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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • P2P合规检查或延期 这两类平台最让监管担心
    晨曦朝阳 发表于2018-12-10 10:05
    就北京网贷平台合规检查情况来看,记者从多家P2P平台处了解到,目前由北京互金协会牵头的自律检查正在进行,检查路径是从小平台到大平台。吴芸告诉记者,这轮需要调查的平台还有不少,若按照目前的进度,北京P2P平台合规检查在12月31日前恐难完成。据网贷之家数据显示,截至12月7日,北京市正常运营的P2P平台为343家。“当我们在平台官方微信公众号上发布合规工作进展时,阅读量总会暴增,现在应该没有什么比这个更受关注。”谈到合规检查话题,作为北京一家中型P2P平台的高管,吴芸如是说道。12月已至,离《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》)中规定的“合规检查应于2018年12月底前完成”近在咫尺,合规检查是否能按期完成,当前检查情况如何?这也是投资者最为关心的话题,经济观察报记者就此采访了一些网贷平台以了解最新的检查进展。合规检查或延期 “禁止将合规检查的情况用作对外传播,这是现阶段监管方面反复强调的。”吴芸告诉记者,平台已于10月底完成了由北京市互联网金融行业协会(下称“北京互金协会”)组织的自律检查,下一轮检查的时间和具体情况目前暂未接到通知。此前的8月,行业深陷流动性及投资人信任危机,全国P2P网络借贷风险专项整治办下发《通知》以及108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,网贷平台备案再迎实质性进展。按照《通知》,监管将合规检查总体分成三个步骤:机构自查、自律检查、行政核查。“机构自查方面,北京这边要求平台最晚10月15日以前上传自查材料。”吴芸说。自律检查主要是由各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展。与此同时,中国互联网金融协会(下称“中国互金协会”)对网贷会员实施全覆盖自律检查。而行政核查主要是各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。全国网贷风险专项整治办在《通知》中强调,合规检查应于2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。就北京网贷平台合规检查情况来看,经济观察报记者从多家P2P平台处了解到,目前由北京互金协会牵头的自律检查正在进行,检查路径是从小平台到大平台。据吴芸透露,北京互金协会检查小组的现场检查非常严格,都是实地在平台检查几天。“比如找一个从来没有注册过我们平台的用户,从注册到借款等流程全部走一遍,检查组人员盯着走完全流程。”“现场检查内容基本都是围绕全国网贷整治办108条和中国互金协会119条检查问题清单。”北京一名头部P2P平台工作人员告诉记者,虽然每轮检查牵头方不同,但是实际检查中,很多内容都是放在一起。而且如果检查组认为该平台某一方面还需进行详细说明,那平台还需提供更为详细的补充材料。记者从部分P2P平台处了解到,此轮检查尚未对其覆盖,预计目前完成此轮自律检查的平台数量在40-50家左右。而已经完成北京互金协会现场检查的平台,均在等待下一轮检查。“接下来不知道是由中国互金协会牵头的自律检查,还是协会与北京金融局共同牵头的检查。”吴芸说。吴芸告诉记者,这轮需要调查的平台还有不少,若按照目前的进度,北京P2P平台合规检查在12月31日前恐难完成。据网贷之家数据显示,截至12月7日,北京市正常运营的P2P平台为343家。记者注意到,合规检查时间段或将拉长的情况并非只存在于北京。包括上海、杭州、广州等地,合规检查第一步虽然均已“迈出”,但多家P2P平台反映均在等待下一步的检查。有互金行业资深从业者直言,对于P2P网贷的合规检查,监管总体原则是张弛有度,保证检查质量,对于进度或不再硬性规定时间,而是把重点放在检查的细致深入上。“这一轮检查更像是‘摸底’平台情况,就目前的情况来看,感觉和后续是否能够备案没有太直接的关系。“北京一家小型P2P平台的负责人刘宇对记者表示。待收余额规模成清退标准? 与合规检查进展同样受到关注的,还有存量平台的清退标准。最近,P2P行业圈内流传着一则消息“北京将清退待收规模5000万元内的小平台,杭州、上海等地将以1亿为红线清退小平台”。不过,是否以待收余额作为清退指标,目前来看,监管尚无定论。杭州某中型P2P平台负责人告诉记者,确实有部分待收余额在1亿元以下的平台收到了这个通知,但是杭州不同区域目前推进的情况不一样。