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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 巨人网络发展遭遇瓶颈,网贷平台投哪网还能投吗?
    小马读财1 发表于2018-09-11 16:07
    写在前面的话:小马读财是互联网金融行业的投资人教育平台,通过分享互金行业的各种观点,让大家理性投资。而互联网金融平台中,有一种平台叫A股上市系平台,即A股上市公司直接控股的互联网金融平台,此类平台出现问题,上市公司是由不可推卸的责任的,也就是必须出面兜底的。 那么我们“股谈互金”栏目,就是通过每日分析上市系平台背后上市公司的动态,来分析上市公司的兜底能力强弱,从而给广大喜欢投资上市系平台的投资人一些参考。本栏目作者豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者,微信公众号:小马读财(xiaomaducai) 这期文章我们讲讲投哪网,背后的大股东是巨加网络。 投哪网背景 投哪网上线于2012年5月,是国内著名的车贷平台,背后的大股东巨加网络持股比例35.71%,虽然比例不高,但有51%的表决权,而巨加网络是上市公司巨人网络的全资子公司,所以投哪网属于上市控股型平台。 巨人网络遭遇瓶颈 半年报显示,巨人网络上半年营业收入和归属上市公司股东净利润分别为19.99亿元和7.1亿元,分别较去年同期增长42.52%和1.87%。看的出来巨人网络虽然营业收入表现比较好,但利润增长乏力才1.87%。 值得注意的是,巨人网络电脑端和移动端的业务都有所下滑,营业收入同比下滑分别为10.75%和0.24%。 半年报同时披露,预计今年前三季度巨人网络的归属净利润同比增幅为-5%至5%。 另外巨人网络的股价似乎也预示着公司会走下坡路,最近一直下跌,而上方的颈线关口在30元附近,如果股价不突破30元,长期来看,会一直下跌。 投哪网有隐患 半年报显示,投哪网平台累计撮合投资成交金额人民币555.13亿元,比2017年底增加人民币49.76亿元,增长了9.8%;累计用户数504.73万人,比2017年底增加45.88万人,增幅达10%。 但注意到,去年上半年,投哪网营业收入和净利润分别为7.06亿元和1.54亿元,净利率为21.81%。而在今年上半年,投哪网营业收入和净利润分别为6.38亿元和2475.64万元,分别同比下滑了9.63%和83.97%。 由于受大环境影响,营业收入下降百分之10以内可以理解,但净利润下降超过8成,这原因很可能就是国家对车贷业务的打压导致销售成本或者坏账率上升引起的。 总结 总体来讲,巨人网络和投哪网都有盈利,但利润增长都遇瓶颈,巨人网络增长1.87%,而投哪网下滑超过8成,相比于巨人网络,投哪网未来的调整之路更加艰巨一些。所以可以确定的是,巨人网络瘦死的骆驼比马大,实力仍在,但投哪网需要业务整顿,降低成本,把净利润拉上来才行。目前小马读财暂时保持投哪网A级评价,稍微观察一段时间再决定是否调整。 【今日股市概述】 今天股市的表现跟一潭死水没什么区别,成交低迷,波幅很小,总体来说,处于底部弱势震荡,后市比较悲观; 互联网金融板块涨跌互现,但没什么亮点,黑点倒有一个,由于被美国律师事务所调查,拍拍贷再次大跌7%,形势不容乐观。总体来讲,行情依旧低迷,无论是股票投资还是网贷投资,多看少动,降低仓位。
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  • 网传有人准确预测唐小僧等P2P平台爆雷时间,可能吗?
    小马读财1 发表于2018-09-11 15:05
    小马读财自媒体上线到现在,陆续收到很多投资人问的问题,当然,被问的最多的还是:XX平台怎么样,毕竟关心自己投资的平台是所有投资人的常情嘛。然而,点评平台是一件十分为难的事情,对于自己熟悉的平台,小马哥会给出可投和不可投两种建议,可投的话会根据安全周期给出不同的级别,这在之前的文章中讲过。那么遇到不可投的平台就尴尬了,当小马哥发现平台有重大瑕疵的时候,往往就会建议***友不要投资,这个时候***友就问了,已经在车上咋办,多久之后会雷?这个问题为臣实在无法解决呀! 当然,网上也经常出现所谓的“大神",可以成功预测网贷平台会爆雷,号称唐小僧的暴雷有很多大神提前预知了。其实呢,95%的网贷平台总有一天会雷,为什么?平台已经过多了饱和了,凭什么还能有那么多平台在经营呢?离钱近,好骗呗。话不多说,让小马哥给你仔细分析一下,网贷平台爆雷如何预测吧! 【如何预测平台?】 老调重弹,小马哥先来说说,拿到平台点评需求,会如何做。 第一步,调查以下平台的负面和问题,发现有重大致命问题,就会直接预警(即不建议投资) 第二步,发现问题但问题不严重的前提下,会把平台的优势和问题都列出来,供投友们自行决策。 第三步,发现优质平台,会根据平台的业务类型,给出三个不同安全周期的判断。 【平台什么时候雷可以预测不?】 重点问题来了,当发现平台有严重问题时,投友就会非常关心平台什么时候会雷。可是,这个是无法预测的,它可能长命百岁,也可能明天就挂。这个用反推法就能解决: 假设市场上存在一种方法,可以预测平台什么时候雷。那么所有掌握这类方法的投资人就会出逃提现,从而加速了平台的死亡,平台雷的时间提前了,从而推翻了之前的预测方法。 所以,预测平台暴雷时间是不可能的。 【正确的平台测评法】 用投机的方法去投P2P,是不可取的。为什么?参考利率太低,收益覆盖不了风险。(澳门可能更合适一点)所以,预测平台什么时候雷也就失去了意义。 正确的平台预测法,是根据平台的业务和运营,判断出平台的一段有效安全周期,然后到期后再继续观察,保证自身立于不败之地,用时间来赚取收益。这也是小马读财平台测评的精髓所在。 好了,今天的文章比较水,牢骚话多了点。有兴趣的小伙伴欢迎关注我们“小马读财”回复"测评“,目前保持评级平台无雷记录哟!还是那句话:我们的目标是不踩雷! 栏目介绍:小马读互金,由小马读财(公众号:xiaomaducai)出品
