小族 V1
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  • “个人破产制度”要来了,还不起“网贷”的钱可以不还了吗?
    小族 发表于2018-11-06 18:30
    10月24日,最高人民法院院长周强,在报告关于解决执行难工作时强调,建议完善执行立法,推动建立个人破产制度,畅通“执行不能”案件依法退出路径。 10月31日,最高人民法院咨询委员会副主任杜万华撰文指出,我国应当建立个人破产制度,主要原因有三—— 从维护企业法人有限责任制度的科学性考虑。 从有效推动以自然人为特征的市场主体制度的完善入手。 从彻底解决执行难的角度出发,从维护我国婚姻家庭制度的稳定性着想。 “个人破产制度”再次成为人们关注的一个焦点,最高法的密集表态似乎预示着,个人破产制度的建立要加速进行了。 消金界注意到,现在这个时间点提出建立个人破产制度,很难让人不联想到,如火如荼的“消费金融”行业,以及随之而来的过度负债问题。 在消金界之前的一篇文章中,曾提及“万亿网贷的逾期”问题,这里面既有网贷平台参考利率奇高、恶性催收的问题,也有“撸口子”不还的老赖,但更有确实有困难,暂时没钱还的。 如果个人破产制度建立,欠了“网贷”或者银行信用卡的钱,一旦还不起了,可以申请个人破产不还了吗? 01 最高法的考量:解决执行难 个人破产制度是对应于企业破产制度而言的,是指当作为债务人的自然人的全部资产不能清偿到期债务时,由法院依法宣告其破产,并对其财产进行清算和分配,或对其债务进行豁免,还要确定当事人相应义务的一种法律制度。 在我国,香港、台湾地区有个人破产制度,大陆并没有建立个人破产制度。 正是因为个人破产制度的缺位,造成大量“执行不能”的案件进入执行程序,成为法院执行工作的一个大难题。 根据最高人民法院工作报告,有相当一部分案件被执行人完全丧失履行能力、经核查确无财产可供执行,客观上不具备执行条件,即使法院穷尽一切措施,也无法实际执行到位。 周强院长在报告中也提到,民商事案件中约18%的案件是“执行不能”案件。涉及到债务的,其中一类便是自然人债务。一些交通事故、人身损害赔偿、刑事附带民事诉讼等案件,被执行人自始就财力有限,甚至“家徒四壁”,确无清偿能力。 根据人民法院报的报道,从世界各国通例来看,“执行不能”案件属于当事人应当承担的商业风险、法律风险、社会风险,并非法院执行不力所致,需要通过个人破产、社会救助等制度机制予以解决,不属于申请执行的范围,不能进入执行程序。 然而,在我国,因为没有个人破产制度,在债务人无力偿债的情形下,债务人本人不能申请破产,债权人也无法申请债务人的破产,一些债权债务就此成为烂账,长期缠绕着债权人和债务人,让双方都背负着包袱。 而法院对于这些无力还债者也是无能为力,这些“执行不能”的案件进而影响了法院的声誉。 一位律师告诉消金界,执行难一直是困扰中国司法界的一个难题,最高法提出建立个人破产制度,其实是想通过这一制度解决一部分执行难的问题。 他同时表示,现在关于个人破产制度的草案都还没有出来,最高{MOD}秉持哪种立法思想还很难猜测。但可以确定的是,个人破产的条件会非常严格,肯定会比企业破产的条件高,不是谁想破产就能破产。 02 个人债务问题:想说破产不容易 根据央行《2018中国金融稳定报告》,2013-2017年,网贷行业贷款余额的年均复合增长率达到159%。然而部分居民不考虑还款能力,过度借贷,造成逾期无法偿还,甚至引发恶性催收等恶性事件。 个人破产制度,之所以引人注目,固然和现在越来越多的个人债务问题密切相关。 但是从最高院的表述来看,个人破产法针对的是:被执行人完全丧失履行能力、经核查确无财产可供执行的情况。 中国人民大学法学院教授徐阳光就指出,不要以为只要申请破产就可获得免责,更不要将个人破产等同于“逃废”个人债务。 以我国香港地区为例,破产人的破产期间为4年或者5年,在住房方面,破产人最长可以居住在其所有的房产内12个月,期满后破产人必须腾退,交付给受托人,由受托人将其变现偿还债务。 