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简介:理财是一种追求自由的方式。个人微信号:757343178,微信公众号:六司令
  • 投资的网贷平台有负面新闻怎么办?
    六司令 发表于2018-02-09 10:38
    网贷行业负面新闻频繁爆出近年成为常态,但是由于在年底、又是备案关键时期,若有某平台出现负面新闻,投资人会异常紧张。投资平台出现负面我们如何应对?未出现时,我们又应该做啥?这也成为各自媒体人、业内专家纷纷撰文,为投资人支招的一个写作主题,今天笔者以曾经行业从业者身份就此发表个人看法,以及提供应对方式,为投资人提供参考,以避免其成为网贷投资“惊弓之鸟”。   第一步负面舆论风险预估:了解行业、熟悉平台   应对负面舆论引发的风险最好办法,是我们在爆发前对其有预估,做到心里有底。首先我们要建立起对行业的了解,P2P网贷行业发展10年,一直是野蛮生长,鱼龙混杂,XX监管层刚介入,这个行业里的企业出问题,爆发负面舆论的几率高于其他已被监管多年的金融领域。这期间没有问题的平台几乎没有。   道德风险、经营风险、政策风险等都有可能发生,如果投资者觉得风险过高、多,就不要进入这个行业。笔者身边就有许多股票投资者觉得网贷行业风险难以承受,不投资P2P。   有了对行业的总体风险了解后,我们在投资平台前一定尽可能认识熟悉平台,这其中就包括平台基础信息(成立时间、地址、注册/实缴资金等)、背景实力(股东、团队等)、产品信息(资产种类、保障方式)等方面。有这些了解,就不会轻易被平台、行业的风吹草动而吓住,所以不清楚平台情况前不要贸然投资。   不管是前不久陆金所还是近期凤凰金融的“逾期事件“,如果投资人对其背景实力、产品信息足够了解就不会因此而惊慌,他们的逾期产品并非网贷而是其他定期、信托、金交所产品,你只投资网贷产品,因此受到牵连可能性小。   在此提醒投资者,大平台产品多样(基金、保险、定期、网贷等),保障方式、风险大小、收益等各不同,要根据自己风险承受能力选择相应的产品投资。   第二步负面舆论识别:辨别真假   负面新闻发生我们第一时间是识别真实性,最直接识别方法有以下4个:   第一个就是查看新闻来源:如果负面新闻来源自媒体可信度就低,如果是正规媒体,如央媒可信度高。   目前备受投资人关注的,微信公众号“红途风控“举报可溯金融”违规问题“。在此之前该自媒体出具了包括积木盒子、拍拍贷、团贷网、ppmoney、玖富在内、红岭创投等多家知名P2P平台的“违法问题报告”。目前这些平台都正常运营,其中红途举报拍拍贷距今已是两年以前。 另外在百度可以查询红途风控诸多负面爆料,其中就有红途企图与某知名媒体密谋黑钱被拒一事,该媒体创办人在朋友圈公开此事的信息。由此可以初步判定红途举报可溯金融”违规问题“真实性低。 第二个就是查看当事平台官网。有些负面新闻通过官网就能查实,比如说某某平台官网打不开,可能跑路。如果官网能打开此事就假。   另外我们去官网看平台的回应,从回应的态度、内容辨别真假。如果回应态度极其恶劣,负面新闻极有可能为真,此前暴雷平台钱宝网创始人张小雷直播中公开辱骂爆料人,这就属于“狗急跳墙“。   此次可溯金融回应中,提及早前由于红途发布关于平台的不实文章,起诉该媒体,诉讼开庭时间原本为2018年1月份,该媒体以管辖异议为由拖延时间而推迟。那么,回应内容中,表示红途此次行为打击报复,这种可能性是有的。因此红途爆料内容真实性更应该值得怀疑。   笔者比较喜欢敢于跟第三方、媒体对簿公堂的平台,因为由此可以看出平台方可能并不心虚,心里有鬼的平台可能做不出这样的行为。当年短融网起诉融360评级就是行业内典型案例,如今该平台正常运营。   第三个负面内容因果关系是否成立,此因会导致平台倒闭?看逻辑,论据和论证逻辑是否能支持论点。前几年平台网站一时半会打不开,不少投资人就以为平台跑路,很紧张,但现在不会,是因为大家明白这两者之间没有必然联系,很多跑路的平台官网依然打开。   第四个咨询业内资深人士,多加一些交流群,认识大咖,或许能帮助判别负面新闻真假以及严重性。在咨询别人前自己要对事情有一定查询了解,大咖没有时间简单百度上能查询到答案的问题。   如果没有认识相关资深人士,可以多参考第三方数据、榜单。前一段时间负面不断的翼龙贷,被媒体爆出资金大量流出,从第三方提供的数据可以看出,资金并非断崖式流出,而是逐渐流出,这有可能是平台有意减少资产规模。 翼龙贷资金净流入出图,来源网贷之家 可溯金融资金净流入出图,来源网贷之家 上文中提到的可溯金融在第三方《12月90家P2P平台合规排行榜》中是排名第36名,接近上市公司和信贷,从上图看最近一段时间资金持续净流入,从这一点看资金流是健康的。第三方的信息虽然不一定完全正确,但是提供了一个分析负面信息真假的角度,可以进一步评估负面信息对平台安全性影响的程度。   第三步负面舆论风险评估:判断严重程度   在通过以上四个方法辨别负面舆论真假性的基础上,以及结合之前对行业、平台的了解,我们就舆论可能引发的风险进行评估。   如果所爆信息可信度低,当事平台无或积极回应,且行业媒体没有一窝蜂式报道,那么对平台安全性影响小。E租宝暴雷前负面新闻不断,主流、行业媒体纷纷报道,面对如此洪水猛兽般舆论,即使平台没有问题,也能引发问题,如造成用户挤兑。   如果负面舆论可信度高,我们就要看舆论内容是否能对平台安全性造成较大影响。股东频繁变更、关联担保、平台标的逾期等,对平台安全性影响不同。上文提到的“陆金所逾期“事件,并不会导致平台倒闭,逾期、坏账只要控制在合理范围,对于平台来说属于正常现象。后续笔者会撰文分析不同舆论种类对平台安全性的影响程度。   第四步负面舆论风险应对:转让、去公司、维权   采取应对措施前,要走完上面三步,否则不要贸然行动,若平台无事,提前转让债权,就会损失应得的收益甚至本金。对于平台负面不断,而且你又看不懂,可以选择债权转让。   当然如果平台负面舆论大,大家都转让,也没有接盘者,你就转让不出去。此时你应该去当事平台,一是实地考察平台,进一步核实负面舆论真假;二是如果平台真有问题,去得早拿回钱的可能性大,否则法律维权过程漫长,而且不一定能追回资金。          你眼中的风险或许是他人的机会,陆金所曾经因负面消息发生大量债权转让,有人就趁机买入;负面新闻缠身的翼龙贷转让标的增多,也有人想承接。做自己风险承受范围内的投资,就少一些担惊受怕。
    理财交流 814 14
  • 第三方平台、自媒体的网贷测评、评级可信度高吗?
