投资人 (450 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 多多理财爆雷的一点前因后果
    小鱼游不动 发表于2018-07-11 20:19
    多多理财这次的事件确实让很多人始料未及,虽然正值雷潮,但目前所雷的平台大多是高返野鸡或者是有明显违规业务的平台。   据了解,多多理财待收大概在11亿左右,主要做汽车抵质押贷款业务,平台有40家自营的资产端门店。业务真实,车贷本身额度不高,平台体量也不大,算是典型的小而美平台。   那么,这样的平台是怎么突然就爆雷了?   多多理财最早是在7月7日和7月8日两天突然大范围的曝出爆雷的负面,到7月9日已经基本确定平台的确是出问题了,当天上午多多理财的工作人员也发出了公告                                                             原文如下:   1、多多理财实际控制人为李振军;多多理财财务总监为集团空降,姓名为何永琴,负责多多理财所有资金流水;   2、目前多多员工已无法联系到以上两人,据集团相关人员透露,两人已准备跑路;   3、目前多多员工仍被拖欠工资、社保,大部分员工及家人朋友投资款无法回款提现,损失惨重;   4、据了解,李振军持有美国绿卡,意欲出境,何永琴也选择跑路,呼吁广大投资人报警,要求警方控制以上两人!   上述公告里反复提到了一个名叫李振军的人,这也是直到现在多多理财背后的实际控制人才浮出水面。据了解,李振军是港股上市公司投融长富的实际控制人,旗下的平台还有投融家和萌小薪两家。而这两家平台在7月9日当天也相继爆雷。   关于李振军非法集资的传闻一直甚嚣尘上,据了解,李振军早年因为生意赔钱,随后创立了一家投资公司展达财富。   展达财富最开始以高利息吸引了很多线下投资人,给投资人的年化最高可以达到20%以上。再加上公司各种高成本的运营,导致李振军的资金缺口越来越大。而在2014年正好赶上p2p行业的火热发展,李振军开始组建了线上的p2p平台,也就是后来的投融家。   至此,也就能明白李振军收购多家平台的目的,就是互相输血,保持自己的资金链流动性。据知情人透露,多多理财在卖给投融家之后,平台负责人的实际汇报对象就是投融家的财务总监。   不过违规运营虽然已经坐实,但是李振军的财富集团是不是有这么脆弱,这倒不然。李振军本人有一定的财务实力,前两年以2.6亿港币的价格买了港股的一家上市公司,就是现在的投融长富。又以2亿人民币的价格在杭州买下了一座大厦,也就是现在投融家的办公地址。也就是说,排除投融长富还有其他外债的情况下,以目前香港市场的行情来说,这个上市壳最起码就能卖出5-6个亿。另外加上早年买的大厦,按照现在杭州的市场情况来估算,保守也有5-6个亿,百足之虫死而不僵,这也只是明面上的资产,还有没有更多隐藏资产我们不得而知。   而且据了解,当初李振军在杭州当地也有比较强的资源实力,跟上层部门也有不少关系。早期李振军的线下理财遭查,也是其动用个人关系给摆平。   所以这么看,李振军本人有资产、有关系,下面的三家平台也有不错的人气,就算其中哪家平台出现资金缺口,后续平台还能能继续运营不好说,但短时间内李振军本人是有意愿也有能力给平台兑付的。   既然这样,为什么三家平台一起跑路了?   对于行业的老投资人应该对光头从这个名字不陌生,光头从是一家第三方论坛,网贷巴士的负责人。网贷巴士主要以发布平台负面预警内容为主,在1年之前,就曾有人曝光,网贷巴士多次与职业水军合作,通过大量发布曝光以此来勒索平台的事件。   而在本次多多理财事件爆发之后,有知情人透露,网贷巴士故技重施,光头从联合水军先是在巴士站内大量发表关于多多理财的负面言论。随后在7月7日,光头指引下面的人假扮成多多理财的投资人到平台现场闹事,并且对平台员工实施恐吓威胁,导致平台内部员工首先恐慌继而选择报警。 前面说过,平台的确是有违规运营,在上周被网络媒体爆出负面之后,投资人挤兑导致短期资金压力,再加上有警察上门的消息加以扩散,所以李振军在第一时间选择了跑路。   对风险的忽视,对平台资金流不充分的预期,才是这次事件的真正导火索。如那个时间点上,李振军能够充分的意识到危机,那结果可能完全就会不同。强如陆金所,也曾因单个项目逾期而导致疯狂挤兑,上千页的债转至今仍历历在目,而却没惊醒作为同行业的李振军。   目前杭州有关部门对多多理财已经受理立案,未来也将会有很长一段的审理时间。至于是否能保障投资人的损失,现在来看还有一定的希望,毕竟李振军本人还有上市公司和实业资产,如果其本人没有其他的未偿还债务的话,后续案件审理结束,有可能会通过变卖资产来兑付给投资人。 大家不要放弃希望,维权是场持久战,同时呼吁大家,一定要理性维权!
