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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 网贷3•15:投资人和借款人最反感这些行为!
    享受緈福 发表于2019-03-15 17:57
    摘要 但过去一年,网贷行业长达两个月的暴雷潮,波及到众多出借人,这些出借人作为金融消费者的权益,无疑受到严重损害。为此,网贷之家通过发起投票调查活动,同时结合第三方投诉平台相关信息,统计出目前P2P网贷两端的两大主体——出借人群体和借款人群体各自的不满及控诉,供行业及相关方参考、反思和改善。但过去一年,网贷行业长达两个月的暴雷潮,波及到众多出借人,这些出借人作为金融消费者的权益,无疑受到严重损害。为此,网贷之家通过发起投票调查活动,同时结合第三方投诉平台相关信息,统计出目前P2P网贷两端的两大主体——出借人群体和借款人群体各自的不满及控诉,供行业及相关方参考、反思和改善。一边在抱怨退出慢,另一边在控诉暴力催收网贷之家在3月7日发起“网贷红黑榜”主题投票活动,截至3月14日,其中黑榜也即“网贷3·15:投资人最反感的平台行为”投票结果显示,在所列出的11项常见令人反感的平台行为中,得票最高的是“退出慢”,票数为2696,得票率为14%。退出慢的原因是多方面的,可能涉及期限错配,在这种情况下,出借人想要退出,但所对应的借款项目尚未到期,所以只有新出借人来接盘,原出借人才能通过转让债权的方式实现退出。如果出借人对平台信心不足不愿意接盘,那么退出过程自然就会进展缓慢。而退出慢更重要的一个原因,通常是平台上的借款人逾期严重。平台项目大量逾期,而催收又进展缓慢,出借人迟迟拿不到回款,也是更广泛意义上的退出慢。此外,有平台恶意截流借款人回款,再通过低价接收债转收割投资人,这也是当前网贷行业回款难的一大原因。P2P网贷作为中介,一端连接着出借人,另一端连接着借款人。在出借人普遍抱怨退出慢的同时,借款人这一端则在大量控诉P2P暴力催收。21CN聚投诉平台充斥着大量关于P2P网贷的投诉,查看该平台投诉量排行榜,可以发现知名P2P平台玖X和拍X贷长期上榜。截至本周,无论“周榜”、“月榜”还是“季度榜”、“年度榜”,这两家平台统统稳居榜单前十;在年度投诉榜中,连ofo小黄车的投诉量都未能超越玖X。网贷之家观察到,关于网贷的投诉,投诉人基本都是借款人,投诉内容绝大部分都是“暴力催收”,通常还伴随着高利贷指控。细看这些投诉处理流程中借款人与平台来回的质证记录,可以看到很多双方之间的讨价还价,而在那些双方达成和解的投诉中,通常能看到平台方的妥协,比如“鉴于用户借款情况及诉求,我司可为用户提供综合息费年化不超过36%的结算方案,但客户表示不认可,我司无法满足”等等诸如此类的表述。顺着时间线翻看这些投诉帖,我们似乎也能看到网贷行业催收方式的逐渐改善,尽管关于暴力催收的控诉仍不断出现,但也开始有借款人将平台的催收行为定性为“软暴力”。北京大成律师事务所合伙人肖飒曾撰文指出,“一般而言,催收合法债务,不构成犯罪。认定是否属于合法债务,要确认民间借贷的诸多细节。超过年化24%原则上不受民法保护;在24%-36%之间的自然债务,如果已经偿还的,不能再要求返还;超过36%的部分,不受法律保护。如果是追讨超过36%的部分,我们认为,可能属于不合法债,在进行催收时,容易引发法律风险。”“对于有组织地讨债行为,‘地下执法队’等可能构成‘恶势力’,甚至构成黑社会组织。有些网贷企业做了法律风险隔离,号称自身跟有组织讨债的催收公司,没有任何关系。即便如此,作为‘雇佣者’、‘指使者’,还是会按照各罪的主犯进行处罚”,肖飒最后表示。相比信披不透明,虚假宣传更让出借人反感出借人最反感的平台行为中,紧跟在“退出慢”之后的就是“虚假宣传”,截至3月17日,得票数为2629,得票率四舍五入后与“退出慢”持平,均为14%。这也是网贷行业长期以来的痼疾之一,某些出身草莽的P2P平台,一路走来,以种种令人眼花缭乱的技法虚假宣传,企图走捷径实现快速发展。事实上,监管部门*信披指引、上线公开信披系统,其目的除了引导网贷行业回归信息中介的定位之外,也是在解决平台虚假宣传问题,因为一旦信息被准确、完整、及时披露,虚假宣传自然也就无处遁形。但从投票结果来看,出借人对于平台信披不透明的反感,却在虚假宣传之后,从某种程度上说明,虚假宣传问题还是比较严重。3月6日,中国互联网金融协会专门发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》,对于网贷机构通过短视频平台等新媒体渠道发布不实广告,进行了警示,并要求“各从事网贷业务的会员机构及提供网络小额贷款服务的相关机构应恪守行业自律要求,坚持合规审慎经营,不违规宣传和发布不实广告”。同时,中国互联网金融协会也给消费者提出了应对办法,“如发现机构有不实宣传或违规开展业务的情况,消费者应及时向有关监管部门或协会举报,对其中涉嫌违法犯罪的,应当及时向公安机关报案。”对于网贷平台的宣传,投资人要提高警惕,增强信息甄别能力。XX部门推出的一些权威资料数据库,为我们识破虚假宣传提供了很多便利,比如可以通过“国家企业信用信息公示系统”、“中国裁判文书网”等,来核实平台的股东信息和涉诉信息;也可加入一些投资人自发组织的交流群,相互学习共同提高,群策群力来寻找平台的破绽。此外,经常登录第三方网站比如网贷之家论坛,密切关注论坛内的实时动态更新,也是一种很有效的方法。
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  • 国资背景的华众金服逾期 资金流向关联企业
    享受緈福 发表于2019-02-18 10:37
