治公告》称,自2016年对该省网络借贷行业专项整治以来,至今未有一家平台完全合规通过验收,外省在分支机构也均未在当地金融监管部门备案。为进一步推进河南省网络借贷风险专项整治工作,尽快完成存量风险化解任务,河南省研究确定了该省第一批拟注销网站备案编号的网络借贷平台名单,包括园宝金服、E融金服、河南贷等12家P2P。11月15日,深圳市地方金融局也发布了该市第五批6家自愿退出且声明网贷业务已结清的P2P名单。今年已有1200家P2P退出河南省并非首个宣布无一家P2P平台通过验收的省份,此前湖南省、山东省和重庆市也宣布省内没有一家P2P通过验收,存量的P2P机构逐步退出市场。记者查阅今年以来各地金融局网站发现,除了上述4个省份和深圳市,至少包括天津市、贵州省、云南省、新疆自治区、青岛市5个省、市、自治区或计划单列市公布了第一批P2P取缔名单。今年6月12日,青岛市金融办公布取缔第一批36家P2P网络借贷机构名单;今年6月28日,新疆地方金融局公布第一批36家P2P网络借贷机构名单;今年7月8日,贵州地方金融局公布了第一批16家退出市场的P2P网贷机构名单;今年9月18日,天津市地方金融局公布了10家退出市场的P2P网贷机构名单;今年9月18日,云南省地方金融局披露,截至8月末,已有77家P2P网贷机构依法退出市场,另有73家机构已经公示,正在督促依法退出。年11月12日,银保监会普惠金融部主任李均锋在监管通气会上透露,今年以来,全国网络借贷等互联网金融行业风险持续收敛,网贷领域风险形势发生根本好转。截至今年10月末,全国纳入实时监测的在运营机构数量已降至427家,比2018年末下降59%;借贷余额比2018年末下降49%,出借人次比2018年末下降55%。李均锋表示,在清理整顿过程中,大部分机构选择了退出停业,今年停运了1200多家。至于下一步的整治方向,将以出清为目标,以退出为主要方向,以“三降”为抓手,争取一段时间完成整顿。停业机构要加快资产的处置力度,让投资者了解办案情况。对与退出机构,要按照时间表,兑付投资者的投资款。对没有接入监管实时监测系统的,限期停止发新标,限期退出市场。对还在运营的机构,李均锋称要按照分类处置的路径引导平稳过渡。无严重违法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的机构转型为小贷公司。对于极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构,可以申请改制为消费金融公司或其他持牌金融机构。
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  • 2019年3季度#银行理财#能力排名:兴业银行位居全国性银行首位
    雪洒的天 发表于2019-10-29 17:52
    2019年3季度#银行理财#能力排名:兴业银行位居全国性银行首位金融界10-28 08:13北京富华创新科技发展有限责任公司关注来源:金融时报作者:孟扬普益标准日前发布了2019年三季度银行理财能力排名报告。报告显示,三季度,全市场商业银行(不包括外资银行)季末存续96817款理财产品,较二季度减少3994款,环比下降3.96%,存续规模估计为26.92万亿元,较二季度环比下降2.74%。全国性银行的理财能力竞争仍然激烈,其中,兴业银行在发行能力和信息披露规范性中均位列单项第二位,其稳健全面的经营思路也助其综合理财能力维持在全国性银行第一位。城市商业银行中,江苏银行风险控制与信息披露表现优异,其他单项也表现较好,理财业务稳步发展,综合理财能力排名位列城市商业银行第一位。农村金融机构中,江苏苏州农商银行不断夯实产品核心竞争力,理财产品收益水平较好,且信息披露规范性位居农村金融机构前列,综合理财能力由二季度的第8名上升至第6名。
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  • 个人对团贷网事件由始至终的调查与分析(转载)
    雪洒的天 发表于2019-04-09 18:01