在日常生活中,破产人除保留必要的日常生活开支外,其他全部收入均应交付给受托人用于偿还债务;破产人也不得有任何高消费行为;在信贷消费超过100港币时,应当事先向对方告知其破产人的身份。 在澳大利亚,一旦宣布破产,意味着债务人放弃了所有的财务及资产的控制权,而交给受托人。 根据澳洲现行的个人财产保障法案(The Personal Property Securities Act 2009),破产个人名下的家庭住房并不在财产保护清单中。换言之,破产将很有可能导致家庭住房被用于变卖以冲抵贷款。此外,宣布破产后,如果要出境,债务人必须得到受托人的批准。 而且,值得注意的是,现在大家谈论个人破产制度的建立,最高法也有意向推动个人破产制度的建立,但是在消金界与多位律师的交流中,他们普遍对短期内个人破产制度的推出持谨慎态度。 关键点在于个人信用机制在我国并没有建立完备。 虽然央行的个人征信系统在不断的完善,但是互联网金融征信仍然处于缺失状态,这也给了很多人过度借贷的机会。 在这种情况下,律师们普遍认为,建立个人破产制度还有很长的路要走。 另一位律师向消金界强调,个人破产制度,要考虑维护金融秩序的稳定,不会成为单方面保护债务人的法律,还要保护债权人的利益,而且一定会有针对虚假破产的惩治规定。现在草案还没有出,大概率会借鉴国际经验。 对于我们一开始提出的那个问题:一旦我国个人破产制度建立,欠了“网贷”或者银行信用卡的钱,如果还不起了,可以申请个人破产不还了吗? 他的回答是,你可以申请破产不还,但是这同时意味着你的信用破产,如果你要恢复信用,还是要把之前欠的钱还掉。 放肆的点赞吧
    理财交流 301 2
  • 当下非常时期选投资平台的4个标准
    小族 发表于2018-10-26 10:04
    当下的非常时期,如何选出你要投资的P2P平台?这一期就来聊一聊这个话题。聊的是如何选投资平台,不是要聊P2P能不能做投资哈,能不能做投资是另外一个话题。现在的投资观念和标准发生了很多的变化,做了很大的调整,这跟之前不太一样了哈,特殊时期也应特殊对待。这一期要说的投资观点也是针对当下时期的,它不一定科学,还有可能是错的,因为过了这一段非常时期就有可能不实用了。在当下这几个标准实用且易操作、接地气。一共要说4点:第一点:加群。目的是为了了解平台是否真的正常。现在平台的负面信息是封闭的。封闭的原因,可能是平台处理、传播性差,还有可能是敏感的原因。你可以想一下,从10月份到现在有半个多月了,仍然有不少的平台退出了,可是你知道了几个呢?再看两张截图,哪个平台就不说了,这两个平台是一切正常,一个是永远抢不上的退出限额,一个是1、2个月还没有排上队的退出。 所以了解平台是否真的正常变得尤为的重要,怎么做呢?其实也非常的简单,去了解在这个平台投资过的老投资人,尤其是刚刚有回款或者正在回款的老投资人,他们的说法和情况是最真实、最有用的,只有正常的回款提现了,投资的闭环才真正的完成。 最直接的方法,就是加群。一是加平台的官方群,直接了解,QQ群、微信群都可以。另外也可以加投资人自己的信息互通交流群。第二点:合规。当前备案合规成为了各个平台的头等大事,也应该成为头等大事哈。近万页的自查报告,平台自查、各部门协查、108项整改等等,合规成为当下选平台的一项非常重要的硬指标,无心合规的一律排除。 第三点:无变更。法人、高管、股东、投资方,甚至是经营地,最近一段时间没有发生过变更。如果有变更,这个平台被排除的几率大于80%。非常时期平台重要的一些地方变更,很难让人理解。 8、9月份平台工商变更名单 数据来源于网贷之家,仅供参考。 第四点:期限。原则是宁短勿长。之前可能会关注平台的转让或提前退出功能,现在不予考虑,投长期限的要慎重。以上4点是当下投资选平台的标准。当然平台的基本情况,资产端、背景实力、团队、盈利能力等,仍然是基础,是必须要考察的。这四点会让更复杂的投资变的简单易操作一点。
    理财交流 306 0
  • 大变局!这款酝酿了22年的保险,决定了13亿人的财富安全!
