投资人 (300 积分)
简介:理财是一种追求自由的方式。个人微信号:757343178,微信公众号:六司令
  • 2018下半年 必须调整的5点网贷投资策略!
    六司令 发表于2018-07-06 16:25
    周末,我做了2018年中总结,以及下半年的规划,其中有一部分涉及我对网贷投资的一些思考,分享五点给大家,没有具体的投资技巧,都是投资思路与策略的调整。 跑路、爆雷是网贷行业常态 “跑路”、“暴雷”、“清盘”这一直是网贷行业的“正常“现象,自从我13年接触网贷以来,网贷平台出问题,每周都有发生。前几天由于唐小僧、联壁金融等平台出事,不少自媒体、投资人、甚至从业者说网贷行业“雷潮”来了!六司令倒是想问网贷行业雷潮何时停止过。 投资人要看清行业现状:P2P行业基本还是处于无门槛、无标准、无监管的“三无状态”,这意味者风险与过去相比没有降低。所以我们选择平台时要特别谨慎,别因自己撸了几个平台没事,就放松警惕、放大胆子撸其他平台。 小白投资第三方评级靠前的平台 四个问题判断你是不是网贷投资小白。问题一:国家为何不让P2P平台拥有活期产品?问题二:活期产品给平台带来最直接的风险是什么?问题三:行业里常说的拆标,具体是指啥?问题四:车贷行业的质押与抵押主要区别有啥? 以上四个问题,如果你回答不出,就是网贷投资小白,建议你投资网贷行业第三方评级靠前10的平台。 国家下达过监管文件,明确网贷平台不能有活期产品,唐小僧、联壁金融都有活期产品,所以这些平台不能投。如果你还是投了,两种可能:第一、没有基本的投资常识,是小白;第二、就是太贪。第一种可以多学习,第二种就只能通过踩雷戒除贪心。 戒撸毛 撸毛这个事情很容易上瘾,一旦染上,除非控制力强,或踩上雷,才能是自己戒除,否则越撸越上瘾,胆子越大,就会接触高返、高风险的平台,最终踩雷。 放羊毛平台上的投资人投的都是短期标的,一有风吹草动就会立即撤资,这会导致平台资金流断链,导致平台倒闭,因为这些平台都拆标,旧资金撤出,新资金没有进,借款人没有还钱,就会出问题。2018年下半年风吹草动的事情预计会经常发生,所以放毛平台风险会越来越大。 不断地学习 在网贷行业想长期平稳的投资,就要不断地学习。我之前认为专注扎根垂直领域资产的平台安全性会更高,比如车贷行业,但是“打黑除恶”行动的开展,对行业造成很大的影响,从这点,进一步认识到,国家政策对行业的影响非常大。所以目前我认识到一个平台资产单一,会因政策的变动而受到影响。 我的以上认知就是不断学习、思考得到的。 在这个行业监管没有正式落地,接下会下发相关政策文件,这些是要学习的。 团队、合规、资产选择平台必须考虑的因素 团队是选择平台必须考虑的因素。回顾之前我知道的上半年出问题的平台,其中大部分是从团队可以发现问题。比如花果金融官网上是没有高管介绍的,当时有人咨询这个平台时就不让投资。 还有图腾贷展期事件发生前几个月,总经理因病离职,资深投资人通过这样的离职是知道平台风险增高,存在问题的,总经理很有可能是怕受到牵连而离职。 合规是平台长期发展的必要条件。金融是国家非常重视的行业,所以一定会受到监管,不符合要求,就会剔除。另外监管政策制定的初衷之一也是为控制风险,比如限制借款额度,起到分散风险的作用,大额标的逾期或坏账对中小平台是沉重的打击。 所以平台是否有存管、标的是否超过限制额度、相关认证、信息披露这些我们都要看。 资产是平台的根本。什么资产国家允许做?什么资产风险高?各种资产的利润空间有多大?这些都是投资平台时,我们需要去看的内容,这个话题比较大,我就不展开,后续有时间,专门撰文写。 六司令个人微信号:2954245631 欢迎关注微信公众号:六司令,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货 作者
    理财交流 1346 0
  • 如果网贷投资踩雷,3条途径追回钱
    六司令 发表于2018-06-21 14:46
      网贷行业每次都是放假的时候给大家出爆点,唐小僧端午假期雷了,引起行业人特别关注,估计有些踩雷的人都有想跟屈原过节的意愿了。在此之前还有钱满仓暴雷也引不小的哄动。   这些事情的发生后,跟我交流的投友中,可以归为两类人,第一类:是行业暴雷不断,网贷还能投资吗?有的人甚至问我之前的挑选平台的方法还有效吗?我的回答是网贷还能投资,方法还有效。   第二类的是踩雷了怎么办?怎么去拿回钱。今天的文章我详细回答这个问题,第一类的下一篇文章讲解。   是真雷了,还是短暂个别标的逾期   我们首先要明确投资的网贷平台是否真出事了,如果警察进场查封,法人、高管抓进XX局,基本可以判断平台雷了,这个时候你就不要再怀疑是否XX搞错了。E速贷、E租宝出事后,还有很多人心怀幻想,觉得平台没有事情。   另外一种情况,就是所投的标的没有回款,但是平台还在运营。这时你要确认这笔回款是不是平台的短时间逾期导致的,有可能是正常的现象,因为每个平台都有逾期。   怎么验证是短期逾期?   1、加入平台投资人交流群询问其他人,是否存在这样的情况?如果有投资人遇到过,并且拿回钱的,那就很有可能是短期逾期。如果群里大部分人遇到这个情况,并没有拿回钱,那就是平台出问题了。   2、各大论坛发帖求证,可以把你逾期的事情,在各网贷论坛发帖说出来,看有没有投资人遇到跟你一样的问题。如果平台真出事,会有遇到相同情况的人来留言。如果没有出事,平台的人会找你删除帖子,进一步跟你阐述逾期的事情,以及告知钱什么时候会给你。   在平台运营中,逾期是有期限的,比如三个月借款人不还钱,就归为坏账。平台不会让投资人等三个月才拿回钱,一般情况下,一周内就会想办法兑付投资人的本息。   确定雷了,第一步搜集证据   所需要的证据材料清单: (1)借贷协议、担保协议、注册P2P网贷平台时的用户协议、P2P网贷平台操作指南等约定权利义务内容的文件; (2)P2P网贷平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件; (3)P2P网贷平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息; (4)P2P网贷平台审核时保管的融资者信息、借款信息; (5)P2P网贷平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地; (6)银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P网贷平台记载的交易信息。   在搜集证据的同时,要评估雷的这笔钱是否值得自己去一趟现场,如果值得需要马上去现场了解情况。此时你要通过QQ、微信添加各种维权群,紧跟事态的发展。   加入维权群的技巧:进入QQ添加群的页面搜雷的平台名称就能看到相关的维权群。       踩雷后追回钱的三条途径   第一种是跟平台协商,比如有些平台出现无期限逾期、清盘等情况,会分批次或其他方式兑付投资人的钱,这里我建议投资人选择最能快速变现的方式拿回钱。   他们可能会有把你的债权打两三折退还你钱的方式,例如100元,退还你20元左右,我建议选择这种方式,因为后面即使警察给你追钱,也就这么多,而且是情况好的时候,不好的话,一分也拿不回。   第二种是暴力维权,这个是违法的行为,一般是以绑架、威慑平台创始人或高管家人,讨回投资的钱。我也耳闻过“成功案例”,这里就不详细说了,我不建议大家采取这种方式维权,会进一步害了自己和别人。   第三种是报案,当以上两种方式都不能拿回钱的时候,那就报案。如果自己雷的资金少,那就要在上文提到的维权群里,号召大家跟你一起报案,引起警方的重视。一般是在平台所在地的XX局报案,如果没有去现场,那就按照警方要求寄送材料。   至于警方什么时候破案,追回部分资金,那就只能祈求上苍了,因为犯罪分子太狡猾,警察又很忙,所以这个过程很漫长,短则一年,长则几年。   以上三条途径最好是去现场采取行动,去的早平台有些资产可以变现或还有一些资金,可以兑付给你。因为投资的少,或其他原因不能去现场的,那就仅跟维权群的动向。   雷了以后最重要的事情是:反思总结   踩雷了,拿回钱的可能性低。但是这钱不能完全白损失,要总结经验教训,不要下次犯同样的错误,上同样的当,如果一个人在同样的事情上多次犯错误,那就是愚蠢。   总结反思时多从自己的身上找错误,不要一味的职责别人。我看很多人一踩雷就责怪监管不到位,平台老板太坏等,从来没有从自己身上找原因。   试问一下自己,是不是太贪了?是不是考察平台的方法不对,还要学习提升?是不是自己的投资理念有问题?只有这样我们才能以后在其他投资上少上当,因为外界的东西我们难以改变,我们能做的是提高自己。 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 2048 14
