郝飞 V1
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 平台加速自查,合规化发展
    郝飞 发表于2019-04-16 14:58
              前段时间,网贷行业经历了一场大规模的风险集中爆发,引发投资人的恐慌情绪。究其原因,有人认为是,一些网贷平台违规经营,行业危机是正常市场出清的结果;有人认为是经济下行以及加速去杠杆,使潜在风险逐步显性化造成的;有的认为是市场恐慌情绪蔓延,引发的“多米诺骨牌”效应。这些解释都能在一定程度上自圆其说,具备一定的可参考性。但还有一个重要的原因经常被忽略,那就是网贷行业作为传统金融的有益补充,却很长时间游离于金融监管部门的监管之外,以至于在动荡中失去控制。           网贷行业这次被纳入国家金融监管体系,行业的规范性和稳定性将进一步提高,发展前景也将更加广阔。再加上,监管层不断*利好政策,推动行业合规备案快速落地,可以看出,监管层在应对行业流动性危机、维持网贷行业稳定发展上的决心与信心。           值得关注的是,经受住此次严苛考验的优质网贷平台在面对行业危机时,展现了逆境之中强劲的抗风险能力;面对密集的监管政策时,表现了强大的合规实力和快速的反映能力;面对投资人质疑时,显现了稳健的运营能力和巨大的可持续发展潜力。           目前,响应监管政策的宣导,平台正在从风险管理、信息披露、出借人保护等方面全面展开平台自查工作。据宜贷官网所示,平台已完成多个合规项目的自查工作,还在有条不紊地准备接入全国金融登记披露服务平台,预计合规性评估报告也会在近期出炉。           自查自纠是平台完成备案,纳入金融监管体系的第一道关卡,是平台工作的重中之重。一方面是长期坚持合规运营的成果体现,另一方面也是行业规范化潮流的有力印证。在接下来的自查过程中,继续依据各项监管政策,逐条逐步,深入推***台自查自纠工作向前迈进,保证有关工作在预定时间落实到位,取得相应阶段的合规发展成果。
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  • 口袋理财公告:被外地公安调查 平台暂停发标
    郝飞 发表于2019-03-28 16:02
    摘要 3月28日,口袋理财对外发布“关于口袋理财近期运营调整的公告”。公告称,3月25日上午,口袋理财被江苏省某地区公安部门调查,公司所有电脑、通讯设备等办公设施当日即被查封,导致平台及员工暂时无法正常运营、办公。目前,口袋理财正积极配合公安部门的调查,公司管理层已于第一时间进行了沟通处理,公司员工坚守岗位于家中办公。口袋理财将自公布发布之日暂停发布,用户出借本金在对应出借项目到期还款后均可正常提现。公告称,3月25日上午,口袋理财被江苏省某地区公安部门调查,公司所有电脑、通讯设备等办公设施当日即被查封,导致平台及员工暂时无法正常运营、办公。目前,口袋理财正积极配合公安部门的调查,公司管理层已于第一时间进行了沟通处理,公司员工坚守岗位于家中办公。同时,口袋理财也在第一时间向行业监管部门、行业协会进行了汇报。根据公告,口袋理财将自公布发布之日暂停发标,用户出借本金在对应出借项目到期还款后均可正常提现。但因目前提供出借项目利息核算及发放技术支持的设备和人员无法常态化工作,故出借项目收益需延至相关设备和人员恢复正常工作后进行结算和发放。公告同时提及,口袋理财成立至今,始终按时回款,从未出现过兑付问题。经统计,目前平台资产端项目均正常回款。平台后续进展将第一时间以公告形式告知。附:关于口袋理财近期运营调整的公告尊敬的袋王: 您好! 近日来,平台未能及时解答袋王们的咨询、社区留言等,口袋理财对此向各位袋王们表示诚挚的歉意。3月25日上午,口袋理财被江苏省某地区公安部门调查,公司所有电脑、通讯设备等办公设施当日即被查封,导致平台及员工暂时无法正常运营、办公,故未能及时对袋王们的咨询做出回复,我们再次表示歉意。目前,口袋理财正积极配合公安部门的调查,公司管理层已于第一时间进行了沟通处理,公司员工坚守岗位于家中办公。同时,口袋理财也在第一时间向行业监管部门、行业协会进行了汇报。口袋理财和所有用户一样,希望能尽快恢复正常运营、确保正常兑付。经公司管理层审慎研究决定,平台运营暂时调整如下:1.自本公告发布之日起,平台暂停发标。 2.用户出借本金在对应出借项目到期还款后均可正常提现。但因目前提供出借项目利息核算及发放技术支持的设备和人员无法常态化工作,故出借项目收益需延至相关设备和人员恢复正常工作后进行结算和发放。口袋理财成立至今,始终按时回款,从未出现过兑付问题。平台借款人、出借人的账户资金由江西银行进行全量存管;出借项目资产均为来自于资产合作方推荐的真实、优质的小额消费贷和信用贷,如有逾期,将由资产合作方进行回购处理。经统计,目前平台资产端项目均正常回款。公司在此郑重承诺,口袋理财有足够的信心完成平台所有项目的兑付工作,请袋王们放心!平台后续进展,我们将第一时间以公告形式告知。由此给您带来的不便,请您谅解。再次向各位袋王们表示诚挚的歉意!口袋理财 2019年3月28日
