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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 为什么资产配置如此重要?
    网叔点财 发表于2018-10-18 17:25
    过去几年,卖保险的人搞出了一个标准普尔家庭资产配置的“标准方案”,风靡一时。 只是远在美国的标准普尔知道在中国生了这个儿子,可能会一脸懵逼…… 本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046)   说到资产配置。 很多人认为只是“纸上谈兵”,没有太多的价值。 真的如此吗?   十一的时候跟几个朋友吃饭。 聊到资产配置,席间出现两个主要观点: 一个是认为资产配置的主要目的是降低风险。 一个是认为资产配置主要目的是增加投资机会。   1.0   认为降低风险的核心理由   金融产品是风险定价的。 一个常识就是收益越高风险就越高。 但是逐利和自负是人的本能。从以往经验看,市场好的时候,大部分投资人都会觉得自己是股神和债神: 在本能的驱动下,人会将所有的资金往高风险的资产上去配置。 这种情况下,如果不分散投资,一个万一就是全军覆没。 如果分散于一堆风险较高的产品,出现经济下行或者系统性的金融风险,后果也会不堪设想。   至于没有风险意识(学习)的人,更是连怎么走入险境都不知道: 最近还常听到一句话: “P2P遭遇雷潮,你会将钱放回银行吗?” 这种理解,出发点就是错了。   出借(投资)P2P与银行储蓄根本没有任何冲突。 理性讲,不管你风险偏好如何,用于家庭保底的钱就是不应该投有一定风险的P2P的。 包括陆金所(虽然在P2P这个窄域里风险是接近最低的)。   什么是家庭保底? 未来6个月内的生家庭支出所需,孩子一定的教育金,家庭的基本保障(主要保险)。如果父母没有退休金/储蓄,还要储备一定的赡养费。 这种钱,要放到整个理财市场中保本或者接近保本的金额产品中去。   降低风险的配置核心理念:钱要拆两份,一份保底,一份进取。   2.0   认为增加机会那个朋友不把保底放在资产配置里…… 所以对于资产配置的理解主要是在进取里选择多个未来机会大的领域。 防止过于集中单个领域而错失机会。 比如2017年中旬,某个叫张三的投资人看到P2P、区块链形势比较好,但同时也觉得股市正在谷底,虽然现在不赚钱但也是入仓的好时机。 所以P2P配置主力资金,区块链因为风险最大,小比例博大收益。同时,抽一部分资金建仓股市。 (2018年来看,这种配置在风险上也是倒吸冷气的)   3.0   个人认为,资产配置的降低风险价值大于增加机会的价值。 对于机会的猎取,常常是人的本能而为之。在投资上是否能看到机会,又取决于视野和认知。 资产配置实际是一个方法工具,很难真正解决“机会”的问题。   认为资产配置无意义的人大概分两类,一类是本身就有很强的风险意识,天生会防守,所以觉得强调风险是多余的。另一类是就是从来不考虑风险,盲目追求收益。   但这两类人几乎都有一个共性,规划意识偏弱。 资产配置的前提是理财规划。 所谓理财规划,简单讲就是根据自己的经济能力,考虑一下未来哪些地方要花钱,然后需要准备多少钱,并且有多少闲钱可以用来投资。   围绕花钱需求和投资需求,把钱进行合理的分散配置,就是通俗的资产配置。   比如你有100万现金。 减去家庭收入,你发现其中40万是未来几年必须花的钱,不能有任何闪失。那么这些钱的资产配置就要选择风险足够低,甚至是国家信用兜底的。 剩下的60万,大方向上才可以追求一下更高的收益(也多冒一点风险)。   如果你只要40万现金,依然是40万未来几年必须花。那么就不要把太多精力花在投资上,并且想办法去增加职业收入。 除非你的职业就是投资,并能持续产生稳定的收益。   具体的配置方案,其实可以做到一定的量化的。 市场上也能找到较成熟的量化模型。 感兴趣的朋友可以去找找相关的专业书籍进一步研究。公众号是碎片化写作和阅读,文章是很难做到事无巨细的系统(要不一不小心就可能是几十万字的专著)……   人生大部分时候把事情做砸,一个是没耐心系统思考,一个是拍脑瓜做决策。   叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 经济危机了吗?
    网叔点财 发表于2018-09-04 22:09
    1.0 本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 关于经济,最近身边的人特别悲观。 朋友圈都在聊消费降级。 身边也开始传出谁谁谁失业了,谁谁谁降薪了。   身处P2P,7月以来雷潮漩涡中的朋友大概就不必说了。 除了能克制欲望坚定投一线,或者主仓一线的。很多人的眼神里,都能感受到了焦虑,无奈,彷徨…… 还好整个市场9月已经在开始复苏回暖。   币市?这个小型的公认投机市场早已暗无天日。 股市,投P2P的朋友大概也了解,雷潮中裸露出来的最大天坑就拜缺钱的上市公司抽血自融所赐。   世界是一体的。   就连一直高歌猛进的房地产,有朋友跟我讲: 8月以来,环杭(杭州)从月成交200套,跌到了20套。 凉风阵阵。 都怀疑支撑房市交易的现金流来自P2P了……     2.0   这几天援非600亿美元引发众说纷纭。 肉食者谋之,其实我们老百姓真不适合多嘴。但一种说法是转移国内的产能过剩所需。   2012高喊经济转型,2015年提出供给侧改革,2017年推动去杠杆。 这些年, 中国这个“世界工厂”一直在拼命“升级”。 但是,“升级”这个事情谈何容易。 就好比,一个学生平时习惯了考试80分,突然之间被要求考到95分。就好比,一个成人平时年收入10万,突然之间被要求赚50万…… 这难吗?   同时,国家跟一个人的区别还有:国家是一***截然不一样的人组成的。每个人的诉求、利益又是不一样的。 你推动经济改革,人家一看传统实业不赚钱,发展高新技术太苦太难,炒币炒房去了……   今年,国家的“升级”意志更加坚定。 比如这个:     最近国家要求全额缴纳社保,表面上看是:企业支出增加了,员工到手的钱减少了。 实际上是什么? 小企业生存压力增加了,如果赚不到更多的钱…… 要么关门,要么精简人员。   对很多普通人来讲,如果不提高竞争力,不仅仅是到手的钱少了,更大的危机将是直接失业! 中小企业"好逸恶劳"不愿意升级,那我就逼逼你喽…… 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。   回到标题:经济危机了吗? 网叔不清楚。 明面上,2018年上半年中国的GDP增加依然保持6.8%的强劲走势。   不过,这日子真的是丝丝寒意。  
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  • 一直都在
    网叔点财 发表于2018-09-02 16:49
    好久没写点什么了。 本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 一方面有点忙,圈内圈外。一方面说太多,也怕给这个行业添乱。持仓的2个平台遇到了点问题。在前所未有的行业流动性危机面前:蜜蜂有钱拆标和去刚兑了。短融网也去了刚兑。 最近也一直周旋在这两个平台之间,了解情况,推进一些力所能及的工作。前些天协助推进成立蜜蜂有钱的投监会,9月初个人会再去深圳跟平台进一步沟通。推进一切力所能及的可以往好的方向的改变。去刚兑后,很多短融的投友反应逾期比较多。联系上的一位短融负责人给我的答案:目前回款率85%,农村的借款人还款一般都不准时,然后投资人匹配了很多小额借款,所以数据一下子会比较难看。短融逾期的情况,如果有投资,建议大家先耐心看个一个月。蜜蜂有钱和短融没有任何假标的迹象,大方向上,能保持平台的有效运营是当前维护利益最好的选择。同时,投资人多参考或者协助投监会工作,如果平台有侵害投资人利益,也可以更好的应对。短融官方应该也在推进成立投监会。除了蜜蜂和短融,网叔持仓的小赢、厚本、银湖、e融所、拍拍贷都安好。行业资金持续外流的情况下,一些个平台的计划类退出可能会比较慢。建议保持一下耐心。 乱世之中,谣言四起。不断推高的恐慌,是目前市场最大的风险点之一。建议大家爱护自己投的平台,不以讹传讹。平台没事,投资才安全。 现在这个时候,很多朋友还问我这个那个平台还能不能投?怎么讲,小心谨慎才能更长远。目前阶段,网叔不对任何平台发表任何建设性的观点。说不好,害平台上的投资人。说好,可能也是说多错多。一个人所能了解的总是有限。 至于很多其他平台的***咨询。大方向上,先确定资产真实性,然后抱团步步跟平台争取权益。如果覆水难收,果断报警。最近也协助一些朋友***,然后被一些人中伤我到处踩雷。人心至此,哭笑不得。这两天身体不是特别好,用眼过度,眼睛有炎症,先写到这里。休息了。一直都在。网叔持仓平台有任何大的变化,会一直跟进。不过,没有任何问题的平台,网叔会更多沉默应对。有时候,没消息才是最好的消息。 大家都要好好的。 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 自律是靠不住的
    网叔点财 发表于2018-08-27 21:44
    学生时代接触过一段时间的佛教和佛教中人,最大的感触: 还是人。  本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 人多的地方就有江湖,有丑陋也有高尚,更有最真实的欲望。 人多的寺庙也一样。 只不过寺庙成立的目的是希望通过个人自律和修行去战胜它们。 去免俗,去战胜欲望。   可是欲望有时候终如恶龙。   佛教协会会长学诚法师被坐实的两大问题: A. 巨额资金去向不明。 B. 性骚扰(性侵还在调查)。   财欲和性欲。进一步讲就是生存欲和生育欲。 佛家语中的有情众生们——终身所奋斗的结果,抽丝剥茧还原了,几乎很少人能免俗。   人都有一个坏毛病:希望别人“不是人”。 喜欢的把他想象成神。 不喜欢的把他诋毁成魔。 但没多少人愿意去还原:人是到底怎么样的? 用什么机制,才能让人变成更好的人。   花花世界的修行,远比在深山老林难。 花花世界的自律,根本靠不住。     1.0 最近涨房租的话题刷爆朋友圈。 这次房租之所以能涨,跟长租公寓疯狂的扩张息息相关。 更令人惊讶的是,长租公寓扩张的钱居然来自租房客……   这些长租公寓,以0押金一月一付的诱惑,哄骗租客签订了一份 1年的贷款合同套取一笔贷款。租客的一月一付房租实际就变成每月还贷款。而那笔被套取的贷款一小部分用户给房东付房租,大部分则被长租公寓拿去作为扩张资金了……   商业经营是有风险的,而这个风险,实际上房东和租客不一定知情。 一旦经营失败,首先是长租公寓无力给房东付房租了。而房东拿不到房租,势必收房驱赶租客。但这个时候,租客已经背了一身债,住不住每月还贷款,也肯定不干…… 在这个链条里,如果租客拒绝还款,进一步影响的是授信的金融机构。 据说杭州已经有长租公寓倒闭,将近有4000个租客卷入其中。 而为这家长租公寓发放贷款的,就是一家P2P公司。换句话讲,风险进一步往上走,P2P平台扛不住了,P2P投资人就突然之间从看客变成了受害者……   今天,这个玩法被人曝光之后。网叔看到朋友圈有人振振有词反驳: 金融行业哪个不是玩现金流和杠杆的?大惊小怪干嘛。   所谓杠杆,就是用借的钱去投资。 是的,金融玩的就是现金流和杠杆。但就因为是杠杆,拿别人的钱去做事,如果没有边界,输了是XX借我钱,赢了就是老子牛逼,那么这个世界就会乱套。   控制这个边界的,就是监管。   在租房领域做消费金融本身没有错,但这个消费金融最终的贷款是被中介公司套现去扩张,网叔觉得风险太高了…… 这哪是消费金融,这根本就是企业贷! 并且风险是转嫁给不知情的年轻人的企业贷!   金融玩的就是杠杆,而杠杆翘起的又是人类星辰大海般广阔的欲望。 这么大的欲望。 靠资本家的自律,行吗?   2.0 乐投财富暴雷之后给投资人写了一封公开信。 2015年,挪用投资人的钱去炒股。股灾,血本无归。 侥幸的是平台没暴,又撑了3年。 2018年,挪用投资人的钱去抄比特币。币灾,再次血本无归。 