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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • “智天金融”涉嫌非法集资被立案调查,四川公司总部疑似人去楼空
    乡间白头翁 发表于2019-04-16 11:38
              近日,有自媒体报道四川智天金融服务外包有限公司(以下简称:智天金融公司)挂牌展示已经被前海股权交易中心终止。终止原因是涉嫌非法集资,且该公司已经被公安部门立案调查。           那么智天金融公司是一家什么样的公司?又为什么会涉嫌非法集资被公安部门立案调查的呢?据公示系统显示,智天金融公司经营范围包括接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包(不得从事非法集资、吸收公众资金等金融活动);企业管理;商务信息咨询;财务咨询。           根据该显示,智天金融公司是不得从事非法集资、吸收公众资金等金融活动的。但智天金融公司却以售卖股权等名义进行金融活动。           据海峡都市报报道,福州林先生的母亲最近被智天金融公司以买原始股的名义,骗走了5000元钱。林先生的母亲称,“智天金融公司的股权在上市后至少翻一千倍。”           林先生的母亲在接受媒体采访时,向记者展示了智天金融公司的股权证,股权证上写明了购买价格和购买金额。           了解到,投资者投资智天金融公司最低需要投资最低5000元,另外公司垫付了495000元,投资者就能获得公司50万的原始股(1元1股)。等公司上市,按开盘价交易后,公司扣回当初帮你垫付的资金以及税收外,最终投资者能获得1500万元的回报。 假如按20美金交易价计算,投资者就能获得6300万元的高额回报。如投资一万元,按开盘价计算就能获得3000万元。按20美金交易价计算,能获得1亿3千万元的高额回报。           反**中心有关人士称,该公司的运营模式已经涉嫌“非法吸储和传销”,这家公司现在联系不上,这些老人的钱有可能早就被转移了。           通过国家企业信用信息公示系统(以下简称:公示系统)查询得知,2015年08月24日,邓智天等人先后在四川成都武侯区、北京海淀区等地注册成立智天金融公司、智天收藏品鉴定评估有限责任公司、世界智天置业有限公司等多家公司,并在上述三家公司担任法定代表人。           值得注意的是,智天金融公司注册资金1000万元,认缴出资时间为2035年8月21日。而智天收藏品鉴定评估有限责任公司与世界智天置业有限公司注册资金分别是1200万元、5000万元,但认缴出资时间未公开。          据天眼查显示,目前,上述三家公司因通过登记的住所或者经营场所无法联系,先后被当地市场和质量监督管理局列入经营异常名录。           另外,值得注意的是,在1月3日,智天金融公司的会员群中传出了一份《紧急通知》。该通知称,公司暂停集中办公以及办理转让股权手续。           据相关媒体报道,自去年12月26日之后,再也没有邓智天露面的信息。在29日的赞助活动中,邓智天的名字只出现在日程表上,但并没有在现场出现,没有任何照片和视频。有投资者前往公司总部,发现人去楼空,大门紧锁。
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  • P2P德晟金服将清盘 3月31日结清全部存量项目
    乡间白头翁 发表于2019-03-22 16:20
    摘要3月21日,有投资人向网贷之家爆料,P2P平台德晟金服官方微信客服,在客户群发布消息称,为响应国家P2P行业出清政策要求,平台将于2019年3月31日提前结清全部存量项目,用户出借收益将按实际持有期限计算,出借本金及收益将于本月底前陆续到账,平台会实时通知可提现状态,并通知用户务必在2019年4月2日前完成资金提现,逾期存管系统将关闭。 网贷之家致电德晟金服官方400客服电话,证实了以上消息。不过,该平台官方网站尚未发布公告,客服称后续会发布。 公开资料显示,德晟金服(深圳市德晟互联网金融服务有限公司)于2014年12月注册成立,位于深圳市南山区。截止2019年3月21日,累计成交金额为2.57亿元,待收本金截止2018年12月31日,为1618万元。
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  • 那么便宜?合众e贷披露获客成本仅3.1美元/人
    乡间白头翁 发表于2019-02-22 19:12
    摘要 招股书显示,合众e贷的获客成本为3.1美元/人。不过,每经记者在咨询多名业内人士关于获客成本计算口径后,计算得出的结果是32.76美元/人,即使把平台所有人计算在内,即(销售和营销费用+导流费用)/(借款人+投资人),得到的数据是30.72美元/人。记者就此向合众e贷咨询,对方回应称,公司处于静默期无法回应。趣店、拍拍贷、和信贷、360金融……境外上市的热潮下从来不缺中国互金企业的身影,这不,2019年伊始,合众e贷也开启了赴美上市计划。近日,美国证券交易委员会网站披露了合众国际(控股)有限公司(以下简称“合众国际”)的IPO招股书,股票代码为“HZ”。据招股书,合众国际通过深圳合众财富金融投资管理有限公司(以下简称“合众e贷”)开展业务。值得一提的是,合众e贷在2018财年(截止2018年6月,下同)收入增加了约3312.9%,且实现了扭亏为盈,这都得归功于消费贷。