    小族 发表于2018-10-25 07:00
    核心提示:存款保险的推出,意味着国家再次允许银行破产。国家对银行的隐性担保,转变成显性担保,不再无条件买单。 前段时间,菜导在微信收到一位菜友的留言: 这位菜友的提问,其实包含了以下几个疑惑: 银行存款保险,究竟是什么东西?存款保险是不是类似于寿险、意外险这样的商业险,可以购买?哪个金融机构在卖这种保险? 今天,菜导就来聊一聊,存款保险,究竟意味着什么? 01 根据官方的定义,存款保险制度是这样解释的: “存款保险制度又称存款保障制度,是指国家以立法的形式,强制要求银行、信用社等吸收存款的金融机构按规定缴纳保费,形成存款保险基金,当个别银行经营出现问题、存款人利益可能受损时,及时动用存款保险基金向存款人偿付受保存款,并采取必要措施维护存款安全的制度。” 通俗地说,存款保险就是当银行倒闭破产时,向存款人提供资金保障的一种特殊险种。 要想全面认识存款保险,需要了解下面几个问题: 一)赔多少钱? 我国存款保险实施限额偿付,最高限额50万元人民币,超过的部分,将从破产银行的清算资产中受偿。 也就是说,同一家银行,最高无偿给你赔付50万元。但超过的部分,需要等待破产清算以后,从银行的财产中按比例受偿,至于能够拿回多少,只能听天由命。 二)谁负责赔款? 存款保险基金负责赔款。 存款保险基金是中国人民银行设立的专门账户,资金由央行负责管理。 存款保险基金的运营,将遵循安全、流动、保值增值的原则,央行将投资XX债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券,或以现金的形式存放在自己的银行账户中。 当银行出现经营问题,导致破产或倒闭时,存款保险基金将在7个工作日之内给予偿付。 三)老百姓需要交保费吗? 存款人不需要交保费,保费由银行来缴纳。收取保费的主要目的是为了加强金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。 只赔50万元?有些菜友可能觉得保额太少了。但央行对民众的家底还是一清二楚的,50万元其实已经足够了。 根据央行最新公布的数据,截至2018年7月,全国住户存款余额约为68.4万亿人民币,人均存款不足5万。 请注意,这还是被平均过的数据。如果再算上各种负债,很多人基本都是负资产。 那些在银行有大额存款的,要么是公司法人,要么是具有风险识别能力的高净值富人。 这些都是聪明钱,嗅觉敏锐,能够在风险来临之前及时进行存款搬家。即使遭遇不测,也有“愿赌服输”的勇气和风险承受能力。 也就是说,50万元的保额,对99%中国老百姓来说,都已绰绰有余。 可能你会问了,既然99%以上的人都保了,为什么国家不干脆实行“全额赔付”呢? 央行是这样回答的: “最好的做法就是既让存款保险的覆盖面足够广,对绝大多数存款人进行全额保护;又不全覆盖,让那些大额存款人有动力去筛查和监督银行的经营状况,强化对银行的市场约束。” 另一个原因是央行不想增加银行的运营成本,毕竟数十万亿存款的保费可不是一个小数目。 这就是存款保险制度的精妙之处。既能警告银行“熊孩子,你别乱来”,又不至于让熊孩子背负太大的经济压力。 另外,需要提醒的是,银行理财产品是不保的。存款保险条例规定,只保现金,不保银行理财、银行销售的保险和信托。 无论你买了多少银行理财,银行倒闭了,同样需要你自担风险。 02 现代意义上的存款保险制度,诞生于上世纪大萧条时期的美国。 1929年,美国爆发了历史上最严重的金融危机。在金融风暴的肆虐之下,大量银行破产倒闭。 短短三年,9755家银行相继倒闭,银行年均倒闭数量达2400家,风声鹤唳,草木皆兵,美国老百姓极度恐慌,疯狂挤兑。 1933年3月4日,罗斯福走马上任,就职美国第32任***,并留下了一句名言: “我们唯一恐惧的,是恐惧本身。” 