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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 刚刚!杭州警方通报两涉案P2P平台最新进展
    鱼水情需要水 发表于2019-04-15 18:21
    2018年9月28日,杭州市公安局西湖区分局对浙江邦理投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。现将最近办案情况通报如下:一、2019年4月1日、4月3日,分别对项目负责人沈某波、戎磊鑫风控负责人曹丹青采取刑事拘留强制措施;二、新增查封项目负责人沈某波、财务负责人黄某慧、控股公司法人叶某明名下房产各1处,新增查封财务总监许某燕个人名下车辆3辆;三、新增查询涉案银行账户2000余个,相关公司工商注册资料2家。 2017年7月5日,杭州市公安局西湖区分局对杭州优杨投资管理有限公司(平台:佑米金融)涉嫌非法吸收公众存款一案立案侦查,现将最近办案情况通报如下:一、2019年3月22日,对范某鼎、高某飞、李某兵、肖某旺等四人补充侦查完毕移送***起诉。同时,将2月27日批准逮捕的廊坊裕锦公司实际控制人赵某、副总经理马某,张家口市燃料公司副总经理助理徐某、财务经理徐某等四人一并移送检察机关起诉。3月29日,因检察机关不批准逮捕,对张家口市燃料公司的财务经理齐某取保候审;二、新增追回平台合作商退推广费30万元,技术服务公司退回技术服务费20万元;三、已委托第三方会计事务所对调取的相关账户和平台数据进行审计。
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  • 曝北京东城区、海淀区P2P平台将进入行政核查
    鱼水情需要水 发表于2019-04-12 13:30
    摘要 据知情人士透露,本月(4月)18日开始,北京东城区的P2P平台将进入被行政核查的名单,本次共计11家;海淀区则从下周开始进行检查。近期,自网贷备案细则流出以来,各地互金协会可谓动作频频。据知情人士透露,本月(4月)18日开始,北京东城区的P2P平台将进入被行政核查的名单,本次共计11家;海淀区则从下周开始进行检查。 对于东城区平台行政核查期间,企业需要准备的资料,某入围协助核查的律所提供了详细建议。主要包括:实际控制人、董监高全部人员名单,简历及相关证明材料、股东出资来源合法性证明及各股东对外投资列表、以及2019年新增业务模式说明等材料。
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  • 问题平台不断 线下理财为什么不安全?
    鱼水情需要水 发表于2019-03-25 15:48
    摘要 形成资金池,流向说不清; 项目易造假,信息不透明; 势利业务员,给钱啥都行; 运营成本高,亏损坑难平; 地域风险大,连锁起反应。善林金融被查封、信和财富被清退、***驰骋清盘、银谷财富兑付困难,最近一年以来,关于线下理财公司出事的负面新闻就没有断过。此外,还有中融民信、易乾宁、旌逸财富等大量中小规模线下理财平台接连爆雷。问题平台不断,也说明了线下理财存在很大问题。今天我们就来聊聊线下理财的前世今生,谈谈它们为什么不安全。我们通常所说的线下理财公司,主要是指那些没有相关金融牌照(银行、基金、保险等)却销售所谓理财产品的线下门店。区别线下理财最重要的一点就是投资人在门店业务员的介绍和引导下做出投资决策并实施投资行为。大多数线下理财公司需要签订纸质合同,并以刷POS机甚至现金转账的方式投入资金。线下理财出现的时间并不是很长,从***驰骋算起大概也就十来年,这个正在清盘的平台成立于2009年,在2011年前后才开展理财业务。很多线下理财公司在发展一段时间之后也会开设线上平台,但是有的线上平台并不符合P2P的特征,并没有真实可靠的业务。与此同时,也有一些公司打着P2P的旗号堂而皇之地干起了非法集资的勾当。线下理财有几大硬伤,用五句话可以概括:形成资金池,流向说不清;项目易造假,信息不透明;势利业务员,给钱啥都行;运营成本高,亏损坑难平;地域风险大,连锁起反应。一、形成资金池,流向说不清在线下门店购买理财产品,很多公司都是要求投资人以刷POS机或者直接转账的方式操作,收款方多是理财公司的银行账户,甚至是公司法人的私人账户。投资人的钱统一进入公司账户后,公司再将这些钱贷出去或者用来投资其他项目。公司的账户相当于一个资金池,你转进去的钱是否还在池子里或者具体投资了哪个项目无法确定,也没有一个清晰的资金流向。在运营一段时间后,公司银行账户上可能会躺着上亿的资金,对一些草莽出身的老板来说极具诱惑,道德风险很大,不免会出现资金挪用的情况,最终演变成自融、庞氏骗局,甚至有些老板蓄意诈骗,寻找机会卷款跑路,防不胜防。二、项目易造假,信息不透明很多线下理财公司的老板没有金融背景,随便拉几个人搭个草台班子,找咨询公司编造投资项目,再写个合同模板就开始营业了。实际上,它们并没有靠谱的业务模式,更没有任何优质的项目,但是高大上的项目说明书令其真假难辨。比如2017年被立案的华赢凯来,编造了一个立体快巴的项目,甚至还生产出了实物,并将其鼓吹为公共交通的革命性产品。见到这个庞然大物,个别投资人可能会轻信公司的宣传并投入资金。随着媒体的广泛关注,华赢凯来涉嫌非法集资的行为很快被揭露。(某媒体报道内容)还有一些打着小额分散旗号的线下理财公司,投资人投资后公司会提供一份纸质债权清单,但是信批几乎为零,项目真实性无法核实。