    六司令 发表于2018-02-07 08:55
    在前段时间参加P2P观察间直播活动时,有人问:“现在网上平台测评很多,如何看待他们提供的信息真实性?是否具有参考意义?”当时由于时间有限只做了简单回答,今天将详细作为解答。   今天我们谈的平台测评内容,不仅指类似六司令等公众号发布的这种测评,还有我们第三方的平台评级、调研考察报告。   我本人最早看到测评、评级来自网贷之家,在自媒体里最早看到的测评,并且带有结论的是布谷,这样的东西,在行业至少有三四年了,只是最近一年左右多数自媒体都在写,因为这个容易圈粉。   大部分第三方网贷平台测评、评级内容有较大参考意义   不管是网贷之家、星火钱包这样的实地考察给予出的调研考察报告、评级,还是多数自媒体通过线上研究平台写测评内容,对投资人选择平台有一定的参考价值。原因有以下二点:   1、重视自身品牌,谋求长远利益。大部分自媒体,第三方平台都比较重视自己的品牌,如果有在评级里的或测评(调研考察报告)为可投的平台倒闭或跑路,将降低自己的权威性,投资人对我们的信任度降低,影响后面的商业化行为,所以给予平台等级、测评时,我们会比较谨慎,多方研究、考察。   以我自己为例,如果被我测评为轻仓的平台,一个月内就倒闭了,那么以后我再说什么平台可以轻仓,大家估计就不会太信任。这个样对我辛苦建立起来的个人品牌伤害太大了。   2、内容相对专业。与普通投资人相比,大部分第三方平台、自媒体出的评级、考察调研报告、测评,还是比较专业的。   以我自己为例,投资网贷5年,曾经在这个行业工作接近三年,掌握的相关网贷投资知识,以及了解的行业情况都比多数投资人多,并且这几年投资没有踩过雷,说明我选择平台的方法有效。   评级、测评主要以安全性为评价标准,无或少量商业化行为   有不少投友问我,第三方评级、自媒体测评,有商业行为吗?会因为平台给钱多,而提升评级,提供假信息吗?   部分评级、测评有商业行为,但是主要还是要考虑平台的安全性。   以我自己为例,找我做广告,推荐的平台很多,但是多数拒绝,因为风险大,如果我推荐了,平台出事了,对我这个人、公众号的信誉度有影响。所以平台不安全,给再多的钱我也不做推荐。   任何测评、评级仅供参考,不构成投资建议   如果对评级关注比较长的,可能知道曾经有进入第三方评级的平台,也跑路、倒闭了。还有我自己写的测评,虽然目前没有出问题,但并不代表未来不会看走眼。   所以大家看任何平台、自媒体出的评级、评测、考察报告的时候作为自己投资的参考,多怀疑,不要完全相信了。   写到最后提供两个方法辨别可信度高的评级、测评   1、可以看自媒体或第三方之前写的测评,如果之前测评为可投的平台雷的多,那么就可信度低。反之就可信度高。   2、出评级的平台实力越强,评级可信度高,网贷之家的评级与羿飞评级相比,我更相信前者。   另外测评、评级要动态的看,比如有些第三评级,会每个月出一次,那你就要看某个平台在之前的几个月评级,判断等级是否下降还是提升。还有大家看测评时,一定看这测评什么时候出的,如果是几个月前的,那就有可能失效了。    欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 612 13
  • 临近春节网贷投资必须注意这三点
    六司令 发表于2018-02-03 13:30
      应网贷第三方专栏主编的号召,以及总结这几天跟投友互动的心得,写一篇关于春节前网贷投资策略调整的文章,希望对大家有帮助。   停止投资短期标的,避免春节后无标可投资   根据往年的情况,春节后,好平台的标的稀少,很难抢到标的投资,这种现象三四月份才会缓解。如果你现在投资是3个月以内的标的,比如说1个月标,节后2月份到期,到时极有可能面临资金占岗,降低资金投利用率。   所以六司令认为,保守点,大家可以投资3—6个月标的。再保守点,就节前啥也不要投资,中国人都喜欢图个好兆头,别一开年,就雷了,等年后平台的备案进度再选择投资。   写的这,我再次强调一下。这段时间短标不断发(比如月标,甚至是天标)的平台要高度重视,最好是不要投资。年底发大量的短标是多数平台暴雷前为缓解资金紧张的惯用做法。   在我写《年底网贷投资有这些“症状”的平台不要碰》这篇文章时,有投友留言表示妥妥当发大量短标,结果没有过多久,平台暴雷。前不久暴雷的大丰收,在暴雷前发了很多4天的短标。结果4天都还不到到,就发出了逾期公告。   大家千万不要觉得因为短标时间短,来得及撤,撸完就走,而安全。如果平台不安全,即使是4天,这么短的时间,也会让你栽跟头。   不要因春节前加息活动,而把全部家当投网贷   临近春节大大小小、好好坏坏的平台不断加息,不少投友看平台给发的加息券,红包,一股脑的把自己的全部家当投资在网贷平台。   最近跟几个位宝妈交流,几乎都是在后悔在平台不断送加息券的情况下,投资太多,而且是长标,现在过的提心吊胆。   其中一位宝妈,把全部家当投资到了一个平台,一年标的。投完后,有些担心,所以开始学习各种网贷投资相关的知识。不学还好,学了后,越分析平台越觉得不靠谱。跑来向我询问,我只能表示对于这个平台半年内情况能看准,一年内怎么样?说不准。   春节前加息,确实是有些平台资产短增多,因为现阶段借钱过春节的人还是不少。比如昨天跟我老妈通电话,她向我抱怨我爸死要面子,把钱借给村里那些游手好闲的人过春节,虽然收三四分月息,但担心人家节后还不起,我爸也没有能力收回。   另外一些平台节前加息,可能为的最后一博,做大交易量“绑架”监管部门?跑路前捞一笔大?资金流紧张缓解一下?这些都有可能。     趁着加息适当投好平台的长标,锁住长期收益   今年备案之后,平台降息是必然趋势,所以趁着春节加息,我们可以选择一些靠谱的平台投资长标,一年以上的标的。当然采取这个行动的前提是:   1、你有分辨平台好坏的能力,如果没有请多参考第三方评级;同理,投资的小白,就不要去学老鸟撸毛,因为你缺少相关技术、能力。   2、投长标要适量。我给自己定了一个适量的标准,投资长标的钱是我一年内能赚回的。   以上是我对临近春节投资策略调整的一些见解,大家也可以文章下面说说自己的看法。总之,投资不是一成不变的事,要根据内外变化,调整收益,获得稳健的最大收益。 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 294 2
  • 多赢普惠测评:网贷之家信息透明度排名第9的平台可投资吗?
    六司令 发表于2018-01-31 11:10
    上周在PP理财社群分享课中提及多赢普惠,表示可投性比较高,导致许多人询问我这个平台的安全性,所以今天就开始对这个平台的分析。      老板道德风险低     上一篇测评中,我有提到自己曾经在网贷第三方公司工作时,曾经做过一档采访节目《牛人录》,采访的嘉宾都是网贷平台CEO,多赢普惠的CEO杨勇就是其中一位,给我留下比较深的印象,就是回答问题不会避重就轻,很实在。   后来觉得这个人讲的东西,真实,又有干货,所以当时我们做活动,多次请他来做分享。   CEO 杨勇靠电商创业起家,做淘宝、京东电商店铺的代运营等业务,赚第一通金后,与另一股东卢照庆相识就开始转型做金融领域。   杨勇负责运营线上,卢照庆负责线下资产开发,所以在14、15年网贷平台推广成本逐渐高企的时候,杨勇靠着自己做电商的经验,在互联网上低成本获客,使的平台快速获利。   从我跟杨勇的多次交流来看,此人的道德风险低,不会弄一个网贷平台来骗大家。   上市系,实际缴纳是5000万   下面借用星火钱包给多赢金融做的深度调研报告里的一张图,给大家展示一下多赢金融的股权股权结构,有上市公司间接入股。通过工商系统可以查看平台实际缴纳是5000万。     知名平台高管加入,强化金融团队   图片来源星火钱包 如果你看创始人杨勇的履历,在创立多赢金融时没有金融从业经验,只有上面提到的其中一个股东,金融背景较为丰富。所以多赢为强化自己的团队,引入了金融经验,专业知识丰富的高管。   其中平台的首席风控管胡逢春毕业于湘潭大学经济学本科,2007.7-2015.8 任中国工商银 行某支行副行长;2015.8-2017.2 任团贷网风控总监;2017 年 8 月至今任该公司风控总监。