盈灿咨询 管理员
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  • 关于盈灿咨询入股利得行传闻的再次声明
    盈灿咨询 发表于2018-07-12 20:53
    对于近日传闻的盈灿咨询与利得行之间的股权转让事宜,本着让投资人完整了解事实真相的目的,现将事件始末说明如下: 2018年4月1日,利得行实际控制人邵敏杰(与法人王启迪系表兄弟)通过介绍人与盈灿咨询接洽,在保证能够完成网贷备案的前置条件下,与我司初步接洽股权和咨询推广等意向合作。 4月12日,我司对利得行平台进行尽调后得出主要结论如下:平台存量业务约七千万,占比约90%的外贸供应链业务系由宁波大道资产提供,业务真实风险可控,且平台各项合规备案工作均已完成,结合彼时政策预期,我司决定与利得行推进合作。 4月中下旬,双方分别签订意向股权转让协议,及咨询推广服务协议。双方约定在平台备案完成后我司才会入股,随后我司于4月16日按约定支付300万(第一笔股权款)到王启迪开设的银行账户中。协议前置条件约定详见下图。 协议中明确提及几个要点: 1.第二笔股权款需在利得行完成备案后5个工作日支付。 2.在支付第二笔股权款后,盈灿咨询才享受股东的权利与义务。 3.平台最晚需于11月1日完成备案,否则视为平台违约,需返还我方已付股权款 盈灿咨询再次声明,我司从未有过任何对利得行方的实质入股行为,从未行使过股东的权利及义务,更未参与过平台网络借贷业务及财务工作。 2018年7月10日,利得行在官网发布部分逾期公告(www.lidehang.com/node/wangzhangonggao/wzgg370),我司认为利得行已暴露出显著的资产问题,并于7月11日紧急发出我司与其终止合作并退回第一期股权意向款的告知函。对于本次利得行逾期情况我们表示高度关注,并愿意协助投资人,积极查清债权资金去向,尽力挽回损失。 截至此时,利得行未对此事作出任何回应,反而公开与盈灿咨询的合作内容,试图蒙蔽误导投资人转移问题焦点。实控人对逾期的情况置若罔闻,如若平台未能依照公告内容完成延期兑付并合理解释资产问题,我司将配合举证维护自身名誉及投资人权益。 附告知函全文 另:截止逾期公告日,平台业务规模增加至约1.1亿。逾期发生后,从与王启迪访谈中得知平台近期增量业务未经公司原风控流程,皆由邵敏杰及王启迪兄弟二人引入并签字,欢迎各位投资人举证逾期相关债权方信息及资金去向,我司将积极配合有关部门进行举证。 盈灿咨询 2018年7月14日 ------------------------------------------ 近日有网络传闻称盈灿咨询已入股利得行,对此,我方作出如下严正声明: 盈灿咨询(上海闻玺投资咨询有限公司)于2018年4月与利得行进行接洽,签署了有合规前置条件的股权意向转让协议。按协议,利得行方需最晚于2018年11月1日前完成前置条件,因前置条件一直未达成,因此我方仍处于意向阶段并未实质入股。迄今为止平台实际控制人未履行相关义务,且我司注意到7月10日该公司已发布逾期公告,我司认为该公司涉嫌丧失商业信誉或发生了丧失履约能力情形。 盈灿咨询从未有过任何对利得行方的实质入股行为,从未行使过股东的权利及义务(国家企业信用信息公示系统可查),更未参与过平台网络借贷业务及财务工作。 对冒用本公司名义进行造谣生事的行为,我司予以谴责的同时保留追诉的权利。针对恶意造谣传谣者,我司也将保留一切法律上追究责任的权利。 上海闻玺投资咨询有限公司 2018年7月12日
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  • 2018.6.21 积财金融参观考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-06-28 17:33
    积财金融考察报告 网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考 考察日期:2018年6月21日 考察人员:刘锐 曹于悦 撰稿人:刘锐 曹于悦 网贷之家内部质询会:1次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:积财金融 2.平台所在地:浙江省杭州市 3.总成交量:6.9亿元 4.综合参考收益率:10.6%(截至2018年6月22日) 5.待收金额:1.6亿(截至2018年6月22日) 6 . 线上月均成交量:1.02亿(2018年) 7.借款期限: 1-12个月 8.借款标类型:企业贷 9 . 还款方式:到期还本付息 10 . 借款人来源:宁夏、浙江、安徽、河北等 11.银行存管:富友(三方支付)、上饶银行(在对接) SWOT分析 S(优势) W(劣势) 1. 股东背景雄厚,在宁夏有高知名度 2. 体量处于稳步上升期 3. 资产端供给充足 1. 推广不足,知名度不高 2. 对资产端控制力不够 O(机会) T(威胁) 1. 运营平稳,无重大舆情; 1. 行业竞争较激烈 2. 股东实力不透明 考察总结: 积财金融的运营模式为自有团队及股东开发,经过线下资产端的初期风控审核后,由公司总部的风控二次审核,批复通过后予以上标、放款。平台的业务类型主要为企业贷,主要来源于宁夏和浙江。积财金融于2016年5月上线,截至2018年6月22日,总成交量6.9亿元,线上待收金额1.6亿元,综合参考年化参考收益率11%,平均借款期限2个月,目前在对接的是上饶银行存管。 一、平台基本信息 平台名称:积财金融 平台网址:https://www.jicaibaobao.com 公司名称:杭州积财网络科技有限公司 上线时间:2016年5月 公司注册地:浙江省杭州市滨江区长河街道滨安路688号5幢12楼1209室 办公所在地:浙江省杭州市滨江区长河街道滨安路688号5幢12楼1209室 注册资本:5000万(实收5000万) ICP备案号:浙ICP备16032038号 法人姓名:王俊男 1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1v8-4yZq2tH8RbijcyreANg 公司在工商信息系统的公示信息: 平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1_bUSrixpS_0rRMzIYrgZKQ 公司在中国裁判文书网的公示信息: 无 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 平台出具验资报告中,原股东宁波天向前宇实业投资有限公司出资100%。 工商显示,最新股东为宁夏中银绒业国际集团,持股100%。 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1pSN9T5NDIPEKs9CFYefe4Q 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1MsnfP2z7sO4hwFKQXMgnng 2.股东与管理人员介绍: 中绒集团【控股股东】 公司于1998年成立,企业生产加工地址为宁夏灵武生态纺织园区。目前注册资金16.9亿,是上市公司000982中银绒业的大股东,持股26.68%。主营羊绒及制品的生产、加工和销售,其销售收入、出口创汇、利润总额曾连续多年列宁夏自治区系统第一名。 李学亮【创始人兼CEO】 40岁,毕业于浙江大学,硕士。2002-2014年,就职于浙江理工大学,任教师;2014-2016年,就职于杭州某互联网金融公司,任运营总监;2016年至今,创立杭州积财网络科技有限公司,任总经理。 徐旭峰【副总经理】 29岁,毕业于佳木斯大学,本科。2013-2015,就职于宜信普惠信息咨询(北京)有限公司上海分公司,任省区经理;2015-2017,就职于杭州大家在线互联网科技有限公司,任副总经理;2017年至今,就职于杭州积财网络科技有限公司,任副总经理。 宋涛【财务总监】 48岁,毕业于陕西财经学院,本科。1992-2012,就职于中国建设银行,任风控经理;2013-2017,就职于中信银行,任区域经理;2018年初至今,就职于杭州积财网络科技有限公司,任财务总监。 王俊男【平台法人】 30岁,本科。银行从业5年,现任积财金融法人。 3. 相关联企业查询: 关联公司工商公示信息详见:https://pan.baidu.com/s/1H_LjgCq2JE3ZtmIIb6pkCw 4.团队及办公 平台环境: 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/151EH2tE4I7umwFOPHII0BQ 办公环境详见:https://pan.baidu.com/s/1bYzF2ywwVE-wFKr3zxi7dQ 平台人员结构: 总经办3人,运营部5人,客服部9人,技术部8人,产品部5人,财务部4人,人事行政3人,金融风控部2人。 团队合影: 左二,宋涛(财务总监);左三,蔡轶(风控负责人);居中,李学亮(创始人&CEO);右三,徐旭峰(副总经理);右二,吴晓丰(运营主管) 公司部分员工合影: 平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1YYiyLD_vOhu0AaisJLr_Qg 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险备用金措施? 答:无 问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用? 答:不收取 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有电子合同 问:平台提现模式? 答:T+0、T+1 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:据平台介绍,没有逾期 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:目前正在对接上饶银行存管,逐步取代已有的富友支付 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:平台目前靠服务费创造营收 问:借款逾期率有多少? 答:0% 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为积财金融提供对应的借款资料。 1. 借款编号:企融宝1804002(54、56、57) 借款描述:借款企业贺州市某商贸公司,借款总额100万。54标,参考年化参考收益率10%(含参考加息),期限1个月,到期还本付息;56标,参考年化参考收益率10%(含参考加息),期限1个月,到期还本付息;57标,参考年化参考收益率11%(含参考加息),期限3个月,到期还本付息。 借款标链接:http://app.jicaibaobao.com/invest/a3528.html http://app.jicaibaobao.com/invest/a3529.html http://app.jicaibaobao.com/invest/a3530.html 平台提供线下资料: 借款协议、借款委托协议、企业供货合同、个人信用报告、企业信用报告、营业执照、法人身份证、打款记录等。 平台授信此借款企业100万授信。截至6月22日,1月标的80万借款到期已还,3月标的20万未到期。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1GSKGTzWt2aukeu_Uo0nXXA 2. 借款编号:企信宝1804008(9、5、6) 借款描述:借款企业宁波市某汽车租赁公司,借款总额45万。9标,参考年化参考收益率10%(含参考加息),期限1个月,到期还本付息;5标,参考年化参考收益率11%(含参考加息),期限3个月,到期还本付息;6标,参考年化参考收益率12%(含参考加息),期限6个月,到期还本付息。 借款标链接:http://app.jicaibaobao.com/invest/a3548.html http://app.jicaibaobao.com/invest/a3523.html http://app.jicaibaobao.com/invest/a3524.html 平台提供线下资料: 借款承诺函、车辆挂靠协议、产权收益权转让协议、车辆照片、车辆登记证、汽车行驶证、借款协议、借款委托协议、个人信用报告、企业信用报告、营业执照、法人身份证等。 此借款企业合计借款45万。截至6月22日,1月标的20万借款到期已还,3月标的15万和6月标的10万未到期。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1A_WtliSvNb3dVEX5t8U3Ag 3. 借款编号:企融宝1805001(7、9、8) 借款描述:借款企业清河县某贸易公司,借款总额80万。7标,参考年化参考收益率10%(含参考加息),期限1个月,到期还本付息;9标,参考年化参考收益率10%(含参考加息),期限1个月,到期还本付息;8标,参考年化参考收益率12.8%(含参考加息),期限12个月,到期还本付息。 借款标链接:http://app.jicaibaobao.com/invest/a3582.html http://app.jicaibaobao.com/invest/a3584.html http://app.jicaibaobao.com/invest/a3583.html 平台提供线下资料: 借款委托协议、借款协议、企业信用报告、个人信用报告、企业购销合同、营业执照、法人身份证等。 此借款企业合计借款80万。截至6月22日,1月标的70万借款到期已还,12月标的10万未到期。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1w_H1fxzbvkvmblqvtteYsQ 四、其他 积财金融商业模式和盈利模式: 积财金融于2016年5月上线,截至2018年6月22日,总成交量6.9亿元,待收金额1.6亿元,综合参考年化参考收益率11%。初期业务车辆抵质押贷与其他合计待收规模不超过4000万,于2017年12月左右停止,现在主要业务为企业贷款。业务主要来源于宁夏、浙江和安徽等地,其中宁夏、安徽等地资产由股东中绒集团提供,浙江部分资产由原股东宁波天向前宇提供。平台目前盈利方式为收取借款企业服务费。 风控小结:        积财金融的业务以企业贷款为主,对风控达标企业设立统一授信额度,部分资产和第三方担保机构合作。从平台提供的资料情况来看,借款企业集中在宁夏、浙江、安徽等区域,借款材料中包含营业执照、法人身份证、企业和法人征信报告,部分贸易企业提供购销合同和贸易仓单。根据提供的业务流程显示,积财金融资产端对借款企业收取风控材料,进行初审后交付平台风控,审核通过后确定发标。贷后催收方面,主要由平台风控于借款到期日前几天或一周内电话提醒借款企业,抽标时未发现有逾期情况。 IT技术 平台技术自主研发,技术人员8名。 平台体验度、透明度、网站体验: 平台标的,披露的信息包括借款人基本信息、担保信息、借款信息等。 平台成交数据 时间:2016/11 - 2018/6 总成交量:6.9亿 综合参考利率:11% 投资人数:13418 借款人数:298 平均周期(月):2个月 月均成交量:1.02亿(2018年) 借款人平均借款金额:18万元 总标数:3819笔 待收余额:1.6亿元 注册人数:61179人 平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1wwoW_iGIE1Lf4m3pUJyZAg 平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1auQXiQJlpqW48GMpzw0YKw 平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1b5Tjse9oIuE2PewaLLPvZQ
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  • 2018.05.14 礼德财富参观考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-06-11 15:19
    礼德财富参观考察报告   网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考   考察日期:2018年5月14日 考察人员:张云超、崔宇峰 撰稿人:张云超、崔宇峰   网贷之家内部质询会:1次 质询会参会人员:   免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。   报告摘要 1.平台名称:礼德财富 2.平台所在地:广东广州 3.上线以来实际成交量:72亿左右 4.综合收益率: 10%左右 5.待收金额: 12.6亿左右 6 .线上月均成交量:2.3亿左右 7.借款期限: 3-10个月 8.借款标类型:质押标为主 9 . 还款方式:先息后本 10 . 借款人来源:合作公司推荐 11 .支付托管: 徽商银行   SWOT分析 S(优势) W(劣势) 1.平台团队有一定的玉石产业链的经验。 2.合作机构在揭阳地区有一定市场规模。 3. 在玉石质押细分行业,暂时没有大的竞争者。 1.全国推广运营一般。 2.业务种类较为单一。   O(机会) T(威胁) 1.   通过加强运营、业务拓展有持续发展机会。 2.细分行业竞争较小,在玉石全产业链有一定布局机会。 1.受缅甸出口政策,国内玉石市场价格影响较大。   考察总结: 礼德财富2013年8月正式上线运营,上线以来总成交量为72.8亿,待收金额为12.6亿,业务类型主要为质押标(玉石质押、钢材质押),玉石类货物质押在合作机构开立的银行保险柜内,钢材货物质押在某国有仓库。业务来源与8个合作机构的推荐,无线下团队自主开发业务,业务种类有一定局限性。 一. 平台基本信息 平台名称:礼德财富 平台网址:https://www.leadercf.com/ 公司名称: 广州礼德互联网金融信息服务有限公司 上线时间: 2013年8月28号 公司注册地: 广东广州 办公所在地: 广州市天河区珠江东路6号39层10-12室 注册资本: 1亿 ICP备案号: 粤ICP备13045008号 法人姓名: 郑彦森   1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1KcVu0ecFZbr7qE1SgQXjfA 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 揭阳市信德资产管理有限公司占比75%,礼德(深圳)投资合伙企业(有限合伙)占比15%,中食兆业(北京)食品发展有限公司占比5%,珠海横琴互兴二十一号投资基金(有限合伙)占比5%。 平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1fh9tzldENzEtkPJl0bW6cg   2.股东与管理人员介绍(平台未提供资质证明材料): 郑彦森:礼德财富董事长。资深专业投资人,拥有近20年的专业投资经验,具有独到的市场把控能力与眼光,在不锈钢、环保、新能源、文化用品领域均有成功的案例。凭借多年来在传统行业的投资经验,在2015年转型为互联网领域天使投资人,组建了专业的投资团队,在资金、IT、金融、法律、经营等多方面给予创业团队支持。2016年2月至今,在礼德财富任职董事长。 吴宏臣:礼德财富监事。曾任裕福集团裕福支付有限公司资金管理部总经理兼广东省分公司总经理;广州裕福小额贷款公司总经理;广东星旺投资有限公司总经理;并曾在中国农业银行、广东华兴银行负责会计核算和财务管理等事务。 张文生:礼德财富总经理,1974年出生,台湾人。曾任奥微资讯创始人和总经理、微软产品研讨会讲师、微软出版社审稿人于专业译作者。参与过荷兰银行、台新银行、网络基金下单系统;花旗银行衍生金融商品系统;台湾上市公司研华电子全球网络监控系统;台湾女性电商PayeasyAPP系统等多个互联网项目。 郭云骞:礼德财富首席风控官,1967年出生,毕业于广东省党校金融管理专业。 曾任农行广州分行信贷处副主任科员、广州农信社资金部交易员及业务部总经理、广州穗粤船务公司财务总监、广东合润融资担保有限公司副总经理等。 3.相关联企业查询: 法院查询无被执行记录。 4.团队及办公 考察人员与法人及各部门负责人合影: 左二:张文生(总经理);左三:郑彦森(实控人);右二:郭云骞(首席风控官)   办公场所: 平台人员结构:监事1人、执行董事1人、总裁办5人、财务部5人、 金融中心21人、互联网中心24人、运营中心20人、客权中心13人、    综合管理中心5人、法律合规中心2人  二、座谈   考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险有备用金措施? 答:平台没有设立风险备用金措施。 问:平台是否向投资人收取利息管理费用? 答:平台向投资人收取一定的利息管理费。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有电子合同生成。 问:平台提现模式? 答:最快T+0。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:合作机构先行垫付,后续进行资产处置。 问:平台现有的借款资金走向是否接有银行存管? 答:徽商银行存管。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:主要靠服务管理费作为营收点。 问:借款逾期率有多少? 答:平台介绍小于90天逾期率3%,且所有逾期项目借款人均已偿还本息、罚息。 三、借款审核   考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为礼德财富提供对应的借款资料。 借款资料审核详见: 1.借款编号:质押担保***1801075    借款描述:玉石质押,融资金额100万,年化12%,期限9个月。借款标链接:https://www.leadercf.com/project/item?id=122451 经核实:       平台提供线下资料:线上借款协议、线上借款咨询协议、项目上线申请流转单、借款申请表、营业执照、身份证照片、借款授权委托书、股东会决议、贷前审核报告、国家企业信用公示截图、被执行信息截图、担保函、质押反担保合同、质押物清单、翡翠图片、翡翠鉴定证书、专家评估意见。借款资料比较完整。借款人为揭阳市鑫辉行投资管理有限公司推荐而来。       此笔借款标共有5个玉石质押,估值总价173万,放款100万,质押率约为58%。借款公司成立于2018年1月,发标也是同一时间,平台称是借款人为了提供借款金额而新成立的公司。因时间和距离的原因,考察人员未见到质押物。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1i-gllcRf-g7ECprUj3gi5g 2.借款编号:质押担保DH1710012    借款描述:玉石质押,融资金额85万,年化12.2%,期限9个月。借款标链接:https://www.leadercf.com/project/item?id=121658 经核实:         平台提供线下资料:线上借款协议、线上借款咨询协议、项目上线申请流转单、借款申请表、营业执照、身份证照片、借款授权委托书、股东会决议、贷前审核报告、国家企业信用公示截图、被执行信息截图、担保函、质押反担保合同、质押物清单、翡翠图片、翡翠鉴定证书、专家评估意见。借款资料比较完整。借款人为揭阳市汇融投资有限公司推荐而来。 此笔借款标共有9个玉石质押,估值总价147万,放款85万,质押率约为58%。借款公司成立于2017年10月,发标也是同一时间,平台称是借款人为了提供借款金额而新成立的公司。因时间和距离的原因,考察人员未见到质押物。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1m8cyR3Ot-lBzE_G_jltoug 3.借款编号:质押回购DZ1801013    借款描述:钢材质押借款,融资金额100万,年化10.2%,期限4个月。借款标链接:https://www.leadercf.com/project/item?id=122398 经核实:        平台提供对应线下资料:线上借款协议、线上借款咨询协议、项目上线申请流转单、借款申请表、营业执照、身份证照片、借款授权委托书、股东会决议、贷前审核报告、国家企业信用公示截图、被执行信息截图、不可撤销回购担保承诺函、质押反担保合同、质押物清单、入库单、钢材评估报告、钢材图片。借款人为无锡宗佑资产管理有限公司推荐而来。        此笔借款通过对方提供的质押物评估意见,共有39.59吨钢材,估价总价值146万,借款100万,质押率约为68%。风控手段,主要为钢材质押,有推荐机构给出的评估意见,也有合作机构出具相应的担保函和反担保措施。因时间和距离的原因,考察人员未见到质押物。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1bshaS2jeSQaUHsIgSS7zGA 四、其他 1.礼德财富商业模式和盈利模式: 礼德财富完全采用线上的运营模式,上线以来总成交量为72.8亿左右,目前平台没有自主展业的业务团队,业务来源为8个合作机构推荐并担保的质押业务。礼德财富目前主要业务为玉石质押、钢材质押和其他物品质押等,目前礼德财富业务主要来源于广东揭阳,业务来源相对稳定,实际控制人在当地有一定人脉资源。平台盈利模式为向借款人收取一定比例的服务费。 2.IT技术   平台技术自主研发,技术人员28名。 3.平台体验度、透明度  网站体验: 借款资料有简单照片展示,透明度中等。 4.平台成交数据 时间:2013/8 -  2018/5 总成交量:72.8亿左右 综合利率:10%左右 当前投资人数:15496人 当前借款人数:1511人 平均周期(月):3-10月 当月成交量:2.3亿左右 总标数:20713个 待收余额:12.6亿左右 注册人数:478842人 5.平台财务审计报告详见:https://pan.baidu.com/s/1lyVhWZx9FJjHP3_LPX2nrA 6.平台法律意见书报告详见:https://pan.baidu.com/s/11xHyG2B7wlNhm2eGnE0xIA 7.平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/11KaEtILUrrtqJ0oePP3jRg
