曾经 V9
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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 远离“国诚金融”,远离“曾经(对近期质疑的回复)
    曾经 发表于2014-06-30 09:41
    大家好,近期对国诚金融的集中质疑的情况说明,请移步国诚金融论坛: https://www.chengxindai.com/newcxdai/bbsnotes/sign_in.html?flag=1 给大家造成的麻烦,在此深表歉意!
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  • 国诚金融线上运营收支明细展示曾经
    曾经 发表于2014-04-13 14:46
    [attach]71578[/attach] 最近技术部终于有时间把线上平台的运营费用做一个比较全面的统计报表,我趁着周末有时间整理归纳一下线上收支明细的数据报表(这个数据是纯线上运营的费用,不包括场地租金、设备采购、员工工资、广告、其他公司运营费用),大致情况如下: 1、国诚金融的线上支出主要包括:实名认证奖励、推广奖励、提现补贴、论坛奖励、充值费用和其他费用,上线六个月支出费用总和是74.9万,其中支出的占比最高的是充值费用,共计69.6 万,占比82%,其他费用支出13.88万,占比18%,随着优先投标资金的增加,充值费用将有所降低; 2、国诚金融的线上收入主要包括:VIP费收入、提现手续费和借净值标账户管理费,上线六个 月收入总和是21.8万,其中收入占比最高的是借款管理费,共计17万,占比78%,其他收入4.8万 ,占比22%,随着净值标规模的降低,这部分收入将逐步降低; 3、上线6月支出总额74.9万,收入总和21.8万,净支出63.1万,月均支出费用在10.5万,随着 国诚金融规模的逐步扩大,支出费用也将随着增加; 4、上线6个月,累计给投资者提供4.2万的提现补贴,收取1.7万的提现手续费,亏损2.5万, 随着用户的增加,这部分的亏损将继续增加,后期有可能通过取消提现补贴或者提高每次提现 费用的办法来缩小亏损幅度; 5、上线6个月,投资者通过推广链接获取近2万的收益,由于国诚金融的推广奖励是双向的, 推广人和被推广人都有奖励——费用不高,物有所值; 6、国诚金融上线后,费用中最物有所值的费用是论坛奖励,费用不高,累计4万元,但取得 效果是非常显著的,国诚金融论坛真正起到沟通和监督的目的,目前是网贷平台中比较活跃的 论坛之一。 通知:近期投资者在论坛上反映比较多问题,这些问题包括投资者入股、拉产调活动、 投监会透明化运作、房产抵押标风控、新的业务模式开发进程等方面,国诚金融将在官方 YY群做进一步的答疑,欢迎大家在4月16号(本周三)加入国诚金融的官方YY群。 YY群ID是:20961717。国诚金融欢迎您!
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  • 新的启航(半年总结与展望)
    曾经 发表于2014-04-09 14:02
    创业初期艰难的日子总是漫长而又短暂的。 在上线初期,人气比较低,为了避免投资者资金站岗,我们经常要等到晚上23点多才截标,当看到官方发布抵押标都是投资者满标,那是一件非常开心的事,即便等到凌晨也是值得:我们将用心呵护您的财富; 在上线初期,由于我们走独立开发软件系统的道路,上线初期用户体验非常糟糕,每天都有一大堆bug,我们每天陪着技术一起加班,当用户提出的bug解决后,那种自豪感总是在鼓励着我们:有付出必然会有所收获; 在上线初期,我们的客服基本对网贷知识都是一知半解,而我们又没有一个相对成熟的网站规则与培训机制,经常需要投资者帮忙我们的客服来回答各种问题,随着时间的推移,国诚金融客服的专业度逐步提高,虽然还不完美,但很多投资者可以感受到客服的热情和好学,每次收到投资者的表扬时,我们可以自豪的说:我们一直在践行每天进步一点点的诺言; 国诚金融上线后,有一段时间借款者开发相对乏力,有部分投资者资金站岗,我们也很着急,但我们从来没有想过去虚构借款者,我们守住了开业时的承诺:国诚金融绝不自融; 时间是漫长的,又是短暂的,国诚金融从无到有,从蹒跚学步,成长为一个至少是三流的网贷平台,我们用了6个月时间,从这点来说我们由衷地感到自豪和兴奋。国诚金融目前是三流的网贷平台,但我们的目标从来没有变,我们要做一流的网贷平台,做一个类似人人贷、微贷网那种有特点、让人尊重的网贷平台,也许有人会嘲笑我们自不量力,但我们自己从来没有妄自菲薄过。 我们独立开发软件系统引起很多争议,但我们坚持下来; 我们复杂的开业活动被诟病过,但我们6个月内没有动过降息的念头; 我们技术在上线初期用一个月宝贵的时间来开发独立的论坛,现在的论坛功能还很不完善,但我们的论坛真正起到沟通桥梁的作用; 我们上线初期去第三方论坛做广告的勇气都没有,当我们决定开始推广的时候,我们可以同时登陆网贷三大门户网站的首页; 我们欣赏微贷网的投资者监督委员会,不是因为投资者监督委员会的广告效应,而是因为投监会可以监督和约束国诚金融在发展过程中可能出现的迷茫与自负,国诚金融投资者监督委员会在平台的透明化进程方面写上浓重的一笔; 我们推出的优先投标功能被无数投资者误解过(包括逸飞与3投),但我们相信时间是可以解除一些误会和偏见的。 