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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 《我的前半生》——女人会理财,有多么重要
    人来人旺 发表于2017-07-20 14:10
    近期热播的《我的前半生》看前几集,看得非常揪心。子君在婚姻生活中被俊生宠成了金丝雀。生活全部完全依赖另一半,所有的给养也来源于另一半。天真地相信男人真的会养她一辈子。 感情是最易变动的,不似工作,我们付出了,总有回报。而感情,有时哪怕付出很多,收获也甚微。更何况一个人加速成长,一个人原地踏步,步调早已不一致。 理财中,我们都清楚不要把鸡蛋放入同一个篮子中。 可子君却把自己对幸福生活的追求,全压在一个男人身上。感情分为当下和未来,当下或许是快乐、幸福的,男人的誓言也是真实的。可是未来谁说得清呢?世间一切都是变化着的。 如果她把精力用于投资自己、用于理财,或许完全不一样。她确实也在投资自己,只是方向不对。她投资自己的只是皮囊,更多地都是投资老公。殊不知,皮囊再好,也不能拿来抵抗生活的诸多风险。 每当看到子君在商场大肆挥霍地时候,我都在想,要是把买这些物品的钱,拿来理财的话,收益应该会很可观的。可现实中,很多女人觉得某品牌的包包、鞋子、护肤品带来的快乐更多。 那哪是快乐,分明只是一时快感。但却浪费了金钱的时间价值,不过就是让店员和品牌商高兴了而已。 如果子君会理财,那么她会考虑风险的控制。风险控制不仅是财务,还有婚姻。现如今的婚姻更像是合伙制,如果维系不下去,离婚是必然。可是如果在婚姻中没有自己的经济能力和独立能力,一旦离婚,就会成为可怜的失婚妇女。 那个时候连吃饭都成问题,更别提什么尊严。多少女人,失婚后,因为生活所迫、因为七大姑八大姨的非议,而快速寻找下一段婚姻。可是一个理不清自己的人,一个无法为自己负责的人。匆忙做决断,不过是加快了自己落入另外一个火坑的速度,却没有任何能力遵从内心的选择。 针对财务的管理,需要我们计算出我们一年的收入、支出等,以及个人的相关花费。不幸离婚的情况下,自己能将生活维持成什么状态。不要相信男人什么离婚后,也会继续负责的鬼话。毕竟离婚都已不爱了,谁TM会傻到继续像自己不喜欢地东西投入金钱呢? 针对婚姻的管理,我们需要明白婚姻也是有风险的。当某个时候得靠自己一人打拼时,自己是否有能力?自己是否在婚姻幸福地时候就开始积攒能力、打理好金钱。不要想着等婚姻都面目全非时,才去努力,那个时候往往已经为时晚矣! 女人要是会理财,首先就不会把对幸福的追求全部寄托在男人身上。无论那男人有多么强大,因为她们还乐于追求自我的成长,对自己人生的把控。 毕竟投资上,如果孤注一掷将全部本金投入某个领域风险极高。婚姻亦是。 会理财的女人,头脑更理智、清晰,具备量化思维。不仅将财务打理得好,针对婚姻和生活,也能应对自如,做好风险管理。
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  • P2P投资精华攻略:看完这篇文章可以规避95%的风险
    人来人旺 发表于2017-07-14 09:51
    2012年我开始投资P2P,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,现就职于某互联网金融公司人力资源部。身边资深的业内元老也认识几个,知道一些所谓的内幕消息。怎么通过自己5年多的P2P实战经验,真心实意告诉大家一些干货。到底哪些P2P平台好,又该选择好的P2P平台。不知道大家有没有感觉,当你是个消费者的时候,你会发现便宜没好货,好货不便宜。当你是业内懂行的人时,你会发现消费者怎么这么傻,那么烂的东西都有人买。而我实在看不下去很多文章一些误导人的回答,在这里想告诉你,到底哪些东西真的好,哪些东西真的烂!一、投资人对P2P风险认识是循序渐进的过程 每个人对P2P的认识都是由表及里,先从最外围的现象开始,逐渐接近核心。 1、刚开始投资P2P的人,认识非常表面刚开始投资P2P的人,和刚投股票的人一样,只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏。比如:提现快、名气大、人气旺、网站漂亮体验好、评级高等等。这个阶段误判的可能90%,刚接触P2P的人基本处于这个阶段。2、有经验的投资人,依然抓不住本质有些经验的投资人,会陷入另一个误区,不断的看很多信息点,经常活跃于各大论坛和群,相关知识了解很多,甚至还知道不少内幕消息,每个平台他们都能说出一二。但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理,更主要是没有抓住风险的核心,只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台是否安全。比如有些人判断平台安全的理由是银行存管+车辆抵押+信息透明+老板有放贷经验+内部有熟人,几乎把自己知道的点都加到一起了,心里感觉很踏实。这些叠加虽然比拍脑袋要进步不少,但依然没有抓住风险的核心和本质,只是把一些非核心的因素罗列,误判的可能40%-50%。知乎上大多数人处于这个阶段。3、专业的投资人会一针见血不断的误判,不断的被打脸,一些投资人会逐渐反思总结,进一步的将信息汇总并系统分析,将核心,非核心,外围因素区分,排除大部分干扰因素,只抓本质,并把本质信息挖掘更深。在此基础上进一步进行科学分散和配置,就能控制90%以上的风险,这个阶段就成为了P2P投资高手。 投资人对P2P风险由表及里的认知过程可以用这张图简单概括。 P2P风险认知层次图:外围层是一些刚接触P2P的投资人看到的最表面的现象,中间层是一些有经验的投资人能认知到的因素,最内层是专业投资人透过现象看到的本质。 一、如何把控P2P平台的风险 跳出以点盖面,抓住风险的核心与本质,并分散投资,就能从根本上降低风险。 影响P2P风险的核心因素其实很多,比如股东实力,团队能力,资产质量,风控模型,业务模式等等。但核心因素很多东西又很难判断,比如说团队能力你怎么具体的判断,能力这种东西只有他成功了才能证明他有能力,单凭他说几句话根本无法判断,比如风控模型,这个非常重要,但模型没有经过时间的检验你怎么知道有没有效果。凡此种种,我根据近6年的投资经验,在核心因素里面进一步提炼,筛选出了兜底能力,专业,合规性这三个核心要素。决定单个平台投资风险最重因素是兜底能力,其次是专业能力,再其次是合规性。兜底能力决定最坏情况下平台能兜底多少比例,专业能力决定平台是否可良性发展。合规性决定平台是否合法合规。 1,首先看平台兜底能力 我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例,这是最硬最重要的因素。新浪微财富2014年也出现过兑付危机,当时新浪微财富代销中汇在线的理财产品,结果当年12月中汇在线跑路。新浪微财富作为最后扛下了投资者5000万损失,而投资中汇在线的投资者却血本无归。这两个平台唯一的区别就是微财富有新浪这个爹兜底,中汇在线老板只是私人,没钱兜底。说一千道一万,有钱兜底才是王道,其他都是虚的。银行为何如此安全,说到底就是银行的爹是国家,出事了国家兜底,否则很多银行早倒闭了。 那么如何看平台的兜底能力呢?大家可以参考下面的公式 兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力 法律规定(或合同约定)的兜底金额:包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。 股东潜在兜底能力:主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为,银行背景>上市公司背景>国资背景>大型民企背景>风投背景>普通民企,同时注意“爹”占股比例,爹占股比例特别低的可以忽略不计。 2,其次看平台的专业性 专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力,互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱,如果一个团队不专业,那么很难保证投资的安全性。 专业考察团队和资产两大项,具体包含四个小项,团队学历,团队金融从业经验,资产专注度,资产分散度。 团队学历:主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身,是否在顶级名校接受过专业教育,通过学历可以看出一个人的道德风险和违约成本。 团队金融从业经验:主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位,来判定实操能力是否充足。 资产专业度:主要看平台成立以来是否专注于一种业务,对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。 资产分散度:资产分散的越多风险相对越小,对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意,一旦出现坏账资金链容易断裂。 3,平台的合规性 根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,P2P平台必须只在当地金融办进行备案,并在银行进行资金存管,符合个人借款20万,企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础,否则就是违规经营,随着监管大限临近,不合规的平台尽量不碰。 4,分散投资降低风险 除了控制单个平台的风险外,我们仍要通过分散投资降低风险,通过科学配置提高收益。 (1)大配比 建议20%的资金投资低风险的平台做为防御,即一些银行系平台;70%的资金投资稳健的平台,即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益,即一些业务比较规范的民营P2P平台。 同时,合理配置长期标短期标,通常的建议是利用低风险长期标锁定收益,利用中等风险标优化现金流。 (2)小配比 小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台,即不同业务、不同地域的平台,这样风险会被进一步的分散。 通过合理的配置,风险与收益实现了平衡。最重要的是,风险会被更进一步的降低,最坏的情况下,万一有平台跑路倒闭,损失也有限,基本不会伤到本金。 一、普通人应该如何循序渐进投资 虽然上面四步方法已经很明确,但纸上得来终觉浅,靠看一篇文章肯定学不会P2P投资。 投资P2P还要循序渐进。 1,刚开始投资低风险平台 低风险的平台主要有几类: 第一类是银行系的P2P,即银行旗下的P2P平台,银行信用加上资产来源银行内部,风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台,即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台,资金雄厚,运作规范,风险接近信托。第三类是已经自己上市的P2P平台,即宜人贷、信而富,这类平台财报完全公开,风险透明,风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位,有自己核心竞争力的平台,即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台,资金和资产都向他们集中,风险比较低。 低风险的平台不需要分析太多东西,比较简单。新人可以作为入门,慢慢理解学习P2P,等积累了一定知识,再投资收益较高,难度稍大的平台。 最后,新人需要注意,某些名气很大,评级名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台,短期投资可能风险不大,但长期投资需考虑。 