为了消除消灭人们对银行倒闭的恐惧,重建信心,罗斯福做的第一件事就是签署了《格拉斯-斯蒂格尔法案》。 这是金融改革史上最著名最重要的一部法案,这部法案中的一个关键部分,就是建立联邦存款保险机制。与此同时,一个名叫“联邦存款保险公司”的机构诞生了。 1933年,联邦存款保险公司将全美97%的存款人纳入保障范围,规定2500美元以下的存款无条件赔偿,从而遏制了恐慌情绪的蔓延,挽救了银行业和美国经济。 此后,保额不断被提升。现在,美国存款保险最高限额已达25万美元。 法案诞生的次年,1934年,在余下的一万多家银行中,倒闭的银行数量下降到9家。此后,从1945年到1980年,每年倒闭的银行数量,只有5家左右。 如今,已有110多个国家和地区建立起了存款保险制度。 但在2015年之前,G20集团内,除了南非和沙特,就只有中国没有存款保险制度。 03 中国不是不想设计存款保险制度,相反,这一制度酝酿了足足22年。 1993年,央行内部开始筹备建立存款保险制度。 1997年,中国农村发展信托投资公司破产倒闭。此后三年,中国将近300多家金融机构包括银行、证券公司、信托公司等先后被关闭、破产或兼并,所涉及的自然人债务金额超过1700亿。 在风雨飘摇之际,1997年底,时任中国人民银行监管二司司长刘士余临危受命,成立了存款保险课题组,研究破解之道。 2004年,存款保险处开始挂牌,即将进行制度设计。 这时,四大国有银行开始不干了,导致存款保险搁浅。 某位银行行长扬言,“我要是倒了,你也赔不起;我要是不倒,每年白交了几百亿保费,你以为我是做慈善的?存款保险简直是拿钱保小银行。” 2008年,全球金融危机爆发,情况继续恶化,全球大量银行倒闭。 高层认为此刻推出存款保险,可能会释放出国家信用撤退的信号。因此,存款保险再度被搁置。 2012年,存款保险终于迎来了曙光。*****力排众议,强力推动存款保险的立法进程。 2014年10月29日,xxx拍板通过了《存款保险条例》。 2015年5月1日,历时22年的存款保险,终于正式实施。 存款保险一波三折,数次遭遇难产,究其原因,与央行和银监会之间的博弈有莫大关系。 央行起草该方案,想推动银行业市场化管理,然而银监会以“存款保险会弄死农村信用社”为由,予以拒绝。 央行想赋予存款保险机构“辅助监管功能”,独揽监管权,但银监会担心权力旁落,而予以拒绝。 央行倾向于成立独立而强势的存款保险机构,以公司法人的形式运作,独立征收保费。 银监会担心在保费的制定上失去话语权,再次予以拒绝。 最后终于各退一步,以基金的形式管理存款保险。 04 银行破产,其实离我们并不遥远。 2007年,全球金融风暴前夕,英国北岩银行因持有华尔街大量次级债券,引发疯狂挤兑而破产,腐国人甚至为了争夺排队位置在银行门口打架斗殴。 2013年塞浦路斯陷入欧债危机中积重难返,最大的国有银行被挤兑后倒闭,大量储户争先把本国货币换成比特币,比特币因此暴涨了783%,引发全球关注。 2018年,阿根廷汇率遭遇空前暴跌,仅仅半年时间阿根廷比索贬值达50%以上。货币贬值,物价飙升,大量银行岌岌可危。 因此,构建存款保险制度,编织金融市场安全网,就显得很有必要。 存款保险制度有利于增强我国金融业抵御和处置风险的能力,是一场意义深远的重大金融改革。 一直以来,在中国人眼里,“银行绝对安全”的观念根深蒂固。 尽管1997年已经出现了中国首家,也是目前为止唯一一家银行破产的案例,但最后央行还是出面,指示工商银行收拾海南发展银行破产的残局。 但存款保险的推出,意味着国家再次允许银行破产。国家对银行的隐性担保,转变成显性担保,不再无条件买单。 目前中国4000多家银行,不管是国有大行、股份银行、城商行、农商行、农村信用社,还是民营银行,都得遵守优胜劣汰的商业法则。 对于普通人来说,好消息是,这会促使银行加速推进参考利率市场化,我们在银行买到的产品收益将更高,享受的权益将更多。 坏消息是,如果选的银行不靠谱,最终的风险,也都只能自己扛。 互动:原创不容易,希望大家多多支持我,为我留言、分享。对于存款保险制度,你还有什么疑惑或看法吗?欢迎留言分享~ 菜鸟理财编辑/王萍