这次为了留点翻本钱,跑路了……   2015年的时候,当时创业圈有一阵子鼓吹做企业“盈利不重要,重要的现金流”。出现了各种五花八门的观点和文章。 遥记得很多P2P平台的老板也在转这种文章。当时心里嘀咕一下,做金融不就是做现金流和杠杆的,这么强调一个常识有点匪夷所思啊? 莫非是想没边界、没操守地扩大自己的杠杆,给自己挪用投资人的钱壮胆……   当时以为是自己的一句偏见话。2018年雷潮,一些个中型的平台垮掉背后,这个行业依然呈现出一个残酷现实:P2P的最大风险,依然是道德风险! 做金融,自律是靠不住的。   雷潮中,业务真实的平台出现问题总体比庞氏和自融平台会好很多。 但也会出现诸如宜聚网这种用尽花招套路投资人的事情。   其实也能理解。平台崩溃,老板死磕维持下去的意志崩溃。剩下的就只有自保之心了。一个人开始逃避,就很容易沦落成无赖。大难临头各自飞。   所以网叔有一个观点:平台有问题,如果业务真实,如果管理人员还在坚持。这个时候尽量要控制情绪,不要一上来就鱼死网破。 有时候把平台逼到真想鱼死网破了,就很容易变成一个极端残酷的死局。   学会理解不代表认可。理解只是为了我们更好的去争取利益。 但平台不管有没有出问题,我们投资人对于平台的态度,要的永远只是有限信任。 做金融,自律靠不住的。   当前,平台只要出现问题,投资人尽一定要团结起来成立投资人监督委员会(投监会)。通过团体力量: (1)去调查了解平台的业务真实情况。 (2)去跟平台保持密切沟通,了解平台的态度和下一步的动态。 (3)在合适的时候,甚至可以介入平台的运营寻求合理的问题解决。 (4)如果平台崩溃或者动机出现严重问题,也可以凭借组织和人数的优势可以迅速报案、大概率获得立案。 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 监管层的决心
    网叔点财 发表于2018-08-20 19:34
    备案,周末终于又迎来重磅消息: 108条合规问题新清单正式露面,2018年12月底被定位最后的整改期限。  本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) P2P备案整改这件事,前前后后大概过去3个年了。   先是说17年8月整改备案结束,结果延期了…… 然后说是18年6月整改备案结束,结果又延期再说了……   悬而未决。 让踏踏实实想好好干一番事业的平台叫苦不堪。 进也不好,退而不甘。   也让许多野心家听多了“狼来了”后,开始有恃无恐。 “撑死胆大的,饿死胆小的” 特别是17年8月之后,P2P击鼓传花式的买卖在亡命之徒间玩到喧嚣一时。 今年这波雷潮,早在一年之前就开始酝酿。   监管层对于P2P快速完成备案的决心显然是不够的。 或许也只有发生这样史无前例的P2P雷潮,他们才会思考,“晾一边”先处理其他事是不对的。 就像e租宝事件之前,监管层压根没有想过P2P马上要开展监管备案……   但凡形势逼人,背后总是惨痛代价。     1.0   P2P备案有多难?   放高利贷的小把戏,那些搞金融监管的老狐狸能看不懂,搞不定吗?   备案细则,这几年改来改去,其实也大同小异。 但每一次,实际都抓到“七寸”了。   P2P备案的问题,不是认知,而是执行。   换句话讲,最高监管层如果多一份决心,快刀斩乱麻,2018年早没啥事了。   只是狠劲的背后,是有代价的: (1)P2P很小,1万亿存量的“纳米”金融市场。整个中国金融市场让监管层操心的事多的是,这样的小事,大概能理解他们的态度:没必要大动干戈,能稳住就先观察一阵熊孩子是否真的能做出点成绩。 (2)过去这些年,P2P积累了一些问题,这些问题如果处理狠一点,就是监管主动去踩雷,“矛盾就全部指向监管”。稳定压倒一切的社会,这种吃力不讨论好,甚至给自己惹麻烦的事,大家的态度就是能少干就少干。   或许,慢慢的,从中央到地方监管层可能也形成了一种错觉: 悬而未决,时刻准备的状态可能也是一种好的状态。甚至还可以让时间来解决备案中最棘手问题:那些潜在的雷台,逐步自爆……   可能只是一厢情愿了。 潜在的雷台,庞氏和自融老板是不会坐以待毙的,这种情况下,往往以更加激进的手段寻求下车的机会。 一些喜欢玩权力寻租,利用监管套利的中基层执行者,拖着拖着又开始睁一只眼闭一只眼了。 甚至投资人胆子都越来越大,明显监管红线之外的平台慢慢的,都开始继续上车。   决心不够,问题关键不突破,就会慢慢发酵恶化。 当压垮骆驼的最后一根稻草落下,P2P前所未有的雷潮被引发,市场信心一下子落到低谷,原先想慢慢来,不愿意一下解决的问题一下子都喷涌而出……   但愿,这次雷潮之后,即能一鼓作气,又能有条不紊把P2P的备案工作最终搞定。     2.0   人在世间行事,客观两点,认知和行动,驱动客观的主观两点: 决心和耐心。   决心不够,往往很难汇聚决定性的力量。 耐心不够,往往无法找到解决问题的脉络,决心再大也只是一时的激情,褪去的时候往往一地鸡毛。   过去P2P备案的整改三年,对于最高监管层来讲,有耐心,但没有足够的决心。 然后传导到地方、P2P平台和投资人: 变成即没决心,也没耐心。 于是信心丢了。   P2P救市的关键,终究还是要回到备案。   过去这些年的所有问题,几乎可以这么概况: (1)别有用心的人庞氏和自融; (2)急功近利的人,业务盲目扩张,风控跟不上出现大量骗贷、坏账; (3)上面2个问题,都可以用借新还旧消化。   而这三个问题,都可以通过监管防范未然。 第(1)点在监管下,只要不是重大失职,旧很难发生。第(2)点,如果不能借新还旧,有问题就迅速暴露,能力不行,早点出局不要害人。 愿这次,监管备案能如期,尘埃落定。  愿明天会更好! 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 派别林立,雷潮中您属于哪一派?
    网叔点财 发表于2018-08-16 20:03
    1.0   国家继续行动!   本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 刚刚,银保监会要求四大资产管理公司(AMC)主动出手,协助化解P2P的爆雷风险。   97年亚洲金融危机后,虽然国家雷霆手段抗过了犹太佬发起的这个巨大的冲击波。但国内银行也伤痕累累,逾期不良高启。 于是,国家又借鉴西方发达国家经验,成立了东方、信达、华融、长城四大AMC,为银行剥离不良资产,成功活血化瘀,为21世纪中国的经济腾飞提供了稳定的金融支持。   雷潮中,国家力量不断通过政策、行动、甚至真金白银全方位出手为P2P护盘。因小部分庞氏自融平台引发的流动性海啸正渐渐走向平稳。市场交易数据已经出现回暖迹象,今天14点前,交易数据排名前10的平台已经累计成交20亿以上!   行业的春天就要回来了!     2.0   雷潮,投资人受到的伤害永远是最深的。 踩雷的朋友,或是走上艰难的***之路,或是深陷痛苦。 没踩雷的朋友,在车上下不来多少也是内心备受煎熬。   但是不管发生什么,具体问题具体分析,具体问题具体解决。 只有做出有效的应对和行动,才能将损失降低到最小。   雷潮中,百家齐鸣,派别林立。 各种声音交织在我们耳边,影响我们的决策和判断。 有刺激我们焦虑、有刺激我们愤怒、也有让我们平静,或者是让我们心灰意冷。 各种声音,大部分的初心都是好的,或者正当的。 但不同的声音,冥冥之中又将事情引导向各种可能不同的方向。   不同的声音,我们都可以去听,但所有的声音,我们又都需要理性去思考、甄别: 什么样的声音,在什么样的环境中才是真正符合我们投资人利益的。 派别林立的雷潮,什么样的派别又属于我们自己。     革命派   愤怒的人,天生就是革命派。 自己投资的平台,爆雷或者出事,我们的第一反应就是愤怒。 情绪本身不解决问题,但情绪会让我们迅速去面对问题。   革命派是跟平台做斗争、向***施压的***者。   任何平台都不喜欢革命派。 庞氏骗局、自融平台遇到一大堆革命派,牢狱之灾几乎很难避免。 做真实业务,但出了一些问题的平台遇到革命派,也将面临形势急剧恶化的现状。   那么,雷潮中需要革命派吗? 我的观点是,庞氏骗局、严重自融平台我们肯定是需要的。 但具体执行起来,我们也要反思,我们是做理性的革命派,还是做玉石俱焚的激情革命派?   克制自己的情绪很难。但显然,做理性革命派是更加恰当的选择。 纯庞氏骗局平台,我们最大的理性就是直接将老板送进局子。 有优质资产的自融平台,在争取XX介入监督的情况下,对于优质资产进行良性持续运营,总体是利益最大化的选择。     维稳派   维稳派几乎都是从革命派里分裂出去的。 而维稳派,又以大户居多。用毛*的话讲,就是资产阶级有着天生的软弱性。   为什么投资人会去维稳? 一般来讲,是一些投资人看到了稳定的利益大于对抗。   怎么讲? 以一家年营收1个亿的互联网公司为例。如果它维持运营,1个亿产值。瘫痪了,1文不值,同时还会欠下房租、员工工资等,变成负资产。而这,只是须臾之间。   业务真实度比较高的P2P平台,或多也面临相似的问题。 以真实资产70%为例的一家自融平台为例。如果爆雷之后,其70%的资产能持续运营管理下去,假设其资产质量差到已经接近30%不良,依然会有接近50%的回款。如果这个时候能有效控制实际控制人,再逼出一些私有财产,就很有可能达到60%。 但如果一个革命热情,将平台搞瘫痪了,老板直接进了局子。真实业务贷后全面失控,可以拿回的钱很可能就锐减了。这还是有借贷关系的资产。 如果老板还有其他非借贷关系点资产:比如比较赚钱的轻公司,那一招瘫痪就彻底灰飞烟灭。   过去,爆雷平台法院判下来,最终能拿回超过40%的非常少。 所以,选择维稳的投资人都有比较理性的思考。   但做维稳派并不容易。 1、要承受巨大的舆论压力,在革命派那里,维稳派无疑是叛徒。 2、是否能掌控局面,真正控制老板。维稳派操作不好,很容易被老板利用来掩护转移资产(半自融平台常常陷入可怕的困兽博弈)。 3、是否真正确认资产真实,把握平台的实际情况。全部资产的平台肯定是稳定压倒一切。这类平台,不管是革命派还是维稳派都尽量要联合起来,成立投监会。   投资人监督委员会最大的价值,一个是跟平台保持良性的沟通,了解平台实时发展情况。一个是对于平台进行有效的风险监督,审计资产,评估运营风险,有条不紊应对平台侵害投资人权益的行为。 投监会一般最好下辖两个工作小组:审计组,日常运营组。 审计组主要是全方面了解平台的资产情况,运营现状。评估和防范风险。 日常运营小组,主要收集投资人的正当诉求、反馈,同时把消息传递到投监会。 投监会本身的主要工作就是与平台沟通、反馈问题,谈判解决分歧。联络和获得XX机构支持,获得外部监察的力量。     卧底派 卧底派,全称老赖卧底派。 即老赖冒充投资人在各个W交流***卧底,煽风点火,甚至带头闹事。目标就是让平台彻底瘫痪,最终可以实现逃废债的目的。   老赖组成的卧底派,比投资人方面的革命派和维稳派一般更具有坚定的行动热情,坚定的心理素质以及成熟的组织经验。 理财端,平台出事是一刹那的。所以每个投资人的心态五花八门,经常敌我不分,内讧不断。 但老赖就不一样了,成熟的老赖四处举债,天天面对语言侮辱式的催收,上门施压催收、甚至暴力催收。久经沙场,能坚持下来还要跟平台做斗争的,绝对拥有打不死,骂不垮,不把平台搞死不罢休的过硬心理素质。   同时,老赖抱团也是历史悠久,很多反催收都是长期存在。他们抱团取暖,反催收,搞平台,积累了丰富的战友情。   卧底派,雷潮中最具战斗力的黑帮组织。   义务一个老赖头子领导的一个卧底组织,老大身先士卒,为战友跟催收斗智斗勇,建公众号领导斗争,领导赖子团成功搞垮三个P2P平台。   深圳一个老赖。成功带领革命派投资人干掉了半自融平台钱爸爸。让很多维稳派投资人痛不欲生,组织去XX求情放人。   北京某平台一个老赖被揪出,即是平台的巨额借款人,又是平台的小额投资人,最近计划类流动性不畅,疯狂**投资人闹事……   平台出问题,投资人一定要谨防被老赖卧底利用!   个人行为的黑子派   个人黑子派中有一小部分是卧底的老赖。 但大部分都是真实投资人。   这些投资人大致又可以分为两类: 1、脾气暴躁的不明真相投资人。 2、通过黑来要挟拿回钱的投资人。   黑子派广泛出没于三方论坛。 各种“提现困难”、“雷了”的帖子就是他们的杰作。   行业特殊时期,盲目黑平台,一篇不经意的帖子很可能成为压垮平台的最后一个稻草。 所以,不管是平台还是理性投资人,尽量去化解这种个人或因为不懂,或因为情绪较真抑或可能觉得黑一下就能解决问题的行为。   各种三方论坛也需要严审发帖,维护行业稳定。   组织行为的黑子派   主要是寄生行业,靠敲诈平台营生的一部分人。     利好派   在投资人***、平台***以及论坛、公众号唱利好为行业护盘的人。 看起来有些利好唱的稍微有些夸张,但利好派我观察下来,都是极端理性的投资人。   流动性危机面前,行业有信心,平台就越安全。 一句话,信心大于黄金。   这个时候,能发声的朋友,最大的理性就是为行业护盘。     唱空派   大部分不懂P2P,同时根本不可能是投资人。   目前唱空派市场空间很大,满足了很多踩雷投友的情绪发泄需要。但对于行业的伤害极大。 P2P的流动性危机,也一场盲目唱空带来的舆论危机。 而唱空者,很多在圈外,都是10万+的大V。危害及其严重。   当然,现在最大的利好就是国家开始为P2P护盘,严打恶意唱空,这类声音会越来越少。     理中客派   没有利好派或许有点夸张的叫好。也没有唱空派一味的抹黑。 理中客派某种程度在试图给大家还原真实的现实情况。   探求真理本身没有错。 但需要斟酌时宜: 1、恐慌的投资人,只是可能有选择的看进一步引起起恐慌的部分。 2、理中客可能受限于个人认知,过于悲观的理中客可能带给读者一个被放大的黑暗世界。 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。  