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  • 铜板街等理财超市类平台到底靠谱不?看看专家给您的深度分析
    小马读财1 发表于2018-09-11 15:03
    现在,互金行业开始走向成熟,产品丰富,形式也多样,比如最近市场上开始涌现类似铜板街的理财超市。那理财超市是什么呢?理财超市是综合理财交易平台,自己没有资产端,而是推荐第三方资产,销售的东西不仅仅是P2P,还有基金、保险等,俗称“二道贩子”。小马读财交流***里面,也有***友提问:理财超市和P2P有啥区别?今天的豪哥聊平台,就来给大家聊聊理财超市的问题。 【理财超市和P2P的区别】 理财超市和P2P虽然都属于互联网金融,也有同质产品,但还是有以下几点区别: 1、理财超市的产品多 P2P都是借贷产品,但理财超市不一样,除了网贷产品,还有基金或者保险,甚至股票和期货也有。如果把P2P比喻成苏宁电器,那理财超市就相当于沃尔玛; 2、理财超市不会兜底 虽然监管要求“去刚兑”,但很多平台为了不影响自己的声誉,或多或少实行暗兜底。但理财超市不一样,其本身没有资产端,兜底的可能性极小。这就好比股票分析师向你推荐了一只股票,即使这只股票亏了,他也不会赔你钱。 3、理财超市的牌照更加丰富 P2P平台主要有网络借贷的备案(相当于牌照),而理财超市由于涉及的产品多,那么需要的牌照也越多,什么基金销售牌照啦、信托牌照啦等等。 【理财超市可以投资吗?】 对于投资者来讲,理财超市也是一种选择,理财超市里的产品是被专业机构精心筛选出来的,且不像P2P一样暗兜底,所以透明度会好很多。投资者在理财超市类平台选购金融产品时,尽可以忘掉平台自身的品牌意义,更多应先看产品提供商本身资质再看平台的投资者权益保障机制。 【理财超市卖的P2P产品可以投吗?】 跟上面提到的方法一样,投资理财超市里的P2P产品,也应该忘记理财超市本身品牌意义,重点考察这个p2p产品本身的安全性、收益性。如果你对这个p2p产品了解十分透彻的话,小编觉得投资者可以直接去提供商那选择产品,相比平台,产品提供商往往有更好的优惠和保障机制。当意外来临时,理财超市如果没有充足的金钱、良好的保障机制和友善的同情心,很难为投资者解决问题。 【几个典型理财超市平台】 铜板街: 超高的交易额和铜板街的业务模式有很大关系,铜板街旗下业务包括网贷、基金和保险,平台业务规模做的很广,也做的很大。产品主要有T享投、E直投,资产是由第三方提供,资产类别有农民分期,3C数码消费贷,车贷。以下图为例,是一个消费金融产品,还款来源就是借款人,没有其他保障措施。 陆金所: 陆金所产品丰富,有基金、保险、股票,网贷业务现在独立出来了,叫做陆金服,与铜板街不同的是,陆金所的产品不是第三方的,是自有产品,安全性应该更高。以下图网贷产品慧盈-安e+为例,第一还款源是借款人,保障措施是平安产险和平安旗下担保公司提供的还款保障。 京东金融: 京东金融的产品也非常丰富,包括类似于余额宝的小金库,还有银行理财、保险、基金、黄金、股票。以富民银行理财产品富明宝为例,提前支取参考利率是4.5%,感觉还不错,但保障措施让人无语,50万以内100%赔付,但产品起投就50万,有点坑。 今天就说这么多了。想知道什么平台靠谱?关注我们微信公众号小马读财,回复“测评”查看答案哦。 栏目介绍:豪哥聊平台,微信公众号:小马读财(xiaomaducai)
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  • 拍拍贷被美知名律师事务所调查,面临退市风险?
    小马读财1 发表于2018-09-10 17:31
    写在前面的话:小马读财是互联网金融行业的投资人教育平台,通过分享互金行业的各种观点,让大家理性投资。而互联网金融平台中,有一种平台叫A股上市系平台,即A股上市公司直接控股的互联网金融平台,此类平台出现问题,上市公司是由不可推卸的责任的,也就是必须出面兜底的。 那么我们“股谈互金”栏目,就是通过每日分析上市系平台背后上市公司的动态,来分析上市公司的兜底能力强弱,从而给广大喜欢投资上市系平台的投资人一些参考。本栏目作者豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者,微信公众号:小马读财(xiaomaducai) 这期文章我们讲讲在美上市的拍拍贷。 拍拍贷成立于2011年,注册资本达到10亿,人气也非常高。2017年11月10日,拍拍贷正式在美国纽约证券交易所挂牌交易,成为继宜人贷、信而富、和信贷之后第四家成功在美上市的P2P公司。不过前段时间拍拍贷在美国遇到了麻烦事,受此影响,股价大跌,跌幅达7.85%。这到底是怎么一回事呢? 拍拍贷被调查 此次股价大跌,跟拍拍贷被美国Scott+Scott律师事务所调查有关,调查的主要内容是评估拍拍贷提交给美国证券交易委员会的文件是否包含一些不实内容,是否隐瞒了有关拍拍贷商业行为、贷款利率或贷款质量等方面的信息。而此前,拍拍贷也被另外一家美国Robbins Arroyo LLP律师事务所调查,理由几乎一样。 针对此事,拍拍贷官方称:拍拍贷合规经营,信息透明,不惧怕此类调查。 被调查的可能原因 在中国,如果投资者碰到问题,会反映给证监会,由证监会来调查上市公司;但在美国,律师事务所可以代表投资者去调查上市公司。那拍拍贷被调查的可能的原因是什么呢? 1、得罪美国市场 比如拍拍贷遇到逾期,可以通过续借的方式来消除坏账,从而让数据很好看。这在网贷行业是普遍存在的,但在美国市场上可不行;另外拍拍贷的股价遭腰斩,令投资者相当不爽,认为其运作模式有猫腻,委托律师事务所调查很正常。 