参与了团贷网快速发展的过程,帮助团贷网搭建一整套的风控体系。   还有其车贷副总是来自投哪网,这些大咖能加入多赢金融,说明平台的发展前景、安全性等方面都是不错的,否则这些有能力的人也不会加入。   第三方透明度评级排名9,A评级     虽然在网贷之家的总体评级中,多赢金融排名不是很靠前,但是在其透明度排名中,排在第九位。     最近星火评级给多赢金融做了一次深度的调研报告,给出的评级是{MOD},是一个值得投资近一年的平台。这个评级机构是我比较相信的一个评级机构。   不断合规中,合规的难度小   1、平台上了存管;   2、获得信息安全等保三级认证;   3、平台标的大小逐渐符合限额要求,最早多赢普惠的资产端是一线房贷,但是借款额度比较高,有些超过100万的额度,所以最近一年,平台拓展资产端,有了供应链金融、自主开发车贷资产。   总体来看,平台的合规难度不是太高。   大部分资产有抵押物,风险低   多赢普惠资产来源为三大类,一是房产抵押&过桥,二是车辆抵质押贷款,三是供应链融资。对应线上发标有三大类:房融宝、车融宝、产融宝三类。   ①  房融宝:房融宝是房产过桥业务或房产抵押类贷款,多赢普惠标的多为房抵过桥类贷款。   ②  车融宝:该项目产品对应资产为个人车辆抵质押贷款。   ③  产融宝:该项目产品是针对上市公司旗下加盟门店珠宝商铺的经营性贷款,单笔借款额度分别为 20 万、50 万、80 万。此类产品主要是考察借款企业经营状况,以技术和系统穿 透至门店的供销情况。同时上市公司股东以及门店的上游会为其进行担保。珠宝行业终端销售利润可观,能够拥有充足的现金流和利润作为还款来源。         上述资产,从业务属性上来看,风险都比较低,车贷、房贷这些都是比较成熟的业务,做珠宝贷的平台,六司令的评测中不是第一次出现,是风险比较低的资产。   平台保障   (1)  风控保障   贷前严密审核,确保项目真实。   ①  线上资料披露:项目信息,风控措施及还款来源。   ②线下尽职调查详情:线下查看三类资产。抵押标资产借款人资料,抵押资产资料详识, 权证清晰。   (2)担保公司   房抵产品由深圳市伟联投资担保有限公司提供保障代偿。 (3)业务合作方保障   平台直营业务,也有机构合作。   (4)资金安全 平台已经上线广东华兴银行存管。   不管是在我看来(曾多次参加平台见面会),还是上文中星火钱包调研结果,还是我曾经一位银行做风控多年朋友实地考察多赢,都表示多赢金融风控体系比较专业。     比如房融宝主要是以房产过桥贷款为主,在此类业务风控流程中,能够确保银行放款通知书下达后才予以进行过桥业务。而房产抵押类贷款,只接受深圳、广州以及 惠州的房产,此类地区房价稳定,有较好的流通性,能够较快地处置资产。   产品的收益新手标15%   多赢普惠的新手标21天的14%,3月15%,这个收益还是不错的,非新手标6月标加上红包收益超过10%,而且是每月还息到期还本的还款方式,还是蛮不错的收益。       测评总结   六司令把多赢普惠(金融)归为重仓平台,投资风险很低。具体体现在:1、老板道德风险低,业界知名平台高管加入多赢,强化管理团队;3、上市系背景;2、网贷之家透明度排名第九,星火评级为{MOD};4、平台不断合规中,合规难度小;5、风控体系成熟。   备注:六司令的评测等级分为:重仓A、中仓B、可仓C,可尝试D,观望E、不可投资F  欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 264 8
  • 从领投鸟清盘,谈我如何帮投友避开踩网贷投资雷
    六司令 发表于2018-01-28 12:46
      最近网贷平台领投鸟清盘,两年后是否如公告所说,全部返还投资人资金,目前就只有天知道,此事通过媒体报道,引起不少投资人关注。   刚好前一段时间有投友咨询六司令,领投鸟能不能投资,我给予的回答是不能投资。今天将回顾当初我为何判定这个平台不能投资?我是通过什么方法、工具考察了这个平台,得出不能投的结论?希望对大家有帮助。   为了避免读者说我是马后炮,我把跟投友的微信聊天记录截图公布如下:     图片说明:当时跟这位投友大姐是用语音交流,由于本司令普通话不标准,所以途中语言转化的文字,不通顺、有错字,但是最重要的部分可以看清楚,我是不建议她投资的。     图片说明:直接建议这个老哥不要投资,小平台都是消费金融资产,有可能涉及现金贷。   1、小平台资产是消费金融,疑涉及现金贷,安全性小   在投友询问我领投鸟前,从来没有听说这个平台,所以我但是问她怎么知道这个平台的,她说是从返利渠道。小平台,在外放羊毛,所以当时我就把这个平台归为轻仓等级。   随后我去打开平台的官网,从标的介绍里发现资产端是消费金融,平台成立于2015年底。         目前行业内中小平台涉及大部分消费金融,就有可能都包含现金贷,同时平台成立的时间点,正是现金贷崛起的时候。目前现金贷受到国家政策的严厉监管,因此我判断着对小平台发展会造成比较大的影响。   国家对现金贷整顿,我的判断是对大平台影响小,因为这些平台不可能只有这一类资产,这个不行了,就换其他的。   但是对小平台如果资产涉及现金贷,由于实力有限在现金贷受到限制的情况下,发展其他资产的可能性小,所以我才觉得对小平台发展影响会大一些。大家要谨慎对待这样的平台。   现金贷知识补充(知道现金贷怎么回事的就不要看部分了)   现金贷是小额现金贷款业务的简称,贷款金额一般在3000-5000元,最多不超过2万。其实这是个比较好的业务,其他国家也有,只是我国这两年缺少监管,行业暴利,所以大家都进入,导致乱象丛生(举一个极端的例子:张三向六司令借1000元,借期1个月,但是我只给他800元,一个月后张三要还我1000元),国家才出手整顿。   以上就是我第一次打开领投鸟,做出的推断。从官网公布的清盘信息来看,我当初的推断应该是对的。公共告中指出“利率的合规性,放贷的合规性,借款金额等等都制约了放款端的进一步成长,而作为融资端的领投鸟体量一直属于小众平台,无法通过规模优势降低成本。”   国家对现金贷的整顿中,就平台的放贷利率、金额、资质等有相关要求。   小结:我个人觉得大家投资网贷,还是要多关注相关政策,有利于你分析平台。所以再次建议你把近期国家颁发的网贷行业相关政策原文件看看。   2、小平台,年底推厚羊毛,资金持续流出,安全性小   在看完官网后,我去看了第三方平台,跟踪的平台数据,发现平台的资金是持续流出,平台2017年10月-12月期间虽然有资金流入的时候,但是我总体用肉眼总体预估了一下,这三月总资金是流出的,并且到18年初资金流出幅度大,且连续流出。     小平台如果长期资金流出,就有可能造成资金紧张,引发资金断裂,平台关闭的情况发生。   以上两点是我主要判断领投鸟不能投资的原因,另外还有三条次要原因:   1、平台成立时间短,15年底成立,才过一个年关16年到17年,一般平台要过完三个年关,才算合格。   2、通过查询平台的工商信息,平台法人跟CEO不是同一个人,这一点在中小平台特别重要,法人跟CEO或董事长是同一人的话,平台安全性相对高一些。   3、官网团队介绍只有一个人,这个太简单了。(如果我没有记错的话,在平台没有清盘时,只展示了CEO的信息)。   总结一下以上内容,从5个方面:平台资产、资金流动、成立时间、法人信息、高管介绍,判断平台不可以投资。所以大家对小平台的分析,可以从这五方面入手。   同时,我也再次表示,六司令写的任何理财内容,或者回答某某平台可以投资或不能投资,都仅供参考,自己对自己的钱负责。 欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 235 2
  • 这8个工具提高网贷投资收益和防踩雷(下)
    六司令 发表于2018-01-24 12:56