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  • 世事多变,扁舟一叶
    网叔点财 发表于2018-08-13 20:17
    2016年,“裸条”曾经喧嚣一时,167个年轻漂亮的姑娘裸照和裸视频视频传遍了整个华人互联网。   本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 2017年,“于欢案”走入大众视野。 在舆论的压力下,奋起击杀死辱母催债人的于欢从死缓改判成了5年有期徒刑。   那一年,一个叫“套路贷”的名词开始出现在大众视野,让很多人在上海这样的国际化大都市,借个钱莫名其妙就丢了房子。   同样是2017年,现金贷经历极盛的疯狂之后,在12月被国家一刀切叫停。但做的人就像吸毒一样,短暂的平静之后又开始死灰复燃,变异成超利贷、或者“手机回购”。 2000多年历史的民间借贷,不管背负多少道德压力,因为强烈的市场需求从来就屡禁不止。   2018年初,国家开始了轰轰烈烈的打黑除恶。 或许裸条、套路贷、现金贷和于欢案的缘故…… 其中很重要的一项,就是针对民间借贷中的校园贷、套路贷、车辆二押贷款、暴力催收。   2018上半年,整个在民间借贷市场的老赖,真真切切潇洒走了一回。 纷纷变大爷。 事实上,过去民间借贷市场的暴力催收并不常见,但一直有着丰富而令人接近崩溃的软暴力催收手段。 但是在严打之下,这些手段都变成违法行为。   二手车抵押车贷市场尤其悲凉。 过去借款人违约直接拖车过户,现在这样干就是违法。在拖车过程中借款人报警的话,催收人员弄不好还要因为“黑社会行为”被抓进局子。 地方势力有较多主观能动性的地区,催收人员一旦被抓,不花个一两百万打点弄不好还会被重判……   过去被公认为P2P行业的优质资产——抵押车贷被生生搞残。 残的结果也迅速反应到了这一波的雷潮。很多中小型抗风险能力较弱,靠控车做风控的抵押车贷平台迅速陨落。   时也,命也。     2.0   这周P2P最大的新闻莫过于国家带头打击逃废债。 重拳出击,直接让各个P2P平台将老赖名单上报,并许诺下一步就会上征信。 想必,听到这个话很多从业者喜极而泣。 P2P在中国做了10多年,一直求上征信而不得,可以说是P2P想要发展的根本性难题之一。   踏破铁鞋无觅处,突然有一天,领导在你背后拍了一下肩膀: 小P啊,今天有个事我要跟你讲啊。你今晚就把那些老赖名单汇总一下,然后给我。记住,名单中午之前一定要给哦。打击老赖,人人有责。记住,我是你最坚强的后盾。   然后,就是全国各地纷纷传出集中消灭老赖的好消息。   今年打黑除恶以来,老赖的“幸福生活”还没屁股捂暖几个月,就一下子180度翻入大冰窟…… 一首凉凉。   XX和监管从来没有如此对P2P厚爱过,只是这份厚爱可以早那么2个月,中国千万P2P投资人就不会像今天那样身心焦灼。 或者说,在上半年打黑除恶的时候,对于正常的借贷行为和催收手下留情的话,也不至于发酵到今天:老赖有肆无控,投资人辱砧板之鱼。   监管浩浩汤汤XX三年,出了投之家温州帮惊天集资诈骗巨案。 监管步步为营推进三年,平台合规累计损耗平均估计不下千万,结果越是踏实,越是掉下厚厚一层皮。   打击催收是为稳定,打击老赖亦是为稳定。 P2P的备案监管,亦是稳定一盘棋。 只是不知道有没有人真正去深思,有些事原本可以不那么恶性循环……   世事如***。 你我只是一叶扁舟。     3.0   P2P的维#稳#已经维到微信公众号了。 但凡是深度、比较实战的维#权#攻略,从发文到素材文,都在大规模无声无息的被清除。严重的还有可能会封号。   在深圳待了大半个月,因为深度参与了几个维#权#组织策划,做了几个精细的方案,前前后后拉了5000人以上的***组…… 结果也给平日里安安静静的自己惹了一大堆难以言说的际遇。 身边学法律的朋友纷纷劝我,少说两句。   怕的不是事,怕的是做错事。 最近冷静下来老是扪心自问: 怒发冲冠是否是最好解决问题的方式?   漩涡中央,理性的人是永远不受欢迎的。受欢迎的人,却常常不一定做最好的事。 谁是敌人,谁又是朋友? 所听,所看,所闻,不一定是真所得。   用心看,用耐心去看。     4.0   最后聊一下短融网。   首先是去刚兑了。 C轮可能黄了,雷潮之下VC的态度是观望,钱基本还没到账。   投之家事件让整个行业信心大损,平台没有太多的资金流入导致业务接近停摆。没有业务,就没有收入,没有收入,就没有太多可以用于逾期坏账的垫付资金。 当然,并不是说短融一点钱都没有了。 短融网目前一个月运营资金大概700万,辅仁集团给了短融半年的运营经费。 行业危机下,短融面临着2个问题: 保前端刚兑,还是保后端贷后。 短融在全国大概有上百家门店,属地贷后管理,门店只有维持催收力量,才能保证高回款率。   目前短融的当月回款率大概85%,通过催收的话一个月内能催回逾期金额的50%,也就是说2个月内能回90%。M3以后的逾期也能继续催回一部分,但周期比较长。 去刚兑后如何保障投资人利益? 短融目前给的方案是投资人互保计划,把单个投资人的风险平摊掉。同时成立投资人委员会,未来对于平台的运营和资金流向进行有效的监督。   去刚兑之后,很多投资人在短融网的债权大概持有期有3年,不过CEO王坤表示,下面主要冲击备案,如果备不了案,也会在一年内帮大家顺利下车。   其次是股权变更。 CEO王坤的解释是辅仁依然是短融的股东。这次股权变更,主要是迁移板块。目前互联网进入太敏感。 穿透股权解构,新股东上海民峰实业有限公司的却跟辅仁存在千丝万缕的关系,是辅仁房地产、辅仁医药、辅仁金融等的投资公司。   关于短融目前的情况,怎么看? 实际上,也就2条路: 保生还是保死?   网叔的态度是保生,持续健康运营是目前我们投资人利益最大化的选择。如果能顺利拿到备案,再引入一轮风投,说不定还能恢复刚兑。   阿弥陀佛。 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 现在该怎么办?
    网叔点财 发表于2018-08-06 17:25
    网叔做事有一个准则: 能改变的事尽力而为。不能改变的事情,坦然处之。 每次有突发棘手的事,常会跟身边的朋友打趣: 天塌下来了吗?如果塌下来,心急也没用,一起喝茶聊天看天到底是怎么塌下来的。 如果天没有塌下来,心急没用,话多更不解决问题。冷静下来,认真安排规划,行动果断和努力就好。  本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 最近后台,很多投友问: 网叔,现在我投的P2P平台退不出来/没有到期,到底该怎么办是好? 网叔,我投的平台踩雷了/提现不能到账了,怎么办? 网叔,帮我看看这个平台吧,他们最近好像有点事……   怎么办?     1.0   怎么办,第一个要“凉”办。 遇事着急是人的本能。但遇到事只有着急,无法平复自己的情绪,冷静下来。 只会带来2个结果: 1、互相传递恐慌,加速事态的恶化。 2、无法平静心绪,对于危机提供不出有效、有实战的解决方案。   P2P现在的流动性危机无法很快平静下来,很大一个原因就是“恐慌的传递”。   P2P的风险,实际来讲是孤岛和***岛构成的。 即便有一些平台自融,但风险总体还是属于每一个独立体系之中的。然后每个独立体系自由生存。 再加上P2P的业务主要是小型的企业微贷、个贷。而目前借贷款并没有发生无数的小微企业和个人破产,所以整个市场并没有遭受“灭顶之灾”。   但为什么现在情况这么尴尬呢? 恐慌。不管好平台还是差平台,有太多失去理性的投资人、唯恐天下不乱的媒体在制造恐慌。 人人自危的环境下。 自融平台被逼着垮台跑路…… 踏实做业务的平台,投资人的计划类投资出不来(没人接怎么出?)…… 踏实做业务,资产差一点,实力弱一点的,展期、拆标……   最近,针对恐慌网叔主要做了2件事: 1、呼吁自媒体、媒体能冷静,不要夸大、或者语不惊人死不休地制造行业恐慌。也受到很大做自媒体的朋友响应。当然也有骂网叔“做**利牌坊”…… 2、呼吁各个平台能给投资人查标,让投资人看看自己投的标的是不是自融、是不是假标、是不是在踏踏实实做事。其实,大部分恐慌还是大家的不确信,投之家事件后大家对于道德风险、假标恐慌到极致。怎么办?看看真的,让大家心平静下来。     2.0   投资人能遇到的问题主要有这么几种:   (1)平台挺好。快到期了,想继续持有。 但行业天天暴雷、各种小道消息让我非常不安。 到底离开还是坚守?   这个问题网叔给不了正确答案。也承担不起投资人不撤有个万一的后果。 问题的难点: 放弃牺牲收益,坚守心里不安。 网叔能告诉你的,不管坚守还是放弃,你最需要做的是努力了解一下平台的真实情况: (已经里了解透彻的可以跳过这一步) 标的是否真实。 平台是否有致命的负面。 老板到底靠不靠谱。 平台应对危机的方式到底科学不科学。   最后扪心自问,继续持有的风险到底愿不愿意承受。 一般来讲,如果对于一个平台的害怕多于平静的话, 网叔会偏向于撤退。   (2)平台挺好。不过因为害怕,想马上退出。但因为整个行业的流动性差,计划到期债转不出来。或者需要高价才能转出。或者没有债转,并且还没到期,锁在里面。非常不安。   总结讲,平台没问题,想撤退,但撤不出。或者撤退的代价很高。   先谈撤退的代价很高的时候该怎么办? 扪心问自己,对于这个平台的信任多还是恐惧多。 如果非常恐惧,代价高(打折)也可以忍忍出来。 但未来如果没出事,千万不要后悔了……   如果撤不出来…… 业务真实,平台做的踏踏实实。 维稳吧。 告诉身边每一个该平台的投资人: 不要制造恐慌,不要制造负面。 已经下车的三缄其口,还没下车的更加三缄其口。 甚至投资人可以组建维稳排查队,对于全网的该平台信息进行跟进。 对于一些情绪激动,为黑而黑的投资人…… 多劝劝。   如果严重自融或者庞氏。 建议投资人组织起来先下手为强……   尽量第一时间进入催收或者报警模式。 一般来讲,这类平台有软肋,没暴雷之前如果掌握充足的自融和庞氏骗局的证据,平台都会提前给你兑付以求息事宁人。     (3)平台不好。已经无法提现。但还没发公告,大部分投资人也还没开始***。   第一时间找几个有催收经验的朋友找到平台老板,能要多少钱就要回多少钱。 一般这个时候问题平台不想把事闹大,可以牢牢抓住想有息事宁人的软肋。   (4)平台不好。已经发出提现困难公告。投资人已经开始陆续组织***。但警方还没立案。   基本上,这个时候老板已经死猪不怕开水烫了。除了超资深的催收,靠几个人去要回钱,几乎不可能。 