2、遭遇做空调查 上述两家律师事务所服务的对象是股民或者股东,但也有可能是为做空机构服务,通过调查,放出消息,引起市场恐慌,来做空目标公司股票,以获取巨额商业利益。经查证,Scott+Scott和Robbins Arroyo两家律师事务所也参与过调查拼多多,拼多多上市后股价就一直萎靡不振。 拍拍贷股价一直下跌的原因 拍拍贷在今年一季度利润超过4亿,二季度利润有6亿,从理论上讲,股价应该上涨才对,但偏偏一路下跌,坑了很多股票投资者。为什么呢? 原因除了国内大环境影响外,还跟拍拍贷的小聪明有关。拍拍贷在今年悄悄改了审计规则,原先的审计规则只会将借款标的前三期计入营业收入中,而更改后的审计规则将标的所有待收都计入,这种审计方法不仅会夸大收入,而且忽视后期坏账的损失,水分肯定是有的,给美国投资者的印象也非常不好。 事件的影响 此次被调查,对网贷投资人来说影响不大,原因有两点:一是拍拍贷合规,不存在兜底模式,平台不会暴雷;二是拍拍贷的经营模式已经非常成熟,虽然有些方面见不得光,但赚钱没问题。 不过此次被调查,在美国证券市场有负面影响,处理不好的话,会被美国证券市场抛弃,退市也有可能。 【今日股市概述】 今天是本周第一个交易日,但A股市场已经鬼哭狼嚎,尸横遍野,上证指数下跌1.21%,而创业板暴跌2.41%,豪哥对后市仍然持悲观态度,操作难度非常大; 互联网金融板块还是跌多涨少,几乎全军覆没,总体跌幅超过股指,比如熊猫金控跌2.44%,用友网络跌4.73%。总体来讲,行情依旧低迷,无论是股票投资还是网贷投资,多看少动,降低仓位。
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  • 修正药业投资过的钱庄网,据传可变现2亿还投资人,真的吗
    小马读财1 发表于2018-09-10 17:29
    9月4日,钱庄网发公告宣布清盘,让一大批投资者揪心。随后在9月6日,钱庄网再次发承诺书,宣称决不跑路,预计在9月11日前出详细兑付方案。那钱庄网到底还有多少资产,能不能覆盖坏账给投资者一个交待呢? 【钱庄网的情况】 一、中商系背景,又跟修正药业扯上关系 在上一期(9月5日的互金柯南)说到钱庄网的时候,小编提出其历史股东是中商投,中商投的boss是中国商业网点建设开发中心,旗下的十三个平台,十个已经雷掉; 而中商投退出后,又有一个身影入股钱庄网,这就是修正药业,修正药业在网贷行业的名声可不好,合作过的六个平台五个平台已经出事,而且小编惊讶的发现钱庄网是9月4日发布清盘,而修正药业董事长修涞贵在8月31日退出,这时间点太巧了,修正药业有毒! 永利宝(跑路) 火理财(已雷) 宜湃网(逾期) 钱庄网(已雷) 钱保姆(已雷) 宜贷网 所以说,钱庄网跟这些带有邪教性质的股东扯上关系,暴雷也在情理之中。 二、涉嫌自融 平台的主要标的集中在汽车租赁项目上,但也有其他企业标,项目资金分散性普通,透明度也比较差。 另外平台有自融标的,输血给中商投实业控股有限公司。以摇钱树No.12571为例,借款人为中轩联成都新能源旅游汽车有限公司,天眼查可得知该公司为中轩联汽车租赁成都有限公司控股,再向上级翻查可知最终股东就是中商投实业控股有限公司。 三、运营数据和坏账 截止9月5日,钱庄网待收3.4亿,当期出借人5000多人,也就是说平均每人6万多,这个借款数据有点大。 另外据可靠消息,平台坏账有3亿左右,是在中商投的时候产生的。 【雷台定性】 有人爆料钱庄网总资产有5个亿,可以变现的有2亿,剩下的可以抵押,而且在当地金融办已经备了案。如果属实,那么可以放心了,这些资产足以覆盖3亿的坏账,损失不会特别大,但这个消息需要投资者自己去现场证实。 栏目介绍:互金柯南,微信公众号:小马读财(xiaomaducai),想查看更多平台测评,护住自己的血汗钱,多多关注小马读财的平台测评和评级(评级至今无雷哟),关注“小马读财”微信公众号,分别回复“评级”和“测评”便可查看。
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  • 上市系平台都有可能自融?那拍拍贷、宜人贷会自融吗
    小马读财1 发表于2018-09-10 17:25
    很多投资人挑选网贷平台时比较看重背景,于是上市系平台成为投资者眼中的香饽饽。从表面上看,这些平台相当于屌丝中的高富帅,但其实良莠不齐,不少也已经暴雷。小马读财鉴别这些平台的好坏,就直接分析其上市公司,这是为什么呢?另外也有***友提问,上市系平台有自融的嫌疑,那拍拍贷、宜人贷这种平台会不会也自融呢?今天我们就来聊聊这个话题 【上市系平台跟上市平台的区别】 钱包金融和拍拍贷都跟上市这个概念有关,但严格来说还是不一样。 钱包金融算上市系,背景是奥马电器,奥马电器的主营业务是冰箱,所以说网贷业务只能算一个分支。如果网贷业务做好了,奥马电器可能会转型成奥马金控,专门做互金,也可能保留冰箱业务,输血给冰箱,当然这只是猜测;如果做不好,那就从冰箱业务赚来的钱输血给钱包金融。 拍拍贷不一样,属于直接上市平台,业务就只有一个p2p,没有其他产业,没有所谓的内部输血的过程,所以就谈不上自融。分析拍拍贷财务很纯粹,它的数据代表的就是网贷业务。 【上市系平台出现的始末】 从2014年开始,上市公司就纷纷布局网贷平台,数量急剧攀升。然而大部分进军互金行业的上市公司都不是做金融业出身,占比最多的却是房地产和制造业公司,这些上市公司为什么会和P2P平台扯上关系,它们布局P2P的原因是什么呢? 1、为了炒作和提高市值 互联网金融的风一夜之间吹遍大江南北,有个别公司希望利用互联网金融的概念进行炒作来拉升股价。即投资某p2p平台,利用大量的羊毛推手来营造平台的繁荣景象,吸引股票投资者投资该上市公司,这在2015年达到高峰。 2、融资工具 从公司融资的角度出发,上市公司本身和其供应商有时候难以从银行借到贷款,在这种情况下,为了业务的需要,很可能开展p2p,解决融资问题。