2,有经验了再投资一些高性价比平台 高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的P2P平台,这些平台的财务数据计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间,虽然风险要比第一档高些,但有12%的收益,投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强,刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低,投资人较少,为了吸引投资人,他们会大量补贴用户,除了预期参考利率高外,还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是,新上线的平台,没有历史坏账包袱,业务有竞争力,运作比较合规,整体风险更低一些。 3,成为高手再投资高收益平台 高收益的平台鱼龙混杂,真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务,压缩运营成本,给投资人收益比较高,整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右,非常诱人,但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力,需要对平台的业务有非常深的了解。比如我之前一位朋友,本身放贷经验丰富,投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务,暗中观察平台的风控,查阅平台的风控资料、逾期数据,银行流水等,经过明察暗访,最后才确定投资。这类平台对于高手投资性价比很高,对于新人,不建议碰。这类平台往往变化较快,这里就不说具体平台名字了。 四、如何快速成为P2P投资高手 只有自己成为真正的高手,才能投好P2P,否则看过再多道理也***。 1、首先你要简单了解P2P的发展历史,可以看看网贷发展的故事,对P2P有个整体的认识和了解,防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点,一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、预期参考利息等基础知识。这些知识的来源可以去看维基百科,上面写的专业真实。慎重看网贷第三方的帖子,作为初学者,很容易陷入只了解表面的网贷知识,没有看到网贷的本质,加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子,很容易给你灌输恐惧心理,你就无法真实地看清楚网贷。 2、学习完初步的知识点,下一步要学习怎么看平台,看背景、看高管、看项目、看运营、看数据,看负面,看发展,每一个点都要单独研究一遍。可以先看看第三方的精华投资攻略,然后再看看专业的测评报告,把这些重要的指标都消化掉。开始觉得任何知识都是新的,对P2P没有一个整体性的认知,像是盲人摸象,但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识,头脑也会越来越清晰。 3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台,对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考:新平台、老平台;高息平台、中息平台、低息平台;国企平台、民营平台。耐心研究每家平台的情况,有不懂的马上问客服,通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的***,在群里可以找高手或者老手请教,会让你学的更快。 4、再往深,要了解网贷的各项业务。最常见的有房贷、车贷、信用贷、消费金融,了解每种业务如何风控,有什么风险点,哪些地方容易造假,逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料,自己整理成一个表。如果有平台组织见面会,可以要求跟着他们风控跑一遍,让一线人员给你讲讲更深的细节。 5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配,预期参考投资期限该如何搭配,分散几个平台比较合适,一年中的投资规划是什么样的。能站在高处统筹规划你的投资,你就超过大多数人了。 6、经过以上几步,你就对P2P投资建立起了框架,也对P2P投资初步有个系统的理解了。后面一方面需要不断重复上面的每个过程,加深理解,另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移,你就逐渐会历练成高手。 最后总结一下P2P投资者容易被忽悠的坑,这是我6年投资经验的结晶,大家可以存下来慢慢消化。
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  • 那个开宝马来面试的女孩……
    人来人旺 发表于2017-06-08 17:04
    刚开始创业,需要人,因此组织了不少面试。 其中一个小朋友,让我印象深刻。她很漂亮,身材高挑,面容姣好,更关键的是,她开着一辆宝马。看到她从车上下来的时候,我的心就一沉,我们这么一个寒酸的草创公司,怕是容不下这尊大菩萨。然后我们就简单聊了聊,很基础的话题,在什么地方上学,大学有什么样的经历,对工作有什么样的需求,我们双方都很有礼貌,但面试却不温不火。途中,合伙人悄悄对我使了一个眼色,我知道他在问我:怎么样。可我避开了他的眼神,那辆宝马总让我有些疙瘩。三十多分钟过去了,我开始说一些客套的、收尾的话,计划结束这场面试。这时候,她开口了。这个开着宝马来面试的小姑娘,张口问我们,能否借她一张纸巾。我没有多想,从旁边纸盒里抽了一张递给她。只见她将纸巾撕成两半,一半折好放在一旁,另一半仔细地擦干净桌面上因为放置水杯而留下的水渍。我盯着被她撕成两半的纸巾一直看,被她发现了,她有些羞涩地笑了笑,说了一声:不要浪费嘛。等她离开以后,我马上对合伙人说,这个女孩,无论开什么条件,我们都要。合伙人诧异地说,我还以为你不喜欢她呢。我摇摇头,说这姑娘必定大有可为。02果然不出所料,她来公司没有多久,就承担起很多重要的工作,而且,最令人放心的是,她从来不会浪费钱,这对一分钱必须掰成两半花的创业公司来说,简直是最宝贵的财富。跟她熟起来以后,我算是了解了一点她的过去。她从大学就开始自己赚钱,最开始的时候,是利用自己的身材优势做模特,就是那种最最基础的淘宝网拍模特,炎炎夏日里,晒着大太阳,每天要换三百多套衣服。后来,她发现做模特只是一门青春饭,积累了一些粉丝以后,她就开始自己开网店,自己进,自己拍,自己卖,生意不算火爆,但也赚了自己的第一桶金。后来毕业了,就把经营两年的淘宝店打包卖出,得来的钱,换成了城郊住宅区的一个小套,再加上我看到的那辆车。我有些好奇,问她为什么不把淘宝店继续做下去。她笑着回答,当一个淘宝店主,毕竟不是我的人生目标。我告诉她,其实一开始面试的时候,我并不想用她,因为她开着宝马,我觉得她一定是个富二代,难伺候。她说她看出来了,接着她又问我,究竟是什么原因,令我改变了想法。我告诉她,是因为那张被撕成两半的纸巾。纸巾?她皱了皱眉头,看来已经忘掉了这件事。我和她说了一个故事。03我的前老板,是个非常有钱的企业家。她有上市公司、私人飞机、许多工厂和房产。有一次,她邀请我们去她的家里玩——我们像是刘姥姥进了大观园,目瞪口呆地看着这坐落在空中的豪宅,以及各种浮雕、艺术品和空中游泳池。傍晚,她招待我们晚餐。从顶级餐厅里挖来的私家厨子,给我们几个年轻人做了满桌从来没有品尝过的珍馐。正在我们大快朵颐的时候,我注意到我的老板,她正在桌子的一角,吃着一碗清粥,唯一的配菜,是小小的一盘花生米。我们都问她怎么不多吃一些,她回答,年纪大了,晚餐吃得少一些、清淡一些才入胃。她的话,让我们都不好意思再狼吞虎咽,纷纷放慢了手里的筷子,和嘴巴的咀嚼速度。后来,她吃完了晚餐,从桌上纸巾盒里抽了一张纸巾,将它撕成两半,一半用来擦嘴,还有一半,用来擦拭餐桌。看到此景,我们面面相觑,每个人的都想问为什么,但没有人敢开这个口。餐后,老板与我们坐在客厅里交流,我终于忍不住,问出了藏在心里的那个问题:为何一个如此有钱的富商,还需要在一张纸巾上如此苛求自己?老板笑了笑,问我们,是否体验过饥饿的滋味。不是节食减肥的饥饿,而是长达几年的、营养不良的饥饿。她说她体验过。在她刚进大学的时候,刚好遭遇了中国有史以来最严重的饥荒。疯狂的大跃进以后,留下的只有贫瘠的土地和少得可怜的物资。没有人吃得饱,每一个人眼睛里都饿得出火来。她从小就瘦弱,这种日子过不了几个月,就因为营养不良病倒了。在那个年代,每天都有人饿死,这并不算什么,她也做好了这个准备。但同寝室的几个女孩,给了她一个盒子。当她打开盒子的时候,眼泪水都要流下来了,里面装着的,是饼干——在现在看来毫无味道、甚至有些难吃的苏打饼干——整整一斤。她看着几个室友,她们每一个都跟她一样瘦,甚至比她更瘦,这里面的每一块饼干,都是这几个面黄肌瘦的姑娘,从嘴里一点一点扣出来省给她的——最后的营养。靠着这一斤的饼干,她挺过了那段最艰难的日子,后来她开始创业,开厂开店,生意越做越大,但无论她赚多少钱,谈多大的生意,记忆中的那一斤饼干总在时刻提醒她自己——不要浪费任何东西,无论它是一块饼干,一张纸巾,还是一分钱。而这个哲学,在她的生意场上,也帮了她不少的忙。同样是服饰品牌,她革新了传统生产线,提升了原料的利用率,降低了成本,很快就用低价占据了市场。因此,她时常和我们说,懂得节约的人,才能够做成大生意。04开宝马的姑娘听完这个故事就连连点头。她说,小时候家里经济条件也不好,因此养成了自己事事节约的习惯。而在经营自己的淘宝店的时候,她发现节约对经营来说,的确非常重要。挑选更低价的供应链,寻找更经济的物流方式,思考更实惠有效的宣传渠道……这些都源于创业者的成本节约意识,但最终都直接影响了产业是否能存活、是否拥有竞争力。节约,并不等于抠门,也不等于寒酸。它是一种成本控制,也是一种自我约束。最近炒得颇火的、掉下神坛的95后创业者,神奇百货创始人王凯歆,她的失误,就是在获得A轮巨额投资以后,没有办法很好规划资金的使用方法,贸然跃进。在她自己反省中,她说,“我发现我犯了和陈年犯的一样的错误。盲目相信空降的职业经理人,盲目扩张人员和产品线,没有合理管控公司现金流。”高额雇佣空降高级经理人,盲目扩大经营规模,因此导致了资金流失过快,必须靠大量裁员来维护公司的日常运营,以至于产生了不少劳资纠纷。深论其核心原因,本质就在于不懂节约。节约二字,并不体现在贫穷之时,更难的,是在面对财富的时候,还能够保持理性和平常心,思考最经济的用钱方法,并且最高效率地利用资源。不仅仅是创业者,就算是在日常生活当中,拥有节约意识的人,也会过得更加平稳安乐。
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  • 上海网贷监管办法:违反规定将取消备案
    人来人旺 发表于2017-06-01 12:02