“有的小平台其实在资产、运营等方面合规工作做得比较不错,所以我们也正在接触这部分平台,看看能否进行一个合作,实现用户转化。”上述P2P平台负责人说。“基本上也能看出监管思路,主要还是担心两类平台:一种是规模特别大的,待收达到几百亿元;一种是规模小、盈利难的,这部分平台主要采取劝退或者吸收合并。先从容易处理的开始,然后可能再逐步提高合规检查的门槛。”上述北京某头部P2P平台工作人员直言,吸收合并的可能性比较小,毕竟谁都不愿意去“接盘”,会不会出现风险转嫁也是未知。“其实我们觉得以规模作为统一清退的唯一标准可能性不大。实际上,平台要完全符合108条的规定非常难,108条就可以作为清退一些中小平台的门槛。”刘宇说。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为,目前P2P行业加速分化,市场集中度进一步提升,前十大平台的余额占比已超过40%,在这种市场环境下,出借人用脚投票,小平台日益边缘化,对行业的影响和贡献日益萎缩,通过备案后的“牌照”价值成为不少平台存续下去的指望,监管应该也是注意到了这种情况。据融360网贷评级组不完全统计,截至2018年10月,在提交自查报告的全国网贷平台中,待还余额规模超过300亿元的网贷平台有6家,100-300亿元的网贷平台有19家,50-100亿元的网贷平台数有17家,10-50亿元的网贷平台有64家,1-10亿元的网贷平台数为198家。待还余额在5000万以上的平台数达到了358家。“从上述数据以及目前行业发展的情况来看,待还余额10亿元很可能会成为监管划定清退线的标准之一。”上述互金行业资深人士告诉记者,监管并不是要“一刀切”,但是小平台要想在“寒冬”中活下来,确实很难。值得注意的是,自6、7月份以来的行业流动性危机已有所缓解。“就目前的情况来看,P2P行业是逐渐回暖的。虽然规模承压,但近几个月的交易量和活跃度都有所回升。”刘宇表示。“未来P2P行业如何管、参照什么来管、怎么管才有效,这些问题还需要进一步厘清。”薛洪言表示,这些问题的结论,很大程度上决定了P2P平台在金融体系内的地位和价值,也会反过来影响最终通过备案的平台数量。
    理财交流 110 0
  • 抓住2018年最后一波活动了
    晨曦朝阳 发表于2018-12-05 19:43
    重在参与啊,虽然只有1.8,看到别人都翻到8.8,还有人翻到88,羡慕嫉妒恨啊。
    理财交流 195 0
  • 保本理财退出市场,P2P网贷值得你选择!
    晨曦朝阳 发表于2018-12-05 09:41
    如果你经常购买银行保本理财产品,就会发现银行出售的保本产品在逐渐减少。据第三方数据显示,去年11月保本理财占比为32.33%,自今年4月份开始持续下降,10月份保本理财占比为26.15%,近一年下降了6.29个百分点。   银行保本理财产品的减少并消失是必然的,因为2018年4月,央行、银保监会、证监会、外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。资管新规意见稿要求,银行不得发行表内理财,这也意味着保本理财要逐步退出理财市场。到2020年底,保本理财将从人们的理财市场彻底消失,这意味着以后理财风险人们要独自承担。   对于一些人而言,银行保本理财的消失简直是要了他的命,所以非常抗拒。对于这些人来说,以往10万元购买银行保本理财产品,不管理财产品怎么亏损,自己的钱都没有任何损失,因为银行帮他们承担了风险。现在购买10万元的理财产品,如果因为意外而出现亏损,他们最终可能只能拿回8万元,甚至5万元,这对于他们来说无异于割肉,痛苦万分。没有了银行帮他们遮风挡雨,这让他们怎么可能心甘情愿的接受保本理财的消失。但不管人们怎么抗拒,该执行的还是会执行,该面对的还是要面对。   作为一个聪明的投资者,就不应该沉迷于保本理财将消失的悲伤情绪中,而是寻求更多的低风险理财产品。如果你因为没有了保本理财,自此后退出理财市场,那是你的损失。同时,你的差距也会和别人越来越大,最终被人家远远甩下,因为你的财富增值没有跟上通货膨胀的速度。   其实没有保本理财不可怕,可怕的是你对理财风险的恐惧。克服理财风险的恐惧,人们首先要从选择低风险理财开始,市场上很多低风险理财产品很少出现亏损。   既然从低风险理财开始,那么我们何不选择收益高一些的P2P投资,比如像钱盆网这样的正规互联网金融平台,其产品年化收益率约8%-15%,项目周期在1-24个月,投资周期灵活,100元起投;平台由新网银行全程存管,360度层层把关,全方面保障投资人资金安全。风险系数相同,选择高收益的理财产品,这对于我们来说是明智的选择。   保本理财虽然会退出,但只要我们善于发现,就会发现市场上有很多值得投资的理财产品。正确的选择理财产品,我们的本息都不会有任何的损失。
    理财交流 129 2
  • 深圳从重打击违法P2P 重大利好!
