投资人 (99 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 春节特辑丨给爸妈给孩子,红包怎么发才好?
    火星探测器 发表于2019-02-06 22:00
    今天是年初二了,你是不是也走起了亲戚?说起走亲戚,压岁钱是绕不开的。今年,难得大家族团聚,我早早准备了压岁钱+礼物,除了一帮小朋友,也给几位长辈包了大红包。发红包,也是个技术活儿。除了照顾各地风俗、人情世故,现在生活好了,怎么体现红包的“用心”,也不简单。先来说说长辈的,除了现金(老一辈不少都吃过苦,红票票他们还是挺喜欢的),可以借机帮他们做些平时舍不得、想不到的决策。给爸妈安排一个想了很久的出国游,给外婆多准备一份体检套餐,给爷爷买了一件高档羊绒衫…效果还不错,老人们都很开心。再来说说小朋友的。今年在给红包的时候,我也留心观察了一下:有些是交到孩子手上,再由孩子交给家长了;有些是直接就给了家长,说起来就是“孩子太小,代为打理”。想想自己小时候收压岁钱,情况也差不多。而我小时候,最开心的一笔压岁钱,恰恰是个来自远方亲戚10来块的小红包。父母看是一笔小钱,也就任我自由发挥了。当时刚好特别想买一盘JJ的磁带,得偿所愿,特别满足。让孩子感受下压岁钱,还是挺好的。具体可以怎么操作呢?刚好,之前和儿童发展专家聊过这些问题,得顺着孩子认知建立的规律来。3-6岁的孩子,可以让他辨认压岁钱,并做一些简单的选择。这时候的孩子还比较小,但开始能用词汇、图形来指代物件。也就是说,他们已经可以开始识别钱币钞票、辨认需要花钱的东西了。所以,有了压岁钱,可以试试让孩子了解他有了多少钱;也可以给比较少的钱,让他自己试试买东西。6岁以上的孩子,完全可以考虑,和他一起安排压岁钱了。除了理解能力突飞猛进,孩子们还开始入学,开始有了自己的社交圈,有了自己的“小社会”。我就听过一位妈妈说,最近孩子经常问自己类似于:别的同学有零花钱,我也可以有吗?为什么别人家住大别墅,我们家没有?这让我想起后台的一则留言:财商这件事,并不是简单的学会存和花就行的,更多的是通过钱这个工具,建立一种分配和选择的能力。深以为然。其实,比起帮孩子思考“压岁钱怎么花”的问题,适度引导,给孩子有一次选择和分配的机会,价值要大得多。如果不知道怎么和孩子讨论这个问题,我和团队的小伙伴想了个办法。给你准备了一套小卡片,一共9张,分为消费卡 / 储蓄卡 /  投资卡 /  保障卡 / 分享卡,共5组,代表了不同方向的选择。有心的家长,可以把这些卡片保存下来,像玩游戏一样,和孩子聊聊不同的用途,让孩子自己选择不同的卡片。【消费卡】【储蓄卡】
  • 回望过去,展望2019
    火星探测器 发表于2019-02-02 12:30
    2018年年中,一场巨大的雷潮蔓延,大批平台崩塌,终于没能幸免,分散投资的原则在这里失效,在多个平台踩雷,分散在各大****里。焦虑,无奈。希望2019年行业能够平稳度过,毕竟我们抵御通胀的方式选择太少了。
    理财交流 122 7
  • 有没有新的获客软件啊兄弟们
    火星探测器 发表于2019-01-28 16:30
    最近在用汇贷款,感觉不够用,谁有的给介绍介绍
  • 互金整治1号文数据报送 属P2P日常监管规范
    火星探测器 发表于2019-01-24 10:11
    1月23日晚,据财新报道,2019年互金整治“1号文”近期下发。“1号文”要求完成行政核查的P2P平台分批、逐步完成实时数据接入。对于那些不配合P2P平台,将逐步予以清退。新京报记者从多家市场机构处获悉,接受监管方行政核查的网贷机构的数据报送、信息披露,属于日常行为监管的规范,而非清退。并且,一些行政核查较早的地区已先于“1号文”对辖区内机构进行了相关培训。去年11月中下旬开始,部分地区P2P机构的实时数据,已与当地监管方的系统实现对接。来自财新的消息,2019年1月初,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(下称“互金整治办”)、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市互金整治小组办公室等联合下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(即“1号文”)。“1号文”要求统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”,信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。新京报记者获悉,从去年11月中下旬开始,一些地区的监管方对接受行政核查的机构进行了实时数据接入的培训。据参加培训的机构透露,监管方要求网贷平台把穿透到底层的债权信息全部上报。包括资金流、平台实时的放款及还款、营销资金、手续费或管理费等实时数据在内,监管方均要求机构详实上报。数据对接实现后,监管方再分批次进场检查网贷机构。据悉,这些P2P数据报送培训属于当地监管方自主安排的培训,并非全国互金整治办的统一行为。新京报记者了解到,这些先期进行的实时数据报送,通过各地方监管方内部系统与“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”、“全国互联网金融登记披露服务平台”实现相通。P2P网贷机构的数据报送、信息披露,均属于日常行为监管的规范,而非清退。
    理财交流 197 0
  • 财富增值与被骗只在一念之间!
