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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 浙江公安厅悬赏超300万通缉24名P2P案逃犯(名单)
    真的笨狐狸 发表于2018-12-07 14:00
    12月7日,浙江省公安厅发布公告,公开悬赏通缉24名涉网贷案件在逃犯罪嫌疑人。据公告,为进一步加强涉网贷案件侦办处置工作,尽快将涉网贷案件在逃人员缉捕归案,浙江省公安厅向全国公开悬赏通缉24名涉网贷案件在逃犯罪嫌疑人。希望社会各界和广大人民群众积极提供在逃犯罪嫌疑人有关踪迹线索,及时拨打110或与经办民警联系。对提供有重大价值线索并协助公安机关抓获在逃犯罪嫌疑人的单位或个人,办案单位将视情给予奖励(每名在逃犯罪嫌疑人最高奖励金额详见具体名单),并严格予以保密。同时,对发现掌握有关涉案资金流向的准确线索,也请积极向办案单位反映,协助公安机关深入开展追赃挽损工作,最大限度挽回人民群众损失。公安机关对在逃犯罪嫌疑人将一追到底。
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  • 2018年p2p的十大关键词
    真的笨狐狸 发表于2018-12-06 13:48
    2018年,对于网贷从业者可谓一波三折。 2018年,对于网贷从业者可谓一波三折。 年初从业者意气风发,积极开展备案工作。年中备案延期,突生变故。下半年柳暗花明,备案重启。 2018年,对于网贷行业参与的各方可谓刻骨铭心。年中的雷潮波及投资者无数,他们是最无辜的人。踩雷的投资者的呼号声声刺耳,闻者莫不神伤。2018年即将远去,正如所有的苦难都会过去。 临近岁末,让我们通过10个关键词,回溯网贷行业的2018年。 备案 早先,网贷无辜背负e租宝等平台的恶名,承受现金贷受害人的唾弃。即便e租宝和网贷全无关系,现金贷和网贷的交集有限,网贷仍然成为互联网金融负面事件的代名词,成为人尽可“啐”的痰盂。网贷行业污名化已久,从业者唯有唾面自干。 2017年12月8日,网贷网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好网贷网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称为“57号文”)。57号文提出,2018年4月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作;对于违规存量业务较多,难以及时完成处置的部分网贷机构,应当于2018年5月底之前完成相应业务的处置、剥离以及备案登记工作;对于难度极大、情况极其复杂的个别机构,最迟应当于2018年6月末之前完成相关工作。 该文件的发布,设定了监管落地的最后期限。备案大幕就此拉开,网贷即将进入“备案元年”。 网贷备案元年,曾是从业者充满希望的一年,也曾是备受投资者期待的一年。不曾想,我们猜对了开头,却不曾猜中这结尾。2018年年中,备案不断延期,时间表久久未至,也为随后的行业雷潮埋下了伏笔。 所幸,在行业经历剧烈的波动后,监管层积极干预,明确了备案时间表及P2P合规检查时间节点。 备案会迟到,但一定不会缺席。 雷潮 六月天干物燥,向来不太平。 6月伊始,随着备案延期以及去杠杆政策的不断落实,债务链条开始陆续崩塌。早前,部分平台为了吸引投资者,自设资金池、拆分标的以释放流动性。投资人信心不足时,流动性的便宜转化为流动性风险。部分平台借网贷的名义,吸收公众存款,拿去炒房,给关联方输血。当银根收紧、财务违约风险暴露,资金难以收回,这些平台无以为继。 由于产品设计的缺陷、行业监管的缺位以及网贷行业自身的硬伤,网贷风险迟早需要出清。只不过6月恰好是备案延期信号释放的时间窗口,期间市场债务违约高发,尽早暴露了不合规网贷平台的潜在风险。 在这一背景下,老赖的信心空前高涨,他们坚信能够拖到平台清盘的一天。