    理财交流 15845 75
  • 向上金服—积极备案的平台
    小鱼游不动 发表于2018-03-12 14:10
    最满意的点: 授权投标比较省心,也比较符合监管对平台产品的要求 最不满意的点: 平台标的不是很透明,至少是不符合监管的要求。还有授权投标1W只给我匹配了一个债权,根本没分散 投资理由: 向上金服评级25名,平台背景一般,但平台在产品、限额还有主体信披方面比较符合监管要求,而且信披上也是为数不多的法人签署了信披真实性承诺函的平台,合规备案的进度比较积极 数据分析: 向上金服人气是比较平稳的,从1月份开始有一定幅度的上升,而且向上金服的平均标期长达两年,不知道之家的数据是不是有错,年前的时候,平台的平均标期是3个月,年后满增到两年,如果数据没错的话,在年后备案期和资产荒的情况下向上金服的投资人选择长期投资这家平台,也可以侧面说明对平台的信任度是比较高,短时间内如果不出现大面积的负面,应该在备案前后不会出现投资人集中兑付的情况。 信息披露: 向上金服的标的披露比较简单,没什么有效的借款人信息 提现速度: 还没提现,一般应该是T+1吧 站岗时间: 向上金服是授权投标的产品模式,对于薅返利来说是比较省心的,不用去抢标,不过起息时间就不那么确定了 客服体验: 客服一般,中规中矩,在线客服反应时间相对较长 推荐程度: 向上金服是捷越旗下的全资子公司,捷越早期做线下的小额信贷,兜底的能力不清楚,但是向上金服在资产端肯定是有一定优势的。不过向上金服毕竟还是民营平台,目前待收40亿,个人认为兜底的风险是存在的。
    口碑 1920 20
  • 之家投资返利问题盘点(新手投资人投前必看)
    小鱼游不动 发表于2018-02-26 15:39
    在目前行业整体收益偏低,并且还有即将到来的平台备案不确定的情况下,投资之家的返利相对来说是一个不错的选择。楼主算是比较早的参与返利投资的用户,到现在***小小的平台也陆续投了十几家。最近看到论坛里不少投友在投资时遇到了问题,所以楼主总结一下目前投友们碰到最多的几个问题,以供新手投资人参考。 问题一:为什么我的返利审核不通过? 是否具备返利资格这里要注意三点: 1、注意你的平台账号必须是通过之家的返利注册的,敲黑板、划重点:是从之家注册的,不是从之家登录的,这两者还是有概念上的区别的 2、注意必须是要首投、首投、首投 首投不用多解释吧,网贷之家这里有明显的标注的,必须是首投,不管返利有几个方案,你只能享受一次返利,即使有过体验金投资也不算首投 3、注意投资项目 不是投什么都有返利,有的返利方案虽然要求首投但是不能投新手标(平台这操作也是够阴险),有的方案是只能投新手标,投之前一定先看清楚返利的产品、金额、期限的要求,能不能用红包,这些具体的投资要求返利方案里都有写,照着投就行了 问题二:注册了平台没有标怎么办? 之家的返利规则是注册后3天之内必须投资,超过3天就没有返利了。最近,可能是春节放假的原因,楼主看到论坛里很多投友在抱怨平台没标导致自己浪费一个账号,或者是已经充值但提现则需要大额的手续费等问题。 关于这点,楼主也想吐槽一下,别误会,我不是吐槽平台,我是吐槽你们在注册之前不能先去平台看一眼是不是有标吗?平台又不是为你一个人开的,你投别人也在投,有的平台人气高,满标速度快,楼主之前注册了广信贷守着发标时间,3天都没有抢到标,我又能说什么呢? 所以楼主在这提醒一下新人,注册之前一定先去平台看一眼是不是有标,标的余额不多的情况下可以参考平台的历史满标速度(之家数据里可以查) 问题三:返利什么时间到账? 这个之家的说法是1-3天可以到账,api对接的平台会比较快,基本投资成功后当天就能获得返利。人工审核的相对慢一点,不过楼主之前基本都是在3天之内就能通过审核。 最近可能是春节期间积压的信息比较多,楼主年前投的和信贷一直到今天也还没有返利,请之家的审核姐姐帮忙看一下呗~ 问题四:返利的平台能上吗? 这个问题就不太好说了,不过从侧面来看,之家和天眼两家平台的发展都是建立在底层公信力之上的,目前也是行业里权威的第三方,从这方面来看,两家肯定会比较爱惜自己的羽毛。 另外,之家对合作的平台应该都是风控过的,这方面他们肯定比我们投资人专业多了,能看到的信息也比我们多得多,所以之家敢做返利的平台,不管是业务还是背景,至少是能保证一段时间内平台不会跑路的。 ps:风控这里没说天眼,主要是之前91投在合作期就爆雷,因此楼主觉得天眼的风控能力还是有那么点问题的 目前楼主大概总结的问题就这么几条,日后发现新的问题再及时整理,身先士卒为大家探路
    投资返利 2793 54
  • 领头鸟已雷,现场已经连鼠标垫都没有了
    小鱼游不动 发表于2018-01-24 13:59
    领头鸟官方公告 现场图片
    平台曝光 8639 75
  • 【网贷初体验】投资网贷,我给我自己兜底
    小鱼游不动 发表于2018-01-21 14:54