    在官网上宣称“国资背景、安全可靠”的华众金服,在今年1月初发布的活动公告里展示了各种新手奖励、推荐奖励、投资奖励、约标奖励。此外,官网上也上线了两个新的融资标的。然而据《中国经营报》记者了解,华众金服已经处于全面逾期的状态。对此,华众金服方面向记者表示,是借款企业没有还款,其他情况暂不接受采访。值得注意的是,华众金服的众多借款企业中,其母公司的关联企业频现。另外,记者从华众金服股东的主管单位山东发展投资控股集团(以下简称“山发投”)、山东国资控股有限公司(以下简称“山国投”)处证实,两家公司已经联合成立了华众P2P借贷平台的金融风险处置专项工作组。随后,记者向工作组致电并表达采访意愿,对方表示由于调查工作正在进行中,相关信息尚无可奉告。不过记者从出借人处了解到的最新情况显示,工作组已经报案,经侦也已经介入,不过尚未立案。多个标的资金流向关联企业 记者了解到,华众金服曾有段时间线上标的十分难抢,几乎一上线就会被“秒杀”。出借人向平台询问时,工作人员表示可以选择线下的标的,年化利率会比线上标的高1%左右。出借人向记者表示,线下的标的资金是直接打到借款公司的,而且规模较线上的更大,通常以30万元起。在线下的众多借款企业中,山东金立克国际贸易有限公司(以下简称“金立克国贸”)是借款额较多的企业之一。记者通过询问多位出借人了解到,除了金立克国贸外,还有几家借款公司:山东立乐艾克商业有限公司、山东豪客太阳能有限公司、山东豪客太阳能平板有限公司皆为经科发展的关联企业。对此,记者向华众金服方面寻求采访,但工作人员表示暂不接受采访。另外,记者也拨打了经科发展的电话并向公司邮箱发去采访函,但电话始终未能接通,截至发稿前公司并未对采访函进行回应。为梳理借款企业与华众金融的关联,首先了解华众金融的股权结构,其由山东经科发展集团股份有限公司(以下简称“经科发展”)持股48%、山东省经济资产管理中心(以下简称“经济资管中心”)持股22.4%、深圳市融汇通金科技有限公司和宁波众创投融投资合伙企业分别持股10%、山东省经科实业总公司(以下简称“经科实业”)持股9.6%。其中,经科发展、经济资管中心以及经科实业总公司的法人都是徐立。那么,上述的4家借款企业,分别与华众股东有何具体关联?根据天眼查显示,金立克国贸的股权结构为经科发展持股60%、山东华众咨询服务有限公司持股40%,二股东则由经科实业持股70%、经济资管中心持股30%,法人同样为徐立。山东立乐艾克商业有限公司的股权结构为,经科发展持股60%、山东华众咨询服务有限公司持股40%。 图片来源:天眼查官网另外两家借款企业中,山东豪客太阳能有限公司是山东豪客平板太阳能有限公司的股东,而山东豪客平板太阳能有限公司则是经科发展的股东。通过梳理可以发现,众多紧密相连的企业中,法人出现次数最多的即为徐立。天眼查显示,徐立旗下拥有23家公司。值得注意的是,徐立担任法人的山东省经济融资担保股份有限公司在今年1月10日曾因未按时履行法律义务被强制执行。而该公司,正是为华众金服标的进行担保的企业。股权方面,由经济资管中心持股50%、金立克国贸持股22%、山东立乐艾克商业持股10%,山东乐羊羊食品有限公司持股18%。另一家由徐立担任高管的北京茶联科技股份有限公司,在今年1月22日也因未按时履行法律义务被强制执行。同时,该企业目前是最高人民法院所公示的失信公司,其中信誉风险可见一斑。全面逾期风控何存? 根据出借人所言,华众金服于2018年8月起停止对出借人兑付到期本金,11月中旬停止付息。无论是线上还是线下都出现全面逾期的情况。作为应对方案,平台曾四次公告承诺兑付日期,最后一次单方公布根据出借金额分10、18、24个月兑付本金(无息),将于2018年12月25日实施。但目前为止出借人尚未收到款项。根据华众官网显示,线上还不断有新的标的推出,还于近日推出了新款供应链金融产品与企业经营贷产品。官网上标号为“20190200412”的企业经营贷预期年化收益率为10.5%,投资期限为12个月,产品到期日为2020年2月17日。标号为“20190200309”的供应链金融产品预期年化收益率为10%,投资期限为9个月,产品到期日为2019年11月17日。这两只标的的融资金额都是10万元,借款公司的信息披露得也较为详细。相比以前的“一标难求”,这两只新上线的产品只有供应链金融产品已完成2%的融资。值得注意的是,供应链金融产品的借款用途与经营贷一样,都是用于企业正常生产经营。从华众金服2018年12月~2019年1月所发布的几个标的来看,借款公司涉及面也很广,有从事高低压开关柜等产品研发销售、加油站设备及配件销售、经营软润滑油销售、生活消费品品牌的济南代理、远距离大口径源水管等产品销售的企业。各个标的大多投向不同行业的山东企业,经营周期以及风险周期都不同,每个标的借款金额也较小,为何还会出现大规模全面逾期的情况?平台的风险控制如何做?对此,华众金服工作人员表示,目前详细情况尚在调查,基本情况是由于借款单位没有还款。而根据华众金服官网的标的介绍,对借款公司的风险调查与评估以及贷后管理等工作,是由经济资管中心来完成。为此,记者拨打了经济资管中心的电话,但无人接听。目前,针对华众金服的逾期情况山发投、山国投已经成立了工作小组,以了解详情,并给出解决方案。通过记者梳理,山发投、山国投是为华众金融主要股东的主管单位。详细来看,华众金融大股东经科发展的官网介绍中表示,公司由经科实业总公司建立并参股;二股东经济资管中心由山东省经济发展总公司100%控股,其官网首页也标注了主管单位为山东省发展和改革委员会。根据鲁政办发〔2016〕39号的《山东省人民XX办公厅关于印发省属经营性国有资产统一监管实施计划的通知》,将省发展改革委所属企业山东省经济发展总公司和山东省经科实业总公司,分别划入山东发展投资控股集团有限公司和山东省国有资产投资控股有限公司。
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  • 多险企踩雷P2P后 涉网贷履约险遭监管零批复
    享受緈福 发表于2019-02-14 13:27