    考察认证 2166 5
  • 2018.05.10三信贷参观考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-06-11 14:41
    三信贷考察报告 网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考 考察日期:2018年5月10日 考察人员:沈延广、史伊新  撰稿人:沈延广、史伊新 网贷之家内部质询会:1次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:三信贷 2.平台所在地:杭州市滨江区(运营中心)、温州市鹿城区(总部) 3.总成交量:41.49亿元(近一年成交量14.25亿元) 4.综合参考收益率:11%左右 5.待收金额:4.02亿元 6 .线上月均成交量:9793万元(近3个月) 7.借款期限:平均4.6个月 8.借款标类型:车辆质押、房产抵押贷、房产短期资金周转贷 9 . 还款方式: 先息后本 10 . 借款人来源:合作加盟商 11.银行存管:浙江民泰商业银行(据平台介绍,已到系统测试阶段) 考察总结: 三信贷的运营模式为由各地加盟商推荐资产后,由平台业务员进行初步的审核,通过后由总部审核人员进行二次风控。由合作加盟商提供担保,审件通过率较高。三信贷,上线时间为2012年9月3日。截止2018年4月30日,总成交量41.49亿元(最近一年成交量为14.25亿元),待收金额4.02亿元,综合参考收益率11%左右,平均借款期限4.6个月。截止考察时,平台已对接未上线浙江民泰银行(平台介绍,技术对接已完成,等待银行对接)。 一、平台基本信息 平台名称:三信贷 平台网址: https://www.sxrong.com/ 公司名称:温州三信融民间融资信息服务有限公司(之前为温州三信融电子商务有限公司) 上线时间:2012年9月 公司注册地:温州市鹿城区市府路525号恒玖大厦1501、1502室 办公所在地:温州市鹿城区市府路525号恒玖大厦1501、1502室(总部) 浙江省杭州市滨江区秋溢路天和高科3号楼中安国建(运营中心) 注册资本:5000万(实缴5000万) ICP备案号:浙ICP备12032213号 法人姓名:陈献森 1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1LB3Qwd0zEz8OONZh73kwrw 公司在工商信息系统的公示信息: 平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1VtfaUN3nX8WkI-xwC8a7Mw 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 陈献森52.3% 平阳维宏投资中心(有限合伙)23%、杭州杰新投资合伙企业24.7%。 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1bkZTPBiREf6HcH75i5OylA 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1-VwTFGnhP_GmNqTSr_C92Q 2.股东与管理人员介绍: 陈献森【董事长、创始人】 创始人,80年生,温州大学房地产经营与管理专业,本科学历。曾从事于银行信贷、房地产行业可行性研究报告,2012年创办了三信贷,荣获中国2013-2014年度诚信人物荣誉,并获温州十大风云温商人物。 徐强【副总裁】 副总裁,76年生,重庆人,2003年至2006年,在浙江邵氏电子科技有限公司,任职行政人事经理;2006年至2012年,在温州好来居装饰有限公司,任职总经理助理;2012年至今,在温州三信融民间融资信息服务有限公司,任职副总裁。 毛碧霞【财务总监】 财务总监,77年生,江西上饶人,2001年至2006年,在中国海运温州公司,任职出纳、商务费收主管;2006年7月至2011年7月,在浙江交建路桥工程有限公司,任职财务经理;2011年7月至2014年12月,在温州家景房地产开发有限公司,任职财务总监;2015年7月至今,在温州三信融民间融资信息服务有限公司,任职财务总监。 周凌轩【运营总监】 运营总监,85年生, 浙江温州人,2011年5月至2014年6月,在Touch Green Energy Inc.任职估算师/分公司负责人;2014年7月至2015年7月,在上海爵瑞实业有限公司,任职董事长助理;2015年7月至今,在在温州三信融民间融资信息服务有限公司,任职运营总监。 叶超群 【技术总监】 技术总监,87年生, 浙江温州人,2008年2月至2010年9月,在上海万柏科技,任职软件工程师;2010年10月至2013年3月,在浙江汇智科技,任职项目经理;2013年8月至今,在温州三信融民间融资信息服务有限公司,任职风控总监。 叶胜超【风控总监】 风控总监,85年生,浙江温州人,2007年7月至2014年11月,在中国农业银行温州龙湾支行,任职风控经理;2014年11月至今,在温州三信融民间融资信息服务有限公司,任职风控总监。 邱瑾娟【行政人事总监】 行政人事总监,79年生,浙江杭州人,2000年7月至2013年2月,在湖州市行政执法局,任职科员;2013年3月至2016年3月,在金华银行,任职综合管理部经理;2016年4月至2017年1月,在传化集团,任职高级人力资源经理;2017年2月至2017年11月,在卡力互联科技有限公司,任职行政人事负责人;2017年11月至今,在温州三信融民间融资信息服务有限公司,任职行政人事总监。 3.相关联企业查询: 平阳维宏投资中心(有限合伙) 杭州杰新投资合伙企业(有限合伙) 团队及办公 平台环境: 温州总部(平台提供) 杭州运营中心 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1UJtNunVsjh1NSK2aE7I45w 办公环境详见: https://pan.baidu.com/s/1q4EKcH9VtfdrWr8gzYJJLw 平台人员结构: 总裁办3人,财务部5人,风控部8人,行政部5人,合规部5人,技术部10人,客服部14人,运营部8人。 团队合影: 左二,吴程远 (企划总监);居中,陈献森 (创始人、董事长),右二,周凌轩(运营总监)。 平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1v3XJP09dSbYQQMpyfcwf4Q 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险备用金措施? 答:按照监管细则,平台已取消风险备用金设立。 问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用? 答: 无 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有,投资人投标完毕后生成带有投资人实名姓名电子签名的电子合同,并提供存证服务。 问:平台提现模式? 答:平台提现费用:(1)回款资金提现:免费;(2)充值后不投标直接提现,属于套现,收取0.5%手续费。(3)提现最低50元起提,当日提现次数限2笔,提现金额无上限。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:逾期后,合作机构以风险保障金先行赔付。再由平台合作的催收机构和法务介入进行逾期催收和跟进。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:连连支付。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:盈利主要来源于向借款人收取的手续费 问:借款逾期率有多少? 答:据平台介绍,逾期率0.55%。 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为三信贷提供对应的借款资料。 1.   借款编号:资金周转 借款描述:发标时间为2017年11月01日,借款金额50万元,借款期限6个月,参考年化参考利率11.50%。 借款标链接:https://www.sxrong.com/Invest/Detail/17111071 平台提供线下资料: 借款人及配偶身份证、借款企业营业执照、房产证、借款合同、户口本、结婚证、土地证、借款人及配偶个人征信 考察小结: 该标的为房屋抵押贷款,共借款100万,拆分为3笔发标(15+50+35)。抵押物为位于樊城区的两处房产,协议作价分别为97.40万和94.03万元,抵押成数52.24%。(未提供房屋抵押相关证明及合同)。该笔贷款,由张某先发放给借款人,再由张某在线上将债权转让给投资人。线上发标主体为襄阳市高新区某餐馆,借款100万。担保方为餐馆法人及配偶。息差,为0.5%/月。借款合同显示,其借款时间为2017年10月26日至2018年4月26日。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1N1oUh4R1DYkpyoAEeZbaUw 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/19DmVOltRvPHh4DEz86H9NA 2.   借款编号:车辆质押 借款描述:发标时间为2017年12月01日,借款金额11万元,借款期限6个月,参考年化参考利率11.50%。 借款标链接:https://www.sxrong.com/Invest/Detail/17121033 平台提供线下资料: 借款人身份证、行驶证、车辆照片、借款合同、车辆基本信息表格、对账单、车辆质押借款合同补充协议、债权转让协议书、车辆质押借款合同、质押担保合同、车辆违章信息查询、 考察小结: 该标的为车辆质押贷款,车辆为2011年梅赛德斯奔驰,裸车价77.8万,未见车辆评估价格。根据提供的资料,该车辆已于2017年11月20日,抵押给民生金融租赁股份有限公司,再质押给平台。根据借款协议,借款年参考利率14.4%,居间服务费0.5%/月收取。根据打款凭证,该笔借款,打款给了阎某。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1yQnqUQ3t4ZC6mcUUZ2BjCw 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1kqeCH9DwHc9WpIpQT4UNlA 3.   借款编号:资金周转 借款描述:发标时间为2018年02月07日,借款金额100万元,借款期限3个月,参考年化参考利率11.50%。 借款标链接:https://www.sxrong.com/Invest/Detail/18021099 平台提供线下资料: 借款人及配偶身份证、户口本、结婚证、征信报告、房产证、营业执照、借款合同、打款凭证、银行贷款批复意见书 考察小结: 该标的为房产短期周转贷款,借款人焦某,共借款160万元,借款主体为两个:襄阳某葡萄有限公司(100万)和襄阳市高新区某砂锅店(60万),房产有两处:高新区11年房产98.77平米,高新区某房产138.20平米。该两处房产,已有湖北襄阳某商业银行股份有限公司出具的贷款审批意见书,以该两处房产为抵押,贷款170万元,日期为2018年2月5日。该两笔借款,时间为2018年2月5日至2018年5月4日。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1_KFu2Ad12vYuaZWbrrXqNQ 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1VmBtebUgbtQC8OL0fqLqlA 四、其他 三信贷商业模式和盈利模式: 三信贷,资产端来源于合作机构,业务类型主要为房产短期周转贷款、房产抵押贷款和车辆质押贷,近一年成交量显示占比分别为60%、20%、20%。业务合作机构为各地的加盟商,平台每个加盟商收取一定比例的风险保障金,逾期后,由加盟商负责催收事宜。平台的盈利模式为收取借款人的服务管理费。 风控小结 三信贷,目前的业务类型集中在房产短期周转贷、房产抵押贷和车辆质押贷,平台实际控制人,陈献森在房产领域有一定的经验,平台业务中房产类占比较重。房产类贷款,以房产为风控要点,资料相对较少。车辆贷款,只做车辆质押,车库与合作加盟商共建共管,平台有专职人员动态监测车库监控。资产均由合作加盟商推荐并提供担保,逾期发生时,由合作加盟商进行后续催收。平台收取息差及居间服务费。 平台总部在温州,17年10月份,由于杭州较好的金融环境及政策,平台将运营中心搬迁至杭州。另据平台介绍,平台的信息,会在温州民间借贷服务网进行披露。平台的投资委员会也会定期对平台进行考察。 IT技术 平台为自主研发,当前技术人员10名。 平台体验度、透明度、网站体验: 平台的标的在投产品,房贷对身份证、户口本、房产证、借款合同等有披露,车贷对借款人身份证、行驶证、车辆照片、借款合同等有披露。平台体验一般,信息披露较好。 平台成交数据(平台提供) 时间:2016/12-2018/4 总成交量:41.49亿元(最近一年14.25亿元) 综合参考利率:11%左右 投资人数:102496人 借款人数:8481人 平均周期(月):4.6个月 近3个月均成交量:9793万元 借款人平均借款金额:449323元 总标数:311083 待收余额:4.02亿元 注册人数:378137 平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1EyTAEWzxkdwvBdUeIa_xyQ 平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1rIiufA4BBooybcuf5LK51Q 平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1FfmZAxVAq-e8mJMHgm-ZTw
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  • 2018.5.23乐助贷参观考察报告【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-06-08 15:37
    乐助贷参观考察报告   网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考   考察日期:2018年5月23日 考察人员:刘肖、崔宇峰   网贷之家内部质询会:1次   免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。   报告摘要 1.平台名称:乐助贷                                                                                                                                              2.平台所在地:广西南宁 3.上线以来实际成交量:2.78亿元(截止到4月30号) 4.综合收益率: 12% 5.待收金额: 6814万元(截止到4月30号) 6 .线上月均成交量:约770万 7.借款期限:24个月以内 8.借款标类型:教育分期、房产抵押 9 . 还款方式:先息后本、等额本息 10 . 借款人来源:自有团队开发、教育机构推荐 11 .支付托管:宜宾银行   SWOT分析 S(优势) W(劣势) 1.实际控制人有多年的线下助贷行业经验。 2.管理团队有一定的行业从业经验。 3.当地运营平台较少。   1. 业务覆盖区域范围较窄。 2. 推广不足,知名度不高。   O(机会) T(威胁) 1.加强推广运营,控制成本,积极参与合规备案整改。 1.行业整体竞争力度较大。     考察总结: 乐助贷2015.6正式上线,平台数据未做对接,按照平台提供数据(截止到2018.4.30)平台历史成交量为2.78亿元,待收余额为 6814万元,目前平台资产主要为教育培训分期以及房产抵押,教育培训分期助贷业务主要为合作的第三方教育培训机构提供资产,房产抵押与平台线下开拓的房产中介机构合作、结合自主展业,主要以广西南宁房产为主。目前教育培训分期业务占比约为80%,房产抵押项目占比约为20%,对接宜宾银行,三级等保资质还未批复。 一. 平台基本信息 平台名称:乐助贷 平台网址:www.lezhudai.com 公司名称:广西桂金所资产管理有限公司 上线时间:2015/6/28 公司注册地:南宁市青秀区民族大道157号财富国际广场1号楼办公楼1904号 办公所在地:南宁市青秀区民族大道157号财富国际广场1号楼办公楼1904号(目前平台办公地址已更换至南宁市青秀区中新路9号九洲国际3207) 注册资本:1000万 ICP备案号:桂ICP备15006064号 法人姓名:曾小华   1.公司证照:   平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1Ia__1TI3lFx9dg1xQUYvjw 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 曾小华占比79%,唐祖年占比1%,百色市右江区大禾投资有限公司占比20%。(注册资本金1000万,实缴1000万)        验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/11V4QTc2lVjU2JyfxR6QlIA 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1dWtMr7s3ueHGweI4YpkgyQ 平台工商查询详见: 2.股东与管理人员介绍(平台未提供资质证明材料): 曾小华(董事长):乐助贷、“乐助分期”联合创始人之一,毕业于广西师范大学,80后创业者。2007年入职民生银行,擅长企业管理和市场营销。 2014年,他发起并创办了基于“互联网+”模式的互联网金融信息撮合平台——“乐助贷”,同时与广西大学商学院联合发起“广西互联网金融发展”课题研究,曾接受人民日报、人民论坛网、网易等媒体专访。2015年,发起“乐助分期”项目,并于2016年7月成立广西乐助网络科技有限公司,正式上线运营“乐助分期”平台。 唐勇(运营总监):“乐助贷”联合创始人之一,高级经济师,毕业于华南理工大学工商企业管理专业,主修《管理*》、《品牌战略与策划》、《组织行为学》、《创造型职业经理人思维模型》等课程,曾就职于柳州铁路局、南宁铁路局,先后担任办公室主任、总经理等重要职务。2005年下海经商,创办了贵州海丰能源股份有限公司,并兼任广西煦顺投资有限公司执行董事、总经理……有着十多年的企业运营和管理经验,擅长企业盈利模式及目标市场定位,尤其是对打造企业核心竞争力,提升团队执行效能有独到的见解。 何桂祥(风控总监):乐助贷、“乐助分期”联合创始人之一,毕业于湖南理工学院,80后,资深金融人士。在中国农业银行从事金融工作10余年,历任银行客户经理、部门负责人、行长等。 由他带领的强大风控团队,为“乐助贷”及“乐助分期”平台提供专业的风控保障。 法人身份证及资质证明: 股东资产详见:无 3.相关联企业查询: 法院查询无被执行记录。 关联企业工商查询: 4.