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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 备案之后,p2p或将废弃如今大火的“履约险”
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-23 17:34
    “履约险”分两种形式,若借款人逾期,先由保险为出借人代偿,再由平台向险企补足,实际上是由该P2P平台承担了最终风险:借款人逾期后保险代偿不变,再由该平台旗下的担保公司对险企进行补足,但担保公司的补足为有限责任,这就意味着由险企承担了最终风险。 但不论如何其根本就是对“逾期”进行垫付,保证出借人的合法利益。 但是4月,网传文件《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》在各大渠道流传,该文件提出了“风险准备金”与“一般风险补偿金”两个概念,分别按照借贷余额/每一借款人的借款项目金额的相应比例来收取。有市场论调表示,这是将P2P“信息中介”升级为“信用中介”的一种信号。平台可自己对逾期进行垫付,保证不会逾期。只有超出“风险准备金”与“一般风险补偿金”两金的部分才会可能用到传统的“履约险”。 若按网传文件思路对P2P网贷机构设置“风险金”,配合5亿以上的实缴注册资本门槛,能够为平台起到部分增信作用。在该种情景下,传统履约险所起到的增信作用较为有限,仅形成补充功能。 放眼未来,除了热门的“履约险”,P2P与险企在其他传统领域的合作亦存在进一步拓展空间,例如账户安全险、借款人人身保险等。而在备案清单尚未明晰的当下,存量履约险产品由于其预期年化高于同期传统金融产品,依旧对出借人具有相当大的吸引力,在最终备案的前夕仍将发挥其增信价值。
    理财交流 456 4
  • 云南停止新增P2P网络借贷信息中介机构,其他省会不会做出相似举动?
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-22 16:41
    近期云南省停止新增P2P网络借贷信息中介机构。并持续加大对机构恶意退出以及真实用款企业借机逃废债行为的打击力度。借助互联网金融风险整治机制,云南省还对76家民间融资登记服务机构开展了专项整治,整治后此类机构将全部依法退出市场。 备案细则中有条款,导致新增的P2P平台注定无缘备案。那其他省何不效仿云南,减少备案工作量。
    理财交流 243 2
  • 各P2P平台现阶段利率处于峰值。备案后利率多会逐步下降
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-22 16:15
    不知道各位投友有没有发现自4月以来,各大P2P平台活动福利不断。究其原因就要说到TD、红岭、备案等行业大事的波及和影响。 当信心下降时,投资人数和投资额减少,平台会提高收益率促进成交,当信心提升时,投资人数和投资额增加,产品出现供不应求,于是收益率会下降。 整体行业利率变化,收益率在12%以上平台占比逐步下降,收益率在8%-12%占比逐步上升。也就是说P2P行业收益率呈总体下降趋势,且下降速度放缓。收益率下降,这意味着行业信心回升,平台的资金流已经不紧张了,不需要用高收益吸引投资。下降速度放缓表示行业正在趋于稳定,资产端和资金端供需比较平衡。 可以猜测,随着收益率平稳下降,目前P2P尚较高的收益率有可能是未来半年的高峰。随着备案到来的增信作用,大量资金将涌入头部平台,有可能促使产品供不应求,收益率进一步下降。 对于手上有闲钱处在观望中的投资者,应该怎么把收益和安全性结合,做出最优投资方案呢?我的建议是可以拿出50%逐利资金,抓住备案前最后的加息机会。而另50%求稳资金,则可以放到备案后投。
    理财交流 178 0
  • 为什么要强调P2P信息中介的定位?