    火星探测器 发表于2019-01-14 16:19
              在接收到一条关于p2p平台负面的新消息时,首先要做的就是要去核实信息是否真实。曾经有这样一个很low的现象,有些投资人由于个人电脑或网络的原因,平台网站打不开,就说XX平台是不是跑路了。其次,见招拆招、沉着冷静应对,一些比较常见的负面舆情及应对措施主要如下 1、网站突然打不开一般情况下,在平台限制提现以前发生网站打不开的情况,大部分原因都是技术有问题,仅有少数的**平台,才会因跑路突然关停网站,平台暴毙。正规的网贷平台出现这种情况极少。那么,我们如何面对?一般遇到网站打不开的情况,可咨询客服,看是否是技术出现故障,何时能修复好。 2、平台被曝光有严重不合规对于这类曝光文章,只有靠投资人自己平时尽量挑选合规的平台,如挑选有银行存管的平台,或小额分散业务平台等符合监管政策的P2P平台。除此之外,还有其它最基本的执照,做中介业务的平台,一般都不会出大问题。至于曝光的所谓“涉嫌非法集资”、“涉嫌借款超限”、“涉嫌违规放贷”等模棱两可或者几乎所有平台都有的不合规的共性问题时,可暂时忽略掉,视其它平台整改进度进而调整应对措施。 3、平台被曝光企业信用信息经营异常我们常说的企业有不良信用记录,大概情况有如下几种。其一,公司实际经营地址失联。注意一点的是,如果那些连网站上都不敢公布自己的办公室地址,投资人无法真实接触这个平台的人的公司,其实还是有一定风险的。其二,没有按时公示企业的年报。遇到这种情况时应及时与平台反馈,关注后期平台是否能及时补上,一般补上后,问题就不大。如果一直迟迟都未能公示,拖得越久,风险越高。其三,虚假宣传、弄虚作假等被处罚的不良信用记录。如果遇到此类情况看程度。有些平台为了推广急于求成也可以理解。不过要是关于数据还有工商经营披露及法人的信用记录的话就动机值得怀疑了! 4. 平台被曝光在某电视台做广告,或者请某某明星代言           此类事件无可厚非,请名人代言一般是平台的常用手法,不过最好打听下身家,据我所知请娱乐明星代言的平台成本都非常高! 5. 平台被追着曝光拖欠员工工资           遇到这种情况时,最好跟平台的动态运营。情况结合起来看,仅看工资这一条往往不能说明太多问题。另外被欠薪的员工往往还会继续曝光平台一些潜在的问题。不过对自己手下员工都很苛刻的老板,间接说明老板很在乎自己的利益。6.做假标,玩空壳公司到平台借钱的           这种就更要引起重视,至少需要暂时远离。跑路只是时间问题。尤其是一些房企或者主做供应链金融平台这样的负面要尤为重视!
  • 翻到8块8,值!
    火星探测器 发表于2018-12-05 16:38
    翻牌一下子翻到8.8,虽然不是88吧,但也挺值的了!有时候一张券才10块,这个翻牌设计的真的不错!
