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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 安徽界首法院执结一起民间借贷纠纷案件
    昌九之约 发表于2019-12-16 14:31
    12月9日,安徽省界首市人民法院依法将被执行人王某拘传到庭,迫于法律威慑,当日,他履行了还款义务,该起民间借贷纠纷案件成功执结。2018年4月12日,被执行人王某因做生意资金周转困难,向申请执行人赵某借款15万元,双方约定了还款期限和利息。还款期限届满后,由于王某未偿还借款引起诉讼。判决生效后,王某未履行偿还借款义务。该案进入执行程序后,被执行人王某规避执行远走他乡,地址不详。执行法官查询不到被执行人王某的可供执行财产而使该案一度搁浅。12月9日,已经回家的被执行人王某被传唤至法院后,仍以各种理由搪塞不予履行还款义务。面对被执行人王某使奸耍滑的伎俩,执行法官对其严厉批评教育并言明其对抗法律所要承担的法律后果。因惧怕被拘留和罚款,他连忙央求执行法官不要拘留他,并表示筹钱还款。随后,他电话通知家人送来了案款,履行了还款义务。
  • 信用卡并非恶意逾期, 已经通知被立案, 还有和银行商量的可能吗?
    昌九之约 发表于2019-09-18 10:15
    首先需要说明的是,是否属于恶意透支可不是自己说了算,除非遭遇不可抗因素。最高检、最高法关于信用卡刑事案件的最新司法解释中,凡是透支金额超过5万,经发卡行催收两次,超过3个月仍然拒不归还的,都认定为信用卡恶意透支,涉嫌信用卡**罪。 虽然被通知立案,但对于透支5万(含)以下,应该属于民事纠纷诉讼立案。对于这类民事经济纠纷案件,一般在开庭审理之前都有民事调解程序。在法院的主持下,原告被告是可以就债务纠纷进行协商调解的,达成调解一致的,银行可以撤诉。不能调解成功的,法律程序继续,通过开庭审理,直到终审判决,最后采取强制措施执行还款义务。                                                                            同时,按照银保监会<商业银行信用卡业务管理办法>规定,在特殊情况下,如果确认欠款金额超过持卡人还款能力,且持卡人有还款意愿的,发卡行可以和持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,最长期限不超过5年。但这种协商只能理解为是银行的权利,绝不是义务,即是说是否协商成功,没有强制性规定。而是需要看银行的要求,以及还款人的还款诚意和具体偿还计划。 如果被通知立案的时间是其信用卡逾期还没有超过三个月,也没有跟银行那边表达一个还款意向。那么立案可能存在第三方催收公司一个吓唬手段,但是有些这个也是真实存在的,比如你出现**,恶意不还款,与银行失联,这些就要小心了。 其实银行的目的无非就是想要你还款,那么有两点建议还钱办法: 1:准备足够的本金,自己主动联系银行,协商减免逾期期间所产生的利息和违约金,然后一次性还上。 2: 协商停息,分期慢慢还,减轻还款压力。 至于透支本金超过5万的,既然已经被刑事立案,肯定被认定为恶意透支。具体说除具备以上几个构成恶意透支要件外,几乎都与持卡人态度或情节有关。比如拒接电话,或隐匿躲避,拒不归还欠款,数额较大情节比较严重的。这种情况下,银行几乎不会给商量余地,除非在开庭审理之前,或一审判决之前一次性还清所有欠款,可以免于或减轻刑事处罚。立了刑事案件,就属于犯罪行为,岂能商量还多还少?在刑事诉讼法中,公诉案件是不可撤诉的,作为受害人银行最多只能补充诉讼,或通过谅解被告达到从轻或免于处罚。
  • 卖水果的百果园做车抵贷 正与投哪网商讨合作
    昌九之约 发表于2019-04-26 17:48
    摘要 新流财经发现,水果行业龙头百果园旗下子公司在近期也推出一款车抵贷产品,产品为全橙好车。目前全橙好车对接的渠道商并不多,据了解,在与投哪网商讨合作,投哪网作为代理商为其提供获客、代理等服务。在微贷网、投哪网等车抵贷大平台玩家占据着市场的同时,很多车抵贷玩家也在不断涌入这个市场,有意思的是,新流财经发现,水果行业龙头百果园旗下子公司在近期也推出一款车抵贷产品,产品为全橙好车。据了解,其审批额度为8万-500万元,按评估价的70%放款。在对客户征信要求方面,需提供收入证明和银行流水、近一个月的央行详细版征信报告,已婚者夫妻双方都需要提供,即双签。跟市面上大多数车抵贷玩家一样,全橙好车产品在获客上,都是靠渠道商获客。