招股书显示,在2018财年中,消费贷收入占总收入增长的98.7%。每经记者注意到,平台相当大比例的消费贷借款人来源于融360,车贷借款人则主要来源于中德鑫(广州)融资租赁有限公司(以下简称“ZDX”)。招股书显示,合众e贷的获客成本为3.1美元/人。不过,每经记者在咨询多名业内人士关于获客成本计算口径后,计算得出的结果是32.76美元/人,即使把平台所有人计算在内,即(销售和营销费用+导流费用)/(借款人+投资人),得到的数据是30.72美元/人。每经记者就此向合众e贷咨询,对方回应称,公司处于静默期无法回应。部分借款用户来源于融360和租赁公司 合众e贷是深圳的一家P2P公司,成立于2015年8月14日,总部位于深圳,注册资本5000万。截至2018年6月30日,合众e贷累计拥有594.59万名注册用户,其中8.13万名投资者和63.74万名借款人;贷款交易总额累计约7.2674亿美元。其收入来源主要由两个部分构成:一是消费者贷款和汽车贷款借款人收取的发起服务的交易费;二是向借款人收取的汽车贷款延迟付款的还款管理费。每经记者注意到,2017年4月,平台开展消费贷业务。而消费贷为合众e贷的业绩做出了不小的贡献。贷款数量方面,增加了236.34万笔,其中包括236.12万笔消费贷款和2148笔汽车贷款;交易额方面,平台在2018财年提供的贷款本金总额为6.7879亿美元,其中包括6.344亿美元的消费者贷款和4439万美元的汽车贷款;收入方面,从2017财年(截止2017年6月,下同)到2018财年,其收入101万美元增加3440万美元,增长约3312.9%;净利润方面,平台在2018财年为427万美元,相比于上年同期的亏损84万美元,增长了608%,实现了扭亏为盈。在借款人和投资人数量上,2018财年,合众e贷也实现了增长。 在一年之内借款人和投资人数量急剧增长的背后是合众e的获客渠道。据悉,合众e获客的途径主要包括:商业伙伴、社交媒体、搜索引擎和自有渠道的推荐(包括网站、微信官方账户和移动应用程序。)但事实上,合众e贷相当大比例的消费贷借款人来源于融360,车贷借款人则主要来源于ZDX。招股书显示,在2018财年中,合众e贷约34%的新增注册用户来源于融360推荐。为此,合众e贷根据其推荐的合格借款人数向融360支付了463.68万美元的推荐费。车贷方面,合众e贷在2018年上半年的所有车贷借款人都来源于ZDX的推荐,占平台贷款交易量的7%。为此,合众e贷向ZDX支付了约19.76万美元的推荐费。招股书披露获客成本3.1美元/人 一般而言,平台实际借款人数小于注册人数。按照2018财年新增消费贷借款人中34%来源于融360,且假定这些借款人都为合格借款人,即融360向合众e贷推荐的消费贷用户为202057人,那么大致的获客成本为22.95美元(融360推荐费/其推荐用户数量)。招股书显示,2018年财年的获客成本3.1美元/人,同比增长了198.1%。不仅是消费贷借款人获客成本与整体平均获客成本有较大出入,车贷亦是如此。若以3.1美元/人的获客成本计算,且平台向ZDX支付的推荐费为197644美元,那么ZDX向平台推荐的用户应约为63756人。而实际上,2018财年的车贷借款人一共只增加了1409人。即使将这1409人全部认作是由ZDX推荐而来,其获客成本也达到了140.27美元/人。那么,关于获客成本,业内人士怎么看?其一,获客成本没有确定的计算方式,不同平台的计算方式可能不一样;其二,获客成本的计算比较复杂,包括营销周期、效果等,还要考虑人力投入成本。变量不同、成本不同,计算方式也不同,获客成本并不是一个简单、单一的计算公式;其三,获客成本主要就是渠道广告投放、线下推广以及在获取用户过程中所有的有形或无形的成本;其四,最简单的一般计算方式:销售及营销费用/新增用户,有的平台还会把营销团队的人力成本计算在内。根据合众e贷财报现有数据,按照(销售和营销费用+导流费用)/(新增借款人+新增投资人)的算法,得到的获客成本是32.76美元/人。即使把平台所有人计算在内,即(销售和营销费用+导流费用)/(借款人+投资人),得到的数据是30.72美元/人。就此,每经记者向合众e贷咨询,对方回应称,公司处于静默期无法回应。就业内人士看法中对获客成本影响较大的广告投放等项目,招股书显示,2018财年的销售和营销费用是1668.47万美元,同比增加了2965.6%,而这一增长主要是与广告相关费用增加有关。 对此,合众e贷也表示,这是为了促进品牌认可和吸引更多的投资者,预计随着业务的增长,整体的销售和营销费用将会继续增加。由此观之,合众e贷为继续维持和发展业务,增加贷款交易量,留住现有借款人,吸引大量合格的新借款人,下了不少功夫。合众e贷在招股书中也多次表示,吸引潜在的优质借款人和合格投资人进入到合众e贷取决于平台营销工作的有效性,对于留住现有的借款人和投资者,吸引新的借款人和投资者至关重要。综合年化利率超36%的贷款已停止 值得一提的是,合众e贷平台历史上曾有过APR(即综合年化利率)在600%以上的贷款。招股书显示,在2018财年和2017财年内,合众e贷的APR分别为7.06%~628.64%、3.28%~628.15%;APR超过24%的贷款分别贷款总额的64.75%、38.29%;APR超过36%的贷款分别占贷款总额的37.67%、38.29%。 不过,截至招股书发布之日,通过平台提供的贷款中APR没有超过36%,但仍有某些贷款的APR在24%~36%之间。