    晨曦朝阳 发表于2018-11-26 14:17
    今年以来,深圳着力打造短期整治与长期预防相结合的“防火墙”,确保不发生系统性金融风险,从严从重打击违法网贷平台,包括畅通出借人投诉维权渠道、开展网贷机构合规检查、依法从重从严打击恶意退出的网贷平台以及加大对恶意逃废债行为的打击力度。据悉,深圳金融办近期已向中国人民银行报送三批恶意逃废债重点人员名单,并提出完善失信惩治范围和具体措施的建议,推进“以打促还”。非法集资、金融传销、骗贷、违法网贷平台……各种金融陷阱让人防不胜防。今年以来,深圳着力打造短期整治与长期预防相结合的“防火墙”,确保不发生系统性金融风险,为市民守护好“钱包”,取得了显著成效。创新监管科技搭建“三大平台” 针对地方金融风险早期预警难、穿透识别难、监管覆盖难等问题,深圳搭建了“三大系统”,通过监管科技的创新应用,有效提高风险精准识别防控能力,构建全市涉众金融风险早发现、早预警、早处置的“天罗地网”,让涉众金融违法犯罪行为在深圳无处遁形。市金融办负责人昨日接受本报记者采访时透露,深圳建立的三大系统之一是立项研发了地方金融风险监测预警系统,整合了工商、税务、法院等42个XX单位的500余项XX数据和互联网舆情数据,创新设计“海豚指数”模型,对全市24.4万家类金融企业进行动态监测,实现了预警信息与公安等部门的实时共享,已监测发现200余家风险企业。二是搭建了地方金融风险监管信息系统,以风险识别为导向,量身设计了P2P网贷、小贷公司、交易场所等配套监管报表体系,涉及各类监管指标430余项,逐步将上述业态纳入非现场监管。三是联合腾讯公司共建了“灵鲲金融安全大数据平台”,重点针对新型网络化金融犯罪行为,依托腾讯超强的计算能力和打击黑色产业方面的经验,将大数据金融安全与涉众金融风险防范工作有机结合,建立了涉众传播、地域影响等更多维度的监测预警模型,实现了对网络借贷、众筹、交易场所、外汇交易、虚拟货币、区块链等20余类涉众金融风险企业的预警监测。该平台今年3月上线试运行以来,已识别风险企业1400余家,已全部下发各区核查并移交公安机关研判打击,向上海、四川、福建、浙江等外省市移交线索60家,协助国家处非办分析风险企业20余家。防范和打击非法集资 “当前金融环境下,非法集资更具隐蔽和欺骗性,也是防范金融风险的重中之重。”市金融办相关负责人介绍,我市持续开展涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理,从年初至今共检查广告、信息100多万条,出动执法人员2万多人次,有效控制了涉嫌非法集资内容的广告扩散。加大对非法集资陈案处置力度。市处非办牵头制定《深圳市非法集资陈案处置化解攻坚年活动方案》、《深圳市非法集资案件处置攻坚年三年规划(2018-2020年)》,摸清辖区内陈案风险底数,明确各单位责任分工,了解陈案处置难点,集中力量有效化解非法集资存量风险,增量案件得到有效遏制。针对江西明俊、融资城、泰喜航等重点案件,各区已经建立一案一策一专班的工作制度,指派专人根据案件办理情况,梳理案件信息,归集涉案资产,加快推动案件侦查、起诉、审判等工作,尽最大力度追赃挽损。开展涉金融领域失信问题专项治理。市金融办会同相关部门采取企业自查、上门走访、约谈高管、调取企业工商信息、检查企业发展模式等方式,对辖内238家企业的风险问题进行全面核查。在各单位的有力配合下,共打掉涉嫌非法集资风险企业12家,确保人民群众合法权益不受损失。积极开展投资者宣传教育。2018年以来,市金融办多次组织开展非法集资宣传教育活动,“进机关、进工厂、进学校、进社区、进家庭”。此外,市金融办还牵头制定《深圳市非法集资案件举报奖励办法(试行)》,对举报非法集资犯罪线索的群众予以奖励,自举报奖励办法*以来,已对27人(次)进行奖励,共计发放奖励金56万元。积极开展非法集资风险专项排查。仅2017年就排查各类企业3000余家,发现风险企业数百家,按照风险的严重程度给予处置。从严从重打击违法网贷平台 今年6月以来,全国P2P网贷行业出现集中性违约和“爆雷”。深圳市互联网金融风险等专项整治工作领导小组办公室(以下简称整治办)根据国家及省市的统一部署,快速反应,多措并举,坚决打击P2P网贷行业违法犯罪行为,全力维护出借人的合法权益。首先是畅通出借人投诉维权渠道。除传统信访途径外,市金融办与公安部门建立起网上投诉、报案平台。截至11月22日,市金融办网上投诉平台已累计受理投诉33782次,并已对其中26885条投诉进行回复,其他正在陆续回复中。其次是开展网贷机构合规检查。根据银保监会有关规定,市金融办已要求辖内网贷机构按规定开展自查,目前深圳互联网金融协会正牵头进行自律检查,后续市金融办还将组织行政核查。对检查中发现的问题,持续加强整改,对不合规的机构,将引导其市场退出。“压实网贷机构及关联方责任和规范网贷机构退出行为,也为投资者权益保障提供护航。”市金融办负责人表示。恶意退出的网贷平台则将受到依法从重从严打击。深圳公安部门全力推进案件侦办和涉案资产追查,并及时通报案件最新进展。截至11月23日,市公安局福田分局已对“钱爸爸”、“合时代”、“财富中国”等15家平台发布79次通报;南山分局对“投之家”、“牛牛通宝”等13家平台发布102次通报;罗湖分局对“佰亿猫”等4家平台发布10次通报。深圳还加大对恶意逃废债行为的打击力度。市金融办近期已向中国人民银行报送三批恶意逃废债重点人员名单,并提出完善失信惩治范围和具体措施的建议,推进“以打促还”。市金融办还与相关部门联合,继续禁止新注册网络金融平台或借贷机构,加强企业登记注册变更管理,制订标准的信访接访程序与口径,回应出借人诉求,引导出借人依法理性维权。
    理财交流 673 1
  • 网贷平台前景哪个好?