    自从团贷雷后,自己就一天到晚把自己关在家里,吃方便面,对工作生活已没有力量,一方面对自己雷了半辈子劳动成果反省,一方面是把力量集中于对团贷事件的深入调查和分析,找到根源。这个事件打破了自己各种工作生活计划,各种计划都已变得无法实施,工作生活难以继续。港台媒体称我们为金融难苠,以前看1942和其它灾难电影,对那些受难者感到非常同情,如今感同身受。 对于之前的几篇文章,有的不让发布,虽然是在信息掌握不全几天前写的,但现在也仍然对自己判断力惊讶,有些已接近事实真相,有些在现在掌握更多信息后有了更深的认识。判断力是在独立对事情极大投入精力去调查收集信息和逻辑分析基础上的。 一、团贷网立案的行政过程分析 个人从网上收集到一个文件,东莞市**局JZ支队向省**厅JZ局,《关于提请研判东莞市“6.30”专案集***战役线索的请示》,日期大概在2017.10.12,里面的内容与之前网传天津某大队2019.3.28日关于《关于对团贷网案件受损人取证通知》的内容基本一致。 以前看网传那个天津某大队的文件,我一直认为是假消息谣传,但从这两个文件的对应来看,应该是真的。这个情况说明,团贷网早就被盯住了,一年前就要被端掉了,只是拖到现在。 团贷网的立案并不是省内能定,文件里有引用省**厅JZ局《转处置非法集资部际联席会议办公室关于提示团贷网公司有关风险提示的通知》,网上了解了一下这个“处置非法集资部际联席会议办公室”的部门,是直接隶属GWY,由银监会牵头,各部级领导组成的部级单位,他在严密监控各P2P平台涉及非集和处置非集事件,一旦发现某平台存在非吸证据,就可能立案处理。看GOV网站该部门职责和工作机制,各地方征府只是配合工作,由其指挥。 二、团贷网立案的法律过程分析 之前我认为从法律层面来分析团贷网的立案已经是很高的层面,没想到这个行政过程比法律层面更高,但法律依据依然也是重要层面。 构成非吸在法律上有四大条件,同时满足才能构成非吸,要定案非吸需要有法律依据充足的证据。从之前的分析,团贷网是唐军的外衣,应该都是真标,唐军不会傻到在团贷网P2P上自融和留下证据,因为这太明显,自融都在迅辉线下理财产品,主要是那些定向融资计划和收益权转让定期理财产品。迅辉线下自融也很方便,并且定向融资计划也会搞的很合法化,难以查出证据,不符合非吸成立条件。 团贷网从2017年底就被盯上,之前主要掌握安盈宝的证据,安盈宝原本是P2P平台的定期理财产品,在2017年6.30日《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事WFWG业务开展清理整顿的通知》(整治办函【2017】64号)之前,各大平台都有这种定期理财产品,这种产品非常适合于自融,投资者不知道它资金流向哪里,风险巨大。在64号文后各平台也都下架,团贷网对安盈宝下架后,转到了线下派生财富,并且只做兑付没有继续募资以符合64号文监管要求,也可能这不完全符合非吸条件或放了一马没有立案。 安盈宝停后,迅辉又继续推出线下定向融资计划和收益权转让理财产品,这种产品也是自融产品,通过金交所备案和非公开化,搞的也合法合规化,非吸证据不够充足。 23号大户会上唐军向大户推介线下理财产品,符合了非吸罪成构条件(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传,而直接被立案。定向理财产品是私募性质不允许公开发行,只能线下点对点私募,唐军一不小心在推介会上介绍这种产品,而涉嫌非吸。 三、团贷网立案的内部过程分析 团贷网立案不光是简单触犯法律的原因,内部本身也有问题,通过深入调查分析,对于唐军的问题罗列如下: 1.自融问题明显 在2017.6.30的64文以前发布的安盈宝,是个可能的自融产品,而后面线下的定向融资计划,也是自融。自融产品可能用于借新还旧,也可能用于其它派生关联公司和小黄狗等,对投资者来说风险很大。这些自融理财产品对于团贷网P2P用户是不知道的,也并没有在团贷网上自融,但迅辉和线下的自融连累了团贷网P2P用户。 2.存在虚构行为 安盈宝是通过东莞浩山和浩全实业作为债务发起人,该公司注册资本分别为50万和800万,却发行了几十亿债务打包成安盈宝。后期的定向融资计划,通过一堆资管公司和中间公司,投资者根本不知道实情,不知道资金用于哪里,只知道它是个定期理财产品。 对于自融,如果用于生产经营,并且风险可控可以退还,即使构成非吸也是可免刑事责任的,即使立案也无刑责。但如果不是用于生产经营和无法退还,则构成非吸有刑事责任。 3.操控股市 打击非吸是因为它影响金融秩序,唐军自融也就罢了,如果自融了还要把这钱拿来操控派生科技,不光是自融扰乱了P2P行业,还扰乱了股市,确实是过了。 4.过度资本运作 通过抬高股价,股权质押40亿,将虚高股价的风险转嫁给中融信托,存在过度资本运作,运作成功则把风险都转嫁给了他人和投资者。 5.可能无法兜底 当初选择团贷网,是因为经营了6年,行业经验丰富业务成熟,现在来看,6年来可能积累了很多不良资产,代偿金额30亿,这些都可能是不良资产,唐军经营6年盈利多少钱,能不能兜底,这是个问号。 