这个时候: 首先,就要动员起所有的投资人一起参与***。 人多力量大,人多了平台会有非常大的压力。   其次,在投资人中筛选损失大、积极、有谈判和组织能力的小伙伴搭建***骨干。 特别强调,尽量挑选担任过中层管理岗位以上……   再次,就是争取跟大老板见面,了解平台的实际情况。同时想办法让警方和金融办介入,起到对于实际控制人的监控和威慑作用。 (现在立不立案,主要看投资人) 到这里具体情况一般都非常复杂,能谈得怎么样,获得多少情报,完全靠现场***骨干的斗智斗勇的能力。成败存在一定偶然性,所以***自认为能力不错的一定要挺身而出。   接着,就是对于实际情况做应对方案。 如果老板自融,山穷水尽,配合度也很差。最好的解决就是报警。 如果老板自融,能力不错,愿意配合,对于一些可以变现的资产有继续盘活的能力。 方案大方向还是不选择鱼死网破,目标就是尽可能处理剩余资产,保住资产端团队保持一定的运营。 ……   必须强调一下,到这里一般都非常棘手。 谁来有效鉴定平台的实际情况? 靠什么来保证老板真愿意去配合? 人性角度讲,不管无赖状还是真心状,老板肯定骨子里是不想承担足够的责任…… 而投资人的情绪也一浪高一浪…… 很多平台都是原本可以清出6-7成,结果两边一杠上,一立案,鱼死网破最后老板重判,投资人能拿回的少之又少。   (5)平台不好,提现困难,警方也已经立案。   唯一能做到就是争取更多的经侦重视和警力支持。 虽然中国社会,会哭的孩子有奶喝。但一定要注意尺度,保护好自己。 在中国,***越界被刑拘的事非常常见。 曾经三聚氰胺事件***人甚至被判了5年,出来后妻子改嫁…… 所以,一定要保护自己。   一般平台拖到立案这一步,能拿回的投资款过去大多数只有30-40%。平台在瘫痪状态下,借款端逃废债几乎无法阻止。 现在平台暴雷多,据说经侦一个案子2个人……这个现状,很难有精力帮大家去催收。 目前看下来,可能比较人性的就是投之家,组了一个债务清偿小组…… 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 投资,人世间最孤独的必修课 #2.0
    网叔点财 发表于2018-08-02 17:20
    深夜,杭州草根投资雷了。 预料之中的出事。 一声叹息。 最近投资P2P的朋友都压力很大。 行业有点动荡。 很多人经此一役,可能才意识到投资P2P跟在银行储蓄完全是两件事…… 网叔没太多事后诸葛亮的话。 找出一篇2016年10月4日发在这个公众号的文章。 做了一点细微的优化升级。 该说的反反复复不知道说了多少遍。 太阳底下没什么新鲜事。2年前的文章重温似曾是写当下的故事。 但是投资这门课。 大家可能没学够,网叔更是远没学够。 1.0 忘了哪位大师讲过,危险面前,人常常因为害怕做决策,而愿意做任何事。   基于此衍生出来的社会学领域两个典型现象: 1、神话**; 2、盲目从众。 印象之中P2P行业最初的两个玩自融的老板,几乎都是被神话成了带投资人致富的超级**。 屌丝出生的浙江衢州中宝投资老板周某把自己包装成富二代,无所不能的珠宝商,神神叨叨,让很多投资人深以为然。 广东广州的盛融投资老板刘某,传说重的军方背景,P2P融来的钱拿到非洲做军火生意。粉丝被忽悠的一愣一愣。 从众就更不用说了。 这些年,很多投资界的小屌丝靠着还算不错的文笔,在网贷三方忽悠一圈,就成了大神,然后为点蝇头小利带着喜欢从众的***众到处在高危平台“踩雷”。 幡然醒悟的投资人痛骂名人只是人名。然结局的诞生,不也是一个愿打一个愿挨的从众么? 从名人,从朋友,从人多……   2.0 在危险面前,人因为害怕做决策,而愿意做任何事。 投资是一件冒险的事情。 很多人因为害怕而命运轻易交到别人手中…… 在贪婪和恐惧之间游走,在得失之间纠结,在纠结中拥抱虚妄、大神,浩浩荡荡的从众…… 别人的决策都是别人的错,可是钱是你的呀! 其实,没人能真正为你负责。 投资也必然要承受风险和一定的失败。 何况这个世界又是有那么多别有用心之徒去制造各种认为的失败…… 这个时候,必须理性地扪心自问。命运在自己手里好,还是别人手里好? 一个成熟的投资人,必须要有做决策的勇气。 即自己为自己的投资负责。 靠正确的方法,掌握足够的信息,以及坚定的风险偏好…… 投资者的灵魂,必然是敢于直面内心恐惧的勇士。 投资者的灵魂,必然是孤独的。 高处寒、四下清,排除一切杂念的。   这个世界上大概有三大身份最孤独: 革命者、创业者、投资者。 然细思,投资者又是其中的孤独之王。 革命者、创业者都是带着“孤独的梦想”走入人世间,寻求的是大同的梦想,万人簇拥;而投资者则是带着众人的梦想,一步步走入真理的殿堂,少数人才能成功的地方,难以回避的孤家寡人。 革命和创业的最大共性,是越走越热闹,是用实践叩开梦想的大门。即便有一天慨然失败,也依然是光辉岁月。 投资,走的越远懂你的人越少。 是参与的越深就越接近哲学与抽象的虚妄。 是道行越高就越远离执行和实践——那些消解焦虑的安慰。 最后,只剩下孤零零的“决策”,跟最初在人***里恐慌时候那样。 只是,行动没有了惊心动魄,而须臾之间承受着一切生命之重。   不管你有没有做决策,你都需要承受决策带来的所有结果。 其实,人世间的大部分事都可以看成一场场投资。 那些生命中最重要的那些事情。 如果用投资视角去看: 个人的职业发展难道不是一场投资? 你是需要包办的工作还是为理想前行…… 找个人生伴侣难道不是一场投资? 你是需要包办婚姻还是为自己的所爱…… 这些事。 不管喜不喜欢,我们都在面对和承受。 投资和投资视角看问题,也终是人生路上最孤独的必修课。 3.0   决策需要过硬的心理素质,需要勇气。 需要战胜恐惧力量。 回头讲,人的恐惧大部分来自未知。 而未知对应的一个词叫认知。 成功者必备2个素质,穿透世界表象的认知能力,坚韧不拔的意志和行动力。 认知对应的是规律、是世界的原貌,是真理。 投资因为基本脱离执行,认知是最核心的竞争力。 众所周知,我们无法真正拥有真理。 但我们只要马不停蹄,就会离真理近一点,再近一点。 过去几百年人类科技文明的进步,便是人类一步步追寻、接近真理的过程。 与投资。 当我们越接近…… 做对投资决策的概率就越高。 当我们越接近…… 投资就越安全,越容易成功。 与真理,我们是渺小的: 因为无法真正拥有真理,我们必须时刻敬畏风险。 因为有机会接近真理,我们因此而从未停下前行的步伐。 投资是一种修行。 也是人世间最孤独的必修课。  共勉 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 复盘P2P爆雷潮的根源……
    网叔点财 发表于2018-07-31 17:01
    曾经拍拍贷有一个投资人只投不保本的散标。 通过自动投标工具认真筛选,扣除坏账,他最终的年化收益率能到14%。 但他并不满足,找到了深圳一个资深量化投研团队开发了一个量化工具,然后综合年化跑到了18%。  本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 但是他现在放弃了拍拍贷。一个原因是拍拍贷规则变了: 先是做了曹操贷,原本的拍拍贷是一个自由市场,现在自由市场的管理员自己放贷了…… 也就是一直以来所说的“裁判不能自己做运动员”。 然后是推出了大量的赔标(年化12%),高息散标的数量和质量都一定程度上下降了。再好的策略,市场的标的供给跟不上了。 另一个原因是在拍拍贷改变规则之后,再精密的量化工具都很难做到年化18%了。而他投资收益的底线是18%。   这个投资人是一个上市公司的老总。 而这个量化团队一个位核心成员,这几天在深圳有幸认识。聊了一些有趣的问题,比如如何让投资人非常清楚的知道自己的真实风险偏好和风险承受能力。比如如何有一套心理选择题去判断借款人的真实还款意愿。   过去,我们对于P2P的认知一直是次级债、XX债。 不过这次在深圳,也遇到一个小型的P2P公司在跟网商银行抢客户,因为它的放款利率比网商还低那么一点,平均在9-10%之间。 更令人神奇的,这家P2P公司的平均年化收益只有5%,这么低的收益居然也做到了3亿的存量资金。 在网叔的眼里,这样的收益和这样的风险肯定不成正比的,毕竟国家信用兜底的一些小型银行的长期储蓄也有5%的年化。但这样的玩法,也非常值得让人思考。     1.0   流动性危机的本质是“信心危机”。 金融的信心危机带来的是“挤兑”。   事实上,P2P因为其点对点的属性,在“挤兑”面前还相对可以抗的更久一点。   但“理财计划”无人承接这么一波,也让很多平台的线上运营非常难受。 “某某平台到期退不出来,要雷了……” 整个互联网舆论环境,充斥着这样的恐慌、又有点不负责任的声音。 而没有新的资金流入,业务端的停摆带来的没有收入压力、贷后管理压力也考验着每一个P2P机构业务端的生存能力。   但不管怎么样,业务真实可靠,一个P2P即便运营抗不住,通过三方贷后管理催收,依然不会让投资人损失太多。   行业的流动性危机,某种意义也是对于一些明显有问题平台的市场“出清”。 如果假标自融挪做他用,一旦借款到期大额资金收不回来,这个时候很可能就直接裸泳了。   投之家暴雷的那天。有从业者跟网叔说:“P2P完了。” 某P2P平台,上午还有几百万净流入,下午就接近0入账了。 但网叔觉得:这种说法过了。 但一轮市场的大洗牌再说难免。平台、从业者、投资者…… 当然,真正洗牌的是我们对于P2P的认知和风险控制手段。   投之家体量不大。 但它的暴雷,代表着P2P行业最权威的评级机构和三方机构网贷之家过去所有的对于P2P平台的风控手段“破产”。 再加上这一波爆了很多中型和原来口碑不错的平台,进一步让其他的三方、评级、自媒体的公信力***折损。   信心危机的背后,是投资人不知道还能信谁? 平台的话不能信,各种形式的三方的话更不敢相信。 一般投资人又没有太多风险分辨能力。 这个时候,如果再遇到一批抓眼球大于一切的媒体人“唯恐天下不乱的报道”。 前几天新X财经的报道就非常恶劣,还死不删稿…… 如此环境,恐惧和挤兑才会那么严重……   除了不再暴雷,这次为危机真正过去的核心这么几点: 1、时间。 2、投资端对于P2P风控体系的重建。 3、投资人的成熟。   不想多谈时间,但如果P2P本身有价值,可以继续存在下去。 那么时间真的是最好解药。   第二点是我想重点谈的。 即投资端对于P2P风控体系的重建。 这一点包括2部分,一是三方和媒体对于P2P平台的风险评分把控和监管。二是单个投资人对于P2P风险的识别能力的平均值的提升。 而未来的重建基础,是更加权威的金融三方机构的产生。  P2P投资端的发展是伴随着投资端风险识别能力的提升。 2012年大家看资产透明度。 2013年大家看小贷、担保,如果有个融资担保做P2P就是高大上。 2014年大家看风投、国资,喜欢车贷资产。 2015年大家继续看风投、国资,主板上市公司成了新的风向标。 2016年三方评级的公信力崛起,投资人开始有量化背景等“权重”意识。 2017年新媒体开始作为风险识别的补充进一步参与风控端。 2018年大雷潮,告诉大家这样的进步依然不够…… 甚至很多投资人觉得,自己的投资失败是被这些风控方法和风控参与主体坑了……   投资人的成熟: 成熟的投资人至少有2个特点,一个是敬畏风险,一个是明白再低的风险都是有概率和不可控之处的,需要给自己留后路。   这些天,深圳平台零钱罐暴雷,有人在电梯里割腕自杀,有人则选择跳楼。 投P2P如果需要承受以生命为代价的无限风险,那么你不干嘛不去印假币,反正出事都是死,但回报率完全不一样。   另外,奉劝那些套信用卡、银行借钱投P2P的朋友。5-6个点的利差,2倍以上的风险……   不知说过多少次的一个血淋淋的事实,2011年左右网叔认识的不下几个圈内投友,现在还有联系、能看到的所剩无几。大部分都在一次次的雷潮中隐姓埋名,也有直接上船参与P2P平台经营的,结果也多是车毁人亡。   四个字:敬畏风险。   当然,投资的成熟从来是个体的成熟,独立思考能力的产生。 能把投资做好的人,一般来讲人生也不会过的太差。     2.0   不管投资者和各种三方有多努力,P2P行业的道德风险: 截止到今日,依然是一个无法摘掉的毒瘤。 最讽刺的事就是最大、最权威的三方旗下的P2P平台,最终的结局居然是被人做局诈骗20个亿而声誉扫地。   