投资者的信心空前低落,担心部分平台存在自融、资金池、虚假借款标的等违规业务风险。持有活期项目的投资者,希望提现前平台不会暴雷,取出资金不敢复投。债权转让的投资者,祈祷有人接盘,亏损出手也在所不惜。恐慌情绪传导到其他平台,促成整个行业的雷潮。 6月,唐小僧雷完联璧雷。7月,银票网雷完银豆雷。8月,投之家雷完草根雷。网贷之家数据显示,6月共有69家平台暴雷。7月的这一数据激增到211家,8月的暴雷平台数量为100家。 监管救市 雷潮期间,多个监管部门召开多个网贷相关会议、下发多份文件。监管部门召开会议之频繁、下发文件之密集,实乃罕见现象,监管及时介入,雷声渐歇。 银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解网贷的暴雷风险。 8月8日,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送网贷平台借款人逃废债信息的通知》。通知称,整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。网贷平台云起响应,积极上报逃废债信息。 在监管层的积极干预之下,网贷行业在三季度逐步企稳回升。网贷之家数据统计显示,截至2018年11月底,P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为242.16万人、274.68万人,其中活跃投资人数环比上升6.50%,活跃借款人数环比上升4.44%。 清盘 备案大限日近,退出还是坚守?这是一个问题。 自57号文一出,不少平台自知无望通过备案,选择停业清盘。 网贷之家数据显示,2018年1月,42家网贷平台自称“停业清盘”。 截止到2018年12月4日,1月份停业清盘的平台中,仅有3家平台的官网可以正常访问。除了金银谷、善盈宝、鑫禹在线等少数平台自称在2018年之前完成兑付外,其余平台尚未发布兑付方案、完成兑付,即匆忙关闭网站。 其中,领投鸟是为数不多公布兑付方案的平台。2018年1月23日,上海网贷平台领投鸟在其官网发布“合规清盘”公告,称平台于当天正式停止平台运营及备案,并将于2018年4月底统一结算用户5%-10%本金比例。还没等到统一结算用户本金的那天,领投鸟实控人已于1月30日被刑事拘留。 领投鸟实控人在接受采访时表示,2017年下半年,接近九成的新增非吸资金用于贴补领投鸟的前期亏空,投资者出借的2000多万进了个人账户。 领投鸟是不少自称“停业清盘”平台的缩影,P2P成为敛财的工具。停业清盘是假,以“备案无望”为名收割投资人是真。 兑付套路 兑付套路年年有,今年特别多。 10月15日晚间,优灵宝创始人雷祯发表了一篇长文。文章称,P2P平台优灵宝将全部关停不再更新,所有社群全部解散。对于投资者的债权,则以1:1的比例兑换为一款名为XXST代币。 可惜投资者不买账,XXST成交量开始大幅下降。雷祯诡计不成,被迫出逃。 10月19日,前海航交所发布《关于退出本金兑换机票代金券服务的预告说明》,投资者可将债权兑换成机票代金券,最低额度为5000元(组合),也可为家人及亲友预订机票。 10月22日,理想宝在其官网发布“暂停发标及存量业务清理垫付方案公告”。理想宝通过4个方案,100%垫付平台存量项目进行。第二个方案显示,理想宝以海豚共享充电宝项目资产作为债权抵押物和债务冲抵。 上述平台以空气币、机票代金券、共享充电宝项目抵债,更有甚者联合第三方合谋收割投资人。 前沿财富投资人透露,一家名为“中晟大唐”的第三方资管公司在平台清盘后介入,折价收购兑付困难的债权。起初,中晟大唐要求收取10%的服务费。随后,费用不断加码,电催也要10%,地催更是要加50%,最后能给到投资人的只剩30%。 高返之死 备案延期的信号愈发清晰,自称“停业清盘”的平台数量越来越多。与此同时,赫赫有名的返利四大天王在半年间接连阵亡。 钱宝张小雷于2017年12月26日向警方自首,高返四大天王已去其一。