四、不明真相无辜的团贷出借人 当初对接的理财经理也向本人推线下定向融资理财产品,我不会购买是因为对它不懂,并且知道它的风险和可能不合规不合法,精明的我只投团贷线上P2P和安盈宝债转,知道线上合法合规风险小。立案后我仍然嘲笑那些线下的投资者怎么这么蠢,一定是线下理财产品查出事了,庆幸自己没这么蠢买线下理财产品。现在来看,我们都在一条船上,别人的蠢害的老夫和他们一样蠢,唐军23号开个会触犯法律,害的所有人一起受罪。 如果说团贷事件的事因是唐军的线下自融产品,和唐军23号推介会推了不允许公开推广的定融理财,对于大部分只投团贷网P2P的投友来说,实在是太无辜了。我想对于90%的投友来说,甚至连接触线下定向融资计划理财的机会都没有,因为得V7会员以上100万以上的会员才有机会接触,并且广大团友甚至对定向融资计划是个啥都不知道,听都没听过,都在投合法合规的团贷P2P,因为这样而无辜受害实在太冤。 五、唐军个人与监管责任 唐军的个人行为,导致广大团友无辜受害,而唐军的个人行为也是监管的空缺失职。一个人从小到大会犯很多错,如果父母放任孩子犯错,则会越来越错,这社会上也有很多变坏的孩子,往往是父母管教而变坏,而如果说孩子长大变坏后,当父母的就掐死他,这本身也有罪,变坏后通过合适的引导和教育,他也可以变好,毕竟大家都是过来人,未来日子还很长,谁小时没坏过?非得掐死他?个人的犯错让广大不明真相的无辜者来受罪,究竟是判了唐军的罪还是判了广大团友的罪?孩子犯罪父母是否就无罪无责?个人的罪不要让广大无辜团友来承担,23号一不小心开个会导致非吸,这种政策风险任何经营者也控制不了,请上层琢思,缓和、良性、宽容处理事情。
    网贷交流 26216 144
  • P2P网贷投资人容易产生的错觉
    雪洒的天 发表于2019-03-26 17:20
              理财最忌讳的就是不加理性分析的主观臆测,“以为能投资成功” 的人不在少数,然而凭着自己的主观想法很难换来收益。真的要把钱收到自己腰包,需要摒弃一些习惯性思维,在现象面前再多些理性分析,少些主观臆断。以P2P网贷为例,与大家一起分析一下,投资P2P网贷常犯的投资观念。 一、低利率的平台就是安全平台          高利率平台一定高风险,这是没错的。因为高利率意味着平台的借款人质量,利润覆盖风险的能力都要差于其他的平台;如果是自融平台,每月所承受的利息负担也要大过其他平台。但是,这并不意味着低利率的平台就一定低风险。中低息平台虽然整体上确实相对安全,但还是希望投友们在选择中低息平台的时候也要仔细分析平台。 二、提现快的平台就是安全平台         很多投资人认为,提现越快说明平台资金越充裕,那平台就越安全。恰恰相反,提现过快,恰恰说明平台对打款审核不够严谨。毕竟目前绝大多数平台在技术上并不突出,难免会遇到黑客后台篡改数据,如果平台过分追求提现秒到,反而会更容易中这方面的圈套。提现快仅仅是用户体验更加好而已,并不等于平台安全。 三、网站打不开了平台就跑了,网站还打得开平台就正常         确实,一些骗子平台跑路的前兆是网站打不开。但同样也要考虑,会不会是平台的技术方面薄弱,遇到黑客攻击勒索,或是网站突然需要维护等问题,所以网站偶尔打不开是很正常的。除了那些连办公地点都造假的恶意行骗平台,其他平台出问题都基本不会以网站打不开为先兆。相反的,很多去年的一些倒闭平台,提现困难平台,老板都被刑拘了,网站仍然可以正常访问。 四、大平台比小平台安全        如果平台的待收放大到老板无法控制,必然会导致坏账率上升或者资金链断裂,所以平台的安全度要从老板的实力,放贷经验等多方面考虑,绝对不是平台做得越大越安全。平台的规模合理才安全。 五、老板实力强的平台就安全        网贷平台需要严谨的风控和持续的业务来源,保证资金链,才能稳定发展,实现盈利。老板的实力是建立在这些前提之上的,如果没有这些,老板包装得实力再强,也难免出现问题。 六、老平台比新平台安全        新老平台各有自己的优势和风险点。老平台的优势在于拥有足够的运营经验;新平台的优势在于历史负担较轻。各有利弊,没有绝对安全。
    网贷交流 304 3
  • 人民银行发布《2019年2月份金融数据解读》
    雪洒的天 发表于2019-03-12 14:53