      今天把《这8个工具提高网贷投资收益和防踩雷》文章的下半部分写完,继续推荐五个工具,帮助你提高网贷投资收益、效率等,以及降低踩雷率。   前三个会详细介绍,后面两个就简单提及。第一篇点击这可以查看:《这8个工具提高网贷投资收益和防踩雷(上)》。     一、专注网贷数据:贷罗盘 这个工具六司令多次向粉丝推荐,里面有两个功能对大家有帮助:   1、综合多家第三方评级,从贷罗盘你可以看到网贷之家、天眼、融360、星火、羿飞等评级。这对于投资者很方便,搜一个平台,看看各方给予的评价。 2、网贷平台数据展示。网贷平台数据分析,网贷之家,天眼也都在做,但是六司令认为贷罗盘做更好一些,优点数据展示很直观,文字表达数据显示的结果。你去其他第三方平台看数据,有可能看了半天也看不出什么结果。 除了上面说的这两点,还有它投资P2P的示范基金也可以看看,从示范基金投资的网贷平台,可以找到一些小而美,收益高的平台;还有它收集了各自媒体对平台的测评内容,当然这个功能我觉得,还要不断完善。   二、专业的第三方调研平台:星火评级   六司令曾多次对外推荐者评级,这是我认为目前市场是做的最严谨的评级,这里不得不为我们湖南人点赞,湖南没有出比较好的、大的网贷平台,但是这个第三方网贷评级确实做的可以。   关键它调研的平台是一些相对比较小,收益比较高的平台,投资的性价比高。我上次写的多赢普惠测评,在星火的评级里是{MOD}才推荐给大家。   网贷之家也会去网贷平台是做实地调研,最终形成调研报告,但是这个报告没有最终的结论,但是星火的调研报告是有的,根据调研给出等级划分,以及建议投资者投资几个月比较合适。   评级的地址: 1、网址:http://www.xpshe.com/ 2、百度上搜星评社就能找到   星火还有星火钱包平台也有网贷基金,虽然这基金会随着国家政策的要求被取缔,但是基金里投资的平台,对投资者选择平台是有一定参考价值的,比较这些都是专业的风控人士挑选出来的平台,值得投资一把。   三、官方组织的协会:中国互联网金融协会   网贷行业早期有许多的野鸡协会,正儿八经的协会2016年才成立,叫中国中国互联网金融协会,这个协会是有官方背景,其介绍中有这么一句话:   “中国互联网金融协会的成立得到了党中央、国务院的高度重视,是我国行业协会脱钩改革后第一个承担特殊职能的全国性行业协会,为建立全国性行业协会商会登记体制做了有益的探索。”由此可以表明,此协会在网贷行业有举足轻重的作用。   对投资人有三点价值: 1、协会有会员机制,从这两年来看,成为该协会会员的网贷平台,绝大部分发展良好。所以协会的会员单位,可以成为投资人的选择平台的参考,你可以去协会官网查看有哪些会员。   曾经六司令在网贷行业从业的时候,还为网贷平台打听如何加入协会的事情,总体上入会还是有一定的要求,谈不是非常严格,但是对于投资人来说,算是帮你检查了一遍平台,在入会的平台里选择,相对安全一些。   2、网贷平台信息登记披露 1月21日,中国互联网金融协会在其官网发布“关于2017年全国互联网金融登记披露服务平台网络借贷类机构接入情况的公示”,对2017年6月正式上线的“全国互联网金融登记披露服务平台”相关会员机构接入情况以及2017年信息披露情况进行公示。   这让投资人多了一个了解平台的渠道,虽然协会表示不保证信息的真实性,但是六司令觉得这是接入的第一批,协会应该是相对谨慎的,否则一上来就打自己的脸,还不如不做。所以在接入信息披露的平台里选择,相对靠谱一些。   3、协会官网公布政策性文件。六司令在不同场合多次提到,国家针对网贷行业颁布的政策文件,值得大家都阅读一遍。   前不久跟一位投资股票的大神交流,突然看到他的手机里有一个APP,名字叫国务院。大神说在中国投资要多了解国家政策走向,所以我让他教我炒股,他让我先看看十九大报告。   所以不管是投资,还是做其他事情,要想成功就要深入研究,其中阅读是一个不错的研究方式。   协会的地址: 1、网址: http://www.nifa.org.cn/nifa/index.html    2、百度上搜中国互联网金融协会。   四、网贷天眼,这个第三方网贷平台会公布一些细分领域榜单,比如合规性榜单,这些可以作为投资的参考。   五、自媒体,有投资人问我,你们这些自媒体人写的网贷平台测评有可信度有多大?我说针对这个问题我会写一篇文章解答,总体来说你关注我,或其他自媒体多一个了解平台的渠道,没有多大坏处。   8个提高网贷投资收益、效率,防止踩雷的工具介绍就写完了,希望对大家有帮助。        欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货
    理财交流 508 13
  • 这8个工具帮你提高网贷投资收益和防踩雷 (上)
    六司令 发表于2018-01-22 11:14
      古语云:“欲善其事必利其器”,投资网贷也是如此,今天我把几个对于提高网贷投资收益、效率等,以及降低踩雷率等工具,介绍给大家。同时也希望大家把觉得好用的工具,我没有提及的工具,在文章后面的留言区写下来。   网贷门户网站:网贷之家   网贷之家是目前网贷行业最大的第三方网贷资讯平台。六司令这平台上觉得这个平台有以下几个地方值得大家关注:   1、 网贷之家资讯板块,每天汇集了行业相关的信息,有利于你了解行业的发展动态。   举例说明:前一段时间,网贷监管政策频繁颁发,我一直鼓励大家阅读政策的原文件,有利于对网贷行业发展趋势的准确把握。   但是政策文件有一些内容未必能看懂,那么你可以看完一遍后,就可以来网贷之家的资讯、专栏等板块看刊登的各家媒体、专家对政策的解读文章,帮助你理解看不懂的地方。   2、网贷之家评级,把100家网贷平台,从不同维度给予评价,再按照分数高低,给予排名,越靠前越安全,这个可以成为投资者,选择平台的参考。   3、网贷视频,这个板块我特别推荐小白投资人去看看,有许多简单易懂,但是又很重要的行业知识。   比如网贷微课,就是以简短的视频形式,轻松的语言讲述网贷投资的基础内容。还有《对话网贷人》采访过多位网贷平台CEO,有利于你对平台的了解,并发现一些小而美的平台。   网贷之家的专栏板块里的理财攻略也值得看看,里面都是各资深投资人根据最新的政策、平台变动,总结出的投资技巧,有利于提供你的投资水平。   专业的网贷记账工具:xxx   xxx是六司令曾经工作的地方,不是我亏自己的老东家,网贷记账工具,就他家在目前市场上做的最专业。   以前在公司的时候,为了优化产品,了解竞争对手,下载了各网贷记账工具使用了一遍,总体感受是网贷记账还是xxx做的比较好。   有需要的可以去体验一下,记下自己在投资的网贷平台,有利于及时掌握投资标的回款、投资总体收益、所投平台的资金占比等情况。   xxx除了网贷记账功能,还有基金、股票、信用卡等管理记账功能。   在APP里的发现板块,有两个功能也值得大家尝试:   1、理财计算器,有投资人问我,等额本息、等额本金,按月付息到期还本等还款方式哪种好?如果从收益判断就可以通过计算器,算出同样的投资期限、资金、收益率,在不同的还款方式下,哪个利息更多。   2、暴雷平台栏目,可以查询已经暴雷平台。以前我觉得这个功能没有啥用,直到昨天,有一个投资人向我展示他投资的平台,其中就包括一个跑路平台,原来是平台虽然跑路。但是网站的投资功能没有关闭,这个人就顺利投资了。所以这个功能就为这种头脑简单,急着交智商税的人提供。     查询网贷平台注册信息:企查查、天眼查   我曾多次建议投资人,在投资一个平台前,一定要查询该平台的注册信息。   所以六司令推荐你们下载企查查或天眼查,通过APP可以查询网贷平台股东、法人等信息,在年报里可以看到平台是否有实际缴纳等信息。   注册信息里有以下情况应该谨慎投资该平台: 1、 法人、股东频繁变动。 2、 没有实际缴纳资金; 3、 年报里披露信息简单,比如说,实际缴纳等信息都没有披露。 4、 中小平台里的股东、法人都不在管理团队里。   原本是想把8个工具(还有贷罗盘、星评社、自媒体等)在此篇文章全部写完,但是篇幅太长,大家看着累,所以此文分为上下两篇,下篇介绍其他工具。   再次呼吁,希望大家推荐自己觉得好用、对网贷投资有帮助的工具,或者补充一下上面提到的工具,哪些功能点是你觉得也不错的,但是六司令没有提及的。大家可以在下面的留言区写下来,六司令在下一篇文章中整理出来,供大家阅读。   欢迎关注微信公众号:六司令,个人微信号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货 
    理财交流 280 7
  • 95后美女大学生18万投资P2P,越投越焦虑,怎么办?
