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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 今金贷受害出借人注意:公安部喊你们来登记
    草莓小狸猫 发表于2019-04-25 09:59
    摘要 近日,公安部“非法集资案件投资人信息登记平台”新增了“今金贷”平台登记信息窗口。登记期限:2019年4月22日至2019年10月21日。根据信息,公安机关正在办理甘肃金畅网络科技有限公司(经营“今金贷”线上投资平台)涉嫌非法集资犯罪案件。该案涉及投资人多、地域广泛、数据量大。投资人可:登记平台及网址:非法集资案件投资人信息登记平台(今金贷案件窗口),网址:http://ecidcwc.mps.gov.cn,进行信息登记,登记期限:2019年4月22日至2019年10月21日。此前,兰州市公安局在其官方微博上发布关于“今金贷”涉嫌非法吸收公众存款案的最新通报,2019年4月1日,主要犯罪嫌疑人张彦军已投案。通报显示,4月2日,张彦军及其公司高管等7人已被警方依法采取刑事强制措施。目前,在公安部、甘肃省公安厅的指挥协调下案件侦办及追赃挽损工作正在紧张有序开展中。兰州市公安局经侦支队已将相关平台电子数据提取完成,并委托资质单位开展司法鉴定。公安机关将依法办案,保护人民群众合法权益,并依据法律程序适时公布案件进展情况。
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  • 风险整治对合规经营的P2P平台影响不大
    草莓小狸猫 发表于2019-04-09 11:17
              网贷行业经过近五年的快速发展,产业链分工基本完善,市场竞争格局基本稳定,流量、用户、资产、人才等基本瓜分完毕,平台业务同质化趋势严重,依靠既有业务发展创造高业绩已经没有太多机会。截至2018年12月末,全国正常运营P2P平台数量为1000家左右,比年初下降40%,累计交易额为8万亿,全国待还本金总量为8000亿元,比年初下降34%。影响因素之一是2018年网贷从业监管环境一直在收紧,但网贷从业机构在弥补传统金融服务不足、开展普惠金融、便利居民借贷、提高小微企业和城乡居民的金融可获得性等方面发挥了积极作用,为我国金融科技行业的创新发展,包括大数据风控、征信行业发展以及业务模式创新等作出了重要贡献。网贷模式有其长期存在的意义和价值,不宜全盘否定。           目前,行业自律检查阶段性工作基本结束,行政核查陆续开展。“三查”期间主要的日常监管机制: 第一,信息披露与数据报送,包括金管通、网安中心(国家互联网应急中心)等; 第二,窗口指导,执行三降,但主要是降规模; 第三,合规整改。关于相关结果,相关部门陆续会有反馈。           近几年网贷行业的备案一直没有*,但也取得一定进展。今天重点看引起行业震动的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(整治办函〔2018〕175号)。关于175号文只是打破了行业内的侥幸和幻想,对合规经营的平台影响可能并没有那么大。对比《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(网贷整治办函〔2018〕63号)通过三查和108条确定了合规网贷平台的标准,《175号文》则确定了要退出平台的标准。文件总体思想是大部分不合规、不具有可持续经营能力或高风险的机构退出,全国只保留风险可控的若干家,但规模上全国没有统一标准,各地自定;各地的自由裁量权是“能不能退”、“应不应关”以及退和关的时机与节奏,考虑的因素是可持续经营能力、有没有系统性风险、会不会出现大规模群体性事件,因此未来执行难度较大,不排除政策未来有进一步调整的可能性。           《175号文》把网贷机构分为六类,简称“五退一留”,归纳共性又可分为已出风险机构、未出险机构和规模大、风险高机构。具体来说:一是已出风险、已立案的,按打非处置;二是已出风险、未立案的,****监督下主动清退,无法良性退出的按打非处置,并坚决打击逃废债行为;三是未出险机构中僵尸类平台,平台进行公告后启动注销程序;四是未出险机构中可持续经营能力不足的小规模平台(规模门槛各地自定,北京未定规模),监管机构约谈,逐步压缩平台规模并按照程序退出。如果平台该退不退,将按照查出的违规行为,按打非处置,列入黑名单;五是高风险的规模大的机构,平台符合五条高风险标准中任一条就算,包括: (1)存在自融、假标,或者资金流向不明的; (2)项目逾期金额占比超过10%的(按出借人口径); (3)负面輿情和****较多的; (4)拒绝、怠于配合整治要求的(包括双降); (5)存在“一票否决”事项的。           对这些规模大的高风险机构,监管态度一直是严查平台假标自融,密切监控资金,执行双降政策,要求压实股东责任,要求有序退出,通过“四不准”防范风险向金融机构蔓延;对于资金缺口大的、不双降、不配合的机构,也将按打非处置。           上述五类机构都是要退出的,本来也没有可持续经营能力,退出也在意料之中,也是应有之义,因此合规经营的机构不必惊慌,有问题的平台也不必再抱有侥幸心理和不切实际的备案幻想,早做良性退出的准备,反而是行业、市场正本清源、去伪存真、驱逐劣币的好事情。
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  • 银保监会:商业银行至少每半年披露最近两个季度的净稳定资金比例
    草莓小狸猫 发表于2019-03-20 09:53