    理财交流 154 3
  • 这10家商业银行在加速布局理财子公司
    火星探测器 发表于2018-11-28 10:22
    商业银行设立银行理财子公司的步伐在明显加快。11月26日,农业银行与工商银行先后发布公告称,拟设立资管子公司。截至目前,四大行均已宣布拟设立理财子公司的消息,而包括四大行在内,已有19家商业银行已公告拟设立理财子公司,其中不乏一些城商行。值得关注的是,10月发布的《理财子公司管理办法(征求意见稿)》中,明显放宽了理财新规的部分条例,如允许理财子公司投资股票、不设置理财产品销售起点金额、允许子公司发行分级理财产品等。其中,允许理财子公司直接投资股票这一大亮点引来了众多人的关注。对此,有业内人士表示理财子公司的设立将会给理财市场带来大的格局变化,尤其是对公募基金来说也是一个巨大的冲击和挑战。但也有银行业内人士坦言,由于银行理财子公司客户群与公募基金的客户群不一致,所以理财子公司的设立并不会给公募基金等带来太大压力。商业银行先后布局理财子公司据蓝鲸财经不完全统计,短短半年多,就有19家银行相继宣布拟设立理财子公司的计划。昨日,有着“宇宙行”之称的工行在四大行中压轴发布了该消息。工行称,拟出资不超过160亿元,发起设立全资子公司工银理财。而在当天,农行也发布公告称拟设立农银理财有限责任公司,注册资本不超过120亿元。今年4月27日,监管首次明确要求商业银行等金融机构成立理财子公司开展资管业务。要求“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离”。9月28日,“理财新规”落地,再次强调“商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务”,并表示另行制定理财子公司监管规定。10月19日,作为“理财新规”的配套制度《理财子公司管理办法(征求意见稿)》也开始向社会公开征求意见。新规出来后,商业银行陆续开始行动,先后开始布局理财子公司。其实,早在2015年就有银行提出设立资管子公司的申请。据蓝鲸财经不完全统计,截至目前,中信银行、招商银行、华夏银行、北京银行、宁波银行、交通银行、光大银行、平安银行、南京银行、民生银行、广发银行、兴业银行、浦发银行、杭州银行、徽商银行、中国银行、建设银行、农业银行、工商银行19家银行已宣布拟设立银行理财子公司的计划。*家宋清辉向蓝鲸财经表示,商业银行设立理财子公司的好处有三个方面,一是有助于实现资管业务的规范发展,防范风险在银行表内与表外之间的传递;二是有助于推动理财业务健康发展,实现理财、经营业务两者风险的隔离;三是为银行经营稳定奠定了基础,并***拓展银行理财业务的市场空间。“设立子公司的好处主要体现在发行理财产品的优势上:一是不设认购门槛,不强制面签;二是进一步允许子公司发行的公募理财产品直接投资股票;三是允许发行分级理财产品;四是理财代销和合作机构范围扩大。所以银行设立理财子公司后,相比基金有更大的投资权限和范围,有利于银行在资管市场中与其他资管产品进行竞争。”融360分析师杨慧敏对蓝鲸财经表示。而在10余家商业银行公布之后,四大行才陆续宣布拟设立理财子公司的消息。金融信息服务公司元年金服王嘉浩向蓝鲸财经表示,由于大行往往已经通过其他方式,旗下已经具备了比较齐全的各类子公司牌照,因此在新设立理财子公司的判断上,会更加谨慎。除了考虑政策因素,也会考虑成立子公司后的业务发展前景,以及商业运作模式。特别是如何与现有的各家子公司形成战略互补,尽可能避免业务重叠。值得注意的是,这些银行设立理财子公司的出资金额相差较大。