乐山大佛 禁止发言
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简介:乐山大佛,微信公众号:大佛聊互联网金融,lsdf628,CHFP规划师,财经专栏作家,一级建造师。
  • 投资和关注平台风险评级(2020年4月)53期报告
    乐山大佛 发表于2020-05-13 09:32
    免 责 声 明      本评级报告是按平台风险等级排名而成,评级有很明显的时效性,理财有风险,投资需谨慎,每月更新一次。 一、评级参数及来源       个人信用评级结果直接对接中国诚信国际信用评级公司的等级标准。      目前国内公司主体长期信用等级划分成9级,分别用AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C表示,其中,除AAA级,CCC级(含)以下等级外,每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级。 二、本期评级结果       本期共有九个政信项目的主要参数信息,比上月多了一个平项目,采集的具体参数维持不变。 三、点 评  一、主要核心参考指标      政信里面,个人认为主要的参考指标还是当地的一般公共预算收入指标,因为这个指标的来源主要是税收,税收是可以稳定的给地方上带来源源不断的现金流,而且纯正的政府平台公司因为主要做的都是偏公益性质的基础设施建设项目,所以它的主要收入来源很多时候要靠财政补贴。      第二个重要的参考指标就是上一级**的一般公共预算收入,城投公司背后的大树是地方**,地方**背后的大树是上一级**,我们也看到过不少案例,上一级调动它能调动的资源去扶持区县级城投公司,而且还不少。所以上一级**的一般公共预算收入也是一个比较重要的指标。政信的风险,短期内是区域一盘棋,中期是全省一盘棋,长期是全国一盘棋,肯定有它的道理的。      地方上的GDP也是一个重要指标,不过这一块有些区域有水份,它的参考价值不如一般公共预算收入重要。 二、政信里面的一些潜在规律      1、以前投一两个平台还不明显,现在投了14支产品,9个不同的区域,放在一起比较后,一些共性的规律就出来了。像一般公共预算收入,我们投的都在20亿以上,地方上的GDP都在400亿以上。未来我们在选择区域时,估计还是会设置这样的门槛,而且随着GDP的增长,一般公共预算收入也会相应的增长,未来的门槛还有可能进一步提高。      2、一个项目一般至少有一个AA的平台做融资方或者增信方,有些两个AA平台做增信,甚至还有捆绑地方上3个AA平台做增信。      3、卖地收入这一块的大头归地方上所有,有不少地方可能会有暂时资金周转不过来的时候,但卖掉一块地后,马上就有钱了。我知道的都已经有两个以上的地方,曾有段时间地方上资金紧张,GWY的工资都缓了一个多月发,然后卖了地后,有钱了就把所有暂缓发的一次性发了,但即使是遇到这样的情况,那两个地方都没看到有报道说延迟还小散户钱的先例,个人了解到这样的信息也是非常欣慰的。      4、政信这一块,其实已经存在很多年了。最早些年的时候,很多当地的特定人qun直接是把钱抱到当地财政局去认购,收益率肯定比存银行高点,不过那种产品也是偶尔有,大部分时候还没有。但后来上头明确要求禁止地方**或者部门直接出来举债或是直接出来做担保,然后原来那种最早期直接抱着钱去财政局投的模式就被淘汰掉了,但地方**有资金需求,特定人qun的老百姓又有能拿到比银行存款更点的利息回报的需求,然后地方上就用自己控股的地方政府融资平台公司(大部分就是城投公司)出来融钱,模式还是原来的模式,唯一不同的就是原来是地方**直接出来举债,现在是间接的,悄悄地出来做这个事。      5、政信这一块几乎很难做到单纯的市场化运作。如果真全部市场化运作,那金融机构的资金注定就会只流向北上广深,甚至江浙鲁成等地的优质平台,如果都完全实现市场化运作,都往这几个好区域的好城投平台上投,那难道其它区域的城投就饿死不管了吗?不可能都指望着地方上把项目报上去,然后上面审批完成后再发地方债、专项债吧,如果都这么玩的话,那以后发达地区和非发达地区的发展差异会更大,这个跟最终实现共同富裕的目标是相背而驰的。      6、政信里面大的风险一个是延迟还款的流动性风险,另一个比较大的风险就是政策风险。政策风险又体现在三个方面,一方面是有小概率的可能用低成本资金的地方债把非标类的政信大部分甚至全部置换掉,这一块对我们的影响也不小,直接结果就是会降非标的融资成本;另一个就是以后不让您发,不让小散户去参与政信,不过这种概率也很小,就看以什么形式存在;第三个就是城投的作用被严重削弱,发生一些明显不友善的信号,这些动态也需要我们后期去关注。      金融无常势,走一步,看一步,再走一步,再看一步,一步一步的走下去,才有可能走的更远更久。      作者简介:乐山大佛,CHFP规划师,财经专栏作家。个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
    行业研究 1545 0
  • 说说小牛的那些事儿~
    乐山大佛 发表于2020-05-12 15:29
         5月9日晚间9点,深圳网贷P2P平台小牛在线通过官方,以深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司为主体,正式发布《平台网贷业务良性退出公告》。      第二日白天,5月10日,平台所在地的深圳**局南山分局也发布了《关于督导小牛在线平台妥善处置风险保障出借人权益的公告》,深圳南山区互金风险专项治理工作领导小组办公室以及深圳**南山分局共同发布公告。      警方公告中:针对小牛在线平台方,称其必须切实担负起公告清退和化解风险的主体责任,加强与出借人的有效沟通,保障出借人合法权益,对平台出借人必须依约履行还款义务,以免对自身信用造成严重影响,或被追究法律甚至刑事责任;平台出借人要密切关注平台清退工作公告,明辨信息真伪,不造谣、不信谣、不传谣,依法依规反映诉求,监督平台清退有情况可依法依规向南山区网金治理办或南山**分局经侦大队反映举报。      小牛在线这家平台大规模爆出逾期情况是在2018年6月,其实最早在2015年底,当时线下清理P2P公司的理财门店时,就曾遭遇到重大危机,当时线下的资产端大量人员处于放假状态,但线上还在大量发标,那个时候就明显不正常,后来当年平台从广州的另一家大平台上挖过来了一个做线上运营非常厉害的CEO,之后线上大量烧钱做推广吸引散户资金,然后才挺过了2015年底的那波重大危机,不过后来那位CEO被更舍得烧钱的平台——团贷网给挖过去了。因为小牛那波危机,我们在2015年底时,还在个人的社qun里面@过一次全体提醒小牛风险,也正是因为那次@全体提示风险,然后被别有用心之人截图发到各大论坛上,个人被小牛的水军追着骂了好几年,直到2018年小牛出现兑付危机后才消停,当年年轻不懂事,捅到了马蜂窝上。其实2015年底那次也是撤出的最好机会,后面又撑到了2018年,再到后面就完全挣扎不动了,估计也是因为2015年底那次提醒过风险,所以我们这边投小牛的人一直都极少。现在再回头看当年的事情,也都成为了故事和传说。 附 | 平台相关公告等情况:      网贷P2P平台小牛在线的宣退公告称:平台自2013年6月上线,近两年来行业经营环境恶化,出借人的投资风险及平台的经营风险增大,全球新冠疫情极大地增加了未来的不确定性,各大网贷平台都陆续退出,经过深思熟虑也决定退出网贷行业,逐步结清存量网贷业务。称同时暂缓兑付,待兑付方案经投票表决通过后再启动平台兑付工作。      截至目前,小牛在线官方网站打开正常,根据平台运营数据显示,截至2020年4月30日尚有百亿借贷余额。      另外小牛新财富管理有限公司各地分公司从去年开始也接连被爆出或被证实在当地已立案,其中包括常州、天津、青岛、重庆等地。      其它行业相关消息,亦可留言补充,给部分有需求的人一些更新的消息。      “大佛聊互联网金融”微信公众号,了解更多最新信息。