    谨以此文致网贷之家Evey,本人不是大V,也算不上资深投资人,幸得网贷之家Evey看得上眼,多次催稿,为感谢其抬爱,发表个人对网贷的一点浅见,不足之处希望大家包涵及指正... 今年是p2p行业的第10个年头,行业当前的贷款余额大概是12000多亿。楼主第一次听到p2p这3个字大概在2014年,那时候对民间借贷没有一点概念,根本想不到这个行业居然有这么大的体量。虽然楼主在2014年就听说过p2p,但自己开始投资要数到两年之后。我个人对p2p的业务是保持怀疑的,14年的时候行业平均的参考利率很高,不少平台推的羊毛收益都可以达到20%-30%。也正是为此,把钱借给陌生人这件事本身就已经不靠谱了,愿意承担这么高借款参考利息的人,一定是在其他地方借不到钱,所以我认为大部分的p2p借款人本身信用是有问题的。后来e租宝事件的爆发,p2p行业的成交量降至冰点,但也让p2p成为热点,那时候楼主刚好有一笔存款到期,又重新关注到这个行业。虽然对p2p的业务模式不放心,但一些传统行业里巨头公司纷纷布局网贷,比如平安的陆金所,恒大的恒大金服,再比如国家开发银行的开鑫贷,这些巨头布局的平台让我相信平台的兜底意愿和兜底能力。不过在16年,行业的平均参考收益已经低于10%,而收益和背景(安全)则是一个正比例的函数关系。而为了保证自己的收益、安全和流动性,楼主的投资策略则改为短期的“集合类”标的。我为什么认为集合标安全?这里面有两点,第一是集合标里债权分散,实际上如果你的投资够分散,收益可以覆盖掉坏账,那么投资就是安全的,这方面也要看平台的技术能力。楼主当时投了点融的团标,10w的本金分散了大概3w多个散标,平均下来每个散标投资了3块多,即使有个别坏账,也可以用收益补足。 集合标的第一个优势是在于投资,那么第二个优势就在于退出。楼主在点融投的是15天的新手团标,实际上借款人的借款期限并没有这么短,那么到期后平台会自动做债权转让的处理。这里就有一个问题,3w多个散标是否能同时成功转让出去?楼主认为这不太可能,那么楼主可以在项目到期的第一时间全部提现,这里个人猜测,平台回购了楼主的债权,其实还是等于平台给兜了底。 (从上图可以看到,楼主所投的一些项目其实并没有收到借款人的回款) 如果网贷不在兜底去刚兑是监管在2016年就已经明确的方向,去刚兑有两个目的,第一是防止平台出现坏账后借新还旧,进入庞氏运营;第二点大家都知道,p2p是抢了银行的生意,近年来银行的居民储蓄余额增速减缓,个人臆测去刚兑实际是要投资人认识到网贷投资的风险,从而增加个人在银行的储蓄。由此可见平台去刚兑已经是大势所趋。那么平台是否还能有暗兜底?个人认为不太可能,根据信披指引的要求,平台需要公布自己每年的审计报告,审计可以了解平台整体的财务情况,虽然监管不可能去查每一个项目,但是可以从财务报表上看平台是否有哪笔去向不明的资金流出。那么像上述的“集合标兜底”呢?12月发布的57号监管文件里明确禁止了平台超级放款人模式,规定平台“集合标”产品需要匹配借款人的实际借款期限。也就是说,备案之后,除了做一些小额信贷业务的平台,其他业务可能不会再有1-3个月的短期项目。另外以后想要提前退出,只能通过债权转让的方式退出,退出时间可能将以实际的转出时间为准。如果平台的人气低,比如之前翼龙贷上千个债转无法转出的情况很可能将比较普遍。至于平台跟担保公司合作是否能保障我们投资人的资金安全,这个目前还不好判断,因为行业里目前还比较少见有第三方代偿的事例。由此可见,备案之后我们投资人很可能真的要面临风险自担。那么如此,p2p是否还值得投资?前面楼主说过,相信网贷就是因为相信刚兑,如果平台不再兜底,那么网贷投资的性价比将大打折扣,未来我们每个投资人都将要学会风控。 【延展内容】 根据备案验收的要求,平台想要完成备案必须要根据信披指引的要求完善平台的信息披露。对我们投资人来说,未来需要自己去判断所投的项目是否安全。这方面楼主有3个建议以供参考:1、平台审计报告:通过审计报告来判断平台的财务情况,比如平台连年亏损显然就需要我们谨慎对待了。 2、平台数据:数据方面可以通过平台总待收余额来判断平台的杠杆率,如果不清楚杠杆的安全边际,根据平台所在的地区和业务去对照同类型的平台。比如同样是做车贷,杭州的XX平台的待收已经达到100余亿,我们可以对比一下微贷网,以微贷的体量目前的待收也不过是100多亿,那么大致可以推测这家平台的杠杆过高。 另外数据方面还需要关注平台的历史逾期/坏账率,这方面的数据虽然平台的算法和我们理解的不同,不过还是可以作为一个参考,毕竟逾期率低相对来说,平台的安全性也就越高。 3、借款人信息:前面说了未来我们投资人就是风控,以后我们需要根据平台披露的信息自己去判断借款人的还款意愿和能力。不同的借款类型,考察的重点也不同,比如消费分期类的借款,考察的是借款人的工作、收入以及所在地等;而小额信贷类的借款则更多关注的是借款人的年龄。借款项目信披参考: (个人认为,积木盒子的信披是目前所有平台里最完整的,大家可以参考积木的信披去考察其他平台)
    理财交流 6421 51
  • 翼龙贷被曝深陷危机:融资花光 疑被联想抛弃
    小鱼游不动 发表于2018-01-16 10:29
    1月15日随着翼龙贷深陷流动性危机的传闻越来越深,围绕在翼龙贷身上的种种谜团,也即将复出水面,据网络数据显示,自2017年3月以来,翼龙贷已经连续10个月资金净流入为负数。2017年全年,翼龙贷资金净流入累计-74.97亿元。 而另据媒体报道,而早在债转危机之前,翼龙贷2016年期末账上现金仅为1075.6万元。A轮到账融资已被花掉,还借了一笔2.3亿元外债。这一切似乎指向一个问题:翼龙贷存在资金问题? 资料显示,翼龙贷成立于2007年,核心主体是北京同城翼龙网络科技有限公司。但实际上,公司在2010年才由北京美亚瑞祺国际广告有限公司变更为北京同城翼龙投资咨询有限公司。2014年11月,翼龙贷获得联想控股9亿元A轮融资,联想控股持股比例为33.33%。此后,联想控股战略投资部董事总经理毛向前成为翼龙贷的总裁。 但不得不提的是,联想控股虽然不是控股股东,但其在整个翼龙贷的发展历程中所起的作用确实非常大,翼龙贷在各类宣传中就一直跟联想控股狠狠的绑在了一起,很难不让人 有一种翼龙贷就是联想控股的一部分的错觉,甚至会把对联想的信任同时也嫁接在翼龙贷上。 对于翼龙贷来说,联想还是目前的唯一投资方。