    6月1日,上海金融办下发《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》(征求意见稿)(以下简称“《实施办法》”)。 而对于在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构,区监管部门、市金融办应当分别在50个工作日内完成审查工作、做出相关决定。 完成备案后,网贷平台应当在6个月内,涉及经营增值电信业务的,应当按照通信主管部门有关规定申请相应的业务资质。并且选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。 此外,《实施办法》第三十三条明确规定,取得备案登记的网络借贷信息中介机构有下列情形之一的,上海银监局、注册地所在区监管部门可以建议市金融办注销其备案登记,市金融办也可以直接注销其备案登记: 1.通过虚假、欺骗手段取得备案登记的; 2.严重违反有关法律法规及行业监管规定的; 3.监管部门通过实地调查、电话联系及其他监管手段仍对企业和企业相关人员查无下落;或虽然可以联系到企业一般工作人员,但其并不知悉企业运营情况也不能联系到企业实际控制人的; 4.取得备案登记后6个月内未开展网络借贷信息中介业务,或停止开展网络借贷信息中介业务连续满6个月的; 5.拒不落实有关监管工作要求的。 附上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)原文: 第一章 总 则 第一条 为规范本市网络借贷信息中介机构业务活动,保护出借人、借款人及相关当事人合法权益,促进行业健康发展,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(中国银监会令2016年第1号)及相关政策法规、监管规定,结合本市实际,制定本办法。 第二条 凡在本市注册的公司法人从事网络借贷信息中介业务,适用本办法,法律法规另有规定的除外。 第三条 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为出借人、借款人提供信息服务,维护出借人与借款人的合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集客户资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。 借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。 第四条 网络借贷信息中介机构应当依法健全公司治理机制,完善内部控制、风险管理、信息安全、客户保护等方面制度。 鼓励网络借贷信息中介机构引进战略投资者,增强资本实力;支持网络借贷信息中介机构聘任具有丰富金融从业经验的人员担任高级管理人员、加强员工培训教育,持续提升从业人员专业水平及职业道德水准。 第五条 在上海市金融综合监管联席会议(以下简称“市联席会议”)框架下,市金融办、上海银监局共同牵头,会同人民银行上海总部、市通信管理局、市***局、市工商局、市网信办等相关部门,研究制定本市引导网络借贷信息中介机构规范发展的政策措施,指导推进各区政府开展网络借贷信息中介机构规范发展与行业管理相关工作。 第六条 市金融办负责对本市网络借贷信息中介机构的机构监管;上海银监局负责对本市网络借贷信息中介机构的行为监管;市通信管理局负责对本市网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管;市***局负责对本市网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管,依法查处违反网络安全监管的违法违规活动,打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪;市网信办负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。 本市各区政府是辖内网络借贷信息中介机构业务管理和风险处置的第一责任人,在市联席会议统一领导下,接受市金融办、上海银监局等相关部门的业务指导,具体承担对注册在本辖区的网络借贷信息中介机构的日常监管、风险处置等相关工作。 第七条 市金融办、上海银监局及各区政府应当配备专门力量,切实履行网络借贷信息中介机构监管职责。 市金融办、上海银监局及各区政府明确承担监管职责的部门(以下简称“区监管部门”)根据工作需要,可委托外部中介机构或聘请外部专业人员辅助开展部分专业性工作,并应当将相应费用支出纳入年度预算安排。 第二章 备案管理 第八条 网络借贷信息中介机构备案登记按以下程序办理: (一)网络借贷信息中介机构向注册地所在区监管部门提交书面申请材料; (二)区监管部门通过多方数据比对、信用核查、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈、部门会商等方式对申请材料进行审查后,认为提出申请的网络借贷信息中介机构初步符合备案登记相关规定的,应当在指定的媒体(网站)上就有关事项向社会公示(公示期为1个月),接受社会监督及投诉举报; (三)公示期满后,如未发现不符合有关规定的情形,由网络借贷信息中介机构注册地所在区政府出具明确意见,与网络借贷信息中介机构相关申请材料一并函送市金融办; (四)市金融办收到有关区政府出具的书面意见,并经征询上海银监局等市联席会议成员单位意见后,认为提出申请的网络借贷信息中介机构符合备案登记相关规定,予以办理备案登记的,应将备案登记情况及网络借贷信息中介机构相关信息向社会公示。 第九条 监管部门同意网络借贷信息中介机构备案登记的行为,不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。 第十条 新设立的网络借贷信息中介机构申请办理备案登记的,应当提交以下申请材料: (一)备案登记申请书。应当载明公司基本信息,包括名称、住所、注册资本、实缴资本、法定代表人、经营范围、官方网站网址及ICP备案号、相关APP等移动端平台名称、服务器所在地等; (二)企业法人营业执照正副本复印件; (三)公司章程,以及内部控制、风险管理、信息安全、客户保护、财务管理等相关制度; (四)经营发展战略规划; (五)股东资料。包括各股东(股东名册内的股东不得为他人代持股份)名称(姓名)、出资金额、出资比例等情况,以及企业股东及个人股东的信用报告,个人股东户籍地***机关出具的无犯罪记录证明等; (六)董事、监事、高级管理人员(包括总经理、副总经理和财务、风控、法律合规、稽核审计部门负责人,及实际履行上述职务的人员;下同)资料。包括基本信息、个人简历、学历及相关专业资质证明、信用报告、户籍地***机关出具的无犯罪记录证明等; (七)营业场所证明材料。包括营业场所产权证明、租赁合同等(公司实际经营地应当与住所相同); (八)全部分支机构及其所在地、负责人; (九)合规经营承诺书; (十)本市***机关网络安全部门出具的“信息系统安全审核回执”(需事前向本市***机关网络安全部门提交符合国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度要求的证明材料); (十一)与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议复印件; (十二)律师事务所出具的网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书; (十三)市金融办、上海银监局根据相关规定要求提交的其他文件、资料。 区监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记申请材料齐备时予以受理。 第十一条 在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构,各区监管部门应当依据P2P网络借贷风险专项整治中分类处置有关工作安排,对合规类机构的备案登记申请予以受理,对整改类机构和尚未纳入分类处置范围的机构,在其完成对照整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。 在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构申请办理备案登记的,除应当提交本办法第十条规定的申请材料外,还应当补充提供以下材料: (一)在备案登记申请书中说明网络借贷信息中介业务经营总体情况及产品信息、客户数量、业务规模、待偿还金额,平台撮合交易的逾期及其处置情况,以及原有不规范经营行为的整改情况等; (二)公司信用报告: (三)律师事务所对网络借贷信息中介机构合规经营情况的法律意见(可与网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书合并出具); (四)公司上一年度会计报表及会计师事务所出具的审计报告; (五)在财务会计报表附注中按要求披露的网络借贷信息中介业务经营信息,以及会计师事务所出具的网络借贷信息中介业务经营情况专项审计报告; (六)市金融办要求提交的其他文件、资料。 新设立的网络借贷信息中介机构在取得备案登记前自行开展网络借贷信息中介业务的,按照本条规定办理。 第十二条 对新设立的网络借贷信息中介机构,区监管部门应当自受理备案登记申请材料之日起40个工作日内完成审查工作;市金融办应当自受理有关区政府出具的书面意见及网络借贷信息中介机构提交的备案登记申请材料之日起40个工作日内做出办理备案登记或不予办理备案登记的决定。 对在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构,区监管部门、市金融办应当分别在50个工作日内完成审查工作、做出相关决定。 网络借贷信息中介机构备案信息公示、按要求补正有关备案登记材料的时间不计算在上述办理时限内。 第十三条 合规经营承诺书需对下列事项进行承诺,并由申请备案登记的网络借贷信息中介机构、持股5%以上的股东,以及网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员共同签章确认: (一)在经营期间严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及有关监管规定,依法合规经营; (二)同意根据监管部门要求及时接入有关监管信息系统,及时报送、上传相关数据;同意并授权合作的电子数据存证服务机构将相关存证数据按要求报送、上传监管部门;同意并授权合作的资金存管银行将资金流数据按要求报送、上传监管部门;同意并授权合作的征信机构将交易数据按要求报送、上传监管部门; (三)同意监管部门将备案登记、日常监管中报送的相关材料向社会公示; (四)确保及时按要求向监管部门报送真实、准确、完整的数据、资料;  (五)接受监管部门现场检查及非现场监管措施,并确保按照监管部门要求及时整改存在的问题。 第十四条 律师事务所出具的网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书,应当对网络借贷信息中介机构提交的备案登记申请材料的真实性,及其工商登记信息、股权结构、实际控制人、基本运营设施、公司章程及相关管理制度、业务模式合法合规情况等逐项发表结论性意见;为在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构出具的法律意见书,还应当对网络借贷信息中介机构的经营行为是否符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及有关监管规定,以及原有不规范经营行为是否整改到位等逐项发表结论性意见。 会计师事务所为在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构出具的业务经营情况专项审计报告,应当包括但不限于对网络借贷信息中介机构的客户资金存管、业务经营数据、信息披露、内部控制等重点环节的审计情况、审计意见。 网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书的出具时间,专项审计报告的报告期截止时间,均应在网络借贷信息中介机构提交备案登记申请的前3个月之内。 第十五条 网络借贷信息中介机构取得备案登记后,应当在6个月内完成以下事项: (一)涉及经营增值电信业务的,应当按照通信主管部门有关规定申请相应的业务资质; (二)选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。 