    3月19日,银保监会发布《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》(以下简称《办法》),对商业银行净稳定资金比例相关定量数据与定性信息披露的频率、内容等提出了明确要求。所谓净稳定资金比例(NSFR) ,是指商业银行可用的稳定资金与业务所需的稳定资金之比,其用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力,净稳定资金比例的监管要求为不低于100%。《每日经济新闻》记者注意到,净稳定资金比例曾在2018年5月印发的新版《商业银行流动性风险管理办法》中被引入,作为流动性风险监管的一项指标,净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源,以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。据银保监会相关负责人介绍,净稳定资金比例的信息披露有利于进一步发挥市场约束机制在流动性风险管理中的积极作用,促进商业银行加强流动性风险管理。此外,根据巴塞尔委员会2015年6月发布的《净稳定资金比例披露标准》,各成员国相关银行也应对该指标进行信息披露。据悉,《办法》将适用对象分为“经银保监会根据《商业银行资本管理办法(试行)》核准实施资本计量高级方法的银行(以下简称高级法银行)”与“其他商业银行”两类。《每日经济新闻》记者查询发现,2014年,原银监会曾核准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等六家银行实施资本管理高级方法。而根据《办法》,上述高级法银行应当至少按照半年度频率,在财务报告中或官方网站上披露最近两个季度的净稳定资金比例信息,且应当在官方网站上至少保留已经披露的最近四个季度的净稳定资金比例信息。除此之外,高级法银行还应当披露与净稳定资金比例有关的定性信息,如:净稳定资金比例季内及跨季变化情况;净稳定资金比例计算中的各构成要素对净稳定资金比例的影响及其变化情况;流动性风险管理策略、融资结构和经营环境等对净稳定资金比例的影响;相互依存的资产和负债项目以及相关交易的关联程度。至于其他商业银行,应当至少按照半年度频率和并表口径,在财务报告中或官方网站上披露最近两个季度的净稳定资金比例、可用的稳定资金及所需的稳定资金期末数值。值得注意的是,《办法》未对历史数据过度追溯,只要求商业银行在2019年进行首次披露时追加披露2018年末相关信息。即商业银行在2019年首次披露时,应按照披露要求披露2018年末、2019年3月末、2019年6月末三个季末时点净稳定资金比例相关信息。《办法》规定,若未按照要求进行信息披露,商业银行将面临限期整改,还可能被采取监管措施或者实施行政处罚。招银前海金融研报指出,净稳定资金比例(NFSR)此前已经被纳入MPA考核框架的流动性指标体系中。整体来看,NFSR的约束对商业银行的资产负债行为推动是降低期限错配、降低不稳定融资占比(如同业批发融资)、降低变现困难的长期限资产比例,预期形成的压力不会特别大。
  • 投资者的七个等级,你在第几级?
    草莓小狸猫 发表于2019-03-12 11:15
    《富爸爸财务自由之路》中将投资者分为七个等级,今天给大家简单介绍一下,在开始投资之前,你最好明白自己处于哪个等级,以及你想要到达哪个等级。 第一级: 一无所有的投资者 这些人没有钱来投资。他们不是花掉了自己挣来的每一分钱,就是花的比挣的还多。 第二级: 借钱者 这些人通过借钱解决财务问题,他们甚至还用借来的钱进行投资,他们的财务计划就是用张三的钱付给李四。这些人对金钱没有意识也没有良好的花钱习惯。他们拥有的任何有价值的东西都跟负债有关。他们无节制地使用信用卡消费,因此他们花掉挣来的每一分钱,甚至还没挣来的钱。 第三级: 储蓄者 这些人通常定期的把一“小”笔钱存起来。这笔钱以低风险、低回报的方式保存着,他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资。他们相信现金支付,他们喜欢把钱放在银行里的那种“安全感”。这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间,去节省某一份钱。在通货膨胀时期,储蓄的人很大的可能都会赔钱。 第四级: “聪明的”投资者 这组中有3种不同类型的投资者,这个等级的投资者很清楚投资的必要性。通常,他们是受过良好教育的聪明人,我们称之为“中产阶级”。但是,对于投资,他们却不甚精通。他们可能有大学学位,可能是医生或者会计师,但是很少有人接受过正规的投资培训和教育。这个等级的人又可分为3类。A级 这类人构成了“别来烦我”族。他们确信自己弄不懂钱是怎么回事而且永远不会懂。这些人只是把钱放着,他们不考虑自己的财务前景,只是日复一日地努力工作。B级 这类人是“愤世嫉俗者”。这类人知道一项投资会失败的所有原因,他们通常看起来充满智慧,说话颇具权威性,在他们的领域里也很成功。 他们的言谈中充斥着最新的投资行话和术语。他们谈论大额交易,但从不参与其中。他们总以为自己是游戏中人,但事实上他们只是旁观者。他们也想参与游戏,但很遗憾,他们如此害怕受到伤害。C级 这种类型的人叫做“赌徒”。他们仔细观察任何投资市场,就像盯着拉斯维加斯的赌桌一样,一切全靠运气。抛出骰子,然后祈祷。这些人不靠长期的勤勉、学习和领悟,他们靠的是所谓的“内幕消息”或者“捷径”。 第五级: 长期投资者 这类投资者非常清楚投资的必要性,他们积极地参与自己的投资决策。他们会十分清楚地列出长期计划,并通过该计划达到财务目标。他们在真正投资之前,会投资于自身教育。 而且,他们采用的是一种保守的长期策略,小编觉得,如果你还不是一名长期投资者,那么你应该尽快地成为这种人。如果你处在这个等级,那么你需要简化你的投资,不要频繁地改变花样。 第六级: 成熟投资者 这些投资者“财力充足”,能够制定出更积极的或者更有风险的投资战略。为什么呢?因为他们有良好的财务习惯、坚实的财力和卓越的投资智慧。他们实行集中化,而不是常见的多元化投资战略。这些人很好地控制着个人的负债权益比率,这意味着他们的收入比支出多得多。他们能积极地寻找新信息。他们谨慎,但不愤世嫉俗,始终保持着开放的头脑。这个等级的投资者把他们的交易整合在了一起。他们知道自己的投资“标准”和“规则”。他们有计划,有具体的目标,而且每天都进行研究。他们读报纸、看杂志、订阅投资时事通讯、关注相关公众号,积极参与投资管理。他们的主要目标是增加资产,而不是只为了多挣几块钱去花。 第七级: 资本家 世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级。他们能够同时创办企业、创造投资机会。资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来赚钱。 小编觉得,想要成为一个成功的投资者,你首先得明白自己处在哪个等级。不仅要从中认识到自己的优点,也要认识到阻碍你前进的缺陷。
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  • 巨亏18亿元还涨停!奥马电器这是什么神逻辑?