一般合作的渠道商的利润在合同融资额的1%-10%,渠道商无保证金、无兜底。资金对接方面,一相关人士透露,全橙好车车抵贷产品对接的是国企资金,可见其资金实力相对雄厚。一内部员工表示:“没有一个渠道愿意做我们产品,现在进展有点困难。”“其实,主要原因在于产品本身,在征信方面的要求较高,对客户而言没有大的诱惑力。”相关人士表示,一般车抵贷平台对客户征信要求并没有像全橙好车一样高。目前全橙好车对接的渠道商并不多,据了解,在与投哪网商讨合作,投哪网作为代理商为其提供获客、代理等服务。一接近全橙好车的业内人士透露,“他们现在体量并不大,目前准备布局深圳、惠州、汕头、东莞等地,前期没有金融业务经验,推广可能会有点困难。”公开资料显示,全橙好车运营主体为深圳易秒通网络科技有限公司,企查查显示,易秒通为深圳市百果园投资发展有限公司的全资子公司。易秒通目前已经与主流的互联网运输平台如货拉拉、58速运等在物流方面达成合作。深圳百果园实业发展有限公司,2001年正式成立公司,作为中国第一家水果连锁店,百果园在2015年完成4亿元A轮融资。截止2017年7月,门店数量已超2400家,遍布全国40多个城市,并布局了200多个水果种植基地。截止目前,百果园线下门店达3700多家。公开资料显示,2018年,百果园的销售额更是高达100多亿元。百果园的注册用户达到4500万人,百果园APP用户数量达700万人,社区覆盖人数超过了400万人。2018年百果园的线上销售额达到20亿元,目前百果园在计划上市中。业内人士认为,易秒通并非金融机构,推出车抵贷产品在推广上会有一定困难。另外,国企资金相比于银行资金,体量相对较弱,要想在汽车金融市场分一杯羹并不容易。其实,百果园的流量优势对其旗下子公司做车抵贷在获客、风控上或许有一定优势,另外,百果园线上线下一体化的布局以及在物流供应链上的布局,若要自主获客做车抵贷或许是个不错的选择。但目前,易秒通的车抵贷产品主要是找代理商合作,体量也并不如意,一线城市的车抵贷市场已经变成红海领域,小平台生存必将举步维艰,若易秒通借助股东方百果园的资金实力、金融服务能力,做车抵贷或许将有一方天地。
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  • 投资和出借在法律上本质不同的
    昌九之约 发表于2019-04-19 10:56
              投资是要承担所投资项目的经营风险的,如果项目无营利或者亏损,都是要由投资者承担的,并且在投资项目结束以前,投资者在经全体投资人同意前不得擅自撤回投资;           借款则不同,借款是债务,要借入人承担还本付息义务的,借出人不承担投资失败的责任。简言之,投资有风险,出借没有风险。           所以,网贷受害人在***时一定要明确主体概念:你们是出借人,不是投资人!你们与平台发生的是借贷关系,而不是投资关系。 投资和借贷的区别: 1、借贷是一种债,投资虽也有协议,但不是债,而仅仅是对自己所有物权利的处分;借贷可担保、可转移,而投资一般不可,但可转让; 2、借贷是一般所有物的所有权发生了转移,而投资仅是占用权发生了一定的变化,但仍享有不完全的支配权、使用权、使用权和处分权; 3、投资的目的是为了获取一定的收益或效益,而借贷的目的则可能是多种的,虽然大多数的借贷也是为了经济的目的,但有的借贷是无偿的; 4、投资所可能获取的效益是未来的、不确定的,而借贷如果是有偿的,则应该是确定的; 5、投资的来源可以是自有,如自身的收益等,也可以是借贷资金;借贷一般是有支配权的所有物; 6、投资形成的形态有多种,一般为真实资本或金融资本;而借贷则为所有物的所有权的转移,对出借者来说是所有物的暂时消灭; 7、投资收回的是效益,而投资本身一般是不能收回的(联营除外),"抽逃出资"在法律上是不允许的,严重的则构成犯罪;借贷则是可以而且是应该收回的。投资承担有亏损的风险,而借贷则可通过担保、债务转移等来减少风险,投资则不可。
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  • 律师:团贷被接管,意味着什么?
    昌九之约 发表于2019-03-31 15:06