    2月末,M2同比增长8%,社会融资规模存量同比增长10.1%,保持了平稳增长。前两个月,人民币新增贷款4.1万亿元,同比多增3748亿元;社融新增5.3万亿元,同比多增1.05万亿元。社融同比增速连续两个月均高于2018年末,连续下滑的态势得到初步遏制,为2019年经济金融开局提供保障。总体看,主要是由于宏观调控加大逆周期调节力度、货币政策传导出现边际改善的影响,是稳健货币政策效果的集中体现。一、M2增速保持在8%左右,M1增速有所回升2月末,M2同比增长8%。应该来说,今年M2增速继续保持平稳是前期货币政策效果的集中体现。同时,商业银行加大资金运用,表内信贷、债券投资和股权及其他投资增加较多,推动M2增速继续保持平稳。前两个月,表内贷款增加4.1万亿元,同比多增3748亿元;债券投资增加8727亿元,同比多增7715亿元;股权及其他投资增加8329亿元,同比多增3702亿元。2月末,M1同比增长2%,增速比上月回升1.6个百分点。我们看到,1月份M1增速较低主要是1月底临近春节,是企业发放薪资、奖金的高峰期,当月单位活期存款大幅减少。不过这一情况在2月已有明显改善。整体看,M1回落主要反映全社会流动性的结构变化,不代表流动性总量规模的变化。二、社会融资规模增速连续两个月高于去年末2月末,社会融资规模存量同比增长10.1%,增速连续两个月高于去年末。今年以来社会融资规模增速出现回升,主要是由贷款同比多增较多、债券融资大幅增加、委托贷款降幅缩小等推动。一是贷款同比多增较多。2月末,对实体经济发放的人民币贷款余额139万亿元,同比增长13.3%,比上年同期高0.2个百分点;人民币贷款余额占社会融资规模存量的比例达到67.6%,比上年同期提高1.9个百分点;前两个月增加4.3万亿元,比上年同期多增6259亿元。二是债券融资大幅增加。债券融资自去年二季度开始增长有所加快。今年以来企业债券增速明显回升,2月末余额为20.5万亿元,同比增长10.7%,增速与上月持平,仍为2017年4月以来的最高水平;债券余额占社会融资规模存量的比例达到10%,比上年同期提高0.1个百分点。前两个月地方XX专项债券净融资2859亿元,比上年同期多2751亿元。三是委托贷款降幅持续收窄。这是今年社会融资规模结构出现的新特征。前两个月委托贷款减少1208亿元,比上年同期少减251亿元。1、2月份分别减少699亿元、508亿元,降幅持续收窄。总体上说,前两个月社会融资规模增速出现回升主要是由于宏观调控加大逆周期调节力度、货币政策传导出现边际改善的影响。需要说明的是,看待社会融资规模,要考虑季节性因素,应把1、2月份甚至更长时间的数据统筹考察,不宜对单月数据过度关注。把前两个月结合起来看,社会融资规模增长平稳,预计全年社会融资规模增速与GDP名义增速相匹配。三、社会融资规模中的三项表外融资降幅显著收窄前两个月,社会融资规模中的三项表外融资合计减少217亿元,与去年四季度月均减少2092亿元相比,今年表外融资情况明显好转。其中委托贷款仅减少1208亿元,与去年四季度月均减少1490亿元相比,降幅明显收窄;信托贷款、未贴现银行承兑汇票均由减转增,前两个月分别增加308亿元、683亿元。表外融资情况有所好转,是多方面共同努力的结果。一是货币政策加强前瞻性的预调微调,与金融监管政策也加强了协调配合。二是金融机构逐步适应资管新规要求,持有表外资产正在出清。三是表外融资集中到期规模逐步减少,合规的表外融资业务保持正常增长。总体来看,社会融资规模中的表外融资降幅将趋于平稳,将更好地服务于实体经济融资需求。四、剔除季节性因素后,票据正常增长银行承兑汇票包括已贴现的银行承兑汇票和未贴现的银行承兑汇票。持票人将票据在到期日之前卖给银行,也就是所谓的贴现。票据贴现后就成了银行表内的贷款,即为票据融资。未贴现的银行承兑汇票是银行的表外融资,体现了银行对企业的信用支持。今年1月份,银行承兑汇票余额增加了8946亿元。其中票据融资增加5160亿元,未贴现银行承兑汇票增加3786亿元。2月份,这一情况逆转,银行承兑汇票余额下降1408亿元。其中,票据融资增加1695亿元,未贴现银行承兑汇票减少3103亿元。1月份无论是票据融资,还是未贴现的银行承兑汇票均大幅增长,有其特定原因。一是票据市场利率持续下行,企业用票积极性提高。二是临近春节,企业间结算多,季节性因素推高了票据增长。三是贷款额度相对宽松,一些银行加大了票据的营销力度。另外,市场上也出现了一些套利情况。2月份票据业务量快速下降主要是因为季节性因素。2月份正值春节假期,工作日短,企业结算需求少些,开票需求自然也少些,同时也是社会融资规模增长的传统“小月”。另外1月份对银行承兑汇票增长的诸多推动作用也在减弱。因此,不宜以单月数据看待票据业务情况。1-2月累计,银行承兑汇票余额增长7538亿元。其中票据融资增加6855亿元,未贴现银行承兑汇票增加683亿元。整体看,今年票据业务对实体经济的支持力度是加强了的。相对其他融资方式,票据期限短、便利性高、流动性强,融资成本也相对低,优势较为明显,特别是小微、民营企业受益较多,无论是票据融资还是未贴现银行承兑汇票均能有效支持实体经济增长,金融管理部门鼓励具有真实贸易背景的票据业务发展,同时也不会容忍票据融资套利情况。未来还需进一步疏通货币政策传导机制,提高金融支持实体经济的效率和水平。