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  • 地方监管打击非法集资提示风险:恒昌、捷越联合等16家平台再被点名
    郝飞 发表于2019-03-22 10:00
    近期,山东地方监管出手打击非法集资再发风险提示函。据知情人士向金融虎透露,山东省威海市文登区今年3月在当地张贴的“非法集资风险提示函”显示,恒昌汇财、信和财富、捷越联合、中普信富、天储投资、聚力金服、巨汇财富等16家当地分公司被列入风险提示名单。据金融虎了解,自去年6月爆雷潮以来,这已是文登地区第二次发布非法集资风险提示函。 金融虎讯 3月21日消息,近期,山东地方监管出手打击非法集资再发风险提示函。据知情人士向金融虎透露,山东省威海市文登区今年3月在当地张贴的“非法集资风险提示函”显示,恒昌汇财、信和财富、捷越联合、中普信富、天储投资、聚力金服、巨汇财富等16家当地分公司被列入风险提示名单。据金融虎了解,自去年6月爆雷潮以来,这已是文登地区第二次发布非法集资风险提示函。提示函显示,今年3月,山东省威海市文登区打击和处置非法集资工作领导小组发布了“非法集资风险提示函”。函中称,近年来,全国各地非法集资案件频发,手段不断翻新,近期p2p网贷平台出现大规模“暴雷”,致使众多参与者蒙受重大经济损失,个别参与者甚至家破人亡。根据国家、省p2p网络借贷风险专项整治要求:各地市严格落实整改、备案期间“不能新增网贷机构,业务规模不能增长,不在新增不合规业务、存量违规业务必须压降”的“三不一必须”.现责令我区所有p2p网贷平台在整改、备案完成前,不得开展新业务,存量业务按期兑付,一经发现新增业务将由区打击和处置非法集资领导小组按规定严肃处理。提示函提醒广大居民“参与非法集资者不受法律保护,风险自担,组织非法集资者必受法律惩处,请大家远离非法集资!同时提示函中还发布了文登区P2P网贷平台名单,共包含16家公司。分别为:北京恒昌汇财投资管理有限公司文登分公司、上海纳觅财务咨询有限公司文登分公司、千德易迅网络科技(北京)有限公司文登分公司、信和财富网络科技(北京)有限公司文登分公司、大连瑞宏服务外包有限公司文登分公司、淮安(上海)金融信息服务有限公司威海分公司、北京捷越联合信息咨询有限公司文登分公司、文登区米宝网络技术推广服务部(鼎利天成)、北京中普信富投资管理有限公司文登分公司、天储投资管理(北京)有限公司威海文登分公司、聚力金服网络科技有限公司文登分公司、巨汇财富(北京)投资管理有限公司、威海中金亿信企业管理有限公司、威海市悦家金融服务外包有限公司文登分公司、善林(上海)信息科技有限公司文登分公司、威海亿佰商务咨询服务有限公司。威海市文登区打击和处置非法集资工作领导小组在提示函中指出,以上16家P2P网贷平台均未向我办提供总部整改、备案完成证明。且部分公司已逾期无法正常兑付,望广大居民远离非法集资。据知情人士向金融虎透露,上述“提示函”于近日张贴在威海市文登区南苑大厦。在该大厦内,有不少理财公司在办公。金融虎注意到,近期以来,威海文登区展开了形式多样的防范金融诈骗和打击非法集资宣传活动。据文登区当地新闻报道,今年2月16日,文登区金融办联合区市场监管局在文登学公园开展防范和打击非法集资宣传活动,提高公众对非法集资的防范意识和识别能力,保障群众合法权益。活动现场,工作人员通过发放宣传资料、设置咨询台等方式,向群众介绍非法集资的特征和常见形式、非法集资典型案例以及如何识别非法集资,引导群众树立正确理财观念,自觉抵制非法集资违法犯罪活动。工作人员提醒广大市民,非法集资活动涉及面广、表现形式多样,分辨难度较大。为了避免上当受骗,广大市民如果有投资理财需要,一定要到正规金融机构和规范的投资市场选择理财产品,这样投资行为和权益才能够得到法律保护,切不可轻信高额回报。3月份,文登各学校开展形式多样的“防范金融诈骗”主题活动,教育引导广大师生和党员认清金融诈骗危害,树立正确理财观念,提高防范金融诈骗的意识和能力。