金荣 V2
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 315:一个集体翻晒太阳的日子
    金荣 发表于2019-03-15 11:48
    摘要 这一天最不缺热点,各行各业都过着这个节日。江南多梅雨,于是出太阳的日子都会格外珍惜,一定要翻晒一下,防止没毛生出毛,有毛或掉毛,每次晒台上各种各样的东西摆出来的时候,每家人的心事多少也就随着一同放在了紫外线下炙烤。3月15日这天也是同样的道理,假的、黑的、丑恶的,统统都会在这一天被揪出来集体翻晒,接受紫外线的炙烤,李鬼自然要被揭穿,画皮要被撤去装扮,挂在外面的猪头会看着藏在后面的狗肉被发现。这一天,心情虽有痛快,但也兼具了担忧、沉痛、郁闷,不论是企业,还是消费者。这一天最不缺热点,各行各业都过着这个节日。企业把这一天视为灾难日,以前花钱上热点上电视,这一天费心花钱求飘过。不论是制假者还是被仿冒者,公关团队的较量早已即刻待命随时而上,或者早已准备好了盾牌。消费者在这一天被一次次的提醒着,生活里充斥着虚假和谎言。从早时期维权主要的打假故事,诲飞丝、粤里粤、汰责,做假就像语文改错题一样单纯,假烟假酒假调料,但凡有真的就可以有假的;到之后就不是假货这么简单,维权还怕买到真的,那些真的不达标或很超标的产品;到现在乘着科技发展的东风,各种维权看到的骗术真是气到胸闷,科技感高强的骗术真是让人遗憾智商和创造力用错了地方。再等到晚上看着一家家的权威机构发布的各种榜单,内心的不安让人忍不住要好好翻翻,看自己身边还有多少“安全”的消费。在这一天,没有哪个消费者会感到孤独,随着315晚会的节奏,可能陪伴大家生活的基本都会有有食物中的不该有的异物,生活电器的安全隐患,防护用品的不合格品类,租房的甲醛,出行APP的捆绑套餐,购买商品的实物与描述不符;当然还有支付账单中各种说不清楚的支付扣费,被遗忘的自动充值,被强制读取信息和位置;网购时代带来的维权问题从商品本身到支付、快递、售后等一系列的消费过程;还有租房、学习、美容时莫名或不莫名出现的套路贷。这个时代可以给人带来郁闷感的方式深入生活的各个角落,也许就是一通陌生电话,也许就是停车时那一张罚单上面的二维码。相比消费上的维权,理财方面的受到的打击不止于金钱,身体,还有精神。常见的骗局包括以下几类:一、正规市场-鱼目混珠鱼目混珠的情况即使是正规而传统的金融机构也存在,比如常见的结构存款变身货基姿态做宣传、理财产品变保险产品的套路。这类不见得是骗局,但确实是鱼目混珠,通常都是用模糊的描述和口头的保证对理财需求的人产生误导,多数会隐瞒风险,而是谈大而化之的品牌或是背景,重点当然是收益如何好。二、交易市场-投机赌博像股票期货这样的市场交易的投资方式,原本就是风险投资,骗术不仅是鱼目混珠,更多的是鱼龙混杂,会把原本就有风险的投资越发的转入诈骗的黑洞中。比如境外的交易网站最为大家常见,各种交易盘、交易所,不论是黄金、原油、期货、股指、天然气、空气币,原本就是为了挖坑而建的魔窟。确实也有人喜欢以小博大,人性中的赌性本来就充斥着高风险,所以炒作各种商品的价格来吸引赌徒跟风也就比较常见,越是容易被庄家资金操控的,越容易不断地吸引内心狂热的韭菜,如果再遇上类似大师的人物,宣传可以操控价格,带你发财带你飞的,骗子无疑。这类理财的骗局其实往往就隐藏在起伏较大的交易型市场之中,一但被大涨的富贵迷惑双眼,最容易被大跌收割,也越容易成为骗子桌上的菜。三、不需要市场-真的骗子前面两类中,有些丢失的仅是收益,有些丢失的是投资的本金,但是真骗子只是为了你的钱,而且是抱着骗光你身上所有能骗到的钱为最终目的。所以真的骗子不需要特定的场所,也不需要特定的包装,所有的外化都可以为单个人量身定做。所以传销的形势可以变化成消费返现,也可以是民族工程,还可以是宝藏的挖掘,只要你能信的,都可以定做,不变的内核是高收益,甚至是超高,或者可以暴富改变人生的巨大财富,只要有人信就可以。以上的几类基本可以概括理财生活中可能遇到的绝大部分骗局,这些骗局可能是老骗术的新花样,也可能是新骗术的内核,终究抓住的还是贪欲。梅雨天防霉防病病的要诀其实很简单:通风、除尘、适当运动。保护理财的权益也一样有预防办法,类似正规的理财产品,重点就是看真实的产品,这相当于通风晒太阳;交易性质的产品先看自己的承受能力,这相当于除尘,不要被利益迷了眼;至于真的骗子,除了以上的通风除尘,还要保持学习,选择专业的人交流,这相当于适量运动,毕竟定制骗术瞄准的,多是缺乏学习能力的人。阳光越好,阴影越明显。等待今晚的晚会。
    理财交流 201 2
  • 银谷在线多次触及监管红线 疑现“超级放款人”
    金荣 发表于2019-03-12 11:39
    摘要 近日,裁判文书网公布了关于银谷在线贷款纠纷的数百份判决书,这些判决书显示,银谷在线总裁孙敏竟然和借款人签了数百份借款协议。结合多次媒体关于银谷在线涉嫌制作假标的报道,银谷在线或存在超级放款人模式,总裁孙敏扮演了超级放款人的角色,假标的作用或在于转移孙敏手上的债权。除假标外,银谷在线涉及的线下模式也备受合规争议,此外银谷在线还数次惹出违规宣传的风波,对银谷在线的品牌造成了不利影响。银谷在线总裁孙敏疑成超级放款人 近日,据中国经营报报道,裁判文书网公开了数百份涉及银谷在线的判决书,这些判决书主要针对银谷在线平台上的贷款逾期纠纷。在这数百份判决书中,通过法律途径发起诉讼来进行催收的原告,竟然全都是一位自然人,名叫孙敏。 裁判文书网公布数百份孙敏发起诉讼的民事判决书。来源:裁判文书网这些判决书中都提到,经东方银谷(北京)投资管理有限公司推荐,借款人与出借人孙敏签订了《借款协议》,并向银谷系的三家公司分别支付了咨询费、审核费和服务费。 这些民事判决书中认定孙敏为出借人。来源:裁判文书网可正常的情况是,作为负责撮合交易的网贷平台,一般网贷平台承担相应的催收责任。当借款人发生违约时,发起法律诉讼的原告往往是平台的主体公司。比如,人人贷与借款人的借款合同纠纷判决书中,人人贷的主体公司友众信业金融信息服务(上海)有限公司,就代表出借人作为原告对借款人发起诉讼。 人人贷作为催收平台发起催收诉讼。来源:裁判文书网由此可见,这位孙敏并非普通的出借人。根据银谷在线官网的披露,孙敏是银谷在线主体公司东方银谷的总裁,同时也是东方银谷两位股东之一,占有公司股份比例为45%。 孙敏为银谷在线股东及总裁。来源:银谷在线官网联系被多次曝光的银谷在线债权标借款人信息异常情况,或许可以为孙敏签约大量借款协议找到线索。