2018年1月23日,苦捱了5年的雅堂金融宣布退出网贷,成都雅堂控股集团董事长杨定平于今年7月15日投案自首。2018年6月16日,警察介入调查硬拖了3年的唐小僧。2018年6月21日,联壁金融官网无法打开。至此,高返四大天王全军覆没。 唐小僧线下起家,自称平台不是P2P。钱宝的“做任务领奖励”模式也和P2P全无关系。雅堂金融、联壁金融的羊毛返利太厚,难以持久。高返平台为了揽客,许以畸高的参考利率。短期内尚可持续,长期保持在较高的参考利率水平必有猫腻。资金持续净流出,借旧换新的把戏无以为继,高返平台难逃覆灭的末路。 年初自称“停业清盘”的平台数量虽多,但大多籍籍无名。更负盛名的高返四大天王“前仆后继”,这些伪P2P平台对于行业的冲击尤甚于前者。 无数媒体借由高返四大天王的倒下,对P2P口诛笔伐。四大高返平台并非纯粹的P2P平台,黑锅却由网贷背负,着实委屈。P2P从业人员还没来得及叫屈,P2P平台便以排山倒海之势,连番倒下。 追捕 雷潮至今,上百家平台被立案,多名涉案人员出逃。当前,全国各地警方布下天罗地网,全力缉捕追逃网贷在逃人员。为了最大限度地推进网贷平台案件侦查工作,最大限度地减少****体的损失,警方开展的缉捕外逃人员、追赃挽损工作从未停歇。 警方通告频传利好,多位网贷案嫌犯归案。10月26日央视及新华社消息称,自今年6月以来,公安机关已成功缉捕涉嫌非法集资犯罪的外逃网贷平台高管40多人。 截至发稿,唐小僧实控人邬再平、余盆网实控人覃丽昀、投融家实控人李振军、掌盈金服实控人屠永东、抓钱猫CEO张显成、利民网创始人孙利明、映贝金服实控人和部分高管、58车贷实控人邢森及其妻子苏娜、普资金服实控人林昌利、九斗鱼董事长原旭霖、鑫贝通宝老板、妙资金融实控人徐东升、金刚金服实控人曹新建、金联储实控人王宇宏以及乐居财富实控人郑炜等。 在逃人员千万不要心存侥幸、执迷不悟、一错再错。只有认清形势、珍惜机会,尽早向公安机关投案自首,才是唯一出路! 白名单 在警察叔叔追捕嫌犯的同时,中断的网贷备案重新开启大幕。 新华社2018年8月4日消息,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室认真分析总结了当时互联网金融风险形势,对稳步推进互联网金融特别是网络借贷风险专项整治工作提出了明确要求,允许合规机构继续经营。经有关部门认定,基本符合信息中介定位和各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统,继续开展网络借贷业务。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。 多地互金协会、金融办重新启动合规检查,备案工作有条不紊的开展中。多家网贷平台上交合规报告,为了最终的备案冲刺努力。 9月20日晚,中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”刊登了25家银行分别发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”。这标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。 截至发稿,已有42家银行通过存管测评。 中小平台遭清退 备案进程中,必然有不少平台将被迫退出网贷行业。 今年11月,杭州传出存量不足1亿的平台将被清退的消息。数日后,北京地区待收规模低于5000万元以下的网贷平台将不予备案的消息不胫而走。 根据公开资料统计发现,近期至少有7家网贷平台应监管要求而退出或转型,分别为贵人贷、予财缘、晴天助、顺心理财、金满盈、板凳理财、中网国投等。 上市 小平台恰如一叶孤舟,难敌大风大浪,被迫清盘。另有一些平台扬帆出海,赴美上市。 2017年,信而富、和信贷、拍拍贷等国内多家网贷平台赴美上市。2018年,“车贷第一股”微贷网、“房抵贷第一股”的泛华金融先后上市。 北京时间11月15日凌晨,泰然金融向美国证券交易委员会(SEC)提交了IPO申请文件,拟挂牌纽交所。 同一天,微贷网在美国纽约证券交易所正式挂牌上市。 微贷网CFO李晋翔称,上市对微贷网的意义并不是为了募集资金,也不是终点,而是微贷网合规发展的另一个更高的起点和开端。 推而广之,备案于网贷平台而言,同样不是终点,而是另一个更高的起点和开端。 “网贷备案元年”即将行将远,“网贷备案二年”渐行渐近。不合规平台持续出清,政策越发明朗,2019年的网贷行业必将走好。 至少,不会比2018年更糟糕吧。