万盈金融就是很好的例子,背景是实力强大的五粮液集团,但供应链业务跟自融总有说不清道不明的关系,让人诟病。 3、投资盈利 部分公司是希望能够布局互联网领域,同时看好互联网金融的前景,希望能够在行业的发展下分一杯羹。 综合来看,真正有意布局互联网金融,并扶持网贷平台发展的少之又少。 【为什么上市系平台只需要分析上市公司?】 上市系平台一般分为上市参股和上市控股,这里只分析上市控股,因为上市控股型平台玩票的性质低,很多时候有高管坐镇网贷平台,这种平台有两个优点: 1、信息披露好 A股的信息披露比网贷行业完善,一般可以从季报,年中报,年报来看到公司的发展情况; 2、兜底能力好 上市股东有足够的兜底能力,大部分的P2P平台实际待收在几亿这个级别。这个体量,对于A股上市公司来说问题不大。比如这次钱包金融出现兑付危机,奥马电器董事长赵国栋出任钱包金融法人,并且质押股权,弄来2亿诚意金。 所以要判断这种平台的安全性,直接分析其背后的上市公司就可以了。 【结论】 上市系平台主要是指由上市公司控股的平台,而大部分上市公司的主营业务非民间借贷,跟金融行业扯不上关系。现在股市不好,上市公司布局p2p的目的无非就两个,赚钱和融资,融资这块其实大家心知肚明,只是因为兜底能力好,也就睁一只眼闭一只眼,不过也警惕st上市公司,这类公司连续亏损,兜底能力很差。 栏目介绍:豪哥聊平台,微信公众号:小马读财(xiaomaducai)
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  • 有利网等P2P平台有第三方资产端,能投吗?先摸清这3件事
    小马读财1 发表于2018-09-10 17:18
    自从小马读财开通直播答疑以来,小马哥确实收到了很多质量很高的问题,让自媒体每天可以输出的素材***增加了,所以真的非常感谢各位愿意分享提问的小伙伴们。昨天又收到一个非常有意思的提问:“请教一下,平台自己的有自己的资产端好还是采用合作的资产端好呢?”资产端采用第三方合作,P2P平台本身只需要做好理财端出借人的运营就可以了,这种模式就是外接第三方资产端的P2P平台。与之对应的,就是资产端自有的P2P平台,后者在市场上占绝大多数。最近,知名的第三方资产端模式平台理财范出现大面积逾期,也将第三方资产端模式的弊端展现了出来,所以,今天小马哥就给大家详细剖析一下这个模式。 【详解第三方资产端的运营模式】 P2P平台实际上是一款互联网产品,主要服务于理财端的出借人,为他们提供资产管理、保值增值等服务(纯线上模式的P2P平台还服务于借款人)。但是P2P平台是否可以实现盈利,核心又在于资产端,早期的P2P从业者都是自己去找借款人、做风控催收等。随着P2P的不断发展,人们发现,很多线下的放贷机构有业务缺资金,正好可以对接到P2P平台上来,平台只需要控制好出借人的成本,周期就可以了。这就是第三方资产端模式的P2P平台。 第三方资产端标志性的平台应该就是成立于2012年的有利网,资产端对接的是大量小额贷款公司的业务。P2P平台审核小额贷款公司的业务能力、资质等准入门槛,接入后的小贷公司向平台提供完整的借款业务,平台通过自有风控模型对业务进行二次过滤,最后上线向出借人发标。 之后,P2P的从业者们都发现这块市场,民间放贷市场上的从业人员也发现跟P2P平台对接也很不错。于是,很多P2P平台都开始对接第三方资产,而小贷公司、融资性担保公司、消费金融公司也开始对接P2P平台。目前来看,市场上纯粹第三方资产端的平台已经不多,大多平台都是自营的一部分,第三方对接一部分。 【第三方合作模式的风险都在哪里】 这种模式的优势很明显,专业的人干专业的事情,平台集中精力在出借人端的运营上。而且,对接的第三方资产端在行业经验方面也要比平台自建的资产端丰富不少。当然,这种模式也存在风险,除了民间借贷业务本身的政策风险、借款人质量风险外,小马哥总结还有三个其他风险: 1、第三方机构的骗贷风险。第三方机构在跟平台合作时间长了后,对平台审核业务的套路了如指掌,平台如果存在风控漏洞,很容易被第三方机构发现并骗贷。 2、流动性风险扩大。借款业务来自于第三方,那么借款人到底会续借几次、逾期多久这些信息都掌握在资产端手里,对于平台来说,出现流动性危机的概率加大了。 3、第三方机构的判断失误。事实上,大部分平台出现问题的原因都在于此,错误的对接一家劣质第三方机构进来,出现大量坏账,从而导致爆雷。 【自有资产端模式和第三方合作模式孰优孰劣?】 最后,来回答那位朋友的问题,自有资产端和第三方资产端模式孰优孰劣呢?分两方面来回答吧: 1,对于P2P平台来说,业务模式千奇百怪,互相之间并没有可比性,只要能盈利,都是好的模式。就好像流行乐坛,杨坤的沙哑派,刘欢的哭腔派,TFboys的小清新派,汪峰的怒音派都有自己的市场,无法比较。 2,对于第三方资产端模式来说,平台存在一个业务的介绍费用给到合作伙伴。而自建资产端的平台,是要支付资产端团队的工资、房租等运营成本。选择哪种模式,无非就是对平台来说,达到同样的风控水平,采用什么方式而已。 【投资第三方资产端的平台要注意哪些】 那么咱们在选择平台的时候,遇到有第三方资产端,要注意哪些呢? 1,搞清楚第三方资产端的提供机构有哪些,如果平台不愿意透露,不能投! 2,搞清楚平台针对第三方资产端的准入机制,平台说不上来,不能投! 3,搞清楚平台针对第三方资产端提供的借款业务的审核机制,平台说不上来,不能投! 好了,这就是小马哥对第三方资产端的一些粗浅认识,欢迎各位指正!想参与小马读财问题讨论的朋友,欢迎关注“小马读财”哟~~ 栏目介绍:小马读互金,由小马读财(公众号:xiaomaducai)出品
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  • 团贷网增持鸿特科技有什么影响?