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  • 看下懒投资这家平台的近况
    乐山大佛 发表于2020-05-11 09:42
         懒投资这家平台,有新关注的部分读者有咨询最新的情况,所以今天给大家把相关的信息汇总一下,仅是把客观的消息分享给有需求的读者。 一、近期情况概述      这个平台是在去年的时候发生了流动性问题,平台的产品主要包括懒人直投、智选服务这两类,现在都显示售罄状态,债转服务在3月3日已停止。      平台用户反馈可见,有部分用户表示从去年6月份至今都未退出,但也有部分用户表示会收到部分的回款。 二、平台回款概述      关于平台的回款,官方消息发布的相当频繁,仅五月份几乎就是每日一则。      “回款公告”这个系列的官方消息,原本在未发生逾期之前就是每日都发布,从2019年的12月回款出现问题后,这类消息的开头语已经从曾经的“所有项目均运行良好,还款正常”,变更为某个时间段内平台出借人收到回款的情况统计。另外官方消息还新增了包括“风险承付人回款公告”、“平台对风险承付机构的追收进展”等追收系列,这类消息最多的时候一天会发出九个进度消息。      关于平台的风险承付方,粗略统计担保公司大概包括厚本金融(已立案)、财新联合、韬蕴资本、唐德影视、饭通天下、前海再信、销冠网络、销冠投资、深圳华汇、雏鹰农牧、中鼎牧业、慧融、东方网力、优帕克、安通控股、网化商城、国大连锁等十几家,平台基本会把每个承付方都建立一个小组,有最新进展消息的如以下几家:     (1)前海再信保、销冠网络、饭通焦耳方面:5月份发布了三家平台风险承付方的小组首次会议情况。      前海再信保项目小组首次会议部分内容:      销冠网络项目出借人小组首次会议部分内容:      饭通焦耳项目小组首次会议部分内容:     (2)财新方面:5月2日发布《平台风险承付方「财新联合」还款兑付进展四月份月度总结》。     (3)厚本、唐德影视方面:5月1日分别发布了平台风险承付方「厚本金融」、「唐德影视」项目出借人小组第二次会议。      厚本方面会议内容部分及4月第一次会议情况:      唐德影视方面会议内容部分:     (4)雏鹰农牧方面:4月26日发布《平台风险承付方「雏鹰农牧」项目第一次小组会议纪要》。      这家曾是上市公司,2019年10月被强制从A股退市。     (5)国大连锁及叁陆伍方面:4月4日已全部结清,项目风险承付方河北国大连锁有限公司和叁陆伍生活通网络科技河北有限公司已于2020年4月2日提前结清所有在平台上的借款,所涉及的国大连锁项目出借人均已收到全部本息。 三、平台相关数据      平台是在2014年9月上线的,运营公司为北京大家玩科技有限公司,隶属于朝阳区,公司成立于2014年,法人代表张磊,注册资本3亿元,由北京嘀嗒财富科技有限公司100%控股。工商信息显示近期有关情况。      平台相关的运营数据是截止到2020年的4月30日,运营数据目前每月更新。      有其它最新消息,也欢迎读者留言。      “大佛聊互联网金融”微信公众号,了解更多最新信息。
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  • 破产方案获八成支持,贾老板是否记得国内懒财这位债主
    乐山大佛 发表于2020-05-10 09:38
         懒财网近一年间几次登上新闻报道,多数都是以“债主”的身份与贾跃亭相关的诉讼等消息登上新闻,而贾老板最新的消息显示,破产重组可能将生效。      懒财网与贾跃亭的债务纠纷是从四年前开始的,2016年懒财曾向乐视体育放出5000万12个月内一次性偿还本金的借款,贾跃亭和乐视控股作为借款的担保人,但这笔借款实际只收了两期利息就没有了下文,懒财就向北京仲裁委员会提出仲裁,虽然乐视方面称这笔债务已经转移给了韬蕴资本,但北京仲裁委员会在2018年1月裁定还是要求贾跃亭偿还债务,2018年12月懒财就凭借北京仲裁委员会的仲裁书要求美国加州法院冻结了贾跃亭在FF的全部股份以及他的四幢豪宅别墅,当时冻结了约15亿美元的资产,到2019年4月,法庭做出宣判勒令贾跃亭连本带息偿还1241万美元。      之后,上海懒财资产管理有限公司作为债主,在2019年11月21日,要求驳回贾跃亭债务处理小组10月13日发布的个人破产重组申请(《有关贾跃亭先生个人破产重组及成立债权人信托的声明》),到2020年3月的消息是,法院全面驳回了上海懒财试图驳回该破产重组案的动议。      懒财网平台这边的情况。      懒财网这家平台的运营公司是北京懒财信息科技有限公司,这家公司的成立时间是2013年11月,网贷平台正式上线是在半年后的2014年5月,2018年初,原“懒财网”升级为“懒财金服”,原“懒财网”中的网贷投标服务,独立并升级为“懒财网贷”,约在2018年7月出现流动性问题。官网显示的数据为截止2019年6月30日,累计借贷金额为234亿元,借贷余额为4.55亿元,当前出借人54683人,当前借款人822278人。      据早前一个消息,在2019年11月的一次视频会议中陶伟杰曾透露,公司大股东全部负债超80亿元,其中上市公司相关负债21亿元。      企业信息显示,懒财网运营公司北京懒财信息科技有限公司最新状态显示为异常,如下图:      懒财网运营公司全资股东为杭州览才控股有限公司,如下图:      这家公司已从杭州迁出,名称也从杭州览才控股有限公司变更为杭州研顺信息技术有限公司,目前为北京研顺信息技术有限公司,法人代表同为陶伟杰。      2019年11月19日,朝阳**分局依法受理并立案侦查北京懒财信息科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案件,随后在12月份左右,公司法人陶某某等涉案人员也被抓获并依法刑事拘留,此后,朝阳区人民xxx依法批准逮捕。      目前此案还是归属北京朝阳街派出所管辖,朝阳分局有一个专门的微信报案平台:      以往在案情通报的页面上,可见案件详情。      懒财网之前的出借人可以在此平台上登记报案,需注册通过审核,然后提供相应的资料,如下图:      确定立案的平台,一定要配合去及时报案登记!      登记后,用心留意平台案件的进度即可,这边有最新的消息也会及时告诉大家,有最新进展的也欢迎读者留言交流。      “大佛聊互联网金融”微信公众号,了解更多最新信息。
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  • "理想宝“平台最新消息
    乐山大佛 发表于2020-05-07 14:38