团队及办公 考察人员与法人及各部门负责人合影:   左二:韦嘉宁   中间:曾小华 右二:荣伟龙 平台人员结构: 平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/17WQP-EJP3GbjkNbyAqqH3g   平台环境详见:https://pan.baidu.com/s/13pJvT2t8ELU5eoqpmS32Lw 办公室租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1hy0w6VniZxxx1qXKnuwHlA 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险有备用金措施? 答:平台未设立风险备用金措施。 问:平台是否向投资人收取利息管理费用? 答:不收取利息管理费用。但是提现根据额度不同、由第三方支付平台收取一定的提现费用,单笔提现金额5000元(含5000元)不收手续费;单笔提现5000元以下每笔收取手续费3元。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有电子合同生成。 问:平台提现模式? 答:工作日(周一至周五)9:00-17:00前提现的,当天到账;其余时间提现的,次日到账。特殊节假日提现,根据宜宾银行结转时间,或会延迟至节假日后第一个工作日到账,具体根据银行通知。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:资产提供方提供担保,M3之前逾期由平台自行催收,后续由平台合作催收公司进行催收。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:目前通过宜宾银行。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:主要靠服务管理费以及息差。 问:借款逾期率有多少? 答:平台提供逾期数据逾期率约为0.37%(逾期180天以上) 三、借款审核   考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为乐助贷提供对应的借款资料。 借款资料审核详见: 1.借款编号:房屋抵押贷款4967819-1    借款描述:养殖鸽子扩大规模房屋抵押借款,本次融资金额为99000,预期年化12%,期限12个月,还款方式按月付息到期还本。 借款标链接:https://www.lezhudai.com/?action=invest.borrow_detail&id=11815   考察小结:       平台提供线下资料:房产证、公积金截图、离婚证、借款申请表、身份证、土地证、征信报告、他项权证、保证担保函、居间服务合同、授权委托代理协议、最高额借款抵押合同、收款确认书、收据。 本笔融资借款为房产抵押借款,本次融资金额99000,实际总融资金额2973000,房产抵押在平台风控负责人名下,房产为赖某名下房产,此次借款为蔡某进行借款,赖某进行担保保证,签署保证担保函,签署委托代理协议,赖某委托授权蔡某进行借款,赖某以名下房产抵押进行担保保证。       此笔借款标的2018.3.22发标,当天满标,投资满标之后由借款人账户转账至平台风控负责人荣某名下,经由荣某线下进行打款进借款人账户(扣除相关手续费),有相关方框凭证以及利息还款凭证。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1EDCY3eFH0qvwryMmgxFc2g 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1zQFp6f-o02_CdsHem5-9ew 2.借款编号:房屋抵押贷款4902423-3    借款描述:资金周转房产抵押借款,本次融资金额为20万,预期年化收益12%,期限12个月,还款方式按月付息到期还本。 借款标链接:https://www.lezhudai.com/?action=invest.borrow_detail&id=11284 考察小结:         平台提供线下资料:房产证、户口本、结婚证、借款申请表、身份证、他项权证、工作证明、房屋交接清单、房屋评估价截图、保证担保函、居间服务合同、授权委托代理协议、最高额抵押借款合同、收款确认书、收据、未出租情况说明。 本次融资借款为房产抵押借款,本次融资金额为20万,总借款金额为60万,房产评估为920698,房产抵押在平台员工凌某名下,三笔借款同一套房子进行抵押,以房产所有人配偶以及子女进行申请借款,房屋所有人进行担保保证,签署委托授权代理。 此笔借款标的按照出借记录2018.3.1发标,2018.5.25满标,按照网站描述为2017.12.04开始竞标,按照平台负责人介绍竞标时间为实际发标时间,其余出借记录按照平台解释为标的期限内债权转让时间以及记录,锁定期过后允许债权转让,投资满标之后由借款人账户转账至平台风控负责人荣某名下,经由荣某线下进行打款进借款人账户(扣除相关手续费),有相关方框凭证以及利息还款凭证。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1uS_Y4ASqCZQJ7vvnbkVEEw 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1dJOGS5g3cOJVyaEuSYDLJQ 3.借款编号:乐助分期借款12104    借款描述:借款用途用于参加教育培训机构课程学习,本次融资金额为19800,预期年化收益12%,期限18个月,还款方式为弹性还款(弹性还款,如:2+6, 2+12,6+6,6+12(前期培训期间只还利息,后期等额本息还款))。借款标链接:https://www.lezhudai.com/?action=invest.borrow_detail&id=11679   考察小结: 平台提供线下资料:申请资料、实名认证(基础资料)、基本信息审核、联系人联系方式、通讯录(运营商数据)、华道征信、聚立信、同盾分析数据等。 此笔类型借款为教育分期借款,教育培训机构推荐学员分期,平台通过同盾、聚立信等数据抓取以及平台自有风控审核标准进行审批放款,在课程培训期间教育机构进行担保(签署合作协议),课程培训期间如果发生逾期,教育机构停课并将学员学费按课程比例进行退费,课程结束之后如果发生逾期由平台进行催收追讨。  此笔借款标的按照平台描述2018.5.8出借,2018.5.10满标,按照网站描述2018.3.15开始竞标,按照平台负责人介绍竞标时间为实际发标时间,其余出借记录按照平台解释为标的期限内债权转让时间以及记录,锁定期过后允许债权转让,按照平台提供资金流水2018.3.15满标后资金转入培训机构账户。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1o5TslLhk_4xzcbv2x3qICw 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1QvNnoU5PsoO0hQa0M6Zchw   四、其他 1.乐助贷商业模式和盈利模式: 乐助贷主要盈利模式在于借款审核服务费以及利息费用,主要业务类型为教育培训分期以及房产抵押,目前教育培训分期以合作教育机构推荐为主,房产抵押标的为与平台线下开拓的房产中介机构合作、结合平台业务人员进行自主展业(主要涵盖范围为南宁房产),业务占比教育分期约为80%,房产标的约为20%,对接宜宾银行,截止考察日期平台目前还处于亏损状态。 2.   风控小结  : 乐助贷目前线上业务主要为教育培训分期以及房产抵押借款,教育培训分期主要业务来源于合作教育机构学员推荐,教育培训机构推荐学员分期,平台通过同盾、聚立信等数据抓取以及平台自有风控审核标准进行审批放款,在课程培训期间教育机构进行担保(签署合作协议),课程培训期间如果发生逾期,教育机构停课并将学员学费按课程比例进行退费,课程结束之后如果发生逾期由平台进行催收追讨。房产抵押目前抵押在平台风控工作人员名下,由于个人借款限额问题,不同借款人采用一套房产抵押进行借款,其余借款人以房主亲属家人为主,房主为借款进行担保,签署委托代理协议,委托其他借款人进行借款。 3.IT技术   平台技术自主研发,技术人员17名。 4.平台体验度、透明度  网站体验: 平台业务标的以及其他披露信息较完善,透明度中上等。 5.平台成交数据 时间:2015.6/2018.4.30 总成交量:2.78亿元 综合利率:12% 投资人数:10847人 借款人数:5062人 平均周期(月):约12月 月均成交量:约770万 总标数:6770个 待收余额:6814万元 注册人数:113713人 6.    平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1a3r5_mGTRmlD_myqh_c21Q 7.    平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1iNcaxARke1iQ9k6DxJ_Umg 8.    合作支付合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1_GPBAA4g6B8wksrIc-d37w
    考察认证 1328 6
  • 2018.5.9知商金融参观考察报告【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-06-01 11:03
    知商金融考察报告   网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考   考察日期:2018年5月9日 考察人员:崔宇峰 张云超   网贷之家内部质询会:1次   免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。   报告摘要 1.平台名称:知商金融 2.平台所在地:广州 3.总成交量:45.75亿 4.综合收益率:9% 5.待收金额:5.52亿 6 . 近3月线上月均成交量:1.06亿元左右 7.借款期限: 3.96月 8.借款标类型:信用贷(62.4%)、质押贷(37.6%) 9 . 还款方式:每月还息,到期还本 10 . 借款人来源:合作机构推荐、平台自身开发 11.银行存管:上海华瑞银行   SWOT分析 S(优势) W(劣势) 1. 母公司在知识产权领域实力较强 2. 平台高管有多年互联网和金融行业从业经验 1. 业务对母公司依赖性较高   O(机会) T(威胁) 1. 小众型借款类型,该领域内竞争性较小   1. 网贷政策不明朗带来的政策风险 2. 知识产权行业的走向对平台影响较大     考察总结: 知商金融于2015年6月上线,总成交量为45.75亿元,待收金额5.52亿元,综合年化收益率9%左右,借款平均期限为3.96个月。目前主要业务为企业信用贷款和企业质押借款,平台已上线华瑞银行存管系统。业务主要来源于合作机构推荐和平台自身开发,经由知商金融风控部门通过借款人资质审核、现场考察、征信、电核等多维度审核,借款申请审核通过后将在平台上发标募集资金。 一、平台基本信息 平台名称:知商金融 平台网址:https://www.i2p.com.html 公司名称:广州知商互联网科技有限公司 上线时间:2015年6月 公司注册地:广州市高新技术产业开发区科学城科学大道241号总部经济区A4栋第12层 办公所在地:广州市高新技术产业开发区科学城科学大道241号总部经济区A4栋第12层;广州市天河区体育西路101号维多利广场B座30楼 注册资本:1亿 ICP备案号:粤ICP备15029234 法人姓名:陈晓丹   1.公司证照: 平台相关证照详见: https://pan.baidu.com/s/1hezWgTXAZMBu6VAiwhMINg 公司在工商信息系统的公示信息: 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:   广州知商互联网科技有限公司由广州博鳌纵横网络科技有限公司全资控股。广州博鳌纵横网络科技有限公司实际控制人谢旭辉控股60.07%。 验资报告详见: https://pan.baidu.com/s/1UQ-Q-Bv2EzxT1gYgyYpztg 公司章程详见: https://pan.baidu.com/s/1LCL-ge_wxcoty-0ZdvXX9A   2.股东与管理人员介绍: 广州博鳌纵横网络科技有限公司 成立时间:2013年7月30日,法人谢旭辉,注册资本740.75万元,实缴740.75万。汇桔网运营主体,知商金融母公司。汇桔网主营知识产权业务(确权、维权、用权)和企业服务,科技项目认证及知识产权买卖,是知商金融资产的主要来源之一。 广东厚朴实业有限公司 广东厚朴实业有限公司于2014年07月30日在深圳市成立。法定代表人王永辉为上市公司广州市香雪制药股份有限公司的实际控制人。 广东民营投资股份有限公司 2016年9月于广东成立,法人叶俊英,注册资本160亿,由广东17家公司联合投资成立。 谢旭辉 (创始人、CEO) 37岁,毕业于中国政法大学,法学学士,取得法律职业资格证,广州市政协委员;汇桔网、知商金融和联瑞知识产权集团创始人,曾任职于美的集团、DHL等知名企业。2009年创办了联瑞知识产权集团,2013年在联瑞知识产权集团的基础上创办了知识产权与企业服务平台——汇桔网。 李文超 (总经理) 35岁,毕业于湘潭大学,2005.11 -2008.05于智双盈传播顾问机构深圳分公司任财务经理;2008.06-2011.05于广东金城投资有限公司任财务经理;2011.05-2016.03于汇桔网/联瑞集团任财务管理中心CFO。2016.03至今在知商金融担任总经理,负责平台日常运营。 卢国贤  (风控总监) 48岁,1990.7-2010.4于建设银行三水支行任部门副经理,2010.11-2016.2于三水珠江村镇银行任行长助理,2016.2-2016.12于江西银行广州分行任风险部副总经理,2016.12-2017.4于江西银行广州分行开发区任支行副行长,2017年8月加入知商金融担任风控总监。 3. 相关联企业查询: 广州博鳌纵横网络科技有限公司  广州合硕资产管理有限公司 2015年9月成立于广州,法人郑尚炎。公司作为借款企业的质押物(知识产权相关)的质权人。若标的到期后无法归还,广州合硕资产管理有限公司有权变现处置以归还投资人借款本息,并代理投资人向保证人追偿承担担保责任,追偿借款本息。   合生创盈融资担保股份有限公司 合生创盈融资担保股份有限公司成立于2003年6月19日,是经广东省金融办批准并经广东省工商局注册登记的担保企业,注册资金人民币2.1亿元,信用评级为AA-级。此次与知商金融合作,为借款主体提供担保,若借款人无法按时还款,由其对剩余本息进行垫付。   4.团队及办公 平台环境:     办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1ZIQetjCeRp9kWuwc_p0YRQ 办公环境详见: https://pan.baidu.com/s/1WJCyaZj5fv3IrrYEh0zSQw 平台人员结构: 团队合影: 左二,李文超(总经理)   二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问  问:平台是否建立风险有备用金措施? 答:平台未设立风险备用金措施。 问:平台是否向投资人收取利息管理费用? 答:1、资金托管费:用户充值后并已投资的资金提现不收取资金托管费,未投资的资金提现收取0.3%的资金托管费。2、每个用户当月免费提现次数为3次;超出免费提现次数后每笔2元。 问 : 投标完毕是否有电子合同? 答:有电子合同生成。 问:平台提现模式? 答:T+0~T+1 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:平台合作担保方有一定金额保证金,由合作的资产公司负责处置资产。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:目前通过上海华瑞银行。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:主要靠借款服务费。 问:借款逾期率有多少? 答:0.3%左右。   三、借款审核   考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为知商金融提供对应的借款资料。 1.   借款编号:知识产权专业运营机构质押融资(IP201709288) 借款描述:该标的借款金额35万元,期限8个月,年化利率11% 借款标链接:https://www.i2p.com/invest/4f7989cbac5daf38adf97267396a2a0c.html 平台提供线下资料:    评审汇签表、借款申请表、营业执照、法人身份证、借款申请表、知识产权交易服务合同、借贷信息服务合同、知商贷服务合同、失信人被执行查询、企业信用查询报告、汇桔网出具的知商云企业体检报告、借款人回访登记表、商标转让协议书。 考察小结: 该项目的借款主体为珠海乐凯资产管理公司,借款金额35万元,期限8个月,年化利率11%,借款用途为向广州某公司购买商标。珠海乐凯资产管理公司以自身拥有及可控制的商标作为质押,且已与广州合硕资产管理有限公司签订了商标转让协议书,若乐凯到期未按约定还款方式准时还款,合硕将根据已签署的商标转让协议书对质押资产进行处置变现。借款成功后,该笔借款划入珠海乐凯资产管理公司注册的存管账户,而后根据借款协议约定自动划入广州某公司存管账户。 借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/12pI_O5OG1xVysYLLzfr1xg 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1I7vzy4-rbAwpZD3xzD247A 2.   借款编号:王之王软件有限公司融资 借款描述:该标的发标金额37,800,期限6个月,年化利率15 %(包含加息5%)。 借款标链接: https://www.i2p.com/invest/c628d3cbc6df918ae98d513c46e3bfdb.html 平台提供线下资料: 评审汇签表、借款申请表、营业执照、借贷信息服务合同、知商贷服务合同、失信人被执行查询、企业信用查询报告、汇桔网出具的知商云企业体检报告、借款人回访登记表、委托服务合同、首款收据。 考察小结: 该项目借款主体珠海王之王软件有限公司为汇桔网客户,借款用途是支付汇桔网的知识产权体系认证服务费,本次服务费共计54,000元,王之王已付首款16,200元,剩下的服务费通过知商金融发标募资。借款人签署委托协议,当线上募满后放款给珠海王之王软件有限公司账户,后根据借款协议约定自动转账到汇桔网的账户。 借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1TJwQHABCr6oWt02nhgwJYA 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/15zQZRfoqLXkTasegUFGeuw   3.   借款编号:银洋环保新材料有限公司融资 借款描述:该标的发标金额100万,期限6个月,年化利率10 %。 借款标链接: https://www.i2p.com/invest/d789217ef4818d7ee77fe075463f7fa7.html 平台提供资料:评审汇签表、借款申请表、营业执照、借贷信息服务合同、知商贷服务合同、失信人被执行查询、企业信用查询、借款人回访登记表、委托服务合同、商标注册证书、质押合同。 考察小结: 该项目为广州银洋环保新材料有限公司向知商金融申请借款100万元,期限6个月,年化10%,借款用途是企业经营资金周转,企业以其5个注册商标进行质押。广州银洋环保新材料有限公司与广州合硕资产管理公司签订了商标质押合同,质押的商标已在国家工商行政管理总局商标局办理了商标专用权质权登记。若出现逾期,广州合硕资产管理有限公司有权变现处置以归还投资人借款本息,并代理投资人向保证人追偿承担担保责任,追偿借款本息。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1FEvCnQVoKcGYVSVeMnTN_w 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1-Oa_0nYOL_3vf5fTngX5BQ   四、其他 知商金融商业模式和盈利模式: 平台业务主要为知识产权方面的信贷及部分知识产权质押贷,由其合作机构推荐资产,获客后经由知商金融风控部门审核通过后在线上募集资金。目前平台营收主要来源于居间服务费。 风控小结:   业务核心主要围绕知识产权展开,业务品种主要分为4大类:知商创新券、知商交易宝、知商贷、知商盈。1、创新券业务实际是信用贷,借款客户在知识产权服务机构办理知识产权相关业务时,在支付一定比例的首付款后可在平台进行借款。2、知商交易宝的借款人为知识产权服务机构及其客户,主要目的是满足知识产权的买卖流通。合作公司广州合硕资产管理有限公司和借款企业签订知识产权质押合同或转让协议作为担保物申请借款。结合知识产权的交易流程便捷的现状与质押登记的漫长周期,在风险可控的情况下,部分业务将仅签订知识产权转让协议。3、知商贷业务范围是知识产权质押借款,此类借款客户借款用途是企业经营或申请知识产权服务。客户需提供商标、专利、域名等知识产权作为担保物申请借款。4、知商盈为自动投标和自动债转相结合的产品,经投资人委托授权,系统将投资人的委托金额进行分散投资,到期后自动复投,锁定期结束后,投资人可申请债权转让退出。 IT技术   平台技术自主研发,技术人员21名。 平台体验度、透明度、网站体验: 平台数据、从业人员信息、审计信息等披露较完善,透明度中等。 时间:2018/4/30 总成交量:45.75亿 综合利率:9% 投资人数:78,632 借款人数:7,196 平均周期(月):3.96月 近3月月均成交量:1.06亿元 总标数:16,935 待收余额:5.52亿元 注册人数:259,411 平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/19OCMOfKiK_1cpVYurtVPbw 平台担保合作协议详见: https://pan.baidu.com/s/1EqAjHVuVmnF2lWq_pPsoIQ 平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1TPxXnLpXVz6nh7M7aAgEqw      
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  • 2018.4.25米庄理财参观考察报告【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-05-28 13:26