2017年并未有新的融资消息传出。 根据工商登记显示,2017年8月15日,翼龙贷引入拉萨瀚辉企业管理合伙企业(有限合伙)增资,在股权稀释后,联想控股(天津)有限公司位列第三大股东,持股比例下降为23.75%。同时,公司法人由王思聪变更为张璇,原担任翼龙贷总裁的联想控股战略投资部董事总经理毛向前也退出董事会。 不过读者朋友请注意,翼龙贷的前法人王思聪,并不是被称为“国民老公”的网红,万达集团董事长王健林的独子王思聪,只是重名而已。 加盟商屡屡跑路 毛向前已退出董事会 此前据和讯网报道中国裁判文书网公布翼龙贷石家庄加盟商白玉托的职务侵占二审刑事裁定书。 河北省石家庄市长安区人民法院审理原审被告人白玉托犯职务侵占罪一案,于2017年5月31日作出(2016)冀0102刑初206号刑事判决书。原判认为,被告人白玉托作为公司人员,利用经手该公司小额贷款业务的职务便利,将贷款人偿还给公司的钱款截留并侵吞,涉案金额逾570万元,其行为已构成职务侵占罪。 依照《中华人民共和国刑法》之规定,长安区人民法院一审判决,被告人白玉托犯职务侵占罪,判处有期徒刑10年;涉案赃款570.71万元,依法予以追缴。 事实上,关于翼龙贷加盟商侵占公司钱款的行为,此前已有多起报道。 今年7月,中国裁判文书网公布沧州市新华区人民法院的任德全职务侵占一审刑事判决书中。任德全作为沧州翼龙贷的负责人,利用职务上的便利,将单位财物催收后未归还到翼龙贷网络平台上,而非法占为己有,侵占数额210.1万元。 屡遭加盟商卷款“跑路”危机,其根源主要在于翼龙贷在经营模式上一直采取屡遭诟病的加盟模式。 据了解,翼龙贷采用的是招募加盟商的形式来进行运营,简单理解就是通过这些本地的加盟商地域优势来通过”熟人“作用对借款人进行收集和前端的风控,然后翼龙贷统一通过线上进行资金的撮合,为了防止借款项目出现预逾期和坏账,加盟商需要缴纳一定比例的保证金,用于提前垫付给投资人。 虽然加盟商碰不到最终的贷款资金,但是借款的审核以及各种额外费用的收取,都可以让加盟商获得实际的权力,而这种权力的放任,势必会对债权的质量产生影响。 从上述两起公开宣判的案件中就可看出,加盟机制下带来的漏洞,导致加盟商骗款跑路早已不是新鲜事。 随着今年8月翼龙贷债转风波发酵,据媒体报道,8月上旬翼龙贷债转标的堆积成灾,在8月10日曾高达800余个。几乎与此同时,翼龙贷又被发现新手标中亦存在逾期项目,平台项目质量令人担忧。 根据工商登记显示,2017年8月15日,翼龙贷引入拉萨瀚辉企业管理合伙企业(有限合伙)增资,在股权稀释后,联想控股(天津)有限公司位列第三大股东,持股比例下降为23.75%。同时,公司法人由王思聪变更为张璇,原担任翼龙贷总裁的联想控股战略投资部董事总经理毛向前也退出董事会。
    平台质疑 7457 43
  • 厦门两家平台完成备案?乾方位前十大借款人占比100%
    小鱼游不动 发表于2018-01-15 17:00
    继厦门P2P平台农金宝此前在官网宣布已获得备案文件、并申请增值电信业务经营许可证后,近日,厦门另一家P2P平台乾方位也在官网披露正在办理增值电信业务经营许可证。不过,官网备案进展页面并未说明是否完成备案登记事宜。 根据厦门金融办此前发布的《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》,网贷平台完成备案登记后,才能在通信主管部门申请增值电信业务经营许可。 资料显示,乾方位平台成立于2015年5月,由厦门乾方位网络科技有限公司运营,股东由一私企以及一自然人构成,股东信息与持股比例分别为:厦门好时贷金融技术服务有限公司(持股比例66.67%)、陈志凌(持股比例33.33%)。根据网站提供的2017年12月运营报告,截止2017年12月底,平台累计交易额为2369万元,待偿金额达448.5万元。   值得注意的是,平台前十大借款人待还占比为100%,平台前十大借款人待还占比,是指截至某一时间点,平台待还排名前10位的借款人的待还金额占平台总待还的比例。前十大借款人待还占比越高,风险也就越大。而P2P平台前十大借款人占比100%,也就是说,平台待还金额来自于10个借款人或机构,如果其中任何一个借款者发生风险,平台将会受到致命性打击。     从官网发布的14页投资列表中,涉及的借款机构不到20家,其中一项产品标题为“县域农村电商服务商供应链项目”被多次使用。而从这些项目信息介绍中,根据借款用途与项目说明,网贷天眼发现这些借款信息极有可能来自同一借款机构。如果按照监管层要求的“企业借款余额不得高于100万元”的规定,乾方位虽然单笔借款金额未超过借款限额,但如果将可能来自同一机构的借款金额合起来,已经超过100万元。   早在2017年11月16日,厦门金融办网站对5家拟备案的P2P平台名单进行了公示,5家机构分别为厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司(农金宝互金)、厦门乾方位网络科技有限公司(乾方位)、爱日进(厦门)信息技术有限公司(日日进)、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司(易利贷)、京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司(京东旗下一互金平台),网贷天眼通过查询这些平台的经营范围发现,目前这5家机构均具有“网络借贷信息中介”字样。   另外,除了京东旭航网贷平台未上线外,其他4家平台在银行存管方面已经签约或上线。  
    理财交流 827 20
  • 钱宝后续:银行也来给投资人补一刀!