财经网在2019年1月报道,银谷在线的债权标出现了大量异常,借款人信息出现了明显造假嫌疑。如其中一位借款人,月收入达到400,000以上,借款金额仅为58,134。该借款人的借款金额仅为月收入的1/8,这究竟是否有必要借款?不少出借人表示,对该债权标的借款人信息真实性存疑。 银谷在线涉嫌债权标信息作假。来源:银谷在线官网据避雷针财经报道,银谷在线涉嫌批量重复运用借款人信息发标。经过统计对比,发现银谷在线在两个月分别发的债权团标中,借款人信息竟然完全一致。 银谷在线涉嫌债权标信息作假。来源:避雷针财经一方面,银谷在线总裁孙敏在大量放出贷款;另一方面,银谷在线则涉嫌批量制作大量假标。这两方面信息显示,银谷在线或仍在保留超级放款人模式,孙敏或在整个过程中扮演了超级放款人的角色。超级放款人模式指由P2P平台高管/关联方与借款人签订借款合同直接放款,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人。这可以理解为,在该模式中,P2P是成为了资金往来的枢纽,不再是独立于借贷双方的信息中介。对于出借人而言,中间隐藏着期限错配、非法吸储等资金池风险。“108条”明令禁止超级放款人行为,根据禁止性规定第20条,禁止持有5%以上股份的股东和高级管理人员在网贷机构上进行债权转让。 网贷合规108条禁止超级放款人。来源:网贷108条值得一提的是,截至发稿前,银谷在线并未对超级放款人的问题给出具体回复。在最后冲刺合规的当下,银谷在线疑似出现超级放款人,这对银谷在线的合规进程是一个重大挑战。不过,银谷在线面临的合规压力,还远远不止于此。监管对线下理财模式容忍度下降 近日,四大线下理财巨头之一的信和财富被爆料,其被北京市金融局要求“退出市场”。线下理财曾数次惹出非法集资的风险,因此被监管层高度重视,明令禁止P2P平台利用线下门店进行募集资金的行为。不可忽视的是,银谷在线的关联公司银谷财富,同为四大线下理财巨头之一。目前,银谷在线和银谷财富两家主体公司的实控人均为李希斋和孙敏,根据企查查,银谷财富在全国有243家分支机构。 银谷财富线下分支机构众多。来源:企查查 2018年,银谷财富在多地被曝出来自监管层的负面消息。2018年5月18日,“银谷财富”被山东省荣成市防范和处置非法集资工作领导小组办公室点名,列入在该市涉嫌违规从事相关金融业务名单。同日,网上也传出广川街道办事处金融办向某小区业主发布的风险提示,文中措辞严厉,直接指出银谷财富涉嫌非法集资,被禁止入内,并且还称,如该企业入驻并发案,相关执法部门将追究业主(产权方)的责任。如此庞大数量的线下理财机构,其是否真的按合规要求未给银谷在线平台募集资金,实际上非常难以监管。可以预见的是,如果银谷财富继续保留大量的线下机构,这必将给银谷在线带来更大的合规压力。曾涉违规宣传和虚假宣传,多次触及监管红线 财经网发现,银谷在线还曾涉嫌违规宣传。2018年,《如懿传》成为年度热播大戏,借着此剧的热度,银谷在线在该剧中植入了自己的广告。财经网注意到,《如懿传》的银谷在线广告,主打“安全理财,就用银谷在线”,“是银谷在线理财APP,下载就可以了”,广告词中反复出现“理财”的字眼。 银谷在线在互联网广告中以“理财”名义进行宣传。来源:腾讯视频根据全国P2P网贷整治办近日下发的108条自查问题清单,关于禁止性行为第14项规定:“禁止在官网等渠道以‘理财’名义进行宣传。”银谷在线的宣传行为明显与监管规定冲突。 监管禁止P2P以“理财”名义进行宣传。来源:网贷108条在2015年,当时第一批互联网银行逐渐开始拿到牌照,银谷竟然也对外宣传成立了银谷银行。当时,银谷自封“银行”的消息,引起了行业的高度关注。没想到,很快银谷就遭到了银监会的警告,银监会正式对外进行风险提示,强调从未批准设立“银谷银行”,也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。这种蹭热点式的过度包装,无疑在打着监管的擦边球。总而言之,无论是超级放贷人模式下的假标,亦或是保持线下模式,还是虚假违规宣传,都对平台通过合规的检验有百害而无一利。相信只有那些积极落实合规规定的平台,才可以行稳致远。
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  • 唐小僧与金交所结合 为何会涉嫌非法集资?
    金荣 发表于2019-03-08 10:26
    摘要 笔者曾经多次强调,很多金融监管部门发布的文件和规则,表面是行政合规性要求,但是防范的往往是金融犯罪刑事风险。一旦触犯,后果不仅仅是行政部门的监管和整顿,还极有可能构成形式犯罪。为什么监管层会频频发文整顿、清理地方金交所与互联网金融平台的合作?为什么监管层会认为这种合作辉涉嫌非法金融活动?到底是哪种非法金融活动?何谓定向融资计划?为何会涉嫌非法集资问题?定向融资计划是近年来各地金融资产交易所推出的一种融资性理财产品,指相关企业向特定****体发行,约定在一定期限内还本付息的直接融资性理财产品。定向融资计划本质上是通过金交所进行非公开发行的直接融资方式,所以其具有私募性质,每个产品的持有人不得超过200人,地方金融资产交易所作为定向融资计划的备案机构,在定位上,属于一种服务地方企业的平台,但是,一旦互联网金融平台和与金交所的定向融资计划合作,就极有可能出现将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线,导致私募类的产品变性为公募类产品,以“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制。也就是向不特定对象发行。而定向融资计划本质上是提供一种借贷关系,要求合格投资者直接借钱给发行方,而借贷关系的根本就是到期还款付息,与非法集资的保本承诺等同,而互金平台本质特点就是面向不特定的网络投资者(也即是不特定的公众),因此,一旦金交所的定向融资计划与互金平台结合,就有可能涉嫌以保本付息为承诺,面向不特定的公众公开宣传的非法集资行为。当然,即便不与互金平台合作,很多地方的金交所都会通过“分期”的方式,变相突破200人限制,这种方式是否涉嫌非法集资问题,还有待进一步的讨论。与定向融资类似的就是此前各种互金平台上常见的定向委托投资产品和保理公司债权收益权转让产品,这类产品的性质因为属于“定向”,因此也属于不能公开面向不特定公众(网友)宣传和发售的产品。