投资人 (110 积分)
简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 正常运营的平台,被清退的风险到底有多大?(附名单)
    网贷-骑士 发表于2019-01-24 10:57
    文|骑士君 从11月中旬杭州地区开始流传中小平台被清退的消息,至今2个月官方文件终于流出!期间很多媒体夸大事实,有说一刀切的,有说低于规模小于2亿的平台会清退。近日175号文流出,清退指导意见终于水落石出,已经出险未立案的平台必清退,立案的暴雷平台必定清退,待收新增为0的僵尸类平台必然清退! 对于已经暴雷未立案、或者已经立案的暴雷平台,很好理解,就是要追讨回款还给出借人,加大追讨力度。僵尸类平台2019年3月份注销! 已立案的暴雷平台:投之家、钱爸爸、牛板金、爱钱帮、银豆网、夸克金融等 未立案已出险平台:钱包金融、荷包金融、宜贷网、万盈金融、理想宝等 除此之外,正常运营的平台也存在清退的风险,首先待收较少的平台必然清退,还在运营的高风险平台也将清退,正常运营的大平台,也需要处理完违规业务,不处理完也将清退! 这里面待收较小的小规模被清退,具体低于多少文件没说,但是为了不踩清退雷,骑士君个人低于10亿待收的平台就暂不考虑了! 低于10亿待收平台大家需要好好考量一下了,数据可以在平台官网,网贷之家等查看! 而文件中涉及到的正在运营的大平台,要处理违规业务,不处理也将劝退。这个也很好理解!就是清除监管很早就禁止的线下借款端、房贷、活期、现金贷等资产端业务。资产端业务一定要小额分散,个人借款不超过20万,企业借款不超过100万。而开展信贷、消费贷、车贷这些主流资产的平台,资产端上岸比较早,被劝退的可能性较低了! 信贷、消费贷、车贷主流资产端平台: 宜人贷、拍拍贷、小赢网金、桔子理财、积木盒子、陆金服、开鑫贷、51人品、微贷网、人人贷、麻袋财富、玖富普惠、网信普惠、有利网、翼龙贷、团贷网、投哪网、爱钱进、和信贷、信而富等 总之本次175号文,是针对所有平台来次风险大扫除,彻底的排雷式扫除风险,降低所有出借人的风险!对能活下来的平台严格按照合规要求运营! 除了上文中,讲到的这几类平台必然清退或者会有清退的风险外,这里面还涉及到高风险的正常运营平台。而这个高风险正常运营平台到底是个啥!175号文对高风险正常运营平台有了明确的定义: 存在自融、假标,或者资金流向不明的;负面舆情和信访较多;拒绝、怠于配合整治要求的;项目逾期金额占比超过10%的平台;合规检查发现存在“一票否决”事项的。 这几点定为高风险正常运营台子的细则还是有较多争议和疑问的地方。这里面骑士君简单梳理一下。 1、假标、自融、资金流向不明的。这个毫无疑问就是庞氏骗局或者非法集资,基本上是雷的差不多了,就算有漏网之鱼,监管这次也不会再放过了! 2、负面舆情和信访较多的平台。本次也是被定为高风险平台,这类平台如果自身条件硬,资产端合规程度较高的话,借款人对平台的逃废债发布的负面**,主动向金融办靠拢,存活可能性大。如果是本身因为资产端方面的逾期负面,假标负面,管理层负面,股东方面的负面,那这次也是监管最后的通牒了! 3、拒绝、怠与配合整治要求的。本次175号文件是监管部门最高单位的清退文件。由xxx、公安部、最高法院等联合控制,不要妄想监管的决心,恐怕这次留给这类平台的时间也就是最后2个月了。 4、项目逾期超过10%平台。这些是针对大台子的,因为小台子方面满足不了待收核查必然清退,而大多数的中大型平台的待收规模巨大,而披露的逾期率长年为0,这里面的风险常年被粉式的大待收平台,才是本次监管清退的主力。而这类目前潜在地下的伏地魔才是我们真正要值得警惕的,而被爆出的逾期率较高的平台,只要平台资产端具备风控实力,核实后未必会取缔。 被定义为高风险正常运营的平台,目前来看,才是本次监管的重点方向,能否拔出这些暗藏的*,是直接影响到本次175号文的监管成效的!而监管层面的指示单位是国家层面的,所以本次监管也是下了重大绝心的! 雷潮是一次惨痛的经历,清退也算是另一场风波来袭,骑士君能为还在小平台持仓的投友感受到心里的复杂。目前来看,虽有阵痛,但是定能回款!不必过于担心。 备案最后剩下100家还是多少大家都不清楚,但是目前骑士认为前20左右的平台形势相对明朗,尤其是这一批上市系为代表的P2P平台定是行业存活下来的为数不多,风控可控,收益较普通投资产品较高的网贷平台!
    理财交流 281 2
  • 网贷雷区越来越小,2019年P2P大环境越来越明朗!
    网贷-骑士 发表于2019-01-17 12:26
    文| 骑士君   1月10日,互金及P2P风险专项整治小组召开全国互金和网贷风险专项整治工作会议,总结专项整治工作进展,部署2019年专项整治工作。   对于下一步工作部署,会议认为,当前网贷专项整治工作已进入深水区,风险隐患依然较为复杂,相关工作任务依然十分艰巨。   会议要求各地区要进一步做实合规检查,健全信息披露制度,以合规检查促“三降”落实、良性退出、合规经营和风险出清。要稳妥处置存量风险,引导辖内机构有序退出,切实防范处置风险的风险。   要依法保护网贷投资人合法权益,压实网贷机构及其股东责任,加大追赃挽损力度,严厉打击恶意逃废债,将失信借款人信息纳入征信系统,切实维护金融安全和社会稳定大局。   为此,2018年底,深圳互金协会发布的10条,杭州互金协会发布的9律,北京互金协会实行的三降政策,被互金最高监管层认定。互金监管基本定调,网贷头部平台优势正式被放大,中小平台被劝退的可能性已成事实!   而当下对于清退方向上,北京、杭州早已开始。而深圳作为中小平台较多的地区,近期也有传闻进入清退深水区,同样是不单以待收大小而定,而是以逾期,待收较小,提现困难等综合情况评估清退。   有消息传出:深圳监管层,态度上也是很明确,如果达到清退标准,不予清退的,则经侦介入。虽然没有官方证实,但是以深圳对网贷跑路平台的立案侦查的效率来看,骑士君认为在清退平台攻坚战中,大概率会使用这项策略。   除去深圳中小平台清退政策来看,全国网贷平台在8月份开启的平台自查,协会行政核查中,提交了自查报告的平台中高层早已经受到监管层的“重视”,不得跑路,不得出境,不得离职。不用经侦接入,不合规或者达到清退标准,估计也没有商量的余地了!   除此之外,骑士君也观察到,已经是白名单的网贷存管的上海银行,上饶银行,江西银行也纷纷在续期问题上解约,同时爆出续期费用有提高至几百万的消息。对此,骑士君认为这也是银行方面为监管层清退中小平台攻坚战打辅助。要知道,合规备案清单中,有一条是必须银行存管。不予签约,自然是清退的标准之一了。 所以,如果是存管银行不予续约的平台,投友们也要擦亮眼睛了,不要上车趟这个雷区了!   对于投资人的保护,同样是本次监管的主题之一,网贷雷潮半年,问题平台集中爆发,高达815家。据布谷新金融不完全统计,目前警方通报/公开信息可查询的立案平台约为158家。名单如下: 以上的都是问题平台的立案情况,还在追讨款项的侦查阶段。但是在更早之前倒下的网贷4大邪教之一的快鹿系集团今日已经得到法院的审判。   