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-22 15:48
    信用中介在金融市场中承担更多的风险防范职能,赚的是溢价的钱,即通过利差赚钱。比如银行,是典型的信用中介,在存款与贷款的过程中起到的是信用中介的作用。银行通过吸收存款形成资金池,再用池子的资金去发放贷款。从中可以看出银行自身参与了交易,有风险的暴露。 而信息中介则是利用市场的不对称,依靠提供信息来获取居间盈利的机构。信息中介的盈利方式比较简单,只做撮合服务,提供风险评估、信息公开、法律咨询等附加业务。 为何要强调P2P信息中介的定位 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布后,P2P正式被定位为信息中介。暂行办法*章第三条对网贷平台作为信息中介机构的业务范围和义务作出了划分:“网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。” 强调P2P信息中介的地位有助于网贷机构更加规范运营,同时避免平台非法自融的风险,这样才能更好的保护出借人的合法权益。在暂行办法的规定中,上线银行存管更是明确了网贷平台的中介定位,使出借人的资金流向更加透明化。 从监管层面来说,P2P与银行等金融机构性质不同,强调P2P信息中介地位,更有利于加强监管,更有利于避免资金池的操作模式,强化平台的信息透明度。P2P行业只有明确坚守信息中介的地位,才能更加合规运营,行业发展才能更加健康。 对于P2P参与用户来说,不管是出借行为还是借款行为,更好的明确各方责任和风险,才能更好的维护用户的合法权益。出借人出借前也应提高一定的风险意识,了解平台是否按照信息中介的定位运营,是否符合监管要求,规避违规运营平台,理性参与。
    理财交流 127 0
  • 暴雷维权:要避免提起无效民事诉讼
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-21 15:26
    遇到平台“爆雷”,很多出借人都会心急如焚。为了尽快拿回自己出借的资金,部分出借人在报警之外,还会提起民事诉讼。然而,这是一个无效之举。 从法律角度来看,P2P平台“爆雷”通常涉嫌的罪名是集资**罪或非法吸收公众存款罪,属于刑事案件。我国法律有“先刑后民”的法律原则,依据最高人民法院、最高人民***、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第七条的规定,如与本案系同一法律事实向人民法院提起民事诉讼或申请执行涉案财物的,人民法院应当不予受理,并将有关材料移送侦查机关。简而言之,在平台“爆雷”、相关涉案人员被警方控制之后,虽然投资者可以通过民事诉讼主张权利,但平台或借款人涉嫌犯罪时,法院会驳回起诉,暂时搁置处理,等刑事案件审结。只有在穷尽刑事追赃和执行程序之后,仍然不能弥补损失,投资人才能另行提起民事诉讼进行维权。 因此,在遇“雷”后,投资人应积极配合公安机关的调查取证工作,尽快到户籍所在地或实际居住地派出所提供证据并登记核对相关数据,避免提起无效民事诉讼活动,以免耽误数据核对、下步追赃及赃款发还等工作。 总之,遇到“爆雷”不要慌,了解法律常识和办案流程,正确采取法律手段维护自己的合法权益。
    理财交流 145 2
  • 备案后,P2P能实现100%保本保息吗?