最近大家对国诚金融无法全部自动满标,有很多的顾虑和担心,主要是怕大家一下子挤兑,通过一周时间的观察,我们在这里向大家做一个汇报:国诚金融4月份投资者资金还是净流入的,4月份国诚金融新增注册用户数为381人,实名认证232人,vip认证171人,新增投资者146人,累计充值金额为2480万,累计提现1358万,如果加上活动奖励409万,在4月份的前8天,国诚金融资金净流入1500万左右。 国诚金融能够实现活动结束平稳过渡,最大的原因是国诚金融有一批理性而又包容的投资者,是您们给国诚金融6个月时间证明一个事件:国诚金融所有的借款者都是真实的,没有一个假的借款者。 如果没有投资者的包容,就没有国诚金融的今天,在此我们要谢谢所有的投资者:您的支持一直鼓励着我们前进;您的批评一直激励着我们改进;您的加入让国诚金融更强大,您的退出让国诚金融有时间冷静思考。 互联网金融的春天终归会到了的,互联网金融的精髓我们一直铭记在心:开放、平等、协作、分享(开放:来者都是客;平等:投资者、平台、借款者需要共赢才可以实现可持续发展;协作:网贷平台需要各种不同专业和资源的人才,发挥组合优势,实现1+1大于2;分享:分享成长的快乐)。 国诚金融下半年的工作重点: 1、优化投资者入股方案,进一步促进国诚金融透明化的进程; 2、加快逾期抵押标的处理进程,降低国诚金融的流动性风险; 3、完善产品的类型,在风险可控的前提下,增加小额借款者的开发力度,布局小额信贷、车辆抵押、名品抵押等其他借款类型,降低业务风险集中度; 4、完善内部公司治理结构,落实各部门的业务职责划分与绩效考核标准制定; 5、完善借款流程,实行可实时跟踪的借款流程与可回溯的贷后管理体系; 6、加大人才储备力度,寻找有共同价值观的专业人才加盟国诚金融; 7、完善培训体系,实现共同成长的企业价值观; 8、对论坛进行改版,落实前期投资者对论坛功能的各种合理化意见和建议; 9、改善操作流程,实现提前还款按照实际天数计息,缩短垫付周期,优化优先投标功能的用户体验与透明化; 10、加大宣传力度,积极引进新的投资者与借款者,增加行业知名度;
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  • 非法集资和资金池之个人浅见曾经
    曾经 发表于2014-03-12 13:15
    非法集资的定义:指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。表现形式有非法吸收公众存款与集资诈骗两种(这个是我百度到的信息,发帖的时间是在某平台发行股份之前,本人完全没有评价其他平台的意思,请各位不要误解)。 个人浅见: 简单说,非法集资是平台拿着大家的钱自己用,或用来个人奢侈消费、或用来填补公司财务漏洞、或用来经营,如果是用来经营,赚钱了大家一起分,亏了大家一起倒霉,投资者无法判断自己资金的来龙去脉。 对网贷平台而言,判断非法集资最重要的方法是借款者是否真实有效,真实性的判断标准是投资者的钱是否借给了借款者,有效性的判断标准是借款者抵押手续是否完整合法。 相对而言,资金池的定义就没有严格的法律标准,我在网络上找了半天也没有找到标准,判断起来难度非常大。 最常见的资金池就是银行的活期存款,由于银行的政府背书,普通老百姓认为银行是安全的,活期存款是可以随时取款,由于活期存款的体量非常大,总体而言不断有现金存入,也有现金取出,只要这个池子不干涸,大家都是安全的。 对网贷平台而言,我在网络上找到一个比较有意思的判断方法:资金流动是否先于信息流动,简单说就是投资者资金先流出到平台指定的账户,然后再去匹配项目。这两个动作之间的时间差里,资金停留在平台账户上,资金池就形成了。 资金池的最大风险是:某个时间段投资者是对自己的资金失去控制,因为平台是有能力动用这笔钱的。 按照这个判断标准,网贷平台的操作方式应该是先找借款者,然后把借款者信息发布到网站上,投资者看到信息后,再充值投标,如果是采用第三方充值,借款者需要在第二个工作日才可以拿到投资者的资金,换句话说投资者资金的计息时间应该是等到借款者拿到资金后才开始。 这样的操作方式给借款者带来不确定性:如果投资者对借款者不认可而不投标,那么借款者可能出现把自己的信息提供给了平台,但却借不到钱的尴尬,容易造成借款者开发乏力; 给投资者也带来了不便:计息应该是从借款者拿到资金才开始的,而且需要时刻关注网站信息的变化,不能够提前把钱准备好放在平台上。 个人的浅见: p2p行业的两个p,一端是投资者,另一端是借款者,网贷平台到底应该先有投资者还是先有借款者,一直是个悖论(这个就像母鸡与鸡蛋的故事一样),如果按照上述资金池的标准,应该是先有借款者,后有投资者。按照这样的流程,我们先找借款者,等一切抵押手续都办好了,再去找投资者,投资者对借款者认可,ok,双方交易完成,大家都高兴;要是投资者不买账,没有投满,我们只好抱歉地对借款者说:您改天再来吧!同时抱歉地对已经投标的投资者说:您的钱太少了,借款者不要,您等下一个借款者吧! 自动投标功能算不算资金池? 目前大部分网贷平台都有自动投标功能,基本情流程是投资者先在平台上准备好资金,然后等网站发布借款者信息,根据约定好的投标规则,自动完成交易的撮合过程。自动投标功能是先有资金,再有信息的一个过程,如果自动投标功能算是资金池,几乎目前所有的网贷平台都是资金池模式。 如果全部网贷平台都是资金池模式,监管层早就动手了。所以我认为资金池不应该从信息与资金出现的先后顺序来判断。 那么如何区分资金池这个政策风险?我认为应该从计息的周期来判断资金池的问题。 投资者可以先准备好钱,平台公布自动投标规则,如果投资者接受自动投标规则,一旦平台发布借款标,自动匹配,被匹配上的资金开始计息,没有匹配上的资金不计息,用户有权把没有匹配的资金取回到自己的银行卡账户,但需要给平台一定的成本(也许有投资者认为站岗被平台占了便宜,平台白拿投资者的资金在使用,却不用给投资者参考利息。正常的平台是不敢挪用投资者的站岗资金,因为站岗资金投资者可以有权随时提现,如果挪用了,那么无法给站岗资金提供提现服务。当然站岗对平台是有好处的,可以减少流动资金的储备,减低运营成本)。 这里面非常重要的是自动投标规则是否公平与透明;用户是否有知情权和决策权。 公平性体现为对所有的用户一视同仁,按照先来后到原则排队等候;透明化体现在用户可以大致判断需要等待是时间;知情权体现在用户资金流向的何处;决策权是用户可以决定是否参与自动投标。 据说2013年是互联网金融的元年,2014年将是互联网金融监管的元年,监管的红线大家都知道(非法集资和资金池),非法集资的定义比较清晰,可是资金池的定义一直是比较模糊的,以上只是作为一位从业者的一点浅见。
