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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 深圳互金协会10律,恐怕只有这类平台能存活(附名单)
    网贷-骑士 发表于2018-12-07 11:38
    文|骑士君 12月6日晚,深圳互金协会发布《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》,俗称网贷10律! 深圳互金协会这份文件,在骑士君看来,相比11月中旬,杭州金融办“对不合规中小平台进行清退”及北京P2P监管方实行三降监管(降规模、降店面、降出借人人数)后,是目前P2P合规备案不断推进中,表明态度最直接明朗的一次,同时也是内容最具体的一次! 这标志着,深圳P2P平台备案进入最后的协会自律检查的攻坚战环节。同时也为全国监管层必须在12月30日完成合规检查起关键的表率作用。 恐怕全国12月份的清退潮真的要到来了!投友接下来怎么办呢?还有投的必要吗?骑士君认为,总共10条监管要求,有6条是利好。但是有4条蛇打七寸、对投友出借风险较大,在选择平台方面需要擦亮眼睛研究才不至于采坑。先说6条利好层面。 前1、2、3条政策利好,监管主要是对平台股东背景、平台高管、平台运营地址做出约束和规范。防止出逃、甩锅等道德风险。 后3条8、9、10政策利好,监管主要是对平台良性退出或者兑付风险的平台做出的约束和规范。防止平台清盘后装死现象。 这里不进行解读,都是字面上的意思。大家看文件即可。这里面提醒一点就是第10条。第10条明确告诉投友了,没有提交自查报告的平台,不要再投了。这些平台会直接清退。深圳P2P平台提交自查报告名单如下: 如果说前面6条,都是对有风险的台子的具体化监管措施。那么中间4567条则是对所有平台的监管要求,这里面涉及的平台四降、降待收规模、降资产端业务店面、降出借人数、降违规业务存量。则是众多投友提心吊胆的,到底风险有多大呢?骑士君个人观点分享如下: 这四降对于投友来讲本身是好事,因为四降对平台长期来看是风险释放,让平台更安全。但对于所有平台来讲,目前都是风险,就看平台如何挺过来。 降待收规模、降资产端店面、降出借人数会最直接的影响就是使所有平台利润下降、一旦平台利润受损,可能短期内可能不会有太大影响,但是长期以往,可能会导致平台收入减少进而导致平台亏损,如果长期亏损,难以缓解,很难说最后亏的会不会是投资人的本金。那么现有挑选平台过冬,就看平台的过往盈利数据,2017年整年盈利、2018年Q1、Q2、Q3季度的盈利数据,盈利数据越大的越能走的远,投资风险越低。 降待收规模、降资产端店面、降出借人数其二考验就是平台现有的风控实力和业务来源。 风险实力差、逾期数据较高、坏账率较高的平台。那么降低规模,资产端店面就等于风险无法靠新增业务续命,而平台本身待收业务,借款人如此不堪,也无法持续借贷提供借款标的,资产荒,投资人无标可投,利润直线下滑。没有新增业务补充利润,和存量借款人续贷,此次监管无疑是加速灭亡。 且所有坏账逾期需要平台自有资金兜底、或者第三方担保机构来兜底和请更多催收人员进行收帐增加运营成本。这无疑是血上加霜。难逃被清盘出局或者被收购的命运。 针对四降后,有实力的一线和头部平台一定会通过以下几点来化解风险,投友们也不必太过于担心。 1、如果本身业务质量较好,待收规模较大的头部平台,肯定会大力挖掘续贷借款客户。比如团贷网11月底的直播中就表示,近4个月以来就是主打存量借款用户。续贷客户维稳后,会大力搞活动反馈老的出借用户,以此来保障平台利润。此时也正是投友们可锁定高息的机会。 2、有实力的一线平台,尽快IPO上市或者进一步融资。在目前合规化的前提下,找到融资方或者上市,并购其他台子,扩大自己的待收规模、和存量借款人、存量出借人用户、进入到头部平台行列,拿到备案门票坐拥未来收益。 3、针对目前的投资环境、找到金主并不难。11月26日,工商银行、农业银行公告成立理财子公司,在27家具有托管业务资质的商业银行中,包括工、农、中、建四大行在内的20家银行均已宣布设立理财子公司,合计最高出资资本金达1170亿。管理的理财资产规模达到22万亿。此时正是这些金主入局的好时机,一旦这些金主入局,P2P大平台基本上是稳了。而且目前已经有头部平台获得这类资产规模的入资。 综上: 骑士君认为深圳互金颁布的10律并非是要搞死P2P市场,而是让行业加速合规,清退中小平台,让头部效应加速。本次的监管决心是势不可挡,投友们务必要谨慎。看不清平台走势,可以等备案后再入场。如果觉得此时还有机会,能清晰看懂风险,判断风险的投友,骑士君觉得也不能太过激进,以3个月为期限,向头部平台靠拢。 投资是一场长跑,因为几个点的收益冒着损失本金的风险实在不值得,急功近利追求高收益必然承受更大的风险。 物竞天择只有适者才能生存,清退潮正在到来,大势所趋! 微信公众号:网贷骑士
    理财交流 1135 9
  • 拍拍贷 | 遭美律所集体诉讼,风险有多大,可投吗?