         近期,理想宝这家平台有回款了,有一笔500万的回款,已经按比例返还至平台出借人账户。 (来自社qun4月27日信息)      截止发稿前,理想宝平台网页端打开良好,出借人可以登录平台个人账户,直接提现。      这次的回款是平台资产处置了一块儿汕头的土地所得的资金,共计2500万,原计划分别于2020年的1、2、3月到账后分批用于回款,但2月份受疫情影响、购买汕头土地的企业没有完全恢复开工,业务受影响、企业应收的账款无法按计划回笼,原付款时间顺延了一个月。本月为汕头土地出售所得的第三笔钱,公告称因土地转让备案未办理完毕,本次只释放500万,余款在备案完成后支付。 (来自官方发布信息)      支付系统方面,2020年3月23日由于理想电子商务有限公司被列入异常经营名录,引发公司银行账户被停止支付,批量转账支付功能无法使用,相关提现由人工逐笔处理,提现到账时间暂调整为最长T+4个工作日;2019年9月13日,因第三方支付公司政策调整,提现批量代付相关功能终止,暂转由人工逐笔处理,平台称保障提现T+1处理,具体到账时间以各银行实际到账时间为准。      理想宝这家平台是前海理想金融控股有限公司旗下的互联网金融平台,2014年5月上线运营。这家平台最大的亮点就是它的背景多家上市公司入股,还有大明星入股,江湖上还一直有传言,据称运营公司法人马化武和实际控制人高宁和马总的关系,一个是堂弟一个是关系很好的同村老乡,甚至曾有传言直接说这家平台就是TX曲线涉足P2P,不过传言终究是传言,实际上四家上市公司和明星公司入股的份额都很少,即使是股权占比最高的前海理想科技也仅有28%,最低的一家仅有1%。 (来自官网信息展示)      多家上市公司入股的平台本质做的还是企业贷,在股市行情好,上市公司业绩好时,大家也就都好,但18年股价大跌很多上市公司资金链紧张,再加上行业的危机,理想宝这家平台的资金链也跟着断裂了。2018年7月24日平台开始展期兑付,此后平台发布的公告多为兑付方案及资产债务等情况说明,期间还推出了包括兑换商品、“债转房”、“幸福卡”消费卡等等的债权转让方式。 (来自官方发布信息)      希望随着行业清退步伐的进程,有越来越多的网贷平台能够把之后的工作妥善安排好。      PS:2020年5月6日上午行业内突然爆出一则最新消息,称正在开展清理整顿,随后的下午二点十八分,官方就做出声明。      相关最新进展,还在持续关注中,有其它最新消息,亦可留言补充。后台回复关键字阅读更多信息。      微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628),了解更多最新信息。
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  • 2019年成都市地区经济、财务指标排行榜
    乐山大佛 发表于2020-05-05 08:43
         成都市是四川省的省会城市,亦是西部经济增长带中川渝经济带的核心城市。作为国内15个副省级城市之一,这个级别的城市行政上还是要纳入其所在各省的管辖之下,但相较其它一般城市,主要的区别就是国民经济与社会发展计划方面,上面是把副省级市视为省一级计划单位,常说的四大班子的一把手也是要由中央直接任命,所以在在经济发展等方面的优势更大那么一些。      成都市在1993年被GWY确定为西南地区的科技、商贸、金融中心和交通、通讯枢纽城市 ,2015年批复并升格为国家重要的高新技术产业基地、商贸物流中心和综合交通枢纽,西部地区重要的中心城市,2016年GWY明确成都要把建设国家中心城市作为目标。       另外在2019年上海发布的《2019城市商业魅力排行榜》,将城市中的商业魅力及线上数据所反映出的人口活力作为评估数据,15座新一线城市排名中,首位的即为成都。 (信息来自2019第一财经新一线城市研究所发布)      从5月2日,财新智库和BBD联合发布的一则经济指标数据中,专门统计的城市新经济排名情况中显示,2020年4月新经济城市综合成本指数调整后的新经济总量排名,前六名的城市调整为北京、重庆、上海、成都、南京和深圳。 (信息来自人民网发布)      本次来看看成都市各地区的经济情况。 一、成都市各地区经济情况      成都市9区4市(县级市)6县的经济、财政和财务等指标,如下图: 表中数据如有错误,敬请留言指正。有部分地方的部分指标暂时未查到,未查到的地方就用*号代替。 1、GDP排行方面      排前八位的依次是龙泉驿区、金牛区、青羊区、武侯区、锦江区、成华区、双流区和新都区。 2、人均可支配收入      排前五位的依次是:武侯区的4.91万;青羊区的4.85万;锦江区的4.85万;双流区的4.85万;成华区的4.83万。 3、GDP增速      增长最快的依次是彭州市的10.5%,青白江区的9.5%,邛崃市的9%,双流区的8.8%。      以后等更多更详细的数据*后,我们继续更新2019年部分地区各区县市级的地区经济和财务指标概况。 查看近期其他文章可点击:知识点合集 | 经济周期 | 债券 | 债务率 | 化债 | 化债还有这一招 BT\PPP\政信定融\政信债| 政信的那些事儿 |       作者简介:乐山大佛,CHFP规划师,财经专栏作家。个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
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  • 现在回头看当年的书,别有一番滋味!
    乐山大佛 发表于2020-05-02 17:23
    这本书应该是2014年左右的时候写的,最后果然是没发放牌照,被一刀切了! 现在回头看当年的书,别有一番滋味!
    网贷交流 863 1
  • 71家平台网贷产品近期情况汇总
    乐山大佛 发表于2020-04-30 08:41
         此类关于网贷行业的客观情况统计汇总,仅为还关注行业及有需求的部分读者了解最新情况及动态变化提供更多真实的信息,**投资参考! 附表一:44家网贷产品停标或宣退及其产品到期等情况一览 附表二:23家尚在发布网贷产品及到期情况一览 备注:以上信息根据行业客观情况统计,如有出入可联系修改。      近期还有一家在2018年经侦介入的网贷P2P平台理想宝,在4月27日的时候传出消息可以提现: 部分平台官方产品近期到期退出有限额、可转投、上线债转及商城情况汇总。  (1) 产品到期退出有限额的平台有1家:      人人贷的优选自动投产品。产品退出目前有限额,优选自动投产品每天固定发布时间是上午10点,其它时间随机,目前优选服务的发布额度是二百万,但具体还是要以实际为准。  (2)产品到期退出有转投选择的平台有1家:      向上金服的授权投标产品。目前100天以下的产品退出申请处理至2019年6月3日,100天(含)以上的处理至2019年6月13日。      此类产品可转投到max项目,目前只有90天和365天max方案,早上7点发售,目前限量,额度以当天发售的为准。max方案目前正在处理2020年2月5日的退出申请。用户反馈平台产品退出均出现不回款情况。  (3)产品到期正常退出同时有限额和可转投选择的平台有2家: 有利网的无忧宝产品。      