    小鱼游不动 发表于2017-12-28 11:47
    据说钱宝网累计投资人达到2亿,而且大户投资人居多,500万起投。现在钱宝爆雷,根据以往这类事件的先例来看,投资人想通过维权偿兑的希望比较渺茫,而因为钱宝的影响,现在各银行也来给投资人补刀...
    平台曝光 12984 74
  • 拍拍贷-p2p平台的标准模板
    小鱼游不动 发表于2017-12-21 18:33
    最满意的点: “如果行业里只剩一家平台那肯定是拍拍贷”这话说的是有一定道理的,拍拍贷是真正的信息中介模式,也是最符合监管定位的。拍拍贷只负责撮合投资人与借款人,主要靠收取借款人手续费和利息盈利,在一定程度上说,拍拍贷是肯定不会暴雷的,平台的安全性100%。 最不满意的点: 有人说拍拍贷是流氓,这话说的也有一定道理。拍拍贷对借款人收取砍头息和手续费,但拍拍贷对逾期坏账的项目不给投资人偿兑,让投资人风险自担,换句话说,就是用我们的钱去放贷,利差他赚了,赔了我们自己承受,所以说他是流氓。虽然拍拍贷有自己的一套风控体系,但据说放款标准并没有想象中那么严格,逾期率依然很高。 投资理由: 拍拍贷的收益还是比较高的,而且拍拍贷不是不能投,但是需要对p2p网贷有一定的认识。投拍拍贷需要小额分散,每个标保持几块几十块,用收益来覆盖掉坏账。 股东背景: 拍拍贷没什么背景,就是顾少丰受到了zopa的启发,和自己几个同学一起搞出来的。网贷行业早期的时候,很多人都说拍拍贷这种模式在中国根本玩不下去,但十年过去了,如今拍拍贷已经在纽交所上市,这也证明了拍拍贷这种小额信贷模式强大的生命力和盈利能力 信息披露: 借款人信息比较简单,我理解放款标准就跟现金贷差不多,不过拍拍贷也确实做了很多改进,据说拍拍贷已经开始对接蚂蚁和人行征信,以后估计呈现给投资人判断风险的依据会更多。 提现速度: 拍拍贷提现速度还是比较快的 站岗时间: 可能是受到了政策的影响,最近拍拍贷散标特别匮乏,根本抢不到 客服体验: 客服妹子还是挺软的,差点就爱上了 推荐程度: 给了1星主要是不推荐刚接触网贷的新人投拍拍贷,上面我已经说了理由,新人的话建议先多了解一下网贷,后面可以尝试投资
    口碑 1346 15
  • 小额信贷——轻舟已过万重山
    小鱼游不动 发表于2017-12-20 14:32
    最满意的点: 平台主要做小额信贷和消费分期项目,一方面符合监管对p2p的定位,另一方面小额信贷业务整体风险比较低,平台的资产端主要来源于线上,运营成本也相对比较低。从信而富、和信贷、拍拍贷相继上市也能看出,小额信贷的盈利能力是非常强的。而此前ppmoney也披露了自己的财报,是少数实现盈利的平台之一。从业务上,我认为平台的安全性比较高。 最不满意的点: 个人认为平台的消费分期项目,借款人的信息还应该披露的更多,项目风险没有划分等级,投资人不好自行判断风险。平台运营报告称0逾期0坏账,这个肯定有点不尽不实。 投资理由: 个人比较喜欢这种做小额信贷和消费分期业务的平台,资产端运营成本相对比较低,而且也比较符合监管对p2p的定位。另外在准一线平台里ppmoney活动比较多,收益相对高一点。我只投了6个月短期,因为据传6月份备案,到时候不知道是什么形势,所以如果要投长期的话还是先观望一下 股东背景: PPmoney背景比较弱,本质上仍属于民营背景平台,新三板的上市背景可忽略不计,但拥有安赐资本、粤泰控股、杨建新的三大资本加持可作为加分项 信息披露: 消费分期的项目只披露了借款人借款用途、学历等基本信息,职业、年龄等可以判断借款人违约概率的信息没有披露,另外借款人信息没有图片 提现速度: 提现T+1到账,这个没什么说的,大部分平台都一样 站岗时间: 除非抢标,不然当天肯定投不上,别说集合标,我想投个散标都没有 客服体验: 给我打电话回访的客服真是个男的 推荐程度: 个人比较喜欢这种做小额信贷和消费分期业务的平台,资产端运营成本相对比较低,而且也比较符合监管对p2p的定位。另外在准一线平台里ppmoney活动比较多,收益相对高一点。我只投了6个月短期,因为据传6月份备案,到时候不知道是什么形势,所以如果要投长期的话还是先观望一下
    口碑 397 5
  • 新人必知:如何与P2P平台的客服打交道
    小鱼游不动 发表于2017-10-31 09:46
    1、客服是否主动联系你 通常的情况都是我们投资人去主动联系平台的客服咨询,有时候我们也会碰到有平台客服主动打电话给自己。这种情况通常是注册了某平台而没投资,客服打电话进行回访倒也无可厚非。但如果是客服三番五次的催你投资,那么就需要留点神了。试想一家平台它的人力成本是有限的,而一家以线上为主的平台面对如此之多的投资人还有闲情去只盯着一人,说明平台在资金端的扩展极其乏力,那么后果就是资金缺口越来越大,后期容易造成提现困难等情况。平台客服主动联系自己还有一种情况就是我们根本都不知道这家平台,而已目前的推广的方式来看随机拨打号码的可能性不大,那么显然就是平台是从别的地方买来的个人信息。而任何一家有大平台都会有自己的一套用户获取计划,这种方式多为小平台或者诈骗平台,尤其是诈骗平台组织架构非常简单,因为反正准备随时跑路,所以这类平台不会有自己的运营方案,而通过买投资人的个人信息短期冲量即可。