监管层面对于民间借贷利率的规定:《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(即141号文)要求:禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款,各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持;借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。对此,合众e贷表示,141号文公布后,平台立即停止了超过法定限额APR的贷款产品。截至2017年12月24日,所有APR超过36%贷款均已偿还。合众e贷在招股书中表示,通过平台提供的某些贷款的总体借贷成本每年超过24%,平台可能会继续以24%或以上的借贷成本为贷款利率,但不超过36%。招股书预计,随着公司寻求维持和继续发展业务、吸引潜在借款人、投资者和并进一步加强和发展市场上的投资者和借款人可用的贷款产品,这些可能比预期的投入更多,公司可能无法成功地增加收入以抵消这些更高的开支。由于上述因素和其他因素,公司可能在未来遭受净损失,并且可能无法在季度或年度的基础上实现或保持盈利能力。
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  • P2P存在哪些风险
    乡间白头翁 发表于2019-02-03 19:00
              随着互联网金融的快速发展,P2P投资理财越来越被大家所熟知,而由于P2P理财的自身特点,投资门槛低,收益高,操作灵活,更是被更多投资者所看好。但是投资理财的一个钢铁定律就是风险和收益是并存的,所以可想而知,P2P投资理财也一定是具有一定的风险性的。我们要做的就是了解这些风险、提前规避。那么P2P理财可能存在哪些风险? 1、资金风险        部分互金平台的资金并不是直接从出借方账户划入借债方账户,而是由平台经手。可能面临的问题是,一旦公司经营不善,资金毫无保障。所以银行资金存管是P2P平台的硬性规定,为了有效降低资金风险,保障用户资金安全。 2、流动性风险           由于客户不得不提前赎回资金,在产品到期前,客户不能够使用理财产品的资金,因此也会丧失了投资其他更高收益的理财产品或资本市场产品的机会。 3、延期支付风险        在理财产品的正常到期日时,如所投资的P2P网贷标的出现未能及时变现或者其发行人未能及时兑付等情况时,则此理财产品期限将延长至全部资产变现之日止。 4、政策风险        因法规、规章或政策的原因,对本理财产品本金及收益产生不利影响的风险。如2016年8月**的《暂行办法》来说,平台若想在互金平台长久发展下去,需要开展一系列信息披露、银行存管等备案工作,这无疑会增加平台的运营成本,因此网贷行业整体降息了。       投资人进行投资的初衷都是赚收益,但也要关注投资风险,不要被表面的高收益迷,要多方面考量选择安全靠谱的投资平台。   
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  • 挣扎了三年,实在无能为力了
    乡间白头翁 发表于2019-01-30 00:30
    三年以来,从小几万到十几万,再到现在的40万,近一年每天都会被自己亲手编织的噩梦惊醒。 一开始纯粹是手上有点钱,被朋友、亲戚各种借钱,到现在一个没还,自己只能用上信用卡。再之后投资P2P、股票,发展到借钱去玩,乃至现在越滚越多,终于到了还不起的地步……回头看看,其中至少十几万是利息! 马上过年了,然后我也走到了自己人生的一个悬崖口,愧对妻儿父母,继续以贷养贷只会死的更惨,特别是所谓的714,现在还只碰了几个,之前没觉得,现在一看完全是高利贷,真的不能碰! 这次回家向父母坦白,至于结果怎样,听天由命了,哎。
  • 投资电影赚钱有风险,你永远也不知道电影的成片怎么样
    乡间白头翁 发表于2019-01-27 20:00
    作者: ZL865599    每个进入到电影投资中的人都有一个取得传奇票房的梦想,这和电影本身的投资多少的关系并不大,本身是想要赚钱的,不管投入成本是多少,能取得高票房的电影就是大概率能赚钱的电影,所以如果能够取得高票房,电影很大概率是不会赔钱的。并且这个赚钱的可能性会随着电影制作成本的增加而降低,很多朋友都知道院线电影是很多的,有些成本高有些成本低,成本越高的电影票房压力越大,也越害怕受到美国大片的冲击,因为在大片的冲击下,不管是不是大制作,拍片占比都会受到冲击。进而影响票房。所以那些在赚钱的电影投资者,比别人优秀的地方就在于他对电影本身就有一个分辨能力,他知道自己该投资什么样的电影,什么样的电影题材自己不应该投资,因为犯下的错误足够少,所以自己的判断结果不会受到太多变数带来的影响,结果最大限度的存在于他的预估范围之内,当然这个预估范围是赚钱的范围,否则也就不会投资这一部电影了。所以对于普通投资者来说,认清楚现状是很重要的,好的电影有很多闪光点,但是绝不是说某一部电影是由谁出演的,投资多少就能决定的,再好的题材找错人也会对电影造成一定的影响,比如大家很多人都看过一出好戏,在这部电影中王宝强就有点出戏。虽然王宝强的演技很好,但是就是无法完全融入到这种题材中,虽然这部电影是在赚钱的,但是没有达到黄渤的“预期”。黄渤预计30亿以上,可见他对剧本的信心,最终获得了13.5亿。所以电影投资的风险就在于:你永远也不知道电影的成片怎么样,会不会卖座。这就是一些因素会导致电影票房的变化。当然影响这部电影票房的除了出戏还有其他很多因素,过于直白的表达等等都让电影失去了原有的深意,不过这是黄渤导演的第一部电影,已经算是不错了。这就涉及着另外一个变数,新人导演对作品影响的风险也是存在的。总的来说,在市场构架不完备的情况下,电影投资的风险总是存在。 上一篇文章                  下一篇文章 ZL865599 影视市场分析及调查