    网贷-骑士 发表于2018-12-03 23:28
    文|骑士君   拍拍贷作为国内第一家P2P公司,成立至今,发展了近11年。于2017年11月10日上市美股纽交所。很多投友都说拍拍贷是行业的标杆,是最不可能跑路的平台。早期骑士君也对该平台进行了分析,但是最近美律所对其的负面,为此对此事件更新了一下骑士君对拍拍贷的风险变化的看法。 一、拍拍贷的股票负面概述 北京时间2018年3月21日,拍拍贷(NYSE:PPDF)发布了其2017年第四季度及全年未经审计的财务报告。报告显示,截至2017年12月31日,拍拍贷全年总营收达到38.958亿元,同比增长222.3%;全年净利润为10.816亿元,同比增长115%;全年累计促成借贷总额达到656亿元,同比增长229.9%。 但是继上市以来,拍拍贷股票似乎表现的不尽人意,股价最高为14.63美元,截止2018年12月01日收盘价为5.55美元,相比最高值已经腰斩,较发行价13元已跌去43%。   造成本次下跌的主要原因是,11月28日美国的霍华德·G·史密斯律师事务所宣布对在美上市的金融科技公司拍拍贷(NYSEPDF)发起集体诉讼,诉讼认为拍拍贷的首次公开募股(IPO)招股书中存在不实信息。   除此之外:   9月7日美国股东和消费者权益诉讼公司“Scott+Scott Attorneys at Law LLP”(以下简称“Scott+Scott”)宣布,将对拍拍贷是否违反美国证券法而展开调查。根据公开的内容显示,调查的主要内容是评估拍拍贷提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件是否包含一些不实内容,或者是隐瞒了有关拍拍贷商业行为、贷款利率或贷款质量等方面的信息。   8月8日,股东权益律师事务所Robbins Arroyo LLP也公开表示,正在调查拍拍贷的某些高管和董事是否违反了与该公司2017年11月首次公开发行(IPO)有关的美国联邦证券法。根据Robbins Arroyo LLP律所官网的公告内容显示,“调查将涉及拍拍贷向美国证券交易委员会(SEC)提交的文件是否包含对拍拍贷商业行为、拍拍贷平台贷款利率或拍拍贷平台贷款质量的误导性陈述”。   两次指控之下,拍拍贷股价也应声下跌。东方财富网信息显示,Scott+Scott在9月7日宣布调查拍拍贷后,当日拍拍贷股价下跌7.85%,报6.22美元/股。Robbins Arroyo LLP在8月8日宣布调查拍拍贷后,当日拍拍贷股价报4.32美元/股,8月7日为4.35美元/股。 近期拍拍贷正式发布对这几类调查事件回复。拍拍贷称:过去几起针对拍拍贷的诉讼案件到最后都不了了之,究其原因: 第一是因为美国资本市场的做空机制,机构可以通过做空股票从中获利; 第二,在美国,证券集体诉讼是较为普遍存在的商业诉讼模式,由于可观的利益驱动,原告律师通常可以获得赔偿金额的一定比例作为律师费。 拍拍贷方面对记者表示,拍拍贷的IPO招股书由著名会计师事务所普华永道进行审计,并且通过了美国证券交易委员会(SEC)的审查,“数据不会有问题”。   二、那拍拍贷的风险究竟有大多呢?骑士君通过最新的财报分析一下   2018年11月20日,拍拍贷(NYSE: PPDF)发布2018年三季度报。三季度营收为11.04亿元,同比下降11.7%;净利为6.50亿元,同比增加20%。 2018年P2P行业整体面临不利因素,三季度报营收、贷款规模都出现同比下滑。但与二季度相比,拍拍贷三季度情况转好。拍拍贷2018年第二季度实现营业收入10.47亿元,净利润为6.08亿元。 拍拍贷三季度营收为11.04亿元,同比下降11.7%;季报解释,营收下滑主要由于贷款发放量下滑。