  • P2P将在2019年崛起
    真的笨狐狸 发表于2018-11-25 11:00
              P2P网贷在监管方面日益加强,离银监会备案敲定时间仅仅只有一个月了。银监会和监管机构发布的一系列的文件和指导意见,正向外界清晰传递了P2P网贷监管春天已经来到了。而过去那种“只闻楼梯响,不见人下来”的P2P监管窘局就此彻底打破。P2P网贷正式被纳入银保监会麾下,当这两大重磅消息碰撞在一起,足以表明我国P2P“野蛮生长期”的终结,互联网理财已度过它烦杂、无序的彩排期,已经完成试水,在向成熟、智慧型阶段迈出实质性步伐。          P2P网络理财是互联网金融在中国扎根之后,探索道路上发展最为迅速且成功的新金融模式。从2011年国内第一家P2P网贷平台上线算起,到目前也只不过短短五年时间,只要稍微联系到实际,你就会立刻发现,网贷的迷人魅力其实才刚刚展露,2015年之前的那股疯狂,只不过是一场预演罢了。          P2P网贷不仅给大众投资理财带来普惠性的便利,也给我国金融变革引来不少新思想、新路子。P2P网贷已经能够当之无愧的担当起我国金融体制改革的排头兵,引领新时代的新金融航向。两会之后,P2P网贷将不再会单兵作战它将华丽转身,在国家政策的扶持和监管的良性督导下迎来全新发展时期。P2P网贷的优势很大一部分还有待发掘,行业前景可开拓创新潜力巨大,P2P网贷是当前理财市场上任何一种理财模式目前尚无法企及的。有不少投资者对此表示,现在余额生息来了,网贷与大家走得更亲近了。P2P网贷已经人心所向,众利所归了。          当P2P网贷监管名正言顺,潜藏于民间的更多投资需求瞬间被激活了。由此不难推断,2019年,我国P2P网贷行业的大利局面将真正出现,极富持续创新思维的P2P网贷平台在国内所引领的一股P2P网贷发展新风潮的顺势崛起,也会有更多的人加入进来,投入到P2P网贷理财大军中来。2019坚持P2P网贷行业的天空会湛蓝,空气也将风吹霾散。2019继续坚持P2P理财,就抓住了这个时代最好的契机。         
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  • 重磅!央行等三部委:全国银行间债券市场将开展地方**债券柜台业务
    真的笨狐狸 发表于2018-11-15 15:33
    据央行官网今日消息,近日,中国人民银行、财政部、银保监会联合发布《关于在全国银行间债券市场开展地方XX债券柜台业务的通知》(以下简称《通知》),以丰富全国银行间债券市场柜台业务品种,满足居民投资需求,促进多层次债券市场建设。《通知》明确经发行人认可的已发行地方XX债券和发行对象包括柜台业务投资者的新发行地方XX债券可在银行间债券市场开展柜台业务,同时对定向承销方式发行的地方XX债券开展柜台业务的方式进行了规范。《通知》发布后,地方XX债券成为继记账式国债、政策性银行债券和国家开发银行债券后又一类可开展银行间债券市场柜台业务的品种,为中小投资者提供了更多投资选择,有利于提高居民财产性收入。同时,《通知》也提高了柜台业务的吸引力,对于建设多层次债券市场具有积极作用。此外,鼓励地方XX债券优先面向当地投资者发售和交易,也有利于进一步强化投资人监督,健全市场约束机制。以下是通知原文:中国人民银行 财政部 中国银行保险监督管理委员会关于在全国银行间债券市场开展地方XX债券柜台业务的通知银发〔2018〕283号为拓宽地方XX债券(以下简称地方债)发售渠道,丰富全国银行间债券市场柜台业务(以下简称柜台业务)品种,现就开展地方债柜台业务有关事宜通知如下:一、柜台业务的开办机构(以下简称开办机构)可开办经发行人认可的已发行地方债以及发行对象包括柜台业务投资者的新发行地方债的柜台业务。