    小马读财1 发表于2018-09-07 17:46
    写在前面的话:小马读财是互联网金融行业的投资人教育平台,通过分享互金行业的各种观点,让大家理性投资。而互联网金融平台中,有一种平台叫A股上市系平台,即A股上市公司直接控股的互联网金融平台,此类平台出现问题,上市公司是由不可推卸的责任的,也就是必须出面兜底的。 那么我们“股谈互金”栏目,就是通过每日分析上市系平台背后上市公司的动态,来分析上市公司的兜底能力强弱,从而给广大喜欢投资上市系平台的投资人一些参考。本栏目作者豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者,微信公众号:小马读财(xiaomaducai) 这期文章我们讲讲团贷网这个平台,它跟A股上市公司鸿特科技有千丝万缕的关系。 团贷网和鸿特科技 团贷网成立于2011年,上线于2012年,由东莞团贷网互联网科技服务有限公司运营,股东是北京派生科技有限公司和杜俊鹏,持股比例分别为99.7409%和0.2591%,向上追溯,北京派生由广东万和集团有限公司100%持股。 而万和集团不简单,旗下除了团贷网,还有家A股上市公司鸿特科技。不仅如此,鸿特精密董事长张林也是团贷网的核心人物,而团贷网的创始人唐军持有鸿特科技的股份。 所以说团贷网和鸿特科技是兄弟公司,而且相互渗透。 持股比例升值6.19% 有最新消息,小黄狗环保科技、派生集团、唐军在2018年8月3日至2018年9月5日期间分别增持鸿特科技168291股、1654970股、474027股,共计花费人民币1.49亿,增持后三者所持股份占比分别为2.82%、1.89%、1.47%,总计 6.19%。 其中小黄狗环保科技为为一家环保科技公司,旗下拥有再生资源智能回收平台小黄狗,公司成立于2017年,公司法人为蓝霞,为派生集团旗下公司。 增持的影响 此次增持总金额是1.49亿,比例为1.13%,对千亿级平台团贷网影响不是很大,如果非要说有影响,豪哥认为还是利好的,因为鸿特科技总体股价走势非常好,而且上半年净利润增长732%,所以从长远来看,这股票还会上涨; 另外股东在高位增持股票,意思是认为股票价格严重低于内在价值,看好公司的基本面,看好公司的未来,认为公司将来的盈利会更大,这给了市场上的投资者一种暗示,会有一些人积极布局鸿特科技。 关于团贷网平台的具体测评,以及更多上市系互金平台的信息和测评,欢迎关注“小马读财”并回复“上市系平台”或点击下方菜单即可。 【今日股市概述】 本周最后一个交易日,股指没什么动静,成交量低迷,百分之零点几的涨跌幅不提也罢,总体行情仍然属于低位震荡,反弹之路遥遥无期; 互联网金融还是跌多涨少,跌的比较凶狠的是在美上市的拍拍贷,跌幅7.85%;而友金服背后的上市公司用友网络冲高遇阻,跌幅5.87%。总体来讲,行情依旧低迷,无论是股票投资还是网贷投资,低调为主,建议大家不超过二成仓位。
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  • 宜湃网发布项目逾期公告,投资人该怎么办
    小马读财1 发表于2018-09-07 17:44
    就在9月6日,宜湃网发布项目逾期公告,宣称受托作为投资顾问的银优、企优计划项目出现部分逾期,平台愿与投资人共同追偿项目违约责任人。与其他逾期平台不同,宜湃网还公布了逾期项目的发行人,共四个: 上海驭欣投资管理有限公司 上海练加投资管理有限公司 上海奈安投资管理有限公司 上海枝袅资产管理有限公司 平台正在着手推进***措施,包括:聘请律师、核查底层资产、诉讼等手段。那么宜湃网到底有什么问题,为什么会逾期呢? 【宜湃网的情况】 一、修正药业退股 公开资料显示,宜湃网的运营主体为上海育财金融信息服务有限公司,而上海育财金融信息服务有限公司为上海宜湃网络科技有限公司全资子公司。上海宜湃网络科技有限公司于2017年5月16日正式成立,注册资本5000万元人民币,公司法人包富建,由浙江天然股权投资基金管理有限公司持股,持股比例100%。 今年2月份,宜湃网发布公告称,“修正集团董事长修涞贵先生携浙江天然股权投资基金管理有限公司与上海宜湃网络科技有限公司签署一亿元战略融资协议”。但仅仅7个月后,修正药业的董事长修涞贵就从浙江天然基金退股。 修正药业给人的印象蛮好的,是个大企业,但其实有很多糟点: 1、布局的网贷平台大部分出问题 修正药业不知道怎么回事,步子迈的有点大,积极布局网贷行业,可惜事与愿违,结果不咋样,与它合作的平台有: 永利宝(跑路) 火理财(已雷) 宜湃网(逾期) 钱庄网(已雷) 钱保姆(已雷) 宜贷网 从上面可以看出,合作过的六个平台五个平台出状况,这出事概率也太高了把,所以如果还有平台和修正药业合作,请投资者远离为妙! 2、卖“*” 修正集团的药品质量也时常曝出问题: 2017年6月28日,安徽省食药监局公布药品抽验不合格信息,22个品种29批次药品被曝光,修正药业集团四川制药有限公司生产的咳特灵胶囊就在其中。 2014年11月,修正药业柳河厂区因生产肺宁颗粒的药材部分发生霉变变质且企业存在编造虚假检验报告等行为,被收回GMP证书。 小编表示,修正药业并不是一个良心企业,再也不买它的药了。 二、参考收益率太高 宜湃网主要有两种标的,银优计划和企优计划: 银优计划均为金交所的债权处置项目,大多为银行抵押房产处置; 企优计划也由金交所提供,以供货方企业的应收账款为标的物,不动产做抵押担保借款。 特点是额度大、周期长(720天),投资人资金对接的是债权,而不是借款人,参考年化收益非常高,表面参考利率就15%了,加上其他优惠最高的时候有18%,风险不小。 三、没有运营数据 宜湃网自开创起、就声称自己不是P2P,不受P2P监管影响,与监管要求背道而驰,到底是玩的什么花样?所以无论是官网还是第三方都查不到运营数据。 【结论】 平台9月6日发布逾期公告,而修正药业9月3日就退股,这个时间点实在是太巧了,应该来说,宜湃网和修正药业很不负责任。建议投资者积极跟进宜湃网的兑付方案,而且也不能放过修正药业,如果修正药业能够参与兑付,相信事情会好很多。 想查看更多平台测评,护住自己的血汗钱,多多关注小马读财的平台测评和评级(评级至今无雷哟),关注“小马读财”微信公众号,分别回复“评级”和“测评”便可查看。 栏目介绍:互金柯南,微信公众号:小马读财(xiaomaducai)