所以如果碰上这种平台尽量就不要考虑了,直接挂电话吧。 2、跟客服怎么打交道 在跟客服咨询的时候,如果问及平台的标的、披露、存管等当前网贷平台比较关键的问题时,看客服是否能正面回答,回答的是否专业且自信。如果面对质疑,客服的回答闪烁其词或者避重就轻,那么很可能是这些问题确实存在,而客服的回答也是事先培训好的应对话术。另外在准备投一家平台时,最好是不要用在线客服,尽量加客服的QQ或者微信。因为第一是有问题咨询的时候不用等候坐席排队,第二点是可以通过微信了解到客服的日常,比如公司有没有什么事情发生,自己有没有离职等。如果关系好的话,有什么内部消息也可以通过客服提前知道。 3、好的客服有哪些特征 答复问题及时、耐心、礼貌这自不必说,这是工作标准。个人认为一家平台客服的素养可以反映出平台是否有着良好的组织架构和运营思路,而判断客服的素养我认为有两点,一是专业性,二是态度。专业性除了要看客服对自家平台的投资流程了解程度外,还要看其对整个行业懂得多少。一家专业的平台对入职的员工都会有针对公司内部流程以及整个行业的系统的培训,而有些平台客服在面对自家的投资流程都解释不清,由此可以判断,这家平台至少是在内部运营方面显得非常弱。p2p行业是既属于金融行业也属于互联网行业,而不重视用户运营的互联网企业势必在竞争中处于弱势。至于态度,虽然不一定能反映出平台是否专业,因为可能限于我们个人的投资情况而定,这个也可以理解。但是如果客服态度比较冷淡的话,要考虑清楚,投p2p不像是买东西吃饭,可以得过且过,未来如果有什么问题,客服不能及时沟通解决,那麻烦都在自己身上了。对于从客服身上“挖掘”信息大概也就以上这几点,另外也建议我们新人在投资之前先对p2p投资的基本流程有一个简单的了解。平台我们经常能看到有些投资人一时气愤就来曝光某平台客服怎么怎么样,其实实话实话,很多时候平台规则写的挺详细的了,真的就是你个人问题,而大多数人碰到问题时都是希望通过发泄情绪来解决问题。
    网贷新手 284 2
  • 新人必知:如何管理杠杆
    小鱼游不动 发表于2017-10-24 17:24
    前段时间网贷行业里羊毛平台算是雷了个遍,再当此年底之际,很多投资人也不敢再投一些小平台了。但是可以放心投的大平台收益又很低,又不能满足需求怎么办?这个时候可以考虑加杠杆投资。 什么是杠杆? 杠杆的本质就是在于用小钱撬动大钱,如果借钱的数量是那跟棍子,预期利率就是支点。本金越少,借的越多,杠杆的力量就会越强。 怎样加杠杆投资网贷? 目前楼主所知网贷投资过程中加杠杆的方法通常是信用卡套现、银行贷款和抵押贷款。 那么以本金10万为例,假设投资网贷的预期年化收益是10%,一年下来的收益就是1万。如果楼主通过银行贷款40万,加上自己的10万本金凑够50万,还是按照10%的预期年化计算,那么一年的收益就是5万。 根据上图的贷款预期利率是4.35%,当然实际不同银行不同类型的贷款实际预期利率也不一样。我们假设是4.35%,那么1年的预期利息就是17400,还掉银行贷款之后楼主的实际的收益就是32600。 如果不计算风险的话,楼主加了自身4倍的杠杆,收益比原来多了20000多,而多出的这笔钱可以等于是白来的。 怎样管理杠杆? 因为信用卡套现的费率和银行贷款预期利率与投资某些P2P平台相比相对较低时,所以有投资人就想着贷款投网贷赚取利差,而在网贷早年间预期利率高到20%-30%时抵押了房产去投资网贷也大有人在。 但是投网贷加杠杆也要注意风险,如果把所有的钱都投在一个平台,一旦平台跑路,基本就是赔了夫人又折兵,本金没了不说,还背一身债。即使是大平台加小平台,但是还是有风险存在,不只是综合收益必须得高过贷款预期利率,而且还要注意小平台不翻车。综合下来,如果持平,那么投资收益就不明显,但是你还得付银行预期利息。上面楼主只是以50万为例,但是如果是100万?或者500万呢? 我们投网贷平台的时候经常会考虑平台的兜底能力,其实放到自己加杠杆的时候也一样,也要考虑到自己的兜底能力。比如楼主上面举40万的例子,假如楼主的年薪是10万,那么加自身4倍杠杆基本没什么问题,就算全都雷了也不至于是天都塌了。再或者是楼主有其他的资产,比如房子车子能保证楼主如果不幸踩雷,至少借的钱还能够还上,而自己的生活也不至于陷入困境。 所以楼主认为,在保证基本生活的条件下,安全的杠杆范围最好是不超过自己年收入的4倍,如果有其他资产的话那就另当别论了。 杆杠越大,收益越多,相应的风险也就越大。在网贷投资过程中,在确保平台靠谱的情况下适当的增加杠杆可以帮助我们更有效率的积累财富,但如果杠杆加的过高就无疑是赌博了。
    网贷新手 415 21
  • 新人必知:投资网贷的错误心态
    小鱼游不动 发表于2017-10-16 18:20