    晨曦朝阳 发表于2018-11-16 06:31
    近些年网贷在大众中得到了普及发展,很多人都成为了P2P出借大军中的一员。而在新的监管政策下,大批不合规的平台被淘汰出局,网贷行业也将迎来更加健康、明朗的新时期。看一个平台是否有发展前景要看其信息披露是否透明、平台是否合规、收益以及风控能力如何等方面,虽然网贷让钱生钱变得更容易,但也要挑选优质的平台才能较好的完成我们的投资目标
    理财交流 131 4
  • 短期理财债基整改出现新进展:存量基金陆续修改合同 新报产品不得带“理财”二字
    晨曦朝阳 发表于2018-09-25 10:30
    来源: 证券时报 陆慧婧    距离整改要求已过两个月,部分短期理财基金开始陆续修改基金合同,以期符合这类基金的最新运作要求。对照修改前后的基金合同可知,延长封闭期至90天以上,基金净值不再维持1元面值不变,投资范围修改为80%以上投资债券,是目前沿用摊余成本法的短期理财债基的最新修改方向。除此之外,多家基金公司也在上报新的理财债基,据记者了解,监管要求新上报的短期理财债基在名字中不得加上理财二字,在此基础上,部分沿用摊余成本法的短期理财基金目前已获受理。多只短期理财债基修改合同7000多亿短期理财债基的一举一动都备受关注。为符合资管新规要求,早在今年7月初,监管已下达短期理财基金整改通知,通知将短期理财债券基金分为固定组合类理财债券基金、短期理财债券基金两类。其中,固定组合类理财债基可以沿用摊余成本法,但需延长封闭运作期限至90天以上等多项要求;而短期理财债券基金则直接改为采用市值法的债券基金。通知还要求,未完成整改前的固定组合类理财债券基金不得开放申购和进入下一个封闭运作期;短期理财债券基金应确保规模有序压缩递减,每半年需至少下降20%。部分旗下管理着固定组合类理财债券基金的基金公司已经先行开启修改基金合同的模式,9月21日,民生加银家盈季度定期宝理财债基发布修订基金合同的公告。公告中称,经与基金托管人协商一致,并报监管机构备案,对该基金合同进行修改。修改后,基金封闭运作期间由3个月改为3个月且不少于90日,增加了投资于债券资产的比例不低于基金资产80%,并删除基金份额净值保持在 1.00元的条款。对于采用摊余成本法计量的基金组合,开展基于“影子定价”和“摊余成本法”之间偏离度的压力测试,上述修改自2018年9月26日起生效。事实上,早在今年8月份,民生加银家盈半年定期宝理财、招商招利一年期理财两只基金已经率先修订基金合同的公告。一位基金公司人士表示,修改合同主要也是顺应监管要求,否则基金无法进入下一个开放期。限期内必须压缩不符合要求的存量短期理财基金规模的基金公司,先是采用大额限购的方法,但还是面临规模难以下降的苦恼。“市场上对这类基金需求旺盛,限制大额申购之后,规模并没有明显下降,只能对投资者一个个沟通劝说赎回,若是劝说再无效,不排除未来采取按比例赎回的方式。”一位基金公司督察长称。直接转型也有压力,上述基金公司督察长称,机构投资者不接受有封闭期、大比例投资债券,因此机构占比较高的短期理财基金转型困难。也有基金公司人士表示,将原本采用摊余成本法的短期理财债基改为市值法的债券基金之后,原本偏好摊余成本法的投资者会选择赎回,导致基金规模迅速流失。因此,目前规模较大的短期理财债基还是选择延后转型,先以压缩规模为主。新上报短期理财债基不得带“理财”二字整改通知中仍对固定组合类理财债券基金保留了摊余成本法的估值方式。目前,按照摊余成本法估值的传统货币基金获批暂缓,这也是唯一一类可以采用摊余成本法的公募基金,多家基金公司也争相上报该类基金。一位基金公司产品部人士告诉记者,此前和监管沟通得到的反馈是,新上报的短期理财基金不得带“理财”二字,除此之外,只要满足整改通知中提到各项要求,沿用摊余成本法的固定组合类理财债基会受理,但目前在审基金数量很多,获批时间难以确定。“业内有基金公司上报的理财债基被退回,产品反馈是基金名字中不得加上‘理财’。”有基金公司人士也透露了短期理财债基的最新动态。“公司重新上报的理财债基金,去掉理财二字,依旧沿用摊余成本法,目前仍在走审批流程,还未正式获批。”一位基金公司市场部人士反馈。“存量短期理财债基修改合同时不用去掉‘理财’,或是考虑到基金改名还需要涉及交易所账户名称的问题。”一位基金公司产品部人士表示。“基金公司不抢先布局类货币基金,银行就会抢占这一市场。”上述基金公司人士称,基金公司对上报短期理财债基热情度较高,还是为了填补传统货币基金审批暂缓的空缺,无论是短债基金还是摊余成本法的短期理财基金都是这个思路。不过也有基金公司固定收益投资总监担忧,即使短期理财债券基金沿用摊余成本法,但改为80%以上投资债券,难以受机构投资者欢迎。“很多机构投资者偏好投资同业存单的基金,不喜欢投资债券,特别是信用债。除此之外,沿用摊余成本法也要求资产到期日不得晚于产品封闭运作期到期日,这就导致债券投资可选范围较窄,即使加上杠杆,收益上也没有优势。”“整改之后的短期理财基金,由原来主要的投资存款存单变成主要投资债券,收益相对更高,但风险暴露也会高一些。”华南一位基金公司固定收益投资总监称。“据测算,沿用摊余成本法的固定组合类理财债基收益率并不具备很高的吸引力。”上海一位基金公司产品部人士称,基于上述考虑,所在公司目前仍未上报这类产品。 来源: 证券时报 陆慧婧 上一篇文章                  下一篇文章 阿加莎 金评媒小编。
  • 请问,和信贷退出提现,贝多多记帳只...
