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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • P2P寒冬已至?做好这几点,你能避开99%的雷。
    瀛洲散客 发表于2015-09-21 20:08
    瀛客寻道:如何尽可能选择在自己的参考投资期限内不会雷掉的平台 投资者陷入投资困境,选择投资平台成难题最近对于大多数投资者来说可能都比较苦恼。 银行收益不抵通胀,存进银行就等于亏钱。 股市行情不再明朗,上串下跳,已成猴市。同时还有930配资清户大限即将来临、大量定增股解禁、中国经济依旧拖地下行等利空因素存在,令近期股市不太乐观。投资者抄底抄进去,往往就被股市绞肉机给绞碎。 泛亚430亿血的教训令不少投资者对贵金属现货望而却步。 随着P2P细则的一步步临近,也使得投资者越难以凭借以往的经验选择投资平台。特别是“政策雷”的频出,使得投资者在考虑平台是否会跑路的同时,还需要考虑平台是否会被请喝茶。 在P2P讨论群里会发现,近期询问有什么好平台的人有明显增多,不少投资者都处于投资困境中。但对于潜藏着无数平台人的所谓的投资交流群来说,询问到的平台可能并不是非常可靠的。在这种情况下,与其问其他人什么平台可靠,可能还不如自己选平台来得可靠。那么究竟该如何选平台呢? 在这里,我分享一点个人的经验,供大家参考。觉得我所说的有不对的地方,也望大家能指出,一起互相学习交流。 投资P2P标的,实际上是投资P2P平台在现在的大环境下,投资P2P标的,实质上就是投资P2P平台。目前阶段,虽然国家喊在喊“P2P是信息中介”,但除了个别平台之外,绝大多数平台还是会承诺“保本保息”,其中最出名的当然就属红岭创投了。平台保本保息,就意味着即使你所投标的的借款者发生坏账了,平台也会帮其垫付(担保机构、风险保证金等措施)。 这对投资者来说有一个好处,那就是不需要大范围地筛选标的,只需找到靠谱的平台。但这也存在着非常不好的地方,那就是将标的的风险性变成了平台的风险性。这就像治理洪水不导流而是一直加高堤坝一样,若平台的利差不足以覆盖运营成本及坏账,那平台终有倒掉的一天。 因此,在这里也建议大家投资平台时,参考投资期限小平台为1-3个月,中型平台为1-6个月,大型平台为1-12个月为佳。投资时最好选择有债权转让以及能够转让地出去的平台、标的。防止临时急需用钱或平台突发性事件。 如何尽可能选到在参考投资期限内不会“雷掉”的平台从理论上来说,每个公司都是有一定寿命期限的。1850年创立的雷曼兄弟,也在08年9月15日宣布破产。我们无法选择永远不会倒闭的平台,但却可以尽可能选择一定期限内不会倒闭的平台。在此,我分享一些我选择平台时的经验。 一、验证平台真实性几天前,在一个投资群里有一名薅羊毛的投资者跟我哭诉:刚投新成立的平台才五天,平台就跑路了。为什么他会遭遇到这种事情?在我看来,他在投资时只看到了有羊毛可以薅,连最基本的平台信息真实性验证都未做。 平台的营业执照、经营范围、经营场所等都需要去证实其证实性。是否有这个公司存在,这个公司是否能做P2P业务,公司的营业场所是否真实。这几点,是投资P2P时需要首先验证的基础信息。 在两个月前,看到过一家所谓的P2P公司,公司地点实际上是个饺子馆,没过几天,这个平台就跑路了。这就是一个典型的平台真实性不过关的例子。若平台的真实性不过关,投进去的钱就基本别想通过“提现”方式拿回来了。 二、看平台股东是否存在较高违约几率投资平台,在某种程度上就是投资平台股东的信用。有些平台虽然经营做的很差,但老板是个真正想做事,并且有一定资金的人,他便会靠着原有资金硬撑下来。直到后面实在兜不住了,平台才出事。有部分道德高尚的平台老板,即便平台出事了,也在尽自己最大的能力对投资者进行偿还。某平台雷了几年了,至今还在给投资者发菜钱,大家觉得这种雷到底算不算雷呢? 而某些平台的老板恰恰相反,一副老赖脸。这时候,就需要查看平台股东是否存在道德违约记录。查询法院被执行记录(重名次数较多的名字需要身份证号码辅助)。 另外一个则是看平台老板是做什么的,结合当今的经济环境,推断老板是否会挪用资金进行投资并且亏本。 例如某最近被抓的平台老板,本身就是一个房地产开发商,在开平台的同时自己也挪用资金进行房地产开发。由于近年来房地产行业的不景气,导致了投资的失败。 因此,若平台股东有目前夕阳产业的背景,存在违约几率也非常高。此外,还需要看平台是否说过谎,喜欢编故事。最典型的就是声称有风投注资,实际上根本没风投。比如说某平台,屡次编故事,终于在今年雷掉了。 三、看平台跑路成本是否过高很多跑路平台之所以跑路,是因为自己的跑路成本低于支撑成本。