唐小僧案中,互金平台与金交所结合,为何会涉嫌非法集资问题?定向委托投资和非法集资问题:定向委托投资起源于银行同业委托投资,而进入互金时代后,委托方称为互联网金融的普通公众投资者,受托人一般就是一家资产管理公司,实践中,这家资产管理公司往往和互金平台存在关联关系,资管公司通过资管计划将投资者资金投资于信托、券商、基金子公司的资管计划(含收益权),这也就意味着,平台不仅仅会涉嫌面向不特定公众吸收资金进行非法资管产品售卖问题,也就是非法经营问题,还会涉嫌非法吸收公众存款问题。收益权转让和非法集资问题:比如收益权转让是发行人通过金交所将所持有的资产收益权转让给投资者,以类资产证券化方式实现融资。目前收益权转让覆盖的资产范围广泛包括票据、资产管理计划、股权、信贷资产收益权等。如果企业不通过金交所进行转让,比如直接面向公众进行转让,就会直接涉嫌非法集资问题,但是如果有金交所作为一个屏障,金交所寻找合格的投资者进行发售,就属于地方金融业务中常见的合法的类型,但是,如果金交所又同互联网金融平台合作发售收益权转让产品,就属于一种面向社会公众的公开募资行为,就会涉嫌非法集资问题。这就是为何在联璧金融和唐小僧案中,频频出现的定向委托理财计划和收益权转让计划会被指控涉嫌非法集资问题,就是因为联璧金融和唐小僧作为互联网平台,涉嫌将给来定向产品面向不特定的公众发售,同时为了符合投资便利性要求和监管部门要求的小额化需求,将各类产品的权益进行了违法违规的拆分,吸引更多不符合合格投资者标准的客户购买,从而导致发售或者展示平台,涉嫌非法集资问题。而这些问题的背后,往往还会存在着各种虚假项目、伪造资产端和自融的问题。比如在唐小僧案中,其平台产品中,就有与江西赣南金融资产交易中心有限责任公司与广东华侨金融资产交易中心股份有限公司合作产品。具体的模式就是通过商业保理公司(国通)的收益权转让,以及定向委托理财计划吸纳资金,两种模式虽有不同,但是都是通过互联网金融平台与地方金交所合作,涉嫌的问题则都属于通过互联网面向不合格的投资者宣传和发售产品融资。唐小僧案中,互金平台与金交所结合,为何会涉嫌非法集资问题?这就是为什么监管64号文《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号)会提出各类互金平台与地方金交所的合作提出重点整顿警示;而在监管29号文则更加明确指出,“未经许可,以“定向委托投资”、“收益权转让”等方式公开募集资金属于非法金融活动”。29号问还提出,“通过互联网开展资产管理业务的本质是资产管理业务。资产管理业务作为金融业务,属于特许经营行业,须纳入金融监管。依托互联网公开发行、销售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。未经许可,不得依托互联网公开发行、销售资产管理产品。”比如根据国办发〔2012〕37号文,任何权益在其存续期间,无论在发行还是转让环节,其实际持有人累计不得超过200人。唐小僧案中,互金平台与金交所结合,为何会涉嫌非法集资问题?笔者曾经多次强调,很多金融监管部门发布的文件和规则,表面是行政合规性要求,但是防范的往往是金融犯罪刑事风险。一旦触犯,后果不仅仅是行政部门的监管和整顿,还极有可能构成形式风险。因此,不论定向融资计划还是定向委托投资产品,一旦与互联网金融理财平台结合(包括P2P或其他变种),就极有可能涉嫌非法集资问题。这就是为什么互联网金融监管部门频频会发文警示、禁止互联网金融平台与地方金交所合作发行相关(类)金融、资管类产品。
    理财交流 1759 2
  • ****马兰:集资诈骗数额特大建议处死刑
    金荣 发表于2019-03-05 16:55
    摘要 全国***、复旦大学脑科学研究院院长马兰认为,刑法有关集资诈骗罪及非法吸收公共存款罪的条款亟须修改。P2P网贷平台频频爆雷,涉案金额动辄上百亿,严重侵害广大人民群众合法权益,扰乱市场经济秩序。但惩罚力度却不够,对犯罪者缺少威慑力,一些涉案人甚至主动自首,但却拒绝退赔。据新民晚报3月4日报道,当天下午举行的议案会签活动上,全国***、复旦大学脑科学研究院院长马兰认为,刑法有关集资诈骗罪及非法吸收公共存款罪的条款亟须修改。 全国***、复旦大学脑科学研究院院长马兰。新民晚报首席记者刘歆摄 据马兰介绍,截至2019年2月,各地公安机关已对300多个涉嫌非法集资的网贷平台立案侦查。据不完全统计,查封、扣押、冻结的涉案资产价值约百亿元。据估计,全国的民间融资案件受害者已达3.2亿人,严重影响了社会稳定。马兰指出,2015年8月29日第十二届全国xxxx会第十六次会议通过《中华人民共和国刑法修改案(九)》第十二条删除了刑法第一百九十九条(情节加重规定),犯本节第一百九十二条(集资诈骗罪)规定之罪,数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产。马兰认为,删除这条是考虑到当时金融体制改革正在进行,集资诈骗不是危害比较大的暴力性犯罪。加上当时很多民营企业在融资方面存在着一些困难,导致此类的集资行为多发。同时也体现了少杀慎杀的原则,但是,从目前施行的情况来看,效果并不好。为此她建议将《刑法》第一百九十二条改为,“以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较小的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额较大的,处5年以上,10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额较大或者情节严重的,处10年以上有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产;数额特别巨大,且不积极退赔,给国家给人民群众利益造成重大损失或较大社会影响的,处无期徒刑,不得减刑,或处死刑,并处没收财产。”
    理财交流 299 6
  • 明天就逾期了
    金荣 发表于2019-02-07 08:30
    明天就开始逾期了,好怕啊,怪自己资质太好吗?居然滚了几十万的网贷,我该怎么办?跟家里人说也没用了,不是凑凑就能凑得出来的,家里有老有小,不敢说啊,老人都给我气晕,想死的心都有了,感觉一点希望都没了,想死都不敢,死了家里老老小小怎么办,慌…各种慌
  • 你总是赚不到钱的原因,今天终于找到了!