    晨曦朝阳 发表于2018-09-17 19:00
    请问,和信贷退出提现,贝多多记帳只能转出本金,那收益怎么退出,有知道的告诉一下,谢谢!
  • 华融道清盘兑付
    晨曦朝阳 发表于2018-08-16 15:35
    华融道今日宣布清盘兑付方案。平台称截止今年年底,会兑付完本金的8%。​
    平台曝光 9035 10
  • 金球所涉非吸被立案
    晨曦朝阳 发表于2018-06-29 15:01
    6月28日,网贷平台金球所(上海卓妍投资管理有限公司)因非法吸收公众存款被普陀XX分局立案。6月25日,金球所官网曾发布提现处理公告,公告称金球所对接富友的支付接口仍在积极修复,将手动处理6月21日、22日的回款提现,6月23日起的提现将统一调整为T+3到账。投资人透露,上周五起金球所出现提现不到账情况,目前金球所官方群已解散,公司已无人办公。此后公司实际控制人周亮26日在维权群中发布语音“公司出现问题后亲自坐镇办公室超过30小时解决问题”。金球所(www.jinqiusuo.com)是上海卓妍投资管理有限公司旗下平台。工商信息显示,上海卓妍投资管理有限公司法定代表人周亮,注册时间2010年1月12日,注册资本3000万人民币,股东为上海创北体育发展有限公司(上海帕派体育文化发展有限公司持股55%)、上海帕派体育文化发展有限公司。上海帕派体育文化发展有限公司注册时间2013年1月28日,注册资本213.669万人民币。周亮任上海帕派体育董事长兼总经理,即周亮为金球所的实际控制人。爱看球的球迷对周亮应该并不陌生,也有部分投资人称就是冲着周亮的名气而投资。周亮历任上海五星体育主持人、天盛(上海)传媒集团和欧洲足球频道主持人、上海申花足球俱乐部董事局助理、PPTV体育中心总监总策划,现为上海卓妍投资执行董事、上海帕派体育董事长兼总经理。此外球迷爆料,上海知名球员王大雷也曾为“金球所”站台。不过目前,王大雷委托律所发了声明称也是被周亮恶意欺骗,并称要追求其法律责任。金球所官网显示运营不足5个月,最早的发标日为2018年1月31日。运营数据显示,金球所累积成交额2.61亿,累积注册人数3542位,无银行存管等信息披露。目前上线三种产品,分别为铜球宝、银球宝、金球宝,投资期限分别分30天、3个月、6个月。铜球宝产品项目名称大多为“俄罗斯不负”、“乌拉圭胜”、“埃及胜”等。查看项目详情发现,借款用途均为青少年足球培训,借款人均为个人。银球宝、金球宝项目借款用途为足球场地建设等,目前仍在发标的金球宝C-20180624、铜球宝B-20180624借款人疑为同一家上海工程公司。金球所官网信息称,母公司上海帕派体育主体运营业余足球服务品牌“UPBOX激战联盟”。UPBOX激战联盟是一个业余足球综合服务平台,提供球场建设、球场改造、线上场地预订、约战、球队管理、裁判预约、赛事参与、青少年足球培训等服务。帕派体育主营业务与金球所上线产品借款用途有较大重合,金球所或嫌疑自融。值得一提的是,2016年12月,UPBOX激战联盟A轮融资获数千万人民币,投资方为耀途资本、知卓资本以及周亮引进的战略资源合伙人陈狄奇。目前陈狄奇为上海帕派体育股东,股权比例3.33%。据证监会网站,陈狄奇2014年曾因涉“ST甘化”内幕交易案,被证监会做出行政处罚,没收违法所得68万余元,并处以等额罚款。
    平台曝光 2198 11
  • 芝麻宝金服涉嫌违规自融
    晨曦朝阳 发表于2018-03-27 11:14
    芝麻宝金服运营公司上海芝麻宝金融信息服务有限公司,经查借款企业为中晨马泰新能源汽车(上海)有限公司,然而奇特的是,芝麻宝金服与借款企业中晨马泰新能源汽车(上海)有限公司注册信息为同一个固话,,涉嫌违规自融。​​芝麻宝金服宣称即将央企控股,经查为中国金天经济技术开发中心下属企业,但工商尚未变更,说的明白点,芝麻宝金服变更以后就正式成为野鸡遍布的“人民日报”系的一员了,之前自称人民日报旗下的金鼠贷跑路,而旗下平台目测应该在10个以上,大家都知道怎么来的,还是那句话,且撸且珍惜!​
    平台曝光 8055 13
  • 曝光嗷呜宝,疑似发假标
    晨曦朝阳 发表于2018-02-08 16:31
    嗷呜宝这个平台,60天的嗷盈宝六十天第六十期,与90天的嗷季盈九十天第三十九期,看图对比,除了公司名字不一样外,其他所有的内容都一字未改 一家温州公司, 一家瑞安建筑公司,成立时间一样,注册资本一样,连公司经营范围都一模一样,这概率很低。 另外,图片证明上,所有的关键信息,全部打码,一点透明度都没有,平台很可能存在发假标的可能性。