无忧宝产品已于2019年7月30日下线,往期产品退出有限额,当日转让额度上限以当日回款额度为准,若预约超过该额度则当日不可预约,具体的预计到账时间参考一下转让页面显示的时间。目前产品到期回款较慢。无忧宝目前可以随时预约转投定存宝,单笔预约金额为1千元至30万元间任意金额。定存宝目前债转退出处理到了12月28日。      此产品目前也可兑换商品,定存宝项目中未设置续投且已期满等待债转的那部分资金,可在利友优选的活动页面兑换商品。目前利友优选的活动还在进行。 广信贷的简单赚产品。      简单赚产品到期退出目前有限额,近期的退出申请处理至2018年9月29日。简单赚可转投轻松赚产品,轻松赚现在不限额度。依然是第三方支付通道划扣还款异常问题,客服反馈正在联系借款人二次授权中。用户反馈目前平台的产品均出现了不按时回款的问题。      平台于2020年2月10日起,对债权转让服务规则进行了调整,目前平台债转每日最高限制为工具、散标各200次,超过限制当天不可出让。 (4)本月新上线商城的平台有1家: 爱钱进的天天商城。平台客服反馈的消息是,目前仅针对部分用户可见,用户自愿兑换天天币及商品。 (来自用户反馈资料图) 附表三:部分网贷平台近期官方产品到期情况一览      以上就是本月对行业内部分网贷产品近期情况的汇总,希望能为有需求的读者提供有用的信息。      本月24日的消息,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了“互联网金融和网络借贷风险专项整治工作电视电话会议”,强调争取2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务。会议上也介绍了关于网贷平台的运营情况,截至2020年3月31日,全国实际在运营网络借贷机构139家,比2019年初下降86%;借贷余额下降75%;出借人数下降80%;借款人数下降62%。      见证过辉煌,而落幕在缓缓到来。      希望随着行业清退步伐的进程,有越来越多的网贷平台能够妥善安排好之后的工作。      相关最新进展,还在持续关注中,有其它最新消息,亦可留言补充。后台回复关键字阅读更多信息,讨论qun:理财藏经阁(交流qunqun号526312524)      微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628),了解更多最新信息。
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  • 投资和关注平台风险评级52期报告
    乐山大佛 发表于2020-04-29 08:55
    免 责 声 明       本评级报告是按平台风险等级排名而成,评级有很明显的时效性,理财有风险,投资需谨慎,每季度更新一次。 一、评级参数及来源       个人信用评级结果直接对接中国诚信国际信用评级公司的等级标准。      目前国内公司主体长期信用等级划分成9级,分别用AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C表示,其中,除AAA级,CCC级(含)以下等级外,每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调,表示略高或略低于本等级。 二、本期评级结果       本期共有八个政信项目的主要参数信息,具体平台跟上月一样,仅仅是部分地区的GDP、一般公共预算收入等指标更新为最新的数据。 三、点 评  一、参数变动说明      本月参数跟上月参数相同,没有变化,纳入观察的这8家平台中,信用评级也暂时未发现明显变动,政信类整体还是很稳定。      细心的可以关注到:我们投的所有项目,平台本级所在地的GDP都在400亿以上,一般公共预算收入也都是在20亿以上,太穷的区域未来我们依然是尽量不考虑。大佛所在的小康县,一年的GDP才100多亿,一般公共预算收入才7亿左右,真正的国家级贫困县或地区的GDP和一般公共预算收入更少,越少的区域,盘子越小;越好的区域,盘子越大,来钱的路子也越多,即使万一未来有资金紧张的一天,他也能更快的搞到钱拿来兑付。 二、政信里面的误区      1、不能用玩P2P的方法来看待政信,不同的产品,不同的领域的玩法差异很大。      2、基于政信发的无论是公开的还是隐形的政府债务,发了后实际上是可以通过滚动发债,只需要还利息不还本金就能玩下去,这一块玩的最大的就是美国国债。有一部分人有这样的习惯:夜阑卧听风吹雨,铁马冰河入梦来,总在操心着美国国债要违约的事,搞的自己比联合国秘书长都还忙,但其中不乏一些人经常是连自己的本职工作都不太放在心上,不是操心美国国债还不上,就是又操心国内的国债或者地方债还不上,这心操的呀!太劳累了。实际上,就今年疫情来说,表现最好的估计还是美元,除了美元,表现好点的就要属人民币。      美元比人民币强势,人民币比欧元、英镑又强势一些;欧元、英镑比澳元还又强势一些,这些整体都还算好的了,越强势的国家要发国债的话,越不愁卖,您不买有的人会去买,因为不去买美国国债或者中国国债的人会发现,买其它国家的国债信用度更差。      如果要是俄罗斯的卢布,委内瑞拉或津巴布韦那些国家的货币,那一发起狠来连他们自己都不认识自己,动不动就是把货币面值抹去好几个零。强势的美元和人民币势头下,还担心政府债还不上吗?还有人动不动就喊口号要我们抛弃手里一万多亿的美元的债,怕以后美国赖账,其实那点债务算个啥呀,美国国债一共欠了20多万亿美元,有没有我们持有的一万亿美元债,其实影响都很小。      高层的事情还是让高层去决策和操盘吧,小老百姓就不要去瞎操心了,干好自己的主业才是王道。      3、任何一家公司有官司纠纷、合同纠纷都是很正常的事情,政信类地方政府融资平台公司,虽然它承担了地方上融资的职能,但它也承担了为地方上代建各类公共基础设施的任务,所以每家城投公司会跟很多家施工方打交道,而且很多时候我们投的政信之所以能有还不错的收益,就是因为有施工方在里面做了贡献的。干工程的有合同纠纷,有被起诉的,自己是原告或者被告的案例多的去了。不能因为有官司纠纷,或者因为官司失败成为被执行人,就觉得平台不行。如果真能用这个逻辑推断的话,大家可以去查查中国中铁有多少官司纠纷在里面。即使是跟金融机构的合同纠纷,也要深入去看待,可能有它一定的特殊性,不了解的人还是不要去乱点评。      4、国家提前下发大额度的地方专项债,地方债就风险变高?类似这样的观点,很多不懂的网络小白愤青就是这么认为的,天天喊,地方上又举债了,以后怎么还的上啊,风险又变高了。      实际上一个地方上的债务总量整体都是在增涨,因为作为它还款来源的财政收入一直在涨。以前是不开前门,结果地方上疯狂用后门去融资,搞了一大堆高成本资金的隐形债务。最近这两年上头意识到了这个问题后,然后才有的开前门堵后门,大概意思就是多公开发行资金成本在3%左右的地方债券,然后拿去置换资金成本在7,8个点高成本非标资金,大家可以扳着手指头算算,即使置换10万亿非标,以前资金成本按7.5%算,现在按3.5%算,置换完后,每年仅要还的利息就能省下4000亿左右,如果置换的更多的话,还能省下更多的利息,还款利息减少后,还款压力剧减。这估计也是最近这一两个月,江苏那边在喊口号要砍掉8个点以上成本的非标资金的原因吧,估计是拿到了上面更多低成本资金的额度,所以真正懂行且理智的投资人不会去跟不懂的吃瓜qun众瞎起哄。