    金荣 发表于2019-01-28 07:00
    大家好,今天是2019年1月28号,给大家聊一聊延迟满足。 在日常回复咨询菜友的过程中,菜导发现,很多菜友之所以赚不到大钱,是因为过于追求即时满足。 无论什么投资,都想要有立竿见影的效果,今天搞投资,恨不得明天就能实现财富自由。 然而在投资上,如果你不懂得延迟满足,其实就已经先输人一步了。 那么,什么是延迟满足呢? 20世纪60年代,美国斯坦福大学心理学教授沃尔特·米歇尔,为了研究意志力对人生发展的作用,设计了一个关于“延迟满足”的实验。 实验中,几十名同龄的小孩单独呆在小房间里,桌子上放着棉花糖,研究人员告知他们说,可以有两种选择: 一是可以马上吃掉棉花糖;二是等15分钟,研究人员回来后,他们可以得到两颗棉花糖。 结果,大多数孩子坚持没几分钟就忍不住把棉花糖给吃了。 只有三分之一的孩子成功克制住自己对棉花糖的渴望,抵制住眼前的诱惑,坚持到了15分钟之后,得到两颗棉花糖。 后来的实验追踪显示,相对马上吃掉棉花糖的孩子来说,那些懂得克制自我,选择了多等15分钟的孩子,在此后的人生过程中表现更加出色,学习成绩更好,事业更顺利,收入也更高。 由此,沃尔特·米歇尔提出了“延迟满足”的概念。 延迟满足,就是甘愿为更有价值的长远结果而放弃眼下即时满足的诱惑,以及在等待期中展示出来的自我克制能力。 延迟满足在我们的日常生活中很重要,比如说,买了一些还很生涩的芒果,如果马上要吃,不仅芒果皮很难剥,即使强行剥开了,果肉也很酸涩。 而如果你耐心等上几天时间,等芒果熟了再吃,剥皮即满屋生香。 再比如说,月初发了工资,如果没几天就花光了,那么这个月接下来的日子会很难过;而如果懂得克制自己的消费欲望,合理安排每日开支,那么这个月就会过得井井有条。 在投资中,延迟满足也同样重要。 在这个浮躁的时代,很多人在投资上容易操之过急,一心只想赚快钱。 一旦听别人说最近这个基金这个股票好赚,就马上跟着掏钱买,连这个基金这个股票到底是买啥的都不知道,更别提清不清楚其中的风险了。 一旦手头上的基金有点小赚,就赶紧卖了,能捞一点是一点,虽然长期持有不确定会不会出现风险,但这样鲁莽不经分析判断,不问三七二十一说卖就卖,难保不会错过赚翻倍的机会。 在投资上,我们要学会延迟满足。 在决定投资之前,先做好功课,了解清楚行情状况,做到心里有数; 在投资中,要有放长线钓大鱼的战略耐心,不要过于在意短期的获益与否,要有长远价值的判断。 十年树木,百年树人,同样,理财也不能指望一夜暴富,学会延迟满足,不为一时利益所动摇,我们的投资才能够更专注。 菜鸟理财编辑/孙志涛
    理财交流 175 0
  • 已经上了一半 打死也不碰这些了
    金荣 发表于2019-01-17 16:30
    本人95年的接触网贷已经两年了 刚开始在家的时候没上班 帮家里干活 买烟都要去家里要钱 不管干嘛都要用到钱 要的次数多了家里就开始烦了 然后也不知道哪里听说的 手机上面可以借钱  刚开始很好借 第一个下来了三千 等到期的时候发现没钱还 然后又开始借 后面都是大额的 后来都到期了 跟家里只说借了两万被说了几句毕竟有老婆孩子了 还了两万前面轻松了一段时间 最后要出来上班的家里没忙好 不能出来 到了今年才出来上班 后来不知不觉的又欠多了 工资不够还 叫老婆去办信用卡和贷款由于是白户又没资产信用卡下不来 贷款也拒绝 然后就碰了714想想就可怕 才一个月没到了算了一下两万多 没办法不敢找家里了 就算找家里也没用 这两年家里投资亏了三四十万已经没钱了 找了也是白找还得给家里增加负担 后来 就去我表哥那里借 由于他钱都投资了 借了我三千但是还差一大截 又去问我表姐 我表姐知道了我的情况 信用卡借了我一张两万六的终于把714还完了 现在就剩下了几个分期的和老婆上班慢慢还 还有欠朋友的一万多 所以告诫所有还在犹豫的兄弟姐妹们别想了赶紧解决了 如果还不解决到还没就不是小数目了 有办法告诉家里的赶紧 事情已经发生了就要想办法解决 不要以为家里去外面借钱给我们还就丢脸 现在是丢脸 你们想想 后面要是没借到钱就不是丢脸的问题了 现在想想都好后悔那么多的钱白白给那些人 今天在这里立贴再也不碰那些坑人网贷了 祝你们早日坦白 早点上岸别在继续下去了 软件删了只有这些分期的了
  • 鑫合汇无法兑付 停业or恢复经营?
    金荣 发表于2019-01-07 09:44
    1月6日,杭州鑫合汇互联网金融服务有限公司发布关于调整“振鑫计划”的意见表决公告。公告显示,基于现有的资金回收情况,平台明确无法如期完成原定“振鑫计划”。为此,鑫合汇提出两种解决方案,一个是全面停止现有业务,直至清收完成,另一个是争取外援(四大AMC),恢复经营,出借人可在1月13日之前进行投票,平台将依据出借人的投票情况开展下一步工作。8月6日,鑫合汇发布“振鑫计划”,宣布下架不合规项目,将出借人的资金分4期兑付,兑付时间分别为2018年9月6日、11月6日、2019年1月6日、5月6日,兑付总金额近28.6亿元,目前鑫合汇已完成两期兑付,金额近5.7亿,剩余22.9亿待偿。下为公告部分截取内容:关于未来的路,往哪边去走?我们想要听取全体出借人的意见,请大家共同决定平台的命运走向:中性路线:专注清收,控制成本(后附详情)简述:平台将全面停止现有业务,直至清收完成。期间,将大幅度控制运营成本,仅专注于资产清收工作。关键点:1. 公司专注清收:公司除保留部分资产清收人员及必要的技术维护人员外,将大幅度削减运营成本,仅专注资产清收。 2. 组建清收管理人:公司清收部门及律所、会计所等中介机构,将共同组成清收管理人,执行相关工作,并定期进行信息披露。3.成立债权人大会:全体出借人将共同成立债权人大会,确立相关议事程序、决策执行及监督管理机制。预计周期:至少 5 年还款来源:以现有债权资产的清收回款,作为唯一来源。还款方式:开设回款专户,按实际回款情况,以季度为节点,逐期兑付。补充保障:大股东实际控制人提供连带责任担保。积极路线:争取外援,恢复经营(后附详情)简述:出借人债权将由第三方主体进行统一确权受让,并由该主体与 AMC 争取合作,同时积极清收存量资产,并快速恢复公司经营及业务转型。关键点:1. 统一确权受让:由第三方主体出面对出借人待分配金额,进行全额受让,实现统一确权,并同步进行持续的资产清收。2. 寻求外部合作:由第三方主体出面与 AMC 公司开展积极合作,力争尽快获得不少于 7 亿元的资金注入,全部用于即期兑付。3. 恢复公司经营:鑫合汇公司将迅速恢复经营,并全力实施业务转型,力求实现持续的利润创造,快速的股权增值。预计周期:不超过 5 年还款来源:(1)现有债权资产清收的回款;(2)公司经营所产生的利润;(3)公司股权增值的变现。还款方式:开设回款专户,按上述三类来源并行,综合实际回款情况,以季度为节点,逐期兑付。补充保障:大股东实际控制人提供连带责任担保。为便于出借人理解,以下为该公告的解读,可参考:1、 振鑫计划无法如期完成2018年11月6日的第二期兑付中,鑫合汇自有资金垫付1.78亿,勉强实现前两期的资金兑付。