2016年以来,随着监管的大规模介入,网叔本以为P2P行业的道德风险不再成为这个领域投资的主流风险了。 显然幼稚了。 e租宝之后出现了更加令人惊悚的温州帮。e租宝是明骗,稍微成熟一点的投资人一般都能发现。温州帮是暗度陈仓的玩法,利用网贷X家这个最大三方,笼络被认为P2P最后的一块信用基石——主板上市公司,再控制若干个几十亿存量的中等P2P平台,一切都那么令人细思极恐。   那么,P2P道德风险挥之不去的根源在哪里? 不断突破边界的欲望与不设防的机制。   P2P领域的道德风险说到底两个,庞氏骗局+自融。 借新还旧的庞氏骗局没啥好说的,也相对好发现。 回头看,自融才是最根深蒂固、最恐怖的毒瘤。 自融的原因多种多样,但归根到底能畅通无阻,还是不断突破边界的欲望和无法对边界进行有效防守的机制。   自融主要有那么几种情况: (1)屌丝创业P2P,没钱做运营和广告投放,自融点钱。 (2)P2P运营到一半,坏账兜不住,自融点钱兑付。 (3)在传统的企业陷入困境,开个或者收个、甚至收几个P2P当提款机用于经营或者其他倒腾。 (4)一开始P2P做的规规矩矩但没赚钱,未来迷茫,看到其他投资机会,内心一个哆嗦就自融点钱做其他事情去了。   (1)理论上不应该进来;(2)应该马上良性清盘;(3)又是不应该进来:(4)则不能给他任何机会。 离钱太近,人性和欲望经不起任何考验。   道德风险,唯一能对其进行有效遏制的不是P2P三方机构和新媒体,而是健全的监管制度。   曾经网叔“隐姓埋名”经常怼一些庞氏和自融理财平台。 一次遇到个很诡异的事情。 疯狂怼完之后没几天,我住的地方的门缝里被塞了一个小纸条: “要么现在闭嘴,要么从此以后都闭嘴”。 这件事之后,网叔就想明白了2个事件: (1)互联网上无隐私,想安全就尽量低调、不要泄露任何有效信息。 (2)跟恶势力搏斗这种事情,还是需要国家机器。普通老百姓,被买凶干掉太容易了。一般庞氏和自融平台老板手上哪个不握有几亿以上的资金。 而黑市上,一条人命估计也就百来万。 断人财路,犹如杀人父母。   所以不要期待别人去做英雄。因为这根本就是期待别人拿命来博取一部分人的谈资。   同时所有的三方和新媒体业务非常容易被收买,甚至有些还主动去求“收买”。 最近行业动荡。有些平台会主动安排中间人跟你联系:未来一年内如果对我绝口不提,就可以拿5万的封口费,什么都不需要干。   还有些平台如果你涉及负面,则是直接砸真金白银来搞定。 另外,这个行业某些新媒体把敲诈有问题平台这种“劫富济贫”的营生做的如火纯青,动不动开价50万删一个稿子,几乎也是行业众所周知的事情。   没有国家监管强势介入的情况下,对于问题平台,再有节操的三方做久了,能做到也就是躲的远远的。所谓独善其身。     3.0   投之家暴雷已经半个多月了。 7月初以来,国家开始强势介入P2P行业,利用各种手段稳住局面。   目前,大部分地区的警方已经对P2P的平台的核心高管做了备案,护照什么都做不了备案。 基本上跑路已经很难了。   既然跑不了,有问题就硬抗吧。 目前,监管部门要求有问题端倪的平台必须上报。 从业者圈据说有这么一个故事: 某平台上表:抗不住了,请领导允许我提现困难。 监管部门回:不允许“提现困难”,办法总比问题多……   那么回头讲,这次危机到底严重不严重? 答:说严重蛮严重。但并非致命。 对P2P发展产生致命影响的是借款端的恶化。而借款的恶化本质是中国经济的恶化。 毕竟,P2P核心用户是个人、小微企业。消费贷和经营贷。 换句话讲,P2P不行了的前提是大家都不敢借钱消费了,个体户和小企业没有活路了。 众所周知,现在中国经济不太好,但还远没有上面说的那样。   换句话讲,这次危机的本质还是因为若干个问题平台的引爆,引发的投资端的信心危机。现在是大家短期不敢投P2P了,以及不敢投进一步引发一些问题多的平台产生各种风险。   这种情况,对于市场的影响更多的是洗牌。 一部分问题平台被洗掉,为其激进冒进付出代价。 一部分投资人因为市场的波动牺牲,或者再也不敢进来。 另外,现金储备不够的平台也面临一定程度的重创。   但市场的根基,借贷市场根本没有受任何影响。有人退出就会有小的、新的借款公司去填补。   事实上,到2018年,整个市场越来越有利于P2P的发展。 去年,熟人借贷产品——借贷宝风靡一时,其本质就是一款没有官方审核借款资质的纯P2P。操作下来,线上借款需要非常旺盛,但同时也出现一些问题: (1)老赖横行; (2)一些放贷人套路借款人,出现了10个G的裸条事件。 (3)暴力催收问题。   另一方面,互联网三方征信数据采集技术的发展和芝麻信用等的出现,去年出现了一波疯狂的现金贷热潮。 现金贷的基本理念还是高收益覆盖高风险。但某种意义讲,也反应出线上纯信用小额放贷市场的可行性。   监管对于P2P的定位一直是信息中介,并且要求去刚兑。如果这个行业有未来的话,目前阶段的刚兑、暗刚兑可能只是一个过渡期。 去刚兑之后的市场会怎么样,投资收益率又会怎么样? 什么样的平台,什么样的投资人,又是未来市场最大的赢家?   这个问题留给对于这个行业还有点信心的朋友。 最后,作为投资人聊两句。 投资款锁在车上非常难受,如果下不来,大家还是先安淡一点吧。 尽量不要去制造自己所投资平台的恐慌。 比如计划类到期后,平台信心不够的话,是退不出来…… 信心这件事,力所能及的就是少说2句坏话,劝其他投友也少说两句坏话。 沉默是金。   在维稳的路,网叔已经成了全民公敌,把投资人、新媒体同行,若干个平台老板全得罪了。 但为了活着,自己的投资安然无恙: 继续搬砖维稳…… 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 有哪些比余额宝更好的理财方式?#2.0
    网叔点财 发表于2018-07-30 15:20
    本文首发于2017年2月13日。 一晃一年年有余。 最近发现很多投友对于投资理财的认知稚嫩的令人发指。 在此特殊的时间点,重温或许能有更多的启迪。 今天,优化了2.0版本。 本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 在探索比余额宝更好的理财方式的时候,很多人吃过血淋淋的亏。 这些年网叔见过太多因为想高那么一点点收益,而付出致命代价的人。 可能过去不到5年,国内因为投资理财而返贫的家庭估计有一两百万。 各类金融传销、线下理财,借P2P诈骗的事件层出不穷、E租宝、金朝阳这样的巨雷动辄就是几百亿老百姓的血汗钱灰飞烟灭。   记住,余额宝是目前经济环境下理财的一条风险分水岭。 跨过余额宝这道分水岭,意味着你的投资理财,要准备冒风险了。   余额宝是投资理财风险的分水岭 毫无疑问,余额宝这种货币基金类理财产品几乎可以闭着眼睛投。 然而并不是每个人都能就此满足。 “有哪些比余额宝更好的理财方式?”是一个知乎的热门话题。 好是相对词。 但一般人讲的好,主要是指风险类似情况下,能否得到更高的收益。 答案是:几乎没有。 投资没有太多想当然,天上也不会掉馅饼。 与一般投资人不一样的是,探讨投资理财,网叔更喜欢从风险的思考切入。 以风险为标尺,市场上的理财产品大致可以分三类: 1、风险低于余额宝的; 2、风险跟余额宝差不多的; 3、风险比余额宝高的。 一般来讲,风险越高,收益则也越高。   第一类,风险低于余额宝的产品。 几乎说只有一个:红旗下的银行存款。 活期0.35%起、定期3%左右,现在很多小银行存5年估计也能达到5%左右。 收益低,但银行都是姓赵的,几乎可以说无风险。 红旗不倒,问题就不会太大。 极端保守的话,记住每个银行存款不要超过50万。50万以内,即便银行倒闭,还有保险公司全赔的。   第二类,风险与余额宝类似的产品。 余额宝本质是货币基金。这类基金大同小异,目前阶段参考收益率大概能维持到4%左右。 风险有多大? 货币基金投向的底层资产是:如国债、央行票据、银行定期存单、XX短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。 几乎都是挑了国内最不不容易出事的资产。 风险总体非常小。 所有的货币基金都是余额宝这个范畴的理财产品。最方便采购的,阿里旗下的蚂蚁财富、微信里面的理财通都能找到。   在这个区间还有一个知名产品叫万能险。 虽然叫险,但本质是款理财产品。 按日复利计息,一年大概4%-5%左右,跟余额宝差不多。 因为保险公司在红旗下的特殊性,也基本属于低风险理财产品。不过近年因为像宝能姚振华这样拿着万能险大搞资本“外遇”,已经大部分被叫停。   第三类,风险高于余额宝的产品。 这是本文讲述的重点,也就是网叔口中风险分水岭之上的产品,所谓不满足“苟且于一天一个包子”有志青年的选择。 进入这个区间: 5%左右起步,到参考年化300%+的都有。 一个显著特点就是“不怕你不玩,就怕你没钱玩”。 但是这部分钱并不那么好赚的,必须要承受比较大风险的。 股市10%的人赚钱。 基金20%的人赚钱。 P2P稍有不剩,本金都拿不回。 私募踩到雷,上海就有350亿的悲剧。 至于误入那些金融诈骗、金融传销、野鸡交易所、原始股陷阱的朋友,可以说数不胜数。   跨过分水岭,你是否做好准备? 跨过“余额宝”这座分水岭,真真切切的另一个世界。 不少人屌丝翻身、飞黄腾达;也有不少人贸然进入,血本无归。 然而更多的人,蹉跎半生毫无收获。 那么,如何翻山越岭呢? 你准备好翻山越岭了吗? 1、跨过这道分水岭钱,你要扪心自问:是否准备好承担一定的风险? 无知者无畏从来就是韭菜的代名词。 当你决定越过分水岭,心理上、财务上都要做好最坏的打算。 必须谨小慎微,必须敬畏风险。 刚入门的朋友,尽量用闲置资金投资…… 尽量不要跑出你的能力圈…… 投资有运气成分,但只靠运气只会让你死无葬身之地。 2、你是否准备好了投资理财学习的持久战? 风险高低是相对的,差别在于认知水平的高低。 巴菲特花5.92亿美元买入可口可乐,如此大手笔的投资,传说股神花了几分钟就思考完毕。 投资小白常常用这个故事来互相打气:不要怂,就是干。 殊不知几分钟背后是基于投资大师几十年的坚持不懈的学习、认真思考总结的基础上的果断决策! 投资是一种坐冷板凳的苦行。 投资本质也是认知的博弈,而认知能力无外乎挑灯夜读而来。 我们看到,每一个投资大师最后都变成了哲学家。而我们普通人不追求自己的哲学,但至少要精通自己涉足的投资理财领域的门道、基础知识。 3、必须清楚理财、投资和投机的区别 理财说来说去,通俗讲就是“打理钱财”,科学讲两个词:理财规划和资产配置。核心讲的策略,目的是进可财务自由,退则立于不败。 投资理财投成倾家荡产的一般都没有任何投资理财规划意识。 投资是理财的一部分。 属于理财中充满进攻性、博博取财富较大增值部分,进甚至可以达到财富自由。但每一个投资品类水都较深,稍有不慎,哭爹喊娘,倾家荡产。 投机,简单讲就是什么都不懂瞎几把投资。 或者知道风险极大,但依然愿意火中取栗。 带有浓浓的赌博色彩。 这里需要强调一点:很多投资高手做的事外人看起来是投机,但实际却是投资。这里的核心差异就是上面说的认知的差异。 投机的主基调是失控的,但如果你能将别人的失控变成你的可控,你就是投资高人。 4、最后再单独讲一下资产配置。 对于一般家庭来说,资产配置的基础就是保住本金,然后在此基础上能步步为营实现更大的财富增值。 普通家庭,40-50%的资产建议投低风险理财产品,银行储蓄,货币基金,个别极强背景P2P。同时配置基础保险,做合理的人生风险对冲。 剩下的30%可以追求一定的财富增值,头部的P2P,基金定投等。 另外剩下的20%可以做进攻,中头部P2P平台,股票基金。如果风险偏好大,可以进一步涉足诸如区块链这样的“投机品”。 另外,如果没有太大的财富基数,或者拥有一流的投资理财能力的话,尽量不要妄想可以靠投资理财来逃避工作、到处逍遥自在。 网叔见过最愚蠢的年轻人,莫过于高杠杆举债ALL IN 股市或者P2P。 最后,每一个读者看完这篇文章,一定思考一下自己到底想不想成为一个合格、理性的投资人。 愿意每一天都花时间去训练自己的独立思考能。 5分钟也好,50分钟也好,一定要努力。 如果不是,那么请取关。 把钱乖乖放回银行。 每天看网叔的文章只会无形中害死你。 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 深度分析:投P2P到期钱退不出来怎么办?