有一类人,无论您怎么做,他都能给您挑出刺来,不挑出来好像不能显示出他的高明一样。      5、现在的媒体预警,有些纯属就是乱预警,误导普通老百姓。有个地方发了一笔信托贷款,然后那个项目被曝光到网上了。      然后就被拉入了“管理预警”,这种纯属就是瞎扯,全国信托类贷款业务有二三十万亿,如果发过信托的项目就被爆成预警,那还不知道国内有多少公司会被“无辜的预警”,实际上这样的乱带节奏会误导很多不懂的普通老百姓。 三、政信类融资      其实每个地方上的融资手段都非常多,巅峰期的时候,一家城投公司每天会有一二十波人跑去找平台融资部门问要不要融资,政信定融类的资金,仅仅是占到地方上融资很小的一部分比例。各个地方各种公开的和隐形的债务,至少也有好几十万亿的规模,政信定融类的规模撑死也就是几千亿的,整个定融的比例很难超过地方融资总量的5%,实际上有没有这个5%的量,对地方上的融资和发展都不会有太大的影响。合适且需要的时候,就拿过来用用;不合适的时候,就嫌弃资金成本高、募集速度慢,把您踢到一边,整个政信非标类的资金都是这个情况,占比都很小,可用可不用。地方上融资的大头还是来自于银行低成本资金,还有用城投公司公开发债的低成本资金,以及用省级政府名义代发的一般债务和专项债务,这几块才是地方上融资的大头,其它的都是毛毛雨,一定要找准自己的定位。      好了,本期就聊这么多,以后有时间再继续聊。      作者简介:乐山大佛,CHFP规划师,财经专栏作家。个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
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  • 持续关注 | 团贷追踪消息
    乐山大佛 发表于2020-04-21 12:05
         距离2019年3月28日东莞**局发布立案侦查公告,时间经历了365+25天。距离2019年11月25日案件移送xxx审查起诉,xxx及**同日发布官方公告,已有123+25天。      我们对团贷和唐军的关注从未停止,经过了一个不同寻常的一季度,包括催收等等的各行各业都在抓紧复工复产,工作还是要人来说,也需要一个正规的上班氛围,上班了,很多事情、很多数据也就显示出好的苗头。 一、近期催收工作进展      团贷催收这部分的工作,其实对应的是真实的放贷出去资产的追回情况,也就是借出去的钱,按照合同约定按时回款或是提前还款的实际资金情况。      从实际的催收回款数值上看,今年一季度受到的影响比较大,其实每年春节前后都是催收行业比较冷淡的时候,只是多了一个突如其来的疫情,把这个时间拉长的更久。不过我们的疫情控制的早,复工也相比外面更早些,所以在数据表现上,其实是在进入三月末之后,虽然单周的催收回款数据有一定的起伏,但基本也算是能够稳定在两千万元/每周的这个数值水平线之上,而三月份整体的催收回款数据也要比二月份的催收回款数据有所增加。随着各地生产工作的不断恢复,这个数据应该在接下来的表现还是能继续有上升,希望随着复工复产的步伐加快,包括催收在内的很多方面都在不断恢复,随着生产工作步入正轨,还款意愿也将随之不断恢复和增强,加之征信方面的对接,希望下次我们发布这类持续关注的系列文章时,数据表现能回归到以往三千万元/每周的正常数值水平线之上。      距团贷立案一年多的时间中,截至目前,催收回来的这部分资金粗劣统计有32亿余元,这个数据仅是我们线下数据的统计,难免有数据上的误差,真实的数据还是要以官方公布为准!      从实际进行的催收工作上看,本月12日又新增公布了《逾期借款催收公告及催收名单》,这次公布的时间,其实要比我们从线下打探收集得到的上报名单可能的时间还要提前了几天,而新的一期公告和名单据称也在路上了。12日公布了299+1506+10000+43共计11848户未履行还款义务的借款人,这是第五批公布的名单,大约涉及9个亿左右,这次新增公布的未履行还款义务的数量几乎是最大的一次了,上一期公布是在今年的1月6日,新增数量为1199位。      类似这样的公告和名单,是从去年立案后的4月份,警方将侦办的重点转向追赃挽损、催还还款等工作后,当月中团贷原有的催收功能就已得到恢复,同月的警方情况通报中也显示“车贷、房贷、信用贷、小微贷等资产端的催收工作已全面启动,近800人的催收团队分为6个小组全力开展催收工作”,关于催收过程中存在的逾期借款人名单,每次都需要先提交给东莞方面的***,审核通过后就会公示在原平台的官网及APP上面,“团贷网”原平台发布的一系列《平台逾期借款催收公告》及逾期借款人名单,目前共发布了二十期,涉及资金约26亿元左右。      关于上报的逃废债征信名单,第一批征信名单是在2019年的11月份左右上报至征信系统,第二批的逃废债征信名单近期的消息也称已在路上。 二、资金整体追回情况      催收回款是案件资产追缴中的一部分,其它资金还包括      以上经权威发布的已追回资产数据,仅截止时间在2019年11月24日,案件累计追回资金有人民币84亿余元。      这其中,股权和股票这部分是由专业的机构来做负责工作,剩余的房产汽车土地飞机等等的物品中,因为物品变现最值钱的就是土地了,其次是涉案的房产,飞机这个东西看起来高大上,但因为实际机型的差异,实际价格方面,就类似汽车一样,好车往往更好处置,具体的情况还是持续关注案件和后面的执行进展,以官方发布为准。 三、其它情况      资金追回方面传出来一个好消息是,派生科技原有股东万和集团,将按照10亿的价格买回冻结的唐军等人的股票99,524,390股,具体预计在法院资产处置阶段,称所得资金要求用于出借人回款!      这部分对应的资金,原本的功用是上市公司增资扩股,在2019年的1月21日,派生支付了10个亿用于对硕博投资的增资,硕博投资是派生科技的直接控股公司,而万和集团是派生的原有实控人,这三方硕博、万和、派生在2019年的1月17日签署了《增资协议》,此后随着唐军及团贷立案,唐军及其关联人在上市公司的股权也被冻结了。      本月9日,广东派生智能科技股份有限公司发布未经注册会计师审计的《2020年第一季度业绩预告》。      相关的小黄狗和迅辉财富消息,可见2月份发布的公司财务部门进行初步测算未经会计师事务所审计的《广东派生智能科技股份有限公司2019年度业绩快报》中。      另外,“团贷网”的这个商标,曾经是广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司于2012年12月31日提出注册申请,在2015年8月14日被核准注册,但在去年也被宣告无效。在2019年的11月6日判决公布,国家知识产权局商标局同在11月6日发布第1670期商标公告即显示:注册号11982767的商标宣告无效。该注册商标专用权视为自始不存在。 最   后      对于司法流程来说,从受理到确定立案,再到宣判后执行,整个过程需要**机关、检察机关、法院不断地推进,团.贷.案目前进入到地是检察机关阶段,下一阶段的司法进展,我们还会持续关注进展!各位读者有最新消息亦欢迎留言补充。     公号“大佛聊互联网金融”,公号菜单栏内选择点击,就可自动弹出有关文章。
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  • 疫情期间,你的信用卡还还得起吗?