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-21 15:03
    P2P发展了几年,很多人买P2P的心态还是像买银行理财一样,认为它是保本保息。即使合同上没明写,大家也默认保本保息是平台“约定俗成”的义务。 大家这样想也是正常的,千家P2P竞争激烈,若是哪家真的把逾期和坏账如实反映在出借人本息收益上,谁还敢投它?但真实的民间借贷不可能不出现逾期和坏账,亲兄弟还会因为借钱不还而反目,何况素未谋面的陌生人。 出借人是厌恶风险的,不想负担逾期或坏账造成的资金损失。那这个锅谁背呢? 今年4月**的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》正式提出平台应设置“风险准备金”和“风险补偿金”。 这次监管对两金设置提出硬性要求而非自愿,且与备案挂钩。除了对金额占比提出要求外,还表示平台应当在12个月之内将存量业务的两金全额补足。 于是一切仿佛又回到原点。不少人有疑问,两金的设置,不就是让平台兜底吗?虽然官方名义上不会光明正大的表示“保本保息”,但官方主张的用于“提高平台风险承担能力”的基金最终也不过用于维护出借资金安全,这就是实质上的“保本保息”,即使退一步讲也是“保本”吧。 作为出借人,我们自然希望平台能更大限度的保证资金安全,从监管的风向来看,**的方案是非常严厉的。如要求省级网贷平台应当按照撮合业务余额1%的比例缴纳一般风险准备金,全国平台按照3%的比例缴纳。 这个要求其实是比较高的,对比资管新规对风险准备金的提取办法是:按照资管产品管理费收入的10%计提,总额达到产品余额的1%时,可以不再计提。资管新规对银行、信托、券商行业公司的要求仅仅等于P2P监管对省级网贷平台的要求。 从监管维护出借人利益的风向看,未来隐性的“保本保息”可能的。不过在实践上还有一些问题要处理,比如这“两金”应从出借人、平台、借款人身上谁出?如果风险准备金不足或是剩余有该怎么办?诸如此类问题都有待完善。
    理财交流 620 2
  • 新规:北京互金协会,P2P并购重组 原股东仍有责任
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-15 17:41
    5月14日,北京市互联网金融行业协会(下称“协会”)副秘书长张羽处获悉,协会内部近期召开会议,围绕P2P网贷行业并购重组工作,协会方面对从业机构的资产估值标准提出了“原股东责任不可推卸”等四项建议。 据张羽介绍,在整合过程中,P2P网贷机构资产估值是一大难点,在充分参考监管层的意见和行业可持续发展、结合首次并购重组研讨会各方意见基础上,协会倡议建立四项估值标准,具体如下: 一,问题平台与良性平台的估值标准应进行区别,从平台实际运营情况出发,参考合规性、技术实力、运营团队、客群质量等多种维度进行综合考评。 二,网贷机构资产必须立足真实性、合规性、存续性原则,债权未灭失即归于存量,若有违规、逾期的债权,不应计入估值。 三,坚持合理估值,对于资产构成复杂、催收难度较大的债权,可依据资产质量给出适当折扣,具体折扣由双方商议; 四,原股东责任不可推卸,以文件形式切割历史风险,历史风险问题由历史股东承担。例如,原股东要负责消化被收购机构的大额标的,以减少合作方的投资风险,确保并购项目顺利开展。 早在4月26日协会内部召开“关于P2P网贷机构投资并购重组专题研讨会”。研讨会邀请了京东、国美、新浪、中国投融资担保有限公司、金地集团等多家大型互联网公司及产业集团参会,就P2P平台的并购重组以及涉及到的相关问题,参会方进行了充分探讨。 围绕P2P网贷行业并购重组,协会规范发展工作组4月25日曾召开会议,提出了三种可行的方式,分别是行业内整合、跨行业整合以及机构内整合。 这项新规在极大程度上降低了P2P平台并购或重组后的风险,将有效的推进并购重组办法的推进。
    理财交流 350 4
  • 劣质资产正在入场,私募、P2P老板企图靠它上岸
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-15 16:56