目前,鑫合汇前两期已还5.7亿,自有资金垫付1.78亿,剩下待偿金额达22.9亿,第三期(1月6日)本应兑付9亿元。但经过4个多月的工作,鑫合汇资产清收速度远不及预期,资金回收情况极为缓慢。期间,因受限于P2P业务模式与国有金融机构的监管要求,鑫合汇与国有资产管理公司(AMC)的合作未能在1月6日前落地,第三期兑付资金不足,振鑫计划无法如期完成。2、 中性方案类似“清盘”,积极方案至少获得7亿用于兑付中性方案,平台全面停止现有业务,直至清收完成。期间,将大幅度控制运营成本,仅专注于资产清收工作。解读:如果选择中性方案,那么公司自主进入良性退出阶段,依据清收进度来进行还款,以季度为节点,逐期兑付,预估时间为五年。积极方案,出借人债权将由第三方主体进行统一确权受让,并由该主体与AMC合作,快速争取到国有AMC提供的流动性资金支持,同时积极清收存量资产,并快速恢复公司经营,完成业务转型,实现利润。解读:出借人签署债权转让合同,所有出借人将债权转让至一个主体,然后由该主体负责与AMC合作,通过不良资产收购,鑫合汇将获得不低于7亿流动资金,快速用于原“振鑫计划”的第三期兑付,剩余兑付资金预估时间为五年。3、7亿的资金,出借人能拿回多少?从现在的方案来看,不低于7亿元,那就相当于剩余金额的三分之一;从8月6日起,短短5个月时间,加上前两期已兑付的20%,总兑付金额达到了总在贷的近一半。在和AMC争取过程中更顺利的话,最终可能获得更多的资金支持,也算是变相足额完成振鑫计划1月兑付50%的承诺。4、如果债权转让确认,对后续的追款有什么保障?(1)现有债权资产清收的回款:债权转让所属公司进行资产处理、追讨所获的资金(2)公司经营所产生的利润:追债由债权转让所属公司操作,鑫合汇重新开始做业务,未来公司经营产生的利润(3)公司股权增值的变现:鑫合汇的两大股东把自己的股权押给大家作保,股权增值资金5、不参与投票的票数自动归到已投的高票数选项未参与表决的出借人,其投票权数计入已表决的多数票换言之,不进行投票的,票数将自动归到已经表决后的票数最多的选项中。例如,AB选项是票数分别为80和75,未投票的票数总共是15票,那么这15票就归到A选项中,AB选项最终票数便为95和75票。6、鑫合汇底层资产的真实性此次,AMC有意向收购鑫合汇整个资产包(总额度达24.27亿)的消息,从侧面应证了鑫合汇资产的真实性,也是对底层资产的一种认可。对于符合条件的出借人代表或符合法定条件的人员(如出借人推选产生的鑫合汇平台独立董事)可查看底层资产。
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  • 北京P2P平台被要求“三降” 你怎么看?
    金荣 发表于2018-11-26 11:27
    前些天,北京市副市长殷勇在财新峰会上提出,将从五个环节对互联网金融风险进行整治。其中最受关注的一个环节为“存量整治”,包括通过整治活动让平台实现三降:降余额、降人数(机构人员)、降店面。实际上,要求平台控制规模并不是新的监管动作。早在2017年6月,央行等十七部门联合印发的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》文件中,就明确各省领导小组在整治期间要采取有效措施,确保辖区内从业机构数量及业务规模双降。今年6月和8月,北京市网贷监管部门和全国网贷风险专项整治小组也分别重申双降问题。其中今年6月,北京市监管部门要求:“各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。”由此可以看出,三降早有苗头。只不过在北京、上海、浙江等地启动行政核查的时间节点,北京又再次重申降余额,并率先提出三降,其中意义显得十分微妙。为什么是北京首提三降?根据数据,今年10月底,北京市网贷行业待还本金为3431.06亿元,占整个网贷行业8322.8亿元待还本金的41.23%。而北京市平台数量为244家,占正常运营的1231家平台的20%。此外,北京地区大规模平台数量也远超上海、浙江、广东地区。据媒体统计,北京待收余额在10亿以上的平台有38家,其中30亿以上的24家,50亿以上的18家。所以,北京作为P2P重地,监管层把重心放在这里也情有可原。那么,自从去年6月提出双降以来,北京平台的待收有变化吗?我们此前曾做过北京地区待收数据总量统计,自去年8月底到今年5月底,北京网贷行业贷款余额增长了22.6%。单个平台方面,第三方排名前100名中,35家北京平台从2017年7月31日——2018年6月12日,待收规模下降的只有6家,剩余29家待收规模均为上升状态。为了方便对比今年6月份至今的北京平台待收变化,我们选取了接入中国互金协会信息披露平台的37家北京网贷机构今年6月30日及10月31日待收数据情况:据统计,6月30日—10月31日这4个月里,37家平台中,30家平台平台的待收减少,减幅最大的是易宝金融,达到44.56%;7家平台的待收余额正增长,其中增长最多的是一家名为小存折的小平台,涨幅达到249.3%。不过,待收变动幅度较大的均为小平台,这是因为小型平台本身待收金额不大,稍有变动就会带来较大比例的变化。相对来说,我们所熟悉的中大型平台的待收数据大部分较为稳定,变动比例不是特别大。但是,通过和6月前的数据对比也可以看出,6月已成为一个重要的分水岭。不仅仅是监管趋严,雷潮的集中爆发,也对投资人信心造成了严重的打击,信心不足导致资金流出,整个网贷行业的待收余额也从年初的超1万亿降到8322.89亿,大多数平台的情况也是如此。在此大环境下,北京提出“三降”,最主要的目的还是降风险。平台规模小了,一旦出现问题,影响范围也会小很多,而且在控制规模的基础上,平台合规的难度也相对减小。只不过这一方式也有一定弊端。降人数、降门店,在一定程度上可以缩减平台的运营成本,尤其是对于那些拥有大量线下门店的平台,但是对绝大多数平台是重大利空。平台的营收/盈利,主要来源是贷款服务费、管理费等,因此某种程度上待收规模/成交量规模决定了平台的盈利能力。而一旦规模下降,营收减少,短期内可能不会有太大影响,但是长期下去会导致平台收入减少进而导致亏损,如果长期亏损,很难说最后亏的会不会是投资人的本金。所以,如何在监管备案与可持续发展中寻求一个平衡点,可能是目前不少平台面临的一大难题。在合规备案落定前,如何筛选平台已经成为一个技术活,如果不能很好的判断投资风险,建议谨慎出手。
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  • 提交自查报告的“裸泳”平台:七成未获ICP许可证
    金荣 发表于2018-11-05 21:30