就算项目真实,投资资金是否进入借款人账户也不能确定,信息极不透明。三、势利业务员,给钱啥都行线下理财的从业门槛极低,公司只管业务员能拉来多少资金,而不管他使用何种方式。这种价值导向让业务员在销售理财产品时带着很强的功利性。最普遍的现象是只谈收益,不提风险。很多业务员把“投资”表述成“存钱”,经常告知客户“跟存银行一样,但利息比银行高很多”,从而让客户放松对风险的警惕。实际上,业务员自己都不清楚公司做的什么项目、资金到底流向哪里。他们只是按照公司的培训内容用最吸引人的话术诱导客户投资。另外,线下理财的客户大多都是分辨能力较低的中老年群体,他们很轻易就会相信业务员并投入多年积蓄,业务员更不会去考虑他们的晚年生活有没有保障。之前有媒体报道,有的业务员为了老人可以投钱,不仅天天嘘寒问暖,甚至帮忙做家务等等。四、运营成本高,亏损坑难平线下理财门店的业务发展依赖人海战术,此外还有高昂的房租、各种活动支出,总成本很大。以我了解到的一家门店为例,该门店拥有60多名员工,人均1万元薪酬,每月人力成本就是60万元;200多平米的两层店面,房租等费用5万元左右;组织投资人旅游或者见面会成本3万元左右。一家门店每月可以做500-1000万元的资金量,上述提到的运营成本就占了10%甚至更高。这还是一家较有影响力的公司,如果是知名度低的平台,成本将会更高。此外,加上10%以上的资金成本以及额外的催收和坏账成本,公司的盈利空间极为有限。一旦遇到系统性风险导致逾期率上升、利润下降,沉重的门店包袱又将成为其极大的负担。五、地域风险大,连锁起反应某种意义上,线下理财也是民间借贷的一种形式,只是增加了一个公开的固定场所。区域内的一家门店出现兑付问题,很容易引起大量投资人恐慌并赎回资金,导致区域系统性风险。比如近几年浙江、河北、山东、湖南等地都发生过大规模的民间借贷危机,每一次都因为挤兑波及整片区域。同理,线下理财公司由于同质化明显,一个地区任何一家出现问题整个地区可能都无法幸免。正是由于线下理财可能存在的以上种种问题,我们一直建议大家远离线下理财,也希望今天的文章能对大家有用。
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  • 许多人都会问:p2p理财风险大吗?
    鱼水情需要水 发表于2019-03-21 14:18
    其实,这种问题并没有绝对的答案,风险一定是会有的,因为只要你想收益,那么任何一种理财方式都存在着一定的风险性,所以要具体问题具体分析。在p2p理财风险上,风险大小的评估要取决于其平台的合法性以及正规性,是否有雄厚的资本以及一套专业严格的风控体系,所以说选择一个高质量的p2p网贷平台才能够把风险降到最低。只要投资者对p2p理财有一个正确的认识并且选对平台,那么对投资人来说p2p理财无疑是目前互联网金融行业短期理财产品中最好的理财方式,那么p2p理财的存在哪些风险?理财人投资理财时又需要注意哪些标准呢? 总的来说,小编总结几点p2p有4大风险: (1) 网络风险。P2p本身就是网络理财,所以互联网技术尤其重要。近期黑客对于网贷平台进行频繁地攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。 (2)信用风险。p2p属于信用贷款,大多数贷款人没有抵押物没有资产证明。在目前中国金融市场的不完善的信用体系下,这就意味着:小额贷款公司在审查融资人资质时,无法通过科学现代的手段了解融资人过去的信用状况,也就意味着融资人有可能违约不还款。 (3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,这本身含有极大的经营风险。再加上p2p平台的收入来源主要是管理费,这就需要交易规模。而数据显示,目前正常运营的p2p平台中,月成交量超过1亿元的有13家,4000万元左右的有20家,剩余的成交量则为数甚少,收入根本不足以维持平台运营。 (4)道德风险。首份p2p借贷服务行业年度报告—《中国p2p借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例,涉及金额超过2600万元,但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时,有些心术不正的p2p平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司跑路的风险。 如何规避这些风险?小编来告诉你 (1) 坚决不碰不专业的团队运营的平台,如果一个团队业余的,你放心把钱交给他们管理吗? (2) 不碰年化收益率超过25%的平台,如果平台给投资者过高的利率,这意味着借款人承担着极大的还款压力,很可能会出现逾期的现象,逾期的后果就是投资者的钱血本无归。 (3) 自营项目过多的平台尽量回避。 (4) 坚决不碰超短期项目过多的平台,这点就不多说了,想必投资者都有体会。 (5) 坚决不碰有自融嫌疑的p2p理财平台,自融平台已经违反了国家相关法律,因此就不展开说了。 以上就是对p2p理财风险大吗的分析内容,投资人只要在投资理财时注意以上几点标准,p2p理财风险几乎为零,而且收益高、周期短是p2p理财最大的优点,p2p平台整体处于向上发展的态势,很多大平台现会有风险准备金制度,资金受到银行的托管或者有第三方担保公司,再就是对借款用户的审核非常严格,违约率很低,不少平台也有100%本金担保服务。
    理财交流 116 2
  • 节后投资收益有所上升,但应以安全稳健为主!