    网叔点财 发表于2018-07-26 19:26
    坊间传言: 深圳P2P平台钱爸爸出现提现困难。 老板袁涛直播跟投资者沟通维稳。 结果某*******主不为维稳所动,奋起反抗。***半个月后立案。 后传说***组是借款公司中的一个科技公司负责人……  本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 在这个故事里。袁涛的钱爸爸自融是肯定的。 但这个自融平台出现危机之后怎么处理,的确实一个非常大的难题…… 立案,公司运营都瘫痪,借款业务面临收不回来的窘境…… 不立案,老板跑路怎么办?   当然,在这个事件中,最大的赢家是我们的科技公司负责人。 最大的输家则是跟他一起***的激愤****众。   如何理性***?则又是另一个天大的难题。 人世间,大部分难题,都以崩溃、多输惨败的结局收场。   P2P的至暗时刻,老赖们的盛世。     理财计划到期退不出来怎么办?   最近,网叔收到的最多咨询是: 某某平台我买的标(理财计划),为什么到期不能退出? 是不是平台有问题了?   一个常识: 平台有问题,是提现不能到账。而不是理财计划到期不能退出。   那么,现在为什么各个P2P平台的理财计划到期都出现不同程度的不能退出,延迟退出,或者一两周才能退出的情况?   这里有必要再科普一下什么是理财计划: 理财计划本质是一个有一定锁定期,同时又可以自动债转的投资工具。 怎么讲? 你选择一个P2P平台投资,不喜欢等额本息+36个月长周期的散标,然后选择购买了一个6个月的理财计划。 而你购买的,实际是由若干个期限为12、24、36个月的底层债权打包的理财计划,6个月为锁定期。本质你的钱可能自动匹配到了12个月、24个月、36个月的债权,而非6个月。 过去行业风平浪静,大家争着抢标,所谓“资产荒”:平台进来的钱足够,当你投资满6个月的时候,就会自动由其他投资人进来的钱接盘。   现在行业进入了至暗的流动性危机的时刻,新进来的资金少之又少。就没人愿意接你的底层债权这个盘了…… 于是,投的理财计划标就转不出去了……   这个时候怎么办? 三个情况: 1、平台手上有大量的流动性资金,主动垫资帮投资人接盘解决流动性。 2、耐心等待新的资金进入接盘。 3、耐心等待底层资产一笔笔自然到期(24个月或者36g个月)。   宽容和宽容的边界   整个行业的流动性危机,不是可以以个人意志所能左右的。 在这个危机直接带来的问题有3点: 1、借款业务端因为没有资金供给,出现停摆。没有提成的业务员大量离职,进而潜在的逾期坏账提高。 2、理财端,计划类产品缺少新的资金承接,投资人投资的钱退不出去。 3、借款业务无法开展,平台就没有收入。运营资金压力增加。   三个棘手的问题,投资人能感受到的只有第二个问题。 但真正决定一家P2P平台活路的是第3个问题:公司没钱了,员工离职了,所有的组织系统就瘫痪了。 第3个问题传导到第1个问题,业务端没人,没有做贷后,没人催收,老赖就开心了,借的钱就不用还了。 第1个问题再传导到第2个问题,比没人接盘债转更可怕的现实是,后面的债权变逾期坏账了,投资人的钱最终就可能血本无归。   理财端现在几乎没有平台是资金正向流入,靠P2P资金放贷短期都很困难。现在平台要活路,基本也就2个措施。 1、借款端给银行等有钱的金融机构做资产开发服务“赚钱”,然后赚的钱再补贴P2P平台的运营。当然,这样的借款端,风控要求一般都特别高。 2、筹集运营资金,缩减运营成本,裁掉一部分人员,先保证资产端不出问题,然后慢慢熬,等春天。 剩者为王,看谁熬的久了。   目前市场的流动性危机是全局性。不是一个个P2P平台故意坑投资人。在流动性枯竭的情况下,平台如果有一定的现金,第一个想到的肯定是用于运营支出,活命,熬久点。 如果拿出全部的钱给投资人垫付,则意味着还没到期的投资人可能因为平台运营崩溃而“万劫不复”。   面对流动性危机,在理财端目前平台能做的也就2个: 1、让投资人慢慢等。坐视投资人各种牢骚谩骂,或者去各种三方发帖攻击平台“提现困难”了。 2、直接把理财计划拆了。得罪投资人一时,然后求个耳边“太平”。 目前各地的互联网金融协会也一时到这个问题,纷纷呼吁平台,你们实在扛不住“拆吧”。   毕竟,特殊时候: 生存大于合理。 然后在生存基础上,再考虑合理。 再考虑的合理,比如给一些急需用钱的特弱势***体,开个小后门什么的。   关于这场流动性危机面前的“理财计划到期退不出来怎么办?” 网叔的态度是: 大家可以适当宽容一点。保持一下耐心。   毕竟,这样的灾难不是还活着的平台造成的。他们跟大家一样,也压力重重。处理稍有不慎,可以说是对于平台背后所有的投资人和他们的家庭“万劫不复”。   当然,没有底线的宽容就是纵容。   如果一个平台本身就没有放贷业务,或者只做很小一部分,然后严重自融或者只是庞氏骗局。那么所谓理财计划转不出去本质是资金池的资金枯竭。 PS:这里有点讽刺,一般庞氏骗局如果期限拉长,融资成本比较低的话,现在会活的比踏实做业务的好一些。因为它只做流动性。 那么,如果你发现这种情况即到期退不出来,还是尽早报案吧。 这种平台:报案越早,剩余资产转移就越少,能追回的损失就越大。   而这个自融庞氏怎么判断? 有条件的,可以要求去平台查标,看看底层资产是不是真实的,有没有造假,质量到底怎么样(对于一般投资人来讲判断稍微有点困难)。     这个平台还安全吗?   最近投资人问的第二多的问题。   目前阶段,P2P平台的风险,可以说整个大环境的流动性风险大于单个平台的运营风险。 市场资金持续流出: 一些原本有问题的平台窟窿就可能直接暴露出来。 一些原本没问题的平台压力也蛮大,像现在大部分平台的理财计划到期都一定程度出现了退出困。   这个时候,如果有良心,是不会愿意随便给人指路的。 特使时期,投资人更应该去主动了解平台的标的真实性、运营现状。然后决定是否续投或者到期退出。 一般来讲,如果害怕到睡不着觉,建议到期后撤(或者债转,当然前提是能转出去)。 理个财没必要这么担惊受怕。 如果在车上下不来,尽量深度了解一下平台的实际情况,再回到网叔上面谈到的 “宽容和宽容的边界”。     关于蜜蜂有钱拆标问题 蜜蜂目前的情况是大股东比较有意愿继续给蜜蜂支持,让其平稳地运营下去。   关于在流动性危机面前是否拆标,拆标后怎么保投资人障更多的权益。目前投资人代表也在跟平台进一步沟通、争取。   网叔目前的态度,关于拆标见上面。 关于如果拆标了,怎么保障更多的权益: 1、在时间分配上更加合理,不要投一个月转眼变3年。 2、照顾一些极端弱势***体,给他们提供一下流动性(这是我目前主要在争取的)。 3、提供切实有效控住逾期坏账的手段,保护投资人利益。 说实在的,了解到一些极端弱势***体在投P2P,甚至全仓…… 网叔即无奈又痛心。   一句话,中等风险的P2P,并不适合每一个人。 生活极端困难还重仓P2P。改天,网叔一定要写一篇文章把这帮**逐出P2P。 投资就是战场,妇孺老幼必须远离。   活在情绪中的人没有未来   不管发生什么,在投资的世界都不要活在情绪里。 少说多听。 多了解调研。   冷静分析,然后谨慎下判断。 有些行为,害人害己。 读懂风险,了解投资,做一个独立思考的人。   如果做不到,可能这辈子在投资这件事上,你永远都是一个门外汉。   如果做不到,请速取关网叔。  承受不起这样的信任。 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 16个出借人和一个处在停摆边缘P2P平台的故事
    网叔点财 发表于2018-07-23 15:00
    故事的主角是一个停摆边缘的P2P平台,和他16个出借人的故事。 因为平台目前还在维持正常运营,故不指名道姓。 本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 传言: 大股东和运营团队矛盾重重,出借人不知道里面的宫斗到底有多深。 平台的运营资金枯竭,贷后管理逼近瘫痪…… 雷潮之中,已经对P2P产生怀疑的大股东为了止损,拒绝继续提供运营资金。后听说国家又开始推进备案,开始左右摇晃……   希望这只是传言!   狗血剧把4000个出借人推到了悬崖边上。 内讧和经营不善导致的借款端无故违约,出借人的投资得不到保障…… 这个责任到底谁来承担? 难道是一头雾水的出借人?   7月21日,网叔拿到大股东方面代表的微信,微信电话聊了2个小时: “你们要明白,你们今天做的不是一个简单的生意。说不干就不干了,说止损就止损了。很多老百姓出于对于你们的信任,把他们全家的性命钱都交给了你们打理……” 大股东方面的代表没有明确愿意承担什么责任: “我们会尽力的,给我们点时间。我们是一个有社会责任的企业”。   中国社会,很多人把获得别人的信任当作一种能力。 “我凭本事骗来的钱……”几乎是现在老赖的一个“正义宣言”。 如果不愿意去最终承担责任的话,其实所谓的“获得信任”就是“骗得善良”。 信任的地基是责任。 希望平台的大股东能兑现:我们是一个有社会责任的企业。   这几天,网叔和出借人蔚蓝、广广、XC一起倾听了近40个这个平台出借人的故事,在这里,我们选取了16个与大家分享。 每一个故事背后,都是一个个有血有肉的人和他们日渐艰辛的家庭。 每一个故事,都可以找到当事人回访。   6个单亲妈妈   这是我们母女的全部家当 Cici女士,来自广西,出借20万 我是一个单身母亲,母女俩相依为命。 想着为女儿攒点学费,将来有个好工作,不要像我一样四处打工、奔波漂泊,这些年努力攒下10余万元,人们都说P2P好,XX是上市背景,上市公司还是做大股东,不会有问题。我也特别信任XX。 特意从信用卡透支筹集了20万,没想到,真的没想到,才过两个月就到现在这个局面,真的拿不回来,我就垮了,这是我们母女的全部家当。 钱没了,没力气赚了,没力气活下去了,没希望了,真的不想活了。。。 但是,女儿还小啊。怎么办,怎么办,真的就到绝境了吗?     女儿快七周岁了,从来没有叫过我妈妈 任女士,来自辽宁,出借6万   我是一位辽宁的单亲妈妈,女儿患有自闭症,精神类残疾二级,女儿快七周岁了,还不会说话,从来没有叫过我妈妈。孩子查出患有自闭症后,孩子爸爸提出了离婚。 我投资XX六万,这是我目前几乎所有积蓄,我和七十多岁的老母亲还有女儿一起生活,相依为命,住在一间40几平的房子里。 自闭症是精神类疾病中的癌症,需要终生康复治疗,孩子的巨额康复治疗费用让我透不过气… 对不起,我不想再说下去了,已泪流满面……   这笔钱要哺育2个孩子,赡养2个老人 向日葵女士,来自湖北武汉 出借15万 我是一名单亲妈妈,而且是二个孩子的妈妈,男孩10岁,女孩5岁,母亲帮我做饭带孩子,父亲在农村老家,我们4口人租住在不足40平米的出租房里。 前夫根本不管孩子,我每月工资大几千,在武汉勉强维持生计。 XX的15万是我所有的积蓄,还有父母的养老钱,这笔钱是用来孩子读书和父母养老所用。我现在是整宿整宿的睡不着觉,白天工作效率低,也可以说是无心工作,好多天都完不成工作指标了,可是我不能倒下,父母年岁已高,父亲有高血压,曾患过脑梗,因此,此事也不敢跟父母讲,简直是度日如年,每天硬撑着……   几近崩溃,哭了好几天! 梦中润石女士,来自河北石家庄,出借16万 我是一名石家庄的单亲妈妈,通过XX这个平台成为的债权人,我知道咱们平台运行不畅时,几近崩溃,哭了好几天! 平时网贷不稳也就算了,这次就连自己的本金也即将成为泡影,这是我所有的积蓄,我都放进咱们平台了,孩子面临着开学,我本身产后就落下了月子病,每月都在吃药,由于身体原因,现在无工作,本想有利息不太紧张,我等孩子开学了找份工作,加上XX平台的利息收入应该可以过的去,现在成这样我咋活啊! 本来想等8月期款到期,孩子开学,我们的生活可以继续,几近崩溃的我,现在要面对平台洗牌的可能性,血本无归。 真心希望平台能够继续运转,如果平台不能还我本金,我也只有选择离开这个世界,我不知道自己是不是精神有问题了,我也不确定是不是抑郁了,我再给您XX的董事长以及大股东XX写下这封信时,我也在强压着自己波动的心情,想了很多次,带着孩子离开这个世界,这种心情,很难平复,孩子才8岁,还没感受到这个世界的美好!不想他这么早离开啊!!!     准备留给儿子结婚用…… 云树女士,来自北京,出借4.6万 我是企业退休人员,也是单亲妈妈。 退休金2800元,每月需还房贷1800元。