其中,在开办机构柜台发售地方债时,应遵守财政部的有关规定。二、开办机构应当优先向地方债发行人所在地的投资者开展该地方债柜台业务。三、开办机构开展定向承销方式发行的地方债柜台业务时,可与该债券的定向投资人在全国银行间债券市场买卖该债券。四、地方债发行人应当按照《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》(中国人民银行公告〔2016〕第2号公布)和地方债发行管理有关规定做好信息披露工作。开办机构要与发行人、全国银行间同业拆借中心、中央国债登记结算有限责任公司加强沟通,将地方债相关披露信息及时、完整、准确、有效地通过网点柜台或者电子渠道向投资者传递,并特别提示本息兑付条款以及税收政策等与还本付息有关的重要信息。五、全国银行间同业拆借中心、中央国债登记结算有限责任公司应当配合开办机构,做好开展地方债柜台业务的相关工作。本通知未尽事宜,按照《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》以及地方债发行管理的有关规定执行。请中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行,各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、新疆生产建设兵团财政局,各银监局、各保监局将本通知联合转发至辖区内相关金融机构。
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  • 杭州将清退存量1亿以下问题平台
    真的笨狐狸 发表于2018-11-14 06:30
    11月12日,有消息称,杭州监管部门已着手逐步整顿行业的问题平台,第一批将清退存量不足1亿的平台(得到数家杭州平台的确认)。根据第一批清退的效果,下一步或将逐步扩大清退范围,如清退存量不足5亿或10亿的平台(该消息上不确定)。不过,要注意的是,此次存量不足1亿的平台被清退,并不意味监管会对存量大的平台有所倾向和保留,清退与否和平台体量大小无关,关键是按照监管合规整改。
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  • 备案后,最有可能出现的情况
    真的笨狐狸 发表于2018-11-08 06:30
    个人认为,优质平台逐渐备案后,会有相当长的一段时间备案平台和未备案平台共存的局面,至少二年以上甚至更长,不会出现一个准确的时间点要求未备案平台全部停止运营退出。为什么呢?就是金融风险问题。监管方所有的监管,目的都是减少金融风险,维护社会稳定,如果因为监管出现平台倒闭造成良社会恐慌,监管层也是无法交差的。所以,监管层所做的一定是以时间换空间,让资金自动从未备案平台流向备案平台,以达到良币驱逐劣质,P2P行业软着陆的目的。
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  • 草根立案了
    真的笨狐狸 发表于2018-10-19 15:30
    从7月底到现在,整整欺骗出借人三个多月,太没有人性了,就是为了gs勾结转移资产,现在目的达到了,终于露出真面目了。。。。。
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  • 爱钱进转的速度感觉没有大家说的那么慢呀,一周转了30%
    真的笨狐狸 发表于2018-10-15 17:30
    爱钱进转的速度感觉没有大家说的那么慢呀,一周转了30%打开一看,惊喜到了
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  • 首只养老目标基金来了,值得投吗?怎么投?
