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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • P2P行业非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的认定要点
    史努比简朴的堂哥 发表于2020-02-14 12:09
                   最近两年随着P2P行业的清退,金融行业的刑事犯罪率不断增加,有人说金融行业的精英都关在监狱里,有人说不知道哪天你身边作金融行业曾经风光的朋友就被抓了。P2P行业的老板人人自危,很多人对这两个罪名早已烂熟于心:一非法吸收公众存款罪,二集资诈骗罪。 P2P也好私募也好,如果涉及到刑事犯罪,大多涉及这两个罪名,两者很相似,都属于非法集资犯罪,但实际却有很大的不同。对老百姓来说最直观的不同就是:非法吸收公众存款罪最高刑罚为十年有期徒刑,集资诈骗罪的最高刑罚为无期徒刑(一些无良公众号为了吸引眼球、博取点击率,编造集资诈骗判死刑的虚假信息,害人不浅)。 下面我们具体分析这两个罪: 一、非法吸收公众存款罪 非法吸收公众存款罪属于破坏金融管理秩序类犯罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为,同时需要吸收存款达到一定金额或达到一定人数或造成损失达到一定金额,本罪最高刑期十年,并处罚金。 从罪名上看,包含三个方面,一是非法吸收,二是公众,三是存款。所谓“非法吸收”既是指没有经过金融监管部门批准吸收;“公众”是指吸收存款对象的不特定性,指社会上大多数人;“存款”是指存入金钱,承诺一定期限内还本付息。 P2P行业没有一家是经过金融监管部门批准的,所以“非法吸收”是一定的了,承诺一定期限内还本付息也是必然,所以有没有向不特定人(公众)宣传是认定本罪的关键。此处的宣传是指通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 还有一点是要达到一定金额或一定人数,因为标准较低,现有的P2P平台都达到了,在此不赘述。 二、集资诈骗罪 此罪属于金融诈骗类犯罪,是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为,最高刑期无期徒刑,并处罚金或者没收财产。2015年8月29日通过的刑法修正案九取消了集资诈骗罪的死刑规定,所以集资诈骗罪是不会判死刑的。 从定义上看也包含三个方面,一是非法占有的目的,二是诈骗的方法,三是非法集资。非法集资是指未经有权机关批准向社会公众非法募集资金的行为,与非法吸收公众存款类似;诈骗的方法,即虚构事实,隐瞒真相的方法,P2P行业表现在虚构借款企业,隐瞒集资款项的真实用途,骗取出借人信任出借资金;非法占有的目的是本罪的关键。 “非法占有目的”主要表现在以下几种情形:(一)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的;(二)肆意挥霍集资款,致使集资款不能返还的;(三)携带集资款逃匿的;(四)将集资款用于违法犯罪活动的;(五)抽逃、转移资金、隐匿财产,逃避返还资金的;(六)隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,逃避返还资金的;(七)拒不交代资金去向,逃避返还资金的。 此罪的起刑金额相对于现在的P2P行业也很低,在此不赘述。 三、两罪辩护关键 非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别很多,但主要集中在是否有非法占有目的上,上述七点非法占有为目的的规定较为笼统,实践中情况千差万别,很难认定。 实践中,将集资款项用于个人挥霍、偿还个人债务或赌博、买彩票、投资于风险大或明显亏损的行业,或用于拆东墙补西墙等明显无法还本付息的都属于非法占有为目的的具体表现形式。 如果在法院开庭前全部或者大部分已经归还,则定集资诈骗罪的余地就非常小,一般应定非法吸收公众存款罪。 笔者这两年接触的案件都是各种因素都存在,混杂交织,需要抽丝剥茧,理清头绪,现在的审批实践中趋势是如果平台既有非法吸收公众存款又有集资诈骗的,会对主犯定两个罪名,从犯基本都定非法吸收公众存款罪。     P2P及私募行业的兴起也反应了中小企业有很大的资金需求,但无法从银行获得,只能到平台借款。国家打击非法P2P及私募的同时,也应当加大对中小企业资金的支持力度。
    维权事件 351 0
  • 希望追究P2P平台刑事责任的都是谁?