为了贴补家用,我在社区做卫生清洁工作,每月可以获得补贴600元。 我在XX平台投资4.6万元,这笔钱是我通过多年辛苦劳动存下来的,准备留给儿子结婚用。这笔钱对于你们大股东来说可能不值一提,却是我这个母亲能为儿子尽到的最大努力……     九月份就要给孩子交学费了  范女士,来自北京,出借 9万 我也是一个单亲妈妈,独自扶养一个孩子。 今年孩子开始上兴趣班了,各项教育支出很大,而我每月只有几千元钱。为了抵抗通涨,而且看着有上市公司,XX的背书,把辛辛苦苦攒下的9万元投在了XX。 我本来7月19号有三个项目到期的,现在也没有任何回款了。而且现在XX运营也面临只能维持几个月的境况。我很担心我的9万就没了,我还需要钱给孩子读书,希望他能像其他孩子一样快乐长大。真的特别难过,我一个人工作养孩子,好不容易攒这些钱,结果就变成这样了。特别特别无助,特别特别难过,说不下去了,泪流满面…… 孩子才4岁,正在上幼儿园。九月份就要给孩子交学费了……     7笔救命钱   我才24岁,我还想结婚,还想生个宝宝 YT女士,来自深圳,出借10万   我16岁就患有慢性病,红斑狼疮。到目前24岁一直都在服用药物,从小就患有“富贵病”一直花爸爸妈xx钱。 所以对于钱财特别关注,就想把不急用的钱也能创造点财富,投XX是出于对上市公司的信任以及对XX这个平台的肯定,这10万块钱都是我未来要用于支付药费的钱款。目前家人不知道我把钱投于p2p平台冒险,若钱丢失了,等于给妈xx心里又扎了一刀,这么多年妈妈辛苦操劳,给我治病,已经心力交瘁,我不能让她再为我担心,知道平台出现困难,每天都密切关注消息,吃不下饭,睡不着觉,人都恍恍惚惚了,刚有好转的病情真怕再反转。 别放弃XX好吗?别放弃我好吗,我才24岁,我还想结婚,还想生个宝宝,还想看着她长大,听她叫妈妈…… 我哭了,要崩溃了,让我遭受的磨难还不够吗,我的青春就在药罐里泡着,现在,我的生命就是钱,我现在很需要你给我续命的钱,求你,别放弃平台!别放弃我!!!   2万元,是我的全部啊 陈先生,来自东莞,出借2万 我现年32岁,是一名来自农村的普通工薪阶层,在东莞打工谋生,上有年迈的父母需要赡养,下有幼小的孩子需要供养,不幸自己还身患慢性肾衰竭(尿毒症),对生活还有一些期盼,为减轻自己经济负重,学会通过互联网金融P2P购买债权获得些许收益…… 我不是大款,2万元是不多,但它是我的全部啊,是我孩子的学费,是我父母的赡养费,也是我维持基本生活的保障,更是我用来透析的续命钱,是我的命啊!!! 没有好消息,日夜煎熬,我的心已经走到了崩溃的边缘: 我的家庭怎么办,我的父母怎么办,我的孩子怎么办,XX你不能活生生把一个完整的家庭推向破灭,这笔钱是我的命啊, 36个月…有这2万元我都不知道能否活过36个月,真没了,我能活过36天吗? 可是我不想死,我想活着,我才32岁……   整晚整晚的睡不着觉,心脏擂鼓似的咚咚跳 芒果,来自内蒙古,出借9.25万   我患有免疫型疾病已经16年了,需要长期的看病治疗,并且由于激素及免疫抑制类药物的副作用,现在还有严重的骨质疏松,这些疾病的治疗费用给我和我的家庭造成了严重的经济负担。 我每月除了必要的开支以外,拼命地省吃俭用,把积攒下来的钱投到XX就是为了得到一些收益,缓解沉重的经济负担。 那天听到XX由于大环境的影响陷入经营困境,我辛辛苦苦攒下来准备看病的钱有可能拿不回来,整个人都傻掉了,整晚整晚的睡不着觉,心脏擂鼓似的咚咚跳。不知道万一这笔钱拿不回来的话,以后的日子该怎么过,真的很绝望!!! 这些钱不仅仅是一点一滴的血汗钱,更是我看病吃药的救命钱!!!   一直瞒着家里…… 布,来自哈尔滨,出借16万 我妈妈今年4月被确诊为胰腺癌,从确诊到手术两个多月一直在上海治疗,家里花去了大部分积蓄做前期治疗,目前正在老家化疗,胰腺癌复发转移快,后续治疗根本不敢停,而这突如其来的变故也给家里带来了巨大的经济负担。 今年三月,我刚投资了XX的理财十万元,去年年底投资了近五万元,分别于今年九月和十二月到期,本想着用这些维持后续的治疗费用,没想到突然被展期了,这些日子都很痛苦,也不敢告诉家里,每天都焦急的等待最新消息,把希望寄托于XX的大股东身上,而等来的确是一封毫无诚意的通告…… 抱歉不能公开姓名之类,一直瞒着家里。   半月板手术,失业在家 Silence,来自潮州,出借4万 我26岁,家庭经济不好,自己还膝盖半月板磨损关节积液受伤,导致失业在家休养。 我是家里独生子,所以现在家庭重担都压在身体不好的父母身上。投资的每分钱都是父母辛辛苦苦换来的,我爸在工地干着脏累活,他腰腿不好还在为了这个家硬撑,他不仅工作辛苦还得担心身体能不能继续干下去,每次听到他叹气我就心疼,我妈在三四十度天气高温作业,她自己还患有高血压。投资XX的这4万元钱已经是家里的全部积蓄。如果拿不回来,无异于对我家的雪上加霜,父母年迈越来越干不动,自己还不知多久才能工作,经济更加困难。母亲我父母还不知情,只有我一个人默默承受着精神重担,怕他们知道后受不了,特别是我妈还有高血压,我怕她知道后身体出问题。自己既担心平台的情况,又担心父母知道后的感受,像三明治一样夹在中间,备受煎熬。     我生活在一个pm2.5高居全国榜首的小城 —— 一位癌症患者 十月,来自河北 ,出借5万 我生活在一个pm2.5高居全国榜首的小城,当初得知自己患了恶性肿瘤,有谁理解那份绝望和无奈。 手术、一次次的化疗,都挺了过来。我无数次被表扬“坚强”,虽然我是一个看起来像风筝一样的柔弱女子,稍微来一丝风,就要被刮上天。 病情稳定下来后,仍需要后续治疗。原来状况不错的家庭,因为我的病家里基本已经弹尽粮绝,我不能工作,单位只给少量生活费,投到XX的5万元是我们全家的全部家当了。当时的XX好热呀,投标要抢,真是秒光,中标的我真的感觉自己是中了大奖,觉得生活似乎又有了希望。 没想到,只收到一次回款利息,接下来的风暴把我冲击的晕头转向,XX展期了,一展就是3年,夜不能寐,寝食难安,心里像堵了一座堰塞湖,多么像当年在医院的感觉:恐惧、无助、身不由己、力不从心,我怕这种感觉,那种绝望和无助,像被人沉到深深的海底,冰冷、黑暗、压抑,喘不过气来。 亲爱的XX,给我一口气行吗!给我活下去的勇气行吗!!给我一点光亮行吗!!!给我一点温暖行吗!!!! 别让我觉得人世间除了钱,就是利益,让我对生命再存一点美好,行吗?     4岁女儿手术救命钱 优优女士,来自河南,出借3.9万 我是一名全职妈妈,今年大概五月份接触的XX这个平台,也在XX投资将近四万块钱,这笔钱本来是打算用于我一岁多的女儿10月份过后去做第二次心脏手术用的,现在突然看到公告说要把每笔钱打成散标,而且看了下自己标匹配的基本都是24个月最长36个月的,真的彻底懵了,有点难以接受!!! 虽然才近四万块钱,对于有些人来说,只是九牛一毛,可是对于我来说,这是我女儿的救命钱!去年反复的肺炎加上心脏手术在医院度过的半年治疗,基本已经耗尽了我和老公结婚五年里的所有积蓄! 仅剩的这几万块钱本想着存这里能够比银行多一点利息多一点收入,可现在却连本金能不能拿回来都无从得知!老公上班也不敢跟他说怕影响他的工作,几天就这样一直浑浑噩噩的过着,看着宝宝真的有种对不起她难以呼吸的痛!心里也压抑的快到崩溃掉…… 现在真的希望大股东,您能拿出点您应有的魄力,拿出对您来说不算多的资金去维护平台的正常运营,保障我们每一个债权人的利益!!我们只是普普通通的老百姓,我们需要这个好的平台,需要它稳健的活下去,也更需要我们的血汗钱!我们得以活命的钱!!求您了!!!                                     我早饭从来不吃肉烧饼,2元,贵 Doris,来自安徽,出借 2.8万 父母都是农民,爸爸患病,需要定期放化疗,每月都有很大的支出。 家里仅剩的一点钱都是按计划消费,不怕大家笑话,我早饭从来不吃肉烧饼,2元,贵。 投在XX的2万多元都是计划好回款日期,按爸爸2次化疗时间点规划的,想着这些利息给爸爸买点好吃的。 没想到,展期了,3年,父亲的病怎么等,我怎么和他说,这些事我只能偷偷的扛着,不敢让他知道,每天无数遍的刷手机,希望XX有好消息,然后呢,然后呢,盼来的就是一纸没有任何诚意的公告,我是普通百姓,看不懂那些文字游戏…… 我们辛辛苦苦积攒的救命钱,不能就这么没了,爸爸是天,那些钱是他的命,我决不允许有人拿走那些钱,拿走爸爸的命。     还有更多的故事……   88岁奶奶的存款 紫lin,来自山东,出借7万   我奶奶88岁了。一辈子省吃俭用,为省几毛钱菜金,每天都拄着拐棍走好远的路去市场买菜而不去楼下的超市,因为超市的菜,贵。我为了让她生活好点把她省吃俭用一辈子的钱拿出来投到XX,就是想每个月可以告诉她:“奶,你不要这么省了,我帮你赚了利息了。” 虽然利息只有几百块,可足够她老人家一个月的生活了。每次我奶奶看到我给她的利息都很开心,觉得国家真好,***党真好。可是,今天,XX——我无比信任的一个平台,它的股东竟然为了省一千万的运营费用,把我88岁的奶奶抛入绝望的谷底,现在我不敢告诉奶奶,而我还在上学,只能用我的生活费补给奶奶利息,每天哄她开心,不知道能瞒到哪天,我不能让她这么大年纪还要为钱担心,真怕奶奶受不了,那是她省吃俭用一辈子,一分一分从牙缝里节省下来的啊!我都不敢想象如果这时她生了病,我该怎么办? 我亲爱的奶奶,88岁的奶奶,怎么受得了这个打击!     爸妈甚至不舍得吃鸡蛋,一两个月都不舍得吃一次肉…… 悟远,来自西安,出借1万 我是陕西贫困山区的一个大一学生,我投的这11674元是爸妈辛辛苦苦打工挣来的钱,本来是我下半年开学后的学费和生活费,结果XX出现了这样的事情,这几天精神恍惚,上课精神不集中,晚上睡不着觉…… 也不敢跟爸妈说,我深知他们每天脸朝黄土背朝天的干农活攒这1万元钱是多么不容易,家里的农产品本来就不值钱,加上运输困难,爸妈甚至不舍得吃鸡蛋,一两个月都不舍得吃一次肉…… 这一万元对有钱人来说可能只是一顿饭,而对于我,对于我们全家,可能意味着我下学期是不是能读书,将来是不是能毕业,那是我们全家的希望。。。 心理很难过,不知道怎么办好……     曾向多名同事推荐了你们 絮叨叨女士,来自山东,出借5万 现在我正处在大部分投资人所处的人生阶段—上有老,下有小。 这笔钱是我们将来抚养孩子、赡养老人的经济保障。这笔钱,我可以给孩子报多少兴趣班,提高孩子的竞争力;我可以给孩子买多少玩具,享受到拿着玩具打开家门,孩子兴弱奋的向我扑来时的幸福时刻;我又可以买多少的营养品给到老人,尽到自己的一点孝心。 我想,大部分大股东及XX的领导也都有了孩子,作为父母的我们,都希望孩子将来是幸运的,有福气的,都愿意靠自己多做善事,来换取孩子以后人生道路上的平安顺畅。 我跟老公的工资非常微薄,一个月加起来,不足7千块,目前居住在六十多平米的房子里,买不起第二套房。在现在的消费水平之下,一年到头,攒不下万把块,老公经常为了能多赚点,白天、晚上连续加班。如果各位领导也有苦衷,那我们是不是更加困难,更加无助,在目前状况下,处于弱势的我们,是不是更加可怜。况且,这本就是我们的钱,难道我们没有拿回的权利? 还有最重要的一点,我在投的钱里面,还有家人的钱,我跟老公都是农民家庭,面朝黄土,背朝天,一辈子的积蓄,都在我这里。当时怂恿我家人把钱从银行取出时的自信已经荡然无存,我不敢对他们讲发生了什么,将来可能会怎样,我只能默默承受,无心陪孩子,无心备考。 目前我在XX在投的金额已经占到我家资产的1/3,是相当大的比例,这全是因为信任,就如同前段时间,多名同事要我推荐 P2P,我毫不犹豫的推荐了XX。但现在,我都无颜面对同事,也不敢问同事投了多少钱在里面……   还有太多的故事,父母工伤赔来养老钱,孕妇的生育款…… 这么多信任,难道要被辜负吗? 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • P2P死不了,但只有活着才有希望
    网叔点财 发表于2018-07-18 14:41