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  • 国诚金融对近期质疑的综合说明曾经
    曾经 发表于2014-03-03 00:51
    大家好,我是国诚金融金融的曾经(真实姓名:王建章),国诚金融互联网运营中心的负责人,近期有用户在论坛对国诚金融提出一些质疑,我本来以为是小事,但事情的发展完全出乎发帖人和我的意外,所以我觉得有必要说明一下,事情的经常是这样的: 2月28号,国诚金融的员工金人给我发一个网贷之家质疑帖:http://bbs.wangdaizhijia.com/thread-97603-1-1.html,并介绍这个发帖人在27号晚上在国诚金融官方群质疑过,也和他私聊一段时间。我认真看了一下这位用户的质疑,虽然标题有点夸张,但内容没有攻击国诚金融的恶意,感觉楼主是个新手,不太懂业务风控,,所以我第一时间就对该贴进行了回复(第一次回复我还是保持冷静、客气的态度),说实话国诚金融打款凭证金额比发标金额大的例子有好几个,也不是最近才出现的,在国诚金融投资比较久或有过来考察过的投资者都了解其中的原因。打款凭证比实际借款金额高是国诚金融的风控手段之一,是不是多此一举大家都可以有不同的观点,我们认为是需要的,那我们就这样做,风控手段没有一成不变或者万无一失的,国诚金融的逾期率大概在10%左右,相对哪些神仙级别的平台(零逾期),大家也可是说我们的风控很差(我只想好好把国诚金融真实透明的一面展现给大家,这个透明是:借款者真实和逾期率真实,而不是把我们所有的风控手段介绍给大家,这些风控手段都是花了不少学费才学到的,好比让宜信、陆金所、人人贷把全部借款者黑名单拿出来给所有网贷平台和投资者共享,对网贷行业绝对是好事,但对这些公司而言,绝对不愿意,因为这些逾期黑名单也是他们花了不少学费才学到的)。 本来这个质疑帖我觉得有问有答,挺好的,可惜后面有些苍蝇恶心了我,把我激怒了。比如这个完全凭空捏造的留言:[attach]65496[/attach] 我对这种流氓毫不客气进行了回击(很多人劝我不要和垃圾一般见识,显得我没风度,但我太固执了,造谣没有任何心理压力的垃圾,别人不敢得罪,我曾经还真的不怕得罪这种人); 紧接着一个为了质疑而质疑的帖子出现了http://bbs.wangdaizhijia.com/thread-97637-1-1.html [attach]65497[/attach] 我在网贷之家的论坛玩了太久,为什么说这个是为了质疑而质疑,理由有: 1、这个id是新注册的(新注册的id不一定都是马甲或者黑嘴,但黑嘴或马甲经常是新注册的); 2、这个发帖人对国诚金融一点调查和了解的兴趣都没有(这个人只针对我的回复断章取义,恶意揣测,我之前作为一个网贷投资者也喜欢质疑的,但每次质疑我都会做一些必要的了解与调查); 3、这种号一般只在一个帖子出现,而且对某一个帖子穷追猛打,虚张声势,哗众取宠,大家可以查一下这个号的发帖记录和回复记录; [attach]65498[/attach] 4、质疑没有实质性内容,却有一个非常夸张的标题(标题是国诚金融大嫌疑,可我看了半天,也看不懂楼主是要嫌疑国诚金融虚假借款者还是嫌疑国诚金融虚假逾期率,这两个投资者最应该关注的事情,没有看到帖子提到有实质性的调查,最后成为发帖人的谩骂性回复与风控手段的技术性讨论帖) 同时之前我的罪过某第三方也开始活跃在该帖子,摆出一副老子教训儿子的口气来掺和其中。国诚金融和这个第三方的故事大家可以参考这个帖子:糟糕的国诚金融用户体验 新手需要远离 [attach]65499[/attach] 说实话,这种帖子我是不屑于认真回复的,我现在也很忙,公司很多事需要我去处理,但我没有想到这样一个为了质疑而质疑的帖子竟然成为最近网贷之家热门帖子,并在其他论坛出现,2天的浏览量超过2000,我开始背后发冷。 这时候第一个质疑国诚金融的用户再次发帖:国诚金融能否正面回应我的问题 那我今天就再一次向该用户正面回答一次:如果您是质疑国诚金融借款者的真实性,可以私下找我要这个借款者的资料,与网上发布信息进行对比,您再来判断借款者的真实性,并帮我澄清;如果您是质疑国诚金融的风控手段,我给您介绍了两种情况,以后不会再介绍了,每个平台都有自己的风控手段,至于风控手段的有限性与否,我真的没有必要和您在网贷之家的论坛讨论这些我们花了很多学费买了的知识。 在此我也把国诚金融将成立的投资者监督委员会草案、国诚金融投资者入股初步方案、国诚金融组织投资者拉产调的考察帖也发一下,如果对国诚金融有兴趣的朋友,可以了解一下: 链接一:国诚金融投资者监督委员会草案 链接二:投资者入股国诚金融初步讨论稿 链接三:3月1日徐汇区产调查询记录
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  • 羿飞网贷评级的建议!