    平台曝光 2742 52
  • 佳禾金服已雷
    晨曦朝阳 发表于2018-01-03 16:12
    佳禾金服12月中旬开始逾期,一开始发公告说担保公司垫付,然后就没有然后了,至今没有继续发标也没有回款了,客服已经失联。逾期公告最后还款时间最后发标时间 
    平台曝光 2787 22
  • 宁海系泉展投资跑路运营气焰嚣张称报警没用
    晨曦朝阳 发表于2017-10-27 15:33
    上海泉展投资今年4月份上线,上个月就已经出现了限提,没有再发普通标,称因为上海网贷平台在大面积排查。到期的让单独约标。后来,VIP群开始清人了。没几天,客服人影都没了。运营还在骗投资人称客服在学习新知识。只有无知的投资人还在等什么时候可以提现。现在告诉你们吧,早跑的人影都没了。宁海系都敢上,怪不得别人。运营更屌,称报警也不怕你们,你可以问下有没有用。 
    平台曝光 1817 32
  • 郭树清再出大招治理网贷 信披指引即将登场
    晨曦朝阳 发表于2017-04-13 10:28
    可以预见,日后《信披指引》发布,大量的不合规平台将被淘汰,行业发展的秩序将更加规范化。今年2月郭树清出任银监会***之后, 银监会掀起了一场“监管风暴”,密集的发布了多份监管文件,4月12日,银监会又出大招,发布了《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》(下文简称《通知》)。在《通知》附件《弥补银行业监管制度短板工作项目》中提到,《网络借贷信息中介机构信息披露指引》(下文简称《信披指引》)是“制定类”工作项目之一。网贷信披问题重重网贷平台本身是信息中介,充分的信息披露是在源头上遏制网贷风险的措施之一,中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示,“产品登记和信息披露是互金监管的两个重要环节,目前互金暴露出的一些风险事件都与信息披露不真实、不完整、缺失有关系。”《信披指引》未发布之前,网贷行业的信息披有哪些问题呢?爱钱帮联合创始人赵静婷对野马财经表示,从具体表现上看,目前网贷行业的信息披露主要有两类问题:一是缺失部分信息披露内容;二是虽然披露了,但是披露的程度尚不能满足监管部门的要求。91金融创始人许泽玮则认为,信息披露的根本问题在于,部分平台信息披露意识薄弱和信息披露造假、虚报、漏报。他进一步表示,严格意义上来讲,网贷平台信息披露包括高管信息,平台真实的经营状态,(包括逾期率,坏账率,盈利等关键信息)股东股权架构,注册实缴资金,证件资质等诸多内容,但是有些信息披露会暴露公司缺陷,例如坏账率、逾期率等,如果坏账率过高,不仅说明平台自身存在问题,同时也会影响投资者投资意愿,因此,有很大一部分平台会在这一方面进行数据造假,有些平台甚至干脆就不披露坏的信息。而人人贷相关负责人认为,而造成以上问题的主要原因,是“网贷行业的信息披露缺乏统一和规范的标准,各家平台披露的信息往往缺乏有效可比性,同时,很多平台并不重视甚至并没有开展信息披露工作而网贷信息披露。”融金所总裁黄德林表示,网贷行业信批急需规范化,这在业内早已达成共识,如何保护借款人隐私,对哪些信息进行披露才对借款风险判断真正有价值,如何做到“完整、真实”的信息披露,这些问题都是网贷平台在信批中实实在在遇到的问题,也是亟需解决的问题。《信披指引》是调理网贷的良方在“银监会有关部门负责人就《通知》答记者问”中,将强化信息披露作为制定《通知》的总体思路之一,该负责人提到,“强化信息披露监管。强调以市场约束和消费者权益保护为导向,提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平。做好银行公司治理、风险状况和重大风险事项的信息披露,区分产品性质,明确金融产品的信息披露标准和规范。”由此可见,未来信息披露将是金融监管的重点关注方向之一,短融网总经理杨夏耘认为,《信披指引》被列为“制定类”工作项目,标志着信息披露办法以提上议事日程,日后《信披指引》出台,对规范和促进网贷行业发展,降低网贷风险有积极重要的作用。金信网总经理徐磊锋表达了类似的看法,并进一步表示,《信批指引》的发布将进一步督促行业解决出借人和借款人之间信息不对称的问题,有助于网贷平台风控强化和降低出借人风险。爱钱帮联合创始人赵静婷认为,《信息指引》对网贷的最大意义是“将统一信披标准”。