造成这种情况的有两张:一是跑路成本非常低,二是支撑成本非常高。 判断跑路成本是否低,主要也是看股东的背景。如果股东是名校毕业,有过大企业高管经历,则跑路成本比较高。因为他即使不当股东,改去企业当高管,一年收入也十分可观,他的失信成本非常高。 有着真正有实力的上市公司注资、大型银行注资的公司,跑路成本也非常高。 高管中持股人数多的公司跑路成本也偏高,一个人跑容易,一群人跑则比一个人跑难度要高得多。当然,不能光看持股人数是否多,毕竟现在有些平台是众筹的。 看跑路成本是否高还有许多参考点,我在这也只是抛砖引玉,大家可以在我举的例子外多思考更多的维度。 四、看平台运营情况有人说,就算平台是骗人的,是庞氏骗局,只要他的资金是一直净流入的,在那段时间也不会出问题,一般出问题都是在后期。 一个平台的运营情况十分重要。如果平台运营的好,即便有问题,在短期内也不会死;如果平台运营的不好,即便没问题,也会因为活不下去而关门。 这就跟一个木桶上有洞一样,如果洞大,但是给桶内注水量也大,那桶内就会一直有水存在;如果一天就给桶就注入一滴两滴,即便木桶上做得滴水不漏,也会因为自然蒸发等原因导致桶内没有一滴水。 当然,光凭这个选平台,只能是非常短期的安全性。 五、 看平台“被喝茶”成本是否高最近出现的“政策雷”,令不少投资者都开始担心起来,猜疑自己的投资的平台是不是下一个“被喝茶”的平台。所以,我们也需要考虑“被喝茶”成本是否高。 说到这里,可能有部分人想对我“呵呵”。 我还是举个例子,大家都知道XX在打老虎。大家也知道,最大的老虎是谁。但是当大家都在传言他被控制的时候,9月3号他站出来了,和小熊维尼谈笑风生,比你们不知道高到哪里去了。 这是为什么?首先,别太相信所谓的规则。规则永远只是规则一部分人。其次,规则是他们定的,就算你合规,他们也可以改规则,从而让你不合规。 我们再提到他,如果他出现弄一个长者创投,你们到底支持不支持?如果长者创投出现部分自融,会不会喝茶? 在我看来不会,至少在一段时间段不会。因为在这段时间段内,他的负面影响还未达到请他喝茶的造成的负面影响那么大。同样是被喝茶的平台,如果被喝出事情后会造成的影响比让他继续运营更大,那则会进行妥协处理;如果造成的影响没那么大,且确实有事,那则会依法办理。 “被喝茶“成本是否高,主要是看平台的背景实力以及牵涉到的利益点。看背景时,也需要仔细认证,不能他有有背景就有背景。要查工商登记信息、查公告、查所谓的上市公司到底是哪里上市,市值多少。要知道,境外上市水分比较大,新四板上市水分也很大;所谓的大型实业背景,平台是否是为其自融工具…… 进阶剔除法,考虑平台的合理性其实做到上面的那些,基本就可以选到在短期内不会雷掉的平台了。至于更长期风险保证,则需要更进一步地去验证它的合理性。 一、平台活下去是否合理平台的运营,需要资金来维持。这资金可以是来自于三方面,自有资金、风投资金以及盈利资金。 自有资金,主要看平台的原始股东实力。例如上市公司全资打造、大型银行注资打造等,自有资金绝对是充裕的。 风投资金,主要看风投是否靠谱,风投是否真实。比如某和酒相关的平台,就是明显的假风投。一些名不见经传的风投,也需要特别小心。万一就是平台自己造出来的风投呢? 盈利资金,也是考虑平台目前业务模式是否盈利。当然,这还要将坏账率考虑进去。体量越大的公司,风控也就越被迫变得更松。自有资金和风投资金,都终有用完的一天。因此在看自由资金和风投资金的同时,还需要思考这些钱到底够他们亏到什么时候。 · 平台的业务量是否合理 平台的业务量是否合理,主要是从平台的线下分店数、拿资产方式、业务员数量、业务范围所能承受体量来考虑。比如一个平台,如果只做一个小县城的车贷,而这个小县城一共就一万辆车,他放出了两万个标,那这就明显存在问题了。如果一个平台,一天放一千个标,业务人员却只有一个,那也是明显有问题的…… 三、其他硬实力若要考虑平台是否走地长远,还需要考虑其他平台的硬实力。例如平台是否能拿到优质资产、平台是否能拿到优质资金、平台的风控能力是否强、平台的高层战略是否正确。这些方面,需要更深入地去挖掘。具体如何做好,则是需要长期的经验来判断。 结尾的话:我之所以将文章的题目写为“如何尽量选择在自己的参考投资期限内不会雷掉的平台”,是因为投资没有100%的事情。我曾经有个朋友,最喜欢在投资结果出来前就给投资下确定结论,现在坟头草已经一米多高了。大家在投资的时候,切勿过于信任某个平台,过于信任某个人物。投资的时候心态也放好一点,做好平台雷掉的准备,同时也尽量追求自己投资的平台在自己参考投资期限内不会雷掉。对于投资,永远要怀着敬畏之心,而不是贪婪之心。 瀛洲散客:一流的吃客,二流的骗客,三流的投客
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