    最近雷的平台比较多,遭受损失的新手投资人也是不计其数,楼主总结了几大新人易犯的错误心态,希望在这段雷潮中可以让一些新手投资人能避免中雷。 新人投资网贷的错误心态: 1、盲目跟投 楼主的一位投友,在某羊毛群里听人家介绍一家不见经传的野鸡平台,介绍的那人天上地下的吹的头头是道,就差把平台说的比陆金所都好,再加上利息也实在诱人,我那位投友按耐不住就动了心,当然后来的结果可想而知,而那个羊头早在平台雷之前全身而退了。 有些新人不了解,那些薅羊毛的别说是身经百战了,就是稍微多混些时日的羊毛谁又看不出平台有问题?这就像是个击鼓传花的游戏,都在赌自己不是最后一棒,他跟你那么介绍,无非是想让更多后人进局,保障自己而已。更有专业的羊头,在当地极有资源,能收八面风声,更有甚者直接跟平台老板互为勾结,拉人头,挣返利。你学他们投,你有那本事吗? 2、赌徒心理 好赌的人都有一个弱点,就是赢了不舍得走,输了就变本加厉,很多人投网贷时也有这个问题。楼主的一个朋友,去年投一家高息平台,综合年化收益134%。投了几个月之后利息都已经逼进本金了,后来就因为一念之差,本来已经准备提现了,但实在没忍住又本息复投了一个月,结果就在那一周平台雷了。另外网贷这个行业里也不乏雷了之后更加孤注一掷的投资故事,这类人往往都是踩雷之后反而加倍杠杆投利息更高,风险更大的平台,然而结果必然不太美丽了。 这种赌徒心态不是三言两句就能解决的,发在这里也不过算是给新人一个提醒吧。 3、风即是雨 常逛论坛经常能看到有些新手投资人碰到了一点小事就大叫大嚷的说平台雷了跑了的,比如网站上不去了,提现没到账,红包不能用啊等等等等。就是银行不也一样有转账没到账,网银登不上的情况么,建议新人碰到种问题时先试图从客服那里找到原因,再行解决办法,你再着急也没用,发泄情绪也解决不了问题。 4、衣来伸手 建议新人尽量不要去直接问别人什么能不能投等这种问题,其实这种问题即使专业的人也不好回答你。经常有一些刚接触网贷的新手来问我XX平台能不能投,或者是要我推荐几家平台。而有的人问的平台我听都没听过,我还要现去网上查工商,查平台,查数据,查舆情等等等等,说实话这我也不一定能判断出来能不能投,如果都那么好判断哪还有这么多爆雷的。之家的论坛里也有比较系统的新人入门的知识,如果你没时间学那么就别去投那些高息小平台,你就投评级就好了。 5、迷信背书 看平台背书的确是一个比较简单便捷的选平台方法,我们在选平台的时候可以参考平台的各种背书,但这并不能说明平台一定安全。之前大多数人相信国资股东一定会兜底,结果去年国资平台接连爆雷,国资干爹纷纷甩锅,今年有论调称银行存管的平台安全,结果前不久行业里又爆了一串存管雷。 楼主认为除了像平安的陆金所,国开行的开鑫贷等这类爹强儿子亲的平台可以迷信背景之外,其他的不管是什么背景都只能作为一个参考维度。 6、贪图小利 贪图小利这类的投资人着实不少,本来平时对羊毛平台不感冒的人,一看到平台做活动也不免心摇神驰。楼主的一个朋友就如此,看到平台搞活动,投资10w一年送iphone7,就一点没犹豫全投了进去。先不说平台会不会雷的问题,就单说平台的套路,很多人看到活动都不及细想,一个iphone7当时市场价是6888,也就是说10w投了一年的收益是6888,相当于年化利率6.8%,这么一算你还觉得这活动合适么。 综上所述,新人在刚接触p2p时尽量要避免上述的这些不良心理,养成冷静、独立分析的习惯,对自己和自己的钱负责。
    网贷新手 885 23
  • 新人必知:看平台信息披露的正确姿势
    小鱼游不动 发表于2017-09-26 13:50
    随着最近银监会下发了网贷平台信息披露指引,如今网贷行业已经建立起了备案、存管和信披三个监管指引的制度框架。备案和存管是固定的标准,以后没有备案和存管的平台即是不合规,而信息披露因为每家平台都不一样,下面楼主就跟大家聊一聊关于平台的信息披露该怎么看。 一、平台运营报告 一般平台在自己官网的首页都有一个信息披露专区,在里面可以看到平台的运营报告。根据目前的监管形势来看,平台以后如果没有信披那也将视为不合规。 平台的运营报告有以下几个重要的关注点: 1、平台的成交量 看平台近期的成交量可以反映出这家平台在资产端和资金端的发展规模,当月成交量的多少一定程度上代表了平台当月放出去多少贷。一家好的平台随着不断的发展业务肯定是会稳步上升的,所以结合平台以往的成交数据看,如果当前的成交量过低或者过高都需要你认真注意一下的。就像之前e租宝短短一年的时间成交量都直逼陆金所了,我们可以想象一下,e租宝刚发展没多久,就算是业务发展的再好也不太可能短时间内超过陆金所等大平台,所以可以推测出e租宝是有发假标的风险。 另外成交量也能反映出这家平台的人气,如果把所有平台都当是庞氏平台来假设的话,人气高的平台即使在面对有负面舆论的时候,资金流入也有一定的保证,也就意味着你的钱可以通过后面的人接棒而拿得出来。 2、平台待还余额 待还余额可以理解是平台还应该还给投资人多少钱,结合平台的实缴资金、风险准备金以及平台的规模可以推测出平台现在的杠杆风险。比如说一家自由资金只有100万的民营小平台,他的待收是1个亿,也就是加了100倍的杠杠,而目前像陆金所等大平台所加杠杠也不过如此,一家民营小平台的风险可想而知。 3、借款人待还金额占比 信披指引中要求平台披露“前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比“这两个数据,不过当前披露这两项数据的平台还比较少。我们知道,监管规定个人在同一平台的借款上限是20万,企业上限是100万,而根据这两个数据和平台总的贷款余额,我们可以推测出借钱最多的人和企业究竟借了多少钱,有没有超过监管限额。 另外如果前10名借款人的待还占比都非常高,还透露出一个风险。