    草莓小狸猫 发表于2019-03-08 13:55
    摘要 在大盘逐渐向好的情况下,奥马电器股价再次奔向跌停板。奥马电器的解释是,业绩大幅下降的主要原因是公司金融业务板块受整体行业环境影响,经营业务出现大幅下滑。“郎顾之争”中顾雏军敢做敢说的风格,影响了一个企业家——蔡拾贰。蔡拾贰是原科龙电器副总裁,顾雏军收购了科龙电器以后,因为看不上顾雏军的经营之术,他选择辞职创办了奥马电器。2015年,这家经营稳定的上市公司,迎来了一位新董事长赵国栋,对于这位新董事长的看法,一位从奥马电器的离职员工曾对媒体称,“赵国栋有点像当年的顾雏军。”2003年,顾雏军在资本市场驰骋之时,赵国栋正在蹭着部委大院的免费宿舍,每天挤着北京地铁13号线到天通苑的公司上班……公司易主业绩“变脸”2003年,非典疫情蔓延之时,板蓝根遭到疯抢,价格一路飙涨。放假休息的赵国栋发现网上购物的人越来越多,于是拿着仅有的3万元创办了***,这比支付宝还早了近半年。上线9年后,京东看上了刚刚拿到支付牌照的网银在线。在经过两轮融资后赵国栋已失去对公司的控制权,于是京东顺利收购***,赵国栋从创始人变成了一名职业经理人,出任京东的副总裁。然而,不甘心给京东打工的赵国栋,2015年又开始重新创业,辞职创办了钱包金服并入股中融金(北京)科技有限公司(以下简称“中融金”)。之后又拿到融资,通过资本运作取得了上市公司奥马电器的控制权。“所谓的资本运作,只不过是不断的借债加杠杆儿。”一位业内券商投行部资深人士告诉野马财经(微信公号:ymcj8686)。这种方式,很快便暴露出了风险。2018年6月15日,奥马电器发布公告称,公司正在筹备重大资产重组,当日开市起停牌。当时,P2P暴雷潮正在整个市场蔓延,这时关于奥马电器旗下P2P平台钱包金融的传言满天飞,包括奥马电器实控人发生了改变、内部员工及亲友提前兑付、赵国栋即将出逃……为此,2018年8月20日钱包金融官方微信发出一封澄清说明,表示以上均属不实消息。(来源:钱包金融官方微信截屏)随后,赵国栋亲自录制一段视频,表示公司正在为兑付资金想尽一切办法,视频最后提到:“一切都会越来越好。感恩,共同前行。”(来源:钱包金融官方微信公众号“钱包JR”)尽管复牌当天,奥马电器发布公告称公司实际控制人赵国栋已与中山金控签署了《意向协议》,后续将就融资事宜做进一步沟通,可是奥马电器复牌后依然是5个跌停。(来源:东方财富)2019年1月30日公告显示,奥马电器预计2018年净利润亏损12.42亿元——15.78亿元。2月27日奥马电器发布业绩快报显示,2018财年亏损18.5亿,业绩出现大变脸。奥马电器在2018年实现营业收入同比增长的情况下,归属于上市公司股东的净利润仍然同比下降585.58%。紧接着,在大盘逐渐向好的情况下,奥马电器股价再次奔向跌停板。奥马电器的解释是,业绩大幅下降的主要原因是公司金融业务板块受整体行业环境影响,经营业务出现大幅下滑。为此,野马财经(微信公号:ymcj8686)也曾试图联系公司负责人,并向奥马电器发送邮件关切对上市公司的影响,截止发稿仍未收到奥马电器相关回复。创始人套现退出2002年,蔡拾贰从科隆电器离职时已经55岁,本已到了退休年龄的他仍然选择了重新创业。蔡拾贰的创业之路,在多数人看来并不传奇,十多年来他一直在做他的老本行冰箱的生产与销售。“质量好、价格低”一直是蔡拾贰生产销售冰箱坚守的信条,从做OEM(贴牌生产)开始,国外的白电大品牌如惠尔浦、伊莱克斯、CANDY、夏普等逐渐成为奥马电器的客户。伴随着中国加入WTO,奥马电器的订单越来越多,2005年,蔡拾贰开始筹建第二个工厂;2007年,第三厂投产;2010年,更大的第五厂开工。从创办奥马电器开始,蔡拾贰一直坚持一步一个脚印的节奏,2008年奥马电器成为国内冰箱出口数量最多的企业,从此开始一直蝉联冠军。(来源:产业在线、广东证券发展研究中心)可是2015年,稳步经营的蔡拾贰却出现了转变,他将奥马电器的控制权让给了赵国栋。重组完成后奥马电器收获了9个涨停。2015年的重组交易让渡奥马电器控制权,只是蔡拾贰万里长征的第一步。在后来的三年,蔡拾贰连续减持所持股份,尤其2018年P2P暴雷潮开始后,公告多次登出蔡拾贰减持的消息。截至2019年1月18日,蔡拾贰所持公司股份已不足6%。蔡拾贰选择将业绩优良的奥马电器控制权拱手相让于赵国栋,“新财富PLUS”认为是因为蔡拾贰年事已高,早已超过退休年龄,准备退居二线,套现离场。只是没想到P2P暴雷潮这么快就来了……《华夏时报》报道称:“2018年7月,奥马电器拟转让奥马冰箱40%股份给以蔡拾贰为法人的珠海奥马合群投资合伙企业,但这项议案遭到了赵国栋的反对,最终没有敲定。在此之后,蔡拾贰开始加速减持奥马电器股份。”(来源:天眼查)P2P暴雷潮导致的兑付危机已经影响到了奥马电器旗下冰箱业务,导致包括奥马冰箱在内的诸多资产于2018年12月被司法冻结。