网络借贷信息中介机构应当在上述每一事项办理完成后5个工作日内,通过注册地所在区监管部门,向市金融办书面报备。 第十六条 网络借贷信息中介机构发生下列变更事项之一的,应当在5个工作日内,通过注册地所在区监管部门,向市金融办申请备案信息变更登记: (一) 变更名称; (二) 变更住所; (三)变更组织形式; (四)变更注册资本; (五)调整业务范围; (六)变更法定代表人及董事、监事、高级管理人员; (七)分立、合并、重组,或变更持股5%以上的股东; (八)设立或者撤并分支机构; (九)合作的资金存管银行变更; (十)增值电信业务经营许可证变更; (十一)监管部门要求的其他事项。 取得备案登记的网络借贷信息中介机构办理变更登记的,应当提交变更登记申请书,相关合同、协议等证明材料;涉及第(六)、(七)项变更的,还应提交律师事务所出具的法律意见书。 第十七条 取得备案登记的网络借贷信息中介机构计划终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前至少提前10个工作日,通过注册地所在区监管部门书面告知市金融办,并注销备案登记。 取得备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的,除依法进行清算外,由注册地所在区监管部门提请市金融办注销其备案登记。 第三章 风险管理与客户保护 第十八条 网络借贷信息中介机构应当接入本市网络金融征信系统(接入时间应当在取得备案登记后3个月内,条件成熟时应当及时接入金融信用信息基础数据库),并依法提供、查询和使用有关信用信息。 第十九条 网络借贷信息中介机构应当在其互联网平台及相关文件、协议中以醒目方式向出借人提示网络借贷风险、禁止性行为,明示出借人风险自担,并应经出借人确认。 第二十条 网络借贷信息中介机构应当建立客户适当性管理制度。 网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估和风险评估不合格的出借人提供交易服务。 网络借贷信息中介机构应当对借款人的年龄、身份、借款用途、还款能力、资信情况等进行必要审查,避免为不适当的借款人提供交易服务。 第二十一条 网络借贷信息中介机构应当建立客户信息安全保护及投诉处理制度,不得不当使用、泄露客户信息,对客户投诉应当依法、及时答复处理。 第二十二条 网络借贷信息中介机构应当建立信息披露制度,严格按照有关行业监管制度、自律准则开展信息披露;鼓励网络借贷信息中介机构结合自身实际,更加全面、及时地向社会公众、平台客户进行信息披露。 第四章 监督管理 第二十三条 市金融办负责本市网络借贷信息中介机构的机构监管,上海银监局协助、配合市金融办开展相关工作,包括办理网络借贷信息中介机构备案及变更、注销登记,组织、指导各区监管部门、相关行业自律组织对网络借贷信息中介机构经营数据进行统计分析、做好相关风险防范处置等。 上海银监局负责本市网络借贷信息中介机构的日常行为监管。市金融办协助、配合上海银监局组织开展合规认定、非现场监测与现场检查、投资者保护等行为监管工作。 各区监管部门接受市金融办、上海银监局的业务指导,具体承担对辖内网络借贷信息中介机构的日常监管职责。 国家有关部门对网络借贷信息中介机构业务管理职责分工另有规定的,从其规定。 第二十四条 上海市互联网金融行业协会等行业自律组织接受相关监管部门的指导、监督,开展本市网络借贷信息中介行业自律管理,并履行下列职责: (一)制定信息披露、产品登记、从业人员管理等方面的自律规则,以及有关行业标准并组织实施,教育会员遵守法律法规及有关行业监管规定; (二)依法维护会员的合法权益,协调会员关系,组织相关培训,向会员提供行业信息、法律咨询等服务,调解会员纠纷; (三)接受有关投诉、举报,开展自律检查; (四)法律法规、有关行业监管规定及监管部门赋予的其他职责。 第二十五条 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的商业银行作为出借人与借款人的资金存管机构。 资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督,并根据合同约定,对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。 资金存管机构承担实名开户、履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任,但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。 资金存管机构应当按照有关行业监管规定报送数据信息并依法接受相关监督管理。 第二十六条 网络借贷信息中介机构应当在下列重大事件发生后,立即采取应急措施,并通过注册地所在区监管部门向市金融办、上海银监局报告情况:  (一)因经营不善等原因出现重大经营风险; (二)网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发生重大违法违规行为; (三)因商业欺诈行为被起诉,包括违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。 各区监管部门应当建立本辖区网络借贷信息中介机构重大事件的发现、报告和处置制度,制定处置预案,及时、有效地协调处置有关重大事件。 市金融办应当及时将本市网络借贷信息中介机构重大风险及其处置情况报送市政府、***银行业监督管理机构和中国人民银行。 第二十七条 网络借贷信息中介机构发生下列情形的,应当在5个工作日内通过注册地所在区监管部门向市金融办、上海银监局报告: (一)因违规经营行为被查处或被起诉; (二)董事、监事、高级管理人员发生违反境内外相关法律法规的行为; (三)监管部门要求报告的其他情形。 第二十八条 每年度结束后,网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所对本公司财务会计报告、网络借贷信息中介业务经营情况进行审计,聘请律师事务所对本公司业务合规情况进行评估,聘请具有信息安全等级保护测评资质的专业机构对本公司信息系统安全等级情况进行测评,并应在上年度结束后4个月内向注册地所在区监管部门报送相关审计报告、评估报告及信息安全等级测评报告。 网络借贷信息中介机构应当于每月5日前,向注册地所在区监管部门报送上月经营情况统计表、财务会计报表;于每季度首月10日前,向注册地所在区监管部门报送合规经营情况自评报告。 各区监管部门应当在每月10日前,向市金融办、上海银监局报送辖内网络借贷信息中介机构上月经营情况汇总统计表、相关财务会计报表;于每季度首月15日前,向市金融办、上海银监局报送辖内网络借贷信息中介机构合规经营情况分析报告。 第二十九条 市金融办可以根据本办法和有关行业监管规定,指导各区监管部门对备案登记的网络借贷信息中介机构进行评估分类,并可将分类结果向社会公示。 第三十条 市金融办、上海银监局、各区监管部门应当会同各有关方面,加强对网络借贷信息中介机构的社会信用联合激励和惩戒,在行业内促进形成守信受益、失信受限的诚信氛围。 第三十一条 市金融办、上海银监局应当会同相关部门,共同推动建设本市网络借贷信息中介机构监管信息系统,逐步将本市网络借贷信息中介机构的基本信息、业务信息、信用信息、监管信息、风险预警信息等纳入系统进行动态管理,促进建立健全监管信息共享与工作协同机制。 第五章 法律责任 第三十二条 网络借贷信息中介机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定,有关法律法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律法规未作处罚规定的,监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规和不履行承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施,以及给予警告、人民币3万元以下罚款和依法可以采取的其他处罚措施;涉嫌犯罪的,移送有关部门依法处理;相关信息按规定报送有关公共信用信息平台。 网络借贷信息中介机构违反法律规定从事非法集资或欺诈活动的,按照相关法律法规和有关工作机制处理;涉嫌犯罪的,移送有关部门依法处理。 第三十三条 取得备案登记的网络借贷信息中介机构有下列情形之一的,上海银监局、注册地所在区监管部门可以建议市金融办注销其备案登记,市金融办也可以直接注销其备案登记: (一)通过虚假、欺骗手段取得备案登记的; (二)严重违反有关法律法规及行业监管规定的; (三)监管部门通过实地调查、电话联系及其他监管手段仍对企业和企业相关人员查无下落;或虽然可以联系到企业一般工作人员,但其并不知悉企业运营情况也不能联系到企业实际控制人的; (四)取得备案登记后6个月内未开展网络借贷信息中介业务,或停止开展网络借贷信息中介业务连续满6个月的; (五)拒不落实有关监管工作要求的。 市金融办应将注销网络借贷信息中介机构备案登记情况向社会公示,并函告上海银监局、市***局、市工商局、市通信管理局、市网信办等相关部门。 第三十四条 网络借贷信息中介机构的股东、实际控制人及董事、监事、高级管理人员在公司设立及经营过程中弄虚作假,或损害网络借贷信息中介机构及其他利益相关方合法权益的,市金融办、上海银监局及注册地所在区监管部门可将相关情况通报有关部门、报送有关公共信用信息平台,并按规定对相关责任人员实施市场和行业禁入措施;涉嫌犯罪的,移送有关部门依法处理。 第三十五条 出借人及借款人违反法律法规及网络借贷有关监管规定的,依照有关规定给予处罚;涉嫌犯罪的,移送有关部门依法处理。 第三十六条 在网络借贷信息中介机构备案登记、日常监管过程中出具审计报告、法律意见书、测评报告等文件的专业机构和人员,应当按照相关执业规则规定的工作程序出具相应文件,并应对其所出具文件内容的真实性、准确性和完整性进行核查和验证;市金融办、上海银监局及各区监管部门发现相关文件中存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的,可将相关情况向社会公示,并移送有关行业主管部门、相关行业自律组织处理。 第六章 附 则 第三十七条 网络借贷信息中介机构的业务规则、风险管理、信息披露,以及出借人与借款人保护等相关事宜,按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关监管规定执行。 第三十八条 网络借贷信息中介机构设立的分支机构无需办理备案登记。各区监管部门应当将本辖区备案登记的网络借贷信息中介机构设立分支机构情况,及时告知分支机构所在地的市(区、县)监管部门。 第三十九条 在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构不符合相关监管规定的,除违法犯罪行为依法追究刑事责任外,应当根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的相关规定或有关监管部门在互联网金融风险专项整治过程中的监管要求及时进行整改;在规定或要求的整改时限内无法完成整改的,应向注册地所在区监管部门提交书面报告并说明原因及后续整改计划,经注册地所在区监管部门同意后,应在要求的时间内完成整改并及时递交申请材料。 第四十条 未取得备案登记或被注消备案登记,但实际从事网络借贷信息中介业务的机构,根据违法违规实际情况和情节轻重,按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关规定予以处理。 第四十一条 本办法自2017年**月**日起施行,有效期5年。
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  • 投资P2P这几年,感谢上帝善待我,没有雷!