2019年1月16日上午,上海市第一中级人民法院(以下简称上海一中院)依法公开宣判被告单位上海快鹿投资(集团)有限公司、上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司、上海东虹桥融资担保股份有限公司(以下分别简称为快鹿集团、东虹桥小贷公司、东虹桥担保公司)以及被告人黄家骝、韦炎平、周萌萌、徐琪(美国籍)等15人集资诈骗、非法吸收公众存款系列案件,对快鹿集团、东虹桥小贷公司、东虹桥担保公司分别以集资诈骗罪判处罚金人民币十五亿元、二亿元、二亿元(以下币种均为人民币);对黄家骝、韦炎平以集资诈骗罪判处无期徒刑,并处罚金;对徐琪以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪两罪并罚判处有期徒刑十三年,并处罚金;对周萌萌等其余12名被告人以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十五年至九年不等的刑罚,并处罚金。   这个案件是网贷领域重要的标志,直接意义就是非法集资是可以无期徒刑的!对这些自融诈骗还未有宣判的平台,有很深的借鉴意义。 这对于千千万万网贷投资人来讲,是大快人心的,也标志着监管层对金融犯罪极度的重视,对于投资人回款是极其重要的法律支持。希望雷的投友,都会受到应有的资金回款。正义可能会迟到,但是从来不会缺席!   为此,投友们在2019年的网贷投资策略,最稳的就是投资大平台头部平台。在2019年网贷大环境中,头部平台效应会伴随小平台的清退逐步放大,小平台的生存空间进入到最后倒计时。整个行业回暖需要真正备案开启。   而开启备案目前来看,骑士君预计2019年下半年,或者2020年。最直接的信号,骑士君认为达到以下两点则开启备案。   1、截至2018年12月底,P2P网贷行业正常运营平台降至1021家,中小平台大部分清退只剩下200-300家左右的时候。   2、剩余200-300家P2P平台大规模降息,降息至平均历史年化率低于6%的时候,当前行业平均历史年化率截止11月份是10.11%。   在此之前,尽管投头部平台,配合活动,收获自己的稳健高收益。前30个台子,骑士君已经列出了!大家尽管关注本公号领取,领取方式:后台回复:30   而对于当前头部平台而言,或者强一线,或者强二线而言,投资中,风险又有多大呢?骑士君还是回归到盈利这个层面来看,当然30强的名单中也已经列出了2017年的盈利,而2018年的盈利的情况估计等春节后,3月份会陆续公布,到时候骑士君再统一更新一下。   盈利的指标是配合当前监管政策考虑的,目前实现三降规模后,任何网贷平台的盈利空间都是大部分收缩!但是尽管如此,这些台子总有活法,如果有此类利好的一线二线平台,2019年上半年依旧是短期内风险可控的!   一、直接融资,能证明此类平台的资产端最基本是合规的,借款标的真实,被调研过。如果此时严管期还能融资,证实平台高管团队是用心做事,有信心在网贷行业深耕,也侧面反映团队的能力。   二、直接上市,这类平台比直接融资的平台要更强,除了资产端实力,和团队实力,最能证明的是已经实现过盈利。而盈利就代表自己的风控模型和业务模式已经牢固,接受了市场的检验。或者说,抓住了网贷现金贷的发展契机,赚到了钱,证明平台已经从草根创业的业务模式走向了成熟发展的阶段,已经上岸了。风险短期也是可控的!最直接的代表就是近期公布上市IPO消息的合众E贷,中小平台已经上岸华丽转身的代表。   2019年网贷依旧是监管之年,是行业走向合规的攻坚之年,2019年1月10日的监管定调,及深圳监管层对中小平台的态度及网贷存管银行的部分平台不予续约,都直接表率,合规进程必然向前发展,局势很明朗。   对于千千万万像骑士君一样的投友,骑士君自己的投资策略也是我反反复复讲的,投资头部平台是不争辩的事实,唯有如此,安稳投资,雷区与你无关!你所投的每笔资金,都有确定性的回款! 公众号:网贷骑士
    理财交流 155 0
  • 当下投P2P头部平台,这两点不可忽视
    网贷-骑士 发表于2019-01-10 11:55
    文|骑士君 当下投P2P头部平台已经成为一个主流投资理念。不可否认,不予辩论。君子不立围墙之下!金融本身就是试错成本极大的行业,包括你我任何投资决策的选择,都要谨小慎微,方能在2019年P2P行情极大不确性的情况下,稳稳创收不掉坑! 而在骑士君的网贷30强名单中,骑士君近期也关注到你我贷,玖富的数据泄露负面,虽然官网正式辟谣了!但是也有不断投友问我,风险可控吗?需要撤吗?骑士君一致的回答是,没必要撤,在车上的都可安稳下车,风险可控! 其实,面对这部分投友的疑问,骑士君也是理解的。早年骑士君自己刚开始投资P2P的时候,经常会因为某个爆料的帖子心神不宁,极端的时候也会留言痛骂爆料的笔者;然而,历史总是惊人的相似,当自己开始分享心得和测评平台时。也遇到了当年自己一样心态的投友。 而当下投资头部P2P平台,是避险最佳的投资策略。如果自己选对平台了,就不必胆战心惊,安心赚钱即可。在选择方面就遵循这两点核心要素。 1、尽量选择头部盈利较强的平台。这样一来在合规备案再怎么推迟的情况下,也有足够的资金活下来撑到备案,市场行情回暖。骑士君列举的30强平台,都列了2017年盈利情况。查看请大家后台回复:30 盈利说明: (1)整体风控流程完整、风控能力得到了市场检验,无论贷前的调研、大数据证据等、还是贷后的催收都是完整得得到了考验。 (2)有盈利证明,平台在本次流动性危机中,有运营资本和资金实力面对这个危机。 (3)平台盈利情况:投友可以从官网信息披露专栏查看财务审计报告,或者上市公司财报。 2、选择成交量大的头部平台。因为盈利方面涉及成交量,出借人数规模。一个平台想要持续盈利,必然需要不断扩大自己的成交量,成交量的上升,代表平台流动资金充足,资产端实力较为稳健,也是能侧面反映出平台活的得更久。 为什么骑士君会以这两条数据作为参考呢,而不考虑其他因数呢。骑士君认为头部平台基本面都差不多,要不是强大的干爹,要不就是股权直接上市,资产端也基本上是小额分散的消费贷等资产,也都是规模大,在政策方面的合规性上都较为规范,透明。抛开这些,盈利数据和成交量数据就最能说明问题了,是最能证明活的久的最直接数据。 如果上车了头部平台或者其他平台外,面对负面,投资人需要撤吗?骑士君也分享一下我个人看法。 总原则:其实爆料者一定程度上能净化我们的投资环境。空穴不来风,确实是有道理。需要警惕,任何风吹草动都可能对我们的真金白银造成影响,可信其有不可信其无,第一时间就去查证。例如第三方平台,平台官网,客服,或者问圈内的知情人等取证。 对于我们投资人来说,遇到自己投资平台的负面只要记住这一点就可以:分析负面消息是否属实以及消息对平台出借人回款是否有影响。 1、如果负面是纯粹的喷子,为了喷而喷,夸大事实,不予理会即可。 2、如果负面是因为产品体验不好,或者与客服沟通过程中产生不满,进而借题发挥,不过有时候也能根据这些信息判断平台最近是否还在用心运营;但是对我们回款影响较小,不必过于担心。 3、如果负面是前员工爆出,这种类型的消息带有一定的真实性,但是大家记住,离职一般两种原因:钱没给到位或者心里委屈(除去要寻找自己梦想的人),所以都会带有个人情绪在消息里面,这个与官方求证,或者找知情人求证,以官方为准,以防被人带节奏**投资人情绪。 4、重大人事变动、股权变动以及重大金融风险和道德风险负面。 当出现重大人事变动、股权变动的时候,投资人一定要打起十二分精神,因为CEO或者核心团队等人事变动对平台的运营来说有好有坏。有可能是老板跑路或者平台被卖掉了;也有可能是有实力的股东入驻,使平台整体得到升华。此时对平台应该是观望状态,等待平台一切都稳定下来后,再重新进行风险审核,做投资决策。 当出现重大金融风险和道德风险的时候,不要回头,赶紧撤。学会审世度势,断腕逃生也不会损失太多,保住大部分本金才是正确的做法。 君子不立围墙之下。对于风险信号,大家一定尽可能做保守处理。 稳健投资30强平台,安全过冬!