因此,蔡拾贰不得不发布《致合作伙伴公开信》,以撇清与奥马电器的关系。实业公司跌进互金漩涡赵国栋成为奥马电器实际控制人时,曾对收购中融金和相关股东做出了业绩承诺,承诺中融金2015年-2017年净利润不低于0.62亿元、1.4亿元和2.4亿元,3年累积不低于4.42亿元。虽然赵国栋完成了当初的业绩承诺,但是2018年业绩却突然变脸,亏损达18亿元,让市场大跌眼镜。(来源:上市公司公告)2015年奥马电器涉足互联网金融业务后,股价一路上涨,表明投资者认可公司的多元化发展战略。可是,成也萧何败也萧何,互联网金融业务却使奥马电器出现了巨额亏损。几年前,*家郎咸平在《财经郎眼》和王福重辩论制造业重要还是金融业重要时,郎咸平认为制造业才是国家根本,只有制造业兴盛才会造就金融业的繁荣。王福重则认为最重要的是金融业,只有金融跟上了各种生产要素才会接踵而至,才会有制造业的繁荣。*界的争论不休,或许还有待时间的验证,可是原本做实业的奥马电器被送入了互联网金融的漩涡。2004年,郎顾之争的大背景是上个世纪90年代的国有企业改革,当时国有企业面临着大范围的亏损,于是国有企业开始了抓大放小的改革。因此,顾雏军才有机会并购国有企业。同样,互联网企业与传统制造业的结合成为近些年的一种风潮,于是在这种潮流下赵国栋通过复杂的资本运作顺利地控制了奥马电器。可不久以后以P2P为代表的互联网金融企业便出了问题,跑路、暴雷成为行业的主旋律。网贷之家数据统计,截止今年2月,P2P平台累计数量已达6500多家,其中5500家平台已经退出,仅剩1000家左右的平台在正常经营。“互金追风少年”奥马电器涉足P2P业务后出现巨额亏损,也就不足为奇了。
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  • 投资理财的禁忌
    草莓小狸猫 发表于2019-02-27 14:01
    众所周知投资理财已经成为当下最火爆的理财方式之一,但投资理财的市场发展还处于规范之中,在这个不成熟的市场环境中,许多投资者就会有一些不成熟的表现,以下这些理财禁忌希望大家都可以避免: 认为收益越高越不安全         一般来讲平台实力强、投资者信任度高,那么该平台的风险定价能力就越强,投资人的利息相对较低;反之平台的实力弱再加上投资者的信任度不高,那么其风险的定价能力就越弱。此外不同的业务模式的收益有所差别,那么这就要取决于这种业务所处的市场环境:比如做这种业务的人是不是很多,其竞争是不是很激烈,或者业务成本高不高等。因此单纯从收益的高低去判断平台的安全性是远远不够的,我们还要在投资前对平台认真考察。 过分薅羊毛         其实撸羊毛就是去做各种投资理财平台的活动,然后把它兑换钱财物,反正是对自己有利益所谈的才会去撸,例如一些平台打出注册多少送多少的幌子,那么这个就是撸羊毛。撸羊毛其实也有被反撸的时候,平台也很有可能被各种专职撸羊毛的人想方设法去套钱财,这就导致一些平台在活动期间频繁修改规则,撸羊毛本身无可厚非,那些有时间、有精力、会判断、敢尝试的投资者撸些毛还可以说是这个行业对他们的嘉奖。 仅从新闻中去了解投资理财         大部分投资者接触投资理财行业信息多数来源于新闻媒体,但这种渠道有两种弊端:一是大部分媒体不是专业人士,其传达的某些观念不准确就很容易误导投资者;二是媒体报道上能看到的东西往往只是冰山一角,传达的信息不全面,这样反倒在用户中传播的越快。
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  • 晋商贷案最新:已逮捕28人 稳步推进追赃挽损
    草莓小狸猫 发表于2019-02-21 18:48
    2月21日,山西太原市公安局官方微博@平台太原 对外通报“晋商贷”案件最新侦查进展情况。根据通报,继前期警方逮捕郝晓海等24名犯罪嫌疑人后,近期又有4名犯罪嫌疑人被执行逮捕,目前警方已掌握郝晓海等人涉嫌集资诈骗犯罪的新证据,并全面展开侦查。 2月21日,山西太原市公安局官方微博@平台太原 对外通报“晋商贷”案件最新侦查进展情况。 根据通报,继前期警方逮捕郝晓海等24名犯罪嫌疑人后,近期又有4名犯罪嫌疑人被执行逮捕,目前警方已掌握郝晓海等人涉嫌集资诈骗犯罪的新证据,并全面展开侦查。通报称,相关追赃挽损工作稳步推进,郝晓海等人非法所得的资金、基金、房产车辆等,及广告费用、员工提成款等均已纳入追赃挽损范围。通报同时呼吁提供郝晓海等人违法犯罪及资产去向线索,协助开展侦查、追缴工作。
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  • 看懂一家平台的运营报告
    草莓小狸猫 发表于2019-02-15 11:36