  • 如何找到靠谱的返利平台提高收益
    六司令 发表于2018-05-16 09:44
      所谓返利就是投资一个网贷平台,除了正常的官方给予的收益以外,还有红包、加息券等奖励。   返利使得三方共赢,对于平台说,由于行业发展在调整期,狂砸广告费拉客的成本很高,相比百度竞价、信息流广告投放,返利平台的推广成本低,效果好。对于投资人来说,通过返利平台投资平台可以拿到更高收益。返利平台赚钱广告费。   四类返利平台   1、以网贷之家为代表的行业第三方平台;   2、以返利网为代表的综合性返利平台,这些平台不仅有网贷投资产品,还有其他商品、电商平台;   3、以风车理财为代表的垂直的返利平台;   4、就是各微信群、扣扣群的推手、羊毛头等。   这四类第一类推的平台相对靠谱,因为他们要考虑自己的品牌,所以不会乱接平台。其次第三类也可以,因为他们靠专门做这个讨吃,所以挑选平台也比较谨慎。第二、四类就差一点,比如券妈妈、以及各群里骗取返佣的推手等。   还有其他类别的,比如说猎才大师,一个综合的理财中介平台、除了网贷、还有保险等其他产品,个人以三级分销的方式赚取佣金。 (可点击图片查看大图) 挑选靠谱返利平台的6点方法           第一,投资者进入返利平台以后先查看合作的网贷平台有哪些,如果入驻平台均为不知名的野鸡平台,就要三思而行;              第二,核实是否与返利平台有过合作,投资者可以在网贷返利平台选择想要投资的标的,查看是否直接跳转网贷平台,再打开该网贷平台的官网,找到同一个标的,核对标的信息是否一致;          还有一个方法就是直接问网贷平台的客户,是否跟返利平台有合作。              第三,在百度上搜索返利平台的信息,看是否有大量负面消息;比如臭名昭著的券妈妈,这样的返利的平台推荐的网贷平台就要特别注意。   第四,询问返利平台在线客服,观察回答问题的专业度以及服务态度;   第五,加入返利平台的投资人交流群,询问已经投资过的人,调查一些信息,比如是否有不返利的现象、是否有掉单的现象、客服处理问题的效率等。   第六、看返利平台是否有赔偿机制,有些返利平台是承诺如果投资者通过平台投资,资金受损会给与一定的赔付。   在返利平台投资注意点           第一,第一次在返利平台投资一定要小投资,熟悉返利流程了再投资大额;           第二,一定要克制自己欲望,高返的平台一定要少投资或不投。有些人投返利久了,胆子越来越大,不管啥平台都敢上;           第三、钱充值到网贷平台,不是返利平台。   欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 618 3
  • 如何考察一家车贷平台是否靠谱
    六司令 发表于2018-05-04 14:41
        车贷平台因具有小额分散、利率高于行业平均、流动性较好等优势,这几年来深受投资者欢迎。      尤其是在2016年银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之后,首次对网络借贷机构借款业务规模提出了限额要求:即个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元,在不同平台借款上限分别不能超过100万元和500万元,官方盖章车贷资产的小额合规性,更是给车贷平台带来了一波利好。      然而,我们在看到车贷平台优势的同时,也要继续保持高度的风险意识,车贷只是网贷市场的其中一种资产类型,这种业务的安全性并不意味着平台就靠谱。今天的文章里,我会以我个人的经验给大家总结:我们应该通过哪些方面来考察一家车贷平台。   一、看平台的基本信息      我在前面的文章里也说过,接触一家网贷平台,首先要了解它的基本信息,是什么样的人在经营、什么样的公司有参股等等。而在这一环节,我们要重点了解的信息有两个,一个是平台的股东结构,看平台是否有真实的资本入股,这一点可以通过工商信息网站查询,如果平台实际股东与宣传不符,这家平台就涉嫌虚假宣传,同时也要留意平台股东名下是否有多个关联企业,警惕关联企业融资行为;另一个是平台的高管团队,看人,既是为了鉴别平台是否存在道德风险,也是为了评估平台的经营风险,通常来说,要看高管介绍是否清晰、真实,管理团队是否具有相关从业经验和履历背景。   二、看平台的合规进度      文章开头有说到,车贷平台属于小额资产,符合监管层的限额规定,资产的合规程度比较高。那除此之外,我们就要关注其他合规方面的进展了,主要的合规考察指标包括银行存管、等保三级、信息披露、icp备案。事实上,现阶段我们筛选网贷平台,都绕不开合规,尤其是车贷平台,车贷平台业务门槛比较低、除了头部平台之外规模普遍不大,这就决定了车贷平台的资本背景有限,而合规又是一个非常伤财费力的过程,所以通过观察车贷平台的合规进展,我们可以看出平台的合规意识、合规意愿,甚至是合规实力。随着备案进入冲刺期,合规成为平台的标配,一家拿不到监管通行证的平台,不论是从经营还是发展来说,都是存在风险的。   三、看平台的规模和盈利情况       前文说到,监管限额给车贷行业带来了一波利好,但在大标平台业务转型的冲击下,车贷平台的市场空间必然会受到一定挤压,这个时候我们就要注意,你所投的车贷平台在整个车贷行业内是否已经形成一定规模、有稳定的盈利空间。   我们都知道车贷是一种极其倚靠线下的业务模式,车贷业务的进件、车辆的管控、车辆追回等等,都需要投入大量的人力,而这部分线下成本就要依靠一定规模的业务量来覆盖。在规模效应的影响下,平台只有发展到一定规模,才能降低成本、扩大利润、持续造血。所以,越是小的车贷平台,不稳定性越大,我们在选择车贷平台的时候,排名靠后的“袖珍”平台尽量不投,追求稳健的选全国性的头部平台,即一线平台;强调收益的可以考虑区域内的代表型平台,也就是我们常说的二线平台。   三、看平台的标的   1、标的信息是否真实   通过查看借款人信息、车辆登记证、行驶证、人车合影,确定借款人与车主是同一人。   2、车辆评估价与放款成数是否合理   查看平台披露的车辆相关信息,包括购车日期、购车型号、行驶公里数、平台评估价、实际借款金额,看评估价是否能够覆盖借款金额,一般放款成数会控制在评估价的7成左右。核查车辆评估价是否合理,还有一个办法,通过二手车估值网站,输入汽车品牌、车型、具体年款年型、行驶公里数,也可以了解到这辆车的挂牌价。   3、看平台的风控审核机制是否合理   风控审核主要就是指贷前审核,这也是车贷风控的核心。车贷之所以如此受欢迎,很大原因是因为车辆抵押物的存在,因此车贷行业曾经也暗藏潜规则,“风控基本靠催收”,足见车贷业务对贷后催收的依赖。但是最近这段时间,全国范围内开展扫黑除恶专项运动,二手车贷款涉黑、暴力催收成为重点打击对象,车贷风控显然已经无法再过度依赖催收,贷前审核才应该是风控的重中之重。   通常来说,车贷平台的风控机制包含大数据和人工审核两个主要环节,大数据主要是通过接入外部征信平台,获取借款人征信数据,再结合人工手动对借款人进行常见风险点筛查。大数据时代下,有些平台缺乏科学化的风控体系,过于依赖人工作业,极易引发违规业务操作风险、道德风险,所以有时我们也要注意看平台披露的风控手段是不是还停留在原始的纯人工作业阶段。   车贷风控的另一个重要手段是控车,即我们要核实平台对车辆是否装有GPS(一般来说至少2个,有线无线各一)。GPS监控的必要性并非只是为了追踪车辆轨迹,更重要的是要由专门人员对车辆行驶轨迹进行分析,以作出风险预判。   预告:   本周五下午,我去果树财富平台考察,后面会陆续实地考察一下平台,总结出考察报告,以评测的方式呈现,其中内容、观点仅供参考。   欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 577 9