    乐山大佛 发表于2020-04-20 08:25
         你是否每月定期还信用卡,或者花呗?      2017年之前的我就是这样,每月工资6千元,拿到手之后先预留3千元还信用卡,剩下的我会存成定期。      在那之前的两三年里,我一直这样生活,先刷信用卡消费,发了工资再还,从未觉得有什么问题。自认为没有花过不该花的钱,消费也比较克制,因为还有存款,时常沾沾自喜。      直到看了《小狗钱钱》,我认识到刷信用卡是一种提前消费、借钱消费的思路,而这个思路会在不知不觉中加大消费支出。      于是我给自己做了一个实验,每月由向信用卡“借”3千元消费,改为在借记卡里预存3千元消费。      结果呢?后来的我,每月连2千都花不了(在生活质量几乎不变的前提下)。每年就这样节约了至少1万块钱。      只是花钱的方式小小变动了一下,为什么会带来这么大的区别呢? 01 借钱不还,终有还不起的一天      我家有位亲戚,家住三线城市。丈夫年收入25-30万元,妻子为家庭主妇,没有收入。家中有两套住房,一套自住,一套闲置待卖。      乍一看,这样的家庭怎么也算是小康之家了。      可就在今年,疫情发生之后,丈夫在两个月时间里没有了收入,这个家庭就陷入了财务危机,信用卡还不起了!      细究原因,原来是他们一直习惯向信用卡“借钱”消费。手中握有ABCD卡,A卡先透支1万用于家庭支出,一个月之后需要还钱时再从B卡透支1万元。      几年下来,两人手里的6、7张卡全部都有欠款,以前就靠丈夫拿到收入后暂时还清一张卡,继而再开始循环透支。      今年特殊时期,收入暂时没有了,所有的卡都被透支了,这个循环就断掉了,财务危机就来了。      要解决这个危机,你当然可以说,再办一张新卡呗,加入这个透支循环。      问题是,这个办法至多能撑过一个月,一个月之后呢,万一收入还是零,难道还要继续办新卡,继续透支新卡吗?       向信用卡借钱,相当于把明天的钱挪到今天来花,本质上是自己向自己借钱。无限度的向以后的自己借钱,终有一天是还不起的。 02 开源节流,屡试不爽的第一步      钱的问题,解决方法只有两条路:开源和节流。     先说开源。生活中资产常见的几种形态:人、钱、公司、房产等。让我们还以我家亲戚为例,看看他们家该如何进行开源。 人:丈夫每天工作10小时以上,收入回报比也不错,人力资本已被用到了极限,可以不做大的改变。妻子作为家庭主妇,要照顾上小学的孩子,无法全职工作。但可以考虑利用孩子上学的几小时时间做些兼职,哪怕在小区qun里卖卖水果零食,每月也能挣个买菜钱。 钱:钱是会产生利息的,这也是钱成为资产的秘密。《小狗钱钱》里将存款比喻成会下金蛋的鹅,将存款所得的利息比喻成金蛋。只要你不杀掉自己的“鹅”,它就能源源不断的给你下出“金蛋”。而对于债台高筑的家庭来说,“鹅”不仅没有活着,而且几年以后的“鹅饲料”也被用完了,所以暂时来讲,这一条还帮不上忙。 公司:公司的概念有点大,对于一个普通家庭来说,开个小店是切实可想的。杂货铺、彩票站、水站,等等,店的形式不同,却必须人+钱两种资产结合。如前所述,这一条也只能暂时略过。 房产:万幸的是,家里有两套房,其中一套可以卖掉变现,也可以简单装修之后出租。房产的缺点是流动性不太好,不能在最需要的时候以最合理的价格出手。而三线城市的租房市场,又是供大于求的,租售比非常不理想。      不过,有总比没有好,至少能解一时之困。      再说节流。通过收入-存款这个简单的公式,算出来亲戚家的年消费支出在20万元左右。      这是一个什么水平呢?同城市四口之家,每年保证出国旅游一趟,家里2套房在住,2辆车(不产生收益,仅具备出行功能),大孩子上小学,小孩子上幼儿园,家庭年消费(扣除房贷)在15万元左右。      这说明,亲戚家的消费水平实在有点高了,造成债台高筑境况的真凶,是消费!      要命的是,消费的水平会不自觉随着收入水平增长。如果不改变消费习惯,卖掉房产,也只有2条路,1个结果:第一,卖房还债之后,还有余钱,势必会推动家庭消费的升级(比如买新车),但家庭收入水平没有增长,结果是几年之后,债台更高!第二,卖房款不够还债的,无论家庭消费是否升级(事实上升级的概率很大),结果都是债务危机没有解决,只是延缓爆发而已!      所以,清掉债务的重中之重就是节流——砍掉不必要的消费!      动物的特性是趋利避害,人也一样。大脑时时刻刻都想享受快乐、避免痛苦。消费是能给人带来满足感的,现在的快乐和未来还债的痛苦放在一起,如何选择,一目了然。这是“消费”的保命技能,也是我们的困难所在。      生活中有背负几十张信用卡的“富人”;也只有一份平凡工作,坐拥诸多家产的“平凡人”。既然大家的大脑都会本能的“享受快乐、避免痛苦”,怎么会有不同的结果呢?他们的区别是什么呢?      区别在于,如何定义快乐和痛苦!      我认识一些人,平时出去吃饭,只有两个人,也一定要吃日料,住高档酒店,人均消费不能低于500。对他们来说,被迫坐在街边摊,来来往往的人都能看清他的脸庞时,就会感到痛苦。      然而也有人,如果必须花1000元,才能和另一个好友吃一顿便饭时,他们也会感到很痛苦。      看,你的行为,只是你思想的体现。不同的想法,会导致不同的消费行为。      所以,必须要知道的非常重要的一点,你不是身不由己陷入当前境况的,而是由于过去或者现在的错误思想才沦落至此。      面对债务问题时,这里的思想便涉及到挣钱观和消费观等对钱的看法。      上边只吃日料的例子或者有点夸张,还有比较隐晦点的:买了一年多的网课,现在还在那里放着没有上;花大价钱给孩子买的玩具,还根本没能力摆弄;早就备好的换季衣服,翻出来时已经过时不想穿了。     人虽然有理性计划、策略分析的能力,“趋快乐、避痛苦”的本能却比之强的多,甚至还会利用理性的伪装。网课能增长知识,玩具能陪伴孩子成长,衣服能保障自己整洁舒服。每一个决定的背后都有理性的影子,都享受了现在的快乐,却都要未来的痛苦来换。      现在可以思考一下,哪些错误的思想对目前的债务危机负有责任?      直接这么想,或许会有点困难,换个说法:摆脱债务对自己而言有哪些坏处(不会不存在坏处的,不然就不会负债了)可能的坏处有:财务紧缩、形象受损、生活质量下降、孩子教育投资下降……      接下来,再想想摆脱债务能带来的好处?如果继续欠债,必须忍受的坏处?什么样的思想在迫使我欠债?之后问问自己,该如何做决定呢? 03 清空债务,拥有存款,才能走上资产增长的康庄大道      还完债就完了么?      不是!      经过这次新冠疫情,很多人发现自己原来根本没当回事的房贷、车贷可以轻易打垮一个家庭。      租房的人厚着脸皮向房东申请减免租金,却碰了一鼻子灰,是啊,房东的贷款谁给减免呢?      还有新闻报道,在家隔离不能工作的父亲,面对家里只剩一点大米的困境,焦头烂额,却只能眼睁睁看孩子饿得直哭。      关键时刻,自己手里得有东西,才能做到心里有数,行动不慌。      这些东西是什么呢?资产当中除了人的其它种类:钱、公司、房产……      这其中,又以现金为重!如果我这亲戚手里握有5万现金,可以保证自己在2-3个月内不会继续被迫举债;如果有15万现金,可以保证半年内从容等待工作机会,并且生活质量不下降;如果有更多现金,就可以置换资产了。      对于举债的人来说,就想早点把钱还上,但更好的方案是,有计划的还款,同时保证储蓄。      具体来讲,每月还债的钱不要超过每月余钱的一半,将另一半存下来。      存下来的部分,就是自己家的鹅了,是今后生活的保证!一定要坚持。      还掉的部分,是自己信用的保证,让你的债权人不对你失望,让银行不对你采取强制措施。一定要坚持!      而每月余钱的多少,便是对消费观念的考验了。坚持向自己的长远目标看齐!      培养危机意识,模拟紧要关头的情形,并为之采取行动。      作者简介:中流砥柱。微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。备注:本文是第161期《高手在民间系列》文章。温馨提示:转载敬请注明原创作者及文章出处,微信号转载可申请开白。