  • 金融委点名永续债后,央行、银保监昨晚联手了
    乡间白头翁 发表于2019-01-25 11:30
    为提高银行永续债(含无固定期限资本债券)的流动性,支持银行发行永续债补充资本,24日晚,中国人民银行决定创设央行票据互换工具(Central Bank Bills Swap,CBS)。当天,银保监会决定,为支持商业银行进一步充实资本,同时丰富保险资金配置,将允许保险机构投资符合条件的银行二级资本债券和无固定期限资本债券。
  • 互金整治1号文数据报送 属P2P日常行为监管规范
    乡间白头翁 发表于2019-01-24 00:30
    1月23日晚,据财新报道,2019年互金整治“1号文”近期下发。“1号文”要求完成行政核查的P2P平台分批、逐步完成实时数据接入。对于那些不配合P2P平台,将逐步予以清退。新京报记者从多家市场机构处获悉,接受监管方行政核查的网贷机构的数据报送、信息披露,属于日常行为监管的规范,而非清退。并且,一些行政核查较早的地区已先于“1号文”对辖区内机构进行了相关培训。去年11月中下旬开始,部分地区P2P机构的实时数据,已与当地监管方的系统实现对接。 来自财新的消息,2019年1月初,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(下称“互金整治办”)、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市互金整治小组办公室等联合下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(即“1号文”)。“1号文”要求统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”,信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。 新京报记者获悉,从去年11月中下旬开始,一些地区的监管方对接受行政核查的机构进行了实时数据接入的培训。据参加培训的机构透露,监管方要求网贷平台把穿透到底层的债权信息全部上报。包括资金流、平台实时的放款及还款、营销资金、手续费或管理费等实时数据在内,监管方均要求机构详实上报。数据对接实现后,监管方再分批次进场检查网贷机构。据悉,这些P2P数据报送培训属于当地监管方自主安排的培训,并非全国互金整治办的统一行为。 新京报记者了解到,这些先期进行的实时数据报送,通过各地方监管方内部系统与“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”、“全国互联网金融登记披露服务平台”实现相通。P2P网贷机构的数据报送、信息披露,均属于日常行为监管的规范,而非清退。
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  • 联贷天下案最新:1人从非吸改判为集资诈骗
    乡间白头翁 发表于2019-01-23 17:06
    自2017年9月就已宣判的联贷天下-鑫昊贷案出现新情况,1名业务员一审判定其犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑11个月,罚金5万元。不过,经检方抗诉,二审法院认定原判决认定事实错误、定性不准,导致适用法律错误,量刑畸轻而被改判为集资诈骗罪,刑期最终判定为有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币五万元。金融虎旗下新金融探案注意到,该平台实际集资诈骗人民币近700万元,该公司法人马某某因此获刑11年。而在集资诈骗罪未审判之前,其就有过四次犯罪被判刑的纪录,四次累计刑期则长达22年5个月之久。1人从非吸改判为集资诈骗 检方抗诉获支持 据湖南省常德市中级人民法院刑事判决书显示,谢某,女,1965年4月21日出生于湖南省澧县,汉族,高中文化,因涉嫌犯非法吸收公众存款罪,2017年1月6日被澧县公安局刑事拘留,同年1月20日被释放;因涉嫌犯集资诈骗罪,2017年7月26日被澧县公安局刑事拘留,同年8月11日被逮捕,2018年6月10日被取保候审。原审法院认定:2015年10月,马永祥、余春华(均已判决)为偿还债务成立“澧县鑫昊商务信息咨询有限公司”(以下简称鑫昊公司),并租用联贷天下平台(又称联赢天下)设立“联贷天下-鑫昊贷”投资网点,采取网上融资的方式骗取资金。2015年10月,被告人谢某到该公司投资,并担任该公司业务员,先后介绍澧县园林处多名职工到该公司投资。2016年2月15日后,被告人谢某在明知鑫昊公司不能如期支付到期投资本息的情况下,继续推荐多名被害人到“联贷天下-鑫昊贷”网络平台投资,以获取提成和奖金。至案发各被害人共投入资金2426250元。另查明,2016年2月15日之后被告人谢某从鑫昊贷平台收回投资本金39万元,收回利息1.76万元,另除去工资和提成奖金,马永祥通过银行账户给谢华转款共计20万元。原审法院认为,被告人谢某非法吸收公众存款,扰乱国家金融秩序,数额巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控谢某犯集资诈骗罪的罪名不当。