据金融虎了解,自去年6月份P2P爆雷潮发生以来,这已是文登区监管第二次在辖内发布“非法集资风险提示函”。去年8月23日,威海市文登区打击和处置非法集资工作领导小组就下发过一份非法集资提示函,并列入了16家公司名单,重点强调在威海市文登区的16家网贷平台整改、备案未完成前不得开展新业务。金融虎注意到,与去年8月23日的这份提示函相比,几首如出一辙。区别是:16家公司中有1家被替换,中投科技信息(大连)有限公司文登分公司变更成了文登区米宝网络技术推广服务部(鼎利天成);此外,去年8月份的提示函还明确指出了多家公司的情况,比如:天储投资出现逾期无法兑付,等待总部处置情况;聚力金服兑付困难,延期100天兑付;巨汇财富总部良性退出,延期30月兑付;中金亿信正在清退资金;悦家金我融已关闭,法院已接受诉讼;善林金融全国公安部门已立案;亿佰商务正协调总部所在地立案等。事实上,关于地方监管发函提示非法集资风险的情况已屡见不鲜,如盛世汇海、善林金融、易乾宁等爆雷事发的公司也不在少数。据金融虎此前了解,有媒体报道指出,自善林金融被调查以来,各类线下理财机构以及拥有线下理财业务的互联网金融机构的风险隐患引起了各地监管部门的高度警惕,监管层已开始主动出击。需要指出的是,恒昌汇财、捷越联合、天储投资等知名公司已多次被地方监管点名风险。去年,5月18日,山东荣成市防范和处置非法集资工作领导小组办公室向市民发布非法集资风险提示,其中点名捷越联合、恒昌汇财、银谷财富等8家企业在该市涉嫌违规从事相关金融业务。去年10月10日,江苏省扬州市打击和处置非法集资工作领导小组办公室警示信和财富投资风险,并对信和财富在江苏扬州分支机构负责人进行约谈。11月26日,扬州市打击和处置非法集资工作领导小组办公室向市民发布第二批风险提示,嘉投财富等13家企业被列入“金融风险企业提示名单”。市处非办提醒广大市民:珍惜血汗钱,投资需谨慎。而更早列有企业名单的“非法集资风险提示函”可以追溯到3年多前,2015年04月17日,大连市处置非法集资领导小组办公室发布了《关于公布企业违规发布涉嫌非法集资广告资讯信息的通告》,对违规企业进行通告,包括:安信普惠、盛世汇海、恒昌财富、策诚财富、策诚财富、厚德正福财富投资管理(北京)有限公司大连分公司、汇中普惠财富投资管理(北京)有限公司大连星海分公司等11家公司被列入名单。2016年5月10日,绍兴市XX投融资咨询类公司“百日整治”专项行动办公室发布消息,自3月初开展专项整治行动以来,绍兴49家投融资咨询类公司被查处,92人被警方刑拘或取保候审,其中恒昌财富、金岩控股、信和财富、南京易乾宁等知名理财机构被查处。
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  • 投融家等2家涉案P2P最新 18人被采取强制措施
    郝飞 发表于2019-02-27 18:01
     2月27日,杭州市拱墅区人民**网站对外通报了“投融家”、“得宝理财”两家平台涉嫌非法吸存案最新情况。 根据通报,目前投融家案件专项处置工作仍在全力侦查过程中,新增取保候审人员4人,新增刑拘人员1人,新增批准逮捕人员2人。通报称,已对投融家案件线下投资公司(浙江投融谱华资产管理有限公司)涉及相关业务主管、业务员进行调查取证,并已陆续对涉嫌犯罪人员采取刑事强制措施。通报提及,相关业务人员及时到公安机关说明情况,主动上交涉案款项,对涉嫌犯罪的,将依法追究刑事责任。此外,警方还对投融家前任总经理胡某某位于上海的两套房产予以查封,新增扣押款项116万元。截止目前累计冻结账号79个,共计金额36437024.39元,累计扣押违法所得5878695元人民币,查封房产103处,车辆12辆(其中10辆已扣押)。公安机关将依规优先处置明确归属权的涉案车辆,以降低损失。对于得宝理财案件,通报称,公安机关已对涉案的11名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施,同时已依法查封涉案犯罪嫌疑人房产14套,冻结涉案资金3600余万元,轮候冻结山东某公司股权2694万元,冻结宁波某公司股权500万元。将继续追查涉案资金资产,追赃挽损工作仍在持续进行中。
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  • 8号想投资,投友们有啥好平台吗
    郝飞 发表于2019-02-06 01:00
    稳点的收益低没啥关系
    理财交流 480 7
  • 今天是过年,在2019年有什么好投资项目呢,请分享!