    鱼水情需要水 发表于2019-02-28 13:52
    春节期间,人们不仅要给孩子发压岁钱,同时也要给父母亲以及其他长辈一些红包,这些钱加起来就是一笔不小的开支,让人们大出血不止。为了回血,节后大多数人开始进行P2P投资,努力让钱生钱,实现财富增值目的。   春节过后,为了刺激人们的投资欲望,很多平台纷纷搞活动,比如新手注册送红包、老客户投标送红包或加息券、邀请好友奖励红包等。这些网贷春节活动针对不同的人群有不同的奖励,令人们非常心动。只要人们抓住机会投资,就可以获得比平时更多的理财收益。   不过人们投资P2P之前,应选择安全性高的平台,而不是只看到平台的投资奖励活动能够让你赚到多少收益。只关注奖励给力的平台,而忽略平台的其他问题,比如平台标的信息不明,或平台股东频繁变动,那么你的节后回血计划不仅不能实现,相反的可能还要陪不少钱进去。   节后我们进行P2P投资的目的是为了让自己的腰包鼓起来,而不是给别人送钱,因此,投资时一定要以安全稳健为主。   既然投资是安全稳健为主,那么选择合规性高的平台是最为正确的理财选择。自从银监会颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,各地紧跟政策也颁发了各种各样的P2P监管文件,合规成了P2P平台能否长久生存下去的核心因素。   为了能够在未来的发展中脱颖而出并长久运营下去,众多平台纷纷开始按照监管文件进行合规整改,   节后投资P2P,千万不要因为网贷平台活动而胡乱选择。正所谓心急吃不了热豆腐,胡乱选择只会让你瞎转且踩雷几率极高,为了你的收益能安全到手,最好要有耐心选择一个安全的平台理财。此外,节后进行P2P投资一定要长期坚持,理财才有效果,半途而废的理财对你并没有任何的益处。
    理财交流 2245 3
  • 上岸很难。。。
    鱼水情需要水 发表于2019-01-24 16:30
    不赌不干违法事,之前折腾了一个店,贷了点款,一边开一边还,后来关了,找了一份工作,老板欠了一万多工资跑了,别人介绍的开始用网贷,现在欠了5万,今天坦白了,家里无能为力。。。劝戒盆友们千万不要下水,这里就是泥潭
  • P2P清退在即 逃废债难题求解
    鱼水情需要水 发表于2019-01-23 11:33
    175号文下发,要求“能退尽退,应关尽关”,震动P2P网贷业界。 21世纪经济报道了解到,从业人员们担忧的是,有人趁P2P公司批量清退之际“浑水摸鱼”,还款意愿下跌,招致逃废债的另一轮小高潮,薅走互联网金融公司的最后一波羊毛。 现金贷镜鉴 2018年底监管部门制定了P2P机构分类处置和风险防范工作方案。总体工作要求是:坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。 1月22日,在上海****召开的新闻发布会上,上海市金融工作局局长郑杨表示,近期金融局正在依法规范互联网金融退出行为,做好退出机构的资产处置和债务清退,依法从严打击恶意退出行为,同时依法保护投资者权益,督促互金公司债务追偿,打击恶意逃废债。 郑杨所提到的逃废债,正是很多互联网金融工作者所担忧的下一步可能出现的危机,这一点可以从现金贷整治中看到前车之鉴。 从历史经验来看,2017年底监管层进行现金贷整治之后,很多不合规机构退出,但这个清退过程比较“惨烈”。有业内人士告诉21世纪经济报道,2017年年底到2018年2月,行业的逾期率骤升,“首逾(用户第一次逾期)”的指标从20%骤升到70%。鉴于此,现金贷公司开始惜贷,同时催着借款人还款。一直到春节前,所有的现金贷公司“只收不放”,但很多用户都是多头借贷,以贷养贷的,这部分用户失去流动性,推动行业逾期率进一步上升。不仅仅是现金贷公司,P2P在其中也损失惨重。 经历行业“休克”之后,2018年随着行业逐步出清,骗贷和贷款中介也逐渐变少,存活的机构中,无论是P2P还是现金贷都把培育风控能力放上日程表。 时间拨回2019年,殷鉴不远,P2P大规模清退会招致恶意逃废债卷土重来吗? “转型互联网小贷拿不到牌照,资产端不发达的P2P转型导流公司也艰难,而P2P因为即将清退,最终可能把所有的不良资产打包,打折卖给资产管理公司。”一位上海互金业界人士表示。 上述人士称,P2P可能遭遇的逃废债危机比现金贷还要严重,“毕竟现金贷都是小额,借款人有还款能力,P2P相较而言是个人20万以下,企业法人100万以下的额度,还款难度大,可能造成行业危机。” 金诚同达上海办公室合伙人律师彭凯对记者表示,退出过程中,投、融、中介三个层面的压力都比较明显,投资人端的诉求是尽快获得回款,借款人端会有延期还款甚至逃债的侥幸心理,平台端一旦进入退出,业务收入大幅度减少甚至停滞,三方压力其实都会汇集到平台方身上。 “希望监管在拿出‘能退则退’的决心的同时,也需要提前做好退出阶段平台的资产清收协助的准备,如果什么问题都是要拟退出平台自行解决,那退出之路之难,可想而知。当然,既然监管已经有了市场出清的决心,我们还是应当对此抱有乐观的信心。”彭凯表示。 黑名单共享遥遥无期 虽然业内打击逃废债呼声已久,但总是“雷声大雨点小”。 去年全国互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各地严厉打击借款人的恶意逃废债行为,并上报恶意逃废债的借款人名单。