  • 2018请继续投P2P
    小族 发表于2018-10-22 06:31
              2018年,经过合规洗礼的P2P行业朝着合规化、科技化不断演变,将会成为最受老百姓最受喜爱的投资理财方式,几条理由让你明白为何选择P2P理财: 1.国家大力支持中小企业、实体经济,而互联网金融P2P行业目前累计交易量已经突破6万亿,帮扶了千千万万企业。 2.行业目前有法可依,有法必依,与银行一样受到银监会监管。 3.银行、保险等传统金融机构纷纷与P2P平台合作,这就是趋势。 4.国家频发利好,助力互联网金融发展,同时平台为老百姓提供稳健的收益。           现在聪明人都知道:P2P的时代来了!曾经那个疯狂炒股的时代,疯狂炒楼,空转经济加杠杆的时代过去了。           2018年广大用户完全可以放心地投资P2P理财,国家虽然对理财平台进行着严厉的监管,但同时也颁布了很多关于行业的利好政策。所有的监管和利好政策都是为了能让行业朝持续、健康的方向发展,为了能更有效地保障投资者的收益。
  • 懒财金服的标是现做的还是假标搞不懂
    小族 发表于2018-09-28 06:31
    这标的募集日期都不符 不知道是不是假标还是现做的标
  • 万盈金融发布《关于万盈金融平台债权展期的公告》补充说明的公告
    小族 发表于2018-09-26 06:31
    平台曝光 3861 21
  • 【专栏】监管整治网贷“老赖”再出重拳 建议网贷平台加快接入“信联”
    小族 发表于2018-09-20 17:30
    近期,多家网贷平台出现风险事件,平台借款人还款意愿不高,观望情绪浓厚,甚至还有部分借款人恶意逾期,散布虚假消息意图拖垮平台实则逃废债。由于网贷一直未被纳入个人征信体系,部分借款人有恃无恐。借款人“恶意逃废债”行为不仅导致网贷平台的资金链中断,无法对出借人资金进行及时清偿,更会使得整个P2P借款人逃废债成风,恶化行业生态。为严厉打击“恶意逃废债”行为,今年8月,国家整治办印发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求上报恶意逃废债的借款人名单,目前各地报送的信息达到百万条。该通知并没有明确恶意逃废债标准,存在漏报、误报甚至是数据失实而错误惩戒,导致网贷整治质量“打折”。为了更好地落实,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(《惩戒通知》),主要包括以下三方面内容,即收集、公告和报送,并对相关条款做出具体规定。 1、明确两类失信人员 《惩戒通知》明确了网贷两类失信人员,一类是出险网贷平台失联跑路高管人员,包括法人代表、董事、监事、高管(总经理、副总经理、财务负责人、合规/风控负责人等)。第二类是恶意逃废债借款人和借款企业。 2、明确了“老赖”的“五个标准” 筛选标准包括:企业借款人和个人借款人金额较大者优先、逾期时间超过6个月、已进行合法必要的催收、有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款。 3、明确了报送的相关信息 对恶意逃废债重点借款人,要求收集、公告、报送的,借款人的姓名或企业名称、身份证号或统一社会信用编码、手机号码、主体类型、借款平台名称(简称)、借款平台是否出险、累计借款金额、逾期金额、逾期开始时间、当前逾期天数、是否失联、催收情况、备注等。 