    理财交流 833 8
  • 短期灵活理财,收益哪家强? 最全盘点(附名单)
    网贷-骑士 发表于2019-01-05 15:28
    文| 骑士君 投友们,眨眼间我们就来到2019年了,骑士君先祝各位投友们新年发大财!在即将到来的30天后,又将是农历春节了!这意味着2018年理财的不开心的事情都将翻篇。 面对农历或者新历的2019年,骑士君的理财目标依旧是以稳健安全为主。参考收益率不低于10%-15%的,网贷依旧是骑士君最先考虑是理财产品。 赶在备案前最后的阶段,配合年末的活动上车,依旧是可以狠轻松就达到自己的理财目标的。即使现在平台一再降息,收益也是甩市面上固定收益的产品好几条街。 以麻袋财富为例,95天的优定存标的在无任何活动的时候,都是参考年化率7%,比现有的银行理财富民银行的富民宝4.25-4.7%,高出将近一倍。如果加上活动都是一倍多。所以网贷还是实现目标的第一个考虑的理财产品。大家有兴趣上车麻袋财富的,直接点击文章链接查看活动详情注册!备案再次延迟,如何兼顾安全和收益稳健过冬! 2019年网贷还是具有很大的不确定性,大家尽量往头部平台靠拢即可。后台回复30,可得头部平台名单,这30个头部平台因为本身他们的资产端具有竞争力,也已经实现了盈利,透明度较高,风控实力较强,道德风险较低,股东背景风险覆盖能力强。还是较为安全的。 这类平台,骑士君上半年会继续考虑80%左右的资金投入长标锁定收益,剩余20%平时需要开支的资金放在银行理财活期产品。 如果2019年下半年,股市行情再度跌入底部的话。骑士君也会考虑用30%的资金抄底几只蓝筹股或者指数型基金,网贷资金占比70%。 而当下,越近年关。估计很多投友将从网贷撤出部分资金,准备进行各种消费度过愉快的春节了!或者职场的朋友也将得到一份丰厚的年终奖。 面对这一部分资金,在这个承上启下的时段,如何理财呢?骑士君建议主要考虑一下稳健和灵活。保障安全的前提下,既可以理财,也不会影响消费。为此骑士君整理了一份活期,灵活存取的春节理财指南,供大家参考一下。 去年春节时,骑士君还是将钱放在余额宝,当时7日参考年化还是可以到4.0%,可是斗转星移,余额宝参考年化早已经减半,维持在2点多很久了。再投资余额宝已经显的不合时宜,也不符合自己的利益。但是好在理财市场上还是有高于余额宝参考年化率的产品的,这就刚好契合我们的需求。比如下表的这些活期理财产品中,参考收益率就能高于余额宝的参考年化收益。 (数据来源:好买基金网) 这些产品也都是投友们较为熟悉的互联网金融的宝宝类产品,底层资产都是货币基金。7日参考年化参考收益率虽然只有3点多,与网贷相对低出不少,但是特点是较为安全,存取也很灵活,不会丢失本金,也满足我们春节消费。骑士君觉得可以考虑! 当然除了以上互联网金融宝宝类产品之外,银行类的活期产品,也是可以考虑的。特点与货币基金一样,风险较低,灵活存取,底层资金是银行存款,因为本身银行知名度较小,属于地区银行,活期理财产品高于其他大型银行的,所以也在这个红利期,骑士君认为也可以抓住机会,满足我们的需求。主要银行活期产品如下(不完全统计)。 1、度小满理财(百度旗下理财平台)中的百信智惠存,活期存款参考利率4.1%;富民银行的富鑫宝活期存款参考利率4.25-4.7%。 2、小米金融(小米集团旗下理财平台)中的富民银行的富民宝,活期存款参考利率4.3%,用亿银行旗下的用亿存,活期存款参考利率4.3%。 3、京东金融(京东集团旗下理财平台)中的众邦银行的众邦宝,活期存款参考利率4.3%,三相银行旗下的灵活存4.3%,蓝海银行旗下的蓝宝宝4.3%。 这些较高收益的银行活期存款参考利率一般都是在这三个平台发售较多。这些产品大多需要抢购,起投金融1-100元,门槛低,每天限量,每天售罄完,需要等第二天再抢购即可购买。 总体下来,骑士君认为,在年底需要从网贷撤出部分资金的投友,需要现金消费的话,不妨可以放在这些产品中边理财,边消费。既可以满足收益增长,也可以满足灵活存取。 而网贷的话,投友们如果需要入资金过冬,尽量往前30个台子靠拢,配合活动也可以高于活期理财近1倍多的长期收益!而这些台子骑士君都测评过了,安全性较高,风险可控。 网贷骑士(公众号)
    理财交流 467 4
  • 2019年P2P网贷投资策略分析
    网贷-骑士 发表于2018-12-15 14:51
    文|骑士君 暴雷半年之际,旁氏、自融、假标的落幕。正常平台债转慢、老赖逃废债、清盘兑付装死、国资花式甩锅..... 雷友聚齐XX,经侦立案侦查,公安有逃必追,监管合规检查开启,协会银行存管白名单检测,中小平台清退潮.... 2018年网贷,从火热的市场行情颠覆至冰点不过半年之久。 2018年网贷,身在洪流的绝大部分投友都极其艰难度过。只有极少一部分胆小甚微的投友是行业2018年最幸福的一部分。他们重仓头部平台净收参考年化收益,受到暴雷风险影响较少。 同时也随着越来越多的投资人重仓头部平台,11月份,网贷也走出了一波成交量小回暖,11月网贷交易额环比增幅创今年4月以来新高,达到8.7%。 似乎是行业寒冬尾声已过,在即将到来的2019年,网贷会持续回暖?还是只是当前11月份的网贷中兴,年后再跌入更低冰点?怎么避免风险? 骑士君分享2点自己对于2019年网贷的投资环境判断 一、网贷会持续回暖或者跌入更低的冰点? 1、骑士君先说自己的观点,跌入冰点大概率是不可能。 主要是因为监管政策,现在严管期,哪个地区都不希望顶风作案,一定会死死盯住。具体分析如下: (1)P2P大面积的雷潮已过,绝大部分风险已经释放。比如自融、假标、旁氏骗局方面的平台已经立案,剩下的就等追讨资金,走法律程序给踩雷的投友进行回款了。 (2)还在正常运营的1000多家平台,都已经列入了合规检查的环节。合规自查期间想跑没有那么简单,首先监管*了清退方案,按照最新的监管信息深圳互金10条戒律。清盘得进行金融办备案,平台高管不得离职。 (3)2019年依旧是问题平台清退关键年,但是会分类处理消化。合规检查开启后,全国1181家正常运营的平台未提交合规备案的586个平台出清,不会采取一刀切政策。目前主要措施可能是:头部平台兼并一些标的真实高的台子,第二部分充当商业银行的小微金融助贷机构等。最大化保障在车上投友的投资权益。 (4)对于中大型平台或者跑路平台负责人,有逾期的借款人,恶意逃废债也有相关惩治手段。逃废债在网贷暴雷之际,成为监管重点打压的对象,众多平台上传逃废债借款人名单。截止目前,已经有两批P2P恶意逃废债借款人信息被纳入人民银行征信中心和百行征信的系统,总共涉及金额达2.7亿元。其中跑路高管也算逃废债名单之列,同样被监管。纳入后,出行、借贷、子女上学都会受到重大影响,很大程度上保障正常运营平台的借款人回款。 2、大面积回暖大概率是2019年6月份后,在这之前估计保持现状 本次合规检查于2018年8月公布,官方预计可能在12月30日完成。但是至今,基本合规P2P应接入的信批和产品登记系统尚未发出通知。按照目前的进度估计很难完成。2019年6月之前恐怕依旧是监管出清问题平台,正常平台合规、头部平台降存量风险、降整体规模。具体分析如下: (1)问题平台出清之年,会继续清退投资人,网贷维持现状。