通知显示,下一步,全国整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。 除此之外,中国互金协会也有信用信息共享平台,会员需定期报送逃废债人员清单,同时拥有查询接口。一家公司报送多少,就可以查询多少次黑名单。 但一位华东互金公司负责人告诉21世纪经济报道,虽然业界都寄希望于“黑名单”制度,但基本上只能靠这个制度震慑借款人,还不能形成像央行征信一样完备的体系,也不能约束失信者购买、坐飞机等行为。 “原先我们平台怀疑一个人有骗贷嫌疑,会去中国互金协会的数据库搜索,但是基本上都没有搜出相关检索信息,可见数据库信息量还不足,后来我们还是自己判断风险,不参照数据库了。”上述负责人称。 在他看来,业界黑名单共享存在两个问题:一是大平台不愿意共享数据,这一方面是因为自己的“黑名单”都是损失本金和利息换来的,不想为别人做“嫁衣”,再者数据量极大,需要专人对接,用人成本增加,因此有些平台只交给互金协会10%左右的数据量;二是提交的数据均未进行脱敏处理,不知道信息共享系统的安全性几何,互金公司比较谨慎。 黑瞳科技联合创始人时维表示,反欺诈绝不是一个企业或一个技术厂商能解决的问题,“可能你是做一个反欺诈软件,或者是收集了一批黑名单数据,或者做了一个模型算法,实际上这些都不足以应对现在日益猖獗的欺诈团伙欺诈分子。产品整合倒是其次,重要的是所有的企业应该一起参与反欺诈建设。” “也许互金协会数据库能有基数壮大的那一天,但不知道这些P2P公司还能不能等到了。”上述互金平台负责人慨叹道。
    理财交流 174 0
  • 年终奖专享理财高收益率揽客 最高年化达5.5%
    鱼水情需要水 发表于2019-01-15 13:36
    记者走访银行网点发现,多家银行借助“专享产品”吸金,有银行“专享产品”年化收益率超过5%。临近春节,年终奖正在“落袋”!为了吸引这部分资金,市场上各类金融机构都开始吆喝起来,推出形式各异的理财产品,商业银行自然也不例外。《证券日报》记者走访银行网点发现,多家银行借助“专享产品”吸金,有银行“专享产品”年化收益率超过5%。专享产品预期收益率高融360监测数据显示,上周(1月4日-10日)银行理财产品预期年化收益率为4.4%,收益率在去年12月底出现了一波小的“翘尾”效应后很快回落。《证券日报》记者走访也发现,北京地区各银行达到5%预期收益率的理财产品少之又少,不过“专享产品”却是例外。以某城商行为例,记者查看银行的理财产品宣传单发现,临近春节,高收益率产品全部为“专享”产品。例如,一款投资期限为371天的“年终奖专享”产品,起投金额为30万元,预期年化收益率高达5.5%;一款投资期限为210天的“新年特供”产品,起投金额为10万元,预期年化收益率达到5.15%;一款投资期限为106天的“新客户专享”产品,起投金额为5万元,预期年化收益率为4.95%。据该行大堂经理介绍:“近期理财产品收益率持续走低,‘专享’产品受到投资者青睐,额度非常紧张。”以某国有大行为例,虽然春节未到,“春节专享”产品已经推出,理财经理介绍道:“本期‘春节专享’产品的期限为365天,起投金额5万元,预期年化收益率为5%。”《证券日报》记者查看该行理财产品列表发现,绝大多数产品的预期年化收益率都在4.5%,甚至4%以下,“春节专享”产品的预期年化收益率诚意十足。在某城商行网点,一款投资期限为105天,起投金额为5万元的“新年专享”产品,预期年化收益率也达到4.7%,远超同类型同期限的其他产品。该行上周销售的“腊八节专享”投资期限为124天,预期年化收益率也达到4.6%。《证券日报》记者近一个月多次走访银行网点发现,自去年12月下旬开始,多家银行的“专享产品”名目逐渐丰富。冬至专享、圣诞节专享、新年专享、新年普惠、新年特供、腊八节专享、小年专享、春节专享、新春特供、感恩回馈款、归巢客户款、北京分行特供款、新客专享、老年客户专享、代发公司客户专享等“专享产品”可谓目不暇接,同时,各银行的“专享产品”预期年化收益率也是独占鳌头。某国有大行理财经理表示:“每年岁末年初是年终奖、压岁钱等到手的日子,抓住这部分客户,我自己的年终奖也就有了着落。”1万元门槛产品占比提升去年,资管新规和理财新规先后落地,投资者感到变化最大的是银行理财产品的起购门槛从之前的5万元下调至1万元。经过几个月的调整,各家银行1万元门槛产品占比越来越高。融360统计数据显示,上周人民币理财产品发行量共2456款,其中421款产品的购买门槛是1万元,占比为17.14%。在一家银行网点,《证券日报》记者随机采访了几位投资者,一位投资者表示:“我今年的年终奖有1万多元,加上平时存钱还是没有达到5万元,我对比了多家机构,准备购买一款1万元起投的银行理财产品。”还有投资者表示:“以前理财产品的起投金额是5万元,我的闲钱一般购买货币基金,现在很多产品1万元起投,选择更多了。”某银行支行网点的理财经理告诉《证券日报》记者,“最近一段时间不少客户的年终奖刚刚到手,理财产品的销售比较好,很多产品不到募集期结束就卖完了,建议投资者遇到较高收益率的理财产品时及时购买。”
  • 湖南P2P瑞盈贷非吸案一审判决因事实不清、证据不足被发回重审!