她对野马财经表示,监管部门对网贷信息披露将出台具体的指引,进一步细化信息披露,同时可能建立一套行业统一的标准,将进一步推动行业自律水平,有效防范和降低道德风险和欺诈行为,充分保护投资者合法权益,推动互联网金融行业规范健康发展。亦有观点认为,《信披指引》或将改变大众对网贷行业的看法,苏宁金融研究院研究员邹纯对野马财经表示,《信披指引》下发后,可能会使网贷行业更加规范、使行业整体风险更加可控。当然,这个效果不会马上显现,毕竟网贷行业的恶性事件几乎将P2P网贷变成了大众眼中的过街老鼠,想要扭转这种态势,需要通过整个行业较长时间的健康平稳运行来修养和恢复,《信批指引》是给网贷行业的一剂调理良方。《信披指引》或将提升网贷门槛91金融创始人许泽玮认为,不排除《信披指引》后网贷门槛进一步提升,他表示,网贷行业发展至今,平台信息不透明的问题一直是个难以解决的问题,这种信息方面的不对称使得投资人们很难分清真假,平台好坏全凭其一张嘴,政策出台后,对于信息披露也会有强制性要求,而平台的信息披露情况逐渐也成为了投资人的一个重要参考指标。可以肯定的是,网贷平台信息披露将会成为行业内的一个基本标准,未来还会成为一种常态,只要平台从事互联网金融事业,就必须进行信息披露。人人贷相关负责人也表达了类似看法,并进一步表示,《信披指引》出台后,信息披露必将作为衡量网贷机构合规水平的重要标准,信息披露工作的推进将促进行业出清,可以预见,大量的不合规平台将被淘汰,行业发展的秩序将更加规范化。对于未来网贷信息披露的发展趋势,苏宁金融研究院研究员邹纯认为,短期内要各个平台将其核心信息如实而主动的披露出来不太现实,还需配套进行相关基础建设,如平台的资金流向问题,要求平台将资金在银行存管,斩断第三方支付和银行直连,这样各平台资金的一举一动自然就纳入了监管之下,邹纯进一步表示,在信息披露上,一方面要求平台进行常态化的信息披露,并对造假行为进行严惩,另一方面通过系统化建设,直接掌握平台风险情况,双管齐下,网贷行业才能走上规范化发展的正道。信息披露需立体化、多元化中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为,互联网的虚拟性和隐蔽性决定了互联网金融治理过程中监管者与被监管者之间往往存在严重的信息不对称,这严重影响了互联网金融市场的稳定,不利于互联网金融持续健康发展。“信息披露体系是解决信息不对称,克服市场失灵的最有效方法,完善互联网金融治理体系建设良好的市场环境必须要加强信息披露,推进信息的公开化、透明化。”他认为。对于信披体系的具体建设问题,欧阳日辉表示,建设互联网金融信息披露体系应当从治理框架的不同主体出发,构建立体化、多元化的信息披露体系。具体来讲,信息披露体系应该包括四个层面:平台的信息披露;行业协会的信息披露、监管层的信息披露以及会计、审计、征信、法律等机构的信息披露,“四位一体”信息披露体系的建立有利于建设公开透明的互联网金融市场和互联网金融治理体系的进一步完善。他进一步表示,互联网金融信息披露应当坚持“真实性、全面性、及时性、专业性和规范性”的“五性”原则,做到统一信息披露的来源、统一信息披露的标准、统一信息披露的渠道、统一信息披露的质量、统一信息披露的惩戒措施“五统一”,并逐步形成强制性信息披露和自愿信息披露相结合的模式,妥善处理好信息披露与隐私保护、信息披露与市场竞争之间的关系。
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  • 2017年,冰河的P2P投资过冬策略
    晨曦朝阳 发表于2017-04-05 17:39
    一、2017年 P2P将进入严冬的原因 1.在经济下行及参考利率上升的周期下,企业及个人的债务违约率攀升将导致P2P系统性风险增大。当前,中国经济下行已成为新常态,短期内很难再回到10%以上的高增长。如果房价调控不到位,未来甚至有爆发经济危机的可能。美联储收紧货币政策,中国也即将步入参考加息周期。 经济下行,意味着企业投资机会减少;参考利率上升,意味着企业资金成本上升。如此情况下,企业债务违约的概率大增,玩高杠杆的企业甚至有破产的危险。不信,请看近期发生的一系列事件 辉山乳业事件。不久前,沈阳首富杨凯控股的辉山乳业,一天之内暴跌85%。几天后,更是传出资金链断裂的消息,资金缺口达上百亿。当然,东北经济不振是中国公开的秘密,区域性债务危机爆发只是迟早的事。 山东大型民企陷入债务危机事件。无独有偶,山东大型民企又接连传来债务危机的消息。