三季度贷款发放量为147.71亿元,同比下降29.5%;平台借款人数为275万人,较去年同期452.5万人下降近40%。拍拍贷方面解释,由于受控制贷款余额等监管政策影响,审批更加严格,因此贷款减少,借款人数下滑。 财务健康度上,截至到2018年9月30日: 总资产为119.08亿元,总负债为66.18亿元,资产负债率为55.58%,相比之下截至2018年6月30日为53.13%。   现金及现金等价物为人民币16.55亿元,相比之下截至2018年6月30日为24.85亿元;拍拍贷三季度经营现金流净额11.26亿元,在撮合借款金额下降的前提下收入和净利润不降反增,财务状况很健康。   拍拍贷在业务资产选择上,是秉承小额分散的个人信贷业务,且坚持始终如一。在风控技术上,也是得益于10年的运营数据沉淀,利用科技手段研发的魔镜系统,让风控实力一绝骑乘。从这套系统数据上来看,也是取得了不俗的成绩。拍拍贷无论是营收、净利润还是现金流,平台都十分强劲,且逾期率不断在下降。   第三季度财报显示,拍拍贷的逾期率波动在合理范围内,15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天和150-179天的逾期率分别是1.03%、1.77%、1.49%、1.29%、1.06%和1.02%。风控水平很出色。 安全保障上,拍拍贷与中合中小企业融资担保股份有限公司合作,通过中合担保提供的“风险保障计划”为用户提供风险保障(仅限于赔标)。截止2018年10月31日,风险保障金专项账户余额为11.31亿元。   赔标明确有风险保障,新彩虹计划应为暗兜底,散标中的其它标的自担风险。   骑士君总结:   1、拍拍贷,2017年11月在美国纽交所挂牌上市,股票代码为「PPDF」,虽然美股市场多次调查,但是这个是美股市场行为,其他在美股上市的中概股趣店、聚美优品、迅雷等,也多次面临这种情况。但都是没有得到实质性的处罚,证明了美股市场的做空机制。   2、拍拍贷2018年三季度报。三季度营收为11.04亿元,同比下降11.7%;净利为6.50亿元,同比增加20%。现金及现金等价物为人民币16.55亿元,相比之下截至2018年6月30日为24.85亿元;拍拍贷三季度经营现金流净额11.26亿元,在撮合借款金额下降的前提下收入和净利润不降反增,财务状况很健康。   3、拍拍贷在业务资产选择上,是秉承小额分散的个人信贷业务,且坚持始终如一。在风控技术上,也是得益于10年的运营数据沉淀,利用科技手段研发的魔镜系统,让风控实力一绝骑乘。从这套系统数据上来看,也是取得了不俗的成绩。拍拍贷无论是营收、净利润还是现金流,平台都十分强劲,且逾期率不断在下降。   第三季度财报显示,拍拍贷的逾期率波动在合理范围内,15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天和150-179天的逾期率分别是1.03%、1.77%、1.49%、1.29%、1.06%和1.02%。风控水平很出色。   4、拍拍贷是坚持了11年的老台子,是目前行业的标杆平台。经过多年的沉淀,风控技术得到了很好的护盘。目前拍拍贷各方面的数据也是风控实力的佐证。在中国P2P发展历史上,拍拍贷是纯金融信息中介发展的一个典范,借用投资人的一句话:就是当前最不可能跑路的台子。   综上:拍拍贷依旧是值得重仓过冬的好台子,可重仓12个月以上! 关注微信公众号:网贷骑士 后台回复:30,领取稳健过冬30强平台名单
    理财交流 308 2
  • 和信贷在各方面来看,依旧是个值得重仓的好台子,可投资6个月以上标的!