无论是否软着陆,目前来看,在车上的投友的回款都存在风险,这些台子业务基本上都不具备较高的透明度,信披方面也做的较差,有些甚至还未上线银行存管,为此历史存量业务的真假难以判断,同时本身自营的业务也不具备强风控实力,被收购或者转为银行小微企业的助贷机构的可能性较低。 虽然这类平台跑路是跑不了的,但是一旦处理估计也很难正常回款,也会影响网贷存量用户的投资信心,进而出走网贷行业。而新的投友估计也处于观望期和监管限制增量继续减少。还有一部分存量投友会继续考虑大平台,维持现状的可能性极高。 (2)2019年6月份之后,刚好暴雷1年期,大概率会开启公布合规白名单。因为北京、深圳已经实现了三降(降规模、降出借人数、降存量),在合规背景下,这个是规范风险的非市场化干预。这样一来,降低了规模,利润必将降低。对于众多平台而言,短期可能会带来的影响不大,长期来看,势必会长期亏损。尤其是在暴雷期后,宜人贷、团贷网、和信贷等台子公布的第三季度财报都可以看出,利润都下降不少。而且马上2018年即将过去,2018年财报估计各家都不是太好看。 再加上现有三降政策,持续到6月份后,估计很多非上市公司的头部平台的利润空间会进步压缩,甚至亏损。如果平台股东背景家底不厚,或者政策不明朗,融资机构或者IPO上市的钱估计也很难进来。那么对于这些平台而言,如果本身业务合规,存量较大,品牌影响力较强,因为规模限制亏损导致的清盘或者流动性危机从而影响整个网贷行业的信心或者崩塌,也不是监管的目的。 加上暴雷1年期,合规备案的时间一延再延的工作压力,监管层面6月份开始开启公布白名单是大概率事件,一旦开启白名单公示,市场行情必将迎来大面积的回暖。 (3)头部平台或一线头部平台采取自救,也是稳定市场行情的一剂药方。如果说第二点分析具有极度不确定性,那么在市场行情低迷的情况下盈利条件不足,平台寻找融资自救是必不可少的重要手段,如果平台出现比如投资机构融资,融资金额巨大,或者IPO上市。那么对于网贷行情回暖也是一股不可忽视的中坚力量。比如雷潮之际,玖富普惠就分别在2018年6月和9月分别获得D融6500美元融资和世界著名投资机构XXI集团E轮融资,同时签约胡军作为代言人。玖富普惠的DE轮融资,无疑是雷潮下不可或缺的信心强心剂。 无独有偶,团贷网在11月底合规直播中,也公开表示2019年上半年会在香港借壳独立上市。这些无疑都是平台寻找融资自救的方式。而且这些体量大的平台,业务有竞争力,在通过合规备案的压力方面较小,这些平台无疑是资本市场的香饽饽,融资方愿意给钱博这个市场的头部。一旦开启,市场行情回暖是必然的。 二、存在哪些风险,怎么避免踩坑? 想要不踩坑。唯独提前将风险预判。就像我们开车,提前预判风险一样,先分析车子自身硬件是否有误,分析车子行驶过程中的路况变化,提前做好风险管理。投资网贷也是一样,平台自身本金,平台风险动态,都需要预判,才能不踩坑。 备案期,面对风险,2019年在骑士君看来,无论是问题平台清退,还是良心平台的向监管出发,说到底,不过是人性的博弈,一切都是利益。金融界有句名言“没有永远的朋友,只有永远的利益。”行业终究会跨过雷潮带来的危机,多数投资人会重新进场的。 对于2019年网贷投资,无论投资人是逃,是进,还是观望,风险爱好不一,何种选择都是对的。网贷作为金融体系当中重要的一部分,依托于传统民间借贷,不可不说,是必定会存在的一种形式,短期的阵痛,是行业取精去糟的过程。无论明年是寒冬依旧,还是温暖如春。投资理财,风险自担。控制风险对于我们,才是山花烂漫时,我在丛中笑。 雷潮会过去,但平台出清会持续。现如今的网贷已经不单有自融雷、诈骗雷,经侦雷,尤其小平台依旧会有合规压力,依旧会暴雷,或者风险后置的平台也存在暴雷的风险。 从绝大部分雷的投友来看,是把P2P当做了银行理财,觉得很安全的一个投资产品。高参考利率诱惑下,只看重平台能给自己带来多少的参考利息,能给我送多少红包,送多少礼品。想都没想就投了。不知道平台还有跑路。 2018年6月统计,运营平台将近1800家,而经历一波雷潮洗礼和监管备案的重压后,截止2018年11月,正常运营平台大约1100家,其中仅有500多家平台提交自查报告,年底将至,流动性风险加大,合规压力也加大,真正能够备案的平台更是少之又少!我们只有往头部平台靠拢。以稳健的姿态面对极度的不确定性或许是最明智的选择。稳健台子特点再度总结如下: 1、资产端是小额分散,人均借款金额低于10万元以下,业务类型多数为个人信贷,消费贷,车贷等为主。 2、平台股东背景较有实力,平台股东结构的来头是实力雄厚国资代表,比如开鑫贷国开行,麻袋财富中信产业基金,或者知名风投机构比如人人贷腾讯产业基金、或者股权直接上市平台比如宜人贷纽交所上市等。 3、平台实际控制人清晰,近6个月内无变化。实缴注册资本≥1亿以上。比如拍拍贷10亿实缴注册资本,玖富普惠20亿实缴注册资本。 4、标的信披完整清晰,透明度较高。借款人个人信息、征信报告、借款用途、还款能力、名下资产情况、标的安全保障方式、借款人风险评分系统。 5、标的资产较为合规,无合规方面禁止的资产端,比如活期,现金贷等。 6、盈利情况较好,在网贷行业盈利代表逾期率较低,坏账率较低,资产质量较好,风控实力较强。 7、头部平台,出借人多,用户忠诚度较高,品牌影响力大,很难因为一次两次的负面舆情导致大面积出逃,能一定程度上保障平台的正常业务的资金流入。 8、头部平台存量规模大,三降后存量转化能保障平台的利润。相比其他台子扛监管压力更强。 以上是风险预判的基本8点,最后,具体结合台子,2019年P2P网贷投资方法分析。 2019年具体投资方法分析,就是最大程度规避风险方法的总结。骑士君在网贷行业也将近5年了,经验总结如下: 一、投资本金总量控制 投资P2P的本金不能一股脑100%投入,可以采用4321原则,40%的钱放入P2P,30%的钱投入银行理财,20%的钱用于购买保险,10%的钱用于平常开销。投资p2p的本金不会影响生活;什么孩子上学的钱,看病保命的钱就不要投资P2P了,不然万一雷了,那是一场灾难。 二、分散投资 分散投资道理其实很浅显,既然P2P本性有风险,任何一个平台都不具备绝对安全性,规避整体性塌方,绝对有必要分散投资。怎么分散,骑士君的建议是,任何一个平台的上限投资量不要超过你在历史投资p2p收益总额的2倍。也就是说,雷了一次正常也就是以前白干了,本金没损失,这招也可以确保你循序渐进。 三、保持关注 做好投入时间精力关注平台的准备,这个准备不需要短线炒股那么神经质,天天几小时盯着,但差不多每天都看看是必须的,然后每个投资过的平台差不多定期都得巡一遍,第三方(比如网贷之家)网站、***多看,尤其舆情必须掌握,啥时候切入头部平台,啥时候下车,啥时候老平台有活动,这些决定了你的投资“成绩”。 具体讲讲第二点分散投资。 骑士君认为:2019年分散投资可能是规避风险最好的投资方法! 很多投友还是在面对分散投资时,没有考虑周到,一不小心还是会踩雷,不但没有降低整体的风险性,反而很多时候出现连环踩雷的悲剧。 分散投资不是仅仅把资金分散到几个平台,而是要综合考虑收益、风险、流动性等方面进行合理配置。 1. 