本案系共同犯罪,在共同犯罪中,谢某起次要作用,系从犯,依法对其减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条,第二十五条第一款、第二十七条第一、二款,第五十二条、第五十三条第一款的规定,判决:被告人谢某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑十一个月,并处罚金人民币五万元。宣判后,原审被告人谢某未上诉,澧县人民xxx向湖南省常德市中级人民法院提出抗诉。澧县人民xxx抗诉提出:一、原审判决认定被告人谢某犯非法吸收公众存款罪定性错误,导致适用法律错误。谢某在2016年2月15日就已经知晓鑫昊公司不能如期支付到期投资本息及公司老板之一的余春华被抓的事实,为收回自身投资款,仍对被害人隐瞒事实,让被害人继续投资,其主观上具有非法占有的目的;同时,谢华为取回自己的投资本金,向被害人隐瞒公司资金出现问题而无力返还集资款的真实情况,鼓动被害人继续新投入资金共计808090.87元的行为,其具有集资诈骗的客观行为。二、原审判决认定谢某非法吸收公众存款2426250元属事实认定错误。在2016年2月15日之前,谢某主观上不具有非法占有的故意,故谢华集资诈骗的数额仅限于2016年2月15日之后各被害人的新增投资,即为808090.87元。三、原审判决对谢某量刑畸轻。谢某集资诈骗的数额为808090.87元,且其归案以后拒不供述,无悔罪态度,主观恶性大,原审对其判处有期徒刑十一个月的量刑畸轻。常德市人民xxx支持澧县人民xxx的抗诉意见。原审被告人谢某辩称,其没有在鑫昊公司任职,也没有介绍他人去鑫昊公司投资,吴自莲等人的投资与其没有关系。李某没有向其透露过鑫昊公司取不出钱的事,也没有找过她,其本人对余春华被抓的事情也不知情,直到2016年4月份才知晓鑫昊公司资金链出现问题。谢某辩护人辩称,谢某没有实施向社会公众募集资金的行为,也没有与鑫昊公司共同犯罪的故意,其不知晓鑫昊公司的资金状况,也没有隐瞒公司经营情况的行为,其收回的是自己的部分投资款,主观上不具有非法占有的目的。经审理查明,同案人马永祥、余春华(均已判决)为骗取资金、偿还债务于2015年10月10日成立鑫昊公司,并利用联贷天下平台设立“联贷天下-鑫昊贷”投资网点,通过发布虚假投资项目、采取网上融资的方式骗取资金。2015年10月,原审被告人谢华到该公司投资,并担任该公司业务员,先后介绍澧县园林处多名职工到该公司投资。2016年2月15日后,谢华在明知鑫昊公司不能如期支付到期投资本息的情况下,为保证鑫昊公司能够继续运营、自己能拿回投资款,对各投资人隐瞒真相,且继续鼓动吴自莲等人对已到期的资金进行续投或投入新的资金,其中三人在2016年2月15日之后新投入鑫昊公司资金共计人民币42.49万元。二审法院认为,原审被告人谢某在担任鑫昊公司业务员期间,以非法占有为目的,伙同他人使用诈骗方法非法集资,数额巨大,其行为已构成集资诈骗罪。谢某与马永祥、余春华系共同犯罪,在共同犯罪中起次要作用,系从犯,依法可对其减轻处罚。谢某在二审审理期间认罪态度较好,有悔罪表现,没有再犯罪的危险,宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响,结合澧县司法局出具的社会调查评估意见书,可以对其宣告缓刑。经查,多方证据足以认定谢某在2016年2月15日之后已经知晓鑫昊公司的资金问题和经营状况。谢某在明知鑫昊公司不能支付投资人本息的情况下,隐瞒事实,继续拉拢各投资人续投或新投入资金,足以认定谢某使用诈骗方法非法集资。二审法院终审认定,原判决认定事实错误,定性不准,导致适用法律错误,量刑不当,抗诉机关的抗诉理由部分成立,本院依法予以改判。据此,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二十七条、第七十二条第一款、第七十三条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条、第五条第一、三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第(三)项、第二百三十七条的规定,撤销湖南省澧县人民法院(2017)湘0723刑初283号刑事判决;原审被告人谢某犯集资诈骗罪,判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币五万元。平台诈骗近700万元 法人曾有四次判刑纪录 据金融虎旗下新金融探案了解,早在2017年9月5日,联贷天下-鑫昊贷两名主犯案件就已一审宣判。判决书显示,该平台实际集资诈骗人民币近700万元,该公司法人马某某因此获刑11年。而在集资诈骗罪未审判之前,其就有过四次犯罪被判刑的纪录,四次累计刑期则长达22年5个月之久。 2015年8月以来,犯罪嫌疑人马某、余某借助联贷天下平台,开设鑫昊商务信息咨询有限公司,以投资理财高息为诱饵,指使公司员工陈某、王某等人在联贷天下鑫昊贷网上投资平台上以谢某、马某、余某三人的名义发布虚假标的,先后骗取投资人覃某、彭某、周某等一百余人资金700余万元,现投资人投入资金无法取现。其中一部分用于归还马某以前开设的富民房地产咨询有限公司的旧债款,一部分被余某个人卷走,其他资金用于公司运转和个人挥霍。据湖南省澧县人民法院刑事判决书显示,被告人马永祥,1963年4月17日出生于湖南省澧县,汉族,初中文化,经商,住澧县。