    去年下半年以来,部分险企踩雷P2P事件持续发酵,个别险企因此出现偿付能力大幅下滑也引起了监管的注意。而据《证券日报》记者梳理,自去年下半年以来,监管对涉及P2P的履约险条款和费率也出现零批复。据本报记者不完全统计,2018年全年,自银保监会在2月份批准了3款个人借款履约保证保险的条款费率后,再未批复其他涉及P2P业务的履约保证险。值得关注的是,去年有多家险企的“工程建设”类履约险频频被批复,包括建设工程施工合同预付款保证保险(多年期)、建设工程合同履约保证保险、附加先行赔偿及追偿保险(适用于建设工程类保证保险等。一家互联网保险公司相关业务人员对《证券日报》记者表示,去年下半年以来,除存量业务之外,公司再无与P2P平台开展新业务,在涉及P2P的履约险风控方面也更为谨慎。去年下半年以来 涉P2P履约险零批复 去年以来P2P行业持续的“爆雷潮”,尤其是7月份200多家P2P平台爆雷事件后,3家保险公司也因承保借款人履约保证保险踩雷P2P。去年,长安责任保险与P2P平台合作的业务赔付增多,并可能先赔付(有底层资产可以追偿)数亿元。由于赔付增多导致其偿付能力大幅下滑,从去年二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。去年四季度综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为-152.6%,较三季度再次出现下滑。长安责任在2018年三季度偿付能力报告中表示,公司将密切跟进追偿资产的追偿处置进展,根据各平台实际追偿处置情况,在2018年年底之前对全年应收代位追偿款逐项再次进行可回收性评估,确保追偿资产价值准确、合理,真实反映业务风险。监管也注意到了长安责任偿付能力不足的问题,并于1月14日对其采取三项监管措施:一是责令增加资本金,完成增资扩股工作;二是要求其总公司及分支机构停止接受除车险和责任险以外的新业务(包括直接保险业务和再保险分入业务);三是停止增设分支机构。从去年P2P行业来看,据零壹财经统计,截至2018年12月31日检测到的P2P网贷平台6063家中,正常运营的平台数仅为1185家,异常平台(不含转型、争议和良性退出的平台)数量为4672家。由于监管趋严和行业竞争关系,一些平台也会选择主动退出。第一网贷数据显示,2018年12月份网贷平台良性退出率达到62.21%,高于2018年全年的35.88%。还有一批银行退出网贷存管业务。随着异常平台的增加以及部分平台选择主动退出,险企在P2P相关业务方面也更为谨慎。上述互联网保险公司业务人员表示,去年下半年以来,除存量业务之外,公司再无与P2P平台开展新业务。从银保监会对涉及P2P行业履约保证保险产品批复情况来看,2018年全年银保监会仅批准了3款借款人履约保证保险,均在2月份,包括1款个人消费贷款保证保险(三年期)、1款个人汽车消费贷款履约保证保险、1款个人借款保证保险(三年期)(2018版)。例如,银保监会在去年2月6日批复了某互联网财险公司一款个人借款保证保险(三年期)(2018版)的条款费率。该保险合同显示,单个投保人最高借款本金不超过 20 万元,保险期间自个人借款合同 项下借款发起之日起,至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止,但最长不超过3年。去年多家险企 工程建设类履约险获批 在去年下半年以来涉及P2P履约险零批复的同时,不少财险公司的涉及工程建设类的履约险却频频被批复。据《证券日报》记者统计,去年以来,银保监会批复了8家财险公司工程建设类履约险的条款和费率,并多集中在下半年,包括:太保产险的建设工程施工合同履约保证保险、华安保险的建设工程施工合同履约保证保险(2017版)、大地保险的附加先行赔偿及追偿保险(适用于建设工程类保证保险)、锦泰财险四川省建设工程履约保证保险、人保财险青岛市分公司建设工程合同款支付保证保险、永安财险建设工程合同履约保证保险、富德财险建设工程合同履约保证保险、汇友财产相互保险社建设工程施工合同预付款保证保险(多年期)。建设工程合同履约保证保险一般包括投标保证、履约保证、预付款保证、支付保证等四类品种,主要是为建设工程中的投标人向招标人提供各类合同义务的履约保证。在建设领域保证环节全面引入保险机制,是世界通行的做法。这也成为财险公司近年来在履约险领域频频尝试的重点领域之一。《证券日报》记者还发现,除建设工程合同履约保证保险之外,去年下半年以来,险企也开拓其他领域的履约险,比如,银保监会批复了鑫安汽车保险的融资租赁履约保证保险(三年期)条款和费率、阳光信用保证保险的诉讼财产保全保证保险条款和费率、众安在线的企业融资租赁应收账款信用保险(三年期)条款和费率及通迅运营商企业应收账款信用保险(三年期)条款和费率、人保财险的支农支小融资还款保证保险多年期条款和费率。这也说明,除开展P2P履约险之外,财险公司在履约险领域仍旧有广阔的领域可以尝试。在去年新车销量增速乏力,车险业务激烈竞争的市场环境下,财险公司仍可发力履约险等非车险业务以增厚利润。
    理财交流 343 1
  • 支持公布老赖名单
    享受緈福 发表于2019-02-02 20:30
    让老赖无所遁形,过街老鼠人人喊打
    理财交流 144 3
  • 你也许是平台的“精神股东”
    享受緈福 发表于2019-01-17 14:27
    投资者之所以投资一家平台,是基于个人的选择。平台如果出问题了,恰好说明自己眼光有问题。感性上,投资者不愿认错,本能地排斥负面新闻,将其归咎为黑子中伤平台。理性上,平台出问题对自己没好处。资金还未到账时,投资者主观上不希望平台出事。为了防止负面消息摧毁平台,投资者积极驳斥负面新闻。投资者和平台一荣俱荣,一损俱损。投资者成为平台的义务公关,未尝不可。要是P2P投资人成了平台精神股东,就是件可怕的事情了。精神股东无论如何美化平台的丑恶行径,都无法改变事实。只会**自己,越陷越深。不怕在一家平台投资,就怕过分信赖平台。投资者还记得第一次投资P2P的情形吗?如履薄冰,战战兢兢。有人无日不在意平台的动态,经常翻看论坛信息,即使是在之 家 上投的反利也要经常看下网贷情报掌握平台动态。有人频繁打开APP,查阅资金是否还在账上。当投资一家P2P平台成为一种习惯,防备开始卸下。此时,恰恰是投资者最脆弱的时候。有的平台在运营困难时,发布加息活动招揽生意。卸下盔甲的忠实投资者遍体鳞伤,损伤惨重。对于平台死忠,笔者奉劝一句:投资者忠于平台,平台未必以诚相待。笔者建议投资者,在资金到期后应留有一定的冷静期。投资者可暂停投标,割裂与平台的利益关联,并重新审视关于平台的信息。此时要利用好第三方像之 家这样比较客观的论坛看看大家怎么评价平台。敬畏风险,独立思考,为自己的投资负责。
    理财交流 374 1
  • 敬 畏风险,紧盯政策
    享受緈福 发表于2019-01-15 08:30