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  • 这两家排名靠前却不被看好,原来是因为这个原因
    小马读财1 发表于2018-09-07 17:41
    相信投友们都知道爱钱进和有利网这两个平台,知名度非常高,在各大网站的排名也比较靠前。7月1日之前,小马读财把它俩都评为B级,安全期有6个月,不过现在事情有所变化,暂时对它们撤销评级。有投资者急了,不禁要问这是为什么呢? 【评级观点相对保守】 熟悉小马读财的人知道,评级相对保守。一共有A、B、C三个评级,安全期分别为1年、半年和三个月,特点有两个:一是能上评级的平台非常少;二是安全期限较短。这也是为了帮助大家安全投资,所以平台只要出现一些不确定的现象,小马读财就会调整评级。 另外,在撤销评级那一天,安全周期依然是可以保证的,这也是小马读财评级保守的原因,在平台下评级的那一刻还需要保证等级对应的安全周期!另外,在不确定因素排除之后,评级可能还是可以恢复,所以投友们也不用担心。 【爱钱进分析】 爱钱进资金实力雄厚,高管团队的学历背景和从业经验都无可挑剔,而且拥有凡普金科大数据风控模型,不过它有两个缺点: 首先就是运营成本太大,广告满天飞,还请很多大明星代言,2017年的时候光推广费用就已经超过5亿,到2018年只多不少,在行业不景气的情况下,会不会得不偿失呢? 其次可能受雷潮的影响,爱钱进的成交量在8月份差不多减半;借款人数在7月份达到谷底,8月份虽然恢复了一点元气,但比6月份的数据,还是差远了。 综合而言爱钱进运营支出大,业务却急剧缩减,这就是小马读财撤销评级的原因。 【有利网分析】 有利网是北京平台,2012年5月31日上线,风投系,是中国互金协会首批会员单位,背景没什么大问题,不过近期业务出现了比较大的调整:此前有利网通过线下与全国领先的小贷机构达成合作协议,由小贷机构来承担对借款人的实地考察工作,但现在已经转型为纯线上风控,基于此,小马读财撤销评级。 【结论】 此次小马读财对两个平台撤销评级,投友们在短期不必过于担心,因为这两个平台的底子比较好,有六个月的安全期呢!我们现在要做的就是观察它们的动向,如果运营数据有所好转,没准会恢复评级。 栏目介绍:豪哥聊平台,通过解读互联网金融平台的资产端情况,告诉你哪些平台是靠谱的真实业务,哪些平台是作假的。作者:豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者,微信公众号:小马读财(xiaomaducai)
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  • 爱钱进等多家平台退出缓慢,借款人趁机赖账怎么办?
    小马读财1 发表于2018-09-07 17:38
    最近受行业影响,很多二线平台乃至头部平台,都出现了计划类产品退出缓慢的迹象。有***友就急了,来找小马哥咨询:“平台只是一个借贷信息中介机构,并不承担借贷违约风险。那么从理论上说,假如某借款人被判刑或死亡无法还款时,受直接损失的是平台还是与之对应的出借人?如果是平台,那么上面的这句规定似乎不成立了。如果是出借人,那么出借人除了要选一个好的平台外,还要选一个好的借款人,是这样吗?但选好的借款人对投资者来说是难上加难。“这位投资人的问题比较长,总结一下就是如果借款人赖帐,投资人应该怎么办。的确包括小马哥评级的AB级平台,都或多或少的出现了退出缓慢现象,这个时候平台的借款人也存在恶意不还钱的手段,怎么办呢?那么今天小马哥就来仔细分析一下。 【目前的政策:支持平台去刚兑】 小马哥跟多位平台负责人打听过政策的情况,也仔细分析了108条,在考虑到目前监管层的想法,不管是P2P还是银行理财、乃至资管计划,信托,监管层都是一个意见:去刚兑。所以,目前平台出现退出缓慢、逾期,都属于正常现象,哪怕是资金充裕的平台,也需要借着这个时候去教育投资人:我项目逾期了就是逾期了,计划类产品没人接就是没人接,OK?所以,只要平台在产品端把这些规则说清楚,就没啥问题。 但是这里要提醒大家注意一下,国家对P2P平台常用罪名有两个“非法吸收公众存款“和”集资诈骗“。如果平台在售卖理财端产品时有保本保息,无理由垫付这些措辞的话,不管他资产端真不真实,都触犯了”非法吸收公众存款“这个罪名。如果资产端又是不真实的,那就直接是”集资诈骗“。所以,逾期不可怕,可怕的是理财端承诺保本息,更可怕的是压根儿没有资产端,玩庞氏。 【未来的预期:平台的风控能力决定平台好坏】 在刚性兑付时代,平台和平台之间拼的是理财端的运营能力,谁能保证资金链不断,谁就能活下去。导致什么结果?大家都不重视资产端,放贷随便放,理财端给我稳住了就行。这是行业非常严重的问题! 小马读财一直的观点是啥?盈利决定平台安全!当一个平台在理财端运营投入大量人力物力,资产端却人丁单薄的时候,势必出现大量坏账,从而产品出现资金窟窿,走向灭亡。所以,未来的P2P网贷,要弱化理财端,强化资产端,唯一出路就是去刚兑。 【投资人要做的:明确平台的规则和资产端状况】 那么投资人遇到平台有少量逾期和退出缓慢现象时,首先应该确定平台的规则,确实是逾期不垫付的,那么就能排除平台”非吸“的可能性。第二步要了解清楚逾期债权是否真实并且足够良性,保证总有一天能要得回来。最后一步要确认平台整体债权的良性情况。确认完这些,踏踏实实睡觉吃饭把,别着急了! 好了,回到开头那位朋友的问题,遇到借款人恶意不还钱的情况,第一步要依赖平台的风控,平台为了自身的价值,肯定是尽量降低坏账率,不会帮助借款人欠你钱的。第二步,确认平台的风控能力确实弱,那么平台未来肯定无法继续开展业务了,那么想办法依靠自己的手段去找平台或者借款人要钱吧。至于责任问题,这得交给警察去侦察和法院去审判,具体问题具体分析吧。 好了,更多内容欢迎关注”小马读财“。具体的平台信息也欢迎关注”小马读财“并回复关键词”测评“查看,目前小马读财的评级无雷,预警准确哟! 栏目介绍:小马读互金,由小马读财(公众号:xiaomaducai)出品