              一份完整的P2P平台的运营报告,涵盖的信息量是非常大的,而各个P2P平台的表现方式又是不一样的,那么对于投资人来说应该怎么看呢?有哪些指标是重点关注的,哪些指标又是无关紧要的呢?一般来说P2P平台的运营报告要包含以下信息: 月成交量           月成交量是每家P2P平台都会公开的数据,不少投资者都对此非常关心。从月成交信息的含金量来说,可以反映出这家P2P平台的资产端和资金端的发展状况,还能反映出平台的规模以及受欢迎程度何如,因此这一点是很重要的参考项。 借款余额           借款余额又称待收金额,是指投资人在P2P平台投资成功后,还尚未收回的本金和对应的利息。如果投资者想要测算出一家平台的杠杆效率水平,可以参考待收余额的大小,再结合P2P网贷平台的实缴资本进行推算和判断。           P2P平台一般用“待收”来表示平台的规模大小,待收相比较成交量来说,能够很好反映出一家平台的存量资金。同时也是衡量一家平台运营状况的重要指标,如果一家P2P平台在短期内出现大幅度的待收动作,这就需要我们警惕了。 平均投资期限           投资者们还要观察P2P平台的投资期限是否符合自己的偏好,这样更有利于我们挑选适合自己的P2P平台。如果你比较喜欢灵活性的投资,那我见大家可以选择短期标较多的平台;若是你喜欢稳定型的投资,懒得花费时间和精力去计算汇款时间,那么可以选择中长期的理财标的。 人均投资金额           对于投资人来说平台投资金额少的话,万一平台倒闭或者跑路的话,投资者自身的损失也会比较小,并且投资者可以对比人均投资金额,及时调整纠正自己的重创程度,我们投资者要做到不重创任何一家平台,减少踩雷的风险和损失。           除了以上几点重点考察的对象之外,我建议大家还可以结合平台近几个月或者近几季度的报告来看,通过全方面的对比分析可以更加全面地了解平台的运营情况,这样我们也能更好地做出选择。
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  • 有用分期贷款逾期
    草莓小狸猫 发表于2019-02-04 00:30
    有用分期逾期一个月,突然发来一条律师函,这个律师函是真是假。
  • 监管提示P2P“保单贷”**风险 多家P2P曾开展保单质押借款业务
    草莓小狸猫 发表于2019-01-28 16:30
    近期,上海银保监局及深圳银保监局均发现,有不法分子通过窃取保险消费者保单信息、银行账户密码及电子证书利用保单质押贷款进行**,这些违法行为严重影响了保险市场秩序。   实际上,据《证券日报》记者统计,除个别不法分子通过“保单贷”款实施**之外,此前还有不少P2P平台也提供合法合规的保单质押借款服务,主要借款模式是将保单作为抵押物,从P2P平台获得借款服务,比如玖富的“保单贷”、你我贷的嘉保贷等。   一家险企业务人员对《证券日报》记者表示,通常来说,保险公司多数有保单质押贷款服务,与保险公司该类业务相比,P2P开展保单质押借款利率可能要比保险高,但借款额度可能比保险公司大,保险公司的“保单贷”款额度普遍为保单现金价值的80%。因此,在P2P保单质押贷款有利有弊。   监管提示   “保单贷”有风险   近期,上海银保监局在保险消费投诉处理中发现,个别不法分子利用非法获取的保险公司****,在电话中冒充保险公司工作人员,以回馈老客户、保单升级以及赠送礼物为由,将一些年长客户骗至其营业场所,随后利用年长客户防范意识弱、手机操作不熟悉的特点,获取客户的信任后将其手机骗至手中进行操作,通过保险公司的官方微信等申请保单质押贷款,诱骗年长客户与其签订理财协议后将“保单贷”款资金转走。   上海银保监局因此提示消费者,应该从四方面防范风险。   一是警惕陌生来电邀约。保险公司官方致电客户通常使用统一客服热线号码,如遇陌生来电自称保险公司工作人员,邀请前往某地址参加活动,可通过各保险公司官方网站、客服电话等正式渠道核对来电内容真假。   二是切勿轻易将手机交与他人。目前智能手机普及度高,保险公司在手机端向客户提供各类便捷服务,客户通过手机即可完成操作。因为年长客户对智能手机功能不熟悉,不法分子往往骗取其手机实施**。因此切勿轻易将手机交与他人,如确需办理保险业务,建议不熟悉智能手机操作的消费者前往保险公司柜面办理,或致电官方客服热线获取帮助。   三是谨慎选择申请“保单贷”款。投保人在办理“保单贷”款前应清楚所办理业务内容,是否存在借贷需要,若申请“保单贷”款用于购买P2P等理财产品,一旦理财产品发生违约,投保人将面临双重资金损失。   四是依法维护自身权益。一旦发现被不法分子骗取资金的情况,建议收集好相关证据材料,第一时间向公安机关报案。如存在涉及保单的情形,应及时通知相关保险公司。   