    郝飞 发表于2019-02-04 15:00
    2019年投资好项目,请分享!
    理财交流 149 2
  • “抓钱猫”最新:已追回2亿 查封多处房产
    郝飞 发表于2018-12-05 11:42
    12月4日,杭州公安局西湖分局官方微信公众号“平安西湖”发布《杭州飞牛科技有限公司非法吸收公众存款案通告》称,对于“抓钱猫”涉嫌非吸案进行了通报。 根据警方通报,杭州公安局西湖分局于2018年7月18日对该案立案侦查,通过对犯罪嫌疑人及其家属做工作,现已追回2亿;目前警方已查封涉案房产多处;不过,由于抓钱猫平台与多个平台在资金上有交集,涉案的银行账户存在多家公安机关重复冻结的情况,警方正在努力核查中。
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  • “馅饼”和“陷阱”只是一字之差。
    郝飞 发表于2018-11-04 06:30
             在监管日趋严格的形势下,合法合规的消费金融平台将逐步发展壮大,不合规的消费金融平台将遭淘汰。 1.坚决不碰年化收益率超过20%的平台           一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者,只盯着“年化收益率”,却忘记了巴菲特的三条投资原则:第一条:保住本金;第二条:保住本金;第三条:牢记第一条和第二 条。在面对畸形高收益的时候,务必警醒:这是馅饼,还是陷阱。 2.坚决不碰秒标           P2P网贷平台最 短“跑路史”在2013年10月中旬被刷新。10月15日刚上线的福建某网贷平台开业不到三天,“许老板便跑路,创下了网贷最短“跑路史”。据爆料称,该 平台没有客服,所有事务均由“许总”一人完成。该平台是个纯粹的骗子平台,连最基本的办公室都不租,用超级大秒来吸引充值,然后在23日投秒后的一天卷款 跑路!证件,手机号,任何资料全都是假的! 3.坚决不碰不专业的团队运营的平台           对于P2P网贷投资者,你在一家平台投标之前,请认真研究一下,他们的创业团队,有无金融行业从业经验?他们的风控团队,有无线下小贷从业经验?P2P网贷 虽然暂无准入门槛,但是笔者负责任地告诉大家:这是一个技术活,而且技术含量相当高。而且特别提醒大家,了解公司信息,不能只从该公司官网获取——不要太 迷信“广告”啊。 4.坚决不碰有自融嫌疑的平台           由于众所周知的原因,很多传统企业不能适应经济转型之需求,日子过得十分艰难,为了维持运营,甚至只能靠贷款维持,银根一紧缩,就雪上加霜了。近年来,尤其 是这两年,随着P2P网贷的日渐火爆,不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘——既然从银行借不到钱,从线下小贷公司借钱成本又高,干吗不自己运营一家 P2P网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜,又高效。作为理财用户,一定要明白这个道理:从你这里融的“西墙”,是拿去补前面的“东 墙”,如果没有后续的 “南墙”、“北墙”跟上,你那儿的“墙”,就是一个“洞”了。          目前P2P网贷平台,能给到投资人的年化收益率一般都在10%左右,作为一个不算新的新事物,大家在面对高额回报的时候,记得多留个神吧——“馅饼”和“陷阱”只是一字之差。
  • 投理想清盘,10月31日出兑付公告
    郝飞 发表于2018-10-29 13:48
                                                        
    平台曝光 1504 5
  • 如何把握p2p投资的“度”
    郝飞 发表于2018-10-28 06:30