    网贷-骑士 发表于2018-11-22 14:42
    和信贷一直是骑士君推荐的18个台子之一,终极原因它是股权直接上市平台,本身业务受到了美国证监会等多方第三方机构的审核。且上市平台的透明度较高,作假的可能性低。相对上市公司控股的平台而言,和信贷的实力强出不少。   同样的一个台子能不能投,不能光靠平台的背景,考虑其资产实力也很重要。而和信贷的资产实力,运营5年,一直以业务精不过于苛求规模的稳健运营方式低调的塑造自身的实力。加上长安财险的100%赔付及本身资产的透明度和风控实力。也是骑士君考虑推荐的重点原因。   其次,和信贷在本身的业务发展中,各项指标正常披露,且具有增长,增长高于预期,这个是和信贷未来可持续发展的重要判断依据。且与壳牌、海外P2P的收购入股等合作的新领域业务,也是未来发展的重要增长点。   当下债转慢的原因,不少是因为大环境和投资信心不足。但介于目前的投资见面会,信息共享,大户资金流入,跨界营销的投入,信心的稳定和更多投资人加入,和信贷的债转速度也将加快或将正常。在网贷行业年化率不断走低的当下和未来,提前锁定和信贷这段时间的高收益福利,是个不错的选择。 微信公众号:网贷骑士
    理财交流 2480 9
  • 麻袋财富,在市场行情不确定下,可重仓6个月以上,平台风险不高
    网贷-骑士 发表于2018-11-18 13:03
    麻袋财富从股东背景、团队背景、资产端实力来看,中信产业基金全面护盘,掌舵麻袋财富挺进国内网贷头部平台,其实力在业界取得共识。 中信产业基金由中国红一代背景中信集团旗下中信证券,持股35%。据中信证券2017年年报显示,中信产业基金总资产人民币726,032万元,净资产人民币509,028万元;2017年实现净利润人民币53,364万元。再加上作为控股方的中信证券,中信证券2017年营业收入433亿元,净利润114亿元。风险覆盖能力是国内妥妥的一哥。 麻袋财富在本次雷潮中,业务量逆风而上,增长稳健。各方面数据运营状况良好,是不少投友投资组合中必重仓的一个稳台子。 微信公众号:网贷骑士 详细测评关注微信公众号:网贷骑士(点击菜单栏可查看,全部已经更新校对了)
    理财交流 1080 11
  • 年末P2P退出潮开启,这18个平台可过冬吗?(附测评)
    网贷-骑士 发表于2018-11-14 19:23
    年末P2P退出潮开启,这18个平台可过冬吗?(附测评) 文|骑士君    临近2018年年末,P2P平台的风险比往年加剧了不少,投资需警惕!   众所周知,2018年6月份开启的雷潮,已经清退了不少自融、诈骗的平台。因为信心下挫,也导致了很多平台的流动性危机。甚至蔓延到了众多一线平台。   同样因为雷潮,2018年8月份*了监管条例,比如打击逃废债、四大资产公司助力不良资产消耗,P2P平台退出机制,P2P平台合规自查报告。   一、将近年底,恐怕是不少平台的最后生存期,面临内忧外患双重压力。   内忧:年末的时候不少还在平台投资人会把钱提取出来消费,加上行业新增投资人不断下降,本身人气不够的平台,运营实力不够稳健,年底资产荒的可能性大,一旦资产荒,无标可投,没有投资人投标,没有加息活动吸引投资人,那么流动性危机还会进一步拖垮平台。   外患:监管压力,合规的成本都将是压倒平台的最后一根稻草。对于非小额分散的资产业务恐怖备案无望,如果平台盈利性不强,对合规必须支付的平台审计,律师入场,银行存管等各种成本也难以应付。   而且目前多地XX已经入场排查,到年末12月份则进行合规验收。合规备案的进程中,北京、上海、广州、浙江、山东、大连等地都推出了P2P平台退出指引,即如果平台不能备案,那么就根据退出指引的要求,有序退出行业。目前不少地区已经开启了清退平台信号,不久将退出潮将全面开启:   清退信号:   11月12日杭州监管部门已经开始了网贷平台清退工作,整顿行业的问题平台,第一批将清退存量不足1亿的平台。   湖南省地方金融监督管理局也发布了《湖南省P2P网络借贷风险专项整治第一批取缔类机构名单公告》,已确定第一批取缔类P2P网贷机构53家。   