              投资理财入门的第一点就是学会敬畏风险,高收益必然对应的是高风险。银行存款基本无风险,所以活期收益0.35%,定期收益一年基本没有超过2%;而银行理财收益在3%-4%左右,投资人的钱是拿去配置国债,债券、票据之类比较稳健的产品;其次到黄金、基金、股票、虚拟币,这些风险高,收益高,浮动较大的产品,投资需要一定的专业技能和知识储备,一般的投资者很难从中赚钱;而P2P行业刚好处于这两者之间,属于有红利期的中等风险类产品。收益比国债,银行理财,大部分基金都要高,但风险又比股票,楼市,币圈低很多。           目前P2P行业最大的风险已经从跑路、自融过度到政策风险。备案在有条不紊的进行中,北京市已进入了自律检查、行政核查阶段;杭州进入了行政核查阶段;上海市自律检查部分正在收尾当中,行政核查正在逐步开启;广州市在进行行政核查,目前已有部分平台完成行政核查工作;深圳市也在进行行政核查;江苏省自律检查已结束;安徽已有7家通过行政核查。网贷108条规定18年12月底行政核查需要完成。           这只是JG对平台进行的摸底考察,走一遍流程,而且截止目前JG没有释放出任何信号,不知道是没有摸清各平台的实际情况还是实际情况太糟糕,需要慢慢来释放风险,所以接下来行业最大的风险来自监管层的政策风险,我们出借人应随时关注政策走向以及备案进程。           2019年,首先投资要学会敬畏风险,然后明白目前P2P行业最大的风险是政策风险并不断跟进。
  • 融业网老板被判无期!7600万元未兑付,法人仍在逃
    享受緈福 发表于2019-01-08 10:28
    日前,有投资人反映称,融业网CEO被判无期徒刑。根据江苏省苏州市中级人民法院2018年12月28日发布的裁判文书,被告人王恒犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺XX权利终身,并处没收个人全部财产。 同时,对被办案机关查封、扣押、冻结在案的违法所得及被告人王恒违法所得的其他财物予以追缴,不足部分责令赔偿,追缴和退赔的财物发还被害人。  据互联网金融新闻中心了解,王恒为融业网CEO。苏州市中级人民法院曾于2018年1月29日、30日与31日等对案号为(2017)苏05刑初110号的案件进行多次审理,并于2018年12月28日进行宣判。 3名高管获刑3至5年 据中国裁判文书网判决文件显示,2018年7月4日,上海市黄浦区人民法院对被告人郭丹丹、高善学、姜立平犯非法吸收公众存款罪一案做出一审判决。经审理查明,融业(苏州)网络信息科技有限公司(以下简称:融业网络公司)于2012年5月16日在苏州工业园区注册成立,董静为公司法定代表人;融业财富管理有限公司(以下简称“融业财富公司”)于2013年4月1日在苏州工业园区注册成立,董静为公司法定代表人。  王某和董静在逃成立上述关联公司后,于2013年起以融业财富公司的名义向社会公众承诺7%-12%不等的固定年化收益率,以及到期还本付息的收益回报为诱饵,对外销售“日稳赢”、“租赁宝”和“融鑫宝”等多款理财产品。 自2015年9月起,王某等人将本市徐家汇路XXX号日月光中心25楼作为融业网络公司的办公地,并通过该公司的网站以及手机APP,对理财产品进行网络销售,募集的资金经宝付网络科技上海有限公司(以下简称“宝付公司”)结算后,统一归王某和董静支配。 期间,王某还通过向央视财经频道投放广告、邀请明星参加论坛、在网络投放宣传稿,以及口口相传等方式,公开宣传融业系公司、融业网以及融业品牌,不断扩大融业系公司的知名度和影响力。  郭丹丹于2015年7月进入融业网络公司任总经理,全面负责融业网络公司的日常运营;高善学于2015年8月经郭丹丹的介绍和推荐,入职融业网络公司任技术部总监;姜立平于2015年7月经郭丹丹的介绍和推荐,入职融业网络公司任市场部经理。 经鉴定,融业网的注册用户193,738人,其中22,614人进行过投资;自2015年9月21日至2016年1月2日期间,融业网络公司募集资金人民币147,859,481.34元以下币种均为人民币,尚有76,169,612.35元未兑付。经忒弥斯公司推广,有3,672名集资参与人在融业网进行注册,合计投资122,958,351.62元。 另查明,公安机关接集资参与人周某等人的报案后,于2015年12月30日立案侦查。姜立平和高善学接公安人员电话通知,分别于2016年9月19日和9月26日主动投案。郭丹丹于2017年8月18日向江苏省徐州市铜山区茅村派出所投案。三名原审被告人到案后,均能如实供述自己的犯罪行为。 上海市黄浦区人民法院认为,原审被告人郭丹丹、高善学、姜立平的行为均已构成非法吸收公众存款罪,且属于数额巨大。最终,以非法吸收公众存款罪分别判处郭丹丹有期徒刑五年,并处罚金人民币二十万元;判处高善学、姜立平有期徒刑三年,并处罚金人民币五万元;违法所得的一切财物予以追缴,不足部分责令退赔。 王恒被判无期徒刑 据互联网金融新闻中心了解,一审判决后,郭丹丹、高善学、姜立平不服,认为原判量刑过重,分别向上海市第二中级人民法院提出上诉。 上海市人民xxx第二分院认为,原审法院判决认定原审被告人郭丹丹、高善学、姜立平犯非法吸收公众存款罪的事实清楚,证据确实、充分,定罪准确,量刑恰当,诉讼程序合法有效。建议法院驳回上诉,维持原判。 2018年9月26日,上海市第二中级人民法院裁定,经审理查明的事实和认定依据,与原判相同,终审裁定驳回上诉,维持原判。二审法院认为,上诉人郭丹丹、高善学和姜立平共同非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为均已构成非法吸收公众存款罪,依法应予惩罚。 上海市第二中级人民法院表示,原审法院根据上诉人郭丹丹、高善学、姜立平犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度等所作判决并无不当,且审判程序合法。现上诉人郭丹丹、高善学和姜立平及各自辩护人均以原判量刑过重为由,请求减轻处罚并适用缓刑,本院不予准许。上海市人民xxx第二分院建议驳回上诉,维持原判的意见正确。 而对于融业网CEO王恒与该公司法定代表人董静,上海市第二中级人民法院发布的裁判文书显示,王恒另案处理,而董静仍处于在逃状态。