    曾经 发表于2014-02-03 10:34
    羿飞一直是我神交已久但没有见面的投资者之一,在网贷圈子少数几个名誉没有破产的网贷名人,之前比较忙,没有认真研究羿飞的网贷评级,最近好好研究一下,收益匪浅,我是一个爱找茬的人,给羿飞大侠提一点不成熟的建议: 1、利率评分:从网贷投资者的角度,应该是在安全和收益之间找一个平衡点,收益太低不是好事,收益太高也不是好事,所以我建议利率以年化20%为界,超过20%的平台评分应该适当减低(国诚金融在收益率方面评分是10分,有点高),低于20%的也应该适当减低分数(维护投资者的利益),利率越高,评分也越高,变成利率导向型的评级报告,这样不太不合理,应该有个平衡点; 2、借款金额: 羿飞评级的原则是人均借款金额越低越好,我同意这个观点,但是需要考虑借款标的类型,而不能一概而论;比如信用借款,遵守的是小额分散的原则审批额度,车辆本身估值比较低,相对借款额度也比较低,而房产抵押的风控核心是借款成数(也叫抵押率),对信用借款30万的额度应该算大额借款,而对房产抵押借款而言,30万借款只能算小额(当然前提是有足够的抵押物,上海的房子,大部分房子都估值在100万以上),具体到国诚金融而言,平均借款成数不到5成,虽然人均借款额度是100万,感觉借款额度很高,但实际风险一定比信用借款标人均额度是50万的低多了,而目前的评级中,我们的评分反而低,不太合理; 3、借款周期: 总体而言,借款周期越长,平台挤兑的风险越低,这个评分应该越高,这点我也是同意的,但具体下来应该考虑借款标的类型,如果是信用标,拉长借款时间,可以减低借款者的还款压力(温水煮青蛙的营销原理),而对车辆或房产抵押标而言,太长的借款者周期,会造成不确定性因素增加,比如车贷如果借款周期是36个月,肯定是有信用借款成分在里面,如果是房贷借款周期是36个月,按照民间借贷的利率,借款者到时候不但房子没了,还要欠投资者一屁股钱,显然也是不合理的,所以这个评分不应该套用信用借款模式来操作; 4、透明化评分: 信用标看借款者真实性与否主要考察借款额度,房产抵押标的透明化就非常简单,主要去房产交易中心拉产调,看产调上的信息和平台上传上去的信息是否一致,国诚金融将定期组织投资者去房产交易中心拉产调来增加透明化的进程,我认为阳光化、透明化是网贷平台的核心; 综上所述: 整体而言,目前的网贷平台形成信用借款体系( 比如人人贷、陆金所之类),车辆抵押借款体系(比如微贷网),房产抵押借款体系(比如国诚金融),用信用借款风控思维来做抵押借款风控肯定是行不通的(信用借款的风控表现为标的小额、分散、长期,而抵押借款追求的是短期、便捷和控制借款成数),用车辆抵押风控的思维来房产抵押借款也是行不通的(车辆是消费品,抵押物的估值是一直在贬值的,这个过程是不可逆的,所以借款额度是随着时间而逐步减低的,而房产是有投资品的属性,在房价上涨轨迹中,借款额度甚至可以增加的,比如100万的房子,借60万,借款成数6成,但房价上涨到120万,还是借60万,借款成数降低到5成,风险减低,如果借款额度增加到72万,实际上的风险和之前借60万是一样的),所以建议羿飞的网贷评级增加一项抵押物类型的评级,这样对做房产抵押借款的平台才相对公平一点。 个人不成熟的建议,有广告的嫌疑,羿飞要是看了不高兴,一笑而过吧!
    网贷交流 3264 30
  • 关于“某贴质疑“的回复曾经
    曾经 发表于2014-01-23 20:25
    今天在论坛看到有一个对国诚金融质疑的帖子,链接是http://bbs.wangdaizhijia.com/thread-91023-2-1.html [attach]61468[/attach] 1、国诚金融的股份结构是李锁联51%,温征41%,王建章8%,如果您有空来我们公司查或者直接上网都可以查的,网贷行业没有规定说股权结构必须听网贷投资者,当然您可以对国诚金融的股权结构保持警惕,这个我们不反对。至于您理解的逃避责任?国诚金融这个平台我不敢保证100%安全,但我们没有一个假标,我们的抵押物成数和手续是比较齐全的,我们不自融,不拆标的原则一直坚持着,我们目前还是没有给在国诚金融投资的朋友造成一分损失,我们会用心去履行我们的责任,不会喊大话、空话; 2、国诚金融是一家有限责任公司,我们尽量做到公开透明,但这个公开透明的前提是借款标的公开透明,因为我们平台本身不缺钱,我们自身没有找投资者借一分钱,所以我们没有必要把股东的全部家底都拿出来晒;房产证我们有一大堆,包括逾期过户的房产证,上周我们组织了拉产调的活动,我们目前已经把逾期借款者的7套房子办理好过户手续,欢迎楼主随时过来查阅;我们平台上线前准备好500万的现金(记住:这些钱都是在上线前准备好的),其中300万是作为初始风险保证金,200万投到其他网贷平台,不存在挪用沉淀资金或者保证金的问题,这点请放心,很多过来考察的投资者,我敢当面把网银的记录和在其他网贷平台投标的记录展示出来; 3、我们200万活动资金投在其他,是因为我们想证明这200万是我们公司自有资金而已,和网贷平台的信心无关。我们是做网贷平台,要是投资者不投标,我们自有资金才参与投标,我们平台一般情况下准备的流动资金永远大于200万,我们不会在自己的平台和投资者抢标的; 4、我不知您说的着装是那张图片,如果是我,我一直是一个不修边幅的人,如果您看了不爽,非常抱歉,但我不会为了您去改变自己; 5、我们是想做一个事业,有一些投资者准备把自己的房子抵押,然后来我们平台投资,我从来不建议、也不鼓励这样做,因为网贷有风险的,不是无风险收益;我们自有资金总是有限的,而网贷的力量是无限的,我们不是为了做一个待收3、5千万的平台,我们现在平台的参考利率在2分多一点,要是投资者需要资金周转,发18%参考利率的净值标,我们可以随时用自有资金投满的,我们让投资者获得2分的收益,自身去投1.5分的标,您可以嘲笑我们傻,但我们觉得这样做是对的,会一直这样傻傻地做下去; 6、我之前仅仅作为了网贷小散而已,如果放在我这个投资者前面加一个著名的话,我很喜欢这句评价:曾经——著名网贷被骗投资人,简称“名人”,我在淘金贷和酷跑金融踩过雷,但我从来没有忽悠过任何人给我接盘,我对得起我自己的底线。风险保证金放在我们的名下,我会做好这个最低的流动性控制,如果目前有公信力的第三方托管,我们愿意去托管,但按照我很低的认识水平,目前p2p行业还没有出现有实质性意义的托管,大部分都是嚼头大于内容,所以线上暂时不会去做所谓的托管; 7、我的脾气从来都是直来直去的,这个了解我的人都知道,楼主您的嘴脸好看不好看我不知道,也许您有一份好看的嘴脸,我在此只能表示羡慕。我的嘴脸从来都是不太文雅的,这个天生的,也没有打算变。 8、考察报告您可以参考,不要作为投资依据,大家都是成年人,如果您有机会去考察,我希望您能够把平台每一句话都去核实一下,我之前考察过好几个平台,说实话,由于时间和能力有限,不可能对平台的每一句话都去核实。如果考察者对结论有存在不确定性,我建议还是用据说这种模糊的词汇比较好。我们国诚金融只说过一句话:国诚金融上面发布的任何借款标都是真实的。这句话欢迎楼主在任何时间、任何地点去核实。
    网贷交流 1372 23
  • 2014跨年征文 我如履薄冰般的网贷生涯!