    摘要 东莞市XX接管团贷,是不是意味着投资人的损失由XX兜底? 当然不是,最终责任还是投资人自负,这是所有非法集资案件中的基础处理原则,这也是根据《处置非法集资工作操作流程》的明文规定。1.东莞市XX接管团贷,是不是意味着投资人的损失由XX兜底?当然不是,最终责任还是投资人自负,这是所有非法集资案件中的基础处理原则,这也是根据《处置非法集资工作操作流程》的明文规定。所谓的责任自负,就看两个部分,一个是看警方的追缴,另一个去看借款人的还款情况,这两部分资金,基本上就决定了投资人(出借人)最后的受偿情况。所以说,这里所谓的出面接管,虽然在其他城市不多见,但的确是一种难得、可贵的负责人态度,没有让平台完全僵尸化。此前很多案件,一旦警方介入,查封平台,直接结果就是,借款人就开始奔走相告“不用还钱了!”。所以,这里的接管,我们可以这么认为,其主要是摆给借款人看的,警告他们,不要逃废债!平台倒了,借的钱还是要还的,也就是说,目前团贷的状况是,只能进钱,不能出钱。2.那钱还到哪里?这个也要分情况。比如说本案涉嫌的非法吸收公众存款,那么如果一般是自融和资金池问题,平台设置资金池,设置虚假标的自融的部分,出借给借款人之后,借款人必须按期还款,回到平台设置的资金池账户内,然后最终按比例分配给相关受损失的投资人。但是如果能够确定明确一对一的出借人的部分,比如很多团贷网对接的金交所产品,借款人的还款一般是还到投资人自己的存管银行账户,这部分资金,就能够明确确定不是涉案资金,按照目前的办案趋势,应该可以提前申请解冻提取。3.应该多方参与退赔工作,减轻警方办案压力当然,这种具体问题具体处理的办法,对于***机关而言,当然是没有那种“所有资金一起按比例退”方便和简单,工作的难度和要求无疑提高了许多。实际上,***机关在介入案件后,主要的任务,除了追赃挽损,还有就是其本职工作,搜集犯罪证据。因此,未来对于该类互联网金融案件的处理,将极大考验,办案机关的处置能力,或许联合组建的非法集资工作组以及投资人组建的债权人委员会,在未来也应该发挥更大的作用。4.打击老赖,刻不容缓现在投资人损失惨重,但是当务之急是督促真实的借款人及时还款或者提前还款,严厉打击老赖,其实也是打击非法集资工作的重点之一。5.衍生的思考:对于当下的新型非法集资类金融犯罪,与传统的非法集资金融犯罪有一个很大的不同点就是,平台的业务中,会呈现合法与非法的多样性。比如笔者曾办理的一起私募基金被控非法集资案就是如此,该私募基金既有合法合规的备案产品,也有通过金交所备案的合法产品,但也有违法的小额化产品,这些问题,不仅能对于投资人很重要,对于被告人而言,也很重要,一方面,决定了被告人的犯罪数额可能扣除,同时,案件的定性(比如是否单位犯罪,被告人的主观恶性等)也会受到很大的影响。比如这,团贷网平台中出借人和借款人能够一一对应的部分,比如部分金交所产品,可能就是属于合法的中介业务模式,当然金交所产品要重点看是否变相突破了200人合格投资者的人数限制等问题,如果这部分业务合法,这部分的交易量能否从整体的犯罪数额中扣除?是否还存在其他可能合法的、没有涉嫌非法集资犯罪的交易量?如果存在合法的交易业务,这也意味着本案可能是单位犯罪?这些疑惑,具体还要看相关数额有多少,相关的比例到底又如何。6.团贷账户余额内的钱,现在被冻结了,是不是要等到判决后,混在一起按比例退?团贷网爆雷,很多人会咨询一个问题,就是自己在团贷账户余额内的钱,现在被冻结了,是不是要等到判决后,混在一起按比例退?这个问题其实在很多互金平台案件中已经很普遍了。对于这类资金,有个专门的处理方法,叫做“审前退赔”,这部分资金,因为在用户账户内,不属于涉嫌非法集资的资金池资金,能够明确核定归属于投资人自己,因此如果混同起来按比例清偿,对每一个投资人都不好,没有一个人会同意,原路返还,自己提取才是正确的选择。比如深圳的投之家案,该平台暴雷时,用户存管账户内,有1200多万在存管银行上饶银行,警方在立案后第一时间冻结了这笔资金,但是通过调查确认这笔资金的性质后,就解冻了这笔资金,警方还发出了提示用户提款的通知。全国很多非法集资案,都应该向投之家案学习!与投之家案类似,团贷网的存管银行是厦门银行,在该平台被立案时,有大量的用户资金也是被冻结在自己的存管账户内,这部分资金的处理,如果能及时确认与资金池无关,应该也可以在***侦查阶段解冻。审前返还是否有依据?依据其实很明确,中共中央办公厅xxx办公厅印发《关于进一步规范刑事诉讼涉案财物处置工作的意见》,对于审前解封、清退部分被害人、投资财产,都有明确的规定。所以,相信今后会有很多案件都会参照投之家案的做法处理。这样既可能减轻办案部门的压力,也能够充分维护投资人,甚至是被告人的权益,也符合当下办案精细化、专业化、程序合法化的要求。(本文为个人办案研究和经验总结,意在为司法实践提供有价值的思考,行文仓促,如有错别字,敬请指出和谅解。广强律所曾杰非法集资金融犯罪辩护团队写于2019年3月29日)
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  • 投资P2P的人那么多,有的从不踩雷!