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  • 鑫合汇展期计划第一期顺利完成,投资人还需要注意以下几点
    小马读财1 发表于2018-09-06 16:22
    9月5日,鑫合汇论坛发布公告称:第一期资金缓释分配已于2018年9月4日23时50分启动,至2018年9月5日8时10分资金分配已全部完毕,提前原计划1天时间完成。 鑫合汇此前在8月6日宣布展期,按照计划,9月6日应该兑付第一期,在投金额小于等于1万的拿到全部本金,1万至2万(含)的拿到50%的本金,大于2万的拿回5%的本金。根据投资者的反馈来看,消息属实,这一点让人感到欣慰。 【鑫合汇的情况】 一、上市参股背景 公开资料显示,鑫合汇运营主体为杭州鑫合汇互联网金融服务有限公司,2014年成立,法定代表人杨君,主要股东有两个: 1、浙江支集控股是大股东,代表的是中新力合,这是鑫合汇的资产提供方,中新力合的团队也是鑫合汇的重要团队成员; 2、美都金控是鑫合汇的第二大股东,B轮融资方,占股34%,其背后的公司美都能源是上市公司,股票代码600175,正是因为这点,鑫合汇成为上市参股平台。不过美都能源近期的情况不太好,虽然账面上有盈利,但现金流出十几亿,资金还是比较紧张的,股价跌幅比较大。 二、业务整顿 此前鑫合汇专注于过桥业务,此种业务的特点就是期限短,风险大,而且小马读财认为其处于灰色地带,目前鑫合汇正在清退这种业务。从实际来看,鑫合汇最近没发布3个月以下的标的,相信确实在转型。 三、平台数据 由于业务刚刚转型,数据还是6月份的,问题有两个: 1、项目期限 鑫合汇项目的平均期限只有0.83个月,这就跟上面说的过桥业务有关,流动性风险还是很大的,如果业务转型,这个期限值会拉上来,我们拭目以待; 2、待收过大 鑫合汇待收达到36亿,这种体量再高流动性的背景下,鑫合汇很难扛得住,所以应该加强风控能力。 【结论】 鑫合汇提前一天兑付第一期,显示出诚意。但是根据平台的实际情况来看,未来的兑付压力越来越大,能否顺利完成还值得商榷。所以目前作为投资人除了耐心等待还要注意以下三点: 1,与当地金融办保持联系,持续跟**台的情况。目前该平台的展期计划已经在金融办报备。 2,跟进一些风控手续。之前老板已经签署了无限连带责任担保,是否可以尝试把未收回的债权落到投资人名下。 3,主要投资人组成投监会,监督平台未来的资金流向。 小马读财会跟投资者站在同一条战线,持续跟进该平台的动向,有兴趣的小伙伴要多多关注“小马读财”哟。 栏目介绍:互金柯南,微信公众号:小马读财(xiaomaducai),想查看更多平台测评,护住自己的血汗钱,多多关注小马读财的平台测评和评级(评级至今无雷哟),关注“小马读财”微信公众号,分别回复“评级”和“测评”便可查看。
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  • 念钱安、钱庄网等多家网贷平台清盘,别慌,你该这么做
    小马读财1 发表于2018-09-06 16:01
    最近,网贷行业淡季,除了一些问题平台直接跑路爆雷外,大部分平台出现债权转让缓慢现象,也有很多相对优质的平台宣布展期乃至清盘退着网贷行业,最近比较有标志性的应该是杭州的年钱安,钱庄网这批“清盘雷”了!关于债转缓慢的平台,之前咱们已经聊过,那么今天,小马哥就来给大家聊聊,平台出现展期和清盘公告后,投资人应该怎么办? 【第一步,确认展期和清盘计划已经通报**】 最近雷爆得有点多,所以地方**已经针对平台爆雷有了一定的方案,最基本的,平台展期或者清盘,需要报备当地的金融办或者经侦大队。这么做的目的,第一,彰显平台的诚意,愿意兑付投资人的资金;第二,确认平台的信心,有足够资产去处理来兑付投资人;第三,防止平台转移资产和跑路,让**来监督平台的清盘进展,一旦有什么异常抓进去再说。 所以,遇到平台出展期清盘或者类似的公告,第一时间确认平台报备了当地**。 【第二步,核实平台资产状况,是否可以保证计划按时进行】 对于中小散来说,去平台现场可能不太方便,可以联系平台当地的小散组成团体来解决问题,注意,不要跟大户,因为大户只会考虑大户自身的利益,跟着他们可能会遭受不公待遇。 如果是大户,那么就别找团体了,赶紧第一时间赶赴现场,干什么呢?查资产。看看平台外放的贷款中,有多少是正常状态,有多少已经进入逾期催收,来评估平台的未来资金回流情况。这里还要注意,大部分平台在爆雷前夕都会借调一些资金应急(毕竟谁都不想出公告嘛),所以在核实资产的时候还要查清楚平台有没有额外的负债。最好查资产的投资人中要有懂财务的,这样更加能算清楚。如果平台的资产确实如公告所说的情况,那么就可以走下一步了。 如果发现平台资产有作假嫌疑,或者平台有拖延套路嫌疑,那么收集好相关证据,直接报案就可以了,平台会被“非法吸收公众存款”或者“集资诈骗”罪名立案,大家的钱就交给警察和法院去追讨和处理了。 【第三步,采取适当的风控手段,防止平台耍赖】 好了,平台公告在**备了案,资产也没有问题,那么就要保证平台的还款意愿了。这个时候,需要由大户前头,散户跟随,联名跟老板做些风控手续。包括但不限于下面几种: 1,最基本的,实际控制人无限连带责任担保函。虽然如果老板真没钱,这个东西也起不了什么作用,但有总比没有好。 2,抵押手续,平台有什么固定资产,要做好手续押给投资人,如果平台不还钱,投资人可以第一时间变卖。但是大部分平台这个时间点上,固定资产已经抵押出去了,所以可能只能做个二次抵押,享受一个资产处理的第二受益人吧。 3,投资人监督会员会。如果有懂行的投资人,可以成立一个监督会,去监督平台的日常财务状况,保证该是大家的钱不被个别人分走。 好了,可以支的招就都写在这里了,还有一些不能说的招想知道的话,欢迎关注“小马读财”公众号,咨询我们哟!~ 栏目介绍:小马读互金,微信公众号:小马读财(公众号:xiaomaducai)
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  • 投P2P网贷到底应不应该分散投资?