对失联跑路的平台,要求收集、公告、报送的,包括出险网贷平台的名称、统一社会信用编码等,以及法人代表、董事、监事、高管(总经理、副总经理、财务负责人、合规/风控负责人等)的姓名、性别、国籍、身份证号码、手机号码、职位类型。 《惩戒通知》明确了两类失信人、逃废债五个标准,报送具体信息等,并将相关信息纳入征信系统,对逃废债行为人形成制约,或将改善网贷行业失信惩戒难的困境。但《惩戒通知》对逾期用户是否纳入个人征信并未提及。监管要求网贷平台提供借款人有能力拒不归还的证据,证据的搜**加大网贷平台的辨别成本,对于小额违约借款人平台动力不足,也降低平台整理逃废债人群的时效。 反观银行等金融机构的借款人是直接录入央行个人征信系统,未及时还款就是违约,及时上报人行征信,虽然一些金融机构会提供“容时容差”服务,但普遍在1-3天左右,金额也在10元之内。金融机构的借款人逾期会体现在个人征信报告中,这对金融机构的借款人形成了较为有力的震慑。 总体来说,《惩戒通知》是监管层第一次明确网贷“老赖”标准、支持网贷公开讨债,有利于打击网贷行业恶意失信行为,逐步建立、完善网贷领域失信惩戒机制,对P2P行业来说是实质性利好。但《惩戒通知》中对网贷“老赖”纳入征信的条件设置比较严格,并不能完全覆盖网贷失信人。在《惩戒通知》尽快落实执行的同时,也建议网贷平台能尽快接入“信联”,不仅实现信用信息共享,而且对所有失信人形成有力震慑,从而推动互联网金融规范健康发展。
  • 平台曝光惠众金融欺骗我们400万
    小族 发表于2018-09-20 06:31
    9月6号 惠众金融 平台发生巨大问题,9月9号欺骗我们400万
    理财交流 242 2
  • 为真正的P2P发声!网贷之家联合网贷天眼发布互金媒体自律倡议书
    小族 发表于2018-07-12 21:31
    “这是一个众声喧哗的时代,形形色色的言论,亦正亦邪的倡导。”——巴赫金移动互联网时代,大众获取信息的方式发生了根本性改变,社交媒体成为我们主要的新闻来源。人们获得了便捷,但可悲的是,人们也正在失去获取“真相”的能力。在大数据时代,随着资本、技术的深度介入,新闻被不断碎片化,假新闻、黑稿、流言绯闻以真相的幌子在网络上肆意流传,而真相却变得面目模糊、不知所踪。而更加的可怕的是,人们不再相信真相,只相信感觉,只愿意去听、去看想听和想看的东西,并借助社交媒体,将自认为的“真相”广泛传播。2017年7月20日上午,一则关于陆金所被领导点名的聊天记录被广泛转发,随后又被制作成图片在微信、微博、各大BBS论坛疯狂传播。一些投资者开始恐慌,陆续以转让方式选择退出。尽管陆金所当日下午就发布公告回应“一切经营管理正常,投资者合法权益不会受到任何影响”,但投资者的恐慌情绪并未缓解,羊群效应导致大量投资者选择债转形式退出。次日凌晨陆金所转让项目数量超过万笔,一些投资者不计代价地转让手中资产,其中不乏多笔百万级别的转让项目。直到陆金所发布公告的24小时后,这场风波才逐步平息。然而,直到现在我们都无法弄明白整个事件是如何发生的,时至今日,我们甚至都不再关心所谓的真相。是的,我们进入了荒诞而吊诡“后真相时代”。即在这个时代,真相没有被篡改,也没有被质疑,只是变得很次要了。新闻界也因这样的时代而变得面目模糊。为一条信息做调查的记者越来越少,而评论、解构的自媒体却越来越多,尤其在互金行业,多少自媒体利用大众的恐慌炮制事端,更有甚者,挟“悠悠众口”要挟平台,行敲诈勒索之伎俩。陆金所尚且因一则传闻而风雨飘摇,遑论在负面舆情包围中的P2P平台。 是的,作为当代的媒体人,我们必须比我们的前辈更警觉、更自律。因为我们所处的互金行业,本就发起于民间力量,如很多的民企一样,生存焦虑挥之不去,同时又是离钱最近的一个行业。