    鱼水情需要水 发表于2018-12-26 16:51
    新金融探案 12月25日消息,近日,湖南省湘潭市P2P平台“瑞银贷”(金融虎注:又称瑞盈贷)非法吸收公众存款案在一审判决后因“部分事实不清,证据不足”被发回重新审判。据湖南省湘潭市中级人民法院的一份刑事裁定书显示,湖南省湘潭市雨湖区人民法院审理湖南省湘潭市雨湖区人民xxx指控原审被告人谢晓明、粟伟良、刘新建犯非法吸收公众存款罪一案,于二O一八年六月十五日作出(2015)湘0302刑初461号刑事判决:一、原审被告人谢晓明犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑七年,并处罚金五十万元;二、原审被告人粟伟良犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑五年,并处罚金三十万元;三、宣告原审被告人刘新建无罪;四、责令原审被告人谢晓明、粟伟良在判决生效之日起十五日内退赔各被害人投资款。原公诉机关湖南省湘潭市雨湖区人民xxx认为原审判决确有错误,提出抗诉。原审被告人谢晓明、粟伟良均不服,分别提出上诉。湖南省湘潭市雨湖区人民xxx抗诉称:1、一审判决宣告原审被告人刘新建无罪,系适用法律错误;2、一审判决认定原审被告人粟伟良在非法吸收公众存款共同犯罪中为从犯,系事实认定错误,导致适用法律错误;3、一审判决采信证据程序违法,导致非法吸收公众存款的事实认定事实错误。原审被告人谢晓明上诉称:1、本案属于单位犯罪,应当区别于自然人犯罪处罚,一审判决在量刑上没有区别对待;2、一审判决认定的犯罪数额事实不清,证据不足;3、上诉人的主观恶性小,系初犯且真诚悔罪、认罪。原审被告人粟伟良上诉称:1、其未参与非法集资;2、其在任职期间,九华瑞银中心所吸收资金已全部清退,其不应承担责任;3、原审被告人谢晓明以个人名义或者九华瑞银中心名义向特定对象借款,不应认定为非法集资的犯罪金额,4、本案系单位犯罪;5、鉴定意见不能作为本案定案依据;6、原审判决责令其退赔投资人的投资款没有事实依据。原审被告人刘新建辩称,其公司协助上诉人谢晓明在“瑞银贷”平台上做300万元虚假标的行为不构成犯罪。湖南省湘潭市雨湖区人民法院审理认为,原审判决认定部分事实不清,证据不足。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第三项之规定,裁定撤销湖南省湘潭市雨湖区人民法院(2015)湘0302刑初461号刑事判决,发回湖南省湘潭市雨湖区人民法院重新审判。据金融虎旗下新金融探案了解,湘潭九华瑞银中小企业投资服务中心(有限合伙)旗下运营有瑞银贷(又称瑞盈贷:www.ruiyindai.com)平台,当前该平台域名已无法访问。据天眼查信息显示,上述案件中的谢晓明、粟伟良、刘新建均为该公司股东。据百科资料显示,谢晓明系瑞盈贷总经理,粟伟良为副总经理。通过股权渗透显示,湖南瑞盈投融信息服务有限公司以34%的投资占比成为九华瑞银公司的实际控制方。根据实控方股权渗透路径显示,最终受益人显示有4位,分别为肖正元31.47%、刘新礼7.74%、梁维5.2%、谭海玲5%。新金融探案注意到,从2015年7月起至2018年07月09日,湘潭九华瑞银中小企业投资服务中心(有限合伙)先后6次被湘潭市工商行政管理局列入经营异常名单。2018年7月26日,该公司又因“被列入经营异常名录届满3年仍未履行相关义务的”被列入严重违法名单根据长沙市开福区人民法院今年8月7日刊登的一份裁判文书显示,湖南瑞盈投融信息服务有限公司、湘潭九华瑞银中小企业投资服务中心、湘潭市城市建设开发有限责任公司: 原告湖南省弘德投资管理有限公司与被告湖南瑞盈投融信息服务有限公司公司解散纠纷一案,现已审理终结。因你们下落不明,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条之规定,向你公告送达本院(2018)湘0105民初552号民事判决书。判决主要内容为:解散被告湖南瑞银投融信息服务有限公司。新金融探案还注意到,湘潭市P2P平台“瑞银贷”2014年12月初出现提现困难,案发于2015年3月份。2015年9月1日,湘潭市召开涉众型经济问题协调工作组、市打击和处置非法集资工作领导小组联席会议上,市公安局通报显示,瑞盈贷涉嫌非法吸收公众存款案也已侦查终结,移送审查起诉。据瑞银贷投资受害人2015年3月份在网上公开发布的一份维权书显示,2013年7月至2015年2月期间,该平台导致投资人共计近两千万元投资款血本无归。另值一提的是,深圳也有一家同名为“瑞银贷”的平台,该平台由深圳市瑞银贷电子商务有限公司运营,2016年6月份起暂停发标,当时曾因推出“以树抵债”的奇葩兑付方案而备受媒体关注。不过,从两个公司的股权关系上看,两家“瑞银贷”并无任何关联。
    平台曝光 456 0
  • 我刚刚“收割”了一家P2P平台?