资金要分散 切勿把绝大多数的资金押注在一个平台。大家要记住,平台的风险是综合性的,不能因为某一方面很强就无脑进入,而且你不是和平台谈恋爱,你是在做买卖的,给自己留好退路。 2.平台要分散 每个平台的背景、业务、团队和运营方式都不同。导致测评平台是个体力活,骑士君为什么这周发文这么少,就是花了大量的时间去研究平台。骑士君在网贷行业也快5年时间了尚且需要花精力去研究,更何况很多投友是刚刚接触到网贷。 所以平台的数量不宜过多,选好平台后,分散几个平台能够承受资金量即可。具体如何根据资金量选择投资的平台数量呢,具体如下: (大概资金和平台数量图:骑士君制图) 3.业务要分散 P2P平台业务主要有:小额信贷、消费金融、票据理财、三农金融、供应链金融、汽车金融等五大板块。而线下理财、P2P资管业务、P2P活期、互金众筹业务与假三农业务已经被划为不合规业务,投友们切记不要碰了。 每种业务都有自己的优势和不足。例如票据是银行必须无条件兑付的,是向来被称为最安全的资产,但是收益太低,投资人看不上;三农金融虽然有政策支持,但也有资产端获取成本较高、资产端质量良莠不齐、风控难、催收难等问题。 所以当我们投资的时候也要看平台的业务,不能把资金全部压在都是做同一种业务的平台上,避免当一种业务负面引起连锁反应。比如车贷打压暴力催收后,让大家开始反思车贷业务,对车贷业务的平台也保持了谨慎。 4.风险要分散 投资都是向风险要收益的。分散风险指把资金合理的配置在高中低风险的平台中。40%资金是防守投头部股权直接上市平台,60%资金是稳健收益,投资一线较高收益平台。 5、参考投资期限要分散 虽说现在很多头部或者一线平台年末参考加息潮一波接一波的来,配合活动,参考年化率可达10-15%。在目前来看,能看准的平台也可以适度上车。但是参考投资期限,建议以12个月为限,以上市公司平台为准。目前备案不确定因素较大,平台三降后,盈利是个问题,上市公司能看财报,决策自己是否继续上车。 P2P风险变化太快,惨烈的行业竞争和严峻的备案都使得平台的风险不断加大。很难有人能够准确的把握平台动向,但是我们可以做的是回避风险。而且P2P就像是一座冰山,我们看到的往往只是其中的一角。分散投资可能是备案期规避风险最好的投资方法。 水太深,别说自己会游泳,因为淹死的大多是水性好的。
    理财交流 2688 2
  • 深圳互金协会10律,恐怕只有这类平台能存活(附名单)
    网贷-骑士 发表于2018-12-07 11:38
    文|骑士君 12月6日晚,深圳互金协会发布《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》,俗称网贷10律! 深圳互金协会这份文件,在骑士君看来,相比11月中旬,杭州金融办“对不合规中小平台进行清退”及北京P2P监管方实行三降监管(降规模、降店面、降出借人人数)后,是目前P2P合规备案不断推进中,表明态度最直接明朗的一次,同时也是内容最具体的一次! 这标志着,深圳P2P平台备案进入最后的协会自律检查的攻坚战环节。同时也为全国监管层必须在12月30日完成合规检查起关键的表率作用。 恐怕全国12月份的清退潮真的要到来了!投友接下来怎么办呢?还有投的必要吗?骑士君认为,总共10条监管要求,有6条是利好。但是有4条蛇打七寸、对投友出借风险较大,在选择平台方面需要擦亮眼睛研究才不至于采坑。先说6条利好层面。 前1、2、3条政策利好,监管主要是对平台股东背景、平台高管、平台运营地址做出约束和规范。防止出逃、甩锅等道德风险。 后3条8、9、10政策利好,监管主要是对平台良性退出或者兑付风险的平台做出的约束和规范。防止平台清盘后装死现象。 这里不进行解读,都是字面上的意思。大家看文件即可。这里面提醒一点就是第10条。第10条明确告诉投友了,没有提交自查报告的平台,不要再投了。这些平台会直接清退。深圳P2P平台提交自查报告名单如下: 如果说前面6条,都是对有风险的台子的具体化监管措施。那么中间4567条则是对所有平台的监管要求,这里面涉及的平台四降、降待收规模、降资产端业务店面、降出借人数、降违规业务存量。则是众多投友提心吊胆的,到底风险有多大呢?骑士君个人观点分享如下: 这四降对于投友来讲本身是好事,因为四降对平台长期来看是风险释放,让平台更安全。但对于所有平台来讲,目前都是风险,就看平台如何挺过来。 降待收规模、降资产端店面、降出借人数会最直接的影响就是使所有平台利润下降、一旦平台利润受损,可能短期内可能不会有太大影响,但是长期以往,可能会导致平台收入减少进而导致平台亏损,如果长期亏损,难以缓解,很难说最后亏的会不会是投资人的本金。那么现有挑选平台过冬,就看平台的过往盈利数据,2017年整年盈利、2018年Q1、Q2、Q3季度的盈利数据,盈利数据越大的越能走的远,投资风险越低。 降待收规模、降资产端店面、降出借人数其二考验就是平台现有的风控实力和业务来源。 风险实力差、逾期数据较高、坏账率较高的平台。那么降低规模,资产端店面就等于风险无法靠新增业务续命,而平台本身待收业务,借款人如此不堪,也无法持续借贷提供借款标的,资产荒,投资人无标可投,利润直线下滑。没有新增业务补充利润,和存量借款人续贷,此次监管无疑是加速灭亡。 且所有坏账逾期需要平台自有资金兜底、或者第三方担保机构来兜底和请更多催收人员进行收帐增加运营成本。这无疑是血上加霜。难逃被清盘出局或者被收购的命运。 针对四降后,有实力的一线和头部平台一定会通过以下几点来化解风险,投友们也不必太过于担心。 1、如果本身业务质量较好,待收规模较大的头部平台,肯定会大力挖掘续贷借款客户。比如团贷网11月底的直播中就表示,近4个月以来就是主打存量借款用户。续贷客户维稳后,会大力搞活动反馈老的出借用户,以此来保障平台利润。此时也正是投友们可锁定高息的机会。 2、有实力的一线平台,尽快IPO上市或者进一步融资。在目前合规化的前提下,找到融资方或者上市,并购其他台子,扩大自己的待收规模、和存量借款人、存量出借人用户、进入到头部平台行列,拿到备案门票坐拥未来收益。 3、针对目前的投资环境、找到金主并不难。11月26日,工商银行、农业银行公告成立理财子公司,在27家具有托管业务资质的商业银行中,包括工、农、中、建四大行在内的20家银行均已宣布设立理财子公司,合计最高出资资本金达1170亿。管理的理财资产规模达到22万亿。此时正是这些金主入局的好时机,一旦这些金主入局,P2P大平台基本上是稳了。而且目前已经有头部平台获得这类资产规模的入资。 综上: 骑士君认为深圳互金颁布的10律并非是要搞死P2P市场,而是让行业加速合规,清退中小平台,让头部效应加速。本次的监管决心是势不可挡,投友们务必要谨慎。看不清平台走势,可以等备案后再入场。如果觉得此时还有机会,能清晰看懂风险,判断风险的投友,骑士君觉得也不能太过激进,以3个月为期限,向头部平台靠拢。 投资是一场长跑,因为几个点的收益冒着损失本金的风险实在不值得,急功近利追求高收益必然承受更大的风险。 物竞天择只有适者才能生存,清退潮正在到来,大势所趋! 微信公众号:网贷骑士
    理财交流 1304 9
  • 拍拍贷 | 遭美律所集体诉讼,风险有多大,可投吗?