楼主之前看到一家平台,前10名借款人的待还占比占了平台总待还的80%,当然这10个借款人集体不还的概率极低,但是这么大的占比即使一个借款人逾期对平台的资金流动性也会产生严重的影响。 而且平台分散性太差,借款人过于集中,也说明了平台在资产端业务开发的能力有限,这样的平台在当前的环境下很难能经受得住外部冲击。 4、平均投资期限和金额 其实看平均投资期限和金额不太好能反映出平台是否有风险,不过可以做一个参考。如果这家平台的平均投资期限是3、4个月的短期,平均投资金额也大都以小额为主,那么很可能这就是一家薅羊毛的平台,那么你也不能多上,跟着大家投就好甚至不投。因为这种平台特别怕挤兑,如果大范围的羊毛撤资很可能造成平台就此雷了。 二、股东信息及标的信息 1、股东信息 为什么要关注股东股权信息?从以往爆雷的平台来看,法人和股东的变更、股东撤资往往都是一个危险的信号。不过在股东信披这方面目前好像没有平台在其官网上披露,只能通过启信宝等工具查询。 2、借款人信息 假如说,你要借钱给一个人你肯定要了解这个借款人的情况吧。比如借钱干什么,是救急还是做生意,做的是什么生意,风险太大你不能借吧。还有这人的信用怎么样,收入如何这些都要做一个判断吧。比如说楼主对那些借钱做珠宝玉石生意的从来都不敢投,这行业门外的人根本说不清,出于谨慎所以还是不投为好。 另外如果是抵押标,我们得看他抵押物是什么。之前有人问我有一家做艺术品平台能不能投,楼主一看借款人的抵押物都是字画古董之类,这东西是真是假,价值多少我们普通人根本判断不出来,拿一个瓷瓶抵押借款100万反正我是不敢投。 还有比如房产抵押,你得去看他房产证上这个地方房价多少吧,不然房子值10万,他借100万那肯定不还钱了啊。 其实这些说不上风控,只不过钱既然借出去总得了解清楚吧,也算是对自己负责。虽然现在大部分平台在透明度方面跟监管要求还相差甚远,不过作为合规的重要一项,以后平台在信披上应该会越来越完整。
    网贷新手 425 14
  • 新人必知:如何优化网贷资金组合?
    小鱼游不动 发表于2017-09-21 16:43
    最近两个月以来,网贷行业又进入了一波爆雷潮,如今9月刚过半,已有30几家平台相继爆雷跑路,平均一天两个雷。其实这些平台的问题不难发现,大家为了获得高收益不得不铤而走险,赌自己不是最后一棒。 而最近中雷的投资人中不乏百万以上的重仓,比如前段时间网上有传闻已雷的狮子座金融,其中百万以上来不及下车的投资人有十几人之多,十几万几十万的更不必说。更有甚者不仅把全部身家性命押在里面,更是以投资信用卡来加杠杠投资。 所以楼主强烈建议新人,薅羊毛可以,但千万不能重仓,下面楼主分享一个自己的投资方法,可以安全的做到20%的收益。 首先楼主把目前行业内的平台分为ABC三类 A类平台:背景实力强大,行业内第一线的平台。如:陆金所、恒大金服等。收益:8%以下安全性:基本上不存在风险 B类平台:背景一般或者没背景,获得过B轮以上的风投,团队专业,业务成熟。如:微贷网、团贷网等。收益:10%——13%安全性:B类平台单从内部发生问题的概率比较低,更多是受到外部如政策或其他大环境上的影响。存在投资风险,安全性中上。 C类平台:没背景的民营平台,在当地有一定资源,有真实业务,俗称的小而美。收益:15%以上,如果有其他奖励可以超过20%安全性:即使不考虑道德风险,C类平台因为体量太小,一旦出现任何风吹草动都容易抗不过去,风险比较高。楼主过去1年中总共在网贷里投资了10万本金,下面就来说一下我的投资经历: 首先A、B类平台因为短期收益非常低,另外这类平台的安全性比较高,所以A类和B类都投一年期的长标。 楼主在A类平台投入本金的30%,因为A类平台是基本0风险,所以3万本金不需要考虑直接投一家平台的12期标,年化8.8% 30000×8.8%=2640 然后就是B类平台,目前网贷行业还处于不断变革的时期,未来1年中有太多不可预见的事,楼主谨慎起见分散投了2家平台的年标,年化收益分别是13%,12%。 因为B类平台安全性比较高,雷1家的概率本身就比较低了,2家都雷楼主自认为没那么水逆。 20000×13%=260020000×12%=2400 最后是C类平台,C类平台只能薅羊毛,最多不能超过3个月,目的是补足投资A和B的收益。 投资C类平台的准则就是以最少的资金,最大限度的利用平台的红包、返现等奖励,下面是楼主过去一年所薅的C类平台的羊毛 综合算下来,楼主总收益22000,其中A类收益2600,B类总收益5000,C类总收益15000。而楼主的资金配比逻辑就是A类平台自不必说,安全有保障,但全部投A类收益就少得可怜,所以需要投资B和C来补充。但上面说到B和C都各有风险,所以根据风险程度的不同楼主也采取了不同的分散措施,而C类平台虽然雷的可能性高,但总不能集中在一天雷,就算楼主有所损失也不会把3万本金都损失掉,而且损失的部分可以通过A或B的收益类弥补。反之如果非常不幸B类的平台雷了一个,同样也可以通过A和C的收益去弥补。 所以楼主等于是在保本的前提下,年化收益达到了22%。楼主即以这个资金优化组合的方法投了3年多的网贷,不敢说没踩过雷,但跟收益比起来,至少是没伤过筋骨。
    网贷新手 309 2
关注的平台 更多 »
暂无关注的平台
关注的投友
暂无关注的投友