    随着全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室108项合规检查细则的面世,全国各地P2P网络借贷机构合规检查工作陆续展开,多家P2P平台相继提交自查报告,等待现场检查。 据不完全统计,目前完成自查报告并提交的平台共357家,相对于第三方公布的1500多家平台数,这意味着至少1000家平台未能如期提交报告。 值得注意的是,除了资管、自查报告等合规门槛,ICP经营许可证成为合规路上的另一条“拦路虎”。在不超过400家完成自查报告并提交的平台中,仅127家平台获得ICP经营许可证,占比约3成。 而多家未获得ICP经营许可证平台表示,获ICP证难,不仅是因为对平台资质要求高,如要求注册资金100万以上、专业人员3名以上等,也因为平台在合规自查上陷入“两难”境地。 一方面,有地方金融办要求未按规定申请电信业务经营许可不予备案。而另一方面,多地平台表示,申请电信业务经营许可业务却因备案未完成已“停滞”,两者互为前提,也成为了对方的“拦路虎”。 【提交自查报告平台仅3成获ICP证】 根据《征求意见稿》的相关规定,网贷机构要按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可,即获取ICP许可证。网站ICP许可证,又叫互联网信息服务业务经营许可证,是指利用公共网络基础设施提供的电信与信息服务的业务许可证。 据悉,目前我国P2P网贷平台数量累计达6600多家,其中在运营平台2000余家。而在运营的2000家平台中,拥有ICP许可证的平台寥寥可数,多数只具有基础的ICP备案证书。 广州互联网金融协会发布的广州网贷行业2018年9月月报显示,截至2018年9月末,在广州正常运营的网贷机构共53家,而获得增值电信业务经营许可证的仅广州e贷与PPmoney 2家。 据不完全统计,在已经提交自查报告的350多家平台中,仅127家获得ICP经营许可证,占提交自查报告平台数量的35%,其余200余家平台的电信业务经营许可还在等待审批。 相关人士表示,由于互联网金融平台是撮合式交易平台,为投融资双方提供信息服务并从中收取费用,是典型的经营性信息服务,因此互联网金融平台必须要办理经营性ICP许可证(电信业务经营许可)。 【监管亟待明确:获证、备案互为前提?】 根据xxx令第292号《互联网信息服务管理办法》和《关于互联网信息服务办理许可与备案的通知》,经营性网站必须办理ICP经营许可证,否则就属于非法经营。 另外,2015年8月24日银监会等多部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)相关规定要求,涉及经营性电信业务的网络借贷信息中介机构,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可,未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网贷业务。 记者此前了解,平台获得增值电信业务经营许可,需要同时拿到ICP许可证与EDI许可证(在线数据与交易处理许可证)。目前,拥有EDI许可证的平台还不到100家。 而同时持有ICP许可证与EDI许可证的平台更少,大约50家不到。这意味着,按照《办法》要求,在已经提交了自查报告的350多家平台中,约有8成不得开展网贷业务。 值得注意的是,仅就ICP许可证而言,网贷平台要获得电信业务经营许可与备案也有着“剪不断,理还乱”的关系。 首先,上海等地方“验收指引”要求,未按规定申请电信业务经营许可不予备案。其次,资金存管方面,《网络借贷资金存管业务指引》第二章第七条规定,网贷平台想要接入存管须满足五项条件,其中一项是“拥有ICP许可证”。 也就是说,按照监管政策,未获得ICP许可证的平台,不仅不能通过备案,连上线资金存管也不能,ICP许可证成为了备案的“敲门砖”之一。 但记者发现,在中国互金协会官网披露的119家P2P平台中,聚宝普惠、捷越联合、先智创科、链链金融、易宝金融等已经上线银行存管的平台,实际上并未获得ICP许可证。 因此,“先拿ICP证后备案”的监管模式实际上并没有完全实现。 此外,按《办法》相关规定,网络借贷信息中介机构在领取营业执照后,携带相关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记,涉及经营性电信业务的,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。 多家平台也表示,需要得到金融监管部门网贷备案,才能得到通信管理局发放的ICP证。部分广东地区平台官网显示,目前广东省通信管理局暂停受理深圳地区网贷行业的《增值电信业务经营许可证》申领,需取得金融办备案正式文件后向中华人民共和国工业和信息化部提交《增值电信业务经营许可证》的申请。 福建、贵州等地方金融办的网络借贷信息中介机构备案登记管理细则也要求,网络借贷信息中介机构在完成备案登记后,应当持省金融办出具的备案登记证明,按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务经营许可。更多平台官网的电信业务经营许可信息内容则显示为“备案完成后披露”。 至此,获得电信业务经营许可与备案二者在监管要求上“互为前提”,陷入了莫比乌斯带的无限循环。 【备案有望先行一步】 从《办法》等相关规定来看,ICP经营许可证将是平台合规生存的一道分水岭,无ICP证,无网贷信息中介业务。 但取得ICP经营许可证绝非易事。据了解,申请ICP经营许可证有着非常严格和漫长的审核程序,对于企业资质要求非常高。 例如根据北京市《电信业务经营许可证申办程序》规定,申请经营增值电信业务的机构,除了在最近三年内未发生过重大违法行为外,还要必须在省、自治区、直辖市范围内经营,其注册资本最低限额为100万元人民币。并且要具有可行性研究报告和相关技术方案以及必要的场地和设施等。 另外,在向通信管理局申请ICP证之前,需要获取到金融监管部门的批文。业内多家平台表示,现在通信主管部门对于ICP许可证的申请基本不予通过,其原因就在于没有得到金融监管部门的批文。 而得到金融监管部门的批文亦非易事。有平台表示,金融监管部门对网贷平台审核标准主要是从P2P平台合规性、风控能力、平台背景与团队能力等方面进行考核。甚至有部分平台表示,“广东地区已经停办了金融业的电信业务经营许可证”或“上海地区暂未开放ICP业务办理”等。 随着“1+3”网贷行业体系逐渐完善,备案和资金存管具体要求和流程日渐明确,一直“隐而不发”的ICP证也将在网贷行业慢慢释放自己的威能,进一步规范行业发展。 业内人士表示,ICP证是平台运营的必要条件,但从监管机构目前的态度来看,并不表示没有ICP证就不能通过备案。如果平台是因为技术等级不够无法取得ICP证,且同区域的其它平台却取得了证明,那就说明还需要继续整改。 如果当地要求先备案后申请ICP证,那么平台会先通过备案,通过备案的同时可能对平台取得ICP证有时间要求,比如备案后1年内或者半年内获得ICP证,若平台不能按时拿到,则牌照(备案)收回。
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  • 点融人事变动或背后暗藏玄机?