  • 从财富中国被经侦立案,谈如何帮投友避开网贷投资雷
    六司令 发表于2018-04-16 10:53
    特别声明:以下观点仅供参考,市场有风险,出借需谨慎。   上周据媒体爆料财富中国被深圳经侦立案调查,这平台算是“雷”了。当时听到这消息,在我脑海中马上回想起,几个月前有投友问我这个平台能不能投资,我回复说不能投。为了避免有些人说我是事后诸葛亮,马后炮,我把跟投友的对话晒出。    图片说明:左图投友是投财富中国前问,右图是投后问   今天我说说为何当时我判断财富中国不能投资,希望对大家有一定的启发。   没有高管介绍的中小网贷平台不能投   熟悉六司令的人应该都知道,凡是没有高管介绍的中小网贷平台,我是不投资的。当有人问我财富中国能否投资时,我第一时间去看了官网,没有找到其高管的介绍,所以基本就判定这个平台不能投资。   图片说明:当时在城城理财官网没有看到高管介绍,让投友不要投资   通过高管介绍能让你更好的了解平台,道理很简单,如果一个很牛逼的高管在选择平台时会比较慎重,不会拿自己的职业生涯开玩笑了。所以平台好,这些厉害的人才加入。当然这样的推断也有个别例外,但是大部分情况时正确的。   如果平台雷了,高管是你最后拿回钱的“救命稻草”,可以找高管的家人要钱。   具体关于高管的重要性,可以看这篇文章。《从“暴力”维权拿回本金,谈网贷平台有高管介绍的重要性》 线下财富管理公司的理财产品不能买   通过跟投友的交流中,发现财富中国线下有门店,并且销售理财产品,通过线下签署合同完成交易。在国家对P2P网贷平台的监管政策里,明确规定,不能线下销售理财产品,所以财富中国就违反相关规定。   当时我就判断财富中国可能跟2016年暴雷的线下财富管理公司快鹿、中晋、***等“一路货色”,所以再次判定这个平台不能投资。   六司令也一直反对投友在线下财富管理公司购买理财产品,要在线上互联网金融平台购买,具体原因如下:   1、线下财富管理公司信息不透明,即使有披露信息绝大多数人无法判断真假,容易弄虚作假。   在这一点上,线上平台就好一些,比如P2P网贷平台,根据目前的政策要求,需详细披露平台基础、标的信息,一上线就会有很多人关注,披露的信息容易被专业的人辨别真假。   2、线下财富管理公司业务员通过关系营销,拉自己的亲戚朋友投资,使理财产品失真,盲目相信投资。   在投友咨询我财富中国能不能投资时,表示有朋友在其平台担任销售经理,我当时心理再次判定这个平台不能投资。     因为我们很多人在熟人所在公司购买理财产品时,比较盲目,因为相信熟人,忽视对产品的信息、风险的了解,容易投资大额资金,最终导致极大的损失。   我投资P2P网贷、基金、股票等四五年,以及现在全职做保险顾问服务,从来不带亲朋好友投资,不主动向他们销售保险,并不是我怕他们不相信我,而是怕他们太盲目的相信我,对我推荐的理财产品、保险没有了解,不听我的详细讲解,只是基于对于我的信任而购买,这个时非常可怕的。   任何理财都有风险,任何保险都有保障范围,如果购买前不了解,那么后面理财资金受损,发生风险事故,不在所购买的保险保障范围内,他们极有可能怪罪我。   所以大家不要去身边亲朋好友购买金融产品。          最后说一点通过网贷平台的名字也可以避雷,因为回顾之前跑路的平台,大部分是奇怪的名字,或者不接地气的名字,比如财富中国这个名字就是感觉高大上不接地气。          我之前是在金融公司做品牌工作,起给产品、新网站起名字等会很慎重,前前后后通过公司各层级讨论审批,如果想做把产品、公司品牌做长久,起名字非常重要,不会随便起。但是一个骗子公司在这方面不会花太多时间,起名字很随便,有歧义、读起拗口等,或者干脆起个高大上的名字便于忽悠人。          我不是神,不是每个投友的咨询,我都能正确回答,但是我说不能投资的平台,大家不要怀疑。我说可以投资的,请你再三怀疑,可能我判断失误。 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 820 3
  • 29号文对大部分网贷平台备案影响不大,涉及资管业务的平台少
    六司令 发表于2018-04-04 13:40
    29号文对大部分网贷平台备案影响不大,涉及资管业务的平台少 互联网金融风险专项整治工作领导小组于近日下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(下简称“29号文”)。   由于该通知对于网贷行业备案有一定影响,但是不大,涉及资管业务的平台少,可是大家比较关心,所以今天对文件内容进行解读,以便大家了解行业政策,及时调整投资策略。   六司令还是主张大家在任何政策出现时,一定要看原文件,一次看不懂四次五次就能懂一些,这有利于自己掌握一手信息,各砖家的解说只是帮你理解文件,但是千万不要被带偏了。   所以今天带着大家看文件,本次文件共6页,内容还是比较容易理解的。   文件的第一页没有特别重要内容。但是有两点提醒大家:   1、从不断发文来看,国家对金融行业是强监管,所以大家在进行金融投资时,要谨慎再谨慎,看不准就先撤了。   2、政策短期对行业有影响,但是长期看是利好,国家为维护投资人利益,我看很多人看到政策都有许多抱怨,其实在哪里生活遵守哪里的规矩,不满意可以移民其他国家,或其他星球。     文件的第二页第一个重点:就是接下来主抓验收,这里特别想说的是,验收前国家就*了相关整治文件,相关文件投资人如果看过,那就应该那时调整相关投资策略,而不是现在焦急。所以再次说明看文件特别重要。     文件的第二页第二个重点:互联网金融平台,开展资管业务,属于特许经营行业,都要受到监管,开展业务要有相关牌照,资管牌照或代销牌照。没有牌照还开展相关业务,可以定性为非法集资,非法吸收公众存款等罪行。   已经开展的给予清理时间,截至2018年6月,但是如果个别机构情况复杂可以延长清理时间。   没有牌照怎么办?申请或者买。但是价格很贵,所以金融不是谁都能玩,有实力、背景才能玩,因此如果你投资了有相关业务的平台,也不要太紧张,看看这个平台有没有强大的背景、实力。人家买的起,或许原本就有。   知识点补充:   资管产品,是获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司,向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由托管机构担任资产托管人,为资产委托人的利益,运用委托财产进行投资的一种标准化金融产品。比如说“定向委托计划“、”定向融资计划“、”资产管理计划“、”收益权转让“等。   比如说东银金服玩的就是这个“定向委托计划“。这个时候就看其“亲爹”东方银座的实力了,其他涉及相关业务的平台也是如此。   第三页第四点是重点:我们首先看原文     “互联网平台不得为各类交易场所代销(包括“引流”等方式变相提供代销服务)涉嫌突破国发[2011]38号文、国办发[2012]37号文以及清理整顿各类交易场所“回头看”政策要求的资产管理产品。“   有媒体简单理解为:互金平台给不能给各交易所引流代销资管产品。这样的理解可能存在问题,重点看“突破”两字,如果互金平台引流代销的产品,没有涉嫌突破38、37文件所规定的资管产品,或许是允许操作的。   所以中国文字博大精深呀!   第三页最后一段也是重点:分批次验收,极有可能网贷平台也是分批次备案。     第五页第四点重点:平台本身具有资管业务、或者将资管业务剥离、分立为不同实体的平台,监管方会将分立之后的实体视为网贷平台的组成部分,一并进行验收。   写到这里,就告诉你接下来网贷怎么投资   1、网贷行业涉及资管业务的平台很少,也就是说大部分平台不受这个政策的影响。   2、如果你投资的平台涉及了相关资管业务,首先看平台是否有相关牌照,如果有就放心投资,这个可以直接找平台客服要资质看。