    真的笨狐狸 发表于2018-09-21 15:00
    在今年首批获准发行的14只养老目标基金中,华夏养老三年持有基金(006289)已经开始发行了。 看到这里,可能不禁有人会问,什么是养老目标基金?它和普通的FOF基金又有什么区别呢? 其实关于什么是养老目标基金,大家从这个基金名字的字面意思就能感受出来。这是一种专门为养老而服务的基金,以追求养老资产的长期稳健增值而设立的基金。 目前养老目标基金主要采用两种投资策略,分别是目标日期策略和目标风险策略基金。 1.目标日期目标日期策略基金,顾名思义,就是以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金。 具体而言,就是随着目标日期(退休日期)的临近,逐步降低股权类资产的比列,同时增加非权益类资产的比例,基金的投资风格也就相应的从“进取”,转变为“稳健”,再转变为“保守”。 以华夏养老三年持有基金(006289)为例。这是一只目标日期为2040年的养老目标基金。 下图为该基金在各个年份权益类资产占基金净值比例的情况。 从上图可知,随着目标日期(2040年)的来临,权益类资产的比例从最高的60%降到了不能超过36%的比例。 所以投资目标日期策略的基金很简单,你只需要知道自己什么时候退休,那就买对应日期的基金。因此目标日期策略基金比较适合有养老投资需求,且对投资缺乏了解的小白或平时没时间管理账户的群体。 2.目标风险如果你有一定的投资经验,且对自己的养老金投资的需求清晰,同时明确自身风险偏好,那么目标风险基金就比较合适。 因为目标风险策略基金是在控制目标风险(比如基金波动率不超过10%等)的前提下,通过资产配置获得最大预期投资收益的组合。 从这里可以看到,目标风险策略基金并不会因为退休日期的临近而减仓权益类的仓位。所以这类基金只适合有一定的投资经验,且有能力选择与自身风险特征相匹配产品的投资者。 了解了什么是养老目标基金以后,下面就来看基民比较关系的问题。 养老目标基金和普通的FOF基金有什么区别呢? 关于这两者的区别主要有两点。1.养老目标基金有封闭期,而其他FOF基金没有。目前首批获准发行的14只养老目标基金的封闭期有1年、3年和5年的。2.在未来,养老目标基金可能会有税收优惠,而其他FOF基金就没有类似的规定。 举个例子:如果你的月薪为10000元,个税起征点为3500元,则应纳税工资为6500元,假如按照20%的税率计算,你应纳税额为1300元。 在未来,如果投资养老目标基金**了税收优惠的政策。这时候,你每月拿出1000元投资养老目标基金,这1000元将不会被纳税。 那么你的应纳税工资就变成了5500元,假如还是按照20%的税率计算,你应纳税额为1100元。通过对比可知,相当于每个月少缴200元的个税。温馨提醒:本文观点仅供大家参考,投资有风险,入市需谨慎。- END -
  • 2B时代
    真的笨狐狸 发表于2018-09-21 14:11
    9月17日傍晚,京东金融的微博悄然改名为“京东数科”。此举引发业内的无限猜想。而对于整个金融科技来说,这正是行业集体迈入“2B时代”的信号。“2B业务,看似传统金融机构扔出来的一根骨头,但他们不知道,骨头上也是有肉的。”某金融科技上市公司CEO称。从2C到2B,从金融到科技,从主导者到供应商,金融科技和传统金融在竞合中,会走向一个怎样的新格局?01 改名风波最近改名的公司,远不止京东金融一家。如水象金融也改成了水象科技。“实际上,今年很多互金公司,都开始高呼科技口号。”一家现金贷公司的创始人于鑫称,他们在今年4月份,也彻底转型2B领域。2017年初,智融集团也通过“I.C.E.人工智能风控引擎”,2B输出风控技术。而去年刚上市的乐信,也在今年4月“摇身一变”,成了技术服务商。当时,乐信CEO肖文杰表示:“乐信不做金融,不参与金融业务竞争。”1个月后,掌众金服用科技重新定义掌众集团。另外,马上消费金融、招联消费金融等公司也开始对机构进行技术输出。金融科技,正在悄然迈进2B时代。去金融化,强调赋能,转型2B,几乎成了金融科技今年的“关键词”和“主旋律”。