    鱼水情需要水 发表于2018-11-26 16:08
    大家都知道,网贷行业水很深,行业未规范之前,浑水摸鱼的很多,其中典型的是一些不法平台利用自融、故意暴雷跑路等方式收割投资人。但这个周末,一个报料人(暂称他为“A”)跟探长讲了目前行业内一种新式的“收割”法,团伙式投资者“收割”平台。假投资人“亮刀”收割平台A是江浙地区一家平台的运营负责人,他跟探长爆料了一个隐秘团伙在全国各地“收割”P2P平台的套路。据他讲述,前几天,有几名投资人到公司探访。一开始平台工作人员以为是普通出借人要提前赎回,走正常借贷流程。但聊着聊着发现不是这么回事,几名出借人提出要核查平台底层资产,各种挑毛病。最后直接摊牌,声称自己是平台资产处理公司,要求平台把资产公司低价卖给他们,否则将对外曝光平台问题。据A讲述,他所在平台标的没有问题,所以就没理这伙人,客客气气的给他们兑付完毕,请其离开。随后,A找行业朋友打听了一下,意外发现这个团伙已在各地采取公司化运营。他们的基本套路就是,成立一家第三方资产处理公司,然后安排团伙成员在事先筛选的不同P2P平台上进行正常出借,过一段时间后,他们再安排人员分头登门拜访投资平台,提出提前赎回要求,并通过查标方式核查平台资产真伪。如果平台资产不合规,他们就要挟平台谈判,让平台公司低价变卖给他们。如果平台不同意,他们就安排团队采用各种抹黑方式,制造舆情危机,让投资人恐慌,平台暴雷。也有个别平台被捏住三寸后,不得不妥协将资产卖给他们。该团队再次套路“投资人”,趁行业混乱之际宣布平台逾期,将现金兑付变成实物兑付方式,比如,红酒、白酒基酒、茶叶、中药材、甚至皮草等等。据称,该团伙在全国各地已经利用这一套路收割了多家平台,获利巨大。而其投入成本很少,在平台投资金额并不多,每个标的投资1-3万元左右。P2P水面下的“清盘第三方”实际上,A说的情况只是P2P行业阴暗面的冰山一角。以往,我们听到的大都是暴雷平台如何变换花样收割“投资人”的故事,2015年的E租宝是个典型的样本,自融平台跑路、或者逾期后拖延兑付,使用实物兑付的案例屡见不鲜。但自去年以来,尤其是今年6月份蔓延全行业的雷潮开始后,行业内出现了部分“清盘第三方”机构。他们急逾期平台之急,提供一揽子逾期善后解决方案,接手平台债权,维稳投资人,提供兑付帮助,协助催收债权,和监管沟通等等。简单说,平台逾期后,可以直接以一个合适的价格把平台后续处理事宜交给这些第三方机构,创始人拿一笔钱走人。有的平台在这些神秘第三方的帮助下,成功清盘,以低价收割了投资人。但也有的平台弄巧成拙,创始人最后进去了。据布谷新金融此前撰文,行业内有一家比较活跃的清盘第三方叫中晟大唐,曾与58车贷、前沿财富、新联在线合作清盘。该公司对外宣称的服务包括与P2P平台制定并购计划、对投资人维稳、赔付、签订第三方和解协议;与经侦、XX沟通等。中晟大唐这种角色,到底是平台投资人的福音还是平台收割投资人的帮凶,行业人士有不同观点,探长不多作评价。只是,商人无利不起早,大部分逾期平台无论是资产还是运营模式都存在诸多不合规之处,第三方协助清盘肯定不是学雷锋的,而据称最高收费可达本金的30%—40%,这部分成本最终还是要投资人负担!上文A说的“收割”平台的团伙,当然不是良善之徒,是行业的蛀虫,必须严厉打击!但需要提醒的是,如果平台资产真实,合规合法,欺诈团伙找不出什么把柄要挟平台,恐怕也无法得逞吧。从这个意义上说,凡是因为心虚被敲诈成功的平台,是不是自身也存在一些不可言说的问题?带病赶路,倒下只是早晚的事。传言云南边疆地区有一种擅施毒盅的人,但如果不得法或功力不够深厚,会被盅虫反噬。那些被收割的平台算不算被反噬的玩盅人呢?