曾因犯流氓罪、抢劫罪,于1983年11月10日被本院判处有期徒刑二十年;因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪,于2007年8月被湖南省长沙市芙蓉区人民法院判处有期徒刑一年二个月;2009年因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被江西省宜春市袁州区人民法院判处有期徒刑八个月;因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪,于2011年6月7日被湖南省长沙市芙蓉区人民法院判处有期徒刑七个月,2011年9月21日刑满释放;又因涉嫌集资诈骗罪,于2016年6月30日被澧县公安局刑事拘留,同年8月5日被逮捕。被告人余春华,女,1965年5月9日出生于湖南省澧县,汉族,高中文化,经商,住澧县。因犯金融凭证诈骗罪,于2016年1月23日被澧县公安局刑事拘留,同年3月1日被逮捕,2016年12月23日本院以金融凭证诈骗罪判处有期徒刑十四年,并处罚金人民币三十万元;又因涉嫌集资诈骗罪,于2017年3月31日被澧县公安局从湖南省女子监狱解押回常德市看守所。经查,2014年9月至2015年7月,被告人马永祥因经营“澧县富民房地产经纪有限公司”期间欠下债务无力偿还,遂与被告人余春华预谋后成立了一家互联网融资公司来骗取资金偿还债务。由被告人马永祥担任该公司法人代表,被告人余春华负责网络平台及相关的财务管理等工作。并先后聘用员工,利用“联贷天下一鑫昊贷”网络平台,发布虚假投资项目,以每万元月息一分五厘至二分高息为诱饵,用口口相传、门面飞字广告、网络广告等形式进行宣传。并在该公司成立前后期于2015年4月28日开办澧县富民汽车租赁部;2015年8月3日工商注册登记成立澧县永祥旅行社有限公司(注册资本人民币100万元);2015年12月15日工商注册登记成立湖南澧醉牛餐饮有限公司(注册资本人民币200万元,2016年2月4日马永祥出售全部股份)。给社会公众造成鑫昊公司具有雄厚实力的假象,以骗取更多的社会资金。从2015年10月至2016年4月间,被告人马永祥、余春华以高额利息为诱饵,打着投资、资金周转的幌子,先后从46位被害人非法集资共计7628020元,其中线上6488020元,线下1140000元。上述集资款项用于支付富民公司原借款、被告人余春华因实施金融凭证诈骗罪所诈骗的部分款项、偿还借款本息、发放员工工资等。实际集资诈骗人民币6971147.23元。法院一审认为:被告人马永祥、余春华以非法占有为目的,采取隐瞒事实真相的方法,虚构资金用途,以高额利息或高额投资回报为诱饵,合伙骗取集资款7628020元,实际集资诈骗人民币6971147.23元,数额特别巨大,其行为构成集资诈骗罪。被告人马永祥被判处有期徒刑刑满释放后,五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪,系累犯,依法应当从重处罚;被告人余春华在原刑罚执行完毕以前,发现还有其他罪没有判决,依法应当对新发现的罪作出判决。法院一审判定:被告人马永祥犯集资诈骗罪,判处有期徒刑十一年,并处罚金人民币二十万元;被告人余春华犯集资诈骗罪,判处有期徒刑十年六个月,并处罚金人民币二十万元,与原判金融凭证诈骗罪十四年,并处罚金人民币三十万元合并,决定执行有期徒刑二十年,并处罚金人民币五十万元。被告人马永祥、余春华违法所得予以追缴,返还被害人。
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  • P2P平台裁员,不一定是坏事
    乡间白头翁 发表于2018-12-05 09:48
              平台裁员,对员工来说不是好事,但在整个大环境下,对投资者来说,不一定是坏事,理由如下: 1、裁员的平台证明不是跑路的平台           跑路平台充斥着假标自融,老板中饱私囊,所以不会裁员,只会在此情况下,骗投资人最后一波,不发工资,丢下员工,搞失踪失联; 2、裁员的平台不是清盘的平台           经营困难的平台一般会直接清盘,员工自动解雇,而不是裁员,所以裁员的平台只是为了节省人工成本,寻求出路,而不是到了山穷水尽; 3、裁员为了降低运营成本           在行业不紧气的情况下,裁员为了降低运营成本,为了平台可以继续经营下去,防患于未然,对投资者来说,是一件好事,至少平台目前是安全的。           所以,针对P2P平台的裁员,应该正常看待,并且裁员也是平台提前应对危机的一种方法,不应该把裁员等同于爆雷,更不应该借此来黑平台,敲诈勒索。
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  • 踩雷平台启动身份权益确认 跟你有哪些关系?
    乡间白头翁 发表于2018-11-14 17:32
    早上和同事的一段对话,应该是目前整个网贷行业最真实的写照。“最近(P2P)行业没啥新闻呢?”“能有什么新闻,平台不是在默默自查,就是在接受自律检查或行政核查,此时无声胜有声啊!”“也是,没消息兴许是好消息。”早上和同事的一段对话,应该是目前整个网贷行业最真实的写照。合规检查持续推进,因涉及平台多、关联部门广、细则不够明确、无具体时间截点,所以可能持续到年底,甚至还要后推。大平台还有足够的底气,在合适的时间、场景露露脸,而中小平台只能埋头走路,静待最后发声——也许是欢呼,也许是悲鸣。可喜的是爆雷平台立案后陆陆续续启动了投资人身份和权益确认,也即采集出借人身份信息(姓名、电话、身份证号)和出借信息(注册账号、出借项目、金额、回款情况、待收余额),确认非法债权关系,作为后期资金返还依据。2015年前后,非法集资案件投资人信息登记平台也不过是e租宝和泛亚有色金两案的通告和信息登记系统,而今已有银豆网、联璧金融、唐小僧、投之家等百余家平台供投资人进行信息登记。