11月8日,杭州P2P平台予财缘发布公告称,由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知,因此,平台做出分期结清网络借贷中介业务的决定。   二、年底将至,流动性风险加大,合规压力也将增大。我们要怎么投资呢?   骑士君认为:   资产端是小额信贷、消费贷;盈利能力高的,运营能力强的头部或者一线台子可以度过年末流动性危机和合规压力。过冬平台应该选择这些平台。其他中小台子还在投的,尽量尽快债转出来,以免被清退。   考虑这些平台能否可以继续投资的维度,主要从以下几个维度。当前这些平台的合规压力、流动性、资产实力、盈利性四个维度来看。   骑士君也花了一些时间测评了符合这几个维度的10头部和8个一线台子,今天分享给大家,给投友们做个参考。详细测评关注:网贷骑士(点击菜单栏可查看,全部已经更新校对了)   10个头部平台名单及测评如下,其他8个台子因为篇幅有限,添加网贷骑士微信公众号查看。   1、陆金服   陆金服作为行业最稳的P2P平台,从平台背景到项目标的的风控实力,都是业务屈指可数的强者。逾期率仅为1.44%风控实力比一般民营银行都低。其母公司平安集团也是保险、银行、证券、信托、融资租赁等全金融链的持牌集团公司。其市值高达1.25万亿元,是很多中小国家的全年GDP产量,可谓富可敌国。兜底实力强大。   据财报显示,陆金所控股于2017年首次实现全年整体盈利。陆金服出具的审计报告显示,陆金服2017年营收38.21亿元,净利润为642.61万元,实现了扭亏为盈。   2、小赢网金   2018年9月19日,小赢科技纳斯达克上市,股票代码(XYF),总市值11.99亿元,小赢科技第二季度财报披露,盈利4.43亿元,同比利润增长444%。   小赢网金在业务上的坚持的小额信贷、消费贷、本身是小额分散的资产,合规性高,借款人还款意愿强,且有众安保险的履约险和第三方资产提供方回购逾期资产等风控措施。而且逾期率控制在3.56%,说明小赢网金在资产端有很好的基础和风控能力。   小赢网金的股东团队是国内知名的人物,也是国内富豪榜的社会精英,且背后的实力不容小觑。兜底能力强,道德风险低。   从当前小赢网金的运营情况来看,小赢网金的各项数据稳健,且具有很强的盈利能力,投资人对其有较高的认可度,投资人粘度较高。流动性风险较低。   3、开鑫贷   开鑫贷是国开金融的银行系背景,国开银行旗下,国开银行与央妈同级别,是国资系中超强国资平台代表。高管来自于大型国有银行、国际一流信息安全公司等,项目评估、风险控制及互联网信息安全经验丰富。   开鑫贷的资产端虽然是合作机构的,但是合作机构都是强强联合,既有业界最早一批开发保单贷的业务,也有履约险和第三方担保。开鑫贷在成立初期,就完成了银行存管的台子,风险保障措施完整有效。标的方面小额分散,没有计划类标的产品或者活期产品,资产业务一一对应,信披完整透明。业务方面合规非常规范,合规压力小。   据2017年财报显示,开鑫贷已经实现盈利,在开鑫贷稳健运营下,体量才50多亿还能实现盈利,足够其资产端的优质。   4、人人贷   三个社会精英创办,为实现人生报复而成立。赚钱是把事情做好的结果,道理风险低。成立之初,股东结构稳定,团队发展稳定。且有挚信资本和腾讯产业基金入股,风险覆盖能力强。  人人贷2017年净利润8千多万亿,同比2016年,人人贷增长盈利率122%,人人贷未来的增长空间巨大。   业务合规,合规意愿及进度都非常好,压力很小。通过备案的可能性极高。   人人贷的信披完整详细,借款项目及借款金额逾期率远低于同行,得益于资产端的风控和质量。8年专注一向资产发展,风控模型不断打磨,风控实力表现强势。     5、宜人贷   宜人贷作为行业的教父,为行业培养了很多人才,在业务发展中也是行业的革新者和推动者。   在股东背景上,早年是知名风投入股,后发展成纽交所中国金融科技上市第一股,兜底实力强!   