    严苛的备案条件使得p2p平台备案尤为艰难。但对于一些备案无望的平台,全身而退也并不容易,能顺利良性退出的平台,大多要满足平台规模不大,前期有较大利润,股东有实力等条件,这样的平台终归是少数。 目前各地警方对一个问题P2P平台是否立案的标准不一,但一般来说,被立案调查的平台大多有发假标、自融、设立资金池等行为存在,发真标的平台涉及刑事责任的风险要小很多。 2019年3月1日,深圳市互联网金融协会关于发布《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》,其中提到:深圳网贷机构的良性退出程序分为一般程序和简易程序,一般程序适用于存量规模在5000万元以上(不含)或预计未偿还本金损失率在20%以上(不含)的网贷机构。 从该条例可看出,本金损失率在20%以上仍可适用良性退出机制,监管可容忍由于风控能力不足而产生的清偿缺口,但并没有明确的指出容忍范围上限。 因此,采用劣质资产替换虚假标的的生意开始兴起。 这类生意的原理是P2P平台低价购入其他机构的劣质资产,替换此前平台的虚假标的,最后平台可借口称自己只是信息中介,承担风控能力不足的责任,但无法清偿是因为借款人不还钱来脱身。 选择投资一定要挑选平台与资产端合作稳定、长久的p2p平台。避免劣质资产带来的损失。
    理财交流 302 0
  • 老赖终将受到惩戒:发改委发文 将进一步明确失信的行政处罚
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-15 16:03
    近日,国家发展改革委办公厅发布《关于进一步完善“信用中国”网站及地方信用门户网站行政处罚信息信用修复机制的通知》,提及进一步明确涉及失信行为的行政处罚信息分类范围、严格执行行政处罚信息公示期限、规范开展行政处罚信息信用修复、进一步强化行政处罚信息信用修复工作主体责任等内容。 其中,对涉及特定严重失信行为的行政处罚信息严格按最长公示期限予以公示中有以下条款。逃税骗税、恶意逃废债务、恶意拖欠货款或服务费、恶意欠薪。 严格执行行政处罚信息公示期限 涉及一般失信行为的行政处罚信息自行政处罚决定之日起,在信用网站最短公示期限为三个月,最长公示期限为一年。涉及严重失信行为的行政处罚信息自行政处罚决定之日起,在信用网站最短公示期限为六个月,最长公示期限为三年。最长公示期限届满的,信用网站将撤下相关信息,不再对外公示。法律、法规、规章另有规定的从其规定。 “信用中国”网站及地方信用门户网站行政处罚信息信用修复相关工作按本通知要求自2019年7月1日起执行。
    理财交流 236 0
  • p2p备案落地后众平台未必降息
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-14 17:31
    关于备案问题的讨论一直在持续,看到的许多文章普遍预测备案落地后行业将会有一股降息潮出现,普遍出借收益率将进一步下降。 其大致的判断思路如下:监管备案将使得一部分备案,大量平台很有可能没法拿到备案,而这将使得行业中P2P平台数量减少,而出借人并不会减少(除非监管层对P2P出借人制定类似针对“股权私募”“创业板”等业务的“合格出借人”制度),这意味着平台方将会获得更强的话语权,进而下调出借收益率。 然而,上述原理虽然直接明了,但毕竟过于简单,考虑因素太少,于是尝试的做点进一步的深入思考,却发现实际上还有其他因素影响着后续利率的可能走向。 部分不能通过备案的平台将释放出大量的投资者,行业竞争关系会促使各个平台不敢在第一时间进行降息。即便有备案条款(单一平台出借限额)的制衡,但如果行业多数平台不选择在第一时间降息。那么某单一平台也不能第一时间降息。(除非自己放弃备案前期客户吸纳的优势) 因此即便备案落地后行业收益率确实下降,但行业竞争关系会是这种下降相对缓慢,时间被拉长,“降息潮”的想象感受可能不会出现。
    理财交流 444 4
  • 某上市P2P平台逾期后呼吁借款人还款,是演戏还是事实?
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-14 17:24
    5月13日,某上市P2P发布声明,称个别借款渠道及借款客户恶意逾期造成出借人资金不能及时到账,正告恶意逃废债客户切实履行还款义务。 声明同时表示,目前平台正与互联网征信中心对接数据,届时将如实上报数据,同时平台已整理相关资料递交法院诉讼。 公开信息显示,该互联网金融信息服务有限公司运营,总部位于上海,成立于2015年11月17日,2018年3月在美国纳斯达克上市。 官网运营数据显示,截至5月13累计借贷金额25.10亿元,借贷余额2.38亿元。截至3月31日项目逾期率、逾期金额、逾期笔数、累计代偿金额、累计代偿笔数等均为0。 可是部分还款拖欠会导致如此大体量的平台逾期吗?