    曾经 发表于2014-01-16 21:20
    2013年,我的人生发生了戏剧性的变化,我无法预测未来的命运,但我必须总结我的过去,此文献给所有曾经或现在深爱网贷行业的朋友们。 我老婆一直劝我回漳州继续当老师,我以前一直敷衍她说好的,等公司稳定后我就回去继续当我的教书匠,昨天我终于和我老婆说实话:网贷平台没有回头路。 我以前作为一个网贷投资者,看到新平台上线,总是下意识去计算我要是投了多少多少,到期可以赚多少多少,总是忘记去计算要是收不回来钱的风险,随着对行业了解程度的增加,最近我一直忧心忡忡,我怕自己的一着不慎造成满盘皆输的局面,要是公司倒闭,我会害了很多家庭,我自己的结局只有去监狱里面赎罪,所以我必须有一颗坚持的心。 但我很害怕:害怕借款者不还款造成大量的逾期;害怕公司活动结束后投资者不买账,纷纷撤资造成公司规模急剧缩小;害怕黑客攻击网站,造成网站瘫痪;害怕公司长期亏损,造成股东分道扬镳;害怕银行一下子禁止xyk,造成对我们这种草根平台巨大的冲击;害怕网站目前的繁荣只是表面现象;害怕员工因为离职而造成不满,到处散布谣言;我甚至害怕得罪了第三方平台的大佬们。。。。。。 网贷平台本质属于金融行业,金融行业的特点是:一将功成万骨枯。今年的网贷行业竞争绝对要超过去年,如果把目前的p2p和团购网大面积上线做个对比的话,团购的网站倒闭,影响很小,有退出机制;而网贷平台的倒闭,基本都要做好去监狱的准备。我记得2012年过春节去广融贷考察,他们的老总踌躇满志,为了赢得天眼和我的信任,把老婆孩子都特地接到公司让天眼拍照,把身份证、结婚证都出来展示,他们老总看起来很老实、也很节约的一个人,因为误入歧途,进入网贷行业,终究害人害己。 网贷平台其实很弱势,面对如狼似虎的商业伙伴,目前是没有退出机制,一开业就几乎要把所有身家性命都压上去,如果认为只要网站出一个公告:限制提现就完事,那就太天真。一个文明的国家,终究会走向法制社会,就好像参考利率市场化的脚步,不以人的意志为转移一样,是不可阻挡的。佛家说:结善缘,得善果。伍水军、布丁等网贷的败类注定会受到法律的制裁,虽然我一直很鄙视这些败类,但我一直告诫自己:他们是我的前车之鉴,我必须学会保护自己的公司才可以保护无辜的投资者。 回过头来聊聊我们公司董事长李宏为什么不愿意当法人。 上次网贷天眼过来考察,李总当时请老侯一起吃饭,喝了一杯的啤酒,就坚决不开车,因为酒后驾车时违法的。我们公司的业务和风控核心在李总身上,他必须保护好自己,才可以保护好公司,如果说李总以前的民间借贷是为了赚钱,我可以很负责告诉大家:现在李总做国诚金融是为了事业。事业一定是要能够盈利的,但赚钱的行业不一定都是可以成为事业(就好像网贷投资者在网贷平台赚了钱,但作为一个投资者,千万不要把网贷投资作为事业)。 国诚金融有没有风险?我可以很负责任的告诉大家:国诚金融也是有风险的。 目前我们没有道德风险,但经营风险我们从来没有忘记过。国诚金融如果是由李总来当法人,也许对提高投资者信心是有帮助的,但如果因为民间借贷纠纷牵扯到国诚金融,那就得不偿失。李总实际上在做一个隔火墙,理论上国诚金融这个平台和民间借贷没有任何关系,我们只是一个信息发布机构而已:只有做到整体的安全,才有个体的归宿感。 借用一句诗:沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春 我们不愿意看到身边不断有沉舟(投资者和平台都需要做好成为沉舟的准备,这是无法改变的规律),我们能够做到的是尽量不让“国诚金融”这个“舟”有下沉的趋势;网贷行业这棵“树”肯定是病了,但网贷的春天迟早会来临的。 在此恳请网贷行业所有的参与者保持一颗敬畏之心
    网贷征文 2009 23
  • 投资者入股初步讨论稿曾经
    曾经 发表于2013-12-10 13:07
    为了提高平台的透明化、规范化和稳健化发展,增加投资者对平台内部运营情况的了解与监督,践行分享成长快乐的诺言,公司将面向特定的投资者转让一定比例的股份(暂定为总股本的1%,公司将在春节前完成增资到3000万,完成增资后,总股本为3000万),将选择30名投资者作为第一批入选名单,每股价格为1元。投资者自认购之日起,2年内不得转让给除原始股东外的其他自然人,在2年内如果投资者需转让股份,原始股东必须无条件以每股3元的价格回购。 我们寻找愿意和我们一起分享成长的特定投资者,本着公开、公平、透明的原则,现将特定投资者的主要评价指标公布如下: 一、参考的时间范围为2013年9月26号至2014年6月30号; 二、评价指标包括:在上述时间范围内的日均待收、论坛累计积分、被推荐人累加日均待收总额、净充值/累计充值总额、投资者监督委员会成员; 三、各评价指标的权重: 1、日均待收权重为35%; 2、论坛累计积分的权重为30%; 3、被推荐人累加日均待收总额的权重为15%; 4、净充值/累计充值总额的权重为10%; 5、投资者监督委员会成员的权重为10%。 四、各指标分数的选择方式: 1到4项评价指标的满分为去100分,按照先后顺序依次排列,第一名为100分,第二名为99.5分,最后一名为1分,其中第四项要求累计充值超过5万元,第五项将由平台的其他投资者投票排名,来评价其任内对平台的监督程度,分值从10、9、8分依次递减。 