    很遗憾,要谈“活着”这个话题了。   如果投之家没暴雷,网叔大概依然可以高枕无忧。 但是投之家和温州帮,这一次几乎把行业的投资人信心都摧垮了。 现在这个时候,已经几乎看不到资金正向流入的平台。   本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 看到监管部门开始已经发声“救市”了。 但一定程度的踩踏几乎已经无法避免。 历时3年的合规备案,还是管的太松,让这么大的诈骗发生……   据网叔这几天获得到的情报,以网叔评级为例,流动性危机几乎已经击穿了CD两兆的平台。 今天,蜜蜂有钱、米族这两个业务型平台的将计划类产品强行匹配原始标的,就是一个信号。   截止2018年月17日,网叔还可以苟且说0踩雷。 下面怎么样?还真不一定好说。 网叔在投资上做了好几道防线,P2P上也做了几道防线。但这次不夸张的说,再怎么怂,P2P的第一道防线已经在警戒线上了。这条防线的仓位占比在30-40%。 投资这件事一定要最坏的打算,然后此基础上做最有力的争取。 这是理性投资人的基础素养。   目前唯一能力保的底线,就是这层仓位中标的真实性和优质性。     1.0   很多人还没意识到当前形势的严峻性。 以为只有自己知道P2P行业发生了流动性和信任危机。然后期待很多小白投资人来接盘和接力。 事实上,这两天沟通了不下10个平台高管。网叔的了解,很多中小平台目前已经几乎没有新增资金流入了。   分水岭就是所谓的网贷之家兄弟品牌投之家的爆掉。投之家规模不大不小30亿存量,但它的爆掉几乎推翻了网贷之家和它的评级系统在行业的公信力。 也爆掉了过去几年建立的行业评判平台好坏的价值基础。   现在能救平台的主要看这么几点: 1、真实和相对优质的业务。 2、平台或者实际控制人有较多的资金支撑。 3、外部有巨大的资金流入。就像当年15年股灾那样国家筹集大量资金救市。 4、给时间,高危平台出清之后整个行业的信心自然恢复。   而这4点,最后3点目前阶段我们无从所知。 在这场危机面前,网叔了解一个小型的真实业务平台的实力大股东1500万都不想拿出来帮助平台渡过难关。 而真实的业务就是他不救的底气,让网叔唏嘘不已。   但有一点网叔相对可以肯定:只要业务真实,平台运营没有崩溃,钱还会陆续回来的。可以极大程度降低损失。   这个时候,作为投资人(或者出借人),努力去了解一个平台的业务真实情况真的非常重要。 这几乎就决定了,平台万一停摆,你是直接报警控制老板资产,还是与平台同舟共济,让平台活着,把钱催回来,不去便宜老赖。   最近很多投友跟网叔讲: 不要真相,不要告知情况,一定要正能量,正能量…… 说实在的,这个时候空谈正能量真的已经没有多少用的。   当下,了解一个平台业务是否真实,才是稳住包括网叔自己在内的投资人心的最最关键因素。   2.0 今天蜜蜂有钱发布公告:计划标展期,全部配到自然标的上。 网叔打开自己的蜜蜂APP,半年的标变成了2年的标!!! 众所周知,网叔投P2P都是不投1年以上的……   看到很多投友知道这个情况之后非常愤怒…… 违反了契约精神。 流氓了……   一个平台一旦展期,就剩下半条命了。 不到万不得已,没有平台想这么做的。 说是展期,有时候跟“良性清盘”没有太大的区别。 图腾贷之鉴,展期之后,不可能有新的资金流入了……   前几天网叔一再呼吁,如果一个业务真实的平台流动性枯竭,计划类标资金跟不上,千钧一发之际就展期吧……生存大于合理。 维持住不崩盘,才有可能最大程度上能保住本金。   没想到一语成谶。 一万个太阳,没想到自己投的平台也摊上了……   很多投资人不知道一个有一定规模的P2P平台资金枯竭的可怕。 市场的P2P老板有两类,一类是踏踏实实做业务的。一类是把钱融来玩资本游戏、瞎搞、或者还的确能搞出名堂的。 第一类平台做到一定规模后资金枯竭会怎么样? 首先是业务端因为没有钱可以放出去,就停摆。 而借款端业务一停摆,带来的直接影响就是一个公司没有收入,只有不断付出的人力和运营成本。 这种情况,如果规模小,运营成本不大还可以撑的比较久一点。 如果规模大一点,即便一个月只有200万费用,随便6个月就是1200万了…… 停摆久了进一步带来的问题,就是员工的离职潮…… 而离职进一步带来的问题,就是业务贷后没人跟踪,老赖乘机兴风作浪……   进入这样的恶性循环怎么办? 乱世只能用重典。 一个是果断直接清盘,有多少给投资人多少。 一个就是展期低成本维持运营组织,尽可能把借款全部跟踪追回来。   业务真实的平台,第一个办法其实操作性很弱。借款人没有钱才会借钱,而借来的钱肯定一下用于生产或者消费,给足时间才能慢慢拿回来,一下子想要回借款人都会变成老赖…… 我没有钱,难道你还杀了我? 我按照合同借的钱,你违约要我还钱就是不给,难道你杀了我?   第二类平台如果资金枯竭,一般钱都所剩无几了…… 或者已经变成大额房产、车产等等。 这类平台出现停摆,投资人如果知道底细。没什么好商量的,报警控制人老板所有关联资产,第一时间避免洗钱出国,然后等法院判决清退。   说实在的,这类平台就是常见的突然发1-2年清盘公告的平台。因为没有太多真实业务,老板也绝望了,那我就一点点还,也不考虑借款端怎么搞损失最小——因为压根就没有借款端。   灾难面前。 这次也真的不能全怪突然展期的业务真实平台。 业务是一笔笔放出来的,并且也不是拿着投资人的钱去吃喝嫖赌…… 这个时候是玉石俱焚,还是理性的等回款?   但一切的一切必须有一个前提:业务真实。 业务不真实,上面网叔的说的都是TM是扯淡。一堆假标的话,不要怂,直接扭送XX去!   现在蜜蜂的投资人,第一时间要去蜜蜂查标了。 就像蜜蜂自己呼吁的一样。     3.0   最近也有人问网叔:P2P行业会完蛋吗?   网叔可以明确的说:几乎不可能。 P2P行业已经在中国发展了12年,依托着中国几千年的民间借贷市场和世界第二大的经济体的中小微企业。 在这场巨大的流动性危机面前,还是很多优秀的平台可以最终涅槃而生的。   不得不承认,在这场危机中。 C兆平台还是配置有点多了…… 过去网叔的投资策略还是有点激进,并没想象的那么怂。   一直谈敬畏风险,实际还是敬畏风不够啊…… 投资,一辈子的学问! 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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  • 在暴风雨中
    网叔点财 发表于2018-07-11 18:46
    今晨杭州暴雨倾盆。 号称2018最强台风的玛莉亚在福建连江登陆,顺便也影响了一下小小的浙江。   杭州最近的热度很高。 一个是摇号买房。 另一个是P2P暴雷。  本文首发于微信公众号:网叔点财(wsdc2046) 有人将两个热度放在一起联想: 买房摇号导致了很多杭州的P2P都陷入了资金流紧张,进一步导致了暴雷潮……   无法“确信”的联想。 不过从杭州本地资深房地产从业人员处了解。 想参加杭州买房摇号,一般需要冻结60万以上现金。而一般一个楼盘大概能吸引1万左右的参与者。 也就是一个楼盘会冻结60亿左右现金。 目前杭州一共有10几个楼盘在“热摇”,也就是说短期冻结了600亿以上的现金……   普通人身上一般没有太多现金。 所以600个亿,大部分是通过各种形式的“杠杆”融资过来的。 同时还会取出大量理财平台的钱。   也有投资人反应: 牛板金和祺天优贷这两个杭州P2P平台的大量资金流入房地产…… “失踪”30亿的牛板金,也就让炒房者摇半个杭州楼盘的号。却足以让几万个家庭陷入悲剧……   杭州,在暴雨中。   1.0 最近整个P2P行业,都在暴雨中。 暴雨不是常态,但一场可怕的暴雨却足以摧垮太多我们习以为常的“原以为”。   一个行业的发展过程中,总免不了会下几场暴雨。 一个人的生命中,也总是免不了会有暴雨倾盆。   这几天,电影《我不是药神》火的一塌糊涂。 一盒慢粒白血病的特效药,3万元。一盒药,只能吃一个月。一年就是36万。 一般进口特效药,医保是不覆盖的。 就是说,要么等死,要么自费。   一个月3万,北上广高级写字楼的高级白领,平均有这个收入吗? 中产阶级看完电影,顿时都慌的一逼。 突然之间,天昏地暗…… 万一某一天我也遇到这么一场“大暴雨”,该怎么办啊???   来来来,买份保险吧。让保险公司帮你吃药…… 不不不,买药。 电影《药》一出,几乎成了保险代理人的狂欢节。朋友圈的保险从业者们疯狂刷屏“保险万能说”,仿佛有了那么一份保险,就从此可以高枕无忧了一样。   但事实上,在一些极端重疾面前,大部分人所能承受得起的保险项目,也几乎是杯水车薪。 慢粒白血病如果全部自费。靠吃药能真正治愈大概要连续吃3年以上,即最少一百万以上…… 一份一百万以上的重大疾病保险,便宜的消费型重疾年缴一般就要2万以上。而且要连续交20年。 何况这只是每月3万…… 《流感下的北京中年》中精英中产的岳父一场病,在ICU病房更是达到每日6万元花费…… 你这是要买多少保险呀?   暴雨中。没伞的孩子要努力奔跑。 而事实上,在人生的暴雨中,几乎大部分人都是没有伞的。 而没伞的普通家庭,唯一能做的: 读懂的生命的意义,也为生命的每一个可能的暴雨瞬间“未雨绸缪”。   钱要存一点,医生要认识几个,保险……在量力而为的前提下可以买几份标配。 比如,普通重疾30-50万就能搞定的。所以配置一份50万左右的重疾还是比较有必要的。   至于一个没太多积蓄的家庭,万一遇到要花几百上千万才有一丁点可能治愈的极端重大疾病时…… 有时候停下“烧钱”去选择做个环球旅行,提升有限生命下的生存质量:可能是更好的选择。   2.0 一个行业的发展,总免不了要下几场暴雨。 最近的倒闭潮,大概是P2P行业第三次大规模的“自然”动荡。也是这个行业发展过程中的第四个的较大的恐慌危机(前面三个加上e租宝被取缔事件)。   没经历过暴风雨的人。 总是会想当然认为天会一直晴空万里,最坏日子也只是细雨淋漓。 风平浪静的岁月,多少培养的是人有恃无恐的心。 真正的阅历感受很难通过读书看电影和聊天来取代。   可是,暴风雨真的来了。 当认知被颠覆之时,信心就转瞬崩溃。 现在这个市场,行业投资人恐慌中带来的踩踏风险,已经大于市场平台本身问题发酵出来的风险。   如果一直看网叔文章的童鞋。 就一定知道在这场暴雨之前,网叔出于一个过来人的特有敏感,2017年底对一些平台做了仓位风险后撤,最近大半年写过很多风险提示的文章。     未雨绸缪,是在暴雨中求生的核心的生存之道。   不过,说句真心话,这场暴雨还是稍微有点超出网叔的一点预料的。 目前阶段,大部分平台的崩溃还是在网叔这一轮的心理预期里的,但金融圈、牛板金、火球网这三个平台的倒闭,还是有点小意外。 但谈不上恐惧的意外。   这个意外,还是对于整个市场恐慌带来的流动性风险性的低估。当然这个低估的锅盖,还要提一下的就是目前国内出现了一定程度上的钱荒。 不仅仅P2P用钱紧张,VC和上市公司都或多没有钱了……   网叔持仓的任何一个平台如果有万一,很多投友跟投的缘故,网叔会深深得感到内疚。 但不会因此而惊慌失措去否定整个行业。 从投资或多还是需要或多或少承受一点风险的。 平时多关注平台,做好精选分散。 关于分散,不知多少次强调“不怕一万,就怕万一”。投陆金服、小赢都一样。   每一次大暴雨,实际检验的都是在暴雨来之前的准备工作。   投P2P理财7年多了。 7年,网叔看了太多的悲欢离合的故事,太多的成败。 看到一个行业从蹒跚起步,到拥有1000多万投资人的大行业。 看到P2P过去这些年对于中国经济进步实实在在的影响。   在暴风雨中,对P2P依然充满信心。 叔有话说: 1、投资理财有任何问题,可以关注我的公众号(网叔点财),后台留言,我会帮忙解答。 2、p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。 3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。 作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。 往期回顾 投资干货: 双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息? 过去几年,遇到的赚钱生意,一半是坑蒙拐骗 谈谈避雷的核心:独立思考 P2P搞分散投资,作死吗? 平台测评: 网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷! 达人贷测评:人家都上市了,它还在摸着石头过河 蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱 关注网叔,微信公众号:网叔点财(wsdc2046),了解更多P2P资讯。
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