山东省滨州市邹平县支柱明星企业齐星集团被曝资金链断裂,遭遇百亿债务危机,继而殃及互相担保的西王食品、齐星铁塔股价纷纷遭遇跌停或大幅跳水。据传,受此影响的还有中国宏桥、魏桥纺织这两家香港上市的明星民企。与邹平比邻的东营市,大型民企山东天信集团(中国企业500强,山东民企20强)更是在1月份进入破产程序。 上述接连发生的大型民企债务危机事件,加上不久前发生的招财宝侨兴私募债违约事件,种种迹象表明,民企的日子很不好过。众所周知,国企可以轻松地从银行拿到贷款,因而P2P企业贷以民企为主,且目前P2P企业贷占比颇高。 在经济下行及参考利率上升的周期下,未来几年企业经营风险加剧,导致P2P企业贷债务违约率攀升,甚至可能由于蝴蝶效应而爆发大规模的企业债务危机。 民营企业日子不好过,由于民营企业解决了中国的大部分就业,因而很多普通上班族也会受到波及,加薪自然是困难的,甚至会出现裁员或降薪,最终可能导致P2P贷款人还款能力下降,P2P个人贷债务违约率攀升。 2.2017是P2P监管合规年,监管政策的严厉性及不确定性,可能导致半数以上平台消失。 2017是 P2P监管合规之年,监管政策相当严厉。以银行存管为例,目前为止完成银行存管的P2P平台不过200家左右,剩下的2000家平台,很多可能因不能完成银行存管而消失。近期,北京甚至出台了远超投资者想象的严厉监管措施,好多规定是去年的P2P管理暂行办法没有提到过的,这说明监管政策具有相当不确定性,P2P平台应对起来颇为困难。监管政策的严厉性及不确定性,可能导致半数以上平台消失。 P2P本质上是债权投资,在上述两个原因及其它因素的综合作用下, 2017年注定是P2P投资史上不平凡的一年, 行业进入严冬是大概率事件。 二、冰河的过冬策略。 投资这件事,永远不是比谁活得好,而是比谁活得久。度过寒冬的投资者,才有机会迎来暖春。经历过2015年股灾的投资者,可能对此更有体会。因此,对于2017年的P2P投资,冰河认为防范风险比高收益更为重要,总体策略是小心为上。具体而言,冰河将采取以下策略。 1.优选大平台,慎选新平台。 优选大平台,主要是考虑到大浪淘沙,实力强者抵抗风险的能力更强,在残酷的生存赛中幸存的概率更大。至于何为大平台,见仁见智。冰河的建议是至少要选择待还余额超过10亿的平台,毕竟体量够大,平台应付各类费用更容易,存活的可能性更大。或者,投资者可以参考网贷之家、***等第三方机构的评级,选择里面的大平台。冰河建议选择上述评级机构前20名的大平台,至少也要前100名。 每个平台的模式、风险未必是一样的。所以投资者选择一个新平台要花时间,熟悉一个平台更要花时间,合理分析新平台的风险更是需要时间。如果已有平台可满足投资需要,投资者则要慎重增加新平台,以免引入不必要的风险。 2.慎投企业贷,优选个人贷。 前面已分析,由于经济下行及参考利率上升,企业债务违约率将上升,未来几年P2P企业贷风险加剧,投资者要慎投,或者严格控制比例。相比之下,个人贷小额分散,爆发系统性风险的可能性更低,是投资者的上选,其中的个人抵押贷款更是上上选。 3.优选等额本息(金)还款方式。 等额本息(金)还款方式最大的缺点是参考利率偏低,在P2P投资参考收益率下行的背景下,难于锁定长期高收益,低于投资门槛的小额回款则难于复投,造成站岗。 但其优点也是显而易见的。一是降低风险。每个月都有回款,则至少可以收回部分资金,不至于全部逾期或变成坏账。二是提高流动性。每月都有回款,可满足生活不时之需。三是容易赶上临时活动。P2P平台搞活动的时间未必是固定的,每月都有回款的话赶上临时活动的概率较大。四是可能抓住潜在的投资机会。P2P投资参考收益率持续下行,投资性价比不断下降,投资者应适时寻找新的投资。比如股灾马上两周年了,股市系统性风险大大降低,不排除接下来会有投资机会,每月还款有利于抓住潜在的投资机会。 4.密切关注行业及平台动态,做好应急准备。 鉴于当前情况特殊,在监管落地前,P2P投资者务必要经常关注行业动态,以掌握监管进程,了解政策风险。同时,还要每天关注所投平台的动态,看合规步伐是否稳健,每天的成交量、平台资金净流入等核心指标是否异常。投资者应做好应急准备,一旦发现异常,应果断撤离,规避风险。 综上所述,冰河认为2017年起,多种因素叠加导致P2P进入严冬。为此,投资者要以防范风险为上,参考收益率考虑次之,平安过冬才是当务之急。就个人而言,冰河将投资以个人贷为主,以等额本息(金)为还款方式的大平台,同时密切关注行业及平台动态,做好应急准备。
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