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  • 旌逸集团案最新消息:110人被控制 冻结3.8亿涉案款
    鱼水情需要水 发表于2018-11-01 14:15
    10月31日,上海市XX局普陀分局发布关于旌逸集团案件侦办的最新通报,犯罪嫌疑人孔祥友被移送上海市人民xxx第二分院管辖。原实控人周海生,风控部负责人谷华先被检察机关依法批准逮捕。另有10名犯罪嫌疑人被xxx审查起诉。网贷之家讯 10月31日,上海市XX局普陀分局发布关于旌逸集团案件侦办的最新通报,犯罪嫌疑人孔祥友被移送上海市人民xxx第二分院管辖。原实控人周海生,风控部负责人谷华先被检察机关依法批准逮捕。另有10名犯罪嫌疑人被xxx审查起诉。 通报中具体提到:一、2018年9月28日,普陀区人民xxx以旌逸集团有限公司、犯罪嫌疑人孔某友涉嫌集资诈骗罪将案件移送上海市人民xxx第二分院管辖。该案另有10名犯罪嫌疑人于2018年8月16日由普陀区XX分局以涉嫌非法吸收公众存款罪移送上海市普陀区人民xxx审查起诉。二、原旌逸集团法人、实际控制人周某生,原旌逸集团风控部负责人谷某先因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关依法批准逮捕。旌逸集团有限公司高管、各业务团队负责人、业务员等共计110人被依法采取刑事强制措施。三、经过警方全力追赃,截至目前,已冻结涉案公司和涉案人员相关银行账户资金3.8亿余元,查封12处涉案不动产,以及相关涉案财物。四、警方已获取旌逸集团有限公司客户投资数据和第三方支付数据,同时聘请有资质的司法审计机构对涉案资金进行司法审计,确认每位投资人出借数额,追查资金去向。五、警方对旌逸集团有限公司的一系列集资行为开展彻查,对所有涉嫌犯罪的行为将依法追究法律责任。最终清退将依法进行。据悉,今年2月,百亿级平台旌逸集团爆雷。3月,经上海市普陀XX分局依法对孔某等9名犯罪嫌疑人,以涉嫌非法吸收公众存款罪予以逮捕。最新消息显示,由旌逸集团运营的名为“皇家乐甜”的面包甜点店面临关停,消费者余额难退。据警方查明,旌逸集团涉嫌非法吸收公众存款130余亿元。资料显示,旌逸集团成立于2011年1月,法人代表孔祥友,注册资本5000万元。2017年中旬,鲸亿金服上线前后,有媒体质疑旌逸集团线下理财门店涉嫌自融。据报道,旌逸集团依靠返还现金红包、金条、银条等吸引大量老人投资,经常开“客户答谢会”,曾因席开800桌和重奖名噪一时。实控人孔某生活极度奢侈,购买市场售价高达420余万元的手表,代步工具是一辆限量版的劳斯莱斯幻影加长版豪车,价格高达1400万,孔某还与高管经常前往澳门等地赌博,一掷千金。大量的资金并未进入公司账户,而是直接进入孔某私人账户。而公司所谓的上交所挂牌和澳大利亚上市均为虚假宣传,实业投资几无“造血”盈利能力,绝大部分资产都是业内人士眼中的“不良资产”,专业团队实际无人有金融从业背景,实控人孔某小学文化,无任何金融从业背景和金融从业资格。
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  • 监管之下P2P只会更好!
    鱼水情需要水 发表于2018-10-27 06:30
              2018监管细则频频**,网贷行业也进入了有史以来最为严厉的监管年代。强监管之下,网贷行业的发展方向明朗化,留下的平台成为愈加优质的存在,也是出资者值得信任的对象。特别是今年6月底今后,全国的P2P平台存案也将尘埃落定,运营合规的平台或许能顺利闯关备案,不合规的将面临着淘汰局面。           而在强监管之下,我们注意到,监管让行业的发展愈加优质,合理了。一方面是监管消除了以往乱像丛生的状态,过去P2P网贷还未有法可依的时候,整个行业鱼龙混杂,骗子满地跑,许多出资人对P2P都不看好,提网贷便色变;另一方面,网贷的事务愈加合理化了,过去平台标的额度很高,而一旦发生财物端断层,让许多平台没有能力负担巨额的赔偿导致出现跑路现象,加之收益率过高等不合理行动,使平台的风险性更高。而今,P2P网贷管理办法制定了相应的方针要求,活跃拥抱监管的平台都变得愈加深得人心,事务合规,收益合理化,让出资者更定心出资。          别的,监管中还明确要求平台进行信息发表,在其官网处设置"信息发表"栏目发表方针要求的相关内容,有效地保障了出资人的知情权等消费权益,这也是深得出资者信任的地方。        总的来说,在强监管之下,P2P网贷平台逐渐走向合理化,这是职业发展的必然趋势,也是整个网贷职业发展的规律。未来,P2P网贷将愈加安全,出资人出资将愈加定心。
  • 首批老赖上信征,真是大快人心!
    鱼水情需要水 发表于2018-10-20 06:30
    虽然P2P相较其它的投资类型来说,要小众、新颖很多。但自从它问世以来,就以及其强势的身姿挺进广大投资者的视野。   我们都知道,P2P是填补银行不足的存在,处于信息中介位置。   但由于网贷平台起点较低,所以曾经一度网贷平台的数量疯长。这样的增势让网贷行业变了味,自融、恶意逃废债的现象不断攀升。不少投资人的资金因此受到极大的折损,甚至有人倾家荡产。   这是让人相当疼心的现实!   很多人因此谩骂ZF不作为,平台实控人能力差,老赖没良心等等各种言论都有。且信誓旦旦的说不在投资网贷了。   对于大家踩雷后造成巨大损失后的负面情绪我们能够理解。但是请相信!在未来我们的网贷还会是你的“心尖宠”!   首先首批P2P老赖已上信征,无论它是否鸡肋。但是这至少表明了国家对老赖的态度,以后在发生此类事件我们就有了对应的模板。   其次现在老赖也不会如之前那样猖狂了,国家有了明文规定了,和相对应的处罚。即使现在处罚力度不大,但我们国家向来先礼后兵,如果你不喜欢温柔的那么之后咱只能给你强悍的了。国家的政策是一步一步完善的吗?现在说的太死,以后要有新的问题怎么办?不能一直自打嘴巴不是。   最后经此雷潮,平台的运营经验越来越丰富。不仅是在借款人的审核上,还是在处理投资人不安的心情上,都有了更深的理解。   国家对网贷还是大力支持的,只是网贷之前没有权威的统一管理标准。相信以后的网贷还会是我们天空中最亮的星星,无论是你我贷、人人贷这样的头部平台,还是房易贷这样的小平台都是我们的投资首选。