    昌九之约 发表于2019-03-19 09:39
             老话说的好,有钱能使鬼推磨;有钱走遍天下,没钱寸步难行;有钱乌龟坐大厅,无钱秀才人也惊……生来就在为之努力的目标—赚钱。那当有了一些钱之后,就会考虑理财,让钱生钱,那在投资P2P的要如何做才不会踩雷呢!           从互联网投资理财开始盛行到现在,我们听到的踩雷事件有好多,这对于理财的小伙伴来说绝对是噩梦了,但是不能排除有的幸运者的小伙伴就是一次都没有踩过雷,邑民金融总结了一下避免踩雷的投资小原则。 一、绝不冒险,博高收益           可以想一下那些暴雷的平台,至少百分之八十甚至更多,是各种羊毛***中出现的平台。这样的平台有一个最大的相同点就是收益高,回报高。比如短期的投资一万一个月,返现几百块的,这很明显,是个正常人都知道有猫腻,哪怕是运作几年的平台;有的时候大家知道是颗雷,但是抱着侥幸心理,都禁不住想要尝试一下,一禁不住就中招。所以只要给出高收益的,大家切记千万不要冒险,贪图高返利。 二、彻底了解你看好的平台           选择投资理财的人相信大多数都是有头脑的,不然就把钱存银行了。所以即使你看好某个平台,也要慎重。不要仅看到平台被包装的华丽外表,你就头脑发热的去投资了。对于这些个华丽的外表,比如名字的包装、宣传渠道包装、业务包装、背景、数据包装等等,把这些当做是否在该平台投资依据的就会容易上当。我们要深入了解平台的背景,项目标是否真实性等。 三、透明度           仅作为投资者,并不知道我们的投资的钱是借给了谁,对借款人的情况知道的少之又少,很多时候我们无法保障自己资金的安全,所以,一个平台的透明度就值得我们深入了解,越透明我们越安心,越透明就越可靠。还有投资的标的,平台一定要详细的披露,需要知道所投的是什么项目。           其实这些都是投资理财需要知道的最基本的原则,但往往是需要大家牢牢记住的的原则,最容易被大家忽视。所以大家时刻谨记这些原则,相信大家都可以避免平台上会出现的很多问题。
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  • 点融郭宇航:高管已停薪2个月 资产近期无法变现
    昌九之约 发表于2019-03-08 09:49
    点融郭宇航:高管已停薪2个月 资产近期无法变现  P2P头部平台点融网裁撤近七成线下门店,与员工存在劳资纠纷一事仍未完全解决。一位被裁员工向《财经》新媒体介绍最新进展时称:“就给我们三个方案,不签就不发工资,我们正在申请劳动仲裁,不过有的同事看公司确实没钱,准备签协议了。”  3月6日,点融网创始人、联合CEO郭宇航在媒体沟通会上称,现在公司确实面临现金流压力,高管团队已经2个月没发工资。根据监管要求,超出限额的借款项目需要提前结清,目前点融网正在做这些资产的处置工作,乐观估计部分资金近两个月可以到账,顺利的话现金流问题就会得到解决。 图片摄影/蒋诗舟  就造成目前危机的原因,郭宇航分析,2016年以后,点融网在扩张速度和布局安排上有些激进,关注了一些非赢利但是感觉有前景的业务,现在看来都是负担,职业经理人也没有及时对公司策略作出调整。  至于出借人都非常关注的“债转慢”问题,郭宇航并没有给出解决方案,只是说“当时的产品设计对于行业发展和市场过于乐观,现在公司也在优化产品”。  数据显示,截至1月31日,点融网累计逾期金额13.38亿元,90天以上逾期率高达7.82%,逾期90天以上金额共计8.2亿元。郭宇航解释,一是统计口径及标准严格遵守互金协会要求;二是因为有些渠道是同行,例如夸克金融(已经暴雷),点融网受到拖累,所以数据不太好看。  针对此前已提上日程的上市事宜,郭宇航称:“必然要调整。”  就目前情况来看,点融网先度过危机是关键。
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  • 2月北上广P2P之最:北京收益率最高 广东平台数最多
    昌九之约 发表于2019-03-07 17:25
    摘要 近日,网贷之家发布《P2P网贷行业2019年2月北上广地区月报》,系统梳理了2019年2月北京、上海、广东三地P2P平台运营情况。截至2019年2月底,北京、上海、广东正常运营的网贷平台数量总计为584家,占全国同期正常运营平台总数的55.2%,其中,广东省正常运营的网贷平台最多,为244家。近日,网贷之家发布《P2P网贷行业2019年2月北上广地区月报》,系统梳理了2019年2月北京、上海、广东三地P2P平台运营情况。 一、网贷平台数量 截至2019年2月底,北京、上海、广东正常运营的网贷平台数量总计为584家,占全国同期正常运营平台总数的55.2%。其中,广东省正常运营的网贷平台最多,为244家,环比减少1家;北京市正常运营的网贷平台较上月减少1家,为223家;上海市正常运营的网贷平台为117家。同期全国正常运营的网贷平台为1058家,较2019年1月减少8家,环比下降0.75%。注: 1、根据“175号文”对于3个月未发新标为“僵尸平台”的定义,我们将3个月作为暂停发标标签的判断周期。由于标签认定时间为平台最后发标时间,因此会同步对平台数量的历史数据出现回溯调整。 2、通过技术手段收集、访问实际网站或APP等方式新获取了部分正常运营平台,使得本期月报的正常运营平台数量有所调整,相应的历史数据进行回溯。 