五、股份分配方式: 将根据前四项的各项分值*权重累计,再加上第五项的分值,进行重新排名,选择前30名投资者作为入选名单,第30名的投资者可以认购5000股公司的股份,其他名次按照其分值可认购相应的股份。 举例说明:假设前三十名的积分分别为50、49、48~~~~21,每个投资者的积分减去第30名的积分,则分别为29、28、27~~~~0,剩余积分总和为435,剩余股份为15万股,则剩余积分可认购的股份数为15万/435=344.8,那么第一名可认购的股份为5000+344.8*29=15000。 说明: 1、公司原始股东和内部员工不参与这项活动(内部员工另有相应的激励计划),原则上其他网贷平台的运营者或股东不参加本次活动; 2、投资者认购股份后,将由大股东代持的方式列入股东花名册,不做营业执照股权变更; 3、股东享有查阅公司内部资料的权限,包括公司年报、半年报、营业收入、运营费用等信息的权力; 4、新增的股东可享受每年盈利的分红权利(假设公司净利润是3000万,每股盈利1元,为了提高公司的凝聚力,可能拿出部分盈利作为员工的特别分红,但两年内,新增投资者的分红不受影响,每股仍然按照每股1元的红利进行分红——这个净利润只是假设的数据); 5、如果入选上述30人名单,但用户不愿意入股或者该用户在平台的净资产小于3万,则从名单中剔除,由后面的排队自动补齐;
    网贷交流 1478 27
  • 11月份交易数据分析与点评曾经
    曾经 发表于2013-12-04 10:55
    1、交易数据: 2013年11月份国诚金融累计成交9058万(10月交易4066w,11月交易4992万,增长22.8%——括号为10月份同比数据对比,下同),其中房产抵押标4739万(3368万,增长40.7%,其中官方投抵押标325万,10月份为278万);新增37人借款者,借款总额度为3739万;申请续贷17人,借款总额度为1000万;结清借款者3人,借款总额度为460万;逾期借款者2人,额度共计90万;待收抵押标总额为6657万(3318万,增长100.6%),抵押标占比为91.7%(83%,增长10.5%),投资者实际参考收益率24.3%(24.4%,基本持平),时间加权交易量为7573万*月(6359万*月,增长19.1%),平均借款周期为1.6月(1.89月,下降15.3%),投资者可获取参考利息总额为131万(参考利息110万,增加19.1%),投资者已获取参考利息总额为40.15万(8333,上个月回款不多,没有可比性),提取风险保证金40150元,风险保证金余额为3045827元(3003431元,增长1.4%);净值标成交395.4万(528万,同比回落25.1%),净值标占比为7.5%(10月份占比为13%);秒标成交金额为41.7万(170万,秒标明显减少),累计借款者82人,有未结清抵押标借款者人数为79人(45人,同比增加75.5%),人均借款额度为84.3万(73.7万,同比增加14.4%)。 点评: 从总体交易数据可以看出来,国诚金融的业务规模在快速增长(抵押标待收规模增加100.6%),主营业务突出(房产抵押标交易总额为8107万,占比91.7%),时间加权交易量平稳增长(19.1%),正常还款率为5.6%(结清总额/抵押标交易总额,下同),续贷率为12.3%,逾期率为1.11%,风险保证金为3045827,拨备覆盖率为332%,属于合理范围; 存在的隐患有:借款平均周期下降为1.6月(1.89月),对平台整体稳定性不利,人均借款额度有所上升(14.4%),新增借款者开发乏力(本月新增借款者2.2kw左右);随着后期逾期率的上升,平台的垫付压力会逐步增大,这将考验平台的资产处理能力和危机处理能力,在逾期率公开这个事情上千万不能有任何胆怯、退宿。
    网贷交流 1185 18
  • 网贷投资方式面面观曾经
    曾经 发表于2013-12-03 20:20
    (九月初写的帖子,分享一下) P2P做为一种新型的理财方式,近几年开始逐步被越来越多的投资者所认可,但由于行业门槛低,缺乏监管,良莠不分,经过近两年的野蛮发展,风险敞口逐渐暴露。对投资者而言,如何通过适当的网贷投资策略,成为大家最关心的问题。目前比较常见的投资策略: 1、打新追逐高息: 特点:在充分调查网贷平台老板实力后,评估风险平衡点,选择刚开业的时候进场,获取最高收益后,快速离场; 适合人群:风险承受能力高、调查能力强、时间比较充裕,有足够第一手信息的资深投资者。 2、分散投资,到处撒网: 特点:由于缺乏对网贷平台的了解渠道,主要依赖网友间的二手信息,为了降低本金损失程度,在损失可承受的前提下,分散投资,到处撒网; 适合人群:风险承受能力相对较低,信息渠道少的网贷新人,但经常面临为了分散而分散,需要消耗大量的时间成本,同时也增加踩雷的概率,容易出现经常提心吊胆等急躁情绪; 3、长期稳健投资: 特点:网贷投资只是其资产配置的部分,在深入研究平台的盈利模式和风险控制策略后,选择其中认为相对安全的平台,长期投资,获取稳健收益; 适合人群:有一定的资产积累,有成熟的投资经验和稳健的信息分析能力,平时工作比较忙,没有太多空闲时间的人,这部分成熟的投资者是一个网贷平台健康发展的基石; 4、集中投资,分散试水: 这是本人之前采用的投资策略,由于一个人的时间和精力有限,需要判断的信息五花八门,所以我选择平台的标准是:平台发布的借款标真实可信,并且有相对成熟的企业管理能力,本人会花大量的时间与精力重点观察,长期监督,相成良好的互信基础,在判断风险可控的前提下长期投资,获取稳健的收益。