“这几乎是历史的必然。”于鑫称。在中国,金融是一个强监管领域,持牌者才有进场的资格。2015年,在余额宝的浪潮下,中国金融科技崛起。这些金融精英们,悄然发现中国金融固若金汤的城墙上,还有一个小口子。于是,民间力量,搭上了科技快车,挤入了金融城池。“我们一直说,在中国出现金融科技的小浪潮,是一个意外,不可能成为主旋律。”于鑫称,这个小插曲、小意外,终究要汇聚入历史长河。今年,一切开始回归正轨。现金贷遇冷,消金困难,P2P动荡,整个金融科技只能用“哀鸿遍野”来形容。监管对于这个“小意外”,有了新的定位。尘归尘,土归土。金融归金融,科技归科技。于是,金融科技迈上了漫漫的2B之路。他们开始给传统金融机构提供科技或者导流服务,成为供应商。金融科技提供流量和技术,传统金融提供牌照和资金,成了监管对行业的最终规划。02 主动选择不过,转型2B,也不全然都是“被动”选择,很多公司是主动转型。任何一次科技的崛起,都会拉动一次2B浪潮。信息技术崛起后,拉动了上世纪70年代的2B浪潮,诞生了微软、甲骨文等巨头。而“云计算”的兴起,让2000年后开始出现了SaaS模式。“在美国,是没有金融科技的,因为金融生下来,就是和技术相结合的。”于鑫称。但对于中国陈旧而效率低下的金融体系来说,技术和科技一直未深度结合。“很多传统金融,用的就是人海战术。比如,一个银行建立一个小网点,至少需要大概20-30个人。”于鑫称。在早期,中国金融有两大法宝:牌照和人口红利。牌照,保证了低成本的资金;人口红利,保证了低成本的人力成本。因此,尽管传统金融庞大而臃肿,但其利润依然可观。但金融科技崛起之后,传统金融感受到了科技的力量。“现金贷纯线上放款,只需要银行一个线下网点的人数,每月就可以创造数千万的利润。”于鑫称。用户主体渐渐迁徙,80后和90后成为新派的金融用户,流量从线下不断往线上迁徙。传统金融机构的日子,一日不如一日。对于他们来说,转型和突围,同样成为刚需。而且,这可能更贴近“供给侧改革”的核心,用科技降低成本,提高产能。融360CEO叶大清称,2B绝对是一个巨大市场。公开数据显示,我国银行总数超过800家。机构只服务银行,就有很大的市场。而现在金融科技服务的公司里,除了银行还有互金,甚至包括准备加持金融板块的互联网公司。另一方面,金融发展到一定的阶段,也会开始分工。智融集团CEO焦可称,在金融早期,大家都是自己做,比如说ABCD四个环节,每个环节都自己上手,安排团队。但当金融发展到一定的阶段,就开始出现分工和分层。焦可认为,从自营模式往合作模式的过渡,是不可逆转的趋势。“各取所需就是各展所能,各展所能才能各取所需。”焦可不断地强调这点,认为合作模式最大的好处,就是各取所长,不会导致资源的浪费。传统的自营模式中,很多机构是既做资金,又做资产,这就相当于既做运动员,又做裁判员。焦可称,和第三方合作,可以很好地隔离风险。事实上,无论是传统信贷,还是线上信贷,“本质都是获客、风控、放款、客服信贷管理有效组合。”焦可表示。而这4个环节,每个环节都可以作为切口。焦可认为,随着业务分工继续细化,哪怕只是承载其中一个“小工种”,都大有机会。天时地利与人和,不管是被迫转型,还是主动出击,对于中国金融来说,都已迈入2B时代。03 困难重重相对2C市场来说,中国的2B业务实在是相形见绌。在2C领域,我们看到了BAT巨头,也出现了新派的XXX,但2B领域,可圈可点的企业,实在寥寥无几。不止一位金融学家发问,为何中国的2B如此不景气?一个不可回避的原因是:中国是一个人情社会,不讲究商业规则,而只看“情面”。在以前2C开展业务时,于鑫他们公司的利润是如此分配:50%投入市场,补贴、活动、拉新;20%用于新的技术开发和引进。“而现在,50%的利润用于请客吃饭、搞关系、给回扣。”于鑫苦笑地称,都没有钱做新的技术开发。于鑫称,银行客户确实大,可能签下一单就可以够吃一个月,但签下来实在是“难入上青天”。“我们新招了15个金牌销售,签成一单直接给10%,甚至更高的提成。”于鑫称。从华尔街回来的于鑫,对于中国的“商业规则”实在很难适应。“所谓的竞标,只是一个过场,我们常常是陪标。”