此外,深圳银保监局近期发布的《关于保单质押贷款业务的消费提示》也称,发现有不法分子通过窃取保险消费者保单信息、银行账户密码及电子证书利用保单质押贷款进行**,这些违法行为严重影响了保险市场秩序,造成了恶劣影响。   多家P2P   曾开展“保单贷”业务   需要说明的是,虽然有个别P2P不法分子打着保单质押贷款的幌子实施**,但却有不少P2P有合法合规的保单质押贷款业务。   比如,开鑫贷与天安财险此前推出的“保鑫汇”业务模式为:借款人可以持天安财险的保单,向开鑫贷提出保单质押借款申请;天安财险凭专业化能力,确保保单的真实性,并冻结保单;开鑫贷平台发挥信息中介作用,将借款信息公布在网站供投资人选择;投资者可以将自己的闲置资金,出借给借款人;借款到期时,保险公司将满期给付金优先用于归还借款本息,保障投资人利益。   实际上,随着金融改革不断深化,利率市场化进程加快,存贷利率不断下行,保单质押贷款由于其良好的收益及较低的风险,逐渐凸显出在金融市场的价值,显现出独特性。保险公司、P2P、保单持有人逐渐关注并都希望借助这一曾被忽视的融资工具获益。   从保险公司来看,据《证券日报》记者梳理,截至去年第三季度末,中国平安保户质押贷款规模为1037.47亿元,较2017年年末的832.03亿元,大幅增长约200亿元;中国太保保户质押贷款规模为472.83亿元,较2017年年末的386.43亿元,出现较大幅度增长。   相对而言,保险公司旗下P2P平台在开发保单质押贷款业务上显得更为积极。比如,安邦保险集团下属的P2P平台“邦融汇”此前分别推出了“保单冻结融资产品”、“保单短期投融资服务”产品。规模较大的保单冻结融资产品,是通过冻结借款人的安邦保险保单,平台审核后对其发放融资,利率在6%-7.5%之间。   对此,有业内人士表示,对于互联网金融机构来说,保单质押贷款以更快的速度为潜在需求者提供资金,作为保险公司和保单持有人之间的中间商,更可以分得一杯羹。
    理财交流 277 1
  • 网贷分类处置和风险防范工作意见下发(全文)
    草莓小狸猫 发表于2019-01-21 15:43
    1月21日,凤凰网WEMONEY从知情人士处获悉,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于日前联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下称“175号文”),分为总体工作要求、有效分类、分类处置指引、有关要求四部分。 175号文称,将坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。同时,稳妥有序推进风险处置,分类施策、突出重点,精准拆弹,确保行业风险出清过程有序可控,守住不发生系统性风险和大规模群体性事件的底线。同时,175号文明确,各地应充分利用《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(网贷整治办函[2018)63号)、《关于开展P2P 网络借贷机构风险摸排检查与制定风险处置预案有关工作的通知》(整治办函[2018] 105号)的工作成果,在摸清辖内P2P网贷机构底数的基础上,按照风险状况进行分类,绘制风险图谱,明确任务清单。其中,175文将机构分为已出险机构和未出险机构,已出险指出现出借人资金无法正常兑付或其他重大风险隐患,风险已经暴露,已不能正常运营的网贷机构,共分为已立案机构和未立案机构;未出险机构则按照存量业务规模进行分类,分为僵尸类机构、规模较小机构、规模较大机构,其中,规模较大机构根据风险状况进行分类又可分为高风险机构、正常机构。(具体分类依据及分类处置指引见全文)。在有关要求方面,175文明确进行名单制管理。网贷机构整治名单已锁定为网安中心数据报送管理系统中录入的机构。对于系统内未正常报数的网货机构以及系统名单外的机构,各省网货整治办要立即移送当地处置非法集资工作机制进行处置。各省网贷整治办应加强网安中心数据报送管理系统中的信息维护,对每家网货机构进行分类标识,在机构分类变化时及时更新机构状态。此外,将集中信息披露工作要求。各省网贷整治办负责本地区网贷机构集中信息披算工作组织实施,确定集中信息披露机构名单。对于中国互金协会会员机构,由各省网贷整治办和中国互金协会共同督促其继续在全国互联网金融登记服务平台进行信息披露;不是中国互金协会会员的机构,各省网贷整治办可指定在本地协会或有关部门已建成的平台进行集中信息披露,或委托中国互金协会开展集中信息披露。相关工作应于2019年3月底前完成。(凤凰网WEMONEY 刘四红/编辑)附《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》全文:
    理财交流 456 2
  • P2P只有它能备案:要么地主儿子 要么草莽英雄!