据不完全统计,北京、上海、广东2019年2月停业及问题平台数量总计为3家,较上月减少4家,其中北京、上海、广东2月停业及问题平台各有1家。同期,全国停业及问题平台数量为8家。 二、网贷成交量与贷款余额 2019年2月,北京、上海、广东三地网贷成交量共计为790.29亿元,较上月减少62.96亿元,环比下降7.38%,占全国同期网贷行业总成交量的82.35%。其中,北京2月网贷成交量为318.63亿元,位居榜首,环比下降10.79%;上海2月网贷成交量为264.64亿元,较上月下降3.85%,排名全国第二;广东省2月网贷成交量为207.02亿元,较2019年1月下降6.26%,位居全国第三。同期全国网贷成交量为959.63亿元,环比下降7.47%。 截至2019年2月底,北京、上海、广东网贷平台待还本金延续了近期下降趋势,总计为6643.66亿元,环比下降1.4%,三地占全国P2P网贷行业待还本金的比例为88.41%。其中,北京网贷平台待还本金继续稳居一位,为3250.94亿元,较上月小幅下降0.65%;上海网贷平台待还本金环比下降2.74%,为2291.9亿元,排名全国第二;广东省网贷平台2月底的待还本金为1100.82亿元,较2019年1月下降了0.81%,位居第三。同期全国网贷平台待还本金为7514.93亿元,环比下降1.71%。 三、网贷综合收益率与平均借款期限 2019年2月,全国网贷行业综合收益率为9.94%,环比下降18个基点(1个基点=0.01%),同比上升26个基点。北京市2月网贷行业综合收益率为10.27%,较上月下降14个基点,高于全国网贷综合收益率33个基点;上海市网贷行业2月综合收益率为10.24%,环比小幅下降27个基点,高于全国网贷综合收益率30个基点;广东省网贷行业2月综合收益率延续上月下降趋势,环比下降16个基点,为9.64%,低于全国网贷综合收益率30个基点。 2019年2月,全国网贷行业平均借款期限为15.31个月,环比缩短0.19个月,同比拉长了4.36个月。上海市网贷行业2月平均借款期限较上月缩短0.42个月,为20.68个月,高于全国网贷行业平均借款期限5.37个月;北京市2月网贷行业平均借款期限持续走高,环比拉长0.35个月,达20.41个月,高于全国网贷行业平均借款期限5.1个月;广东省网贷行业平均借款期限为8.73个月,环比缩短7.42%,低于全国网贷行业平均借款期限6.58个月。 四、网贷人气 2019年2月,北京、上海、广东三地活跃出借人数总计为191.55万人,环比小幅下降了3.8%。其中,北京市的活跃出借人数为95.48万人,较上月减少3.51万人,环比小幅下降3.55%;广东省的活跃出借人数为55.18万人,较上月下降4.66%;上海市2月活跃出借人数为40.89万人,较2019年1月下降3.22%,环比减少1.36万人。同期全国网贷行业活跃出借人数达223.05万人,环比下降4.24%。 2019年2月,北京、上海、广东三地活跃借款人数总计为216.88万人,环比下降3.01%。其中,上海市的活跃借款人数延续近期下降趋势,环比下降3.53%,为98.81万人;北京市2月活跃借款人数为69.23万人,较上月下降2.29%;广东省的活跃借款人数为48.84万人,较上月减少1.48万人;同期全国网贷活跃借款人数为256.59万人,环比下降3.04%。
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  • 好车贷案6人涉集资诈骗送检起诉 主犯境外落网
    昌九之约 发表于2019-03-06 17:22
    摘要 3月6日,合肥市***局包河分局在官方微博@包河*** 通报“好车贷”案最新侦查进展。根据通报,目前警方已将此前潜逃境外的案件主要犯罪嫌疑人熊某控制在法国,且已于2019年1月31日将安徽省长天资产管理有限公司(好车贷运营公司)涉嫌非法吸收公众存款案移送起诉,其中侯某某、赵某某、熊某(主犯弟弟)等6名主要犯罪嫌疑人移送起诉罪名为涉嫌集资诈骗罪。根据通报,警方已于2019年1月31日将安徽省长天资产管理有限公司(好车贷运营公司)涉嫌非法吸收公众存款案移送起诉,其中侯某某、赵某某、熊某(主犯弟弟)等6名主要犯罪嫌疑人移送起诉罪名为涉嫌集资诈骗罪。在检察机关审查起诉期间,***机关对该案的侦查、资产的核查、债权催收工作仍然继续进行。通报称,目前***机关通过国际警务合作机制,已将此前潜逃境外的案件主要犯罪嫌疑人熊某控制在法国,后续工作正在紧锣密鼓开展之中,力争其早日归案。此外,通报还强调,相关的追赃挽损工作一直是专案组办理该案的重中之重,专案组持续加大对长天公司人员非法获利追缴力度,最大限度为投资人追赃挽损。同时围绕长天公司债权约谈相关债务人并赴广州、六安等地开展债权追缴工作。***机关在此郑重敦促与安徽省长天资产管理有限公司有债务关系的合作机构实际控制人尽快主动清偿债务,对拒不归还公司债务的债务人,***机关将依法采取法律措施。
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  • 利民网还没见回款!!/
    昌九之约 发表于2019-01-29 16:30
    回款1个多亿,什么时候能发给我们
    网贷交流 359 2
  • 2019年除了网贷你还能投啥?