对此,某商业银行国际金融理财师向蓝鲸财经表示:“出资金额在一定程度上是和刚性兑付和理财规模挂钩,虽然目前没有明确规定理财规模必须与子公司资本金大小挂钩,但在未来打破刚性兑付的监管要求下,理财子公司的理财规模肯定是需要能匹配的资本金。”日前,银保监会*郭树清表示,按照“资管新规”和“理财新规”相关要求,《商业银行理财子公司管理办法》已公开向社会征求意见,目前反应整体积极正面,本月下旬将正式发布。理财子公司或挑战市场格局10月发布的征求意见稿中,明显放宽了理财新规的部分条例。其中,允许理财子公司直接投资股票这一大亮点引来了众多人的关注,针对理财子公司是否会给公募基金、市场格局带来影响等方面的问题,业内人士也有着不同的观点。宋清辉对蓝鲸财经表示,理财子公司的设立一是有助于银行自身规范理财行为;二是对现有的理财业务的市场竞争格局产生影响,从而推动银行理财市场发展壮大;三是在理财子公司的挑战下,公募行业内部或面临一轮重新洗牌。融360分析师杨慧敏向蓝鲸财经表示,理财子公司成立后,银行理财会有更多的政策优势,会在一定程度上对公募基金,尤其是对货币基金产生一定的冲击。诺亚研究工作坊二级市场研究员褚志朋向蓝鲸财经表示,在他们未来代销的公募理财产品中自然会优先推荐自己旗下理财子公司的产品,而当前银行仍是公募基金的主要销售渠道,必然在销售层面给公募基金带来压力;其次,银行在货币、债券等固定收益领域本来就就有传统优势,理财子公司设立后,银行或将更倾向于将资金委托给旗下子公司管理,而不再委托给基金公司,可能会给公募基金的固收业务带来规模上的压力。不过,也有业内人士认为理财子公司对公募不会有太大的压力。上述某商业银行国际金融理财师向蓝鲸财经表示,银行的客户群体和公募的客户群体并不一样,设立银行理财子公司会让整体市场活跃起来,这几年公募发展不太理想,理财子公司的资金在一定程度上会引导到二级市场层面上去。理财子公司成立之后,可以购买二级市场股票,这很多业务需要通过公募和优质的私募公司来解决,所以理财子公司对公募来说,不会有太大的压力。另外,一位银行业内人士向蓝鲸财经坦言:“银行注重更多的是风险问题,理财子公司初期可能不太成熟,至少在初期来看,不会对公募基金造成很大的影响。后续应该会陆续*一些对理财子公司的指引,而针对风险方面的问题,还待观察。”而对于整个理财市场格局,融360分析师杨慧敏对蓝鲸财经表示,理财子公司成立后,大多数子公司会承接母行的销售渠道、信任度以及现金管理能力等方面的优势,所以理财子公司很大程度上会延续母行的市场格局。再与其他理财产品相比,银行理财不需要临柜后,可能在销售渠道上会有一定的优势,但打破刚兑、净值化转型的趋势下,投资者对理财产品或也处于观望态度,整体来看,银行理财规模也不会呈现大规模的增长。所以短期内,与基金、保险、券商等其他资管产品之间的格局也不会有大的改变。“理财子公司设立后,其销售渠道不再局限于银行渠道,加之在与公募基金、券商资管、保险资管激烈的竞争中,理财市场的格局将会有大的改变,此举必将激发银行资管业务转型和高质量发展的活力。根据国外的经验来看,未来银行的理财子公司将可能会是一个连接左右、沟通上下的综合服务平台,而不仅仅是把原有银行理财部门简单地变个身份而已。”宋清辉对蓝鲸财经说道。如此看来,银行理财子公司是否会使整个理财市场迎来新的格局,还需观望。
    理财交流 131 0
  • 抱财网真实消息,已经到了最后时刻
    火星探测器 发表于2018-10-18 06:32
    平台投诉 1205 9
  • 今金贷宣布成立出借人委员会,大家可以去申请啊!