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  • 杭州平台****案新进展:查冻资金45.61万
    雪洒的天 发表于2019-03-12 11:10
    摘要 3月11日,杭州市***局高新区(滨江)分局在其官方微信发布关于****信息服务有限公司(“****”平台)的警情通报。警方称,目前新增查冻涉案公司及涉案人员名下资金45.61万元,累计查控资金161万余元。本案追赃挽损工作仍在进一步开展中。***机关将继续依法侦办案件,全力做好追赃挽损工作,最大程度保护投资人的合法权益。
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  • 大志投资案件进展:勒令理财经理退赃 共61人被采取强制措施
    雪洒的天 发表于2019-03-04 09:32
    3月3日消息,合肥市***局庐阳分局发布关于大志投资涉嫌非法集资案件的最新通报,警方先后对凌某等61人依法采取刑事强制措施,首批15名主要犯罪嫌疑人已移送检察机关审查起诉。 通报显示,警方目前正开展第三波次的对理财经理勒令退赃和刑事追缴工作,对拒不退赃、躲避调查的理财经理开展网上追逃。 此外,对长沙及合肥地区大志集团相关房产的承租方,要求继续按照出租合同支付租金,目前.上述租金已按期支付;同时,警方仍继续协助催收大志集团相关债权,对大额债务人,已协助资产处置公司,委托聘请律师团队进行催收和诉讼。 据通报了解,根据****有关大志案件资产处置工作会议部署,按照“先急后缓、分步实施、程序合法、处置公开”的原则,警方正配合资产处置公司,分类拟定方案,分批交接,分批处置大志集团相关资产。警方已协助资产处置公司对大志农庄及嘉仕顿酒店签署监管协议;对易贬值易损毁的资产,如车辆大志农庄的苗木、养殖鱼等资产,正制定处置方案尽快处置,以防止资产贬损,其它各项资产正在逐项梳理调查中。同时,资产处置公司已开通微信公众号(合肥置信资产管理有限公司) ,将定期发布资产处置工作进展。 网贷天眼此前报道,9月29日,警方称,已查封房产116套以及凌某实际控制的涉案公司名下土地近4万平方米,冻结凌某实际控制或其参股的22家公司股权,冻结银行账号565个,冻结资金778万余元,追缴资金745万余元,查扣奔驰房车1辆。 10月12日,警方通报冻结基金559万元,A股股票5000股,查封安徽嘉仕顿酒店管理有限公司,安徽凌梅贸易有限公司名下房产70套,犯罪嫌疑人李某名下房产2套,查扣白酒1900箱,奔驰车2辆,劳斯莱斯轿车1辆。对15名拒不退赃的原大志集团理财经理采取刑事拘留强制措施。 11月7日,合肥市***局庐阳分局发布大志投资非法集资案的最新进展,新增追缴非法所得137万,4名不配合调查的理财经理被批捕,已明确为犯罪嫌疑人凌某、李某实际所有的房产共177套。 11月22日,合肥市***局庐阳分局发布关于大志投资非吸案的最新通报,警方依法对拒不退赃、不配合调查的4名理财经理执行逮捕。 11月29日,合肥市***局庐阳分局发布关于大志集团案件的通报称,***机关依法对犯罪嫌疑人凌正前妻李某等人采取取保候审强制措施;冻结返祖嫌疑人凌正、李某等人及关联公司名下的房产、银行账户等资产,并冻结大志集团公司股权;此外,***机关将采取***发短信的方式及时告知案件进展。 12月6日,合肥市***局庐阳分局发布警方通报称,警方依法对凌某等在押犯罪嫌疑人延长侦查羁押期限一个月;对涉案车辆进行处置,协调港方房东退赃;开展对其他有提成款的理财经理退赃和刑事追缴工作,对拒不退赃、不配合调查的将视情况依法采取相应措施。 12月29日,合肥市***局庐阳分局通报了大志投资集团非法集资案件最新情况,通报称,大志案件***机关的侦查期限将于12月30日到期,目前仍有部分出借人未报案登记。合肥市***局庐阳分局已于12月22日在《新安晚报》刊登敦促报案的公告,要求该部分出借人(特别是线下出借人)于12月30日前完成报案登记。 附通报原文:
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  • 戒掉这个“坏毛病”月入5000也能攒3000
    雪洒的天 发表于2019-02-25 15:32