同时分散打新,小额试水,寻找可长期投资的储备平台; 特点:让网贷投资成为生活中的乐趣,分享长期投资带来的稳健回报,同时在风险可承受的前提下,享受部分超额收益,实现财富增值的梦想; 适合人群:成熟的网贷投资理念,充分的信息沟通渠道,共赢的分享精神,谨慎的投资风格,阔达的金钱观念。
    网贷交流 726 5
  • 国诚金融近期发展规划曾经
    曾经 发表于2013-12-03 10:50
    最近网贷行业风波不断,我们深切感受到必须苦练内功,加强交流,增加透明的重要性,我们秉承脚踏实地做事业的决心,把公司在春节前的发展规划向大家做个汇报: 1、加大国诚金融论坛的宣传和完善:技术部门11月份大部分时间和精力都放在论坛功能开发上,我们的论坛是完全自主研发,有很多不完善的地方,希望大家多提意见和建议,感谢大家的支持和理解;目前设计的论坛,国诚金融每个月将投入1万元人民币来奖励论坛中的活跃用户,大家可以在论坛里面发布考察贴、精华帖、邀请好友、跟帖、回帖、收藏、顶贴、每日报道等方式获取论坛积分,论坛积分每个月底可直接转化成国诚金融的投资金额; 2、改善自动投标系统:网贷平台的自动投标系统非常重要,我们之前由于时间紧迫,开发的自动投标系统给广大用户造成极大的困扰,增添很大的麻烦,我们技术将在12月份对自动投标系统进行二次开发,尽量满足大部分用户的需求;暂时修改的自动投标规则将发布到论坛上,欢迎大家讨论修正; 3、完成系统的换肤工作,争取在元旦过后正式上线:由于我们前期上线时间紧,任务重,造成国诚金融的页面非常粗糙、整体色调很不协调、各页面间的跳转也不流畅等问题,产品设计部下个月将重点对之前存在的bug做进一步的优化,美化页面环境; 4、完善业务提醒功能:目前国诚金融的短信和邮箱提醒功能还存在很大缺陷,我们争取在春节前可以做到相对比较完善的业务提醒功能,让大家明明白白投资,快快乐乐过年; 5、用户数据统计功能的完善:目前国诚金融的用户数据统计还属于粗放型,我们争取在元旦前把用户的数据统计进一步优化,让用户清晰明了地看到自己在国诚金融的资金变化情况; 6、在元旦过后,春节之前取消线下充值渠道:目前大部分主流的网贷平台都没有线下充值渠道,我们看到网贷行业的政策性风险,线下充值一直是我们的隐患之一; 7、在12月之前公布投资者入股的初步讨论稿:选择有代表性的投资者入股,我们的投资者入股方案不是为了圈投资者的钱,而是为了加强投资者对网贷平台的监督作用,从外部督促平台的规范化、透明化运作; 8、增加网站的透明化进程:我们将及时在论坛上披露借款者逾期的情况及资产处理进程,争取在春节之前把网站的实时财务这个功能完善,让投资者可以通过网站更多实时数据。
    网贷交流 1032 16
  • 关于本人写过的考察报告过期作废声明曾经
    曾经 发表于2013-11-27 13:34
    本人进入网贷行业近3年,一直长期看好网贷行业的发展,努力尽个人微薄之力推动网贷平台的透明化、正规化发展,一直鼓励热心的投资者分享考察报告,推动成立投资者监督委员会,鼓励大家对网贷平台多提质疑,本人在第三方论坛留下很多不成熟的帖子,特别是写过了不少平台的考察报告,先后分享过开心贷、广融贷、融信财富、融贷通赢、易网贷、中汇在线一共6个平台的考察报告,由于本人信息渠道、能力和眼光的局限性,对分享过考察报告的平台安全性不做任何保证。本来我想请第三方论坛帮我把之前发表过的考察报告全部删除,避免误导投资者,但我可以确定的是:我发表这些考察报告的时候,和这些平台没有任何利益纠葛,这一点我是问心无愧。所以我权衡再三,还是发表一个考察报告作废的声明比较好,我不会修改我之前考察报告的任何内容,但会把这个声明附上去。 最后提醒大家: 1、网贷投资会上瘾,只有行业健康,大部分的投资者才有可能获得正收益; 2、我到现在还是认为考察报告对大部分的投资者是有帮助的,但千万不要以考察报告作为投资的唯一理由; 3、目前的网贷行业风波还不是网贷平台洗牌的开始,只是网贷投资者洗牌而已,目前大部分倒闭或者出现提现危机的平台都不是属于真正的p2p网贷平台; 4、作为一个投资者,应该尽量避免被洗牌出局,作为一个真正的p2p网贷平台,也要时刻做好被洗牌出局的准备; 5、未来值得大家长期投资的网贷平台,一定是找到长期稳健盈利模式的平台,互联网金融的本质在金融,互联网只是一个工具而已,p2p网贷平台的金融特性就注定他不是以流量取胜,而是以风控为核心。
    网贷交流 5240 78
  • 关于“我也觉得有股势力在对高息平台进行联合绞杀”的回复
    曾经 发表于2013-11-05 14:43