    火星探测器 发表于2018-09-28 10:16
    7、成立参选人资格审查委员会,由以下人员组成:伏冲(今金贷总裁)、何俊义(出借人)、孙董琴(出借人)、陈卉(出借人)、陈建华(出借人),由审查委员会对报名人选进行资格审查。二、 出借人委员会组成办法 自平台发布《关于成立今金贷出借人委员会的公告》后,各地区出借人积极参与报名,由资格审查委员会对具有代表性的候选人进行审查后,以网络投票的方式选举产生15名今金贷出借人委员会成员(兰州本地人员5人、其他地区出借人10人),委员会负责人(如会长、副会长等)由委员会全体成员选举产生(首届委员会主要以平台出借人集体投票产生)。 报名时间:2018年9月27日(14:30)至9月28日(17:00) 报名方式:满足“出借人委员会成员征集准则”的出借人可以关注微信公众号:今金贷订阅号(微信号:gsjinjindai)回复“申请表”或通过“今金贷客户交流群一”、“今金贷客户交流群二”、“今金贷客户交流群三”获取出借人委员会入会申请表 ,填写申请表后统一发送至邮箱:kefu@jinjindai.com,申请加入委员会,客服人员对符合准入条件的申请人(需含准确的姓名、年龄、投资金额、居住地、职业、自我介绍信息)将纳入首批提名候选名单。 名单公示:09月29日将于微信、官网、社区等多渠道公示出借人委员会候选人名单。 甄选方式:2018年09月30日(9:30)至10月01日(17:00)进行公开投票选举,由资格审查委员会负责核实报名人员的真实出借人身份,投票在公众号“今金贷订阅号”中进行,票数最高的前15位将当选出借人委员会委员。 三、出借人委员会的权力和义务       (一) 委员会的权力1、参与和制定兑付方案,并在合理合法范围内保障全体出借人的权益,同时监督兑付方案实施的进程;2、有权查阅所有逾期项目资料,核查融资标的的真实性、完备性、合法性,核查借款人的真实还款进度及还款的真实去向,由平台配合核查相关企业的经营现状、资信状况、抵押物的真实状态;    3、有权查看平台的全部资金流向,可要求查看交易流水及凭证、回款凭证等材料;    4、有权查阅和核实平台根据国家法律法规规定需要披露的相关信息;    5、委员会未能一致同意的重大事项,按少数服从多数的原则进行表决;表决通过后可予以实施。      (二) 委员会承担的义务       1、委员会需实时与平台进行沟通交流,独立撰写报告,并公布于平台公告及官方交流群;       2、委员会实施定期会议和临时会议制度,负责召开委员会会议,会议记录应及时公布于平台公告及委员会的用户交流群;       3、委员会应及时响应今金贷平台出借人的质询,及时委派一位及以上成员调查及取证,独立负责地给出调查结果,并将调查过程和调查结果公布于用户交流群;(公布内容前需经今金贷负责人审核,不得泄露今金贷商业秘密及借款人商业秘密及个人隐私,但不能影响报告的客观公正性。)       4、委员会需对今金贷平台商业秘密保密,不得将今金贷平台相关保密文件以纸质或电子文档形式发送给他人,所有今金贷平台相关保密文档只可现场查阅,非机密资料但涉及隐私需加注*号或隐藏;       5、委员会成员需和今金贷平台签订保密合同,并承诺不得在将来开创或加入其他网贷平台,以独立身份公平公证客观地履行义务;  6、出借人委员会委员对其工作情况承担保密责任。  7、已入选委员会成员未能尽责履行委员职责,经委员会半数以上人员同意,可解除其委员资格,今金贷曾经或现有工作等相关人员,不得参与选举。   今金贷运营团队2018年9月27日
    平台曝光 3183 23
  • 麻袋财富真小气
    火星探测器 发表于2018-09-19 16:03
    从来不放毛,中秋节搞了个追嫦娥抽加息券的活动,抽了三次,都是1%加息券。3%的抽不到,这也就算了。定睛一看,妈呀,原来是只加息90天!晕死
    理财交流 843 6
  • OK集团创始人徐明星涉数字货币欺诈被传唤,官方回应:系主动报警
    火星探测器 发表于2018-09-11 18:17