    昌九之约 发表于2019-01-29 13:26
    正规的投资品种,有时没有好坏之分,关键是要看这款产品是否适合您,这就涉及到个人资产配置。       资产配置需要考虑的因素主要就包括人和环境,人和环境不同时,所做的配置就不通,很多时候不是人在变,而是环境在变,逼迫人必须做出改变。 一、人的因素       这方面主要就是看看自己的年龄、投资经验、资产负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值和风险偏好。这些都会影响您最终选择产品的种类。       就拿我们这边的读者来说,绝大多数还是以工薪阶层或者中小微企业主,个体户的人***剧多,年龄方面以70,80,90后这三阶段的人***居多,年龄再大些的很多玩不动互联网这玩意,再小一些的都还尚在学校内读书,即使毕业了也暂时没几个钱,所以真正能玩互联网金融的主要就是这几类人***,大致的年龄就在25-55岁之间的较多,大部分以中年人或者中青年人士为主。其实我们这一***人,随着年龄的增长,个人也隐约察觉到风险承受能力在变低,尤其是在成家立业以后,不再像以前单身时那么敢打敢拼了。以前大佛一个人时,玩参考年化40%,50%心里都没那么担心,那时候毕竟一个人,即使亏了也可以全当打牌输掉了。但现在组建家庭后,您若真玩的亏得厉害后试试?或多或少都会影响家庭的和谐,再往后走,上有老者愈老,下有小儿愈大,自己的年龄也愈加增长,越老越不敢去打无把握的仗了。 二、环境的因素       这一块就包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、参考利率变化、经济周期波动、监管政策环境等等。       如果不考虑这些,只是一股脑的往某个行业领域里面猛打猛冲,那种出现也容易出现黑天鹅事件! (1)国际经济形势       中美之间的毛衣战,中东地区的地域冲突,法国街头的黄马甲运动、委内瑞拉的内部矛盾,这些因素能不考虑吗?另外看美元一直处于参考加息强势周期,这些都在逼迫世界资本往美国国内回流。别看美国****关门关了这么久,但美国股市指数,最近还是在不断反弹,达成协议后,临时开门三周,加拿大驻华大使被离职,都有矛头直接指向是为了引渡华为的孟晓舟,也许这个矛头可能有些高看自己,过度解读。前段时间中美毛衣战谈了一轮,也没谈出个什么结果,所以2019年的外部形势压力不会比2018年轻松,虽然一直在进口牛肉,石油等等示好,但目前看不到有明显缓和的迹象。 (2)国内经济状况与发展动向       改革开放已经经历了40年的快速发展期,经济基数做大后,后面还想再快速增长,那比登天还难,大家可以看看最近十年的GDP增速,其实都是在逐渐放缓。另外拉动国内经济的三驾马车,因为毛衣战,出口这驾马车几乎是被限制住了;内需方面,因为房子只住不炒,禁止暴涨暴跌。全国各地严格限购后,其实对房子的需要也在不断降低,头上还顶一把中天玄剑“房产税”,即使有人有资本想进去炒,也要掂量掂量。因为两驾马车都有所限制,所以从去年下半年开始,基建这驾马车才又蠢蠢欲动,以前中央不给批的各地的基建项目,现在也很容易得到批复,各级地方****以前发债受到限制非常多,最近全国各地都在松动,这一块不松动,积极的财政政策如果不实施,明年的经济增长压力会更大。积极的财政政策除了大规模的减税降费以外,另一个就是靠发债。       其它的监管政策方面,大家可以关注那一块发出的红头文件数量,如果经常来一个红头文件的行业,往往就是被政策重点照顾的对象。经济周期的话有一个大的周期和小的周期,各行各业都会有所不同,就拿投资领域来说,因为2018年的投资环境实在是太差了,几乎是投房子、股市、基金、P2P的都亏,已经差到谷底后,按理说在2019年会有适度的反弹,我们看到的部分地方扛不住后,把房价限购政策也给松绑了,P2P爆雷太多后,打击逃废债的政策、压实股东责任的红头文件等等也都下来了,股市、基金也有这种迹象,A股去年最低的时候跌到过2400多,最近其实都反弹了一点。行业跌入谷底,把很多机构、平台、个人淘汰掉后,往往能迎来一小波反弹。 三、具体怎么投       因为我们这边用户的属性,比如工薪阶层、小微企业主、个体户等等为主。这部分人***有一些闲钱,但平时都还是挺忙的,很难有那么多的精力去关注各种动态信息,另外随着抗风险的能力也在发生变化。所以在大方向选择上,应该以固定收益类的投资品种为主,较大浮动性收益的产品为辅,甚至直接不玩,因为我们没那么多精力和能力去天天研究关注。 1、固定收益类产品(1)、银行存款和国债       我们投的银行存款,它就是固定收益类的,另外50万以内其有国家信用在里面保赔的,所以零风险。但收益太低了,估计很多人看不上。另外国债因为也有国家信用在做兜底,所以它也是零风险固收产品、这两款都适合老年人投资,因为它的风险相对最低。(2)、货币基金、高信用等级的债券       这一块的参考收益率略高于银行存款和国债,因为它的底层资产配置就注定了它很低风险的特征,比如货币基金它配置的就会有现金,银行存款,不低于AAA级的债券。高信用等级的债券,我可以给大家简单划几个特征,这类公司信用评级应该在AAA级,公司净资产在500亿以上,公司负债率不能超过80%,这估计是最简单的划线,这些公司债券的风险也是很低的,不过散户一般买不到,只有土豪在场内有希望买到。这类参考收益率在3-6%都比较正常。(3)、双2A政信类项目,顶尖级网贷头部平台       这一类的风险还是比较低,收益能到8%就不错,钱少的用户就买顶尖级网贷头部平台,有条件的可以考虑定融双2A政信项目,钱再多的可以考虑买信托类的政信项目,不过信托类的起投门槛高,至少一百万,甚至三百万起投。