    月入5000每个月攒下3000,有点天方夜谭,非也,只要戒掉这个坏毛病怡心相信你也可以做到。怡心一朋友小美90后,已婚已育一嗷嗷待哺的孩子,家里只有老公赚钱,每个月工资大概5000块。生活在小县城,房租200,没有什么大的开支,但每个月攒不下一分钱,为此小美感觉很困惑,向怡心求助,问怡心怎么样才能攒下钱。那天小美和老公来找怡心玩,经过一番畅谈之后,怡心便明白她攒不下钱,无非就是不懂得“量入为出”具体可以从这几件事看出:1第一件事当小美拿出手机的那一刻我便明白她为什么存不下钱了,手机是新买的苹果机8000块,记得前不久有个调查显示:苹果手机用户无房无车偏多、华为手机用户有房有车的多。而且从数据来说用苹果手机的大部分是爱慕虚荣的女性,月薪5000家里只有老公一人赚钱养家。自己没收入却要用8000的手机,这典型的不懂得“量入为出”。2第二件事从小美的朋友圈得知,小美孩子出生便拍了一套价值1000多的月子照,小孩满100天又拍了一套百天照,除了给小孩拍,他还带着自己老爸老妈拍了婚纱照,而且价格都不菲,问她钱从哪里来的,小美得意的说:“借的”。俗话说:“有多大的能耐办多大的事”,借终究不是办法,不是照片不能拍,而是拍时有个度,至少不能借钱拍。3第三件事是小美老公的一翻话,小美老公工资不高,但要求非常高,尤其是对待孩子。其实孩子本来是母乳喂养,但她老公非得说到了一岁奶水没什么营养,需要断奶喝牛奶,而且牛奶不能喝普通的牛奶要喝进口牛奶。自己办了签证跑澳门买。怡心不禁要问了,你一个人要上班哪来那么多时间跑澳门,而且从我们这个小县城坐高铁再转车到澳门至少得一天时间,车费来回就1000多,还不算签证费,感觉说出这样的话有点异想天开了。在怡心看来小孩母乳喂养到2岁在配点辅食一点问题都没有,为何非得折腾买奶粉呢?这一大笔开支明明可以节省下来,却偏偏要打肿脸充胖子。通过这三件事,不难发现,小美就是典型的“乱花钱”的主,只要戒掉这一个毛病自然就能存下钱了。具体应该怎么做:一、强制储蓄对于像小美这种大手大脚花钱惯的人,突然让他们停止不花钱,感觉比登天还难。但攒钱开始总要经历一段阵痛,先苦后甜,等攒下钱之后便可以优雅的花钱。怡心建议小美每个月先强制储蓄3000后再消费,3000存入一年期定期理财产品,避免中途手痒取出花掉,不到万不得已不动用这笔钱。二、建立梦想清单其实从小美的生活可以看出,小美是个很会享受生活的人,平时除了带孩子拍照还会带孩子去游泳馆游泳,自己三天两头的就跑去吃大餐看电影。这些都是享受生活的一种表现,但这些享受都要建立在有钱的基础上,而不是借钱消费。所以怡心建议她每个月建立一个梦想清单,并且往梦想清单里存一笔钱,只有在钱够的情况下才去享受。人生就是这样的过程,为想要的事物拼尽了力气,而得到之后才发现,能让人幸福快乐的东西,原来就几样足够。所以当你攒不下钱时,不妨看看是不是自己有“乱花钱”的毛病,戒掉这个坏毛病月入5000也能攒下3000。
  • 被监管“劝退”的平台 究竟算不算雷?
    雪洒的天 发表于2019-02-21 16:56
    摘要 前天下午,易港金融清盘的消息在各大交流***里传播。前天下午,易港金融清盘的消息在各大交流***里传播。01以下是易港金融的清盘公告:从清盘公告中我们可以看到这几个要点:1)平台是被动清盘从公告中我们可以看到易港在严格执行监管的“三降”要求,持续压缩业务规模和团队规模,团队规模从1000余人压缩至100余人,待收由大约7.5亿元压缩至约1.63亿元,而随着规模的变小,易港就成了最先收到监管通知退出及转型通知的平台之一。根据《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(整治办函【2018】175号),杭州市拱墅区防范金融风险暨网络借贷风险处置工作办公室要求易港金融于2019年3月前制定退出及转型方案,并于2020年底前完成出清并转型。而这也预示着小平台良性清盘的开端。从175号文的“坚持以机构退出为主要工作方向”、“能退尽退,应关尽关”及“规模较小的平台处置指引”(具体的可以看文章:重磅!网贷175号文下发,这些平台要被清退了!(白话文解读)),易港金融的清退不会是孤例。安安在这里再次提醒各位出借人,之前的小而美平台估计都不敢再这样自称了,而出借人需要注意的便是所投平台的规模,如果小于2亿元,即使你非常看好平台的未来,在投资期限的选择上还是以短期为期,另外在仓位上也最好进行减仓。2)清盘公告伴随兑付方案虽然说易港的退出是被动的,但是平台是在正常运营的情况下收到的通知而进行的清退,并未经历债转慢、逾期、负面舆论、出借人***等情况,另外平台的兑付方案与近期其他清盘平台对比来看,也算是较良心的。