    人来人旺 发表于2017-04-26 13:31
    从开始投P2P到现在,真的验证了一句话,不知者无畏,知道的越多越害怕,越谨慎,越小心。14年在群里看到有人在推P2P,加入了群之后默默窥屏,觉得好像还不错,就看群主推进什么买什么,那时候只是为了拿推荐奖励和新手奖励,属于撸了羊毛就撤的那种。现在想想也真是胆大妄为,毕竟有些平台都没有上网贷之家和网贷天眼的top50榜里,当然不是说上了top榜就好了,但是没上肯定就有点顾虑了,而且其中有家那时候还被爆经侦……投资期还是45天+的,但是利息高啊,基本上每天签到都送点数,50点换50元投资期,1000元投资就能用啊,年利率那时候差不多有个30%吧,没错,那时候就是那么胆大妄为,最可怕的是还推荐朋友买,感谢上帝善待我,没有雷。然后在网贷之家论坛里待了几个月,对理财和P2P有了更多的了解之后,就开始了长达一周的失眠期,没错我在上面那个平台投了万把块,是我这个月光之前的全部存款,然后平台被刑侦,黑子还是当事人在网贷天眼上爆发假贷,到款日还有20多天,还推荐了朋友买了几万块,每天睡不着啊。在这之前我也投了很多P2P了,但是没有那么深切的认识到这个行业的风险,这个平台让我知道,再多的年化,最后本金为0就啥都不是了。而在这期间,慢慢的了解到很多,类似为什么你的年化比不过人家。一,对方的年化除了自己的投资很多是推荐新人进场拿的佣金,二,有一些内部单的投放,外面是没有的。然后是关于推荐的问题,真的看推荐人的良心的啊,有些推荐人自己在平台可能就几千块,但是拿的推荐返佣就很多了啊,他们推荐给你的平台不是因为安全性好,也有可能他自己都不了解,但是返佣高就去推了。所以在选平台的时候不要人云亦云,你要自己去了解这个平台啊,然后在再去找推荐这个平台的人,他们会有一些内部单,然后会有一定的返现,你找他们的渠道去做的话,会赚的更加多。切记你自己要了解这个平台。然后关于标期,我不做超过三个月的标期,一方面我本金少,近两年需要用到钱的地方很随机,结婚,买车,旅游,我需要留出足够的备用金,所以我放三个月。另一方面为了机动,虽然损失了一定的利息,但是3个月内,有什么风吹草动我能及时抽身,不至于血本无归。最后关于平台选择,我不推荐,因为经历过一次的心理压力之后,我觉得我吃不消,我背不动,你们需要自己去发现好的平台,推荐两个平台网贷之家和网贷天眼,他上面虽然也出现过推荐三天之后平台跑路的事情,但是人多了,相对会安全点。在网贷里,我是一个新手,不懂平台资质的几个部分,不清楚什么背书的权威性,我只是以一个没啥积蓄,害怕血本无归的谨慎的新人,也许老是听到大家说雷,也觉得自己离雷很远,但是假设雷掉了,你怎么办?要考虑清楚。如果你想清楚了,那么网贷欢迎你,你可以去看那些大牛的推荐,你一定可以做的比我更加好。最后,之家的518理财节要来了,祝大家的投资都发发发。
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  • 国诚金融三天连发8条公告,两员工私吞601万还款
    人来人旺 发表于2017-04-06 09:24
    4月1日—4月3日间,陷入兑付危机良久的国诚金融连发八条公告,对国诚金融兑付情况和资金状况进行说明。 国诚金融称,已兑付2000余人的投资者,保证了约65%已兑付投资人的投资本金完整退出。 公告内容如下: 公告一:公司通过三种方式与有意向退出的投资人达成和解,绝大部分履行了兑付义务。由于催收效果不佳及西安籍权证人员卷款逃匿,导致公司用于兑付投资人的现金不足,30号应打款的部分投资人未能兑现。 公告二:据媒体报道,该公告公示了抵押房产信息,称公司陕西西安籍员工,私下与被执行人王雪芬、张锋进(借款人)达成一致,向唐波指定账户还款600万元即视为被执行人完成给付义务。唐波擅做主张,放弃120万元的债权且将该600万元卷款逃匿。 另一陕西西安籍员工,则是将催收到的1万元现金据为己有。对于两名员工,国诚金融已经按照法定流程向***机关报案。 不过笔者未在国诚金融社区找到这一公告。 公告三:公示公司目前受限制的资产,包括:浙商银行存管保证金500万元、投监会成员小米哥(戚列仲)私人账户300万元、富友支付冻结资金101.56万元、***冻结资金192.95万元、王建章私卡账户资金393.24万元、公司对公账户冻结资金113.59万元,共计1601.34万元。 公告四:金女士受***机关委托,协助有意向的投资人退出,投资人可以进行短信沟通。但是公告中未披露金女士联系方式。 公告五:公布诉讼案件的兑付原则,表示目前并不能立即兑现所有案件的诉讼请求,绝大部分投资人已经达成和解。 兑付工作进展:本次兑付工作的启动时间为2017年1月1日,截至本公告发布之日,已兑付2000余人的投资者,保证了约65%已兑付投资人的投资本金完整退出。 国诚金融声明:该公告对近日网上流言进行辟谣。公告称,劳婕怡、温征、王建章是公司的三大股东,拥有公司100%股权。任何之外的第三人均不是公司股东,也不是公司高管。王建章擅自离职、温征因个人问题被逮捕直接导致公司动荡,股东之间的利益划分直接伤害了广大投资人的利益。 公告还表示,公司对于发邮件自愿提前解除合同的投资人一律同意,但付款计划是需要协商的(以公司回款情况逐步兑付)并按计划依约陆续打款。 就短信关键项的提示公告:金女士已收到约60位投资人的短信,提醒投资人发送账户信息、是否回复国诚金融兑付方案的邮件等本人关键信息。 国诚金融正式上线于2013年9月,官网显示,成交金额58亿元,风险备用金500万元。其兑付危机起源于去年8月底,因关联公司国阳财富陷入兑付危机,国诚金融也遭遇投资人挤兑。 另据中国金融报报道,国诚金融平台出现大面积兑付逾期,涉及7000多名投资人、金额4.5亿元。 据南方都市报报道,投资人称国诚金融共涉及六大不正当行为,包括房产抵押贷背后的非法高利贷;篡改合同,强制清标,侵占投资人资金;发布假标进行自融;恶意侵占投资人资产;欺诈并挪用投资款以及通过欺骗、胁迫等手段非法控制国诚金融公司等。 目前上海市***局经侦部门已受理投资者的报案申请,但尚未决定是否立案。
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  • 【理财小白必看干货】 月薪4000的你该这样理财,月薪3000-10000者适用
    人来人旺 发表于2017-02-28 16:15
    网上关于月薪4000如何理财的问题有很多,答案也五花八门,今天我也想谈谈这个问题,关于你的月薪,关于如何理财,关于你的美好生活。个人并不专业,只是说说自己的观点和看法,希望你能有收获。一、盘点财产对自己最负责的行为是盘点自己的资产,了解自己的债务状况,然后进行资产分析。如果有结余的资金那最好不过,你现在就可以开始小白理财之路了;如果一分存款都没有,是个不折不扣的月光族,那你需要给自己整理一个存款计划了;很不幸的,如果你有一些负债,那一定要先把欠款还上,千万不要让利息越滚越多,利息越多只会让你还款越来越困难,也会让你陷入可怕的财务危机中。当然这种欠款指的是高利息的恶性贷款,并不包括房贷车贷等良性贷款,高利息的欠款只会让你的钱越来越少。公司有位同事财务状况就很糟糕,信用卡提前消费超过了6w额度,可是她的工资却是每个月不到6k。最糟糕的是即便分期还信用卡,每月还要还最低额度10%也就是6000多。她的工资完全还不上信用卡,到处借钱度日又无能为力,只能看着自己的欠款越来越多,利息越来越多,这种情况持续好久,不知道她到底怎么把自己弄成这样的,也不知道她还能怎么办。 所以,了解自己的财务状况才是最重要的。 二、预算计划了解自己的资产状况以后就要开始对未来的收支做详细的预算规划。通过记账大概能知道自己每个月消费支出的结构,从而能对下个月的消费做一个大致的预算。