    米庄理财考察报告 网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考 考察日期:2018年4月25日 考察人员:崔宇峰 刘肖 网贷之家内部质询会:1次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:米庄理财 2.平台所在地:杭州 3.总成交量:259亿 4.综合参考收益率:8.7% 5.待收金额:21亿 6 .线上月均成交量:5.3亿元左右 7.借款期限: 95天 8.借款标类型:消费贷 9 . 还款方式:等额本息、一次性还本付息 10 . 借款人来源:资产端开拓、自有平台 11.银行存管:恒丰银行 SWOT分析 S(优势) W(劣势) 1. 资产端业务获取能力强 2. 平台高管有互联网金融行业从业经验,实力较强 1. 平台运营成本较高 2. 推广不足 O(机会) T(威胁) 1. 业务推广带来的业务增长 2. 个人小额借款标的符合监管趋势 1. 网贷政策不明朗带来的XX风险 2. 同业竞争压力 考察总结: 米庄理财于2015年4月上线,总成交量为259亿元,待收金额21亿元,综合参考年化参考收益率8.7%,借款平均期限为95天。目前主要业务为消费贷款,平台已上恒丰银行存管。业务主要来源于资产端开拓及合作机构推荐,经由米庄理财风控部门通过第三方数据、征信、电核等多维度审核,通过后将资产进行匹配组合在线上发标供出借人选择。目前平台整体运营推广费用较高。 一、平台基本信息 平台名称:米庄理财 平台网址:https://www.mizlicai.com/ 公司名称:杭州信釜资产管理有限公司 上线时间:2015年4月 公司注册地:浙江省杭州市余杭区仓前街道景兴路999号3号楼107室 办公所在地:浙江省杭州市余杭区绿汀路浙富西溪堂11楼 注册资本:5000万 ICP备案号:浙ICP备15012934号-1 法人姓名:钱志龙 1.公司证照: 平台相关证照详见: https://pan.baidu.com/s/1wmZGxPVHHFLKUnrRrCur2A 公司在工商信息系统的公示信息: 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 杭州莱投投资管理合伙企业(有限合伙)认缴出资2450万元,占比49%。杭州亿芮信投资合伙企业(有限合伙)认缴出资2550万元,占比51%。 验资报告详见: 未提供 公司章程详见: https://pan.baidu.com/s/1YozsF_oGZKMwTQ_0yimHBw 2.股东与管理人员介绍: 钱志龙(董事长) 1999年毕业于浙江大学。阿里巴巴75号员工,中国供应商、支付宝、阿里妈妈等项目核心创始团队成员 。2010年,辞去支付宝消费者事业部总经理职务,创业开发了国内首个手机IM软件“群群”和导购网站“逛”。2014年创办年轻人消费金融平台爱又米,已发展成包含爱又米、网络借贷信息中介平台米庄理财、年轻人实践平台出未校园、网络小贷平台爱盈普惠等多个子品牌的年轻人金融服务生态系统——爱财集团。 于浩(CEO) 毕业于浙江大学。ACCA(国际注册会计师)、CFA(注册金融分析师)持证者。曾任职于国际四大会计师事务所,后参与组建大型国有金融控股平台,历任风险管理部副总经理、财务总监、投资总监,资产管理规模数百亿元。 董建刚(联合创始人) 对技术架构、企业应用开发和技术团队管理有丰富的从业经验,曾担任杭州国泰科技副总经理,对互联网研发及企业管理有着深厚的理解,曾荣获中国首席技术官2016年度人物“最佳创新力CTO奖”。 3. 相关联企业查询: 杭州莱投投资管理合伙企业(有限合伙) 杭州亿芮信投资合伙企业(有限合伙) 杭州银睿达互融创新股权投资合伙企业(有限合伙) 4.团队及办公 平台环境: 办公场所租赁合同详见: https://pan.baidu.com/s/1swso5_sUBthpEGXXieQLbg 办公环境详见: https://pan.baidu.com/s/1WZcHazMkbLp7yj-47pceXg 平台人员结构: 团队合影: 左二,董建刚(CTO);左三,于浩(CEO);右二,殷春梅(风控总监) 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险备用金措施? 答:平台未设立风险备用金措施。 问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用? 答:每个用户当月免费提现次数为3次;超出免费提现次数后每笔2元。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有电子合同生成。 问:平台提现模式? 答:当日16:00前提现,当日到账,16:00之后提现,24小时内到账。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:平台合作资产方有一定金额保证金,有合作的外部催收公司负责催收。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:目前通过恒丰银行。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:主要靠服务费。 问:借款逾期率有多少? 答:未进行披露。 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为米庄理财提供对应的借款资料。 1.   借款编号:PI1711130036 借款描述:该标为组合标,由多个底层标的组成。发标金额100万,期限6个月,参考年化参考利率9%。考察人员从该标的借款资产清单内随机抽出一笔核查。 借款标链接:APP端 ,无链接 平台提供线下资料: 此次平台提供资料均为电子版资料:身份证、手持身份证照片、收入证明、后台系统借款人信息,投资人直投打款记录、借款协议。 考察小结: 此标的底层资产为个人消费借款,其中一笔签约金额为1,300元,放款日期为2017年11月17日,项目期限181天。借款人张某,供职安徽某公司,提供收入证明。平台风控人员经过对借款人提供的材料进行审核,并通过第三方数据进行反欺诈查询,最终决定对其授信,平台提供相关借款打款证明。 借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1uFMppq7FHNbJvR97-fySkA 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1c4mhEDAB9m2eXLW9SwOxTw 2.   借款编号:PI1803060012 借款描述:该标为组合标,由多个底层标的组成。发标金额50万,期限3个月,参考年化参考利率8 %。考察人员从该标的借款资产清单内随机抽出一笔核查。 借款标链接: APP端 ,无链接 平台提供线下资料: 此次平台提供资料均为线上资料:身份证,手持身份证照片,后台系统借款人信息,投资人直投打款记录、借款协议。 考察小结: 此标底层资产为个人消费借款,其中一笔签约金额3630.04元,借款期限99天,起息日期为2018年3月8日,还款方式为一次还本付息。借款人吴某,供职于广西某公司,有较稳定收入。平台风控人员经过对借款人提供的个人材料进行审核,并通过第三方数据进行反欺诈查询,最终决定对其授信,平台提供相关借款打款及回款证明。 借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/16XqsGtREydLg5mW4preShg 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1W3FjSvdfjW8zwzf-Dx9lAA 3.   借款编号:PI1803090009 借款描述:该标为组合标,发标金额83.3万,期限12个月,参考年化参考利率9.5 %。考察人员从该标的借款资产清单内随机抽出一笔核查。 借款标链接: APP端 ,无链接 平台提供线下资料: 此次平台提供资料均为线上资料:身份证、手持身份证照片、收入证明、后台系统借款人信息,投资人直投打款记录、借款协议。 考察小结: 此标底层资产为个人消费借款,其中一笔签约金额5783.3元,起息日期为2018年3月9日,标的期限369天,还款方式为一次还本付息。借款人罗某,供职于河南某公司,提供收入证明。平台风控人员对借款人提供的资料进行详尽审核,并通过接入第三方数据等维度对借款人资质进行判断,最终确定对其授信,平台提供相关借款打款及回款证明。 借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/13plyVTWu5cy-6UXLg6SVUw 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1jP61j1hEYMeJHzdJJhpcqg 四、其他 米庄理财商业模式和盈利模式: 平台业务主要为个人消费贷,主要由资产端(爱又米)及合作机构推荐获客,获客后经由米庄风控部门在线审核通过后将各资产按照其内部规则进行组合后在线上供出借人选择。目前平台主要靠居间服务费营收。 风控小结: 米庄理财线上发标均为资产包组合,业务来源主要为合作机构推荐,获客后平台风控对借款人进行多维度审核,根据借款人提供的资料、第三方机构数据、电核情况等对借款人进行反欺诈、还款能力评估经过审核后决定是否对借款人授信,整体信贷风控体系较为完整。贷款逾期时,由合作机构或者第三方提供代偿。平台已通过恒丰银行上线了资金存管。 IT技术 平台技术自主研发,技术人员30名。 平台体验度、透明度、网站体验: 平台无PC端投资端口,APP端有相应借款项目明细进行展示。 时间:2018/3/31 总成交量:259亿 综合参考利率:8.7% 投资人数:158621 借款人数:851758 平均周期(月):95天 月均成交量:5.12亿元 总标数:34520 待收余额:21亿元(线上) 注册人数:1190390 平台法律合作协议详见: 无 平台担保合作协议详见: https://pan.baidu.com/s/1FxMSgUyd16teXI7sIXtddw 平台支付托管协议详见: https://pan.baidu.com/s/1RlIyws5NgDh7SKcVNwNfSQ
    考察认证 1524 8
  • 2018.5.16 聚金资本参观考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-05-23 14:55
    聚金资本参观考察报告 网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考 考察日期:2018年5月16日 考察人员:陈松阳、曹于悦 网贷之家内部质询会:1次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:聚金资本 2.平台所在地:郑州 3.上线以来实际成交量:14.36亿(截至2018年4月30日) 4.综合参考收益率: 13.36% 5.待收金额: 2.12亿 6 .线上月均成交量:约4700万 7.借款期限: 3个月 8.借款标类型:三板贷、企业贷与房抵、供应链 9 .还款方式:先息后本、一次性还本付息 10 .借款人来源:自有业务团队 11 .支付托管:中原银行存管、银生宝、连连支付 SWOT分析 S(优势) W(劣势) 1.平台对三板贷的布局较早 2.平台业务在河南省根基较深 1.全国业务推广不足 2. 老旧资产处理速度较慢 O(机会) T(威胁) 1. 新三板公司数量较多,资产端业务有较强的可复制性。 2. 上市公司公开信息较多,可用大数据的方法来筛选更多的资产 1.新三板公司资产质量不确定性程度高,平台收回放款的能力决定坏账率的波动 考察总结: 河南聚金资本自2014.6.26正式上线,截至2018年4月30日总成交量为14.36亿,待收余额为2.12亿。陈聚金是创始人和总经理,直接持股40.5%,间接持股1.95%,为公司大股东。目前线上主要业务类型为三板贷、供应链、企业贷和房抵及其他。三板贷是指主要从事河南地区新三板公司股东股权质押的贷款,其待收达到平台待收的59%;供应链包括大型医药公司供应链和仓储贷;企业贷和房抵牵涉老旧业务,无新增标的。业务主要来自公司业务团队开发,主要关联企业为深圳前海三道资产管理有限公司,公司和其法人闫阿辉作为借款合同的主体,并参与到具体放款给借款人的环节。 一、平台基本信息 平台名称:聚金资本 平台网址:www.jujinziben.com 公司名称:河南聚金天明金融服务有限公司 上线时间:2014/6/26 公司注册地:河南省郑州市郑东新区金水东路49号1号楼14层170号 办公所在地:河南省郑州市绿地原盛国际1号楼B座12A-164室、12A-165室、12B-170室 注册资本:10001万 ICP备案号:豫ICP备14010633号-2 法人姓名:陈聚金 1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1e627wGZBooFdKXvbqaB7KQ 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 陈聚金占比40.5%,深圳前海聚金金钥匙投资管理中心合伙企业占比4.5%,珠海横琴百年天明投资占比35%,珠海横琴聚金金帮手股权投资基金合伙企业占比20%。 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1725McgVBqMH0qBNp-vHAXQ (验资报告为旧版本,最新验资报告无) 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1G2dSWXoZkCQGkXTa4UyX7w 平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1saj8PvTgxso-VNz3KyyW4A 2.股东与管理人员介绍: 陈聚金(总经理) 44岁,毕业于郑州大学,本科。2001-2009,就职于美国通用医疗器械,任中国区副总经理;2009-2013,就职于郑州三德企业管理咨询,任总经理;2014年创立聚金资本,任职首席执行官。 魏庆辉(运营总监) 33岁,毕业于河南科技学院,本科。2009-2013,就职于得惠网,任市场部经理;2013-2014,就职于传漾科技,任常务副总经理;2014-2015,就职于360迪迪贷,任运营总监;2015年至今,就职于聚金资本,任首席运营官。 温谨(副总经理) 47岁,毕业于清华大学,EMBA。1992-1997,就职于某事业单位,任会计师;1997-2003,就职于某会计师事务所,任合伙人、副总经理;2003-2004,就职于某商贸有限公司,任财务总监、副总经理;2004-2006,就职于某集团,任财务总监;2006-2008,就职于某房地产公司,任财务总监、副总经理;2008-2009,就职于某餐饮公司,任财务顾问;2009-2010,就职于某集团,任副总经理;2010-2013,就职于郑州隆鑫小额贷款公司,任总经理;2014,就职于河南省畜牧业投资担保股份有限公司,任副总经理;2014-2015,就职于中经国融资产管理(北京)有限公司,任总经理;2016至今,就职于河南聚金天明金融服务股份有限公司,任首席风控官。 孙利锋(产品负责人) 38岁,毕业于中国人民大学,本科。2002-2016,就职于中国银行河南省分行,任个人金融部产品创新与组合团队主管;2016年至今,就职于聚金资本,任首席产品官。 秦振恒(资产管理部负责人) 46岁,毕业于北京大学,硕士。1994-2000,就职于郑州瑞达制药,任销售经理、副总经理;2005-2012,就职于花花牛集团亚卫药业,任副总经理;2013-2014,就职于汉威电子和先锋公司,分别任副总经理和总经理;2014-2016,就职于金百合,任总经理;2017至今,就职于聚金资本,任资产部副总经理。 法人身份证及资质证明:无 股东资产详见:无 3.相关联企业查询: 法院查询无被执行记录。 关联企业工商查询: https://pan.baidu.com/s/1k4t5b-O95pxVd2IDMWu7pQ 4.团队及办公 考察人员与法人及各部门负责人合影: 左四:陈聚金 左三:秦振恒 右五:魏庆辉 右三:孙利锋 右二:王继强 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/12m_SOcssynL1pRyVUwvFjQ 平台环境: 平台人员结构:总经办5人、资产业务部12人、风控部5人、运营部13人、技术部13人、品牌部3人、财务部4人。 平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/10m-fmPkBlg3nbbSilstgxQ 平台环境详见:https://pan.baidu.com/s/1HkhLnWIUowjFk1tpkrPhAQ 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险有备用金措施? 答:平台有设立风险备用金措施。 问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用? 答:平台会向投资人收取5%的参考利息管理费,VIP用户免参考利息管理费。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有,电子合同生成时已经过第三方司法存证机构进行备份与存证,可在全国200多个公证处打印并公正。 问:平台提现模式? 答:每月首次提现免费,之后每笔3元;充值未用于投资的用户,15天之内申请提现将收取0.5%的管理费,15天之后免收此费用。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:大多数借款人采取导贷、续贷的模式进行偿付,目前为止并未出现逾期 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:银行存管通过中原银行,三方支付通过连连支付。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:主要靠收取借款服务管理费作为营收点,借款金额的参考年化7.2%。 问:借款逾期率有多少? 答:平台介绍无逾期。 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为聚金资本提供对应的借款资料。 (一) 借款标名称:【三板贷】180411DSS***SJD 借款描述:新三板企业股权质押借款,本次项目融资金额100万元,期限6个月,参考利率为14.4%,还款方式为按月付息到期还本。 借款标截图: 原发标网页链接: https://www.jujinziben.com/borrowinfo.page?borrow_id=2018041000000000000000006072 平台提供线下资料: 企业营业执照、证券质押登记申请书、证券质押登记证明、最高额借款合同、借款借据、借款收据、法人身份证、最高额质押合同、出质人身份证 考察小结: 该笔借款为新三板企业关联公司借款,由该新三板企业股东质押股权提供担保。借款企业为长葛市某工程科技有限公司,本次借款100万元,用于企业日常经营流动资金支持。关联的新三板企业大股东质押新三板企业股份300万股为其提供担保,质权人为平台关联公司深圳三道资产,借款企业整体风控信息提供较少,借款协议及质押协议等资料齐全,有股权质押登记证明。根据平台实际控制人说明,目前平台主要采用数据分析的方式对新三板企业进行综合授信,有依托公开数据形成的白名单系统,目前服务的所有新三板企业均为河南企业。因中原银行存管系统问题,现场未提供相关财务证明。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1iZ_odGZO9ubbajEPkf7CMQ 财务凭证详见:因存管系统问题未提供 (二) 借款标名称:【供应链-仓储贷】171105XZL 借款描述:企业贷,本次项目融资金额20万元,期限2个月,参考利率11.0%,按月付息、到期还本。 借款标截图: 原发标网页链接: https://www.jujinziben.com/invest/info?borrowId=2017110300000000000000004901 平台提供线下资料: 营业执照、法人身份证、最高额借款合同、最高额质押合同、最高额保证合同、动产质押监管协议 考察小结: 该笔借款为郑州某电子科技有限公司企业借款,主要经营电子产品代理批发业务,由借款人提供的另一家河南贸易公司作最高额保证。本次借款20万元,用于其进货采购,最高额借款合同金额为100万元,由其提供的河南某贸易有限公司及其法人提供最高额保证。未提供具体风控资料,各项合同要件齐全,最高额质押合同中质押物显示为《销售合同书》中采购产品,但具体清单未列示,动产质押监管协议内监管方为韵达物流,监管物为担保企业所有的货物,附件质押清单等信息为空,未列示。该笔借款为其系统内非银行存管业务,放款仍由平台关联人闫某进行相关放款行为,未提供财务凭证。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1YakLgX9VBcbUs8lSWl8_TA 财务凭证详见:未提供。 (三) 借款标名称:【企业标】170716XXB 借款描述:企业贷,项目金额66万元,期限6个月,参考利率15.6%,按月付息到期还本。 借款标截图: 原发标网页链接: https://www.jujinziben.com/invest/info?borrowId=2017071400000000000000004334 平台提供线下资料: 公司基本证照、法人身份证、公司章程、股东会决议、借款合同、借款借据、借款收据、建设用地评估书、项目申报表、审计报告、企业财务报表、法人信用报告、法人个人流水、股权代持委托书 考察小结: 该笔借款为平台较早进行的企业信贷,借款主体为民权美蝶堡葡萄酒有限公司,以其公司股权质押代持作为还款保证。本次借款66万元,其早期签订的借款协议总金额为1000万元,借款用途为开发其酒庄地产项目,目前平台在贷余额仍有约1000万元,不符合监管限额规定。平台提供较多早期风控尽调资料,包括其财务信息、流水信息、信用报告等,各项合同要件均有签署,该企业资产以其在开发地产项目作为评估,2014年末土地估值3570万元左右,企业股权质押转让给平台关联人闫某,闫某目前持股49%。目前该资金用途酒庄项目具体运营情况不明,平台未提供持续跟踪的项目信息。该笔借款为其系统内非银行存管业务,借款协议由平台关联人陈某签署,放款为线下放款,平台提供早期放款凭证,但该笔标的对应放款凭证未提供。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1Je7llNh-4pEMzoqhXPeiZQ 财务凭证详见:仅提供历史,该笔标的未提供 四、其他 1.聚金资本的商业模式和盈利模式 聚金资本资产主要来源于当地新三板企业协会及平台自主开发,目前对接了中原银行存管,但未完全迁移,仍有部分标的在三方支付体系内。借款标的以企业贷款为主,期限1-12个月,参考收益率9.8-15.6%。平台目前主要的盈利来自于借款人支付的服务费。 2.风控小结 聚金资本目前的主要业务类型为三板贷、供应链及部分企业贷,其中三板贷是平台目前主营业务,业务占比超过60%。新三板业务整体风控依托于其业务团队及数据化风控系统,通过对三板企业公开数据的分析确立可合作白名单,再通过实地企业走访确定企业经营状况,新三板企业股东质押其持有股份作为借款担保;其他企业及个人贷款依托于其风控团队,借款人提供相应的抵押物与担保人等。整体协议及登记类资料较全,贷前风控资料较少,未提供对借款企业持续跟踪的相关证明。借款逾期时,目前主要采取转贷以及第三方公司处置的方式,少部分标的采取直接诉讼的方式。 3.IT技术 平台技术自主研发,技术人员13名 4.平台体验度、透明度 网站体验 较好 5.平台成交数据 时间:2014/7 -  2018/4 总成交量:14.36亿 综合参考利率:13.36% 投资人数:10548人 借款人数:1216 平均周期(月):3个月 月均成交量:约4700万 总标数:4056 待收余额:2.12 亿 注册人数:53623人 6. 平台法律合作协议详见:暂无 7. 平台担保合作协议详见:暂无 8. 平台银行存管协议详见: https://pan.baidu.com/s/1XxQeP10IRxQvXZnZrj5gtg