              做人如做事,投资不投机。p2p理财目前还未真正规范,因此每一步投资都充斥着不少的风险,这些风险,不仅有p2p本身的,还附加了一些人为的,不正规平台所带来的风险。打个比方,是药三分毒,可是如果有些人为了暴利做假药,那么这药可能就有十分毒了。           虽然p2p目前仍然有人为附带的非必要风险,但我们不能因此而完全拒绝它,我们需要的,是学会怎么在这些"药"里面甄别出真药。           至于怎么甄别,这里就不说了,这里要讲的,是关于普通消费者投资p2p的四个度。 1.广度。           广度即分散度,是指分散投资的必要性。分散投资是从几年前就开始被投资人奉为投资致胜咒语一直沿用至今,但随着雷的平台越来越多,分散投资似乎也已经不怎么靠谱了,据传言,有人分散了10个平台,结果10个平台都雷了。导致现在有不少人认为还是集中投资更安全。他们认为,你分散10个平台,不如选择一个安全平台。事实上,分散投资并不是你分散越多越安全,用心选择三五个平台,那便是分散了,不一定要求你把网贷排名前100的平台都投一遍的,而是量力而为。 2.深度。           深度是指投资项目的研究深度。项目是用于什么的,中小企业资金周转?个人信用贷?借款人是否真实存在?身份是否跟平台有关系?这些都很讲究的,看看一些项目的内容,这是合法的要求,内心坦荡荡的平台没有理由拒绝。深度还可以结合广度,你分散了平台,但是平台里面的项目,你依然可以进行深层次的分散,即项目的分散。 3.高度。           高度并不是说投资的的时候要高额的投,而是要求投资人在p2p平台投标的时候,跳出来站在高处对自己所投项目所在的行业前景有一个清晰的认识。一个没法赚钱的行业是无法给予投资人稳定的、较高的收益,这样的的投资是没有任何意义的。 4.速度。           迟疑是大多数人都会犯的毛病。根据对普通投资人的研究,很多人看准一个平台后,你决定投资,可是你又听到群里某个用户说平台没资金托管,觉得不靠谱,迟疑了。好不容易解决了这个问题,正准备投资,突然又有人在群里说平台体现到账慢,结果你又迟疑了。疑之不投,投之不疑,资金在手里一天就是自己的损失,如果你对平台不放心,那么我们坚决放弃,不要有选择综合征,即使错过一个好平台,至少你是从心的。
  • 别让那些互联网庞氏骗局“玷污”了真正的P2P!
    郝飞 发表于2018-10-12 13:53
    一家笔者本人也是其小客户的著名财富管理集团,于日前发布了很有份量的H1财富管理行业解读报告。其中关于P2P的内容引起笔者注意,忍不住再次发声,聊聊这个连专业人士也时常被带到沟里的思维小黑洞。上述报告认为“P2P ‘爆雷潮’产生的原因”包括,“依赖期限错配、借旧还新的项目没有新资金去承接”;“‘P2P’行业乱的根源”包括,“……如发行虚假标的、自融、借新还旧、期限错配、设资金池等”。不得不说,许多人看了这样的分析会感觉挺贴肉,但我们静下心来再读一遍,会发现报告所列举的导致行业乱或者爆雷潮的根源,一个一个都是庞氏骗局的基本特征,都不是P2P。公众和媒体的认知混乱历时已久,看到自己尊重的专业研究团队也被带到沟里,不由地内心有些悲凉。好在前不久,笔者亲耳听这家集团的核心高管说过一针见血的另一番见解:凡运营3年以上的较大金融服务机构,如果从未暴露过违约或重大风险事件,基本上都是在玩资金池,学名叫庞氏骗局。笔者用更直白的话说,那些凡是能够爆雷或者老板卷款跑路的都不可能是P2P,都是庞氏骗局。在这里,P2P是被拿来当羊头挂的,并在不知不觉中被污名化。P2P是在欧美率先产生的互联网借贷平台模式,是“端对端”或者“个体对个体”的借贷平台,在这个平台上借入资金方和借出资金方是一一直接对接的,平台仅提供中介服务并收取中介费,借贷双方的资金并不会跑***台公司口袋里。即使成批的借款人违约了或者贷款人要求提前还款了,提供服务的P2P平台并不会跨掉。至于庞氏骗局,虽然也是个舶来词,但在中国历史比P2P更久远的,就是拆东墙补西墙。一直以来,如果有人巧立名目行非法吸收公众存款之实,就涉嫌犯罪,不论其自称“P2P”或者其他,现有法律足以收拾这类家伙。媒体和不少评论所谓的“自融”就是吸储,吸储之后急点的主儿可能直接揣钱跑路,稳点的可能选择放贷赚息差。而吸储、放贷、赚息差可都是必须持牌经营、开不得半点玩笑的银行基本业务。这是所有金融从业者都知道的常识,不存在“过失犯罪”。