    据财联社报道,OK集团创始人徐明星于10日晚间被带入派出所协助调查涉嫌数字货币欺诈警情,目前仍在调查中。若案情属实,依照流程会将嫌疑人送往看守所;若证据不足,最晚将于带走协查24小时后(11日晚间)释放。对此,OK集团官方回应称,并非被调查,是主动报警。徐明星是国内比特币交易所OKcoin创始人、前豆丁网CTO。2012年徐明星从豆丁网退出自己创业,成立OKcoin。据此前网友爆料,9月5日晚,大量用户称被OKEx故意爆仓。在当天18:00币圈瀑布,以太坊、比特币暴跌之际,OKEx突然出现各种Bug,例如APP闪退、无法登录平台,无法查看合约和仓位等。对此现象,OKEx官方回应前后矛盾。先是在18:31声称期货合约已正常交易,又在19:40分称因大量用户涌入交易,导致平台卡顿、无法登陆。并且出现了联系不上客服的情况。在爆仓结束后,客服却回应平台已修复正常。此爆料仍未得到证实。官网显示,OKCoin币行(www.okcoin.cn)成立于2013年6月,主要面向中国区用户*对比特币、莱特币、以太币等数字资产买卖服务,隶属于北京乐酷达网络科技有限公司,是全球著名的数字资产交易平台之一。2014年初,OKCoin币行获得了中国著名的风险投资基金策源创投、香港上市公司美图(01357.HK)创始人旗下的隆领投资千万美元的A轮投资。
    理财交流 271 2
  • 深扒经营异常的商房所:新股东深陷重大纠纷
    火星探测器 发表于2017-09-27 13:24
    今天为大家带来的是一家来自北京的互金平台——商房所。商房所是由名远众筹(北京)资产管理有限公司(以下简称名远众筹)所运营。也正是在本月22日,该公司由于登记住所无法联系,而被列入工商部门经营异常名录。此处原因,千里希望平台相关人员能及时进行说明解释,打消投资人的疑虑,毕竟这份处罚背后意味着商金所在经营地点上存在弄虚作假的嫌疑。接下来千里带大家一起走走商房所的青春岁月:(来自商金所网站)作为一家新兴年轻的互金平台,在合规方面千里不得不说该平台功夫做得还算积极,天使融资、银行存管和媒体宣传还是相当到位。但是投资者在选择平台的时候,千里再次郑重提醒,要透过现象看本质,不要被平台的表现所迷惑。新股东深陷重大纠纷在16年12月商房所获得千万级投资,入股企业为北京国盈华太投资管理有限公司(以下简称国盈华太)。企查查数据显示,国盈华太占股10%。我们来看看国盈华太,该公司注册资本仅有200万元,股东为两自然人,注册资本仅有200万。(国盈华太工商资料,来自企查查)(来自公开报道)按照这位黎董事长(应该就是黎亚柏)的提示,千里又找到了相关的线索。国盈系旗下有一家重庆华盈股权投资基金(以下简称重庆华盈基金)。该基金对外投资有:邯郸市联邦伟业房地产开发有限公司(以下简称联邦伟业)与浙江嘉悦实业有限公司(以下简称嘉悦实业)。(联邦伟业股东信息)(嘉悦实业股权信息)邯郸市联邦伟业即为负债178亿的河北破产龙头房企-联邦地产控股子公司。现目前该公司也仍陷在联邦地产的风波中。无独有偶,另一家房地产行业公司嘉悦实业也处在类似资金纠纷当中。重要员工离职商房所平台的早期团队主要为以下三人:何凤飞、王洵兮和于建颖。从三位高管的介绍当中,显而易见运营副总裁王洵兮在互金平台的运营上更有经验。董事长何凤飞虽长期从事金融业务,但并无互联网金融从业经验。而在最近的平台信息上我们发现这位王副总裁悄然声息的离开了,原因千里不得而知!借款项目信批不足接下来我们来看看商房所的借款方。该平台官方项目为全国各地的商业房产处置,共计有南京、杭州、上海、北京、成都等地。白区的商业资料。而其他标的的资料毫无踪影。可见该平台借款标的信息披露严重不足,不符合相关监管要求。而平台所公示的回购承诺函,看不出任何有价值的信息,着实显得没有任何公信力。综上所述:1.所谓国盈系的千万级入股,其目的究竟是实力投资,还是地产项目经营不良急需资金流,还需要进一步的认知。2.商房所工商年报披露不符合相关要求,9.22日居然被纳入异常状态,着实令人汗颜。3.初创团队中,经验丰富的运营副总裁悄然撤离,原因不明。4.平台标的借款披露信息严重不足,不符合相关要求急需整改。
    平台曝光 2763 44
  • 厦门率先出台了网贷机构的《备案登记法律意见书指引》和《专项审计报告指引》
    火星探测器 发表于2017-04-12 18:07
     年初以来,广东、厦门、上海各地都推出了各省备案登记管理办法的正式文件或、征求意见稿或讨论稿,均提到平台要备案前提需要律师出具法律意见书和会计事务所出具业务审计报告。那么,律所和会计事务所如何出具法律意见书和业务审计报告。厦门率先出台了《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》和《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引》两个文件或许可以提供一些思路。以下是正文。厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引厦门市网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)从事网络借贷信息中介业务,应当根据《中华人民共和国律师法》等相关法律法规,聘请中国律师事务所依照本指引出具《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书》(以下简称《法律意见书》)。