每一个平台的爆雷,都会关联到平台高管、平台从业人员、众多投资人,而这些背后都演变为成千上万的家庭悲剧。互金行业的媒体同仁,我们手里的笔承载着“无冕之王”的道义,但同时也是一把杀人的剑。尤其是流动性风险集聚的当下,放任无良媒体恶意抹黑行业和平台,事态就不再像去年陆金所风波那么简单,更可能造成行业性信任危机,甚至爆发“挤兑潮”,让无数出借人受到冲击和伤害。从未像今天一样,如此需要行业媒体人唤起心中的良知。为此,网贷之家、网贷天眼联合发起职业道德自律四大倡议,并呼吁互金行业媒体同行一起加入来共同履行:1、坚持新闻真实性原则,客观理性报道政策信息佩弦在《荷塘月色》的尾段留下了金句“但热闹是他们的,我什么也没有。”现而今互金行业的舆论环境已演变为,除了热闹,我们什么也没有。我们倡议,重拾传统媒体人奉为圭臬的真实与客观,尤其是报道政策信息,当下网贷行业正处于合规发展敏感期,对于尚在讨论中的政策进行猜测、泄露,非常不利于行业的稳定和正常的监管。对于政策类的内容,我们承诺客观理性的报道和解读,不传谣,不造谣。同时,在各自的论坛版块,严审发帖内容,屏蔽谣言和传闻,引导用户以事实为依据,理性发帖。2、担起社会监督职责、提升行业甄别力网贷行业发展过程中的确存在鱼龙混杂,不少投机者打着P2P的幌子招摇撞骗,对这些伪P2P,作为行业媒体我们应当发现一家曝光一家,担起社会监督职责,保护广大投资人利益。但对一些切实服务实体经济、积极合规整改的P2P平台,在流动性风险集中释放的当下,不宜一棒子打死,媒体同仁也需提升对行业的甄别能力,对这样的平台在定性时留一份余地,给一些时间。3、杜绝公器私用、以负面新闻敲诈勒索平台和同行新闻媒体本就是社会公器,应为公众利益而奔走,但在网贷行业的舆论环境里,早已形成了以曝平台负面为生的黑媒体生态链,名为曝光平台负面维护投资人,实为敲诈平台或同行为己谋利。我们倡议,抵制一切以负面新闻要挟敲诈平台或同行的恶行,重塑媒体人的道德自律。4、以发展、包容的眼光看待行业问题作为民间力量崛起的网贷行业,从诞生伊始的“无监管、无规则、无门槛”到今天监管“3+1”体系的逐步完善,中间经历了无数的波折。很多平台的确存在存量资产不合规的消化问题,但法治原则尚有法不溯及既往,只要平台能在监管政策落地后不再新增违规资产,历史遗留问题应给于平台时间去消化,且监管政策本身也会随着市场变化而调整,我们倡议媒体应以发展、包容的眼光看待行业问题。同时请广大投资人监督并联系我们举报造谣、敲诈等线索。让我们守望相助,协助行业共同平稳有序的良性发展。
    理财交流 7830 86
  • “国企投资”的点牛金融,夸大融资赴美上市
    小族 发表于2018-03-12 13:22
    点牛金融拟最高募资1097万美元,这与动辄融资近10亿美元的赴美上市P2P公司相比,体量仅为那些平台的近百分之一。因此,点牛金融也被称为拟上市公司中最小的互金平台。然而由于成交金额仅为14亿元,且披露的数据显示,公司仍处于亏损之中,另一方面,国资背景投资也饱受争议。业内人士更是直言融资数据也许也存在较大问题。高昂的获客成本点牛金融的招股说明书显示,其只向以汽车作为担保的借款人提供借款。截至目前,点牛金融仍处于亏损状态,数据显示,2015年全公司亏损10.6万美元,2016年一度扭亏,全年盈利16.1万美元,但截至2017年6月30日,又变成亏损53.8万美元。一方面是互金平台的强监管,另一方面平台本身的获客成本更是在不断高企。根据点牛金融的招股说明书显示,点牛金融2016年三季度的获客成本仅为407元/人,而2017年一季度平均获客成本已涨至约1010元/人。