    六司令 发表于2018-01-14 13:05
    一直以来咨询我问题的都是大妈大爷居多,上周末有一个95后美女大学生跟六司令交流,我是心中狂喜呀!我2018年的桃花运应该会不错!哈哈!我们说正题。   她表示现在拥有17.6万投资P2P网贷,但是现在行业不断降息,利息越来越低,想投资其他理财产品又不会,面对这样的情况有些焦虑,以及迷茫,问我怎么办?   以下是我给她的回复 抱歉!回复晚了,对于你的问题做如下回答,仅供参考。   P2P投资红利没有了,可以抓住其他行业的红利   中国发展越来越快,一个行业有十年的红利期非常不错了,P2P网贷在中国发展已经10年,红利即将结束。我们要做的事: 1、抓住最后的红利,如果对行业比较了解的话,那就可以投一些小而收益高的平台,或去找羊毛头,撸毛,只是这些都是有风险的事情; 2、另外就是找其他有红利的行业,比如现在以比特比为代表的虚拟货币。先对它了解一下,然后投一点小钱玩玩,觉得玩的转就增大投入。   我觉得我们90后既要有初生牛犊不怕虎的冲劲抓住红利,也要有心止水的定力寻找自己能掌握得了的,有红利的行业。 心如止水对投资股票也很重要,我昨天见的一个高手,拿一只股票三四年,期间涨涨跌跌N次,最后赚了十倍左右卖出。   总之我们还年轻,P2P红利没有了,我们找其他的,没啥焦虑的,人生能抓住两三次红利就不错了。   理财收益预期合理化   据我的了解股神巴菲特,他多年的投资股票的年化收益平均只有20%左右,所以我们普通投资者年化收益有15%就非常不错,一般就10%左右。   所以不被P2P投资的高收益搞得下不来,否则容易倒霉。 比如前不久我认识的一个人,曾经在倒闭钱宝网投资过,拿了一段时间的高收益就撤了,成功躲过一灾,这种人就知道不迷恋高收益。   90或95后还是要把精力放在自己的能力提升上   我们的原始资金少,投资理财让我们赚不了多少钱,除非你的投资水平非常高,但是大部分没有人没有这个命。   在找工作方面有两个建议: 1、 如果对投资理财感兴趣就找相关的工作,比我以及我认识的几个财富增长比较快的同龄人,大学学的都不是金融、经济相关专业,只是因为对这方面感兴趣,就进入了保险、网贷、基金等行业。做了自己感兴趣的事,把钱也赚了。   2、 如果没有兴趣,那就进入发展快速的行业,这里推荐一个视频给你看,《产业思维与职业选择》http://www.topu.com/mooc/2266 。   学习理财的平台推荐两个:   1、 网易云课堂,简七理财的课程,通俗易懂,上面有初级课程,也有股票、基金细分领域的课程。 http://study.163.com/course/introduction/781006.htm   2、长投网内容也可以,只是收费贵。http://www.ichangtou.com/index.html   还有一个家财网可以去看看,http://www.ijiacai.com/www/index.php,关于学习的最后一个建议,学完后,也可以跟我一样写写文章,内化自己所学的东西,同时自己实践投资。   最后的感悟是95后都这么努力,我这个90后老人也要努力呀! 欢迎关注微信公众号:六司令,个人号:757343178,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货 测评文章 评测报告:果树财富投资可行性分析   理财干货 从钱宝网倒闭 谈怎么从创始管理团队判断平台安全性 网贷行业打破刚性兑付,投资人怎么办? 年底网贷投资有这些“症状”平台不要碰 90后工作2年月薪5位数,年存款12万,怎么做到
    理财交流 2381 27
  • 90后工作2年月薪5位数,年存款12万,怎么做到
    六司令 发表于2018-01-05 09:03
    2018年元旦的假期刚开始,朋友圈就被”晒晒自己18岁照片”刷屏,那时作为90后的我才感知到,最后一批90后已经成年,而最早的一批90后,正如前段时间热点新闻所说那样,有些人胃垮了,离婚了,秃顶……   在时下金融通过互联网入侵到人们生活的各方面,特别是针对有着“互联网原住民”之称的90后,18岁,即将步入大学,如果校园贷没有被禁止,缺少理财知识,就可能被陷入借贷的坑里。28岁,成家立业,结婚生子,马上进入“上有老下有小”的经济重压阶段,若没有理财规划,极有可能陷入财务混乱,现金流短缺的局面。   所以说拥有一定的理财知识、技巧对于90后来说特别重要,正所谓理财就是理人生,它不仅是对个人财务的管理,也是对人生的规划,梳理。   本文以理财为切入点,回顾我作为一位普通90后2017年的理财、工作、生活情感,总结经验教训与收获,促使2018年有更好的发展。   提升自我,合理消费,积累资金   作为90后的年轻人,投资和提升自我,增强挣钱能力,是理财的首要任务。所以在这一方面我做了三件事情:   1、 培训,参加品牌营销的课程。线上培训费公司报销,由于线上培训学习成绩突出,以及义务劳动,线下培训免费参加,这省下一大笔培训费用。   2、 换工作,基于寻找有利于个人品牌营销能力快速成长的平台,以及拓展我对金融行业的认识,我换了工作,工资收入达到5位数;   3、坚持写作,虽然没有按照年初计划中的篇数写作,但是断断续续坚持再写,不仅促进了我的成长,还因此给我来了一笔不小收入(稿费、广告费等)。   量入而出,合理消费,是积累原始资本最有效的方法之一。在网络购物、支付方便,购物节众多的时代,容易过度消费。对此我做了三方面的事情   1、记账,做预算。7年初我开始连续记账三个月,梳理了自己的日常消费,后面就设定自己的消费每月不能超过两千。   2、做二手房东。在线一线城市,房租比较贵,所以我就做二手房东,租一套房子,然后分租出去,刚好填补个人的房租。这也为我省去一笔大的开支。   3、双十一等购物节不卖东西,根据以往的情况来看,我在这些促销节,因为价格便宜,会过多买一些实用的东西,反而造成高消费,所以从2017年起,我不在双十一等节日购物。     拓展理财渠道,增加理财收益   2017年,我不仅投资了P2P,还有基金、股票、国债等。作为我这个年龄段,由于年轻,精力充沛,不仅要合理消费,多存钱,还应该多学习了解一些理财产品和渠道,以便合理配置资产。这里我说说自己的学习一个新理财领域的方法。   1、看书或认识一个师傅,我大学时,就买了一本关于投资股票的书开始学习,书要比公众号好,它能够比较系统的给你相关知识。我还模拟炒股。   除此之外,还可以认识一些该领域投资达人,加入他们的收费社群,跟着学习。关于这一点我写过一篇文章。   我觉得认识一个好投资达人,比看书更有效,因为书会把简单的事情说复杂。推荐一些股票论坛雪球上,不错的各行业股票投资达人(图片借用三公子的)   2、小资金进入实践,刚才提到我大学模拟投资股票,但是与实操相差比较大,所以工作后有点钱就开始实践,交了一些学费。      2017年,在在股票投资能力提升,以及运气好的情况下,把大部分资金投资了涨势好的白马股,赚了钱。   3、不断的总结、输出,我不断的写文章,就是在总结自己的投资经验,把它内化。   2017年的理财收益,高于2016年,一方面是原始理财资金由于工作收入,以及不断开源,增加了;另一方面我挑战了一些高收益的产品。   以上就是一位90后2017年投资理财的回顾,过去一年,通过工资收入、开源,投资理财等方法存款达12万。我想表达的是,人的生命周期中,不同阶段的理财目的,以及关注点不同,比如30~40岁,优化资产、合理配置;40~50岁,择优理财,稳健投资;50~60岁,以“稳”为主等,根据目标做出自己2018年的理财规划。   最近几年我都会在年初给自己做一个对理财、生活、工作、学习的规划,虽然每年都没有全部完成,但是我的总体感觉是有规划比没有要好。我的2018年的规划,将于2017年除夕之夜,在六司令微信公众号发出,希望大家监督我对规划的执行情况。   作者:六司令   微信公众号:六司令    个人微信号:757343178 测评文章 评测报告:果树财富投资可行性分析 理财干货 从钱宝网倒闭 谈怎么从创始管理团队判断平台安全性 网贷行业打破刚性兑付,投资人怎么办? 年底网贷投资有这些“症状”平台不要碰