一、按照本指引,经办执业律师及律师事务所应当勤勉尽责,根据相关法律法规在尽职调查的基础上对本指引规定的内容发表明确的法律意见,制作工作底稿并留存,独立、客观、公正地出具《法律意见书》,保证《法律意见书》不存在虚假记载、误导性陈述及重大遗漏。二、《法律意见书》应当由两名执业律师签名,加盖律师事务所印章,并签署日期。《法律意见书》报送后,网贷机构不得修改其提交的《法律意见书》;若确需补充或更正,经厦门市金融办公室同意,应由原经办执业律师及律师事务所另行出具《补充法律意见书》。三、《法律意见书》的结论应当明晰。对不符合相关法律法规,或已勤勉尽责仍不能对其法律性质或其合法性作出准确判断的事项,律师事务所及经办律师应发表保留意见,并说明相应的理由。四、经办执业律师及律师事务所应在充分尽职调查的基础上,就下述内容逐项发表法律意见。若引用或使用其他中介机构结论性意见的应当独立对其真实性进行核查。  (一)申请机构向厦门市金融工作办公室提交的备案登记材料是否真实、准确、完整,包括《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》第五条规定的文件资料;  (二)申请机构是否依法设立并有效存续;  (三)申请机构股东的股权结构情况,应披露至各个股东的最终权益持有人;  (四)申请机构是否具有实际控制人;若有,请说明实际控制人的身份或工商注册信息;  (五)申请机构运营的基本设施和条件,包括具有开展业务所需的从业人员、营业场所、资本金及其他办公设施等;  (六)申请机构是否已制定符合其业务模式的各项风险管理的内部控制制度,包括(视具体业务类型而定)信息披露制度、客户身份识别制度、投资人评估及分类制度、客户身份资料和交易记录保存制度、出借人、借款人、融资项目内部审核流程及相关制度等配套管理制度。  (七)申请机构提交的主要业务模式说明是否符合现有法律规定;申请机构业务是否为个体网络借贷业务,是否兼营发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等业务、是否兼营股权众筹、实务众筹等业务、是否兼营其他非金融业务。  (八)申请机构及高级管理人员的合法合规情况,包括申请机构及其高级管理人员是否被列入失信被执行人名单;申请机构是否被列入全国企业信用信息公示系统的经营异常名录或严重违法企业名录;是否在“信用中国”网站上存在不良信用记录;是否有涉诉或仲裁等情况。  (九)经办执业律师及律师事务所认为需要说明的其他事项。厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引厦门网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)从事网络借贷业务,应当聘请会计师事务所依照本指引出具《网络借贷信息中介机构专项审计报告》(以下简称 《专项审计报告》)。一、专项审计报告的目的及用途  根据《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》的规定,已设立的网贷机构申请备案登记,应提交会计师事务所出具的《专项审计报告》。该专项报告仅提供给厦门市金融办申请备案登记时使用,不得用作其他用途。二、专项审计报告的法律依据  专项审计报告适用的法律依据参考如下:  (一)《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(2016年第1号);  (二)《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(银监办发〔2016〕160号);  (三)《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》(厦金融办〔2017〕8号);  (四)《企业会计准则》;  (五)《中国注册会计师审计准则》。