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  • 2018.04.02好又贷参观考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-05-08 10:26
    好又贷考察报告 网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考 考察日期:2018年4月2日 考察人员:沈延广、崔宇峰   撰稿人:沈延广、崔宇峰 网贷之家内部质询会:1次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:好又贷 2.平台所在地:广州市天河区 3.累计撮合借贷金额:26.69亿元(截止3月31日) 4.综合参考收益率:12%左右 5.待收金额:4.61亿元 6 .线上月均撮合借贷金额:7024万元(近3个月) 7.借款期限:平均8.4个月 8.借款标类型:消费分期 9 . 借款人还款方式:等额本息 10 . 借款人来源:各大应用市场和合作机构引流 11.银行存管:四川新网银行 考察总结: 好又贷的运营模式为线上渠道获取借款人,由平台进行风控审核,以计算机模型审核为主,人工审核为辅。平台目前的业务类型主要为消费分期,金额均在万元以下。好又贷,成立于2014年3月27日,上线时间为2014年4月25日。截止2018年3月31日,累计撮合借贷金额26.69亿元,待收金额4.61亿元,综合参考收益率12%左右,平均借款期限8.4个月。截至考察时,平台已上线新网银行存管。 一、平台基本信息 平台名称:好又贷 平台网址: https://www.hydbest.com/ 公司名称:广东好又贷互联网信息服务股份有限公司 上线时间:2014年4月 公司注册地:广州市天河区黄埔大道西120号8楼04房 办公所在地:广州市天河区黄埔大道西120号8楼04房 注册资本:10000万(实缴10000万) ICP备案号:粤ICP备14024999号 法人姓名:林斌彦 1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1dqun0wM0Donu-psDXhpRgg 公司在工商信息系统的公示信息: 平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1ubVb428V7GjKiSgEWQLeTA 公司股东基本情况: 广东慧誉同信投资管理有限公司95.24%,广东慧誉壹号投资管理有限公司4.76% 据平台介绍,股权结构目前在进行股权变更,变更后的股权结构为: 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1oQgdFW6cDo19Gxx82MyshQ 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1WV5D_HvhfRxBvxXjwbA8Jw 2.管理人员介绍: 林斌彦【董事长兼风控总监】 林斌彦,本科毕业于北京大学,中山大学*硕士,全国十佳金牌保荐代表人,2006年开始从事投资银行工作,曾任职于广发证券投行业务管理总部,国信证券投行部,在投资银行与私募投资方面具有丰富经验。2014年创立好又贷,担任董事长。 汤沁【总经理】 汤沁,厦门大学新闻学硕士。曾任高德置地广场董事长助理、上市公司勤上光电副总裁,2014年,汤沁女士参与创立好又贷,担任总经理(CEO)。 徐少飞【首席技术官】 徐少飞,华南理工大学软件硕士,曾就职于蓝盾信息安全技术股份有限公司,熟悉云计算以及大数据分析等前沿技术。2014年起,加入好又贷,担任首席技术官(CTO)。 余喜娟【财务总监】 余喜娟,从事财务工作20年,曾任职于世界500强公司,熟悉财务,税务,融资等,2014年起,加入好又贷,担任财务总监职务。 刘碧珊【首席运营官】 刘碧珊,现任好又贷首席运营官(COO),本科市场营销专业。曾在国际知名4A级广告公司担任品牌战略总监职位,在广告业有近十年的从事经历,服务过世界500强企业:如百事可乐、康师傅、王老吉等知名企业。 团队及办公 平台环境: 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1RV4AgiaHZYQw57HNz7rL2Q 办公环境详见: https://pan.baidu.com/s/1sUq7F1n5NecIXTC4EH359Q 平台人员结构: 团队合影: 左三,郭文雄 (运营部经理);右二,林斌彦 (创始人、董事长),右三,刘碧珊(首席运营官)。 平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/15E1Psepl6wDyQfhKVVaJlg 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险备用金措施? 答:无。 问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用? 答: 目前平台不收取参考利息管理费。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有。 问:平台提现模式? 答:提现到账时间预计当日到账,最晚T+1工作日到账,具体情况以银行结算时间为准。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:由第三方合作机构代偿。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答: 通过新网银行。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:盈利主要来源于向借款人收取的服务费。 问:借款逾期率有多少? 答:据平台介绍,逾期率在1%-2%。 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为好又贷提供对应的借款资料。 1.   借款编号:24月乐定存【20180102-3】 借款描述:本次抽取该产品下其中一笔标的,借款期限12个月,借款金额3500元,发标时间2018年1月4日。 借款标链接:https://bank.hydbest.com/SmartProject/Detail/10203 平台提供线下资料: 借款申请截图、借款人身份证、审核意见反馈、借款服务协议、支付凭证、项目详情。 考察小结: 该标的为定投项目,期限24个月,参考年化参考利率15%;抽取其中一笔底层资产为小额消费分期贷款,借款人李某,陕西人,本次借款3500元,还款期数为12期,还款方式为等额本息。由好又贷平台对借款人进行风控审核。本笔资产由广东某信息科技有限公司进行差额补足及贷后管理工作。 借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1BWcjjhVO8UVDROC4Eyw3-Q 财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1rUkYCj1Fa2Fu84dVzoLWwA 2.   借款编号:乐定存【20180404-5】 借款描述:本次抽取该产品下其中一笔标的,借款期限12个月,借款金额3000元,发标时间2018年1月4日。。 借款标链接:https://bank.hydbest.com/SmartProject/Detail/1001149 平台提供线下资料: 借款申请截图、借款人身份证、审核意见反馈、借款服务协议、支付凭证、项目详情。 考察小结: 该标的为定投项目,期限360天,参考年化参考利率14%;抽取其中一笔底层资产为小额消费分期贷款,借款人王某,黑龙江人,本次借款3000元,还款期数为12期,还款方式为等额本息。由好又贷平台对借款人进行风控审核。本笔资产由广东某信息科技有限公司进行差额补足及贷后管理工作。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1HQyzTaW75wK2_T8y5ankjw 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1FfDKMKjIiey4qJxblnjQgA 3.   借款编号:LFQ_20170323_223718073279133 借款描述:发标时间为2017年3月23日,借款金额5000元,借款期限6个月,参考年化参考利率11%。 借款标链接:https://bank.hydbest.com/Project/Detail/1439344 平台提供线下资料: 借款申请截图、借款人身份证、审核意见反馈、借款服务协议、支付凭证、项目详情。 考察小结: 该笔底层资产为小额消费分期贷款,借款人刘某,湖北人,本次借款5000元,还款期数为6期,还款方式为等额本息。由于其已还清贷款,平台称无法提取其对应的线上定投项目。本笔借款好又贷平台对借款人进行风控审核。本笔资产由广东某信息科技有限公司进行差额补足及贷后管理工作。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1KEpHjZJvn5314NCa_YF3RQ 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1eNI4Jap9vkLyQ0zbdam2mw 四、其他 好又贷商业模式和盈利模式: 好又贷,资产来源于平台自主获客及在合作导流平台获客,平台有部分散标,募集资金多以智能投资服务的方式,募集资金后,自动匹配到底层资产。底层资产,皆为消费分期,期限1-12个月,额度500-10000元。盈利点为收取借款人的服务费。 风控小结 好又贷,目前的业务类型集中在消费分期,业务主要来源于平台自主获客及在合作导流平台获客。平台的风控主要由风控模型决策给出,人工干预较少。另据平台介绍,贷款逾期时,由第三方合作机构代偿。 据平台介绍,平台资金募集的模式,为线上发布智能投资服务项目,期限较长,自动投标匹配资产后直投放款。 IT技术 平台为自主研发,当前技术人员29名。 平台体验度、透明度、网站体验: 平台的项目的在投产品,对项目信息、风险提示、借款企业基本信息、认证信息、营业执照、法人信息、还款计划等有披露。平台体验一般,信息披露一般。 平台成交数据(平台提供) 截止2018年3月31日: 累计撮合借贷金额:26.69亿元 综合参考收益率:12%左右 累计投资人数:122622人 累计借款人数:559317人 平均借款周期(月):8.4个月 近3个月均撮合借贷金额:7024万元 借款人平均借款金额:约4771元 总标数:634308 待收余额:4.61亿元 注册人数:5003254 平台法律合作协议详见: https://pan.baidu.com/s/1vpaNAhDlfXMk70Llo*pRw 平台担保合作协议详见:平台不建议对外披露 平台存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1Vx8BU_hoSGPEn1uh7l-f6Q
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  • 2018.03.13铜钱贯参观考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-03-30 11:08
    铜钱贯考察报告 网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考 考察日期:2018年3月13日 考察人员:沈延广、张云超 撰稿人:沈延广、张云超 网贷之家内部质询会:1次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:铜钱贯 2.平台所在地:北京市朝阳区 3.总成交量:7935万元(截止2月28日) 4.综合参考收益率:9.22%左右 5.待收金额:4652万元 6 .线上月均成交量:1383万元(近3个月) 7.借款期限:平均6.53个月 8.借款标类型:融易链(再生资源行业供应链金融) 9 . 还款方式:每月付息到期还本、到期还本付息 10 . 借款人来源:再生资源行业供应链上游企业(由核心企业推荐) 11.银行存管:富滇银行(协议已签订,平台介绍,处于技术对接开发中) 考察总结: 铜钱贯的运营模式为供应链核心企业推荐借款项目,由核心企业进行前期审核,后续推荐给平台,平台介绍,会进行二次风控,筛选优质环保企业。平台目前的业务类型主要为再生资源供应链,借款人均来自核心企业的上游企业,并由核心企业提供无限连带责任担保。铜钱贯,成立于2016年9月30日,上线时间2016年12月1日。截止2018年2月28日,总成交量7935万元,待收金额4652万元,综合参考收益率9.22%左右,平均借款期限6.53个月。截止考察时,平台已签约未上线富滇银行存管,据平台介绍,处于技术对接开发中。 一、平台基本信息 平台名称:铜钱贯 平台网址: www.tongqianguan.com 公司名称:杰铭升信息科技(北京)有限公司 上线时间:2016年12月 公司注册地:北京市朝阳区永安里甲3号院1号楼15层1808D,1808E,1808F。 办公所在地:北京市朝阳区华腾世纪总部E2座601、603 注册资本:12000万 ICP备案号:京ICP备16055862号-1 法人姓名:于东升 1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/16MPVCYguxyl_rhGXUidRIg 公司在工商信息系统的公示信息: 平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1DnjvyDLzGgeKYXufdXha0g 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 于东升20%、环嘉瑞海(大连)再生资源有限公司80% 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1pJ4RoIlkWX-F7Ibsa40y7A 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1-ZH1gKOQY8qTCJXDfL8P2A 2.股东与管理人员介绍: 于东升【董事长兼CEO】 拥有二十余年互联网、移动互联网、互联网金融科技公司管理经验,先后任职东软网络公司业务副总裁、国内知名财经网站和讯网副总经理,创建互联网教育公司赢景网络并担任CEO,后在知名互联网金融集团公司担任CEO多年。拥有华中理工大学工学硕士学位和北京邮电大学MBA管理硕士学位,创建铜钱贯并担任董事长、首席执行官/CEO。 董昱【首席商务官】 拥有超过10年的丰富投资和金融行业经验,曾就职于平安集团、大型互联网金融集团公司,担任高级管理岗位。熟悉各类金融产品,善于在各不同经济周期把握热点为投资人创造高额投资回报,曾带领团队进行了超过20亿的投资,为投资人带来丰厚的收益回报。 廖欢欢【首席运营官】 具备多年互联网金融行业数据分析、平台运营管理的从业与管理经验,先后就职于恒大地产集团有限公司、大型互联网金融集团公司。担任过多条重要业务——总裁办公室、数据中心、运营中心负责人,协助总裁办在公司战略、业务拓展、人力资源、风险管理等方面的决策与执行。 颜占海【首席财务官】 拥有超过十年的资本运营经验、二十二年财务管理经验,先后就职于北京佩特来电器、山西大邦集团等。毕业于中国人民大学财务会计专业,拥有高级会计师、工程师、剑桥大学高级财务管理资格,联合创建铜钱贯并担任首席财务官。 滕艳东【首席风控官】 拥有近10年的资产风险把控和法务合规管理经验,曾在信和集团等大型互联网金融集团,从事互联网金融合规、风险管理工作,负责小微企业供应链金融等各大资产项目的法务与风控尽职调查。毕业于哈尔滨工程大学法学系, 联合创建铜钱贯并担任首席风控官/CRO。 孙宁浩【首席人力官】 拥有丰富的人力资源管理经验,曾先后在兵器工业集团任职高级人力资源经理、在阿里巴巴集团IT事业部任职人力资源总监、在心医国际健康人力资源部任职副总裁、在纳什空间集团人力资源部任职副总经理。 李文【首席市场官】 拥有丰富的社会资源及销售管理、市场营销、品牌管理业务经验,曾先后在公关公司负责企业市场营销和品牌传播管理工作,在大型金融控股集团、互联网金融公司担任市场营销和机构合作高管职位。 3.相关联企业查询: 环嘉瑞海(大连)再生资源有限公司 环嘉集团有限公司 关联公司工商公示信息详见:https://pan.baidu.com/s/1exfkxglEYcwwGts0osyUGA 团队及办公 平台环境: 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1YozDMG420omzGW5jIMczeQ 办公环境详见:https://pan.baidu.com/s/17R0GPCFu1P4Tln9wEH2Y1w 平台人员结构: 总裁办5人、运营管理中心5人、技术研发中心15人、风控管理中心30人、财务管理中心5人、法律事务中心5人、市场推广中心5人、业务部门123人、人事行政中心7人、客户服务中心20人。 团队合影: 左二,孙宁浩(首席人力官);左三,董昱(首席商务官);左四,滕艳东(首席风控官);右二,廖欢欢(首席运营官);右三,李文(首席市场官);右四,于东升(董事长兼CEO)。 部分员工合影: 平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1JmrsGolEJQswrQkIQOmg5Q 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险备用金措施 答:无 问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用? 答: 铜钱贯不收取参考利息管理费用。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:放款后生成电子合同,且所有项目已上线数据存证和电子签章。 问:平台提现模式? 答:T+1 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:逾期后由供应链核心企业承担无限连带担保责任。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:平台目前由新浪支付提供资金托管服务,清结算分离;平台已签约富滇银行存管,处于技术对接开发中。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:平台目前靠平台信息服务费营收 问:借款逾期率有多少? 答:据平台介绍,平台逾期率为0,坏账率为0。 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为铜钱贯提供对应的借款资料。 1.   借款编号:融易链-DLA17090002 借款描述:发标时间为2017年09月22日,借款金额100万元,借款期限6个月,参考年化参考利率9%+0.8%。 借款标链接: https://www.tongqianguan.com/project/info/128 平台提供线下资料: 个体工商户营业执照、税务登记证、法人身份证、线上借款合同 考察小结: 该标的借款人,为大连市甘井子区革镇堡街道有恒再生资源市场某废品收购站,法人王某。借款金额100万,超限额规定。平台提供的风控资料较少。据平台介绍,贷前审核工作由供应链核心企业投融资部门负责进行,审核通过后,推荐给平台,平台进行二次风控。所有的借款,由核心企业提供担保,平台提供了核心企业对所有借款人的担保函,核心企业提供连带保证担保。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1C1ONBkHDLMpZVZH26n_gMA 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1_MBEbIaj7-K1fORI9gRQmw 2.   借款编号:融易链-DLA17120023 借款描述:发标时间为2017年12月11日,借款金额24万元,借款期限12个月,参考年化参考利率10%+0.8%。 借款标链接:https://www.tongqianguan.com/project/info/303 平台提供线下资料: 个体工商户营业执照、法人身份证、线上借款合同 考察小结: 该标的借款人,为大连市甘井子区革镇堡街道有恒再生资源市场某废品收购站,法人崔某,借款金额24万,超限额规定。平台提供的风控资料较少。核心风控资料,后续未补充。所有的借款,由核心企业提供担保,平台提供了核心企业对所有借款人的担保函,核心企业提供连带保证担保。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1wc05UU7kNVZUBiU69DObbA 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1zEtx5aJefvHuNz6PT3j16Q 3.   借款编号:融易链-DLA17120039 借款描述:发标时间为2017年12月13日,借款金额13万元,借款期限90天,参考年化参考利率8%+0.5%。 借款标链接:https://www.tongqianguan.com/project/info/323 平台提供线下资料: 个体工商户营业执照、法人身份证、线上借款合同 考察小结: 该标的借款人,为大连市甘井子区革镇堡街道有恒再生资源市场某废品收购站,法人李某。借款金额13万。平台提供的风控资料较少。据平台介绍,所有的借款,由核心企业提供担保,平台提供了核心企业对所有借款人的担保函,核心企业提供连带保证担保。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/11-rDmPDFhMW5iEf9IVdkKA 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1u3TPhk39zaeYJweKoYIejA 四、其他 铜钱贯商业模式和盈利模式 铜钱贯,资产端来源于供应链核心企业的推荐,借款人均来自再生资源核心企业的上游企业。业务类型集中于再生资源供应链金融,并由核心企业提供无限连带责任担保。盈利点在于收取借款人的服务管理费。平台于2016年12月1日上线,截止2018年2月28日,总成交量7935万元,待收余额为4652万元。 风控小结 铜钱贯,2017年9月份以后的主要业务类型为融易链,业务主要来源于供应链核心企业推荐,由核心企业承担主要的风控工作,平台进行二次风控,通过后由平台安排发标放款。借款由核心企业提供连带保证责任担保,逾期时由核心企业进行全额垫付。平台业务类型较为单一,借款企业行业集中度较高。另据平台介绍,后续会依托再生资源核心企业的上下游资源,进行供应链资源的整合。 IT技术 平台为自主研发,当前技术人员15名。 平台体验度、透明度、网站体验 平台的标的在投产品,对项目信息、风险提示、借款企业基本信息、认证信息、营业执照、法人信息、还款计划等有披露,平台体验一般,信息披露一般。 平台成交数据(平台提供) 时间:2016/12-2018/2 总成交量:7935万元 综合参考利率:9.22%左右 投资人数:450人 借款人数:676人 平均周期(月):6.53个月 近3个月均成交量:1383万元 借款人平均借款金额:约10.24万元 总标数:676 待收余额:4652万元 注册人数:3604 平台法律合作协议详见:未提供 平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/19rc6uBP5-le0f6HSmmmEpQ 平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1Cglkfg2vlvkDwwFERAQufQ