    小马读财1 发表于2018-09-05 15:00
    今年的雷潮也快过去了,小马哥发现一个悲剧的问题,一个***友说“小马哥呀,今年雷好惨呀,原本想着分散投资能够避免一次损失太多,结果一下子同时踩了好几个雷,分散投资真的有用吗?”事实上,每年的雷潮,都是对分散投资理念的冲击,那么分散投资真的是个正确的理念吗?投资P2P到底应不应该分散投资。好的,今年小马哥就来给大家分析一下。 【分散投资是否能规避风险?】 几年前,小马哥投资P2P也是分散投资的忠实粉丝,认为通过网贷平台的整体参考收益率,能够覆盖一两个平台暴雷的坏账,可是事实上,P2P行业暴雷是连锁反应,同样性质的平台,无论怎么分散,暴雷都是集中的。打个比方吧,今年唐小僧暴雷,同时跟他相似的联璧金融等一大批高返的平台就同时暴雷,接下来二线的中等规模平台也都无一幸免。为什么?因为同质化。市场是公平的,大家都采用相同方式去包装平台,做业务,导致的就是平台和平台之间情况也都差不多,尤其是参与在里面的投资人,几乎相同。于是一家平台暴雷,投资人集中提现,其他平台自然就撑不住了。所以,小马哥可以下结论,网贷平台之间的分散投资无法规避风险,只能增加踩雷的概率。 【P2P分散投资是否有必要?】 那么,P2P分散投资是否有必要呢?有!分散投资的好处主要有三: 1,提高参考收益率。我们知道平台经常搞活动送红包优惠券,这些东西的使用又都是有上限和下限的,所以通过投资多个平台,同时使用多种红包来提高参考收益率,是分散投资的一大好处。 2,提高流动性。平台跟平台之间产品运作模式是不一样的,有个产品会逾期,会转让失败,有的产品流动性相对较好,通过分散投资多个平台,保证自己有一笔资金滚动速度是相对较快的,这样有什么紧急用资金的需求可以有钱花嘛。 3,降低站岗概率。在行情好的时候,平台并不是有足够的标供给你投的,那么手头有闲置资金就存在站岗风险,通过分散投资,有更多的标可投,降低站岗风险。 【重仓一个平台可取吗?】 可取!可取!可取!重要的事情说三遍。对于个人投资者来说,找到一家知根知底的靠谱平台是非常不容易的,需要花费大量的时间和精力,所以当你真的找到这样一家平台的时候,就可以重仓一家平台。 但是,这里要注意。把个人大部分身家投到P2P行业的行为是不可取的。为什么?因为这毕竟是一个新兴的金融产业,有着太多的不确定性。真正的分散投资的概念是资产配置需要多元化,房产投一点,股票投一点,基金投一点,网贷投一点。秉承了这种理念的投资行为才是健康的,在此基础之上,你把投资网贷的那部分资金重仓一家平台,是非常合理的行为哟! 好了,今天的话题就聊到这里。 栏目介绍:小马读互金,由小马读财(公众号:xiaomaducai)出品的栏目,想了解更多平台的具体信息,关注“小马读财”并回复“测评”二字查看哟!
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  • 理财计划类产品是否必须下架?
    小马读财1 发表于2018-09-05 09:52
    “理财计划类产品是否必须下架?”这个问题最近被大家讨论的比较多,原因应该是几个月前各地互金协会发布通告,要求会员们下架计划类产品,有小部分平台也准守该规定,把原来的计划类产品分开对应到散标上了。关于计划类产品是怎么回事儿,小马读财上一篇关于债券转让的文章已经解释清楚了,但是事实上,九成以上的平台都有计划类产品,未来这些产品会怎么发展,投资了这些产品的用户该怎么办?小马哥从三方面来解读。 【小心套路:未匹配债权或者实际债权已经违约】 首先,对于计划类产品,小马哥首先提醒各位打起精神注意: 1、防止平台借着下线计划类产品,故意展期不兑付。 2、防止平台利用计划类产品搞资金池,弱化资金进出的明细。 3、防止平台将实际违约的债权通过计划类产品不断展期。 以上几点什么意思应该不用过多解释了,关键是如何防止这些呢?首先,针对计划类产品,要仔细的去核对匹配的债权信息,确认债权本身是良性债权。其次,核对计划类产品资金明细表,有正规银行存管的直接在存管系统上查。最后,核对匹配债权的续借情况,存在大量续借的话,大概率就是违约展期债权。 【合规性:108条规定计划类产品可以执行】 很多小伙伴之前一直担心计划类产品的合规性问题,这里小马哥要指明一下,之前的下架计划类产品是各地互金协会**的建议性规定,而来自银保监会的P2P网贷自查问题的108条清单中,第六大条期限错配问题描述中,针对通过债权转让方式到期退出的定期产品有一个例外描述:只需要在产品中标明持满一定时间方可转让,同时向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。 所以,根据这条规定,计划类产品是合规的,但是比之前要麻烦一些,除了在产品内要把原理说明清楚,更重要的是需要出借人书面确认,所以,有计划类产品的平台需要针对该产品设一个坎儿,想要投资这类产品,需要签署一份书面协议了。 【安全性:债权真实且良好就没啥问题】 小马哥一直强调的观点是:合规和安全无法划等号。合规的平台也可能暴雷,安全的平台合规性建设也不是那么好。所以,根子还是在于资产端。平台想要安全,跟线上发布什么样的产品关系不大,重点是资产端的债权能够按时足额回款,来应对投资人全方位各角度无死角的提现! 好了,今天的文章就说到这里。 栏目介绍:小马读互金,由小马读财(公众号:xiaomaducai)出品的栏目,想要了解更多平台信息,欢迎关注小马读财并回复“评级”即可查看。
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