在团队背景上,团队毕业于北京大学、美国哥伦比亚大学、美国加州大学、斯坦福大学、美国约翰霍普金斯大学等世界一流名校,团队成员曾在DLJ出借银行、德意志银行、平安银行核心岗位任职,金融专业度高!行业一线精英团队。   在业务能力上,金融风控能力强,发展至今与银行风控实力旗鼓相当,与银行坏账率持平甚至更低,且2017年盈利能力行业第一!   在合规备案上,备案进度快,第一批完成XX指导的备案工作的平台。   6、拍拍贷   拍拍贷,2017年11月在美国纽交所挂牌上市,股票代码为「PPDF」,总市值:16.14亿。2018年Q2净利润为人民币6.078亿元(约合9180万美元),环比增长38.9%。   拍拍贷是坚持了11年的老台子,也是目前行业的标杆平台。经过多年的沉淀,风控技术得到了很好的护盘。目前拍拍贷各方面的数据也是风控实力的佐证。在中国P2P发展历史上,拍拍贷是纯金融信息中介发展的一个典范,借用投资人的一句话:就是当前最不可能跑路的台子。   7、微贷网   微贷网股东实力强劲,且即将要美股上市。有很好的风险覆盖能力,能为企业发展提供很好的支持,且微贷网2017年披露的财报已实现盈利5.44亿元,位列行业第三。   微贷网车贷龙头老大,风控模式经验丰富,直营业务模式有很好减低风险的作用。业务也遵循小额分散原则,合规压力小。   8、积木盒子   积木盒子从2013年发展至今,从积木盒子P2P线上资金撮合业务开始,到品钛集团的金融科技业务,到资金管理业务。都得到了稳健快速的发展,是目前P2P业绩较为成熟的一个平台,也得到了资本市场的认可。兜底实力强势,经营风险较低,道德风险较小。   两个领头羊,都是来自名校精英,都是曾经历金融名企的历练,其中董俊经历过08年美国华尔街次贷危机,对金融风险认知深刻,更怀有敬畏之心。谢群也有丰富的金融风控经验。从官网上来看,其他高管金融经验也非常丰富,名校毕业。   业务在透明度上较高,也实现盈利,合规进度快,资金小额分散合规压力小。最大资产端的来源方品钛集团2018年10月25日,登陆美股纳斯达克交易所上市,股票代码为PT,总市值:4.4亿元。财报披露:2018年上半年则实现了3250万元盈利。   品钛消费分期类的资产合作方大多数是优质的企业。资产质量优,从金额逾期率控制在0.12%,也反映出积木盒子的风控实力。   9、桔子理财   桔子理财是乐信的子品牌,母公司乐信控股有限公司美国纳斯达克(股票代码:LX),成为中国赴纳斯达克上市的分期电商第一股。总市值16.04亿元。2018年第二季度盈利4.65亿元。本身桔子理财业务也实现了盈利。盈利增长良好。   乐信拥有强劲的金融技术实力,桔子理财的底层资产不仅透明而且优质。乐信财报显示,一季度乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.44%,低于行业平均水平。第二季度,乐信集团90天以上不良率为1.39%,低于1季度的1.44%。这些优质资产不只供给桔子理财,也提供给数十家大型商业银行。桔子理财的资产端质量很高。   具体业务方面,借款信披情况透明,数据透明化程度也较高,合规性也很好,合规压力小。   10、51人品   51人品是基于51信用卡衍生出来的理财产品,51信用卡作为国内信用卡管理的巨头,手握上亿用户,具有庞大的银行账单信息,还款信息,征信信息,基于此开发出来的业务具有很强的优势。加上业务的小额分散,真实性很高,合规压力小。   其二,51信用卡2018年7月16日登陆港股上市(股票代码:HK2051)总市值54.59亿元。据上市公司财报披露,2018年母公司盈利2.08亿元信息披露程度较高,盈利性较好。   10头部和8个一线台子,详细测评关注:网贷骑士(点击菜单栏可查看,全部已经更新校对了)其他台子情况关注并留言给骑士君,骑士君会一一答复。 为投友发声,有问必答!觉得不错就关注骑士君! 微信公众号:网贷骑士(分享价值,时刻站在投资人身边)
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