由地方XX下发金融牌照的小贷公司也只能放贷、严禁吸储,连城市商业银行都一度被限制向外地拓展业务,一个挂着“P2P”羊头的公司就敢把自己当全国性商业银行了?以为跳上自编自造的“自融”小船,就能游弋于刑法的射程之外?基本法律法规不能也不应被犯罪的具体形式牵着鼻子,不断修改。眼下公众对所谓P2P爆雷的认知出现整体性偏差。混沌的新闻舆论又进一步加剧这一偏差,误导公众情绪,对司法运行、XX监管、投资者教育和真正的P2P行业规范发展都有相当危害。眼下普遍的舆论认为,几乎所有的P2P都是随时会爆雷、跑路的,但XX迟迟没有禁止P2P,虽然陆续*一些规范所谓“P2P”的规定。不少司法部门的信访办在疲于应付所谓“P2P”爆雷受害者,不少“P2P”刑事案件审理过程要安排额外警力用于安抚疏导受害者,不少受害者把责任归于监管缺失;另一方面,那些跑路的老板自称做的是P2P,舆论被牵着鼻子走把P2P与骗子画上等号,P2P已经被污名化,踏踏实实做P2P的平台也脸上无光。投资者不宜侥幸获利后以为自己投资有道、庞氏崩盘后责怪XX监管缺失。实际上一批接一批的所谓“P2P”玩家被以“非法吸收公众存款”定罪量刑了。P2P作为新兴业态,行业监管也在逐步跟进,但政策监管从来都无法杜绝诸如非法吸储之类的恶意刑事犯罪。不能放任巨大的认知偏差,继续危害司法运行、XX监管、投资者教育和真正的P2P行业规范发展了。是时候称那些挂羊头卖狗肉的所谓“P2P”为“互联网庞氏骗局”或者“互庞骗局”了。
    理财交流 550 6
  • 9月P2P网贷平台交易额和待还余额百强榜
    郝飞 发表于2018-10-10 18:00
    10月9日,零壹财经•零壹智库发布《2018年第三季度P2P网贷行业报告》。 报告显示,截至2018 年三季度末,P2P 网贷行业累计交易额约为7.49万亿元,其中9月交易额为934亿元,环比增长6.86%,同比下降60.74%,交易额连续5月下降后终有回升。 9月末P2P 待还余额为8380亿元,同比下降34.27%,环比下降3.29%,虽已连续一年呈下降趋势,但下降幅度相较上月有所减小。 零壹智库基于自有数据制作了2018年9月P2P网贷平台交易额和贷款余额百强榜。双百榜共展示了140家平台。 交易额百强榜 ● 上榜平台9月成交额合计为492.3亿元,占行业整体成交额的52.71%。其中,73家平台交易额环比净增长,增幅中位数为27.3%;27家环比负增长,降幅中位数为16.3%。 ● 成交额超过10亿元的平台共13家,比上月少2家,其中过半数平台环比有所增长。 ● 交易额环比增长最高的是中业兴融、银谷在线以及诚成贷,增幅分别达到961.9%、732.6%和478.5%,在交易额排行榜中分别排名第97位、第21位和第96位。 ● 8月交易额排名第二、第三的微贷网和拍拍贷进行名次角逐,9月名次发生置换。 待还余额百强榜 ● 上榜平台9月末待还余额合计为5177.4亿元,占行业整体待还余额的61.8%。其中82家平台待还余额下降,降幅中位数为6.4%;18家平台环比正增长,增幅中位数为5.0%。 ● 截至9月末,至少有17家平台待还余额超过100亿,宜人贷、人人贷、爱钱进、前金服、恒易融、有利网6家平台甚至在200亿元以上。 ● 8月榜单前十名中无一待还增加,本月人人贷有所“突破”,待还余额环比增长0.8%。
    理财交流 530 3
  • 又一家机构踩雷金银岛 国投瑞银子公司2.8亿元资管产品面临逾期
    郝飞 发表于2018-09-30 09:59
    继九州证券资管产品踩雷金银岛后,国投瑞银子公司——国投瑞银资本管理有限公司(下称国投瑞银资本)旗下2.8亿元的资管产品也陷入其中。界面新闻记者从国投瑞银资本和投资者方面获悉,国投瑞银资本发行的“国投瑞银资本大宗商品投资5号专项资产管理计划”和“国投瑞银资本大宗商品投资6号专项资产管理计划”面临逾期。其中,国投瑞银资本大宗商品投资5号专项资产管理计划应于2018年8月13日到期,目前已出现逾期。另外,国投瑞银资本方面表示6号资管产品也将于10月8日到期,公司已要求交易商提前履行还款义务。消失的贸易商在国投瑞银资本资管项目的推介资料中,将这一模式描述为“源于中国建设银行自2009年开始与金银岛合作开发的中小企业贸易链融资的‘E单通’”业务。