    金荣 发表于2018-10-29 09:45
    点融网近日再曝人事震荡。 10月28日,点融集团在其官网及APP上发布重要公告,宣布自2018年9月1日起,公司董事会任命崔亚文(此前为点融网CFO)为点融集团执行总裁和联合董事长,郭宇航不再担任联席董事长。同时,公告对10月26日网上流传的“点融高管殴打5年老员工”传闻做出回应。 10月25日下午,点融高管崔亚文纠结一群社会人士,在上海点融总部办公室殴打5年老员工致进ICU,谁敢劝架就开除。 点融网今日在公告中称,这是“公司某董事的表弟张鸣亮使用暴力抢走并私藏公司公章和法人章,崔亚文等按规定索要,过程中发生推搡、拉扯等肢体接触。目前该事件已由警方处理协调,张鸣亮并无大碍。 点融网最后在公告中强调,目前公司一切运营正常,正在全力冲刺备案。 不过,这份公告看起来略显仓促。10月28日晚,全天候科技发现,点融网尚未更新其官网,郭宇航仍在管理团队之列,职位仍为“创始人、联席董事长”。 图片来源:点融官网 虽然公告称崔亚文已于9月1日起担任点融集团执行总裁和联合董事长,但其官网亦未就此更新,崔亚文在官网上的职位信息仍显示为“首席财务官”。 图片来源:点融官网 目前不确定公告中的“张鸣亮“是哪位董事的表弟,但有点融网离职员工向全天候科技证实,“张鸣亮“与郭宇航是”亲戚“关系。 至于创始人郭宇航目前是否仍在点融网任职,以及是否仍持有股权,全天候科技就此向点融网官方求证,对方公关人员表示具体情况目前不太清楚;郭宇航助理截至发稿也未就求证的问题作出回应。 据网贷行业人士透漏,点融网此次高管更迭及崔亚文打人事件或与公司内部派系斗争有关。此前很长一段时间里,郭宇航就被曝只是在点融网“挂名”而已,实则已经被架空。 早已淡出的郭宇航 据点融网官网,2012年,郭宇航邀请全球知名网络借贷平台Lending Club共同创始人、前技术总裁苏海德来到中国,共同创立点融。创立点融之前,郭宇航有10余年的律师从业经验。 郭宇航淡出点融网,并不是从2018年9月1日才开始。去年12月,点融通过官方微信宣布,此前担任点融首席运营官(COO)的罗龙翔晋升为公司首席执行官(CEO);同时创始人和原CEO苏海德担任董事长;创始人和原联合CEO郭宇航任联席董事长。 “为了点融未来更好地发展,郭宇航和我决定将点融日常运营的大旗交给下一代领导人罗龙翔。”苏海德当时这样说。 6月25日,郭宇航接受网贷之家专访时表示,自己已不参与日常管理,大部分的精力都在做投资,主要的时间和精力都放在星合资本。 公开信息显示,早在去年点融宣布郭宇航卸任联合CEO,只任联席董事长之前,他的主要工作重心已经发生转移。 企查查信息显示,星合资本对应的法人主体是“上海铜秀资产管理有限公司”,这家公司成立于2015年8月,注册资本2000万元,经营范围为“投资管理,资产管理,实业投资“。目前,郭宇航在这家公司持股70%,为绝对控股大股东, 而“张鸣亮“担任这家公司的监事。 2016年,星合资本与洪泰基金共同募集了第一期基金“星河洪晟”,以天使轮、A轮项目投资为主。 2017年9月,郭宇航接受自媒体爱分析访谈时证实,“星合资本跟点融是完全独立的,第一支基金投资的很多创新型资产端公司已经成为点融的资产供给方。经过第一支基金的实践检验,我们今年将募集第二支基金,点融会直接作为LP参与进来,由我主要负责投资管理。” 郭宇航透露,星合资本投资的两大方向是有资产开拓能力的互联网金融平台,以及研发区块链、AI应用的金融科技公司。投资资产端是因为可以和点融产生协同,尤其在“余额不增长”的新规*后,如何扩展资产端成为行业难题。 从郭宇航的行程安排看,区块链是他投入精力较多的一个方向。他今年6月对媒体表示,今年3月、4月、5月都去了美国,7月份还要再去,这几次都是事关区块链。 除了区块链,郭宇航对现金贷也情有独钟。他在接受媒体采访及个人公众号上,多次谈论现金贷的话题。 另据行业人士透露,目前主要为出海的现金贷公司提供系统服务的星合金科曾获得郭宇航投资,法人廖敏曾在点融担任技术总监,公司更有多名人员来自点融。不过,目前尚未有权威信息证明郭宇航本人与这家公司的关系。 图片来源:星合金科官网 高管频繁更迭,崔亚文不断升迁 今年4月18日,点融网在其官网发布公告称:任命原首席财务官(CFO)邝旭霞为首席运营官(COO),任命崔亚文为首席财务官,上述任命即日起生效。 这次高管变动距离2017年12月点融网更换CEO的时间尚不足半年。 从邝旭霞、崔亚文两人的过往履历看,两人都有长时间在资本市场和投行从业的经历,和CEO罗龙翔相比,他们更加熟悉海外融资和上市运作等业务。 2017年12月5日,《华尔街日报》报道称,中国P2P网贷平台点融网计划最快明年(2018年)在香港启动首次公开招股(IPO),融资至少5亿美元。 有媒体猜测,点融任命崔亚文担任CFO或与上市计划有关。虽然点融随后对媒体表示:这是正常的人事任命,和点融上市的消息无关。目前,公司上市没有时间表,将专注于业务发展,夯实基础。 几个月后的9月1日,崔亚文又被升任为点融集团执行总裁和联合董事长,据点融最新公告,“所有管理层都向崔亚文汇报“。 两次高管调整中的主角—崔亚文是谁?公开信息显示,其于2017年3月正式加入点融网。此前,崔亚文曾先后在中广核铀业发展有限公司、奥泰医疗国际集团、阿里体育有限公司等大型企业担任CFO职位,拥有超过二十年的财务管理经验,以及超过十年的资本运营经验。 据公开信息,崔亚文在多个资本市场拥有丰富经验,曾多次设计完成相关企业在中国香港,澳大利亚、加拿大以及美国等地区或国家上市;投融资累计总规模超过30亿美元。其中,2016年在担任阿里体育有限公司任CFO期间,崔亚文完成了阿里体育的A轮融资,并根据相关标准搭建了企业财务体系及内控系统。2008年-2013年在中广核铀业有限公司期间,崔亚文则全面负责集团资本运作事宜,包括海外IPO和APO以及企业并购。 不到一年的时间,点融日常管理的一把手历经三任,变化不可谓不快。不过,点融上市目前外界没有看到实质性的进展。 曾经的资本宠儿点融网滞后了 点融网此前曾是资本宠儿,完成了多轮融资。最近一次是2018年8月7日,大连金融产业投资集团有限公司(简称“大连金投”)向其投资4000万美金。 2018年1月,点融宣布获得2.9亿美元D轮融资,投资方包括全球知名主权基金新加坡XX投资公司(GIC)、中民投租赁集团旗下中民国际融资租赁股份有限公司,综合金融服务集团欧力士(ORIX)全资子公司欧力士亚洲资本有限公司、以及韩国Simone集团旗下Simone投资管理公司等。 点融于2015年8月宣布过C轮融资,彼时它获得了渣打直投公司等领投的2.07亿美元投资。在此之前,点融还获得了老虎环球基金、北极光创投、尚乘集团及巨溢资本等机构的投资。 据公开信息,截至2018年2月底,点融平台注册用户数超430万人,复合增长率达201%;累计投资总额超480亿元,复合增长率为211%。 在多轮融资及业务扩张过后,点融网艰难盈利。 数据显示,2013年、2014年、2015年、2016年、2017年,点融网成交额分别约0.6亿元、7.9亿元、65.5亿元、162.3亿元和237.9亿,至2017年已连续五年高速增长。 尽管成交额五年看涨,但是根据其2016年财报,点融网公司总资产达到5.05亿元,同比增长4倍,但平台仍在连续亏损。2016年亏损达1.79亿元,较2015年2.29亿元有所缩减,降幅为21.94%。不过按照郭宇航2017年的说法,尽管还在亏损,但点融的市值已经超过了一些同类上市公司额市值,亏损不是阻碍上市的主要原因 终于在2017年,点融网实现盈利1.16亿元,结束了连续亏损的历史。 与此同时,点融在行业内的排名也有所下滑。据点融官网披露的2017年年报,其在网贷之家综合排名为全国第五。 但目前,根据网贷之家的最新统计,点融网的行业综合排名下降为12名。 随着监管对P2P整治的不断推进,头部P2P平台整体都在控制交易规模,洗牌是接下来的必然环节。 中金公司在今年7月的最新报告中称,中国P2P网贷平台关停数量增加,预计P2P退潮或仍将持续2-3年。在满足监管合规要求基础上,再考虑运营成本的攀升,3年后正常运转平台预计不超过200家,仅为目前运营平台数量的10%左右。 点融网成立于2012年,是国内较早出现的一批P2P平台之一,主要业务是提供贷款给个人和小型企业并销售投资产品。点融网一度标榜自己是国内互联网借贷领域的先锋。 接下来,点融是否能突破重围走到彼岸,令人期待。 不过,截至全天候科技10月28日晚发稿,今日关于人事变动的这份公告在点融官方渠道已经找不到了。