对于今年踩雷的投资人而言,国家提供这样的平台登记出借信息是件好事,说明案件有进展,除此之还有哪些深入影响?该以怎样的态度去看待此事?根据xxx发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(xxx令 第247号)的规定因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担,债权债务清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中,地方XX只负责组织协调工作,而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。也就是说,这些定性为非法集资的平台,即便是登记了个人信息和出借信息,利益仍不受法律保护,不能百分百保证赎回本金,之前获取的投资收益也要在后期扣除后再按比例回款。举个栗子,甲出借1万1年期,连续6个月每月收到平台100元的利息,并且提现,在第7个月平台被定性为非法集资,无法正常返现,那么待到整个案件宣判执行后,根据追回额度和所有出借人出借额度(甲的是10000-600=9400)等比例返还。如果没有追回款,这个钱就打水漂了。笔者认为,遇到踩雷平台立案并登记身份和权益信息,一方面积极配合登记个人信息,积极关注平台案件下一步进展;另一方面,尽快回归到正常生活,对回本不要抱太大希望,能回多少是多少,不回也要释怀,最好抱平常心态,你不是一个人在战斗,毕竟笔者3年前雷在e租宝里的钱到现在还没回来一分。此外,一个合格的网贷出借人,目前乃至以后选择平台时至少做到以下3点:1.优选平台。把年化收益往后顺一位,优先考虑平台的综合实力,诸如:行业排名口碑、运营年限、运营团队能力与稳定性、项目真实合规性、逾期坏账等等。当然,你可以用收益先筛选平台,但平台综合实力一定是最关键的考察项,优质平台就像陈年佳酿,有味道,值得品,耐得住品。2.控制比例。资产配置,不仅仅要丰富理财产品类型,更要通过合理控制投资比例规避或降低可能产生的风险。用于P2P平台出借的资金最好不超过可配置资金的40%。那些拿全部身家玩P2P的出借人,要么能确保全身而退,要么能接受血本无归,不然就别踩雷后哭天抢地。3.把控风险。这里主要指P2P平台自身运营的风险和遇见的政策性风险。想要把控好这两点,要求出借人不断地学习网贷行业知识,跟***台发展变化,从资产端、运营团队、合规等方方面面判断出借风险的变化。有人问:网贷还有明天吗?笔者答:有。但明天的平台一定更加优秀,明天的出借人也绝非等闲之辈。愿留下来的网贷平台都是精华,愿深耕在网贷土地上的投资人都能够重生!
    理财交流 292 4
  • P2P老赖征信报告已现污点(附实例)
    乡间白头翁 发表于2018-11-05 16:44
    核心提示:最近,一些P2P借款人逃废债信息被纳入了央行征信系统,涉及金额总计约2亿元。其实在这之前,部分P2P逃废债信息就已经通过一些担保公司或者保险公司,进入了央行的征信系统。8月份P2P平台报送的借款人逃废债信息,经过两个多月,终于被纳入了央行征信系统。日前,据媒体报道,首批被纳入征信系统的逃废债信息,所涉及的借款金额总计约2亿元,其中最大的一笔高达数千万。这无疑是对逃废债借款人的有力打击。但此次打击面到底有多广,究竟有多少人被录入了这些不良信息?而有着严格报送格式规定的央行征信中心,又是如何收录P2P平台这种非金融机构的上报信息?这些被上报的失信人如果查询征信报告,具体又会看到什么?网贷之家对此进行了调查。但遗憾的是,一方面,由于逃废债信息是刚刚被纳入征信系统的,并且所涉及的失信人数量有限,因而不容易找到恰好在近期查过征信的涉事人;另一方面,征信信息属于个人隐私,只能本人或者须经本人授权才能查询和使用,这也同样增加了调查的难度。不过,在调查的过程中,网贷之家发现,P2P平台逃废债借款人被报送央行征信,其实早已有之,并非新近的事情。 在检索信息的时候,贴吧中一则关于征信报告的帖子引起了记者的注意。发帖人在帖子中表示,自己的征信报告上莫名其妙多了一条自己并不清楚的记录,他感到很困惑。帖中所附的征信报告截图显示,其中确实有一条记录,但不是逾期信息,而是“保证人代偿信息”,具体内容是“2017年2月23日深圳市国银盛达融资担保有限公司进行最近一次代偿,累计代偿金额3412。余额3412。”与征信报告中常见的逾期记录相比,保证人代偿记录并不常见,乍一看还看不出是不良记录。但实际上,苏宁金融研究院倪伟渊表示,“由保证人代偿形成的债务属于最严重的违约行为之一,所以金融机构会非常重视贷款申请者的保证人代偿信息。”该报告的查询时间是2018年10月22日,发帖人自称是云南人,与这家深圳公司从无瓜葛,而且今年1月份查询的时候,征信报告上并没有这个去年2月份发生的代偿信息。知情人士表示,出现这样的征信记录,很可能是因为该发帖人在网贷平台借过钱,而且一直没有还款。网贷之家在中国裁判文书网找到的一份民事判决书,基本证实了上述推测,同时也还原了类似事件的全貌。 这份编号为“(2018)川0191民初412号”的民事判决书,由四川省成都高新技术产业开发区法院,于今年5月份做出,原告是深圳柠檬金融信息服务有限公司,被告是借款人王女士,案由是“追偿权纠纷”。所谓追偿权,就是在保证人替借款人代偿款项后,保证人所获得的向借款人追回款项的权利,而上文中提到的深圳国银盛达公司,正是该案的担保人之一,借贷交易发生的平台,则是知名P2P平台有利网。