    理财交流 860 3
  • 备案试点或延期?完善机制与退出方案是当务之急
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-14 17:14
    时至今日5月已至中旬,预期在6月份展开的备案试点还没有明确的官方信息露出。备案试点展开可能延期。 从行业监管力度来看,我们并不怀疑试点工作可以如期举行。但是在具体方案没有出来之前,该如何维护出借人的利益,是行业与平台目前要着重考虑的问题。下面我们就来看看平台如何从实际上维护好出借人的利益,使得投资者有信心。 一、丰富平台保障机制 在P2P网贷行业,虽然很多平台不断进行风险揭示、出借人风险测评,但在爆雷之后,明显感觉出借人投资知识的匮乏和独立分析能力的欠缺。对于这样的出借人群体,风险教育依然任重道远,眼下,如果放任风险继续扩散,甚至正常平台都被牵连出现经营风险,就会有更多的出借人利益受到损害。建议平台加强出借人的风险教育。 二、完善退出方案 完善退出平台风险处置方案,设立清盘平台跟踪体系在行业出清过程中,退出的平台数量不断增加。如何在平台大规模退出时做好相应的风险处置方案,如何引导更多平台良性退出,如何在平台退出过程中保护出借人的利益,是不容回避的问题。 不论对平台还是行业,完善保障机制与退出方案才是当务之急。
    理财交流 359 4
  • 备案之前P2P要不要买?实话都在这
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-13 16:46
    日前,北京互金协会发文称,“鼓励知名投资机构、国资背景机构、大型互联网企业投资入股、整合网贷机构”。 打赢打好防范化解重大风险攻坚战,节点在2020年,留给P2P整改的时间已经不多。在接下来一年半的时间里,地方监管机构要做好两件事,一是给出备案名单,二是责令不能备案的平台有序清退。 平台密集清退,容易发生踩踏事件,连累能备案的平台出险。时间紧、任务重,可箭在弦上,不得不发。此时引巨头入场,能阻断恐慌情绪,稳住市场信心,让整改备案动而不乱。 监管释放求助信号,选择权,交到巨头手中。买,还是不买? 最稳妥的做法,是在备案名单里挑选入股标的,可避免过早介入鸡飞蛋打的结局。但是缺点是合适标的难寻。最新的监管精神将P2P分为全国性平台和区域性平台,全国性平台门槛高、数量有限,区域性平台则反之。全国性平台是理想的并购标的,可数量有限,先到先得,备案后再选,未必有得选。其实,只要能降低踩雷风险,提前入手更划算。(因各种政策、行业环境变动等因素,P2P行业整体备案后利率下降已几近成为必然。) 另外强调一点待收高、体量大的平台,并不一定稳固(TD就是例子)。投资人也可多考虑运营稳健、披露清晰、合规进程紧跟行业发展的不集中于北上广深浙(这些区域监管压力过大)的其他区域头部平台。(因地方扶持、监管更为清晰等),具体平台不做推荐了。
    理财交流 2016 9
  • 大公司布局P2P:这些P2P平台的背景这么硬?