业内人士称,整个互联网金融行业的获客成本在不断提升,而处于小型平台的点牛金融基础的金融与科技投入较大,在同等条件下,规模上升,平均成本下降,随之带来收益的可能性才越大,但点牛金融目前体量较小,成效并不明显。点牛金融官网信息显示,截至3月1日,点牛平台累计投资约14.35亿元,注册人数近50万人。点牛金融披露的综合利率更是远高于已经赴美上市的其他互金平台,点牛金融的综合利率高达10.75%。但是招股说明书中显示,平台收入分别有贷款总额中的占比2.31%的交易费和占比3.1%的管理费。高昂的综合利率以及高企的交易费和管理费,那么愿意为这些付出高额借款费用的又会是一群怎样的借款人?交易额累计仅为14亿,两年前C轮融资额就2亿?点牛金融由于没有强大的背景支撑,前期更是投入众多广告费以此来向消费者证明自己的实力。据点牛金融官网显示,点牛在2016年曾先后融资3轮,C轮融资更是携手钱来钱往战略品牌升级,也提到了B轮有两家国企融资。但是并没有明确说明,3轮融资的细节。交易额仅为10多亿,注册用户中可能更多的为“羊毛用户”来薅羊毛的,2016年却能获得2亿融资,截至目前更是只到账了3000万元,不由让人质疑其夸大融资额。早在点牛金融成立初期,就已巨额奖励来吸引用户投资。现在正在进行的上榜有礼活动,更是前二十都能获得奖励,第一名奖励价值19999元的大疆无人机。把点牛金融称为“羊毛平台”,可谓名副其实。而熟悉美国资本市场人士曾表示,“互金平台出于推高估值,对平台增信等方面的考虑,融资注水几乎是行业潜规则,当平台真实数据暴露出来后,会有不良舆论影响。”用户无法沉淀,薅完羊毛立刻换地方,点牛金融只能进入高昂获客成本的恶性循环。而花钱请国资入股、夸大融资金额等便也成为了点牛金融的常用伎俩。而在点牛金融的标的中,发布的1到30天标的有47页,30到90天标的有114页,91到151天的标的仅有23页,151天以上的标的有25页,也就是低于90天的短期标的更是占比超过7成。这也源于点牛金融无法获取投资者的信任,只敢投放短期标的,来获取暂时的投资者数量。“造假”的国资背景点牛金融一直在对外宣称中,称自己是拥有国资背景的公司,为“国企投资的普惠金融平台”这或许来源于B轮融资中的两家国企辉时基金和西凤投资。点牛金融官网记载,公司自2015年11月创立以来先后获得3轮融资。2016年1月,上线之初获得2000万元天使投资;2016年5月,完成B轮融资,两大国企联合投资;2016年12月,点牛金融再次获得2亿元C轮融资。根据启信宝显示,辉时基金的大股东为中国健康产业基金,其持股比例为60%,而中国健康产业基金是由天津立达集团有限公司(国资委100%控股)、上海万国证券公司、沈阳国有资产经营有限公司、北京电视台等法人企业作为其股东,因此被认为是国企控股。也就是说,只能说辉时基金的部分股东为国企身份,并非点牛金融对外所宣称的直接由“国企投资”。而西凤投资的大股东则是国有企业陕西西凤酒厂集团有限公司,其和宁波锦绣华富投资中心(有限合伙)分别持有西凤投资股权的51%和49%。但是据招股说明书显示,在点牛金融2017年年底提交招股书半个月前,西凤投资就已经将其持有的点牛金融4.0625%的股权以300万元的价格转让给刘晓辉,西凤转让股权的估值是以7385万元计算的,而按点牛金融的发行价4.5美元/股,发行完成后总股本1500万股计算,点牛金融市值在4.42亿元左右,西凤投资当初投资的300万元如今已增值到2190万元。有趣的是,点牛金融的工商登记里却从未出现过西凤投资这一国资的身影。业内人士质疑,这300万的股权转让费或许就是行业内流行的国资背景挂靠费。而点牛金融可能就是彻头彻尾的“伪国企投资”互金平台。背景造假也许是行业的潜规则,但是合规问题也许会成为点牛金融上市路上最大的拦路虎。​
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