判决书显示,借款的过程是这样的,2017年6月,王女士为购买医疗美容服务,找到了柠檬金融(资产端),柠檬金融将王女士推荐给P2P平台有利网(资金端),有利网很快为王女士匹配了出借人及资金,同时,为了降低出借风险,柠檬金融拉上国银盛达(第三方担保)一起充当该笔借款的担保人。但之后王女士一直没有还款,按照协议约定,最后由担保人代偿了全部借款本息。在向王女士催收无果后,担保人柠檬金融最终提起民事诉讼,要求法院判令王女士偿还相应的本息及费用。深圳国银盛达公司有没有向央行征信中心报送王女士的信息,判决书中并没有提及。但根据这个法律文书,我们可以推测,上文发帖人很可能存在与王女士相似的情况,也即曾在网贷平台借过钱但一直没有还,最后由深圳国银盛达及其他担保方代为偿还。只不过在签借款协议时,他没有注意到这家融资担保公司。而这家融资担保公司却是接入央行征信系统的正规金融机构,所以在他的征信报告中就出现了这么一条“保证人代偿”的不良记录。而且,据网贷之家继续调查,经由融资担保公司上报P2P平台失信借款人的,并非个例。比如,网贷之家在一个反催收群(老赖聚集地)观察到,有人反映自己征信报告中也出现了相似的信息,相关平台是一家深圳P2P平台,网贷之家同样也看到了征信报告截图。此外,P2P平台这种曲线上征信的操作,不仅可以通过融资担保公司实现,通过保险公司也同样可以实现。苏宁金融研究院倪伟渊表示,“征信报告中的保证人代偿信息,是指因保证人(担保公司、保险公司)代偿形成的债务,由保证人代偿的前提是贷款合同有相应的保险或担保条款。”但这毕竟是间接接入,并非真正意义上的接入。随着P2P平台借款人逃废债信息正式接入央行征信系统,这一僵局得以破冰。早在2014年底,中国人民银行征信中心党委书记王晓明在接受采访时即表示,“征信中心一直在努力做好P2P机构接入征信系统准备工作,目前,P2P机构接入征信系统,从业务和技术上来看,不存在障碍。一旦有关监管政策明确,我们将有序推动具备资质的P2P机构接入征信系统。”
    理财交流 422 1
  • 小额资产走红,不仅仅是满足监管要求,更重要能为P2P平台带来优势
    乡间白头翁 发表于2018-10-30 06:31
    资产作为P2P的核心要素一直都是平台重点争夺的对象,尤其在监管整治下越合规、越优质的资产,越能帮助网贷平台突出重围。因此近两年来小额资产迅速升温“走红”,典型的便是个人信贷、消费金融和车贷,或许很多人觉得这跟政策规定的小额分散有关,但也不全是,小额资产本身的优势同样不可忽视。小额资产有哪些优势?分散风险当前市场上做小额资产业务的P2P平台都喜欢将用户资金通过智能撮合系统分散到很多借款人上,从而降低坏账率,从根本上提高投资人的本息安全性。经过多轮雷潮后大家对平台的安全性格外看重,收益低点没关系,只要平台风险小、能按时回款就行,因此小额资产不但被大量平台看好,也能得到监管的认可。反观大额资产不但在政策上被限制,还频频出现大规模的逾期风险。市场需求旺盛近年来中国短期消费信贷余额保持着近31.6%的增速发展,预计2020年网络信贷将覆盖超过3亿人,网络信贷余额规模在2020年超过6万亿,可见市场对小额借贷的需求十分旺盛。另一方面随着社会的消费观念发生重大变化,央行多次降低基准利率,整个市场利率也在不断下调,消费金融的成本愈来愈低,加上互联网公司纷纷进入,加快促进消费金融的规模化发展,而作为P2P平台的资产端自然市场前景广阔。不妨说P2P要想长久可持续,就要重点发展小额资产,这是十年来P2P行业投资人、从业者用实践摸索出来的结果。投资人体验大多数投资人选择P2P网贷很大程度上图一个便捷,他们的时间不多、精力和经验有限,所以小额资产的借款项目无疑最佳选择。像个人信贷和消费金融、车贷等小额资产的借款主体几乎全是个人、个体户,受大环境影响比较小,不用化时间经常盯着,也不用随着行情加仓减仓。而大额资产则比较麻烦,比如做房贷会受楼价调控等政策影响,企业贷受国家“去杠杆”影响政策出现违约情况。一旦出现逾期坏账,投资人的钱很容易被套死,甚至是血本无归。除此之外小额资产业务还有其他优势,一、收益可观,例如对于消费金融,一般的借款利率是不超过36%,由于大部分还款方式都是等额本息,真实利率算下来比较可观;二、周期短,小额资产对应的基本是短期借款项目,通常是一到三个月不等,所以这类产品的流动性高、风险小。资产的优劣不仅影响着平台自身的风险定价能力,还决定能否长久立足行业发展,纵观当前市场上各类资产,不可否认小额资产的优势十分明显,在未来一段时间将成会网贷平台主要争夺的对象。
  • 网贷理财并非只是年轻人的专属
    乡间白头翁 发表于2018-10-20 06:30
              随着老龄化社会特征逐渐明显,我国的人口现状是中年人口所占比例较重,未来国家将要步入老龄化社会,对于家庭来说,很多“4-2-1”式家庭,独生子女赡养四个父母的局面,面临着严重的养老问题,对于个人和家庭来说如何养老也必须要提前准备。其实对于这个问题,年轻人不用过于忧心,其实中老年人如果可以学会合理的理财,不仅能够老有所养,而且也有了自己的营生不会过于孤单。           所以网贷理财不只是年轻人的专属,家庭的重担都在中年人身上,中年学会理财能够减轻自己的负担;老年人不用上班,有着足够多的时间去研究如何理财及网贷平台,也可以和子女增加共同语言,自己也能够安享晚年。不管是人口的老龄化还是经济的发展都推动着中老年人理财的步伐,未来会有更多的中老年人学会理财,追赶潮流。
  • 搜易贷提前回款
    乡间白头翁 发表于2018-10-19 19:00
    搜易贷提前回款,赞一个
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