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  • P2P平台备案对投资人的影响
    金荣 发表于2018-10-26 06:30
              备案制的目的P2P备案的目的就是为了通过放宽事前准入,强调信息收集与存档方面的功能,强化事中事后监管的手段,逐步构建和完善市场主导、**监管的局面,保护各参与主体的合法权益。           备案之后,牌照监管将筛选出优质的网贷平台,至少凡是可以通过备案的互联网金融平台,多少是具备了不错的合规性,在包括业务模式等各个方面也能满足人们的需求,进一步来说投资人如有一些疑问,也可以通过合规的平台寻找到答案,这些都会让资产管理变得更为务实。 对投资者的影响: 1.问题平台将减少           说的通俗一些,备案就像是一次对P2P平台(投资就要找安全靠谱的平台)的考核,结果自然就是“合格的留存,不合格的淘汰”。由于备案对平台有不少具体的质量要求,经过这一轮严格的筛选,一些没资格或不合格的平台要么整改、要么关停。           平台自身的合规难度压力、业务违规严重程度和整改成本等,都将是平台不得不退出的原因。只有淘汰掉不合规的平台,才能让互联网金融行业更健康发展,没有合规就没有任何的机会,合规也是宏亚金融后续健康发展的基石。 2.平台更加规范           监管部门对P2P平台的备案审核,涉及到平台的组织人事、程序业务、信息披露、技术安全等各个方面,虽然可能各个地区在备案条件上会存在细微差异,但有些刚性指标是不会打折的。           通过备案的平台,意味着已经得到监管部门的认可,平台资质相对健全,合规程度更高,信息披露也更加全面。 3.加速投资红利减少           P2P平台的投资收益在逐年下降,当然,这是由很多因素决定的,例如:P2P行业的竞争越来越激烈。合规的成本,当然也是其中一个重要原因。而P2P合规备案会对投资者的投资产生的影响主要集中在两个方面:安全性提高;降息,投资红利减少。           P2P备案的成功不仅意味着P2P网贷行业走向规范,在投资安全性方面也将得到提升。“合规”应该是一个过程,而“备案”则是最后的结果,所有的P2P平台都在积极的进行合规过程,只要秉承回归金融的本质,不忘初心,使互金行业实现真正自身价值,拿到备案或许只是时间早晚的问题。
  • 投资不仅仅看收益,还要全面权衡平台
    金荣 发表于2018-10-16 06:30
         自网贷行业风靡以来,“丰厚的收益”便向来是它之所以能够吸引众多投资理财用户的重要原因:与股票、基金等产品相比,这种收益一般来说是相对固定且准时到账的。与银行理财等产品相比,网贷类产品除了起投门槛更低、期限更灵活、操作更加便捷,更是在收益率上也有着极为明显的优势,足以为我们实现资金的保值与增值目标。      有鉴于此,近年来网贷行业在广大投资理财用户之中的认可度以及普及度,仍在不断地提升。不过,不少投资理财用户在以网贷产品为渠道进行投资的时候,其实是盲目的——他们经常会倾向于把“收益”当做唯一标准,弱化平台优劣性对投资结果的重要性,因此后果常常会不太乐观。      为此,想提醒大家:想要玩转网贷这个行业,除了对“收益性”的考量之外,我们还应该从以下几方面进行筛选,选择真正胜人一筹的优质产品—— 首先,我们必须看平台的合规度:      目前,自网贷行业实行强监管以来,已然以“一个办法、三个指引”等一系列的政策,对各大平台进行了规范,因此现阶段“合规”早已成为衡量一个平台好坏的基本标准; 其次,我们要看平台的风控实力:      平台的安全性是我们可以最终获得收益的重要基础,而风控系统则是确保平台安全性的关键因素,因此我们必须要筛选风控系统更加可靠的平台进行投资; 最后,我们还要看平台资质:      一般来说,各类资质更为齐全、平台背景更为雄厚、运营时间更久的平台,相对来说也会更加地可靠。
  • “套路贷”究竟是什么?
    金荣 发表于2018-09-27 10:07
    “套路贷”究竟是什么?“套路贷”的真相内幕又是怎样的?比如借10万元,欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多,按期还就没事”。2.刻意制造逾期陷阱。当还款日期临近,借贷公司不主动提醒借款人逾期,甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后,一步一步地把你的借款越做越大,还不起的利息变成本金,而利息本身就高的离谱且不合法。本来借5000的,慢慢变成5万、10万、20万,甚至更高。总之翻十几倍,几十倍。这些都是在合法的名义之下,或者骗你说这是合法的。3.层层“平账”。一定会刻意制造银行转账和其他痕迹,比如银行流水,空白合同,收条、欠条、借条、捧钱照相,刻意证明你收了他多少钱,而痕迹之外,看不见的地方,这些钱的大部分或全部又被拿了回去。比如,放贷人通过银行转账给借款人20万元,接着让借款人取出,然后拿走其中的10万元,最后借款人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。     
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  • 银行存管白名单公布,它将带来哪些影响?
    金荣 发表于2018-09-26 06:30
    中国互联网金融协会发布了25家银行个体网络借贷资金存管系统通过测试的声明,至此,这份长跑了约半年的银行存管白名单,正式公布。(文末附清单) 许多人或许还在纳闷,只听说平台要合规检查,没想到银行竟然也要合规检查。事实上,银行存管系统的检查是整个P2P行业合规备案的一个重要基础,因为银行存管它最大的作用,就是将平台与资金分隔,它是平台保证资金独立性和坚守信息中介的最基础的措施之一,所以监管对于银行存管的程序建设、资金流转程序等指标都有着非常硬性的要求,更多的涉及到技术层面上的东西,我们就不在这里讨论了。 今天,我主要想和大家一起讨论一下,这一份白名单的意义在哪里?它对于整个行业有哪些作用?它的落实,对于P2P合规备案又有着什么样的意义? 在深入的探讨之前,鉴于有部分朋友对于存管银行在P2P系统中的概念还不是特别的了解,我先用简短的篇幅和大家大致的讲述一下。 银行存管的概念首次出现于2015年7月份发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,意见中明确指出了,要求平台设立银行存管,此后监管层又陆陆续续发布了P2P行业暂行管理办法、备案指引等文件,这些文件中,虽然在一些条件上对P2P平台提出要求,但并未形成一套基本的框架和体系。 直至2017年8月25日,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,这份文件的公布,与此前陆续**的暂行管理办法、备案指引文件、银行存管指引文件一起被业内合称为1+3,一套成体系的制度框架成型了。
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