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  • 2018.2.28 钱市网参观考察报告【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-03-26 10:28
    钱市网参观考察报告 网贷有风险 投资须谨慎  本报告仅供参考 考察日期:2018年2月28日 考察人员:刘肖、刘锦华 网贷之家内部质询会:1次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:钱市网 2.平台所在地:浙江杭州 3.上线以来实际成交量:27227万(截止2018-2-28) 4.综合参考收益率: 11.83% 5.待收金额: 4700万(截止2018-2-28) 6 .线上月均成交量:约2500万(截止2018-2-28) 7.借款期限: 2月 8.借款标类型:车辆质押,车辆买卖过桥贷 9 . 还款方式:到期还本付息 10 . 借款人来源:合作机构提供 11 .支付托管:富友支付 考察总结: 钱市网于2014年9月份上线,截止目前平台总成交量约27227万,总待收约4700万。平台业务主要以车辆质押卖车宝为主,业务主要来源于同为集团旗下的关联公司安信资产提供。据平台人员介绍,平台自2014年上线以来对外没有进行过推广,大部分的投资人均是集团内部员工或是员工的亲朋好友,相关借款人也是集团推荐过来。之前集团业务重心未在线上,线上规模较小,知名度较低。目前合规备案在即,集团加大扶持力度,力助平台冲刺备案,已收到相关整改意见,三级等保无。 一. 平台基本信息 平台名称:钱市网 平台网址:https://www.qianshiwang.com/ 公司名称:杭州乾市电子商务有限公司 上线时间:2014/12/5 公司注册地:浙江省杭州市下城区新天地商务中心2幢西楼1305室 办公所在地:浙江省杭州市下城区东新街道石祥路71-8号  新天地尚座西楼315 注册资本:5000万 ICP备案号:浙B2-20160992 法人姓名:董力军 1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1JDo0nOLa9rc7b4xq6ZWvmQ 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 企业法人股东:浙江安信股权投资有限公司占股100%。 浙江安信股权投资有限公司:注册资金15000万,法人董力军。大股东董力军占股60%,葛威占股5%,上海羊角金融信息服务有限公司占股35%。 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1V2VL6s52zXSdzwqVc7eHqg 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1iiYNdJCTyK8dGxSaUxInqw 平台工商查询详见: 2.股东与管理人员介绍(平台未提供资质证明材料): 董力军(董事长) :浙江大学EMBA,杭州市十一届政协委员。现任浙江安信股权投资有限公司、新三板华凯保险销售股份有限公司、浙江和亦信担保有限公司、浙江安信资产管理集团股份有限公司董事长。 张丽辉(总经理) :浙江大学EMBA,曾任职于浙租联合汽车租赁、浙江隆泰投资、浙江亿众担保等公司,从事金融行业15年以上。 钟鑫鑫(运营总监):毕业于合肥工业大学。曾任职于818医药网、铜掌柜、5173等企业市场运营部门。 章志(技术总监):毕业于长沙理工大学。曾任职于金证股份、浙江农信等知名企业。 法人身份证及资质证明:https://pan.baidu.com/s/14GvjMn0hBtTRXNjHzsWi-A  股东资产详见:无 3.相关联企业查询: 法院查询: 据平台解释:以上的失信信息中,均是安信资产自行发起的以银行作为执行申请人的公证执行案件。 案件经过:客户贷款由贷款车辆做抵押担保、安信资产做保证担保。贷款合同和抵押合同均经过杭州市xx公证处公证。客户逾期还款,可以选择处置车辆优先受偿,也可以由安信资产承担保证责任。安信资产与银行协商:如果安信资产控制住贷款车辆,则安信资产可暂不代偿或者不完全代偿,由安信资产准备递交法院申请公证执行的材料,以银行的名义做公证执行,然后将车辆移交法院执行处置,以车辆拍卖款实现银行债权。 因安信资产为客户的担保人,所以公证执行时银行将安信资产与客户一同列为被执行人。 关联企业工商查询: 4.团队及办公 考察人员与法人及各部门负责人合影: 左二:张丽辉(总经理) 左三:郭丹萍(品牌总监) 右二:钟鑫鑫(运营总监) 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/19sOgHbyMiP1A9FMQRahOAg平台环境: 平台人员结构:总办1人,产品部4人,推广部2人,品牌部3人,综合部6人,技术部9人。 平台环境详见:https://pan.baidu.com/s/1GwuA9HObCVfGnBIbCSAdmg 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险有备用金措施? 答:未建立备用金措施。 问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用? 答:平台针对借款人收取一定的服务费。针对投资人每天免费提现一次,之后按提现金额的千分之二收取费用。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有电子合同生成。 问:平台提现模式? 答:T+1模式 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:平台合作资产公司提供保证金先行垫付,后期资产提供方进行债权回购。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:目前富友支付。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:主要靠服务管理费作为营收点。 问:借款逾期率有多少? 答:平台介绍逾期率无。 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为钱市网提供对应的借款资料。 借款资料审核详见: 1.借款编号:凯宴质押卖车宝C0255 借款描述:质押卖车宝资金周转借款,本次融资金额为183627,预期参考年化10.08%,期限38天,还款方式到期还本付息。借款标链接:https://www.qianshiwang.com/finance-base/detail?number=2018020700008708 考察小结: 平台提供线下资料:车辆委托寄卖融资协议、质押监管协议、委托划款授权书、融资推荐及监管担保承诺函、车辆评估表、身份证件、车辆登记证、行驶证、车辆照片。此笔借款为质押车辆卖车宝借款,二手车商(杭州安和汽车服务有限公司)先行放款给借款人,安和汽车与借款人签署委托划款授权书,借款人将车辆质押在安和汽车服务有限公司处进行寄卖,安和汽车服务有限公司将车辆卖出所得款项还款给平台投资人,此笔借款线上融资期限为38天,线下签署合同期限为一个月,按照平台负责人介绍,线下合同期限签署为一个大框架协议,线上融资日期为平台与安和汽车服务有限公司内部协商具体车辆卖出时间以及还款时间,此笔借款总融资金额为468000,本次融资金额为183627,金额拆标,评估价585000,从车辆登记证查看此辆车目前抵押在工商银行武林支行名下,按照平台负责人介绍,车辆卖出后由二手车市场工作人员进行办理相关解压以及过户手续,解压相关文件未提供给平台。 此笔借款标的2018.2.7发标,当天满标,由于考察日期负责相关业务的财务人员请假,财务相关平台为平台后期提供,线下提供安和汽车本次融资金额打款凭证。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1JWjuNvJst2Ud5s4FN1Yr6w 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1EuC_l5z8JfxWsZhWKwH39A 2.借款编号:奔驰质押卖车宝C0298 借款描述:质押卖车宝资金周转借款,本次融资金额为100000,预期参考年化收益10.08%,期限39天,还款方式到期还本付息。借款标链接:https://www.qianshiwang.com/finance-base/detail?number=2018021200008751 考察小结: 平台提供线下资料:车辆委托寄卖融资协议、质押监管协议、委托划款授权书、融资推荐及监管担保承诺函、车辆评估表、身份证件、车辆登记证、行驶证、车辆照片。此笔借款为质押车辆卖车宝借款,二手车商(杭州安和汽车服务有限公司)先行放款给借款人,安和汽车与借款人签署委托划款授权书,借款人将车辆质押在安和汽车服务有限公司处进行寄卖,安和汽车服务有限公司将车辆卖出所得款项还款给平台投资人,此笔借款线上融资期限为39天,线下签署合同期限为一个月,按照平台负责人介绍,线下合同期限签署为一个大框架协议,线上融资日期为平台与安和汽车服务有限公司内部协商具体车辆卖出时间以及还款时间,此笔借款总融资金额为264000,本次融资金额为10000,金额拆标,评估价330000,从车辆登记证查看此辆车目前抵押在工商银行武林支行名下,按照平台负责人介绍,车辆卖出后由二手车市场工作人员进行办理相关解压以及过户手续,解压相关文件未提供给平台。 此笔借款标的2018.2.13发标,当天满标,由于考察日期负责相关业务的财务人员请假,财务相关平台为平台后期提供,线下提供安和汽车本次融资金额打款凭证。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/130DV49ewkUdAg_HmO01oqA 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1J6jwog7TMuO2HXV_fo_tMw 3.借款编号:奥迪质押卖车宝C0169 借款描述:质押卖车宝资金周转借款,本次融资金额为50000,预期参考年化收益11.08%,期限98天,还款方式到期还本付息。借款标链接:https://www.qianshiwang.com/finance-base/detail?number=2018010800007703 考察小结: 平台提供线下资料:车辆委托寄卖融资协议、质押监管协议、委托划款授权书、融资推荐及监管担保承诺函、车辆评估表、身份证件、车辆登记证、行驶证、车辆照片。此笔借款为质押车辆卖车宝借款,二手车商(杭州安和汽车服务有限公司)先行放款给借款人,安和汽车与借款人签署委托划款授权书,借款人将车辆质押在安和汽车服务有限公司处进行寄卖,安和汽车服务有限公司将车辆卖出所得款项还款给平台投资人,此笔借款线上融资期限为98天,线下签署合同期限为一个月,按照平台负责人介绍,线下合同期限签署为一个大框架协议,线上融资日期为平台与安和汽车服务有限公司内部协商具体车辆卖出时间以及还款时间,此笔借款总融资金额为22万,本次融资金额为5万,金额拆标,评估价275000,从车辆登记证查看此辆车目前抵押在工商银行南昌八一支行名下,按照平台负责人介绍,车辆卖出后由二手车市场工作人员进行办理相关解压以及过户手续,解压相关文件未提供给平台。 此笔借款标的2018.1.9发标,当天满标,由于考察日期负责相关业务的财务人员请假,财务相关平台为平台后期提供,线下提供安和汽车本次融资金额打款凭证。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1wGerYPUuIS4Kdxx3V6Jm8A 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1j9ix-yXeNQtdi70Jux9RSQ 四、其他 1.钱市网商业模式和盈利模式: 钱市网资产主要由合作机构进行推荐,主要为质押卖车宝,从提供资料查看主要为安信资产合作银行进行车辆不良资产处置,主要风控流程由安信资产完成,平台负责线上发标募集资金。业务类型主要以质押车辆销售垫资为主。 平台赢利点来自于各类服务费。 2. 风控小结 钱市网目前主要业务为各类质押车辆销售垫资为主,业务来源于集团旗下关联公司以及合作机构提供资产,浙江安信资产管理集团有限公回公司进行风险控制并提供担保。从平台提供风控材料查看截止考察日期目前平台质押车辆卖车宝借款,二手车商(合作机构)先行放款给借款人,合作机构与借款人签署委托划款授权书,借款人将车辆质押在合作机构处进行寄卖,合作机构将车辆卖出所得款项还款给平台投资人,线上融资期限与线下签署合同期限不符,按照平台负责人介绍,线下合同期限签署为一个大框架协议,线上融资日期为平台与合作机构内部协商具体车辆卖出时间以及还款时间,有金额拆标,从车辆登记证查看车辆处于抵押状态,抵押机构基本为工商银行下面所属各地支行,行驶证均处于过期状态,按照平台负责人介绍,车辆卖出后由二手车市场工作人员进行办理相关解压以及过户手续,解压相关文件未提供给平台。 3.IT技术 平台技术自主研发,技术人员9名。 4.平台体验度、透明度  网站体验: 平台整体体验度尚可,透明度中等。 5.平台成交数据 时间:截止2018/2/28 总成交量:27227万 综合参考利率:11.83% 投资人数:882 借款人数:181 平均周期(月)2月 月均成交量约900万 总标数:414 待收余额:4700万 注册人数:2148 6. 平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1siYQQEij8ZbXxeEh5SqUrA 7. 平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1jVhRxNKwEzz_oqUrfYNWGw 8. 平台银行存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1lC_pLnU0xMF6CWj1mhGq0A 9. ICP证详见:https://pan.baidu.com/s/1uwxCDyp-puR9yxlLfV-XKQ 10. 停车场所详见:https://pan.baidu.com/s/1TB_42FbDxHQrHi7Mffdx7A
    考察认证 3816 6
  • 2018/3/13 OK贷参观考察报告
    盈灿咨询 发表于2018-03-23 14:15
    OK贷考察报告 网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考 考察日期:2018年03月13日 考察人员:崔宇峰 刘肖 撰稿人:崔宇峰 刘肖 网贷之家内部质询会:1 次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:OK贷2.平台所在地:四川成都3.总成交量:11.88亿4.综合参考收益率:11.85%5.待收金额:1.48亿6 .线上月均成交量:3171万元左右7.借款期限: 13月 (平均借款期限)8.借款标类型:车贷、房贷、消费分期、旅游宝(新开展)9 . 还款方式:先息后本,到期还本付息,等额本金。10 . 借款人来源:关联资产公司提供以及合作机构提供11.银行存管:新网银行 考察总结: OK贷于2014年12月上线。总成交量为11.88亿元,待收金额1.48亿元,综合参考年化参考收益率11.85%,借款平均期限为13个月,目前平台已上线新网银行存管。平台目前业务主要为房贷、数码分期、银行贷款垫资过桥、企业经营(旅游)借款,业务来源主要是关联公司推荐及资产部门拓展。平台之前有部分车贷业务,后因盈利原因于2017年底逐渐停止该部分业务。其中车乐宝业务历史成交量为433227400,目前已停止相关业务开展,旅游宝历史成交量2000000,待收金额为1833333.36,分期宝历史成交量为97502282,待收本金为28454340,房乐宝历史成交量为1007011000.04,待收金额为103640000,周转宝(银行垫资过桥)历史成交量为65990000,待收金额为22370000. 一、平台基本信息 平台名称:OK贷平台网址:https://www.okdai.com/公司名称:瑞骐互联网金融信息服务(攸县)有限公司上线时间:2014年12月公司注册地:攸县联星街道永佳社区佳园组攸州互联网金融创新中心1008室办公所在地:四川省成都市青羊区提督街1号雄飞中心36楼注册资本:1000万元人民币ICP备案号:湘ICP备17005790号-1法人姓名:李俊1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1D_3UYj93otWvYTjPUAqzGw 公司在工商信息系统的公示信息:公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 成都瑞骐金融服务外包有限公司100%控股。成都瑞骐金融服务外包有限公司由李俊控股23%,成都瑞骐企业管理中心(有限合伙)控股65%,成都瑞鑫麒企业管理中心(有限合伙)控股12%。成都瑞骐企业管理中心(有限合伙)由王强与朱卫芳持股。 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1S8bFCkU_IyjqZxzQ9PTrIA 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/19xj8B_NJYKMKhifO7VsT9w2.股东与管理人员介绍:李俊【董事长&总经理】 34岁,四川师范大学电子商务专业毕业。成都瑞骐金服(集团)董事长、总经理。2005-2008年,在北京百度科技有限公司担任营销策划事业部(大客户经理);2008-2010年在成都易贷投资管理有限公司(易贷网)担任贷款业务中心&广告运营&产品经理 (总监、总经理助理)。于2010年创立瑞骐金服,担任董事长。 朱卫芳【副总经理&CFO】 38岁,扬州大学环境艺术设计专业。2008-2011年在易贷网担任部门经理。2011年与董事长李俊合伙创立瑞骐金服,担任财务总监。 徐一博【副总经理&COO】 37岁,四川大学人力资源专业。2011-2014年,在三泰控股集团股份有限公司担任集团人力资源总经理;2015-2016年,在新潮传媒集团股份有限公司担任董事、董事会秘书、副总经理;2016年9月至今担任瑞骐金服COO。 林灵【CRO】 31岁,四川师范大学公共管理专业。2009-2012年,在中国工商银行担任信审核查; 2012-2016年,在成都银行四川锦程消费金融有限公司担任风险信贷主管;2017-2018年,在马上消费金融股份有限公司担任风控决策科学部经理。现任瑞骐金服(集团)首席风控管,同时兼任集团控股成都好分期网络科技有限公司副总经理职务。 李培跃【CTO】 34岁,西京大学软件设计专业。2008-2011年,在支付宝(中国)担任高级软件工程师。2011-2012年,在麦包包担任系统架构师。2012-2017年,在易极付担任总经理。现任瑞骐金服(集团)首席技术官。 王翰雷【OK贷经营中心总监】 32岁,西南科技大学国际经济与贸易专业。2009-2010年,在中美华泰担任总经理助理;2010-2014年,在新易太和担任市场部经理;2014-2015年,在当代金融担任产品经理;2015-2017年,在分金社担任品牌总监。现任OK贷经营中心总监。 3. 关联企业查询成都小榕科技有限公司成都飞鸟通信有限公司成都明航科技有限公司成都企云时代信息技术有限公司善康禾诺保险经纪有限公司四川分公司云南锐智金融中介服务有限公司丽江今日有房酒店管理有限公司成都慧车行科技有限公司成都好分期网络科技有限公司 法院查询无被执行记录。4.团队及办公平台环境: 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1pJehASR79IEq3f_ZE5iUqA 办公环境详见:https://pan.baidu.com/s/1OzQzrg3t7APXl0IiVJoWHQ 平台人员结构: 团队合影:左二,官税冬(首席品牌官);左三,李俊(董事长);右二,王翰雷(经营总监) 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险备用金措施? 答:平台目前有互助保障金。(平台介绍后期会根据监管政策进行整改) 问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用? 答:不收取 问:投标完毕是否有电子合同: 答:有 问:平台提现模式? 答:T+0或者T+1,由客户自行选择。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:若认缴了互助保障金,当借款人出现偿还逾期,由互助保障金池或瑞骐金服先行垫付投资人本金及收益。若未认缴互助保障金,当借款人出现偿还逾期,由瑞骐金服全程代催收,90个工作日后投资人可将债权转让至瑞骐金服,同样保障本金。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:新网银行存管 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:平台目前的营收为客户购买VIP,借款人管理费,客户保障金等。 