不过,根据江苏省苏州市中级人民法院2018年12月28日发布的裁判文书,被告人王恒犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺XX权利终身,并处没收个人全部财产。  同时,对于申诉人申请追究董静刑事责任的要求,法院表示董静非本案被告人,不属于开庭审理的范围,故对该部分要求,法院在判决中不予评判。互联网金融新闻中心综合各方材料了解到,董静仍处于在逃状态。 蔡少芬为“代言人” 2015年12月,融业网曝出兑付危机,据澎湃新闻报道,涉案资金有7000万余。融业网管理人员表示,会在1、2个月间完成对投资人的兑付工作。据了解,上海黄浦公安分局于2018年12月30日正式对融业网立案侦查。 公开信息显示,在融业网运营期间,王恒为吸引更多人投资,借助媒体将融业网宣传成实力雄厚的高端财富管理公司。曾以CCTV2财经频道战略同盟的旗号对外宣传,在央视短暂播出过公司广告,后因不明原因停止。 左为融业网CEO王恒 而后,融业网宣称聘请香港明星蔡少芬为该网站作形象代言,并大力宣传接受国信证券1亿投资的虚假新闻。甚至将甚至在平台出现问题的时候,其还声称有一块价值2亿的第三方支付牌照,可以变现。 据东方卫视、第一财经等报道,蔡少芬曾于2015年12月3日出席融业网总部举办的活动。蔡少芬在采访时表示,她更愿意做公益与慈善。蔡少芬称,“有一批钱,可能就会放在定期,有一批钱放在活期里面去做比较有风险的投资。”  法院发布的判决文书也显示,在公司运营期间,王某还通过向央视财经频道投放广告、邀请明星参加论坛、在网络投放宣传稿,以及口口相传等方式,公开宣传融业系公司、融业网以及融业品牌,不断扩大融业系公司的知名度和影响力。融业网所邀请的明星正是蔡少芬。
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  • 新浪也踩雷P2P?总部遭债主拉横幅声讨
    享受緈福 发表于2018-10-31 09:38
    10月29日早8:00开始,有大批示威者围堵中关村软件园新浪大厦。现场大约有50、60人,示威者拉起横幅,并大喊"新浪!还钱!"这些示威者自称被新浪P2P项目坑骗,损失几十万到上百万不等。一些示威者表示,将一直待到新浪出面解决问题,拿回损失的钱为止。下一步他们准备去新浪大厦大堂静坐。截至目前,新浪官方微博等公开渠道暂未对此事进行回应。以下是当事人撰写的"新浪P2P项目诈骗事件"始末:在沃顿金服自融诈骗事件中,沃顿平台作为诈骗主体,提供虚假质押物以及虚假合同,已经立案处理,主要负责人姚明文已被全网协查追捕;而新浪支付作为第三方支付平台,虽不是诈骗主体,但一样难逃罪责。首先沃顿金服向所有债权人提供的质押物以及合同从头至尾都是虚假的,沃顿平台的诈骗行为已经不用质疑,而新浪支付作为第三方支付平台,与沃顿沃顿金服合作,并向沃顿平台及受害者提供服务这也是事实。新浪支付在官方网站上宣称自己拥有互联网金融平台完美解决方案:账户分离、功能丰富、借口独立、安全护航、专利认证、营销推广、货基支持。其中客户最关心的是:一新浪支付的监管机构及时监控,律师和业内专家多次论证,专为互联网金融商户量身定制,合规透明,避开资金池的风险;二可以提供查询、充值、支付、冻结、解冻、提现、资金明细、交易记录、高危操作提醒等功能;三提供营销推广,优质产品代销,新浪支付帮助商户开具资金账户管理权威认证资质,顺利完成百度排名收录,协助实现行业领先的推广营销方式,在行业竞争中占得先机;四是货基支持,财富持续增值,新浪支付资金账户管理服务帮互联网金融平台对接货币基金,完全解决投资人资金站岗问题,完美解除用户充值未抢到标、抢标后未满标时资金无收益的抱怨。然而在此次诈骗活动中,新浪支付作为第三方支付机构,首先没有避开资金池的风险,反而成为沃顿金服的帮凶,为其资金池注入零散资金,方便诈骗团伙逃跑撤离;其次在唐小僧平台爆雷之后,并未对出借人进行高危提醒,反而任由沃顿金服平台肆意哄骗债权人继续出借资金,才酿成今日之祸。同时在提供营销推广,优质产品代销方面以及货基支持,财富持续增值方面,在没有对沃顿金服没有核实的情况下(假如对沃顿金服诈骗行为不知情)就将其当做优质产品与其合作,为其代销、推广,同时积极帮助出借人资金站岗问题,完美的帮助用户在充值后抢到假标,这是种及其不符责任的行为,负有不可推卸的责任。甚至,如果新浪支付在经营活动中知悉沃顿金服的诈骗行为,仍然继续与其合作并为其提供服务,持续欺骗债权人,这就是参与诈骗,那就是共犯,具有不可推卸的刑事责任。新浪支付在沃顿金服诈骗活动中的作用是一是提供合法形式掩盖沃顿金服的非法目的,将诈骗活动的不吭变成事实;二是对合作平台的真实性不做考察核实,就随意与其合作,并帮代其推广,获得广大债权人的信任,甚至与沃顿金服合作共同诈骗债权人,并从中收取不当利益;三是在实际操作中,对资金管理不到位,反而充当沃顿金服的打手,助其聚集零散资金,方便诈骗团伙转移逃跑;四是在唐小僧平台爆雷之后,不仅不引起重视,依旧我行我素,充当帮凶,为沃顿金服提供帮助。新浪支付宣称将推出集合多家公司的多款理财产品的理财超市,试问超市里出现了假货,是否应该找超市兜底理赔!新浪支付作为一个有名气的大企业,不仅仅要讲究企业效益,更要注重社会责任,如果真如沃顿金服这般吸血鬼,只顾自身利益,不管百姓死活,无视国法与百姓利益,那将必须接收法律制裁,吊销营业执照,没收不当收入。新浪支付在这一系列事件中,违反了2010年9月1日实行的《第三方支付新规》第十八条:“支付机构应当按照审慎经营的要求,制订支付业务办法及客户权益保障措施,建立健全风险管理和内部控制制度,并报所在地中国人民银行分支机构备案”。第二十一条:“支付机构应当制定支付服务协议,明确其与客户的权利和义务、纠纷处理原则、违约责任等事项。支付机构应当公开披露支付服务协议的格式条款,并报所在地中国人民银行分支机构备案”。第三十一条:“支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证明文件,并登记客户身份基本信息。支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业务”等规定。
    理财交流 471 1
  • 小米之后 魅族用户也踩雷P2P 又是导流惹祸?