    草莓小狸猫 发表于2019-01-21 11:35
    如果把P2P世界比作江湖,备案就相当于决战光明顶,而最近半年的合规检查就是光明顶入场邀请。要想在备案白名单中“配得上有姓名”,首先要获得检查合规入场券,以便出现在备案的战场。很多人会讨论怎样的平台能站到光明顶上,出现在备案白名单上。比如资产端要小额分散的,获得银行存管的光环加持,自己还要有三级等保证、ICP证等证明自身实力。江湖上太多人都用这样的陈词滥调反复猜测能通过备案的平台。实际上,除去这些枯燥的、不接地气的指标,我们可以透过现象看本质,最后得到备案的平台,都有什么具有辨识度的特征呢?大胆猜测,我认为最终能通过备案的平台大致只有两类:一是背景强硬的银行系、巨头系平台,二是民营出生,但现在已经成熟壮大的平台。它们的共同点都是——业务成熟且有钱!为什么?经济基础决定上层建筑,你不成熟且有钱,根本没有备案的条件。举个例子,小白都知道,要想备案必须上银行存管。但银行可不是阿猫阿狗平台都愿意合作的。首先,你要有钱。《证券日报》披露,相比于银行理财资金托管、保险资金托管费率,网贷平台资金存管费率高的多。以平安银行为例,其商业银行理财资金托管费率大约为万分之二,保险资金托管在万分之一到万分之五之间。那网贷平台存管费率多少呢?根据平安银行公布,互联网金融资金存管费率按照存管费按入账金额0.05%-0.1%费率收取(比银行理财高5倍,比保险高2倍)。此外,即使你一笔资金进出都没有,存管费也不得低于130万元/年。就像进了包厢就有低消。最后还有其他杂费,提现费2元/笔;平台初装费20万元等。仅银行存管这边,各种费用加起来一年就要花小几百万左右,P2P必须要有足够的盈利能力支撑这笔支出。不同银行对于网贷平台收取的存管手续费差异巨大:有的银行最低按照8000元/月收取,有的银行则高达130万元/年以上。银行级别越高,收费越贵。国有大行很少参与存管业务,股份制银行虽然做,就是收费和门槛也高,除了上面提到的平安,恒丰银行收费也高,价格为不低于80万元/年。城商行收费则经济很多,比如广东华兴银行仅收不低于8000元/月,还可以根据实际业务情况按协议价格收取。所以很多中小平台都会选择跟便宜的中小银行合作。但跟中小银行合作也有一定的风险,就是它的存管系统不一定能经过互金协会的认定,不一定能成为持牌存管银行。目前,互联网金融协会公布的通过网贷平台资金存管系统测试的银行共有43家,其中全国性股份制商业银行9家,地方性股份制商业银行15家。可惜的是收费便宜的广东华兴银行还未通过中国互联网金融协会的测评,导致有20家左右P2P不得不赶紧换存管银行,以配合合规检查。有时候,我们甚至能根据一家平台的存管银行,管中窥豹,来大致推测这家平台的实力。股份制银行的比城商行的强,城商行比农商行的强。第二,还要成熟有实力此外,跟银行合作,除了要有钱,平台本身也要有实力,要足够成熟,才能够上不同等级银行合作的门槛。比如股份制银行和二级的城商行(二级是全国城商行中的最高级别)就会为了保护自己声誉,对合作平台资质作出各种要求:像上海银行就会在合作前就反复评估平台的模式和资产情况,合同期签订的时间也比较短,常常是一年一签。最近就有贵州银行、上饶银行、江西银行等银行宣布约满后终止与部分P2P合作。换句话说,银行合作门槛提高,入场权限收窄。你没点实力、没点钱,就没有银行跟你合作,失去备案资格。现在的P2P行业,哪类平台既有实力又有钱呢?第一种就是有爹有背景的银行系、上市系平台,比如陆金所、宜人贷这种,甚至在暗中布局的BATJ直系平台。这类富二代平台有钱有资源,含着金钥匙出生,母公司能调动各方资源协助,有钱也能请来良好的风控和运营团队。这类平台大概率不愁备案。还有一类就是草创英雄了。注意是目前已经成熟壮大的民营P2P,比如PPmoney、微贷网这种,而不是虽然可能资产也比较优质,但是规模还未上去,还在快速发展期的一些中小型民营P2P,毕竟市场已经等不及了。现在已经壮大成熟的民营P2P同样能满足有钱有实力两大要求。它们发展往往超过5年,在各自擅长(消费贷、车贷等)领域和互联网运营上积累了较丰富的经验,有做P2P的实力。而且也已有一定的经济实力,去支撑合规化要求。综上所述,我推测最终获得备案资格的,基本上不是地主家儿子平台,就是属于草莽英雄平台。行业风云幻变,观点百家争鸣,你怎么看呢?
    理财交流 691 4
  • 微粒贷怎么开通
    草莓小狸猫 发表于2019-01-18 16:30
    的也是没有!然后去找了微信客服妹妹,给了这样的结果 目前微粒贷产品采用用户邀请制,会邀请部分符合当期授信条件的用户来使用,并逐步扩大邀请范围至全体目标用户,而面向的群体包括个人消费者、个体工商户负责人、小微企业主及企业个人股东。 目前分别在手Q和微信两个渠道上线,针对一个自然人用户提供统一的授信额度,在两个渠道都开通微粒贷的用户,在手Q和微信上都可借钱,但两个平台的借款总额不得超过微粒贷额度。 刚上线的微粒贷目前正在小范围内测,受邀对象一般为微众和腾讯内部人员,如果你打开微信看到微粒贷入口,说明你被邀请成为微粒贷第一批客户,否则只能等公测或完全开放时才能使用。 微众腾讯征信信用评分是腾讯基于用户互联网行为数据(在线、财产、消费、支付、社交、游戏等)打造的征信报告,之后用户可查询到自己的征信评分,该评分也会影响用户在腾讯微众银行贷款时的微粒贷可借额度。 所以,就目前来看,你急也没用,只有耐心等待它的上线。
  • 投资人本身要有风险意识
    草莓小狸猫 发表于2019-01-15 08:30
    去刚兑,投资人咋办 其一,兜底分为真兜底和假兜底,在平台都谈兜底的前提下,投资者要会权量平台的兜底能力和业务本身的风险。 其二,业务真实、小额分散的平台。 最后,如果平台真的不兜底,可会降低P2P的仓位,这时加入网贷天眼的反利会帮助我们反弹一部分。            不管赚还是亏本质上投资是自己的事情,我们要谨慎周密地对待,去思考。莫贪莫急莫慌,我们就能成为一个合格的投资者。
  • P2P涉刑,股东到底会不会被追责?