(多跟客服交流,了解平台最新进展)   平台没有相关牌照,我们就看平台的背景实力,强大的背景,是可以购买、申请牌照,或消化存量业务来解决问题。   比如陆金所、凤凰金融、360你财富都是有比较强的背景实力的平台,可能本身就有,或有能力想其他的办法解决。   3、接下来投资网贷,尽量避开有相关资管业务的平台,除非他是有牌照的大平台。中小平台涉及相关资管业务就不要投资了。   4、如果你投资的是中小涉及资管业务的平台,请关注平台的最新动向,因为有些中小平台,虽然涉及相关业务,但是量少,还是容易清理的,所以大家保持镇静。   怎么区分是否涉及相关资产管理业务呢?   1、现在有些平台有明确的标注,比如“网贷”、“定期”,那么定期就是涉及了。   2、看投资后的合同,一般你投资平台后都有电子合同,请看合同是否跟对应直接的借款人签署的,如果没有那就可能涉及。   3、还有一些平台明确说自己不是P2P,那就涉及资管业务了。   4、有些产品有直接的介绍,说自己是“定向委托计划“、”定向融资计划“、”资产管理计划“、”收益权转让“等,这个就明显涉及了。现在文件刚出,不少平台还没有更改介绍,所以赶快查看投资的产品。   大家跟我要涉及相关业务的平台名单,目前没有整理全面,先告诉你区分的方法。正所谓授之于鱼不如授之于渔。   以上解读不一定正确,仅供参考,欢迎大家斧正。  欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 1566 2
  • 网贷平台更换银行存管会影响平台的安全性吗
    六司令 发表于2018-03-21 11:04
    近日根据媒体的报道,贵州银行将在3月底彻底退出P2P资金存管业务,其客服表示,贵州银行现在只与4家网贷平台没有解除存管合作协议,而已经解约或还没解约的,也已经进入到过渡期服务阶段,服务截止时间将在本月月底,3月底贵州银行将彻底退出资金存管业务。   这一消息引发已经投资了已经上贵州银行存管平台的投资人紧张,担心这对平台的安全性造成影响。六司令认为更换银行存管对平台的安全性影响不大,但有可能影响平台备案的进度,因为更换银行需要时间,就如下图跟一个平台人对话那样,他们跟贵州银行对接花费不少时间,结果不能用。   有存管的平台不一定安全   据第三方的统计,有存管的平台发生跑路、倒闭等事件已经有30多起,这就证明有存管的平台不一定安全。     为了赚钱,现在很多银行承接网贷平台的存管业务,对平台方基本没有任何要求,大部分给钱就给平台上存管,所以银行不代替你考察平台的安全性。   六司令之前在网贷第三方工作的时候,也曾被民生银行的工作人员找到,希望我推荐网贷平台,如果合作成功就给予一定报酬,在这个业务中我没有赚到一分钱,因为民生银行对接入存管的平台,有严格的要求。我介绍的平台都没有达到相应的要求。   银行存管,目前只存不管,对于投资人的资金用途不监督管理,所以一个平台的老板想挪用资金,完全可以通过造假标可以完成。银行存管只是给想挪用资金的人增加了一些小麻烦。   一个平台上存管只能证明该平台有积极合规备案的心,对于投资人资金的安全性起到的作用很小。   对于投资人来说,在有存管的平台里选择投资,减小踩雷的机率。   更换银行存管的四种情况   1、     银行存管的支付体验不好,比如华兴银行,平台方为提升用户体验,提高推广转化率会更换存管。   2、     银行自动退出存管业务,有可能真的银行自身的业调整,也有可能银行的技术不行,因为中国互联网金融协会于2017年11月28日转发了网贷整治办函〔2017〕49号《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,互金协会要测评的存管银行。   3、     银行存管不符合当地监管部门“属地化”的要求。比如有些地方金融办要求平台接入在本地有分支机构的银行。这里要特别强调一下,不是每个地方都有“属地化”的要求。   4、     平台的业务运营模式不过关,比如有些平台想接入存管的同时,还想能接触、控制投资人的资金,以便运作资金池,这个有些银行是不会答应的,所以有些网贷平台,不断的换存管平台,所以一个网贷平台如果更换银行存管超过3次,就不要投资了。   关于银行存管我们要注意的   1、平台中存管系统与非存管系统同时运行,而且这种状态持续半年以上,这样的平台风险高,一般双系统运营,是存管系统上线三个月左右,彻底完成转换,用存管系统发标的。   2、银行与支付公司联合存管,但是不符合政策要求。   3、再次强调有存管平台不一定安全,大银行的存管相对更靠谱一下,因为他们会筛选网贷平台。  欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货  
    理财交流 201 7
  • 有安全的网贷羊毛撸吗?有!但警惕上瘾
    六司令 发表于2018-03-09 14:21
    在我的微信公众号后台,以及交流群里,不少人让我建撸毛群,虽然回复中会说,后面会建立,但是一直在犹豫中。因为这是一个容易上“瘾”的事,一旦开始了,后面戒除比较难,如果没有好自制力和分析平台的能力,一定会踩雷。   投资人撸羊毛和平台放羊毛都是“吸毒”行为   我身边有不少撸毛踩雷的投友,他们随着撸毛的时间越来越久,胆子大就越大,越撸越看重收益,低收益的平台看不上眼,越撸越觉得自己牛X,导致自己去撸一些高返的平台,最后踩雷。   2017年年底,有一位北京来的返利平台老板约我吃饭,见面的主要目的之一是想让我介绍一些网贷平台,让平台在其返利平台做推广。   “我介绍这些平台上了你”贼船“,他们要是想下来应该就比较难了吧!”我带着调侃的语气说。   “能不能下船,看他们自己的能力,我从来不绑架任何人,哈哈!“这位大哥还没有说完就爽朗的大笑。   ”其实放羊毛,就跟“吸毒”一样,有了第一次大部分平台都有第二次,唯一的出路就是“戒毒”,否则必死无疑。“   作为曾经的网贷平台运营者,我们俩心里都明白,大部分网贷平台,通过返利平台、羊毛头等渠道,以放羊毛的方式推广,会拆标(如把12个月期限的标的,拆成1、2、3个月),因为这些渠道的投资人大部分只敢投资短期标的。   这促使平台放了第一次羊毛就会放第二次羊毛,因为第一次放羊毛吸引来的投资人,投资的1月标到期,马上需要钱兑付,而此时借款12个月的借款人没有还钱,平台自己也没有钱,就只能继续放羊毛吸引第二批次投资人,用他们的钱,兑付给到期的投资人。   第二次放羊毛成本会增加,因为需要吸引更多资金进来,兑付第一批投资人本金+利息。   有了第二次后面就会第三、第四的……,这样连续下去,直到借款人还钱,这期间只要一次没有跟上节奏,就会出现资金流断了,导致公司倒闭。   一个平台如果返利越高,就说明越需要资金,其现金流极度紧张,这也意味着平台越危险,只要资金稍微跟不上就会崩盘。   如果借款人返还的本金+利息,不能覆盖平台放羊毛的成本,长期以往就会拖垮平台。   因此放羊毛平台如果想存活下来,必须要有比较强的运营能力,把只为撸毛而来的投资人,变成长期投资人,这样降低运营成本,争取盈利。   有安全性高的网贷羊毛撸吗?有!   羊毛有两种,一种是平台主动释放出来的,就是上文提到那样,平台自己找羊毛渠道去推;第二种是广告公司释放出来的,这种安全性比较高,接下来简单说说。   一个网贷平台正常做推广,投入产出比,一般是1:15左右,就是用1元钱去打广告,能带来投资额15元。   但是网贷平台领导要求下面的推广人员做到1:25,或者是更高的比例。那么这些推广人员再跟广告公司合作时,就要求其达到这样的要求,为了拿到这个单,广告公司就答应。   刚才说了,按照正常的广告推广,做的1:25或者1:30、40的投入产出比是不可能的。因此广告公司在正常推广的同时,会推羊毛,返利给投资人,让他们来投资,使最终的推广能达到平台的要求。   所以我们在有些羊毛群里会看到大平台也有羊毛,也用返利,这些大部分是广告公司放出的羊毛,平台本身是不放的。这些羊毛安全性是比较高的。   说到这,可能有人就问这些安全羊毛怎么找?这里给你讲一个方法: 你去QQ里搜“网贷羊毛”、“撸羊毛”、“网贷”等词汇,这样的群加进去,多加几个,你就会发现有人放大平台的羊毛,你可以跟这个人进一步交流,弄明白是不是广告公司的,如果是,就搞好关系,后面他就有可能长期给你大平台的羊毛。    切记,撸毛一定要有自制力,小平台,高返的就不要碰了,备案期间要特别注意。如果你要是行业小白,对网贷了解少,就不要去撸了。面对高息大部分人是没有自制力,容易上瘾,最后就踩雷。   欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:2954245631,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 470 7