  • 我对网贷充满信心。
    鱼水情需要水 发表于2018-10-11 06:31
    我相信雷潮已经过了,投资了知商金融2万,
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  • 深圳警方通报钱爸爸、钱贷网、合时代等6家平台案件进展
    鱼水情需要水 发表于2018-09-29 11:06
     9月28日消息,今日晚间,深圳市**局福田分局通报了钱爸爸、小零钱、钱贷网、悠哉猫、合时代、无忧微贷等6家P2P平台涉嫌非法吸收公众存款的案件侦办情况。通报显示,‘钱爸爸”平台高管张某等四人及虚假标的提供方童某兵已被检方批准逮捕,小零钱平台高管兰某等3人采取刑事强制措施,钱贷网5名犯罪嫌疑人被抓获,悠哉猫2名犯罪嫌疑人被抓获,合时代7名犯罪嫌疑人被抓获。无忧微贷9名犯罪嫌疑人已采取相应措施。“钱爸爸”平台案件情况通报显示,福田分局持续加强对深圳市钱爸爸电子商务有限公司(“钱爸爸”平台)涉嫌非法吸收公众存款案的侦查力度,并全力做好追赃挽损工作,保护群众合法权益。‘钱爸爸”平台高管张某等四人及虚假标的提供方童某兵已被福田区人民***批准逮捕,高管赵某扬被我局取保候审;案件正在进一步深挖扩线中。警方已掌握涉案帐号250余个,现已冻结资金5700万、查封房产11套;现已聘请审计部门对涉案帐号进行分析,查明涉案资金去向。警方正在对平台部分借款人及渠道方进行约谈,加快平台出借款回款速度。“小零钱”平台案件通报显示,福田分局于2018年9月22日对深圳星星投互联网金融服务有限公司(“小零钱”平台)涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查,全力推进案件侦办和涉案资产追查。警方现已对“小零钱”平台高管兰某等3人采取刑事强制措施。2018年9月27日,我局已聘请有鉴定资质的公司对“小零钱”平台服务器数据进行提取,相关数据正在进一步统计中。“钱贷网”平台的案件情况通报显示,福田分局于2018年7月23日对深圳感融互联网金融服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。警方在侦查中发现“钱贷网”平台涉嫌非法吸收公众存款,并有“自融”行为。警方将全面收集犯罪证据,现抓获犯罪嫌疑人5名。警方已将查明的20余个涉案账户予以冻结,截至目前,共冻结1100万元,并调取了相关银行交易记录。为保护投资人合法利益,警方将对涉案资金追查到底。警方依法查封52辆涉案车辆产权(其中17辆予以扣押),扣押了嫌疑人使用的保时捷越野车1辆,查封了嫌疑人使用他人名义购置的深圳房产1套和嫌疑人购置的东莞市房产1套,其他涉案资产仍在进一步追查中。警方已经获取平台电子数据,并调取相关交易数据,聘请司法鉴定和司法审计机构开展数据核查工作。“悠哉猫”平台的案件情况通报显示,福田分局于2018年8月15日对深圳市前海多币宝金融服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。警方在侦查中发现“悠哉猫”平台涉嫌非法吸收公众存款,并有“自融”行为。警方将全面收集犯罪证据,现抓获犯罪嫌疑人2名。警方已将查明的十余个涉案账户予以冻结,并调取了相关银行交易记录。为保护投资人利合法利益,警方将对涉案资金追查到底。警方依法查封涉案人员深圳市龙岗区房产一套,其他涉案资产仍在进一步追查中。警方已经获取平台电子数据,并调取相关交易数据,聘请具有司法资质的司法鉴定公司和司法审计机构开展数据核查工作。“合时代”案件侦办进展情况通报显示,警方经过前期侦查,发现“合时代”平台的运营团伙还控制着另一个平台“买金呗”目前已合并侦查。警方通过对“合时代”关联公司和个人进行追查,现已查封一批涉案房产,其他涉案资产仍在进一步追查中。所有追回的资金、资产,均由人民法院判决后统一清退。9月中旬,警方已组织多个抓捕组赴外地抓捕,抓获一名主要嫌疑人,并对“合时代”实际控股和关联公司的多名高管涉案情况进行侦查,目前已抓获犯罪嫌疑人七名。对已潜逃出境的犯罪嫌疑人,警方已开展境外追逃。警方已经获取了平台电子数据和第三方支付数据、冻结17个涉案的银行账户并调取相关流水,同时聘请有资质的司法审计公司对涉案资金进行司法审计,确认每位投资人出借数额,追查资金去向。警方正在对“合时代”公司历次股权变更事实进行调查,进一步核实股权收购和股权变更的情况。“无忧微贷”平台的案件情况通报显示,福田分局于2018年9月5日对深圳市引爆互联网金融服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查,警方在侦查中发现“无忧微贷”平台涉嫌非法吸收公众存款。警方将全面收集犯罪证据,现确定犯罪嫌疑人9名,并已采取相应措施。警方已经获取该平台电子数据,并调取相关交易数据,下一步将调取相关账户交易记录,追查犯罪嫌疑人涉案资产。深圳市**局福田警方通报还表示,欢迎投资人在“福田警察”微信平台提供犯罪线索以及咨询案件相关情况,分局有专人答复;另各投资人也可向办案民警提供有价值的犯罪线索。以下为6家P2P平台涉嫌非法吸收公众存款案件通报:
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