    草莓小狸猫 发表于2019-01-07 10:02
    凛冽寒风,P2P涉刑案现在已经进入深度发酵阶段,财务投资股东已经被列为或有可能被列为共犯的情况已然紧迫。刚回国就有两单类似业务追到门前,未来也许有更多股东沾上刑事风险,我们提前做一个普法工作,以期为行内老友做点实事。 1、注资时间点,是关键 在真实案件中,我们会关注股东注资的时间节点,其意义在于可以帮助办案人员及律师判断股东主观上对该P2P公司商业模式是否真的知情或熟悉。 常规而言,辩护方会提示股东咬住两个字:挂名,也就是说股东只是挂名股东,并没有进行实际经营或业务指导。这个解释作为刚刚入股1年以内的股东,也许比较合理。但对于已经入股5年以上,辩称完全对企业事宜不熟悉,似乎不符合常理,然而,我们在办案中确实发现了“甩手掌柜”,那就要留取确凿证据证明自己确实对公司商业模式等并不知情。 有一个重要证人,那就是介绍股东注资的介绍人,如果这个人作为股东派驻人员到P2P公司担任实际经营人员,通常很难撇清股东知情的嫌疑。当然,我们在实际办案中,我们还遇到P2P的创始人亲自找到股东方要求注资,并售卖全部股权给新股东,而新股东还继续聘请创始人为经营顾问进行持续经营和备案工作。这种情况下,我们对于新股东主观上对企业经营实际情况的了解,可以判断为:也许并不深入了解,尤其是配合会计师、律师出具的合规意见书(意见书里并未提示自融或其他刑事风险,否则股东方也不会购买股权)。 2、罪名不同,追责情况不同 诚然,之所以有罪名的区分,就是因为不同的罪名保护不同的法益。就我们互联网金融领域的常见罪名而言,最有对比意义的是刑法第176条非法吸收公众存款罪与刑法第192条集资诈骗罪。 前者保护的法益并非某个人或群体的财产安全,而是国家对金融管理秩序的管理;后者保护的法益复合(双重法益)即:公私财产权+市场经济秩序。 因此,股东是否涉刑,取决于是否对如上诸法益进行了损害? 在刑法第176条非法吸收公众存款罪的范畴里,股东的行为如果损害了国家对金融秩序的管理,实际上就已产生了对法益的损害,进而观察是否符合构成要件,确认股东是否涉刑。此时,我们着重关注的是股东对于损害国家金融管理秩序有没有“认识”,有没有实行行为,如果股东的行为对于损害结果的发生并没有产生“作用”,反而降低了损害,那么股东虽然看起来越抹越黑,但实际上是无罪的。 我们接着讨论刑法第192条集资诈骗罪,这个罪名在实践中更偏向保护被害人,也就是保护老百姓的财产权。那我们来观察,股东的行为与老百姓财产损失之间是否存在刑法上的“因果关系”,从我国刑法学术界的理解看,“因果关系”是指危害行为与危害结果之间的引起与被引起的关系。如果股东的行为,并没有引起被害人的财产损失,那么,我们还是要坚定地认为股东不涉刑。 3、补足认缴出资 被群众广为诟病的是股东们认缴出资和实缴出资差距较大。在平台暴雷后,出借人财产权很难保障,借款企业往往“逃废债”,曾经有一家广东某地区的企业隔三差五就给飒姐打电话询问北方某平台是否要涉刑,俺明确感受到其有逃废债的想法,并严肃告知了他后果。 对于股东而言,无论平台暴雷后是否会进入刑事程序,都将面临“补足认缴出资”的问题,那么,以什么样的节奏补足是技术活。 通常,我们会及时向办案机关表明“股东积极配合”的态度,请注意,一定不能对办案机关置之不理,试图掩耳盗铃,这绝无意义。追赃挽损给被害人一个交代是办案机关的诉求,因而对于还有资金实力且参与案件的股东,他们的态度是复杂的,我们必须采取积极的态度以赢得尊重和合作的机会。 注意观察其他几个还款来源的进展,始终让自己保持有资金可还的优势地位。从实践中看,办案机关也允许股东有步骤地筹集资金,但是完全不拿出真金白·银也不行。如果财力允许,我们建议全额补足认缴出资。如果财力不允许,我们建议在办案机关的许可下,尽量多的补足出资,如果少个零头还行,但不宜低于认缴出资的75%。 4、写在最后... P2P涉刑,股东到底会不会被追责的问题,相对复杂。取决于股东介入平台的时间、平台涉刑罪名、股东行为与损害结果之间的“因果关系”等。从上海涉众非法集资指导意见来看,各地对于股东是否涉刑,构成共犯的“门槛不一”。 出于未雨绸缪,我们建议对P2P平台进行战略投资、财务投资等的股东,应当及时了解平台资金情况,一旦发现有备案不能或暴雷隐患,就应当与专业人士取得联系获得法律帮助。如果有条件,可以进行模拟询问、讯问,以应对突发事件的发生。 
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