这样能知道自己下个月控制消费在预算内,坚决不买自己承受范围之外的东西。而不是像我那位同事一样买了不在计划内的奢侈品,让自己过得捉襟见肘,陷入十分糟糕的财务危机中。月薪4000如果在一线城市仔细计划一下应该够花,但过的可能不太舒服,如果在二三线城市那每个月可能还会存下1000元,根据两种情况,做个简单的预算,具体详细的预算要看个人的消费结构来进行调整。一线城市消费预算工资收入:4000房租水电:1500早午晚餐:1000水果零食:200衣服鞋帽:500日用其它:300定期存款:500 这个预算适用一线城市单身狗,这些预算维持日常生活完全足够,吃饭还是要自己做才划算,每月500元衣物的预算,一季度就是1500元,足够换季买新衣了,前提不买4位数的衣服,这样每月也能存下500元。这只是一个理想的预算,但也很有可行性。我的一位朋友刚到上海一家公司的时候试用期月薪3500元,每个月除去吃住还能存下800元令我特别佩服。他可不像那些为了存钱每天吃泡面的人一样,他过得幸福感极高。每月跟人合租房租1000元,每周去买菜,自己做午餐晚餐,一个月花费300元。每周50元的水果酸奶,每月2件衣物控制在600元内。周末还会和朋友聚个餐,看个电影,一个月300元左右。剩下日用其它,每月大概存下800元左右。现在他转正了,工资更高了,每个月存款也更多了。所以,赚多少钱,花多少钱,还是要自己计划的。如果在一线城市月薪4000,想存钱,除了管不住自己的欲望,还有就是努力提高你的工资。二、三线城市消费预算 工资收入:4000 房租水电:1000 早午晚餐:800 水果零食:200 衣服鞋帽:500 日用其它:200娱乐活动:200 定期存款:1100这个大概是二三线城市单身狗一个月的预算,比一线城市减少的大项支出就是房租。如果住在老家有房子,那减去吃住每个月可以存下更多的钱了,月存1000实在太轻松了。三、理财规划当了解自己的财务情况又做了详细的计划后就可以开始进行理财规划了。本条适用于无恶性欠款,且有存款的人。还有千万不要贷款去理财,收益与风险是并存的,贷款去理财对于理财小白来说是再愚蠢不过的事了。如果每月月光那你也不适合考虑自己以后该如何理财,买什么理财产品,毕竟你一毛钱都没有,拿什么去理财。你现在最主要的是计划如何存钱,不要说自己工资太低根本存不下来钱,看看我那位在上海月薪3500的朋友,你还好意思说自己工资太低了么,想不想当金钱的主人就看你有没有自制力了。豆瓣三公子最开始也是月光族,后来通过详细的计划,三年就存下了30万的资产。具体存钱方法可以看我的另一篇关于如何存钱的六种方式,希望月光族能早日脱光。理财小白最开始有了存款可以先看看自己大概有多久用不到这笔资金。如果每是3个月以内用不到这笔资金,那么建议还是存入余额宝或其它流动性强的理财产品里,既有较高收益又有很强的灵活性。如果3月内到一年都用不到这笔资金,建议存定期理财产品或者有保证的p2p,这样能获得比短期更高的收益。如果一年以上都用不到这笔钱的话,建议每月定投基金,因为定投基金主要考投资时间取胜的理财产品。理财是为了更好生活,所以除了金钱上的管理,生活上也要有详细的规划。四、健康生活身体健康才是一个人最大的财富,保证健康的身体比什么都重要。所以要保证每天都锻炼,如果你没时间去健身房,又没毅力跑步,那每天坚持步行1万步也是不错的选择。除了运动还要注意每餐的营养搭配,保证每日水果以及足够的饮水量,少吃XX食品,忌不规律饮食和暴饮暴食。五、投资自己月薪4000其实并不多,除了预算资产,投资理财产品,最主要的是让自己增值,获得更高的月薪。保证不间断的学习,提高自己的专业技能。并不一定非要花大价钱报各种培训班,网络上有很多免费的系统教程,或者各种价格并不高的系统课程。每月拿出一点钱来买书,买教程学习,还是必要的。其实月薪4000,除去消费金额,每月存下的钱用作理财无非是一年多几百零花钱,意义并不大。但我们真正需要的是对生活消费和未来的合理规划,让自己过上井井有条的生活而不是浑浑噩噩的每日哀叹自己活的有多庸俗多卑微。不要想着靠理财发大财,更重要是你对未来计划,你期待一个什么样的明天,你想要过什么样的生活,这是你需要先考虑一下的问题。这篇并不只适用月薪4000的人,月薪3000、8000、10000以上,都可以借鉴一下。道理就在这,只是需要你灵活运用,如果有其它想法欢迎评论一起讨论。写了这么多,如果对你有帮助,请点个赞…
    网贷交流 694 9
  • 关于我投资P2P平台的一些经验分享
    人来人旺 发表于2017-02-24 10:05
    我是个小小的投资者,之所以选择投网贷起初只是觉得把钱放在银行卡里每个月也只能这么躺着,有些不甘心。然后我还会收到银行的预期利息短信!天呐,存了那么久了居然还是只有几毛钱。。。。。。 后来呢,有一位中国互联时代的巨人给了我一个可以安放我血汗钱的地方,并且收益还特别好。后来呢,巨人的某宝宝就没有当初的收益了。然后我就从朋友那里偶然知道了P2P这个东西,于是便开始投钱到P2P平台上。这些年来我也转战过好多平台,也被坑过,所以在选择平台的时候还是有些血泪史的。 我觉得其实投资和逛街购物一样,只不过逛街购物买的是衣服,投资买的是收益。前几年的时候,P2P刚刚兴起,处于三不管的状态,之后就爆出了各种跑路的P2P,我的第一次投资就被某个外地跑路的P2P平台给坑了,虽然钱不多。。。。可是依旧很肉痛。还好我生性乐观,积极向上,才没有对人生产生怀疑。第一次被坑之后我就学聪明了,变得特别谨慎,开始认真研究P2P。 1、网页不漂亮的pass,我认为面子都不打扮好,实力一定不怎么样。也许是因为我专业的问题,在这方面我有强迫症。 2、仔细看平台介绍,了解平台的背后实力。从注册资本,成立时间,股东构成,资质到运营模式,担保实力等等——全面了解。 注册资本,我认为这个体现的就是公司的稳定性和软实力。万一平台内部出现问题,不至于公司一夜间也跟着消失不见了。 成立时间,因为我觉得平台运营的年限体现公司的经验和应对代偿的能力。 股东构成,是自然人还是企业?如果有实力的企业都入股了这个平台,那么我会更加相信它。 平台资质,就是为了了解平台是不是合法合规。 运营模式,看平台上我投资的钱是怎么到借款人手里的,我要知道我的钱钱都去哪里了。 担保实力,就是关注平台上发的标是不是有提供反担保。如果有反担保,那就说明不止平台会对我的钱负责,提供担保的担保人或者机构也同样承担责任。 标的内容,了解借款人借钱的目的,还款的来源,有没有签署正规的合同,还有借款期限和还款方式。 3、一定不要被“高”收益迷惑,收益越高风险就越大,这个是定律! 合理的预期收益率,才是正规P2P的表现,开个公司建个平台哪有那么容易,钱都给你了,人家平台不挣钱了吗?换句话说,那么“高”的收益都给了投资人,但最终为这笔“高”收益买单的是借款人,有多少借款人愿意为这么高昂的收益买单呢?当然,从新规出台后,“高”收益的P2P基本倒闭光了。 4、从小我爸就教育我“出门在外,钱别都装在一个口袋里”。 万一哪个“口袋”被贼娃子光顾了,也不至于没钱买票回家。所以,分散投资,风险也就分撒了。选几个正经的平台,每个地方放一点,货比三家,慢慢的把一些经常出现逾期的淘汰掉。经常出现逾期,说明他们对项目的审查不严格。 5、我更相信身边的P2P平台。 经过第一次投资外地平台的血泪史。我就觉醒了,开在身边的平台最少我能时不时看到他是不是正常开门,遇到技术问题也可以上门咨询,有优质的标也能更快的得到消息,还有一些线下的交流活动或者过年过节的奖励福利什么的当然也不能错过。 以上只是我个人的看法和经历,希望这些投资经验能对你的投资有所帮助,希望和大家多多交流分享!
    网贷交流 920 7
  • N多平台跑路了,靠谱的P2P平台怎么选?