    史努比简朴的堂哥 发表于2019-05-08 09:40
    近日作为第三方律师参与了一个P2P平台的清退程序,看到一***平台的出借人无所不用其极地黑平台。以我多年从业的经验,一眼就看出这些人的目的及这些人背后的身份,但实在不想理他们,想安心做好我该做的事就好,可是这些人变本加厉,以为不作声就是好欺负,甚至来威胁我本人及我团队的人身安全,更以推测、猜测、据说的方式诬蔑我律师事务所的名誉。我不得不站出来发声:奉劝那些有特殊目的的职业黑子,在我参与清退的平台,如果再发任何诬蔑我团队的言语,或再明里暗里搞些让人不齿的小动作,我们决不手软,将予以正面的回击。下面分析下这些职业黑子的丑恶嘴脸,让我们看看希望追究平台刑事责任的都是哪些人,以供平台真正的出借人对号入座。其他平台的职业黑子要狠就狠你们的同行,是他们做得太出格,坏了规矩。 这些黑子所使用的方式基本就是躲在阴暗的角落里敲击键盘,靠推理、据说、听说、猜测的形式编撰出各种对平台不利的言论,平台做一点事,他们就推理出各种阴谋论,在出借人***里反复发布,进而达到混淆视听,带节奏,影响其他真正的出借人理性判断的目的,终极目标是**真正的出借人去采取各种方式使平台被刑事立案,使平台实际控制人被追究刑事责任。 更有甚者,他们会凭空捏造出各种版本的故事,各种细节考虑一应周全,不明真相的人会认为他们说的是真的,不然怎么会知道得这么详细?就如我在看小说《鬼吹灯》的时候,一度认为作者真参与过盗墓,真见过“大粽子”。 通过这一年的P2P爆雷潮,大家都知道,如果平台被刑事立案,回款的希望已经不大了。所以希望追究平台刑事责任的人,一定是平台被追究了刑事责任对他有好处的人,包括金钱上的好处或心灵上的快感。下面我们看看这些黑子都可能是些什么人: 一、平台的借款人 在平台上借款的人是最希望平台被刑事立案的。他们看到其他平台被追究刑事责任,平台老板被抓,一般的借款人不还钱也不了了之(因为追究还款责任的平台已经没人工作,政府也没有足够的人力物力精力去追),所以他们最希望平台倒掉,借的钱可以不还,即使要还也可以讨价还价,或者拖一段时间。 这是现阶段几乎全部P2P平台借款人的心态,但他们很难打入出借人内部***,他们会采用其他方式达到目的。小额的借款人会采用匿名的方式在各个网站发布虚假言论,往各政府部门打电话发邮件举报,总之不敢暴露真名,干匿名的丑恶勾当;大额的借款人很多会提前布局,平台正常的时候就拿出一笔钱给很多小弟作为出借款在平台放款,小弟成为平台真正的出借人,需要平台被刑事立案的时候,振臂一呼,全部潜伏的小弟都会活跃起来。但小弟的待收金额不会很大,如果需要大金额的出借人成为其小弟,就需要收买大金额的出借人,最好收买那些待收金额不太大,又很有影响力的出借人,收买这些人性价比很高。 二、被收买的在出借人中有号召力的出借人 有些出借人待收金额不大,但在全体出借人中影响号召力很强,或在平台投委会任职,这类人是很受大额借款人喜欢的,给他相当于或高于待收金额的好处,他就会掉转枪头,认贼作父。他相当于提前下车,平台怎么样跟他已经没关系了,他要做的就是让平台倒掉,来回报他的“父”。但他也不会做的太明显,吃相太难看会被人看穿的,会循序渐进地朝着目标前进。 平台清退之初,如果遇到有待收金额不大又很有影响力的人,被立案的可能性大。 三、希望被收买的普通出借人     这类人是聪明人,他知道或猜到有影响力的大老已经被收买,自己也希望提前下车,想走大老的路子,好好表现,紧跟大老的脚步,期望也被看中收买。这类人最后往往是猪八戒照镜子里外不是人,为了表现,站在普通出借人的对立面,收买了大老的人如果觉得只大老一个人就够了,也不会再收买他,因为他性价比不高。 四、有特殊目的的资产端的人     资产端相当于平台的代理商,平台的借款人大多由资产端推荐,平台风控时可能只审纸质资料,并不确定借款人签名是否真实。借款人有可能并不知道平台的存在,只认为自己在资产端的公司借钱还钱。平台被立案了,资产端收到借款人的钱也不想给平台,想万一能躲过去不用给了呢。甚至现在出现了一批职业套路平台的资产端,申请成为平台的资产端,大量借款,隔断借款人与平台,希望平台尽快倒掉,用以上介绍的各种方法让平台在几个月的时间倒掉,从中发财。 五、不差钱心理阴暗的人     有些人是闲得太无聊,心理无比扭曲阴暗,可能差钱,可能不差钱,但心灵上的快感促使他看热闹不怕事大,上窜下跳地去报案,看到平台倒掉,其他出借人一片哀号,他得到心灵上的满足。 六、待收金额小的出借人     这类出借人的心态是,我的金额小,平台很容易拿出来这些钱,我去闹一闹,平台怕事就会优先垫资清偿。他们无法掌控局势的发展,闹过了血本无归,闹不到位平台不怕,他们时时心里自我矛盾,自我否定,闹到平台老板被抓又后悔不已。 七、已获收益可观的出借人     这部分出借人基本已经收回本金,或已经有了可观的收益,他们的心态是,只要回来一分钱都是赚的,没回钱也不亏,他们可以毫无忌惮地去闹,希望平台特兑,获得更多的收益。 八、蠢到家的出借人     这部分出借人没有主见,自己可能是大户,但别人说啥都觉得对,都跟风而为,他们最容易被黑子利用,给人当枪使,被人卖了还替人数钱。建议这类出借人多观察,不要轻易表态,跟着最大的大户走一般不会错。 九、其他平台的人     同行之间是赤裸裸的竞争,很多平台派出人员以出借人的身份潜入别的平台,目的是借机挑事,适时给大家推荐自己的平台,把出借人拉到自己的平台。如果平台出事,他们可以伺机拉拢出借人到他的平台,这种做法现在少了,平台纷纷爆雷,出借人都怕了,很少再投P2P了。 十、精神病患者 黑平台没有以上的理由,也没有符合常理的理由,我们只能归结为精神病患者,他们时而欢笑,时而悲伤,睡一宿做梦间产生一个臆想便在出借人***里带节奏,明天又一个想法,又发出与昨天相反的言论,每天自己打脸,别人也打,他却乐在其中。经常将自己臆想的告诉金融办、报告JZ,政府部门花很大力气去查,最后政府部门也会打他的脸。 以上是总结的希望平台被刑事立案,平台管理层负刑事责任的人的嘴脸,望广大出借人对号入座,看看我们身边哪些人符合上述条件,要警惕这些人,让他们没有市场,出借人的利益才能得到保护。实际还有一种人,他们觉得自己能力突出,希望原平台管理层被抓,自己接管平台运营,想到这我不禁笑出了声,这类人可归结为上述第十种人,以为别人都是xx,自己却没意识到自己实际是精神病患者。以上仅一家之言,希望大家补充。
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