于鑫称,这在美国是很少见的,“哪哪都是潜规则”。错综复杂的人际关系,让这些科技精英们难以适应,而因为整个金融科技都在转型2B,导致竞争加剧。一家城商行,都有十几家金融科技公司盯着。而实际上,大多数金融科技公司的产品同质化非常严重,都是一些“反欺诈”、“黑名单”、“精准营销”等产品模块。而且,就算你家的产品非常有特色,也很难一目了然地呈现产品效果。比如,风控服务,尽管大家的智能风控系统的名字不同,但实际上的效果相似,“需要试用一个经济周期才能知道,少则几个月,多则一年。”于鑫称。金融科技也在被薅羊毛。一位公司的销售总监抱怨称,一家小城商行,同时接了几家公司的风控系统,“光是蹭免费体验期,都能运转一两年,不需要花钱”。就算金融科技公司费劲千辛万苦签下来后,要服务好传统金融机构,也并非易事。“每家银行的需求点都不同,所有都只能定制化服务。”于鑫称,比如,现在金融科技最引以为傲的是风控技术,和银行合作的方式,大多是“联合建模”。银行生怕自己的数据外泄,要求于鑫派几个人入驻银行,“联合建模最后变成了联合办公”。而金融科技的风格是雷厉风行,和传统银行极度漫长的决策过程完全不同。“中间矛盾不断,但只能忍,谁让对方是甲方爸爸?”于鑫称,服务的过程,极度无力。沦为供应商之后,对于金融科技来说,他们的产品就只能“定制化”,很难“规模化”。尽管市场巨大,但这片市场荆棘密布,困难重重。04 未来如何?对于刚从金融科技黄金时代滑下来的行业来说,他们确实一时很难适应。但,开场通常都是最为痛苦的。金融行业正在分层。叶大清认为,国内的金融机构分层严重,正在出现一个类似金字塔的结构,“有些还是步枪,而有些已经是导弹了。”而根据不同金融机构的不同阶段,技术商会提供不同的服务。随着金融机构的分层,客户也会分层。“每个层面客户的需求,是不同的。”叶大清称,针对不同的客户,就可以设计不同的产品。焦可也提出来一个观点:“不应该以产品为核心,而应该以客户为核心。”他举了一个例子,比如,服装行业都会制定尺码,鞋子从35-43,都有不同的鞋码。“如果数据足够丰富,维度足够多的时候,就可以找到40码鞋子的用户。”焦可举例称。根据用户群体来定制产品,是头部金融科技公司都在寻找的新的方式和出路。因此,差异化并且深耕行业,都是2B领域万变不离其宗的“法宝”。“2B业务,看似传统金融机构扔出来的一根骨头,但他们不知道,骨头上也是是有肉的。” 某金融科技上市公司CEO称。“现在传统金融很懒,他们开始过于依赖我们。”于鑫称,在这个过程中,金融科技公司在急速成长,迭代数据和模型。风控、数据,这些金融最核心的环节,开始逐渐掌握在他们手中。这根很硬的肉骨头,正在喂养着金融科技公司。也许,他们不是狗,他们依然最终会进化成狼。尽管现在的金融科技还处于弱势地位,但他们正在进化成为金融行业中,不可或缺的一环。科技才是第一生产力。在金融行业中,金融科技正在找到自己的位置,并已经拿到了抵达下一个黄金时代的船票。(应受访者要求,文中部分人物为化名)
    理财交流 175 0
  • 2015年6月第一笔投了100元在168理财
    真的笨狐狸 发表于2018-08-31 16:55
    你是什么时候开始接触的168理财?
  • 星时代这鬼平台不跑都难,没任何公司和团队介绍,全是15天的标
    真的笨狐狸 发表于2017-12-27 16:02
    收益超高,再加上大把的羊毛,公司信息 运营团队又不清晰,更别说标的真假了,这样的平台想不跑都难啊,更可恶的是羊毛头子还在猛推这家平台 好多贪财的小白羊 被活生生的推进了火坑     哎  人为财死 鸟为食亡  老祖宗的话 真有道理  
    平台质疑 662 8
  • 网贷之家又有新的活动了!
    真的笨狐狸 发表于2017-10-18 13:50
    网贷之家的app端现在签到还能领现金哇,看到的网友们快去试试。首页右下方点开就是了,一天一块钱,天天都来领的话,一个月30块啊,这活动也不知道是不是长期的……
    投资返利 363 11
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