良心是相较其他平台而言的,最出名的莫过于宜*网了,从一开始的逾期出现,到出借人委员会的成立,到涉及1亿元的供应链标几乎面临100%逾期,出借人到金融办进行***,期间经历了多种曲折,而最后平台出具的清盘方案更是让不少人唏嘘:按照平台公告的公式:累计充值金额-累计提现金额-提现过程中冻结金额-账户可用余额=充提余额。翻译成人话就是平台优先偿还“充提金额”,历史收益和红包奖励全部扣除。那时老扎在宜*网的文章中用了一个例子做了一下解释,安安在这里做一下引用:假设小明累计充值了10万在宜贷网进行出借,出借了2年了,按照12%的参考年化获得了2.4万的参考利息(这里不算复投只做简单的计算),小明对参考利息进行了提现,只留下本金十万。也就是说,即使是几年前获得的收益还要再还回来,投资几年的辛苦付诸东流,换句话来说就是平台在收割出借人的历史收益和未来收益。其实宜*网利用的便是监管的漏洞,从监管的层面来看,只要将本金还清了,理论上出借人就没有损失了,至于收益?只字不提。而银*网目前讨论的方案(还没最终确定)便是在出兑付方案那天起没有参考利息收益,虽然没有收割历史收益,但也可以说是在收割出借人的未来收益。从这方面来看,易港金融的兑付方案还算良心。02转型算不算雷?1)转型成功不算雷安安认为,如果平台能成功转型,是不应该被贴上“雷”的标签的。因此,现在还不是判断平台雷不雷的时候。P2P行业典型的成功转型的例子就是:美利金融。美利金融在宣布转型的当天便进行本金和收益结算,提现申请会在2-5个工作日被处理并到达银行卡账户,不管是当时还是放到现在来说,这都是兑付方案的正确打开方式。更关键的是,后期的美利金融成功转型。如今谈及美利金融,并不会有太多人给它贴上“雷”的标签。所以安安看来,能成功转型平台不算是雷,而是换了一种方式活着。2)被动/自动退出的平台算雷吗?易港金融在公告上写的是转型,然而在文末又提及了清盘,那究竟是清盘退出还是转型为资产端呢?安安认为是转型和清盘同步进行。这可能是往后平台退出的常态。转型是为了能持续经营,维持存量P2P业务的运营成本,而清盘是必须要进行。而且,平台能转型活着继续赚钱,对清盘也是有好处的。易港金融是典型的被动退出的平台。但无论是被动退出,还是主动退出,雷的标准应该是本金是否损失。因此,如果两年后易港金融兑付方案进行得一切顺利,那平台应该属于良性清盘。这个标准也适用于往后平台的退出。换言之,平台并非出了兑付方案就代表雷了,而要看兑付情况以及平台能否转型。顺利兑付的平台更应该归入良性清盘,要与那些跑路、假标自融的流氓平台划分开来。不过由于界定方法可以有千千万万种,安安的意见仅代表个人,并未经过大量咨询求证,所以不喜勿喷。03从易港金融的兑付方案,监管、平台及出借人可以参考借鉴的地方有什么?监管方面:易港金融是根据监管的要求进行的退出及转型的,其兑付方案也是要在监管方面的同意下才能进行发布的,而对于平台是否根据兑付方案进行兑付,监管还是有必要地进行监督;另外其他自行退出的平台或者因各种方面而需要进行清盘的平台,都希望能够得到监管的重视,持续地监督其根据兑付方案进行兑付。平台方面:不管是被动清盘还是自行清盘,平台都应该报备监管,在与监管、出委会等的协调下给出大家都能接受的兑付方案,而不是一味地想着收割出借人,而出具兑付方案后则要认真负责直至兑付完成。出借人方面:紧跟政策方向,多关注平台最新动向,如果平台出现问题后要积极进行***,争取自身最大权益。
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  • 车赚平台 大面积逾期
    雪洒的天 发表于2019-02-04 11:00
    继昨天曝光展期后不回款客服踢人后,今天又接连逾期!! 还能撑到过年嘛?代收900多万的平台 能通过备案嘛? 几个月之前就严重逾期 展期 第三方 评价的水军真是太多了 都是刷好评!欺骗小白上车  上图!
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  • 深圳南山***通报零钱罐等4家P2P案情进展
    雪洒的天 发表于2019-01-28 09:55
     1月26日,深圳市***局南山分局发布关于“中融投”、“中金黄金”、“零钱罐”、“利民网”等4家P2P平台案情最新进展。具体通报如下:
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  • 林嘉忆:拿什么投资营救我过去的亏损?