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  • 从钱宝网倒闭 谈怎么从创始管理团队判断平台安全性
    六司令 发表于2018-01-03 08:29
    前不久钱宝网倒塌,在投资理财领域引起不小的轰动,涉及总金额达500亿,2亿用户。今天想借这个话题,谈谈我们怎么从一个平台的创始人或管理团队判断平台的安全性。 这里必须说明一点,钱宝网不是P2P平台,是一个披着微商的传销。所以不要把屎盆子往P2P行业扣,六司令始终认为P2P是大部分普通投资者,最佳投资理财的渠道。 六司令认为一个平台是否安全,有两方面比较重要,第一是人,第二是资产。而这两点中我最看重的是人,如果人不行最安全的资产,也会被他整出风险。 钱宝网的创始人张小雷,在创立这个平台之前,因为诈骗罪坐过牢。曾经有人咨询我是否可以投资这个平台,我表示平台的基因不好,不要投资,而且是高息,年化收益达四五十了。 说一个题外话:我们可以给曾经犯过错的人变好的机会,但是要注意提供机会的成本,自己是否可以接受,且观察这个人做的事情是否靠谱,因钱宝网的受害的部分投资人,把几百上千万投入这个平台,就说明给予别人改过的成本太高。 平台的法人、股东、管理团队存在以下情况时,会有可能降低平台的安全性! 1、 平台法人和股东有犯罪前科,或不诚信的行为。 有一句俗语叫做“狗改不了**“,钱宝网的创始人就是一个例子。 另外一种情况,是平台老板有前科或之前有诚信问题,但是确实有改过之心,但是这容易被别有用心的人作为借口攻击平台,导致平台出现负面新闻,引起投资恐慌,再进就有可能发生挤兑事件。 我们可以通过网上搜索,或者去全国的,也可以在各地法院查看和法院电子版公告以及纸质公告牌(全国法院网地址:http://shixin.court.gov.cn/index.html ),查看平台是的法人和股东存在有上述的问题。 2、 平台法人和股东,不在管理团队内。 关于这一点,举一个我身边的例子,我之前有一位同事,去了已经P2P平台(具体平台就不说,毕竟涉及身边的人)担任法人,但是在平台官网的管理团队展示中没有他,其中CEO是我认识的一位朋友。 平台经营不到半年,就出了问题,我那同事也就被邀请去了XX局,幸好那位担任CEO的朋友,做了几个月就走了,躲过一劫。最后我了解到,这个平台背后是另一个人掌控,他们两个只是相当傀儡的角色。 所以平台的法人和股东,在平台管理团队中,相对来说,这样的中小平台更安全。 3、 平台法人或管理团队CEO没有金融从业经验。 我一直认为P2P网贷本质还是金融,所以平台的管理团队中,一定要懂金融的人。从以往倒闭的平台来看,从非金融行业转业做网贷的平台倒闭的多。 即使是法人或CEO 是有金融相关背景,这里也有细分,根据六司令接触的众多平台老板来看,一般有银行或金融相关法律背景的人,运营的平台发展相对稳健一些,因为这些人对风险、法律有一定的敬畏之心。 当然有个别比较特殊的,比如借自己懂法律,钻法律的漏洞,知法犯法,但是这种现象极少。 这里需要注意的是,有高大上金融背景的人,也不一定就给平台安全性加分。 比如有些CEO在摩根大通、花旗、华尔街金融机构等工作过,但不一定能玩转带有民间借贷属性的P2P。在正规的金融机构,有既定套路开展业务,相应的法律法规做保障,但是目前的P2P网贷却没有这些,他们可能难以应付。 除此之外,频繁更换法人,更换核心人物;平台压根不公示管理团队;重要创始人离职。这些都会给平台的安全性有一定的负面影响,甚至导致倒闭、跑路等事件发生。 最后补充一点,就是我们在看平台管理团队介绍时,介绍内容越具体,可靠性越高。 比如“张三,某某大学金融专业毕业,2006年至2010任职某某公司,担任总经理;2011年至2013任职某某公司,担任副总裁,2014年创立某某平台,10多年金融行业的从业经验……“ 如果介绍平台CEO,创始人时,从业经历写的笼统,或没有写,只是用了一堆的形容词显示他牛逼。这样的介绍靠谱性低。 作者:六司令 微信个人号:757343178   欢迎关注微信公众号:六司令 更多网贷理财干货内容等着你! 测评文章:评测报告:果树财富投资可行性分析
    理财交流 379 8
  • 年底网贷投资有这些“症状”平台不要碰
    六司令 发表于2017-12-06 12:56
    年底是P2P网贷“暴雷”的高发时期,所以不管个人投资还是解答他人咨询平台问题时,都比较谨慎,只求安心过年,不求超高收益。六司令总结了往年暴雷平台出事前的几大特点,有以下“症状”平台建议不要投。   负面舆论多的平台   在写这个点之前,我要表明一个看法,一个平台有负面信息属于正常现象,毕竟现在的任何平台你去扒都有问题,这些问题有可能被无良媒体,有意放大,从而出现在你的视野里。所以不要被这种现象吓着了。   如果你年底在百度、网贷社区、各大理财交流群、自媒体等渠道,看到大家都在讨论某个平台的负面信息,这时你要高度警惕。这个会导致投资该平台,且辨识问题能力比较低的投资人恐慌,从平台撤资。如果此时正好遇上平台存在拆标的情况,再加上处于年底资金流入少(年底大家把钱用去过春节了,投资理财的少)极有可能加速平台现金流紧张,导致崩盘。   发大量短标或加息超高   一段时间发大量的短标是多数暴雷平台为缓解资金紧张的惯用做法。多数投资人都觉得为了安全,选择短标投资,平台方就抓住投资人这个心理特征,发短标,而且利息高,这又会加速投资人的撸毛心理。六司令作为曾经行业的从业者,确实有所耳闻,平台通过发短标挺过年底危机的,但是更多的是没有挺过去,所以大家对这种现象要高度警惕。   另外一点就是平台猛加息,加息多个高才算猛呢?这个没有严格标准,一般公开加息超过3%,就算比算猛了,也可以跟同档次的平台进行对比,如果远高于这个档次平均水平就要谨慎了。   法人变更或高管、股东变动频繁   一般情况下,一个平台“暴雷”出事,承担责任和受惩罚的第一人就是公司法人。当平台风险难以掌控时,有些平台法人为逃避责任,就会找人不明情况的人。我们在投资一个平台时,一定要通过登陆工商系统或企查查、天眼查等APP,查看其法人是否年底有变更。   除此以外,股东、高管变动频繁也是要重视的点。作为一个平台的股东,之所以入股一个平台一般有两个意图,第一是为了赚钱,第二是为了做成一件事情,实现自己的价值。当平台有风险时,股东是比较先意识到的,所以会提前撤出,避免钱没有赚,自身价值没有实现,却引来一身“腥味”。高管也是如此。前者能通过平台在工商变更信息可以得知,后者需要进入网贷从业者圈子。   大额标的平台   从今年下半年红岭创投说要清盘后,暴雷的平台多数是大额标的,所以说“大额标的+刚兑”这个模式走不通。这一点就不详细分析了。   今天的文章跟读者做一个互动,大家可以说说你觉得存在哪些现象的平台,年底不能投资,大家在下面的留言区写下来。   作者:六司令      个人 微信号:757343178  欢迎添加交流。
    理财交流 230 1
  • 网贷行业打破刚性兑付,投资人怎么办?