  • 行业部分平台的一些最新消息
    乐山大佛 发表于2020-04-16 09:24
         仅为有需求的读者和依然关注行业的读者提供一些有用的消息。 一、和信      4月13日晚间,和信通过官网发布《关于加速回款规则的公告》。公告主要对平台相关产品的回款进行调整,全部踏实赚及智选服务的复投功能,处于转让中的踏实赚及智选服务暂不参与借款人催收回款的分配,用户可在撤销转让后正常参与借款人催收回款的分配。称后续会完善相关功能,支持转让中的踏实赚及智选服务参与回款分配。      和信贷表示随着新冠肺炎疫情的趋缓,平台已全面复工,并全力开展对逾期借款人的催收工作。同时和信贷亦在积极寻求相关部门的司法支持,已成功将逾期借款人信息上报至征信系统,并初见成效。而随着后续相关司法手段的落实,逾期借款人回款的速度还有望继续加速。 (来自官网通知内容) 二、51 近期,有读者反馈接到了平台人员的电话,平台可以债权转让了。 (来自第三方消息内容)      咨询平台人员称,“结合现在P2P的形势及大环境影响,借款人逾期情况相对严重,目前部分投资人也有提前退出意愿,为满足这部分客户需求,为此,我们联合第三方公司推出了一个债转功能,给这部分债权未到期的客户提供一个可自愿提前退出的通道,秉持自愿原则”。用户经客户端首页或首页浮窗进入后申请债权转让,自主选择折扣金额,然后由第三方评估,一般会在二十四小时内有显示成功与否,一般确认成功后将在十二个小时内回款至账户。目前账户余额提现是最迟下一个工作日到账,具体到账时间受支付公司结算时效性影响。 (来自官网通知内容)      51人品在今年发出公告,将于2月16日起,暂停人品业务充值、省心投投资功能,取现、赎回不受影响;在3月30日港股上市公司51信用卡公布的2019年财报中提及,2020年51信用卡将准备P2P业务的全面转型清退,并正积极争取申请P2P转型的互联网小贷牌照,以此促成全面完成P2P业务的转型及清退工作。      另外有一个未经证实的消息。 三、民贷天下      4月14日,广州网贷P2P平台民贷天下发布公告,将上线债权兑换平台。      民贷天下在2020年1月6日发布《关于实施业务转型的公告》称正式启动业务转型和网贷业务良性退出工作;随后1月22日对外公告拟按照最长不超过24个月的期限来完成兑付工作,同时正式开放出借人确权系统;2月23日平台正式对确权用户分批进行首期兑付工作。有其它相关消息,亦可留言补充,给部分有需求的人一些更新的消息。      讨论qun:理财藏经阁(交流qunqun号526312524)      “大佛聊互联网金融”微信公众号,了解更多最新信息。
    网贷情报 3839 6
  • 疫情冲击,我们要如何应对?
    乐山大佛 发表于2020-04-13 09:24
        转眼间,2020已经迈入二季度,然而很多人想的却是:能不能重新启动,让过去的3个月倒带重来?呃......不过2020确实是个神奇的年份,原本我们还在熬熊盼牛展望未来,结果一夜之间变成宅家战疫。三月初疫情终于得到了有效控制,复工复产陆续进行,还没来得及松上一口气,结果海外告急了......     关于病毒,我们现在的所知可能只是冰山的一角。虽然病毒来源至今尚未明确,但是毫无疑问疫情对我们的生活造成了巨大的冲击。不仅仅是生活习惯的改变,口罩成为年度流行单品没有之一,能宅着就绝不外出的新养生;更重要的是影响着我们的收入和财富。     全民居家,对于线下消费几乎是灭顶之灾,餐饮、娱乐、酒店、旅游首当其冲,很多企业倒下了,像当年思聪曾经豪掷千金的K歌之王、知名教育机构兄弟连等等。我们中的很多人可能要面临被降薪,甚至被裁员的风险。资本市场也雪上加霜,虽然美联储现在变成零利率,但是市场不买账,依然决绝地一泻千里。大家都被刺激坏了:毕竟股神90多岁,也就见过5次熔断,自己何其有幸,居然在短短两周内就见证了4次。很多人心大地表示:我已经不关心我的钱了,我只想见证历史。     如果冬天很短,我们穿着衬衣熬一熬总能挺过去,就像居家隔离一个月,腾挪倒借,总能折腾出办法。如果冬天不知道什么时候会结束,我们可能就要节约能量,用最少的消耗保持生活的正常运转。现在黑天鹅都成家禽了,只有做好长期储备,才有能力穿越寒冬。只有熬过了冬天,春天才会到来。 工作安全 主业:持续迭代,增加自己的职场议价能力     一个员工的议价能力,取决于他在别处的机会。如果一个人能够在其他企业找到更好的机会,拥有随时离开的能力,那么他在现在的企业就拥有议价能力。相反,如果员工在其他地方没有机会,只能呆在这个企业里,那么他就没有议价能力,除了老实呆着别无他法。所以,你的工资虽然是老板在发,但是与老板无关,与你的议价能力有关。     人在职场中,最容易出现的一个问题是:你被卡在了某个位置,向上的势能不足陷入了职业瓶颈。打破瓶颈唯一办法就是:自我迭代,朝着一个正确的方向持续迭代,向世界交付你的价值,并且获得回报。 副业:多元分散,提升自己的抗风险能力     很多人说副业刚需是这个时代的标配,但是选择副业的标准千万不要仅仅局限在增加收入上,还有一个重要目标是:分散风险。尽量让自己的收入来自不同纬度,甚至不同行业。一旦你的某项收入受到重创,其他收入就能及时补上。在疫情期间,有线上线下业务的企业比只有线下或者线上业务的企业日子好过一点;拥有多个收入来源的人比只有一个收入来源的人过得宽裕一点;一个家庭中,收入主力来自不同行业,比如老师+企业职工比大家都在企业上班的更镇定一点。 财务安全 控制消费:手有余粮、心里不慌     最近被安利了一个豆瓣小组:丧心病狂攒钱小组。进去一看,仿佛打开了新世界的大门,其中一个励志典型:90后的妹纸,坐标是四线城市的事业单位,2011年参加工作,工资从最开始的2500涨到现在5000,重点是人家现在攒了近100万,外加买了一个公寓。励不励志,攒钱香不香?老铁们,相信我,你值得拥有。     如何攒钱分享两个心得:     第一是列清单。我以前有一看见打折就要剁手的病,尤其是护肤品,经常买多了,中样小样一堆堆。疫情期间,我做了一个大致的统计,估算了每个产品的用量。然后把所有存货列了个清单,发现真的还可以用很久很久。同款清单还适配各种物品,像是衣服啊、家居用品等等,合并完同类项,你会发现真的没有那么多东西需要买。     第二是拔草。种草容易拔草难,丧心病狂攒钱小组就提供这种服务:一个人发帖自己想要买xx,下面一qun人拔草,总有人能打击成功。比如,你想买高端护肤品,有人回帖:广告都是骗人的,最好的护肤是早睡早起每天一个水果。果然好有道理,据说很多人有了心理阴影累觉不买。此方法也可推给身边的人,一起让拔草来得更猛烈一些。     现金为王:谨慎投资,不要盲目抄底     对于99%的人来说,好好工作创造的价值所带来的回报,其实要比投资高得多。所以,千万不要盲目自信,觉得自己碰到了千载难逢的好机会,妄想抄底之后赚个盆满钵满。