    网贷-骑士 发表于2018-12-03 23:28
    文|骑士君   拍拍贷作为国内第一家P2P公司,成立至今,发展了近11年。于2017年11月10日上市美股纽交所。很多投友都说拍拍贷是行业的标杆,是最不可能跑路的平台。早期骑士君也对该平台进行了分析,但是最近美律所对其的负面,为此对此事件更新了一下骑士君对拍拍贷的风险变化的看法。 一、拍拍贷的股票负面概述 北京时间2018年3月21日,拍拍贷(NYSE:PPDF)发布了其2017年第四季度及全年未经审计的财务报告。报告显示,截至2017年12月31日,拍拍贷全年总营收达到38.958亿元,同比增长222.3%;全年净利润为10.816亿元,同比增长115%;全年累计促成借贷总额达到656亿元,同比增长229.9%。 但是继上市以来,拍拍贷股票似乎表现的不尽人意,股价最高为14.63美元,截止2018年12月01日收盘价为5.55美元,相比最高值已经腰斩,较发行价13元已跌去43%。   造成本次下跌的主要原因是,11月28日美国的霍华德·G·史密斯律师事务所宣布对在美上市的金融科技公司拍拍贷(NYSEPDF)发起集体诉讼,诉讼认为拍拍贷的首次公开募股(IPO)招股书中存在不实信息。   除此之外:   9月7日美国股东和消费者权益诉讼公司“Scott+Scott Attorneys at Law LLP”(以下简称“Scott+Scott”)宣布,将对拍拍贷是否违反美国证券法而展开调查。根据公开的内容显示,调查的主要内容是评估拍拍贷提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件是否包含一些不实内容,或者是隐瞒了有关拍拍贷商业行为、贷款利率或贷款质量等方面的信息。   8月8日,股东权益律师事务所Robbins Arroyo LLP也公开表示,正在调查拍拍贷的某些高管和董事是否违反了与该公司2017年11月首次公开发行(IPO)有关的美国联邦证券法。根据Robbins Arroyo LLP律所官网的公告内容显示,“调查将涉及拍拍贷向美国证券交易委员会(SEC)提交的文件是否包含对拍拍贷商业行为、拍拍贷平台贷款利率或拍拍贷平台贷款质量的误导性陈述”。   两次指控之下,拍拍贷股价也应声下跌。东方财富网信息显示,Scott+Scott在9月7日宣布调查拍拍贷后,当日拍拍贷股价下跌7.85%,报6.22美元/股。Robbins Arroyo LLP在8月8日宣布调查拍拍贷后,当日拍拍贷股价报4.32美元/股,8月7日为4.35美元/股。 近期拍拍贷正式发布对这几类调查事件回复。拍拍贷称:过去几起针对拍拍贷的诉讼案件到最后都不了了之,究其原因: 第一是因为美国资本市场的做空机制,机构可以通过做空股票从中获利; 第二,在美国,证券集体诉讼是较为普遍存在的商业诉讼模式,由于可观的利益驱动,原告律师通常可以获得赔偿金额的一定比例作为律师费。 拍拍贷方面对记者表示,拍拍贷的IPO招股书由著名会计师事务所普华永道进行审计,并且通过了美国证券交易委员会(SEC)的审查,“数据不会有问题”。   二、那拍拍贷的风险究竟有大多呢?骑士君通过最新的财报分析一下   2018年11月20日,拍拍贷(NYSE: PPDF)发布2018年三季度报。三季度营收为11.04亿元,同比下降11.7%;净利为6.50亿元,同比增加20%。 2018年P2P行业整体面临不利因素,三季度报营收、贷款规模都出现同比下滑。但与二季度相比,拍拍贷三季度情况转好。拍拍贷2018年第二季度实现营业收入10.47亿元,净利润为6.08亿元。 拍拍贷三季度营收为11.04亿元,同比下降11.7%;季报解释,营收下滑主要由于贷款发放量下滑。三季度贷款发放量为147.71亿元,同比下降29.5%;平台借款人数为275万人,较去年同期452.5万人下降近40%。拍拍贷方面解释,由于受控制贷款余额等监管政策影响,审批更加严格,因此贷款减少,借款人数下滑。 财务健康度上,截至到2018年9月30日: 总资产为119.08亿元,总负债为66.18亿元,资产负债率为55.58%,相比之下截至2018年6月30日为53.13%。   现金及现金等价物为人民币16.55亿元,相比之下截至2018年6月30日为24.85亿元;拍拍贷三季度经营现金流净额11.26亿元,在撮合借款金额下降的前提下收入和净利润不降反增,财务状况很健康。   拍拍贷在业务资产选择上,是秉承小额分散的个人信贷业务,且坚持始终如一。在风控技术上,也是得益于10年的运营数据沉淀,利用科技手段研发的魔镜系统,让风控实力一绝骑乘。从这套系统数据上来看,也是取得了不俗的成绩。拍拍贷无论是营收、净利润还是现金流,平台都十分强劲,且逾期率不断在下降。   第三季度财报显示,拍拍贷的逾期率波动在合理范围内,15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天和150-179天的逾期率分别是1.03%、1.77%、1.49%、1.29%、1.06%和1.02%。风控水平很出色。 安全保障上,拍拍贷与中合中小企业融资担保股份有限公司合作,通过中合担保提供的“风险保障计划”为用户提供风险保障(仅限于赔标)。截止2018年10月31日,风险保障金专项账户余额为11.31亿元。   赔标明确有风险保障,新彩虹计划应为暗兜底,散标中的其它标的自担风险。   骑士君总结:   1、拍拍贷,2017年11月在美国纽交所挂牌上市,股票代码为「PPDF」,虽然美股市场多次调查,但是这个是美股市场行为,其他在美股上市的中概股趣店、聚美优品、迅雷等,也多次面临这种情况。但都是没有得到实质性的处罚,证明了美股市场的做空机制。   2、拍拍贷2018年三季度报。三季度营收为11.04亿元,同比下降11.7%;净利为6.50亿元,同比增加20%。现金及现金等价物为人民币16.55亿元,相比之下截至2018年6月30日为24.85亿元;拍拍贷三季度经营现金流净额11.26亿元,在撮合借款金额下降的前提下收入和净利润不降反增,财务状况很健康。   3、拍拍贷在业务资产选择上,是秉承小额分散的个人信贷业务,且坚持始终如一。在风控技术上,也是得益于10年的运营数据沉淀,利用科技手段研发的魔镜系统,让风控实力一绝骑乘。从这套系统数据上来看,也是取得了不俗的成绩。拍拍贷无论是营收、净利润还是现金流,平台都十分强劲,且逾期率不断在下降。   第三季度财报显示,拍拍贷的逾期率波动在合理范围内,15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天和150-179天的逾期率分别是1.03%、1.77%、1.49%、1.29%、1.06%和1.02%。风控水平很出色。   4、拍拍贷是坚持了11年的老台子,是目前行业的标杆平台。经过多年的沉淀,风控技术得到了很好的护盘。目前拍拍贷各方面的数据也是风控实力的佐证。在中国P2P发展历史上,拍拍贷是纯金融信息中介发展的一个典范,借用投资人的一句话:就是当前最不可能跑路的台子。   综上:拍拍贷依旧是值得重仓过冬的好台子,可重仓12个月以上! 关注微信公众号:网贷骑士 后台回复:30,领取稳健过冬30强平台名单
    理财交流 345 2
  • 和信贷在各方面来看,依旧是个值得重仓的好台子,可投资6个月以上标的!