  • 从压岁钱谈青少儿财商教育(上)
    六司令 发表于2018-02-28 15:51
      大学毕业两年多,已经完成了从收压岁钱到发压岁钱的角色转化。在给晚辈给压岁钱的时候,由于在金融行业工作,所以会有如下问题思考:   “我如果以后有小孩怎么处理他/她的压岁钱?” “通过压岁钱怎么给孩子进行财商教育?” “学校何时才会在课堂上给孩子上财商教育的课程?”   由上一系列思考促使我撰写此文,目的是想让大家重视青少儿的财商教育,以便孩子长大后进入大学、社会应对这高度发展的经济社会,避免上当受骗,陷入财务困境,以及自杀。   投资P2P、关注互联网金融的朋友,对于“现金贷”、“裸贷”、“校园贷”这些词汇并不陌生,与之相伴的有“跳楼”、“自缢”、“自杀”、“难以偿还”等词汇。从2016年3月有媒体报到河南大学生“校园借贷”数十万,无力偿还跳楼自杀的新闻后,至今类似事件不断发生,引发各界议论纷纷,众多人把矛头指向企业,监管等方面。   因此国家颁发相关政策,采取禁止“校园贷”、管控“现金贷”等措施,企业也纷纷降低借款预期利率,甚至取消部分借贷资格,如蚂蚁借呗。   但是大家忽视家庭、学校对青少儿财商进行教育的重要性,使其认识、管理、创造财富的能力不足。从而加速导致因学生风险意识不强、错误的消费观念、自制力差等因素,促使酿成悲剧。   中国青少儿财商教育现状   财商(Financial Intelligence Quotient,简写成FQ)是由美国作家兼企业家罗伯特·T.清崎在《富爸爸,穷爸爸》一书中首次提出的概念,指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力,是关于理财的智慧。笔者总结为认识财富、管理财富、创造财富的能力。    近年来关于青少儿财商教育研究、报告有不少,例如2010年中国教育学会中小学德育研究分会批准成立“财商教育的实验与探索”课题研究;信诚人寿联合中国关心下一代工作委员会等机构发布《2012中国少儿财商调研》白皮书。但是这些至今没有促使国家相关部门制定发展我国青少年财商教育的总体规划和具体指导文件,如教育目标、课程内容与形式、教育计划等,把普及性财商教育纳入国家教育战略中。    在现有的教育体系中思想***课程对财商略有涉及。例如在高中***必修一《经济生活》内容多处涉及到金钱的问题,培养年轻人树立正确的金钱观、消费观、理财观、创业观是社会和时代发展的必然要求等相关知识。但是此内容也是为了应试教育而教授,而非针对财商的培养。   目前有些金融机构开展财商教育活动,但目的都是借助其噱头圈主客户,没有实质财商教育课程体系以及内容。    在我国,“以商贾为下,以财利为耻”的传统思想至今仍然存在。在家长眼里,孩子应该是一片“净土”,他们的主要任务是学知识、长身体,其他问题代为操劳,或则认为在走上社会后自然就会解决。在这种观念的影响下,以及家长本身的知识水平,也就难有财商教育的家庭空间和氛围。    国外青少儿财商教育教育现状    据资料显示,鉴于现代社会竞争越来越激烈,世界上许多发达国家和地区已将财商教育纳入到青少年教育体系之中。在美国,绝大多数州XX先后采取了在中小学开设*和理财教育课的政策。财商教育从上世纪70年代中期开始走进美国中小学课堂,学校为不同年龄段学生设计了系统的财商知识教育课程。XX设立专项资金保障财商教育的顺利进行,美国的父母把财商教育称为“从3 岁开始的幸福人生计划”。    在英国, 2008 年英国XX规定必须对4-19 岁的中小学生开展金融知识教育,2011年秋季开始在中小学生中开设必修财商课程,系统地对中小学生加以训练。    在以色列,财商教育更是从幼小时代便开始渗透到了学生教育的每一个角落,以色列对学生的延迟享受教育、创业教育等财商教育方式在世界享有盛名。中国的台湾地区,教育部门已决定于2013年将财商教育内容列入高考必考内容……经济社会的发展已使越来越多的发达国家和地区感到了财商教育的紧迫性。    财商教育引发国家、家长关注    所谓“倒逼改革”,校园的借贷丑闻,以及社会中不断有投资者上当受骗,引发各界对国民进行财商教育的意识与行动。   2016年4月教育部和中国银监会日前发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》不仅要求建立校园不良网络借贷日常监测机制,还提倡高校开设金融学、网络安全学等相关公共基础课或选修课,帮助学生增强金融、网络安全防范意识。纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念。在生活消费、人际消费、娱乐消费等方面,教育学生不盲从、不攀比、不炫耀。   根据相关资料显示,作为投资者教育的工作内容之一,证监会正在推动将投资者教育纳入国民教育体系试点。证监会推动上海、广东、四川、青岛、宁夏等20余个省、市、自治区开展试点工作,将投资者教育纳入中小学、高等院校、职业学校等各级各类学校的课程设置中,编制了中小学普及金融知识教材,培训了近万人的师资队伍,各类课程已覆盖数百万人    在80后的家长中也逐渐认识到家庭教育中对子女进行财商教育的重要性,在孩子成长的过程中传授相关财商知识。在部分家长交流论坛,兴起儿童财商教育的讨论。   学校没有财商教育,家长要开展   文章中通过这么大的篇幅阐述国内外青少儿财商教育情况,是希望引起大家对此事的高度重视。笔者曾在大学时,与学校老师进行青少儿财商教育课题研究,并且将研究的成果,如课程,推向市场。许多家长、老师对此不屑一顾,他们认为学校不教,不考试,孩子就不要学。可是学校教育已经跟不上中国经济社会的发展,随着中国金融体制的改革,金融产品种类会越来越多,将深入影响民众的日常生活。通过学习相应的金融知识,提升财商,才能正确认识,利用金融工具,提升生活品质,避免陷入金融骗局。   等到全国中小学开展财商教育时,对于正在看此文的你来说晚了,因为你家的小孩可能错过了接受相关教育的最好机会。下篇文章中介绍,学校没财商教育,作为家长怎么给孩子开展相关教育?   今天的互动话题   你听说过青少财商教育吗?   你怎么处理你家小孩的压岁钱?   你对家里小孩怎么进行财商教育的?    欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货  
    理财交流 107 5
  • 我为什么不带亲戚朋友投P2P?这都是血淋淋的教训
    六司令 发表于2018-02-26 10:27