该业务在近几年来实体企业融资中颇为流行,将多数企业的现货仓单(保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证)作为质押,然后以信托计划的形式给缺钱的企业融资。金银岛在这过程中充当第三方中介的作用,一是帮助银行和信托公司辨识这些缺钱企业的真实性,二是保管企业大宗商品的现货仓库。作为主营大宗商品的网络交易平台,业务覆盖石油、煤炭、矿石、有色金属、钢铁、化工、塑料、橡胶等10余个种类,拥有超过120多万家企业用户,金银岛将该合作模式推广至昆仑信托、国投瑞银等机构,八年来该模式累计放款发生额600亿元以上,未发生过不良。今年8月,金银岛被曝资金链断裂,旗下互联网金融平台金联储发生爆雷事件,曾承诺不跑路的金银岛实控人王宇宏也已前往美国。但实际上,金银岛经营出现危机,不影响贸易商到期回购仓单收益权,作为构成投资者在国投瑞银资本资管项目上的收益。在产业链金融项目中,金银岛仅作为中介,负责仓单开立、质押、撮合仓单交易、交易监督、风险预警等。贸易商户才是经金银岛审核贷款资格,并将现货质押给金银岛大宗商品仓库的直接用款人。但蹊跷的是,二个信托计划的直接融资方涉及的七家贸易公司都不翼而飞。据公司官网及资管合同显示,国投瑞银资本大宗商品投资5号、6号专项资产管理计划分别成立于今年2月、3月,总募集金额28290万元人民币,存续期均为6个月。均以金银岛仓单管理体系下部分交易商所合法持有的现货仓单收益权为投资标的,闲置资金可投资于银行存款、货币市场基金等规定收益类金融产品。国投瑞银资本大宗商品投资5号、6号专项资产管理计划涉及的七家贸易商目前均处于非正常经营状态。其中,5号资管产品涉及大连谢布里贸易有限公司、河北明鼐商贸有限公司、北京慧佳维创科技发展有限公司、北京远驰诺信贸易有限公司四家贸易商。6号资管产品涉及包头市广利隆源商贸有限责任公司、洛阳霄云商贸有限公司、张家港东江长盛商贸有限公司三家贸易商。国投瑞银资本在5号资管产品临时公告中表示:“我司在2018年8月6日起通过电话、现场走访等方式力图与交易商进行沟通,但仍未能取得有效联系。”界面新闻记者也拨打了上述七家贸易商公开披露的手机号码,均处于停机、关机、无人接听状态。仅有包头市广利隆源商贸有限责任公司电话接通,对方表示自己是给这家公司“打工的”,公司今年8月已经“不干了”,具体情况“不清楚”。从企业工商信息来看,上述七家贸易商注册地、法人、实控人及注册时间均无联系,是什么原因让七家公司同时在近期失去了联系呢?“我们现在关注的核心问题就是这些贸易商是不是真实存在,”一位5号资管项目投资者向界面新闻记者表示,“商户找不到是什么问题,卷款跑了,还是拒不见面,国投瑞银一直在回避这个问题。”该名投资者表示,在与国投瑞银资本协商中,对方已承认没有见过贸易商,均是以金银岛提供的材料和资质证明进行放款,“这是他们最大的错误”。“商户也许并不存在,国投瑞银的相关人员和金银岛共同设计了骗局,为金银岛自融。”投资者在采访中提出自己的质疑。而对于七家贸易商同时失联的情况,作为资管计划管理人的国投瑞银资本也表示“超出预料”。国投瑞银资本方面向界面新闻记者表示,该产品模式注重以金银岛为核心的物流控制、仓储控制、以及变现处置能力,此模式金银岛与商业银行及其他金融机构已合作多年。公司作为产品管理人,已按照资管合同及相关法律文件约定履行了管理人职责。商户失联的情况,因为无法取得有效证据,暂时也无法确定其失联的原因。“此次出现问题的资管产品有关交易合同在金银岛办公场所签署,且履行了必要的流程。”“很多贸易商并不是第一次合作,此前已对部分标的公司和货物做出了实地检查,加之金银岛对库区管理的反馈和24小时监控传回的影像,我们认为管理上是连贯的。”一名国投瑞银资本人员表示。烫手的大宗商品贸易商无法履约回购仓单,但按照合同规定,国投瑞银资本仍享有贸易商现货仓单的所有权,只要变卖这部分大宗商品现货,投资者仍可拿回本金。根据合同规定,现货仓单的出具人和仓单对应货物的保管人均为金银岛,国投瑞银资本方面表示,目前仍与金银岛保持着联系。