问:借款逾期率有多少? 答:目前平台逾期率为3.36% 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为OK贷提供对应的借款资料。1. 借款编号:【房乐宝】黄先生单独所有商品房(住宅)抵押借款38万借款描述:生意周转房产抵押借款借款,参考年化收益12%,项目金额38万,项目期限6个月,还款方式先息后本。 借款标链接: https://www.okdai.com/invest/InvestmentDetails-FP0000036366.xhtml平台提供线下资料: 评估文件、身份证件、借款申请表、户口本、房产产证原件、他项权证、承诺书、借条、知晓函、借款抵押合同、授权委托书、租房合同、个人借款合同、抵押物清单、全委公证书。考察小结: 此笔借款为房产抵押借款,房产评估按照最低价值,评估117.2万,线上融资金额为38万,房产抵押在公司员工个人名下,办理全委公证,线下抵押权人先行放款,投资满标之后由抵押权人进行提现(抵押权人与借款人签署授权委托书)。借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1JW7OIabyJHtzOdcjoBUTdw财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1zb5VKJybcg68oPsMQGllzQ 2. 借款编号:【旅游宝】丽江芝麻开门客栈经营性借款50万 借款描述:经营周转借款,本次借款金额50万元,产品期限12个月,还款方式等额本金,参考年化收益15.6%。借款标链接:https://www.okdai.com/tourisminvestment/tourisminvestmentDetails-FP0000038192.xhtml平台提供线下资料:实地照片、身份证件、户口本、婚姻证明、企业证件照、特种行业许可证、申请审批表、客栈经营权转让协议、授权委托书、借款担保三方协议、客栈承包合同。考察小结: 此笔业务属于平台新开展业务,借款人为客栈经营承包方,云南锐智金融中介服务有限公司进行前期尽调以及业务推荐,云南锐智并对此笔借款进行担保,借款人同时与平台集团旗下一家酒店经营管理公司签署一份客栈经营权转让协议作为借款人无法进行正常还款时风控手段,平台集团旗下酒店经营管理公司接收借款人此客栈经营管理权。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/17DQXbefqHYY0JFJrXewtFg 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1SwfWC1F3XzCHi0L1YZtjRg3. 借款编号:【分期宝】数码3C王先生贷款金额3888元借款描述:个人消费分期借款, 本次借款金额3888元,项目期限12月,参考年化收益15.6%,还款方式等额本金。借款标链接: https://www.okdai.com/hfq/hfqInvestmentDetails-FP0000039827.xhtml平台提供线下资料:身份证件、合影照片、委托支付授权书、分期服务合同、个人消费借款申请表、还款提示、消费确认函、客户还款代扣授权服务协议、委托代扣服务申请表、司法文书送达地址确认书、征信评分。 考察小结: 此笔借款为3C数码消费分期借款,平台有自主风控建模系统,人工进行反欺诈调查,有工作人员进行进驻门店,借款人数码产品先行使用,投资满标之后由门店负责人进行提现(签署委托支付授权书),借款人按时进行划款还款。借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1czvLup-fMM0Om69SQ749sw财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1sZtSYzEspo5ucH47-4V4ig 四、其他 OK贷商业模式和盈利模式: OK贷的运营模式:平台目前的主营业务房贷、数码分期、企业经营贷(旅游)。房贷业务由其集团旗下资产端拓展并进行风控;数码分期业务主要由其关联公司好分期提供并进行风控;企业经营贷由其合作的云南锐智金融中介服务有限公司进行前期尽调以及业务推荐。目前OK贷主要依靠平台目前的营收为客户购买VIP,借款人管理费,客户保障金等盈利。目前旅游宝项目主要集中在丽江,分期宝项目主要集中在成都、上海、重庆、西安、昆明、南京等地,周转宝主要集中在成都,房乐宝主要集中在成都范围地区。 风控小结: OK贷目前线上业务主要为房产抵押借款、银行垫资过桥业务、消费分期业务、车贷(目前已经停止相关业务)、旅游宝(新开展业务)。资产主要来源于集团旗下资产公司以及合作机构提供相关资产业务,从平台提供的风控材料查看,房产抵押于平台工作人员名下,做全委公证书,线下抵押权人先行放款,投资满标之后由抵押权人进行提现(抵押权人与借款人签署授权委托书)。银行过桥垫资业务有银行审批批复后进行放款,上家银行解除抵押后,平台工作人员进行办理相关抵押手续,平台控制借款人资金走向,据平台负责人介绍由于当地银行政策原因,借款人与平台签署划款委托授权书后,银行放款资金可以直接划款到平台工作人银行中。旅游宝业务为平台新开展业务,主要业务类型为借款人为客栈经营承包方,云南锐智金融中介服务有限公司进行前期尽调以及业务推荐,云南锐智并对此借款进行担保,借款人同时与平台集团旗下一家酒店经营管理公司签署一份客栈经营权转让协议作为借款人无法进行正常还款时风控手段,平台集团旗下酒店经营管理公司接收借款人此客栈经营管理权。消费分期业务主要为3C数码消费分期,平台有自主风控建模系统,人工进行反欺诈调查,有工作人员进行进驻门店,借款人数码产品先行使用,投资满标之后由门店负责人进行提现(签署委托支付授权书),借款人按时进行划款还款。 IT技术 平台技术由其技术部自主研发。 平台体验度、透明度、网站体验: 平台的标的在投产品,对可投金额、期限、参考收益率、项目描述、投资记录、风控情况等有披露,平台体验较好,信息披露一般 平台成交数据 时间:截至2018/2/28 总成交量: 11.88亿元 综合参考利率:11.85% 投资人数:6202 借款人数:21982 平均周期(月):13月 月均成交量:3171万元左右 总标数:30706 待收余额:1.48亿元 注册人数:138035 平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/16tP9Vg_nCD4Q9NeRJ1_Wlw 平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1qIcC_vHre8EfMpeReSyzOQ 平台银行存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1rdZGOkqxn29Dab35tHmPvg
    考察认证 1761 13
  • 2018.01.23泰然金融参观考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-03-16 14:33
    泰然金融考察报告 网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考 考察日期:2018年1月23日 考察人员:沈延广、陈松阳 撰稿人:沈延广、陈松阳 网贷之家内部质询会:1次 免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 报告摘要 1.平台名称:泰然金融 2.平台所在地:浙江省杭州市 3.总成交量:284.72亿元(截止12月31日) 4.综合参考预期收益率:10%左右 5.待收金额:32.63亿元 6 .线上月均成交量:4.30亿元(自上线以来) 7.借款期限: 30-90天、180天、270天、360天、720天 8.借款标类型:消费信贷类、车贷类 9 . 还款方式:每月还息到期还本、到期还本付息(天标) 10 . 借款人来源:合作机构 11.银行存管:北京银行 考察总结: 泰然金融的运营模式为合作机构推荐,经过合作机构的第一次风控审核后,再由平台根据风控模型,进行二次审核。平台目前的业务类型主要为个人消费信贷、车辆抵质押借款。泰然金融,成立于2014年4月,截止2017年12月31日,总成交量284.72亿元,待收金额32.63亿元,综合参考预期收益率10%左右,平均借款期限142天。截止考察时,平台已上线北京银行存管。 一、平台基本信息 平台名称:泰然金融 平台网址: https://www.trc.com/ 公司名称:浙江小泰科技有限公司 上线时间:2014年9月 公司注册地:浙江省杭州市滨江区长河街道江虹路611号2幢301室 办公所在地:浙江省杭州市滨江区长河街道江虹路611号2幢301室 注册资本:20000万 ICP备案号:浙ICP备14022981号-10 法人姓名:吴昊天 1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1i6yq8Qh 公司在工商信息系统的公示信息: 平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1htvAL28 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 吴素春20%、上海泰然互联网金融信息服务有限公司80% 上海泰然互联网金融信息服务有限公司,成立于2014年3月24日,法人潘宝锋,注册资本22000万元,股权结构为潘宝锋50.60%、张晖49.40%。 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1rasSQZU 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1htn4DRu 2.股东与管理人员介绍: 潘宝锋【创始人兼董事长】 2012年创立了“泰然”,为泰然金融创始人、董事长。浙江大学工程师学院互联网金融分院创始人及名誉院长、上海交通大学安泰经济与管理学院职业导师、浙江工业大学MBA导师、外滩金融创新实验区法律研究中心研究员、浙商全国理事会*团*。曾获得“2015互联网+金融领军人物”、“2015中国金融行业年度风云人物”等称号。2016年,因个人在慈善方面贡献突出,潘宝锋荣登2016年胡润慈善榜第20位。 吴素春【CEO】 曾任职于阿里巴巴集团、ZZ91、敦印(中国)等企业,长期从亊联网用户体验研究,对B2B、B2C、C2C、O2O有独特的见识。2013年开始研究联网金融,对互联网金融有深刻的理解,善于整合资源,拥有10年的金融服务和互联网从业经历,擅长战略执行和业务布局,在互联网营销和管理方面拥有丰富的实践经验。 吴昊天【法人】 长江商学院EMBA在读、浙江财经大学创新创业导师、少年儿童慈善救助基金会“尘埃计划”联合创始人。曾任职于PICC(中国人保)、广宇集团、绿城集团、蓝城集团。绿城集团期间,其曾担任区域营销总监、集团副总裁,分管集团运营、营销、客服等业务。2016年6月加入泰然集团,任集团首席运营官。 王第【风控总监】 毕业于澳门大学,金融财务管理专业,曾任职于德勤会计师事务所、阿里巴巴 网商银行等,有丰富的小微贷款业务设计管控经验,深入了解信贷管理和风险管理,熟悉相关风险模型设计和政策制定,在控制产品逾期率和坏账率方面有丰富的的经验。 易龙【财务总监】 加拿大麦基尔大学会计和金融硕士。曾任职于中国建设银行、加拿大多伦多forterra及江苏省中国商务信贷,拥有丰富的财务、信贷、兼并、收购、投资和资产管理经验,熟悉中国和美国的资本市场。 段凯文【运营总监】 *学士,曾任职于中国建设银行、阿里巴巴集团,对互联网行业发展具有深刻理解。精通互联网行业运营模式及规则,擅长业务策略规划及项目架构规划,10年互联网从业经历积累了丰富的项目管理、市场营销、品牌推广经验。 叶卉【业务运营总监】 2009年毕业于浙江工业大学,经贸管理学院,学士学位。拥有8年互联网从业经验,在电子商务、互联网金融领域拥有丰富的管理与业务整合经验。14年加入小泰科技,负责业务系统设计、产品流程架构设计、资产资金管理等业务内容,主导小泰科技运营平台"泰然金融"的合规设计。 3.相关联企业查询: 关联公司工商公示信息详见:https://pan.baidu.com/s/1htFn9xM 团队及办公 平台环境: 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1dGMLp4l 办公环境详见:https://pan.baidu.com/s/1dG5QraL 平台人员结构: 总经办8人,财务部8人,人力资源部12人,产品中心21人,技术中心106人,数据中心13人,风控中心10人,客户管理部28人,市场运营部37人,业务部12人。 团队合影: 左二,潘宝锋(创始人兼董事长);右二,段凯文(运营总监) 平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1jJkbyS2 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险备用金措施? 答:无。 问:平台是否向投资人收取参考预期利息管理费用? 答: 泰然金融将收取理财收益的10%作为平台服务费。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:放款后生成电子合同。 问:平台提现模式? 答:T+1。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:逾期3天内由平台进行催收,3天后则委托合作渠道进行委外催收。 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:平台介绍目前已上线北京银行存管。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:平台目前靠服务费营收。 问:借款逾期率有多少? 答:据平台介绍,平台逾期率为0,资产推荐方的逾期情况为:车贷类逾期率为4.81%,消费信贷类逾期率4.25%。 三、借款审核 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为泰然金融提供对应的借款资料。 1.   借款编号:泰信宝No.1712119MG2 借款描述:发标时间为2017年12月11日,借款金额11000元,借款期限12个月,参考预期年化参考预期利率10%+2.60%。 借款标链接:https://jrcg.trc.com/products/sanbiao/FC75F1CAEF1E4AC486688DCE6693***0A/detail 平台提供线下资料: 借款服务协议、授权委托书、借款人身份证、个人贷款客户基本信息表 考察小结: 该标的为个人信用贷款,借款服务提供方为重庆某网络科技有限公司。借款金额1.1万元,借款期限12个月,还款方式为每月还息、到期还本。借款资料较为简单,据平台介绍,审核时,会通过第三方数据对借款人个人信息进行多重审核,如运营商数据和亲属联系人等。审核均为线上审核,由资产端提供借款人资料,平台根据第三方大数据,进行模型评分,并最终给出对应额度。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1qZYAft6 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1eSXYr9g 2.   借款编号:泰车贷No.171222BULR 借款描述:发标时间为2017年12月22日,借款金额63500元,借款期限1个月,参考预期年化参考预期利率7.60%+0.10%。 借款标链接:https://jrcg.trc.com/products/sanbiao/6E6B26701CDC4A699073B106E3BB8ADB/detail 平台提供线下资料: 借款人通讯录、服务协议、借款人照片、网查、汽修查询、车钥匙照片、车辆行驶证、机动车登记证、联系人姓名及电话、违章查询、保单、车辆实景照片、车辆评估报告、借款人身份证、面审表、二手车鉴定评估报告、告客户通知书、客户材料提交确认书、服务补充协议(空白)、GPS安装确认单、银行卡照片、借款申请表。 考察小结: 该笔借款为个人车辆抵押借款,借款人为内蒙古赤峰的丁先生,抵押权人为某商务信息咨询(上海)有限公司赤峰市分公司。该车为2012款起亚,公里数5.7万,评估价格7.94万元,放款金额6.35万元,抵押成数79.97%。 该标的审核由合作机构分公司进行第一次风控,资料提交平台总部后,进行第二次风控。二次风控,为基本的资料审核及风控模型评分,通过后予以放款。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1jKpHsjW 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1ht5KjTq 3.   借款编号:消费贷No.171221ZAT4 借款描述:发标时间为2017年12月22日,借款金额46000元,借款期限10个月,参考预期年化参考预期利率13.20%+0.30%。 借款标链接:https://jrcg.trc.com/products/sanbiao/5C2025DAFEB94C2F9B5C336472D4855B/detail 平台提供线下资料: 借款服务协议、授权委托书、借款人身份证照片、个人贷款客户基本信息表 考察小结: 该借款标的为消费信贷,借款服务提供方为成都某网络科技有限公司。据平台介绍,该公司为线下展业,给平台推荐资产。根据借款协议,借款金额为4.6万元,期限11个月。发标时金额一致,但期限为10个月,还款方式为每月还息、到期还本。对该客户的审核,主要依赖于平台风控模型的评分。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1pLWuc4N[F1] 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1mkgjMM8 四、其他 泰然金融商业模式和盈利模式: 泰然金融,资产端来源于合作机构,如小蜜蜂金服、达飞云贷、桔子分期等,业务类型主要为车辆抵质押贷款,占比30%左右、个人消费信贷70%左右,泰然金融主要为资金端。盈利点主要在于借款人服务管理费。平台于2014年4月上线,截止2017年12月31日,总成交量284.72亿元,待收余额为32.63亿元。 风控小结 泰然金融,主要业务类型为个人消费贷款和车辆抵质押借款,业务主要来源于合作机构推荐,合作机构为蜂e贷、达飞云贷和桔子分期等。由合作机构进行第一道风控,之后由平台根据风控模型,给出对应的审核结果,通过后由平台安排发标放款。平台标的还款方式部分为先息后本,且期限较长。到期后的逾期情况,需进一步关注。 IT技术 平台为自主研发,当前技术人员106名。 平台体验度、透明度、网站体验: 平台的标的在投产品,对项目信息、风险提示、借款人基本信息、认证信息、基本借款资料、还款计划等有披露,平台体验较好,信息披露较好。 平台成交数据(平台提供) 时间:2014/4-2017/12 总成交量:284.72亿 综合参考预期利率:10%左右 投资人数:236573 借款人数:176788 平均周期(月):142天 近3个月均成交量:19.35亿元 借款人平均借款金额:约3.01万元 总标数:298782 待收余额:32.63亿元 注册人数:1959423 平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1smXmhUt 平台担保合作协议详见:未提供 平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1i6v8IGH
    考察认证 3756 21
  • 2018.2.1 滚雪球理财参观考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-03-07 15:37