    享受緈福 发表于2018-10-12 09:34
    继小米踩雷P2P引发信任危机后,近日,魅族手机推荐的P2P平台聚爱财,目前出现兑付危机。趣识财经了解到,魅族用户可以通过魅族钱包对聚爱财进行投资。有投资者表示,是通过魅族钱包了解到聚爱财这一平台,并进行投资。值得注意的是,不光是聚爱财,魅族钱包还为此前赴美上市的小赢科技旗下平台小赢理财做导流。今年9月底,聚爱财在其官网发布公告称,受宏观经济环境和网贷行业整体因素影响,平台出现部分借款方违约逾期情况。聚爱财指出,平台继续正常运营,P2P类产品正常兑付,同时停止发放违约借款方新产品。据了解,聚爱财全称为“北京聚爱财科技有限公司”,旗下有两款APP“聚爱财”和“聚爱财Plus”。天眼查显示,北京市华远集团有限公司(以下简称“华远集团”)为聚爱财股东,持股比例5%。值得注意的是,华征集团为国资北京市西城区国有资产管理委员会100%控股。对于已逾期产品,自逾期后次月起每月按本金金额的3%兑付,不超过3年完成兑付,并结合选择债权一次性出售等方式同时进行,另还会依据资产方的回款情况上调回款比例。根据公开报道,聚爱财官网披露,截至8月末,在管资产余额19亿元,8月到期赎回收益共计941.78万元。另目前魅族钱包“理财”一栏虽还显示“聚爱财”标识,但下线其投资产品。另据媒体报道,2016年,在魅族Flyme年度颁奖典礼上,聚爱财获得了“最佳金融服务合作伙伴”奖项。针对此次聚爱财出现兑付问题,趣识财经致电魅族方面,相关工作人员称,“目前,公司已经派专员进行跟进”。另外,据该工作人员表示,魅族组建官方QQ群,名为“魅友聚爱财交流群”,群成员人数已达433人。公开资料显示,魅族钱包是Flyme支付业务延伸的互联网金融生活平台。值得注意的是,魅族钱包除了提供理财外,还提供了保险、贷款服务。其中,贷款服务主要提供现金贷产品,其合作方为招联消费金融。据相关人员介绍,该产品为招联消费金融旗下“好期贷”。趣识财经了解到,最高可贷20万,日利率低至0.03%。根据产品介绍,该产品期限分为1、3、6、12、18、24、36、48和60个月,针对不同贷款产品设计了不同借款期限,最终要以借款时界面显示为准。不过,趣识财经点击“获取额度”注意到,魅族钱包为保险平台提供流量入口,包括众安保险、网易保险,而碎屏保主要由魅族官方提供。
    理财交流 285 0
  • 自纠自查促平台备案加速度
    享受緈福 发表于2018-10-04 06:30
                   平台自查一定程度上促使了网贷市场的自我净化与自我淘汰。对于部分合规进程较慢的网贷平台来说“时间紧,任务重”,想要在短时间内将108条全部落实到位,必须拿出刮骨疗伤的狠劲方能有望通过备案。但对于一直以来积极践行合规,严格按照最严标准进行整改的平台来说,已然具有了先发合规优势,在备案道路上跑出了“加速度”。                老牌网贷平台在“108条”下发后,第一时间都成立了备案小组,全面启动了平台合规自查自纠工作。据了解 ,目前,各平台自查工作已基本接近尾声,近期内将完成相关资料的上传,都在争取早日完成备案。                合规是网贷平台长远发展的基本前提,接入了银行资金存管系统,实现了用户资金和平台资金的有效隔离。获得了由**部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明,就表明平台信息安全技术达到非银机构的最高级别。平台的各项产品、出借工具均需符合监管的要求。                是否通过备案被誉为判断网贷平台合规性含金量最高的评价标准。行业内优质平台均在加快平台自查速度,力争早日完成备案的同时助推行业规范化发展。
  • 四大AMC真牛X的话,最安全的P2P平台应该是东方汇
    享受緈福 发表于2018-09-24 06:30
    前一阵子人们纷纷对4大AMC救市寄予厚望,如果这四大资产管理公司真的有化腐朽为神奇的实力,那东方汇这个平台的安全性应该是稳居P2P行业第1了吧。这可是四大AMC之一的东方资产管理公司的全资公司呀,东方资产管理公司有能力处置信融财富等平台的不良资产,甚至有能力处置四大行的不良资产,自己的亲儿子有了问题的话估计可以轻易化解了吧,如果真是这样的话,这个东方汇的安全性无疑要高于陆金所、拍拍贷等所谓的平台了。
    理财交流 312 2
  • 玖富大家持仓多久
    享受緈福 发表于2018-09-20 20:30
    玖富实力雄厚,增资二十亿,但整体较神秘,不透明,是否能建仓长持?