“看到九州的事出来以后比较担心,当时产品都还没到期,所以寻求申请处置,果然最后没有如期兑付”。一名接近国投瑞银资本的人员表示,事情发生后,国投瑞银资本方面员工大多被派往各地“看着这几批货”。“金银岛当地的库管也还在,我们会要求他们拍照片,及时汇报。”针对这批仓单货物,国投瑞银资本目前已向法院提起诉讼及财产保全申请,法院也已经受理。但是货物实际处置却并不如想象的那般简单。国投瑞银资本方面表示,大宗商品市场比较特殊,现货企业一般拥有固定的进货渠道。且目前法院查封的货物分散在各个地区,每一地区的货物数量并不大,相关货物处置还需要一个较长的过程。采访中,界面新闻记者也发现金银岛下仓单处理起来并不容易。“我们进货有自己的上游企业,犯不着去别的省份进货。”一家现货企业工作人员告诉记者,“即便顺路,货物质量也不能保证,需要重新估价,人力时间成本都很高。”记者又找到一家开展供应链金融项目的中型期货公司,称企业流动性不足,手中有一批仓单急需脱手。一开始对方表现的十分热情,“不需要把货处理掉,供应链金融能非常好解决您的问题,不管是上游中游下游都可以提供资金,货权给到我们就行。”但当得知记者手中握有的是金银岛的仓单,对方话立马少了起来,“金银岛违约事闹得挺大,我们不能碰。”值得注意的是,国投瑞银资本资管项目的推介材料中写明:“仓单质押融资起始本金质押率不高于80%,仓单项下商品变现可覆盖溢价回购款”;“大宗商品的特点是高周转和交易活跃,以煤炭为例正常情况下只要低于市价2%即会遭到‘哄抢’”。照推介材料的描述,这批仓单不但能完全覆盖投资人成本,而且非常好处理。但实际上,资管计划合同中并未写明仓单货物属于哪一类大宗商品,金银岛出具的仓单也不是获得中储认可的具有高流动性的标准仓单。加之目前金银岛的困境,无法再通过产业链金融模式变现,国投瑞银资本控制的这批大宗商品急切不得脱手。“我们认为国投瑞银资本存在虚假宣传的问题,不仅过度强调金银岛背景,还高估了仓单的变现能力,诱导投资人低估风险。”5号资管项目投资人表示。对此,国投瑞银资本方面解释称,推介材料中提到的内容,参考的是金银岛过往运行中的历史数据。“如果目前金银岛平台依然正常运营,这批货物很快就能得到处理。”“我们目前仍在持续跟踪金银岛,即便他们平台现在线上不具备转让(货物)的条件,线下还是希望能介绍一些客户让我们去协商。”上述国投瑞银资本相关负责人表示。相比大宗商品处置困局,投资者更加关心这批仓单上的货物是否还足额足量存在。一名投资者向界面新闻记者反映,在与国投瑞银资本沟通后,对方给出了其中一个仓库地址。投资人去现场勘查后,发现并不如国投瑞银资本所说“有公司和金银岛的人在看着库房,并且上传监控录像”。“只有一个小的传达室,但没有人,没有监控。货物有一堆,说不出有多少,大概半吨重,露天堆了一堆东西,和仓单对不上。”投资者形容道。对投资者的上述说法,国投瑞银资本表示相关货物已经由法院查封,并正在履行相应的法律程序。“如果货物不存在,便不具备查封的条件,法院是不会执行查封的。”上述国投瑞银资本人员表示不解。
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  • 大志(安捷财富)最新进展,追缴745万余元
    郝飞 发表于2018-09-29 18:10
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  • 理财一定要注意不要养成这几个怪习惯!否则你理财,财也不理你!
    郝飞 发表于2018-09-29 06:30
    如今,很多人对花钱都没什么概念,更别说理财了。一个月下来,对自己的钱财花到那些地方都不清楚,因此,要投资理财,我们就必须先从生活中的这些习惯开始改变。下面,我们就一起来看看几个能帮助你理财成功的习惯吧。 一、削减开销很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资,从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富。、
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