    原本是想把《手把手教你如何给一个网贷平台做测评》文章的下篇写完,但是最近咨询我怎么投资P2P网贷的亲戚朋友同学的人比较多,所以特意撰写此文统一回复他们的咨询,因为有些话单独一对一说,有些太赤裸了。同时,希望也能给各位投友带来一些参考。   你带亲戚朋友同学投资P2P网贷吗?   在此表明我的立场,本人不带亲戚朋友同学投资P2P,所以他们咨询相关问题我都一一婉拒。   春节期间回老家,参加朋友同学XX,走亲戚,给大家秀了一下自己公众号,原意是想表达自己去年,工作之余做了一件坚持一年的事情——写文章,P2P投资文章写的比较多,除此外还有影评、读书笔记、生活感悟的文章,只是这些发在豆瓣、简书上。写文章锻炼了自己深度思考的能力,遇事有独立的判断,认识不少书友,这是我过去一年最大的收获之一   与他们交流期间谈到P2P,收益比银行理财高,风险也高一些。我也就随意说说,但是说着无意,听着有意。所以这几天开工,不少亲戚朋友同学人咨询我投资P2P的事情。   为什么不带他们投资P2P网贷   不带他们投资P2P网贷的原因直白讲:他们赚了钱不分给你,要是赔钱了可能会怪罪你,即使不怪罪你,明年回家过年,或上班见了面,彼此也会尴尬,因为亏钱了。在中国亲朋好友因钱闹到“反目成仇”并不少见。所以为了继续维护跟他们的良好关系,不带他们投资P2P。   我之所以有这样的观点以及行为,有以下两件事情在身上发生:   曾经号召员工让亲戚朋友投资的平台雷了   在之前的文章中多次提到,我曾经大学毕业前在一家P2P平台实习工作。2014年底,老板号召员工春节回家,让亲戚朋友来平台投资,并且给出了比较高的提成。不响应他的号召的员工,那就只能拿到基本工资。   当时,我没有参加,一是因为当时不急着要钱,家里还供着我生活费;二是来去公司实习前,接触过P2P,知道其中的风险,自己倒霉就算了,不能拖累家里人。   这个平台在我2015年大学毕业来深圳工作后不久,雷了,老板跑路了。当时投资人在疯狂的找平台老板,并且有警察电话询问我。事发后,感到非常庆幸自己没有继续在平台工作,以及没有带亲朋好友去投资。   带着老同学投资P2P,他却拿着父母的钱踩雷了   同样是在2015年发生的事情,一老同学让我带他投资P2P,当时也是委婉拒绝,但是他软磨硬泡下,我就建议他投资网贷之家靠前的平台,比如陆金所、人人贷等,同时再三强调理财投资有风险。   刚开始他每想投资一个平台还来咨询一下我,但是很多平台都被我否定掉。后来咨询我的次数越来越少,我以为他随着投资时间越久,经验越丰富,自己能判断平台好坏。   在往后就看到了他在各大羊毛群活动,继续往后就是他找我诉苦了,说自己连续踩两个雷,不仅亏了自己的钱,父母的养老钱也亏了一些。刚开始投资还是挺谨慎的,但是越投胆子越大,禁不住高息诱惑,*羊毛。   这些羊毛平台并不好,所以就没有咨询我,因为咨询我一定会否定,告诉他不要投。   这位老同学踩雷后,现在就没有投资P2P,跟我在微信上的互动也少了。   这两件事情发生后,我坚定不带亲朋好友投P2P网贷。我每次跟我亲姐通电话,只要谈及投资理财,我都会再三强调没有我的允许不能投资任何P2P平台。   前几年只强调不能投资P2P,其他金融产品、骗局没有说,结果我姐进入一个购物返现的传销骗局,好在我及时制止,只亏损了几千元。   前不久有一位投友问我:“有一个朋友问我某某平台靠谱吗?我看不准,所以想问问你。”   我的回复是:“你告诉你朋友,就说你自己也不知道,让他自己去研究判断。”   投资有风险,网上任何信息仅供参考,包括你看的六司令写的文章,以及对你问题的解答,多怀疑,多质疑,控制贪欲,就会少踩雷。   往期理财干货: 通过网贷、示范基金找到靠谱的可投资平台 如何系统的学习P2P网贷投资知识  欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 1260 7
  • 如何系统的学习P2P网贷投资知识
    六司令 发表于2018-02-23 10:57
      特别申明:以下内容仅供参考   不怕别人比你牛X,就怕牛X的人比你更努力。回到老家这几天因为被琐事缠身,很少上微信,今天空闲一一阅读了微信消息(微信群、朋友圈等),看到几个投资的老手,都在晒自己的假期学习计划,其中包括整理书稿子、阅读、听课计划。   在投资中如果你极高的天赋,以及好运气,想获得长期的稳健收益,必须不断的学习。这学*括但不限于读书、听课、实践总结等,对于大多数人来说看书有利于比较系统的了解一个行业或领域的知识。   今天趁这个机会为想系统学习P2P投资知识或投资小白用户推荐几本书籍,以及学习网站。   《P2P网贷投资手册》是一本适合小白阅读的书籍,讲述的内容是基础的P2P投资知识,简单易懂,但是把P2P借贷的基本原理讲述清楚了,这个对于投资者来说非常重要。有些人投资P2P已有几年,可是P2P平台的基础运营模式,商业模式等没有弄明白,所以前期因为运气好,躲过不少雷,投资时间久了,好运减少,没有深入了解P2P,又把赚的钱赔了进去。 《P2P借贷投资人手册》通过讲述一个故事的方式,阐述P2P网贷投资知识,阅读比较轻松。     《P2P网贷平台运营手册》让你从从业者的角度了解p2p网贷平台。这本书对于从业者来说过于简单,但是对于投资人来说,刚好适合,有利于投资人进一步了解网贷平台。   有几个投友曾表示想进入网贷行业工作,这本书适合阅读,便于对平台运营有一个基础的认识,提升入职率。     《中国P2P借贷服务行业发展报告(2017)》帮助投资人从过去、现在、未来的视角了解P2P。阅读行业发展报告是六司令最常用的了解某一行业的方式,因为这个很快就对行业有一个全局的了解,然后就自己感兴趣且能力范围的事情,进一步了解。   这书籍不一定从头到尾阅读完,可以先翻看自己感兴趣的章节,其他章节可以粗略看看。   除了上述的四本书籍,还有国家颁发的行业管理办法值得大家阅读,如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》、以及各省关于平台备案的相关文件。   第三方论坛视频课程 在网贷之家的微课程有网贷基础篇、新手入门篇、高级进修篇等网贷投资课程,每一节时间短,不会让大家产生视觉疲劳。如果你对看书不感兴趣可以,看这些视频。   以上说的是输入,就是通过看书、看视频获得网贷投资知识,如果想把这些内化,变成自己的,就需要输入,有两种方式:1、实践,就是用真金白银投资P2P,在这过程中总结分析;2、写文章,我写文章为了拓展自己的影响力,另外是将自己学到的东西,进行总结梳理,形成自己的投资体系。一般普通投资者做不到如我一样,但是可以参加网贷平台、或第三方的征文活动,半年或一年总结回顾一下自己的投资、学习心得,以及经验教训。   通过阅读、观看视频输入知识,通过输出内化所学知识,就可以逐步形成自己的投资体系,拥有独立的思考,才能避免少或不踩投资的雷。 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 201 0
  • 手把手教你如何给一个网贷平台做测评(上)
    六司令 发表于2018-02-22 14:39
      这几年关于网贷平台测评信息满天飞,许多自媒体、第三方都在撰写相关的文章,如果你将其对比来看,他们有着相同的套路。此文将介绍这些套路,手把手教你如何给一个网贷平台做测评,正所谓授之以鱼不如授之以渔。   网贷平台基础信息与实力背景   在一般情况下,刚开始接触一个平台,我们要对其基本信息做一个了解。通过国家企业信用信息公示系统,或企查查、天眼查等第三查询工具(存在信息延迟的可能),了解平台的成立时间、注册/实缴资本、法人、股东等信息。这里有以下几个关键点:   1、有实际缴纳资金比没有要好,因为这是一个1元钱也能注册一个公司的时代。   2、法人入股越多越好,法人、股东频繁变更我们谨慎投资。   3、成立时间越长相对越好,2016年8月24日后新设的P2P平台不投资。   实力背景我们主要看两方面第一是股东,第二是高管团队,这个对于平台来说比较重要。   1、在我的测评体系里,国资=民营系<风投系(知名风投)<上市系背景,核实这些背景的方法是在其注册的工商信息里是否看到入股。直接入股比间接入股要好,入股(有实际缴纳)越多越好,离入股的时间越近越可投性高。   2、平台没有高管介绍,尽量不要投资,笔者之所以这么看重平台是否有高管介绍,是因为这是踩雷后,有利于“暴力”维权拿回资金。同时,高管中必须要有金融从业经验的人。            3、高管中有股东或法人比没有要好。   合规备案进度   首先要表明平台备案了不一定就安全,但是可以表明:1、道德风险降低;2、平台在想积极做好业务的心态增强,即使是骗钱也增加了其成本,因为备案要求的每一项都是要花钱才能搞定的。比如说电信业务经营许可、XX机关核发的网站备案图标及编号、银行存管等,相关备案要求项目达到的越多平台相对越靠谱。   所以说很少有骗子花几百万成本去骗钱,道德风险没有,我们要重视平台的本身的业务风险,因此要关注业务标的是不是符合国家的限制额度的要求,这对于平台比较难。   