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  • 落网!永利宝6名主要嫌犯被抓,其他网贷在逃人员名单
    享受緈福 发表于2018-09-05 12:44
    2018年9月5日,上海市XX局官方微信”警民直通车上海”发布警情通报。警情通报称,在XX部的统一指挥下,上海XX机关通过国际执法合作,于近日成功将“永利宝”、“火理财”平台涉嫌非法吸收公众存款罪的6名主要犯罪嫌疑人抓捕归案。9月5日凌晨4点,专案组搭乘的航班降落在上海浦东机场,洪某、刘某成、吴某等3名犯罪嫌疑人被押下飞机。在洪某等三人归案前,该案另3名主要犯罪嫌疑人余某、张某丰、李某已于8月27日被押解回沪。目前,上述6名犯罪嫌疑人均被警方依法刑事拘留。2013年9月至案发,上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司未经许可,通过网上设立“永利宝”“火理财”平台,以支付高额回报为饵,向社会不特定公众非法吸收资金,公司负责人及部分同伙于案发前潜逃境外。2018年7月17日,上海市XX局浦东分局根据群众举报线索,对上海永利宝网络信息科技有限公司、上海潇谦互联网金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。上海市XX局经侦总队会同浦东XX分局等单位成立联合专案组,抽调精干警力开展专案侦查,已初步查冻涉案资产约9000万元。在XX部的统一指挥下,联合专案组同步开展缉捕追逃工作。今年以来,上海XX机关已通过国际执法合作,成功抓获15名出逃境外的涉众型经济犯罪嫌疑人。上海警方表示,对于各类涉众型经济违法犯罪将始终保持严打态势,坚持有逃必追,并全力开展追赃挽损工作。XX机关请各地投资人携带本人身份证、投资合同、转账凭证等相关资料至户籍所在地或者居住地XX机关登记报案,配合开展调查取证工作。同时,请广大投资人依法表达诉求,不信谣、不传谣,不参与各类非法聚集活动。上海市XX局经侦总队副队长姚文海正告负案在逃的罪犯分子:“不要心存侥幸,哪怕你逃到天涯海角,XX机关也一定把你缉捕归案”。目前,在逃人员还包括卢立建、邬再平、李振军、王宇宏、李永刚、孟德禄、郑彦森等人。卢立建是卢家帮的核心人物,控制了多家平台。壹佰金融、投之家、坚果理财、聚胜财富、翡翠岛理财等均与卢家帮有关。资邦金服、唐小僧实控人邬再平伙同陶蕾等人,在未经批准的情况下,在全国10余个省市开设“资邦财盈”线下门店及设立“唐小僧”、“摇旺理财”等线上平台,通过广告宣传、电话推销等方式,以允诺年化收益5%-15%不等高额利息为饵,对外大肆销售非法理财产品,涉案金额380亿余元。李振军是投融家、多多理财、萌小新实控人。7月9日,香港上市公司投融长富表示董事长李振军及相关负责人并未跑路。8月9日,投融长富公告称,公司决定罢免李振军作为*之职务,公司自7月上旬起已无法联络李振军。随后,中国杭州市拱墅区人民XX发布公告称,已批准逮捕李振军,当局并未找到李振军。金联储实控人、金银岛董事长王宇宏17岁考入北大,1992年下海经商,2004年转型创办了产业互联网平台金银岛。金银岛旗下P2P平台金联储遭遇兑付危机后,曾承诺不跑路的王宇宏于8月2日晚前往美国。李永刚为银豆网实际控制人,中光财富融资担保(北京)有限公司股东。7月18日,银豆网发布停止运营的公告,称其失联。2018年7月18日,海淀XX分局已对该公司立案侦查,并会同相关单位全力开展侦查工作。孟德禄为合时代实控人。2018年8月21日,深圳市XX局福田分局发布“合时代”案件侦办进展公告”。目前总计已抓获犯罪嫌疑人七名。对已潜逃出境的犯罪嫌疑人,警方已启动境外追逃措施,正全力抓捕。郑彦森为礼德财富实际控制人、董事长。7月23日,礼德财富公告称,目前部分项目出现逾期,郑彦森暂时失联。平台某高层管理人员透露,郑彦森卷走3000多万熊磊为好车贷、长天资产实控人。8月3日,合肥市XX局包河分局通报称,对长天资产涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。该公司4名公司高管已被警方依法采取刑事强制措施,公司实际控制人熊磊逃匿,现已被XX机关网上追逃。据布谷新金融整理的信息,利民网实控人孙利明、58车贷实控人邢森、苏娜夫妇、普资金服实控人林昌利、金盈所实控人郑永华、合盘贷实控人张哲仁、妙资金融实控人徐东升等人在逃。请那些在逃的或者动起歪心思的老板们记着,天网恢恢疏而不漏,一跑了之就是幻想,骗人钱财者,虽远必抓
    理财交流 2046 21
  • 升级的小微金融,不变的关联融资
    享受緈福 发表于2017-09-29 15:58
    小微金融是许多P2P投资者的心头所爱,不仅投资收益远高于行业平均水平,背景又颇为雄厚,大股东东方银座在商业地产方面颇有建树,是地产全国百强企业。小微金融在今年5月发生了较大变革,其运营公司深圳小微金融服务有限公司的工商变更记录显示,深圳市前海东方银座资本管理有限公司(以下简称东方银座资本)从控股60%变为小微金融的全资母公司,小微金融的创始人许广吉退出股东名单和管理团队。(小微金融工商变更记录)一般来说,创始人团队对于创业公司而言并不是什么好事,深扒P2P此前就有多篇文章专门论述过这个问题。不过在小微金融这里,这个团队更迭到算不上什么坏事,小微金融新任的总经理李森为东方银座的董事局***,董事长兼法人黄良文为沈阳东方银座莱茵城置业有限公司法人,总裁钟永基为东方银座集团互联网金融事业部总经理。客观评价,小微金融目前的运营团队并不具有丰富互金行业经验,但可以保证东方银座对小微金融的支持。综合这个人事变化和股权变更,小微金融在东方银座里面的位置有一定提升,从「干儿子」变成了备受宠爱的「亲儿子」。看来,东方银座将互联网金融作为其重点发展方向了。小微金融的核心业务主要是「小微企业贷」,其实也就是所谓的供应链金融,为供应链上的企业提供贷款;至于说供应链的核心,不言而喻就是东方银座这样一家资产超过300亿的地产企业了。供应链金融在目前的互联网金融行业并不少见,尤其频繁发生在大企业构建的互金平台,比方说恒大、苏宁、国美、佳兆业等。这一模式能否成功的关键就在于核心企业的经营稳定。我们中的很多人都会陷入到某种惯性思维中,认为类似上述企业这样的大牌企业都是巨无霸式的存在,不大可能出现问题。这种思维属于典型的「好了伤疤忘了疼」,大企业的倒台其实也就是一瞬间的事情。诸位如果不信,可以看看佳兆业,还有港股上市的辉山乳业。