三、专项审计报告的具体内容  经办执业会计师及会计师事务所应重点在网贷机构的出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、财务内控合规性等方面实施审计程序,具体包括如下内容:  (一)对网贷机构按照企业会计准则所编制的财务报表进行审计;  (二)对网贷机构的出借人与借款人资金存管机构的选择,以及自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理情况进行审计;  (三)对网贷机构在财务报表附注中披露的资金存管及平台信息情况进行审计(详见附件);  (四) 指派具有CISA证书和专业胜任能力的IT审计人员对网贷机构信息基础设施建设情况进行审计,具体包括防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度方面;  (五)对网贷机构与财务报表相关的内部控制体系进行审计;  (六)经办执业会计师及会计师事务所认为需要说明的其他事项。四、专项审计报告的项目管理  经办执业会计师及会计师事务所应当勤勉尽责,根据中国注册会计师审计准则的要求执行审计程序,编制审计工作底稿,独立、客观、公正地出具《专项审计报告》,保证《专项审计报告》不存在虚假记载、误导性陈述及重大遗漏。  (一)经办的会计师事务所执业人员在执行该业务时,严格执行审计业务对独立性的要求,必须保持形式上和实质上的独立,保持相关职业道德要求规定的独立性。  (二)经办的会计师事务所要制定项目组内指导、监督和复核程序,以合理保证按照职业准则和适用的法律法规的规定执行业务,使执业会计师及会计师事务所能够出具适合具体情况的专项审计报告。  (三)经办的会计师事务所在出具专项报告后及时完成最终业务档案的归整工作,并满足下列要求:  1、安全保管业务工作底稿并对业务工作底稿保密;  2、保证业务工作底稿的完整性;  3、便于使用和检索业务工作底稿。  (四)《专项审计报告》应当由执业会计师签名,加盖会计师事务所印章,并签署日期。《专项审计报告》报送后,网贷企业不得修改其提交的《专项审计报告》。附件:  专项审计报告中关于平台信息披露模板  说明:以下涉及金额均以人民币元为单位列示,涉及用户数、笔数、期限等指标以披露中注明的计量单位为准。  一、平台常规业务情况:  1、 业务模式说明及资产存管情况说明  (1) 说明公司业务模式  (2) 本公司于 年 月 日与     签订期限为   的《资金清算协议》,由对出借人与借款人开立和使用资金账户进行支付和托管,截至年 月 日【报告期末】,通过第三方存管机构管理平台交易资金的总余额为   元。  2、 平台用户数量1、 平台用户数量注:活跃用户数是指在3个月内有交易的用户数2、 平台交易规模注1:每笔平均借款金额=交易总额/交易笔数。注2:借款人数量指期间内通过平台成功借款的人数,借款次数是指期间内通过平台成功借款的次数,当同一借款人在期间内存在1次以上借款时,借款次数大于借款人数量。注3:出借人数量指期间内通过平台成功出借资金的人数,出借次数指期间内通过平台成功出借资金的次数,当同一出借人在期间内存在1次以上借款时,出借次数大于出借人数量。注3:平均借款额度=交易总额/借款人数量,平均借款期限=借款项目总期限/借款人数量(借款次数)。注4:平均投资额度=交易总额/出借人数量,平均预期投资期限=投资项目总期限/出借人数量(出借次数)。注5:平均满标用时=平台撮合项目募集时长总和/项目数 3、 未到期融资项目注:每笔平均借款金额=期末未到期融资项目交易余额/交易笔数4、 借款人成本与投资人回报情况注1:平均借款成本=借款所付总成本/借款人数量,借款所付总成本包括借款预期利息、居间服务费用、管理费、手续费等。注2:平均投资回报=出借人已获得投资预期利息/出借人数量 5、 前十大户借款余额6、 关联方借款注:关联方指网络借贷信息中介机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系。(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构5%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业5%以上股份或表决权)7、 线下交易注:线下交易指未通过网络借贷信息中介平台,而是通过线下方式完成的撮合交易。 8、 借款按行业分布情况注:需在上述大行业基础上进一步披露细分行业。 9、 借款按地区分布情况(地区分布标准由企业自行设定)  10、 借款按担保方式分布情况注:如果有多重担保的情况,以担保效力高低作为划分依据11、 借款按到期日列示注:到期期限根据企业实际情况调整,如可披露为:六个月以内;六个月至一年以内;一年至五年以内;五年以上等。 二、平台项目逾期情况1、本金部分或全部逾期1天及以上的贷款2、预期利息逾期1天及以上但本金未逾期的贷款3、逾期率及不良率4、平台代偿情况
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