怎么判断平台标的资产是否超过限额:   1、看资产涉及的业务,比如有些平台是做一线城市的房子抵押、赎楼贷,一线城市一套房子就是几百万,作为个人不会把几百万的东西做抵押,向平台借20万。还有一些供应链金融,涉及大额交易业务,比如说塑料、钢材,建筑工程等,这些业务都容易超标。   2、看标的资料,有些平台虽然以保护借款人隐私为由,抹去很多关键信息,但是认真对比就会发现,同一套资料在不断借款,额度超过100万。   3、第三方的数据信息,有些平台与第三方对接了数据,可以看到平台的前十大借款人。   网贷平台舆论   网贷平台的舆论情况,也是做测评时关注的点。负面消息比较多,同时是近期发生的,对于平台要谨慎对待。   两种情况例外,一是平台高管被经济犯罪侦察警察约谈或带到XX局,后来又全部放出,这样的平台六司令觉得安全,可以投资,高管能重新回平台工作,说明警察查了一遍,平台暂时没有问题。二是负面消息不涉及业务根本,比如说委托第三方暴力催收、网站暂时打不开,返利纠纷等。   网站体验   这个一点,一般测评人比较少关注,但是本人还是重视的,如果是北上广深的平台,体验差,我一般不投资,因为这些地方招聘一个UI、产品经理等容易,只要有心做,一定能把平台体验做好,因为这影响到平台的转化率。   一线城市的平台,投资体验不好,可能是老板急着骗钱,没有心思打磨这些。内地城市平台在这方面我不强求,但是也不能太差。总之如果第一次注册、绑卡布成功的平台,我不投资。   平台在行业中获得的认可   在第三平台有排名、互联网金融协会的会员、省级互金协会的理事单位或会长等可以作为平台安全性的一个参考。但是平台获得其他媒体、野鸡协会的颁奖基本没有任何参考价值。   下一篇文章会讲解在测评中我们要关注的平台保障方式、产品收益、资产端风险。   欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 224 0
  • 投资的网贷平台有负面新闻怎么办?
    六司令 发表于2018-02-09 10:38
    网贷行业负面新闻频繁爆出近年成为常态,但是由于在年底、又是备案关键时期,若有某平台出现负面新闻,投资人会异常紧张。投资平台出现负面我们如何应对?未出现时,我们又应该做啥?这也成为各自媒体人、业内专家纷纷撰文,为投资人支招的一个写作主题,今天笔者以曾经行业从业者身份就此发表个人看法,以及提供应对方式,为投资人提供参考,以避免其成为网贷投资“惊弓之鸟”。   第一步负面舆论风险预估:了解行业、熟悉平台   应对负面舆论引发的风险最好办法,是我们在爆发前对其有预估,做到心里有底。首先我们要建立起对行业的了解,P2P网贷行业发展10年,一直是野蛮生长,鱼龙混杂,XX监管层刚介入,这个行业里的企业出问题,爆发负面舆论的几率高于其他已被监管多年的金融领域。这期间没有问题的平台几乎没有。   道德风险、经营风险、政策风险等都有可能发生,如果投资者觉得风险过高、多,就不要进入这个行业。笔者身边就有许多股票投资者觉得网贷行业风险难以承受,不投资P2P。   有了对行业的总体风险了解后,我们在投资平台前一定尽可能认识熟悉平台,这其中就包括平台基础信息(成立时间、地址、注册/实缴资金等)、背景实力(股东、团队等)、产品信息(资产种类、保障方式)等方面。有这些了解,就不会轻易被平台、行业的风吹草动而吓住,所以不清楚平台情况前不要贸然投资。   不管是前不久陆金所还是近期凤凰金融的“逾期事件“,如果投资人对其背景实力、产品信息足够了解就不会因此而惊慌,他们的逾期产品并非网贷而是其他定期、信托、金交所产品,你只投资网贷产品,因此受到牵连可能性小。   在此提醒投资者,大平台产品多样(基金、保险、定期、网贷等),保障方式、风险大小、收益等各不同,要根据自己风险承受能力选择相应的产品投资。   第二步负面舆论识别:辨别真假   负面新闻发生我们第一时间是识别真实性,最直接识别方法有以下4个:   第一个就是查看新闻来源:如果负面新闻来源自媒体可信度就低,如果是正规媒体,如央媒可信度高。   目前备受投资人关注的,微信公众号“红途风控“举报可溯金融”违规问题“。在此之前该自媒体出具了包括积木盒子、拍拍贷、团贷网、ppmoney、玖富在内、红岭创投等多家知名P2P平台的“违法问题报告”。目前这些平台都正常运营,其中红途举报拍拍贷距今已是两年以前。 另外在百度可以查询红途风控诸多负面爆料,其中就有红途企图与某知名媒体密谋黑钱被拒一事,该媒体创办人在朋友圈公开此事的信息。由此可以初步判定红途举报可溯金融”违规问题“真实性低。 第二个就是查看当事平台官网。有些负面新闻通过官网就能查实,比如说某某平台官网打不开,可能跑路。如果官网能打开此事就假。   另外我们去官网看平台的回应,从回应的态度、内容辨别真假。如果回应态度极其恶劣,负面新闻极有可能为真,此前暴雷平台钱宝网创始人张小雷直播中公开辱骂爆料人,这就属于“狗急跳墙“。   此次可溯金融回应中,提及早前由于红途发布关于平台的不实文章,起诉该媒体,诉讼开庭时间原本为2018年1月份,该媒体以管辖异议为由拖延时间而推迟。那么,回应内容中,表示红途此次行为打击报复,这种可能性是有的。因此红途爆料内容真实性更应该值得怀疑。   笔者比较喜欢敢于跟第三方、媒体对簿公堂的平台,因为由此可以看出平台方可能并不心虚,心里有鬼的平台可能做不出这样的行为。当年短融网起诉融360评级就是行业内典型案例,如今该平台正常运营。   第三个负面内容因果关系是否成立,此因会导致平台倒闭?看逻辑,论据和论证逻辑是否能支持论点。前几年平台网站一时半会打不开,不少投资人就以为平台跑路,很紧张,但现在不会,是因为大家明白这两者之间没有必然联系,很多跑路的平台官网依然打开。   第四个咨询业内资深人士,多加一些交流群,认识大咖,或许能帮助判别负面新闻真假以及严重性。在咨询别人前自己要对事情有一定查询了解,大咖没有时间简单百度上能查询到答案的问题。   如果没有认识相关资深人士,可以多参考第三方数据、榜单。前一段时间负面不断的翼龙贷,被媒体爆出资金大量流出,从第三方提供的数据可以看出,资金并非断崖式流出,而是逐渐流出,这有可能是平台有意减少资产规模。 翼龙贷资金净流入出图,来源网贷之家 可溯金融资金净流入出图,来源网贷之家 上文中提到的可溯金融在第三方《12月90家P2P平台合规排行榜》中是排名第36名,接近上市公司和信贷,从上图看最近一段时间资金持续净流入,从这一点看资金流是健康的。第三方的信息虽然不一定完全正确,但是提供了一个分析负面信息真假的角度,可以进一步评估负面信息对平台安全性影响的程度。   第三步负面舆论风险评估:判断严重程度   在通过以上四个方法辨别负面舆论真假性的基础上,以及结合之前对行业、平台的了解,我们就舆论可能引发的风险进行评估。   如果所爆信息可信度低,当事平台无或积极回应,且行业媒体没有一窝蜂式报道,那么对平台安全性影响小。E租宝暴雷前负面新闻不断,主流、行业媒体纷纷报道,面对如此洪水猛兽般舆论,即使平台没有问题,也能引发问题,如造成用户挤兑。   如果负面舆论可信度高,我们就要看舆论内容是否能对平台安全性造成较大影响。股东频繁变更、关联担保、平台标的逾期等,对平台安全性影响不同。上文提到的“陆金所逾期“事件,并不会导致平台倒闭,逾期、坏账只要控制在合理范围,对于平台来说属于正常现象。后续笔者会撰文分析不同舆论种类对平台安全性的影响程度。   第四步负面舆论风险应对:转让、去公司、维权   采取应对措施前,要走完上面三步,否则不要贸然行动,若平台无事,提前转让债权,就会损失应得的收益甚至本金。对于平台负面不断,而且你又看不懂,可以选择债权转让。   当然如果平台负面舆论大,大家都转让,也没有接盘者,你就转让不出去。此时你应该去当事平台,一是实地考察平台,进一步核实负面舆论真假;二是如果平台真有问题,去得早拿回钱的可能性大,否则法律维权过程漫长,而且不一定能追回资金。          你眼中的风险或许是他人的机会,陆金所曾经因负面消息发生大量债权转让,有人就趁机买入;负面新闻缠身的翼龙贷转让标的增多,也有人想承接。做自己风险承受范围内的投资,就少一些担惊受怕。
    理财交流 926 17
  • 第三方平台、自媒体的网贷测评、评级可信度高吗?