    网贷-骑士 发表于2018-11-22 14:42
    和信贷一直是骑士君推荐的18个台子之一,终极原因它是股权直接上市平台,本身业务受到了美国证监会等多方第三方机构的审核。且上市平台的透明度较高,作假的可能性低。相对上市公司控股的平台而言,和信贷的实力强出不少。   同样的一个台子能不能投,不能光靠平台的背景,考虑其资产实力也很重要。而和信贷的资产实力,运营5年,一直以业务精不过于苛求规模的稳健运营方式低调的塑造自身的实力。加上长安财险的100%赔付及本身资产的透明度和风控实力。也是骑士君考虑推荐的重点原因。   其次,和信贷在本身的业务发展中,各项指标正常披露,且具有增长,增长高于预期,这个是和信贷未来可持续发展的重要判断依据。且与壳牌、海外P2P的收购入股等合作的新领域业务,也是未来发展的重要增长点。   当下债转慢的原因,不少是因为大环境和投资信心不足。但介于目前的投资见面会,信息共享,大户资金流入,跨界营销的投入,信心的稳定和更多投资人加入,和信贷的债转速度也将加快或将正常。在网贷行业年化率不断走低的当下和未来,提前锁定和信贷这段时间的高收益福利,是个不错的选择。 微信公众号:网贷骑士
    理财交流 2516 9
  • 麻袋财富,在市场行情不确定下,可重仓6个月以上,平台风险不高
    网贷-骑士 发表于2018-11-18 13:03
    麻袋财富从股东背景、团队背景、资产端实力来看,中信产业基金全面护盘,掌舵麻袋财富挺进国内网贷头部平台,其实力在业界取得共识。 中信产业基金由中国红一代背景中信集团旗下中信证券,持股35%。据中信证券2017年年报显示,中信产业基金总资产人民币726,032万元,净资产人民币509,028万元;2017年实现净利润人民币53,364万元。再加上作为控股方的中信证券,中信证券2017年营业收入433亿元,净利润114亿元。风险覆盖能力是国内妥妥的一哥。 麻袋财富在本次雷潮中,业务量逆风而上,增长稳健。各方面数据运营状况良好,是不少投友投资组合中必重仓的一个稳台子。 微信公众号:网贷骑士 详细测评关注微信公众号:网贷骑士(点击菜单栏可查看,全部已经更新校对了)
    理财交流 1303 13
  • 年末P2P退出潮开启,这18个平台可过冬吗?(附测评)
    网贷-骑士 发表于2018-11-14 19:23
    年末P2P退出潮开启,这18个平台可过冬吗?(附测评) 文|骑士君    临近2018年年末,P2P平台的风险比往年加剧了不少,投资需警惕!   众所周知,2018年6月份开启的雷潮,已经清退了不少自融、诈骗的平台。因为信心下挫,也导致了很多平台的流动性危机。甚至蔓延到了众多一线平台。   同样因为雷潮,2018年8月份*了监管条例,比如打击逃废债、四大资产公司助力不良资产消耗,P2P平台退出机制,P2P平台合规自查报告。   一、将近年底,恐怕是不少平台的最后生存期,面临内忧外患双重压力。   内忧:年末的时候不少还在平台投资人会把钱提取出来消费,加上行业新增投资人不断下降,本身人气不够的平台,运营实力不够稳健,年底资产荒的可能性大,一旦资产荒,无标可投,没有投资人投标,没有加息活动吸引投资人,那么流动性危机还会进一步拖垮平台。   外患:监管压力,合规的成本都将是压倒平台的最后一根稻草。对于非小额分散的资产业务恐怖备案无望,如果平台盈利性不强,对合规必须支付的平台审计,律师入场,银行存管等各种成本也难以应付。   而且目前多地XX已经入场排查,到年末12月份则进行合规验收。合规备案的进程中,北京、上海、广州、浙江、山东、大连等地都推出了P2P平台退出指引,即如果平台不能备案,那么就根据退出指引的要求,有序退出行业。目前不少地区已经开启了清退平台信号,不久将退出潮将全面开启:   清退信号:   11月12日杭州监管部门已经开始了网贷平台清退工作,整顿行业的问题平台,第一批将清退存量不足1亿的平台。   湖南省地方金融监督管理局也发布了《湖南省P2P网络借贷风险专项整治第一批取缔类机构名单公告》,已确定第一批取缔类P2P网贷机构53家。   11月8日,杭州P2P平台予财缘发布公告称,由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知,因此,平台做出分期结清网络借贷中介业务的决定。   二、年底将至,流动性风险加大,合规压力也将增大。我们要怎么投资呢?   骑士君认为:   资产端是小额信贷、消费贷;盈利能力高的,运营能力强的头部或者一线台子可以度过年末流动性危机和合规压力。过冬平台应该选择这些平台。其他中小台子还在投的,尽量尽快债转出来,以免被清退。   考虑这些平台能否可以继续投资的维度,主要从以下几个维度。当前这些平台的合规压力、流动性、资产实力、盈利性四个维度来看。   骑士君也花了一些时间测评了符合这几个维度的10头部和8个一线台子,今天分享给大家,给投友们做个参考。详细测评关注:网贷骑士(点击菜单栏可查看,全部已经更新校对了)   10个头部平台名单及测评如下,其他8个台子因为篇幅有限,添加网贷骑士微信公众号查看。   1、陆金服   陆金服作为行业最稳的P2P平台,从平台背景到项目标的的风控实力,都是业务屈指可数的强者。逾期率仅为1.44%风控实力比一般民营银行都低。其母公司平安集团也是保险、银行、证券、信托、融资租赁等全金融链的持牌集团公司。其市值高达1.25万亿元,是很多中小国家的全年GDP产量,可谓富可敌国。兜底实力强大。   据财报显示,陆金所控股于2017年首次实现全年整体盈利。陆金服出具的审计报告显示,陆金服2017年营收38.21亿元,净利润为642.61万元,实现了扭亏为盈。   2、小赢网金   2018年9月19日,小赢科技纳斯达克上市,股票代码(XYF),总市值11.99亿元,小赢科技第二季度财报披露,盈利4.43亿元,同比利润增长444%。   小赢网金在业务上的坚持的小额信贷、消费贷、本身是小额分散的资产,合规性高,借款人还款意愿强,且有众安保险的履约险和第三方资产提供方回购逾期资产等风控措施。