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-10 15:43
    在P2P网贷行业处于高速发展时期,很多上市公司和大型集团趋之若鹜,都想在这个行业分一杯羹。 随着监管政策趋严,行业持续洗牌,盛况早已不再。当年的先行者如今结局也千差万别,有些继续坚守,也有不少无力经营选择退出。 今天聊聊这些大公司旗下平台的现状,以及它们对待行业的态度,或许可以给我们一些启发。 京东是对网贷兴趣最大的互联网公司之一,据媒体报道,早在2013年,京东金融就曾挂出过网贷相关岗位招聘,但业务落地较晚,发展也很缓慢。 2017年11月,厦门市金融办公示了5家拟备案P2P平台,其中包括京东金融旗下的旭航网贷,但其成立时间为2017年9月,因此备案机会渺茫。 今年4月,京东金融入股厦门P2P平台易利贷,持有50.62%股份。值得一提的是,该平台另一个股东的控股公司厦门国贸是厦门市属直管国有企业,看起来备案机会大了不少。 另外,京东金融在北京还有一家100%控股的P2P平台和丰网贷。 虽然京东金融在网贷行业的布局较为积极,但运营情况一般,三家平台待收加起来也仅有4000万元左右,旭航网贷更是0待收。 同样是经营网贷平台,360和搜狐两家公司则成功得多。 360旗下的你财富普惠和搜狐旗下的搜易贷在行业中知名度较高,你财富普惠成立时间晚于2016年8月24日,存在备案压力。 相比之下,腾讯和百度的布局更为稳妥,选择投资国内领先的机构。比如腾讯投资过人人贷、陆金所,而百度在宜人贷上市前成为其“基石投资者”。 新浪比较坎坷,旗下的房金所和微财富均已经停业清盘,目前只有新浪易融还在运营,借贷余额超过9个亿,但平台上线于2018年6月,备案不确定性较大。 58同城在网贷行业也有布局,不过其占股33.8%的看看钱包于年初停止发标,旗下自营的网贷平台58钱柜也已经将近2个月没有发标。 当然最失败的要属网易,占股近21%的惠人贷早在去年就被立案调查。
    理财交流 1100 1
  • 为什么说上班族更适合P2P理财
    灵智上人倔强的表姐 发表于2019-05-08 17:36
    对于绝大多数上班族来说,大家过的应该都是极为相似的“朝九晚五”生活,每天固定的时间上下班,而这也就代表了在工作日的白天,我们很难有时间去做别的事情,这就让靠固定工资生活的人们少有机会去寻找投资理财的机会。 不过随着互联网金融的快速发展,P2P理财为很多人带来了新的投资理财方式,且更适合上班族理财。而原因,我们将在接下来的文章中为大家揭晓。 收入稳定 对于大多数上班族来说,收入是相对稳定的(销售性质的工作除外),所以每个月的支出比较固定,能有固定的钱用于理财。 而对于P2P理财来说,首要特点就是门槛低,没有资金限制,即使有,金额也非常低,可以满足绝大多数上班族的理财需求,单单从这一点来说,P2P理财是上班族的绝佳选择。 无需投入过多精力 就上班族本身的特点来说,就是固定的时间进行工作,因此很难有时间去投资理财。而很多投资理财产品,上班族是没有精力去关注与了解他们的,更不能针对个别突**况进行及时的补救措施,这样就容易造成上班族的经济损失。 但选择P2P理财,就不会面临这样的问题,因为只要你在初期找对了平台,那么你只需要选择适合自己的产品,并等产品到期,收回自己的本金与收益即可,无需花费很多精力,更不会影响自己的工作。 对金融知识要求低 对于上班族来说,金融并不是简单的事物,如果你不是金融专业出身,那么投资理财对于你来说,就会存在一定的风险,因为你自身的金融知识储备可能并不足以支撑你去进行更多的投资理财,即使你自己想学习,也未必会有充裕的时间。 P2P理财相对于股票、基金等金融产品,对金融知识的要求更低,对于上班族来说更容易入门,更容易操作,风险系数更低。 收益高于银行 在P2P理财盛行之前,银行理财是很多人的首选,因为其安全性高,又有银行背景,所以上班族更愿意将钱放到银行里面。但在P2P迅速走红之后,上班族们便将钱放到了P2P理财平台中,因为其收益高于银行,相对于股票、基金投资风险更低,更适合上班族理财。 不过,每个人对于收益的追求与风险的承受能力各不相同,虽然P2P理财相比于其他金融产品更加稳定,但并不是所有人都喜欢。至于大家选择什么样的理财产品,完全根据个人喜好,在这里和大家说的只是上班族为什么适宜选择P2P的几点原因,希望能够帮助大家更好的分析出自己的理财需求,从而选择适合自己的理财产品。
    理财交流 1127 5
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