    雪洒的天 发表于2019-01-22 08:30
    最近一直以来聊的很多的是一些做过股票的朋友,他们介绍说,开始的时候做的还可以,今年最近以来一直都是负面,有的亏损的很严重,后来听朋友介绍说,做黄金挺不错,但是不是很清楚,那么下面斌睿就一起给所有刚接触黄金,不够深入了解黄金投资的朋友们做个总结,以供大家学习参考;   放眼现在的投资市场上,供投资者选择的投资品种十分丰富。那么在这数以百计的投资产品中,为什么要选择黄金投资呢?黄金投资与其它形式的投资到底有哪些方面的优势呢?   ①在税收上的相对优势   黄金可以算是世界上所占税项负担最轻的投资项目了。其交易过程中所包含的税收项目,基本上也就只有黄金进口时的报关费用了。与此相比之下,笔者认为其它的不少投资品种,都存在着一些容易让投资者忽略的税收项目。例如,在进行股票投资时,如果需要进行股票的转手交易,还要向国家交纳一定比例的印花税。如此计算下来,利润将会成比例的减少,如果是进行大宗买卖或者长年累月的计算,这部分的费用可谓不菲。   又比如说,您进行房产投资,除了在购买时需要交纳相应的税收以外,在获得房产以后,还要交纳土地使用税。当您觉得房价已经达到了一定的程度,可以出售获利的时候,XX为了抑制对房产的炒作,还会征收一定比例的增殖税。这样算下来,收益在交纳赋税以后,收益与以前所比,真的会有很大的差别。   在进行任何一种投资之前,都应该对所投资的项目的回报率进行分析(投资回报率=投资净收益/起初的投资额)。这里所涉及到的投资净收益,是交纳赋税以后的收益。也许您开始觉得自己大赚特赚了一笔,但是当支付了一定比例的税收后,您的收益也许让您会感到少的可怜。尤其是在一些高赋税的国家里,投资前的赋税计算就变得及其的重要,否则可能会是您做出错误的投资决策。   ②产权转移的便利   假如您手头上有一栋住宅和一块黄金。当您打算将它们都送给您的子女的时候,您会发现,将黄金转移很容易,让子女搬走就可以了,但是住宅就要费劲的多。住宅和股票、股权的转让一样,都要办理过户手续。假如是遗产的话,还要律师证明合法继承人的身份,并且交纳一定的遗产税,这样您的这些财产就会大幅度的缩水。   由此看来,这些资产的产权流动性根本没有黄金那么的优越。在黄金市场开放的国家里,任何人都可以从公开的场合购得黄金,还可以像礼物一样进行自由的转让,没有任何类似于登记制度的阻碍。而且黄金市场十分庞大,随时都有任何形式的黄金买卖。   ③世界上最好的抵押品种   很多人都遇到过资金周转不灵的情况,解决这种窘困的方法通常有两种,第一就是进行典当,第二就是进行举债。举债能否实现,完全看您的信用程度,而且能借到的能否够用也不能确定。这时,黄金投资者就完全可以把黄金进行典当,之后再赎回。   可以用来典当的物品种类很多,除了黄金以外还有古董、字画等等。但是由于古董、字画等投资品的赝品在市场上实在是不少,因此在这方面来看,黄金进行典当就要容易的多,需要的只是一份检验纯度的报告。正是由于黄金是一种国际公认的物品,根本不愁买家承接。一般的典当行都会给予黄金达90%的短期贷款,而不记名股票、珠宝首饰、金表等物品,最高的贷款额也不会超过70%。   不过在银行方面用黄金进行抵押就有一定的差别。例如,在香港的银行就不习惯接受黄金作为抵押品,可能是不欲进行检验或者是风俗方面的原因吧。但是在法国这种黄金文化比较深厚的地方,银行都欢迎用黄金进行贷款,而且贷款的比率能达到百分之百。   ④黄金能保持久远的价值   商品在时间的摧残下都会出现物理性质不断产生破坏和老化的现象。不管是房产还是汽车,除非被某个名人使用过,不然经过岁月的磨练都会有不同程度的贬值。而黄金由于其本身的特性,虽然会失去其本身的光泽,但是其质地根本不会发生变化。表面经过药水的清洗,还会恢复其原由的容貌。   即使黄金掉入了他的客星“黄水”里,经过一连串的化学处理,它仍然可以恢复其原有的容貌。正是由于黄金是一种恒久的物质,其价值又得到了国际的公认,所以从古到今都扮演着一个重要的经济角色。   ⑤黄金是对抗通涨的最理想武器   近几十年间,通货膨胀导致的各国货币缩水情况十分剧烈。等缩水到了一定的程度时钞票就会如同废纸一般。此时,人心惶惶,任何XX上的风吹草动都会引起人们纷纷抢购各种宝物的自保行为。比如当时在南美的一些国家里,当人们获得工资后,第一件要做的事情就是跑到商店里去购买各种宝物和日用品。很大面值的纸币连一个鸡蛋都买不起,是当时的真实写照。黄金却会跟随着通涨而相应的上涨。因此,进行黄金投资,才是避免在通涨中被蚕食的最佳方法。   ⑥黄金市场很难出现庄家   任何地区性股票的市场,都有可能被人为性的操纵。但是黄金市场却不会出现这种情况。金市基本上是属于全球性的投资市场,现实中还没有哪一个财团的实力大到可以操纵金市。也有一些做市的行为在某个市场开市之处,但是等到其它的市场开始交易的时候,这些被不正当拉高的价格还是会回落,而又再次反映黄金的实际供求状况。也正是由于黄金市场做市很难,所以为黄金投资者提供了较大的保障。   ⑦没时间限制,可随时交易   香港金市的交易时间市从早上9点到第二天凌晨2点30分(冬季是3点30分),投资者可以进行港金和本地伦敦金的买卖。香港金市收市,伦敦又开,紧接着还有美国,24小时都可以进行黄金的交易。投资者可以随时获利平仓,还可以在价位适合时随时建仓。另一方面,黄金的世界性公开市场不设停板和停市,令黄金市场投资起来更有保障,根本不用担心在非常时期不入市平仓止损。
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