同款产品,同样的资金量,同样的期限,定融政信类比信托政信类参考收益率一般能高2个点左右;同风险等级的定融政信产品,不同地区的参考收益率差距一般能在2个点左右。这里说的顶尖级头部平台,也可以给大家划个线,既网贷平台母公司或者背景公司净资产至少在50亿以上。母公司用50亿的净资产去兜底平台动不动过百亿的待收时,风险还是比较低,净资产超过50亿,且信用评级能达到AA级的更好,但部分自己独立上市的网贷平台母公司净资产虽然能上50亿,但因为没过备案或者没发过债,所以很多都没有信用评级。千万不要觉得50亿净资产的划线很高,我个人投的和正在关注的几家双2A政信项目的融资公司,它们很多净资产都超过100亿,更别说50亿净资产,所以划线50亿净资产不过分。(4)、债券基金、投资级别的网贷平台       这大类的数量非常多,这些投资即使出现意外亏也亏不了多少,盈利的几率比较高。投机级别的网贷平台就不要去碰了,所谓投机级别的网贷平台,主要包括已经出现过违约的平台、高息平台、高返羊毛平台、与爆雷平台有关联的平台。投机级别的债券型基金也别碰了,比如基金管理规模在5000万以内的,那些小基金很容易被清盘的,一但清盘,自己出现亏损的几率会更大,而且小基金的管理费往往比较高。 2、房子或者商铺       买了房子就不要指望它暴涨暴跌了,全国县级以上行政单位有2000多个,可能会有极少数价格涨的很厉害,但绝大多数地区撑死也就是一个平缓上涨,暴跌也不现实,真暴跌的后果不敢想象。没有刚需住房的趁早买,有一套刚需住房的,二套房可以谨慎购买,三套四套以上炒房的,还是算了吧,看见别人赚,等自己上手时就不一定赚。       商铺的话,以前投资这个很划算,但现在价格因为住房被限购后,商铺价格就被炒的太高了,以前一铺养三代,现在小心一铺套三代,商铺如果要买的话,一定要关注它的地域、地段以及租售比,买了后想卖出非常困难,因为它的交易税太高了,所以买之前自己一定要深思。        3、浮动收益类产品       这一块整体的风险就是期货>美股>A股>QDII基金>股票基金>指数基金>黄金。比较的过程都是不加任何杠杆且在正规平台上的交易。不正规的**类没法比,那种不叫投资而叫被骗。       2019年的话这一块无论是指数基金、还是黄金、石油等等应该可能会有好的机会,就是需要耐心等。对于这一块的建议,个人是宁可错过,不可上错,不是价格非常低时,不要叫我,宁可放货基躺着,也没必要进去被套;关于下车时,个人的建议是宁可止盈下错,也不愿被多套一个周期。具体的力度就需要大家好好把握。       最后,投资种类非常多,适合自己的才是最好的,也只有经过千锤百炼后,才能发现到底哪一块产品更适合自己。
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  • 扣我两次款怎么回事?
    昌九之约 发表于2019-01-21 16:30
    我昨天已扣款一次,今天怎么还显示逾期一天,而且又扣了一次款。打客服电话一直没打通,希望能尽快回复。
  • 招财猫兑付工作本月已按时开始
    昌九之约 发表于2019-01-16 14:45
    招财猫兑付工作本月已按时开始,本期兑付比例为1.72%,分为36期
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  • 关于宜贷网良性退出的公告
    昌九之约 发表于2018-12-29 18:54
    尊敬的各位宜友:大家好!宜贷网自2014年上线运营以来,已经陪伴大家走过了近五个春秋,我们始终坚持透明、专业、有温度的运营方针,在互金行业深耕细作,坚守合规,努力提供优质的网络借贷信息中介服务,得到了很多宜友的信任和支持!然而,2018年互金行业却是不平静的一年,扎堆上市的上半年,断崖式下跌的下半年。自今年6月以来,行业暴雷不断,出借人恐慌情绪蔓延,受其影响,宜贷网满标金额急剧萎缩,借款人逾期率暴增,催收难度急剧上升,冲击巨大。宜贷网内忧外患,大环境恶化,兄弟公司的波及,供链贷实际担保融资方涉及其他案件被采取刑事强制措施,银行存管被要求提前终止……多米诺骨牌一般,一张一张倒下,我们承受着很大的运营压力,不得不正视宜贷网已连续多月亏损的事实。深陷困境,辗转难眠,感谢生死存亡之际,许多热心宜友的支持,自发成立出借人委员会,自发开展众筹自救活动,即使众筹两亿的计划未能成功,也让我心有暖意。和很多宜友一样,我们都深爱着宜贷网。筚路蓝缕,栉风沐雨,披星戴月,两千多个日日夜夜的坚守,是如今的宜贷。回忆过去种种,不舍放下。但又必须放下,必须把宜友的资金安全放在首位。宜湃网事件持续发酵,宜贷股东会临时紧急磋商决议:宜湃网报警立案,宜贷网良性退出。这是股东会及高管团队深思熟虑的结果,不是逃避,没有武断,希望能得到各位宜友的理解与支持。作为公司的负责人,宜贷网面临如今的困境,我很痛心,我向大家表示诚挚的歉意!我承诺,将尽自己最大的努力解决问题,与宜贷共存亡,直到所有宜友收到最后一分出借资金!经监管部门同意,平台后续工作安排如下:1、自公告发布之日起,平台内所有产品停止发标,关闭注册、充值通道;暂停发放所有补贴及奖励,暂停红包提取,关闭金币商城;登陆、查询及提现等其他操作功能不受影响;2、平台成立良性退出工作组,启动有关工作;3、公示宜贷网良性退出征求意见稿。冯涛
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  • P2P受法律保护!但跑路高管和”老赖”将受法律严惩!