小微金融虽然取名小微,但实际上业务做得并不小。它长期以来为人诟病的核心问题之一就是大额标的问题。小微金融平台的借款项目动辄几千万。6月的罗盘贷数据显示,小微金融累计待还金额20.44亿元,平均借款707.51万元。而前10大借款人待还占比34.07%,据此计算,前十大借款人的待还金额高达6.96亿元。甚至有媒体曝出,一家广告公司凭借着一份金额为1783万元的合同,从小微金融平台借走了将近5000万元的巨款。去年中央四部委联合下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)中规定,「同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元」。《暂行办法》虽然没有如期得到彻底落实,但是大额标的问题由于其风险过高,已经是监管层的重点监督对象。P2P行业的先驱红岭创投正是以大额标的闻名。而正是由于大额标的所受到的监管压力,红岭创投的董事长老周在今年7月无奈发帖,宣布将在三年内清盘网贷业务。小微金融也有自己的办法处理大额标的问题,那就是将其剥离到一个新的平台上,将小额业务继续放在小微金融平台,至少小微金融正在朝着这个方向努力。就在这个月早些时候,东方银座上线了一个新平台:东银金控。东银金控包括三个板块,。按照其官网介绍,这三块内容分别是:小微金融(www.weloan.com),致力于为投资人提供稳健可持续的理财服务以及为借款人提供便捷普惠性的融资服务;东银金服(jf.dyfin.com),致力于为投资人提供定向委托投资产品信息服务;基金产品(fund.dyfin.com),致力于为投资人提供私募股权、公募基金和固定收益等理财产品,帮助投资者实现科学的资产配置与财富增值。按照东银金控的规划,东银金服承接的就是小微金融的大额借款项目。但是如果我们重新检查小微金融的借款项目,依然可以看到大额标的和拆标的情况,可能小微金融需要时间转型。(小微金融的特点就是收益高,金额大)今天我们将重点关注东银金服,东方银座旗下最新的理财平台。大家要特别注意是理财平台,而非网贷平台。东银金服目前推出的借款项目为东方盈。相较于借款企业信息披露不足的小微金融相比,东银金服的东方盈借款项目信息披露更加糟糕。简单来说,东方盈是一种「委托理财」:「东方盈」 系列产品是投资人(委托人)通过平台自愿将合法所有的资金委托资产管理机构对特定项目进行投资,受托资产管理机构以委托人利益最大化为原则对定向委托投资资金按约定进行定向投资管理,以获取投资收益。受托方为中源创富投资控股(深圳)有限公司(以下简称中源创富)。我检查了东银金服近期的一些项目,受托方均为中源创富。(来自东银金服页面)中源创富的主要人员——彭丹阳、刘伟勋和黄立权——均与东方银座没有直接的关联关系。但是深扒中源创富的股权结构,我们能看到其控股股东为深圳市润强装饰工程有限公司(以下简称润强装饰),股东为高叶飞(大股东)和颜世龙(二股东)。(中源创富的股权结构和主要人员)在此前我们深扒小微金融的文章《东方银座旗下小微金融涉嫌「自融」》中,我们已经向读者揭示了,润强装饰从小微金融平台借了不少钱。高志飞与颜世龙均和东方银座存在着密切联系。(高志飞和颜世龙的部分任职情况)从高志飞的任职情况来看,我们可以基本断定,此人应该是中高层管理人员。而颜世龙则明确为东方银座的高层。工商资料显示,2017年1月期间,颜世龙曾短暂担任过东方银座的法人代表及执行(常务董事),名义上为东方银座的一把手。颜世龙的接替者为李森,而李森则现任东方银座的董事长。(东方银座的工商变更记录)我们关于小微金融的文章在网络上得到广泛的传播,小微金融今年3月,也就是我们文章发出一周后,在菜鸟财经网上进行了回应:这段话的核心是「高叶飞和颜世龙均为原东方银座集团员工,而深圳市润强装饰工程有限公司实为原内部员工的创业公司,目前该公司作为供应商承接东方银座集团的部分相关工程项目,与集团并无实质股权联系」。但是大家要关注到这样一家公司:深圳市东银互联网服务有限公司(以下简称东银互联网)。这家公司的法人代表自始至终都是高叶飞,没有发生变更。(东银互联网的工商资料)试问,如果高叶飞已经是前员工,为何他还能保留东银互联网法人代表的职务?东银互联网的母公司为深圳市东银金融控股有限公司(以下简称东银控股),东银控股恰好也就是东银金服的运营公司。综合各方面信息,我不太相信高叶飞和颜世龙与东方银座以及东银金服之间只是前员工的关系。高与颜控制下的一家装饰公司不仅能拿到东方银座的订单,还能从小微金融接到巨款,受到质疑后又能从东方银座新设立的理财平台受托理财。我只想说,高和颜的运气实在太好,赚钱也太容易了。这时候我们再来看高叶飞和颜世龙控制下的中源创富究竟把钱投向了哪里。这个信息公开与否至关重要!点击理财项目的项目详情,然后再点击《项目及交易说明书》,我结果大失所望。《项目及交易说明书》对实际借款企业讳莫如深,并没有提供任何有价值的信息。从东银金服提供的信息,我们无法确定该公司的真实身份,但我们完全可以认为,该借款公司极有可能是东方银座的供应链企业。(来自东银金服某个理财项目的《项目及交易说明书》)所以总得来看,东银金服和小微金融是一样的套路,都是用投资者的钱给与东方银座有着密切联系的供应链企业输血;两者的区别在于,在未来,小微金融平台将是小额标的,而东银金服承接的则是大额标的。有人会问,既然资产端是类似的,那为何要多此一举,多设置一个平台呢?我的答复就是:躲避监管。过去几年伴随着e租宝、快鹿等平台的跑路,网贷行业污名化问题很严重,监管层对于网贷行业的风险也是颇为头疼,因此从2016年开始便出台了一系列的政策,列了许多方面的禁令。这些紧箍咒让网贷平台现在的日子非常不好过。正所谓「上有政策,下有对策」,既然XX对网贷平台的监管收紧,那么网贷平台就往那些政策盲区转型。目前监管对于网络理财并没有什么监管政策,甚至都没有定性,而且网贷平台转型理财平台其实还蛮容易的,所以现在许多网贷平台 一股脑都宣称自己是综合理财平台,不受网贷政策的监管。正因为现在真对理财平台没有监管政策,现在的理财平台什么资产都敢卖,关联融资什么的更是小case。再比如我们之前写过的360你财富,其实也是这个问题,他们并不将自己看作是网贷平台,所以目前所有的监管政策对于他们都是失效的。但是这个情况并不会延续太久,因为金融如果失去了监管,那么将是一片混乱。网络理财如果不加以及时约束,带来的乱局丝毫不会亚于P2P。各位投资者一定要慎之又慎。
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