    六司令 发表于2017-11-28 13:05
    今天要写的主题是关于网贷行业刚性兑付,之所以想跟大家聊这个话题,源于最近的发生的两件事情。第一件是11月17日一行三会发布《中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(下面简称知道意见),其中重点明确要打破刚性兑付,出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。这引发一些网贷从业者交流群的热议,有人表示XX对金融机构与P2P的监管将等同视之,未来网贷行业会更加从监管层面明确要求打破刚性兑付。   第二件事如下: “你们这些投P2P的人,就不是合格的投资者!”   “为啥呀?”   “你们承担风险,接受不了本金部分亏损,理财就有风险,直接而具体的表现就是本金会有损失。”   “是的,我们接受不了本金部分亏损,但是我们可以接受本金全部亏损,你看投P2P有些人因为平台跑路,本金一分也收不回,但不影响我们继续投资P2P”。   这是前两周我带着自嘲的口气跟一个做基金的朋友对话,他的客户因为基金投资本金亏损要他们补偿,后来他详细了解客户投资经历,发现之前只投了P2P。   “我的投P2P本金没有亏损,只是因为投资多少、长短,而收益不同,投你们的基金,怎么就本金亏了。”   按他说的,他们从来没有向客户承诺投资基金会保本,即使说了,网上一查就能识破他们说谎,而客户的胡搅蛮缠,让他心生怨言。   我朋友遇到的这种客户,在网贷投资人里不在少数,“保本保息“的刚性兑付承诺已经在他们的心中“根生蒂固”。因此在毫无理财知识、经验的情况下,也敢贸然进入理财领域。若要成为合格投资人,需要使其有风险意识,即借款人若不还款,就需要承担全部或部分风险。 网贷行业刚性兑付发展   P2P在国外是借款人在平台申请借款,并披露借款用途、个人征信等信息,投资人根据项目信息选择靠谱的投资,承担相应风险。   这套模式在国内行不通。记得我刚入行时候,一个叫贷帮的平台,因为项目逾期,老板表示不替逾期借款人偿还投资人本金以及利息,从而导致大量投资人离开平台。那时另一个平台,红岭创投为投资人的垫付之举,吸引投资人,并加速了平台发展(红领创投的转型表明“大标+刚兑”的模式走不通)。同时,其他平台也有相应的行为,这使得一直不“兜底”的平台拍拍贷,为了提升市场竞争力,也出售保本保息的产品。   从那时起“刚性兑付”就存在了这个行业,即使如今《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》里要求平台不能承诺保本保息,但是平台还是间接的向投资人示意这样的承诺,吸引投资。   为什么要打破刚性兑付   上面谈的两件事情,分别表明:1、打破刚性兑付是监管要求;2、通过打破刚性兑付,提升投资人的风险意识。除此之外还有两点:   1、刚性兑付导致金融资源分配不公,配置效率降低。原本投入到金融行业其他领域的资金,因为网贷行业的刚性兑付被吸引过来,没有用来促进其他实体创新产业的发展。   有业内人士表示,在网贷行业里的钱有些借给了原本应该淘汰的产业、企业,只是延续其死亡时间,并不能再度发展,耗费社会资源。如果把这些钱投入有创新性的产业、企业,未来将可能获得更多的回报,当然前期也会面临更大的风险,但是如果没有人能愿意承担风险,做一些有挑战的事情,那就回停止不前,实体经济将难以发展。   2、刚性兑付累积系统性风险,容易引起群体性事件   刚兑把原本分散在单个投资人身上的风险,积累到平台上。在平台对外未披露风险情况之下,投资人会因其的刚兑承诺,忽视平台要面对的风险,而加大投资。如果此时平台风险增长速度过快,自身难以化解,那最终崩盘,导致多数投资人承担巨大亏损,极有可能引发群体维权、XX等社会事件。如这样的平台过多,或成为行业普遍现象,那就有可能从平台单个风险,引发系统性金融风险。   网贷行业刚性对付打破投资人怎么办?   1、离场。这个世界上,不是任何事情都适合每一个人,没有刚性兑付的网贷投资并不是每一个人都适合投资。这需要投资者自己合理评估(评估的维度包括:风险承受能力、已有资产、掌握的理财知识等)。这如同有些在股市投资了几年甚至几十年的人,觉得股市不合适自己投资,转而进入网贷领域。那么在网贷领域是否也有类似情况,不适合投P2P,适合投股市的。   2、加强学习。在有平台刚性对付的承诺时,投资人只要会网上操作就行,不需要太多考虑平台的运营模式,资产风险控制等问题,属于傻瓜式投资。如没有刚性兑付的情况下,投资者自负风险,就需要对运营管理、资产、道德等风险有足够的认识,以便使自己的投资更安全。也可以通过投资其他理财产品,形成风险对冲,降低风险。   3、调整心态。心态对投资人非常重要,首先是要正确认识这个打破刚性兑付的事情,要有风险意识,多数投资伴随风险。其次要以谨慎的态度对待投资,保持良好的心态,避免在投资中因不好的心态出现失误操作,导致亏损。   更多网贷平台评测内容请关注微信公众号:六司令
    理财交流 840 19
  • 评测报告:果树财富投资可行性分析
    六司令 发表于2017-11-02 23:15
    摘要:“果树财富纳入六司令理财重仓平台。 1、 从六司令理财跟果树财富CEO的长期相处来看,此人无道德风险,不会卷投资的钱跑路。 2、 有上市公司的入股,说明团队的运营管理能力,业务开展都呈良好状态,并且团队实力不断在增强。 3、 通过对平台的实地走访可以看出平台标的属于真实。详细讲解看下文分析“     最早接触果树财富是两年以前,当时六司令理财虽然投资网贷有一段时间,但是作为刚入职的新人,并不知道怎么运营一个网贷平台,所以在一个微信群听果树财富CEO吴复申分享,学习完后,第一时间发了一条朋友圈,感叹这位同龄人的号召力是如此强。   CEO道德风险小        吴复申金融专业毕业,初入职场没有去高大上的投行,而是小额贷款公司,那时正式网贷迅速发展的时候。作为深二代,父母又经商,所以骨子里有股创业劲。在网贷投资理财中踩过雷,维过权,认识了一些资深的网贷投资人,然后“忽悠”了31位股东跟他一起成立果树财富,2015年5月11日在投友圈以股权众筹融资的方式4小时超募1500万,成为它的A轮融资,股东人数进一步拓展。一名90后能得到周边人一次又一次的认可,说明人品,能力不错。          我进入第三方网贷平台,服务行业的从业人员,有多次近距离接触,其中包括采访、邀请演讲,总体感受是这人确实实诚,不浮夸。六司令理财进入这个行业已经四五年,见过许多吹牛逼最后把自己吹死的CEO。这样的感受不仅我有,前不久一起参加果树财富投资人见面会的人也有。作为深二代,父母经商,家庭有一定的经济实力。从这些判断,吴复申不是为了骗钱做网贷平台,而是骨子里有股创业劲,想做一些事情。   上市公司背景,发展现状、前景得到认可 六司令理财认为我们观察一个平台的背景不是希望平台出事时,这个背景能帮助兜底,而是看运营管理能力是不是强,业务做的是否扎实。   果树财富B轮投资方是港股上市公司天鸽互动,该公司在投资果树时,已经投资了三四家车贷平台,所以在对车贷平台的投资、尽调等方面比较要经验,对一个平台的好坏判断有一定的经验积累。从这一点可以证明果树财富的发展是越来越不错。   团队实力在不断的夯实 果树三四年前成立的时候,我一听到创始人跟我一样是90后,一方面是对他的佩服,一方面担心他的能力,六司令理财认为与长时间金融行业从业背景的人运营网贷平台更安全。 最近参加他们投资人见面会后,这种担心才完全消失,第一,创始人不断成长,从他毕业到现在,已经有四五年的金融行业从业经验;第二,可能公司盈利,团队不断引进经验丰富的人才,其中风控负责人就在行业排名靠前的网贷平台工作过。     从专注车贷涉及消费贷,经过实地考察标的真实 果树财富今年开始涉及消费贷资产端,之前是做车贷。现在车贷领域竞争非常激烈,大家为了获取用户都在降低贷款的利息,果树作为小平台,在价格方面没有优势。所以拓展资产种类也是一个不错的选择。其CEO对车资产端发展:扎根一地,做精细、做强的策略六司令理财也是认可的,因为这个行业有区域特性,每个地方对贷款产品的要求不同,这就意味着要针对当地特点做服务,因地制宜,服务做好了,贷款的人也就多了   果树财富上目前主要的资产还是车贷,相关标的资料展示比较详细。在其投资人见面会上,我抽查了标的资料,同时车辆能在其GPS后台一一查到,从这些六司令理财判定平台标的真实。关于车辆抵押率是否合理,是否存在二次抵押等问题不展开分析,果树财富已经经营三四年,相关业务问题处理能力应该是具备的。   这里补充一个人看法,车贷借款标的小,如果造假要一个一个做资料,然后还要在GPS上匹配上,成本高,造假的可能性就比较小。所以这是我为何,一直让大家投小额借款标的的原因,大额借款风险高。   平台给予投资人收益高于行业平均 在中小平台里看,目前果树的财富的收益没有优势,但是从这个行业来看,还是可以的。新手标收益是17.2%,一个月,但是限制额度是5000元,同时,如果是新手注册、充值5000元可以获得40元的红包,根据平台的红包解封机制,所以新手标的收益能上22%。一年期标的是14.5%等额本息还款方式。   存在的问题:没有上银行存管 果树财富从标的大小来看,是符合政策监管的,但是六司令理财重仓平台里,为数不多没有接入银行存管的,按照平台内部人的透露,是等待具体的平台存管制度落地。随着更多的存管平台出问题,越来越表明银行存管不能代表平台安全性。   测评总结:果树财富纳入六司令理财重仓平台。 1、 从六司令理财跟果树财富CEO的长期相处来看,此人无道德风险,不会卷投资的钱跑路。 2、 有上市公司的入股,说明团队的运营管理能力,业务开展都呈良好状态,并且团队实力不断在增强。 3、通过对平台的实地走访可以看出平台标的属于真实。   备注:六司令的评测等级分为:重仓A、中仓B、可仓C,可尝试D,观望E、不可投资F   更多评测内容请关注微信公众号:六司令