    滚雪球参观考察报告   网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考   考察日期:2018年2月1日 考察人员:刘肖、曹于悦   网贷之家内部质询会:1次   免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。   报告摘要 1.平台名称:滚雪球                                                                                                                                              2.平台所在地:深圳 3.上线以来实际成交量:36.47亿(截至2018年1月31日) 4.综合收益率: 7% 5.待收金额: 3.27亿 6 .线上月均成交量:约1.08亿 7.借款期限: 3个月 8.借款标类型:小微信贷、珠宝供应链 9 . 还款方式:多重回款方式 10 . 借款人来源:资产合作公司提供、合作珠宝商推荐 11 .支付托管:厦门银行   SWOT分析 S(优势) W(劣势) 1.平台团队有金融以及相关互联网从业经验。 2.有知名风投机构进行投资入股。 1.全国推广运营不足、知名度不高。 2.对于新投资人开发力度较低。 O(机会) T(威胁) 1.    通过加强运营、积极应对监管政策完成合规备案有一定持续发展机会。 1.业务局限性、知名度较低,当地平台竞争比较激烈。   考察总结: 滚雪球自2014.7.1正式上线,截至2018年1月31日总成交量为36.47亿,待收余额为3.27亿,前期股东为深圳市金斧子网络科技有限公司全资控股,目前为深圳前海富甲金融信息服务有限公司全资控股,由于满标标的自动隐藏前期业务类型不做分析,目前线上主要业务类型为盈利宝以及雪球计划两种类型,其中盈利宝为珠宝供应链项目,雪球计划为小微信贷消费借款,业务来自于合作资产公司推荐以及合作珠宝商进行推荐和担保。   一. 平台基本信息 平台名称:滚雪球 平台网址:https://www.gxq168.com 公司名称:深圳前海滚雪球财富管理有限公司 上线时间:2014/7/1 公司注册地:深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街一号前海深港合作区管理局综合办公楼A栋201室 办公所在地:深圳市南山区科技园泰邦科技大厦2108 注册资本:5000万 ICP备案号:粤ICP备14021187号-3 法人姓名:张石原   1.公司证照: 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1hsXUqHY 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 深圳前海富甲金融信息服务有限公司出资5000万,占比100%。 备注(深圳前海富甲金融信息服务有限公司股东占比):深圳松禾远望一号投资企业(有限合伙)占比9.0002%,周劲峰占比21.1140%,深圳市金斧子网络科技有限公司占比10%,深圳市万丰盛世发展有限公司占比7.2%,郭子成占比3.5190%,唐才国占比22.5216%,宁波梅花明世投资合伙企业(有限合伙)占比4.1398%,深圳前海富甲投资合伙企业(有限合伙)占比22.5054%。 验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1pMrsMUJ(验资报告为旧版本,最新验资报告无) 公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1kW8vVl9 平台工商查询详见: 2.股东与管理人员介绍(平台未提供资质证明材料): 张石原(总经理):华南理工大学/管理学学士,曾履职于腾讯、京东、迅雷、房多多等公司,任职总监和COO职位,主导了腾讯QQ会员等多个明星项目。 药成刚(技术负责人):哈尔滨工业大学/工学硕士,曾负责迅雷网盘、会员增值服务、云存储系统、迅雷影音手机迅雷等核心产品的技术研发。 杨晨(风控负责人):中南财经政法大学/法学硕士,12年银行信贷经验,曾履职于深发展银行、中信银行,任职部门总经理,专注于珠宝行业经营研究与风险管理。 郭子成(财务负责人):华南理工大学/学士,曾担任大型会计师事务所-广东正中珠江高级审计经理,米莱珠宝首席财务官。 法人身份证及资质证明:无 股东资产详见:无 3.相关联企业查询: 法院查询无被执行记录。 关联企业工商查询:   4.团队及办公 考察人员与法人及各部门负责人合影: 左二:唐才国 左三:张石原 右一:杨晨 右三:郭子成 办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1smZUaIh平台环境: 平台人员结构:总办1人、运营部10人、风控部5人、财务部3人、推广中心6人、研发部18人、人力资源部3人。 平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1i5ZohI9 平台环境详见:https://pan.baidu.com/s/1hugXXUO                                                          二、座谈   考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险有备用金措施? 答:平台未设立风险备用金措施。 问:平台是否向投资人收取利息管理费用? 答:每个用户当月免费提现次数为2次;超出免费提现次数后,按单笔提现金额的1‰收取手续费(最低1元,上限50元),每月的剩余免费提现次数不累计至下月。 问:投标完毕是否有电子合同? 答:有电子合同生成。 问:平台提现模式? 答:晚上11点前提现到银行卡,一般第二个工作日23:59之前到账。 问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:平台合作资产公司提供保证金先行垫付,后期资产提供方进行债权回购。 资产合作方提供保证金链接:https://pan.baidu.com/s/1nxaIicp 问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司? 答:目前通过厦门银行。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:主要靠服务管理费作为营收点。 问:借款逾期率有多少? 答:平台介绍逾期率无。 三、借款审核   考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为滚雪球提供对应的借款资料。 借款资料审核详见: 1.借款编号:盈利宝1025期    借款描述:经营流动资金周转借款,本次融资金额为50万,预期年化5.8+0.2%,期限40天,还款方式多重回款。借款标链接:https://www.gxq168.com/index/product/18732 考察小结:       平台提供线下资料:担保函、股东会决议、居间服务协议、审计报告、风控评分标准(自主开发系统)、进销存数据以及客流量、存量分析。此笔借款平台介绍为珠宝供应链借款,此笔借款客户主要为平台股东前海富甲合作的品牌珠宝商推荐的下游商户,主要风控手段为合作品牌商为借款客户进行担保,借款客户珠宝门店经营采取前海富甲开发的一套经营系统,平台介绍此套系统可以实时监测各经营门店的存量、采购、销量等一系列销售经营动态数据,此数据也作为授信放款的风控手段。       由于平台设置标的满标之后会自动隐藏,此链接为平台考察后期提供。 借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1mkb0gVQ 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1smU4v4T 2.借款编号:雪球计划360期    借款描述:小额债权标的,本次融资金额为50万,预期年化收益8.2%,期限218天。借款标链接:https://www.gxq168.com/index/product/10000730 考察小结:         平台提供线下资料:身份证信息、借款协议、居间服务协议、中介业务推荐函、借款人委托开户协议、授权委托书、债权明细表。此笔借款为小微信贷,由赫美智慧推荐债权包其中一笔债权,借款金额为三万,债权主要审核资料由赫美智慧留存,平台只签署了相关协议文件,主要风控措施为赫美智慧进行债权回购,目前赫美智慧保证金金额为2409510元。 借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1BpSjfw8LTt7effhiJwiGGw 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1eTiNFuM 备注:由于目前平台只展示两种产品,盈利宝以及雪球计划,两种产品各抽取一笔债权。 四、其他 1.滚雪球商业模式和盈利模式: 滚雪球正式上线日期为2014年7月1日,前期运营主体全资控股公司为深圳市金斧子网络科技有限公司,2017年年初运营主体全资控股公司变更为深圳前海富甲金融信息服务有限公司,截止考察日期平台数据未进行对接,相关数据为平台进行提供,截止2018年1月31日成交总量为36.47亿,待收余额为3.27亿,目前业务类型主要为珠宝供应链以及小微消费贷款,资产主要为合作方以及珠宝合作商进行推荐提供和担保。主要盈利点在于服务管理费,目前线上逾期率平台介绍为0。 2.   风控小结   滚雪球目前业务主要为珠宝供应链以及小微消费贷款,小微消费贷款资产提供方主要为深圳赫美智慧科技有限公司以及深圳市前海吉顺信科技发展有限公司提供,目前平台展示两种产品盈利宝以及雪球计划,盈利宝主要为珠宝供应链产品,这款产品主要为平台股东前海富甲合作的品牌珠宝商推荐的下游商户,主要风控手段为合作品牌商为下游借款客户进行担保,借款客户珠宝门店经营管理统一采取前海富甲开发的一套经营系统(SaaS),平台介绍此套系统可以实时监测各经营门店的存量、采购、销量等一系列销售经营动态数据,此数据也作为授信放款的风控手段。雪球计划主要为小微信贷债权,小微信贷债权包,资产提供方主要为赫美智慧和吉信金融进行提供,债权主要审核资料由赫美智慧以及吉信金融进行留存,平台只签署了相关协议文件,主要风控措施为赫美智慧以及吉信金融进行债权回购,目前赫美智慧保证金金额为2409510元,吉信金融保证金金额为6635120元。 3.IT技术   平台技术自主研发,技术人员18名。 4.平台体验度、透明度  网站体验 平台已经售罄的历史标的,会在产品列表保留二、三天,之后会从列表里面消失。滚雪球理财App上的列表里,能点击进入查看标的详情(无论售罄与不售罄),用户投资后,也可在投资记录里查看。 5.平台成交数据 时间:2014/7 -  2018/1 总成交量:36.47亿 综合利率:7% 投资人数:149776人 借款人数:3205 平均周期(月):3个月 月均成交量:约1.08亿 总标数:15341 待收余额:3.27亿 注册人数:1833624人 6.   平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1eT0yDbk(合同期限已到期) 7.   平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1kWJRnRT 8.   平台银行存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1elnUZc
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  • 2018.1.30 合众e贷考察报告 【盈灿咨询】
    盈灿咨询 发表于2018-02-28 12:00
    合众e贷考察报告 网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考   考察日期:2018年1月30日 考察人员:刘肖、曹于悦      网贷之家内部质询会:1次     免责声明 本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。       报告摘要 1. 平台名称:            合众e贷 2. 平台所在地:          广东省深圳市 3. 上线以来实际成交量:  39.97亿 4. 综合收益率:           10.5% 5. 待收金额:             5.29亿 6 . 线上月均成交量:      约3400万 7. 借款期限:             1-12个月(含展期) 8. 借款标类型:          按揭车抵质押、全款车抵质押、消费分期 9 .  还款方式:           先息后本、等额本息 10 . 借款人来源:         广州、佛山、中山、梅州、南宁等6家合作门店                 11 . 银行存管:           上海银行存管       SWOT分析 S(优势) W(劣势) 1.立足本地,合作门店数量稳步增长; 2.团队有金融从业经验; 1. 业务覆盖区域范围较窄; O(机会) T(威胁) 1.  车贷占主营业务比例有待提高; 2.  车贷业务附加产品盈利空间较大; 2. 车贷行业竞争激烈;   考察总结: 合众e贷的运营模式属于“线上平台+线下业务团队”。线上资金端由平台发标并募集,业务来源于公司业务团队线下自主开发。以广州、佛山、中山、梅州等地为主,共有6家合作门店。借款标为车辆抵押标、车辆质押标、消费分期,最大借款金额不超过20万元,平均借款周期1.8个月。质押车质押于公司自租停车场,借款人逾期期间由担保公司先行垫付投资人。目前平台对消费分期采取专项风控,对门店也会进行检查和跟踪。信用借款者都为车主本人,GPS可实时监控。平台2017年7月对接上海银行存管。自2017年5月起平台成交量快速放大,待收也迅速上升,消费分期与车贷业务同步增长。平台有意向将车贷业务规模扩大,并在过去的基础上做出调整,取消超级借款人的存在。 一. 平台基本信息 平台名称:合众e贷 平台网址:https://www.hzed.com/ 公司名称:深圳合众财富金融投资管理有限公司 上线时间:2015年11月 公司注册地: 广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室 办公所在地: 深圳总部:深圳市南山区高新园大冲商务中心A座503室 广州分公司:广东省广州市天河区珠江新城兴国路21号广物中心12层 注册资本:5000万(实收5000万) ICP备案号:粤ICP备15088071号 法人姓名:温兆斌     1.公司证照 平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1jJHmiOY     公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况: 法定代表人:温兆斌 温兆斌出资3750万,占股75%;广东金迅源汽车出资1000万,占股20%;深圳TCL十方垂直产业科技出资250万,占股5%。     平台验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1bre1bll 平台公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1eT1Lp0A       平台工商查询详见: https://pan.baidu.com/s/1c4ezasK   2.法人与股东人员介绍: 大股东温兆斌,持有平台股份75%。 曾参与家族房地产业务,2009年11月至2011年6月任广东华夏融资担保有限公司担保业务部总监,2011年6月至2015年8月任广州市华佑小额贷款股份有限公司副总经理。对金融运营有丰富的资历和经验,负责公司战略规划和重要决策。     广州金讯源汽车租赁有限公司,持有平台股份20%。 公司于2016年08月16日注册成立,注册资金1000万人民币,法人代表陈带娣,是以汽车租赁服务为主的有限责任公司。     深圳TCL十方垂直产业科技有限公司于2017年11月入股平台,占平台股份的5%。 深圳TCL十方垂直产业科技有限公司是由北京创新垂直加速器科技有限公司(持股20%)和TCL集团的全资子公司新疆TCL股权投资(持股80%)共同设立。 其中,北京创新垂直的股东为厦门十方麟玺投资(持股50%)、尚箐(持股35%)和北京云基地数据技术中心(持股15%)。               4. 高管团队介绍 首席执行官:            陈敏麟 2004年8月至2013年10月任中国银行广州分行业务部主任,2013年10月至2015年7月任万惠投资管理有限公司业务总监。从事金融领域工作多年,熟知金融服务行业,对于制定企业战略发展规划、管理团队和项目开拓拥有丰富经验。       车贷事业部总经理:      熊乐君 2015年11月至2016年7月任深圳市前海外星人理财互联网金融服务有限公司风控总监,负责信贷项目的风险控制和风险部门的日常管理。       运营总监:              何伟君 2013年5月至2015年8月任招商信诺人寿保险有限公司IT信息技术部项目经理,2015年8月至2017年8月任小牛在线数据部数据运营总监,通过用户分析开展用户全生命周期管理,引导市场投放策略,规划大数据平台搭建。       消费金融风控中心总监:  颜丰海 2013年6月至2015年8月任盛进金融风控部高级审核员,2015年8月至2017年4月任某上市公司风控部高级授信,全程参与风控体系建立,擅长贷后数据分析和风险策略制定,搭建了反欺诈模型。       技术中心总监:          李海洋 2015年3月至2017年7月任万惠投资管理有限公司高级系统架构师,参与搭建借贷技术平台,并进行业务产品线的开发管理、技术规范制定等。       财务总监:              伍国能      2011年至2013年任博达信贷集团财务总监,2014年至2016年任高信隆金融集团财务总监,2016年11月至2018年2月任我来贷财务部总监,并曾兼任多间小额信贷公司监事,具丰富的普惠金融、小额信贷行业经验,熟悉财务管理、财务分析、财务报告等事务   5. 团队及办公 考察人员与法人及各部门负责人合影: 左2:颜丰海(CRO);左3:熊乐君(车贷CEO);左4:温兆斌(董事长); 右3:何君伟(COO);右4:陈敏麟(CEO);       公司团队与办公情况:     办公场所:广东省广州市天河区珠江新城兴国路21号广物中心12层 租赁合同详见: https://pan.baidu.com/s/1i6LXSIL       平台主要人员结构: 总经办4人,财务部24人,人力行政12人,运营部35人,技术部65人,车贷业务部171人,消费贷风控中心45人,资产管理中心109人,客服部36人,金融产品中心4人。共计505人。     团队合影照片:   二、座谈  考察人员就有关问题向平台负责人提问 问:平台是否建立风险备用金措施? 答:截至2017年11月底,风险准备金总额度为1083万元,取消后作为平台逾期兑付投资人的存量资金,增量借款由担保公司担保并收取担保费。   问:平台是否向投资人收取利息管理费用? 答:不收取利息管理费用;   问:投标完毕是否有电子合同? 答:有。   问:平台提现模式? 答:每天一次T+0提现机会,提现金额不超过3万元,实时到账;     其他提现均为T+1工作日(周六、日及节假日延至下一个工作日)到账;   问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理? 答:由第三方担保公司垫付,后续催收回款由第三方担保公司收取。   问:平台现有的资金存管模式? 答:平台资金由上海银行存管。 问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面? 答:向借款人收取融资管理费。   问:借款逾期率有多少? 答:平台介绍逾期率为3.44%。   三、借款审核   考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为合众e贷提供对应的借款资料。   (一)借款标号:(广州)丰田凯美瑞抵押标5765258(还款中)  借款描述:借款人农某申请借款8万元,年化利率10.5%,期限3个月,按月付息、到期还本。 借款标链接:http://www.hzed.com/front/invest/invest?bidId=5765258   考察小结: 平台有相应的借款资料:身份证、银行卡、行驶证、车辆登记证、车辆照片、车辆评估报告、车辆综合险与交强险、抵押借款业务审批表、客户个人信息表、客户营业执照、放款凭证、GPS跟踪等。 此单由合作方广州分公司完成,丰田凯美瑞市场评估价12万,借款额8万。放款凭证显示平台2018年1月下旬已向借款人转出8万,目前仍在还款中。   借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1kWYLd47 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1dIOw0Y   (二)借款标号:(南宁)雷克萨斯GS200T抵押标5771206(还款中) 借款描述:借款人庞某申请借款19万元,年化利率10.5%,期限3个月,按月付息、到期还本。 借款标链接:http://www.hzed.com/front/invest/invest?bidId=5771206   考察小结: 平台有相应的借款资料:身份证、银行卡、行驶证、车辆照片、车辆评估报告、车辆抵押借款业务审批表、车辆综合险和交强险、购车抵押贷款合同、购车发票、客户个人信息表、客户住所与经营场所照片、GPS跟踪等。 此单由合作方南宁分公司完成,雷克萨斯GS200T车主购买价约48万,市场评估价42万,借款额19万。放款凭证显示平台2018年1月下旬已向借款人转出19万,目前仍在还款中。   借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1jJSb4hw 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1dIOw0Y   (三)借款标号:(中山)大众途观抵押续标5768543(还款中) 借款描述:借款人陈某申请续借12.17万元,年化利率13.0%,期限10个月,等额本息。 借款标链接:http://www.hzed.com/front/invest/invest?bidId=5768543   考察小结: 平台有相应的借款资料:身份证、银行卡、行驶证、车辆照片、车辆评估报告、车辆抵押借款业务审批表、客户个人信息表、GPS跟踪等。 此单由合作方中山分公司完成,大众途观市场评估价22.5万,2017年10月借款14.6万,2017年10月下旬已向借款人实际转出14.6万,现已结清。 现再借款额12.17万。目前仍在还款中。   借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1eTp9XZG 财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1dIOw0Y     四、其他 1.合众e贷业务模式和盈利模式: 截至考察结束,平台业务逐渐向车辆抵质押贷款倾斜,其中按揭车与全款车比例为6.5 : 3.5。据平台提供数据显示,目前占待收比例最高的业务是消费分期,约80%。 平台的盈利模式是以线下门店业务团队为基础,给合众e贷提供车贷与消费分期的资产,合众e贷向借款人收取一定的融资管理费。     2.风控小结 合众e贷多为中短期车辆类借款和长期消费信用类借款,长期借款比例较小。其风控流程为:平台各地分公司提供*,并自行进行风险控制与资质匹配。对于按揭车辆客户借款,分公司会派人实地调研借款人住所与经营场所,确认还款能力与资质条件。资质与信用较差的借款人,无法获得全额借款,且续借的借款金额将下降。另外,借款人需提前向担保公司支付担保费用,若出现逾期,由担保公司先期垫付还给投资人。针对消费分期业务,平台设立消费借款风控中心,由总公司专人进行风险控制。目前消费分期占待收比例较高。 在抽标过程中,平台没有出现超级借款自然人,但存在中间企业在线上标未满标前先行借款给客户,满标后标内资金归还中间企业的现象。同时,也存在对少数客户放款金额超过借款金额的现象。 平台对接上海银行存管,富友为第三方支付。给借款人放款的到账信息,平台无法查询并进行确认。     3.平台体验度、透明度 平台注册较便捷,借款资料透明度高。     4.其他 平台的短期限现金贷业务已经全部停止,长期限消费分期业务正常运行。     5.平台成交数据 时间:截至2018.1.22 总成交量:399666.68 万 综合利率:10.50%      投资人数:44889 借款人数:432995 平均周期:11.8月 月均成交量:36543.31 万 借款人平均借款金额:0.44 万 投资人平均投资金额:0.48 万 单个借款人最大借款金额:20.00 万 总标数:1974348 待收余额:52893.28万 注册人数:3639331人 满标时间:3小时内 逾期率:3.44%(平台提供) 坏账率:0(平台提供) 展期率:1.38%(平台提供)     平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1cNXPxW 平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1c3kUuEc 平台银行存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1jJr3Hh8
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