    人来人旺 发表于2017-01-19 17:12
    P2P发行的产品,在业内一般称为“标”,因其收益率普遍在6%-20%,成为很多投资者的选择,近几年尤其火爆。但是随之而来的却是有越来越多的负面消息,N多平台跑路了,投资者们血本无归...那么我们怎么在这眼花缭乱的市场中选择一些靠谱的呢?总结自己的经验,归纳了以下几点: 1.看平台: 首先要看所选择的P2P理财平台实力如何,规模如何,注册资金多少,同时也能衡量一个公司是否规范。一般实力和规模越大,公司会越规范。 2.看借款方: 投资前我们无法确保借款方是否有还款能力和意愿,初步只能借助于平台方对借款方资质的审核:包括信息的真实性、收入、信用记录等。 其中50%靠平台的审核,50%是你对其历史行为信息进行判断和考察。你可以下点心思对借款方好好研究下,因为P2P的借款方基本都会是些老客户,所以如果打算长期投资P2P,那就费点心思研究这个。 3.看借款项目: 对借款方所从事的项目,好好细看下,是否能够在未来的借款周期内,产生稳定的现金流,是否明确以及有保障第一时间还款。比如我对金融产品比较了解,投资时会偏好关注这方面的产品。因为通过分析项目说明书,知道他拿过去是做什么用,也知道他能及时归还的概率性。(除了实在就是为了骗的,这没办法...) 4.看抵押: 以抵质押物品的权利进行担保,违约时资金出借人有权向平台提出要求,以抵押、质押物品的价值代偿借款。如果是房产、汽车等,风险会稍微小些。如果出现风险,公司会变卖房产等来减少投资者的损失。此外,还要看抵押率是多少,也就是债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足,投资风险就会增大,重复抵押的情况也要避免。 5.看担保: 看P2P理财产品是否有担保,另外担保公司的实力如何,投资者都需要考察清楚。一般是由一个第三方机构提供担保,一旦出现借款人违约,担保方提供代偿。通常由平台和第三方担保机构或小贷服务机构合作。
    网贷交流 682 6
  • 稳银在线兑付公告新鲜出炉!
    人来人旺 发表于2017-01-12 14:17
    昨天夜里稳银在线正式对外公布最新的兑付公告(为什么总有那么几家平台喜欢晚上,甚至半夜发公告呢!!!),有图有真相!!!
    平台曝光 4653 18
  • 16年至今雷了三十多万,呵呵
    人来人旺 发表于2016-12-29 14:11
    今天在新闻看到了一个老司机谈论自己网贷作死路,我看了心里很不好受,为了网贷今年的我自己哭都没有力气了,上来说下我自己,自作自受。 我今年28了,刚毕业不到一年,大学时候接触到网贷,刚开始把生活费、存款拿来投,不多也就几千块,当时赚几百我都开心得不得了,后来不断投一些高收益的小平台,当时也不知道网贷之家第三方网站,也不懂的怎么选平台,也没有太多技巧,只是看着平台的收益率很诱人、门槛又低,放手投了很多。后来很多平台出事了,雷的多了,钱也很快就没了。到2016年又遇到几个了爆雷,就这样,我的钱又没了。到了上周,我实在撑不住了。我真的太累了,网贷的钱对我来说只是一个数字,我已经麻木了,可是我最终还是活在现实世界的。 目前我已经雷了的就有23万多了,其他的还做过炒白银,基金,我现在身上背了有三十五万了,做我的朋友真是倒霉,他们没有逼我马上还钱,也都知道了情况,我分别给了欠条。 马上这一年快过去了,不带脑子的投资不是伤人是伤钱呐!明年打算收手了,得潜心学习点投资知识,不能盲目。
    网贷交流 14500 62
  • 招财宝确实牌子大,但我就是看不上!
    人来人旺 发表于2016-12-28 13:26
    上周日中午和大学同学小聚,吃完饭我去付款,用支付宝付的时候我后面一哥们看到了,当时跟我说了一句“支付宝不能再信了”,我是觉得莫名其妙。后来回家逛论坛,铺天盖地的都是招财宝逾期了一笔3亿多的借款,而且现在完全处在多方扯皮中。 我心中一万头***奔过啊,马云爸爸那可是我的男神啊,支付宝招财宝可都是带着我入门理财的。想当初我还是个学生,听同学的推荐把钱放在余额宝里,看着天天涨几分的,还特别开心,后来胆子大了就真的买过几次招财宝呢。当时也都按时回款了,只不过后来接触到P2P、基金定投什么的,感觉性价比更高一些,才没有继续买招财宝的。 先为这妹子掬一把同情泪,再为我为我曾经的无知掬一把幸福泪。讲真,如果不是看到妹子的这篇帖子,我从来都不知道招财宝实际上在做的是各种“贷”。毕竟我从蚂蚁聚宝里找到招财宝的入口都是通过“定期理财”。一直都以为它这定期理财就跟银行存款差不多,最多就以为它把我们的钱拿去投资,根本没想到这个本质上就是个P2P嘛。 不过,本着一个世界和平的观念,我也没觉得逾期有多大事儿,毕竟借钱的过程中,出现点儿什么问题,还晚了还早了都是有可能的。逾期不可怕,可怕的是没有风控,可怕的是逾期之后无休止的推卸责任。 这是招财宝一个项目的说明和产品合同,都提出了如果借款人逾期了会怎么办。但就这次逾期违约来说,这样说了也没用:伪土豪侨兴电信通过招财宝向大家借了10个亿,到期还不了。招财宝事先已经想好了应对招数,找保险公司进来给点费用,一旦借款方不还钱违约,保险公司先行赔付,这家保险公司就是浙商财险。浙商财险家小底子薄,怎么敢接这种业务呢?是因为伪土豪侨兴电信带着广发银行的履约保证函……浙商财险心想,出事有广发银行来兜着,果断放水。没想到的是,这个广发银行履约保证函是假冒的……纠结于谁对谁错对投资人来说根本没有必要,我关心的只是钱什么时候能还回来不过,作为理性的投资人,我是觉得个人贷和企业贷真的没必要考虑了。毕竟实体经济现在这样样子,有多少企业的利润能够覆盖掉借款预期利息呢?第二点,招财宝依靠着兄弟支付宝、爸爸蚂蚁金服务还有爷爷阿里巴巴才到今天这个地位的,但是财大气粗就开始任性。虽然当时成立之初就号称对投资产品严格筛选,但是它筛选了不代表我就看得上。刚刚我就随手翻了个招财宝的产品,上图, 整个产品就说了这么多,产品合同里无非就是写权利义务,不厌其烦地读了半天之后,除了借款人名字以外什么都不知道,对!借款人的姓都打着“*”号,身份证只留了下了第一位和最后一位。除此以外就没了。对于这样的产品披露,我是无语的,这跟大马路上被人拦住说要借钱有什么区别?再说这个预期年化预期收益率,做着P2P的事儿,给这定存的预期利率,87天,3.03%,也是没谁了。这个对我们来说除了方便些,也没啥用了,银行理财都跟这个差不多,而且还更安全,不过我投的那个交行的是5万起投的。说到最后,我还发现了最右边的那个小勾,天地良心,这不是我选上的,招财宝你就给我默认了。那就只能跟你说再见了。虽说招财宝确实牌子大,但我真的看不上了。真想玩招财宝的这种业务,还不如老老实实找个靠谱的车贷、房贷的P2P,起码风控能力强、信息披露全的让我更觉得安全。
    网贷交流 400 4
  • 同城人人贷的老板跑了,投P2P我们该怎么避险?
    人来人旺 发表于2016-12-23 09:51
    昨天看了新闻说同城人人贷的老板跑了(前身前程互联网金融服务有限公司),有投资的赶紧报案。我一想这公司去年在公车车身不是做了很大幅度的广告吗?在我们这种三线城市也算规模挺大的,共有12个营业点,我家附近也有一家,每次路过他们的业务员都会发传单宣传来的,不过胆小的我从来不敢靠近,也许也是我没有足够的资金靠近这种的平台。 我也去今年来网贷之家论坛才知道还是有正规的p2p平台,但是跑路的也是不在少数,有时真的是你想要人家的利息,人家想要的可是你的本金。贪人一斗米,失去十年粮啊!有理财观念我觉得都是好的,炒股*又在不断贬值,但是在投资前我们是不是应该做好相关的调查?调查清楚投资主体资格是否合法?从事的募集活动是否获得相关部门的审批?是否具有许诺一定比例的集资回报?是否向不特定的人群募集资金?还要明确资金的应用目的,投资单位和投资单位的投资流程,面对投资机会一定要冷静冷静再冷静……还有就是公车车身的广告是不是该规范化?不要别人给钱就上广告?这是不是误导了老百姓???