    理财交流 466 11
  • 普通投资者怎么结交靠谱的投资达人
    六司令 发表于2017-10-19 12:15
    我通过参加网贷行业的活动、写文章逐渐成为部分人心中的投资达人、KOL、大咖、牛人。这些人会通过我对外留下的联系方式,添加微信、QQ等,咨询理财问题,只要有时间我都会尽量解答。在交流的过程中,发现有些人对我的回答是将信将疑的,比如最近有人要求我推荐靠谱的平台,推荐多赢金融后,并且明确告知该平台靠谱的理由(第一是:平台刚获得融资;第二,合规上做的比较到位(有银行存管等),并且持续完善中;第三,平台信息比较透明,我也参加过他们的线下投资人见面会,验过标的,都是真实的。第四,他们老板、高管我都认识,人品可以),但对推荐平台的安全性个别人反复质疑。这时我心中是有一丝反感:你不相信我就不要问,没有时间、精力跟你详细解释。后来了解到,这些人中曾经被一些所谓的投资达人(每个领域都有好人坏人,投资领域的达人、KOL群体也是如此)坑过,所以成了“一朝被蛇咬十年怕井绳”,但又不想失去通过投资达人寻找靠谱平台的方法。   “读万卷书不如行万里路;行万里路不如阅人无数;阅人无数不如名师指路;名师指路不如贵人相助。”,作为普通投资者如果结交一些靠谱的投资达人,他们就是你理财路上的指路名师、相助贵人,有利于获取稳健的理财收益。六司令就是通过这个方法了解理财的每个细分领域。当初作为一个大学学艺术的进入金融领域,几乎什么都不懂。为了快速熟悉网贷,我通过勾搭上领域里的牛人,让他们推荐书籍、平台去学习,得到快速成长。这是一个信息泛滥的时代,如果没有一个帮你筛选信息的人,那就要自己花费大量时间,在这个过程中你可能走不少弯路,甚至无论花费多少时间、精力都达不到目标。今天给大家分享下如何勾搭上这些投资达人?怎么识辨达人的靠谱性?以及怎么跟他们交流等问题。   勾搭投资达人的渠道 1、行业网站专栏。多数达人都有写作,在行业网站开设专栏,发布文章的习惯,一般会在文章后面留有自己的联系方式,比如微信公众号,你就可以通过联系方式添加为好友了。添加时说几句奉承的话,基本就能通过,比如你的文章写的好,收益良多,想跟你进一步学习等。   2、理财交流会:一些行业的会议都会请一些KOL,投资达人做分享,另外就是一些网贷平台投资人见面会上也能见到不少牛人。我这一两年就作为演讲者参加不少大大小小的交流会,不少投资人加我微信。在投资人见面会上,我偶尔也认识一些手持几千万,甚至上亿的专职投资人。    行业交流群、转介绍都是一些认识投资达人的渠道。   辨识投资达人靠谱性   投资达人是否靠谱从两个方面看,第一个方面是他理财的专业性,否则即使他有心,但无实力帮助你理财。另一方面是就是他是否存在道德风险,比如为了赚钱,引导你投资一些高风险平台。   专业性,我们就要了解他的投资经验,投资年数、设计投资品种多、曾经或现在是网带从业者等,这些在一定程度上可以说明其专业性。还有就是看他们之前写的文章,对行业、平台的判断是否正确。   有以下几点现象的投资达人的道德风险高 1、 频繁、主动给你推荐平台,而且是一些成立不久、没有合规、无实缴、无金融背景的管理团队的平台。   2、 看他的朋友圈,如果里面尽是平台广告,没有展示自己的生活、工作、学习等内容。当然这里不排除你加的号是其工作号,就是用来宣传,朋友圈可能只发布写的文章,或偶尔推荐的平台。   3、交流,其实很多时候,一个人靠不靠谱,聊上一两回,就知道了,满嘴跑火车,假大空,这都不行。   与投资达人交流   一般投资达人比较忙,面对咨询可能不会一一回答,即使回答也是简要的,没有时间做详细解释。所以提问时,要讲清问题,不要反复问,对于给予的解答尽量相信,如果你觉得他不会给你靠谱答案就不要问。如果投资达人有收费群,价格你能接受,就加入,你交了钱给他,就有责任回答您的问题,但是也不要喋喋不休提问。平时解答完问题发个红包,寄送点家乡特产,这都是拉近感情的好方式。我写完这文章,就要请一个炒房大咖吃饭,请他是为了看看哪些地方的房子值得买。这样就增加了情感,以后买房就有了一位参谋。   获取联系方式,添加为好友,再判断此人的靠谱性,然后交流,这就是结交投资大人流程。投资路上有人指引,帮助,加上自己的学习,成长会很快。   作者:六司令 微信号:757343178,欢迎添加交流
    理财交流 347 11
  • 从应聘者的角度 谈什么网贷平台靠谱?
    六司令 发表于2017-10-16 09:08
    从上一篇文章中提到我曾经去应聘,并且录取,而我没有去的几个平台出事后,有读者私下跟我交流,问为啥没有去?从什么角度看出平台不靠谱而放弃? 对于多数求职者而言,是否去一家公司工作,主要看两点:第一是薪资是否满意。第二就是看是否有发展前景。在网贷行业求职,最重要考虑的是后者,更准确的说是看平台会不会倒闭。我在网贷行业进入的第一家公司,没有工作到两月就倒闭了,并且给我带来不少麻烦事,这里就不一一细说。所以我再次在行业内找工作的时候,就特别看重平台的靠谱性。如果感觉平台不安全,无论薪资多高我都不会进去。 招聘信息不完善的平台安全性弱 在一线城市找工作的人用拉勾网比较多,在该网站上招聘方需要展示的信息比较多,比如公司介绍、投资机构、管理团队等信息。这些信息填写的越详细,平台的可靠性会越大。对于一些骗子平台一般是不重视这些信息,一方面是因为在他们看来,有高薪就能找到人。他们不希望招到看重未来职业发展机会和方向的人,在骗子平台只有短暂的高薪,没法给你未来。另一方面是因为这些信息的填写需要花时间、精力,而这些是投资人很少去关注的,对于他们行骗没有直接的帮助。 招聘基础信息详细、全面,招聘要求具体,且要求高,这是一个靠谱平台会认真做的,因为他们希望尽快找到合适、且有能力的人,加速公司的发展。具体的岗位招聘要求没有写清楚的平台靠谱性比较差,因为对于一个大而安全的平台,内部的管理制度比较完善,什么岗位,招聘什么人,有什么要求,都会比较清楚。小而美的平台也是如此,因为他们需要把钱花到刀刃上,不会随意招人。 以上总结下来,就是招聘基础信息不详细,不全面,招聘岗位没有具体要求(有些招聘虽然看上有具体要求,但是复制其他平台的招聘要求,这样的平台也不行),这些平台都要谨慎对待。 面试的人不专业平台也不专业 我曾经去一个平台面试,在面试官询问完我所有问题后,我再问该平台标的真假时,还没有等我问完,面试官就快速回答出,他们平台哪些是真标的,哪些是假标,哪些是标的是拆了期限、大小,还说一些竞争平台也是这么做的。当时听得我惊呆了,如果要是进入这个平台,那就真是遇上猪队友。在我还未正式进入这个平台前,就相当一个外人,怎么能当着一个外人说一些自己平台违规的事情,即使是少量假标,不影响平台安全运营。但是如果我这个外人嘴不严,传出去就有可能给平台到来负面信息。这家平台人员的工作专业性,值得质疑。后来这家平台让我去工作,没有去,再后来平台就出事了。 通过平台人员的工作专业性,就可以判断其安全性。我听一位投资人讲过一个段子:有一次他投资一个平台前,问客服,平台是否安全?有哪些安全措施?客服妹子巴拉巴拉的说了有哪些安全措施。听完,他还是觉得有些不放心,在犹豫要不要投。此时客服妹子说了一句:“您放心,平台要是有准备跑了的现象,提前跟你说,你就可以提早撤资。“因为这句话,这位投资人最终放弃了投资这个平台,在他看来,一个靠谱的平台,对客服会有规范的要求,这么不专业的回答不会出现。 面试时,我会跟人事、部门领导聊,如果他们满嘴跑火车,没有聊点专业东西,这平台就不会太好,我是否进入这家公司就会慎重考虑。作为普通投资者也是如此,你去向他们的客服咨询,参加线下投资人见面会跟高层管理领导聊,如果他们回答问题就轻避重、假大空、浮夸。那你是否要投资该平台时,就要认真考虑了。 除了以上两点外,在招聘网站上对于网贷平台的评价也值得投资者去看看,因为这些评论的人,是去过平台并且与相关人员有过沟通。 在网贷行业政策没有完善,监管没有到位时,我们对平台是否安全的判定,要从角度观察。今天我提出这个应聘者的角度,可以作为大家投资平台的一个参考。 作者:六司令  微信号:757343178
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