    六司令 发表于2018-02-07 08:55
    在前段时间参加P2P观察间直播活动时,有人问:“现在网上平台测评很多,如何看待他们提供的信息真实性?是否具有参考意义?”当时由于时间有限只做了简单回答,今天将详细作为解答。   今天我们谈的平台测评内容,不仅指类似六司令等公众号发布的这种测评,还有我们第三方的平台评级、调研考察报告。   我本人最早看到测评、评级来自网贷之家,在自媒体里最早看到的测评,并且带有结论的是布谷,这样的东西,在行业至少有三四年了,只是最近一年左右多数自媒体都在写,因为这个容易圈粉。   大部分第三方网贷平台测评、评级内容有较大参考意义   不管是网贷之家、星火钱包这样的实地考察给予出的调研考察报告、评级,还是多数自媒体通过线上研究平台写测评内容,对投资人选择平台有一定的参考价值。原因有以下二点:   1、重视自身品牌,谋求长远利益。大部分自媒体,第三方平台都比较重视自己的品牌,如果有在评级里的或测评(调研考察报告)为可投的平台倒闭或跑路,将降低自己的权威性,投资人对我们的信任度降低,影响后面的商业化行为,所以给予平台等级、测评时,我们会比较谨慎,多方研究、考察。   以我自己为例,如果被我测评为轻仓的平台,一个月内就倒闭了,那么以后我再说什么平台可以轻仓,大家估计就不会太信任。这个样对我辛苦建立起来的个人品牌伤害太大了。   2、内容相对专业。与普通投资人相比,大部分第三方平台、自媒体出的评级、考察调研报告、测评,还是比较专业的。   以我自己为例,投资网贷5年,曾经在这个行业工作接近三年,掌握的相关网贷投资知识,以及了解的行业情况都比多数投资人多,并且这几年投资没有踩过雷,说明我选择平台的方法有效。   评级、测评主要以安全性为评价标准,无或少量商业化行为   有不少投友问我,第三方评级、自媒体测评,有商业行为吗?会因为平台给钱多,而提升评级,提供假信息吗?   部分评级、测评有商业行为,但是主要还是要考虑平台的安全性。   以我自己为例,找我做广告,推荐的平台很多,但是多数拒绝,因为风险大,如果我推荐了,平台出事了,对我这个人、公众号的信誉度有影响。所以平台不安全,给再多的钱我也不做推荐。   任何测评、评级仅供参考,不构成投资建议   如果对评级关注比较长的,可能知道曾经有进入第三方评级的平台,也跑路、倒闭了。还有我自己写的测评,虽然目前没有出问题,但并不代表未来不会看走眼。   所以大家看任何平台、自媒体出的评级、评测、考察报告的时候作为自己投资的参考,多怀疑,不要完全相信了。   写到最后提供两个方法辨别可信度高的评级、测评   1、可以看自媒体或第三方之前写的测评,如果之前测评为可投的平台雷的多,那么就可信度低。反之就可信度高。   2、出评级的平台实力越强,评级可信度高,网贷之家的评级与羿飞评级相比,我更相信前者。   另外测评、评级要动态的看,比如有些第三评级,会每个月出一次,那你就要看某个平台在之前的几个月评级,判断等级是否下降还是提升。还有大家看测评时,一定看这测评什么时候出的,如果是几个月前的,那就有可能失效了。    欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 722 16
  • 临近春节网贷投资必须注意这三点
    六司令 发表于2018-02-03 13:30
      应网贷第三方专栏主编的号召,以及总结这几天跟投友互动的心得,写一篇关于春节前网贷投资策略调整的文章,希望对大家有帮助。   停止投资短期标的,避免春节后无标可投资   根据往年的情况,春节后,好平台的标的稀少,很难抢到标的投资,这种现象三四月份才会缓解。如果你现在投资是3个月以内的标的,比如说1个月标,节后2月份到期,到时极有可能面临资金占岗,降低资金投利用率。   所以六司令认为,保守点,大家可以投资3—6个月标的。再保守点,就节前啥也不要投资,中国人都喜欢图个好兆头,别一开年,就雷了,等年后平台的备案进度再选择投资。   写的这,我再次强调一下。这段时间短标不断发(比如月标,甚至是天标)的平台要高度重视,最好是不要投资。年底发大量的短标是多数平台暴雷前为缓解资金紧张的惯用做法。   在我写《年底网贷投资有这些“症状”的平台不要碰》这篇文章时,有投友留言表示妥妥当发大量短标,结果没有过多久,平台暴雷。前不久暴雷的大丰收,在暴雷前发了很多4天的短标。结果4天都还不到到,就发出了逾期公告。   大家千万不要觉得因为短标时间短,来得及撤,撸完就走,而安全。如果平台不安全,即使是4天,这么短的时间,也会让你栽跟头。   不要因春节前预期加息活动,而把全部家当投网贷   临近春节***小小、好好坏坏的平台不断预期加息,不少投友看平台给发的预期加息券,红包,一股脑的把自己的全部家当投资在网贷平台。   最近跟几个位宝妈交流,几乎都是在后悔在平台不断送预期加息券的情况下,投资太多,而且是长标,现在过的提心吊胆。   其中一位宝妈,把全部家当投资到了一个平台,一年标的。投完后,有些担心,所以开始学习各种网贷投资相关的知识。不学还好,学了后,越分析平台越觉得不靠谱。跑来向我询问,我只能表示对于这个平台半年内情况能看准,一年内怎么样?说不准。   春节前预期加息,确实是有些平台资产短增多,因为现阶段借钱过春节的人还是不少。比如昨天跟我老妈通电话,她向我抱怨我爸死要面子,把钱借给村里那些游手好闲的人过春节,虽然收三四分月息,但担心人家节后还不起,我爸也没有能力收回。   另外一些平台节前预期加息,可能为的最后一博,做大交易量“绑架”监管部门?跑路前捞一笔大?资金流紧张缓解一下?这些都有可能。     趁着预期加息适当投好平台的长标,锁住长期收益   今年备案之后,平台降息是必然趋势,所以趁着春节预期加息,我们可以选择一些靠谱的平台投资长标,一年以上的标的。当然采取这个行动的前提是:   1、你有分辨平台好坏的能力,如果没有请多参考第三方评级;同理,投资的小白,就不要去学老鸟撸毛,因为你缺少相关技术、能力。   2、投长标要适量。我给自己定了一个适量的标准,投资长标的钱是我一年内能赚回的。   以上是我对临近春节投资策略调整的一些见解,大家也可以文章下面说说自己的看法。总之,投资不是一成不变的事,要根据内外变化,调整收益,获得稳健的最大收益。 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 304 2
关注的平台 更多 »
暂无关注的平台
关注的投友(1) 更多 »