    网贷交流 599 3
  • 手把手教你:两年内如何快速存到50万
    人来人旺 发表于2016-12-19 10:58
    2012年,我和老公研究生毕业,两年后,我们的资产达到了50万元。截止2015年7年,我们的资产近80万元。 2012年,我和老公研究生毕业,我进入了一家全国排名前10的房地产公司,老公学的是计算机,通过校招进入了BAT企业之一。那一年,我们给彼此定下了一个目标:靠自己的努力和奋斗,举办婚礼,并在三年内拥有属于自己的小窝。 要实现这个目标,当然需要很多的钱。很庆幸的是,到2014年年底,我们的资产突破了50万元;截至2015年7月,我们的资产已经近80万。现在我们已经结了婚,并已经制定了买房计划,很快目标就可以全部实现! 1、给自己的人生打一个基础 钱是有属性的,它并不会无缘无故的跑到你的荷包里。富二代靠继承、傻大姐靠运气,但这毕竟都是少数,相信大多数靠的还是自己的能力! 我和老公2012年研究生毕业,在读书期间,我们俩就一直被同学们称为“学术伉俪”。其实并没有成绩多好,只是互相影响互相进步,从大学读到研究生,一路都比较顺利。 特别在研究生期间,很多同学可能会开始想着去挣钱,而我们还是一如既往的做实验,跑图书馆。我们一直相信,在这个浮躁的社会,必须让自己静下心来积累更多,才可以收获更多。 大学毕业后,老公通过校园招聘进入了BAT工作,而我也得到了老家一个非常不错的公司的offer.所以能在不到三年的时间存够80万,是因为我们在进入社会之前都积累了比较好的基础,在就业的时候拥有选择的权利,拿了一份比同学们要高许多的工资。我分享的第一个经验就是:不管是在学校还是已经踏入社会,如果你想长期持续不断地在事业上有所收获,你必须先武装自己。 2、找一份值得投入成本的工作 工资是大多数人能挖到的第一桶金。 因为进入了比较好的企业,我跟老公每个月几乎可以存在1万元以上。不要怀疑,现在BAT企业的员工,只要是校园招聘进去的研究生程序猿,月薪1w+是非常普通的工资。他们甚至还给牛人开过3w+的月薪。所以才踏入社会的你,不要想着投资倒把,安安分分的找一份值得投入精力、投入智慧的工作才是最佳选择。 记住,入了社会,时间、精力、智慧都是你的成本。找一份值得具有发展前景,看得到未来的工作,不浪费成本,才可能收获更多。 3、不攒钱,永远没有钱 “钱不是攒出来的,而是挣出来的。”这句话不知道害了多少人。还记得这个公式么? 收入-花销=存款 建议不要拿比尔·盖茨、巴菲特这样案例来证明收入的重要性,因为对于对于普通人而言,短时间里你的收入几乎无法达到暴增,那么钱就是攒出来的。 我和老公的工资在同学们中,当然不算最高,但是确实存钱应该是最多的。一毕业家里就给买房买车的那种富二代除外。这都源于我们俩有一个比较好的花钱习惯,对于我们来说: 收入-存款=花销 我和老公都有记账的习惯,在使用3个月左右,我们就对每个月需要花多少钱有了初步的判断。在此基础上拿出了工资的大部分出来定存,也不会影响生活质量。而剩下的部分才是我们本月的开销。存不住钱的人,强烈推荐使用此办法。 这个方法的诀窍在于:除非你遇到了非常特殊的情况,否则都不要把已经存入的钱取出,否则就会前功尽弃。 当不了解一个理财产品,就轻易的去投资,这无异于赌博。有一次回老家,听到家里邻居都在买保险,但是问买的什么产品,性质是什么,为什么保本保息,等等,他们完全不知道,只说是熟人推荐的就买了,这得多大的心啊!! 由于工作太忙的原因,我和老公其实对理财产品并没有特别大的研究。最开始挣到工资就存在银行,然后开始放到余某宝,再怎么说,每餐加个茶叶蛋是没有问题了。主要还挺方便的,随时可以取出来。不过现在我基本不投余某宝了,收益太低了,不到3%。 最近这段时间,我也开始慢慢的了解P2P类产品。不过还没有开始投,这几年P2P公司兴起很多,倒闭的也很多,看见网上里爆料的跑路的也不少。我相信,在我没有足够的时间和精力去了解透彻之前,都不会轻易去投资的。 以上就是我今天的分享。与其说是分享理财干货,我更愿意说这是一种对生活态度的分享,对美好未来的期盼!很喜欢的一句话:有那么一些人,对待生活很认真。我相信,这就是最好的诠释!祝愿大家都实现自己的财务梦想!
    网贷交流 759 9
  • 我的大学,因为网贷而茫然
    人来人旺 发表于2016-12-16 14:52
    我今年大三,本科。大学应该说是一个成长的过程,我也想在大学做一些有意义的事情。我想象中的大学生活,应该是很快乐,很有收获的。可以做一些自己想做的事情,加个社团或什么组织,结识一群志同道合的朋友,谈一场(或者谈几场啊)不以结婚为目的的恋爱,学习自己喜欢的东西(轮滑,跆拳道什么的),然后很普通地毕业,进入社会。我觉得这样的大学就挺好的。 然而我的大学,却因为网贷而过的并不舒坦…… 高考成绩的成绩比我预估的多了好几十分,所以也没有想过复读的事情,考完自己也没有什么心理压力。因为家里经济条件不是很好,在家里待着又要花家里的钱,于是就想着出去做两个月的暑假工,不指望能赚什么钱,好歹也算是出去看一看这个社会(之前一直没出过小县城)。当时我带了300块钱,独自一人来到省城。下午三四点到的省城,不熟悉路,也没有熟人,于是就一直闲逛。一直逛晚上,看到了路边招暑假工的小广告。当时我就打了个电话,那边给了我一个地址,叫我第二天过去面谈。当晚找了个小旅馆40块一晚住了,也没吃晚餐。 第二天,吃了早餐,就开始找那人提供的地址,照着地图琢磨了一会,就坐上了公交车,坐到终点站才发现坐错了车,到了一个很偏僻的地方,再看看地图也不知道怎么走了,周边公交车也很少。没办法只好打了个车,50元到了那边,身上只有二百多块了。到了那儿才发现原来那里是中介,说是要交100块中介费,当天下午就可以上班。交了钱,下午就到了上班的地方,没想到是上晚班。搬快递,晚上七点上班,早上五点下班,中间休息半小时,包住和晚上一餐,工资75一晚当场结算。也算是体力活吧,刚开始做身体确实有点受不了,一到十一点多就犯困了。咬咬牙还是做了一个多月,手头还有四五百块。第一次挣到的钱。在家休息了十多天就开学了。学费和杂七杂八的费用7200已经预先扣除了,家里给了我2000块,置办开学要用的东西。学校伙食不怎么贵,两荤一素也就七八块的样子,主要是第一个月花销有点大,2000只用了二十多天,自己暑假存了几百块,撑到了第二个月。家里问我伙食费要多少,考虑到家里经济条件确实不好,学校伙食也不是很贵,就问家里要了1000每个月。到了十月份,手机摔坏了(高中买的山寨机,质量确实不怎么好)。想买个新手机,就问家里要钱,我爸问我买个多少钱的,我说买个七八百的。一直用直板机在工地打工的老爸很是不理解,为什么买个手机要用七八百。叫我省着点钱用,买个两三百的能打电话发短信就够了。 一开学就给了我将近一万,我也知道家里确实没钱了,说不准学费还是问亲戚借的。我家是单亲家庭,独子,上边还有一个80岁的奶奶。我的叔叔有风湿,未婚,不能从事体力劳动,也没有收入来源,和我们住在一起,我也算是他的儿子。两个户口,我家每个月能拿到一百多的低保。我爸在外边打工,工地上的那种,修路什么的,虽然也有二百多一天,但是得看天气,还要看有没有工程,一年收入也不多。总的来说,我是个贫困生。 1000元每月的生活费,差不多刚好是可以用30天左右,可能后边几天还得省着点。然而我爸在工地,有时候给我打钱不能准时打过来。于是就出现了我身上没有一分钱,但是我爸需要三天后才能给我打钱的情况。 我想到了之前的那个网贷,我可以先借几百块用着,等我爸打钱了再还上!我差不多以这种状态过完了这个学期。 网贷不可能每次都免息,每个月,我都要借一两百,利息每个月也就几块钱。随着我借钱的次数越来越多,而且还款记录良好,我网贷的额度涨到了4500。大一的第一个学期,靠着每个月从网贷里边借个一二百周转一下,就这么过去了。 到了寒假,过年了,高中同学、初中同学、小学同学都有聚会,也经常和朋友去县城里边玩一玩,花销我都是问家里要。想来想去觉得老是问家里边要还是不太好,又不想拒绝同学的邀请。我又想到了网贷,我可以先借钱,再用压岁钱来还啊。于是我从网贷平台借了1000块,平时吃吃喝喝,又给自己买了一身过年的新衣服,1000块也差不多花完了。 我压岁钱虽然不多,但是这次过年是高考之后的,很多平时不给红包的亲戚也都给了红包。我顺利地还清了1000元贷款。第二个学期,我差不多还是以第一个学期的方式度过了。网贷额度也涨到了9000。 网贷这东西,用过第一次就想用第二次,每个月利息加服务费差不多百分之二左右,借的少的话,费用也少,有时候也就十几二十块的,觉得很方便很便宜。 网贷的额度涨到了9000块,这意味着我急用钱时可以立马拿出9000块出来,而还款每月只要几百块。这9000块一直在我的心里,无形之中给了我一种“迷之自信”。我用钱开始有点多了,因为可以随时从网贷里边拿钱出来,我每个月差不多要用掉1500左右,但是我还是不愿意问家里多要钱,每月还是只要1000块。 慢慢地,多出来的这500块花费,每个月都得从网贷里边提出来,9000块也提不了多久。我只能不断地用这9000块来循环,也就是贷款还贷。但是每一次周转,都意味着多收一次的手续费。每次十多二十块虽然也不多,但是我又没有什么经济来源,很快,我开始周转不过来了。(转帖自网络)
    网贷交流 317 4
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