你以为自己抄到的是低,其实只是地下室的天花板。最近股神巴菲特就抄在了半山腰上,专业人士尚且做不到的事,我们就不要太高估自己了。在这个特殊时期,不赔钱已经是最大的运气了,看好自己的钱袋子,危机结束后再开始捡白菜。 保持危机感     最近读了一本任正非的个人传记,对于华为的强大有了一个新认知。当年华为和中兴互为一时之瑜亮,但现在中兴对华为是望尘莫及。一个典型的对比是同样面对经济制裁,中兴的创始人连夜飞往美国,高管换血元气大伤;任正非则是不慌不忙,拿出了自己的备用计划,从此更上一个新台阶。     华为的这种强大,就始于创始人任正非的强烈危机感。华为似乎什么都能自己做,网上俗称“备胎计划”,对于产业链上必不可少的环节,进行自主研发,其中最广为人知的就是海思芯片和操作系统鸿蒙。作家万维钢参观华为,开玩笑地说:自己见到的一切几乎都是华为自主研发的,除了脚上的鞋套。     你喜欢岁月静好,但现实是大江奔流。保持饥饿、保持愚蠢,宜未雨绸缪,勿临渴而掘井。     居安思危,自力更生,只有为明天做好充足的准备,才有能力跨越寒冬,成为自己命运的摆渡人。     祝大家财源滚滚!     作者简介:白水。微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。备注:本文是第160期《高手在民间系列》文章。温馨提示:转载敬请注明原创作者及文章出处,微信号转载可申请开白。
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  • 2019年各地区经济、财务指标排行榜
    乐山大佛 发表于2020-04-11 10:40
        虽然GDP不是衡量经济的唯一指标,但它依然是个重要指标,除了GDP外,还有一般公共预算收入,人均GDP,GDP增速,债务率和负债率等指标也值得参考。     基于此,我们这次统计全国31个省、自治区、直辖市的地区经济、财政和财务等指标,如下图:          表中数据如有错误,敬请留言指正。有部分地方的部分指标暂时未查到,未查到的地方就用*号代替。 1、GDP排行方面     排前八位的依次是广东省、江苏省、山东省、浙江省、河南省、四川省、湖北省和福建省。 2、一般公共预算收入     排前三位的依次是:广东省的1.26万亿;江苏省的8802亿;上海市的7165亿。     除了前三位,一般公共预算收入迈过4000亿门槛大关的还有山东省、浙江省、河南省、四川省、北京市。 3、负债率和债务率方面     这一块未查询到的地方比较多,就不再评价,更多可以参考2018年的数据。《债务率统计排行榜》 4、人均可支配收入     排前五位的依次是:上海市的7.4万;北京市的7.4万;浙江省的6万;江苏省的5.1万;广东省4.8万。这五个地方都是老百姓偏富裕的地方。 5、GDP增速     增长最快的依次是贵州省的8.3%,云南省的8.1%,西藏是8.1%,江西省是8%。     以后等更多更详细的数据*后,我们再去更新2019年部分地区各区县市级的地区经济和财务指标概况。查看近期其他文章可点击:知识点合集 | 经济周期 | 债券 | 债务率 | 化债 | 化债还有这一招 BT\PPP\政信定融\政信债| 政信的那些事儿 |      作者简介:乐山大佛,CHFP规划师,财经专栏作家。微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
  • 这玩意去年的表现真好!
    乐山大佛 发表于2020-04-07 09:17
       大概就是去年的三月份,很多地方上的银行网点都有宣传地方债的宣传板,比如,北京债当时宣传的债券就是5年期限3.25%的票面利率,在去年的4月1日起在五大行和其它的11家银行开始发售。     当时有多个新闻也报道了当时认购的火爆:     我们常讨论债券时,谈资中少不了要看他们的评级,比如上面说到的这个北京债,他的信用评级就是AAA级别。     要说这类显性的地方债一点风险都没有那是不严谨的,其实我们国内也正在进行债券市场化改革,逐步打破刚兑是改革的目标之一,而且地方债的价格是浮动的,能价格上升也就能降低。在刚上市时发行后不久,就出了价格下跌,当时还被一大堆媒体讥讽过,唱衰过地方债。     一年以后,所有数据都出来了。北京债去年4月初发行时的票面价格为100,在去年五月初左右时,甚至跌到过98.5块,那段时间也是媒体唱衰的比较多,但后来价格一路上涨,一直涨到了前几天付息前的105.8左右,过去一年不到的时间,最高时涨了7.3%,这个收益率几乎要远超绝大多数的纯债基收益率,而且这个是投资人直接买入的底层资产,没有机构赚您的管理费,托管费,申购费,赎回费等乱七八糟的费用。像北京债这种以省级**名义公开发行的地方债,在过去二十多年的历史上,还没发生过一起延迟还款的违约先例,未来出现延迟还款的几率也是无限趋近于零,这类债券风险仅次于国债、政策性银行发的债等等。 小 结:     1、北京债能最高达到7.3%的收益率,这个让人意外,而且风险极低,要知道去年上半年和前年时,微贷网发的短期标也才7%左右的收益率。但北京债和微贷网的风险,那相差十万八千里。如果提前知道北京债能有这么高的收益率,有几个人会跑去玩类似微贷网一样的P2P呢?     2、历史收益率不代表未来收益,去年能有7.3%的收益率,不代表明年能有这个收益率。对于持有债券来说,当市场降息预期比较大时,债券价格往往会涨。去年是由货币去杠杆政策切换到稳杠杆,再到后面适当宽松的货币政策的周期,原来持有债券票面利率比较高,所以当市场降息后,票面价格会适当增加。今年因为疫情影响,全球经济都受到重创,未来一年估计都是偏宽松的货币政策,像北京债这种债券的价格中短时间内表现应该都不会太差。不过如果一直持有到下一个货币政策收紧周期时,它的价格估计又会切换。     3、既然违约风险都无限趋近于零,起投门槛还才只有100块,又还可以随时卖掉变现的北京债收益率都能超过5%,甚至7%以上,那么我们玩的基于地方区县市级**隐形信用发的非标类政信债的收益率能在8-10个点之间,这个就太正常了。非标类政信债起投门槛高,投了还不能提前赎回,背后的真正靠山也仅仅是区县市级**,还有一定的延迟还款的违约风险,产品占了这么多弊端后,收益率一般就不会太低。发政信债的城投背后的靠山是地方区县市级**,区县市级**背后是省级**,省级政府的背后是ZY**,现在不管是中央还是地方,都把防范金融系统风险放在首位,只要还是把防范系统性风险放在首位,政信背后的城投实际上就没有终极风险,最坏的结果也就是资金临时周转不开的流动性风险。认准这一条后,就跟戴着游泳圈在游泳池里面一样游泳,旁边还有救生员在看场子,这种情况下,无论您在游泳池里面怎么游,出意外事故的几率都极低。除非您是自己既不会游泳,又不戴游泳圈就敢跑去游泳池深水区里面乱游,那种就容易出风险。     最后,是精品还是废品跟谁混很重要,地上的沙子是废物,水泥也是废物,混在一起后,它就是无坚不摧的混凝土;汽油是精品,东北的大米也是精品,但如果要是把汽油和东北大米混在一起,那也就成了废物。     查看近期其他文章可点击:知识点合集 | 经济周期 | 债券 | 债务率 | 化债 | 化债还有这一招 BT\PPP\政信定融\政信债     作者简介:乐山大佛,CHFP规划师,财经专栏作家。个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。
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