    昌九之约 发表于2018-12-27 09:46
    P2P已经获得银监会立法,***部保护,工信部监督,国家互联网信息办公室的认可,XX部门审批,最大程度的保护投资者的安全,出借者受到《民法》《公司法》《合同法》等保护。01P2P是合法的现在行业已经获得银监会立法,***部保护,工信部监督,国家互联网信息办公室的认可,XX部门审批,最大程度的保护投资者的安全,出借者受到《民法》《公司法》《合同法》等保护。02P2P上完成的是借贷,不是投资贷款关系能够维系的根本是契约精神。不能把赖账和平台跑路当作投资风险。首先,借钱有个借贷合同。合同约定的参考利率只要不高于24%(国家法定最高参考利率)都是合法的,受国家保护的。即使约定息率高于24%,仅高出的部分参考利息不受到保护,本金和24%的参考利息也是受到保护的。这点非常重要。很多老赖混淆视听,用郭某某的不当言论作为标准来说事,显然是为赖账找借口。对于贷款公司来说,贷款是要有能力才能贷款的,没有能力,随随便便把别人的血汗钱借到,自己赚钱就还,不还钱就赖账,这是没有契约精神和社会责任感的表现。贷款参考利率是你在借钱之前就知晓的,具有法律约束力。在借之前首先要预估一下自己所经营的项目借这个划不划算,借得起还是借不起。借不起就不要硬着头皮去借。因为你不借,别人的血汗钱可以借给其他有能力的人,你如果借了而还不起,就不要拿别人的血汗钱挥霍。你的赖账或者逾期,对别人的正常生活会造成严重影响,甚至会让别人倾家荡产、家破人亡,社会影响极其恶劣。因此,对于那些能力不足而瞎借钱的人,应该承担法律责任,倾其所有,变卖家财,即使自己工作一辈子,也要还清自己的债务。坐牢也没用,还得还,没有任何理由赖账。这是中华民族的古老的朴素的共识。对于平台,应该只是个中介,不应该有跑路的情况出现。但是现在跑路的不少,原因是他们假借合法外衣,而做了非法的事情,例如自融、转移出借人钱财等。平台违法违规,应该受到法律的制裁!平台转移的资金应该追回,挥霍的资金应该由受益人设法偿还!照样变卖家财,即使自己工作一辈子,也要还清自己的债务。坐牢也没用,还得还,没有任何理由赖账。这是中华民族的古老的朴素的共识。任何人都没有无偿使用别人钱财去逍遥的权利。03出借人不是人傻钱多,是相信XX所谓高参考利率高风险是个伪命题。遇到不守契约的借款人,就是不要参考利息,人家不还也是有的。参考利率的高低不是出借者自己定的,是平台定的,借钱人自己同意这个参考利率才会出借。完成借贷关系应该遵守契约精神。不守契约应该受到相应的重惩。只有这样才会有一个正常的秩序,否则就乱套了。随着社会的发展,经济多元化的出现,民众愿意把钱存在银行,还是放在余额宝、财富通等货币基金中,还是放在P2P平台上出借,只要是国家允许,这个都无可厚非的,都应该受到法律保护。不能歪理说放在银行才是正理。金融创新,互联网+是XX工作报告多年提及的,是国家和XX支持的,不能因出事就说它非法,说P2P上出借就是xx。因为他们是相信XX、相信相关部门的审批才敢做。如果说这也是傻的话,就是让人以后都别相信XX和相关部门了。那么国家的公信力就会让人质疑,后果不堪设想!另外,出借人也不是钱多。很多人都是贫困人口,之所以有几万元甚至几十万元放在这些P2P平台上,这些钱都是他们辛勤工作、节衣缩食几年甚至几十年积攒下来的血汗钱。他们有很多人为了多积攒一元钱不坐公交,而步行1小时回家,为了省钱,他们多年不增一件新衣,为了省钱,经常去各大超市去买打折商品……此节省也。另外开源,他们可能一人做2份甚至3份工作,一天工作10小时甚至16小时以上。这么拼命的攒钱,而且把钱放到P2P上面,也是想多点收入。这些不是闲钱,是他们用来买房、买车、子女上学、防病防老的钱。因为他们知道自己不是一直都有精力去这样赚钱,总有一天自己没有能力赚钱,但是社会又没有任何保障,这些积攒的钱才能为后面一些大额消费、或者防病防老时用得上。总之,每1分钱都来之不易,每1分钱都有其用处。不是钱多了没法去用。04不能让少数别有用心的人肆意割韭菜相信这次集体跑路、赖账、试图掠夺广大劳苦大众钱财的行为,是部分P2P平台骗子、老赖、少数贪腐分子钻P2P法律法规不完善的空子,自己谋财,然后给国家抹黑,给高层抹黑,让出借人知难而退,从而幻想达到合法掠取大量民众血汗钱的邪恶目的。
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