    刚才看了一个帖子,http://bbs.wangdaizhijia.com/thread-67550-1-1.html 因为该帖说的是我,所以觉得有必要说明一下: 引用该帖子:自从某著名投资人去开了家低息平台后,某群和第三方论坛充斥着对高息平台的挞伐(1、我之前作为一个网贷投资者时,就反对自融、反对拆标,熟悉我的投资者都知道,我一直不反对投资者打新,高收益一定是高风险的,只要投资者做好损失的心里准备就好,不要忽悠新人去接棒,就是一个有良知的投资者;2、我们国诚金融现在投资者的参考预期收益率是24%以上,在6个月内不涨息不降息,这个参考预期收益率,对我当投资者时,准备长期投资而言,参考预期利率是很高的,我以前大概80%的资金投在参考预期收益率20%左右的平台,所以您认为我们平台低息,是您的感觉,我们活动结束后肯定要降息的,因为这个参考预期利率我们公司无法长期稳定发展;3、如果是一个中介平台,给投资者4分的参考预期利息,平台基本是要贴钱的,这些平台是中介么?如果把最近出现提现困难平台,原因归结于我,您真的太看得起我了,我就一个网贷散户而已)。其创建的群里面的机器人恐龙妹妹,对高息平台的评价全是自融、组过团、虚拟借款人、办公室在居民区、技术一般、系统模板是便宜货之类的。对低息平台大部分只说好话,尤其是那个著名投资人自己运营的平台,大概自己也觉得夸得太露骨了,后来改过评价,但依然很露骨。我不否认那些评价说是有根据的,但片面性、倾向性未免过于明显了。这个群及恐龙妹妹完全成了谋私的工具(1、您要说的群全称叫着“网贷风险提示群,群号是252803219”,这个群是我去年创建的,创建这个群的目的是想给自己泼冷水,我很害怕自己盲目自信,忘记网贷的风险。我在决定去做平台运营之前,就把这个群转让给另一个网贷投资者,网贷新人恐龙爸爸很认同我建立这个群的出发点,所以建立一个机器人恐龙妹妹,让群友可以参与编辑对某一个平台的评论,群主多次邀请我参与编辑评论,但我从来没有参加过任何一个评论的编辑。我承认我们平台开业的时候,没有人气,我在这个群里宣传过我们平台,但从来没有在群里主动拉人来我们平台投资;3、最近我比较少在群里说话,上周周末在群里说了几句话,因为群里的管理员的qq被黑客攻击,向我寻求帮助,我在群里骂了几句,很快我的qq也被黑了,还威胁我的家人,我很害怕,投资者面对老赖实在无能为力,最近群里的管理员的qq一直被黑客攻击,我也帮不上忙)。 总结:这位网友把最*台的风暴归咎于我的阴谋,确实太看得起我,在我作为一个我网贷小散时,我敢拍着胸脯说我从来没有故意误导过一个投资者,骗投资者接棒;我决定做平台运营,是因为我很清楚行业洗牌很快就来了,我为了自己的资金安全,也想尽一点绵薄之力给网贷投资者打造一个相对安全、透明的网贷平台,这有错么?说实话,您觉得我们平台参考预期利息低,但是我们平台上线一个月,如果单独从线上运营这块计算的话,我们公司是亏钱的。我们参考预期利息这么低还亏钱,如果是做中介的平台,给投资者4分,那是他们的本事,也是投资者的本事。
    网贷交流 2581 55
  • 国诚金融10月份交易数据统计及点评曾经
    曾经 发表于2013-11-03 15:02
    [attach]46719[/attach] 1、交易数据: 截止到10月31号,国诚金融累计成交4066w,其中房产抵押标3368万(占比为83%,综合利率25.1%,时间加权交易量为6359万*月,官方待收加权为229.1万*月,平均借款周期为1.89月,需要支付利息110万,已经支付利息8333,提取风险保证金833,风险保证金余额为300.8万);528万净值标(占比为13%,综合利率在18%左右,发布净值标以公司员工为主),170万秒标(占比为4%,发布秒标的以投资者和公司员工为主),抵押标借款者人数为45人(人均借款额度为73.7万)。 点评: 国诚金融作为一个相对低息开业的新平台(实际年化收益率估计在24%到30%之间,不会低于24%);第一个月交易4066万,实在是难能可贵(目前公司债权总和为8085万,平台上线后,新开发的借款标都将在网上发布);抵押标的借款平均周期才1.89月,对平台而言,流动性风险压力比较大(公司10月份新增贷款1200w左右,在网上发布的标的,不少是之前的借款标,比如离还款日还差1个月,就线上发布1月抵押标),房产抵押借款有50%左右会续贷,所以投资者需要关注平台的流动性风险; 净值标交易金额528w,大部分成交的净值标是员工发布高息净值标或者平台投低息净值标,投资者之间的净值标交易还不活跃,目前在国诚金融当黄牛利差小,存在一定的流动性风险,建议大家谨慎参与; 秒标成交170万,但没有吸金秒,大部分是投资者发布的秒标,单个秒标的额度较低(我一直认为秒标是娱乐性质大于投资收益,反对新平台发布大额吸金秒,加上技术不成熟,所以开业以来官方还没有发布过任何秒标,但为了吸引人气,我们决定厚着脸皮忽悠投资者来我们平台发秒,非常感谢网友们的鼓励和支持,开业以来秒标不断,而且官方群里还比较和谐,谢谢大家!)
    网贷交流 2425 57
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