而且逾期率控制在3.56%,说明小赢网金在资产端有很好的基础和风控能力。   小赢网金的股东团队是国内知名的人物,也是国内富豪榜的社会精英,且背后的实力不容小觑。兜底能力强,道德风险低。   从当前小赢网金的运营情况来看,小赢网金的各项数据稳健,且具有很强的盈利能力,投资人对其有较高的认可度,投资人粘度较高。流动性风险较低。   3、开鑫贷   开鑫贷是国开金融的银行系背景,国开银行旗下,国开银行与央妈同级别,是国资系中超强国资平台代表。高管来自于大型国有银行、国际一流信息安全公司等,项目评估、风险控制及互联网信息安全经验丰富。   开鑫贷的资产端虽然是合作机构的,但是合作机构都是强强联合,既有业界最早一批开发保单贷的业务,也有履约险和第三方担保。开鑫贷在成立初期,就完成了银行存管的台子,风险保障措施完整有效。标的方面小额分散,没有计划类标的产品或者活期产品,资产业务一一对应,信披完整透明。业务方面合规非常规范,合规压力小。   据2017年财报显示,开鑫贷已经实现盈利,在开鑫贷稳健运营下,体量才50多亿还能实现盈利,足够其资产端的优质。   4、人人贷   三个社会精英创办,为实现人生报复而成立。赚钱是把事情做好的结果,道理风险低。成立之初,股东结构稳定,团队发展稳定。且有挚信资本和腾讯产业基金入股,风险覆盖能力强。  人人贷2017年净利润8千多万亿,同比2016年,人人贷增长盈利率122%,人人贷未来的增长空间巨大。   业务合规,合规意愿及进度都非常好,压力很小。通过备案的可能性极高。   人人贷的信披完整详细,借款项目及借款金额逾期率远低于同行,得益于资产端的风控和质量。8年专注一向资产发展,风控模型不断打磨,风控实力表现强势。     5、宜人贷   宜人贷作为行业的教父,为行业培养了很多人才,在业务发展中也是行业的革新者和推动者。   在股东背景上,早年是知名风投入股,后发展成纽交所中国金融科技上市第一股,兜底实力强!   在团队背景上,团队毕业于北京大学、美国哥伦比亚大学、美国加州大学、斯坦福大学、美国约翰霍普金斯大学等世界一流名校,团队成员曾在DLJ出借银行、德意志银行、平安银行核心岗位任职,金融专业度高!行业一线精英团队。   在业务能力上,金融风控能力强,发展至今与银行风控实力旗鼓相当,与银行坏账率持平甚至更低,且2017年盈利能力行业第一!   在合规备案上,备案进度快,第一批完成XX指导的备案工作的平台。   6、拍拍贷   拍拍贷,2017年11月在美国纽交所挂牌上市,股票代码为「PPDF」,总市值:16.14亿。2018年Q2净利润为人民币6.078亿元(约合9180万美元),环比增长38.9%。   拍拍贷是坚持了11年的老台子,也是目前行业的标杆平台。经过多年的沉淀,风控技术得到了很好的护盘。目前拍拍贷各方面的数据也是风控实力的佐证。在中国P2P发展历史上,拍拍贷是纯金融信息中介发展的一个典范,借用投资人的一句话:就是当前最不可能跑路的台子。   7、微贷网   微贷网股东实力强劲,且即将要美股上市。有很好的风险覆盖能力,能为企业发展提供很好的支持,且微贷网2017年披露的财报已实现盈利5.44亿元,位列行业第三。   微贷网车贷龙头老大,风控模式经验丰富,直营业务模式有很好减低风险的作用。业务也遵循小额分散原则,合规压力小。   8、积木盒子   积木盒子从2013年发展至今,从积木盒子P2P线上资金撮合业务开始,到品钛集团的金融科技业务,到资金管理业务。都得到了稳健快速的发展,是目前P2P业绩较为成熟的一个平台,也得到了资本市场的认可。兜底实力强势,经营风险较低,道德风险较小。   两个领头羊,都是来自名校精英,都是曾经历金融名企的历练,其中董俊经历过08年美国华尔街次贷危机,对金融风险认知深刻,更怀有敬畏之心。谢群也有丰富的金融风控经验。从官网上来看,其他高管金融经验也非常丰富,名校毕业。   业务在透明度上较高,也实现盈利,合规进度快,资金小额分散合规压力小。最大资产端的来源方品钛集团2018年10月25日,登陆美股纳斯达克交易所上市,股票代码为PT,总市值:4.4亿元。财报披露:2018年上半年则实现了3250万元盈利。   品钛消费分期类的资产合作方大多数是优质的企业。资产质量优,从金额逾期率控制在0.12%,也反映出积木盒子的风控实力。   9、桔子理财   桔子理财是乐信的子品牌,母公司乐信控股有限公司美国纳斯达克(股票代码:LX),成为中国赴纳斯达克上市的分期电商第一股。总市值16.04亿元。2018年第二季度盈利4.65亿元。本身桔子理财业务也实现了盈利。盈利增长良好。   乐信拥有强劲的金融技术实力,桔子理财的底层资产不仅透明而且优质。乐信财报显示,一季度乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.44%,低于行业平均水平。第二季度,乐信集团90天以上不良率为1.39%,低于1季度的1.44%。这些优质资产不只供给桔子理财,也提供给数十家大型商业银行。桔子理财的资产端质量很高。   具体业务方面,借款信披情况透明,数据透明化程度也较高,合规性也很好,合规压力小。   10、51人品   51人品是基于51信用卡衍生出来的理财产品,51信用卡作为国内信用卡管理的巨头,手握上亿用户,具有庞大的银行账单信息,还款信息,征信信息,基于此开发出来的业务具有很强的优势。加上业务的小额分散,真实性很高,合规压力小。   其二,51信用卡2018年7月16日登陆港股上市(股票代码:HK2051)总市值54.59亿元。据上市公司财报披露,2018年母公司盈利2.08亿元信息披露程度较高,盈利性较好。   10头部和8个一线台子,详细测评关注:网贷骑士(点击菜单栏可查看,全部已经更新校对了)其他台子情况关注并留言给骑士君,骑士君会一一答复。 为投友发声,有问必答!觉得不错就关注骑士君! 微信公众号:网贷骑士(分享价值,时刻站在投资人身边)
    理财交流 1421 13
追踪的平台 更多 »
暂无追踪的平台
关注的投友
暂无关注的投友